Какво трябва да направи собственикът на автомобилна застраховка в случай на злополука? Застраховка Каско Каско какво е включено в застрахователното събитие

След въвеждането на „autocitizen“ се появиха много компании, които предлагат своите услуги в тази област. В същото време КАСКО, което включва застрахователно събитие, описва много неясно, а списъците на водещите застрахователи са много различни един от друг.

Спорни въпроси, свързани с това, карат хората да се обръщат към съда, където производството може да се проточи дълго време. От нашия опит знаем кои застрахователни случаи са включени в застраховка КАСКО и кои могат да ви бъдат отказани. В същото време се препоръчва да се обърне внимание на допълнителни опции, които значително повишават привлекателността на застраховката.

Какво включва КАСКО за автомобили

Осигурителната система е доста сложна и има редица специфични тънкости. Повечето компании, предлагащи подобни услуги, позволяват на клиента да избира самостоятелно, като предлага определен процент обезщетение за определена щета. Ето защо към застрахователния договор трябва да се подхожда много отговорно, дори ако това е така нареченото „пълно КАСКО“. Може да има свои собствени допълнения, които не са налични в подобни документи на други компании.

Всичко, което е включено в CASCO за автомобил, може да бъде представено под формата на определен списък. Трябва обаче да се помни, че има няколко застрахователни програми дори от една компания, което означава, че някои елементи може да се променят или да липсват.

Пътнотранспортно произшествие (ПТП). Това е обща концепция, която се отнася до конкретна ситуация. Някои видове щети при пътнотранспортни произшествия се отвеждат специално в отделни точки, тъй като за тях възникват други застрахователни събития.
Сблъсък с друг автомобил. Става дума за участници в движението в различни видове превозни средства.
Удряне или удряне на обект, който може да бъде или статичен, или движещ се. Този елемент също включва животни и птици.
Преобръщане на превозно средство. Отделна застрахователна клауза, която покрива определен вид щети при злополука.
огън. Дори пожар в резултат на злополука попада в тази клауза.
Предмети, падащи върху автомобила. Това означава дървета, лед, сняг и т.н.
Пропадане през леда.
Падане във водата.
Пускане на чакъл. Отделен вид повреда в резултат на падане на камъни или други предмети изпод колелата на друг автомобил.
Незаконни действия на трети лица. Когато задавате въпроса какво е включено в CASCO за автомобил, тази точка интересува най-много хората. То включва набор от действия, които могат да се считат за незаконни или в нарушение на правата на частна собственост.
експлозия.

важно! Трябва да се отбележи, че всички тези точки обикновено са включени в стандартния договор. Въпреки това, тяхната наличност и процент на обезщетение трябва да бъдат обсъдени отделно, така че по-късно да не възникват спорни въпроси.

Какво не е застрахователно събитие

За да започне да работи програмата трябва да настъпи застрахователно събитие. Законодателно има редица фактори, които съответстват на вида на щетите, но в същото време не се плащат пари за тях. Струва си да ги разгледаме отделно.

Случаи на кражби

кражба на радиото или неговата повреда;
кражба на регистрационен номер, както и повреждането му;
загуба или кражба на допълнително оборудване, намиращо се извън автомобила;
кражба на автомобил с отворени врати, прозорци и деактивирана аларма;
кражба на МПС с документи, контактни ключове, ключодържатели за аларми.

Без вреда за самата кола

точна повреда на боята, включително малки драскотини и чипове;
повреда на гумата, декоративна капачка;
кражба от всякакъв вид, освен ако не е замесено превозното средство;

Неизправности

повреда на части от компоненти и възли;
откриване на производствени дефекти;
неизправност на електрическото оборудване;
повреда на спирачната система.

Външни фактори

измама или изнудване;
излагане на ядрен взрив или радиация;
военни действия;
невръщане от лизинг или наем.

Небрежност на притежателя на полицата

Именно този момент е много важно да се вземе предвид, когато се изучава какво е включено в застраховката CASCO.

Използване на превозно средство извън територията на застраховката.
Когато използвате огън за загряване на автомобил или двигател.
Щети, причинени от превоз на опасни товари, освен ако не говорим за специално оборудване.
Използване на автомобила в състезания, тестове, състезания или обучение за шофиране.
Щети в резултат на товарене или транспортиране с други средства.
Невнимателно боравене с огън или цигари, което е довело до увреждане на интериора.
Причиняване на умишлени щети както от водача, така и от пътниците.
Шофиране под въздействието на алкохол или наркотици.
Прехвърляне на превозно средство на трето лице, което не е включено в полицата, няма шофьорска книжка от съответната категория и управлява автомобила незаконно (без съответните документи).
При напускане на местопроизшествието.

Допълнителни опции по КАСКО

Когато обмисляте какво включва застраховката КАСКО, е много важно да вземете предвид допълнителните предимства на определени програми, предлагани от компанията. Някои от тях просто повишават атрактивността на офертата, но има и такива, чието присъствие понякога се смята за задължително.

Добавките включват: услуги за теглене, пътна помощ, събиране на документи и удостоверения, резервна кола за ремонт от мястото на инцидента, доставка на указания за ремонт, безплатно такси, 5% плащане без сертификати, смяна на стъкла и фарове без сертификати и много други. Всяка опция има специфични условия на използване и се избира индивидуално.

Процесът на регистрация на CASCO изглежда доста прост. Има обаче много тънкости, допълнителни опции и други фактори, които не само усложняват избора на конкретна полица, но и увеличават нейната цена. Ето защо понякога е по-добре да използвате услугите на професионалисти, които ще ви кажат как изгодно и лесно да закупите това, от което се нуждаете специално за вашите цели.

Притежателите на КАСКО понякога се губят и не знаят какво да правят, ако настъпи застрахователно събитие. Ако със задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите всичко е ясно, тъй като разпоредбите са залегнали на законодателно ниво, тогава алгоритъмът на действията за CASCO повдига въпроси.

За да не изпаднете в неприятности и да направите всичко правилно, ако колата ви е била повредена или открадната, трябва ясно да знаете какво се изисква от вас в такива случаи.

Застраховката КАСКО е доброволна. Съответно наборът от възможности в тази полица е много по-широк, отколкото при задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите. В допълнение, CASCO е необходима покупка, ако купувате кола на кредит (банките не одобряват заем без издаване на такава полица), тъй като предпазва собственика от такива нещастни събития като кражба или повреда на автомобила от природни сили.

Пълен списък с опции за КАСКО можете да намерите в застрахователната компания, от която сте го закупили или планирате да го закупите. Пълното покритие включва следните случаи:

Инцидент, който може да се случи не само на пътното платно, но и в районите до него.
Случайно сте подкарали колата си към някакво препятствие - бордюр, бариера, стълб. Два важни момента: произшествието трябва да е неволно и автомобилът да е повреден при такъв сблъсък.
Вандализъм, хулиганство и други престъпления срещу Вашето имущество (автомобили).
Кражба на кола – просто казано кражба.
При удар на камък от пътната настилка в стъклото.
Всеки пожар на автомобил е независим, поради мълния и т.н.
Всякакви щети по автомобила от природните стихии - падане на висулка от покрива, лед при градушка, падане на дървета върху покрива и всякакви други катаклизми.
Всякакви повреди по автомобила от животни.
Колата е напълно унищожена поради един от горните случаи.
Унищожаване или повреда на допълнително оборудване по време на сблъсък или от ръцете на трети лица (крадци, вандали и др.).

Отделна позиция е категорията ПТП, тъй като има много видове от тях. КАСКО от някои компании може да включва няколко от тях, докато друга застрахователна компания може да няма такава оферта. Това трябва да се има предвид и да знаете точно кои случаи се считат за застрахователни от вашата застрахователна компания.

важно!Списъкът на събитията, които CASCO покрива, трябва да бъде даден в самия договор (или в официалното му изменение).

При какви обстоятелства КАСКО не плаща?

Политиката има редица ограничения - Застрахователните компании може да не признаят вашия случай като застрахован, ако:

По време на инцидента автомобилът не е бил управляван от собственика или водача, включен в полицата.
Водачът е бил пиян или под въздействието на вещества (лекарства, забранени за шофиране след прием, наркотици и др.).
По време на инцидента колата се е намирала извън официалния път и прилежащата инфраструктура.
Шофьорът бил с изтекла книжка или без книжка.
Налице е небрежност - пренебрегнати са мерките за безопасност при управление на автомобил, необходимия алгоритъм на действия при спиране или движение и др.
Нарушени са правилата за движение.
Колата е била в неизправност и не е трябвало да бъде използвана, но шофьорът все пак го е направил.

Също така плащането може да бъде отказано, ако инцидентът се окаже предумишлен - умишлено сте повредили автомобила, за да получите парична награда по застрахователната полица.

Освен това договорът трябва да се спазва. Ако сте нарушили някое от разпоредбите, посочени в договора със застрахователната компания, може да не получите плащане. Неправилно попълнените или непълно предоставените документи също ще забавят решението на Следствения комитет по вашия случай.

Процедура при настъпване на застрахователно събитие

Ако настъпи застрахователно събитие, трябва:

Уверете се, че е включен в списъка на случаите, описани в застрахователния договор.
Запишете какво се е случило - това става с помощта на КАТ или полицията (в зависимост от естеството на случая). Освен това е по-добре да информирате застрахователната компания незабавно или в срока, посочен в застрахователния договор.
Съберете документи и напишете молба до Следствения комитет.
Изчакайте технически преглед на автомобила (предайте автомобила на технически преглед) и становище на специалист относно естеството на повредата, причините и по-нататъшните действия.
Въз основа на резултатите от проверката, получете плащане.

Как се завежда застрахователна претенция по КАСКО

Застрахователното събитие се обработва на няколко етапа.

Първо на мястото на инцидента се извиква служител на КАТ (ако произшествието включва второ лице) или полицай. Те трябва да направят оглед на местопроизшествието и да съставят протокол.

При ПТП се съставя протокол със заверена схема. Ако е имало друг случай, са достатъчни само протоколът и приложените документи, аудио или видео файлове.

След съставянето на протокола е необходимо да се информира застрахователната компания за случващото се. Много адвокати обикновено съветват първо да се обадите на Следствения комитет, а след това на властите.

Застрахователната компания е длъжна да ви даде изчерпателен отговор на въпроса от какво точно се нуждаеда запиша случилото се по КАСКО.

Списъкът с документи обикновено включва:

Протоколи от властите.
Схема на инцидента (ако е настъпил инцидент).
Снимка или видео на случилото се.
Документи за автомобила - PTS, сертификат.
Застрахователни документи - ОСАГО и КАСКО.
Документи на собственика или шофьора - паспорти, шофьорска книжка.
Разписка, показваща, че сте платили митото.
Декларация (копие) от полицията - ако колата Ви е открадната.

Също така, в случай на кражба, като правило, трябва да дадете застрахователните ключове, чипове и ключодържатели за аларма (ако има такива).

Плащания по КАСКО

Плащанията ще зависят пряко от това каква политика имате и какво се е случило. По правило компаниите изпращат плащане в рамките на 30 дниот момента, в който вашата кандидатура бъде приета. Ако не са необходими допълнителни проверки и те веднага ви повярват (ситуацията е очевидна), тогава можете да получите парите след две седмици.

Самата заявка се разглежда за срока, посочен в договора. Не забравяйте да проверите дали има подобен артикул в него,тъй като това е мястото, където застрахователните компании наистина обичат да се „бягват“, като отлагат всичко и отлагат разглеждането, докато не стане твърде късно да платят нещо на някого.

Плащанията се превеждат по сметката на клиента - трябва да я посочите при регистрация на полицата. В този случай парите могат да бъдат:

безплатни – без обвързване с това, което трябва да правят;
за предназначение - ако застрахователната компания плаща ремонта, например.

Освен това по време на ремонт плащанията често отиват директно към майстора, който ще възстанови колата.

Какво можете да направите, за да предотвратите повреда на любимата ви кола от удар на птица или градушка посред бял ден? Трябва да имате дарба на предвидливост или да не излизате от гаража. Или можете да кандидатствате за застраховка КАСКО. Разбира се, това няма да предпази колата ви от повреда, но можете лесно да я поправите.

Преди да сключите застрахователна полица, важно е да разберете как работи, в какви случаи е безполезна и как да действате правилно в случай на авария и други инциденти. Ще научите повече за това по-долу. Ако вече имате въпроси относно получаването на плащания по полицата и не знаете дали документът работи във вашата конкретна ситуация, консултирайте се с адвокат.

Характеристики на КАСКО

КАСКО е застраховка, която ви позволява да получите плащане в брой в случай на повреда или кражба на автомобил. Съставя се под формата на документ на специален формуляр. Хартията има водни знаци и влакнести „импрегнации“ - това защитава документа. Формулярът трябва да има строго „жив“ печат и собственоръчен подпис на отговорното лице, както и баркод, който помага бързо да се определи автентичността на CASCO.

Самата политика трябва да съдържа следната информация:

информация за притежателя на полицата и автомобила;
Условия за застраховка КАСКО;
данни за водачи, управляващи автомобили;
рискове, които са застраховани по КАСКО (това е важно!);
застрахователна сума, т.е. общата цена на автомобила към момента на регистрация на застраховката.

Към застраховка КАСКО трябва да се издаде касова бележка. Това е неразделна част от договора, КАСКО не работи без него. Наличието на разписката се контролира от държавата, освен това тя служи като потвърждение за плащане на застраховка КАСКО.

Застрахователни събития, срещу които защитава КАСКО

Застрахователните събития са посочени в полицата. Примери за ситуации, когато полица CASCO работи:

падане на кола във вода;
удар или сблъсък с движещи се или неподвижни обекти (животни, птици, сгради и др.);
автомобилна катастрофа;
природно бедствие, пожар;
експлозия;
противоправни действия на други лица и др.

На бележка. Можете да изберете индивидуални случаи за автомобилно застраховане със застраховка по избор. Редица опции, за които политиката работи, се включват автоматично и не изискват отделно споменаване.

Как работи застраховката КАСКО?

За да разберете как работи автомобилната застрахователна полица, нека разгледаме примери за застрахователни случаи. Да видим как работи КАСКО при злополука, повреда и кражба на автомобил.

Как да получите КАСКО плащане в случай на авария

Ако повредата на автомобила е причинена от злополука, тогава за да получи плащане по застрахователната полица, водачът трябва да действа, както следва:

Не напускайте мястото на инцидентапреди съставяне на документи.
Подайте авария.Между другото, ако в инцидента са участвали две коли и няма пострадали освен превозното средство, тогава можете да уредите всичко сами, като съставите европротокол. Ако има пострадали или участват повече от два автомобила, трябва да се обадите в КАТ.
Обадете се на застрахователната компанияи разкажи за случилото се. Колкото по-рано, толкова по-добре!
Съберете пакет документии го изпраща на застрахователя заедно със заявлението.

Колко ще получи шофьорът? Всичко зависи от прегледа, който ще бъде извършен или от самите застрахователни служители, или от специализирана фирма. Полицата работи по следния начин: шофьорът получава пари или ремонт за повредената кола. Видът на обезщетението се определя при сключването на договора.

Застрахователната компания е длъжна да извърши плащане, дори ако застрахованият е виновен за злополуката. Но има изключения: умишлено извършване на действия, които са причинили щети на автомобила; шофиране в нетрезво състояние, грубо нарушение на правилата.

Дори притежателят на полицата да не е виновен за злополуката, може да му бъде отказано плащане по КАСКО поради следните причини:

нарушение на условията на КАСКО (управляване на автомобил от лице, което не е посочено в договора);
ненавременно предоставяне на документи (сроковете са посочени в договора);
предоставяне на неверни данни при заявяване на застраховка КАСКО;
ликвидация на застрахователя;
укриване на информация за случилото се и др.

Има много застрахователни компании, сред тях има и недобросъвестни, които не плащат осигуровки. Когато избирате, обърнете внимание на рейтингите на застрахователните компании и отзивите за тях.

Какво да направите, ако колата ви се повреди

Да си представим, че в града е имало силна градушка и е повредила сериозно автомобил. Как работи CASCO в този случай? За да получите плащане, следвайте алгоритъма:

Проверете договора си за КАСКО - има ли клауза, която да предвижда плащане на такава щета? Ако не, вашето застрахователно искане може да бъде отказано. Ако го намерите, продължете напред.
Вземете справка от метеорологичния център, в която е посочено какво е било времето в деня на повредата на автомобила. Това е платена услуга. Удостоверението се издава в деня на кандидатстване. Запазете разписката и я прикачете към останалите си документи.
Подгответе стандартен набор от документи: застрахователна полица КАСКО, копия на документи за автомобила, документи за собственика на автомобила (или заявителя), пълномощно за управление на автомобила (ако е необходимо).
Отидете в полицията с всички документи, за да могат служителите да потвърдят, че има щети по колата.
Сега можете да отидете до застрахователната компания (не забравяйте полицейското удостоверение). Служителите на застрахователната компания ще прегледат отново колата, за да се уверят, че има повреда, посочена в сертификата. След това ще бъде определен обемът на ремонтите за отстраняване на последствията от градушката.

важно. Ако повредата е причинена от сблъсък със сърна или други животни, свържете се с КАТ. Ако щетите са причинени от човешки действия, докладвайте в полицейското управление.

Случва се, че след повреда колата изобщо не може да бъде възстановена - рискът се нарича „пълна загуба“. Щетите са 75% или повече. Тогава плащанията по КАСКО ще бъдат равни на:

максималният размер на обезщетението, ако автомобилът бъде прехвърлен на застрахователната компания;
разликата между максималната сума и използваемите остатъци, ако автомобилът остане при собственика.

За ваша информация. Застрахователното обезщетение за пълна загуба на автомобил се определя по споразумение между застрахователя и застрахования.

Какво да направите, ако го откраднат

Ако колата е открадната, обезщетението по КАСКО се изплаща в пълен размер. Но някои компании изваждат амортизацията от сумата за възстановяване, която се определя ежедневно или месечно.

Политиката на много застрахователни компании не работи в случай на кражба, ако:

автомобилът е съхраняван в нарушение на правилата: не е в гараж или на охраняем паркинг;
ключове или документи на автомобила са оставени в автомобила;
В момента на кражбата системата против кражба не е работила.

Проверете предварително всички подробности за вашата застраховка. Проверете внимателно условията на договора, преди да го подпишете. Важно е точките да са изписани ясно, без двойно тълкуване.

източници:

Има ли други въпроси?

Намерете решението от специализирани фирми
Получете първоначална консултация от няколко компании безплатно

17 компании са свързани с тази услуга

Намерете компания с няколко щраквания >

Денис Фролов

Ситуацията на пазара на автомобилни застраховки в момента е двусмислена. В същото време много застрахователни компании с привидно безупречно портфолио преустановиха дейността си на този пазар. Всичко това води до увеличаване на отказите на потребителите от застраховка КАСКО. Но има ситуации, когато не можете без този вид застраховка: заем за кола, невъзможност да паркирате нова скъпа кола на охраняем паркинг и др. Естествено, когато плаща за скъпа услуга, притежателят на полицата трябва да знае за правата си и да бъде най-пълно информиран за всички нюанси на застрахователните случаи. Често застрахователните компании не обясняват „пълното оформление“ на клиента. Причината за това е проста: всякакви плащания са неизгодни за застрахователя; компанията трябва да остане на плюс. Но всеки нормален човек, когато застрахова кола по CASCO, винаги мисли как да „възстанови“ парите, инвестирани в полицата. Ето защо е важно да знаете алгоритъма на действията, необходимата документация и вашите права при настъпване на застрахователно събитие по КАСКО. И всъщност какво точно може да се счита за застрахователно събитие.

Кражба (кражба на МПС);
Повреда на превозното средство, както и допълнително оборудване, в резултат на удар в препятствие или действия на трети лица (незаконни или небрежни). Списък с допълнително оборудване (например колела, джанти) обикновено се предписва при изготвяне на застрахователен договор. По правило цената на застраховката се увеличава с повече застрахована допълнителна техника;
Пълно унищожаване на превозно средство в резултат на действия на престъпници или природно бедствие. Но ако смятате, че това е бедствие, трябва внимателно да прочетете отново договора със застрахователната компания. Природните бедствия често попадат под форсмажорни обстоятелства. В този случай застрахователят не извършва плащания.

За застрахователни събития по КАСКО без злополука се считат:

Удар в препятствие (напр. стълб за паркиране, ограда) без причиняване на щети на трети страни
Повреда на превозното средство без участието на друго превозно средство (например повреда на боята с остър предмет, спукване на гуми, счупено стъкло и др.)
Случайна повреда на стъклени елементи на автомобил (фарове, предно стъкло): като правило, стружки от нещо, което лети от пътната настилка и др.

Застрахователно събитие по CASCO без сертификати обикновено включва незначителни щети (например стъклени елементи). В този случай е достатъчно да отидете до вашата фирма за оглед на автомобила и повредата ще бъде отстранена на място. Понякога, ако експертът на компанията прецени, щетите по боята могат да бъдат включени в списъка на незначителните. Като правило, ако няма очевидни последици от сблъсък с друго превозно средство.

В други случаи е необходимо да се обадите на аварийния комисар. Актовете на вандализъм или кражба на превозно средство трябва да бъдат записани от полицията.

Действия на притежателя на полица КАСКО в случай на злополука и други застрахователни събития

Какво да направите, когато настъпи застрахователно събитие по застраховка CASCO, е естествен въпрос за собственика на полицата. Алгоритъмът е доста стандартен. Но когато издава полица КАСКО, застрахователят не винаги го описва подробно. Ето защо, ето списък с необходимите действия в случай на застрахователно събитие:

Извикване на инспектор или авариен комисар за запис на инцидента. Не бързайте да се обаждате на комисаря, ако не признаете вината си. Плащането за услугите му обикновено пада върху инициатора на разговора;
Ако не се признаете за виновен, не бързайте да завеждате злополука като застрахователен случай КАСКО. При последваща застраховка всяко обезщетение по КАСКО автоматично увеличава личната ставка. Ето защо, ако има възможност за компенсиране на реални щети по OSAGO, по-добре е да се възползвате от нея;
Според новите правила аварийният комисар предава на КАТ план за произшествието с подписите на всички участници. Но участникът в злополуката трябва да събере документите и да ги представи на застрахователната компания;
Ако няма спор за вината между участниците в произшествието, можете сами да съставите схема на инцидента;
Уведомете застрахователната компания за злополуката в срока, посочен в договора. По правило за уведомяване се отделят не повече от 3 работни дни;
Автомобилът се предоставя за преглед от застрахователната компания. Притежателят на полица участва в проверката заедно с агента, пише протокол и предоставя документация за инцидента.
В рамките на срока, определен от договора, застрахователната компания трябва да предостави на притежателя на полицата документ, потвърждаващ изпращането на автомобила за ремонт или (по избор) или заключението на експертна комисия относно отказа за обезщетение за щети.

Документация

Необходими документи за застрахователен случай КАСКО:

Документ за самоличност;
Оригинали и копия на шофьорска книжка и документи за регистрация на МПС;
Политика CASCO (обикновено проверете датата на изтичане);
Схема на ПТП, заверена от ГИБДП;
В случай на кражба е необходимо да се осигурят останалите ключове за автомобила, чипове, ключодържатели за аларми;
В случай на кражба се изисква и копие от заявлението за образуване на наказателно дело;

Моля, имайте предвид, че застрахователната компания може допълнително да изиска собствен пакет документи, ако възникне такава необходимост.

Прочетете какво да правите, ако ви откраднат колата.

Заключение

Необходимо ли е или можете без него: всеки водач претегля собствените си рискове. Но собственик на кола, който реши да застрахова превозно средство по CASCO, трябва да помни прости правила:

Изберете компания, която работи на застрахователния пазар от няколко години и има надеждна репутация;
Внимателно прочетете застрахователния договор, обсъдете всички нюанси, преди да подпишете договора;
Запомнете алгоритъма на действията в случай на застрахователно събитие. Не се колебайте да се свържете с вашата компания, ако се съмнявате;
Обърнете специално внимание на клаузите на договора, които посочват случаите, в които не се плаща застраховка КАСКО (списъкът е доста стандартен, но компаниите имат свои собствени характеристики).