Nedavno je pitanje restrukturiranja bankovnih kredita postalo vrlo relevantno. To je zbog pogoršanja financijske situacije u zemlji i, kao posljedica toga, smanjenja razine prihoda stanovništva. Banke pokušavaju pomoći zajmoprimcu, jer je bolje da zajmodavci učine neke ustupke nego da izgube profit u slučaju neplaćanja duga. Pročitajte članak o tome kako ispuniti zahtjev za restrukturiranje kredita u Sberbanku i gdje možete dobiti uzorak obrasca zahtjeva.

Upitnik za restrukturiranje kredita Sberbank: uzorak

Za restrukturiranje kredita u Sberbank klijent daje osnovne podatke o sebi:

Osobni podaci – puno ime, datum i mjesto rođenja, PIB.
Obrazovanje.
Podaci o putovnici.
Mjesto prebivališta i prijave.
Bračno stanje i podaci o rodbini.
Podaci o glavnom mjestu rada - naziv poslodavca, vrsta aktivnosti, radno mjesto.
Podatke o promjenama poslova u posljednje 3 godine, s punim imenom i prezimenom svih poslodavaca.
Što je vlasništvo samog sebe - nekretnine, prijevoz, vrijednosni papiri.
Podaci o prihodima i rashodima zajmoprimca.
Dužne obveze po kreditima u svim bankama, osim Sberbanke.
Sudjelovanje u platnom ili mirovinskom projektu banke uz navođenje broja kartice.

Standardni uzorak upitnika ima sljedeći oblik:

Nakon što ispuni upitnik, klijent ga mora poslati odjelu za problematična zaduženja. Slijedi osobna komunikacija sa zaposlenicima banke koji određuju potreban paket dokumenata koje treba dostaviti. Ako je odluka pozitivna, počinje rad na ponovnom izdavanju kredita.

Gdje preuzeti obrazac za restrukturiranje kredita Sberbank

Upitnik za restrukturiranje kredita objavljen je na web stranici Sberbank. Potrebno ju je ispuniti i predati djelatniku banke. Online prijava nije dostupna.

Klijent ima zakonsku osnovu za podnošenje zahtjeva za restrukturiranje duga. Članak 451. Građanskog zakonika Rusije predviđa izmjenu ili raskid ugovora u slučaju značajnih i nepredviđenih promjena njegovih uvjeta. Ponekad klijent mora braniti svoja prava na sudu. U ovom slučaju postupak i bit izmjena ugovora utvrđuju se u sudskom postupku. Najčešće se situacija rješava na licu mjesta usvajanjem obostrano korisnog sporazuma između zajmodavca i zajmoprimca.

Dobri razlozi za podnošenje zahtjeva za promjenu uvjeta kredita:

gubitak posla od strane zajmoprimca;
smanjenje zarade;
dugotrajna bolest;
Viša sila;
prisutnost velikih kreditnih dugova u različitim bankama;
smrt zajmoprimca;
druge okolnosti.

Zahtjev za restrukturiranje kredita potrebno je podnijeti čim financijska sredstva dužnika postanu nedostatna za pravodobno pokriće duga. U suprotnom, dug će rasti ne samo zbog nepodmirenog "tijela" kredita, već i zbog kazni i obračunatih kamata. Banka je spremnija pregovarati s dužnikom čija kreditna povijest nije prethodno oštećena.

Ne preporučuje se davanje namjerno lažnih podataka o bonitetu i zaposlenju u obrascu za prijavu. Sigurnosna služba banke odmah će identificirati prevaranta. To ne samo da neće popraviti stanje duga, već će ga i pogoršati.

Takozvani financijski zastupnici pomažu vam da pravilno ispunite zahtjev i prate cijeli proces kredita. Riječ je o zaposlenicima tvrtki koje pružaju usluge optimizacije kreditnog duga klijenta, povrata nezakonito otpisanih provizija i prikupljanja potrebne dokumentacije za dalje kreditiranje.

Ukoliko niste u mogućnosti ispunjavati svoje obveze po kreditu, možete napraviti izmjene u ugovoru o kreditu. Ciljani (za kupnju automobila, obrazovanje, hipotekarni kredit) i neciljani krediti mogu biti predmet restrukturiranja. U nastavku ćemo pogledati zahtjev za restrukturiranje kredita u Sberbanku i primjer kako ga ispuniti.

Razlozi za restrukturiranje kredita

Sberbank je dužna prihvatiti zahtjev za restrukturiranje kredita u sljedećim slučajevima:

otpuštanje s posla, privremena nesposobnost;
promjena financijske situacije na gore (smanjenje plaće, rođenje djeteta itd.);
neplanirani troškovi (bolest voljenih, požar itd.);
potreba za uzdržavanjem rođaka s invaliditetom;
drugi razlozi koji zahtijevaju značajne financijske troškove.

Kada je moguća odgoda kredita?

Ako dođe do takvih okolnosti, najbolje bi bilo podnijeti zahtjev za restrukturiranje kredita. Na taj način možete dobiti odgodu ili promijeniti uvjete ugovora o kreditu. U protivnom će se naplatiti kazne i novčane kazne, što će dodatno pogoršati financijsku situaciju.

U većini slučajeva Sberbank svojim klijentima izlazi u susret jer... zainteresirani za vraćanje posuđenih sredstava. Na primjer, nakon rođenja djeteta, banka može dati odgodu plaćanja na razdoblje od 1 godine. Neće se naplaćivati nikakve kazne ili kazne.

Kako podnijeti zahtjev za restrukturiranje kredita Sberbanci

Da bi banka provela restrukturiranje, potrebno je ispravno ispuniti zahtjev, čiji je uzorak prikazan u nastavku. Potrebno je opisati razloge promjene financijskog položaja i datum od kojeg su te promjene nastale. Obrazac restrukturiranja kredita Sberbank možete preuzeti ovdje:
(preuzimanja: 3644)
Pogledajte online datoteku:
U prijavi je potrebno navesti:

detalji ugovora o kreditu;
željeni parametri za promjenu plaćanja kredita;
razlog restrukturiranja;
datum nastanka gore navedenog razloga;
izgledi za otplatu kredita;
potpis zajmoprimca i sudužnika (jamca).

Uz prijavu je potrebno priložiti prateću dokumentaciju:

potvrde o plaćama (ako su smanjene);
uvjerenje o statusu nezaposlene osobe;
rodni list djeteta;
medicinski i drugi dokumenti koji potvrđuju navedene razloge.

Značajke sastavljanja prijave

Kako biste zadržali svoju reputaciju pouzdanog zajmoprimca, možete koristiti jednu od opcija koje nudi Sberbank u sklopu restrukturiranja:

smanjiti iznos mjesečnih plaćanja kredita;
promijeniti učestalost plaćanja (jednom kvartalno, šest mjeseci, godišnje);
promijeniti oblik osiguranja kredita.

Ako koristite nekretninu ili drugu vrijednu imovinu kao kolateral za kredit, možete smanjiti kamatu.

Kada jamac odbije obavljati svoju funkciju ili, obrnuto, zajmoprimac ima priliku privući jamca, to je naznačeno u zahtjevu kao poseban stavak.

U 99% slučajeva zahtjev pojedinca za restrukturiranjem kredita kod Sberbanka u potpunosti je zadovoljen. Ako su uključeni jamci, oni moraju biti pismeno obaviješteni o podnošenju zahtjeva za restrukturiranje. Oni također moraju dati svoj pristanak u pisanom obliku.

Svaki klijent Sberbank može iskoristiti priliku za smanjenje kreditnog opterećenja. Ne biste trebali odgađati rješavanje financijskog problema, jer... to može dovesti do neplaćanja kredita i daljnjih sudskih sporova. Banka je uvijek spremna izaći u susret, čuvajući povjerljive podatke o dužniku.

Video upute za restrukturiranje bankovnog kredita

Standardni uzorak upitnika ima sljedeći oblik:

— Smanjenje iznosa mjesečnih rata povećanjem roka kredita. — Uspostavljanje individualnog rasporeda plaćanja za zajmoprimca radi pojednostavljenja plaćanja.

To može biti ili odgoda datuma uplate ili smanjenje doprinosa u određenim mjesecima.

Kako se provodi restrukturiranje kredita u Sberbanci?

— Prije svega, radi se o kreditu koji kasni više od 30 dana.

Blanker.ru

Zahtjev za restrukturiranje kredita

Zahtjev za restrukturiranje može se sastaviti i u slučajevima kada kreditna institucija prekrši uvjete ugovora o prijevremenoj otplati duga i dužniku pošalje poruku da ne može vratiti kredit prije roka utvrđenog u ugovoru.

Pravni odnos između zajmodavca i zajmoprimca u pogledu povrata obveze koju je ovaj preuzeo uređen je čl. 309, 315, 407, 408 Građanskog zakona Ruske Federacije.

Prijava se sastavlja u bilo kojem obliku i uvjetno se sastoji od informativnog dijela o peticiji.

Informativni dio mora sadržavati sljedeće podatke:

U tzv. peticionom dijelu, dužnik se može obratiti banci sa zahtjevom za:

obustava obračunavanja kamata na obvezu po kreditu;
otpis dospjelog duga i produljenje roka otplate kredita zbog nastalih okolnosti.

Naslovi časopisa

Uglavnom, radi se o promjenama u rasporedu plaćanja.

Što se može promijeniti? Datum plaćanja, redoslijed plaćanja (najprije dužnik plaća kazne, zatim kamate i tek onda glavnicu duga). Zajmoprimcima sa sezonskim radom nudi se posebna opcija za raspodjelu plaćanja - tijekom sezone njihova se plaćanja povećavaju, tijekom mirnog razdoblja smanjuju.

Možda će se vrsta anuiteta na grafikonu promijeniti u diferenciranu.

Uzorak zahtjeva za restrukturiranje kredita

Od 15. listopada 2014. moje imovinsko stanje se jako pogoršalo zbog smanjenja plaće, što potvrđuju sljedeći dokumenti: _____________________. Za cijelo vrijeme važenja ugovora br. 7654321 od 25.03.2011. sve uplate izvršavao sam u predviđenom roku. Trenutno nema dospjelih potraživanja.

Pomoću ovog uzorka zahtjeva banci za restrukturiranje duga možete kontaktirati financijsku instituciju.

Cop., te stoga ne mogu izvršiti plaćanja prema ugovoru o kreditu u istom iznosu. Dakle, trenutno se nalazim u teškoj materijalnoj situaciji čiji nastanak nije povezan s mojim krivim djelima.

U skladu s točkom 4.3.4. Ugovora, Zajmoprimac je dužan pisanim putem obavijestiti Banku u roku od 3 (tri) radna dana o nastanku, uključujući okolnosti koje bi mogle utjecati na Zajmoprimčevo ispunjenje obveza iz ovog Ugovora.

Neuspješni zajmoprimci često se pitaju kako pravilno napisati zahtjev za restrukturiranje duga u Sberbanku i gdje pronaći ispunjeni uzorak. Čini se da je osoba znala u što se upušta, kakve mu ustupke banka može dati? Ali koliko ljudi trenutno nije opterećeno kreditima? Građani su navikli dizati kredite doslovno za sve – od televizora do skupog automobila ili stana. Stoga se često javljaju situacije kada osoba zbog bolesti ili gubitka posla nije u mogućnosti ispuniti svoje dužničke obveze. Restrukturiranje kreditnih dugova bit će najbolji izlaz iz ove situacije.

Zašto banke pristaju promijeniti uvjete otplate duga?

Gotovo svaki kredit možete restrukturirati, od nekoliko tisuća do milijunskog kredita za stambeni prostor. Iz kojeg razloga Sberbank ide ususret svojim nesretnim dužnicima?

Prvo, ako osoba prijavi svoju tešku financijsku situaciju i traži ublažavanje uvjeta, to znači da zapravo nema od čega platiti. Ali on je odgovoran i shvaća da treba vratiti dug;
Drugo, bolje je dobiti svoj novac malo kasnije i u manjim iznosima od očekivanog, nego ga uopće ne dobiti. Uostalom, banka trpi ogromne gubitke zbog neplaćanja duga svakog klijenta.

Kako tražiti od banaka da preispitaju uvjete ugovora?

Kako postići olakšanje uvjeta otplate kredita? Prije svega, morate napisati zahtjev za restrukturiranje kredita. To možete učiniti u besplatnom obliku, ali neke banke daju uzorak zahtjeva za restrukturiranje kredita na posebnom obrascu.

Izgleda otprilike ovako:

Zahtjev zajmoprimca za obustavu obračunavanja kamata;
Zahtjev za izmjenu uvjeta otplate duga, ovdje navesti razloge zbog kojih je plaćanje po prethodnim uvjetima nemoguće;
Navedite telefonski broj ili drugi način na koji želite dobiti odgovor na Vaš zahtjev, bolje je navesti e-mail (odgovor će biti dan u najkraćem mogućem roku) i zahtjev za odgovor također preporučenom poštom (ovo obvezuje financijsku instituciju da odgovori na papiru).

Ispunjenom obrascu prilažu se dokumentarni dokazi o nemogućnosti otplate duga u prethodnom obliku: fotokopije uplata za režije, alimentacije, potvrde iz ljekarne, izvod iz medicinske dokumentacije, potvrda o prihodima, fotokopija radnog knjiga zapisa.

Dakle, ako dođe do financijskih poteškoća, ne treba izbjegavati otplatu kredita, već odmah otići u banku sa zahtjevom za restrukturiranje. Što prije date takvu izjavu, veća je vjerojatnost da će banka surađivati.

Otplate po ugovorima o kreditu ponekad postaju nedostižne za klijente. U takvim slučajevima banke nude promjenu uvjeta depozita. Ali važno je razumjeti kako sastaviti zahtjev za restrukturiranje kredita Sberbanka pomoću uzorka, koji su dokumenti potrebni za provedbu operacije i nijanse predloženog programa.

Razlozi za restrukturiranje

Bankovne kredite možemo podijeliti na kratkoročne i dugoročne. Jednostavni potrošački zajmovi obično su dizajnirani za otplatu tijekom jedne godine. Dugoročni zajmovi (na primjer, hipoteka) mogu trajati 20 godina. Naravno, tijekom takvog vremenskog razdoblja, s promjenama u gospodarskoj situaciji, sustav kreditiranja u zemlji i financijska održivost zajmoprimca se transformiraju.

U takvim situacijama prirodno je pitanje revizije uvjeta ugovora o kreditu. Taj se postupak naziva restrukturiranje. Ali ne mogu se svi zajmoprimci kvalificirati za to. Ako se slučaj odnosi na klijente Sberbanke, razlozima za reviziju se smatraju:

Značajno smanjenje primanja zajmoprimca zbog otkaza ili smanjenja plaće itd. Ovdje treba uzeti u obzir da se odlazak vlastitom voljom neće prihvatiti kao opravdan razlog. A ako građanin ostane bez posla jer je dobio otkaz, može računati na restrukturiranje. Ako je sam odlučio prijeći na radno mjesto s niskom plaćom, to mu također neće omogućiti ponovno pregovaranje o uvjetima ugovora. Odnosno, glavna stvar je da razlog nije posljedica volje samog zajmoprimca.
Djelomični ili potpuni gubitak sposobnosti za rad. Dodjeljivanje skupine invaliditeta ili prisutnost teške ozljede koja zahtijeva dugotrajno liječenje i oporavak mora biti potvrđena zaključcima liječničke komisije.
Rođenje djeteta u obitelji. Ako je riječ o dužnicima koji su postali bake i djedovi, zahtjev za restrukturiranje najvjerojatnije neće biti odobren. Ovaj se stavak odnosi na mlade roditelje do djetetove 3 godine.
Regrutacija u Oružane snage Ruske Federacije radi obvezne vojne službe. Ova se klauzula više ne primjenjuje na one koji ostaju pod ugovorom.

Restrukturiranje je potrebno za ljude koji zbog nedostatka novca ne mogu platiti dug pod istim uvjetima

Kredit u Sberbanci se restrukturira kroz sljedeće mjere:

Zajmoprimcu se osigurava kreditni odmor. Odnosno, omogućuju vam da određeno razdoblje ne vratite dug. Za potrošačke kredite iznosi godinu dana, a za hipotekarne kredite tri godine. Tijekom tog razdoblja ne zaračunavaju se kamate na zakašnjela plaćanja.
Ako želite, smanjite mjesečno razdoblje plaćanja, povećavajući ukupno razdoblje plaćanja. Odnosno iznos duga ostaje isti, samo ga npr. umjesto 8 godina možete otplaćivati 10 godina, što znači da se mjesečna rata umanjuje za 20%.
Promijenite valutu kredita. Ako je klijent podigao kredit u eurima, s rastom tečaja raste i financijski teret. Kada se odobri zahtjev za restrukturiranje, preračun se radi na datum podnošenja, a ne na datum kredita.
Izrađuju individualne planove plaćanja, primjerice, mijenjaju kamatu na kredit ovisno o sezoni. Ova politika je relevantna za pojedince čiji prihodi variraju ovisno o dobu godine.

Provođenje restrukturiranja je pravo, a ne obveza banke. Međutim, potonja radije izlazi u susret svojim klijentima kako bi izbjegla raskid ugovora, primjerice u slučaju refinanciranja kod treće banke.

Ako se zajmoprimac nađe u teškoj financijskoj situaciji, preporučljivo je ne skrivati se od interakcije sa zaposlenicima banke, već pokušati riješiti problem mirnim putem. Ova opcija je isplativija za obje strane od podnošenja tužbe sudu i naplate duga putem SSP-a.

Kako pravilno napisati molbu

Klijent koji želi promijeniti uvjete kredita mora prvo napisati zahtjev za restrukturiranje hipotekarnog kredita. Uzorak možete pronaći na internetu i po potrebi preuzeti obrazac za ispunjavanje. Ova usluga dostupna je na raznim bankovnim web stranicama besplatno. Tražene podatke možete unijeti u Word.

Prilikom sastavljanja prijave važno je uzeti u obzir sva pravila

Prijava će zahtijevati sljedeće podatke:

Svi podaci o postojećem ugovoru o kreditu (iznos, preostali dug, kamata, broj računa i dr.).
Razlog zašto klijent traži restrukturiranje.
Željene izmjene parametara ugovora.
Kako sam podnositelj zahtjeva procjenjuje izglede za vraćanje kredita.
Podaci o sudužniku, ako postoji (najčešće je to bračni drug).
Potpis podnositelja zahtjeva s prijepisom i datum prijave.

Klijenti se prijavljuju tijekom izravnog posjeta ili na web stranici Sberbank. Njegovo razmatranje ne traje više od 3 radna dana.

Nijanse sastavljanja prijave

Da biste dobili odobrenje za restrukturiranje, ne morate samo napisati zahtjev, već prikupiti određeni paket dokumenata:

Fotokopija vaše opće putovnice.
Dokument o visini prihoda. Ovisno o izvoru, to može biti 2-NDFL; potvrdu koju izdaje poslodavac; povrat poreza; papir iz Mirovinskog fonda.
Dokument koji potvrđuje zaposlenje klijenta. Na primjer, izvod iz radne knjižice ili presliku ugovora o radu. Papiri moraju biti ovjereni od strane poslodavca.
Dokumenti koji opravdavaju potrebu restrukturiranja. To može biti potvrda o nadolazećoj likvidaciji poduzeća, zaključak ITU-a o dodjeli skupine invaliditeta itd.

Uz zahtjev, banka mora dostaviti i dodatne dokumente

Ako zajmoprimac zatraži restrukturiranje kredita s kolateralom, bit će potrebna polica osiguranja i potvrde o plaćanju za kolateral.

Banka zadržava pravo tražiti i druge dokumente.

Ispunjeni paket i zahtjev za restrukturiranje kredita možete predati na dva načina:

Prilikom osobnog posjeta banci.
Podnošenjem online. Da biste to učinili, morate se registrirati na službenoj web stranici banke. Morat ćete ispuniti obrazac za restrukturiranje Sberbank kredita i učitati skenirane dokumente potrebne.

Programi drugih banaka

Prilika za provođenje restrukturiranja dostupna je ne samo klijentima Sberbanke. U 2019. godini velike financijske institucije svojim klijentima nude sljedeće oblike postupka:

Naziv strukture	Uvjeti restrukturiranja
Raiffeisenbank	Povećanje trajanja plaćanja, kreditni odmor, smanjenje kamata, promjena valute.
Renesansni kredit	Smanjenje stope, oslobađanje od plaćanja kamata na kredit za određeno razdoblje, promjena rasporeda plaćanja.
Rosbank	Mijenja uvjete plaćanja samo za potrošačke kredite. Ako je iznos veći od 2 milijuna, bit će potrebna 2 jamca.
Svyaz banka	Restrukturiranje je moguće i provodi se po pojedinačnim uvjetima.
Alfa banka	Nudi standardne promjene uvjeta: kreditne praznike, produljenje trajanja plaćanja, promjenu valute.
Orient Express banka	Smanjena mjesečna plaćanja i kreditni praznici. Ostali uvjeti se dogovaraju pojedinačno.
Banka VTB 24	Promjena kamatne stope ako je iznos kredita od 100 tisuća do 5 milijuna rubalja.
Tinkoff banka	Smanjenje kamatne stope, povećanje ukupnog roka otplate.
Poštanska banka	Otpis iznosa kazne, odgoda plaćanja, smanjenje mjesečnih plaćanja.
AHML	Jedini hipotekarni program može se restrukturirati i predlaže promjenu valute, otpis kazni i smanjenje kamatne stope.

Sve vrste mikrofinancijskih organizacija imaju vlastite programe restrukturiranja. Uvjete treba razjasniti kod operatera ili na web stranicama organizacija.

O restrukturiranju možete saznati iz videa:

Pažnja! Zbog nedavnih promjena u zakonodavstvu, pravne informacije u ovom članku mogu biti zastarjele!

Naš odvjetnik može Vas savjetovati besplatno - napišite svoje pitanje u obrazac ispod:

Besplatno savjetovanje s odvjetnikom

Zatražite povratni poziv