Los préstamos hipotecarios son una forma cómoda y rápida de comprar una casa o una habitación.

A primera vista, solicitar este tipo de préstamo es bastante sencillo, pero una hipoteca tiene muchos inconvenientes: los requisitos para el prestatario, el apartamento, el edificio, el nivel de ingresos y la edad del cliente del banco son bastante altos.

Además, se requiere tasación de la propiedad y seguro de la persona prestada.

¿Cuál es esta forma de préstamo?

La hipoteca es un tipo de préstamo para la compra de bienes inmuebles, en el que este último actúa como garantía para el acreedor. El prestatario recibe una suma de dinero en forma de préstamo.

Se compromete a reembolsarlo periódicamente a plazos, junto con los intereses, y los bienes inmuebles (un apartamento, una casa privada, un automóvil, un terreno) sirven como garantía de pago.

En condiciones de precios de la vivienda constantemente altos, una hipoteca es casi la única forma de comprar un apartamento o una casa para muchos ciudadanos rusos. El plazo de dicho préstamo es alto: emitido por 5, 10, 20 o más años.

En este caso, durante el proceso de registro tendrás que contactar no solo, sino también con otras organizaciones: seguros, tasación.

Los préstamos hipotecarios tienen indudables ventajas para el prestatario:

También hay desventajas:

1. Pago excesivo. El uso de fondos prestados es un servicio pago. Y cuanto más largo sea el plazo de este “alquiler”, más tendrás que pagar de más al final.
2. Comisiones, multas, sanciones, pagos adicionales.
3. Un paquete bastante grande de documentos para obtener un préstamo.
4. La mayoría de los bancos exigen un pago inicial para obtener una hipoteca.

Condiciones para obtener un préstamo.

Los términos de la hipoteca varían dependiendo de la hipoteca, pero en general son los siguientes:

Los seguros de vida, invalidez, salud e hipoteca son obligatorios.

El propio inmueble debe ser evaluado por expertos independientes. Los costos corren a cargo del prestatario..

Requisitos para prestatarios

Cualquier ciudadano que cumpla los requisitos establecidos por el banco podrá obtener una hipoteca sin problemas:

Idealmente, el prestatario debería tener las siguientes características:

1. El solicitante dispone de fondos propios para realizar el pago inicial.
2. El salario (u otros ingresos oficiales) es superior al pago mensual. al menos 2 veces.
3. Se emite una hipoteca para un apartamento del mercado secundario en un edificio nuevo.
4. El prestatario tiene otros bienes valiosos: un coche, un apartamento,...
5. El solicitante tiene una familia completa sin un gran número de dependientes y ambos cónyuges tienen un empleo oficial.
6. Duración oficial del servicio en un (último) lugar de trabajo más de 2 a 3 años.
7. Hay avalistas que pueden documentar su solvencia.
8. No hay otros préstamos pendientes ni préstamos de IFM.

¿Qué tipo de vivienda se puede comprar bajo este programa?

El principal requisito para un inmueble que se compra con hipoteca es su rentabilidad. Es importante porque actúa como garantía y en caso de impago el banco se verá obligado a venderlo.

Por tanto, los requisitos para apartamentos y casas con hipoteca son los siguientes:

El banco presta especial atención. estado del apartamento. Pueden surgir dificultades si la vivienda está ubicada en casas tipo cuartel, apartamentos comunales o edificios antiguos. La mejor opción sería un apartamento en un edificio nuevo.

Muchos bancos pueden rechazar una hipoteca si la vivienda adquirida con fondos prestados está ubicada en un edificio construido antes de 1957.

Un edificio de apartamentos en sí o un edificio ordinario también tiene ciertos requisitos:

1. Si hablamos de una casa de madera o de jardín, su construcción no debe ser anterior al año 1990.
2. El número de plantas de un edificio de apartamentos es de al menos 4 plantas, o menos si fue construido después de 1991.
3. La casa no está registrada para reparaciones importantes, no está en mal estado y no está sujeta a demolición o reconstrucción.
4. Las casas de madera, las casas de jardín, así como los edificios y edificios con pisos de madera rara vez pueden ser objeto de una hipoteca; se requerirá una respuesta positiva del tasador sobre el estado de la casa.
5. Los cimientos de la casa deben ser de ladrillo, hormigón o piedra.

Situación jurídica de la vivienda adquirida.

Inmediatamente después de comprar un apartamento o casa con hipoteca el prestatario adquiere el título legal de la propiedad. Sin embargo, cuando se emite un certificado en Rosreestr, se impone un gravamen en el formulario sobre la propiedad.

Hasta la fecha de amortización total de la deuda no se podrán realizar con el apartamento las siguientes actuaciones:

Teóricamente, estas operaciones son factibles: es necesario obtener el consentimiento por escrito del banco hipotecario. Pero en la práctica, rara vez llegan a un punto medio con los prestatarios, ya que aumenta el riesgo de impago de la deuda.

Es necesario registrarse en Rosreestr:

• contrato de hipoteca;
• acuerdo colateral.

Si hablamos de un apartamento en un edificio en construcción (), dicha hipoteca es aún más riesgosa para el banco. Los tipos de interés de estos préstamos son siempre demasiado altos.

El prestatario se convierte en propietario sólo después de que la casa se pone en funcionamiento y el banco se convierte en acreedor hipotecario. Hasta este momento, no hay garantía de pago por parte del prestamista, ya que en realidad no hay apartamento.

Programas especiales

La mayoría de los grandes bancos ofrecen a los prestatarios condiciones de préstamo especiales según el estado del cliente, que se conceden en el marco de programas especiales de préstamos hipotecarios.

Hipoteca para personal militar.

Pueden participar en este tipo de hipoteca quienes prestan servicios en virtud de un contrato celebrado. después de 2005. En este caso se utiliza un sistema de almacenamiento.

Después de presentar una solicitud al final del año, se transfiere una cantidad fija en rublos a una cuenta militar especial. Instalaciones tener un propósito– compra de vivienda en cualquier ciudad de la Federación de Rusia.

Si estos fondos no son suficientes, puedes contratar una hipoteca o utilizar tus propios ahorros.

La capital tiene un programa similar para aquellos militares que han sido enviados a las reservas pero han servido durante al menos una década. Se emiten certificados de valor equivalente a un apartamento, que deben utilizarse en un plazo de 9 meses (anteriormente seis meses).

Programa estatal "Vivienda asequible para familias jóvenes"

Como parte del programa, se otorga un préstamo a padres jóvenes (hasta 35 años) de uno o más hijos o simplemente a una pareja casada. Esta hipoteca se puede utilizar solo una vez.

El registro es obligatorio para los ciudadanos que necesitan mejores condiciones de vida.

También hay requisitos adicionales:

• el número de metros cuadrados por persona en una familia debe ser menor que la norma;
• la vivienda puede considerarse insegura;
• el nivel de ingresos debe corresponder, etc.

Programa “Construyendo Juntos”

Este programa hipotecario se basa en la concesión de un préstamo bancario para la construcción de una casa particular.

Se crea un fondo mutuo y los prestatarios aportan fondos. Tan pronto como se vaya del 30 al 60% la cantidad requerida, la cooperativa de construcción agrega la parte que falta y comienza a redactar los documentos.

La vivienda se convierte en la clave para las cooperativas de vivienda. El préstamo se emite. durante 15 a 20 años.

Las hipotecas en la Federación de Rusia están ganando impulso. Con su ayuda, más de un millón de familias ya han podido adquirir sus propios apartamentos y casas. Se ofrecen nuevos programas, simplifican el procedimiento para recopilar documentos y enviar una solicitud, ofrecen tasas de interés bajas y bonificaciones adicionales.

Vídeo: ¿Qué son los préstamos hipotecarios en Rusia?

El vídeo explica qué son los préstamos hipotecarios emitidos por bancos en Rusia.

Los mitos más populares sobre la compra de una vivienda con hipoteca quedan desmentidos. Se brindan consejos sobre cómo minimizar los riesgos al solicitar un préstamo de este tipo y caer en una trampa de deuda.

El concepto de “hipoteca” entró de lleno en nuestras vidas hace unos diez años. Casi todo el mundo está familiarizado con los principios operativos, los pros y los contras de este tipo de préstamo. Pero pocas personas conocen la historia del origen y significado de la palabra.

Concepto

Una hipoteca es una garantía que sigue siendo propiedad del prestatario. Si el deudor no cumple con las obligaciones requeridas, la propiedad puede ser vendida por una institución bancaria.

Vale la pena considerar que los conceptos de hipoteca y préstamo hipotecario son significativamente diferentes.

El préstamo hipotecario es la emisión de fondos para la compra de un inmueble garantizado por la propiedad del deudor, que posteriormente actúa como garante en caso de impago de las obligaciones por parte del prestatario.

El sistema funciona de forma bastante sencilla:

1. El cliente toma como garantía la cantidad de dinero necesaria del banco para comprar un inmueble.
2. Cuando la obligación del préstamo se paga por completo, se retira la garantía de la propiedad y la casa, apartamento o automóvil pasa a ser posesión total del prestatario.

Si un cliente del banco no puede pagar la deuda, la propiedad se pone a la venta y los ingresos de su venta cubren la deuda en virtud del contrato de préstamo.

Para obtener un préstamo hipotecario, las instituciones bancarias requieren los siguientes documentos:

• formulario de solicitud completo (emitido por el banco);
• solicitud de préstamo (es posible presentar una solicitud en línea);
• Copia de pasaporte);
• SNILS (copia);
• TIN (copia);
• una copia del certificado de matrimonio/divorcio/nacimiento;
• copias de documentos educativos (certificado, diploma, etc.);
• copias de páginas completas del libro de trabajo;
• copia de identificación militar (si el prestatario es mayor de edad militar);
• certificado de salario 2 impuesto sobre la renta personal;
• cualquier documento que refleje ganancias o ingresos adicionales.

En la mayoría de los bancos, los documentos anteriores son suficientes, pero dependiendo del caso individual y de las condiciones del préstamo, los empleados de la institución pueden requerir información adicional.

El papel de las hipotecas en un lenguaje accesible

El uso masivo de servicios crediticios entre la población tiene un efecto positivo en el desarrollo de la economía del país. Pero los préstamos convencionales pueden crear riesgos de impago y el uso de garantías proporciona buenas garantías.

Además de los intereses del Estado, las necesidades de la población no son menos prioritarias. Los bienes raíces son propensos a un fuerte aumento de precio, por lo que comprarlos mediante ahorros es extremadamente problemático. Por este motivo, saldar la deuda prestada a plazos es una de las mejores opciones. Por supuesto, existe el riesgo de perder valor, pero se desconoce cómo se comportará la inflación durante el tiempo que lleva acumular fondos para realizar una compra grande.

historia de la hipoteca

Según la historia antigua, el concepto de hipoteca apareció en Grecia en el lejano siglo VI a. C. y fue introducido en su uso por el político Solón. El programa funcionaba según el principio de que el prestatario actuaba como garantía en su propia persona, es decir, si no pagaba la deuda, caía en esclavitud del acreedor.

Posteriormente, para cambiar el sistema, Solon propuso utilizar como garantía bienes muebles e inmuebles de los ciudadanos. La transacción se certificó mediante la instalación de pilares en el terreno del deudor con las condiciones y el monto de la transacción. Es por eso que el significado de la palabra hipoteca en la traducción del idioma griego (griego antiguo) "hypotheka" significa "cimiento", "soporte" o "columna". Luego, el proceso continuó desarrollándose en otros países y los pilares fueron reemplazados por libros en los que se guardaban todos los registros relacionados.

En Rusia, el primer banco noble que comenzó a otorgar préstamos garantizados se inauguró en 1754, y ya en 1870 había alrededor de 11 instituciones financieras operando en el país.

Hablando brevemente sobre el origen de la palabra hipoteca, se remonta a la época de la Antigua Grecia y significa un "pilar" que estaba ubicado en el terreno del deudor y servía para mostrar información sobre la garantía y los términos del préstamo.

El sistema soviético no quería aceptar hipotecas, y así lo demuestra la interpretación de la definición. El término hipoteca apareció por primera vez en la URSS en las páginas de un diccionario explicativo y significaba un préstamo en equivalente de efectivo emitido por bancos capitalistas garantizados por terrenos, estructuras y edificios. La definición era más o menos así: "La hipoteca es un arma para arruinar a los campesinos de ingresos medios y bajos".

Después de la Gran Guerra Patria se inició un desarrollo urbano activo, y aunque se ocultó magistralmente el hecho de la presencia de una hipoteca, se pueden rastrear estos momentos.

Después de 1990, comenzaron a aparecer activamente bancos comerciales que otorgaban diversos préstamos a la población y con ellos se desarrolló el sistema hipotecario. La escasez ha pasado, han aparecido muchos bienes nuevos, respectivamente, la oferta y la demanda están creciendo, pero los ingresos no pueden mantener el ritmo. Los préstamos acuden al rescate y los bancos prosperan en consecuencia.

¿Qué es una hipoteca de vivienda en palabras sencillas? La conclusión es que el banco paga al comprador por la propiedad adquirida y el propietario (comprador) debe pagar la deuda en determinadas cuotas durante un período de tiempo específico. Además, el banco contrata como garante del reembolso los bienes inmuebles del deudor.

Significado de la palabra "hipoteca"

La hipoteca en el diccionario explicativo de Ozhegov tiene varias designaciones, como prenda de bienes inmuebles o préstamo emitido contra esta prenda.

La descripción de una hipoteca en Wikipedia no es muy diferente de la estándar y la describe como una forma de garantía que pertenece al deudor, y el acreedor tiene derecho a recibirla sólo si los prestatarios no cumplen con sus obligaciones financieras.

Hipoteca en inglés mortage caracteriza una hipoteca o préstamo.

En Francia, los préstamos hipotecarios fueron iniciados en 1852 por el banco CCF (Credit Foncier de France). Traducción de hipoteca de la palabra francesa hipothèque.

Cómo deletreas

La palabra "hipoteca" en ruso no tiene reglas ortográficas, ya que es un tipo de diccionario. Para una pauta correcta, debes comenzar con la palabra griega “hypotheka” con énfasis en la letra “o”, pero es más fácil simplemente recordarla para evitar errores.

Veamos oraciones con la palabra "hipoteca" en uso correcto.

1. La hipoteca es uno de los tipos prioritarios en los préstamos.
2. Hay una disminución en la construcción de viviendas debido al fuerte aumento de las tasas de interés hipotecarias.
3. Es necesario ponerse en contacto con el banco para obtener información sobre posibles programas hipotecarios.
4. El prestatario acepta todos los términos y condiciones de la hipoteca, incluida una tasa de comisión del 0,6% mensual.

A pesar de que durante la era soviética las hipotecas se percibían como un sistema desfavorable introducido por los países capitalistas, hoy en día representan una gran ayuda para los ciudadanos y sus familias a la hora de comprar sus propios bienes inmuebles o viviendas.

Pero es imposible prestar sin garantizar seriamente los intereses del prestamista. La evolución del desarrollo del crédito ha demostrado que los intereses más efectivos del acreedor puede ser protegido mediante el uso de garantías inmobiliarias, porque el:

• los bienes inmuebles están relativamente poco expuestos al riesgo de muerte o desaparición repentina;
• el valor de los bienes inmuebles tiende a aumentar constantemente;
• el alto costo de los bienes inmuebles y el riesgo de pérdida son un poderoso incentivo que alienta al deudor a cumplir con precisión y puntualidad sus obligaciones con el acreedor.

Una de las herramientas para proteger los intereses de los acreedores mediante el uso de garantías inmobiliarias era la hipoteca.

Hipoteca: concepto y esencia

El término “hipoteca” en términos jurídicos suele abarcar dos conceptos:

La hipoteca como relación jurídica. Es una prenda de bienes inmuebles (terrenos, activos fijos, edificios, viviendas) con el fin de obtener un préstamo.

Hipoteca como garantía- implica: un instrumento de deuda que certifica los derechos del acreedor hipotecario sobre un inmueble.

Préstamo de crédito hipotecario es un préstamo garantizado por bienes inmuebles, es decir, un préstamo que utiliza una hipoteca como garantía para el reembolso de los fondos del préstamo.

Si el préstamo no se paga, el prestamista se convierte en propietario de la propiedad. Por tanto, una hipoteca es una forma especial de garantía de préstamo.

Características de los préstamos hipotecarios:

• una hipoteca es una prenda de propiedad;

• naturaleza a largo plazo del préstamo hipotecario (20 a 30 años);
• la propiedad pignorada permanece, por regla general, en poder del deudor mientras dure la hipoteca;
• Sólo pueden pignorarse los bienes que pertenecen al pignorante por derecho de propiedad o derecho de gestión económica;
• la base legislativa para los préstamos hipotecarios es el derecho de prenda, sobre cuya base se redacta un contrato de hipoteca y se realiza la venta de la propiedad transferida al prestamista;
• el desarrollo del crédito hipotecario presupone la presencia de una institución desarrollada para su evaluación;
• Los préstamos hipotecarios los realizan, por regla general, bancos hipotecarios especializados.

Participantes en el sistema de préstamos hipotecarios:

• El deudor hipotecario es un individuo. o una persona jurídica que ha proporcionado bienes inmuebles como garantía para garantizar su deuda.
• El acreedor hipotecario (prestamista hipotecario) es una entidad legal que emite préstamos garantizados por bienes inmuebles.

Base jurídica de los préstamos hipotecarios en Rusia:

1. Ley federal de la Federación de Rusia "sobre hipotecas (prenda de bienes inmuebles)" de 16 de julio de 1998;
2. Ley federal de la Federación de Rusia sobre actividades de valoración en la Federación de Rusia, de 29 de julio de 1998.

La hipoteca está sujeta a registro estatal por parte de las instituciones judiciales en el Registro Estatal Unificado de Derechos sobre Bienes Inmuebles.

Hipotecas y bancos

Bancos hipotecarios - bancos especializados que ofrecen préstamos a largo plazo garantizados por bienes inmuebles.

Ventajas de los préstamos hipotecarios para los bancos:

• riesgo relativamente bajo al emitir préstamos, ya que están garantizados por bienes inmuebles;
• los préstamos a largo plazo liberan a los bancos de negociaciones privadas con los clientes;
• los préstamos hipotecarios proporcionan al banco una clientela completamente estable;
• Las hipotecas se pueden negociar activamente en el mercado secundario, lo que permite al banco diversificar su riesgo vendiendo la hipoteca después de la emisión del préstamo.

Desventajas de los préstamos hipotecarios para los bancos:

• la necesidad de mantener en el personal profesionales altamente calificados: tasadores de bienes raíces, que se presentan como garantía, lo que aumenta los costos del banco;
• desvío de fondos a largo plazo;
• la larga duración del período de préstamo es una gran amenaza para las ganancias futuras del banco, ya que es muy difícil predecir la dinámica de las tasas de interés del mercado con décadas de anticipación.

Mecanismo de préstamo hipotecario

Una hipoteca es un préstamo obtenido sobre bienes inmuebles.

Los principales documentos para obtener un préstamo, que determinan la relación entre el prestamista y el prestatario, son el contrato de préstamo y el contrato de garantía.

Acuerdo de prestamo determina el propósito de obtener un préstamo, el plazo y el tamaño del préstamo, el procedimiento para emitir y reembolsar el préstamo, los instrumentos de préstamo (tasa de interés, condiciones y frecuencia de sus cambios), condiciones del seguro del préstamo, el método y forma de verificar el seguridad y uso previsto del préstamo, sanciones por mal uso y morosidad del préstamo, monto y procedimiento para el pago de multas, procedimiento para rescindir el contrato, condiciones adicionales por acuerdo entre el prestamista y el prestatario.

Acuerdo hipotecario determina la forma, el tamaño y el procedimiento de garantía del préstamo.

Garantía hipotecaria

El desarrollo de las hipotecas presupone la existencia de tipos específicos de valores: hipotecas y bonos hipotecarios.

Hipoteca- se trata de un documento legal sobre la hipoteca (prenda) de un objeto inmobiliario, que certifica la liberación del objeto como garantía de las obligaciones crediticias.

El objeto de la garantía son los bienes inmuebles que sirven de garantía para las obligaciones del prestatario. El objeto del préstamo es un objetivo específico. para el cual se otorga el préstamo.

Por tanto, son posibles diversas combinaciones del objeto de garantía y del objeto de préstamo. Por ejemplo: un préstamo para la construcción de viviendas con garantía de terreno.

Mecanismo de préstamo hipotecario difiere significativamente del mecanismo de generación de recursos crediticios en un banco comercial. En los países desarrollados, el banco genera fondos para otorgar préstamos principalmente vendiendo hojas de hipoteca Y capital propio.

Hojas hipotecarias - Se trata de obligaciones colaterales a largo plazo del banco, que proporcionan préstamos hipotecarios fiables (o agregados) sobre los que se paga un interés fijo.

Los bancos hipotecarios venden las hojas hipotecarias en el mercado secundario a inversores (otras instituciones de crédito) (en algunos países, a cualquier inversor).

El mercado secundario es el proceso de compra y venta de títulos hipotecarios emitidos en el mercado primario. Brindar a los prestamistas primarios la oportunidad de vender la hipoteca principal y utilizar los ingresos recibidos para otorgar otro préstamo en el mismo mercado es la tarea principal del capital hipotecario.

Las inversiones en pagarés hipotecarios se consideran una inversión de capital fiable porque, además de unos ingresos por intereses estables, el inversor tiene una garantía contra el riesgo de una hipoteca. Por supuesto, el valor de mercado de la propiedad pignorada puede caer con el tiempo, pero aquí los bancos pueden ofrecer diferentes opciones de cobertura (reducción de riesgo) al vender hipotecas.

Al vender las hipotecas, el prestamista utiliza los ingresos para proporcionar nuevas hipotecas.

Pago de hipoteca asociado con el plazo y el interés de las hipotecas que se venden. Si el plazo de la hipoteca es de 10 años y la tasa de interés fija es del 6,5%, entonces el préstamo debe otorgarse a una tasa de al menos el 7% anual para cubrir los costos de emitir hipotecas y pagar intereses a los inversores. La tasa de interés cambiará dependiendo de las condiciones del mercado después de 10 años si el plazo de la hipoteca es más largo. El reembolso se realiza a plazos, el intervalo (mes, trimestre, semestre, año) lo establece el contrato de préstamo.

Plan de préstamos hipotecarios

Dinámica del saldo del préstamo.

El papel de las hipotecas en la economía.

Los préstamos hipotecarios son un elemento integral. Al reflejar los patrones de desarrollo de la industria bancaria global, es una de las herramientas de desarrollo prioritarias.

Hipoteca y crisis

La experiencia mundial muestra que los préstamos hipotecarios han contribuido a renacimiento, recuperación, superar el desempleo y, en última instancia, salida de la crisis Estados Unidos de América - en los años 30, Canadá y Alemania - en los años 40 y 50, Argentina y Chile - en los años 70 y 80, así como la aceleración de las reformas económicas en varios países. Ciertas esperanzas están puestas en las hipotecas como herramienta para resolver el problema de la vivienda en Rusia.

La hipoteca y el sector real de la economía.

El desarrollo del negocio hipotecario tiene un impacto positivo en el funcionamiento de la industria, la construcción, la agricultura, etc. Como muestra la práctica mundial, la difusión de los préstamos hipotecarios como una forma eficaz de financiar inversiones de capital puede ayudar a superar la crisis de inversión.

Sistema hipotecario y bancario.

Los préstamos hipotecarios son de gran importancia directamente para desarrollo del sistema bancario países. Una hipoteca es la herramienta más importante para garantizar el reembolso del préstamo. Una institución de crédito hipotecario que opera en el marco del sistema de préstamos hipotecarios es una entidad económica relativamente estable y rentable. Por lo tanto, cuantas más instituciones de crédito haya en el sistema bancario, más estables y efectivas serán sus actividades en el sistema económico del país en su conjunto.

Hipotecas y previsión social

Préstamos hipotecarios, que en cierta medida desvían fondos del volumen de negocios actual hacia la acumulación interna ayuda a reducirinflación.

En las condiciones modernas, la importancia de las hipotecas para... Préstamos hipotecarios residenciales contribuye a proporcionar a los ciudadanos propiedades residenciales privadas asequibles, siendo un factor poderoso en la clase de la sociedad.

La relevancia de un préstamo hipotecario para vivienda se debe a que su utilización nos permite resolver contradicciones:

• entre los altos precios inmobiliarios y los ingresos actuales de la población;
• entre los ahorros monetarios de un grupo de entidades económicas y la necesidad de su uso por parte de otro.

La ausencia de una institución de bienes raíces e hipotecas en nuestro país durante 70 años ha tenido consecuencias negativas: la experiencia en la organización de préstamos hipotecarios se ha perdido en gran medida, tanto a nivel de una institución de crédito como a nivel del Estado como entero.

Si antes prácticamente la única oportunidad para mejorar las condiciones de la vivienda era conseguir vivienda pública, hoy este problema lo solucionan principalmente los ciudadanos mediante la compra o construcción de viviendas con sus propios ahorros. Los limitados recursos presupuestarios han centrado la atención del Estado en resolver los problemas de vivienda sólo de ciertos grupos de la población. Sin embargo, la mayoría de ellos actualmente no pueden mejorar sus condiciones de vida debido a la falta de los ahorros necesarios.

Creación de un sistema de préstamos hipotecarios. hará que la compra de vivienda sea asequible para la mayoría de la población; Asegurará la relación entre los recursos monetarios de la población, los bancos, las empresas financieras, constructoras y las empresas de la industria de la construcción, dirigiendo los recursos financieros al sector real de la economía.

Infraestructura de préstamos hipotecarios

El funcionamiento eficaz del sistema de instituciones de crédito hipotecario es imposible sin la presencia de elementos de apoyo adecuados (infraestructura). La especificidad de los préstamos hipotecarios es su estrecha relación con la valoración, los seguros y el registro del volumen de negocios inmobiliario, así como con el mercado secundario de préstamos hipotecarios. En este sentido, el funcionamiento del sistema de instituciones hipotecarias es imposible sin la presencia en el país de:

• sistemas de registro del volumen de negocios inmobiliario;
• organizaciones de seguros (empresas);
• organizaciones involucradas profesionalmente en la evaluación del valor de bienes raíces.

La infraestructura desarrollada del sistema de préstamos hipotecarios garantiza la eficiencia de las operaciones hipotecarias y aumenta la protección de los derechos de las entidades de préstamos hipotecarios.

El tema de las hipotecas está constantemente en la agenda. Pero no todo el mundo entiende lo que es una hipoteca, y sin este conocimiento usted puede perder no sólo su vivienda en el futuro, sino también quedarse sin su propiedad existente.

Hipoteca: qué es y cómo conseguirla

A la pregunta de qué es, la respuesta es la siguiente: una hipoteca es una forma de garantía cuando el deudor pignora un inmueble de su propiedad. Esta es una garantía de pago de la deuda para el prestamista. Ésta es la esencia y definición precisa de una hipoteca. Sabiendo qué es una hipoteca sobre un piso, debes entender que si tu situación financiera empeora o pierdes por completo tu solvencia, puedes perder tu propiedad.

Puede expresar en palabras simples qué es una hipoteca de la siguiente manera: firma un contrato de hipoteca, recibe dinero y paga mensualmente al prestamista la cantidad especificada en el contrato. El inmueble que usted prometió está incluido en la hipoteca. Se puede proporcionar al banco lo siguiente como garantía:

• Casa;
• parcela de tierra;
• casa de campo;
• departamento;
• otros objetos.

Si el cliente viola el contrato, el banco se convierte en propietario del inmueble y puede venderlo para no incurrir en pérdidas. Este esquema es la base del mercado hipotecario en Rusia. El principal documento que orienta a las instituciones financieras a la hora de redactar contratos hipotecarios es la ley aprobada en 1998. Se llama "Sobre Hipotecas".

Principales características de un préstamo hipotecario:

• emisión por un largo período (5-50 años);
• cita;
• tasas de interés relativamente bajas;
• ejecutado en estricto cumplimiento de la legislación hipotecaria.

La garantía en sí pertenece al prestatario, pero éste no tiene derecho a disponer de ella de forma independiente. La entidad de crédito tiene la autoridad para utilizarlo a su discreción en caso de problemas con el pago de la deuda.

Tipos de programas hipotecarios

De lo que necesita saber sobre hipotecas, es importante información sobre los tipos de programas hipotecarios:

• estándar;
• social;
• "Familia joven";
• para personal militar.

Tipos de hipoteca estándar

Los bancos, que compiten entre sí, ofrecen muchos programas con una variedad de nombres, que reflejan el método de obtención de una hipoteca o el propósito. A menudo, lo que comúnmente se entiende por hipoteca es dinero aportado como garantía, y hay que devolverlo, de lo contrario el banco le privará de la garantía. Los tipos de hipotecas (préstamos hipotecarios) más populares:

1. Para la compra de vivienda en el mercado secundario. Este tipo es atractivo debido a sus tasas de interés óptimas, su tiempo de procesamiento relativamente corto y sus condiciones aceptables para la mayoría. Se diferencia de otros tipos en que requiere un seguro de título obligatorio.
2. Para inmuebles en construcción. La vivienda se puede comprar en la etapa de construcción, pero el promotor debe contar con la aprobación del banco. El tipo de interés aquí es el más alto, pero la vivienda en sí se valora un poco menos.
3. Para comprar un terreno. El prestatario promete al banco un inmueble de igual valor y puede iniciar nuevas construcciones en el lugar adquirido. Hasta que se cancele la hipoteca, la entidad financiera tiene como garantía todo lo que el promotor ha construido en el solar adquirido.
4. Para construir una casa. Puede obtener dinero bajo fianza si una persona tiene su propio terreno edificable. Al considerar una solicitud, se tiene en cuenta la pertenencia del terreno a una categoría específica. La garantía es un terreno, viviendas en construcción y otras estructuras ubicadas en el terreno.
5. Para inmuebles fuera de la ciudad. El programa prevé la compra de una casa de campo, una casa adosada o una cabaña. Por lo general, estas viviendas están ubicadas en una zona respetuosa con el medio ambiente y las propuestas las desarrollan las instituciones de crédito junto con los promotores.

hipoteca social

Los segmentos de la población de bajos ingresos que se encuentran en lista de espera para vivienda pueden contar con este tipo de hipoteca:

• familias jóvenes con dos o más hijos;
• familias donde vive una persona discapacitada, registradas antes del 1 de enero de 2015;
• trabajadores de la cultura, el deporte, la protección social;
• veteranos;
• empleados de centros de investigación con estatus estatal;
• Empleados del complejo militar-industrial.

Hipoteca social significa que el Estado proporciona apoyo financiero a los prestatarios para que cumplan con sus obligaciones con el banco.

Los préstamos sociales están subsidiados de varias formas:

• la vivienda pública se vende a precios reducidos;
• los intereses del préstamo están subsidiados;
• Se proporciona una subvención para parte de la hipoteca.

La decisión de aplicar una forma u otra de hipotecas sociales la toman las autoridades regionales.

Hipoteca para una familia joven

Respondamos a la pregunta: ¿qué es una hipoteca para una familia joven para una vivienda en Rusia? De hecho, se trata de la misma hipoteca social, pero está destinada a proporcionar a las familias jóvenes su propio espacio vital. El límite de edad para que los recién casados ​​puedan clasificarse en esta categoría es de hasta 35 años. Aquí las condiciones hipotecarias en sí no son preferenciales y la asistencia se expresa en la provisión de subsidios estatales y la oportunidad de utilizar el capital de maternidad.

Los recién casados ​​pueden incluso aprovechar un tipo estándar de préstamo hipotecario para vivienda. Si el espacio habitable donde está registrada la familia no cumple con los estándares mínimos aceptables por persona, entonces puede estar disponible un subsidio estatal. El importe emitido varía del 30 al 35% del coste estándar de los metros cuadrados adquiridos.

hipoteca militar

El personal militar contratado que participa en un programa especial de préstamos hipotecarios de ahorro diseñado para personal militar puede solicitar este tipo de préstamo hipotecario. ¿Qué es una hipoteca para los militares? En el marco del programa NIS, ciertas cantidades se reciben periódicamente y se indexan en la cuenta del militar. Cuando expira el contrato, una persona puede utilizar los fondos acumulados para comprar una vivienda, cancelando el pago inicial o parte del préstamo hipotecario.

La hipoteca se emite por un máximo de 25 años. Al final de este período, el soldado no debe tener más de 45 años. El porcentaje medio es de aproximadamente 12,5, la cantidad mayor es de 2.400.000 rublos.

Parte de la deuda se puede pagar con capital de maternidad o mediante un préstamo de consumo preferencial recibido adicionalmente.

Pedir prestado cantidades tan grandes de dinero no es un problema que pueda resolverse espontáneamente. Lo que se necesita es un enfoque equilibrado, la máxima responsabilidad y una comprensión clara de qué es una hipoteca y cómo contratarla con riesgos mínimos:

1. Si ha elegido una institución de crédito, recopile información sobre ella.
2. Por favor lea todos los documentos atentamente.
3. Haz fotocopias o graba documentos con la cámara de tu teléfono celular.
4. Venga a revisar el contrato, si no con un abogado, al menos con un asistente razonable.
5. Solicite enviar de inmediato todos los documentos que deben firmarse. De esta forma podrás compararlos y leerlos atentamente.

No siempre debes confiar en los números impresos en los folletos publicitarios; es mejor informarte personalmente sobre las condiciones reales del préstamo:

• comparar tasas de interés, calcular cuánto costará el préstamo usando una calculadora de hipotecas;
• averigüe si existe la posibilidad de un reembolso anticipado y si le cobrarán una comisión adicional por ello;
• Descubra qué comisiones se cobran por las transacciones bancarias;
• estudie todos los matices de las condiciones bajo las cuales se realiza el seguro, si la tasa de interés aumentará si se niega a asegurarse en condiciones voluntarias;
• Lea las condiciones bajo las cuales una institución financiera toma medidas drásticas contra un prestatario debido a retrasos en los pagos.

5 condiciones principales para obtener un préstamo hipotecario

Obtener un préstamo de un banco no es fácil. Las compañías de crédito plantean muchas exigencias. Aquí están los principales:

1. Edad: a partir de 21 años el día de la recepción del préstamo y 65 años en el momento del reembolso total.
2. Trabajo estable - último trabajo durante al menos seis meses.
3. Nivel de ingresos: su monto mensual debe ser 2,5 veces mayor que la contribución mensual regular. No sólo se tienen en cuenta los ingresos del prestatario, sino también los de su familia.
4. Confirmación de la disponibilidad del importe requerido para el depósito inicial. Por lo general, esto es del 10 al 30%.
5. Se necesitan coprestatarios cuando los ingresos del prestatario no satisfacen al banco.

Lo que necesitas saber al contratar una hipoteca

Si tiene la intención de celebrar un acuerdo para la compra de una vivienda a crédito, necesita conocer las ventajas y desventajas. Hay 3 factores clave para usted: tamaño, plazo y tarifa. Los beneficios son los siguientes:

1. La cuestión de la vivienda u otra compra se resuelve rápidamente.
2. Los acuerdos hipotecarios preferenciales son económicamente beneficiosos.
3. Una inversión fiable, porque si se compra un inmueble, tiende a encarecerse.

Desventajas de una hipoteca:

1. El propietario tiene derechos limitados. Hasta que no pague la deuda, no puede hacer nada sin el permiso del acreedor.
2. Con un gran pago en exceso, el costo inicial de la vivienda u otra propiedad aumenta casi 2 veces en el momento del pago de la deuda.
3. Pago de cuotas mensuales durante un largo período de tiempo.
4. Imposible, para algunos prestatarios potenciales, requisitos de las instituciones financieras.
5. Existe una amenaza constante de fuerza mayor, en la que se pueden perder bienes inmuebles.

Después de saldar la deuda en su totalidad, no olvide asegurarse de que el banco le devuelva la garantía oficialmente de acuerdo con el acuerdo.

¿Es fácil obtener la aprobación?

Los bancos no aprueban una hipoteca para la compra de un apartamento a todos los que la solicitan. Se verifican cuidadosamente la vivienda adquirida a través de una institución bancaria por el cliente y el historial crediticio de la persona.

Cualquier persona que haya tenido préstamos reembolsados ​​fuera de plazo de cualquier institución de crédito no recibirá la aprobación. Si el solicitante tiene multas pendientes o deudas con el presupuesto, también tendrá un impacto negativo. Es difícil obtener aprobación con bajos ingresos. Para saber qué es una hipoteca sobre una vivienda, es necesario disponer de una fuente de ingresos oficial. Otro requisito obligatorio será el seguro del apartamento.

Cómo obtener aprobación en condiciones favorables: 3 matices

Los matices de solicitar una hipoteca sobre vivienda en diferentes bancos no son los mismos. Las condiciones para otorgar un préstamo hipotecario también son:

1. algunos bancos conceden préstamos en condiciones favorables para la compra de viviendas a determinados promotores;
2. La tasa de interés hipotecaria será significativamente menor con un pago inicial grande;
3. Las condiciones de préstamo también serán más favorables para los clientes del banco (que reciben sus salarios en la tarjeta).

¿Qué documentos serán necesarios?

A la hora de solicitar una hipoteca, es importante saber de qué se trata, pero no menos importante entender qué documentos serán necesarios. La lista básica de documentos para obtener un préstamo hipotecario se ve así:

• Declaración. Se puede completar in situ en una sucursal bancaria o por adelantado descargándolo desde el sitio web oficial de la entidad de crédito.
• Cuestionario bancario: diferentes bancos se verán diferentes.
• Una copia del pasaporte del solicitante (se deberá presentar el original para su verificación).
• Una copia del certificado TIN.
• Fotocopia de SNILS (certificado de seguro de pensiones en forma de tarjeta laminada en verde).
• Para hombres en edad militar: una copia de la identificación militar.
• Si el solicitante está casado, documentos que lo acrediten, así como el contrato matrimonial, si está disponible.
• Actas de nacimiento de los niños, si están disponibles.
• Documentos sobre la educación del solicitante: diplomas, certificados, etc.
• Documentos que confirmen el nivel de ingresos en el lugar de trabajo y de otras fuentes: pensión alimenticia, fondos del alquiler de bienes inmuebles, asistencia financiera, etc.

Pocas veces un banco se limita a una lista tan modesta. Como regla general, se le agrega algo más que se necesita para una hipoteca, lo que significa que los documentos adicionales aumentarán las posibilidades de obtener un préstamo.

Posibles opciones:

• Pasaportes de todos los familiares directos, certificados de defunción de aquellos que ya han pasado al otro mundo.
• Copias de certificados de pensión y certificados del monto de los pagos de pensión para familiares ancianos discapacitados (padres, abuelos).
• Certificado de la oficina de pasaportes que acredite el registro en el lugar de residencia.

Tener cualquier propiedad valiosa (otro inmueble, un automóvil u otro vehículo, etc.) será una gran ventaja, ya que aumentará la probabilidad de que se apruebe una hipoteca por el monto requerido. Por lo tanto, la ya extensa lista de documentos debe incluir documentos que confirmen el derecho de propiedad de dicha propiedad: un certificado de propiedad, un contrato de compraventa, extractos de los registros pertinentes, etc. Si tiene cuentas en otros bancos, deberá proporcionar extractos del movimiento de fondos en ellos.

Algunas entidades de crédito pueden solicitar recibos de pago de facturas de servicios públicos en el lugar de residencia actual para evaluar la solvencia y confiabilidad del cliente. Para los empresarios, la lista se complementa con los documentos legales de sus empresas, estados contables y otros documentos que confirman que el negocio es rentable y se desarrolla de manera bastante constante.

Si los fondos del capital de maternidad se utilizan para realizar el primer pago o pagar parte del préstamo, se agregará un certificado a la lista de documentos. Además, será necesario obtener un certificado de la sucursal del Fondo de Pensiones que indique el saldo de este capital.

Términos, intereses y otros matices.

A la hora de solicitar una hipoteca para un apartamento, es importante recordar que existe un límite de edad para obtenerla. Definitivamente no otorgarán un préstamo de vivienda a alguien menor de 21 años. El límite de edad para quienes serán aprobados para una hipoteca varía. Un préstamo hipotecario para la compra de una casa o apartamento es a largo plazo y puede reembolsarse en 30 años. El banco tiene en cuenta la provisión de fondos por parte del cliente para pagar sus obligaciones.

Cuanto mayor sea el , más favorables serán las condiciones de pago. Al redactar un acuerdo, es importante prestar atención al orden de pago de los pagos y a la posibilidad de pagar la deuda antes de lo previsto. Inmediatamente se analiza la posibilidad de aprovechar el pago diferido y las condiciones para su prestación.

Las obligaciones parciales con el banco se pueden pagar con fondos de capital de maternidad. Condiciones especiales para la concesión de préstamos a personal militar.

Gracias al apoyo del gobierno, las tasas de interés para la compra de un apartamento en edificios nuevos son más bajas que las de las viviendas del mercado secundario. También vale la pena considerar esto. En pocas palabras, dicha hipoteca tendrá condiciones más favorables y atractivas.

Siempre debe recordarse que la denegación de la aprobación de un banco no significa que sea imposible obtener un préstamo de otro. Puede solicitar la aprobación de varios bancos y, en última instancia, elegir la mejor opción para usted. El deseo de tener tu propio rincón puede hacerse realidad. Lo principal es abordar la elección con prudencia, armado con toda la información necesaria, entendiendo qué es (una hipoteca) y cómo trabajar con ella de manera competente.

Última actualización: 30/12/2019

¡Buenas tardes, queridos lectores del “sitio” de la revista financiera! Hoy hablaremos de hipoteca y préstamo hipotecario: qué es, cómo calcular una hipoteca online, cuáles son las condiciones para obtener una hipoteca en 2020, qué programas de préstamos hipotecarios ofrecen los principales bancos.

La publicación será de utilidad para todos los que hayan decidido o todavía estén pensando en esa oportunidad. Sería una buena idea leer el artículo para las personas que quieran ampliar sus conocimientos en el campo de las finanzas. Por eso, recomendamos que absolutamente todo el mundo no pierda el tiempo, ¡sino que empiece a leer!

Entonces, de este artículo aprenderás:

• ¿Qué es un préstamo hipotecario y cuáles son las ventajas y desventajas de una hipoteca?
• ¿Qué programas especiales de préstamos hipotecarios existen?
• ¿Cuáles son las etapas para obtener una hipoteca?
• Condiciones básicas para emitir una hipoteca en Rusia;
• ¿Cuáles son las características del cálculo de los pagos de un préstamo hipotecario?
• Qué bancos ofrecen las mejores condiciones;
• A quién contactar para obtener ayuda para obtener una hipoteca.

Además, al final del artículo, los lectores encontrarán respuestas a las preguntas más populares sobre préstamos hipotecarios.

La publicación resultó bastante voluminosa, así que utilice el contenido.

En este número le contamos qué es una hipoteca, cuáles son las condiciones para obtener un préstamo hipotecario en los principales bancos rusos, cómo calcular rápidamente una hipoteca en línea y qué programas hipotecarios existen.

¿Qué es una hipoteca?

Hipoteca- este es un tipo especial de garantía que está diseñado para asegurar al prestamista contra una posible falta de reembolso de los fondos. En este caso, la propiedad comprada se utiliza como garantía.

Tradicionalmente, los bienes inmuebles se utilizan en hipotecas. apartamento, edificio residencial, participación en la propiedad.

Al solicitar una hipoteca, el derecho de propiedad pertenece al comprador. Además, por ser una garantía, el prestamista tiene el derecho si el prestatario no cumple con sus obligaciones. demandar bienes inmuebles para su beneficio.

Además, el propietario no tiene derecho a disponer de la propiedad a su propia discreción. Sin la aprobación de la entidad de crédito, no puede vender ni donar bienes inmuebles gravados con garantía.

1.1. El significado de una hipoteca

La principal característica de una hipoteca es promesa . Su presencia es la condición más importante para la existencia de este concepto económico.

debe entenderse que la garantía puede ser no sólo la propiedad que se compra, sino también la propiedad que ya posee el prestatario.

Por ejemplo, los bancos no siempre están dispuestos a aceptar préstamos. vivienda en construcción, porque aún no se ha registrado la propiedad del mismo. Esto significa que es imposible imponer una carga.

El proceso se vuelve mucho más sencillo si el prestatario potencial ofrece registrar un apartamento existente como garantía.

Una vez finalizada la construcción y puesta en servicio de la propiedad, podrá vender la garantía con el permiso del banco para poder pagar el préstamo. Otra opción es mantener el gravamen hasta el pleno cumplimiento de las obligaciones. En este caso, el prestatario se convierte en propietario de dos apartamentos.

Los financieros entienden las hipotecas como dos categorías económicas: prenda de propiedad , así como emitido bajo él préstamo en efectivo .

En este caso, podemos destacar una serie de signos característicos de una hipoteca:

1. el registro está regulado por leyes federales;
2. naturaleza específica, es decir, al solicitar un préstamo para un apartamento, no será posible gastar dinero en comprar nada más;
3. Préstamo a largo plazo (hasta 50 años);
4. tasas de interés más bajas en comparación con los préstamos no focalizados.

En teoría, es posible contratar una hipoteca para la compra de otra propiedad ( Por ejemplo, artículos de lujo), así como el pago de educación y tratamiento. Sin embargo, estos programas no son populares en Rusia.

1.2. Historia del desarrollo

Los historiadores coinciden en que el término hipoteca sucedió hace mucho tiempo - aproximadamente 5 000 año antes de Cristo.

Luego, en la Antigua Grecia, se llamaba hipoteca. pilar, que se instaló en el terreno del prestatario. Contenía información relacionada con el tema de la promesa. Además, en el Antiguo Egipto también se concedían préstamos garantizados por bienes inmuebles.

En nuestro país, las hipotecas en el sentido moderno aparecieron no hace mucho. Comprar apartamentos en Italia sólo fue posible al final 90 años.

El impulso para esto fue la adopción en 1998 leyes que rigen las hipotecas. Es hasta el día de hoy que es el principal acto legislativo que regula la ejecución de los contratos hipotecarios.

1.3. Ventajas y desventajas de una hipoteca

Para la mayoría de los residentes de nuestro país, obtener una hipoteca se está convirtiendo en la única oportunidad de convertirse en propietario de un apartamento hoy, y no en un futuro lejano. Esto conduce a una demanda constante de programas hipotecarios.

Los expertos destacan una serie de beneficios que reciben los prestatarios al solicitar una hipoteca:

1. Comprar tu propia casa con el máximo beneficio disponible para aquellos elegibles para recibir hipoteca preferencial. En Rusia, los jóvenes profesionales, el personal militar y los ciudadanos que crían a más de un hijo pueden beneficiarse de programas especiales.
2. Resolver los problemas de vivienda lo más rápido posible. El uso de una hipoteca le permite evitar la acumulación de fondos a largo plazo para su propio apartamento. Tampoco es necesario dar una gran cantidad de dinero a un extraño cada mes para pagar el alquiler.
3. Para algunos, obtener una hipoteca les permite invertir en bienes raíces. Estas propiedades rara vez bajan de precio y, a largo plazo, el precio de los apartamentos no deja de crecer. Al comprar un inmueble, el prestatario tiene la oportunidad de venderlo en el futuro a un costo mayor. En este caso, será posible no solo saldar la deuda hipotecaria, sino también obtener un beneficio tangible.

A pesar de las importantes ventajas, las hipotecas también tienen una serie de deficiencias:

1. Obtener una hipoteca puede resultar bastante difícil. Muchas entidades de crédito controlan tan minuciosamente a los prestatarios que resulta difícil tomar una decisión positiva.
2. Gran cantidad de pagos en exceso. Debido a la hipoteca a largo plazo, puede ser igual al monto del préstamo original.
3. El propietario tiene derechos limitados para disponer de la propiedad en garantía.
4. El plazo de amortización del préstamo suele ser bastante largo. No todo el mundo está dispuesto a realizar pagos impresionantes todos los meses durante 10 a 30 años.
5. Existe el riesgo de perder su apartamento. Si por alguna razón el prestatario no cumple con sus obligaciones derivadas de la hipoteca, el banco tiene derecho a llevar la garantía a los tribunales o venderla en una subasta.

Las estadísticas muestran que ya no hay gente que pueda permitirse comprar una casa con una hipoteca. 5 % de ciudadanos rusos. Al mismo tiempo, la mayoría solicita préstamos en condiciones preferenciales.

2. ¿Existe diferencia entre los conceptos de hipoteca y préstamo hipotecario? 📊

La mayoría de los ciudadanos no pueden permitirse el lujo de comprar un apartamento en efectivo. Por eso las estadísticas muestran que más 50 % Todas las transacciones inmobiliarias se realizan a través de préstamos hipotecarios. En un artículo anterior escribimos con más detalle sobre y cómo actuar correctamente a la hora de comprar una vivienda a crédito.

No todo el mundo sabe cuál es el concepto. hipotecas Y préstamo hipotecario desigual.

Hipoteca- se trata de un componente importante del sistema hipotecario, en el que el banco concede un préstamo garantizado en forma de garantía inmobiliaria.

Resulta que al emitir un préstamo, una organización bancaria, para garantizar la devolución de los fondos emitidos, formaliza el apartamento comprado como garantía. Es el inmueble adquirido con fondos prestados el que actúa en la situación descrita anteriormente. hipoteca.

Bajo hipoteca comprender una determinada forma de garantía. En este caso, el bien adquirido pertenece al deudor y es utilizado por él, pero se le impone un gravamen.

Resulta que si el deudor se niega a realizar los pagos del préstamo, el acreedor tiene derecho a vender la propiedad para devolver los fondos emitidos como préstamo.

Resumen de los principales tipos de préstamos hipotecarios en Rusia

3. Principales tipos de hipotecas y préstamos hipotecarios 📑

Hoy en día, los préstamos hipotecarios son para muchos la única manera de resolver el problema de la vivienda. Por tanto, la demanda de este servicio financiero aumenta constantemente.

En tales condiciones, los bancos, para atraer la mayor cantidad de clientes posible, lanzan todo al mercado. nuevos programas. Al mismo tiempo, a un gran número de clientes no sólo les resulta difícil decidir qué programa será óptimo para ellos, sino que tampoco tienen idea de cuáles son sus diferencias fundamentales.

Préstamos hipotecarios – un concepto multifacético, por lo que, dependiendo de diversas características, se distinguen una gran cantidad de clasificaciones:

• por finalidad del préstamo;
• dependiendo de la moneda del préstamo;
• por el tipo de inmueble que se comprará;
• según el método de cálculo de los pagos mensuales.

Esta no es una lista completa y cada clasificación tiene derecho a existir.

Algunos expertos prefieren resaltar grupos hipotecarios , basándose en su definición como hipoteca de bienes inmuebles.

Con base en este principio se pueden distinguir dos grupos:

1. hipoteca garantizada por bienes inmuebles existentes;
2. Con mucha más frecuencia, los préstamos los solicitan quienes no tienen nada, por lo que un préstamo garantizado por la propiedad que se compra es más popular.

Si se emite una hipoteca utilizando el primer método, el prestatario recibe los siguientes beneficios:

• tasa más baja;
• posibilidad de malversación de fondos.

Al solicitar una hipoteca garantizada por la propiedad comprada., por el contrario, el préstamo tiene un carácter exclusivamente focalizado. Es decir, con el dinero recibido no se puede comprar nada excepto un apartamento, además, debe ser aprobado por el banco; Lea sobre cómo tomarlo en un artículo aparte.

Hoy en día coexisten en el mercado una gran cantidad de entidades de crédito. Naturalmente, esto genera una enorme competencia.

Cada banco se esfuerza por desarrollar varios programas de préstamos hipotecarios, que será único y popular entre los prestatarios.

Los programas de préstamos se llaman de manera diferente, pero la mayoría de las veces los nombres reflejan método de obtención o objetivo. En el primer caso los nombres son más de naturaleza publicitaria. En el segundo– reflejan el objeto real de la hipoteca.

Según la finalidad del diseño, se acostumbra distinguir:

1. Préstamo para la compra de un apartamento en el mercado secundario. uno de los más comunes en la actualidad. el esta caracterizado condiciones óptimas, tasa de interés favorable. Además, este tipo de hipoteca es diferente procesamiento rápido. Muchos bancos ofrecen varios tipos de préstamos hipotecarios para la compra de vivienda en el mercado secundario, según los cuales se ofrecen determinados beneficios a determinados grupos de prestatarios.
2. Préstamo hipotecario para inmuebles en construcción. permite adquirir la vivienda en el momento de su construcción. Debe entenderse que el desarrollador debe estar acreditado por la organización emisora ​​del préstamo. En este caso, el banco enfrenta no solo el riesgo de impago, sino también la probabilidad de que la construcción no se complete. Por lo tanto, según tales programas tasa más alta. Naturalmente, esto conduce a un aumento de los pagos excesivos. Sin embargo, también hay una ventaja para el prestatario: se puede comprar un apartamento a un coste mucho menor.
3. Hipoteca para construir una casa. expedido a quienes tienen tierras. Este préstamo le permite construir una casa privada.
4. Préstamo para la compra de bienes inmuebles en el campo. te permite convertirte en propietario casa adosada, casa de Campo, parcela o cabaña. Existen en el mercado ofertas desarrolladas por entidades de crédito con el apoyo de promotores. Estos programas brindan la oportunidad de comprar propiedades residenciales en áreas respetuosas con el medio ambiente a precios razonables.

Resulta que para que al prestatario le resulte más fácil elegir entre una variedad de programas hipotecarios, debe decidir qué propiedad utilizará como garantía.

Posteriormente, en una sucursal bancaria, en su sitio web o en recursos en línea para buscar préstamos, debe seleccionar un programa que coincida objetivos. Es decir, debes tener en cuenta aquellos programas que te permitan adquirir el tipo de inmueble deseado.

Programas de préstamos hipotecarios para familias jóvenes, empleados públicos, funcionarios públicos y jóvenes profesionales.

4. Programas especiales de préstamos hipotecarios: revisión de los 4 mejores programas hipotecarios 📝

En Rusia no sólo hay programas hipotecarios estándar (básicos), al que cualquiera puede postularse, pero también especial destinado a ayudar a determinadas categorías de ciudadanos a adquirir una vivienda. Una característica distintiva de dicha hipoteca es el apoyo del estado.

1) Hipoteca con apoyo estatal

El objetivo de los préstamos hipotecarios con apoyo gubernamental es ayudar a resolver los problemas de vivienda, que están destinados a ciudadanos socialmente vulnerables.

Éstas incluyen:

• familias con muchos hijos;
• ciudadanos criados en orfanatos;
• trabajadores del sector público mal remunerados;
• Personas discapacitadas;
• otras categorías de ciudadanos que no pueden comprar una vivienda sin ayuda estatal.

Para aprovechar la oportunidad de obtener una hipoteca social, los ciudadanos deben estar colocados en cola para mejorar las condiciones de vida.

Hay varios tipos de asistencia proporcionada por el estado:

• una subvención que puede utilizarse tanto para reembolsar la hipoteca existente como para realizar un pago inicial;
• tasa de interés más baja para préstamos hipotecarios;
• venta de inmuebles a crédito a coste reducido.

Un ciudadano no tiene derecho a elegir de forma independiente qué asistencia prefiere. Esta decisión la toman las autoridades locales.

2) Hipoteca militar

Para el personal militar que participa en el programa del sistema de ahorro e hipoteca, existe la posibilidad de utilizar el programa para comprar apartamentos. "Hipoteca militar" . Estos préstamos se llevan a cabo con el apoyo del Estado.

Lo transfieren a una cuenta especial para el militar subsidios, que están destinados a la compra de inmuebles residenciales. Al mismo tiempo, con 2016 año, los militares tuvieron la oportunidad de elegir la región de compra de vivienda, así como el tipo de propiedad.

3) Hipoteca para una familia joven

Otro tipo de hipoteca social es una hipoteca para una familia joven. Se planeó que este programa terminara en 2015 año. Sin embargo, se modificaron las condiciones y se amplió la hipoteca para la joven familia. Actualmente está previsto que el programa funcione hasta 2020 del año.

Podrán acogerse a este tipo de hipoteca las familias que cumplan los siguientes requisitos:

• uno de los cónyuges es más joven 35 años;
• reconocimiento oficial de que una familia necesita mejores condiciones de vivienda.

El programa brinda la oportunidad de utilizar fondos subsidiados como pago de un préstamo hipotecario. Al mismo tiempo, la cantidad máxima de ayuda estatal es 30 % del coste de la vivienda.

4) Hipoteca para jóvenes profesionales

Este programa está diseñado para ayudar con la compra de vivienda. empleados presupuestario esferas, cuya edad no exceda 35 años. Uno de los programas de esta categoría es “Hogar para Maestros”.

Quienes planeen acogerse al programa de hipoteca social deben saber que además de programas federales también hay programas especiales en las regiones desarrollado por las autoridades locales. Es en estas organizaciones donde puede conocer los programas existentes.

Condición 8. Tipo de interés hipotecario

En promedio, el tipo de interés en los bancos rusos es 12 -14% en el año.

Se aplican condiciones más favorables a los clientes habituales del banco, así como a quienes solicitan una hipoteca. programas sociales.

Los clientes deben estar atentos a aquellos bancos que ofrecen una hipoteca a un tipo de interés más bajo. A menudo en estos casos hay comisiones infladas.

Condición 9. Procedimiento de pago

Teóricamente hay 2 opciones de pago mensual:

1. diferenciado;
2. pagos de anualidades.

En el primer caso el monto del pago se está reduciendo gradualmente, en el segundo– el pago se realiza en cantidades iguales.

En Rusia, el esquema más popular es el uso pagos de anualidades. Esto es lo que ofrecen la mayoría de los bancos.

Condición 10. Primas de seguros

La legislación rusa prevé la obligación de asegurar los préstamos hipotecarios. Pero los bancos suelen introducir condiciones para obtener seguros adicionales.

Introducen condición para asegurar en programas de préstamos la vida del cliente, su Habilidad para trabajar, y propiedad hipotecada. En este caso, lo mejor es elegir seguro a todo riesgo , ya que su coste será menor.

Por tanto, existen una serie de condiciones de préstamo hipotecario con las que el prestatario debe familiarizarse en la etapa de elección de banco.

Calcular su hipoteca (monto del préstamo hipotecario) usando una calculadora en línea

8. Cómo calcular una hipoteca en línea: un ejemplo de cálculo del monto de un préstamo hipotecario 💻💸

Ya en la etapa de decidir comprar una casa con una hipoteca, los futuros prestatarios se preguntan cuál será el tamaño de los pagos mensuales y cuánto será el sobrepago en última instancia.

La mayoría de los grandes bancos brindan a todos la oportunidad de realizar de forma independiente todos los cálculos necesarios utilizando calculadora de hipoteca en modo en línea . Sin embargo, a menudo surgen ciertas dificultades.

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