سوال 2. آیا یک شخص حقوقی مقیم می تواند به یک فرد غیر مقیم وام بدهد؟ بانک؟آیا برای معامله به پاسپورت ارزی نیاز دارم؟این تراکنش چگونه باید رسمی شود؟

1. برای اهداف قانون 10 دسامبر 2003 شماره 173-FZ در مورد تنظیم ارز، از مفاهیم زیر استفاده می شود:

- مقیم: افرادی که شهروندان فدراسیون روسیه هستند و به طور دائم در فدراسیون روسیه بر اساس مجوز اقامت مقرر در قانون فدراسیون روسیه اقامت دارند، شهروندان خارجی و افراد بدون تابعیت.

- افراد غیر مقیم: اشخاصی غیر از افراد ذکر شده در بالا.

با افراد غیر مقیم (افراد یا اشخاص حقوقی)، یک سازمان روسی حق انجام معاملات ارزی را بدون محدودیت دارد (ماده 6 قانون شماره 173-FZ از 10 دسامبر 2003). یعنی می توانید آزادانه از ارز خارجی و روبل در تسویه حساب با افراد غیر مقیم استفاده کنید (بند 9، قسمت 1، ماده 1 قانون شماره 173-FZ مورخ 10 دسامبر 2003).

بنابراین، انعقاد قرارداد وام با یک شهروند غیر مقیم امکان پذیر است. در این صورت، طرفین حساب تسویه حساب را به طور مستقل در قرارداد تعیین می کنند. قانون 10 دسامبر 2003 شماره 173-FZ در این مورد هیچ محدودیتی ایجاد نمی کند.

2. در صورتی که مبلغ وام از 50000 دلار آمریکا بیشتر باشد (با مبلغ مشخص شده به ارز روسی یا خارجی وام تبدیل شده یا به ارز روسی یا خارجی وام تبدیل شده است) گذرنامه تراکنش باید صادر شود. چنین شرایطی در بندهای 5.1، 5.2 و 6.1 دستورالعمل شماره 138-I مورخ 4 ژوئن 2012 بانک روسیه آمده است.

3. در صورتی که طرفین توانایی مدیریت الکترونیک اسناد را نداشته باشند، این معامله به صورت کتبی تنظیم می شود.

بنیاد و پایه

اولگ خوب،رئیس اداره مالیات بر سود سازمان های وزارت امور مالیاتی و سیاست تعرفه گمرکی وزارت دارایی روسیه

معاملات ارزی مجاز

معاملات ارزی مجاز عبارتند از:

• معاملات با ساکنان مندرج در قسمت 1 ماده 9 قانون 10 دسامبر 2003 شماره 173-FZ؛
• معاملات با افراد غیر مقیم

یک سازمان روسی حق دارد بدون محدودیت معاملات ارزی را با افراد غیر مقیم انجام دهد (). یعنی می توانید آزادانه از ارز خارجی و روبل () در تسویه حساب با افراد غیر مقیم استفاده کنید.

در عین حال، قانون الزامات خاصی را برای هر گونه تراکنش ارزی مجاز اعمال می کند:

• تسویه حساب برای چنین تراکنش هایی باید از طریق حساب های یک بانک مجاز یا حساب های بانک های واقع در خارج از قلمرو روسیه انجام شود (قطعات و ماده 14، قسمت های 4-6 ماده 12، قسمت 10 ماده 28 قانون 10 دسامبر 2003 شماره 173-FZ)؛
• سازمان موظف است اسناد مربوط به معامله ارز را به بانک مجاز ارائه کند (بخش 2 ماده 24 قانون 10 دسامبر 2003 شماره 173-FZ).
• هنگام پرداخت به افراد غیر مقیم، بازگرداندن درآمدهای ارزی خارجی ضروری است ().

به عنوان یک قاعده کلی، یک سازمان موظف است کلیه تسویه حساب های معاملات ارزی مجاز را با استفاده از حسابی در یک بانک مجاز انجام دهد (بخش 2 ماده 14 قانون شماره 173-FZ مورخ 10 دسامبر 2003).

ضمناً در انجام برخی معاملات ارزی، سازمان حق استفاده از حساب های افتتاح شده در بانک های خارج از کشور را دارد. سازمان موظف است افتتاح چنین حسابی را به اداره مالیاتی محل ثبت خود اعلام کند. فرم و فرمت الکترونیکی توصیه شده اطلاعیه با دستورات خدمات مالیاتی فدرال روسیه مورخ 21 سپتامبر 2010 شماره MMВ-7-6/457 و مورخ 14 نوامبر 2013 شماره ММВ-7-14/502 تأیید شد. مدت زمانی که سازمان باید اطلاعات خود را به بازرسی ارائه کند یک ماه از تاریخ افتتاح حساب می باشد. این رویه در قسمت 2 ماده 12 قانون 10 دسامبر 2003 شماره 173-FZ ایجاد شده است.

ارائه مدارک به بانک

علاوه بر الزام به انجام تسویه معاملات ارزی از طریق حساب در بانک های مجاز یا حساب های بانکی در خارج از کشور، قانون تعهد دیگری را برای سازمان های روسی ایجاد می کند. هنگام انجام معاملات ارزی، باید اسناد زیر را به بانک مجاز ارائه دهید که از طریق آن تسویه حساب با طرف مقابل انجام می شود:

• گذرنامه تراکنش (بند 6.1 دستورالعمل شماره 138-I بانک روسیه مورخ 4 ژوئن 2012)؛
• گواهی معاملات ارزی (بند 2.1 دستورالعمل شماره 138-I بانک روسیه مورخ 4 ژوئن 2012)؛
• گواهی اسناد پشتیبان (بند 9.1 دستورالعمل شماره 138-I بانک روسیه مورخ 4 ژوئن 2012).

الزام به ارائه چنین اسنادی از بند 1 جزء 2 ماده 24 ناشی می شود.

"__" ______ 20 __

از این پس به عنوان "وام دهنده"، به نمایندگی از ____________، اقدام بر اساس ______، از یک طرف، و ___________، ثبت___ در فدراسیون روسیه، از این پس به عنوان "وام گیرنده" نامیده می شود، به نمایندگی از ___________ با نمایندگی ___________ بر اساس ______، از سوی دیگر، به عنوان "طرفین"، به صورت جداگانه "طرف"، این موافقتنامه (از این پس به عنوان موافقتنامه نامیده می شود) را به شرح زیر منعقد کرده اند:

1. موضوع موافقتنامه

1.1. طبق این قرارداد، وام دهنده مالکیت وجوهی را به مبلغ ____________ (از این پس به عنوان مبلغ وام نامیده می شود) به قرض گیرنده منتقل می کند و وام گیرنده متعهد می شود که مبلغ وام را به وام دهنده بازگرداند و برای استفاده از مبلغ وام بهره بپردازد. در مقدار و شرایط مشخص شده در توافقنامه. مبلغ وام به روبل به نرخ ارز بانک مرکزی فدراسیون روسیه در روزی که وجوه از حساب وام دهنده برداشته می شود صادر می شود.

2. مراحل ارائه و استرداد وام

2.1. وام دهنده مبلغ وام را در مدت ________ به وام گیرنده منتقل می کند. لحظه انتقال، لحظه انتقال مبلغ وام به حساب بانکی وام گیرنده مشخص شده در بخش 11 این قرارداد در نظر گرفته می شود.

2.2. انتقال مبلغ وام به وام گیرنده ممکن است به صورت اقساط انجام شود. در صورتی که مبلغ وام به صورت اقساطی منتقل شود، سود استفاده از مبلغ وام از تاریخ انتقال کامل مبلغ وام تعلق می گیرد.

2.3. تأیید انتقال مبلغ وام به حساب بانکی وام گیرنده، کپی دستور پرداخت با علامت اجرایی بانک است که برای وام دهنده صادر شده است.

2.4. بازپرداخت مبلغ وام توسط وام گیرنده و همچنین سود تعلق گرفته برای استفاده از مبلغ وام مطابق با بخش 3 این قرارداد، به طور کامل توسط _______ انجام می شود. بازپرداخت مبلغ وام به صورت اقساطی مجاز نمی باشد.

2.5. مبلغ وام از لحظه ورود وجه به حساب بانکی وام دهنده بازپرداخت شده در نظر گرفته می شود. مبلغ وام ممکن است توسط وام گیرنده پیش از موعد مقرر با رضایت وام دهنده بازپرداخت شود.

3. بهره برای استفاده از مبلغ وام

3.1. نرخ بهره بر اساس این قرارداد __٪ در سال از مبلغ وام است.

3.2. سود استفاده از مبلغ وام همزمان با بازپرداخت مبلغ وام پرداخت می شود.

4. حقوق و تعهدات طرفین

4.1. وام دهنده متعهد می شود که مبلغ وام را در مدت تعیین شده در بند 2.1 این قرارداد به وام گیرنده منتقل کند.

4.2. وام گیرنده متعهد می شود که مبلغ وام دریافتی تحت این قرارداد و بهره را در مدت مشخص شده در بند 2.4 این قرارداد بازپرداخت کند.

4.3. وام دهنده متعهد می شود قبل از انقضای مدت تعیین شده در بند 2.4 این قرارداد، وجوهی را که توسط خود به وام گیرنده منتقل می شود، بپذیرد.

5. حریم خصوصی

5.1. شرایط این توافقنامه و توافقات مربوط به آن محرمانه است و مشمول افشا نمی شود.

5.2. طرفین تمام اقدامات لازم را انجام می دهند تا اطمینان حاصل شود که کارمندان، نمایندگان، جانشینان آنها بدون رضایت قبلی طرف دیگر، جزئیات این موافقتنامه را به اشخاص ثالث اطلاع نمی دهند.

6. مسئولیت طرفین

6.1. در صورت بازپرداخت نابهنگام مبلغ وام، وام دهنده این حق را دارد که وام گیرنده را ملزم به پرداخت جریمه به میزان ___% مبلغ بدهی برای هر روز تاخیر کند.

6.2. وصول جریمه ها وام گیرنده را از انجام تعهدات غیرمجاز خلاص نمی کند.

7. فورس ماژور

7.1. طرفین از مسئولیت عدم انجام یا اجرای نادرست تعهدات مندرج در قرارداد به دلیل فورس ماژور، یعنی شرایط فوق العاده و غیرقابل پیشگیری تحت شرایط معین، که به معنای اقدامات ممنوعه مقامات، ناآرامی های مدنی، بیماری های همه گیر، محاصره، تحریم است، معاف هستند. ، زلزله، سیل، آتش سوزی یا سایر بلایای طبیعی. بلایا.

7.2. در صورت وقوع شرایط مندرج در بند 7.1 موافقتنامه، طرف موظف است ظرف ____ روز به طور کتبی به طرف دیگر اطلاع دهد. اخطار باید حاوی اطلاعاتی در مورد ماهیت شرایط و مدت مورد انتظار عملیات و خاتمه آنها باشد.

7.3. اگر یکی از طرفین اخطار مقرر در بند 7.2 موافقتنامه را ارسال نکند یا نابهنگام ارسال کند، موظف است خسارات وارده به طرف دیگر را جبران کند.

7.4. در صورت وقوع شرایط پیش بینی شده در بند 7.1 موافقت نامه، دوره انجام تعهدات تحت توافقنامه برای مدت زمانی که این شرایط اعمال می شود به حالت تعلیق در می آید.

7.5. اگر شرایط ذکر شده در بند 7.1 موافقتنامه برای بیش از _______ همچنان اعمال شود، طرفین مذاکرات بیشتری را برای شناسایی راه های جایگزین قابل قبول برای انجام تعهدات تحت این موافقتنامه انجام خواهند داد. در صورت عدم وجود چنین مواردی، هر یک از طرفین حق فسخ زودهنگام قرارداد را دارند.

8. حل اختلاف

8.1. طرفین تلاش خواهند کرد تا تمامی اختلافات و اختلافات احتمالی را که ممکن است بر اساس توافقنامه یا در ارتباط با آن به وجود آید از طریق مذاکره حل و فصل کنند.

8.2. اختلافاتی که از طریق مذاکره حل نمی شوند به روشی که توسط قانون فدراسیون روسیه تعیین شده است به دادگاه ارجاع می شود. قانون قابل اجرا تحت این موافقتنامه، قانون فدراسیون روسیه است.

9. مراحل تغییر و فسخ قرارداد

9.1. تمامی تغییرات و اضافات در قرارداد در صورتی معتبر است که به صورت کتبی انجام شده و توسط نمایندگان مجاز طرفین امضا شده باشد. موافقت نامه های اضافی مربوطه طرفین بخشی جدایی ناپذیر از موافقت نامه است.

9.2. قرارداد از لحظه ای که وام گیرنده به طور کامل به تعهدات خود برای بازپرداخت مبلغ وام و سود تعلق گرفته بر آن عمل می کند، فسخ می شود.

9.3. این قرارداد ممکن است با توافق طرفین یا به روشی دیگر و به دلایلی که توسط قانون فدراسیون روسیه پیش بینی شده است، زودتر فسخ شود.

10. مقررات نهایی

10.1. این موافقتنامه از لحظه ای که وام دهنده مبلغ وام را به حساب وام گیرنده مشخص شده در بخش 11 این قرارداد منتقل می کند، لازم الاجرا می شود و تا زمانی که طرفین به طور کامل و درست به تعهدات متقابل خود تحت این قرارداد عمل کنند معتبر است.

10.2. کلیه اخطارها و مکاتبات تحت موافقتنامه باید توسط طرفین به صورت کتبی برای یکدیگر ارسال شود.

10.3. این قرارداد در ____ نسخه، ___ نسخه، به زبان های روسی و __________ تنظیم شده است. هر دو نسخه یکسان هستند و دارای قدرت قانونی یکسانی هستند. هر طرف قرارداد یک نسخه به زبان های روسی و __________ دارد.

10.4. روابط حقوقی طرفین تحت این موافقتنامه مطابق با قوانین فدراسیون روسیه تنظیم می شود. در مورد سایر موضوعاتی که توسط توافقنامه تنظیم نشده است، طرفین توسط قوانین فدراسیون روسیه هدایت خواهند شد.

فرم سند "فرم تقریبی قرارداد وام بین مقیم و غیر مقیم به ارز خارجی (قرض دهنده - مقیم، وام گیرنده - غیر مقیم)" متعلق به عنوان "قرارداد وام، رسید وام" است. پیوند سند را در شبکه های اجتماعی ذخیره کنید یا آن را در رایانه خود بارگیری کنید.

قرارداد وام بین مقیم و غیر مقیم به ارز خارجی

(قرض دهنده - مقیم، وام گیرنده - غیر مقیم)

__________________________ "___" ___________ 20____

(محل انعقاد قرارداد) (تاریخ انعقاد قرارداد)

__________________________________________________________________,

(نام کامل سازمان، کشور)

(مقام، نام کامل)

که از این پس "قرض دهنده" نامیده می شود و _________________________________

(نام کامل سازمان،

ارائه شده توسط _________________________________________________________________،

(مقام، نام کامل)

عمل بر اساس ________________________________________________،

(منشور، مقررات، وکالتنامه)

که از این پس "قرض گیرنده" نامیده می شود، که مجموعاً "طرفین" نامیده می شود، وارد

این توافقنامه در مورد موارد زیر است:

1. موضوع موافقتنامه

1.1. طبق این قرارداد، وام دهنده به ترتیب __________________

(هدف را مشخص کنید

اعطای وام)

در دوره قبل از "__"_______20___، مالکیت وجوه را به وام گیرنده منتقل می کند

وجوه به مبلغ ________________________________________________________________

(به اعداد، به عبارت مقدار وجوه)

و وام گیرنده متعهد می شود که چنین چیزی را به وام دهنده بازگرداند

(ارز نقدی)

همان مقدار پول به اضافه سود پرداخت شده برای آن.

1.2. مبلغ وام به ارز خارجی تعیین می شود - _____________.

(ارز نقدی

2. ضمانت اجرای قرارداد

2.1. وام ارائه شده تحت قرارداد توسط ____________ تضمین می شود

________________________________________________________________________.

(روش تامین تعهد)

3. حقوق و تعهدات طرفین

3.1. قرض دهنده توسط "____" ________________ 20___. متعهد می شود

مبلغ وام را به وام گیرنده منتقل کنید.

3.2. انتقال مبلغ وام به ارز خارجی به

حساب بانکی وام گیرنده با دستور پرداخت با علامت تأیید می شود

بانک در مورد اجرا

3.3. وام گیرنده متعهد می شود که مبلغ دریافتی تحت این قرارداد را بازگرداند

مبلغ پس از انقضای دوره مشخص شده در بند 1.1 توافقنامه.

3.4. وام دهنده متعهد می شود قبل از انقضای مدت تعیین شده در آن، قبول کند

بند 1.1 این قرارداد، وجوهی که توسط وی به وام گیرنده منتقل می شود.

4. بهره مندرج در قرارداد

4.1. وام گیرنده برای استفاده از وام به وام دهنده بهره می پردازد.

برای مبلغ وام به مبلغ _________________________________________________.

(مقدار و ارز وجوه)

4.2. سود وام تا سقف ماهانه پرداخت می شود

انجام تعهد به بازپرداخت مبلغ وام حداکثر تا ____________

تاریخ های هر ماه

5. مسئولیت طرفین

5.1. در صورت تخلف از مهلت بازپرداخت مبلغ وام تعیین شده

در بند 1.1 قرارداد، سود به این مبلغ در مبلغ قابل پرداخت است

توسط بند 1 ماده 395 قانون مدنی فدراسیون روسیه تعیین شده است

فدراسیون از روزی که قرار بود برگردد تا روزی که بود

بدون توجه به پرداخت سود مشخص شده در بند 3.1 به وام دهنده بازگرداند

توافق.

5.2. به دلیل عدم رعایت یا اجرای نادرست شرایط این

توافق طرفین مسئولیت تعیین شده توسط قانون را بر عهده دارند.

6. مفاد نهایی موافقتنامه

6.1. این قرارداد از لحظه انتقال منعقد شده تلقی می شود

پول به وام گیرنده

6.2. مبلغ وام از لحظه دریافت بازپرداخت تلقی می شود

وجوه به حساب بانکی وام دهنده

6.3. برای تمام مقرراتی که توسط این توافقنامه تنظیم نشده است،

احزاب بر اساس قوانین فعلی هدایت می شوند.

6.4. این توافقنامه در دو نسخه تنظیم شده است که هر کدام یک نسخه دارند

نیروی قانونی، یکی برای هر طرف.

6.5. بر اساس این قرارداد، جاری

قانون فدراسیون روسیه.

7. مشخصات و امضای طرفین:

وام گیرنده:___________________________________________________________________________________________ وام گیرنده

______________________________ ________________________________

______________________________ ________________________________

وام گیرنده

____________ _____________

مشاهده سند در گالری:

• 
  بر کسی پوشیده نیست که کار اداری بر وضعیت جسمی و روحی کارمند تأثیر منفی می گذارد. حقایق بسیار زیادی وجود دارد که هر دو را تأیید می کند.
• 
  هر فرد بخش قابل توجهی از زندگی خود را در محل کار می گذراند، بنابراین نه تنها کاری که انجام می دهد، بلکه همچنین با چه کسی باید ارتباط برقرار کند بسیار مهم است.

M.G. سوخوفسکایا، وکیل

وام نقدی روبلی از یک فرد - ارز خارجی غیر مقیم: آنچه باید به خاطر بسپارید

مشکلات مالی موقت ممکن است برای هر شرکتی ایجاد شود. یکی از راه های رایج برای غلبه بر آنها وام نقدی است. هر کسی می تواند آن را ارائه دهد، از جمله یک شهروند خارجی که به عنوان مثال، عضو شرکت است. اغلب، وجوه وام گرفته شده به صورت نقدی به روبل مستقیماً به صندوق نقدی سازمان واریز می شود، زیرا هنگام صدور وام:

• نیازی به استفاده از صندوق نقدی نیست، زیرا اینها پرداختی برای کالاها (کار، خدمات) نیستند. ماده 1 2 قانون 22 مه 2003 شماره 54-FZ. نامه وزارت مالیه مورخ 28 می 2012 به شماره 03-01-15/4-104. تنها کاری که باید انجام دهید این است که رسید را پر کنید (فرم شماره KO-1) تایید شده مصوبه کمیته آمار کشوری مورخ 27 مرداد 1377 به شماره 88;
• هیچ محدودیتی برای پرداخت نقدی وجود ندارد و بند 1 بخشنامه شماره 1843-U مورخ 30 خرداد 1386 بانک مرکزی.

با این حال، کسانی که هر از گاهی وام های نقدی، حتی به روبل، از خارجی ها و سایر افرادی که مقیم ارز فدراسیون روسیه نیستند، دریافت می کنند، باید نکات ظریفی را به خاطر بسپارند.

این را به شما یادآوری کنیم ساکنان ارز فدراسیون روسیه نیستند زیرصفحه "الف"، "ب" بند 6، فرعی. "الف" بند 7، بخش 1، هنر. 1 قانون شماره 173-FZ مورخ 10 دسامبر 2003 (از این پس قانون شماره 173-FZ نامیده می شود), به خصوص:

• خارجی ها و افراد بدون تابعیت که به طور موقت در فدراسیون روسیه اقامت دارند یا به طور موقت در فدراسیون روسیه اقامت دارند.
• روس هایی که حداقل یک سال به طور دائم در یک ایالت دیگر اقامت دارند، از جمله کسانی که دارای مجوز اقامت مناسب هستند، و همچنین کسانی که به طور موقت در یک کشور خارجی به مدت یک سال یا بیشتر با ویزای کار یا تحصیل یا ترکیبی از این ویزاها اقامت دارند. اعتبار کلی حداقل 1 سال

با این حال، اگر چنین روسی اعتراف نکند که غیر مقیم ارز خارجی است، تقریباً غیرممکن است که خودتان در مورد آن پی ببرید.

NUANCE 1.علیرغم این واقعیت که یک خارجی (غیر مقیم)، در حالی که در قلمرو فدراسیون روسیه است، ارز روسیه (یعنی روبل) را به صورت وام به یک سازمان روسی (مقیم) منتقل می کند، این در نظر گرفته می شود. معامله ارز بند 9، بخش 1، هنر. 1 قانون شماره 173-FZ؛ رأی هیأت رئیسه دیوان عالی داوری مورخ 9 تیر 1391 به شماره 2079/12. و به عنوان یک قاعده کلی، کلیه پرداخت ها برای معاملات ارزی باید توسط سازمان های مقیم انجام شود فرم غیر نقدی -از طریق حساب های بانکی نزد بانک های مجاز x بخش 2 هنر. 14 قانون شماره 173-FZ.

در برخی موارد، شرکت های روسی می توانند به عنوان مثال بدون استفاده از حساب های بانکی، به شهروندان خارجی به صورت نقدی به روبل پرداخت کنند بخش 2 هنر. 14 قانون شماره 173-FZ:

• برای خرید و فروش خرده فروشی کالا؛
• هنگام ارائه خدمات به یک خارجی که معمولاً به مردم ارائه می شود - حمل و نقل، هتل ها و غیره.

همچنین پرداخت حقوق به روبل به یک کارمند خارجی توسط یک شرکت روسی نقض قانون ارز نیست. رأی هیأت رئیسه دیوان عالی داوری مورخ 27 اسفند 1387 به شماره 15693/07.

انصافاً باید بگوییم که در حال حاضر هیچ گونه مسئولیتی در قبال عدم رعایت شکل غیرنقدی معاملات ارزی ایجاد نشده است. بخش 2 هنر. 5 قانون شماره 173-FZ؛ بخش 1 هنر. 15.25 قانون تخلفات اداری فدراسیون روسیه؛ رأی هیأت رئیسه دیوان عالی داوری مورخ ۲۶ بهمن ۱۳۸۸ شماره ۱۲۰۸۹/۰۸. با این حال، ادعاهای مقامات محلی Rosfinnadzor را نمی توان به طور کامل رد کرد.

NUANCE 2.مبلغ دریافتی از یک خارجی تحت یک قرارداد وام به معادل روبل نباید تجاوز کند 50000 دلار آمریکا به نرخ رسمی ارز بانک مرکزی در تاریخ انعقاد قرارداد (اکنون حدود 1.5 میلیون روبل است).

در غیر این صورت باید گذرنامه تراکنش صادر کنید و pp. 5.1.5، 5.2 ثانیه. دستورالعمل دوم بانک مرکزی مورخ 4 ژوئن 2012 شماره 138-I. اگر آن را کامل نکنید، ممکن است از همان Rosfinnadzor جریمه شوید

از 14 آوریل، الزامات جدید برای معاملات ارزی اجرایی می شود و دلایل بیشتری برای جریمه وجود دارد. تغییرات در مورد کسانی اعمال می شود که خود ساکن هستند و به افراد غیر مقیم وام می دهند.

اکنون همه باید مدت بازپرداخت وام را در قرارداد ذکر کنند. و اگر پول به موقع بازگردانده نشود، ممکن است شخصی که آن را قرض داده است جریمه شود (اما نه همه).

از 14 مه جریمه های جدید برای مسئولان ظاهر می شود. مدیر شرکتی که با افراد غیر مقیم کار می کند به دلیل یک تخلف می تواند تا 30 هزار روبل ضرر کند. در حال حاضر، جریمه برای یک شرکت یا کارآفرین فردی تا 100٪ مبلغ وام است. جریمه برای افراد عادی اعمال نمی شود، اما باز هم باید مهلت آن مشخص شود.

بازگشت به وطن چیست؟

بازگرداندن وجوه، بازگشت پول از کشورهای دیگر به روسیه است. گاهی اوقات به بهانه های مختلف قانونی و غیرقانونی، پول شهروندان روسیه به خارج از کشور منتقل می شود. و بنا به دلایلی دیگر برنمی گردند. دولت همیشه نمی توانست این را کنترل کند. به عنوان مثال، بانک ها معاملات تجارت خارجی را با استفاده از گذرنامه های تراکنش نظارت می کردند، اما نکات ظریفی وجود داشت که کنترل کامل قراردادهای وام با افراد غیر مقیم را غیرممکن می کرد.

اکاترینا میروشکینا

اقتصاددان

همانطور که قبلا بود؟

قانون تنظیم و کنترل ارز وجود دارد. اگر شرکتی قرارداد تجارت خارجی منعقد کند، طبق قوانین مقرر در قانون، پرداخت ها را انجام می دهد.

به عنوان مثال، تمام قراردادهای ارزی مشمول حسابداری هستند - قبلاً گذرنامه معاملاتی برای آنها صادر شده بود و از اول مارس قراردادهایی از 3 میلیون روبل برای واردات و وام و از 6 میلیون روبل برای صادرات ثبت می شود (مبلغ باید برابر باشد. یا معادل آن به هر ارز). برای قراردادهای ارزی رعایت مهلت های تحویل و تسویه حائز اهمیت است. این امر توسط واحد کنترل ارز بانک نظارت می شود.

پیش از این، کنترل بر زمان بازگشت پول فقط به معاملات تجارت خارجی مربوط می شد، زمانی که موضوع قرارداد عرضه کالا یا ارائه خدمات بود. نقض مهلت های پرداخت برای کالاها و خدمات می تواند منجر به جریمه شود.

اما بانک شرایط قراردادهای وام با افراد غیرمقیم را کنترل نکرد و آنها به دلیل تخلف از آنها جریمه نشدند.

الزامات جدید برای قراردادهای وام با افراد غیر مقیم

از 14 آوریل 2018، یک الزام جدید برای بازگرداندن وجوه منتقل شده به افراد غیر مقیم ظاهر شد. نکته اصلی اینجاست:

1. قرارداد وام با افراد غیر مقیم باید مدت بازپرداخت را مشخص کند. در صورت عدم مهلت، بانک قرارداد خدمات را نمی پذیرد و عملیات را انجام نمی دهد.
2. وام گیرنده غیر مقیم باید پول را در مدت مقرر بازپرداخت کند. اکنون بانک ها این را بررسی خواهند کرد. در صورت عدم بازگشت به موقع وجه، بانک از آن مطلع شده و باید به بانک مرکزی اطلاع دهد.
3. واحد پول قرارداد وام مهم نیست. می توانید به دلار یا روبل وام بدهید.

جریمه ها چقدر خواهد بود؟

نقض قوانین ارز مشمول جریمه بر اساس ماده است. 15.25 قانون تخلفات اداری. در حال حاضر، این ماده به سادگی با نقض شرایط بازپرداخت پول تحت قرارداد وام تکمیل شده است. این قانون در حال حاضر کار می کند.

اگر شخصی به غیر مقیم پول قرض دهد و او پول را به موقع پس ندهد، ممکن است وام دهنده انواع جریمه های زیر را دریافت کند:

1. 1/150 نرخ کلید بانک مرکزی برای هر روز تاخیر.
2. از ¾ تا یک اندازه مبلغ بی اعتبار.

ممکن است یک جریمه وجود داشته باشد، یا ممکن است هر دو به طور همزمان اعمال شوند. این بانک نیست که جریمه ها را صادر می کند. او کاری به تحریم مشتریان ندارد و چیزی به نفع خود دریافت نمی کند. مسئولیت بانک نظارت بر نحوه انطباق مشتری با الزامات قانون و کمک به او در تکمیل صحیح اسناد است.

از 14 مه 2018، برای مقامات شرکت هایی که قانون ارز را نقض می کنند جریمه می شود: حداقل 20 هزار روبل. تا ماه می، آنها به دلیل نقض قوانین بازگرداندن درآمدها و وام ها جریمه نمی شوند. اما در حال حاضر جریمه هایی برای کارآفرینان و شرکت ها وجود دارد.

برای شهروندان عادی هیچ جریمه ای برای تخلف از شرایط بازپرداخت وام چه در حال حاضر و چه در اردیبهشت ماه وجود نخواهد داشت. اما آنها همچنین باید مدت قرارداد را ذکر کنند، در غیر این صورت بانک پرداخت را تایید نمی کند.

زمانی که نیازی به بازگرداندن پول به بانک مجاز ندارید

قبلاً فهرستی از چنین استثناهایی وجود داشت، اما اکنون در مورد قراردادهای وام اعمال می شود و گسترش یافته است. به عنوان مثال شما ابتدا به غیر مقیم وام دادید و سپس او به شما وام داد و پول را به حسابی در بانک مجاز واریز کرد. شما تعهدات متقابل دارید، آنها را با یکدیگر جبران می کنید - و اگرچه به طور رسمی وام شما بازپرداخت نشده است، هیچ تخلفی وجود ندارد.

در صورتی که قرارداد وام از قبل معتبر باشد

الزامات بازپرداخت بدهی باید فقط تحت قراردادهای وام جدید با افراد غیر مقیم رعایت شود - مواردی که از 14 آوریل منعقد می شوند.

برای قراردادهای موجود، الزامات جدید اعمال نمی شود. اگر شش ماه پیش قرارداد وام منعقد کرده باشید، مدت آن را مشخص نکرده باشید و بدهی به شما برگردانده نشود، جریمه ای در کار نخواهد بود.

مقالات مشابه