Hoy en día, una persona que quiera poseer algún beneficio material puede solicitar un préstamo a una entidad de crédito. Si no desea o no tiene la oportunidad de posponer la compra por un tiempo, puede realizar una compra sin la cantidad de efectivo requerida. Por ejemplo, puede comprar un apartamento o una casa con un monto inicial y "rematar" el resto con un préstamo. Una hipoteca sobre un apartamento puede actuar como garantía de devolución de fondos. Qué es, ejemplos de hipotecas de bancos conocidos y todo sobre el procedimiento para su obtención, sigue leyendo.

En Rusia, un documento como una hipoteca no está muy extendido. En consecuencia, la gente sabe poco sobre los matices de la composición del papel, su finalidad y funciones.

Es difícil plantearse una hipoteca con certeza. Su carácter está relacionado con el punto de vista de los sujetos de las relaciones civiles que surgen al recibir un préstamo para vivienda. Una hipoteca puede estar asociada con transacciones de pares tales como "banco - banco" o "banco - persona privada" al celebrar el acuerdo correspondiente.

En primer lugar, una hipoteca es una garantía de que se respetarán los intereses de la entidad de crédito. En otras palabras, el documento ayudará al banco a satisfacer las necesidades y reclamaciones relativas a la vivienda que el comprador ya no puede pagar. Hoy en día, los bancos rusos no siempre exigen una hipoteca como parte del paquete de documentos necesarios para obtener una hipoteca. En Europa, esta práctica es omnipresente, por lo que debemos esperar que la tendencia pronto se consolide en nuestro país.

La hipoteca es el tipo de préstamo a más largo plazo; a veces las personas tardan varias décadas en liquidar una institución financiera. Durante un período de tiempo tan largo, puede pasar cualquier cosa, por eso cualquier empresa quiere reducir y minimizar los riesgos a la hora de emitir un préstamo hipotecario.

Vídeo - Hipoteca: ¿qué es, para qué sirve?

¿Cómo se emite una hipoteca para un apartamento?

El procedimiento para registrar un título hipotecario se produce simultáneamente con la redacción de un contrato hipotecario y la firma del mismo por ambas partes involucradas en la transacción. Debe comprender que si surgen cuestiones controvertidas, es el documento hipotecario y la información contenida en él los que tendrán prioridad sobre el contrato de préstamo. Por tanto, es necesario realizar una conciliación total de todos los datos para que no existan contradicciones en los documentos. El cliente del banco no debe poner su firma en el papel hasta que esté seguro de que ambos documentos contienen exactamente la misma información.

La hipoteca se registra en la sucursal de Rosreestr en el lugar de residencia del comprador, donde se transfiere junto con el resto de documentos para la obtención de una vivienda a crédito. Los especialistas de las agencias gubernamentales deberán asignar a la hipoteca el número correspondiente y además indicar los siguientes datos:

1. Fecha de emisión del título hipotecario.
2. Lugar de inscripción del préstamo hipotecario.
3. El nombre de la institución que realizó la acción registral para gravar el título con hipoteca.

Según la regla, el documento de hipoteca existe en singular, sin segundo original-duplicado. No se entrega al prestatario y permanece en manos del representante del banco. Sin embargo, no está prohibido hacer un par de copias del documento para tenerlas a mano en caso de que se pierda el papel principal u otros puntos poco claros.

¿Qué información se incluye en la hipoteca?

Además de la información detallada sobre la propiedad hipotecada, en el documento hipotecario se ingresa la siguiente información:

1. Si el prestatario es una persona física, los datos de su pasaporte, si es una persona jurídica, los datos de la organización.
2. El número del contrato de hipoteca, la hora y el lugar en que se celebró.
3. Las condiciones en las que se basa el préstamo, la cantidad de fondos recibidos por el prestatario y los intereses adeudados a la institución financiera.
4. Documentos que acrediten que el prestatario tiene derecho a disponer de la propiedad pignorada a la entidad de crédito.
5. El plazo dentro del cual el prestatario se compromete a reembolsar la totalidad de los fondos prestados.

Resulta que, además de los documentos necesarios para obtener una hipoteca, el prestatario debe presentar un solo documento único que registre su propiedad del inmueble pignorado contra la hipoteca. No será un problema para cualquier propietario de un inmueble o terreno presentar el documento requerido.

Modelo de nota de hipoteca para un apartamento

La ejecución de un documento hipotecario tiene algunas reglas obligatorias. El documento puede llenarse a mano o imprimirse en una impresora, pero las firmas y sellos deben ser originales. Una hipoteca estándar incluye varios elementos.

Cuadro 1. Reglas clásicas según las cuales se elabora una hipoteca

Columna de llenado	Datos
encabezado del documento	En la parte superior central se escribe la palabra "Hipoteca", luego se indica la fecha de ejecución del documento y la localidad en la que se celebra el contrato.
Información del prestatario	Nombre completo, datos del pasaporte, registro.
Información sobre el acreedor hipotecario original	Si la propiedad ya ha sido pignorada, se debe incluir información al respecto en el documento.
Información sobre la entidad de crédito.	Datos estándar para identificar el banco.
Obligaciones hipotecarias	Monto, plazo de celebración, devengo de intereses, lugar y fecha de recepción del préstamo, finalidad prevista.
Información sobre garantía	Descripción detallada, costo, ubicación, documentos que acrediten la propiedad.
Detalles del contrato de préstamo garantizado por una hipoteca.	Número de documento, fecha y lugar de elaboración.
Nota sobre reventa de hipoteca	Si una entidad bancaria vende una hipoteca a otra entidad financiera, aparece una nota al respecto en el documento, dejando un lugar para ello con antelación.

Hipoteca para un apartamento: muestras para Sberbank y VTB

Para muchos rusos, tramitar una hipoteca es un momento muy delicado, por lo que prefieren bancos con una larga trayectoria, como VTB o Sberbank. Estos gigantes operan con sus propios flujos financieros y rara vez exigen hipotecas, lo que suelen hacer las pequeñas instituciones financieras.

Sin embargo, los propios clientes luchan por encontrar grandes actores en el mercado financiero, ya que estas organizaciones rara vez revenden las hipotecas de sus prestatarios y prácticamente no ocurren incidentes con pérdida de documentos. Sin embargo, los grandes bancos establecen sus propias reglas para completar los documentos hipotecarios.

El modelo de nota hipotecaria de Sberbank no es muy diferente del formato clásico en papel. Incluye los mismos puntos:

1. Información sobre el deudor y el acreedor.
2. El objeto del contrato de hipoteca y todos sus matices (plazos, monto, intereses, opciones de amortización del préstamo).
3. Propiedad colateral (tipo de objeto, sus características, número catastral, resultados de una evaluación independiente y datos sobre el registro estatal de derechos).
4. Firmas de las partes, sellos, detalles.

El modelo de nota hipotecaria para VTB contiene exactamente los mismos puntos. En el sitio web oficial del banco puede ver una muestra de cómo completar un documento de hipoteca y familiarizarse con él con anticipación. En particular, puedes estudiar los elementos marcados con asteriscos.

Venta de hipoteca

Mencionamos anteriormente que el banco tiene todo el derecho de vender la hipoteca de su cliente a otra institución financiera. Esto suele suceder cuando una institución financiera necesita recibir inversiones adicionales o quiere deshacerse de un gran volumen de documentos de garantía. El prestatario en tal situación no debe tener miedo: las circunstancias de la hipoteca no cambian para él, no necesita aportar ningún dinero adicional. La mayoría de las veces, desde el momento en que se revende el documento, los detalles de pago cambian; debe tener más cuidado con los pagos posteriores. Vale la pena entender que, según la ley, el banco tiene el derecho de no pedir permiso a una persona para vender su hipoteca, sino que sólo tiene la obligación de notificar sobre la transacción.

El banco tiene derecho a vender la hipoteca de su cliente a otra organización.

No se pueden realizar cambios en el documento de la hipoteca sin la participación del prestatario. Sólo la presencia y consentimiento de ambas partes es condición para cambiar cualquier aspecto. Por tanto, a la hora de revender una hipoteca, el banco siempre avisa a su deudor. En este mismo momento, el prestatario tiene derecho a aclarar por qué monto se vendió la hipoteca sobre su propiedad.

Es importante entender que el documento hipotecario se redacta en presencia tanto de las partes interesadas como de un representante de la agencia gubernamental. Todos los cambios realizados después de la fecha de registro se consideran inválidos. Por eso es importante hacer una copia del documento original para que no resulte que la hipoteca se ha vendido, los datos de pago han cambiado y el deudor continúa transfiriendo pagos a la dirección anterior.

¿Cómo devolver la hipoteca?

Cuando la deuda hipotecaria y todos los intereses hayan sido saldados, el cliente podrá contactar con una entidad financiera. No importa si las obligaciones se pagan a tiempo o antes de lo previsto. El prestatario de ayer debe tener un pasaporte y un documento que acredite su derecho a poseer el inmueble en garantía.

En un mes (de hecho, el trámite es mucho más rápido), la organización bancaria emite los siguientes documentos:

1. Documento hipotecario original.
2. Garantía documental de que el cliente ha recibido la hipoteca en mano (realizada en dos copias, una queda en poder del representante del banco).
3. Carta certificada por una entidad de crédito que acredite que el deudor ha cumplido íntegramente con sus obligaciones.
4. Poder notarial de una institución financiera para transferir un paquete de documentos a las autoridades de registro estatales.

Después de que una persona haya presentado los documentos a Rosreestr y se haya convertido en el propietario total del apartamento cuya hipoteca ha cancelado, dentro de los tres días el banco también debe emitir un certificado que indique el hecho del registro de reembolso del préstamo de vivienda.

¿Qué hacer si el banco no otorga una hipoteca sobre el apartamento?

El prestatario, cuya transacción hipotecaria incluyó una hipoteca, debe saber que al cumplir con sus obligaciones, es necesario tener este documento en sus manos. Si por alguna razón el banco no emite el documento (citando pérdida o daño), no se puede dejar la situación así.

El prestatario puede hacerlo de tres maneras:

1. Con el apoyo de un abogado, redactar una nueva hipoteca, en el cual se ingresarán datos absolutamente similares al primer documento, pero el papel tendrá la inscripción “Duplicado”.
2. Póngase en contacto con el Banco Central con un estado de cuenta, Adjunte copia de la hipoteca e informe sobre la situación actual.
3. Ir a la corte. Todos los matices se considerarán en el tribunal, y si resulta que el prestatario realmente pagó el monto total del préstamo, el tribunal eliminará el gravamen sobre su propiedad.

Cabe señalar que por ocultar deliberadamente un documento hipotecario, una organización bancaria enfrenta sanciones graves, por lo que en la mayoría de los casos se produce la pérdida del documento y el banco está dispuesto a volver a redactar el documento.

Ir a los tribunales ayudará a resolver el problema.

resumiendo

El documento de hipoteca de un apartamento hipotecado es un documento importante que otorga a la entidad de crédito el derecho a disponer de la propiedad pignorada si el prestatario ignora la necesidad de cumplir con sus obligaciones. En palabras simples, cuando una persona que ha contratado una hipoteca se niega a pagar, la propiedad especificada en el documento de garantía se transfiere a disposición del banco, actuando como un “paracaídas de seguridad”.

Para el prestatario, firmar una hipoteca es una especie de transferencia de derechos sobre su propiedad. Por lo tanto, al convertirse en parte de un contrato hipotecario con la participación de un documento hipotecario, debe tener cuidado y cuidado de principio a fin, desde el momento de la ejecución de los documentos hasta la fecha de realización del último pago.

Un préstamo hipotecario es un tipo de préstamo a largo plazo. El prestatario paga la deuda en un plazo de 10 a 30 años. Este es un gran riesgo para una institución financiera; durante un período de tiempo tan largo, el cliente podría perder su trabajo o enfermarse gravemente. Para asegurarse contra pérdidas financieras, los bancos conceden grandes préstamos para la compra de bienes inmuebles sólo si dichos bienes inmuebles están pignorados. En caso de impago de la deuda, la entidad de crédito se reserva el derecho de vender la garantía y devolver el saldo de la deuda.

Características de los préstamos hipotecarios.

Un préstamo hipotecario es un tipo de préstamo independiente que tiene una serie de características. Las hipotecas se han vuelto populares en Rusia no hace mucho. Le permiten comprar una casa sin ahorros a largo plazo.

Si un préstamo de consumo se emite para cualquier necesidad del prestatario que el banco no controla, entonces un préstamo hipotecario requiere la compra obligatoria de una vivienda, cuya pureza legal se verifica cuidadosamente.

A diferencia de un préstamo de consumo, una hipoteca se emite por un largo período y por una gran cantidad, cuyo tamaño depende de muchos factores. Los principales matices de los préstamos hipotecarios son:

• Una tarifa inicial. Para obtener cualquier cantidad a crédito, debe depositar parte de sus fondos. Para el banco, esto sirve como garantía de solvencia del cliente. El monto del pago inicial depende del costo de la vivienda. Suele ser entre el 10 y el 20% del valor de la propiedad. Cuanto mayor sea el depósito que haga el prestatario, más rentable será el trato para él. Por ejemplo, muchos bancos reducen la tasa de interés y aumentan el plazo del préstamo si el pago es mayor que el porcentaje especificado.
• Bienes raíces e hipotecas. No todo el mundo sabe para qué sirve una hipoteca. Esta es una garantía para el banco de que, en caso de no realizar pagos, podrá vender la propiedad y recuperar la deuda restante. ¿Qué es una hipoteca para un apartamento y cómo obtenerla? Puede averiguarlo con los empleados del banco. Después de redactar un contrato de préstamo, el prestatario es el propietario de la propiedad, pero no puede realizar ninguna transacción con ella sin el conocimiento del banco.
• Valoración de inmuebles adquiridos. Debido a que la propiedad que se compra es una garantía, el banco requiere la opinión de un tasador. Si la vivienda está en mal estado, será difícil venderla si no se paga la deuda. También es una garantía de que el prestatario indicó el precio correcto de la propiedad.
• Varios programas de préstamos hipotecarios. El prestatario puede elegir cualquier programa adecuado. Algunas de ellas tienen un porcentaje reducido y condiciones de registro más sencillas. Por ejemplo, un tipo de interés reducido para las hipotecas para familias jóvenes, profesores y jubilados.

Las hipotecas tienen sus pros y sus contras. Existe un cierto riesgo tanto para la institución financiera como para el prestatario. Sin embargo, con los altos precios de la vivienda, para muchos ciudadanos esta es la única oportunidad de adquirir bienes inmuebles.

Pagaré hipotecario: ¿qué es y por qué es necesario?

Una hipoteca es un documento que especifica todos los parámetros de la propiedad pignorada y los términos del contrato de prenda. Este documento tiene fuerza legal si se ejecuta correctamente.

En el caso de un préstamo hipotecario, el propietario de la hipoteca es la institución financiera que emitió el préstamo al prestatario.

Esta garantía constituye uno de los principales requisitos para la obtención de una hipoteca. Permite a los bancos evitar el riesgo de impago. Si el prestatario deja de pagar la hipoteca y pierde su solvencia, el banco ejerce el derecho que le otorga la hipoteca, es decir, vende el inmueble y devuelve el importe impagado por el prestatario.

Los siguientes objetos inmobiliarios pueden actuar como garantía de una hipoteca:

• Parcela de tierra. Puede que no haya edificios en él. El coste de una parcela se estima en función de su ubicación y tamaño.
• Locales no residenciales. Pueden servir como garantía almacenes, oficinas, casas de veraneo, garajes y otros locales no residenciales cuyo estado haya sido evaluado por organismos especializados.
• Apartamento en un edificio de apartamentos.. Es mucho más fácil registrar un apartamento como garantía que cualquier otro local. Si es necesario, el banco venderá fácilmente el apartamento, ya que la demanda siempre es bastante alta. Sin embargo, antes de emitir una hipoteca, se realiza una tasación de la vivienda. Sólo se pueden utilizar como garantía apartamentos en buen estado, con todas las comunicaciones y en un edificio construido no antes de 1970.
• Casa privada, cabaña. Si se hipoteca una casa particular, la misma hipoteca incluye el terreno en el que se encuentra. Las organizaciones de crédito acuerdan registrar casas particulares como garantía si están ubicadas no lejos de la ciudad, están en buenas condiciones y tienen un alto nivel de seguridad contra incendios.

La vivienda comprada no siempre es garantía. Sujeto a un determinado acuerdo con el banco, el prestatario puede ofrecer bienes inmuebles existentes como garantía. En este caso, el apartamento adquirido con hipoteca pasa inmediatamente a ser propiedad plena del comprador. Si lo desea, puede venderlo sin el permiso de la entidad de crédito.

En cuanto al momento de emitir una hipoteca, ésta debe hacerse después de la transacción de compraventa, teniendo en la mano todos los documentos del inmueble adquirido.

Requisitos hipotecarios

La hipoteca es un documento oficial, por lo que se ejecuta según normas estrictas. Vale la pena recordar que algunos bancos tienen sus propios requisitos para una hipoteca; es necesario aclararlos con su administrador de crédito.

No todo el mundo sabe cómo es una hipoteca. Este es un documento oficial en papel. Puede redactarse a mano o imprimirse en una impresora. Las firmas deben ser originales. Después del registro, al documento se le asigna un número de registro, que se ingresa en la base de datos.

A la hora de firmar una hipoteca, debes leer atentamente todas las cláusulas. En caso de situación controvertida, sólo se tendrán en cuenta los datos de la hipoteca y no el contrato de préstamo. Antes de firmar, debe verificar cuidadosamente todas las direcciones y nombres.

Después del registro, el documento permanece en la institución financiera. Ella es su propietaria y devuelve el papel al prestatario sólo después de que expira la hipoteca.

Puede obtener una muestra en una sucursal bancaria. También se puede descargar desde el sitio web de la entidad de crédito seleccionada.

La hipoteca se redacta según las siguientes reglas:

• Al inicio del documento se indica en el centro su nombre “Hipoteca”.
• Se indica el nombre completo del prestatario. Para un individuo, estos datos son suficientes. Si el prestatario es una persona jurídica, deberá indicar sus datos.
• Introduce los datos del acreedor hipotecario, es decir, el banco que emite la hipoteca. Su nombre, datos y demás datos que permitan identificarlo.
• La nota hipotecaria debe indicar los puntos principales del contrato de préstamo. Es el contrato de préstamo la base para la emisión de un documento de garantía. Se ingresan las condiciones del préstamo, tasa, monto de la deuda, método de pago de la hipoteca y otros datos.
• La propiedad que se utiliza como garantía se describe en detalle. Se indica su coste total y el importe emitido por el banco.
• Una vez completados los documentos, se le asignan los detalles. Antes de conocer el número de la hipoteca, el prestatario debe comunicarse con el banco con su pasaporte.

Muchos prestatarios se preguntan qué hacer después de obtener una hipoteca. La hipoteca permanece en el banco y se mantiene allí hasta que se pague la deuda. No es necesario tomar ninguna medida especial con respecto a este documento. El prestatario paga primas mensuales y seguros.

Devolución y pérdida de hipoteca

El prestatario no realiza ninguna manipulación con la hipoteca desde el momento de su firma. A veces, un comprador está interesado en saber si se ha emitido una hipoteca sobre la propiedad que está comprando. Es bastante difícil para una persona que no es el propietario obtener esta información, por lo que se recomienda a los compradores que se comuniquen con el Registro Estatal Unificado de Bienes Raíces para averiguar si la propiedad está gravada.

El cliente debe ser consciente de que el banco puede vender la hipoteca a otra entidad de crédito en cualquier momento. Esto no juega ningún papel para el prestatario; solo cambiará la cuenta indicada al pagar las cuotas mensuales. Una institución financiera no puede cambiar de forma independiente los términos de un contrato de préstamo sin discutirlo con la otra parte.

La hipoteca se devuelve de la siguiente manera:

• Si el prestatario ha pagado la deuda en su totalidad dentro del plazo especificado en el acuerdo, presenta una declaración de que la deuda ha sido pagada. En caso de amortización anticipada, llevará algún tiempo recalcular y amortizar la hipoteca (hasta un mes).
• Cuando un préstamo hipotecario se considera cerrado, el banco está obligado a emitir la hipoteca al prestatario. Puede pasar un mes antes de que se emita el documento, pero normalmente las entidades de crédito emiten hipotecas rápidamente, en un par de días.
• El prestatario recibe un documento de garantía y lo acompaña al tribunal, donde se elimina el gravamen sobre la propiedad. No es necesario obtener un nuevo certificado de propiedad. Basta con solicitar un extracto del Registro Unificado del Estado y asegurarse de que se haya eliminado el gravamen.
• Si por alguna razón el banco no emite una hipoteca, el prestatario redacta una declaración escrita solicitando la devolución del documento en concepto de pago de la deuda. Tras esta solicitud, la entidad de crédito está obligada a devolver la hipoteca en el plazo de unos días. En caso de negativa, el prestatario se dirige al Banco Central del país y luego el caso se envía a los tribunales.

Si el banco ha perdido la hipoteca, está obligado a duplicarla. Negarse a emitir un documento a un prestatario debido a su pérdida se considera ilegal. El prestatario tiene derecho a acudir a los tribunales. La ley prevé responsabilidad grave por la retención o pérdida de una hipoteca.

Se requiere una hipoteca para aliviar el gravamen. Sin este documento, las autoridades judiciales no aceptarán los documentos y la propiedad quedará pignorada al banco. Los bancos pequeños suelen revender hipotecas; el último acreedor hipotecario es responsable de la pérdida del documento. En este caso, el gravamen se elimina sin hipoteca a través del tribunal con la presentación de todos los documentos sobre el pago de la deuda.

Registro de una hipoteca en Sberbank.

Para protegerse de la pérdida de su hipoteca, los prestatarios intentan ponerse en contacto con grandes bancos como Sberbank. En este caso, la probabilidad de que el banco quiebre o pierda documentos valiosos es mucho menor.

En cuanto a cómo solicitar una hipoteca en Sberbank, se elabora según el esquema estándar con algunos matices:

• Al solicitar una hipoteca, se requiere un paquete de documentos: el pasaporte del prestatario, el contrato de hipoteca y los documentos del apartamento. El banco notifica a la otra parte qué documentos se necesitan para la nota hipotecaria. El certificado de propiedad debe estar en manos del prestatario; de lo contrario, el contrato de hipoteca se celebrará automáticamente a nombre del vendedor, el último propietario del apartamento.
• La hipoteca debe registrarse en una agencia gubernamental dentro del tiempo especificado. A su vencimiento, la hipoteca se considera inválida. Entra en vigor en el momento en que un empleado del banco ingresa su número en la base de datos.

• Si la garantía no es la propiedad que se compra, sino otra propiedad del prestatario, el banco lleva a cabo una evaluación exhaustiva y aprueba la transacción solo si el valor de la propiedad en garantía es proporcional al monto de la deuda.

• Puede descargar un formulario de hipoteca de muestra del sitio web oficial de Sberbank y completarlo usted mismo. Si surgen preguntas durante el proceso de llenado, se deben plantear al administrador de crédito antes de firmar el documento.
• El prestatario puede averiguar el número de la hipoteca inmediatamente al redactar el documento. La entidad de crédito lo indica en las notificaciones de pagos mensuales.
• Dado que la hipoteca se emite a través de agencias gubernamentales, el prestatario paga una tasa estatal en una sucursal de Sberbank por un monto de 1000 rublos.
• Al registrarse, se realiza inmediatamente una copia del documento, que se marca como duplicado. Permanece en la cámara de registro, el original se guarda en la sucursal de Sberbank.

Para saber cómo se emite una hipoteca en Sberbank, puede consultar los documentos necesarios en la sucursal más cercana de la entidad de crédito.

Según la ley, una hipoteca va acompañada de la preparación de un paquete completo de documentación. Esto incluye el registro de una hipoteca en Sberbank después de la entrega de la casa y al comprar una vivienda terminada.

Bienes inmuebles como garantía: cómo redactar correctamente el documento

Los préstamos hipotecarios se conceden sobre bienes inmuebles. Para obtener un préstamo, puede proporcionar al banco un apartamento (ya sea existente o comprado), una casa, un terreno, un garaje o una casa de campo. asegurado por bienes inmuebles existentes se puede encontrar aquí. El documento utilizado para emitir este tipo de garantía se denomina nota hipotecaria, que es cumplimentada por el deudor hipotecario y almacenada en Sberbank hasta el reembolso total del préstamo.

¿Qué es una hipoteca sobre un apartamento con una hipoteca en Sberbank? En palabras simples: este es un documento que garantiza la propiedad residencial comprada a favor del banco.

Según la ley, una hipoteca sobre un apartamento bajo una hipoteca de Sberbank u otra institución de crédito es un valor que también puede actuar como garantía. Sberbank tiene derecho a transferir esta garantía a otra institución financiera como garantía de los recursos financieros que ha tomado. La entidad financiera y crediticia está obligada a informar al cliente sobre la cesión de la garantía hipotecaria: mediante carta personal o publicando información en su sitio web. Si se niega a pagar el préstamo en su totalidad, el apartamento hipotecado pasará a ser propiedad no del banco principal del que se tomó el préstamo, sino del banco que posee la hipoteca.

Transferir la garantía a otro banco no cambia nada para el deudor hipotecario: el importe del reembolso mensual, las condiciones de la hipoteca y los datos de la sucursal bancaria siguen siendo los mismos.

El registro de una hipoteca en Sberbank es un proceso responsable que requiere atención. Debes comprobar todos los puntos y comprobar atentamente tus datos personales. El formulario incluye:

• información sobre el pignorante: apellido, nombre, patronímico;
• serie, número de pasaporte, dónde y cuándo se emitió;
• información sobre el deudor;
• si el apartamento es de propiedad compartida: información sobre otros propietarios;
• información sobre el banco: el acreedor hipotecario original: nombre, ubicación, número de licencia, fecha de emisión, entidad legal que emitió la licencia;
• información sobre el contrato de hipoteca: número, fecha, lugar de celebración;
• monto del préstamo en rublos;
• período de retorno en meses;
• el monto de los intereses del préstamo;
• el saldo del monto del préstamo al momento de firmar la hipoteca;
• información sobre el tema de la hipoteca: dirección, número de habitaciones, piso;
• información sobre el gravamen;
• valor estimado de la garantía;
• fecha, número de registro de propiedad del apartamento;
• información sobre registro de hipotecas;
• al transferir una hipoteca: información sobre su nuevo propietario, fecha de transferencia, detalles del contrato.

Después de completar y firmar por las partes, la hipoteca se registra en el organismo territorial Rosreestr. Los servicios de registro corren a cargo del deudor, salvo disposición en contrario del contrato de hipoteca.

La nota de hipoteca se redacta en un solo ejemplar, por lo que se recomienda al prestatario hacer una copia de la misma, anotar el número de registro y conservarla hasta el pago total de la hipoteca. Si se transfiere a otra institución financiera o se pierde, será mucho más fácil restaurarlo.

Valoración de bienes inmuebles y otra información sobre garantías

Para obtener una garantía hipotecaria, el prestatario debe presentar una serie de documentos que confirmen la propiedad del apartamento y su valor estimado. Para una hipoteca con Sberbank, se requieren los siguientes documentos:

• pasaporte del deudor hipotecario y de otros propietarios de apartamentos;
• extracto original del Registro Unificado del Estado;
• certificado de registro de derechos de propiedad del prestatario;
• contrato de compraventa, donación, permuta, escritura de donación;
• documento sobre el valor estimado de la propiedad;
• pasaporte técnico del inmueble hipotecado;
• consentimiento notariado del cónyuge para pignorar la vivienda;
• Permiso original de las autoridades de tutela para pignorar el apartamento si uno de los propietarios es un niño.

Si, según el contrato matrimonial, el derecho exclusivo de propiedad de la vivienda pertenece sólo a uno de los cónyuges, se deberá presentar al banco el contrato matrimonial original.

El documento de valoración de vivienda hipotecada debe contener necesariamente información sobre el tema de valoración: plano técnico del apartamento, tipo de reparación, estado, grado de desgaste. El cálculo del valor de mercado de los bienes inmuebles está influenciado por la presencia de infraestructura social en el área de ubicación, la conveniencia de las conexiones de transporte, la importancia social, etc. La nota adjunta debe incluir fotografías del objeto.

En un apartamento transferido como garantía de una hipoteca, el deudor no tiene derecho a realizar una remodelación sin notificarlo al acreedor.

Cuándo y cómo solicitar una hipoteca en Sberbank después de la entrega de la casa

Cuando se emite una hipoteca con una hipoteca de Sberbank, depende del momento de la transferencia de propiedad del objeto al comprador. El registro de una hipoteca por fuerza de ley, es decir, en la compra de un inmueble con fondos prestados, se realiza simultáneamente con el registro de propiedad. En consecuencia, en el caso de un edificio nuevo, el documento será preparado por los empleados de Sberbank después de que la casa no solo esté construida, sino que también sea aceptada por la comisión estatal y el futuro propietario.

El último paso para formalizar la finalización de la construcción es la firma del acta de transferencia y aceptación. Una vez visado este documento, podrá preparar la documentación necesaria para el registro estatal, incluida la nota hipotecaria.

Este procedimiento se puede completar en Rosreestr o en uno de los MFC. Los futuros propietarios pueden aportar documentos:

• personalmente;
• a través de notario;
• a través de Sberbank, pero solo si el objeto no se adquiere como propiedad compartida, sino, por ejemplo, como propiedad conjunta, pero no habrá más de dos propietarios, y la transacción la realizan las partes personalmente, sin la participación de otros. participantes que actúan por poder;
• con una apelación a los representantes del desarrollador, cuando la documentación de todos los objetos se presenta para el registro al mismo tiempo. Este suele ser un procedimiento largo.

La primera opción es la más económica, aunque sigue siendo deseable la presencia de una persona autorizada de la empresa constructora durante el registro estatal. Todas las demás opciones implican pagar al contratista una comisión.

El administrador hipotecario suele indicarle qué hacer en una situación específica. También explicará cómo obtener una hipoteca de Sberbank para registrar los derechos de propiedad. Normalmente, el banco elabora este documento con la ayuda de sus especialistas basándose en la documentación proporcionada por los clientes. La lista de documentos requeridos es similar a la descrita para el caso de la compra de una casa terminada, pero en lugar de un contrato de compraventa de un apartamento, se proporciona un contrato de participación accionaria.

Dónde se almacena la nota hipotecaria de Sberbank: la primera copia permanecerá en Sberbank y la segunda copia se transferirá para su almacenamiento a Rosreestr al momento del registro de propiedad e hipoteca.

Hipoteca sobre un apartamento con una hipoteca de Sberbank después de pagar la deuda

El reembolso de una hipoteca es un momento importante, pero las relaciones con Sberbank y las autoridades de registro no terminan ahí. Cuando se haya liquidado la deuda, deberá ponerse en contacto con el banco con una solicitud de hipoteca. El tiempo de respuesta del prestamista a una apelación es de 14 a 30 días. Se le informará telefónicamente que es posible recibir el documento.

Es importante verificar si la hipoteca tiene una marca que indique que las obligaciones del prestatario se han cumplido en su totalidad y que Sberbank no tiene ningún reclamo contra ella. Esta información está certificada por las firmas de representantes autorizados del banco y su sello.

Entonces necesitas contactar a Rosreestr. Aquí es donde se produce el cambio:

• acuerdos de participación accionaria;
• certificados de propiedad o un extracto ampliado del Registro Unificado del Estado, si la transacción se realizó después del 01/01/2017;
• hipoteca

El registro llevará algún tiempo. Resultado de la acción: se entregará al propietario de la vivienda un contrato de participación accionaria, en cuyo reverso se le pondrá un sello que acredite el hecho de la cancelación de la hipoteca, así como un nuevo extracto ampliado del Estado Unificado. Regístrese, donde habrá un guión en la línea “Gravámenes”, lo que significa que la vivienda ahora puede ser enajenada libremente.

Si por una razón u otra se perdió la hipoteca, puede emitir un duplicado de la hipoteca en Sberbank.

En este caso, debe asegurarse cuidadosamente de que la nueva versión coincida exactamente con la original. Para hacer esto, es recomendable hacer una fotocopia al recibir la hipoteca original en la etapa de transferencia de los documentos para el registro de los derechos de propiedad a Rosreestr.

Los préstamos hipotecarios se han convertido en la herramienta que ha permitido a muchas familias rusas resolver su problema de vivienda ahora, sin tener que esperar mucho para acumular una cantidad suficiente. Sin embargo, pocas personas piensan que una hipoteca no es sólo un préstamo. El largo plazo de amortización y los bajos tipos de interés se deben a que el banco, a cambio de su dinero, recibe como garantía un inmueble líquido. Una hipoteca para un apartamento es un documento que debe ejecutarse al celebrar un contrato de préstamo.

Hipoteca para un apartamento: ¿qué es?

El proceso de obtención de un préstamo hipotecario es bastante largo y requiere mucha mano de obra. El prestatario debe estar dispuesto a incurrir en una serie de costes adicionales, incluida la preparación del documento en cuestión. ¿Qué es una hipoteca sobre un apartamento? Este documento es un valor registrado. Sin embargo, para dar la respuesta más correcta, es necesario tener en cuenta desde el punto de vista de cuál de los sujetos que participan en la transacción se plantea la pregunta.

Si hablamos de una institución de crédito, cuyo papel desempeña , entonces una hipoteca sobre un apartamento es para ella una garantía de devolución de los fondos emitidos en forma de préstamo hipotecario. De hecho, hasta que el préstamo esté totalmente reembolsado y se elimine el gravamen del apartamento, el banco puede disponer de la propiedad y en cualquier etapa de la hipoteca. A pesar de que el derecho de propiedad y uso del apartamento pertenece al cliente del banco, si no cumple con sus obligaciones relativas al préstamo, el banco tiene derecho a reembolsarle los fondos. Esto se puede implementar de varias maneras:

• venta parcial de garantía;
• cesión completa del derecho de prenda;
• intercambio de garantía con un pago adicional.

Cada una de las transacciones enumeradas se puede celebrar entre instituciones bancarias o entre un banco y un individuo.

En otras palabras, si hay un incumplimiento a largo plazo de las obligaciones asumidas por el prestatario para pagar el préstamo, el acreedor hipotecario (banco) tiene derecho a vender la propiedad para compensar sus gastos. Si queda saldo, se devuelve el dinero al cliente.

En cuanto al prestatario, para él la hipoteca es una confirmación de sus derechos de propiedad sobre la propiedad adquirida. La base para su aparición es la inscripción del documento en la Cámara de Registro. Este servicio es pago. Sin embargo, conviene tener en cuenta que estos derechos no implican la posibilidad de vender, permutar o donar un apartamento hasta que se pague el préstamo.

El procedimiento para registrar una hipoteca para un apartamento.

En ausencia de garantía en forma de propiedad del prestatario, el inmueble adquirido actúa como garantía. En tales condiciones, sin el documento en cuestión, no se puede emitir una hipoteca, es decir, a la pregunta de si se requiere una hipoteca para una hipoteca, la respuesta solo es positiva.

El procedimiento actual para registrar una hipoteca requiere que ésta esté registrada. Esta regla no se introdujo por casualidad, porque el registro garantiza la imposibilidad de realizar correcciones y cambios en el documento terminado.

Verifique atentamente la exactitud y exactitud de los términos del contrato y los datos del propietario reflejados en la hipoteca. Toda la información especificada en el documento, una vez firmado por las partes, adquiere fuerza legal, incluso si la información es incorrecta.

Los modelos de hipotecas utilizados por diferentes instituciones financieras pueden variar. Sin embargo, en cualquier caso, el documento debe contener una serie de puntos obligatorios:

• información sobre el prestatario que proporcionó la garantía (para una persona física, incluidos los datos personales y de pasaporte, para una entidad jurídica, todos los detalles);
• información sobre el acreedor hipotecario (banco) indicando el nombre, dirección, licencia, etc.;
• una descripción completa de la propiedad que actúa como garantía (es decir, su ubicación, información sobre la presencia de gravámenes de terceros, etc.);
• el valor estimado del préstamo e información sobre la empresa o persona que realizó el examen;
• las condiciones bajo las cuales se otorga el préstamo (indicando parámetros tales como tasa de interés, plazo del préstamo, frecuencia y monto de los pagos);
• número del documento y fecha de su elaboración.

Como regla general, un documento de muestra de cualquier banco, ya sea o, se puede encontrar en su sitio web oficial o se puede obtener en cualquier sucursal.

A los prestatarios también les suele interesar la cuestión de dónde se guarda la hipoteca del apartamento. Este documento se emite en un solo ejemplar y se encuentra en la entidad de crédito. La nota hipotecaria no se emite al cliente del banco. Los expertos recomiendan hacer una copia para que puedas hacer valer tus derechos si surgen situaciones controvertidas. Además, tener una copia ayudará a solucionar problemas como la pérdida de una hipoteca o la pérdida de su apariencia adecuada. En base a esto, es posible emitir correctamente un duplicado.

Una vez que el préstamo esté totalmente reembolsado, el banco debe hacer una nota especial sobre la hipoteca y entregársela al prestatario junto con otros documentos. A continuación, el prestatario debe comunicarse con la autoridad de registro estatal para eliminar el gravamen de su propiedad.

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