Reinscripción de una hipoteca en otras condiciones. Posibilidades y procedimiento para volver a registrar una hipoteca a favor de otra persona ¿Es posible volver a registrar una hipoteca a favor de un familiar?

– este es un proceso bastante largo de cooperación entre el banco y el cliente. Durante este tiempo, pueden surgir circunstancias que hagan que la cooperación se vuelva onerosa, y entonces el cliente del banco puede pensar en cambiar de compañía financiera o incluso en renovar el préstamo.

¿Es posible transferir una hipoteca a otra persona?

Hay muchas razones para volver a registrarse. Pero lo primero que debe hacer un cliente de un banco es ponerse en contacto con su empresa financiera donde pidió dinero prestado.

Puede volver a emitir un préstamo emitido anteriormente solo si la propia empresa financiera está de acuerdo. Por supuesto, los propios bancos no se benefician de este procedimiento, pero, en la mayoría de los casos, se adaptan al cliente. Las grandes empresas financieras estatales, como Sberbank y VTB Bank, suelen permitir la transacción, ya que ya han realizado operaciones de cambio de propiedad más de una vez.

A menudo, este método le permite saldar su deuda con éxito.

¿Que dice la ley?

En la Federación de Rusia, la ley establece que sólo hay dos razones por las que una empresa financiera puede aprobar este tipo de transacciones. Y esto:

reemisión de un préstamo a otra persona;
refinanciación, gracias a la cual un cliente bancario es refinanciado con otra empresa financiera.

La principal ley que regula esta cuestión es la Ley Federal "Sobre Hipotecas".

Si la vivienda se vuelve a registrar durante el proceso de divorcio, aquí también se tienen en cuenta el Código de Familia y los artículos 33 a 39, así como los artículos 45 y 60. no sólo marido y mujer, sino también hijos menores.

Causas

Consideremos con más detalle qué puede servir exactamente para tal decisión, cómo transferir una hipoteca a otra persona o refinanciarla.

Deterioro de la situación financiera.

Teniendo en cuenta que los préstamos hipotecarios se conceden por un período bastante largo, no es sorprendente que la situación financiera del cliente pueda empeorar durante este tiempo. Si surge tal situación, las empresas financieras suelen ofrecer la siguiente solución al problema:

refinanciar un préstamo a una tasa de interés más baja;
aumentando el plazo del préstamo y, en consecuencia, reduciendo el monto de los pagos.

A veces, el propio prestatario se ofrece a volver a conceder el préstamo a otra persona (por ejemplo, a un familiar). El prestamista puede hacer tales concesiones, pero sólo si el nuevo prestatario es solvente.

Transferencia a otro banco

Teniendo en cuenta que actualmente la competencia entre los bancos es bastante fuerte, las compañías financieras están tratando de conseguir clientes habituales, especialmente aquellos que les aportan beneficios en forma de préstamos hipotecarios.

Como resultado, otros bancos pueden ofrecerle un porcentaje de préstamo más bajo, condiciones más favorables, un paquete mínimo de documentos, un plazo de préstamo más largo, etc. Es importante que para realizar este trámite no sea necesario obtener el consentimiento del banco donde emitió inicialmente el préstamo.

¿Qué se necesita entonces?? Necesario:

Celebre un acuerdo con una nueva empresa financiera, quítele dinero y pague el préstamo del antiguo banco.
Es necesario pensar de antemano en todos los matices, incluidos los beneficios de nuevos préstamos. Por ejemplo, su nuevo banco puede cobrarle tarifas adicionales por volver a emitir un préstamo y obtener un seguro.

Puede calcular los términos de una nueva hipoteca utilizando una calculadora en línea.

Cambio de estado civil

Si un marido y su mujer se divorcian, a menudo surge una situación en la que la antigua familia se enfrenta a la cuestión de cómo exactamente se debe volver a redactar el contrato de hipoteca, según el cual uno era el prestatario y el otro era el coprestatario o garante.

Esta pregunta será especialmente relevante si la hipoteca permanece en manos de uno de los cónyuges y el apartamento pasa al otro.

En este caso, el banco puede aprobar la decisión de transferir la hipoteca de un prestatario a otro. Sin embargo, el nuevo el prestatario deberá confirmar su solvencia financiera.

Otras razones

Aquí hay otros casos en los que puede ser necesario refinanciar:

Quizás el préstamo hipotecario se contrató originalmente para un familiar o amigo.
La persona decidió realizar el procedimiento de refinanciación. Porque además de la hipoteca, existen otros préstamos, y sería conveniente devolverlos en un solo pago.
La persona no tiene la capacidad económica para pagar el préstamo y sus familiares asumen esta responsabilidad.

Todas estas opciones también pueden convertirse en un motivo para volver a emitir una hipoteca.

Matices de reinscripción.

Como se mencionó anteriormente, bancos tan grandes como Sberbank, VTB Bank y Rosselkhozban Aunque no de buena gana, aceptan volver a emitir el préstamo, ya que tienen una amplia experiencia en este tipo de transacciones. Veamos los matices de tal reinscripción.

En Sberbank

Sberbank, que tiene una amplia experiencia en este campo, ha desarrollado su propio programa de refinanciación, pero al mismo tiempo no es muy leal a aquellos clientes que quieren volver a conceder el préstamo a otra persona.

Actualmente, la tasa de refinanciación es del 9,5%, pero incluso si el banco rechaza su solicitud, nada le impide pedir dinero prestado a otro banco y reembolsar el préstamo a Sberbank. La oferta de refinanciamiento figura en la página www.sberbank.ru.

En VTB

Al igual que Sberbank, VTB Bank tampoco está muy dispuesto a volver a registrarse, porque para el banco esto conlleva ciertos riesgos. Aún así, puedes intentar solicitar una nueva inscripción, especialmente si el nuevo cliente puede confirmar su solvencia.

Al igual que Sberbank, VTB Bank ofrece un programa de refinanciamiento bajo las siguientes condiciones:

La tasa fija para este programa es del 8,8%.
El préstamo se emite exclusivamente en rublos.
Es importante que el pago inicial no supere el 80% del importe prestado.
El plazo máximo del préstamo para refinanciación es de 30 años.
De esta forma, puedes pedir prestado al banco hasta treinta millones.
No hay tarifas por solicitar un préstamo al banco.

Los detalles de la refinanciación se enumeran en la página www.vtb.ru.

en otros bancos

¿Qué otros bancos ofrecen refinanciación y en qué condiciones?

Gazprombank y Avtobank, ofrece refinanciación desde el 8,8% hasta 30 años www.gazprombank.ru.
Tinkoff el banco, a su vez, ofrece una tasa de interés del 8,25% por un período de hasta 25 años y por un monto de trescientos mil rublos.
Rosselkhozbank También estoy dispuesto a ofrecer mis servicios por un importe de 100 mil rublos por un período de hasta 30 años y con una tasa de interés del 9,05%. www.rshb.ru.

Proceso de reinscripción

Echemos un vistazo más de cerca a lo que se debe hacer para volver a emitir el préstamo.

¿Qué necesitarás?

Quizás su deseo de volver a emitir el préstamo por sí solo no sea suficiente. Necesita encontrar una persona que acepte volver a registrarse. Además, hay un matiz importante: esa persona debe ser rica y poder confirmar sus ingresos.

Además, puede pensar de antemano en este matiz e, incluso en la etapa de redacción del contrato de préstamo, anotar en él un matiz según el cual, si lo desea, puede volver a emitir la hipoteca a otra persona.

Si hablamos de refinanciación, todo es aún más sencillo. Para otro banco deberás recoger los siguientes documentos:

un formulario de solicitud que indicará qué paquete de servicios ha elegido;
datos del pasaporte de todas las personas que participan en el registro, incluidos los coprestatarios y garantes;
documentos inmobiliarios;
prueba de ingreso.

Dado que hay un formulario de solicitud de muestra disponible en casi cualquier sitio web que ofrezca refinanciamiento, este elemento no debería causar ningún problema especial. Además, siempre se puede solicitar en una sucursal bancaria una muestra y un formulario a rellenar.

Como regla general, si un cliente potencial ha proporcionado todos los documentos necesarios, la consideración de la solicitud no lleva más de una semana.

Como puede ver, un número bastante grande de bancos ofrece un programa de refinanciación. Pero, por regla general, se aplica únicamente a los siguientes ciudadanos:

las personas deben tener 21 años de edad;
un ciudadano debe trabajar continuamente en el mismo lugar de trabajo durante al menos seis meses.

Pero para los pensionados y las personas que alcanzarán la edad de jubilación antes de que se reembolse el préstamo, este programa no funciona.

Acciones paso a paso

Para poder volver a emitir un préstamo, debe proporcionar al banco una lista de ciertos documentos. La lista de estos documentos ya se indica arriba. Es importante que la empresa financiera, además de la lista ya especificada, pueda exigir otros documentos.

Entonces, ¿cómo son los pasos de conversión de una hipoteca?

Primero, debe enviar una solicitud al banco, que indicará por qué decidió volver a emitir o refinanciar el préstamo.
Si el préstamo se emite a través de otro banco, una vez reembolsada la garantía, debe obtener del banco un certificado sobre la eliminación del arresto.

Una vez finalizado el procedimiento de pago de la deuda, solo queda redactar un nuevo contrato de préstamo.

Como puede ver, el procedimiento es bastante sencillo y no presenta dificultades, pero sólo si si el prestamista acepta volver a registrarse.

Si un prestatario quiere vender urgentemente la propiedad hipotecada, se enfrenta a la pregunta de si es posible volver a otorgar la hipoteca a otra persona, si son posibles otras formas de vender la propiedad y si es posible reemplazar la propiedad. banco que emitió el préstamo. ¿Es tan fácil realizar una de estas acciones?

¿Es posible transferir una hipoteca a otra persona?

Si el prestatario decide cambiar su lugar de residencia, vender la propiedad por un motivo u otro o transferir los derechos de la hipoteca a un coprestatario, solicita asesoramiento al banco para preguntarle si es posible transferir la hipoteca a otro. persona.

La reemisión de un préstamo hipotecario solo se puede realizar si el propio banco tiene el consentimiento para hacerlo; las organizaciones bancarias no tienen ningún beneficio al reemitir un préstamo, pero, por regla general, se encuentran a mitad de camino. Las grandes organizaciones de crédito: Sberbank, VTB 24, Rosselkhozbank y otras a menudo responden afirmativamente a la pregunta de si una hipoteca se puede transferir a otra persona, ya que ya han realizado el procedimiento para cambiar de prestatario más de una vez y no interfieren con este tipo de transacción. A veces esta es la única manera que tienen los bancos de resolver el problema de la deuda.

Si surgen dificultades financieras, el prestatario intenta averiguar si es posible volver a emitir la hipoteca a otra persona en Sberbank, VTB 24 u otro banco donde obtuvo el préstamo. Antes de hacer esto, conviene estudiar detenidamente el procedimiento para realizar este procedimiento.

El pagador del préstamo hipotecario presenta una solicitud sobre la posibilidad de realizar el trámite de reemisión del préstamo a otra persona. El banco verifica la identidad del nuevo prestatario: experiencia laboral, solvencia y toma una decisión.
En caso de un veredicto positivo sobre la posibilidad de realizar una transacción, el prestatario y el nuevo prestatario preparan un paquete de documentos sobre la propiedad y la hipoteca emitida sobre la misma para transferirlos al banco.
El banco llega a un acuerdo con el nuevo prestatario por el monto restante de la deuda de la propiedad. Las cuestiones relativas al importe ya pagado y al primer pago realizado las resuelven el prestatario y el nuevo prestatario de forma independiente.
Durante un mes (Sberbank y otras organizaciones de crédito durante este período reemiten una hipoteca a otra persona), mientras se procesan los trámites, todas las obligaciones derivadas del préstamo hipotecario permanecen con el prestatario anterior.

¿Cómo transferir una hipoteca a otro banco?

Si tiene ingresos constantes y estables y una tasa de interés alta para el préstamo, el prestatario puede pensar en cómo volver a emitir una hipoteca a una tasa de interés más conveniente. La mayoría de los bancos más grandes llevan a cabo programas para refinanciar préstamos hipotecarios emitidos por otras instituciones de crédito en condiciones más favorables.

Paso 1. El prestatario debe estudiar detenidamente las condiciones para refinanciar un préstamo con un banco externo, si realmente es beneficioso.

Paso 2. Los documentos para la aprobación de un nuevo préstamo se envían a un banco externo: un acuerdo sobre una hipoteca ya emitida, un paquete de documentos que confirman la identidad, solvencia y empleo del prestatario.

Paso 3. Si el nuevo banco aprueba la identidad del prestatario, el préstamo emitido originalmente se reembolsa utilizando los datos del banco que emitió el préstamo original proporcionados por el prestatario. Si el monto transferido por el banco es mayor que la deuda restante, la diferencia permanece en la cuenta bancaria del prestatario. Se considerará emitido un préstamo hipotecario del nuevo banco por la totalidad del importe transferido.

En casos excepcionales, se puede volver a emitir una hipoteca en su propio banco con tipos de interés nuevos y más favorables. Para hacer esto, después de la aprobación inicial para refinanciar un préstamo de un banco externo, puede proporcionar documentos sobre la reemisión del préstamo a su banco. En este caso, puede intentar solicitar una reducción de la tasa de interés; si el banco se niega, la aprobación de refinanciación ya está disponible en otro banco y puede utilizarla.

Reinscripción de una hipoteca para otro apartamento en Sberbank

A veces surge una situación en la que el prestatario ha decidido mejorar sus condiciones de vida y comprar una propiedad más grande, o donar o vender un apartamento que está bajo carga. Al mismo tiempo, tiene otros bienes inmuebles que pueden convertirse en un nuevo sujeto de hipoteca; puede probar esta opción, como volver a registrar la hipoteca con una nueva garantía, en este caso:

el prestatario inicia una tasación del nuevo inmueble hipotecado. El costo de la nueva propiedad debe exceder el 80-85% de la hipoteca existente;
se presenta al banco para su consideración un conjunto de documentos sobre la nueva prenda;
si la entidad de crédito acepta transferir el gravamen de una propiedad a otra, se concluye un nuevo contrato de préstamo por el monto restante de la hipoteca;
el gravamen sobre la primera propiedad se elimina y se “transfiere” a la segunda propiedad;
Los bienes inmuebles antiguos se pueden realizar, vender o donar.

Como vemos, si la situación financiera del prestatario ha empeorado y necesita vender la propiedad hipotecada, esto sólo podrá hacerse con el consentimiento del banco y con la aprobación de la identidad del nuevo prestatario (si la hipoteca se otorga a otra persona ). Para reducir el interés de una hipoteca, puede buscar un nuevo banco con una tasa de préstamo más baja y refinanciar el préstamo con este banco. Si un ciudadano decide mejorar su espacio vital, comprar una vivienda más cómoda con fondos de crédito, bajo ciertas condiciones es posible volver a registrar una hipoteca para otra propiedad.

Durante la vigencia del contrato de préstamo para vivienda, la situación de vida del prestatario puede cambiar mucho.

La pérdida del trabajo, el divorcio, el deterioro de la salud, la mudanza son las razones más comunes que obligan a una persona a iniciar el procedimiento para volver a registrar una hipoteca a nombre de otra persona. A continuación, todo al respecto.

La relación entre el prestamista y el prestatario está regulada por la Ley Federal Nº 102 "Sobre Hipotecas", según la cual sólo se permite el cambio de prestatario con el consentimiento del banco.

El procedimiento para volver a emitir una hipoteca no traerá ningún beneficio al prestamista, sin embargo, el banco puede acomodar al cliente a medio camino para recuperar sus fondos.

La reemisión de un préstamo hipotecario es un procedimiento complejo que se lleva a cabo únicamente después de obtener el consentimiento de la entidad de crédito.

Vale la pena recordar que el banco aceptará volver a otorgar una hipoteca a otra persona solo si tiene absoluta confianza en la solvencia del nuevo prestatario.

Al mismo tiempo, una entidad de crédito nunca dará su consentimiento para volver a emitir una hipoteca a menos que el prestatario tenga una buena razón para hacerlo. ¿Qué motivos pueden considerarse graves?

Las razones más comunes son:

Pérdida de la capacidad de trabajo del prestatario y, en consecuencia, de su solvencia.
La presencia de enfermedades graves o incurables.
Mudarse a otra zona.
Divorcio de cónyuges.

Las razones anteriores conllevan la necesidad de volver a emitir el préstamo, pero esto solo se puede hacer de determinadas formas, como por ejemplo:

reemisión de un préstamo a otro ciudadano de la Federación de Rusia dentro del mismo banco;
refinanciar una hipoteca con otro banco (refinanciar);
reinscripción de un préstamo hipotecario para otra zona residencial.

Actualmente no existen otros tipos de renovación de hipoteca. Los bancos sólo podrán aceptar este procedimiento en los casos anteriores y por las razones antes expuestas.

La persona a quien se le volverá a emitir la hipoteca debe cumplir con todos los requisitos del banco en materia de confiabilidad, reputación financiera y disponibilidad de los documentos necesarios. Sólo después de pasar con éxito todas las comprobaciones el banco aceptará cambiar de prestatario y volver a emitir el préstamo hipotecario.

Sólo las grandes organizaciones de crédito, incluido Sberbank, participan en la reemisión de hipotecas.

Si el prestatario indicó como motivo una disminución de su solvencia, entonces Sberbank ofrecerá una reestructuración de la hipoteca por un período de hasta 10 años a la tasa de interés vigente en el momento de la solicitud (para más detalles, consulte los términos de la reestructuración de la hipoteca en Sberbanco).

La ausencia de una cuenta en Sberbank aumentará la tasa en un 0,5%. En este caso, el prestatario deberá documentar su insolvencia.

Puede volver a emitir una hipoteca en Sberbank si:

sustitución de garantías;
retiro de una de las partes del acuerdo;
extensión del plazo del contrato;
transferencia de obligaciones de pago de deuda.

Es más probable que se vuelva a emitir una hipoteca obtenida de Sberbank si el solicitante planea combinar una hipoteca y otros préstamos.

En este caso, el banco subirá la tasa un 1% si el cliente:

se niega a asegurar su vida, su salud y su capacidad para trabajar;
no puede proporcionar al banco los documentos del préstamo;
El proceso de registro del préstamo está en marcha.

Sberbank también puede ofrecer al cliente volver a registrar el acuerdo con otro prestatario solvente. Una opción alternativa para volver a registrarse puede ser reemplazar el objeto de la garantía (por ejemplo, por otro apartamento). Pero esta opción es bastante rara en la práctica.

La reinscripción de una hipoteca a favor de otra persona es posible si:

el nuevo prestatario será solvente;
uno de los coprestatarios se retira del acuerdo;
El banco recibió garantías adicionales.

Cada banco determina de forma independiente las condiciones para volver a emitir un préstamo hipotecario. El esquema general del procedimiento de reinscripción será algo así:

Un prestatario que transfiere una hipoteca a otra persona debe recordar que durante todo el proceso de reinscripción hasta que el banco celebre un contrato de préstamo con el nuevo prestatario, la hipoteca todavía está sobre él y tendrá que realizar los pagos a tiempo de acuerdo con el cronograma. .

Al volver a emitir un préstamo hipotecario para él o su esposa durante un divorcio, el prestatario, además de la Ley Federal antes mencionada, también debe consultar el Código de Familia (artículos 33 a 39, 45, 60), según en el que se protegen no sólo los intereses de los cónyuges, sino también los de los hijos menores.

Dado que los cónyuges son corresponsables de los hijos, el banco les obligará a reembolsar el préstamo conjuntamente después del divorcio. El reparto de la deuda hipotecaria se produce de forma diferente en cada caso, ya que cada uno tiene ingresos y circunstancias diferentes.

Son posibles las siguientes opciones:

Realizar cambios en el contrato de hipoteca y dividir la responsabilidad del pago de la deuda en partes establecidas con el consentimiento de los cónyuges.
División de deuda y apartamento según contrato matrimonial o decisión judicial.

La hipoteca sólo se puede volver a emitir a favor de uno de los cónyuges si el banco está satisfecho de su solvencia financiera, fiabilidad y buen historial crediticio.

Si el marido o la mujer se niega a aportar dinero para liquidar la hipoteca, después del divorcio la deuda pasa al segundo coprestatario. Si no está de acuerdo, el banco pondrá el apartamento a la venta.

Si un niño está registrado en el apartamento, debe ser dado de alta.. En este caso, el tribunal puede conceder a los padres un aplazamiento para encontrar una nueva vivienda.

Si el niño no es dado de baja a tiempo, las autoridades de tutela plantearán la cuestión de privarlo de la patria potestad basándose en que los padres no pueden proporcionar condiciones de vida normales a los niños.

Lista de documentos para la reinscripción de una hipoteca.

La lista de documentación para la reinscripción de una hipoteca incluye:

Pasaporte ruso;
documentos que confirmen el empleo;
certificado de ganancias;
formulario de aplicación.

Además, el banco acreedor podrá solicitar:

SNILS;
documentos sobre estado civil;
ID militar;
pasaporte internacional;
información sobre la propiedad propiedad del solicitante.

Del prestatario anterior sólo se requerirá un pasaporte ruso y una solicitud firmada.

Los bancos suelen negarse a volver a registrar a un cliente por los siguientes motivos:

el prestatario ha cometido varios retrasos breves (hasta 3 días) o uno largo (20-30 días);
el cliente no tiene seguro o tiene solvencia insuficiente;
debido a mal historial crediticio o solvencia insuficiente;
si el prestatario es menor de 21 años o mayor de 60 años;
si los motivos de la nueva inscripción son infundados.

Transferir una hipoteca a otra persona es bastante problemático. Lo más importante que se necesita es el consentimiento del banco acreedor.

Si se cumplen todos los requisitos para los prestatarios y este procedimiento está justificado, los grandes bancos, como Sberbank, pueden transferir la hipoteca a otra persona.

El contrato de hipoteca se concluye por mucho tiempo. Durante este período, pueden suceder muchas cosas en la vida del prestatario que harán necesario deshacerse de la hipoteca. La mayoría de las veces en la práctica hipotecaria se encuentran casos de venta de un apartamento hipotecado. Este mecanismo está afinado hasta el más mínimo detalle, por lo que ni el comprador ni el vendedor tienen dudas.

Es cierto que la transacción debe obtener el consentimiento del banco, y éste se otorga sólo si existe una razón justificable por parte del prestatario. Además de vender un apartamento hipotecado, también existe la posibilidad de volver a registrar la hipoteca a otra persona. Esta práctica es bastante rara. Los bancos se muestran reacios a utilizarlo, aunque tienen una oportunidad similar en su arsenal. El hecho es que el acreedor no gana nada con tal transacción, aunque el esfuerzo y los recursos necesarios para realizar la operación serán grandes. Consideremos qué es volver a registrar una hipoteca a nombre de otra persona, ¿en qué casos se permite tal procedimiento?

Reinscripción de una hipoteca a favor de otra persona.

Esto significa transferir la responsabilidad del pago de la hipoteca de una persona a otra. No hay nada complicado en este trámite, sin embargo, no aporta ningún beneficio al banco. Para iniciar un acuerdo de este tipo, el cliente debe justificar los motivos y aportar argumentos convincentes. Si la cuestión está relacionada con la solvencia, los bancos ofrecen servicios de refinanciación o reestructuración para mantener todo como está y no desperdiciar esfuerzos y dinero. Pero si volver a emitir el contrato a otra persona es prácticamente la única forma de devolver el dinero del préstamo, entonces el banco está dispuesto a cambiar de prestatario.

En la práctica crediticia rusa, los casos de cambio de prestatario son raros, pero existen. Las grandes instituciones (VTB 24, Sberbank) han realizado este tipo de procedimientos más de una vez. Independientemente de las razones por las que el prestatario transfiere sus obligaciones a un tercero, el nuevo registro se lleva a cabo únicamente de acuerdo con las reglas establecidas y el iniciador corre con todos los costos. Antes de realizar una transacción, el banco realiza un análisis completo de la solvencia del nuevo prestatario y solo después toma una decisión.

Motivos para volver a registrar una hipoteca a favor de otra persona.

Pérdida de capacidad para trabajar. En este caso, cuando el cliente no pueda cumplir con sus obligaciones crediticias, podrá transferirlas a otra persona. La mayoría de las veces, aquí se realiza la venta de un apartamento hipotecado. Es más fácil que volver a registrar una hipoteca. Si las partes por algún motivo no pueden o no quieren realizarlo, acuerdan con el banco el procedimiento para volver a emitir el préstamo. Si en el primer caso el comprador y el vendedor deben encargarse ellos mismos del papeleo y el banco sólo exige el consentimiento, en el segundo caso todos los problemas deben ser solucionados por el banco, que tendrá que evaluar al nuevo cliente. reevaluar la garantía, etc.
Moviente. A veces los clientes, tras contratar una hipoteca, deciden irse a vivir a otro país. Dado que la presencia de dicha deuda causa dificultades con el papeleo, se está resolviendo la cuestión de volver a emitir una hipoteca. Por ejemplo, una chica con una hipoteca se casó con un extranjero y decidió volver a conceder el préstamo a su hermano/hermana/padres, transfiriéndoles todos los derechos de propiedad sobre la propiedad. Este argumento es serio para un banco que no necesita problemas con el pago de la deuda: es más fácil hacer una concesión y volver a emitir un préstamo.
Divorcio. Esta situación es común. Después del matrimonio, los cónyuges hipotecan su casa y se convierten en coprestatarios. Según las estadísticas, el plazo de la hipoteca es mayor que el período medio de convivencia, por lo que también es necesario volver a conceder el préstamo a uno de los cónyuges. Idealmente, esto se hace por consentimiento mutuo, pero más a menudo por vía judicial. Según una decisión judicial, el banco no tiene derecho a negarse a volver a registrar una hipoteca. Aquí el proceso es bastante simple: uno de los coprestatarios se retira del acuerdo y el segundo permanece, pero esto siempre que el prestatario restante cumpla plenamente con los requisitos de solvencia.

Así, pueden existir varios motivos para renovar una hipoteca. El trámite será realizado por el banco solo si el nuevo prestatario cumple con los requisitos, hay garantía adicional o el participante (coprestatario) se retira del contrato. Cada banco tiene sus propios requisitos y reglas para procesar dicha transacción, por lo que es mejor aclarar todos los detalles "en el acto".

Proceso de renovación de hipoteca.

Presentar una solicitud de transacción indicando los motivos y adjuntando prueba documental.
Obtener el consentimiento por escrito del banco para la transacción.
Presentación de un paquete de documentos (tanto del prestatario actual como del futuro): pasaporte, libro de trabajo, certificados de ingresos, cuestionarios, solicitudes de transferencia de obligaciones.
Si la respuesta es afirmativa, el contrato se concluye por el importe restante de la deuda. Todas las cuestiones relacionadas con el dinero ya pagado se resuelven sin la participación del banco.
El trámite de registro tardará desde un par de días hasta un mes. Antes de que el nuevo cliente asuma el control, todas las obligaciones aún recaen sobre el antiguo prestatario. Si no se cumplen, el banco podrá rechazar la transacción.

Vale la pena señalar que este proceso aún no ha sido completamente depurado por los bancos, por lo que tiene una serie de sutilezas. Esto se debe a la situación por la que el cliente decidió renovar la hipoteca. No vale la pena correr riesgos solo aquí, y es mejor contactar a un abogado experimentado que le informará sobre todas las complejidades del trato.

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La necesidad de vender una vivienda puede surgir en cualquier momento y por motivos difíciles de predecir. El deterioro de la situación financiera, la reubicación, la ampliación de la familia y la necesidad de adquirir una casa más espaciosa son sólo las principales razones por las que puede surgir la necesidad de vender. Es sumamente importante saber cómo transferir una hipoteca a otra persona para no perder ganancias al vender y no completar muchos trámites adicionales.

De hecho, volver a registrar una hipoteca es una excelente solución tanto para quienes desean vender rápidamente su casa como para quienes desean transferir oficialmente sus obligaciones de deuda a otra persona. A veces, esto le permite mantener la propiedad inmobiliaria cuando su nivel de ingresos disminuye.

En nuestro artículo veremos si es posible transferir la hipoteca a otra persona si no planea vender el apartamento, y también consideraremos qué obstáculos pueden surgir para completar dicha transacción.

¿Es posible transferir una hipoteca a otra persona?

Muchas personas que llevan mucho tiempo liquidando su hipoteca se preguntan si es posible transferir la hipoteca a otra persona si no quieren vender el apartamento. Podría haber muchas razones para esto. Por ejemplo, al solicitar una hipoteca, no tuvo la oportunidad de obtener una hipoteca para otro familiar o atraer a un coprestatario, y ahora tiene dificultades para liquidar el préstamo hipotecario.

Lo principal que debes recordar es que no es rentable para el banco perderte. Por supuesto, puede vender tu apartamento si dejas de pagar. Sin embargo, esto no es tan rentable como podría parecer a primera vista. Es mucho más rentable recibir de usted pagos de capital e intereses durante un largo período de tiempo. Por eso, en la mayoría de los casos, el banco coopera en este asunto y aún es posible volver a emitir una hipoteca a otra persona.

La nueva inscripción de una hipoteca a nombre de otra persona requiere la presentación de todos los documentos necesarios en la misma medida que durante el registro inicial de la hipoteca. Es importante recordar esto y comprobar que la persona para la que desea volver a emitir una hipoteca tenga dichos documentos.

¿Qué documentos se requieren para volver a registrar una hipoteca?

Para volver a emitir una hipoteca a otra persona, deberá proporcionar los siguientes documentos:

Como mencionamos anteriormente, no es rentable para el banco perderte. Por lo tanto, es raro que un banco haga concesiones y se permita liberarse de sus obligaciones crediticias. Sin embargo, existen otras razones por las que la venta de una hipoteca a otra persona puede resultar hostil por parte del banco:

Si el banco tiene toda la información sobre usted y sabe perfectamente cuánto y cuándo puede pagar, entonces no conoce al nuevo prestatario y el proceso mismo de volver a emitir una hipoteca a otra persona le parece dudoso. .
Muy a menudo, la venta de una hipoteca a otra persona es parte de un plan ilegal en el que la gente retira rápidamente el apartamento del gravamen hipotecario y lo vende a un precio más alto. A los bancos no les gusta participar en este tipo de estafas y, por lo tanto, se esfuerzan por protegerse tanto como sea posible y rara vez aceptan volver a emitir una hipoteca si existe la posibilidad de que continúe pagando.
Si no planea vender el apartamento, sino simplemente transferir obligaciones a otra persona, el banco no ve ningún beneficio en esto. La reemisión de una hipoteca a favor de otra persona se puede completar mediante el pago anticipado de la hipoteca, y entonces el banco perderá su beneficio. Por eso los bancos a menudo se niegan.

Para volver a emitir una hipoteca a otra persona, es extremadamente importante adoptar un enfoque responsable en la preparación de los documentos y la selección del candidato. Muchas personas eligen a sus familiares como nuevos prestatarios, pero le recomendamos que trate a sus familiares con la misma atención y sospecha con la que trata a los extraños.

Cuando se trata de mucho dinero, muchas personas descubren de repente algo en sí mismas que nunca antes habíamos sospechado. Si conocía a su familiar como una persona responsable y financieramente segura, al volver a emitir una hipoteca, de repente pueden surgir retrasos o consecuencias aún más nefastas. Y la culpa la tendrás tú, porque les convenciste para renovar la hipoteca. Y no puedes dejar a un familiar en problemas. Pero los problemas del extraño permanecerán en su propia conciencia y usted no podrá sentarse sobre su cuello.

Si desea volver a emitir rápidamente una hipoteca para otra persona, le recomendamos que considere a sus familiares en último lugar y también piense detenidamente en vender un apartamento con una hipoteca, si tiene esa oportunidad.

¿Qué criterios influyen en la aprobación por parte del banco del procedimiento de reinscripción?

No se puede simplemente transferir una hipoteca a otra persona sin motivo suficiente. Si tienes capacidad para pagar una hipoteca, puedes transferirla a otra persona sólo si vas a vender el apartamento y buscar otro lugar para vivir. Si no planea vender el apartamento, las razones deben ser bastante convincentes y se aplicarán condiciones y requisitos mucho más estrictos al nuevo prestatario.

Si le preocupa cómo volver a emitir una hipoteca a otra persona sin vender el apartamento, solo puede haber una razón para el banco: ya no puede pagar. Su nivel de ingresos ha disminuido y apenas tiene suficiente para vivir, ha quedado discapacitado, un miembro de su familia ha enfermado gravemente: hay muchas razones y cada una de ellas debe estar documentada. Sólo en este caso el banco aprobará inmediatamente su decisión.
Además, volver a registrar una hipoteca a favor de otra persona se puede realizar durante un divorcio, cuando uno de los cónyuges tiene la capacidad de seguir pagando la hipoteca, pero el otro no. Esto se hace en el tribunal o en la oficina del banco, pero siempre debes recordar que debes informar al banco con antelación sobre cualquier cambio en la composición de tu familia, así como en tus condiciones financieras.
Si desea volver a emitir una hipoteca a otra persona porque va a vender su casa actual y comprar una nueva, se aplicará al nuevo prestatario el procedimiento estándar para solicitar un préstamo hipotecario: tendrá que pasar por todo el trámite desde el principio, sólo que no solicitará su propia casa, sino la suya. Lo mejor es visitar el banco juntos y completar todos los documentos pertinentes juntos.

¿Qué miran los bancos al decidir si aprueban la reemisión de una hipoteca a otra persona?

En primer lugar, los bancos analizan el nivel de riqueza financiera. Es importante no exagerar aquí, ya que es necesario demostrarle al banco que el nuevo prestatario podrá realizar pagos con regularidad, pero no debe asustar al banco con la posibilidad de un reembolso anticipado rápido.

Por lo tanto, lo mejor es seleccionar personas que tengan la misma situación financiera que usted (en el momento de contratar la hipoteca) y también comprobar con antelación la disponibilidad de los documentos pertinentes. Pueden decirle absolutamente cualquier cosa, pero si se puede documentar es una gran pregunta.

Además, los bancos prestan atención al empleo oficial y a la experiencia laboral oficial. Por lo tanto, es aconsejable trabajar en el lugar de trabajo actual durante más de seis meses, y la experiencia laboral continua total durante los últimos cinco años debe exceder un año en un lugar de trabajo.
Entre otras cosas, el historial crediticio también influye. Si el nuevo prestatario se encuentra en mora en el pago de sus préstamos, como lo confirma el BKI, es poco probable que se le permita volver a emitir una hipoteca sobre él. Infórmese siempre del historial crediticio de la persona para la que desea volver a emitir una hipoteca antes de ponerse en contacto con el banco. Esto le permitirá ahorrar tiempo y aumentar la probabilidad de recibir aprobación.
Además, los bancos también prestan atención a cosas tan no obvias como los antecedentes penales. Como mencionamos anteriormente, los bancos tienen requisitos más estrictos para los nuevos prestatarios, e incluso puede que le dé vergüenza preguntar sobre antecedentes penales. Sin embargo, es necesario averiguarlo. Si la persona para la que desea volver a emitir una hipoteca tiene el más mínimo pecado, el banco se lo negará.
Ser propietario de otra propiedad será una ventaja importante, como ocurría con la hipoteca inicial. Cuanta más confianza tenga el banco en que el nuevo prestatario hará frente a la hipoteca o podrá cubrir la deuda de otra manera, mayor será la probabilidad de que se apruebe la hipoteca.

¿Qué es importante recordar a la hora de renovar una hipoteca?

Hasta que se complete la transacción y se vuelva a emitir el paquete completo de documentos, usted seguirá siendo la única persona que le debe al banco. Por lo tanto, debe continuar realizando pagos mensuales hasta que se complete el trato.

Como regla general, la transacción se concluye por el monto del saldo pendiente del préstamo. Mucha gente firma dos acuerdos: uno con el banco y otro con el comprador, que paga “un poco más”, lo que hace que volver a registrar la hipoteca sea más rentable. Sin embargo, te recomendamos realizar la reinscripción de forma totalmente oficial y legal.

Además, a la hora de volver a emitir una hipoteca, es importante recordar que se trata de una medida de último recurso para solucionar sus problemas económicos con el banco. Hay otras formas de mejorar su situación financiera. Si tiene problemas para realizar sus pagos mensuales, considere las siguientes opciones:

El registro de refinanciación le permitirá transferir la hipoteca no a otra persona, sino a otro banco, y obtener una tasa de interés más favorable sobre el préstamo. El ahorro será significativo, lo que le permitirá realizar pagos anticipados más adelante o mejorar su situación financiera mediante pagos mensuales más bajos. Si estás preocupado, cómo transferir una hipoteca a otra persona, dado que ya no puede hacer frente a los pagos en su banco, le recomendamos que considere las ofertas de otros bancos y las implemente. Es lo mismo que refinanciar, pero no es una persona la que compra tu préstamo, sino un banco.
Además, ¡no olvides que puedes aprovechar las deducciones fiscales! La deducción de impuestos le permite devolver una cantidad significativa: más de 300 mil rublos (no a la vez, por supuesto) y es una buena ayuda con los pagos mensuales.
Si te estas preguntando ¿Es posible transferir una hipoteca a otra persona?, dado que tuvo hijos y se fue de baja por maternidad, habiendo perdido el nivel de ingresos correspondiente, considere utilizar el capital de maternidad.

Es importante recordar: el capital de maternidad se transfiere al banco durante dos meses, durante los cuales tendrás que seguir pagando la misma cantidad. En este caso, deberá presentar una solicitud personalmente al Fondo de Pensiones.

Si te estas preguntando ¿Es posible transferir una hipoteca a otra persona?, dado que está atravesando graves dificultades financieras, primero intente hablar con el banco sobre la posibilidad de concederle unas vacaciones crediticias o reestructurar su préstamo. Proporcione todos los documentos relevantes y describa el plazo dentro del cual se restablecerá su situación financiera. El banco cubrirá tus necesidades y no tendrás que transferir la hipoteca a otra persona.

¿Es difícil transferir una hipoteca a otra persona?

La principal dificultad para volver a emitir una hipoteca a otra persona es que esta práctica es inusual para nuestros bancos. Muchos bancos (especialmente los pequeños) indican directamente en el contrato la imposibilidad de volver a registrarse o imponen multas por tal decisión. Estudia detenidamente el contrato antes de firmarlo: esto te ayudará a evitar muchos problemas posteriores.

Los bancos también se muestran reacios a desprenderse de aquellos que todavía pueden pagar la hipoteca, pero prefieren mudarse a otro apartamento o simplemente transferir la hipoteca a otra persona. Por supuesto, tendrás que trabajar duro para demostrar tu derecho a aprovechar esta oportunidad. Es imposible transferir rápida y fácilmente una hipoteca a otra persona; tendrá que intentarlo; Pero aún es posible, y hemos intentado decirte cómo hacerlo correctamente y con el mínimo consumo energético de tu parte.

Cuando ya se han probado todos los métodos y no hay otra salida, volver a emitir una hipoteca a otra persona puede ser un verdadero salvavidas. El banco no lo necesita a usted, sino su dinero, y si puede demostrar que el nuevo prestatario es exactamente lo que necesita, el banco no lo rechazará. Por lo tanto, seleccione cuidadosamente a los compradores y verifique todos los documentos antes de contactar al banco. Esto le permitirá ahorrar tiempo.

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