– ovo je prilično dug proces saradnje između banke i klijenta. Za to vrijeme mogu nastati okolnosti zbog kojih će saradnja postati opterećujuća, a tada klijent banke može razmišljati o promjeni finansijske kompanije, pa čak i o obnovi kredita.

Da li je moguće prenijeti hipoteku na drugu osobu?

Postoji mnogo razloga za ponovnu registraciju. Ali prva stvar koju klijent banke treba da uradi jeste da kontaktira svoju finansijsku kompaniju u kojoj je pozajmio novac.

Ranije izdati kredit možete ponovo izdati samo ako se s tim složi i sama finansijska kompanija. Naravno, ni same banke nemaju nikakve koristi od takvog postupka, ali, u većini slučajeva, izlaze u susret klijentu. Velike finansijske kompanije u državnom vlasništvu, poput Sberbanke i VTB banke, najčešće dozvoljavaju transakciju, jer su već više puta obavljale operacije promjene vlasništva.

Često vam ova metoda omogućava da uspješno otplatite svoj dug.

Šta kaže zakon?

U Ruskoj Federaciji zakon navodi da postoje samo dva razloga prema kojima finansijska kompanija može odobriti takve transakcije. I to:

1. ponovno izdavanje kredita drugom licu;
2. refinansiranje, zahvaljujući kojem se klijent banke refinansira kod druge finansijske kompanije.

Glavni zakon koji reguliše ovo pitanje je Savezni zakon „O hipoteci“.

Ako se dom preregistruje u procesu razvoda, onda se ovde uzimaju u obzir i Porodični zakonik i članovi 33 do 39, kao i članovi 45 i 60 ne samo muž i žena, već i maloljetna djeca.

Uzroci

Pogledajmo detaljnije šta tačno može poslužiti za takvu odluku, kako prenijeti hipoteku na drugu osobu ili refinansirati.

Pogoršanje finansijske situacije

S obzirom da se hipotekarni krediti izdaju na prilično dug period, nije iznenađujuće da se finansijska situacija klijenta u tom periodu može pogoršati. Ako dođe do takve situacije, finansijske kompanije obično nude sljedeće rješenje problema:

1. refinansiranje kredita po nižoj kamatnoj stopi;
2. povećanje roka kredita i, shodno tome, smanjenje iznosa plaćanja.

Ponekad sam zajmoprimac nudi ponovno izdavanje kredita drugoj osobi (na primjer, rođaku). Zajmodavac može učiniti takve ustupke, ali samo ako je novi zajmoprimac solventan.

Transfer u drugu banku

S obzirom na to da je u ovom trenutku konkurencija među bankama prilično jaka, finansijske kompanije pokušavaju da dođu do stalnih klijenata – posebno onih koji im donose profit u vidu hipotekarnih kredita.

Kao rezultat toga, druge banke vam mogu ponuditi niži procenat kredita, povoljnije uslove, minimalan paket dokumenata, duži rok kredita i tako dalje. Važno je da za završetak ove procedure nije potrebno pribaviti saglasnost banke u kojoj ste inicijalno izdali kredit.

Šta je onda potrebno?? potrebno:

1. Sklopite ugovor sa novom finansijskom kompanijom, uzmite novac od njih i vratite kredit od stare banke.
2. Morate unaprijed razmisliti o svim nijansama, uključujući prednosti novog kreditiranja. Na primjer, vaša nova banka može vam naplatiti dodatne naknade za ponovno izdavanje kredita i osiguranje.

Možete izračunati nove uslove hipoteke koristeći online kalkulator.

Promjena bračnog statusa

Ako se muž i žena razvedu, često dolazi do situacije da se bivša porodica suoči sa pitanjem kako tačno reizdati ugovor o hipoteci, po kojem je jedan bio zajmoprimac, a drugi suzajmoprimac ili jemac.

Ovo pitanje će biti posebno relevantno ako hipoteka ostane kod jednog supružnika, a stan prelazi na drugog.

U tom slučaju banka može odobriti odluku o prijenosu hipoteke sa jednog zajmoprimca na drugog. Međutim, novi zajmoprimac će morati da dokaže svoju finansijsku solventnost.

Drugi razlozi

Evo drugih slučajeva kada bi refinansiranje moglo biti potrebno:

1. Možda je hipotekarni kredit prvobitno uzet za nekog rođaka ili prijatelja.
2. Osoba je odlučila da izvrši proceduru refinansiranja. Jer osim hipoteke, postoje i drugi krediti, koje bi bilo zgodno otplatiti jednom uplatom.
3. Osoba nema finansijsku mogućnost da otplati kredit, a tu odgovornost preuzimaju njegovi rođaci.

Sve ove opcije također mogu postati razlog za ponovno izdavanje hipoteke.

Nijanse ponovne registracije

Kao što je ranije spomenuto, takve velike banke kao što su Sberbank, VTB banka i Rosselkhozban Iako ne voljno, ipak pristaju na ponovno izdavanje kredita, budući da imaju veliko iskustvo u takvim transakcijama. Pogledajmo nijanse takve ponovne registracije.

U Sberbanci

Sberbank, koja ima veliko iskustvo u ovoj oblasti, razvila je sopstveni program refinansiranja, ali istovremeno nije previše lojalna onim klijentima koji žele da ponovo izdaju kredit drugoj osobi.

Trenutno je stopa refinansiranja 9,5%, ali čak i ako banka odbije vaš zahtjev, ništa vas ne sprječava da pozajmite novac od druge banke i vratite kredit od Sberbanke. Ponuda refinansiranja navedena je na stranici www.sberbank.ru.

U VTB

Baš kao i Sberbank, VTB banka takođe nije baš voljna da se preregistruje, jer je to za banku povezano sa određenim rizicima. Ipak, možete pokušati podnijeti zahtjev za ponovnu registraciju, posebno ako novi klijent može potvrditi svoju solventnost.

Kao i Sberbank, VTB banka nudi program refinansiranja pod sljedećim uslovima:

1. Fiksna stopa za ovaj program je 8,8%.
2. Kredit se izdaje isključivo u rubljama.
3. Važno je da učešće ne bude više od 80% iznosa pozajmice.
4. Maksimalni rok kredita za refinansiranje je 30 godina.
5. Na taj način se kod banke možete zadužiti do trideset miliona.
6. Za podnošenje zahtjeva za kredit kod banke nema naknada.

Detalji o refinansiranju navedeni su na stranici www.vtb.ru.

U drugim bankama

Koje druge banke nude refinansiranje i pod kojim uslovima?

1. Gazprombank, kao i Avtobanka, nudi refinansiranje od 8,8% na period do 30 godina www.gazprombank.ru.
2. Tinkoff banka, zauzvrat, nudi kamatu od 8,25% na period do 25 godina i za iznos od tri stotine hiljada rubalja.
3. Rosselkhozbank Takođe sam spreman ponuditi svoje usluge u iznosu od 100 hiljada rubalja na period do 30 godina i uz kamatnu stopu od 9,05%. www.rshb.ru.

Proces ponovne registracije

Pogledajmo pobliže šta je potrebno uraditi da bi se kredit ponovo izdao.

Šta će ti trebati?

Možda vaša želja za ponovnim izdavanjem kredita neće biti dovoljna. Morate pronaći osobu koja će pristati na ponovnu registraciju. Osim toga, postoji jedna važna nijansa - takva osoba mora biti bogata i moći potvrditi svoje prihode.

Osim toga, možete unaprijed razmisliti o ovoj nijansi i, čak iu fazi sastavljanja ugovora o kreditu, zapisati u njemu nijansu prema kojoj, ako želite, možete ponovo izdati hipoteku drugoj osobi.

Ako govorimo o refinansiranju, onda je sve još jednostavnije. Za drugu banku morate prikupiti sljedeće papire:

1. obrazac za prijavu koji će naznačiti koji ste paket usluga odabrali;
2. podaci o pasošu svih osoba koje učestvuju u registraciji - uključujući sudužnike i žirante;
3. Dokumenti o nekretninama;
4. dokaz o prihodima.

Budući da je uzorak obrasca za prijavu dostupan na gotovo svim web stranicama koje nude refinansiranje, ova stavka ne bi trebala uzrokovati posebne probleme. Osim toga, uzorak i obrazac za popunjavanje uvijek se mogu zatražiti u poslovnici banke.

U pravilu, ako je potencijalni klijent dostavio svu potrebnu dokumentaciju, razmatranje zahtjeva ne traje duže od tjedan dana.

Kao što vidite, prilično veliki broj banaka nudi program refinansiranja. Ali, u pravilu se odnosi samo na sljedeće građane:

• osobe moraju imati 21 godinu;
• građanin mora neprekidno raditi na istom radnom mjestu najmanje šest mjeseci.

Ali za penzionere i ljude koji će prije otplate kredita dostići starosnu dob za penzionisanje, ovaj program ne radi.

Korak po korak akcije

Da biste mogli ponovo da izdate kredit, potrebno je da banci dostavite spisak određenih dokumenata. Spisak ovih dokumenata je već naznačen gore. Važno je da finansijska kompanija, pored već navedene liste, može zahtevati i druge dokumente.

Dakle, kako izgledaju koraci konverzije hipoteke?

• Najprije morate podnijeti zahtjev banci u kojem ćete navesti zašto ste se odlučili za ponovno izdavanje ili refinansiranje kredita.
• Ako je kredit izdat preko druge banke, onda nakon otplate kolaterala potrebno je pribaviti potvrdu od banke o uklanjanju hapšenja.

Nakon okončanja postupka otplate duga, preostaje samo sastavljanje novog ugovora o kreditu.

Kao što vidite, postupak je prilično jednostavan i ne uzrokuje poteškoće, ali samo ako ako Zajmodavac pristane na ponovnu registraciju.

Ukoliko zajmoprimac želi hitno prodati nekretninu pod hipotekom, postavlja se pitanje da li je moguće ponovno izdati hipoteku na drugu osobu, da li su mogući drugi načini prodaje nekretnine i da li je moguća zamjena nekretnine. banke koja je izdala kredit. Je li tako lako izvršiti jednu od ovih radnji?

Da li je moguće prenijeti hipoteku na drugu osobu?

Ako zajmoprimac odluči promijeniti mjesto stanovanja, prodati nekretninu iz ovog ili onog razloga ili prenijeti prava iz hipoteke na sudužnika, traži savjet od banke da li je moguće prenijeti hipoteku na drugog korisnika kredita. osoba.

Ponovno izdavanje hipotekarnog kredita može se obaviti samo ako sama banka ima saglasnost za to - bankarske organizacije nemaju nikakvu korist pri ponovnom izdavanju kredita, ali u pravilu izlaze na pola puta. Velike kreditne organizacije - Sberbank, VTB 24, Rosselkhozbank i druge često potvrdno odgovaraju na pitanje da li se hipoteka može prenijeti na drugu osobu, jer su već više puta provele postupak promjene zajmoprimca i ne ometaju se ovu vrstu transakcije. Ponekad je to jedini način da banke riješe problem duga.

Ako se pojave finansijske poteškoće, zajmoprimac pokušava da sazna da li je moguće ponovo izdati hipoteku drugoj osobi u Sberbanci, VTB 24 ili drugoj banci u kojoj je podigao kredit. Prije nego što to učinite, vrijedno je pažljivo proučiti postupak za provođenje ovog postupka.

1. Obveznik hipotekarnog kredita podnosi zahtjev za mogućnost sprovođenja postupka za ponovno izdavanje kredita drugom licu. Banka provjerava identitet novog zajmoprimca - radno iskustvo, solventnost i donosi odluku.
2. U slučaju pozitivne presude o mogućnosti transakcije, zajmoprimac i novi zajmoprimac pripremaju paket dokumenata o imovini i hipoteci koja je izdata na nju za prijenos u banku.
3. Banka sklapa ugovor sa novim zajmoprimcem za preostali iznos duga na nekretnini. Pitanja u vezi sa već plaćenim iznosom i prvom uplatom rješavaju zajmoprimac i novi zajmoprimac samostalno.
4. Za mjesec dana (Sberbank i druge kreditne organizacije vrše ponovno izdavanje hipoteke drugom licu u tom periodu), dok se obrađuje papirologija, sve obaveze po hipotekarnom kreditu ostaju na prethodnom zajmoprimcu.

Kako prenijeti hipoteku na drugu banku?

Ako imate stalan i stabilan prihod i visoku kamatnu stopu na kredit, zajmoprimac može razmisliti o tome kako ponovo izdati hipoteku po povoljnijoj kamatnoj stopi. Većina najvećih banaka sprovodi programe refinansiranja stambenih kredita drugih kreditnih institucija po povoljnijim uslovima.

Korak 1. Zajmoprimac mora pažljivo proučiti uslove refinansiranja kredita kod banke treće strane, bez obzira da li je to zaista korisno.

Korak 2. Dokumenti za odobrenje novog kredita dostavljaju se trećoj banci - ugovor o već izdatoj hipoteci, paket papira koji potvrđuju identitet, solventnost i zaposlenje zajmoprimca.

Korak 3. Ako nova banka odobri identitet zajmoprimca, prvobitno izdati kredit se otplaćuje koristeći podatke banke koja je izdala originalni kredit koji je dao zajmoprimac. Ako je iznos koji banka prenosi veći od preostalog duga, razlika ostaje na bankovnom računu zajmoprimca. Hipotekarni kredit nove banke će se smatrati izdatim za cjelokupni preneseni iznos.

U rijetkim slučajevima, hipoteka se može ponovo izdati u vlastitoj banci po novim, povoljnijim kamatama. Da biste to učinili, nakon početnog odobrenja za refinansiranje kredita od treće banke, možete dostaviti dokumente o ponovnom izdavanju kredita vašoj banci. Istovremeno, možete pokušati podnijeti zahtjev za smanjenje kamatne stope, ako banka odbije, odobrenje za refinansiranje je već dostupno u drugoj banci i možete ga koristiti.

Preuknjižba hipoteke za još jedan stan u Sberbanci

Ponekad dođe do situacije da je zajmoprimac odlučio da poboljša uslove života i kupi veću nekretninu, ili pokloni ili proda stan koji je pod teretom. Istovremeno, ima i druge nekretnine koje mogu postati novi predmet hipoteke, može isprobati ovu opciju, kao što je preuknjižba hipoteke sa novim kolateralom, u ovom slučaju:

• zajmoprimac inicira procjenu nove imovine pod hipotekom. Trošak nove nekretnine mora premašiti 80-85% postojeće hipoteke;
• set dokumenata o novom zalogu dostavlja se banci na razmatranje;
• ako kreditna institucija pristane da prenese teret sa jedne nekretnine na drugu, zaključuje se novi ugovor o kreditu na preostali iznos hipoteke;
• teret na prvoj imovini se uklanja i „prenosi“ na drugu imovinu;
• stare nekretnine mogu se realizovati - prodati ili pokloniti.

Kao što vidimo, ako se finansijska situacija zajmoprimca pogoršala i on treba da proda hipoteku, to se može učiniti samo uz saglasnost banke i uz odobrenje identiteta novog zajmoprimca (ako je hipoteka izdata na drugu osobu ). Da biste smanjili kamatu na hipoteku, možete pronaći novu banku sa nižom kamatnom stopom i refinansirati kredit kod te banke. Ukoliko građanin odluči poboljšati svoj životni prostor, kupiti udobnije stanovanje kreditnim sredstvima, pod određenim uvjetima moguće je ponovno upisati hipoteku za drugu nekretninu.

Tokom trajanja ugovora o stambenom kreditu, životna situacija zajmoprimca može se značajno promijeniti.

Gubitak posla, razvod braka, pogoršano zdravstveno stanje, selidba najčešći su razlozi zbog kojih se osoba prisiljava da započne postupak preknjižbe hipoteke na drugu osobu. Dalje - sve o tome.

Odnos između zajmodavca i zajmoprimca regulisan je Saveznim zakonom br. 102 “O hipotekama”, prema kojem je promjena zajmoprimca dozvoljena samo uz saglasnost banke.

Procedura ponovnog izdavanja hipoteke neće donijeti nikakvu korist zajmodavcu, međutim, banka može klijentu na pola puta ugoditi da vrati svoja sredstva.

Ponovno izdavanje hipotekarnog kredita je složena procedura, koja se sprovodi tek nakon dobijanja saglasnosti kreditne institucije.

Vrijedi zapamtiti da će banka pristati na ponovno izdavanje hipoteke drugoj osobi samo ako je apsolutno uvjerena u solventnost novog zajmoprimca.

Istovremeno, kreditna institucija nikada neće dati saglasnost za ponovno izdavanje hipoteke osim ako zajmoprimac nema dobar razlog za to. Koji se razlozi mogu smatrati ozbiljnim?

Najčešći razlozi su:

• Gubitak radne sposobnosti zajmoprimca i, kao posljedica, solventnosti.
• Prisutnost teških ili neizlječivih bolesti.
• Prelazak u drugu oblast.
• Razvod supružnika.

Navedeni razlozi povlače potrebu za ponovnim izdavanjem kredita, ali to se može učiniti samo na određene načine, kao što su:

• ponovno izdavanje kredita drugom državljaninu Ruske Federacije u okviru iste banke;
• refinansiranje hipoteke kod druge banke (refinansiranje);
• preregistracija hipotekarnog kredita za drugo stambeno naselje.

Trenutno ne postoje druge vrste obnove hipoteke. Banke mogu pristati na ovaj postupak samo u gore navedenim slučajevima i iz gore navedenih razloga.

Osoba kojoj će se hipoteka ponovo izdati mora ispuniti sve zahtjeve banke u pogledu pouzdanosti, finansijske reputacije i dostupnosti potrebne dokumentacije. Tek nakon uspješnog prolaska svih provjera banka će pristati na promjenu zajmoprimca i ponovno izdavanje hipotekarnog kredita.

Samo velike kreditne organizacije, uključujući Sberbank, su uključene u ponovno izdavanje hipoteka.

Ako je zajmoprimac kao razlog naveo smanjenje svoje solventnosti, tada će Sberbank ponuditi restrukturiranje hipoteke na period do 10 godina po kamatnoj stopi koja je bila na snazi ​​u trenutku podnošenja zahtjeva (za više detalja pogledajte uslove restrukturiranja hipoteke na Sberbank).

Odsustvo računa kod Sberbanke će povećati stopu za 0,5%. U tom slučaju, dužnik će morati dokumentirati svoju nelikvidnost.

Hipoteku možete ponovo izdati u Sberbanci ako:

• zamjena kolaterala;
• povlačenje jedne od strana u sporazumu;
• produženje roka ugovora;
• prenos obaveza otplate duga.

Vjerovatnije je da će hipoteka uzeta od Sberbanke biti ponovno izdata ako podnosilac zahtjeva planira kombinirati hipotekarne i druge kredite.

U tom slučaju, banka će povećati stopu za 1% ako klijent:

• odbija da osigura svoj život, zdravlje i radnu sposobnost;
• ne može dostaviti banci dokumentaciju o kreditu;
• Proces registracije kredita je u toku.

Sberbank takođe može ponuditi klijentu da preregistruje ugovor sa drugim, solventnim zajmoprimcem. Alternativna opcija ponovne registracije može biti zamjena objekta kolaterala (na primjer, u drugi stan). Ali ova opcija je prilično rijetka u praksi.

Preuknjižba hipoteke na drugu osobu je moguća ako:

• novi zajmoprimac će biti solventan;
• jedan od sudužnika odustaje od ugovora;
• Banka je dobila dodatni kolateral.

Svaka banka samostalno utvrđuje uslove za ponovno izdavanje hipotekarnog kredita. Opća shema postupka ponovne registracije bit će otprilike ovako:

Zajmoprimac koji prenosi hipoteku na drugu osobu treba imati na umu da tokom cijelog procesa ponovne registracije dok banka ne sklopi ugovor o kreditu sa novim zajmoprimcem, hipoteka je i dalje na njemu i on će morati plaćati na vrijeme prema rasporedu .

Prilikom ponovnog izdavanja hipotekarnog kredita sebi ili supruzi prilikom razvoda braka, zajmoprimac se, pored navedenog Saveznog zakona, mora pozvati i na Porodični zakon (čl. 33-39, 45, 60), prema kojima su zaštićeni ne samo interesi supružnika, već i interesi maloljetne djece.

Budući da supružnici snose zajedničku odgovornost za djecu, banka će ih nakon razvoda natjerati da solidarno otplaćuju kredit. Podjela hipotekarnog duga se u svakom slučaju odvija različito, jer svi imaju različite prihode i okolnosti.

Moguće su sljedeće opcije:

• Izmjena ugovora o hipoteci i podjela odgovornosti za otplatu duga na utvrđene dijelove uz saglasnost supružnika.
• Podjela duga i stana prema bračnom ugovoru ili sudskoj odluci.

Hipoteka se može ponovo izdati samo jednom od supružnika ako je banka zadovoljna njegovom/njenom finansijskom solventnošću, pouzdanošću i dobrom kreditnom istorijom.

Ako muž ili žena odbiju dati novac za otplatu hipoteke, tada nakon razvoda dug prelazi na ramena drugog sudužnika. Ako se ne složi, stan će banka staviti na prodaju.

Ako je dijete prijavljeno u stanu, mora biti otpušteno. U tom slučaju, sud može dati roditeljima odgodu da pronađu novi smještaj.

Ukoliko se dijete ne odjavi na vrijeme, organi starateljstva će pokrenuti pitanje lišenja roditeljskog prava na osnovu toga što roditelji nisu u mogućnosti da djeci obezbjede normalne uslove za život.

Spisak dokumenata za ponovni upis hipoteke

Spisak dokumentacije za ponovni upis hipoteke uključuje:

• Pasoš Ruske Federacije;
• dokumenti koji potvrđuju zaposlenje;
• potvrda o zaradi;
• obrazac za prijavu.

Pored toga, banka kreditor može zahtijevati:

• SNILS;
• dokumenti o bračnom statusu;
• vojna iskaznica;
• međunarodni pasoš;
• podatke o imovini u vlasništvu podnosioca zahtjeva.

Od prethodnog zajmoprimca bit će potrebni samo ruski pasoš i potpisana aplikacija.

Banke obično odbijaju ponovnu registraciju klijenta iz sljedećih razloga:

• zajmoprimac je napravio nekoliko kratkih kašnjenja (do 3 dana) ili jedno duže (20-30 dana);
• klijent nema osiguranje ili nedovoljnu solventnost;
• zbog loše kreditne istorije ili nedovoljne solventnosti;
• ako je zajmoprimac mlađi od 21 godine ili stariji od 60 godina;
• ako je razlog preregistracije neosnovan.

Prenos hipoteke na drugu osobu je prilično problematičan. Najvažnija stvar koja je potrebna je saglasnost banke kreditora.

Ako su svi uslovi za zajmoprimce ispunjeni i ova procedura je opravdana, velike banke, poput Sberbanke, mogu ponovo izdati hipoteku na drugu osobu.

Ugovor o hipoteci je zaključen na duže vrijeme. Tokom ovog perioda, mnoge stvari se mogu dogoditi u životu zajmoprimca zbog kojih će biti neophodno da se riješi hipoteke. Najčešće u hipotekarnoj praksi postoje slučajevi prodaje stana pod hipotekom. Ovaj mehanizam je fino podešen do najsitnijih detalja, tako da ni kupac ni prodavac nemaju pitanja.

Istina, za transakciju se mora dobiti saglasnost banke, a ona se daje samo ako postoji opravdan razlog na strani zajmoprimca. Pored prodaje stana pod hipotekom, postoji i mogućnost preknjiženja hipoteke na drugo lice. Ova praksa je prilično rijetka. Banke ga nerado koriste, iako imaju sličnu priliku u svom arsenalu. Činjenica je da povjerilac takvom transakcijom ne dobija ništa, iako će napor i resursi potrebni za izvršenje operacije biti veliki. Hajde da razmotrimo šta je preregistrovati hipoteku na drugu osobu, u kojim slučajevima je takav postupak dozvoljen?

Preuknjižba hipoteke na drugo lice.

To znači prenošenje odgovornosti za plaćanje hipoteke sa jedne osobe na drugu. U ovoj proceduri nema ništa komplikovano, ali ne donosi nikakvu korist banci. Da bi pokrenuo takav posao, klijent mora opravdati razloge i pružiti uvjerljive argumente. Ako se radi o solventnosti, onda banke nude usluge refinansiranja ili restrukturiranja kako bi sve ostalo kako jeste i ne bi trošile trud i novac. Ali ako je ponovno izdavanje ugovora drugoj osobi praktički jedini način da se vrati novac zajma, onda je banka spremna promijeniti zajmoprimca.

U ruskoj kreditnoj praksi slučajevi promjene zajmoprimca su rijetki, ali postoje. Velike institucije (VTB 24, Sberbank) su takve procedure provodile više puta. Bez obzira na razloge zbog kojih zajmoprimac svoje obaveze prenosi na treće lice, preregistracija se vrši samo po utvrđenim pravilima, a sve troškove snosi pokretač. Prije obavljanja transakcije banka vrši potpunu analizu solventnosti novog zajmoprimca i tek nakon toga donosi odluku.

Razlozi za ponovni upis hipoteke na drugu osobu.

• Gubitak radne sposobnosti. U tom slučaju, kada klijent nije u mogućnosti da ispuni svoje kreditne obaveze, može ih prenijeti na drugu osobu. Najčešće se ovdje vrši prodaja stana pod hipotekom. Lakše je nego ponovo upisati hipoteku. Ako stranke iz nekog razloga ne mogu ili ne žele da to sprovedu, onda se sa bankom dogovaraju o postupku ponovnog izdavanja kredita. Ako u prvom slučaju kupac i prodavac moraju sami da trčkaraju sa papirima, a banka traži samo saglasnost, onda u drugom slučaju sve nevolje mora da reši banka, koja će morati da proceni novog klijenta, ponovo procijeniti kolateral itd.
• Kretanje. Ponekad klijenti, nakon što su podigli hipoteku, odluče da odu živjeti u drugu zemlju. Budući da postojanje takvog duga uzrokuje poteškoće s papirologijom, rješava se pitanje ponovnog izdavanja hipoteke. Na primjer, djevojka sa hipotekom se udala za stranca i odlučila da ponovo izda kredit svom bratu/sestri/roditeljima, prenoseći na njih sva vlasnička prava na nekretnini. Ovaj argument je ozbiljan za banku kojoj nisu potrebni problemi sa otplatom duga - lakše je napraviti ustupak i ponovo izdati kredit.
• Razvod. Ova situacija je uobičajena. Nakon braka, supružnici podižu hipoteku na svoj dom i postaju sudužnici. Prema statistikama, rok hipoteke je duži od prosječnog trajanja vanbračne zajednice, pa postoji i potreba za ponovnim izdavanjem kredita jednom od supružnika. U idealnom slučaju, to se radi uz obostrani pristanak, ali najčešće sudski. Na osnovu sudske odluke, banka nema pravo da odbije ponovni upis hipoteke. Ovdje je proces prilično jednostavan - jedan od sudužnika se uklanja iz ugovora, a drugi ostaje, međutim, to će biti pod uvjetom da preostali zajmoprimac u potpunosti ispunjava uslove solventnosti.

Stoga može postojati nekoliko razloga za obnavljanje hipoteke. Proceduru će banka sprovesti samo ako novi zajmoprimac ispunjava uslove, ili ako postoji dodatni kolateral, ili ako učesnik (sudužnik) odustane od ugovora. Svaka banka ima svoje zahtjeve i pravila za obradu takve transakcije, pa je bolje sve detalje razjasniti "na licu mjesta".

Proces obnove hipoteke.

• Podnošenje zahteva za transakciju sa navođenjem razloga i prilaganjem dokumentovanih dokaza.
• Dobivanje pismene saglasnosti banke za transakciju.
• Dostavljanje paketa dokumenata (od sadašnjeg i budućeg zajmoprimca): pasoš, radna knjižica, potvrde o prihodima, upitnici, zahtjevi za prijenos obaveza.
• Ako je odgovor pozitivan, ugovor se zaključuje na preostali iznos duga. Sva pitanja vezana za već uplaćeni novac rješavaju se bez učešća banke.
• Procedura registracije će trajati od nekoliko dana do mjesec dana. Prije preuzimanja novog klijenta sve obaveze ostaju na starom zajmoprimcu. Ukoliko nisu ispunjeni, banka može odbiti transakciju.

Vrijedi napomenuti da banke još uvijek nisu u potpunosti otklonile greške u ovom procesu, tako da ima niz suptilnosti. To je zbog situacije zbog koje je klijent odlučio da obnovi hipoteku. Ovdje ne vrijedi riskirati sami, a bolje je kontaktirati iskusnog advokata koji će vam reći sve zamršenosti posla.

(2 ocjene, prosjek: 5,00 od 5)

Potreba za prodajom kuće može se pojaviti u bilo kojem trenutku i iz razloga koje je teško predvidjeti. Pogoršanje finansijske situacije, preseljenje, proširenje porodice i potreba za kupovinom prostranije kuće - sve su to samo glavni razlozi zbog kojih može doći do potrebe za prodajom. Izuzetno je važno znati kako prenijeti hipoteku na drugu osobu kako ne biste propustili svoju zaradu prilikom prodaje i kako ne biste ispunili mnogo dodatne papirologije.

Naime, ponovna uknjižba hipoteke je odlično rješenje kako za one koji žele brzo prodati svoj dom tako i za one koji svoje dužničke obaveze žele službeno prenijeti na nekog drugog. Ponekad vam to omogućava da održavate nekretninu kada vam se nivo prihoda smanji.

U našem članku ćemo pogledati da li je moguće prenijeti hipoteku na drugu osobu ako ne planirate prodati stan, a također ćemo razmotriti koje prepreke mogu biti za dovršetak takve transakcije.

Da li je moguće prenijeti hipoteku na drugu osobu?

Mnogi ljudi koji dugo otplaćuju hipoteku pitaju se da li je moguće prenijeti hipoteku na drugu osobu ako ne žele da prodaju stan. Moglo bi biti mnogo razloga za to. Na primjer, prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku, niste imali priliku da dobijete hipoteku za drugog rođaka ili privučete sudužnika, a sada imate poteškoća s otplatom hipotekarnog kredita.

Glavna stvar koju treba zapamtiti je da banci nije isplativo da vas izgubi. Naravno, on može prodati vaš stan ako prestanete da plaćate. Međutim, to nije tako isplativo kao što se na prvi pogled čini. Mnogo je isplativije primati i glavnicu i kamatu od vas u dužem vremenskom periodu. Zbog toga je banka u većini slučajeva kooperativna po ovom pitanju, a još uvijek je moguće ponovno izdati hipoteku na drugu osobu.

Preuknjižba hipoteke na drugu osobu zahtijeva obezbjeđivanje svih potrebnih dokumenata u istoj mjeri kao i prilikom prve registracije hipoteke. Važno je to zapamtiti i provjeriti dostupnost takvih dokumenata od osobe za koju želite ponovo izdati hipoteku.

Koji dokumenti su potrebni za ponovni upis hipoteke?

Da biste ponovo izdali hipoteku na drugu osobu, morat ćete dostaviti sljedeće dokumente:

Kao što smo već spomenuli, banci nije isplativo da vas izgubi. Dakle, rijetko koja banka čini ustupke i dozvoli sebi da bude oslobođena svojih kreditnih obaveza. Međutim, postoje i drugi razlozi zbog kojih prodaja hipoteke drugoj osobi može naići na neprijateljstvo banke:

1. Ako banka ima sve podatke o vama, a dobro je svjesna koliko i kada možete platiti, onda ne zna novog zajmoprimca, a sam proces ponovnog izdavanja hipoteke na drugu osobu joj izgleda sumnjivo .
2. Vrlo često je prodaja hipoteke drugoj osobi dio ilegalne šeme u kojoj ljudi brzo skinu stan sa hipotekarnog tereta i prodaju ga po većoj cijeni. Banke ne vole da učestvuju u ovakvim prevarama i stoga nastoje da se zaštite što je više moguće, izuzetno retko pristaju na ponovno izdavanje hipoteke ako postoji šansa da i dalje plaćate.
3. Ukoliko ne planirate prodati stan, već samo želite prenijeti obaveze na drugu osobu, banka u tome ne vidi nikakvu korist. Ponovno izdavanje hipoteke drugom licu može se završiti prijevremenom otplatom hipoteke i tada banka gubi svoju korist. Zbog toga banke često odbijaju.

Da biste ponovo izdali hipoteku na drugu osobu, izuzetno je važno odgovorno pristupiti pripremi dokumenata i izboru kandidata. Mnogi ljudi biraju svog rođaka kao novog zajmoprimca, ali mi bismo preporučili da se prema rođacima odnosite s istom pažnjom i sumnjom kao prema strancima.

Kada je riječ o velikom novcu, mnogi ljudi odjednom u sebi otkriju nešto u šta nikada prije nismo ni slutili. Ako ste svog rođaka poznavali kao odgovornu i materijalno sigurnu osobu, onda prilikom ponovnog izdavanja hipoteke mogu iznenada nastupiti kašnjenja ili još strašnije posljedice. A ti ćeš biti kriv, jer si ih ubedio da obnove hipoteku. I ne možete ostaviti rođaka u nevolji. Ali strančeve nevolje će ostati na njegovoj savjesti, a vi nećete moći sjediti na svom vratu.

Ako želite brzo ponovo izdati hipoteku drugoj osobi, savjetujemo vam da na kraju uzmete u obzir rodbinu, a također dobro razmislite o prodaji stana pod hipotekom, ako imate takvu priliku.

Koji kriterijumi utiču na odobravanje postupka preregistracije od strane banke?

Ne možete jednostavno prenijeti hipoteku na drugu osobu bez dovoljnog razloga. Ako imate mogućnost da platite hipoteku, možete je prenijeti na drugu osobu samo ako ćete prodati stan i naći drugo mjesto za život. Ako ne planirate prodati stan, razlozi moraju biti prilično uvjerljivi, a prema novom zajmoprimcu će se primjenjivati ​​mnogo teži uslovi i zahtjevi.

1. Ako vas brine kako ponovo izdati hipoteku na drugu osobu bez prodaje stana, razlog za banku može biti samo jedan: više ne možete plaćati. Vaši prihodi su smanjeni i jedva imate dovoljno za život, postali ste invalid, član porodice se teško razbolio – razloga je mnogo i svaki od njih mora biti dokumentovan. Samo u tom slučaju će banka odmah odobriti vašu odluku.
2. Osim toga, ponovni upis hipoteke na drugu osobu može se izvršiti i prilikom razvoda braka, kada jedan supružnik ima mogućnost da nastavi s plaćanjem hipoteke, a drugi ne. To se radi ili na sudu ili u kancelariji banke, ali uvijek morate imati na umu da morate unaprijed obavijestiti banku o svim promjenama u sastavu vaše porodice, kao i finansijskim prilikama.
3. Ako želite ponovo izdati hipoteku drugoj osobi jer ćete prodati svoj postojeći dom i kupiti novi, na novog zajmoprimca će se primijeniti standardna procedura za podnošenje zahtjeva za hipotekarni kredit: on će morati proći kroz cijelu proceduru od samog početka, samo se on neće prijaviti za svoj dom, već za vaš. Najbolje je da zajedno posjetite banku i zajedno popunite sve relevantne dokumente.

Na šta banke gledaju kada odlučuju da li da odobre ponovno izdavanje hipoteke drugoj osobi:

1. Prije svega, banke gledaju na nivo finansijskog bogatstva. Ovdje je važno ne pretjerati, jer banci morate dokazati da će novi dužnik moći redovno plaćati, ali ne treba plašiti banku mogućnošću brze prijevremene otplate.

Stoga je najbolje odabrati ljude iste finansijske situacije kao i vi (u trenutku kada ste podigli hipoteku), a također unaprijed provjeriti dostupnost relevantnih dokumenata. Mogu vam reći apsolutno sve, ali da li se to može dokumentovati, veliko je pitanje.

1. Osim toga, banke obraćaju pažnju na službeno zaposlenje i službeno radno iskustvo. Stoga je preporučljivo raditi na trenutnom radnom mjestu duže od šest mjeseci, a ukupan kontinuirani radni staž u posljednjih pet godina trebao bi biti duži od godinu dana na jednom radnom mjestu.
2. Između ostalog, ulogu igra i kreditna istorija. Ako je novi zajmoprimac kasnio sa svojim kreditima, kao što je potvrdio BKI, malo je verovatno da će vam biti dozvoljeno da ponovo izdate hipoteku na njega. Uvek se informišite o kreditnoj istoriji osobe za koju želite da ponovo izdate hipoteku pre nego što kontaktirate banku. To će vam omogućiti da uštedite svoje vrijeme i povećate vjerovatnoću da dobijete odobrenje.
3. Osim toga, banke obraćaju pažnju i na takve neočigledne stvari kao što je krivični dosije. Kao što smo već spomenuli, banke imaju strožije zahtjeve za nove zajmoprimce, a možda će vam biti neugodno pitati o kaznenom dosijeu. Međutim, morate saznati. Ako osoba za koju želite da ponovo izdate hipoteku ima i najmanji grijeh, banka će vas odbiti.
4. Posjedovanje druge nekretnine bit će značajna prednost, kao što je bio slučaj sa početnom hipotekom. Što više banka ima povjerenja da će se novi zajmoprimac nositi sa hipotekom ili moći na drugi način pokriti dug, veća je vjerovatnoća da će hipoteka biti odobrena.

Šta je važno zapamtiti kada obnavljate hipoteku?

Dok se transakcija ne završi i dok se cijeli paket dokumenata ne izda, ostajete jedina osoba koja duguje banci. Stoga morate nastaviti s mjesečnim plaćanjem dok se posao ne završi.

Transakcija se po pravilu zaključuje na iznos neotplaćenog stanja kredita. Mnogi sklapaju dva ugovora: jedan sa bankom, a drugi sa kupcem, koji plaća „malo odozgo“, što preuknjižbu hipoteke čini isplativijim poduhvatom. Ipak, preporučujemo da preregistraciju izvršite na potpuno zvaničan i zakonit način.

Takođe, prilikom ponovnog izdavanja hipoteke, važno je zapamtiti da je ovo krajnja mjera za rješavanje vaših finansijskih problema s bankom. Postoje i drugi načini da poboljšate svoju finansijsku situaciju. Ako imate problema sa mjesečnim plaćanjem, razmotrite sljedeće opcije:

1. Registracija refinansiranja omogućit će vam da hipoteku prenesete ne na drugu osobu, već na drugu banku i dobijete povoljniju kamatnu stopu na kredit. Uštede će biti značajne, što će vam omogućiti da kasnije izvršite prijevremenu otplatu ili poboljšate svoju finansijsku situaciju kroz niže mjesečne uplate. ako ste zabrinuti, kako prenijeti hipoteku na drugu osobu, pošto više ne možete da se nosite sa plaćanjem u svojoj banci, savetujemo vam da razmotrite ponude drugih banaka i primenite ih. To je isto kao i refinansiranje, ali vaš kredit ne kupuje osoba, već banka.
2. Osim toga, ne zaboravite da možete iskoristiti porezne olakšice! Porezni odbitak vam omogućava da vratite značajan iznos: više od 300 hiljada rubalja (naravno, ne odjednom), i dobra je pomoć pri mjesečnim plaćanjima.
3. Ako se pitate Da li je moguće prenijeti hipoteku na drugu osobu?, pošto ste dobili djecu i otišli na porodiljsko odsustvo, nakon što ste izgubili odgovarajući nivo prihoda, razmislite o korištenju materinskog kapitala.

Važno je zapamtiti: materinski kapital se prenosi u banku na dva mjeseca, tokom kojih ćete morati nastaviti da plaćate u istom iznosu. U tom slučaju ćete morati lično podnijeti zahtjev Penzionom fondu.

1. Ako se pitate Da li je moguće prenijeti hipoteku na drugu osobu?, budući da imate ozbiljnih finansijskih poteškoća, prvo pokušajte da razgovarate sa bankom o mogućnosti davanja kreditnog odmora ili restrukturiranja kredita. Dostavite sve relevantne dokumente i navedite vremenski okvir u kojem će vaša finansijska situacija biti obnovljena. Banka će izaći u susret vašim potrebama, a vi nećete morati da prenosite hipoteku na drugu osobu.

Da li je teško prenijeti hipoteku na drugu osobu?

Glavna poteškoća u ponovnom izdavanju hipoteke na drugu osobu je to što je takva praksa neuobičajena za naše banke. Mnoge banke (posebno male) direktno u ugovoru navode nemogućnost preregistracije ili izriču novčane kazne za takvu odluku. Pažljivo proučite ugovor prije potpisivanja: to će vam pomoći da izbjegnete mnoge probleme kasnije.

Banke se također nerado rastaju od onih koji još uvijek mogu otplatiti hipoteku, ali radije ili da se presele u drugi stan ili jednostavno prenesu hipoteku na nekog drugog. Naravno, morat ćete naporno raditi da dokažete svoje pravo da iskoristite ovu priliku. Nemoguće je brzo i jednostavno prenijeti hipoteku na drugu osobu, morat ćete pokušati. Ali to je ipak moguće, a mi smo pokušali da vam kažemo kako da to uradite ispravno i uz minimalnu potrošnju energije sa vaše strane.

Kada su sve metode već isprobane i nema drugog izlaza, ponovno izdavanje hipoteke drugoj osobi može biti pravi spas. Banci niste potrebni vi, već njen novac, i ako možete dokazati da je novi dužnik upravo ono što joj treba, banka vas neće odbiti. Stoga pažljivo birajte kupce i provjerite svu dokumentaciju prije nego kontaktirate banku. Ovo će vam omogućiti da uštedite svoje vrijeme.

Ako vam se svidio naš članak, ocijenite ga i podijelite ga na društvenim mrežama. I dalje ćemo vam pričati o svemu što se tiče hipotekarnog kreditiranja!

kategorije ,

Slični članci