В рамках проекта мы продолжаем тестировать системы дистанционного обслуживания белорусских банков. Совсем недавно мы получили новенькую . Обслуживание в офисе было на высоте. А сегодня будем тестировать интернет-банк, надеемся, что банк сможет удержать высокую планку по уровню обслуживания:)
Регистрация и восстановление данных
Регистрация в интернет-банке БТА Банка, как и восстановление данных, — процесс достаточно простой. Чтобы получить логин и пароль (причем неважно — регистрируетесь вы первый раз, или, просто потеряли данные) нужно перейти по ссылке «Регистрация»
, которую можно найти при входе в систему.
Потом откроется вот такая страничка, где нужно будет указать личный номер паспорта и неполный номер карты.
Если вы всё укажете верно, то останется только придумать пароль. Логин же устанавливается по умолчанию.
Подтверждаем регистрацию СМС-кой и выбираем удобный для нас способ подтверждения оплаты. Способов может быть 2:
- Первый — с помощью СМС-авторизации. При каждом входе в систему вам на телефон будет приходить сообщение с сеансовым ключом, который нужно ввести только при входе
- Второй — платежный пароль. Этот пароль вы придумаете сами, каждую оплату придётся подтверждать именно им. В дальнейшем его можно изменить в настройках системы
Если забудете логин с паролем, то действовать надо аналогично. Процесс восстановления — это, фактически, — та же самая регистрация:)
Функционал
В центре главной страницы я увидела аватарку новой карточки. Чтобы просмотреть баланс, нужно нажать отдельную кнопку под названием «Получить баланс»
. Не очень удобная система — при входе в интернет-банк всё-таки хочется получить такую информацию сразу, без дополнительных действий.
Если кликнуть на саму карточку, то вас перекинет вот на страничку, где вы найдёте сервисы блокировки и разблокировки карты, выписки, историю операций и быстрые переходы к платежам.
Вернёмся опять на главный экран…
Над карточкой я нашла несколько ссылок, которые ведут на сайт банка, где можно подробно ознакомиться с информацией по кредитам, вкладам и депозитам. Но самое интересное в этом списке — «Посещение банка»
.
Банк предоставляет возможность своим клиентам «забронировать» посещение банка. Другими словами, вы указываете удобные для вас время, адрес — и больше можно не ожидать в очередях:)
Вверху страницы мы также нашли множество полезных ссылок и услуг…
Теперь давайте пройдёмся по главному меню. Первый раздел — «Платежи и переводы».
Начнём с «Платежей».
Системой ЕРИП в сервисе, да и в целом — системой оплаты, оказалось очень удобно пользоваться. Платежи разграничены на такие папки, как «Популярные платежи», «Кредиты», «Благотворительные платежи»
и некоторые другие.
Найти услугу можно не только по номеру плательщика, но и воспользовавшись расширенным поиском, например, по названию получателя.
Хочу заметить, что после оплаты платеж можно не только добавить в раздел «Избранные платежи»
, но и отправить копию чека на электронную почту, а также — вынести на главную страницу.
Ещё мне понравилось, что в системе есть услуга «Оплата одной кнопкой»
. Это очень удобно — ставите галочки напротив любых сохраненных платежей, а потом оплачиваете их одним кликом:)
Автоматическую оплату можно настроить буквально за минуту. Нужно только указать периодичность, например, раз в месяц и сумму.
Переводы возможны как на свои карты, так и на карты других клиентов банка.
И последняя функция первого раздела — «История платежей» . Оказалось, что она не так проста, как кажется. Здесь можно не только просматривать и скачивать чеки, но и повторно оплачивать услуги.
Что касается раздела «Платежные карты»
, то здесь не всё так радужно, как я ожидала…
Под карточкой я нашла несколько полей, для оформления заявки, но оказалось, что это заявка не на какую-то конкретную карту, а только для связи с банком.
С разделами «Кредиты» и «Депозиты» сложилась такая же ситуация — с вами просто свяжется специалист и договорится о предоставлении услуг.
Последний раздел — «Штрафы ГАИ»
. Здесь можно проверить, есть ли у вас штрафы, а потом даже сохранить данные о транспортном средстве на будущее:)
Личное мнение тестировщика
При первом же взгляде стало ясно, что БТА Банк предлагает своим пользователям широкие возможности для проведения платежей и переводов. Отмечу удобное и интуитивно понятное управление системой, приятный интерфейс. Из особенностей особо выделю возможность отслеживания штрафов ГАИ:)
Слабая сторона — отсутствие дистанционного оформления карточек, депозитов и кредитов.
Но, в целом, БТА Банк удержал свою высокую планку уровня обслуживания:)
Итог тестирования — 69 баллов из 125 возможных
| Критерии оценки интернет-банка | БТА Банк | ||||
| подключение | простота подключения (доступность) онлайн (сразу после регистрации) | 5/0 | max 12 | 5 | |
| механизм авторизации (для входа достаточно логина или пароля или нужно что-то еще) | 2/1 | 2 | |||
| восстановление данных, в случае утери логина и пароля (без посещения банка) | 5/0 | 5 | |||
| удобство | есть ли на первой странице информация о балансе | 5/0 | max 47 | 5 | |
| можно ли вывести на первую страницу быстрые платежи | 3/0 | 3 | |||
| наличие быстрого доступа к часто используемым функциям | 2/0 | 0 | |||
| сеансовые пароли (смс / карточки) | 2 / 0 | 2 | |||
| подключение /отключения 3D Secure | есть/нет 5/0 | 5 | |||
| подключение /отключение СМС - информирования | есть/нет 5/0 | 0 | |||
| возможность управления лимитами | есть/нет 5/0 | 0 | |||
| есть ли информация по тарифам и комиссиям по карточке | есть/нет 5/0 | 5 | |||
| список операций по карточке в режиме "день в день" | 5/0 | 5 | |||
| возможность смены ПИН-кода | 10/0 | 0 | |||
| Функциональные возможности | платежи | возможность создания автоплатежа | 1/0 | max 42 | 1 |
| возможность создавать список своих платежей (шаблон) | 3/0 | 0 | |||
| наличие функции свободный платеж | 5/0 | 5 | |||
| возможность переименовать свои платежи (шаблоны) | 2/0 | 2 | |||
| есть ли чеки | 1/0 | 1 | |||
| можно распечатать / переслать чеки | 1/0 | 1 | |||
| можно с чека сделать повторную оплату | 2/0 | 2 | |||
| переводы | на карту своего банка (без ЕРИП) | 2/0 | 2 | ||
| на карту любого банка в Беларуси (без ЕРИП) | 5/0 | 0 | |||
| на карту иностранного банка | 3/0 | 0 | |||
| сервис персонального финансового менеджера | есть / нет | 5/0 | 0 | ||
| депозиты | есть / нет | 5/0 | 5 | ||
| кредиты | онлайн заявка | 1/0 | 0 | ||
| онлайн получение | 5/0 | 0 | |||
| погашение кредита | 1/0 | 1 | |||
| дополнительные возможности | онлайн - заявка на перевыпуск карты | 2/0 | от 12 | 0 | |
| онлайн - заявка на выпуск дополнительной карты | 2/0 | 0 | |||
| поиск банкоматов и отделений (да/нет) | 5/0 | 5 | |||
| курсы валют банка | 3/0 | 3 | |||
| плюс 2 балла за каждую дополнительную возможность | х | ||||
| Штрафы ГАИ | 2 | ||||
| обратная связь | есть ли телефон банка (есть/нет) | 2/0 | max 12 | 2 | |
| есть онлайн - поддержка в режиме реального времени, чат (да/нет) | 10/0 | 0 | |||
| личное мнение | общее впечатление | без баллов | |||
| Максимальное количество баллов | 125 | 69 | |||
Управление развития продуктов РКО и депозитов Стр. 2 «БТА-ONLINE» Цели и задачи: Электронный финансовый портал для предоставления юридическим лицам - Клиентам Банка электронных банковских услуг через Интернет в режиме реального времени. Перечень электронных банковских услуг «БТА-ONLINE» Платежи в национальной и иностранной валюте Покупка и продажа иностранной валюты, конверсия валюты Перечисление заработной платы на карточные или лицевые счета работников Клиента Перечисление обязательных пенсионных взносов в пенсионные фонды через ГЦВП Перечисление обязательных социальных отчислений Размещение денежных средств на сберегательных (депозитных) счетах Отслеживание состояний платежей и мониторинг исполнения кредитных обязательств Система оповещения через электронную почту, SMS Предоставление электронных выписок по банковским счетам Клиента, приложения в форматах PDF, Excel Автоматическая доставка файлов и отчетов по электронной почте в защищенном формате.
Управление развития продуктов РКО и депозитов Стр. 3 Преимущества « БТА-ONLINE » Быстро » Не нужно терять время на дорогу в Банк, большинство банковских операций теперь доступно через Интернет Просто » Простой, интуитивно-понятный интерфейс и подробная документация » Интеграция с 1С-бухгалтерией и поддержка экспорта / импорта платёжных документов в формате МТ* (100 / 102 / 940) исключают необходимость двойного ввода информации Удобно » Возможность пользоваться банковскими услугами из любой точки земного шара, где есть Интернет » Возможность контролировать и оперативно управлять счетами дочерних компаний и филиалов в рамках доверительных отношений (головной офис - филиалы) » Возможность работы с документом в многопользовательском режиме бухгалтер в офисе формирует документ, а директор, будучи в отъезде, авторизует его) Не дорого » Установка, настройка и сопровождение – БЕСПЛАТНО » Плата за предоставление специальных электронных USB-ключей для доступа к системе БТА-Online – БЕСПЛАТНО » Согласно установленных тарифов Комиссия за обслуживание в системе БТА-Online (в месяц с учетом НДС) тенге Безопасно
Управление развития продуктов РКО и депозитов Стр. 4 Мы первыми среди казахстанских банков завершили внедрение Системы управления информационной безопасностью в соответствии с международным стандартом ISO 27001, разработанным Британским институтом стандартов (BSI), для системы предоставления дистанционных банковских услуг юридическим лицам. Применение Электронной Цифровой Подписи (ЭЦП) в системе «БТА-Online» легитимно и соответствует всем необходимым требованиям Законодательства РК и Правилам Национального Банка по проведению электронных платежей. БТА-Банк совместно с «Доктор Веб» - российским разработчиком средств информационной безопасности – предлагают бесплатные сервисы для обеспечения надежной антивирусной защиты Ваших компьютеров и серверов: Лечащая утилита Dr.Web CureIt! – незаменимое средство для лечения компьютеров и серверов, зараженных вредоносными объектами, которые «не увидел» антивирус другого производителя. Плагины Dr.Web LinkCheker – инструмент для антивирусной проверки «на лету» интернет- страниц и скачиваемых из Интернета файлов. Диск аварийного восстановления системы Dr.Web LiveCD – средство «реанимации» Windows или Linux в случае, если вредоносные объекты сделали невозможной загрузку компьютера. Безопасность системы « БТА-ONLINE»
Управление развития продуктов РКО и депозитов Стр. 5 Безопасность системы « БТА-ONLINE » Легитимность ЭЦП обеспечивается: работой с регистрационными сертификатами и ЭЦП, выданными Удостоверяющим Центром РГП КЦМР Национального банка, совокупность сертифицированных программно-аппаратных средств которого, сертифицирована на все четыре уровня безопасности стандартов РК (СТ РК) средств криптографической защиты информации, сертифицированных организационных процедур, использованием для идентификации пользователей и хранения ЭЦП сертифицированных в соответствии с действующими стандартами РК средств криптографической защиты информации (СТ РК) специальных USB- ключей для доступа к системе - ключевых носителей Aladdin E- Token Java 72K, что исключает возможность несанкционированного доступа злоумышленников к системе без получения физического доступа к данному устройству.
БТА банк позаботился о возможности дистанционного самообслуживания клиентов задолго до того, как на это сделали ставки и другие банки. За это время сервис обзавелся многими функциями и стал заметно проще в использовании.
Несколько слов о преимуществах
БТА Онлайн – система, которая постоянно работает над повышением безопасности. У нее появилась электронно-цифровая подпись, аутентификация пользователя происходит после ввода специального кодового слова.
Все финансовые операции производятся по защищенному протоколу передачи данных.
Но есть и другие причины для того, чтобы отдать предпочтение именно БТА24:
- Круглосуточный доступ ко всей интересующей информации.
- Возможность подавать электронные заявки на пользование продуктами банка.
- Перевод денег с карты на карту, погашение кредита и прочие платежи возможны в любое время и даже в нерабочие дни.
- Оперативность. БТА Онлайн – одна из немногих систем, моментально проводящих все платежные операции.
Что внутри? Основные возможности БТА24
С помощью интернет банкинга БТА банка вы можете просмотреть информацию о накопленных средствах на депозите, или узнать обязательный платеж по кредиту.
Кроме того система предоставляет возможность ознакомиться с состоянием средств на картах, оформить выписку по расчетному счету и совершать другие операции:
- Положить деньги на ранее открытый депозит (даже с конвертацией валют, если потребуется).
- Перевести финансы с одной своей карты на другую, или отправить их другому клиенту БТА банка.
- Просмотреть историю своих операций за выбранный отрезок времени.
- Оформить онлайн заявку на получение новой карты, кредита или на открытие депозитного счета, а также на бронирование валюты или банковской ячейки.
- Оплатить любые штрафы, налоги и пошлины, а также страхование и образование.
- Погасить задолженность по коммунальным услугам.
- Оплатить услуги мобильной связи, интернет, кабельного ТВ.
- Покупать авиабилеты.
- Заплатить за пользование стационарным телефоном.
Перевод со своей карты или счета в пользу третьих лиц пока не реализован. В остальных моментах сервис полностью соответствует перечню требований, выдвигаемых к онлайн-банкам.
Подключение
Воспользоваться услугой могут только клиенты, у которых есть карты, эмитированные банком БТА. Для регистрации в системе понадобится номер такой карты и последняя квитанция, распечатанная банкоматом.
Вход в систему происходит по электронной цифровой подписи – это стандарт безопасности для любого E-банкинга.
Процедура происходит по такому алгоритму:
- Нужно зайти на официальный сайт БТА банка и слева найти логотип «Интернет-банкинг».
- Если Вы уже подавали онлайн-заявку на пользование услугой, то в соответствующих полях надо ввести именно тот логин и пароль, который вы указали в анкете. Также потребуется пароль к секретному ключу (он тоже создается во время заполнения заявки).
- В случае запроса услуги в отделении банка при первом визите в онлайн-банкинг пригодятся те данные, которые вы заполняли в бумажном виде, а при запросе секретного ключа Вам нужно будет просто ввести свой логин заглавными буквами. То есть если логин «Admin», то ключ — «ADMIN».
- Выберите нужный режим работы: просмотр или просмотр и управление. В первом случае будет доступна только основная информация, а осуществление финансовых операций блокируется.
Тарифы
Комиссия за оплату некоторых услуг связи составляет 0.7%. Также есть плата за смену логина или пароля через отделение банка (100 рублей, без НДС).
Такая же сумма изымается в случае, если вы решили воспользоваться услугой E-банкинга повторно, после того как расторгли договор с банком, например.
О размере платы (если она есть) за осуществление остальных платежей вы будете уведомлены до того, как совершить выбранную операцию. Комиссий за использование сервиса не предусмотрено.
Как пользоваться системой дистанционного обслуживания?
Личный кабинет клиента в интернет банкинге БТА построен так, чтобы нужную информацию всегда можно было найти в пару нажатий мышки. Доступные опции собраны в виде списка, полный функционал открывается после нажатие на наименование услуги.
Каждая финансовая операция подтверждается четырехзначным сеансовым паролем. Он приходит в виде СМС или же поступает на электронную почту и срок его действия составляет всего 20 минут.
Важный момент: получение сеансовых паролей через СМС бесплатно только первые два месяца после регистрации. В дальнейшем услуга подразумевает ежемесячную абонентскую плату.
В левой части личной страницы есть поле «Переписка с банком», где можно получить оперативные ответы на все возникающие вопросы по работе с онлайн-банкингом.
Интернет банкинг БТА банка реализован не слишком ярко по части интерфейса, зато его сервис функциональный и безопасный, пользуется заслуженным доверием клиентов. Эти факты говорят о нем больше, чем изысканный дизайн ресурсов-конкурентов.
Похожие статьи
