Οργανωτικά και οικονομικά χαρακτηριστικά της PJSC Sberbank της Ρωσίας
Η PJSC Sberbank της Ρωσίας είναι μία από τις μεγαλύτερες τράπεζες στη Ρωσία και την Ανατολική Ευρώπη. Πλήρες όνομα - Δημόσια μετοχική εταιρεία "Sberbank of Russia". Ιστορικά, η Sberbank της Ρωσίας χρονολογεί την ίδρυσή της από την ημερομηνία του διατάγματος του αυτοκράτορα Νικολάου Α' για τη δημιουργία τραπεζών ταμιευτηρίου, που υπογράφηκε το 1841.
Την 1η Μαρτίου 1842 άνοιξε το πρώτο ταμιευτήριο στην Αγία Πετρούπολη. Το 1850 άνοιξε το πρώτο ταμιευτήριο στο Pskov. Το 1862 τα Ταμιευτήρια περιήλθαν στην αρμοδιότητα του Υπουργείου Οικονομικών. Και εκείνη τη στιγμή, δύο ταμειακά γραφεία κεφαλαίων (στην Αγία Πετρούπολη και τη Μόσχα) και 46 επαρχιακά ταμιευτήρια λειτουργούσαν ήδη στη χώρα. Μέχρι το 1882, υπήρχαν 76 ταμιευτήρια στη χώρα, 11 από αυτά στην Αγία Πετρούπολη. Μέχρι το 1895, έγιναν τα ακόλουθα βήματα που οδήγησαν σε αύξηση του αριθμού των ταμιευτηρίων και διεύρυνση του αριθμού των καταθετών.
Το 1895, με πρωτοβουλία του S.Yu. Ο Witte υιοθέτησε έναν νέο Χάρτη των ταμιευτηρίων, σύμφωνα με τον οποίο τα ταμιευτήρια άρχισαν να ονομάζονται «κρατικά» και δημιουργήθηκε το Γραφείο Κρατικών Ταμιευτηρίων.
Το 1918, το Συμβούλιο των Λαϊκών Επιτρόπων εξέδωσε το Διάταγμα της 21ης Ιανουαρίου «Περί ακύρωσης των κρατικών δανείων», το οποίο εγγυήθηκε το απαραβίαστο των καταθέσεων σε ταμιευτήρια το 1919, το Συμβούλιο των Λαϊκών Επιτρόπων εξέδωσε το Διάταγμα της 10ης Απριλίου για τη συγχώνευση. των ταμιευτηρίων με τη Λαϊκή Τράπεζα της RSFSR. Και το 1922 - το Διάταγμα του Συμβουλίου των Λαϊκών Επιτρόπων της 26ης Δεκεμβρίου "Περί ίδρυσης κρατικών ταμιευτηρίων". 1948 Εγκρίθηκε ένας νέος Χάρτης των κρατικών εργατικών ταμιευτηρίων.
1988 - Τα κρατικά ταμιευτήρια εργασίας μετατράπηκαν σε Sberbank της ΕΣΣΔ ως κρατική εξειδικευμένη τράπεζα που εξυπηρετεί τον πληθυσμό.
Η Sberbank της Ρωσίας σήμερα είναι μια σύγχρονη καθολική τράπεζα που καλύπτει τις ανάγκες διαφόρων ομάδων πελατών σε ένα ευρύ φάσμα τραπεζικών υπηρεσιών.
Το μετοχικό εμπορικό Ταμιευτήριο της Ρωσικής Ομοσπονδίας δημιουργήθηκε με τη μορφή μετοχικής εταιρείας σύμφωνα με το νόμο της RSFSR "Σχετικά με τις τράπεζες και τις τραπεζικές δραστηριότητες στη RSFSR" της 2ας Δεκεμβρίου 1990. Ιδρυτής ήταν η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Ο Καταστατικός Χάρτης του Μετοχικού Εμπορικού Ταμιευτηρίου της Ρωσικής Ομοσπονδίας καταχωρήθηκε στην Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας στις 20 Ιουνίου 1991.
Την 1η Ιανουαρίου 2001, η Sberbank της Ρωσίας υποβλήθηκε σε αναδιοργάνωση, ως αποτέλεσμα της οποίας 79 περιφερειακές τράπεζες της Sberbank της Ρωσίας αναδιοργανώθηκαν σε 17 εδαφικές μέσω συγχώνευσης.
Κύριος σκοπός των δραστηριοτήτων της Τράπεζας είναι η προσέλκυση κεφαλαίων από φυσικά και νομικά πρόσωπα, η διενέργεια πιστωτικών, διακανονισμών και άλλων τραπεζικών πράξεων και συναλλαγών με φυσικά και νομικά πρόσωπα για την επίτευξη κέρδους.
Η αποστολή της Τράπεζας είναι να καλύψει τις ανάγκες κάθε πελάτη, συμπεριλαμβανομένων ιδιωτικών, εταιρικών και κρατικών, σε ολόκληρη τη Ρωσία για τραπεζικές υπηρεσίες υψηλής ποιότητας και αξιοπιστίας, διασφαλίζοντας τη βιώσιμη λειτουργία του ρωσικού τραπεζικού συστήματος, εξοικονομώντας καταθέσεις νοικοκυριών και επενδύοντάς τους στον πραγματικό τομέα. , προωθώντας την ανάπτυξη της ρωσικής οικονομίας .
Οι μετοχές της Sberbank της Ρωσίας είναι εισηγμένες στα ρωσικά χρηματιστήρια MICEX και RTS από το 1996. Τον Μάρτιο του 2007, η Τράπεζα τοποθέτησε μια πρόσθετη έκδοση κοινών μετοχών, ως αποτέλεσμα της οποίας το εγκεκριμένο κεφάλαιο αυξήθηκε κατά 12% και 230,2 δισεκατομμύρια ρούβλια ανυψώθηκε. Ο μέσος ημερήσιος όγκος συναλλαγών στις μετοχές της Sberbank είναι 35% του όγκου συναλλαγών στο MICEX.
Σήμερα, η Sberbank είναι η μεγαλύτερη τράπεζα στη Ρωσική Ομοσπονδία και την Κεντρική και Ανατολική Ευρώπη, κατέχει ηγετική θέση στα κύρια τμήματα της ρωσικής χρηματοπιστωτικής αγοράς και συγκαταλέγεται στις μεγαλύτερες τράπεζες στον κόσμο όσον αφορά την κεφαλαιοποίηση. Η δομή του μετοχικού κεφαλαίου της Sberbank δείχνει την υψηλή επενδυτική της ελκυστικότητα.
Η Sberbank διαθέτει ένα μοναδικό δίκτυο καταστημάτων. Τα υποκαταστήματα της Τράπεζας (τοπικές τράπεζες, τμήματα) λειτουργούν με βάση κανονισμούς που έχουν εγκριθεί από το Διοικητικό Συμβούλιο της Τράπεζας, διαθέτουν σφραγίδα που απεικονίζει το έμβλημα (λογότυπο) της Sberbank και τα στοιχεία που καθορίζονται από τους κανονισμούς της Sberbank της Ρωσίας, καθώς και άλλες σφραγίδες και γραμματόσημα.
Το δίκτυο καταστημάτων της Sberbank της Ρωσίας αποτελείται από περισσότερα από 20.000 τμήματα, συμπεριλαμβανομένων 17 εδαφικών τραπεζών, 791 υποκαταστημάτων και 19.499 εσωτερικών διαρθρωτικών τμημάτων. Τα τελευταία, με τη σειρά τους, περιλαμβάνουν 8.690 επιπλέον γραφεία (εκ των οποίων το 70,1% - εξειδικευμένο για την εξυπηρέτηση φυσικών προσώπων, το 28,5% - καθολικό, το 1,4% - εξειδικευμένο για την εξυπηρέτηση νομικών προσώπων), 10.758 λειτουργικά ταμεία εκτός ταμείου και 51 κινητές ταμειακές μηχανές. Επιπλέον, υπάρχουν 38 ξεχωριστά ανταλλακτήρια.
Η PJSC Sberbank της Ρωσίας μπορεί να εκτελέσει έναν αριθμό πράξεων βάσει γενικής άδειας που εκδίδεται από την Κεντρική Τράπεζα.
Η Sberbank είναι ο μεγαλύτερος δανειστής στη ρωσική οικονομία. Το 2012, το μερίδιο αγοράς του παραδοσιακού εταιρικού δανεισμού αυξήθηκε κατά 0,7% παρά το υψηλό επίπεδο ανταγωνισμού σε αυτόν τον τομέα στη Ρωσία. Ο αυστηρότερος ανταγωνισμός οφειλόταν κυρίως στη μείωση της ζήτησης δανείων από εταιρείες στο πλαίσιο της επιβράδυνσης της οικονομικής ανάπτυξης και της πολύ ταχείας ανάπτυξης της αγοράς εταιρικών ομολόγων στη Ρωσία.
Το 2012, η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας και το Υπουργείο Οικονομικών συνέχισαν τις δραστηριότητες παροχής ρευστότητας, καλύπτοντας τις ανάγκες των τραπεζών σε περιόδους αυξανόμενου ελλείμματος ρευστότητας. Το 2012, ο συνολικός όγκος χρηματοδότησης που προσελκύθηκε από ρυθμιστικές αρχές (συμπεριλαμβανομένων των δανείων από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας και το Υπουργείο Οικονομικών) αυξήθηκε σταδιακά, φτάνοντας στο ανώτατο όριο τον Νοέμβριο. Η κατάσταση ρευστότητας βελτιώθηκε σημαντικά τον Δεκέμβριο, καθώς υπήρχε παραδοσιακή εισροή κεφαλαίων σε καταθέσεις λόγω των δαπανών του προϋπολογισμού άνω του μέσου όρου στο τέλος του έτους.
Το 2012, οι πράξεις επαναγοράς της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας παρέμειναν η κύρια πηγή ρευστότητας για τις ρωσικές τράπεζες, μια κατάσταση που έγινε ο νέος κανόνας μετά τη μετάβαση σε πολιτική στόχευσης κυμαινόμενης συναλλαγματικής ισοτιμίας και πληθωρισμού. Ταυτόχρονα, οι ρυθμιστικές αρχές διατήρησαν τη δυνατότητα παροχής πρόσθετης χρηματοδότησης στις τράπεζες μέσω άλλων διαύλων, συμπεριλαμβανομένων εξασφαλισμένων δανείων από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας (κυρίως με εξασφάλιση πιστωτικών απαιτήσεων). Δεδομένης της σημασίας των μηχανισμών για τη διατήρηση της ρευστότητας σε ένα περιβάλλον κυμαινόμενης συναλλαγματικής ισοτιμίας, η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας ανακοίνωσε ότι σχεδιάζει να επεκτείνει περαιτέρω το σύστημα αναχρηματοδότησης το 2013.
Οι δραστηριότητες πιστωτικών καρτών της Τράπεζας αυξήθηκαν σημαντικά το 2012. Κατά τη διάρκεια του έτους, ο όγκος του χρέους πιστωτικών καρτών αυξήθηκε κατά 139% - σε 153 δισεκατομμύρια ρούβλια και ο αριθμός των καρτών που εκδόθηκαν σχεδόν διπλασιάστηκε - σε 8,5 εκατομμύρια. Ως αποτέλεσμα, το 2012 η Sberbank έγινε ο ηγέτης στην αγορά πιστωτικών καρτών.
Πίνακας 1. Έκδοση πιστωτικών καρτών
|
Απόκτηση |
Πιστωτικοί οργανισμοί |
||
Οτι. στα πιστωτικά ιδρύματα, η έκδοση πιστωτικών καρτών βασίζεται στον παραπάνω πίνακα και όπως φαίνεται στο διάγραμμα, προκύπτει ότι σε σύγκριση με το 2013 και το 2014, και το 2014 και 2015, σημειώθηκε μείωση στην έκδοση πιστωτικών καρτών και στην εγγραφή στην πίστωση. ιδρύματα.
Πίνακας 2. Εγκεκριμένο κεφάλαιο και ίδια κεφάλαια που αγοράστηκαν από μετόχους την περίοδο 2013-2015
Η OJSC Sberbank της Ρωσίας είναι η μεγαλύτερη τράπεζα στη Ρωσία, την Κεντρική και Ανατολική Ευρώπη, η οποία αντιπροσωπεύει περίπου το 30% των περιουσιακών στοιχείων του ρωσικού τραπεζικού συστήματος, του κύριου πιστωτή της εθνικής οικονομίας. Ο ιδρυτής και κύριος μέτοχος της Sberbank είναι η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας (πάνω από το 60% των μετοχών με δικαίωμα ψήφου). Οι μέτοχοι της τράπεζας είναι περισσότερα από 200 χιλιάδες φυσικά και νομικά πρόσωπα.
Η τράπεζα διαθέτει γενική άδεια της Τράπεζας της Ρωσίας για τραπεζικές εργασίες Νο. 1481. Ο επίσημος ιστότοπος της τράπεζας είναι www.sberbank.ru
Οργανωτική και νομική μορφή – ανοιχτή ανώνυμη εταιρεία.
Τα τελευταία χρόνια, η Sberbank έχει γίνει το μεγαλύτερο και σημαντικότερο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα στην Κεντρική και Ανατολική Ευρώπη, καθώς και ένας από τους εξέχοντες συμμετέχοντες στην παγκόσμια χρηματοπιστωτική αγορά. Αυτή η ανάπτυξη σημειώθηκε στο πλαίσιο της εξαιρετικά δυναμικής ανάπτυξης της ρωσικής τραπεζικής αγοράς. Οι ευκαιρίες και το δυναμικό ανάπτυξης της Τράπεζας θα συνεχίσουν να καθορίζονται σε μεγάλο βαθμό από την παρουσία ισχυρών ανταγωνιστικών θέσεων στη ρωσική χρηματοπιστωτική αγορά, η οποία μεσοπρόθεσμα θα παραμείνει μία από τις ταχύτερα αναπτυσσόμενες και πιο ελκυστικές στον κόσμο.
Στο πλαίσιο της βαθύτερης διαφοροποίησης των αναγκών των πελατών και του αυξανόμενου ανταγωνισμού στη χρηματοπιστωτική αγορά, σημαντική προϋπόθεση για την επιτυχή εφαρμογή της στρατηγικής είναι η διαμόρφωση ενός συστήματος διαχείρισης και οργανωτικής δομής που να ανταποκρίνεται στις επιχειρηματικές απαιτήσεις.
15 Νοέμβριος 2011, Μόσχα- Από τις 14 Νοεμβρίου 2011, η Sberbank έγινε η τρίτη τράπεζα στην Ευρώπη με κεφαλαιοποίηση. Η κεφαλαιοποίηση της Sberbank ανήλθε σε περίπου 60 δισεκατομμύρια δολάρια. Σε αυτόν τον δείκτη, η Sberbank προηγείται από τους παγκόσμιους ηγέτες του κλάδου όπως η γαλλική BNP Paribas, η ελβετική UBS, η γερμανική Deutsche Bank, η βρετανική Barclays και η Royal Bank of Scotland.
Στις 8 Απριλίου 2011, ο οίκος αξιολόγησης Fitch Ratings αύξησε την ατομική αξιολόγηση της Sberbank of Russia (RTS: SBER, MICEX: SBER03) από C/D σε C. Σύμφωνα με αναλυτές του πρακτορείου, η αύξηση της ατομικής αξιολόγησης της Τράπεζας αντανακλά τη σταθεροποίηση του λειτουργικού περιβάλλοντος στη Ρωσία, την ποιότητα των περιουσιακών στοιχείων και την κερδοφορία της ίδιας της Τράπεζας.
28 Ιούλιος 2011, Μόσχα- Η Sberbank της Ρωσίας έγινε η μόνη ρωσική τράπεζα που συμπεριλήφθηκε στη λίστα με τις μεγαλύτερες εταιρείες στον κόσμο στα τέλη του 2010, που δημοσιεύτηκε
25 Απρίλιος 2011, Μόσχα- Η Sberbank κατέλαβε την πρώτη θέση στις αξιολογήσεις αναγνώρισης και φήμης των ρωσικών τραπεζών που δημοσιεύθηκαν από την Εθνική Υπηρεσία Χρηματοοικονομικής Έρευνας.
Το εγκεκριμένο κεφάλαιο της Sberbank of Russia OJSC είναι 67.760.844 χιλιάδες ρούβλια.
Επί του παρόντος, ο συνολικός αριθμός των μετοχών της Sberbank of Russia OJSC είναι:
– κοινές μετοχές ονομαστικής αξίας 3 ρούβλια. – 21.586.948.000 τεμ.
– προνομιούχες μετοχές ονομαστικής αξίας 3 ρούβλια. – 1.000.000.000 τεμ.
Ο μέγιστος αριθμός εγκεκριμένων κοινών μετοχών είναι 15.000.000.000.
Η δομή των μετόχων της Sberbank of Russia OJSC από την ημερομηνία κλεισίματος του μητρώου μετόχων (τέλος της εργάσιμης ημέρας στις 12 Απριλίου 2012) έχει ως εξής:
Τράπεζα της Ρωσίας – 57,58%;
Νομικά πρόσωπα - μη κάτοικοι - 33,8%;
Νομικά πρόσωπα κάτοικοι – 4,1%;
Ιδιώτες επενδυτές – μη κάτοικοι – 0,01%.
Ιδιώτες επενδυτές – κάτοικοι – 4,5%.
Ο συνολικός αριθμός των μετόχων είναι πάνω από 244 χιλιάδες.
Αποστολή Τράπεζας:
Δίνουμε στους ανθρώπους εμπιστοσύνη και αξιοπιστία, κάνουμε τη ζωή τους καλύτερη βοηθώντας τους να πραγματοποιήσουν τις φιλοδοξίες και τα όνειρά τους.
Χτίζουμε μια από τις καλύτερες χρηματοοικονομικές εταιρείες στον κόσμο, η επιτυχία της οποίας βασίζεται στον επαγγελματισμό και την αίσθηση της αρμονίας και της ευτυχίας των εργαζομένων της.
Η αποστολή καθορίζει το νόημα και το περιεχόμενο των δραστηριοτήτων της Τράπεζας, τονίζοντας τον σημαντικότερο ρόλο της στη ρωσική οικονομία. Οι πελάτες της τράπεζας, οι ανάγκες, τα όνειρα και οι στόχοι τους αποτελούν τη βάση όλων των δραστηριοτήτων της Τράπεζας ως οργανισμού. Η αποστολή της Τράπεζας θέτει επίσης έναν φιλόδοξο στόχο φιλοδοξίας - να γίνει μια από τις καλύτερες χρηματοοικονομικές εταιρείες στον κόσμο - και τονίζει πόσο σημαντικοί είναι οι υπάλληλοί της για τη Sberbank και πώς η υλοποίηση των στόχων της είναι αδύνατη χωρίς την πραγματοποίηση των προσωπικών και επαγγελματικών τους στόχους.
Οι υψηλοί στόχοι της Τράπεζας επιτυγχάνονται από μια ομάδα ομοϊδεατών ανθρώπων που ενώνονται με ένα κοινό σύστημα αξιών.
Η οργανωτική δομή της διαχείρισης της Sberbank of Russia OJSC παρουσιάζεται στο Σχήμα 1.
Ρύζι. 1. Οργανωτική δομή της Sberbank της Ρωσίας OJSC
Η Γενική Συνέλευση των Μετόχων είναι το ανώτατο διοικητικό όργανο της Τράπεζας. Στη Γενική Συνέλευση των Μετόχων λαμβάνονται αποφάσεις για τα κύρια θέματα των δραστηριοτήτων της Τράπεζας. Στις 3 Ιουνίου 2011 πραγματοποιήθηκε η ετήσια Γενική Συνέλευση των Μετόχων, στην οποία η ετήσια έκθεση της Τράπεζας για το 2010, που συντάχθηκε σύμφωνα με τις απαιτήσεις της Ομοσπονδιακής Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς, και η ετήσια έκθεση της Τράπεζας, που καταρτίστηκε σύμφωνα με τις απαιτήσεις της Τράπεζας της Ρωσίας, εγκρίθηκαν. Επίσης, ελήφθησαν αποφάσεις για τη διανομή κερδών και την καταβολή μερισμάτων για το 2010, εγκρίθηκε ελεγκτής για το 2011, εξελέγησαν μέλη του Εποπτικού Συμβουλίου και της Εξελεγκτικής Επιτροπής, εκλέχθηκαν Πρόεδρος και Πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου, νέα έκδοση. εγκρίθηκε το Καταστατικό της Τράπεζας, ελήφθησαν αποφάσεις για την καταβολή αμοιβών σε μέλη του Εποπτικού Συμβουλίου και της Ελεγκτικής Επιτροπής.
Ο κατάλογος των θεμάτων που εμπίπτουν στην αρμοδιότητα της Γενικής Συνέλευσης των Μετόχων παρατίθεται στο Καταστατικό της Τράπεζας.
Προκειμένου να βελτιωθεί η λειτουργική αποτελεσματικότητα και η επιχειρηματική ανάπτυξη, η Τράπεζα διαθέτει έναν αριθμό συλλογικών οργάνων (επιτροπών) που αναφέρονται στο διοικητικό συμβούλιο της Sberbank of Russia OJSC. Τα κύρια καθήκοντά τους είναι η επίλυση προβλημάτων και η εφαρμογή μιας ενιαίας συμφωνημένης πολιτικής σε διάφορους τομείς των λειτουργικών δραστηριοτήτων της Τράπεζας (Εικ. 2).
Η οργανωτική δομή της MDM Bank OJSC αντιστοιχεί στο γενικά αποδεκτό σχήμα διαχείρισης της Joint Stock Company. Το ανώτατο όργανο μιας εμπορικής τράπεζας είναι η γενική συνέλευση των μετόχων (συμμετεχόντων), η οποία πρέπει να πραγματοποιείται τουλάχιστον μία φορά το χρόνο. Σε αυτήν συμμετέχουν εκπρόσωποι όλων των μετόχων της τράπεζας με βάση πληρεξούσιο. Δεν απαιτείται πληρεξούσιο για τη συμμετοχή διευθυντών επιχειρήσεων – μετόχων. Η γενική συνέλευση εξουσιοδοτείται να επιλύει ζητήματα που υποβάλλονται προς εξέταση εάν στη συνέλευση συμμετέχουν τουλάχιστον τα τρία τέταρτα των μετόχων της τράπεζας.
Η γενική διαχείριση των δραστηριοτήτων της τράπεζας ασκείται από το συμβούλιο της τράπεζας. Είναι επίσης υπεύθυνος για την παρακολούθηση και τον έλεγχο του έργου του διοικητικού συμβουλίου της τράπεζας.
Ρύζι. 2 – Οργανωτική δομή διαχείρισης της Sberbank of Russia OJSC
Η σύνθεση του συμβουλίου, η διαδικασία και οι όροι εκλογής των μελών του καθορίζονται από το καταστατικό της εμπορικής τράπεζας. Το συμβούλιο της τράπεζας καθορίζει τις γενικές κατευθύνσεις των δραστηριοτήτων της τράπεζας, εξετάζει σχέδια πιστώσεων και άλλα σχέδια της τράπεζας, εγκρίνει σχέδια για έσοδα και έξοδα και κέρδη της τράπεζας, εξετάζει θέματα ανοίγματος και κλεισίματος τραπεζικών καταστημάτων και άλλα θέματα που σχετίζονται με τις δραστηριότητες της τράπεζας , σχέσεις με πελάτες και προοπτικές ανάπτυξης.
Το διοικητικό συμβούλιο διαχειρίζεται άμεσα τις δραστηριότητες μιας εμπορικής τράπεζας. Είναι υπεύθυνος έναντι της γενικής συνέλευσης των μετόχων και του διοικητικού συμβουλίου της τράπεζας. Το συμβούλιο αποτελείται από τον πρόεδρο του διοικητικού συμβουλίου, τους αναπληρωτές του και άλλα μέλη. Τα διοικητικά συμβούλια των εμπορικών τραπεζών συνήθως περιλαμβάνουν εκπροσώπους των μεγαλύτερων συμμετεχόντων στην τράπεζα.
Οι συνεδριάσεις του διοικητικού συμβουλίου της τράπεζας πραγματοποιούνται τακτικά. Οι αποφάσεις λαμβάνονται κατά πλειοψηφία. Σε περίπτωση ισοψηφίας, καθοριστική είναι η ψήφος του προέδρου του διοικητικού συμβουλίου.
Η Τράπεζα διεξάγει εργασίες στους ακόλουθους κύριους τομείς που έχουν τη μεγαλύτερη επίδραση στο οικονομικό αποτέλεσμα:
Εταιρική τραπεζικήπεριλαμβάνουν την παροχή δανείων σε εταιρικούς πελάτες, τη χρηματοδότηση εμπορίου και τον κοινοπρακτικό δανεισμό. Η Τράπεζα διεξάγει ενεργά πράξεις τεκμηρίωσης, συμπεριλαμβανομένης της έκδοσης τραπεζικών εγγυήσεων και πιστωτικών επιστολών. Προσελκύουμε επίσης καταθέσεις, πραγματοποιούμε συναλλαγές διακανονισμού και μετρητών και παρέχουμε εξ αποστάσεως εξυπηρέτηση πελατών.
Τραπεζικές υπηρεσίες για μικρές και μεσαίες επιχειρήσειςεπιχείρηση περιλαμβάνουν τη διενέργεια συναλλαγών διακανονισμού και μετρητών, την προσέλκυση καταθέσεων και την παροχή δανείων σε μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, μεταξύ άλλων στο πλαίσιο προγραμμάτων συνεργασίας με οργανισμούς. παροχή στήριξης σε μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις - την Ευρωπαϊκή Τράπεζα Ανασυγκρότησης και Ανάπτυξης. Περιφερειακά κονδύλια για τη στήριξη μικρών επιχειρήσεων και άλλων.
Λιανική τραπεζικήπεριλαμβάνουν την προσέλκυση καταθέσεων και την παροχή δανείων σε ιδιώτες, την πραγματοποίηση μεταφορών χρημάτων, τη διενέργεια συναλλαγών σε συνάλλαγμα και μετρητά, την παροχή υπηρεσιών για την έκδοση και εξυπηρέτηση τραπεζικών καρτών για μεμονωμένους πελάτες. τραπεζικές υπηρεσίες εξ αποστάσεως.
Private bankingπεριλαμβάνει την παροχή σε VIP πελάτες με περιουσιακά στοιχεία 500.000 $ ή περισσότερο με ένα πλήρες φάσμα επενδυτικών και τραπεζικών προϊόντων και υπηρεσιών, συμπεριλαμβανομένου του οικονομικού σχεδιασμού, της παροχής συμβουλών και της διαχείρισης εμπιστοσύνης.
Υπουργείο Οικονομικών (πράξεις χρηματοπιστωτικής αγοράς)περιλαμβάνει τη διενέργεια πράξεων στις χρηματιστηριακές αγορές και τη χρηματαγορά, τη διενέργεια συναλλαγών με τίτλους. ξένο νόμισμα και πολύτιμα μέταλλα, συναλλαγές RENO, συναλλαγές τραπεζογραμματίων και συναλλαγές με παράγωγα χρηματοοικονομικά μέσα.
Η οργανωτική δομή του τμήματος OPERU 9977/9944 έχει ως εξής (Εικ. 3).
Ρύζι. 3. Οργανωτική δομή διαχείρισης του OPERU 9977/9944 της Siberian Bank of Sberbank of Russia OJSC
Τοποθεσία OPERU 9977/9944: 630007, Novosibirsk, st. Serebrennikovskaya, 20.
Η κύρια δραστηριότητα του OPERU 9977/9944 είναι η άντληση κεφαλαίων από φυσικά και νομικά πρόσωπα, η παροχή υπηρεσιών διακανονισμού και μετρητών σε νομικά πρόσωπα, ο δανεισμός σε φυσικά και νομικά πρόσωπα και η διενέργεια συναλλαγών συναλλάγματος με τίτλους.
Το OPERU 9977/9944 έχει το δικαίωμα να πραγματοποιεί τραπεζικές εργασίες και συναλλαγές βάσει του Καταστατικού της Τράπεζας, της Γενικής Άδειας που εκδίδεται από την Τράπεζα της Ρωσίας:
Προσελκύστε κεφάλαια από φυσικά και νομικά πρόσωπα σε καταθέσεις, τοποθετήστε τα για λογαριασμό της τράπεζας.
Διενέργεια διακανονισμών για λογαριασμό πελατών και ανταποκριτριών τραπεζών και των υπηρεσιών μετρητών τους.
Άνοιγμα και διατήρηση λογαριασμών φυσικών και νομικών προσώπων.
Συλλογή κεφαλαίων, λογαριασμών, εγγράφων πληρωμής και διακανονισμού και υπηρεσίες μετρητών για νομικά και φυσικά πρόσωπα.
Αγορά και πώληση συναλλάγματος σε μετρητά και μη μετρητά.
Αποκτήστε δικαιώματα για να απαιτήσετε από τρίτους να εκπληρώσουν τις υποχρεώσεις σε χρηματική μορφή.
Διαχειρίζεστε με εμπιστοσύνη κεφάλαια και άλλα περιουσιακά στοιχεία βάσει συμφωνίας με φυσικά και νομικά πρόσωπα.
Εκτέλεση εργασιών χρηματοδοτικής μίσθωσης.
Παροχή συμβουλευτικών υπηρεσιών.
Διανομή και εξυπηρέτηση πλαστικών καρτών διεθνών και ρωσικών συστημάτων πληρωμών στα οποία η Τράπεζα είναι μέλος ή με τα οποία η Τράπεζα έχει υπογράψει συμφωνίες συνεργασίας.
Η Sberbank της Ρωσίας είναι η μεγαλύτερη τράπεζα στη Ρωσική Ομοσπονδία και την ΚΑΚ. Τα περιουσιακά της στοιχεία αποτελούν περισσότερο από το ένα τέταρτο του τραπεζικού συστήματος της χώρας. Σύμφωνα με υπάρχουσες πληροφορίες, η Sberbank συγκαταλέγεται στις 50 μεγαλύτερες τράπεζες στον κόσμο όσον αφορά το πάγιο κεφάλαιο.
Σήμερα, η Sberbank είναι η μεγαλύτερη τράπεζα στο ρωσικό τραπεζικό σύστημα. Όσον αφορά τον όγκο των περιουσιακών στοιχείων και το κεφάλαιο, τα οικονομικά αποτελέσματα και την κλίμακα της υποδομής, η τράπεζα είναι πολλές φορές μεγαλύτερη από άλλους πιστωτικούς οργανισμούς.
Ο ιδρυτής και κύριος μέτοχος της Sberbank είναι η Τράπεζα της Ρωσίας, η οποία κατέχει σήμερα περισσότερο από το 60% των μετοχών με δικαίωμα ψήφου και περισσότερο από το 57% του εγκεκριμένου κεφαλαίου της τράπεζας. Οι υπόλοιποι μέτοχοι της Sberbank της Ρωσίας είναι περισσότερα από 263 χιλιάδες νομικά και φυσικά πρόσωπα. Το υψηλό μερίδιο ξένων επενδυτών στην κεφαλαιακή διάρθρωση της Sberbank της Ρωσίας (πάνω από 32%) δείχνει την επενδυτική της ελκυστικότητα. Η κυβέρνηση αποφάσισε να ιδιωτικοποιήσει σταδιακά το μερίδιο της Sberbank που ανήκει στην Τράπεζα της Ρωσίας.
Η Sberbank της Ρωσίας έχει το δικό της σύστημα διακανονισμού τριών επιπέδων, που βρίσκεται σε όλες τις ζώνες ώρας και τις οικονομικές περιοχές της χώρας και περιλαμβάνει περισσότερα από 20 χιλιάδες υποκαταστήματα και υποκαταστήματα. Το δίκτυο διακανονισμού της Sberbank της Ρωσίας είναι συγκρίσιμο σε μέγεθος μόνο με το σύστημα διακανονισμού της Τράπεζας της Ρωσίας και είναι το δεύτερο στη Ρωσική Ομοσπονδία ως προς τον αριθμό των συναλλαγών που πραγματοποιήθηκαν, τον όγκο των πληρωμών και τον αριθμό των υποκαταστημάτων. Αυτό το σύστημα διακανονισμού επιτρέπει σημαντικούς όγκους και αριθμούς πληρωμών εντός περιοχών και μεταξύ τους σε πραγματικό χρόνο. Όλα τα εδαφικά κέντρα εποικισμού της Sberbank της Ρωσίας λειτουργούν όλο το εικοσιτετράωρο.
Η οργανωτική δομή της τράπεζας καθορίζεται από το Καταστατικό της, το οποίο περιέχει διατάξεις για τα όργανα διοίκησης της τράπεζας, τις εξουσίες, τις αρμοδιότητες και τις σχέσεις τους κατά την εκτέλεση των τραπεζικών εργασιών. Η μετοχική τράπεζα διοικείται από γενική συνέλευση των μετόχων, η οποία συγκαλείται τουλάχιστον μία φορά το χρόνο και μπορεί να υπάρξουν περιπτώσεις έκτακτης συνέλευσης των μετόχων κατόπιν αιτήματος των ιδρυτών, του διοικητικού συμβουλίου, της επιτροπής ελέγχου ή τους μετόχους της τράπεζας. Όλοι οι μέτοχοι είναι παρόντες στη συνέλευση των μετόχων, ωστόσο δικαίωμα ψήφου έχουν μόνο οι κάτοχοι κοινών μετοχών.
Οι αποφάσεις λαμβάνονται με απλή πλειοψηφία. Η Γενική Συνέλευση των Μετόχων εγκρίνει και επιφέρει αλλαγές στο Καταστατικό της Τράπεζας, Κανονισμούς για το Διοικητικό Συμβούλιο, το Διοικητικό Συμβούλιο της Τράπεζας, την Ελεγκτική Επιτροπή, λαμβάνει αποφάσεις για την επέκταση του αριθμού των συμμετεχόντων ή την αποχώρησή τους από την τράπεζα, εγκρίνει την ετήσια έκθεση, διανέμει τα κέρδη της τράπεζας, λαμβάνει αποφάσεις για το σχηματισμό των κεφαλαίων της, τη δημιουργία και εκκαθάριση του δικτύου καταστημάτων της και επίσης επιλύει άλλα θέματα σημαντικά για την τράπεζα.
Για την εκτέλεση καθηκόντων προσωπικού, σχηματίζονται ορισμένες υπηρεσίες στην τράπεζα, όπως: διοικητικό και οικονομικό τμήμα. νομικό τμήμα, στο οποίο οι δικηγόροι ελέγχουν την ορθότητα των εγγράφων, τη σύνταξη συμβάσεων και τη διεξαγωγή συναλλαγών εμπιστοσύνης (εκπροσώπηση πελάτη στο δικαστήριο). Τμήμα HR, το οποίο ασχολείται με την επιλογή και την τοποθέτηση του προσωπικού. τμήμα λειτουργίας και εφαρμογής τεχνολογίας υπολογιστών· λογιστική (Εικόνα 2.1).
Γενικά, η οργανωτική δομή είναι χτισμένη σύμφωνα με τις γραμμές του κλάδου, για παράδειγμα, το τμήμα δανεισμού περιλαμβάνει τμήματα δανεισμού σε επιμέρους τομείς της οικονομίας.
Εικόνα 2.1 - Οργανωτική δομή της τράπεζας
Η δομή αυτού του τύπου τραπεζικής δομής περιλαμβάνει τη διαίρεση των τραπεζικών δραστηριοτήτων σε ξεχωριστά μέρη, τα οποία αντιπροσωπεύουν σε κάποιο βαθμό ξεχωριστούς κλάδους δραστηριότητας ή λειτουργίες, η υλοποίηση των οποίων εξυπηρετεί την επίτευξη των στόχων που αντιμετωπίζει η τράπεζα.
Η οργανωτική δομή ενός τραπεζικού υποκαταστήματος φαίνεται στο Σχήμα 2.2.
Εικόνα 2.2 - Οργανωτική δομή του τραπεζικού υποκαταστήματος στο Izluchinsk
Η τρέχουσα διαχείριση των εκτελεστικών και διοικητικών δραστηριοτήτων υποκαταστήματος τράπεζας ασκείται από τον προϊστάμενο του υποκαταστήματος.
Το τμήμα λογιστικής ενδοτραπεζικών εργασιών εκτελεί τις ακόλουθες λειτουργίες: λογιστική, υπολογισμοί και οικονομικές καταστάσεις της τράπεζας. υπολογισμοί πληρωμών στον προϋπολογισμό για όλους τους τύπους φόρων και διακανονισμών με κονδύλια εκτός προϋπολογισμού· κατάσταση μισθοδοσίας; λογιστική των ουσιωδών περιουσιακών στοιχείων και των πάγιων περιουσιακών στοιχείων· υπολογισμός των οικονομικών προτύπων και των χρηματοοικονομικών αποθεματικών.
Το τμήμα επιχειρήσεων παρέχει λειτουργικές υπηρεσίες στο πελατολόγιο.
Το ταμείο πραγματοποιεί συναλλαγές με μετρητά.
Τα καθήκοντα ενός ειδικού σε θέματα ασφάλειας είναι να ελέγχει τους κινδύνους των τραπεζικών δραστηριοτήτων τόσο σε επίπεδο μεμονωμένου υπαλλήλου όσο και σε επίπεδο πιστωτικού ιδρύματος συνολικά.
Το Νομικό Τμήμα διασφαλίζει και ελέγχει τους κανόνες εφαρμογής της ισχύουσας νομοθεσίας στην Τράπεζα. έλεγχος της νομιμότητας ανοίγματος και κλεισίματος λογαριασμών φυσικών και νομικών προσώπων.
Σύμφωνα με την Τράπεζα της Ρωσίας, το μερίδιο της Sberbank της Ρωσίας υπερβαίνει το 30% των πληρωμών που πραγματοποιούνται μέσω του δικτύου διακανονισμού της Τράπεζας της Ρωσίας. Η Sberbank πραγματοποιεί καθημερινά 3,1 εκατομμύρια συναλλαγές διακανονισμού για συνολικό ποσό άνω των 960 δισεκατομμυρίων ρούβλια.
Περισσότερα από 500 ρωσικά πιστωτικά ιδρύματα (περίπου το 50% του συνόλου) και περισσότερες από 150 τράπεζες μη κάτοικοι από περισσότερες από 25 χώρες έχουν πάνω από 1.500 λογαριασμούς στη Sberbank της Ρωσίας σε 20 τύπους νομισμάτων και πολύτιμων μετάλλων.
Η Sberbank της Ρωσίας διαθέτει ένα μοναδικό δίκτυο καταστημάτων που περιλαμβάνει επί του παρόντος 18 εδαφικές τράπεζες και περισσότερα από 19.100 υποκαταστήματα σε όλη τη χώρα. Οι θυγατρικές τράπεζες της Sberbank της Ρωσίας λειτουργούν στο Καζακστάν, την Ουκρανία και τη Λευκορωσία. Σύμφωνα με τη νέα στρατηγική, η Sberbank σχεδιάζει να επεκτείνει τη διεθνή παρουσία της με την είσοδό της στις αγορές της Κίνας και της Ινδίας. Θεωρώντας τον διεθνή φορέα ως το πιο σημαντικό συστατικό της αναπτυξιακής στρατηγικής της, η Sberbank της Ρωσίας πραγματοποιεί συναλλαγές ταμείου στη διεθνή αγορά και χρηματοδότηση εμπορικών συναλλαγών, διατηρεί σχέσεις ανταποκριτών με περισσότερες από 220 κορυφαίες τράπεζες στον κόσμο και συμμετέχει στις δραστηριότητες πολλών αξιόπιστων διεθνών οργανισμών που εκπροσωπούν τα συμφέροντα της παγκόσμιας τραπεζικής κοινότητας.
Χάρη στην κλίμακα του δικτύου ανταποκριτών και καταστημάτων της, η Sberbank της Ρωσίας επεξεργάζεται επί του παρόντος μεγάλο αριθμό πληρωμών από πελάτες και αποκρινόμενους μέσω του συστήματος διακανονισμού της, κατέχει ηγετική θέση στη ρωσική αγορά χρήματος και προσφέρει στους συνεργάτες της ένα πλήρες φάσμα συναλλαγών με το ρωσικό ρούβλι.
Κατά την οργάνωση σχέσεων ανταποκριτών, η Sberbank παρέχει τις ακόλουθες υπηρεσίες:
Άνοιγμα και εξυπηρέτηση λογαριασμών ανταποκριτών σε ρούβλια, ελεύθερα μετατρέψιμα και περιορισμένα μετατρέψιμα νομίσματα.
Άνοιγμα και εξυπηρέτηση λογαριασμών ανταποκριτών σε ρωσικά ρούβλια με την παροχή δανείου με τη μορφή υπερανάληψης.
Πραγματοποίηση πληρωμών πέραν του καθορισμένου χρόνου λειτουργίας.
Άνοιγμα και εξυπηρέτηση απρόσωπων λογαριασμών πολύτιμων μετάλλων.
Άνοιγμα και εξυπηρέτηση λογαριασμών ταμιευτηρίου σε ξένο νόμισμα για την πληρωμή του εγκεκριμένου κεφαλαίου.
Τήρηση ελάχιστου υπολοίπου κεφαλαίων σε λογαριασμούς ανταποκριτών πιστωτικών ιδρυμάτων με βάση δεδουλευμένους τόκους με επιτόκια διατραπεζικής αγοράς.
Διενέργεια διακανονισμών κατόπιν εντολών πελατών, συμπεριλαμβανομένων συναλλαγών εξωτερικού εμπορίου, διενέργεια διακανονισμών διατραπεζικών συναλλαγών (μετατροπή, κατάθεση, τραπεζογραμμάτιο).
Πραγματοποίηση πληρωμών με μετατροπή σε 20 τύπους ελεύθερα μετατρέψιμων και περιορισμένων μετατρέψιμων νομισμάτων εκτός του νομίσματος του λογαριασμού.
Διενέργεια πράξεων αποδοχής και έκδοσης μετρητών από λογαριασμούς ανταποκριτών σε ξένο νόμισμα εντός του καθορισμένου μέγιστου ημερήσιου όγκου συναλλαγών με έναν ενδιαφερόμενο για τράπεζες κατοίκους.
Διενέργεια μεταφορών για φυσικά πρόσωπα, συμπεριλαμβανομένων των διεθνών.
Οργάνωση ηλεκτρονικής διαχείρισης εγγράφων.
Η Sberbank της Ρωσίας ανοίγει τραπεζικούς λογαριασμούς, πραγματοποιεί πληρωμές σε ρούβλια και ξένο νόμισμα και παρέχει επίσης υπηρεσίες διακανονισμού και μετρητών σε νομικά πρόσωπα (κατοίκους και μη) και μεμονωμένους επιχειρηματίες. Διενεργεί διακανονισμούς για λογαριασμό των πελατών της στη Ρωσία και στο εξωτερικό. Κατά την εκτέλεση συναλλαγών λογαριασμού σε περίπτωση ανεπαρκών ιδίων κεφαλαίων, οι πελάτες μπορούν να χρησιμοποιήσουν την υπηρεσία δανεισμού υπερανάληψης. Οι πελάτες της Sberbank μπορούν να λαμβάνουν όλες τις απαραίτητες πληροφορίες σχετικά με τις συναλλαγές λογαριασμού χρησιμοποιώντας το αυτοματοποιημένο σύστημα «Πελάτης - Sberbank» σε διάφορες μορφές.
Αυτό το σύστημα επιτρέπει στον χρήστη:
Λήψη πληροφοριών σχετικά με την κατάσταση του λογαριασμού και τις συναλλαγές του λογαριασμού.
Διαβίβαση εντολών πληρωμής σε ρούβλι και ξένο νόμισμα, λήψη εκθέσεων σχετικά με την εκτέλεσή τους.
Αποστολή αιτήσεων για αγορά λογαριασμών, αγορά και πώληση συναλλάγματος.
Δώστε οδηγίες στη Sberbank να μεταφέρει κεφάλαια σε καταθέσεις και λογαριασμούς τραπεζικών καρτών ιδιωτών για έργα μισθοδοσίας.
Διατήρηση αρχείου εγγράφων πληρωμής.
Διεξαγωγή επίσημης αλληλογραφίας με την τράπεζα.
Εισαγωγή παραστατικών πληρωμών από το λογιστικό πρόγραμμα της εταιρείας και εξαγωγή δεδομένων από καταστάσεις και παραστατικά πληρωμής σε αυτό.
Εκχωρήστε σε μεμονωμένους υπαλλήλους της εταιρείας διάφορα δικαιώματα για λήψη πληροφοριών από την τράπεζα και εκτέλεση τραπεζικών συναλλαγών στον λογαριασμό.
Η Sberbank της Ρωσίας παρέχει στους πελάτες της την ευκαιρία να διαχειρίζονται εξ αποστάσεως τον τραπεζικό τους λογαριασμό μέσω Διαδικτύου και τηλεφώνου. Τα συστήματα απομακρυσμένων υπηρεσιών σάς επιτρέπουν να λαμβάνετε τρέχουσες πληροφορίες σχετικά με την κατάσταση του λογαριασμού σας ανά πάσα στιγμή, καθώς και να πραγματοποιείτε τραπεζικές συναλλαγές στο λογαριασμό σας, χωρίς να χρειάζεται να επισκεφτείτε ένα τραπεζικό γραφείο. Η χρήση σύγχρονων τεχνολογιών από τη Sberbank επιτρέπει τη μέγιστη προστασία του πελάτη από μη εξουσιοδοτημένη πρόσβαση στον λογαριασμό ή απώλεια πληροφοριών. Τα αυτοματοποιημένα συστήματα απομακρυσμένων υπηρεσιών διασφαλίζουν εμπιστευτικότητα και αξιόπιστη προστασία των πληροφοριών που μεταδίδονται κατά τις ηλεκτρονικές πληρωμές σε εταιρικούς πελάτες.
Ένα αυτοματοποιημένο σύστημα διαδραστικής φωνητικής υπηρεσίας σάς επιτρέπει να λαμβάνετε γρήγορα και όλο το εικοσιτετράωρο πληροφορίες μέσω τηλεφώνου ή φαξ σχετικά με την κατάσταση των λογαριασμών πελατών και πληροφορίες σχετικά με την ημερομηνία λήξης πληρωμής ή την περίοδο αποπληρωμής του δανείου.
Οι τραπεζικές κάρτες της Sberbank της Ρωσίας καθιστούν δυνατή την ασφαλή πληρωμή για αγαθά και υπηρεσίες. Η Sberbank προσφέρει την έκδοση και εξυπηρέτηση καρτών από τα διεθνή συστήματα πληρωμών Visa, MasterCard και American Express, καθώς και τις δικές της κάρτες πληρωμών με μικροεπεξεργαστή. Είναι δυνατή η έκδοση ποικίλων τραπεζικών καρτών.
Για εταιρικούς πελάτες, μικρές επιχειρήσεις και μεμονωμένους επιχειρηματίες, η Sberbank παρέχει ένα ευρύ φάσμα υπηρεσιών που βασίζονται σε κάρτες πληρωμής:
Μεταφορά μισθών, συντάξεων και άλλων ειδών εισοδήματος σε λογαριασμούς καταθέσεων και τραπεζικών καρτών (μισθολογικά έργα).
Διενέργεια διακανονισμών από εξουσιοδοτημένους αντιπροσώπους (κατόχους) οργανισμών πελατών με χρήση εταιρικών τραπεζικών καρτών.
Δυνατότητα αποδοχής καρτών από κορυφαία διεθνή συστήματα πληρωμών (trade acquiring) ως μέσο πληρωμής αγαθών και υπηρεσιών που παρέχονται από πελάτες.
Πελάτες της Sberbank της Ρωσίας - τα άτομα (κάτοχοι) μπορούν να χρησιμοποιούν τραπεζικά προϊόντα πληρωμών με βάση:
Χρεωστικές κάρτες καθολικής πληρωμής.
Πιστωτικές κάρτες;
Χρεωστικές και πιστωτικές κάρτες με τη συμμετοχή συνεργαζόμενων οργανισμών εμπορίου και υπηρεσιών (co-branding).
Πολυλειτουργικές κοινωνικές κάρτες.
Οι τραπεζικές συναλλαγές χωρίς επίσκεψη σε υποκατάστημα τράπεζας μπορούν να πραγματοποιηθούν μέσω κινητής τράπεζας, Διαδικτύου ή συσκευών αυτοεξυπηρέτησης.
Το Mobile banking είναι ένα σύνολο υπηρεσιών που παρέχονται μέσω κινητών επικοινωνιών στους κατόχους τραπεζικών καρτών Sberbank της Ρωσίας. Μπορείτε να πραγματοποιήσετε συναλλαγές χρησιμοποιώντας τραπεζική κάρτα χρησιμοποιώντας ανεξάρτητα αιτήματα SMS προς την τράπεζα. Επιπλέον, είναι δυνατή η εγκατάσταση μικρού ειδικού λογισμικού στο κινητό σας τηλέφωνο, το οποίο παρέχει διεπαφή για τη χρήση της υπηρεσίας mobile banking και δημιουργεί αυτόματα αιτήματα προς την τράπεζα.
Το αυτοματοποιημένο σύστημα για απομακρυσμένες τραπεζικές υπηρεσίες για πελάτες της Sberbank της Ρωσίας επιτρέπει στους χρήστες του να διαχειρίζονται τους λογαριασμούς τους, να πραγματοποιούν συναλλαγές πληρωμών και να λαμβάνουν τις απαραίτητες πληροφορίες μέσω του Διαδικτύου.
Τα τερματικά και τα ΑΤΜ (συσκευές αυτοεξυπηρέτησης) της Sberbank της Ρωσίας επιτρέπουν στους πελάτες της να εκτελούν ανεξάρτητα βασικές τραπεζικές εργασίες. Οι συσκευές αυτοεξυπηρέτησης Sberbank σάς επιτρέπουν να εκτελείτε γρήγορα και χωρίς να επικοινωνήσετε με ένα υποκατάστημα τράπεζας βασικές τραπεζικές εργασίες: να λαμβάνετε μετρητά χρησιμοποιώντας τραπεζική κάρτα, να συμπληρώνετε τον λογαριασμό της τραπεζικής σας κάρτας, να πληρώνετε για τις υπηρεσίες παρόχων κινητής τηλεφωνίας, στέγασης και κοινών υπηρεσιών, παρόχους Διαδικτύου και δορυφορική τηλεόραση, εξόφληση δανείου, μεταφορά χρημάτων από λογαριασμό σε λογαριασμό, λήψη πληροφοριών για τους λογαριασμούς σας. Μπορείτε να κάνετε πληρωμές σε συσκευές αυτοεξυπηρέτησης όχι μόνο χρησιμοποιώντας τραπεζική κάρτα, αλλά και σε μετρητά (σε ΑΤΜ με λειτουργία μετρητά και τερματικά πληροφοριών πληρωμής).
Η Sberbank της Ρωσίας πραγματοποιεί μεταφορές σε ρούβλια και ξένο νόμισμα μεταξύ υποκαταστημάτων της Sberbank της Ρωσίας, καθώς και σε άλλους πιστωτικούς οργανισμούς στη Ρωσική Ομοσπονδία και στο εξωτερικό. Οι μεταφορές είναι ένας τρόπος μεταφοράς κεφαλαίων από ιδιώτες εντός και εκτός Ρωσίας μέσω των ακόλουθων συστημάτων:
Εσωτερικές μεταφορές (μεταφορές χρημάτων μεταξύ υποκαταστημάτων της Sberbank και σε άλλους πιστωτικούς οργανισμούς).
Εξωτερικές μεταφορές (μεταφορά κεφαλαίων σε χώρες κοντά και μακριά στο εξωτερικό).
Επείγουσες μεταφορές «blitz» (μεταφορές χρημάτων μεταξύ υποκαταστημάτων της Sberbank της Ρωσίας με χρόνο εκτέλεσης που δεν υπερβαίνει τη μία ώρα και υποκαταστημάτων θυγατρικών τραπεζών στο Καζακστάν και την Ουκρανία).
Οι μεταφορές σε ιδιώτες γίνονται χωρίς άνοιγμα λογαριασμού και από καταθετικό λογαριασμό.
Χωρίς άνοιγμα λογαριασμού - η μεταφορά μπορεί να γίνει σε ρούβλια και ξένο νόμισμα σε μετρητά και μπορεί να σταλεί για πληρωμή σε ένα άτομο σε μετρητά ή με πίστωση σε τραπεζικό λογαριασμό.
Από καταθετικό λογαριασμό - η μεταφορά μπορεί να γίνει σε ρούβλια και ξένο νόμισμα με χρέωση κεφαλαίων από καταθετικό λογαριασμό και μπορεί να καταβληθεί σε ιδιώτη σε οποιαδήποτε περιοχή της Ρωσίας ή σε τράπεζα μη κάτοικος σε μετρητά ή με πίστωση σε τραπεζικό λογαριασμό.
Οι στόχοι της περαιτέρω ανάπτυξης της Sberbank της Ρωσίας επικεντρώνονται σε τέσσερις βασικούς τομείς μετασχηματισμού, οι οποίοι συνεπάγονται σημαντικές αλλαγές σε όλους τους τομείς των δραστηριοτήτων της.
1. Μέγιστη εστίαση στον πελάτη και, υπό αυτή την έννοια, η μετατροπή της Sberbank της Ρωσίας σε εταιρεία παροχής υπηρεσιών. Αυτό σημαίνει ότι η τράπεζα θα προσπαθήσει να ικανοποιήσει τον μέγιστο όγκο των αναγκών σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες κάθε πελάτη της και έτσι να μεγιστοποιήσει τα έσοδά της από κάθε σύνολο πελατειακών σχέσεων.
2. «Εκβιομηχάνιση» συστημάτων και διαδικασιών στη Sberbank της Ρωσίας, η οποία αναμένεται να αυξήσει το επίπεδο διαχειρισιμότητας και επεκτασιμότητας, να μειώσει το κόστος, να βελτιώσει την ποιότητα της εξυπηρέτησης πελατών και να επιτρέψει στην τράπεζα να διαχειρίζεται πιο αποτελεσματικά τους πιστωτικούς και άλλους τύπους κινδύνων.
3. Επισημοποίηση του συστήματος παραγωγής της Sberbank της Ρωσίας ως νέα ιδεολογία διαχείρισης τραπεζών. Η ανάπτυξη διαδικασιών για την επισημοποίηση του συστήματος παραγωγής πραγματοποιείται με βάση τις Lean τεχνολογίες. Αυτή η προσέγγιση περιλαμβάνει ολοκληρωμένη εργασία για τη βελτιστοποίηση και τον εξορθολογισμό των δραστηριοτήτων σε όλους τους τομείς από κάτω προς τα πάνω, δημιουργώντας μια συστηματική ικανότητα για ανανέωση και αυτοβελτίωση στην τράπεζα, καθώς και αλλαγή της νοοτροπίας και των συστημάτων αξιών των εργαζομένων.
4. Η Τράπεζα θέτει ως καθήκον της να γίνει σημαντικός συμμετέχων στο παγκόσμιο χρηματοπιστωτικό σύστημα, επομένως προσδιορίζει την ανάπτυξη των εργασιών στις διεθνείς αγορές ως έναν από τους τομείς προτεραιότητάς της.
Την περίοδο 2010-2012. Η Sberbank OJSC επέδειξε υψηλή λειτουργική αποτελεσματικότητα και βελτιωμένη χρηματοοικονομική πληροφόρηση, η οποία ήταν αντικειμενικός δείκτης επιτυχημένης, αποτελεσματικής και δυναμικής επιχειρηματικής ανάπτυξης. Οι κύριοι δείκτες απόδοσης της τράπεζας παρουσιάζονται στον Πίνακα 2.1.
Το κεφάλαιο της τράπεζας κατά την εξεταζόμενη περίοδο αυξήθηκε από 848,2 εκατομμύρια ρούβλια. έως 1156,9 εκατομμύρια ρούβλια.
Κατά την περίοδο 2010-2011, το συνολικό ενεργητικό αυξήθηκε κατά 3.322 εκατομμύρια ρούβλια (42,3%) και ανήλθε σε 10.419 εκατομμύρια ρούβλια το 2012. (2010 - 7097 εκατομμύρια ρούβλια, 2011 - 8523 εκατομμύρια ρούβλια). Η ανάπτυξη αυτή προκλήθηκε από την αύξηση του χαρτοφυλακίου τίτλων και την αύξηση του όγκου δανεισμού πελατών.
Πίνακας 2.1 - Κύριοι δείκτες απόδοσης της Sberbank OJSC
|
δείκτες |
Δυναμική, % |
|||||
|
2011/2010 |
2012 / 2011 |
|||||
|
Καθαρά έσοδα από τόκους |
||||||
|
Καθαρό κέρδος |
||||||
|
Δανειακό χαρτοφυλάκιο |
||||||
|
Υπόλοιπο κεφαλαίων σε λογαριασμούς ιδιωτών |
||||||
|
Υπόλοιπο κεφαλαίων σε λογαριασμούς νομικών προσώπων |
||||||
|
Απόδοση περιουσιακών στοιχείων (ROAA) |
||||||
|
Απόδοση ιδίων κεφαλαίων (ROAE) |
||||||
|
Κέρδη ανά μετοχή (EPS) |
Το 2010, τα κέρδη της Sberbank αυξήθηκαν κατά 186 δισεκατομμύρια ρούβλια το 2011, ο αριθμός αυτός συνέχισε να αυξάνεται και το 2012 το κέρδος ανήλθε σε 408,9 δισεκατομμύρια ρούβλια. (2010 - 21,6 δισεκατομμύρια ρούβλια, 2011 - 173,9 δισεκατομμύρια ρούβλια).
Λόγω της αύξησης των κερδών, ο όγκος των καθαρών κερδών αυξήθηκε, το οποίο το 2011 ανήλθε σε 21,6 δισεκατομμύρια ρούβλια και το 2012 - 310,5 δισεκατομμύρια ρούβλια, το οποίο είναι 78,5% υψηλότερο από το 2011.
Αύξηση των καθαρών κερδών 2010-2012 οδήγησε σε αύξηση των δεικτών κερδοφορίας. Για την περίοδο 2010-2012, η τράπεζα επέδειξε υψηλές επιδόσεις, γεγονός που επιβεβαιώνεται από απόδοση ιδίων κεφαλαίων 20,1% και απόδοση ενεργητικού 3,2%. Οι δείκτες κερδοφορίας ROAA αυξήθηκαν κατά 2,8 φορές και ROAE αυξήθηκαν κατά 17,5 φορές σε σύγκριση με το 2010.
Το χαρτοφυλάκιο δανείων προς πελάτες για την περίοδο 2010-2012 αυξήθηκε κατά 45,2% λόγω της αύξησης του όγκου δανεισμού τόσο σε ιδιώτες όσο και σε εταιρικούς πελάτες (2010 - 5265,4 δισεκατομμύρια ρούβλια, 2011 - 5843,4 δισεκατομμύρια ρούβλια. , 2012 - 783 δισεκατομμύρια ρούβλια).
Τα κέρδη ανά συνήθη μετοχή για το 2010 αυξήθηκαν 2,7 φορές και ανήλθαν σε 3,35 RUB το 2011. ανά 1 μετοχή, το 2010 ο αριθμός αυτός ήταν 0,65 ρούβλια. ανά 1 μετοχή, είναι σαφές ότι η αξία της έχει αυξηθεί σημαντικά στην τιμή. Το 2012, ο αριθμός μειώθηκε και ανήλθε σε 2,79 ρούβλια. ανά 1 μετοχή, αυτό οφείλεται εν μέρει στην αρνητική ανατίμηση της ακίνητης περιουσίας γραφείου.
Η Sberbank της Ρωσίας είναι η μεγαλύτερη τράπεζα στη Ρωσική Ομοσπονδία και την ΚΑΚ. Τα περιουσιακά της στοιχεία αποτελούν περισσότερο από το ένα τέταρτο του τραπεζικού συστήματος της χώρας (26%) και το μερίδιό της στο τραπεζικό κεφάλαιο ανέρχεται στο 30%. Η Sberbank της Ρωσίας, η οποία ιδρύθηκε το 1841, είναι σήμερα μια σύγχρονη καθολική τράπεζα που καλύπτει τις ανάγκες διαφόρων ομάδων πελατών σε ένα ευρύ φάσμα τραπεζικών υπηρεσιών. Η Sberbank κατέχει το μεγαλύτερο μερίδιο στην αγορά καταθέσεων και είναι ο κύριος πιστωτής της ρωσικής οικονομίας. Για μια πιο κατανοητή αντίληψη, θα εξεταστούν στη συνέχεια οι κύριοι δείκτες του μεριδίου της Sberbank στη χρηματοπιστωτική αγορά, καθώς και οι αξιολογήσεις των πιστωτικών εταιρειών που μας επιτρέπουν να δώσουμε μια αντικειμενική αξιολόγηση του αποτελεσματικού έργου της Sberbank της Ρωσίας σήμερα.
Τα στοιχεία του πίνακα δείχνουν ότι το μερίδιο της Sberbank στα περιουσιακά στοιχεία του τραπεζικού τομέα αυξήθηκε στο 26,8%. Η αύξηση αυτή επηρεάστηκε από το χαρτοφυλάκιο τίτλων της τράπεζας, το οποίο αυξήθηκε σημαντικά κατά την εξεταζόμενη περίοδο.
Το μερίδιο της τράπεζας στο κεφάλαιο του τραπεζικού τομέα μειώθηκε ελαφρά το 2010 στο 26,4%, αλλά το 2012 το μερίδιο του κεφαλαίου ήταν 29,1%.
Πίνακας 2.2 - Μερίδιο της Sberbank σε διάφορα τμήματα της χρηματοπιστωτικής αγοράς, %
Ο ρυθμός αύξησης του δανεισμού στη Sberbank παρέμεινε ουσιαστικά αμετάβλητος καθ' όλη την εξεταζόμενη περίοδο, με αποτέλεσμα τα μερίδια της Τράπεζας σε αυτούς τους τομείς να ανέρχονται σε: στα δάνεια προς εταιρικούς πελάτες στο 32,9%· σε δάνεια προς ιδιώτες στο 32%.
Το υψηλό επίπεδο ρευστότητας σε ρούβλια της Sberbank, υποστηριζόμενο από σταθερές εισροές κεφαλαίων πελατών, επέτρεψε στην Τράπεζα να μειώσει τα επιτόκια δανεισμού και, κατά συνέπεια, να μειώσει τα έξοδα για τόκους. Με τη σειρά του, αυτό επηρέασε τη μείωση του μεριδίου της Τράπεζας στην αγορά άντλησης κεφαλαίων από εταιρικούς πελάτες από 17,7% σε 14,5% και από ιδιώτες πελάτες από 49,4 σε 46,6%.
Η ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου έχει βελτιωθεί.
|
δείκτες |
||||||
|
Sberbank |
BBB - μέση ποιότητα |
Baal - μέτρια ποιότητα |
BBB - μέση ποιότητα |
Baal - μέτρια ποιότητα |
BBB - μέση ποιότητα |
Baal - μέτρια ποιότητα |
|
Ρωσική Ομοσπονδία |
BBB - μέση ποιότητα |
Baal - μέτρια ποιότητα |
BBB - μέση ποιότητα |
Baal - μέτρια ποιότητα |
BBB - μέση ποιότητα |
Baal - μέτρια ποιότητα |
|
Δανειακά σημειώματα συμμετοχής που εκδόθηκαν στο πλαίσιο του προγράμματος ΜΤΝ Sberbank |
BBB - μέση ποιότητα |
BBB - μέση ποιότητα |
A3 - ποιότητα άνω του μέσου όρου, αξιόπιστη επένδυση |
A3 - ποιότητα άνω του μέσου όρου, αξιόπιστη επένδυση |
||
|
Ρωσικά ευρωομόλογα |
BBB - μέση ποιότητα |
Baal - μέτρια ποιότητα |
BBB - μέση ποιότητα |
Baal - μέτρια ποιότητα |
BBB - μέση ποιότητα |
Baal - μέτρια ποιότητα |
Οι αξιολογήσεις αντικατοπτρίζουν την έκταση της πιθανής υποστήριξης της τράπεζας. Η Sberbank αξιολογείται ως τράπεζα στρατηγικής σημασίας, δεδομένης της δέσμευσης της Sberbank για ανάπτυξη διεθνών δραστηριοτήτων, καθώς και της εισφοράς κεφαλαίων και της παροχής χρηματοδότησης από την εξαγορά.
ΕΙΣΑΓΩΓΗ
Εικόνα 2 – Οργανωτική δομή της Sberbank OJSC
Τα διοικητικά όργανα της Sberbank:
Γενική Συνέλευση των Μετόχων– το ανώτατο διοικητικό όργανο της Τράπεζας, που λαμβάνει αποφάσεις για όλα τα σημαντικά θέματα των δραστηριοτήτων της Τράπεζας.
Το Εποπτικό Συμβούλιο – σύμφωνα με το Καταστατικό της Τράπεζας, ασκεί τη γενική διαχείριση των δραστηριοτήτων της Τράπεζας. Καθήκοντά της: καθορισμός τομέων προτεραιότητας των δραστηριοτήτων της Τράπεζας, συγκρότηση συλλογικού εκτελεστικού οργάνου της Τράπεζας (ΔΣ), θέματα σύγκλησης και προετοιμασίας Γενικών Συνελεύσεων των Μετόχων, εισηγήσεις για το ύψος των μερισμάτων και τη διαδικασία καταβολής τους, περιοδική ακρόαση εκθέσεων από τον Πρόεδρο και τον Πρόεδρο του Διοικητικού Συμβουλίου της Τράπεζας σχετικά με τα οικονομικά αποτελέσματα των δραστηριοτήτων της Τράπεζας. Ένας πλήρης κατάλογος θεμάτων που εμπίπτουν στην αρμοδιότητα του Εποπτικού Συμβουλίου αντανακλάται στον Χάρτη. Εποπτικό Συμβούλιο Τράπεζαςαποτελείται από 17 διευθυντές, συμπεριλαμβανομένων 6 εκπροσώπων της Τράπεζας της Ρωσίας, 2 εκπροσώπων της Sberbank της Ρωσίας, 1 εξωτερικού και 8 ανεξάρτητων διευθυντών.
Οι επιτροπές του Εποπτικού Συμβουλίου είναι όργανα που δημιουργούνται για την προκαταρκτική εξέταση ιδιαίτερα σημαντικών θεμάτων αρμοδιότητας του Εποπτικού Συμβουλίου και τη σύνταξη εισηγήσεων επί αυτών. Οι επιτροπές συγκροτούνται ετησίως μεταξύ των μελών του Εποπτικού Συμβουλίου της Τράπεζας. Κάθε επιτροπή αποτελείται από ανεξάρτητους/εξωτερικούς διευθυντές. Οι επιτροπές διευκολύνουν την αλληλεπίδραση εργασίας με τα διοικητικά όργανα της Τράπεζας. Οι αποφάσεις της επιτροπής έχουν συμβουλευτικό χαρακτήρα.
1. Επιτροπή Ελέγχου – διενεργεί προκαταρκτική αξιολόγηση των υποψηφίων ελεγκτών της Τράπεζας, εξετάζει τα συμπεράσματα του ελεγκτή και της Επιτροπής Ελέγχου, αξιολογεί την αποτελεσματικότητα του εσωτερικού ελέγχου της Τράπεζας και προκαταρκτική επανεξέταση της ετήσιας έκθεσης της Τράπεζας.
2. Επιτροπή Προσωπικού και Αμοιβών – αναπτύσσει αρχές και κριτήρια για τον καθορισμό του ύψους των αμοιβών των μελών του Εποπτικού Συμβουλίου και των εκτελεστικών οργάνων της Τράπεζας, προετοιμάζει προτάσεις για τον καθορισμό των βασικών όρων των συμβάσεων με μέλη του Εποπτικού Συμβουλίου και εκτελεστικά όργανα της Τράπεζας. Τράπεζα, αξιολογεί τις δραστηριότητες των μελών των εκτελεστικών οργάνων της Τράπεζας.
3. Επιτροπή Στρατηγικού Σχεδιασμού – προβαίνει σε προκαταρκτική εξέταση θεμάτων που σχετίζονται με τη στρατηγική διαχείριση των δραστηριοτήτων της Τράπεζας με σκοπό τη βελτίωση της αποτελεσματικότητας των δραστηριοτήτων της μακροπρόθεσμα.
Διοικητικό Συμβούλιο - ο Πρόεδρος, ο Πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου της Τράπεζας και το συλλογικό εκτελεστικό όργανο που διαχειρίζεται τις τρέχουσες δραστηριότητες της Τράπεζας. Η διαδικασία εκλογής του Προέδρου, του Προέδρου του Διοικητικού Συμβουλίου της Τράπεζας και του Διοικητικού Συμβουλίου της Τράπεζας αντικατοπτρίζεται στο Καταστατικό της Τράπεζας. Διοικητικό Συμβούλιο της Τράπεζαςαποτελείται από 13 μέλη.
Οι επιτροπές της Τράπεζας είναι μια σειρά από συλλογικά όργανα των οποίων τα καθήκοντα είναι η επίλυση θεμάτων και η εφαρμογή μιας ενιαίας συμφωνημένης πολιτικής σε διάφορους τομείς των λειτουργικών δραστηριοτήτων της Τράπεζας.
Το Κολέγιο είναι μια πλατφόρμα για ενεργό συζήτηση στρατηγικών θεμάτων ανάπτυξης της Τράπεζας και ανάπτυξης βέλτιστων λύσεων που λαμβάνουν υπόψη τα περιφερειακά χαρακτηριστικά των δραστηριοτήτων της Τράπεζας. Το Διοικητικό Συμβούλιο της Τράπεζας περιλαμβάνει μέλη του Διοικητικού Συμβουλίου της Τράπεζας, επικεφαλής των εδαφικών και θυγατρικών τραπεζών.
Τα υποκαταστήματα της Τράπεζας (τοπικές τράπεζες) διευθύνονται από πρόεδρους που ορίζονται από τον Πρόεδρο, τον Πρόεδρο του Διοικητικού Συμβουλίου της Τράπεζας, τα υποκαταστήματα (υποκαταστήματα) από διευθυντές που διορίζονται σύμφωνα με την καθιερωμένη ονοματολογία. Στα υποκαταστήματα της Τράπεζας δημιουργούνται συλλογικά όργανα διαχείρισης (συμβούλιο της περιφερειακής τράπεζας, συμβούλιο υποκαταστημάτων), τα οποία λειτουργούν βάσει τυπικών κανονισμών που εγκρίνονται από το Διοικητικό Συμβούλιο της Τράπεζας. Οι πρόεδροι των περιφερειακών τραπεζών και οι διευθυντές καταστημάτων ενεργούν βάσει εξουσιοδοτήσεων.
Οδηγίες για τη βελτίωση του συστήματος διαχείρισης και της εργασίας του προσωπικού:
Ανάπτυξη ανθρώπινου κεφαλαίου: δημιουργία ενός δομημένου συστήματος διαχείρισης προσωπικού που ανταποκρίνεται στις επιχειρηματικές απαιτήσεις.
Ανάπτυξη πληροφοριακών πόρων: διαμόρφωση της βάσης για την αποτελεσματική χρήση των πληροφοριών, δημιουργία πληροφοριών και αναλυτικών συστημάτων για την επίλυση των προβλημάτων της Τράπεζας.
Ανάπτυξη συστήματος διαχείρισης: δημιουργία συστήματος διαχείρισης επαρκούς για την αυξανόμενη πολυπλοκότητα της επιχείρησης και την αστάθεια εξωτερικών παραγόντων.
ΚΕΦΑΛΑΙΟ 2. ΕΚΤΙΜΗΣΗ ΚΑΙ ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗ ΤΩΝ ΤΡΑΠΕΖΙΚΩΝ ΚΙΝΔΥΝΩΝ ΤΗΣ SBERBANK OJSC
ΣΥΜΠΕΡΑΣΜΑ
Η τραπεζική είναι ένας ειδικός τομέας επιχειρηματικής δραστηριότητας. Η κύρια αρχή στο έργο των εμπορικών τραπεζών είναι η επιθυμία να αποκτήσουν μεγαλύτερα κέρδη. Ωστόσο, οι δραστηριότητες των εμπορικών τραπεζών, όπως και άλλων χρηματοπιστωτικών και μη χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, συνδέονται πάντα με κινδύνους.
Το πρώτο κεφάλαιο εξέτασε τα οργανωτικά και οικονομικά χαρακτηριστικά της Sberbank of Russia OJSC.
Η Sberbank της Ρωσίας είναι η μεγαλύτερη τράπεζα στη Ρωσική Ομοσπονδία και στις χώρες της ΚΑΚ. Ο ιδρυτής και κύριος μέτοχος της Sberbank της Ρωσίας είναι η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, η οποία κατέχει το 50% του εγκεκριμένου κεφαλαίου. Η Sberbank of Russia OJSC, που ιδρύθηκε το 1841, σήμερα είναι ο ηγέτης του ρωσικού τραπεζικού τομέα όσον αφορά το σύνολο του ενεργητικού. Η τράπεζα είναι ο κύριος πιστωτής της ρωσικής οικονομίας και κατέχει το μεγαλύτερο μερίδιο στην αγορά καταθέσεων.
Η ανάλυση των εσόδων και εξόδων της τράπεζας έδειξε ότι το ποσό των καθαρών εσόδων την περίοδο 2010-2012 έτεινε να αυξάνεται. Το 2012 ο ρυθμός ανάπτυξής τους ήταν 155,47%. Τα έσοδα από τέλη από το 2010 έως το 2012 αυξήθηκαν κατά 41.371.353 χιλιάδες ρούβλια. Τα έσοδα από τόκους κατά την εξεταζόμενη περίοδο εισπράχθηκαν από την τοποθέτηση κεφαλαίων σε πιστωτικά ιδρύματα. από δάνεια που παρέχονται σε πελάτες που δεν είναι πιστωτικά ιδρύματα· από την παροχή υπηρεσιών χρηματοδοτικής μίσθωσης (leasing)· από επενδύσεις σε τίτλους. Η αύξηση των εσόδων από τόκους υποδηλώνει τις στοχευμένες ενέργειες της τράπεζας στον τομέα της πιστωτικής και επιτοκιακής πολιτικής. Ο ρυθμός αύξησης των εσόδων από τόκους το 2012 ήταν 137,27%. Ο ρυθμός αύξησης των λειτουργικών εξόδων την υπό εξέταση περίοδο είναι 124,67%, και των δαπανών για τόκους - 135,67%.
Γενικά, κατά την περίοδο που αναλύθηκε υπήρξε σταθερό κέρδος, το οποίο από το 2010 έως το 2011 αυξήθηκε κατά 136.516.348 χιλιάδες ρούβλια. και από το 2011 έως το 2012 κατά 35.679.608 χιλιάδες ρούβλια. Ως αποτέλεσμα, ο ρυθμός ανάπτυξης ήταν 198,98%.
Από την αξιολόγηση της κερδοφορίας της τράπεζας προέκυψε ότι κατά την υπό εξέταση περίοδο, η απόδοση των περιουσιακών στοιχείων αυξήθηκε από το 2010 έως το 2011 κατά 0,9% και μειώθηκε από το 2011 έως το 2012 κατά 0,5%. Αυτή η δυναμική υποδηλώνει ότι η διοίκηση της τράπεζας θα πρέπει να διαχειρίζεται τα διαθέσιμα κεφάλαια πιο αποτελεσματικά και να ελέγχει τα λειτουργικά έξοδα. Η απόδοση των ιδίων κεφαλαίων αυξήθηκε επίσης κατά 7,4% από το 2010 έως το 2011 και μειώθηκε κατά 3,8% από το 2011 έως το 2012. Αυτό σημαίνει ότι από την άποψη της χρήσης κεφαλαίων, η τράπεζα θα πρέπει να λειτουργεί πιο αποτελεσματικά.
Στο δεύτερο κεφάλαιο, αξιολογήθηκε ο λειτουργικός και πιστωτικός κίνδυνος της Sberbank of Russia OJSC και προτάθηκαν τρόποι βελτίωσης του συστήματος διαχείρισης κινδύνων.
Έτσι, μια κατά προσέγγιση εκτίμηση της ζημίας από την εφαρμογή των λειτουργικών κινδύνων στη Sberbank έδειξε ότι εάν πραγματοποιηθούν όλοι οι κίνδυνοι, η τράπεζα ενδέχεται να υποστεί ζημίες. Η μεγαλύτερη προσοχή πρέπει να δοθεί σε απειλές όπως η ανεπαρκής ικανότητα και η έλλειψη εμπειρίας μεταξύ του προσωπικού, η εσωτερική απάτη, οι αστοχίες συστημάτων πληροφοριών και η αστοχία εξοπλισμού, η παραβίαση συστημάτων πληροφοριών και η μόλυνση από ιούς.
Η αξιολόγηση του ατομικού πιστωτικού κινδύνου της Energomash CJSC πραγματοποιήθηκε με βάση τη μέθοδο της τράπεζας για τον προσδιορισμό της πιστοληπτικής ικανότητας του δανειολήπτη. Ο κίνδυνος δανεισμού στην Energomash CJSC ανήκει στην κατηγορία 3, δηλ. Αυτό είναι ένα μεσαίο επίπεδο κινδύνου. Έτσι, η Sberbank δηλώνει ότι η έκδοση δανείου είναι αρκετά πιθανή.
Η βελτίωση του συστήματος διαχείρισης κινδύνων είναι μια στρατηγικής σημασίας κατεύθυνση για την αύξηση της αποτελεσματικότητας των χρηματοπιστωτικών και οικονομικών δραστηριοτήτων σε συνθήκες αυξανόμενης αβεβαιότητας στο εξωτερικό περιβάλλον.
ΒΙΒΛΙΟΓΡΑΦΙΑ
1. Ι.Ο. Λαβρουσίνα, Ν.Ι. Βαλέντσεβα. Τραπεζικοί κίνδυνοι. Σχολικό βιβλίο. M. KNORUS, 2010
2. Balabanov I.G. Διαχείριση κινδύνου. Μ. Οικονομικών και Στατιστικής. 2011
3. J. C. Van Horn Βασικές αρχές οικονομικής διαχείρισης: μετάφρ. από τα Αγγλικά Μ. Οικονομικών και Στατιστικής. 2010.
4. Serdyukova I.D. Μέθοδοι ανάλυσης χρηματοοικονομικών κινδύνων // Λογιστική. 2012. Νο 6.
5. Ούτκιν Ε.Α. Διαχείριση κινδύνων: εγχειρίδιο. Μ.: Infra, 2011.
6. Π.Ο. Voevodskaya. Θεωρητικές πτυχές των τραπεζικών κινδύνων. Δελτίο OGAU. 2013. Τ. 40. Αρ. 1.
7. Zakharov V.S. Σχετικά με τους κινδύνους του τραπεζικού συστήματος // Χρήματα και πίστωση. 2011.
8. G.G Fetisov, O.I. Lavrushin, I.D. Μαμόνοβα. Οργάνωση των δραστηριοτήτων της κεντρικής τράπεζας. Σχολικό βιβλίο. M. KNORUS, 2010
9. Zharkovskaya E.P. Τραπεζική Μ.: Omega-L, 2011.
10. M.Yu. Pechalov «Οργάνωση διαχείρισης κινδύνου σε εμπορική τράπεζα». Διαχείριση στη Ρωσία και στο εξωτερικό. 2012 Νο 1.
11. Gruning H. Wang, Brajovic S. Analysis of banking risks. Σύστημα αξιολόγησης εταιρικής διακυβέρνησης και διαχείρισης χρηματοοικονομικού κινδύνου/μεταφρ. από τα Αγγλικά; είσοδος sl. K.R. Ταγκιρμπέκοβα. Μ.: Όλος ο κόσμος, 2013.
12. Lavrushin O.I. Τραπεζικοί κίνδυνοι. Μ.: KNORUS, 2012.
13. Galanov V.A. Βασικές αρχές της τραπεζικής. Σχολικό βιβλίο. – M.: FORUM: INFRA-M, 2013.
14. Shevchuk D.A. Τραπεζικές εργασίες. Αρχές, κερδοφορία, έλεγχος, κίνδυνοι. – Μ.: Gross Media, 2011.
15. Pronskaya N. Εννοιολογικές διατάξεις για τη διαχείριση τραπεζικών κινδύνων. ITCOR, 2010.
16. Σαμοφάλοβα Ε.Β. Κρατική ρύθμιση της εθνικής οικονομίας: εγχειρίδιο. επίδομα. Μ.: KnoRus, 2012.
17. Για τυπικούς τραπεζικούς κινδύνους: επιστολή από την Τράπεζα της Ρωσίας με ημερομηνία 23 Ιουνίου 2004. Νο 70-Τ.
18. Σχετικά με τις τροποποιήσεις στον κανονισμό της Τράπεζας της Ρωσίας αριθ.
19. Σχετικά με τα υποχρεωτικά πρότυπα για τις τράπεζες: Οδηγία της Τράπεζας της Ρωσίας με ημερομηνία 16 Ιανουαρίου 2004 Αρ. 110-I.
20. Σχετικά με τη διαδικασία σχηματισμού αποθεματικών από τα πιστωτικά ιδρύματα για πιθανές ζημίες από δάνεια, δάνεια και ισοδύναμα χρέη: Κανονισμός της Τράπεζας της Ρωσίας της 26ης Μαρτίου 2004 αριθ. 254-P.
21. Σχετικά με τις τροποποιήσεις στην οδηγία της Τράπεζας της Ρωσίας αριθ.
22. Σχετικά με τη διαδικασία υπολογισμού του λειτουργικού κινδύνου από πιστωτικά ιδρύματα: Κανονισμός της Τράπεζας της Ρωσίας της 3ης Νοεμβρίου 2009 Αρ. 346-P.
23. Σχετικά με την οργάνωση της διαχείρισης λειτουργικού κινδύνου σε πιστωτικά ιδρύματα: επιστολή της Τράπεζας της Ρωσίας με ημερομηνία 24 Μαΐου 2005 No. 76-T.
24. www.sberbank.ru
25. Vasiliev V.A. Μαθηματικά μοντέλα εκτίμησης και διαχείρισης χρηματοοικονομικών κινδύνων επιχειρηματικών οντοτήτων / V.A. Vasiliev, A.V. Letchikov, V.E. Lyalin // Έλεγχος και οικονομική ανάλυση. – 2011. – Νο. 4.
26. Falin G.I. Μαθηματική ανάλυση κινδύνων στις ασφαλίσεις. –Μ.: Ρωσικός νόμιμος εκδοτικός οίκος. 2012.
27. Αγορά κινητών αξιών: Σχολικό βιβλίο / Εκδ. V.A. Galaganova, A.I. Μπάσοβα. Μ.: Οικονομικά και Στατιστική, 2010.
28. Mamedov F.M. Μαθηματικά μοντέλα για τη μέτρηση οικονομικών κινδύνων // Business in Law No. 1, 2011.
29. Tkachuk M.I. Βασικές αρχές οικονομικής διαχείρισης M: Interpressservice: Ecoperspective, 2010.
30. Balabanov I.T. Βασικές αρχές οικονομικής διαχείρισης - Μ.: Οικονομικά και Στατιστική, 2009.
31. Τραπεζική: στρατηγική διαχείριση - Μ.: Consult-banker, 2011.
Εισαγωγή………………………………………………………………………………….3
Κεφάλαιο 1. Οργανωτικά και οικονομικά χαρακτηριστικά της Sberbank OJSC....5
1.1. Γενικές πληροφορίες για την Sberbank OJSC……………………………………5
1.2. Οργανωτική δομή της Sberbank OJSC……………………………10
1.3. Χρηματοοικονομική ανάλυση της Sberbank OJSC………………………………….14
Κεφάλαιο 2. Εκτίμηση και διαχείριση κινδύνου της Sberbank OJSC…………………..……..22
2.1. Εκτίμηση του λειτουργικού κινδύνου της Sberbank of Russia OJSC…………………22
2.2. Εκτίμηση πιστωτικού κινδύνου της Sberbank of Russia OJSC……………………..28
2.3. Βελτίωση του συστήματος διαχείρισης κινδύνων…………………………36
Συμπέρασμα……………………………………………………………………………….44
Παραπομπές………………………………………………………………………………………46
ΕΙΣΑΓΩΓΗ
Τα τελευταία δύο χρόνια, οι προβλέψεις για την ανάπτυξη του τραπεζικού συστήματος ήταν μάλλον απαισιόδοξες. Τα θέματα της έναρξης της επόμενης κρίσης και της χρεοκοπίας επιδεινώθηκαν σε σχέση με τις κοινωνικοπολιτικές και οικονομικές διαδικασίες που λαμβάνουν χώρα στον κόσμο. Παρά την αρνητική κατάσταση στο εξωτερικό, στη χώρα μας πολλοί ειδικοί προτείνουν ασήμαντη ανάπτυξη των μικρομεσαίων επιχειρήσεων. Αναμφίβολα αναμένεται να αυξηθούν και τα επιτόκια δανεισμού, θα συνεχιστεί η διαδικασία αύξησης του κόστους προσέλκυσης χρηματοοικονομικών πόρων και αύξησης των επιτοκίων καταθέσεων.
Η συνάφεια της μελέτης καθορίζεται από το γεγονός ότι σε τέτοιες συνθήκες οικονομικής αστάθειας θα πρέπει να δοθεί ιδιαίτερη προσοχή στην κατηγορία που συνοδεύει κάθε είδος δραστηριότητας – κινδύνους. Ο κίνδυνος είναι αναπόσπαστο, μόνιμο και μερικές φορές αδιάλυτο μέρος της επιχειρηματικής δραστηριότητας, συμπεριλαμβανομένης της τραπεζικής.
Η επιτυχία των τραπεζικών δραστηριοτήτων εξαρτάται άμεσα από το εύλογο του επιπέδου των κινδύνων που αναλαμβάνονται και, κατά συνέπεια, από την ποιότητα της ανάλυσης και της πρόβλεψης των πιθανών αιτιών των κινδύνων, τους τύπους και τα μεγέθη τους, καθώς και από την ποιότητα του ελέγχου και του κινδύνου. διαχείρισης στον τραπεζικό τομέα.
Για να ληφθούν επιστημονικά τεκμηριωμένες αποφάσεις για τη διαχείριση τραπεζικών κινδύνων, είναι απαραίτητο να χρησιμοποιηθεί μεθοδολογική υποστήριξη, η οποία είναι ένα σύνολο τεχνικών, διαδικασιών, μεθόδων, οικονομικών και οργανωτικών εργαλείων για την ανάπτυξη μέτρων για τον εντοπισμό, την πρόληψη και τη μείωση των κινδύνων.
Σκοπός αυτής της εργασίας είναι να αποκαλύψει τις βασικές μεθόδους εκτίμησης και διαχείρισης κινδύνου, καθώς και να καθορίσει τρόπους ελαχιστοποίησής τους.
Για την επίτευξη αυτού του στόχου τέθηκαν και επιλύθηκαν οι ακόλουθες εργασίες:
Το πρώτο κεφάλαιο παρέχει μια σύντομη οργανωτική και οικονομική περιγραφή της Sberbank of Russia OJSC και αναλύει τους κύριους οικονομικούς δείκτες των δραστηριοτήτων της για την περίοδο 2010-2012.
Το δεύτερο κεφάλαιο είναι υπολογιστικό και αναλυτικό. Οι λειτουργικοί και πιστωτικοί κίνδυνοι της Sberbank of Russia OJSC αξιολογήθηκαν και αναπτύχθηκαν συστάσεις με στόχο τη βελτίωση του συστήματος διαχείρισης κινδύνων.
Η θεωρητική και πρακτική βάση για τη συγγραφή της εργασίας του μαθήματος ήταν οι επιστημονικές εργασίες εγχώριων και ξένων συγγραφέων, υλικό από περιοδικά, καθώς και στοιχεία αναφοράς.
ΚΕΦΑΛΑΙΟ 1. ΟΡΓΑΝΩΤΙΚΑ ΚΑΙ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΧΑΡΑΚΤΗΡΙΣΤΙΚΑ ΤΗΣ SBERBANK OJSC
Στείλτε την καλή σας δουλειά στη βάση γνώσεων είναι απλή. Χρησιμοποιήστε την παρακάτω φόρμα
Φοιτητές, μεταπτυχιακοί φοιτητές, νέοι επιστήμονες που χρησιμοποιούν τη βάση γνώσεων στις σπουδές και την εργασία τους θα σας είναι πολύ ευγνώμονες.
Δημοσιεύτηκε στις http://www.allbest.ru/
1. ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΧΑΡΑΚΤΗΡΙΣΤΙΚΑ ΤΗΣ SBERBANK OF RUSSIA OJSC ΓΙΑ ΤΟ 2012-2013.
Ας αναλύσουμε την οικονομική κατάσταση μιας εμπορικής τράπεζας χρησιμοποιώντας το παράδειγμα της Sberbank of Russia OJSC.
Η ιστορία της Sberbank της Ρωσίας ξεκίνησε πριν από περισσότερα από 170 χρόνια, τον 19ο αιώνα. Για σχεδόν δύο αιώνες, η τράπεζα έχει αποκτήσει το καθεστώς του μεγαλύτερου χρηματοπιστωτικού ιδρύματος της χώρας.
Η Sberbank σήμερα είναι μια σύγχρονη καθολική τράπεζα που προσφέρει ένα ευρύ φάσμα υπηρεσιών για όλες τις ομάδες πελατών και συμμετέχει ενεργά στην κοινωνική και οικονομική ζωή της χώρας.
Η προσέλκυση κεφαλαίων από ιδιώτες πελάτες και η διασφάλιση της ασφάλειάς τους είναι η βάση της επιχείρησης της Sberbank και η ανάπτυξη αμοιβαία επωφελών σχέσεων με τους καταθέτες είναι το κλειδί για την επιτυχημένη δουλειά της. Στο τέλος του 2011, το 47,9% των αποταμιεύσεων πολιτών που ήταν αποθηκευμένες σε ρωσικές τράπεζες ανατέθηκε στη Sberbank.
Το χαρτοφυλάκιο δανείων της Sberbank περιλαμβάνει περίπου το ένα τρίτο του συνόλου των δανείων που εκδόθηκαν στη χώρα (31% των λιανικών και 31% των εταιρικών δανείων). Το 2011, η Sberbank δάνεισε ενεργά σε μεγάλους εταιρικούς πελάτες, παρέχοντας κεφάλαια για τη χρηματοδότηση τρεχουσών δραστηριοτήτων και επενδυτικών προγραμμάτων, την αναχρηματοδότηση δανείων από άλλες τράπεζες, την αγορά περιουσιακών στοιχείων και τη διεξαγωγή συγχωνεύσεων και εξαγορών, τη χρηματοδότηση συναλλαγών μίσθωσης, έξοδα συμμετοχής σε διαγωνισμούς και κατασκευή κατοικιών. Όπως και τα προηγούμενα χρόνια, η Sberbank συμμετείχε άμεσα στην υλοποίηση κυβερνητικών προγραμμάτων. τράπεζα οικονομικής χρηματοπιστωτικής πίστης
Η Sberbank συνέχισε να εργάζεται για τη βελτίωση της ποιότητας της εξυπηρέτησης πελατών. Η πιο σημαντική υπηρεσία της Sberbank παραμένει η αποδοχή πληρωμών από το κοινό. Ο όγκος τους κατά τη διάρκεια του έτους αυξήθηκε 1,4 φορές και έφτασε τα 1.621 δισεκατομμύρια ρούβλια, ο αριθμός των αποδεκτών πληρωμών αυξήθηκε κατά 6,5% και ξεπέρασε τα 1.134 εκατομμύρια.
Η Sberbank της Ρωσίας διαθέτει ένα μοναδικό δίκτυο καταστημάτων: περιλαμβάνει επί του παρόντος 17 εδαφικές τράπεζες και περίπου 20 χιλιάδες υποκαταστήματα σε όλη τη χώρα. Η Sberbank αναπτύσσει συνεχώς τη χρηματοδότηση του εμπορίου και των εξαγωγών και μέχρι το 2014 σχεδιάζει να αυξήσει το μερίδιο των καθαρών κερδών που λαμβάνει εκτός Ρωσίας στο 5%. Οι θυγατρικές τράπεζες της Sberbank της Ρωσίας λειτουργούν στο Καζακστάν, την Ουκρανία και τη Λευκορωσία. Σύμφωνα με τη Στρατηγική Ανάπτυξης, η Sberbank της Ρωσίας επέκτεινε τη διεθνή παρουσία της ανοίγοντας ένα γραφείο αντιπροσωπείας στη Γερμανία και ένα υποκατάστημα στην Ινδία, καθώς και με την εγγραφή γραφείου αντιπροσωπείας στην Κίνα.
Η αξιοπιστία και η άψογη φήμη της Sberbank της Ρωσίας επιβεβαιώνονται από υψηλές αξιολογήσεις από κορυφαίους οργανισμούς αξιολόγησης. Η Fitch Ratings χορήγησε στη Sberbank της Ρωσίας μια μακροπρόθεσμη αξιολόγηση σε ξένο νόμισμα «BBB» και η Moody's Investors Service εκχώρησε μια μακροπρόθεσμη αξιολόγηση καταθέσεων σε ξένο νόμισμα «Baa1». την εθνική κλίμακα.
Από τον Ιανουάριο 2011-2013 Η Sberbank της Ρωσίας επέδειξε υψηλή λειτουργική αποτελεσματικότητα και βελτιωμένη χρηματοοικονομική πληροφόρηση, η οποία ήταν αντικειμενικός δείκτης επιτυχημένης, αποτελεσματικής και δυναμικής επιχειρηματικής ανάπτυξης. Οι κύριοι δείκτες απόδοσης της τράπεζας φαίνονται στον Πίνακα 1.
Το κεφάλαιο της Τράπεζας κατά την εξεταζόμενη περίοδο 01.2011-01.2013 αυξήθηκε από 848,2 εκατομμύρια ρούβλια. έως 1156,9 εκατομμύρια ρούβλια.
Κατά την περίοδο 2011-2012, το συνολικό ενεργητικό αυξήθηκε κατά 3322 εκατομμύρια ρούβλια (42,3%) και ανήλθε σε 10419 εκατομμύρια ρούβλια την 01/2013. (01.2011 - 7097 εκατομμύρια ρούβλια, 01.2012 - 8523 εκατομμύρια ρούβλια). Η ανάπτυξη αυτή προκλήθηκε από την αύξηση του χαρτοφυλακίου τίτλων και την αύξηση του όγκου δανεισμού πελατών.
Πίνακας 1 - Κύριοι δείκτες απόδοσης της Sberbank of Russia OJSC για το 2011 - 2013
|
δείκτες |
Δυναμική, % |
|||||||
|
2012-2011 |
2013-2012 |
|||||||
|
Καθαρά έσοδα από τόκους |
||||||||
|
Καθαρό κέρδος |
||||||||
|
Δανειακό χαρτοφυλάκιο |
||||||||
|
Υπόλοιπο κεφαλαίων σε λογαριασμούς ιδιωτών |
||||||||
|
Υπόλοιπο κεφαλαίων σε λογαριασμούς νομικών προσώπων |
||||||||
|
Απόδοση περιουσιακών στοιχείων (ROAA) |
||||||||
|
Απόδοση ιδίων κεφαλαίων (ROAE) |
||||||||
|
Κέρδη ανά μετοχή (EPS) |
Το 2011, τα κέρδη της Sberbank αυξήθηκαν κατά 186 δισεκατομμύρια ρούβλια, το 2012 ο αριθμός αυτός συνέχισε να αυξάνεται και από την 01.2013 το κέρδος ανήλθε σε 408,9 δισεκατομμύρια ρούβλια (01.2011 - 21.6 δισεκατομμύρια ρούβλια, 01.2012 - 173 δισεκατομμύρια ρούβλια).
Λόγω της αύξησης των κερδών, ο όγκος των καθαρών κερδών αυξήθηκε, το οποίο ανήλθε σε 21,6 δισεκατομμύρια ρούβλια την 01.2011 και 310,5 δισεκατομμύρια ρούβλια την 01.2013, που είναι 78,5% υψηλότερο από το 2011.
Η αύξηση των καθαρών κερδών για την περίοδο 2011-2012 οδήγησε σε αύξηση των δεικτών κερδοφορίας. Για την περίοδο 2011-2012, η Τράπεζα επέδειξε αποτελέσματα υψηλών επιδόσεων, κάτι που επιβεβαιώνεται από απόδοση ιδίων κεφαλαίων 20,1% (01/2013), απόδοση ενεργητικού 3,2% (01/2013). Οι δείκτες κερδοφορίας ROAA αυξήθηκαν κατά 2,8 φορές και ROAE αυξήθηκαν κατά 17,5 φορές σε σύγκριση με το 2009.
Το χαρτοφυλάκιο δανείων προς πελάτες για την περίοδο 2011-2013 αυξήθηκε κατά 45,2% λόγω της αύξησης του όγκου δανεισμού τόσο σε ιδιώτες όσο και σε εταιρικούς πελάτες (01.2011 - 5265,4 δισεκατομμύρια ρούβλια, 01.2012 - 5843,4 δισεκατομμύρια ρούβλια, 31 - 01 δισεκατομμύρια ρούβλια).
Τα κέρδη ανά κοινή μετοχή για το 2011 αυξήθηκαν 2,7 φορές και ανήλθαν σε 3,35 ρούβλια την 01.2012. ανά 1 μετοχή, από την 01.2011 ο αριθμός αυτός ήταν 0,65 ρούβλια. ανά 1 μετοχή, είναι σαφές ότι η αξία της έχει αυξηθεί σημαντικά στην τιμή. Κατά το παρελθόν 2012, ο αριθμός μειώθηκε και ανήλθε σε 2,79 ρούβλια. ανά 1 μετοχή (01/2013) Αυτό οφείλεται εν μέρει στην αρνητική αναπροσαρμογή της ακίνητης περιουσίας γραφείου.
Η Sberbank της Ρωσίας είναι η μεγαλύτερη τράπεζα στη Ρωσική Ομοσπονδία και την ΚΑΚ. Τα περιουσιακά της στοιχεία αποτελούν περισσότερο από το ένα τέταρτο του τραπεζικού συστήματος της χώρας (26%) και το μερίδιό της στο τραπεζικό κεφάλαιο ανέρχεται στο 30% (2012). Η Sberbank της Ρωσίας, η οποία ιδρύθηκε το 1841, είναι σήμερα μια σύγχρονη καθολική τράπεζα που καλύπτει τις ανάγκες διαφόρων ομάδων πελατών σε ένα ευρύ φάσμα τραπεζικών υπηρεσιών. Η Sberbank κατέχει το μεγαλύτερο μερίδιο στην αγορά καταθέσεων και είναι ο κύριος πιστωτής της ρωσικής οικονομίας. Για μια πιο κατανοητή αντίληψη, θα εξεταστούν στη συνέχεια οι κύριοι δείκτες του μεριδίου της Sberbank στη χρηματοπιστωτική αγορά (Πίνακας 3), καθώς και οι αξιολογήσεις των πιστωτικών εταιρειών που μας επιτρέπουν να δώσουμε μια αντικειμενική αξιολόγηση του αποτελεσματικού έργου της Sberbank της Ρωσίας σήμερα.
Τα στοιχεία του πίνακα δείχνουν ότι το μερίδιο της Sberbank στα περιουσιακά στοιχεία του τραπεζικού τομέα αυξήθηκε στο 26,8%. Η αύξηση αυτή επηρεάστηκε από το χαρτοφυλάκιο τίτλων της τράπεζας, το οποίο αυξήθηκε σημαντικά κατά την εξεταζόμενη περίοδο.
Το μερίδιο της Τράπεζας στο κεφάλαιο του τραπεζικού τομέα μειώθηκε ελαφρά το 2011 στο 26,4%, αλλά το 2013 το μερίδιο του κεφαλαίου ανερχόταν σε 29,1%.
Η διεξαγωγή μιας οριζόντιας και κάθετης ανάλυσης ισολογισμού είναι το πρώτο στάδιο αξιολόγησης της οικονομικής κατάστασης μιας εμπορικής τράπεζας.
Η ανάλυση ισοζυγίου πραγματοποιείται χρησιμοποιώντας μια απαγωγική μέθοδο - από το γενικό στο ειδικό.
Η δομή των περιουσιακών στοιχείων και των υποχρεώσεων αναλύεται όχι μόνο για τον προσδιορισμό του βαθμού διαφοροποίησης των τραπεζικών εργασιών και για τον εντοπισμό των κινδύνων που εγκυμονεί για την τράπεζα μια υπερβολική αύξηση παρόμοιων (ακόμη και πολύ κερδοφόρων αυτή τη στιγμή) λειτουργιών. Για μια πιο λεπτομερή ανάλυση της Sberbank of Russia OJSC, παρακάτω είναι οι πίνακες της δομής και της δυναμικής των περιουσιακών στοιχείων και των υποχρεώσεων, οι οποίοι υποδεικνύουν τους δείκτες της Τράπεζας για το 2011-2013 και υπολογίζουν επίσης το μερίδιο και τη δυναμική αυτών των δεικτών. Εξάγεται συμπέρασμα με βάση τα στοιχεία που παρουσιάζονται.
Πίνακας 2. Ανάλυση της διάρθρωσης του ενεργητικού του ισολογισμού της Sberbank of Russia OJSC για το 2011 - 2013.
|
Δείκτης |
01/01/2012, εκατομμύρια ρούβλια. |
||||||
|
Μετρητά |
|||||||
|
Καθαρά ανεξόφλητα δάνεια |
|||||||
|
Αλλα περιουσιακά στοιχεία |
|||||||
|
Το σύνολο του ενεργητικού |
Πίνακας 3 - Ανάλυση της δυναμικής των περιουσιακών στοιχείων του ισολογισμού της Sberbank of Russia OJSC για την περίοδο 2009-2012.
|
Δείκτης |
01/01/2012, εκατομμύρια ρούβλια |
01/01/2013, εκατομμύρια ρούβλια |
Dynamics 2011-2012 σε% |
Dynamics 2012-2013 σε% |
||
|
Μετρητά |
||||||
|
Κεφάλαια στην Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας |
||||||
|
Κεφάλαια σε πιστωτικά ιδρύματα |
||||||
|
Καθαρές επενδύσεις σε τίτλους |
||||||
|
Καθαρά ανεξόφλητα δάνεια |
||||||
|
Πάγια στοιχεία, αποθέματα |
||||||
|
Αλλα περιουσιακά στοιχεία |
||||||
|
Το σύνολο του ενεργητικού |
Κατά την εξεταζόμενη περίοδο (01.2011-01.2013), το σύνολο του ενεργητικού αυξήθηκε κατά 42,3% και έφτασε τα 10 τρισεκατομμύρια ρούβλια. Η ανάπτυξη βασίστηκε στα δάνεια προς πελάτες και στις επενδύσεις σε τίτλους.
Το μερίδιο των κεφαλαίων που βρίσκονται στην Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας αυξήθηκε σταδιακά κατά μέσο όρο κατά 33% και από την 01.2013 ανήλθε σε 151.197 εκατομμύρια ρούβλια (01.2011 - 112.238 εκατομμύρια ρούβλια, 01.2012 - 128.925 εκατομμύρια ρούβλια).
Οι καθαρές επενδύσεις σε τίτλους για το 2011 αυξήθηκαν κατά 69,7% και ανήλθαν σε 1851423 εκατομμύρια ρούβλια την 01.2012 Μετά την πώληση του χαρτοφυλακίου OBR, ο όγκος των τίτλων μειώθηκε κατά 14,6% και ανήλθε σε 1580627 εκατομμύρια ρούβλια στις 01.2010.
Τα μετρητά αυξήθηκαν από 270,396 εκατομμύρια RUB. για το 2011 κατά 19,2% και ανήλθε σε 322.303 εκατομμύρια ρούβλια την 01.2012. Την περίοδο έως την 01.2013, η ανάπτυξή τους συνεχίστηκε και από την 01.2013 αυτή η αξία είναι ίση με 492.881 εκατομμύρια ρούβλια. , που είναι σχεδόν 53% περισσότερο από το προηγούμενο έτος.
Τα κεφάλαια που επενδύθηκαν σε άλλα περιουσιακά στοιχεία αυξήθηκαν κατά την εξεταζόμενη περίοδο κατά περίπου 40%, από την 01.2013 ανήλθαν σε 126.452 εκατομμύρια ρούβλια.
Πίνακας 4 - Ανάλυση της δομής του παθητικού του ισολογισμού της Sberbank of Russia OJSC για το 2011 - 2013.
|
Δείκτης |
01/01/2011 εκατομμύρια ρούβλια |
01/01/2012 εκατομμύρια ρούβλια |
01/01/2013 εκατομμύρια ρούβλια |
||||
|
Κεφάλαια πελατών |
|||||||
|
Άλλες υποχρεώσεις |
|||||||
|
Προβλέψεις για λοιπές ζημιές |
|||||||
|
Πηγές ιδίων κεφαλαίων |
|||||||
|
Σύνολο υποχρεώσεων |
Στη δομή των υποχρεώσεων, τα κυρίαρχα στοιχεία σε όλη την περίοδο που αναλύθηκε είναι τα Κεφάλαια Πελατών και τα Ίδια Κεφάλαια της Τράπεζας, με μικρό μερίδιο κεφαλαίων από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Οι υπόλοιποι δείκτες έχουν ασήμαντο μερίδιο, αλλά εξακολουθούν να αποτελούν συνολικές υποχρεώσεις.
Κατά την εξεταζόμενη περίοδο (01.2011-01.2013), οι συνολικές υποχρεώσεις αυξήθηκαν κατά 42,3% και έφθασαν τα 10 τρισεκατομμύρια ρούβλια. Η ανάπτυξη βασίστηκε σε δάνεια προς πελάτες και κεφάλαια από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Το ίδιο κεφάλαιο αυξήθηκε κατά 452.389 εκατομμύρια ρούβλια και ανήλθε σε 10.419.419 εκατομμύρια ρούβλια την 01.2013. (01.2011 - 7.096.995 εκατομμύρια ρούβλια, 01.2012 - 8.523.247 εκατομμύρια ρούβλια)
Το ποσό των εκδοθέντων χρεωστικών υποχρεώσεων μειώθηκε σχεδόν κατά 30% και ανήλθε σε 87.223 εκατομμύρια ρούβλια την 01.2013 (01.2011 - 122.853 εκατομμύρια ρούβλια, 01.2012 - 111.983 εκατομμύρια ρούβλια)
Τα κεφάλαια από πιστωτικά ιδρύματα αυξήθηκαν κατά 334.078 εκατομμύρια ρούβλια. και την 01.2013 ανήλθε σε 477.467 εκατομμύρια ρούβλια. (01.2011 - 143.389 εκατομμύρια ρούβλια, 01.2012 - 291.094 εκατομμύρια ρούβλια)
Τα μετρητά που διατέθηκαν για άλλες υποχρεώσεις αυξήθηκαν κατά 28% το 2011 και κατά άλλο 10% το 2012 και ανήλθαν σε 84.730 εκατομμύρια RUB την 01.2013.
Οι προβλέψεις για λοιπές ζημιές αυξήθηκαν ελαφρά (2%).
Πίνακας 5 - Ανάλυση της δυναμικής των υποχρεώσεων του ισολογισμού της Sberbank of Russia OJSC για την περίοδο 2012-2013.
|
Δείκτης |
01/01/2013 εκατομμύρια ρούβλια. |
Dynamics 2011-2012% |
Dynamics 2012-2013% |
|||
|
Ταμεία της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας |
||||||
|
Κεφάλαια από πιστωτικά ιδρύματα |
||||||
|
Κεφάλαια πελατών |
||||||
|
Εκδόθηκε χρέος |
||||||
|
Άλλες υποχρεώσεις |
||||||
|
Προβλέψεις για λοιπές ζημιές |
||||||
|
Πηγές ιδίων κεφαλαίων |
||||||
|
Σύνολο υποχρεώσεων |
Βασική βάση πόρων της Τράπεζας παραμένουν οι καταθέσεις φυσικών προσώπων, το μερίδιο των οποίων στο σύνολο των υποχρεώσεων αποτελεί το μεγαλύτερο ποσοστό.
Παραδοσιακά, η κύρια πηγή χρηματοδότησης των εργασιών της Τράπεζας παρέμεναν τα κεφάλαια πελατών. Στο τέλος του έτους, ο όγκος τους αυξήθηκε κατά 18,2% και ανήλθε σε περίπου 7,9 τρισεκατομμύρια ρούβλια.
Το κεφάλαιο της Τράπεζας, υπολογιζόμενο σύμφωνα με τον Κανονισμό αριθ. 215-P της Τράπεζας της Ρωσίας, αυξήθηκε κατά 24%. Η πηγή της αύξησης του κεφαλαίου είναι τα καθαρά κέρδη. Η κεφαλαιακή επάρκεια την 1η Ιανουαρίου 2013 ήταν 15,0%.
Για να διασφαλίσει τη σταθερότητα του τραπεζικού συστήματος, η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας θεσπίζει μια σειρά από οικονομικά πρότυπα, π.χ. ορισμένους συντελεστές με δεδομένο επίπεδο.
Τα κεντρικά καθιερωμένα οικονομικά πρότυπα περιλαμβάνουν τους ακόλουθους δείκτες:
δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας
πρότυπα ρευστότητας για τον ισολογισμό ενός πιστωτικού ιδρύματος
· πρότυπα για τον περιορισμό μεγάλων κινδύνων στον τομέα της προσέλκυσης και διάθεσης πόρων.
Τα οικονομικά πρότυπα ρυθμίζουν, πρώτον, το απόλυτο και σχετικό επίπεδο ιδίων κεφαλαίων ενός πιστωτικού ιδρύματος, δεύτερον, τη ρευστότητα του ισολογισμού, τρίτον, τη διαφοροποίηση ενεργών και παθητικών λειτουργιών ενός πιστωτικού ιδρύματος, τέταρτον, τη δημιουργία από κάθε πιστωτικό ίδρυμα κεντρικών αποθεματικών σε διασφάλιση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας του τραπεζικού συστήματος στο σύνολό του. Τα δεδομένα φαίνονται στον Πίνακα 6.
Για να συμμορφωθούν με αυτά τα οικονομικά πρότυπα, τα πιστωτικά ιδρύματα δημιουργούν ένα σύστημα ανάλυσης και ελέγχου. Αυτό το είδος εργασίας εκτελείται από μια ομάδα αναλυτών που αναπτύσσουν ειδικές τεχνικές ανάλυσης.
Η ανάλυση των οικονομικών προτύπων πραγματοποιείται στους ακόλουθους τομείς:
Σύγκριση πραγματικών τιμών δεικτών με τυπικές τιμές.
Εξέταση της δυναμικής των αλλαγών στον αναλυόμενο δείκτη.
Προσδιορισμός παραγόντων που επηρέασαν τους δείκτες.
Στο πρώτο στάδιο της ανάλυσης, συντάσσεται ένας πίνακας που χαρακτηρίζει το πραγματικό επίπεδο των οικονομικών προτύπων σε σύγκριση με τη μέγιστη τιμή του.
Πίνακας 6 - Υποχρεωτικά πρότυπα για τις δραστηριότητες της Sberbank of Russia OJSC για την περίοδο 2011-2013.
|
Δείκτης |
Συντελεστής |
Πρότυπο |
||||
|
Δείκτης επάρκειας ιδίων κεφαλαίων (κεφαλαίου) της τράπεζας |
||||||
|
Δείκτης στιγμιαίας ρευστότητας της τράπεζας |
||||||
|
Δείκτης τρέχουσας ρευστότητας της τράπεζας |
||||||
|
Ο δείκτης μακροπρόθεσμης ρευστότητας της τράπεζας |
||||||
|
Μέγιστος κίνδυνος ανά δανειολήπτη ή ομάδα συνδεδεμένων δανειοληπτών |
||||||
|
Μέγιστο μέγεθος μεγάλων πιστωτικών κινδύνων |
||||||
|
Το μέγιστο ποσό δανείων, τραπεζικών εγγυήσεων και εγγυήσεων που παρέχει η τράπεζα στους συμμετέχοντες της (μετόχους) |
||||||
|
Το συνολικό ποσό κινδύνου για τους εμπιστευτικούς παράγοντες των τραπεζών |
||||||
|
Πρότυπο για τη χρήση των ιδίων κεφαλαίων (κεφάλαιο) της τράπεζας για την απόκτηση μετοχών (μεριδίων) άλλων νομικών προσώπων |
Στο δεύτερο στάδιο ελέγχεται η συμμόρφωση κάθε δείκτη με το τυπικό του επίπεδο.
Στο επόμενο στάδιο, πραγματοποιείται ανάλυση παραγόντων σημαντικών αποκλίσεων. Εάν υπάρχει σταθερή αρνητική τάση, μια τέτοια ανάλυση πραγματοποιείται σε διάφορες ημερομηνίες για τον εντοπισμό των αιτιών των αποκλίσεων.
Η ανάλυση της κατάστασης του κεφαλαίου εξετάζεται σε συνδυασμό με την ανάλυση του δείκτη που χαρακτηρίζει την κεφαλαιακή επάρκεια (H 1).
Ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας (H 1) καθορίζεται από τις δύο συνιστώσες του: τον όγκο των ιδίων κεφαλαίων και το ποσό του συνολικού κινδύνου των περιουσιακών στοιχείων. Η επίδραση αυτών των στοιχείων στον ρυθμιστικό δείκτη που εξετάζεται είναι αντίθετη: ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας αυξάνεται με την αύξηση του όγκου των ιδίων κεφαλαίων και μειώνεται με την αύξηση του κινδύνου περιουσιακών στοιχείων. Η ελάχιστη τιμή του συντελεστή είναι 10% από 01/2011 - 23,22%, από 01/2012 - 17,72%, από 01/2013 - 15,2%.
Η ανάλυση των δεικτών ρευστότητας ξεκινά με τον δείκτη H 2. Το επίπεδό του εξαρτάται από τον όγκο του συνολικού ποσού των ρευστών περιουσιακών στοιχείων (μετρητά και περιουσιακά στοιχεία έως 30 ημέρες) και το ποσό των υποχρεώσεων σε λογαριασμούς ζήτησης και για περίοδο έως 30 ημέρες. Επίπεδο κριτηρίων - 15% από 01/2011 - 83,18%, 01/2012 - 80,56%, 01/2013 - 50,93%.
Μαζί με τον τρέχοντα δείκτη ρευστότητας (N 2), σύμφωνα με την Οδηγία της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας No. μη μετρητά) περιουσιακά στοιχεία σε ταχέως κινούμενες καταθέσεις όψεως. Η ελάχιστη αποδεκτή τιμή 50% από 01/2011 είναι 115,1%, 01/2012 - 103,01%, 01/2013 - 73,01%.
Η μακροπρόθεσμη ρευστότητα της τράπεζας χαρακτηρίζεται από τον δείκτη H 4. Υπολογίζεται ως ο λόγος των μακροπρόθεσμων δανείων (με διάρκεια άνω του ενός έτους) προς τα ίδια κεφάλαια και τις υποχρεώσεις της τράπεζας με διάρκεια άνω του ενός έτους. Η μέγιστη τιμή ορίζεται στο 120%. Από 01/2011 - 73,54%, 01/2012 - 78,04%, 01/2013 - 87,11%.
Μία από τις μεθόδους ρύθμισης των δραστηριοτήτων των πιστωτικών ιδρυμάτων που αναπτύχθηκε πρόσφατα. Είναι περιορισμός μεγάλων κινδύνων.
Ο συντελεστής N6 χαρακτηρίζει το μέγιστο ποσό κινδύνου ανά δανειολήπτη, καθώς και μια ομάδα δανειοληπτών που συνδέονται οικονομικά ή νομικά. Υπολογίζεται ως ο λόγος του συνολικού ποσού των δανείων που εκδόθηκαν από ένα πιστωτικό ίδρυμα προς έναν δανειολήπτη ή ομάδα συνδεδεμένων δανειοληπτών, καθώς και των εγγυήσεων που παρέχονται σε έναν δανειολήπτη (ομάδα συνδεδεμένων δανειοληπτών) προς τον όγκο των ιδίων κεφαλαίων του πιστωτικού ιδρύματος.
Μια τράπεζα με μεγαλύτερο ποσό μετοχικού κεφαλαίου μπορεί να αυξήσει το μέγιστο ποσό δανείου που εκδίδεται σε έναν πελάτη ή μια ομάδα συνδεδεμένων πελατών. Η μέγιστη επιτρεπόμενη τιμή είναι 25%, από 01/2011 - 16,05%, 01/2012 - 17,9%, 01/2013 - 17,2%.
Ο συντελεστής H 7 περιορίζει τον μέγιστο κίνδυνο όλων των μεγάλων δανείων. Στην περίπτωση αυτή, η συνολική δανειακή οφειλή ενός δανειολήπτη ή μιας ομάδας συνδεδεμένων δανειοληπτών, λαμβανομένου υπόψη του 50% των ποσών των υποχρεώσεων εκτός ισολογισμού, που υπερβαίνει το 5% του μετοχικού κεφαλαίου του πιστωτικού ιδρύματος θεωρείται μεγάλη.
Ο δείκτης αυτός προσδιορίζεται ως ο λόγος του ποσού όλων των μεγάλων δανείων στο χαρτοφυλάκιο της τράπεζας προς τον όγκο των ιδίων κεφαλαίων της. Το επίπεδο του κριτηρίου είναι 800%. Οι δείκτες της Sberbank της Ρωσίας ανήλθαν σε 01.2011 - 47%, 01.2012 - 79,98%, 01.2013 - 124,36%.
Οι συντελεστές N 9.1 και N 10.1 περιορίζουν το μέγιστο ποσό δανείων, εγγυήσεων και εγγυήσεων που παρέχει η τράπεζα στους συμμετέχοντες (μετόχους) της. Ο δείκτης H 9.1 αντικατοπτρίζει τον μέγιστο κίνδυνο ανά μέτοχο (μέτοχο) της τράπεζας Δείκτης H 10.1 - μέγιστος κίνδυνος για τα μέλη της τράπεζας, π.χ. άτομα που είτε είναι μέτοχοι (έχουν ποσοστό άνω του 5% των μετοχών), είτε διευθυντικά στελέχη και μέλη του διοικητικού συμβουλίου, μέλη της πιστωτικής επιτροπής κ.λπ., και που συμμετείχαν ή είχαν προηγουμένως συμμετάσχει στην έκδοση δανείων.
Ο δείκτης H 9.1 υπολογίζεται ως ο λόγος του συνολικού ποσού των απαιτήσεων της τράπεζας σε ρούβλια και ξένο νόμισμα (συμπεριλαμβανομένου του εκτός ισολογισμού) σε σχέση με έναν μέτοχο (μέτοχο) προς το ίδιο κεφάλαιο της τράπεζας. Δεν μπορεί να υπερβαίνει: 50%. Οι δείκτες της Sberbank για ολόκληρη την περίοδο που αναλύθηκε είναι 00,00%.
Ο δείκτης H 10.1 ορίζεται ως ο λόγος του συνολικού ποσού των απαιτήσεων (συμπεριλαμβανομένου του εκτός ισολογισμού) ενός πιστωτικού οργανισμού σε ρούβλια και ξένο νόμισμα σε σχέση με ένα εμπιστευτικό πρόσωπο του πιστωτικού οργανισμού και συνδεδεμένα πρόσωπα προς το ίδιο κεφάλαιο της τράπεζας. Η τιμή δεν μπορεί να υπερβαίνει: 3%. Από 01/2011 - 0,86%, 01/2012 - 0,9%, 01/2013 - 0,93%.
Για πρώτη φορά στη Ρωσία, εισάγεται ένας δείκτης που περιορίζει το μερίδιο χρήσης του ίδιου κεφαλαίου μιας τράπεζας για την απόκτηση μετοχών (μετοχών) άλλων νομικών προσώπων. Αυτός ο δείκτης είναι N 12, ο οποίος υπολογίζεται ως ο λόγος του μεγέθους των επενδύσεων και των ιδίων κεφαλαίων ενός πιστωτικού ιδρύματος. Η επένδυση αναφέρεται στην απόκτηση από την τράπεζα συμμετοχών και μετοχών άλλων νομικών προσώπων. η μέγιστη επιτρεπόμενη τιμή του H 12 ορίζεται στο 25%. Οι δείκτες της Sberbank κατά την περίοδο αναφοράς ήταν: από 01/2011 - 0,01%, 01/2012 - 0,14%, 01/2013 - 0,65%.
Έτσι, με βάση τα δεδομένα που παρουσιάζονται, μπορούμε να συμπεράνουμε ότι κανένας δείκτης δεν υπερβαίνει τη μέγιστη/ελάχιστη επιτρεπόμενη τιμή. Και, επομένως, υπάρχει λόγος να πιστεύουμε ότι σήμερα η Sberbank της Ρωσίας είναι μια οικονομικά σταθερή και ευημερούσα Τράπεζα.
Πίνακας 7 - Συντελεστές που χαρακτηρίζουν την οικονομική κατάσταση της Sberbank of Russia OJSC για την περίοδο 2011-2013.
|
Δείκτης |
Ονομασία |
Τυπικές τιμές |
||||
|
1. Δείκτης στιγμιαίας ρευστότητας |
Πάνω από 0,15 |
|||||
|
2. Επίπεδο περιουσιακών στοιχείων που παράγουν εισόδημα |
||||||
|
3. Γενικός συντελεστής σταθερότητας |
τείνει στο 1,0 |
|||||
|
4. Αναλογία απόδοσης περιουσιακών στοιχείων |
||||||
|
5. Δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας |
Οσο μεγαλύτερο τόσο καλύτερα |
|||||
|
6. Δείκτης συνολικής ρευστότητας |
Μεγαλύτερο ή ίσο με 1,05 |
|||||
|
7. Ποσοστό απόδοσης κεφαλαίου |
||||||
|
8. Αναλογία απόδοσης περιουσιακών στοιχείων |
||||||
|
9. Αναλογία απόδοσης περιουσιακών στοιχείων |
||||||
|
10. Αναλογία μεριδίου κερδών στα τραπεζικά έσοδα |
Το επίπεδο των κερδοφόρων περιουσιακών στοιχείων (K2) για την εξεταζόμενη περίοδο αντιστοιχούσε στην τιμή του 0,88, ενώ το πρότυπο για αυτόν τον δείκτη είναι 0,65 - 0,75 Έχοντας συγκρίνει τις λαμβανόμενες τιμές με την αξία ελέγχου, βλέπουμε ότι το μερίδιο των κερδοφόρων περιουσιακών στοιχείων στην τράπεζα είναι πολύ υψηλό και αυξάνεται. Αν και μια τέτοια αξία κερδοφόρων περιουσιακών στοιχείων συμβάλλει στην απόκτηση υψηλών εισοδημάτων, ωστόσο, αυτός είναι ένας πολύ υψηλός κίνδυνος μη αποπληρωμής των χορηγηθέντων δανείων.
Ο συντελεστής γενικής σταθερότητας (Κ4) μειώθηκε κατά την περίοδο που αναλύθηκε, δηλ. από 01/2011 - 0,38, από 01/2012 - 0,37, από 01/2013 - 0,31. Αυτή είναι μια θετική τάση για αυτόν τον δείκτη, καθώς ο συντελεστής αυτός επιτρέπει τη σύγκριση των πολυκατευθυντικών ροών κεφαλαίων που εισπράττονται και καταβάλλονται, τα οποία πρέπει να καλύπτονται από τα εισπραχθέντα έσοδα και εάν η ποσότητα τους δεν είναι επαρκής, η Τράπεζα χαρακτηρίζεται ως αναποτελεσματική. Κατά συνέπεια, παρατηρούμε την αποτελεσματικότητα της Sberbank, καθώς αυτός ο συντελεστής δεν υπερβαίνει το 1.
Ο δείκτης απόδοσης ενεργητικού (Κ5) ήταν 0,003 τον 01/2011, 0,02 τον 01/2012 και 0,029 τον 01/2013. το πρότυπο για αυτόν τον συντελεστή είναι 0,005-0,065. Από τα στοιχεία που παρουσιάστηκαν μπορούμε να συμπεράνουμε ότι η Τράπεζα εκτίθεται σε σημαντικό κίνδυνο. Αυτό δεν είναι αρνητικός παράγοντας κατά πάσα πιθανότητα η Τράπεζα διαχειρίζεται με επιτυχία τα περιουσιακά της στοιχεία, αλλά δεν μπορούν να αποκλειστούν δυνητικά μεγάλες ζημίες.
Ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας (K6) για την περίοδο που αναλύθηκε ήταν 0,14, καθώς το πρότυπο για αυτόν τον δείκτη δεν είναι περιορισμένο, όσο υψηλότερος είναι ο δείκτης, τόσο το καλύτερο, αρκεί οι υποχρεώσεις να μην υπερβαίνουν το 90% του νομίσματος του ισολογισμού. Στην περίπτωσή μας, αυτός ο συντελεστής είναι αποδεκτός.
Ο δείκτης συνολικής ρευστότητας (Κ7) χαρακτηρίζει την ισορροπία της ενεργητικής και παθητικής πολιτικής της τράπεζας για την επίτευξη της βέλτιστης ρευστότητας. Οι δείκτες συμμορφώνονται πλήρως με τα καθορισμένα πρότυπα, επομένως συμπεραίνουμε ότι η Τράπεζα χρησιμοποιεί σωστά τα κεφάλαια.
Λαμβάνοντας υπόψη το ποσοστό απόδοσης κεφαλαίου (P1), βλέπουμε πόσο αποτελεσματικά χρησιμοποιείται το ίδιο κεφάλαιο. Αυτός ο δείκτης θεωρείται κανονικός εάν εμπίπτει στην τιμή 0,1-0,2. Από 01.2011 - 0.02, 01.2012 - 0.16, 01.2013 - 0,2. Όπως βλέπουμε, αρχικά υπήρχε αρνητική τάση για αυτόν τον δείκτη, αλλά μόλις αυξήθηκε το κέρδος της Τράπεζας, ο δείκτης αυτός άλλαξε αισθητά την πορεία του και τώρα μπορούμε να πούμε με σιγουριά ότι η Τράπεζα άρχισε να χρησιμοποιεί αποτελεσματικά τα κεφάλαιά της.
Ο δείκτης κερδοφορίας περιουσιακών στοιχείων (P2) αντανακλά την αποτελεσματικότητα της διαχείρισης της τράπεζας και δείχνει πόσο κέρδος έφερε μια νομισματική μονάδα των κεφαλαίων της τράπεζας που επενδύθηκαν σε περιουσιακά στοιχεία. Κατά την εξεταζόμενη περίοδο, ο δείκτης αυτός είχε θετική τάση. Αυτό δείχνει μια αποτελεσματική επένδυση σε περιουσιακά στοιχεία.
Ο δείκτης απόδοσης περιουσιακών στοιχείων της τράπεζας (P3) χαρακτηρίζει την απόδοση των περιουσιακών στοιχείων από την άποψη της κατανομής περιουσιακών στοιχείων, δηλ. ευκαιρίες για δημιουργία εισοδήματος. Αυτός ο δείκτης ήταν από 01.2011 - 0.11, 01.2012 - 0.09, 01.2013 - 0,08. Το πρότυπο για αυτόν τον συντελεστή δεν έχει καθοριστεί, επομένως μπορούμε να συμπεράνουμε ότι είναι αποδεκτός.
Η αναλογία του μεριδίου του κέρδους στα έσοδα της τράπεζας (P4) επίσης δεν περιορίζεται από τα πρότυπα, αλλά είναι γνωστό ότι το μερίδιο των υποχρεώσεων δεν πρέπει να υπερβαίνει το 90%. Επομένως, από τους δείκτες για 01.2011 - 0.03, 01.2012 - 0.22, 01.2013 - 0,37, μπορούμε να συμπεράνουμε ότι η Sberbank αύξησε το μερίδιο του κέρδους στα έσοδα της Τράπεζας. Αυτό έχει γίνει ξεκάθαρα ορατό τα τελευταία δύο χρόνια.
Το δεύτερο κεφάλαιο εξέτασε τα οργανωτικά και οικονομικά χαρακτηριστικά της Sberbank of Russia OJSC. Καθορίζεται η θέση της Τράπεζας σε διάφορους τομείς της χρηματοπιστωτικής αγοράς, το μερίδιο και η θέση της. Η άψογη φήμη της Sberbank της Ρωσίας επιβεβαιώνεται από υψηλές αξιολογήσεις από κορυφαίους οίκους αξιολόγησης.
Εξετάστηκαν οι κύριοι δείκτες απόδοσης, όπως τα υποχρεωτικά πρότυπα και οι δείκτες Sberbank, οι οποίοι συμμορφώνονται πλήρως με τα καθιερωμένα πρότυπα.
Συνοψίζοντας το δεύτερο κεφάλαιο, μπορούμε να πούμε με σιγουριά ότι η Sberbank of Russia OJSC είναι μια αξιόπιστη και σταθερή Τράπεζα και αντιμετωπίζει πλήρως τα καθήκοντά της.
Απαραίτητη προϋπόθεση για την επίλυση των προβλημάτων που αντιμετωπίζει η Τράπεζα στον τομέα της επιχειρηματικής ανάπτυξης θα είναι ο ολοκληρωμένος τεχνολογικός εκσυγχρονισμός, ο οποίος θα αυξήσει την επεκτασιμότητα των διαδικασιών και των συστημάτων, θα εξασφαλίσει αύξηση της παραγωγικότητας της εργασίας και θα βελτιστοποιήσει το κόστος. Οι κύριοι στόχοι της Τράπεζας θα είναι η οικοδόμηση ενός ενοποιημένου μοντέλου λειτουργίας, η βελτίωση των συστημάτων διαχείρισης κινδύνων και η επίτευξη ενός ποιοτικά νέου επιπέδου αυτοματισμού.
Οι εργασίες για τη βελτίωση του μοντέλου λειτουργίας στοχεύουν στην αύξηση της παραγωγικότητας της εργασίας και της οικονομικής αποδοτικότητας της Τράπεζας, στη βελτίωση της ποιότητας των υπηρεσιών και στην ικανοποίηση των πελατών. Κύριο καθήκον σε αυτόν τον τομέα είναι η οικοδόμηση συστημάτων και διαδικασιών που όχι μόνο θα «αντεπεξέλθουν» στην κλίμακα των δραστηριοτήτων της Τράπεζας, αλλά θα γίνουν και η πιο σημαντική πηγή για τη διαμόρφωση των νέων μοναδικών ανταγωνιστικών πλεονεκτημάτων της.
Αλλαγές στο μοντέλο λειτουργίας πίσω και μεσαίου γραφείου θα συμβούν σε τρεις βασικούς τομείς:
· Δημιουργία νέας οργανωτικής δομής μονάδων που είναι υπεύθυνες για τις επιχειρησιακές λειτουργίες.
· ενοποίηση των επιχειρησιακών δραστηριοτήτων στο πλαίσιο των κέντρων υποστήριξης λειτουργιών πελατών (CSSC).
· σημαντική βελτιστοποίηση και εκσυγχρονισμός όλων των διαδικασιών back και middle office.
Ταυτόχρονα, αυτή η εργασία θα συνδέεται άμεσα με αλλαγές στις εργασίες των τμημάτων του front-office, ιδίως με αλλαγές στο έργο της VSP με βάση την εφαρμογή της MSS.
Οι αρχές για την ανάπτυξη του λειτουργικού μοντέλου της Τράπεζας θα είναι:
1. Δημιουργία ενιαίου μοντέλου λειτουργίας, ενοποίηση και τυποποίηση όλων των διαδικασιών, προϊόντων και κανονισμών λειτουργίας σε όλη την Τράπεζα.
2. Συνεχής βελτιστοποίηση διαδικασιών και διαδικασιών.
3. Δημιουργία συστήματος διαχείρισης λειτουργικών δραστηριοτήτων στην Τράπεζα.
4. Δημιουργία βιομηχανικής διαδικασίας για την παροχή πωλήσεων και εξυπηρέτησης πελατών.
5. Διαχωρισμός της λειτουργικής λειτουργίας από τις διαδικασίες που σχετίζονται με τις πωλήσεις και την εξυπηρέτηση (front office).
6. αυτοματοποίηση μόνο βελτιστοποιημένων και τυποποιημένων διαδικασιών.
Η διαμόρφωση ενός ενοποιημένου μοντέλου λειτουργίας θα αυξήσει την απόδοση, τον όγκο πωλήσεων και την ποιότητα των υπηρεσιών και θα αξιοποιήσει στο έπακρο τις οικονομίες κλίμακας. Η παρουσία μιας κλιμακούμενης πλατφόρμας θα συμβάλει στην ανάπτυξη των επιχειρήσεων και θα απελευθερώσει οικονομικούς πόρους για την επίτευξη προγραμματισμένων στρατηγικών στόχων. Η δυνατότητα ελέγχου και η ποιότητα της εργασίας θα αυξηθούν λόγω της εμβάθυνσης της εξειδίκευσης, της επίλυσης ομοιογενών προβλημάτων και της δημιουργίας ενός διαφανούς συστήματος κινήτρων.
Έχοντας πραγματοποιήσει μια λεπτομερή ανάλυση της αποτελεσματικότητας της Sberbank of Russia OJSC, δεν μπορούμε παρά να δώσουμε προσοχή στο γεγονός ότι, την παραμονή των Ολυμπιακών Αγώνων του 2014, τα συμφέροντα 63 πιστωτικών οργανισμών εκπροσωπούνται στην Επικράτεια του Κρασνοντάρ και Ο αριθμός των τραπεζικών ιδρυμάτων είναι 160 μονάδες. Σχεδόν όλα τα τμήματα των πιστωτικών ιδρυμάτων πραγματοποιούν συναλλαγές με μετρητά σε ξένο νόμισμα.
Στη λιανική αγορά τραπεζικών υπηρεσιών της περιοχής, τόσο στον τομέα της προσέλκυσης πόρων όσο και στον τομέα της τοποθέτησης, κυριαρχούν υποκαταστήματα μεγάλων τραπεζών: τράπεζες με κρατική συμμετοχή, ιδιωτικές τράπεζες και ξένες τράπεζες.
Στην περιοχή, ιδίως στην πόλη του Σότσι, συνεχίζει να παρατηρείται θετική δυναμική στην ανάπτυξη της αγοράς τραπεζικών καρτών. Δραστηριότητες εξυπηρέτησης καρτών πληρωμής στην πόλη του Σότσι πραγματοποίησαν 9 πιστωτικοί οργανισμοί (υποκαταστήματα). Τραπεζικές κάρτες εκδόθηκαν από 1 περιφερειακή τράπεζα και 7 υποκαταστήματα μη περιφερειακών πιστωτικών οργανισμών.
Ο αριθμός των τραπεζικών καρτών που εκδίδονται στην περιοχή αυξάνεται συνεχώς και έχει φτάσει τα 5,5 εκατομμύρια μονάδες. Έτσι, κατά μέσο όρο, σε κάθε κάτοικο της περιοχής παρέχεται τραπεζική κάρτα (πληθυσμός 5,2 εκατομμύρια άτομα).
Το επίπεδο ανάπτυξης της αγοράς καρτών πληρωμών καθορίζεται όχι μόνο από τον αριθμό των πελατών και των καρτών που εκδίδονται, αλλά και από τη διαθεσιμότητα της κατάλληλης υποδομής που έχει σχεδιαστεί για την πραγματοποίηση συναλλαγών με τη χρήση τους. Οι πιστωτικοί οργανισμοί που δραστηριοποιούνται τόσο στην επικράτεια του Κρασνοντάρ όσο και στην επικράτεια των Ολυμπιακών Αγώνων καταβάλλουν σημαντικές προσπάθειες για την ανάπτυξη της υποδομής που έχει σχεδιαστεί για την εξυπηρέτηση καρτών πληρωμής. Η έκδοση μετρητών και η πληρωμή αγαθών και υπηρεσιών μέσω τραπεζικών καρτών από πιστωτικά ιδρύματα πραγματοποιείται με χρήση ΑΤΜ και ηλεκτρονικών τερματικών (τερματικά POS).
Σημειώνεται ότι τα τελευταία 3 χρόνια, ο αριθμός των ΑΤΜ στο σύνολο της περιοχής αυξήθηκε 2,2 φορές και ανήλθε σε 6.892 μονάδες, εκ των οποίων οι 4.242 μονάδες (ή το 61,6%) είναι ΑΤΜ εξοπλισμένα με λειτουργία αποδοχής μετρητών (Cash ). -σε). Ο αριθμός των ηλεκτρονικών τερματικών που προορίζονται για πληρωμή αγαθών και υπηρεσιών αυξήθηκε κατά 1,7 φορές την ίδια περίοδο και ανήλθε σε 15.089 μονάδες.
Αναλύοντας όλους τους ρωσικούς δείκτες, θα πρέπει να σημειωθεί ότι όσον αφορά την παροχή ΑΤΜ ανά 1 εκατομμύριο κατοίκους, η Επικράτεια του Κρασνοντάρ κατατάσσεται στην 19η θέση στη Ρωσία συνολικά (1.200 ΑΤΜ ανά 1 εκατομμύριο κατοίκους της περιοχής). όσον αφορά την παροχή τερματικών POS - 41 θέσεις (3,0 χιλιάδες τερματικά POS ανά 1 εκατομμύριο κατοίκους της περιοχής). Από την 1η Απριλίου 2013, περίπου το 43% των ΑΤΜ και το 45% των ηλεκτρονικών τερματικών που λειτουργούσαν στην Επικράτεια του Κρασνοντάρ ανήκαν σε 4 πιστωτικά ιδρύματα (υποκαταστήματα) που εξυπηρετούσαν τραπεζικές κάρτες (Sberbank of Russia OJSC, Krayinvestbank OJSC, URALSIB OJSC και VTB 24J ( )). Αυτά τα πιστωτικά ιδρύματα έχουν εγκαταστήσει περισσότερο από το 55% του συνολικού αριθμού των ΑΤΜ και περίπου το 67% των ηλεκτρονικών τερματικών που βρίσκονται στην πόλη του Σότσι. Δημοσιεύτηκε στο Allbest.ru
...Παρόμοια έγγραφα
Η ουσία και το περιεχόμενο της χρηματοοικονομικής ανάλυσης των δραστηριοτήτων μιας εμπορικής τράπεζας. Χαρακτηριστικά της Sberbank of Russia OJSC και αξιολόγηση της θέσης της στη ρωσική χρηματοπιστωτική αγορά. Ανάλυση της αποτελεσματικότητας των δραστηριοτήτων, περιουσιακών στοιχείων και υποχρεώσεων, εσόδων και εξόδων του οργανισμού.
εργασία μαθήματος, προστέθηκε 09/07/2014
Η επενδυτική πολιτική μιας εμπορικής τράπεζας ως βάση για τις μορφές επενδυτικού χαρτοφυλακίου. Παρακολούθηση της μακροοικονομικής κατάστασης στη χώρα και πρόβλεψη των κύριων δεικτών ανάπτυξης της επενδυτικής αγοράς. Προβλήματα συσσώρευσης αποταμιεύσεων του πληθυσμού.
εργασία μαθήματος, προστέθηκε 19/08/2015
Το ιστορικό της ίδρυσης και μια σύντομη περιγραφή της τρέχουσας κατάστασης της Sberbank της Ρωσίας, καθώς και μια ανάλυση της μερισματικής πολιτικής της και των αποτελεσμάτων των χρηματοοικονομικών και οικονομικών δραστηριοτήτων. Αρχές τοποθέτησης και μετατροπής μετοχών: κοινές και προνομιούχες.
δοκιμή, προστέθηκε στις 28/09/2010
Οικονομικά χαρακτηριστικά της εμπορικής τράπεζας OJSC Rosselkhozbank. Μελέτη ενεργητικών και παθητικών τραπεζικών εργασιών. Ανάλυση ρευστότητας, χρηματοπιστωτικής σταθερότητας, τραπεζικών κινδύνων, υπηρεσιών και τραπεζικών κερδών. Μελέτη των δραστηριοτήτων του τμήματος μάρκετινγκ.
έκθεση πρακτικής, προστέθηκε 12/01/2013
Στατιστικές μέθοδοι για την ανάλυση της οικονομικής κατάστασης μιας τράπεζας. Μελέτη πληθυσμιακής δομής. Εφαρμογή της δειγματοληπτικής μεθόδου σε χρηματοοικονομικά προβλήματα. Σχέσεις μεταξύ συγκέντρωσης κεφαλαίων και κέρδους. Ανάλυση της δυναμικής των κερδών της τράπεζας για την περίοδο 2001-2006.
εργασία μαθήματος, προστέθηκε 30/04/2011
Χαρακτηριστικά των κύριων μορφών χρηματοοικονομικής αναφοράς. Μέθοδοι για την ανάλυση της χρηματοοικονομικής κατάστασης της Russian Standard Bank CJSC: οργανωτικά και οικονομικά χαρακτηριστικά, αξιολόγηση αξιολόγησης, οργάνωση διαχείρισης κινδύνου και στρατηγική εταιρικής διακυβέρνησης.
διατριβή, προστέθηκε 28/06/2013
Διασφάλιση της εθνικής οικονομικής ασφάλειας στο πλαίσιο της παγκόσμιας χρηματοπιστωτικής κρίσης. Δείκτες της οικονομικής κατάστασης της χώρας. Παράλογη σχέση μεταξύ πραγματικού και χρηματοπιστωτικού τομέα. Το πρόβλημα της διασφάλισης της ανταγωνιστικότητας της ρωσικής οικονομίας.
εργασία μαθήματος, προστέθηκε 28/02/2010
Οικονομική κατάσταση στη σύγχρονη Ρωσία. Μεθοδολογική βάση για την ανάλυση της οικονομικής κατάστασης μιας εμπορικής επιχείρησης. Εξασφάλιση της επιβίωσης της επιχείρησης στις σύγχρονες συνθήκες. Ταξινόμηση ειδών χρηματοοικονομικής ανάλυσης. Χαρακτηριστικά της RA Great LLC.
εργασία μαθήματος, προστέθηκε 14/11/2013
Η έννοια της οικονομικής ασφάλειας και τα χαρακτηριστικά των δεικτών της. Ανάλυση της ρωσικής οικονομίας από την άποψη της οικονομικής ασφάλειας. Ο κίνδυνος να χαθεί η επισιτιστική ανεξαρτησία της χώρας. Πτώση της παραγωγής και απώλεια αγορών. Απειλές στον κοινωνικό τομέα.
εργασία μαθήματος, προστέθηκε 29/04/2015
Η PJSC "Rosbank" ως ιδιωτική καθολική τράπεζα ως μέρος του διεθνούς τραπεζικού ομίλου Societe Generale, παρέχοντας κάθε είδους υπηρεσίες σε ιδιώτες και εταιρικούς πελάτες. Εξοικείωση με τα είδη των τεκμηριωτικών λειτουργιών μιας επιχείρησης, ανάλυση οικονομικών δεικτών.
Παρόμοια άρθρα
