Pregunta 2. ¿Puede una entidad jurídica residente otorgar un préstamo a una persona física no residente? En caso afirmativo, ¿a qué cuenta debe transferirse a una cuenta en rublos en un banco de la Federación de Rusia o en moneda extranjera a una cuenta en un banco extranjero? banco? ¿Necesito un pasaporte de moneda para la transacción? ¿Cómo se debe formalizar esta transacción?
1. A los efectos de la Ley de 10 de diciembre de 2003 No. 173-FZ sobre regulación cambiaria, se utilizan los siguientes conceptos:
– residentes: personas que son ciudadanos de la Federación de Rusia y residen permanentemente en la Federación de Rusia con un permiso de residencia previsto por la legislación de la Federación de Rusia, ciudadanos extranjeros y apátridas;
– no residentes: personas físicas distintas de las mencionadas anteriormente.
Con no residentes (personas físicas o jurídicas), una organización rusa tiene derecho a realizar transacciones de divisas sin restricciones (artículo 6 de la Ley N° 173-FZ de 10 de diciembre de 2003). Es decir, puede utilizar libremente moneda extranjera y rublos en liquidaciones con no residentes (cláusula 9, parte 1, artículo 1 de la Ley No. 173-FZ de 10 de diciembre de 2003).
Por tanto, es posible celebrar un contrato de préstamo con un ciudadano no residente. En este caso, las partes determinan la cuenta de liquidación de forma independiente en el acuerdo. La Ley de 10 de diciembre de 2003 No. 173-FZ en este caso no establece ninguna restricción.
2. Se debe emitir un pasaporte de transacción si el monto del préstamo excede los $50,000 USD (en o convertidos a la moneda rusa o extranjera del préstamo por el monto especificado). Dichas condiciones están contenidas en los párrafos 5.1, 5.2 y 6.1 de la Instrucción del Banco de Rusia No. 138-I del 4 de junio de 2012.
3. Esta transacción se redacta por escrito si las partes no tienen la capacidad de realizar la gestión de documentos electrónicos.
Razón fundamental
Oleg el Bueno, Jefe del Departamento de Impuestos sobre las Ganancias de las Organizaciones del Departamento de Política Fiscal y Arancelaria del Ministerio de Finanzas de Rusia
Transacciones de divisas permitidas
Las transacciones de divisas permitidas incluyen:
- transacciones con residentes previstas en la Parte 1 del artículo 9 de la Ley de 10 de diciembre de 2003 No. 173-FZ;
- transacciones con no residentes.
Una organización rusa tiene derecho a realizar transacciones de divisas con no residentes sin restricciones (). Es decir, puede utilizar libremente moneda extranjera y rublos () en acuerdos con no residentes.
Al mismo tiempo, la legislación impone ciertos requisitos para cualquier transacción de divisas permitida:
- las liquidaciones de tales transacciones deben realizarse a través de cuentas en un banco autorizado o cuentas en bancos ubicados fuera del territorio de Rusia (Partes y Artículo 14, Partes 4 a 6 del Artículo 12, Parte 10 del Artículo 28 de la Ley del 10 de diciembre de 2003. núm. 173-FZ);
- la organización está obligada a presentar al banco autorizado los documentos relacionados con la transacción de divisas (Parte 2 del artículo 24 de la Ley de 10 de diciembre de 2003 No. 173-FZ);
- Al realizar pagos a no residentes, es necesario repatriar las ganancias en moneda extranjera ().
Como regla general, una organización está obligada a realizar todas las liquidaciones de las transacciones de divisas permitidas utilizando una cuenta en un banco autorizado (Parte 2 del artículo 14 de la Ley No. 173-FZ del 10 de diciembre de 2003).
Además, al realizar determinadas transacciones monetarias, la organización tiene derecho a utilizar cuentas abiertas en bancos en el extranjero. La organización está obligada a notificar a la oficina de impuestos del lugar de su registro sobre la apertura de dicha cuenta. La forma y el formato electrónico recomendado de la notificación fueron aprobados por órdenes del Servicio Federal de Impuestos de Rusia de 21 de septiembre de 2010 No. ММВ-7-6/457 y de 14 de noviembre de 2013 No. ММВ-7-14/502. El plazo dentro del cual la organización debe presentar información a la inspección es de un mes a partir de la fecha de apertura de la cuenta. Este procedimiento está establecido en la Parte 2 del artículo 12 de la Ley de 10 de diciembre de 2003 No. 173-FZ.
Envío de documentos al banco.
Además del requisito de realizar liquidaciones de transacciones de divisas a través de cuentas en bancos autorizados o cuentas bancarias en el extranjero, la legislación establece otra obligación para las organizaciones rusas. Al realizar transacciones de divisas, deberá presentar los siguientes documentos al banco autorizado a través del cual se realizan las liquidaciones con la contraparte:
- pasaporte de transacción (cláusula 6.1 de la Instrucción del Banco de Rusia No. 138-I del 4 de junio de 2012);
- un certificado de transacciones de divisas (cláusula 2.1 de la Instrucción del Banco de Rusia No. 138-I del 4 de junio de 2012);
- un certificado de documentos de respaldo (cláusula 9.1 de la Instrucción del Banco de Rusia No. 138-I del 4 de junio de 2012).
La obligación de presentar dichos documentos se desprende del párrafo 1 de la parte 2 del artículo 24,
"__" ______ 20 __
En lo sucesivo denominado el “Acreedor”, representado por ____________, actuando sobre la base de ______, por un lado, y ___________, registrado__ en la Federación de Rusia, en lo sucesivo denominado el “Prestatario”, representado por _____________, actuando por el con base en ______, por otro lado, denominadas “Las Partes”, individualmente “Parte”, han celebrado este Acuerdo (en adelante denominado el Acuerdo) de la siguiente manera:
1. OBJETO DEL ACUERDO
1.1. Según este Acuerdo, el Prestamista transfiere la propiedad al Prestatario de fondos por un monto de ____________ (en adelante, el Monto del Préstamo), y el Prestatario se compromete a devolver el Monto del Préstamo al Prestamista y pagar intereses por el uso del Monto del Préstamo. en la cantidad y términos especificados en el Acuerdo. El monto del préstamo se emite en rublos al tipo de cambio del Banco Central de la Federación de Rusia el día en que los fondos se cancelan de la cuenta del Prestamista.
2. PROCEDIMIENTO DE CONCESIÓN Y DEVOLUCIÓN DEL PRÉSTAMO
2.1. El Prestamista transfiere el Monto del Préstamo al Prestatario dentro de ________. Se considera que el momento de la transferencia es el momento de la transferencia del Monto del Préstamo a la cuenta bancaria del Prestatario especificada en la Sección 11 de este Acuerdo.
2.2. La transferencia del Monto del Préstamo al Prestatario podrá realizarse a plazos. Si el Monto del Préstamo se transfiere en cuotas, los intereses por el uso del Monto del Préstamo se acumularán a partir de la fecha de transferencia total del Monto del Préstamo.
2.3. La confirmación de la transferencia del Monto del Préstamo a la cuenta bancaria del Prestatario es una copia de la orden de pago con la marca de ejecución del banco, emitida al Prestamista.
2.4. El reembolso por parte del Prestatario del Monto del Préstamo, así como los intereses acumulados por el uso del Monto del Préstamo de conformidad con la Sección 3 de este Acuerdo, se lleva a cabo en su totalidad por _______. No se permite el reembolso del Importe del Préstamo a plazos.
2.5. El importe del préstamo se considera reembolsado desde el momento en que los fondos llegan a la cuenta bancaria del prestamista. El Prestatario podrá reembolsar el importe del préstamo antes de lo previsto con el consentimiento del Prestamista.
3. INTERÉS POR EL USO DEL IMPORTE DEL PRÉSTAMO
3.1. La tasa de interés según este Acuerdo es el __% anual del Monto del Préstamo.
3.2. El interés por utilizar el Monto del Préstamo se paga simultáneamente con el reembolso del Monto del Préstamo.
4. DERECHOS Y OBLIGACIONES DE LAS PARTES
4.1. El Prestamista se compromete a transferir el Monto del Préstamo al Prestatario dentro del período especificado en la cláusula 2.1 de este Acuerdo.
4.2. El Prestatario se compromete a reembolsar el Monto del Préstamo recibido en virtud de este Acuerdo y los intereses dentro del período especificado en la cláusula 2.4 de este Acuerdo.
4.3. El Prestamista se compromete a aceptar, antes de la expiración del período especificado en la cláusula 2.4 de este Acuerdo, los fondos transferidos por él al Prestatario.
5. PRIVACIDAD
5.1. Los términos de este Acuerdo y los acuerdos correspondientes son confidenciales y no están sujetos a divulgación.
5.2. Las Partes toman todas las medidas necesarias para garantizar que sus empleados, agentes y sucesores no informen a terceros sobre los detalles de este Acuerdo sin el consentimiento previo de la otra Parte.
6. RESPONSABILIDAD DE LAS PARTES
6.1. En caso de pago extemporáneo del Monto del Préstamo, el Prestamista tiene derecho a exigir al Prestatario que pague una multa del ___% del monto de la deuda por cada día de retraso.
6.2. El cobro de sanciones no exime al Prestatario del cumplimiento de sus obligaciones en especie.
7. FUERZA MAYOR
7.1. Las Partes están exentas de responsabilidad por el incumplimiento o cumplimiento indebido de las obligaciones derivadas del Acuerdo debido a fuerza mayor, es decir, circunstancias extraordinarias e inevitables en determinadas condiciones, lo que significa acciones prohibidas de las autoridades, disturbios civiles, epidemias, bloqueo, embargo. , terremotos, inundaciones, incendios u otros desastres naturales.
7.2. Si ocurren las circunstancias especificadas en la cláusula 7.1 del Acuerdo, la Parte está obligada a notificarlas a la otra Parte por escrito dentro de los ____ días. El aviso debe contener información sobre la naturaleza de las circunstancias y la duración esperada de su operación y terminación.
7.3. Si una Parte no envía o envía fuera de plazo la notificación prevista en la cláusula 7.2 del Acuerdo, está obligada a compensar a la otra Parte por las pérdidas sufridas.
7.4. En los casos de concurrencia de las circunstancias previstas en la cláusula 7.1 del Acuerdo, el plazo para el cumplimiento de las obligaciones previstas en el Acuerdo se suspende durante el tiempo durante el cual se apliquen estas circunstancias.
7.5. Si las circunstancias enumeradas en la cláusula 7.1 del Acuerdo continúan aplicándose durante más de _______, las Partes llevarán a cabo negociaciones adicionales para identificar formas alternativas aceptables de cumplir con las obligaciones en virtud del Acuerdo. En ausencia de ello, cada una de las Partes tiene derecho a rescindir el Acuerdo anticipadamente.
8. RESOLUCIÓN DE DISPUTAS
8.1. Las partes se esforzarán por resolver todas las posibles disputas y desacuerdos que puedan surgir en virtud del Acuerdo o en relación con él mediante negociaciones.
8.2. Las disputas que no se resuelven mediante negociaciones se remiten a los tribunales en la forma prescrita por la legislación de la Federación de Rusia. La ley aplicable en virtud de este Acuerdo es la ley de la Federación de Rusia.
9. PROCEDIMIENTO PARA MODIFICAR Y TERMINAR EL CONTRATO
9.1. Todos los cambios y adiciones al Acuerdo son válidos si se realizan por escrito y están firmados por representantes debidamente autorizados de las Partes. Los correspondientes acuerdos adicionales de las Partes son parte integral del Acuerdo.
9.2. El Acuerdo finaliza desde el momento en que el Prestatario cumple plenamente con sus obligaciones de reembolsar el Monto del Préstamo y los intereses devengados por el mismo.
9.3. El Acuerdo podrá rescindirse anticipadamente por acuerdo de las Partes o de otra manera y por los motivos previstos por la legislación de la Federación de Rusia.
10. DISPOSICIONES FINALES
10.1. Este Acuerdo entra en vigor desde el momento en que el Prestamista transfiere el Monto del Préstamo a la cuenta del Prestatario especificada en la Sección 11 de este Acuerdo, y es válido hasta que las Partes cumplan total y adecuadamente sus obligaciones mutuas en virtud del Acuerdo.
10.2. Todas las notificaciones y comunicaciones en virtud del Acuerdo deben ser enviadas entre sí por las Partes por escrito.
10.3. Este Acuerdo está redactado en ____ copias, ___ copias, en ruso y __________ idiomas. Ambas copias son idénticas y tienen la misma fuerza jurídica. Cada Parte del Acuerdo tiene una copia en ruso y __________ idiomas.
10.4. Las relaciones jurídicas de las Partes en virtud de este Acuerdo se regulan de conformidad con la legislación de la Federación de Rusia. En todas las demás cuestiones no reguladas por el Acuerdo, las Partes se regirán por la legislación de la Federación de Rusia.
El formulario del documento "Forma aproximada de un contrato de préstamo entre un residente y un no residente en moneda extranjera (prestamista - residente, prestatario - no residente)" pertenece al título "Contrato de préstamo, recibo de préstamo". Guarde el enlace al documento en las redes sociales o descárguelo a su computadora.
Contrato de préstamo entre un residente y un no residente en moneda extranjera
(prestamista - residente, prestatario - no residente)
__________________________ "___" ___________ 20____
(lugar de celebración del contrato) (fecha de celebración del contrato)
__________________________________________________________________,
(nombre completo de la organización, país)
(cargo, nombre completo)
en lo sucesivo denominado el "Prestamista", y ___________________________________
(nombre completo de la organización,
representado por _________________________________________________________________,
(cargo, nombre completo)
actuando sobre la base ______________________________________________,
(Estatuto, Reglamento, Poder)
en lo sucesivo denominado el "Prestatario", denominados colectivamente las "Partes", han celebrado
este acuerdo sobre lo siguiente:
1. El objeto del acuerdo
1.1. Según este acuerdo, el Prestamista está en el orden de __________________
(especifique el propósito
otorgar un préstamo)
dentro del período anterior a "__"_______20___, transfiere la propiedad de los fondos al Prestatario
fondos por la cantidad de ____________________________________________________________
(en números, en palabras cantidad de fondos)
Y el Prestatario se compromete a devolver al Prestamista tales
(moneda en efectivo)
la misma cantidad de dinero más los intereses pagados por ella.
1.2. El monto del préstamo se determina en moneda extranjera - _____________.
(moneda del efectivo
2. Garantías de ejecución del contrato
2.1. El préstamo otorgado en virtud del acuerdo está garantizado por ____________
________________________________________________________________________.
(método de garantizar una obligación)
3. Derechos y obligaciones de las Partes
3.1. Prestamista por "____" ________________ 20___. se compromete
transferir el monto del préstamo al Prestatario.
3.2. Transferencia del monto del préstamo expresado en moneda extranjera a
La cuenta bancaria del Prestatario se confirma mediante una orden de pago con una marca
banco sobre la ejecución.
3.3. El prestatario se compromete a devolver el importe recibido en virtud de este acuerdo.
el monto al vencimiento del período especificado en la cláusula 1.1 del acuerdo.
3.4. El prestamista se compromete a aceptar antes de la expiración del plazo especificado en
cláusula 1.1 de este acuerdo, los fondos transferidos por él al Prestatario.
4. Intereses según el acuerdo
4.1. El Prestatario paga intereses al Prestamista por utilizar el préstamo.
por el monto del préstamo por la cantidad de _______________________________________________.
(cantidad y moneda de los fondos)
4.2. Los intereses del préstamo se pagan mensualmente, hasta
cumplimiento de la obligación de reembolsar el monto del préstamo a más tardar el ____________
fechas de cada mes.
5. Responsabilidad de las Partes
5.1. En caso de incumplimiento del plazo de devolución del importe del préstamo establecido
cláusula 1.1 del acuerdo, se pagan intereses sobre este monto en la cantidad
establecido por el párrafo 1 del artículo 395 del Código Civil de la Federación de Rusia
Federación, desde el día en que debía ser devuelto hasta el día en que fue
devolver al Prestamista independientemente del pago de intereses especificado en la cláusula 3.1
acuerdo.
5.2. Por incumplimiento o cumplimiento indebido de los términos de este
Acuerdo Las partes asumen la responsabilidad establecida por la ley.
6. Disposiciones finales del acuerdo
6.1. Este acuerdo se considera celebrado desde el momento de la transferencia.
dinero al prestatario.
6.2. El monto del préstamo se considera reembolsado desde el momento de su recepción.
fondos a la cuenta bancaria del prestamista.
6.3. Para todas las disposiciones no reguladas por este acuerdo,
Las partes se rigen por la legislación vigente.
6.4. El acuerdo se redacta en dos ejemplares, cada uno de los cuales tiene el mismo
fuerza legal, uno para cada parte.
6.5. Según este acuerdo, el actual
legislación de la Federación de Rusia.
7. Datos y firmas de las Partes:
Prestamista prestatario:_____________________
______________________________ ________________________________
______________________________ ________________________________
Prestamista prestatario
____________ _____________
Ver el documento en la galería:
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No es ningún secreto que el trabajo de oficina afecta negativamente tanto al estado físico como mental del empleado. Hay bastantes hechos que confirman ambos. -
Cada persona pasa una parte importante de su vida en el trabajo, por lo que es muy importante no sólo lo que hace, sino también con quién tiene que comunicarse.
M.G. Sujovskaya, abogado
Préstamo en efectivo en rublos de un individuo - no residente en moneda extranjera: lo que debe recordar
Cualquier empresa puede sufrir dificultades financieras temporales. Una de las formas más habituales de superarlos es con un préstamo en efectivo. Cualquiera puede facilitarlo, incluido un ciudadano extranjero que sea, por ejemplo, miembro de la empresa. A menudo, los fondos prestados se depositan en efectivo en rublos directamente en la caja de la organización, ya que al emitir un préstamo:
- no es necesario utilizar caja registradora, ya que no son pagos por bienes (trabajo, servicios) cláusula 1 art. 2 de la Ley de 22 de mayo de 2003 No. 54-FZ; Carta del Ministerio de Hacienda de 28 de mayo de 2012 No. 03-01-15/4-104. Todo lo que necesita hacer es completar un recibo (formulario No. KO-1) aprobado Resolución del Comité Estatal de Estadística de 18 de agosto de 1998 No. 88;
- No hay restricciones para pagos en efectivo y cláusula 1 de la Directiva del Banco Central No. 1843-U de 20 de junio de 2007.
Sin embargo, aquellos que de vez en cuando reciben préstamos en efectivo, incluso en rublos, de extranjeros y otras personas que no son residentes en la moneda de la Federación de Rusia, deben recordar algunos matices.
Recordemos que no son residentes monetarios de la Federación Rusa subp. “a”, “b” inciso 6, inciso. “a” cláusula 7, parte 1, art. 1 de la Ley N° 173-FZ de 10 de diciembre de 2003 (en adelante, Ley N° 173-FZ), En particular:
- extranjeros y apátridas que residan o permanezcan temporalmente en la Federación de Rusia;
- Los rusos que residen permanentemente en otro estado durante al menos un año, incluidos aquellos que tienen un permiso de residencia apropiado, así como aquellos que permanecen temporalmente en un estado extranjero durante un año o más con una visa de trabajo o estudio o una combinación de dichas visas con una vigencia total de al menos 1 año.
Sin embargo, si un ruso así no admite que es un no residente en moneda extranjera, es casi imposible averiguarlo usted mismo.
MATIZ 1. A pesar de que un extranjero (no residente), mientras se encuentra en el territorio de la Federación de Rusia, transfiere moneda rusa (es decir, rublos) en forma de préstamo a una organización rusa (residente), esto se considera transacción de divisas cláusula 9, parte 1, art. 1 de la Ley N° 173-FZ; Resolución del Presidium de la Corte Suprema de Arbitraje de 30 de julio de 2012 No. 2079/12. Y como regla general, todos los pagos por transacciones de divisas deben ser realizados por organizaciones residentes en forma no monetaria - a través de cuentas bancarias en bancos autorizados x Parte 2 Arte. 14 de la Ley N ° 173-FZ.
En algunos casos, las empresas rusas pueden pagar a los ciudadanos extranjeros en efectivo en rublos sin utilizar cuentas bancarias, por ejemplo. Parte 2 Arte. 14 de la Ley N ° 173-FZ:
- para compra y venta al por menor de bienes;
- al proporcionar a un extranjero servicios que habitualmente se prestan a la población: transporte, hoteles, etc.
Tampoco constituye una violación de la legislación monetaria que una empresa rusa pague a un empleado extranjero un salario en rublos. Resolución del Presidium de la Corte Suprema de Arbitraje de 18 de marzo de 2008 No. 15693/07.
Para ser justos, digamos que actualmente no se ha establecido ninguna responsabilidad por el incumplimiento de la forma no monetaria de las transacciones en divisas. Parte 2 Arte. 5 de la Ley N° 173-FZ; Parte 1 Arte. 15.25 Código de Infracciones Administrativas de la Federación de Rusia; Resolución del Presidium de la Corte Suprema de Arbitraje de 17 de febrero de 2009 No. 12089/08. Sin embargo, no se pueden excluir por completo las reclamaciones de las autoridades locales de Rosfinnadzor.
MATIZ 2. Cantidad recibida de un extranjero en virtud de un contrato de préstamo en equivalente en rublos No debe excederse 50.000 dólares estadounidenses al tipo de cambio oficial del Banco Central en la fecha de celebración del contrato (ahora es alrededor de 1,5 millones de rublos).
De lo contrario, deberá emitir un pasaporte de transacción y páginas. 5.1.5, 5,2 seg. II Instrucción del Banco Central de 4 de junio de 2012 No. 138-I. Si no lo completa, puede recibir una multa del mismo Rosfinnadzor.
A partir del 14 de abril entrarán en vigor nuevos requisitos para las transacciones de divisas y habrá más motivos de multas. Los cambios se aplican a quienes son residentes y prestan a no residentes.
Ahora todos deben indicar el período de amortización del préstamo en el contrato. Y si el dinero no se devuelve a tiempo, la persona que lo prestó puede ser multada (pero no todos).
A partir del 14 de mayo aparecerán nuevas multas para los funcionarios. El director de una empresa que trabaja con no residentes puede perder hasta 30 mil rublos por una infracción. Las multas para una empresa o empresario individual ya ascienden hasta el 100% del monto del préstamo. Las multas no se aplican a la gente común, pero aún se debe especificar el plazo.
¿Qué es la repatriación?
La repatriación de fondos es la devolución de dinero de otros países a Rusia. Con diversos pretextos legales e ilegales, a veces se transfiere dinero de ciudadanos rusos al extranjero. Y por alguna razón no regresan. El Estado no siempre pudo controlar esto. Por ejemplo, los bancos monitoreaban las transacciones de comercio exterior utilizando pasaportes de transacciones, pero había matices que hacían imposible controlar completamente los acuerdos de préstamo con no residentes.
Ekaterina Miroshkina
economista
¿Como era antes?
Existe una ley sobre regulación y control de divisas. Si una empresa celebra un contrato de comercio exterior, realizará los pagos de acuerdo con las reglas establecidas por la ley.
Por ejemplo, todos los contratos de divisas están sujetos a contabilidad: anteriormente se les emitió un pasaporte de transacción y, a partir del 1 de marzo, se registran contratos de 3 millones de rublos para importaciones y préstamos y de 6 millones de rublos para exportaciones (la cantidad debe ser igual o equivalente en cualquier moneda). Para los contratos de divisas, es importante cumplir con los plazos de entrega y liquidación. Esto es supervisado por el departamento de control de divisas del banco.
Anteriormente, el control sobre el momento de la devolución del dinero se refería únicamente a las transacciones de comercio exterior, cuando el objeto del contrato era el suministro de bienes o la prestación de servicios. El incumplimiento de los plazos de pago de bienes y servicios podría dar lugar a multas.
Pero el banco no controlaba los términos de los contratos de préstamo con no residentes y no fueron multados por violarlos.
Nuevos requisitos para los contratos de préstamo con no residentes
A partir del 14 de abril de 2018 apareció un nuevo requisito para la repatriación de fondos transferidos a no residentes. Aquí está lo principal:
- El contrato de préstamo con un no residente debe especificar el plazo de amortización. Si no hay plazo, el banco no aceptará el contrato de servicio y no realizará la operación.
- El prestatario no residente debe reembolsar el dinero dentro del plazo prescrito. Ahora los bancos comprobarán esto. Si el dinero no se devuelve a tiempo, el banco lo sabrá y deberá informar al Banco Central.
- No importa la moneda del contrato de préstamo. Puedes prestar en dólares o rublos.
¿Cuáles serán las multas?
Las infracciones de las leyes monetarias se sancionan con multas en virtud del art. 15.25 Código de Infracciones Administrativas. Por ahora, este artículo simplemente se ha complementado con una violación de los términos de reembolso del dinero en virtud del contrato de préstamo. Esta regla ya está funcionando.
Si alguien prestó dinero a un no residente y este no lo devolvió a tiempo, se le pueden cobrar al prestamista los siguientes tipos de multas:
- 1/150 de la tasa clave del Banco Central por cada día de retraso.
- Desde ¾ hasta una cantidad del monto no acreditado.
Puede haber una multa o se pueden aplicar ambas a la vez. No es el banco el que impone las multas. No tiene nada que ver con las sanciones a los clientes y no recibe nada a su favor. La responsabilidad del banco es monitorear cómo el cliente cumple con los requisitos de la ley y ayudarlo a completar los documentos correctamente.
A partir del 14 de mayo de 2018, los funcionarios de las empresas que violen la legislación monetaria recibirán una multa: un mínimo de 20 mil rublos. Hasta mayo no serán multados por violar las normas de repatriación de ingresos y préstamos. Pero ya existen multas para empresarios individuales y empresas.
Para los ciudadanos comunes, no habrá multas por violar los términos de pago de préstamos ni ahora ni en mayo. Pero también deben indicar el plazo en el contrato, de lo contrario el banco no aprobará el pago.
Cuando no necesita devolver dinero a un banco autorizado
Antes existía una lista de tales excepciones, pero ahora se aplica a los contratos de préstamo y se ha ampliado. Por ejemplo, primero le prestó dinero a un no residente, y luego él se lo prestó y transfirió el dinero a una cuenta en un banco autorizado. Usted tiene contraobligaciones, las compensa entre sí y, aunque formalmente su préstamo no ha sido reembolsado, no hay violación.
Si el contrato de préstamo ya está vigente
Los requisitos de pago de la deuda deben observarse únicamente en los nuevos acuerdos de préstamo con no residentes, aquellos que se celebrarán a partir del 14 de abril.
Para los contratos existentes, los nuevos requisitos no se aplican. Si celebró un contrato de préstamo hace seis meses, no especificó el plazo y no le devuelven la deuda, no habrá multas.
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