Ипотечното кредитиране е удобен и бърз начин за закупуване на къща или стая.

На пръв поглед кандидатстването за този вид заем е доста просто, но ипотеката има много клопки: изискванията за кредитополучатели, апартамент, сграда, ниво на доходи и възраст на клиента на банката са доста високи.

Освен това е необходима оценка на имуществото и застраховка на кредитираното лице.

Каква е тази форма на кредитиране?

Ипотеката е вид кредитиране за покупка на недвижим имот, при който последният действа като обезпечение на кредитора. На кредитополучателя се дава парична сума под формата на заем.

Той се задължава да го изплаща редовно на вноски заедно с лихвите, а недвижим имот - апартамент, частна къща, кола, парцел - служи като гаранция за плащанията.

В условията на постоянно високи цени на жилищата, ипотеката е почти единственият начин за закупуване на апартамент или къща за много руски граждани. Срокът на такъв заем е висок: издадени за 5, 10, 20 или повече години.

В този случай по време на процеса на регистрация ще трябва да се свържете не само с други организации: застраховка, оценка.

Ипотечното кредитиране има несъмнени предимства за кредитополучателя:

Има и недостатъци:

1. Надплащане. Използването на заемни средства е платена услуга. И колкото по-дълъг е срокът на този „наем“, толкова повече ще трябва да надплатите в крайна сметка.
2. Комисионни, глоби, неустойки, допълнителни плащания.
3. Доста голям пакет документи за получаване на заем.
4. Повечето банки изискват първоначална вноска, за да получат ипотека.

Условия за получаване на кредит

Ипотечните условия варират в зависимост от ипотеката, но като цяло те са както следва:

Задължителни са застраховките живот, инвалидност, здраве и ипотека.

Самият недвижим имот трябва да бъде оценен от независими експерти. Разходите се поемат от кредитополучателя.

Изисквания към кредитополучателите

Всеки гражданин, който отговаря на изискванията, установени от банката, може да получи ипотека без никакви проблеми:

В идеалния случай кредитополучателят трябва да има следните характеристики:

1. Кандидатът разполага със собствени средства за извършване на първоначалната вноска.
2. Заплатата (или друг официален доход) е по-висока от месечната вноска поне 2 пъти.
3. Издава се ипотека за апартамент на вторичния пазар в нова сграда.
4. Кредитополучателят има и друго ценно имущество: кола, апартамент,...
5. Кандидатът има пълно семейство без голям брой лица на издръжка и двамата съпрузи са официално заети.
6. Официален трудов стаж на едно (последно) място на работа повече от 2-3 години.
7. Има поръчители, които могат да документират платежоспособността си.
8. Няма други неизплатени заеми или заеми на ПФИ.

Какви жилища могат да бъдат закупени по тази програма?

Основното изискване за недвижими имоти, които се закупуват с ипотека е неговата доходност. Той е важен, защото играе ролята на обезпечение и при неизплащане банката ще бъде принудена да го продаде.

Следователно изискванията за апартаменти и къщи с ипотека са следните:

Банката обръща специално внимание състояние на апартамента. Трудности могат да възникнат, ако жилището се намира в къщи от казармен тип, общински апартаменти или стари сгради. Най-добрият вариант би бил апартамент в нова сграда.

Много банки могат да откажат ипотека, ако жилище, закупено със заемни средства, се намира в сграда, построена преди 1957 г.

Самата жилищна сграда или обикновена сграда също има определени изисквания:

1. Ако говорим за дървена или градинска къща, тя трябва да бъде построена не по-рано от 1990 г.
2. Броят на етажите на жилищната сграда е най-малко 4 етажа или по-малко, ако е построена след 1991 г.
3. Къщата не е регистрирана за основен ремонт, не е в разруха и не подлежи на събаряне или реконструкция.
4. Дървени къщи, градински къщи, както и сгради и сгради с дървени подове рядко могат да станат обект на ипотека - ще се изисква положителен отговор от оценителя за състоянието на къщата.
5. Основата на къщата трябва да бъде тухлена, бетонна или каменна.

Правен статут на закупено жилище

Веднага след закупуване на апартамент или къща с ипотека кредитополучателят придобива право на собственост върху имота. Въпреки това, когато се издава сертификат в Rosreestr, върху имота се налага тежест във формуляра.

До датата на пълното погасяване на дълга не могат да се извършват следните действия с апартамента:

Теоретично тези операции са осъществими: необходимо е получаване на писмено съгласие от банката ипотекарен кредитор. Но на практика те рядко срещат кредитополучателите наполовина по този въпрос, тъй като рискът от неизплащане на дълга се увеличава.

Необходимо е да се регистрирате в Rosreestr:

• договор за ипотека;
• договор за обезпечение.

Ако говорим за апартамент в сграда в строеж (), такава ипотека е още по-рискова за банката. Лихвените проценти за такива заеми винаги са твърде високи.

Кредитополучателят става собственик едва след като къщата бъде пусната в експлоатация, а банката става ипотекар. до този момент, няма гаранция за изплащане от кредитора, тъй като реално няма апартамент.

Специални програми

Повечето големи банки предлагат на кредитополучателите специални условия за заем в зависимост от статуса на клиента, които се издават по специални програми за ипотечно кредитиране.

Ипотека за военнослужещи

В този вид ипотека могат да участват тези, които служат по сключен договор. след 2005г. В този случай се използва система за съхранение.

След подаване на заявление в края на годината фиксирана сума в рубли се превежда в специалната сметка на военните. съоръжения имат цел– покупка на жилище във всеки град на Руската федерация.

Ако тези средства не са достатъчни, можете да вземете ипотека или да използвате собствените си спестявания.

В столицата има подобна програма за тези военнослужещи, които са изпратени в запаса, но са служили поне десетилетие. Издават им се удостоверения, равни на стойността на апартамент, които трябва да бъдат използвани в рамките на 9 месеца (предишно шест месеца).

Държавна програма „Достъпни жилища за млади семейства“

Като част от програмата се предоставя заем на млади (до 35 години) родители на едно или повече деца или просто семейна двойка. Тази ипотека може да се използва само веднъж.

Регистрацията е задължителна за граждани, нуждаещи се от подобряване на жилищните условия.

Има и допълнителни изисквания:

• броят на квадратните метри на човек в семейството трябва да бъде по-малък от нормата;
• жилището може да се счита за опасно;
• нивото на доходите трябва да съответства и т.н.

Програма „Строим заедно“.

Тази ипотечна програма се основава на предоставяне на банков заем за изграждането на частна къща.

Създава се взаимен фонд и кредитополучателите внасят средства. Веднага щом тръгне от 30 до 60%необходимата сума, строителната кооперация добавя липсващата част и започва оформяне на документи.

Жилищното строителство става ключът към жилищните кооперации. Заемът е издаден за 15-20 години.

Ипотечните кредити в Руската федерация набират скорост. Повече от милион семейства вече са успели да придобият свои собствени апартаменти и къщи с негова помощ. предлагат се нови програми, опростяват процедурата по събиране на документи и подаване на заявление, предлагат ниски лихви и допълнителни бонуси.

Видео: Какво представлява ипотечното кредитиране в Русия?

Видеото обяснява какво представляват ипотечните кредити, издадени от банките в Русия.

Развенчани са най-популярните митове относно покупката на жилище с ипотека. Дават се съвети как да се минимизират рисковете при кандидатстване за такъв кредит и попадане в дългова дупка.

Понятието „ипотека“ навлезе напълно в живота ни преди около десет години. Почти всеки е запознат с принципите на работа, плюсовете и минусите на този вид кредитиране. Но малко хора знаят историята на произхода и значението на думата.

Концепция

Ипотеката е обезпечение, което остава собственост на кредитополучателя. Ако длъжникът не изпълни задълженията си, имотът може да бъде продаден от банкова институция.

Струва си да се има предвид, че понятията ипотека и ипотечен кредит са значително различни.

Ипотечното кредитиране е издаване на средства за закупуване на недвижим имот, обезпечен с имущество на длъжника, което впоследствие действа като гарант в случай на неплащане на задължения от страна на кредитополучателя.

Системата работи съвсем просто:

1. Клиентът взема необходимата сума от банката, за да закупи недвижим имот като обезпечение.
2. Когато задължението по кредита е напълно изплатено, обезпечението от имота се премахва и къщата, апартаментът или колата стават пълна собственост на кредитополучателя.

Ако клиентът на банката не може да погаси дълга, имотът се обявява за продажба, а приходите от продажбата му покриват дълга по договора за кредит.

За да получат ипотечен кредит, банковите институции изискват следните документи:

• попълнен формуляр за кандидатстване (издава се от банката);
• заявление за кредит (възможно е подаване на заявление онлайн);
• Паспорт (копие);
• SNILS (копие);
• TIN (копие);
• копие от акт за брак/развод/ раждане;
• копия на документи за образование (сертификат, диплома и др.);
• копия на попълнени страници от трудовата книжка;
• копие от военна лична карта (ако кредитополучателят е на военна възраст);
• удостоверение за заплата 2 данък върху доходите на физическите лица;
• всякакви документи, отразяващи допълнителни печалби или доходи.

В повечето банки горните документи са достатъчни, но в зависимост от конкретния случай и условията на кредита служителите на институцията може да поискат допълнителна информация.

Ролята на ипотеките на достъпен език

Масовото използване на кредитни услуги сред населението има положителен ефект върху развитието на икономиката на страната. Но конвенционалното кредитиране може да създаде рискове от неплащане, а използването на обезпечение осигурява добри гаранции.

Освен интересите на държавата, не по-малко приоритетни са и потребностите на населението. Недвижимите имоти са склонни към рязко поскъпване, така че закупуването им чрез спестявания е изключително проблематично. Поради тази причина изплащането на взетия дълг на вноски е един от най-добрите варианти. Разбира се, съществува риск от загуба на стойност, но не е известно как ще се държи инфлацията през времето, необходимо за натрупване на средства за извършване на голяма покупка.

История на ипотеката

Според древната история понятието ипотека се появява в Гърция през далечния 6 век пр. н. е. и е въведено в употреба от политика Солон. Програмата работеше на принципа, при който кредитополучателят сам действаше като обезпечение, тоест ако не изплати дълга, той изпадаше в робство на кредитора.

Впоследствие, за да промени системата, Солон предложи използването на движимо и недвижимо имущество на граждани като обезпечение. Сделката е удостоверена чрез монтиране на стълбове върху поземления имот на длъжника с условията и сумата по сделката. Ето защо значението на думата ипотека в превод от гръцки (старогръцки) език “hypotheka” означава “основа”, “опора” или “колона”. След това процесът продължи да се развива в други страни и стълбовете бяха заменени с книги, в които се съхраняваха всички свързани записи.

В Русия първата благородна банка, която започва да предоставя обезпечени заеми, е открита през 1754 г., а още през 1870 г. в страната работят около 11 финансови институции.

Говорейки накратко за произхода на думата ипотека, тя датира от времето на Древна Гърция и означава „стълб“, който се намира върху парцела на длъжника и служи за показване на информация за обезпечението и условията на заема.

Съветската система не искаше да приема ипотеки и това се доказва от тълкуването на определението. Терминът ипотека се появява за първи път в СССР на страниците на тълковния речник и означава заем в паричен еквивалент, който се издава от капиталистически банки, обезпечени със земя, конструкции и сгради. Определението звучеше така: „Ипотеката е оръжие за разоряване на селяни със среден и нисък доход“.

След Великата отечествена война започва активно градско развитие и въпреки че фактът на наличието на ипотека е майсторски забулен, тези моменти могат да бъдат проследени.

След 1990 г. започват активно да се появяват търговски банки, предоставящи различни заеми на населението, а с тях се развива и ипотечната система. Дефицитът премина, появиха се много нови стоки, съответно търсенето и предлагането растат, но доходите не могат да ги издържат. Кредитите идват на помощ и съответно банките просперират.

Какво е жилищна ипотека с прости думи? Основното е, че банката плаща на купувача за закупения имот, а собственикът (купувачът) трябва да изплати дълга на определени вноски за определен период от време. Освен това банката взема гарант за изплащане под формата на обезпечено имущество на длъжника.

Значението на думата "ипотека"

Ипотеката в обяснителния речник на Ожегов има няколко наименования, като залог на недвижим имот или заем, издаден срещу този залог.

Описанието на ипотеката в Wikipedia не се различава много от стандартното и я описва като форма на обезпечение, което принадлежи на длъжника, а кредиторът има право да го получи само ако кредитополучателите не изплащат финансовите си задължения.

Mortgage на английски mortage характеризира ипотека или заем.

Във Франция ипотечното кредитиране започва през 1852 г. от банката CCF (Credit Foncier de France). Превод на ипотека от френската дума hypothèque.

Как се пише

Думата „ипотека“ на руски език няма правила за правопис, тъй като е от речников тип. За правилна насока трябва да започнете от гръцката "hypotheka" с ударение върху буквата "o", но е по-лесно просто да я запомните, за да избегнете грешки.

Нека да разгледаме изреченията с думата „ипотека“ в правилната употреба.

1. Ипотеката е един от приоритетните видове кредитиране.
2. Има спад в жилищното строителство заради рязкото увеличение на лихвите по ипотечните кредити.
3. Необходимо е да се свържете с банката за информация относно възможни ипотечни програми.
4. Кредитополучателят е съгласен с всички правила и условия на ипотеката, включително комисионна от 0,6% месечно.

Въпреки факта, че през съветската епоха ипотечните кредити се възприемаха като неблагоприятна система, въведена от капиталистическите страни, днес те са сериозна помощ за гражданите за техните семейства при закупуването на собствен недвижим имот или жилище.

Но кредитирането е невъзможно без сериозно гарантиране на интересите на кредитора. Еволюцията на кредитното развитие показа това най-ефективните интереси на кредитораможе да бъде защитени чрез използването на обезпечение на недвижими имоти, защото:

• недвижимите имоти са сравнително малко изложени на риск от смърт или внезапно изчезване;
• стойността на недвижимите имоти има тенденция да се увеличава постоянно;
• високата цена на недвижимите имоти и рискът от загуба са мощен стимул, който насърчава длъжника да изпълнява точно и навременно задълженията си към кредитора.

Един от инструментите за защита на интересите на кредиторите чрез използването на обезпечение на недвижими имоти беше ипотеката.

Ипотека – понятие и същност

Терминът „ипотека“ в правно отношение обикновено обхваща две понятия:

Ипотеката като правоотношениее залог на недвижими имоти (земя, дълготрайни активи, сгради, жилища) с цел получаване на кредит.

Ипотека като обезпечение- предполага: дългов инструмент, удостоверяващ правата на ипотекарния кредитор върху недвижим имот.

Ипотечно кредитиранее кредитиране, обезпечено с недвижими имоти, т.е. кредитиране, използващо ипотека като гаранция за изплащане на средствата по заема.

Ако заемът не бъде изплатен, заемодателят става собственик на имота. По този начин ипотеката е специална форма на обезпечение на заема.

Характеристики на ипотечното кредитиране:

• ипотеката е залог на имущество;

• дългосрочен характер на ипотечния кредит (20 - 30 години);
• заложеното имущество остава по правило при длъжника за срока на ипотеката;
• Може да се залага само имуществото, което принадлежи на залогодателя по право на собственост или право на стопанско управление;
• правната основа за ипотечното кредитиране е правото на залог, въз основа на което се изготвя договор за ипотека и се извършва продажба на имущество, прехвърлено на заемодателя;
• развитието на ипотечното кредитиране предполага наличието на развита институция за оценката му;
• Ипотечното кредитиране се извършва по правило от специализирани ипотечни банки.

Участници в системата за ипотечно кредитиране:

• Залогодателят е физическо лице. или юридическо лице, което е предоставило недвижим имот като обезпечение за обезпечаване на дълга си.
• Ипотекарният кредитор (ипотечен кредитор) е юридическо лице, което издава заеми, обезпечени с недвижими имоти.

Правно основание на ипотечното кредитиране в Русия:

1. Федерален закон на Руската федерация „За ипотека (залог на недвижими имоти)“ от 16 юли 1998 г.;
2. Федерален закон на Руската федерация „За оценителската дейност в Руската федерация“ от 29 юли 1998 г.

Ипотеката подлежи на държавна регистрация от съдебните институции в Единния държавен регистър на правата върху недвижими имоти.

Ипотеки и банки

Ипотечни банки -специализирани банки, предоставящи дългосрочно кредитиране, обезпечено с недвижими имоти.

Предимства на ипотечното кредитиране за банките:

• сравнително нисък риск при издаване на заеми, тъй като те са обезпечени с недвижими имоти;
• дългосрочното кредитиране освобождава банките от частни преговори с клиентите;
• ипотечните кредити осигуряват на банката напълно стабилна клиентела;
• ипотечните кредити могат да се търгуват активно на вторичния пазар, което позволява на банката да диверсифицира своя риск чрез продажба на ипотеката след отпускане на заема.

Недостатъци на ипотечното кредитиране за банките:

• необходимостта от поддържане на персонал от тясно квалифицирани специалисти - оценители на недвижими имоти, които са представени като обезпечение, което увеличава разходите на банката;
• дългосрочно отклоняване на средства;
• дългият период на кредита е голяма заплаха за бъдещите печалби на банката, тъй като е много трудно да се предвиди динамиката на пазарните лихвени проценти десетилетия напред.

Механизъм за ипотечно кредитиране

Ипотеката е заем, получен срещу недвижим имот.

Основните документи за получаване на кредит, които определят отношенията между кредитора и кредитополучателя, са договорът за кредит и договорът за обезпечение.

Договор за заемопределя целта за получаване на заем, срока и размера на заема, процедурата за издаване и погасяване на заема, инструменти за заем (лихвен процент, условия и честота на промените му), условия за застраховане на заема, метода и формата на проверка на обезпечение и предназначение на заема, санкции за злоупотреба и забавено погасяване на заеми, размер и ред за плащане на глоби, ред за прекратяване на договора, допълнителни условия по споразумение между заемодателя и заемополучателя.

Договор за ипотекаопределя формата, размера и реда за обезпечение на кредита.

Ипотечно обезпечение

Развитието на ипотеката предполага наличието на специфични видове ценни книжа - ипотеки и ипотечни облигации.

Ипотека- това е правен документ за ипотека (залог) на обект на недвижим имот, който удостоверява освобождаването на обекта като гаранция за задължения по заем.

Обект на обезпечение е недвижимо имущество, което служи за обезпечение на задълженията на кредитополучателя. Обектът на кредитирането е конкретна цел. за които е предоставен заемът.

По този начин са възможни различни комбинации от обекта на обезпечение и обекта на кредитиране. Например: кредит за жилищно строителство, обезпечен със земя.

Механизъм за ипотечно кредитиранесе различава съществено от механизма за генериране на кредитен ресурс в търговската банка. В развитите страни банката генерира средства предимно за отпускане на кредити чрез продажба на ипотечни листовеИ собствен капитал.

Ипотечни листове -Това са дългосрочни обезпечителни задължения на банката, предоставящи надеждни (или съвкупни) ипотечни заеми, по които се плаща фиксирана лихва.

Ипотечните листове се продават от ипотечните банки на вторичния пазар на инвеститори - други кредитни институции (в някои страни - на всеки инвеститор).

Вторичният пазар е процесът на покупка и продажба на ипотечни ценни книжа, емитирани на първичния пазар. Осигуряването на възможност на първичните заемодатели да продадат основната ипотека и използването на получения доход за предоставяне на друг заем на същия пазар е основната задача на ипотечния капитал.

Инвестициите в ипотечни записи се считат за надеждна инвестиция на капитал, тъй като освен стабилен лихвен доход, инвеститорът е гарантиран срещу риска от ипотека. Разбира се, пазарната стойност на заложеното имущество може да падне с времето, но тук банките могат да предложат различни опции за хеджиране (намаляване на риска) при продажба на ипотеки.

Чрез продажбата на ипотеките заемодателят използва постъпленията за предоставяне на нови ипотеки.

Изплащане на ипотекасвързани със срока и лихвите по продаваните ипотеки. Ако срокът на ипотеката е 10 години, а фиксираният лихвен процент е 6,5%, тогава заемът трябва да бъде издаден при лихва от най-малко 7% годишно, за да покрие разходите за издаване на ипотеки и плащане на лихва на инвеститорите. Лихвеният процент ще се променя в зависимост от пазарните условия след 10 години, ако срокът на ипотеката е по-дълъг. Погасяването се извършва на вноски, като интервалът (месец, тримесечие, полугодие, годишно) се определя от договора за заем.

Схема за ипотечен кредит

Динамика на салдото по кредита

Ролята на ипотеките в икономиката

Ипотечното кредитиране е неразделна част. Отразявайки моделите на развитие на световната банкова индустрия, това е един от приоритетните инструменти за развитие.

Ипотека и кризи

Световният опит показва, че ипотечното кредитиране е допринесло за съживяване, възстановяване, преодоляване на безработицата и в крайна сметка, изход от кризатаСъединените американски щати - през 30-те години, Канада и Германия - през 40-50-те години, Аржентина и Чили - през 70-те-80-те години, както и ускоряването на икономическите реформи в редица страни. Определени надежди се възлагат на ипотечните кредити като инструмент за решаване на жилищния проблем в Русия.

Ипотеката и реалният сектор на икономиката

Развитието на ипотечния бизнес оказва положително влияние върху функционирането на индустрията, строителството, селското стопанство и др. Както показва световната практика, разпространението на ипотечното кредитиране като ефективен начин за финансиране на капиталови инвестицииможе да помогне за преодоляване на инвестиционната криза.

Ипотека и банкова система

Ипотечното кредитиране е от голямо значение пряко за развитие на банковата системадържави. Ипотеката е най-важното средство за гарантиране на изплащането на кредита. Ипотечна кредитна институция, работеща в рамките на системата за ипотечно кредитиране, е относително стабилна и печеливша икономическа единица. Следователно, колкото повече такива кредитни институции са в банковата система, толкова по-стабилна и ефективна е нейната дейност в икономическата система на страната като цяло.

Ипотеки и социални помощи

Ипотечно кредитиране, отклоняване на средства от текущия оборот във вътрешно натрупване, до известна степен помага за намаляванеинфлация.

В съвременните условия значението на ипотеките за... Жилищно ипотечно кредитиранедопринася за предоставянето на гражданите на достъпна частна жилищна собственост, като е мощен фактор в класата на обществото.

Уместността на жилищния ипотечен кредит се дължи на факта, че използването му ни позволява да разрешим противоречията:

• между високите цени на недвижимите имоти и текущите доходи на населението;
• между паричните спестявания на една група икономически субекти и необходимостта от използването им от друга.

Отсъствието на институция за недвижими имоти и ипотека у нас в продължение на 70 години доведе до негативни последици - до голяма степен е загубен опитът в организирането на ипотечното кредитиране, както на ниво кредитна институция, така и на ниво държава като дупка.

Ако по-рано практически единствената възможност за подобряване на жилищните условия беше получаването на обществено жилище, днес този проблем се решава главно от гражданите чрез закупуване или изграждане на жилище за сметка на собствените им спестявания. Ограниченият бюджетен ресурс насочи вниманието на държавата към решаване на жилищните проблеми само на определени групи от населението. Повечето от тях обаче в момента не могат да подобрят условията си на живот поради липса на необходимите спестявания.

Създаване на система за ипотечно кредитиранеще направи покупката на жилище достъпна за по-голямата част от населението; ще осигури връзката между паричните ресурси на населението, банките, финансовите, строителните фирми и предприятията от строителния бранш, насочвайки финансовите ресурси към реалния сектор на икономиката.

Инфраструктура за ипотечно кредитиране

Ефективното функциониране на системата от ипотечни кредитни институции е невъзможно без наличието на подходящи поддържащи елементи (инфраструктура). Спецификата на ипотечното кредитиране е тясната му връзка с оценката, застраховането и регистрацията на оборота на недвижими имоти, както и с вторичния пазар на ипотечни кредити. В тази връзка функционирането на системата от ипотечни институции е невъзможно без наличието в страната на:

• системи за регистриране на оборота на недвижими имоти;
• застрахователни организации (дружества);
• организации, професионално занимаващи се с оценка на стойността на недвижими имоти.

Развитата инфраструктура на системата за ипотечно кредитиране осигурява ефективността на ипотечните операции и повишава защитата на правата на субектите на ипотечното кредитиране.

Темата за ипотеките е постоянно на дневен ред. Но не всеки разбира какво е ипотека и без това знание можете да загубите не само жилището си в бъдеще, но и да останете без съществуващата си собственост.

Ипотека: какво е това и как да го получите

На въпроса какво представлява, отговорът е следният: ипотеката е форма на обезпечение, когато длъжникът залага недвижим имот, който е негова собственост. Това е гаранция за изплащане на дълга за кредитора. Това е същността и точното определение на ипотеката. Знаейки какво е ипотека на апартамент, трябва да разберете, че ако финансовото ви състояние се влоши или напълно загубите платежоспособността си, можете да загубите имуществото си.

Можете да изразите с прости думи какво е ипотека, както следва: подписвате договор за ипотека, получавате пари и плащате на кредитора месечно сумата, посочена в договора. Имотът, който сте заложили, попада под ипотеката. Следното може да бъде предоставено на банката като обезпечение:

• Къща;
• парцел;
• дача;
• апартамент;
• други обекти.

Ако договорът бъде нарушен от клиента, банката става собственик на имота и може да го продаде, за да не претърпи загуби. Тази схема е в основата на ипотечния пазар в Русия. Основният документ, който ръководи финансовите институции при изготвянето на договори за ипотека, е законът, приет през 1998 г. Той се нарича „За ипотеката“.

Основни характеристики на ипотечния кредит:

• издаване за дълъг период (5-50 години);
• назначаване;
• относително ниски лихвени проценти;
• изпълнени в строго съответствие с ипотечното законодателство.

Самото обезпечение принадлежи на кредитополучателя, но той няма право да се разпорежда самостоятелно с него. Кредитната институция има право да го използва по свое усмотрение в случай на проблеми с изплащането на дълга.

Видове ипотечни програми

От това, което трябва да знаете за ипотеките, информацията за видовете ипотечни програми е важна:

• стандартен;
• социални;
• "Младо семейство";
• за военнослужещи.

Видове стандартна ипотека

Банките, конкуриращи се помежду си, предлагат много програми под различни имена, отразяващи метода за получаване на ипотека или цел. Често това, което обикновено се разбира като ипотека, е парите, предоставени като обезпечение, и те трябва да бъдат върнати, в противен случай банката ще ви лиши от обезпечението. Най-популярните видове ипотеки (ипотечни заеми):

1. За покупка на жилище на вторичния пазар. Този тип е атрактивен поради оптималните лихвени проценти, сравнително кратко време за обработка и приемливи за повечето условия. Различава се от другите видове по това, че изисква задължителна застраховка за собственост.
2. За недвижими имоти в строеж. Жилищата могат да бъдат закупени на етапа на строителство, но предприемачът трябва да бъде одобрен от банката. Лихвата тук е най-висока, но самото жилище се оценява малко по-ниско.
3. За закупуване на парцел. Кредитополучателят залага недвижим имот на същата стойност на банката и може да започне ново строителство на придобития обект. До изплащане на ипотеката финансовата институция има като обезпечение всичко, което предприемачът е изградил върху придобития терен.
4. Да построи къща. Можете да получите пари под гаранция, ако човек има собствен парцел. При разглеждане на заявление се взема предвид принадлежността на земята към определена категория. Обезпечението е парцел, жилище в строеж и други постройки, разположени върху земята.
5. За недвижими имоти извън града. Програмата предвижда закупуване на селска къща, градска къща или вила. Обикновено такива жилища се намират в екологично чист район и предложенията се разработват от кредитни институции заедно с разработчиците.

Социална ипотека

Сегментите от населението с ниски доходи, които са в списъка на чакащите за жилище, могат да разчитат на този вид ипотека:

• млади семейства с две и повече деца;
• семейства, в които живее лице с увреждания, регистрирано преди 1 януари 2015 г.;
• работници на културата, спорта, социалната защита;
• ветерани;
• служители на изследователски центрове с държавен статут;
• служители на военно-промишления комплекс.

Социалната ипотека означава, че държавата предоставя финансова подкрепа на кредитополучателите за изпълнение на задълженията им към банката.

Социалните заеми се субсидират по няколко начина:

• обществените жилища се продават на намалени цени;
• лихвата по кредита е субсидирана;
• За част от ипотеката се предоставя субсидия.

Решението за прилагане на една или друга форма на социални ипотеки се взема от регионалните власти.

Ипотека за младо семейство

Нека да отговорим на въпроса: какво е ипотека за младо семейство за жилище в Русия? Всъщност това е същата социална ипотека, но има за цел да осигури на младите семейства собствено жилищно пространство. Пределната възраст за класиране на младоженците в тази категория е до 35 години. Тук самите ипотечни условия не са преференциални, а помощта се изразява в предоставяне на държавни субсидии и възможност за използване на майчински капитал.

Младоженците дори могат да се възползват от стандартен вид жилищно ипотечно кредитиране. Ако жилищната площ, в която е регистрирано семейството, не отговаря на минимално допустимите стандарти на човек, тогава може да бъде налична държавна субсидия. Издадената сума варира от 30 до 35% от стандартната цена на закупените квадратни метри.

Военна ипотека

За този вид ипотечен кредит могат да кандидатстват военнослужещи по договор, които са участници в специална програма за спестовно ипотечно кредитиране, предназначена за военнослужещи. Какво е ипотека за военните? В рамките на програмата NIS определени суми се получават редовно и се индексират в сметката на военнослужещия. Когато договорът изтече, човек може да използва натрупаните средства за закупуване на жилище, като изплати първоначалната вноска или част от ипотечния кредит.

Ипотеката се издава за максимум 25 години. До края на този период войникът не трябва да е навършил 45 години. Средният процент е около 12,5, най-голямата сума е 2 400 000 рубли.

Част от дълга може да бъде погасен с майчински капитал или чрез преференциален потребителски заем, получен допълнително.

Заемането на толкова големи суми пари не е проблем, който може да бъде разрешен спонтанно. Необходим е балансиран подход, максимална отговорност и ясно разбиране какво е ипотека и как да я вземете с минимални рискове:

1. Ако сте избрали кредитна институция, съберете информация за нея.
2. Моля, прочетете внимателно всички документи.
3. Правете фотокопия или снимайте документи с камерата на мобилния си телефон.
4. Ела да прегледаме договора, ако не с адвокат, то поне с разумен помощник.
5. Поискайте незабавно да предоставите всички документи, които трябва да бъдат подписани. По този начин можете да ги сравните и да ги прочетете внимателно.

Не винаги трябва да се доверявате на числата, отпечатани в рекламни брошури, по-добре е лично да разберете за реалните условия на заема:

• сравнете лихвените проценти, изчислете колко ще струва заемът с помощта на ипотечен калкулатор;
• разберете дали има възможност за предсрочно погасяване и дали ще начислят допълнителна комисионна за това;
• Разберете какви такси се начисляват за банкови транзакции;
• проучете всички нюанси на условията, при които се извършва застраховката, дали лихвеният процент ще се увеличи, ако откажете да се застраховате доброволно;
• прочетете условията, при които финансова институция предприема драстични мерки срещу кредитополучател поради забавени плащания.

5 основни условия за получаване на ипотечен кредит

Получаването на кредит от банка не е лесно. Кредитните компании поставят много изисквания. Ето основните от тях:

1. Възраст - от 21 години към деня на получаване на кредита и 65 години към момента на пълното погасяване.
2. Стабилна работа - последна работа от поне шест месеца.
3. Ниво на доход - месечният му размер трябва да бъде 2,5 пъти по-голям от редовната месечна вноска. Вземат се предвид не само доходите на кредитополучателя, но и на семейството му.
4. Потвърждение за наличността на необходимата сума за първоначалния депозит. Обикновено това е от 10 до 30%.
5. Съзаемателите са необходими, когато доходите на кредитополучателя не удовлетворяват банката.

Какво трябва да знаете, когато теглите ипотечен кредит

Ако възнамерявате да сключите договор за покупка на жилище на кредит, трябва да се запознаете с предимствата и недостатъците. Има 3 ключови фактора за вас - размер, срок, тарифа. Ползите са както следва:

1. Въпросът за жилище или друга покупка се решава своевременно.
2. Преференциалните ипотечни договори са икономически изгодни.
3. Надеждна инвестиция, защото ако се закупи недвижим имот има тенденция да поскъпва.

Недостатъци на ипотеката:

1. Собственикът има ограничени права. Докато дългът не бъде изплатен, той не може да направи нищо без разрешението на кредитора.
2. Голямо надплащане, първоначалната цена на жилище или друг имот се увеличава почти 2 пъти към момента на погасяване на дълга.
3. Плащане на месечни вноски за дълъг период от време.
4. Невъзможни, за някои потенциални кредитополучатели, изисквания от финансови институции.
5. Съществува постоянна заплаха от непреодолима сила, при която недвижимите имоти могат да бъдат загубени.

След като изплатите дълга изцяло, не забравяйте да се уверите, че банката ви връща официално обезпечението в съответствие със споразумението.

Лесно ли се получава одобрение

Банките не одобряват ипотека за покупка на апартамент на всички, които кандидатстват. Закупеното чрез банкова институция жилище от клиента и кредитната история на лицето се проверяват внимателно.

Който е имал ненавременно погасени кредити от която и да е кредитна институция, няма да получи одобрение. Наличието на неплатени глоби или задължения към бюджета също ще се отрази негативно. Трудно е да получите одобрение с ниски доходи. Знаейки какво е жилищна ипотека, трябва да имате официален източник на доходи. Друго задължително изискване ще бъде застраховката на апартамента.

Как да получите одобрение при изгодни условия: 3 нюанса

Нюансите при кандидатстване за жилищна ипотека в различните банки не са еднакви. Условия за предоставяне на ипотечен кредит са още:

1. някои банки предоставят заеми при изгодни условия за закупуване на жилища от определени предприемачи;
2. Ипотечният лихвен процент ще бъде значително по-нисък при голяма първоначална вноска;
3. условията за кредитиране ще бъдат по-изгодни и за клиентите на банката (които получават заплатите си по картата).

Какви документи ще са необходими?

Когато кандидатствате за ипотечен кредит, е важно да знаете какъв е той, но не по-малко важно е да разберете какви документи ще са необходими. Основният списък с документи за получаване на ипотечен кредит изглежда така:

• Изявление. Може да се попълни както на място в банков клон, така и предварително чрез изтегляне от официалния сайт на кредитната институция.
• Банков въпросник - различните банки ще изглеждат различно.
• Копие от паспорта на кандидата (оригиналът трябва да бъде представен за проверка).
• Копие от удостоверение TIN.
• Фотокопие на SNILS (сертификат за пенсионно осигуряване под формата на зелена ламинирана карта).
• За мъже на военна възраст - копие от военна книжка.
• Ако кандидатът е женен, документи, потвърждаващи това, както и брачен договор, ако има такъв.
• Актове за раждане на деца, ако има такива.
• Документи за образованието на кандидата - дипломи, удостоверения и др.
• Документи, потвърждаващи нивото на доходите на мястото на работа и от други източници - издръжка, средства от наем на недвижими имоти, финансова помощ и др.

Рядко банка се ограничава до такъв скромен списък. По правило към него се добавя нещо друго, което е необходимо за ипотека, което означава, че допълнителните документи ще увеличат шансовете за получаване на заем.

Възможни опции:

• Паспорти на всички най-близки членове на семейството, смъртни актове за тези, които вече са отишли ​​в другия свят.
• Копия от пенсионни удостоверения и удостоверения за размера на пенсионните плащания за възрастни роднини с увреждания (родители, баби и дядовци).
• Удостоверение от паспортната служба, потвърждаващо регистрацията по местоживеене.

Притежаването на ценен имот (друг недвижим имот, кола или друго превозно средство и т.н.) ще бъде голямо предимство, което увеличава вероятността да получите одобрение за ипотека за необходимата сума. Така че вече обширният списък от документи трябва да включва документи, потвърждаващи правото на собственост върху такъв имот - удостоверение за собственост, договор за покупко-продажба, извлечения от съответните регистри и др. Ако имате сметки в други банки, ще трябва да предоставите извлечения за движението на средствата по тях.

Някои кредитни институции могат да изискват разписки за плащане на сметки за комунални услуги в текущото място на пребиваване, за да оценят платежоспособността и надеждността на клиента. За предприемачите списъкът се допълва с уставните документи на техните предприятия, счетоводни отчети и други документи, потвърждаващи, че бизнесът е печеливш и се развива доста стабилно.

Ако средствата за майчински капитал се използват за извършване на първото плащане или изплащане на част от заема, тогава към списъка с документи ще бъде добавен сертификат за него. Освен това ще трябва да получите удостоверение от клона на пенсионния фонд, посочващо баланса на този капитал.

Условия, лихви и други нюанси

Когато кандидатствате за ипотечен кредит за апартамент, е важно да запомните, че има възрастова граница за получаване на такъв. Категорично няма да дадат жилищен кредит на човек под 21 години. Възрастовата граница за тези, които ще бъдат одобрени за ипотека, варира. Ипотечният кредит за покупка на къща или апартамент е дългосрочен и се изплаща за 30 години. Банката взема предвид предоставените от клиента средства за погасяване на задължения.

Колкото по-високо е, толкова по-изгодни ще бъдат условията за погасяване. При изготвянето на споразумение е важно да се обърне внимание на реда за погасяване на плащанията и възможността за предсрочно погасяване на дълга. Веднага се обсъжда възможността за ползване на разсрочено плащане и условията за предоставянето му.

Частични задължения към банката могат да бъдат погасени с помощта на капитал за майчинство. Специални условия за предоставяне на заеми на военнослужещи.

Благодарение на държавната подкрепа лихвените проценти при закупуване на апартамент в нови сгради са по-ниски, отколкото при жилищата на вторичния пазар. Това също си струва да се обмисли. С прости думи, такава ипотека ще има по-благоприятни и атрактивни условия.

Винаги трябва да помните, че отказът на одобрение от една банка не означава, че получаването на кредит от друга е невъзможно. Можете да кандидатствате за одобрение в няколко банки, като в крайна сметка изберете най-добрия вариант за себе си. Желанието да имате собствен кът може да се превърне в реалност. Основното нещо е да подходите към избора разумно, въоръжени с цялата необходима информация, разбирайки какво е това - ипотека - и как да работите с нея компетентно.

Последна актуализация: 30.12.2019 г

Добър ден, скъпи читатели на финансовия сайт на списанието! Днес ще говорим за ипотека и ипотечен кредит: какво е това, как да изчислим ипотека онлайн, какви са условията за получаване на ипотека през 2020 г., какви програми за ипотечно кредитиране предлагат водещи банки.

Публикацията ще бъде полезна на всички, които са решили или все още обмислят подобна възможност. Би било добра идея да прочетете статията за хора, които искат да разширят знанията си в областта на финансите. Затова препоръчваме на абсолютно всеки да не губи време, а да започне да чете!

И така, от тази статия ще научите:

• Какво е ипотечен кредит и какви са предимствата и недостатъците на ипотечния кредит;
• Какви специални програми за ипотечно кредитиране съществуват;
• Какви са етапите, свързани с получаването на ипотека?
• Основни условия за издаване на ипотека в Русия;
• Какви са характеристиките на изчисляването на плащанията по ипотечен кредит?
• Кои банки предлагат най-добри условия;
• Към кого да се обърна за помощ при получаване на ипотека.

Освен това в края на статията читателите ще намерят отговори на най-популярните въпроси относно ипотечното кредитиране.

Публикацията се оказа доста обемна, така че използвайте съдържанието.

В този брой ще ви разкажем какво е ипотека, какви са условията за получаване на ипотечен кредит във водещи руски банки, как можете бързо да изчислите ипотека онлайн, както и какви ипотечни програми съществуват.

Какво е ипотека?

Ипотека- това е специален вид обезпечение, което е предназначено да застрахова кредитора срещу евентуално невръщане на средства. В този случай закупеният имот се използва като обезпечение.

Традиционно недвижимите имоти се използват при ипотеки - апартамент, жилищна сграда, дял в имота.

При кандидатстване за ипотека правото на собственост принадлежи на купувача. Освен това, поради факта, че е обезпечение, заемодателят има право, ако кредитополучателят не изпълни задълженията си съдя недвижими имоти за ваша полза.

Освен това собственикът няма право да се разпорежда с имота по свое усмотрение. Без одобрение от кредитната институция той не може да продава или дарява недвижим имот, обременен с обезпечение.

1.1. Значението на ипотеката

Основната характеристика на ипотеката е залог . Наличието му е най-важното условие за съществуването на тази икономическа концепция.

Трябва да се разберече обезпечение може да бъде не само закупуваният имот, но и вече притежаваният имот от кредитополучателя.

Например, банките не винаги са склонни да се съгласят на кредитиране жилища в строеж, тъй като собствеността върху него все още не е вписана. Това означава, че е невъзможно да се наложи тежест.

Процесът става много по-прост, ако потенциалният кредитополучател предложи да регистрира съществуващ апартамент като обезпечение.

След завършване на строителството и въвеждане в експлоатация на имота, можете да продадете обезпечението с разрешение на банката с цел погасяване на кредита. Друг вариант е тежестта да се поддържа до пълното изпълнение на задълженията. В този случай кредитополучателят става собственик на два апартамента.

Финансистите разбират ипотеките като две икономически категории: залог на имущество , както и издадените по него паричен заем .

В този случай можем да подчертаем редица признаци, които са характерни за ипотека:

1. регистрацията се регулира от федералните закони;
2. целеви характер, тоест, когато кандидатствате за заем за апартамент, няма да е възможно да харчите пари за закупуване на нещо друго;
3. дълъг срок на заема (до 50 години);
4. по-ниски лихви в сравнение с нецелевите заеми.

Теоретично е възможно да се тегли ипотека за покупка на друг имот ( Например, луксозни стоки), както и заплащане на обучение и лечение. Подобни програми обаче не са популярни в Русия.

1.2. История на развитието

Историците са съгласни, че терминът ипотека се случи много отдавна - приблизително 5 000 година пр.н.е.

Тогава в Древна Гърция се нарича ипотека стълб, който е инсталиран в парцела на кредитополучателя. Съдържаше информация, свързана с предмета на залога. В допълнение, заеми, обезпечени с недвижими имоти, също са били издадени в Древен Египет.

В нашата страна ипотеките в съвременния смисъл се появиха не толкова отдавна. Закупуването на апартаменти в гр. стана възможно едва в края 90 години.

Импулсът за това беше осиновяването през 1998гзакони, регулиращи ипотеките. Именно той и до днес действа като основен законодателен акт, който регулира изпълнението на ипотечните споразумения.

1.3. Предимства и недостатъци на ипотеката

За повечето жители на нашата страна получаването на ипотека се превръща в единствената възможност да станете собственик на апартамент днес, а не в далечното бъдеще. Това води до постоянно търсене на ипотечни програми.

Експертите подчертават редица Ползикоито получават кредитополучателите при кандидатстване за ипотека:

1. Закупуване на собствен дом с максимална ползадостъпни за тези, които отговарят на условията за получаване преференциална ипотека. В Русия млади професионалисти, военнослужещи и граждани, отглеждащи повече от едно дете, могат да се възползват от специални програми.
2. Решаване на жилищни проблеми възможно най-бързо.Използването на ипотека ви позволява да избегнете дългосрочно натрупване на средства за вашия собствен апартамент. Необходимостта да се дават огромни суми пари на непознат всеки месец като плащане на наем също изчезва.
3. За някои тегленето на ипотека им позволява да инвестират в недвижими имоти.Такива имоти рядко поевтиняват, а в дългосрочен план цената на апартаментите не спира да расте. Купувайки недвижим имот, кредитополучателят получава възможност да го продаде в бъдеще на по-висока цена. В този случай ще бъде възможно не само да изплатите ипотечния си дълг, но и да направите осезаема печалба.

Въпреки значителните предимства, ипотечните кредити също имат редица недостатъци:

1. Получаването на ипотека може да бъде доста трудно.Много кредитни институции проверяват кредитополучателите толкова щателно, че става трудно да се получи положително решение.
2. Голям размер на надплащания.Поради дългосрочната ипотека, тя може да бъде равна на първоначалната сума на кредита.
3. Собственикът има ограничени права за разпореждане с обезпечения имот.
4. Срокът за погасяване на кредита обикновено е доста дълъг.Не всеки е готов да прави впечатляващи плащания всеки месец в продължение на 10-30 години.
5. Има риск да загубите апартамента си.Ако по някаква причина кредитополучателят не изпълни задълженията си по ипотеката, банката има право да вземе обезпечението чрез съда или да го продаде на търг.

Статистиката показва, че вече няма хора, които могат да си позволят да си купят жилище с ипотека. 5 % от руските граждани. В същото време голяма част от тях кандидатстват за кредити при преференциални условия.

2. Има ли разлика между понятията ипотека и ипотечен кредит? 📊

Повечето граждани не могат да си позволят да купят апартамент в брой. Ето защо статистиката показва това Повече ▼ 50 % Всички сделки с недвижими имоти се извършват чрез ипотечни кредити. Писахме по-подробно за това и как да действаме правилно при покупка на жилище на кредит в предишна статия.

Не всеки знае каква е концепцията ипотекиИ ипотечен заемнеравен.

Ипотека- това е важен компонент на ипотечната система, която включва издаване на заем от банката, обезпечен под формата на обезпечение на недвижими имоти.

Оказва се, че при издаване на заем банкова организация, за да гарантира връщането на издадените средства, формализира закупения апартамент като обезпечение. Именно недвижимият имот, закупен със заемни средства, действа в описаната по-горе ситуация. ипотека.

Под ипотекаразбирайте определена форма на обезпечение. В този случай придобитият имот е собственост на длъжника и се ползва от него, но върху него има наложена тежест.

Оказва се, че ако длъжникът откаже да извършва плащания по заема, кредиторът има право да продаде имота, за да върне средствата, издадени като заем.

Преглед на основните видове ипотечно кредитиране в Русия

3. Основни видове ипотеки и ипотечно кредитиране 📑

Днес ипотечното кредитиране е единственият начин за решаване на жилищния проблем за мнозина. Поради това търсенето на тази финансова услуга непрекъснато нараства.

В такива условия банките, за да привлекат колкото се може повече клиенти, пускат всичко на пазара нови програми. В същото време огромен брой клиенти не само се затрудняват да решат коя програма ще бъде оптимална за тях, но и нямат представа какви са основните им различия.

Ипотечни кредити – понятието е многостранно, поради което в зависимост от различни характеристики се разграничават голям брой класификации:

• по цел на кредитиране;
• в зависимост от валутата на кредита;
• по вид недвижими имоти, които ще бъдат закупени;
• според метода на изчисляване на месечните плащания.

Това не е пълен списък и всяка класификация има право да съществува.

Някои експерти предпочитат да подчертаят ипотечни групи , въз основа на определението му като ипотека на недвижими имоти.

Въз основа на този принцип могат да се разграничат две групи:

1. ипотека, обезпечена със съществуващ недвижим имот;
2. Много по-често заеми теглят тези, които нямат нищо, така че заемът, обезпечен с закупения имот, е по-популярен.

Ако ипотеката е издадена по първия метод, кредитополучателят получава следните предимства:

• по-ниска ставка;
• възможност за злоупотреба със средства.

При кандидатстване за ипотека, обезпечена със закупения имотНапротив, заемът има изключително целеви характер. Тоест с получените пари не можете да купите нищо, освен апартамент, освен това трябва да бъде одобрен от банката. Прочетете как да го приемате в отделна статия.

Днес на пазара съществуват огромен брой кредитни институции. Естествено, това води до огромна конкуренция.

Всяка банка се стреми да развива няколко програми за ипотечно кредитиране, който ще бъде уникален и ще бъде популярен сред кредитополучателите.

Програмите за заем се наричат ​​по различен начин, но най-често имената отразяват метод за получаванеили мишена. В първия случайимената са по-скоро с рекламен характер. Във втория– отразяват действителното предназначение на ипотеката.

Според целта на дизайна е обичайно да се разграничават:

1. Кредит за закупуване на апартамент на вторичния пазаредин от най-разпространените днес. Той се характеризира оптимални условия, изгодна лихва. Освен това този вид ипотека е различен бърза обработка. Много банки предлагат няколко вида ипотечни кредити за закупуване на жилище на вторичния пазар, според които се предлагат определени предимства за определени групи кредитополучатели.
2. Ипотечен кредит за имот в строеждава възможност за закупуване на жилище в момента на изграждането му. Трябва да се разбере, че разработчикът трябва да бъде акредитиран от организацията, която издава заема. В този случай банката е изправена не само пред риска от неизплащане, но и пред вероятността строителството да не бъде завършено. Следователно, според такива програми най-висок процент. Естествено, това води до увеличаване на надплащането. Има обаче и плюс за кредитополучателя - апартамент може да бъде закупен на много по-ниска цена.
3. Ипотека за строеж на къщаиздадени на тези, които имат земя. Този заем ви позволява да построите частна къща.
4. Кредит за покупка на селски имотви позволява да станете собственик градска къща, Вила, поземлен имотили вила. На пазара има оферти, разработени от кредитни институции с подкрепата на разработчици. Подобни програми предоставят възможност за закупуване на жилищни имоти в екологично чисти райони на разумни цени.

Оказва се, че за да може кредитополучателят да избира по-лесно сред разнообразието от ипотечни програми, той трябва да реши какъв имот ще използва като обезпечение.

След това в банков клон, на неговия уебсайт или в онлайн ресурси за търсене на кредити трябва да изберете програма, която съответства цели. Тоест, трябва да вземете предвид тези програми, които ви позволяват да закупите желания тип недвижими имоти.

Програми за ипотечно кредитиране за млади семейства, държавни служители, държавни служители, млади специалисти

4. Специални програми за ипотечно кредитиране - преглед на ТОП 4 ипотечни програми 📝

В Русия има не само стандартни (основни) ипотечни програми, за които може да кандидатства всеки, но и специален насочени към подпомагане на определени категории граждани при закупуване на жилища. Отличителна черта на такава ипотека е подкрепата от държавата.

1) Ипотека с държавна подкрепа

Целта на ипотечното кредитиране с държавна подкрепа е да помогне за решаване на жилищни проблеми, което е предназначено за социално слаби граждани.

Те включват:

• семейства с много деца;
• граждани, отгледани в домове за сираци;
• нископлатени работници в публичния сектор;
• хора с увреждания;
• други категории граждани, които не могат да закупят жилище без държавна помощ.

За да се възползват от възможността за получаване на социална ипотека, гражданите трябва да бъдат настанени опашказа подобряване на условията на живот.

Има няколко вида помощи, предоставяни от държавата:

• субсидия, която може да се използва както за погасяване на съществуваща ипотека, така и за първоначална вноска;
• по-ниска лихва по ипотечен кредит;
• продажба на недвижими имоти на кредит на намалена цена.

Гражданинът няма право самостоятелно да избира коя помощ предпочита. Това решение се взема от местните власти.

2) Военна ипотека

За военнослужещи, които участват в програмата за спестовно-ипотечна система, има възможност да използват програмата за закупуване на апартаменти "Военна ипотека" . Такова кредитиране се извършва с подкрепата на държавата.

Превеждат го в специална сметка за военния субсидии, които са предназначени за закупуване на жилищни имоти. В същото време, с 2016 година военните имаха възможност да избират региона на закупуване на жилище, както и вида на имота.

3) Ипотека за младо семейство

Друг вид социална ипотека е ипотека за младо семейство. Тази програма беше планирана да приключи през 2015 година. Условията обаче са редактирани и ипотеката на младото семейство е удължена. В момента се планира програмата да работи до 2020 на годината.

Семейства, които отговарят на следните изисквания, имат право да се възползват от този вид ипотека:

• единият от съпрузите е по-млад 35 години;
• официално признаване на семейство като нуждаещо се от подобряване на жилищните условия.

Програмата предоставя възможност за използване на субсидирани средства като плащане по ипотечен кредит. В същото време максималният размер на държавната помощ е 30 % от цената на жилището.

4) Ипотека за млади специалисти

Тази програма е предназначена да помогне при закупуването на жилище служители бюджетенсфери, чиято възраст не надвишава 35 години. Една от програмите в тази категория е „Дом за учители“.

Тези, които планират да се възползват от програмата за социална ипотека, трябва да знаят, че в допълнение към федерални програмиса налични и специални програми в регионитеразработени от местните власти. Именно в тези организации можете да научите за съществуващите програми.

Условие 8. Ипотечен лихвен процент

Средният лихвен процент в руските банки е 12 -14% през годината.

По-изгодни условия важат за редовни клиенти на банката, както и за кандидатстващи за ипотечен кредит социални програми.

Клиентите трябва да бъдат внимателни към онези банки, които предлагат ипотека при по-ниска лихва. Често в тези случаи има завишени комисионни.

Условие 9. Ред на плащане

Теоретично има 2 опции за месечно плащане:

1. диференциран;
2. анюитетни плащания.

В първия случайразмерът на плащането постепенно намалява, във втория– плащането се извършва на равни суми.

В Русия най-популярната схема е използването анюитетни плащания. Това предлагат повечето банки.

Условие 10. Застрахователни премии

Руското законодателство предвижда задължение за застраховане на ипотечни кредити. Но банките често въвеждат условия за допълнителна застраховка.

Въвеждат условие за застраховане в кредитните програми живота на клиента, неговият работоспособност, и ипотекиран имот. В този случай е най-добре да изберете каско застраховка , тъй като цената му ще бъде по-ниска.

По този начин има редица условия за ипотечно кредитиране, с които кредитополучателят трябва да се запознае на етапа на избор на банка.

Изчисляване на вашата ипотека (размер на ипотечен кредит) с помощта на онлайн калкулатор

8. Как да изчислим ипотека онлайн - пример за изчисляване на размера на ипотечен кредит 💻💸

Още на етапа на вземане на решение за покупка на жилище с ипотека бъдещите кредитополучатели се чудят какъв ще бъде размерът на месечните вноски и колко ще бъде надплащането в крайна сметка.

Повечето големи банки предоставят на всеки възможността самостоятелно да направи всички необходими изчисления, използвайки ипотечен калкулаторв режим на линия . Често обаче възникват определени трудности.

Подобни статии