Cuando un conductor se ve involucrado en un accidente, la compañía de seguros a menudo intenta eludir sus responsabilidades por motivos legales. Especialmente cuando la víctima solicita una indemnización por daños en virtud del seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil.
El motivo de la denegación de compensación suele ser el incumplimiento de las normas de notificación y el incumplimiento de los plazos para contactar con la aseguradora. Entonces, ¿cuál es el plazo para presentar los documentos a la compañía de seguros después de un accidente en el marco del seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil?
Plazo para contactar con una compañía de seguros bajo el seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil
En la normativa del seguro obligatorio de responsabilidad civil no se indica por separado el plazo durante el cual se debe presentar la solicitud a la compañía de seguros. Sin embargo, existe un vínculo entre la presentación de documentos y el momento de la notificación del accidente. Esto deberá realizarse lo antes posible, a más tardar cinco días hábiles desde el momento en que ocurrió el accidente.
¿Cuántos días necesita el cliente para contactar a la compañía de seguros para recibir los pagos? Según las normas de OSAGO, el cliente debe informar a la compañía de seguros por teléfono sobre el incidente dentro del primer día. Sería fantástico si la víctima hiciera esto allí mismo, en el lugar del accidente.
La víctima deberá presentar una solicitud por escrito a la Comisión Investigadora dentro de los cinco días hábiles siguientes al accidente.
No importa cómo se informó del accidente: llamando a la policía de tránsito o por su cuenta. El plazo de solicitud es estrictamente limitado y es de 5 días.
¿Qué pasa si te pierdes este período?
Si se incumple el plazo de solicitud (por ejemplo, al contactar con la empresa más de 5 días después), la compañía de seguros puede rechazar legalmente el pago. La negativa a recibir compensación después de un incidente se comunicará por escrito. Si no puede comunicarse con nosotros dentro del período especificado después del incidente, puede escribir una notificación en forma de carta explicando los motivos del retraso. Sólo hay casos en los que el plazo de 5 días puede ampliarse legalmente. Para ello es necesario aportar documentación que acredite las circunstancias especiales que provocaron el retraso en notificar a la compañía de seguros sobre el accidente. El plazo de solicitud se amplía cuando se aporta:
- certificados del hospital (cuando una persona resultó gravemente herida en un accidente);
- documento de viaje;
- billetes o reservas de hotel certificadas en vacaciones;
- certificados de investigación del incidente.
El aviso y las copias de los documentos pueden enviarse por correo o mensajería. Según las explicaciones dadas a la compañía de seguros, es posible aumentar significativamente el período de tratamiento después de un accidente bajo el seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil de 5 días a varios meses. Si dichos documentos no están disponibles, la cuestión del plazo sólo podrá resolverse en los tribunales.
Procedimiento para notificar a la Comisión Investigadora sobre un accidente.
Cuando un conductor lesionado quiere ejercer el derecho a recibir el pago del seguro, debe presentar un aviso del accidente a la organización de seguros que haya celebrado un contrato MTPL con él.
La notificación del accidente se considera obligatoria y debe estar firmada por el otro conductor involucrado en el accidente, en base a cláusula 3.5 del Reglamento sobre las Reglas MTPL 2020.
Cualquier conductor puede completar el aviso en un formulario especial que se proporciona junto con la póliza. Cuando hay discrepancias entre los conductores sobre las circunstancias del incidente o si hay más de 2 autos involucrados (es decir, si es imposible que los responsables del incidente completen un formulario), cada conductor llena su propio formulario de notificación. Debe ser entregado a la empresa tanto al culpable como a la víctima.
Si el accidente fue registrado por inspectores de la policía de tránsito, solo la víctima deberá notificar a la Comisión Investigadora.
El procedimiento para contactar con una compañía de seguros después de un accidente y el plazo dentro del cual es necesario notificar a la compañía de seguros sobre el incidente están estrictamente regulados por la ley.
Lista de documentos
Si la víctima tiene la oportunidad de presentar una solicitud de pago dentro del plazo especificado en las reglas, entonces debe recolectar rápidamente los documentos necesarios. La relación de documentación es la siguiente:
- Pasaporte.
- Licencia de conducir.
- Política MTPL y detalles de la política del culpable.
- Protocolo sobre vulneración administrativa de derechos.
- Notificación de accidente.
- Certificado de vehículo.
- Cuenta bancaria, si existe base para recibir una compensación en dinero.
¿Qué hacer si se rechaza la compensación?
Unos días después de presentar un reclamo sobre el incidente, la compañía de seguros programará un día para inspeccionar el automóvil. El examen se realiza teniendo en cuenta todas las normas establecidas por la compañía de seguros. Una vez examinado el caso, la compañía de seguros deberá realizar el pago del seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil o enviarlo a reparación en un plazo de hasta 20 días. En otra situación, se les exige que presenten una negativa por escrito, en base a la cual el asegurador considera que el accidente no se considera un siniestro asegurado.
El propietario del automóvil siempre tiene derecho a impugnar la decisión presentada durante 3 años presentando una demanda ante el tribunal, así como presentando una denuncia ante la RSA. En caso de negativa a indemnizar por un accidente, el algoritmo de acciones es el siguiente:
- Hacer un reclamo previo al juicio. Es necesario cuando la víctima no está satisfecha con el importe de la indemnización o la compañía de seguros se niega a pagarla.
- Presentar el reclamo ante el tribunal. Si expira el plazo para la consideración de una reclamación previa al juicio, que es de 20 días, la víctima puede acudir legalmente a los tribunales.
Sin un intento de resolver la situación de conflicto con la aseguradora antes del juicio, a un ciudadano que acudió inmediatamente a los tribunales se le negará la aceptación del reclamo. Según las innovaciones legislativas, la parte perjudicada está obligada a presentar una reclamación a la compañía de seguros y sólo después a preparar una reclamación ante los tribunales.
Si sigue el algoritmo de acciones durante la ocurrencia de un evento asegurado, si presenta los documentos a la compañía de seguros a tiempo, la víctima podrá recibir la indemnización debida. Si se retrasa el pago, el ciudadano tiene derecho a acudir a los tribunales después de la fase previa al juicio.
Datos importantes del artículo.
- El plazo de circulación según el protocolo europeo es de 5 días.
- Si el accidente fue registrado por inspectores de la policía de tránsito, puede presentar una solicitud dentro de los 3 años; este es el plazo de prescripción general.
- No hay responsabilidad ni consecuencias por faltar 5 días.
- Si solicita una compensación después de 3 años, no recibirá ningún pago ni reparación.
Los plazos para solicitar el pago o indemnización por reparaciones del seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil en 2020 están regulados por varias normas. Y dependen de si el accidente se registró según el protocolo europeo o de la forma habitual. Por lo general, van desde los 5 días hasta los 3 años, pero también existe la obligación de contactar con la compañía aseguradora en el primer caso. Pero, de hecho, todo es mucho más sencillo de lo que parece a primera vista. ¡Averigüemos qué plazos de solicitud se prescriben específicamente en su caso!
¿Cómo se regulan los plazos para solicitar el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles?
Entonces, existen 3 actos legislativos que regulan el momento de contactar a la compañía de seguros después de un accidente:
- Código Civil de la Federación de Rusia y el plazo de prescripción general,
- La Ley Federal del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles, que establece otros plazos para solicitar el pago o la reparación,
- Normas de seguros del Banco Central, que duplican en gran medida la Ley Federal mencionada anteriormente.
Debe tenerse en cuenta que hemos enumerado estos 3 reglamentos en orden de prioridad de su aplicación: los códigos tienen prioridad sobre la Ley Federal, y la Ley Federal sobre aún más actos jurídicos locales: el Reglamento sobre las Normas de Seguros del Banco Central. .
¿A cuánto ascienden y de qué dependen?
Así, el plazo para contactar con la compañía de seguros en virtud del seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil es:
- 5 días, si el accidente se registró sin agentes de la policía de tránsito cumplimentando un protocolo europeo,
- 3 años si el accidente fue registrado con la participación de la policía.
¡Veámoslos con más detalle!
¿Cuándo debe presentar la solicitud dentro de los 5 días?
Si el accidente se registró mediante un protocolo europeo. Esta es responsabilidad directa de ambos participantes en el accidente, y el plazo de notificación es el mismo para ellos:
- la víctima está obligada a ponerse en contacto con la compañía de seguros en un plazo de 5 días junto con una solicitud de indemnización del seguro,
- el culpable está obligado dentro del mismo plazo a ponerse en contacto con su compañía de seguros para notificarle la presencia de un accidente; en caso de incumplimiento de esta obligación, estará sujeto a recurso (cobro del importe de la indemnización a la víctima).
Este período está regulado por la cláusula 3.8 de las Reglas de Seguros. Debe presentar su formulario de notificación (protocolo europeo) a la compañía de seguros junto con una solicitud de indemnización por daños. La obligatoriedad de la solicitud está regulada por el párrafo 2 del inciso 3.9 del mismo Reglamento. Además, este párrafo le indica que notifique a la compañía de seguros lo antes posible sobre la ocurrencia de un evento asegurado.
¿En qué casos es necesario presentar la solicitud dentro de los 3 años?
En todos los demás casos, cuando el accidente fue registrado por agentes de la policía de tránsito. De hecho, las condiciones de aplicación en tales situaciones no están reguladas directamente por ninguna ley. Es solo que el plazo de prescripción general para 2020 es exactamente 3 años desde el momento en que el demandante (es decir, usted) tuvo o debería haber tenido conocimiento del derecho violado.
Al parecer, ¿qué tienen que ver las demandas y los tribunales si hablamos de solicitar un pago o una reparación? Pero si declaras tu derecho a recibirlos después de 3 años y la compañía de seguros te rechaza, entonces solo el tribunal puede obligar a la aseguradora a compensar el daño, donde tendrás que acudir. Pero en el tribunal, la aseguradora ya declarará que el plazo de prescripción ha expirado y, al final, perderá el caso.
El plazo de presentación de 3 años está regulado por un artículo del Código Civil de Rusia.
¿Qué pasa si pierdes el tiempo?
Si no cumple el plazo de 3 años para solicitar el pago después de un accidente, si fue por agentes de policía, simplemente no recibirá compensación. Por qué, lo describimos anteriormente.
Pero si no cumple con el plazo de 5 días, no recibirá nada. Esta es una de las muchas obligaciones de los automovilistas, cuyo incumplimiento no conlleva multa ni consecuencia alguna. Incluyendo la negativa a pagar o reembolsar reparaciones. Si no cumplió con el plazo de 5 días, aún puede comunicarse con la compañía de seguros dentro del período de prescripción general de 3 años.
Pero para el causante del daño, el culpable del accidente, un período de cinco días puede ocasionar pérdidas muy importantes. Por la omisión, podrá recurrir, es decir, se le cobrará exactamente la misma cantidad que le fue indemnizada a usted como víctima. Más costas judiciales si el culpable no paga el recurso voluntariamente. Por supuesto, estamos hablando sólo de casos de registro de accidentes de tráfico según el protocolo europeo.
Por no cumplir con el plazo establecido en el primer párrafo, estará sujeto a una penalización del 1% por cada día de retraso. En el segundo – 0,5%.
¡Pero hay riesgos!
Especialmente, con el mismo registro del accidente según el protocolo europeo sin la participación de la policía de tránsito. El hecho es que en tal situación sólo usted y el culpable conocen la naturaleza y las circunstancias del accidente. Los daños tienden a quedar obsoletos con el tiempo y, durante una evaluación o examen, resulta más difícil para la compañía de seguros determinar si el daño estuvo relacionado con este accidente en particular. Especialmente si hay daños internos ocultos que no fueron reportados inicialmente.
En tales casos, si contacta, por ejemplo, casi 3 años después, la compañía de seguros puede negarse a pagar o reparar debido a la imposibilidad de comparar el daño con la fecha del accidente. Pero lo más importante es que el tribunal puede ponerse del lado de la aseguradora ordenando un examen forense, que el perito tampoco podrá determinar.
Otro sutileza importante para usted como víctima es que bajo ninguna circunstancia repare el automóvil antes de contactar con la compañía de seguros. En caso contrario, habrá denegación legal (parte 20 del artículo 12 de la Ley Federal sobre el Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles).
¿Qué otras responsabilidades tiene la víctima?
Entonces, junto con las responsabilidades anteriores, después de un accidente debes:
- ponerse en contacto con la compañía de seguros en un plazo de 5 días si el accidente se documentó mediante un protocolo europeo (pero no hay responsabilidad en caso de incumplimiento),
- aplicar dentro de los 3 años en otros casos; de lo contrario, se negará legalmente la compensación por daños,
- notificar al asegurador sobre el evento asegurado lo antes posible (tampoco hay sanciones ni consecuencias),
- no repare el automóvil hasta la inspección o examen; Si solicita una indemnización a través de los tribunales, es mejor no iniciar la reparación por su cuenta hasta que se haya realizado un examen forense.
¿Cuál es el plazo después de la solicitud?
Si se cumplen los plazos anteriores y no hay otros motivos para rechazarlo, deberá compensar el daño en su totalidad. Pero esto puede llevar algún tiempo, incluido:
- dentro de los 20 días, la compañía de seguros revisa su solicitud con los documentos adjuntos (la cuenta comienza a partir de la fecha de presentación de todos los documentos) y dentro de este período está obligada a emitir una remisión para reparaciones o pagar en dinero,
- si se emite una derivación para reparación, dentro de los 30 días deberá reparar el automóvil (la cuenta regresiva comienza desde la fecha en que entrega el automóvil a la estación de servicio y no se retrasa por varios tipos de aprobaciones, falta de repuestos u otros oportunidades para comenzar las reparaciones).
El propietario de un automóvil que solicite una compensación por el seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil después de un accidente no solo debe realizar correctamente las acciones relacionadas con el registro del incidente, sino también cumplir con los plazos asignados para contactar al asegurador con los documentos cuyo cumplimiento garantiza el pago.
Plazos para la presentación de documentos a la Comisión Investigadora tras un accidente
Antes de redactar una declaración, el propietario del vehículo debe comunicarse con la compañía de seguros para registrar el hecho del evento y brindar información sobre el lugar y la hora de la colisión.
La opción más preferible es llamar al número especificado en la póliza en el momento de registrar el accidente.
Las reglas de MTPL no establecen requisitos separados para el momento de presentar una solicitud, sin embargo, el procedimiento está vinculado al período de tiempo durante el cual es necesario notificar el accidente, igual a 5 días hábiles. La cuenta atrás comienza al día siguiente del incidente.
Dado que las normas que determinan el plazo para presentar un paquete de documentos a la compañía de seguros después de un accidente en el marco del seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil están prescritas en la legislación, el número de días no cambia, independientemente de las circunstancias que provocaron la colisión o surgieron después de ella. . Por ejemplo, en el ámbito de CASCO se observa la situación contraria. El plazo de presentación lo determina la aseguradora y suele ser de 5 a 10 días. El tiempo específico asignado para la presentación de la solicitud y los documentos se indica en el contrato.
Si el asegurado no tiene tiempo para llevar los documentos a la oficina de la compañía dentro de los 5 días, puede notificar por escrito al representante de la compañía de seguros sobre la imposibilidad de cumplir el plazo, indicando los motivos que contribuyeron al retraso. Se confirma la ocurrencia de circunstancias especiales:
- documento de viaje;
- billetes, reservas de habitaciones de hotel;
- un certificado de una institución médica;
- informe de accidente de tráfico.
La solicitud por escrito se envía por mensajería o por correo. Las explicaciones proporcionadas ayudarán a ampliar el plazo para presentar una reclamación de indemnización en virtud de una póliza de seguro obligatorio en varias semanas o meses, según la situación.
¿Presentar una notificación de accidente es una solicitud a la compañía de seguros?
Si una víctima que tiene un seguro de responsabilidad civil espera un pago, presentar un aviso es un procedimiento obligatorio diseñado para notificar a la aseguradora sobre el evento asegurado. El documento no es equivalente a una solicitud y no se considera una apelación.
El formulario se presenta cumplimentado y firmado por ambas partes en conflicto (si no hay desacuerdos entre los propietarios del vehículo). Se completa de inmediato, sin esperar a que lleguen los agentes de la policía de tránsito y elaboren una descripción de los daños del vehículo, un esquema de lo sucedido y un protocolo.
Si los conductores no llegan a un consenso, cada uno llena su propio formulario. Se debe hacer lo mismo si hay más de dos participantes, cuando sea imposible limitarse a una notificación de accidente.
Con el documento cumplimentado, la víctima titular de una póliza de seguro de coche de responsabilidad civil se dirige a la compañía de seguros con la que celebró un contrato en un plazo de 5 días. Las aseguradoras a menudo no consideran las solicitudes sin notificación.
¿Qué pasa si no se cumple el plazo de solicitud?
Una víctima que se retrase en la presentación de documentos puede contar con una ampliación del plazo si:
- exista una relación directa entre el pago y los resultados del proceso penal o civil;
- no existe resolución que indique información sobre el culpable del incidente;
- el plazo se incumplió por una razón válida.
Como resultado, el propietario del vehículo puede ponerse en contacto con la compañía de seguros hasta que se completen las investigaciones especificadas sobre el accidente.
En el caso de que el culpable del incidente incumpla el plazo para presentar una denuncia, la empresa que celebró un contrato con él compensará el daño al perjudicado, pero posteriormente presentará un reclamo de recurso a su cliente, obligando al este último para reponer los fondos gastados. No tiene sentido presentar documentos durante este período.
Según una póliza CASCO, también es posible obtener el cobro forzoso de una compensación monetaria de la compañía de seguros en caso de solicitud fuera de plazo. Este acuerdo prevé el seguro del vehículo, pero no la responsabilidad por el incumplimiento de las obligaciones a tiempo.
El asegurado que no cumple con el plazo de cinco días asignado tiene derecho a solicitar la cantidad requerida a través del tribunal, es decir, presentar un escrito de reclamación exigiendo cubrir las pérdidas, que se presenta 3 años después del accidente. Antes de presentar un reclamo, debe recibir una notificación por escrito del empleado del Comité de Investigación con el motivo del rechazo.
Durante el juicio, el demandante aporta pruebas:
- Recepción oportuna de la notificación. Si el proceso de registro de un incidente se retrasa por parte de las autoridades competentes, el tomador de la póliza deberá informar la situación e indicar que los papeles necesarios no están listos.
- La invariabilidad de las obligaciones de la compañía aseguradora de compensar los daños, independientemente del número de días de demora. Por ejemplo, es imposible agravar las consecuencias del incidente si el iniciador de la demanda estaba hospitalizado, se encontraba en un viaje de negocios o de vacaciones.
- Que, independientemente del plazo de contacto con la compañía aseguradora tras un accidente, se deben respetar los derechos patrimoniales de la víctima. Cabe señalar que el solicitante tiene derecho a recibir una indemnización y durante cuánto tiempo exactamente el tribunal decidirá.
¿Es posible presentar una solicitud y adjuntar otros documentos posteriormente?
Si hay una solicitud por escrito de una víctima que no ha aportado otros documentos que confirmen la información sobre el incidente de transporte, el asegurador no tiene más de 3 días para enviarle una notificación. Indica que la solicitud es insuficiente para el pago y también enumera en un párrafo separado todos los documentos necesarios que deben presentarse.
La falta de documentación puede deberse a razones objetivas, por ejemplo, retrasos en el proceso de emisión de certificados por parte de los empleados de la Inspección de Tráfico del Estado. Se recomienda al propietario del vehículo que se ponga en contacto con la compañía de seguros sin esperar a recibirlos. Después de registrar la solicitud, el veredicto final sobre la cuestión del pago o impago de la compensación se emite cuando el paquete de documentos está completo en su totalidad. Los trabajos faltantes se envían a medida que se completan.
Si la documentación se envía por correo, el plazo para contactar con la compañía aseguradora se considera a partir de la fecha en que el tomador del seguro entregó la carta certificada al operador de correos. La confirmación es un recibo que deberá conservar con usted hasta que se resuelva el problema de la compensación. Antes de enviar correspondencia, es necesario hacer un inventario del archivo adjunto, 2 copias: una la toma el remitente y la segunda se adjunta al contenido de la carta.
Será posible obtener una indemnización por daños sin involucrar a una compañía de seguros de responsabilidad que rechazó la indemnización por incumplimiento de los plazos. Para ello, puede presentar una demanda civil contra el responsable del incidente.
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