Organizacijske i ekonomske karakteristike PJSC Sberbank of Russia

PJSC Sberbank of Russia jedna je od najvećih banaka u Rusiji i istočnoj Europi. Puni naziv - Javno dioničko društvo "Sberbank of Russia". Povijesno gledano, ruska Sberbank datira svoje utemeljenje od datuma dekreta cara Nikole I. o osnivanju štedionica, potpisanog 1841. godine.

1. ožujka 1842. otvorena je prva štedionica u Petrogradu. Godine 1850. u Pskovu je otvorena prva štedionica. Godine 1862. Štedionice su prešle u nadležnost Ministarstva financija. Do tog vremena u zemlji su već radile dvije kapitalne blagajne (u Sankt Peterburgu i Moskvi) i 46 pokrajinskih štedionica. Do 1882. u zemlji je bilo 76 štedionica, od toga 11 u Petrogradu. Do 1895. poduzeti su sljedeći koraci koji su doveli do povećanja broja štedionica i širenja broja štediša.

Godine 1895., na inicijativu S.Yu. Witte je usvojio novu Povelju štedionica, prema kojoj su se štedionice počele nazivati “državnim” i stvoren je Ured državnih štedionica.

1918. Vijeće narodnih komesara izdalo je Dekret od 21. siječnja “O ukidanju državnih zajmova”, koji je jamčio nepovredivost depozita u štedionicama, 1919. Vijeće narodnih komesara izdalo je Dekret od 10. travnja o spajanju; štedionica pri Narodnoj banci RSFSR. A 1922. godine - Dekret Vijeća narodnih komesara od 26. prosinca "O osnivanju državnih štedionica". 1948. godine Odobren je novi Statut državnih radnih štedionica.

1988. - Državne radne štedionice pretvorene su u Sberbank SSSR-a kao državnu specijaliziranu banku koja služi stanovništvu.

Sberbank of Russia danas je moderna univerzalna banka koja zadovoljava potrebe različitih skupina klijenata u širokom spektru bankarskih usluga.

Dionička komercijalna štedionica Ruske Federacije stvorena je u obliku dioničkog društva u skladu sa Zakonom RSFSR-a "O bankama i bankarskim aktivnostima u RSFSR-u" od 2. prosinca 1990. Osnivač je bila Središnja banka Ruske Federacije.

Statut Dioničke komercijalne štedionice Ruske Federacije registriran je u Središnjoj banci Ruske Federacije 20. lipnja 1991. godine.

Dana 1. siječnja 2001. Sberbank of Russia doživjela je reorganizaciju, kao rezultat koje je 79 regionalnih banaka Sberbank of Russia spajanjem reorganizirano u 17 teritorijalnih.

Osnovna svrha poslovanja Banke je privlačenje sredstava od fizičkih i pravnih osoba, obavljanje kreditnih, obračunskih i drugih bankarskih poslova te transakcija s fizičkim i pravnim osobama radi ostvarivanja dobiti.

Misija Banke je zadovoljiti potrebe svakog klijenta, uključujući privatne, korporativne i državne, diljem Rusije za bankovnim uslugama visoke kvalitete i pouzdanosti, osiguravajući održivo funkcioniranje ruskog bankarskog sustava, čuvajući depozite stanovništva i ulažući ih u realni sektor , promicanje razvoja ruskog gospodarstva .

Dionice Sberbank of Russia kotiraju na ruskim burzama MICEX i RTS od 1996. U ožujku 2007. Banka je plasirala dodatnu emisiju redovnih dionica, kao rezultat čega je temeljni kapital povećan za 12% i 230,2 milijarde rubalja je podignuta. Prosječni dnevni obujam trgovanja dionicama Sberbank iznosi 35% volumena trgovanja na MICEX.

Danas je Sberbank najveća banka u Ruskoj Federaciji te srednjoj i istočnoj Europi, zauzima vodeću poziciju u glavnim segmentima ruskog financijskog tržišta i među najvećim je bankama u svijetu po kapitalizaciji. Struktura dioničkog kapitala Sberbanka ukazuje na njegovu visoku investicijsku atraktivnost.

Sberbank ima jedinstvenu mrežu poslovnica. Podružnice Banke (teritorijalne banke, odjeli) djeluju na temelju propisa koje je odobrio Upravni odbor Banke, imaju pečat koji prikazuje amblem (logo) Sberbank i detalje utvrđene propisima Sberbank Rusije, kao i druge pečate i marke.

Mreža podružnica Sberbank of Russia sastoji se od više od 20.000 odjela, uključujući 17 teritorijalnih banaka, 791 podružnica, 19.499 unutarnjih strukturnih odjela. Potonji, pak, uključuju 8.690 dodatnih ureda (uključujući 70,1% - specijalizirano za pružanje usluga fizičkim osobama, 28,5% - univerzalno, 1,4% - specijalizirano za pružanje usluga pravnim osobama), 10.758 radnih blagajni izvan blagajne i 51 mobilnu blagajnu. Osim toga, postoji 38 zasebnih mjenjačnica.

PJSC Sberbank of Russia može obavljati niz operacija na temelju opće dozvole koju izdaje Središnja banka.

Sberbank je najveći kreditor u ruskom gospodarstvu. U 2012. godini tržišni udio tradicionalnog kreditiranja poduzeća porastao je za 0,7% unatoč visokoj razini konkurencije u ovom segmentu u Rusiji. Zaoštrena konkurencija prvenstveno je posljedica smanjenja potražnje za kreditima od strane tvrtki u pozadini usporavanja gospodarskog rasta i vrlo brzog razvoja tržišta korporativnih obveznica u Rusiji.

U 2012. godini Središnja banka Ruske Federacije i Ministarstvo financija nastavili su aktivnosti na osiguravanju likvidnosti, pokrivajući potrebe banaka u razdobljima povećanja deficita likvidnosti. U 2012. ukupni obujam financiranja privučenih od regulatora (uključujući posudbe od Središnje banke Ruske Federacije i Ministarstva financija) postupno je rastao, dosegnuvši vrhunac u studenom. Stanje likvidnosti značajno se popravilo u prosincu jer je došlo do tradicionalnog priljeva sredstava u depozite zbog natprosječne proračunske potrošnje na kraju godine.

U 2012. repo poslovi Središnje banke Ruske Federacije ostali su glavni izvor likvidnosti za ruske banke, situacija koja je postala nova norma nakon prelaska na promjenjivi tečaj i politiku ciljanja inflacije. U isto vrijeme, regulatori su zadržali mogućnost pružanja dodatnog financiranja bankama putem drugih kanala, uključujući osigurane zajmove Središnje banke Ruske Federacije (uglavnom osigurane kreditnim zahtjevima). S obzirom na važnost mehanizama za održavanje likvidnosti u okruženju promjenjivog tečaja, Središnja banka Ruske Federacije najavila je da planira dodatno proširiti sustav refinanciranja u 2013. godini.

Kartično poslovanje Banke značajno je poraslo u 2012. godini. Tijekom godine obujam duga po kreditnim karticama porastao je za 139% - na 153 milijarde rubalja, a broj izdanih kartica gotovo se udvostručio - na 8,5 milijuna. Kao rezultat toga, 2012. godine Sberbank je postao lider na tržištu kreditnih kartica.

Tablica 1. Izdavanje kreditnih kartica

		Stjecanje	Kreditne organizacije

Da. u kreditnim institucijama izdavanje kreditnih kartica temeljeno je na gornjoj tablici, a kao što je prikazano na dijagramu, proizlazi da je u odnosu na 2013. i 2014. te 2014. i 2015. godinu zabilježen pad izdavanja kreditnih kartica i upisa u kreditne institucija.

Tablica 2. Temeljni kapital i vlastita sredstva otkupljena od dioničara 2013.-2015

OJSC Sberbank of Russia najveća je banka u Rusiji, srednjoj i istočnoj Europi, koja čini oko 30% imovine ruskog bankarskog sustava, glavnog vjerovnika nacionalnog gospodarstva. Osnivač i glavni dioničar Sberbank je Središnja banka Ruske Federacije (preko 60% dionica s pravom glasa). Dioničari banke su više od 200 tisuća fizičkih i pravnih osoba.

Banka posjeduje opću licencu Banke Rusije za bankarske poslove br. 1481. Službena web stranica banke je www.sberbank.ru

Organizacijski i pravni oblik - otvoreno dioničko društvo.

Posljednjih godina Sberbank je postala najveća i najznačajnija financijska institucija u srednjoj i istočnoj Europi, kao i jedan od istaknutih sudionika na globalnom financijskom tržištu. Ovaj rast dogodio se u kontekstu iznimno dinamičnog razvoja ruskog bankarskog tržišta. Prilike i razvojni potencijal Banke i dalje će biti uvelike određeni prisutnošću jakih konkurentskih pozicija na ruskom financijskom tržištu, koje će u srednjem roku ostati jedno od najbrže rastućih i najatraktivnijih u svijetu.

U kontekstu produbljivanja diferencijacije potreba klijenata i sve veće konkurencije na financijskom tržištu, bitan uvjet uspješne provedbe strategije je formiranje sustava upravljanja i organizacijske strukture primjerene zahtjevima poslovanja.

15 studeni 2011., Moskva- Od 14. studenog 2011. Sberbank je postala treća banka u Europi po kapitalizaciji. Kapitalizacija Sberbanka iznosila je oko 60 milijardi dolara. U ovom pokazatelju Sberbank je ispred takvih svjetskih industrijskih lidera kao što su francuski BNP Paribas, švicarski UBS, njemačka Deutsche Bank, britanski Barclays i Royal Bank of Scotland.

8. travnja 2011. rejting agencija Fitch Ratings povećala je pojedinačni rejting Sberbank of Russia (RTS: SBER, MICEX: SBER03) s C/D na C. Prema analitičarima agencije, povećanje pojedinačnog rejtinga banke odražava stabilizaciji poslovnog okruženja u Rusiji, kvaliteti imovine i profitabilnosti same banke.

28 srpnja 2011., Moskva- Sberbank of Russia postala je jedina ruska banka koja je krajem 2010. uvrštena na popis najvećih svjetskih korporacija, objavljeno

25 Travanj 2011, Moskva- Sberbank je zauzeo prvo mjesto na ljestvici prepoznatljivosti i slave ruskih banaka koju je objavila Nacionalna agencija za financijska istraživanja.

Ovlašteni kapital Sberbank of Russia OJSC iznosi 67.760.844 tisuća rubalja.

Trenutačno je ukupan broj valjanih dionica Sberbank of Russia OJSC:

– obične dionice nominalne vrijednosti 3 rublja. – 21.586.948.000 kom.

– povlaštene dionice nominalne vrijednosti 3 rublje. – 1.000.000.000 kom.

Maksimalni broj odobrenih redovnih dionica je 15.000.000.000.

Struktura dioničara Sberbank of Russia OJSC na dan zatvaranja registra dioničara (kraj trgovinskog dana 12. travnja 2012.) je sljedeća:

Banka Rusije – 57,58%;

Pravne osobe - nerezidenti - 33,8%;

Pravne osobe rezidenti – 4,1%;

Privatni ulagači – nerezidenti – 0,01%;

Privatni investitori – rezidenti – 4,5%.

Ukupan broj dioničara veći je od 244 tisuće.

Misija banke:

Dajemo ljudima povjerenje i pouzdanost, činimo njihove živote boljim pomažući im da ostvare svoje težnje i snove.

Gradimo jednu od najboljih svjetskih financijskih kompanija čiji se uspjeh temelji na profesionalizmu i osjećaju za sklad i sreću njezinih zaposlenika.

Misija definira značenje i sadržaj aktivnosti Banke, naglašavajući njezinu najvažniju ulogu u ruskom gospodarstvu. Klijenti Banke, njihove potrebe, snovi i ciljevi temelj su svih aktivnosti Banke kao organizacije. Misija Banke također postavlja ambiciozan cilj težnje - postati jedna od najboljih financijskih kompanija u svijetu - te naglašava koliko su njeni zaposlenici važni za Sberbank te kako je provedba njenih ciljeva nemoguća bez realizacije njihovih osobnih i profesionalnih ciljeva.

Uzvišene ciljeve Banke ostvaruje tim istomišljenika okupljenih zajedničkim sustavom vrijednosti.

Organizacijska struktura upravljanja Sberbank of Russia OJSC prikazana je na slici 1.

Riža. 1. Organizacijska struktura Sberbank of Russia OJSC

Glavna skupština dioničara je najviše tijelo upravljanja Banke. Na Glavnoj skupštini dioničara odlučuje se o glavnim pitanjima iz djelatnosti Banke. Dana 3. lipnja 2011. godine održana je godišnja Glavna skupština dioničara na kojoj je usvojeno godišnje izvješće Banke za 2010. godinu, izrađeno u skladu sa zahtjevima Federalne komisije za vrijednosne papire i godišnje izvješće Banke, izrađeno u skladu sa zahtjevima Banke Rusije odobreni su. Također, donesene su odluke o raspodjeli dobiti i isplati dividende za 2010. godinu, odobren je revizor za 2011. godinu, izabrani su članovi Nadzornog odbora i Revizijske komisije, izabrani su predsjednik i predsjednik Uprave, nova verzija dat je suglasnost na Statut Banke, donesene su odluke o isplati naknada članovima Nadzornog odbora i Revizijske komisije.

Popis pitanja iz nadležnosti Glavne skupštine dioničara naveden je u Statutu Banke.

U cilju poboljšanja operativne učinkovitosti i razvoja poslovanja, Banka ima niz kolegijalnih tijela (odbora) koji su odgovorni Upravi Sberbank of Russia OJSC. Njihovi glavni zadaci su rješavanje problema i provođenje jedinstvene dogovorene politike u različitim područjima poslovanja Banke (slika 2).

Organizacijska struktura MDM Bank OJSC odgovara općeprihvaćenoj shemi upravljanja dioničkog društva. Najviše tijelo poslovne banke je skupština dioničara (dioničara) koja se mora održavati najmanje jednom godišnje. Na njoj sudjeluju predstavnici svih dioničara banke na temelju punomoći. Za sudjelovanje direktora društva - dioničara nije potrebna punomoć. Glavna skupština je ovlaštena rješavati pitanja koja su joj stavljena na razmatranje ako na njoj sudjeluje najmanje tri četvrtine dioničara banke.

Opće upravljanje poslovanjem banke obavlja vijeće banke. Također je odgovoran za praćenje i kontrolu rada uprave banke.

Riža. 2 – Organizacijska struktura upravljanja Sberbank of Russia OJSC

Sastav vijeća, postupak i uvjeti izbora njegovih članova utvrđuju se statutom poslovne banke. Savjet banke utvrđuje opće pravce poslovanja banke, razmatra nacrte kreditnih i drugih planova banke, odobrava planove prihoda i rashoda i dobiti banke, razmatra pitanja otvaranja i zatvaranja poslovnica banke i druga pitanja vezana za poslovanje banke. , odnosi s klijentima i izgledi za razvoj.

Upravni odbor neposredno upravlja poslovima poslovne banke. Odgovoran je glavnoj skupštini dioničara i upravi banke. Upravu čine predsjednik Uprave, njegovi zamjenici i ostali članovi. U upravnim odborima poslovnih banaka obično su predstavnici najvećih sudionika u banci.

Sjednice uprave banke održavaju se redovito. Odluke se donose većinom glasova. U slučaju jednakog broja glasova, odlučujući je glas predsjednika Upravnog odbora.

Banka posluje u sljedećim glavnim područjima koja imaju najveći utjecaj na financijski rezultat:

Korporativno bankarstvo uključuju davanje zajmova korporativnim klijentima, financiranje trgovine i sindicirano zajmovanje. Banka aktivno obavlja dokumentarne poslove, uključujući izdavanje bankovnih garancija i akreditiva. Također privlačimo depozite, provodimo poravnanje i gotovinske transakcije te pružamo korisničku uslugu na daljinu.

Bankarske usluge za mala i srednja poduzećaposlovanje uključuju provođenje poravnanja i gotovinskih transakcija, privlačenje depozita i davanje zajmova malim i srednjim poduzećima, uključujući u okviru programa partnerstva s organizacijama. pružanje potpore malom i srednjem poduzetništvu – Europska banka za obnovu i razvoj. Regionalni fondovi za potporu malom gospodarstvu i drugi.

Bankarstvo na malo uključuju privlačenje depozita i davanje zajmova fizičkim osobama, obavljanje prijenosa novca, obavljanje deviznih i gotovinskih transakcija, pružanje usluga izdavanja i servisiranja bankovnih kartica za pojedinačne klijente. usluge daljinskog bankarstva.

Privatno bankarstvo uključuje pružanje VIP klijenata s imovinom od 500.000 USD ili više s punim nizom investicijskih i bankarskih proizvoda i usluga, uključujući financijsko planiranje, savjetovanje i upravljanje povjerenstvom.

Riznica (operacije na financijskom tržištu) uključuje obavljanje poslova na burzama i tržištu novca, obavljanje poslova trgovanja vrijednosnim papirima. stranom valutom i plemenitim metalima, RENO transakcije, transakcije novčanicama i transakcije izvedenim financijskim instrumentima.

Organizacijska struktura OPERU 9977/9944 odjela je sljedeća (slika 3).

Riža. 3. Organizacijska struktura upravljanja OPERU 9977/9944 Sibirske banke Sberbank of Russia OJSC

Lokacija OPERU 9977/9944: 630007, Novosibirsk, ul. Serebrennikovskaya, 20.

Osnovna djelatnost OPERU 9977/9944 je prikupljanje sredstava od fizičkih i pravnih osoba, pružanje obračunsko-gotovinskih usluga pravnim osobama, kreditiranje fizičkih i pravnih osoba te obavljanje mjenjačkih poslova s vrijednosnim papirima.

OPERU 9977/9944 ima pravo obavljati bankarske poslove i transakcije na temelju Povelje banke, Opće licence koju je izdala Banka Rusije:

Privući sredstva fizičkih i pravnih osoba u depozite, položiti ih u ime banke;

Obavljati obračune u ime klijenata i korespondentnih banaka i njihove gotovinske usluge;

Otvaranje i vođenje računa fizičkih i pravnih osoba;

Naplata novčanih sredstava, računa, platnih i obračunskih isprava i gotovinskih usluga za pravne i fizičke osobe;

Kupnja i prodaja strane valute u gotovinskom i bezgotovinskom obliku;

Stjecati prava zahtijevati od trećih osoba ispunjenje obveza u novčanom obliku;

Povjerljivo upravljati sredstvima i drugom imovinom prema ugovoru s fizičkim i pravnim osobama;

Obavljati poslove leasinga;

Pružanje konzultantskih usluga;

Distribuiramo i servisiramo plastične kartice međunarodnih i ruskih platnih sustava čiji je Banka član ili s kojima Banka ima potpisane ugovore o suradnji.

Sberbank of Russia je najveća banka u Ruskoj Federaciji i CIS-u. Njegova imovina čini više od četvrtine bankarskog sustava zemlje. Prema postojećim podacima, Sberbank je među 50 najvećih banaka u svijetu po fiksnom kapitalu.

Danas je Sberbank najveća banka u ruskom bankarskom sustavu. U smislu imovine i kapitala, financijskih rezultata i razmjera infrastrukture, banka je nekoliko puta veća od drugih kreditnih organizacija.

Osnivač i glavni dioničar Sberbank je Banka Rusije; trenutno posjeduje više od 60% dionica s pravom glasa i više od 57% temeljnog kapitala banke. Preostali dioničari Sberbank of Russia su više od 263 tisuće pravnih i fizičkih osoba. Visoki udio stranih investitora u strukturi kapitala Sberbank of Russia (više od 32%) ukazuje na njezinu investicijsku atraktivnost. Vlada je odlučila postupno privatizirati udio u Sberbanku u vlasništvu Banke Rusije.

Sberbank of Russia ima vlastiti sustav poravnanja na tri razine, koji se nalazi u svim vremenskim zonama i ekonomskim regijama zemlje i uključuje više od 20 tisuća podružnica i poslovnica. Mreža obračuna Sberbank of Russia po veličini je usporediva samo sa sustavom poravnanja Banke Rusije i druga je u Ruskoj Federaciji po broju obavljenih transakcija, obujmu plaćanja i broju poslovnica. Ovaj sustav namire omogućuje značajne količine i brojeve plaćanja unutar regija i između njih u stvarnom vremenu. Svi teritorijalni centri za poravnanje Sberbank of Russia rade 24 sata dnevno.

Organizacijski ustroj banke utvrđen je statutom banke koji sadrži odredbe o tijelima upravljanja bankom, njihovim ovlastima, odgovornostima i odnosima u obavljanju bankarskih poslova. Dioničkom bankom upravlja glavna skupština dioničara koja se saziva najmanje jednom godišnje, a može se sazvati i izvanredna skupština dioničara na zahtjev osnivača, upravnog odbora, revizijske komisije ili dioničari banke. Na skupštini su prisutni svi dioničari, ali pravo glasa imaju samo imatelji redovnih dionica.

Odluke se donose običnom većinom glasova. Glavna skupština prihvaća i donosi izmjene Statuta Banke, Pravilnika o Upravnom odboru, Upravi Banke, Revizijskoj komisiji, donosi odluke o proširenju broja sudionika ili njihovom istupanju iz Banke, usvaja godišnje izvješće, raspoređuje dobit banke, odlučuje o osnivanju njezinih fondova, osnivanju i likvidaciji mreže poslovnica, te rješava i druga pitanja od značaja za banku.

Za obavljanje kadrovskih poslova u banci se formiraju određene službe i to: administrativno-gospodarski odjel; pravni odjel, u kojem odvjetnici provjeravaju ispravnost dokumenata, sastavljaju ugovore i provode povjereničke poslove (zastupanje klijenta na sudu); Odjel ljudskih resursa, koji se bavi odabirom i postavljanjem osoblja; odjel rada i implementacije računalne tehnologije; računovodstvo (slika 2.1).

Općenito, organizacijska struktura izgrađena je na industrijskoj osnovi, na primjer, odjel kreditiranja uključuje odjele za kreditiranje pojedinih sektora gospodarstva.

Slika 2.1 – Organizacijska struktura banke

Struktura ove vrste bankarske strukture uključuje podjelu bankovnih aktivnosti na zasebne dijelove, koji u određenoj mjeri predstavljaju zasebne grane djelatnosti ili funkcije, čija provedba služi za postizanje ciljeva koji stoje pred bankom.

Organizacijska struktura poslovnice banke prikazana je na slici 2.2.

Slika 2.2 - Organizacijska struktura podružnice banke u Izluchinsku

Tekuće vođenje izvršnih i upravnih poslova podružnice banke obavlja voditelj podružnice.

Odjel za računovodstvo unutarbankarskog poslovanja obavlja sljedeće poslove: računovodstvo, obračune i financijska izvješća banke; obračuni uplata u proračun za sve vrste poreza i obračuna s izvanproračunskim fondovima; platni spisak; knjigovodstvo materijalne imovine i dugotrajne imovine; obračun ekonomskih standarda i financijskih rezervi.

Operativni odjel pruža operativne usluge klijenteli.

Blagajna obavlja gotovinski promet.

Funkcije stručnjaka za sigurnost su kontrola rizika bankarskih aktivnosti na razini pojedinog zaposlenika i kreditne institucije u cjelini.

Pravna služba osigurava i kontrolira pravila za primjenu važećeg zakonodavstva u Banci; nadzor nad zakonitošću otvaranja i zatvaranja računa fizičkih i pravnih osoba.

Prema Banci Rusije, udio Sberbank of Russia premašuje 30% plaćanja izvršenih putem mreže poravnanja Banke Rusije. Sberbank dnevno provodi 3,1 milijun transakcija namire u ukupnom iznosu većem od 960 milijardi rubalja.

Više od 500 ruskih kreditnih institucija (oko 50% od ukupnog broja) i više od 150 nerezidentnih banaka iz više od 25 zemalja imaju preko 1500 računa u Sberbank of Russia u 20 vrsta valuta i plemenitih metala.

Sberbank of Russia ima jedinstvenu mrežu podružnica; trenutno uključuje 18 teritorijalnih banaka i više od 19.100 podružnica diljem zemlje. Banke kćeri Sberbank of Russia djeluju u Kazahstanu, Ukrajini i Bjelorusiji. U skladu s novom strategijom, Sberbank planira proširiti svoju međunarodnu prisutnost ulaskom na tržišta Kine i Indije. S obzirom na međunarodni vektor kao najvažniju komponentu svoje razvojne strategije, Sberbank of Russia obavlja rizničke poslove na međunarodnom tržištu i poslove financiranja trgovine, održava korespondentske odnose s više od 220 vodećih banaka u svijetu i sudjeluje u aktivnostima brojnih uglednih međunarodnih organizacija koje zastupaju interese globalne bankarske zajednice.

Zahvaljujući razmjeru svoje korespondentske mreže i mreže podružnica, Sberbank of Russia trenutno obrađuje velik broj plaćanja svojih klijenata i ispitanika putem svog sustava namire, zauzima vodeću poziciju na ruskom tržištu novca i nudi svojim partnerima cijeli niz transakcija s ruska rublja.

U organizaciji korespondentskih odnosa Sberbank pruža sljedeće usluge:

Otvaranje i servisiranje korespondentnih računa u rubljama, slobodno konvertibilnim i ograničeno konvertibilnim valutama;

Otvaranje i servisiranje korespondentnih računa u ruskim rubljama uz davanje zajma u obliku prekoračenja;

Izvršenje plaćanja izvan utvrđenog radnog vremena;

Otvaranje i vođenje neosobnih računa plemenitih metala;

Otvaranje i vođenje štednih računa u stranoj valuti za uplatu temeljnog kapitala;

Održavanje minimalnog stanja sredstava na korespondentnim računima kreditnih institucija po osnovi obračuna kamata po međubankovnim tržišnim stopama;

Izvođenje obračuna po nalozima klijenata, uključujući vanjskotrgovinske poslove, obavljanje obračuna po međubankarskim transakcijama (konverzija, depozit, novčanica);

Izvršenje plaćanja uz konverziju u 20 vrsta slobodno konvertibilnih i ograničeno konvertibilnih valuta osim valute računa;

Obavljanje poslova primanja i izdavanja gotovine s korespondentskih računa u stranoj valuti u okviru utvrđenog maksimalnog dnevnog obima transakcija s jednim ispitanikom za rezidentne banke;

Izvođenje transfera za pojedince, uključujući međunarodne;

Organizacija upravljanja elektroničkim dokumentima.

Sberbank of Russia otvara bankovne račune, vrši plaćanja u rubljima i stranoj valuti, a također pruža usluge poravnanja i gotovine pravnim osobama (rezidentima i nerezidentima) i pojedinačnim poduzetnicima. Izvršava poravnanja u ime svojih klijenata u Rusiji i inozemstvu. Prilikom obavljanja transakcija po računu u slučaju nedostatka vlastitih sredstava, klijenti mogu koristiti uslugu prekoračenja. Klijenti Sberbank mogu dobiti sve potrebne informacije o prometu po računu putem automatiziranog sustava „Klijent - Sberbank” u različitim formatima.

Ovaj sustav omogućuje korisniku:

Primati informacije o stanju računa i prometu po računu;

Prijenos naloga za plaćanje u rubljama i stranoj valuti, primanje izvješća o njihovom izvršenju;

Slanje zahtjeva za kupnju zapisa, kupnju i prodaju deviza;

Dati upute Sberbanci za prijenos sredstava na depozite i račune bankovnih kartica pojedinaca za platne projekte;

Održavati arhivu dokumenata o plaćanju;

Voditi službenu korespondenciju s bankom;

Uvoz dokumenata plaćanja iz računovodstvenog programa tvrtke i izvoz podataka iz izvoda i dokumenata plaćanja u isti;

Pojedinim zaposlenicima poduzeća dodijelite različita prava za primanje informacija od banke i obavljanje bankovnih transakcija po računu.

Sberbank of Russia pruža svojim klijentima mogućnost daljinskog upravljanja bankovnim računom putem interneta i telefona. Sustavi daljinskog servisa omogućuju vam da u bilo kojem prikladnom trenutku primate aktualne informacije o stanju vašeg računa, kao i obavljate bankovne transakcije po računu, bez potrebe za posjetom poslovnici banke. Korištenje suvremenih tehnologija Sberbanka omogućuje maksimalnu zaštitu klijenta od neovlaštenog pristupa računu ili gubitka podataka. Automatizirani sustavi daljinskih usluga osiguravaju povjerljivost i pouzdanu zaštitu informacija koje se prenose tijekom elektroničkih plaćanja korporativnim klijentima.

Automatizirani interaktivni sustav govornih usluga omogućuje brzo i 24-satno telefonsko ili fax primanje informacija o stanju na računima klijenata te informacije o dospijeću plaćanja ili roku otplate kredita.

Bankovne kartice Sberbank of Russia omogućuju sigurno plaćanje robe i usluga. Sberbank nudi izdavanje i servisiranje kartica međunarodnih platnih sustava Visa, MasterCard i American Express te vlastitih mikroprocesorskih platnih kartica. Moguće je izdati razne bankovne kartice.

Za korporativne klijente, mala poduzeća i samostalne poduzetnike, Sberbank pruža široku paletu usluga temeljenih na platnim karticama:

Priznavanje plaća, mirovina i drugih primanja na depozitne račune i račune bankovnih kartica (platni projekti);

Provođenje nagodbi od strane ovlaštenih predstavnika (nositelja) organizacija klijenata korištenjem korporativnih bankovnih kartica;

Mogućnost prihvaćanja kartica vodećih međunarodnih platnih sustava (trade acquiring) kao sredstva plaćanja za robu i usluge koje klijenti pružaju.

Klijenti Sberbank of Russia - fizičke osobe (nositelji) mogu koristiti bankovne platne proizvode na temelju:

Debitne univerzalne platne kartice;

Kreditne kartice;

Debitne i kreditne kartice uz sudjelovanje partnerskih trgovačkih i uslužnih organizacija (co-branding);

Višenamjenske socijalne kartice.

Bankovne transakcije bez odlaska u poslovnicu banke moguće je obaviti putem mobilne banke, interneta ili samoposlužnih uređaja.

Mobilno bankarstvo skup je usluga koje se putem mobilne komunikacije pružaju vlasnicima bankovnih kartica Sberbank of Russia. Transakcije bankovnom karticom možete obavljati koristeći neovisne SMS zahtjeve banci. Osim toga, na mobitel je moguće instalirati mali poseban softver koji daje sučelje za korištenje usluge mobilnog bankarstva i automatski generira zahtjeve prema banci.

Automatizirani sustav daljinskih bankovnih usluga za klijente Sberbank of Russia svojim korisnicima omogućuje upravljanje svojim računima, obavljanje platnih transakcija i dobivanje potrebnih informacija putem interneta.

Terminali i bankomati (samoposlužni uređaji) Sberbank of Russia svojim klijentima omogućuju samostalno obavljanje osnovnih bankarskih poslova. Samoposlužni uređaji Sberbank omogućuju vam da brzo i bez kontaktiranja poslovnice banke obavite osnovne bankarske operacije: primite gotovinu bankovnom karticom, nadopunite račun bankovne kartice, platite usluge mobilnih operatera, stambenih i komunalnih usluga, internetskih provajdera i satelitsku televiziju, otplatiti kredit, prebaciti novac s računa na račun, dobiti informacije o svojim računima. Na samoposlužnim uređajima možete plaćati ne samo bankovnom karticom, već i gotovinom (na bankomatima s funkcijom uplate i informacijskim terminalima za plaćanje).

Sberbank of Russia vrši prijenose u rubljama i stranoj valuti između podružnica Sberbank of Russia, kao i drugim kreditnim organizacijama u Ruskoj Federaciji i inozemstvu. Transferi su način prijenosa sredstava od pojedinaca unutar Rusije i inozemstva putem sljedećih sustava:

Interni prijenosi (novčani prijenosi između podružnica Sberbanke i drugim kreditnim organizacijama);

Eksterni transferi (transfer sredstava u zemlje bližeg i daljeg inozemstva);

Hitni "blitz" prijenosi (novčani prijenosi između podružnica ruske Sberbanke s vremenom izvršenja ne duljim od jednog sata i podružnica banaka kćeri u Kazahstanu i Ukrajini).

Transferi fizičkim osobama se vrše bez otvaranja računa i sa depozitnog računa.

Bez otvaranja računa - prijenos se može izvršiti u rubljima i stranoj valuti u gotovini i može se poslati na plaćanje pojedincu u gotovini ili uplatom na bankovni račun.

S depozitnog računa - prijenos se može izvršiti u rubljama i stranoj valuti terećenjem sredstava s depozitnog računa i može se platiti pojedincu u bilo kojoj regiji Rusije ili nerezidentnoj banci u gotovini ili kreditom na bankovni račun.

Ciljevi daljnjeg razvoja Sberbank of Russia usmjereni su na četiri glavna područja transformacije, koja uključuju značajne promjene u svim područjima njezinih aktivnosti.

1. Maksimalna usmjerenost na klijenta i, u tom smislu, transformacija Sberbank of Russia u uslužnu tvrtku. To znači da će banka nastojati zadovoljiti maksimalan obujam potreba za financijskim uslugama svakog svog klijenta i time maksimizirati svoj prihod od svakog skupa odnosa s klijentima.

2. “Industrijalizacija” sustava i procesa u Sberbank of Russia, koja bi trebala povećati razinu upravljivosti i skalabilnosti, smanjiti troškove, poboljšati kvalitetu korisničke usluge i koja će banci omogućiti učinkovitije upravljanje kreditnim i drugim vrstama rizika.

3. Formalizacija proizvodnog sustava Sberbank of Russia kao nove ideologije upravljanja bankom. Razvoj postupaka za formalizaciju proizvodnog sustava provodi se na temelju Lean tehnologija; Ovaj pristup podrazumijeva integrirani rad na optimizaciji i racionalizaciji aktivnosti u svim područjima odozdo prema gore, stvaranje sustavne sposobnosti za obnovu i samousavršavanje u banci, te promjenu mentaliteta i sustava vrijednosti zaposlenika.

4. Banka si postavlja zadatak postati značajan sudionik u globalnom financijskom sustavu, stoga razvoj poslovanja na međunarodnim tržištima prepoznaje kao jedno od svojih prioritetnih područja.

U razdoblju 2010.-2012. Sberbank OJSC pokazao je visoku operativnu učinkovitost i poboljšano financijsko izvještavanje, što je bio objektivan pokazatelj uspješnog, učinkovitog i dinamičnog razvoja poslovanja. Glavni pokazatelji poslovanja banke prikazani su u tablici 2.1.

Kapital banke tijekom analiziranog razdoblja porastao je s 848,2 milijuna rubalja. do 1156,9 milijuna rubalja.

Tijekom 2010.-2011. ukupna imovina porasla je za 3.322 milijuna rubalja (42,3%) i iznosila je 10.419 milijuna rubalja u 2012. godini. (2010. - 7097 milijuna rubalja, 2011. - 8523 milijuna rubalja). Taj je rast uzrokovan povećanjem portfelja vrijednosnih papira i povećanjem obujma kreditiranja klijenata.

Tablica 2.1 - Glavni pokazatelji uspješnosti Sberbank OJSC

Indikatori		Dinamika, %
2011./2010	2012 / 2011


Neto prihod od kamata

Neto dobit
Kreditni portfelj
Stanje sredstava na računima fizičkih osoba
Stanje sredstava na računima pravnih osoba
Povrat imovine (ROAA)
Povrat na kapital (ROAE)
Zarada po dionici (EPS)

U 2010. godini dobit Sberbanke porasla je za 186 milijardi rubalja; u 2011. godini ta je brojka nastavila rasti iu 2012. godini dobit je iznosila 408,9 milijardi rubalja. (2010. - 21,6 milijardi rubalja, 2011. - 173,9 milijardi rubalja).

Zbog rasta dobiti povećao se obujam neto dobiti, koji je u 2011. godini iznosio 21,6 milijardi rubalja, au 2012. godini 310,5 milijardi rubalja, što je 78,5% više nego u 2011. godini.

Povećanje neto dobiti za 2010.-2012 dovela je do povećanja pokazatelja profitabilnosti. U razdoblju 2010.-2012. banka je pokazala visoke rezultate poslovanja, što potvrđuje povrat na kapital od 20,1% i povrat na aktivu od 3,2%. Pokazatelji profitabilnosti ROAA porasli su 2,8 puta, a ROAE 17,5 puta u odnosu na 2010. godinu.

Portfelj zajmova klijentima za 2010.-2012. porastao je za 45,2% zbog povećanja obujma kreditiranja fizičkih i pravnih osoba (2010. - 5265,4 milijarde rubalja, 2011. - 5843,4 milijarde rubalja. , 2012. - 7839,1 milijardi rubalja).

Zarada po redovnoj dionici za 2010. porasla je 2,7 puta i iznosila je 3,35 RUB u 2011. po 1 dionici, u 2010. godini ta je brojka iznosila 0,65 rubalja. po 1 dionici, jasno je da je njena vrijednost značajno porasla u cijeni. U 2012. brojka se smanjila i iznosila je 2,79 rubalja. po 1 dionici, dijelom je to posljedica negativne revalorizacije poslovnih nekretnina.

Sberbank of Russia je najveća banka u Ruskoj Federaciji i CIS-u. Njegova aktiva čini više od četvrtine bankarskog sustava zemlje (26%), a njen udio u kapitalu banaka iznosi 30%. Osnovana 1841. godine, Sberbank of Russia danas je moderna univerzalna banka koja zadovoljava potrebe različitih skupina klijenata u širokom spektru bankarskih usluga. Sberbank zauzima najveći udio na tržištu depozita i glavni je kreditor ruskog gospodarstva. Za razumljiviju percepciju, glavni pokazatelji udjela Sberbanke na financijskom tržištu razmotrit ćemo sljedeće, kao i ocjene kreditnih agencija koje nam omogućuju objektivnu procjenu učinkovitog rada Sberbank of Russia danas.

Tablični podaci pokazuju da je udio Sberbanke u aktivi bankarskog sektora porastao na 26,8%. Na ovo povećanje utjecao je portfelj vrijednosnih papira banke koji je u analiziranom razdoblju značajno porastao.

Udio banke u kapitalu bankarskog sektora neznatno se smanjio u 2010. godini na 26,4%, ali je do 2012. udio kapitala iznosio 29,1%.

Tablica 2.2 - Udio Sberbanke u različitim segmentima financijskog tržišta, %

Stopa rasta kreditiranja Sberbank ostala je gotovo nepromijenjena tijekom cijelog analiziranog razdoblja, zbog čega su udjeli Banke u ovim segmentima iznosili: u kreditima pravnim osobama 32,9%; u kreditima građanima na 32%.

Visoka razina likvidnosti Sberbank u rubljama, podržana stabilnim priljevima sredstava klijenata, omogućila je Banci da smanji stope zaduživanja i time smanji troškove kamata. To je pak utjecalo na smanjenje udjela Banke na tržištu prikupljanja sredstava od pravnih osoba sa 17,7% na 14,5%, te od fizičkih osoba sa 49,4% na 46,6%.

Kvaliteta kreditnog portfelja je poboljšana, postala je glavni čimbenik rasta dobiti Sberbanke i dovela do povećanja udjela u ukupnoj dobiti bankovnog sustava s 21,1% na 46,5%.

Indikatori

Sberbank	BBB - prosječna kvaliteta	Baal - srednje kvalitete	BBB - prosječna kvaliteta	Baal - srednje kvalitete	BBB - prosječna kvaliteta	Baal - srednje kvalitete
Ruska Federacija	BBB - prosječna kvaliteta	Baal - srednje kvalitete	BBB - prosječna kvaliteta	Baal - srednje kvalitete	BBB - prosječna kvaliteta	Baal - srednje kvalitete
Obveznice sudjelovanja u zajmu izdane u okviru MTN programa Sberbank	BBB - prosječna kvaliteta		BBB - prosječna kvaliteta	A3 - iznadprosječna kvaliteta, pouzdana investicija		A3 - iznadprosječna kvaliteta, pouzdana investicija
ruske euroobveznice	BBB - prosječna kvaliteta	Baal - srednje kvalitete	BBB - prosječna kvaliteta	Baal - srednje kvalitete	BBB - prosječna kvaliteta	Baal - srednje kvalitete

Ocjene odražavaju opseg potencijalne potpore banke. Sberbank se ocjenjuje kao strateški važna banka s obzirom na opredijeljenost Sberbanka za razvoj međunarodnog poslovanja, kao i dokapitalizaciju i osiguranje financiranja od akvizicije.

UVOD

Slika 2 – Organizacijska struktura Sberbank OJSC

Organi upravljanja Sberbank:

Glavna skupština dioničara– najviše tijelo upravljanja Banke koje odlučuje o svim važnijim pitanjima poslovanja Banke.

Nadzorni odbor – u skladu sa Statutom Banke, obavlja opće upravljanje poslovanjem Banke. Njegovi zadaci: utvrđivanje prioritetnih područja djelovanja Banke, formiranje kolegijalnog izvršnog tijela Banke (Uprave), pitanja sazivanja i pripreme Glavne skupštine dioničara, preporuke o visini dividendi i postupku njihove isplate, periodično saslušanje izvješća predsjednika i predsjednika Uprave Banke o financijskim rezultatima poslovanja Banke. Potpuni popis pitanja iz nadležnosti Nadzornog odbora sadržan je u Statutu. Nadzorni odbor banke sastoji se od 17 direktora, uključujući 6 predstavnika Banke Rusije, 2 predstavnika Sberbank of Russia, 1 vanjskog i 8 neovisnih direktora.

Komisije Nadzornog odbora su tijela koja se osnivaju za prethodno razmatranje osobito važnih pitanja iz nadležnosti Nadzornog odbora i pripremu preporuka o njima. Odbori se formiraju jednom godišnje iz redova članova Nadzornog odbora Banke. Svaki odbor sastoji se od neovisnih/vanjskih direktora. Odbori olakšavaju radnu interakciju s tijelima upravljanja Banke. Odluke odbora su savjetodavne prirode.

1. Odbor za reviziju – obavlja preliminarnu ocjenu kandidata za revizore Banke, razmatra zaključke revizora i Revizijske komisije, ocjenjuje učinkovitost interne kontrole Banke, te prethodno razmatra godišnje izvješće Banke.

2. Kadrovska komisija – izrađuje načela i kriterije za određivanje visine naknade članovima Nadzornog odbora i izvršnih tijela Banke, priprema prijedloge za utvrđivanje bitnih uvjeta ugovora s članovima Nadzornog odbora i izvršnim tijelima Banke. Banka, ocjenjuje rad članova izvršnih tijela Banke.

3. Odbor za strateško planiranje – vrši prethodno razmatranje pitanja vezanih uz strateško upravljanje aktivnostima Banke u cilju dugoročnog poboljšanja učinkovitosti njezinih aktivnosti.

Uprava - predsjednik, predsjednik Uprave Banke i kolegijalno izvršno tijelo koje vodi tekuće poslovanje Banke. Postupak izbora predsjednika, predsjednika Uprave Banke i Uprave Banke sadržan je u Statutu Banke. Odbor banke sastoji se od 13 članova.

Odbori Banke su više kolegijalnih tijela čija je zadaća rješavanje pitanja i provođenje jedinstvene dogovorene politike u različitim područjima poslovanja Banke.

Kolegij je platforma za aktivnu raspravu o strateškim pitanjima razvoja Banke i razvoj optimalnih rješenja koja uvažavaju regionalna obilježja poslovanja Banke. Upravu Banke čine članovi Uprave Banke, čelnici područnih banaka i banaka kćeri.

Podružnice Banke (teritorijalne banke) vode predsjednici koje imenuje predsjednik, predsjednik Uprave Banke, podružnice (podružnice) rukovoditelji imenovani prema utvrđenoj nomenklaturi. U podružnicama Banke osnivaju se kolegijalna tijela upravljanja (uprava teritorijalne banke, vijeće podružnice), koja djeluju na temelju standardnih propisa koje odobrava Uprava Banke. Predsjednici regionalnih banaka i voditelji podružnica djeluju na temelju punomoći.

Smjernice za unapređenje sustava upravljanja i kadrovskog rada:

Razvoj ljudskog kapitala: stvaranje strukturiranog sustava upravljanja osobljem koji zadovoljava poslovne zahtjeve;

Razvoj informacijskih resursa: stvaranje temelja za učinkovito korištenje informacija, izgradnja informacijskih i analitičkih sustava za rješavanje problema Banke;

Razvoj sustava upravljanja: stvaranje sustava upravljanja primjerenog rastućoj složenosti poslovanja i promjenjivosti vanjskih čimbenika.

POGLAVLJE 2. PROCJENA I UPRAVLJANJE BANKARSKIM RIZICIMA SBERBANK OJSC

ZAKLJUČAK

Bankarstvo je posebno područje poslovanja. Vodeće načelo u radu poslovnih banaka je želja za postizanjem većeg profita. Međutim, poslovanje poslovnih banaka, kao i drugih financijskih i nefinancijskih institucija, uvijek je povezano s rizicima.

U prvom poglavlju ispitane su organizacijske i ekonomske karakteristike Sberbank of Russia OJSC.

Sberbank of Russia je najveća banka u Ruskoj Federaciji i zemljama ZND-a. Osnivač i glavni dioničar Sberbank of Russia je Središnja banka Ruske Federacije, koja posjeduje 50% temeljnog kapitala. Osnovana 1841., danas je Sberbank of Russia OJSC lider u ruskom bankarskom sektoru u pogledu ukupne imovine. Banka je glavni vjerovnik ruskog gospodarstva i zauzima najveći udio na tržištu depozita.

Analiza prihoda i rashoda banke pokazala je da iznos neto dobiti u razdoblju od 2010. do 2012. ima tendenciju rasta. U 2012. godini njihova je stopa rasta iznosila 155,47%. Prihodi od naknada od 2010. do 2012. porasli su za 41.371.353 tisuća rubalja. Kamatni prihodi u analiziranom razdoblju ostvareni su plasmanom sredstava u kreditne institucije; od kredita danih klijentima koji nisu kreditne institucije; od pružanja usluga financijskog najma (leasinga); od ulaganja u vrijednosne papire. Rast kamatnih prihoda ukazuje na ciljano djelovanje banke na području kreditne i kamatne politike. Stopa rasta kamatnih prihoda u 2012. godini iznosila je 137,27%. Stopa rasta poslovnih rashoda u promatranom razdoblju iznosi 124,67%, a rashoda kamata 135,67%.

Općenito, u analiziranom razdoblju postojao je konstantan profit, koji je od 2010. do 2011. porastao za 136.516.348 tisuća rubalja. a od 2011. do 2012. za 35.679.608 tisuća rubalja. Kao rezultat toga, stopa rasta iznosila je 198,98%.

Procjena profitabilnosti banke pokazala je da je u promatranom razdoblju povrat na aktivu porastao od 2010. do 2011. za 0,9%, a smanjen od 2011. do 2012. za 0,5%. Ovakva dinamika sugerira da bi menadžment banke trebao učinkovitije upravljati raspoloživim sredstvima i kontrolirati troškove poslovanja. Povrat na kapital također je porastao za 7,4% od 2010. do 2011., a smanjen za 3,8% od 2011. do 2012. godine. To znači da bi sa stajališta korištenja kapitala banka trebala raditi učinkovitije.

U drugom poglavlju procijenjen je operativni i kreditni rizik Sberbank of Russia OJSC te su predloženi načini poboljšanja sustava upravljanja rizicima.

Dakle, približna procjena štete od implementacije operativnih rizika u Sberbank pokazala je da ako se svi rizici realiziraju, banka može pretrpjeti gubitke. Najveću pozornost treba posvetiti takvim prijetnjama kao što su nedovoljna stručnost i nedostatak iskustva među osobljem, interne prijevare, kvarovi informacijskog sustava i opreme, hakiranje informacijskog sustava i infekcija virusima.

Procjena individualnog kreditnog rizika Energomash CJSC provedena je na temelju metode banke za određivanje kreditnog rejtinga zajmoprimca. Rizik kreditiranja Energomash CJSC pripada kategoriji 3, tj. Ovo je srednja razina rizika. Tako Sberbank navodi da je izdavanje kredita vrlo vjerojatno.

Unaprjeđenje sustava upravljanja rizicima strateški je važan smjer povećanja učinkovitosti financijskih i gospodarskih aktivnosti u uvjetima sve veće neizvjesnosti u vanjskom okruženju.

BIBLIOGRAFIJA

1. I.O. Lavrushina, N.I. Valentseva. Bankarski rizici. Udžbenik. M. KNORUS, 2010. (enciklopedijska natuknica).

2. Balabanov I.G. Upravljanje rizicima. M. Financije i statistika. 2011

3. J. C. Van Horn Osnove financijskog menadžmenta: trans. s engleskog M. Financije i statistika. 2010.

4. Serdyukova I.D. Metode analize financijskih rizika // Računovodstvo. 2012. br. 6.

5. Utkin E.A. Upravljanje rizicima: udžbenik. M.: Infra, 2011.

6. P.O. Voevodskaya. Teorijski aspekti bankarskih rizika. Bilten OGAU. 2013. T. 40. br. 1.

7. Zakharov V.S. O rizicima bankovnog sustava // Money and Credit. 2011.

8. G.G.Fetisov, O.I. Lavrushin, I.D. Mamonova. Organizacija djelatnosti središnje banke. Udžbenik. M. KNORUS, 2010. (enciklopedijska natuknica).

9. Zharkovskaya E.P. Bankarstvo M.: Omega-L, 2011.

10. M.Yu. Pechalov “Organizacija upravljanja rizicima u poslovnoj banci.” Menadžment u Rusiji i inozemstvu. 2012 broj 1.

11. Gruning H. Wang, Brajovic S. Analiza bankarskih rizika. Sustav za procjenu korporativnog upravljanja i upravljanja financijskim rizicima / trans. s engleskog; unos sl. K.R. Tagirbekova. M.: Cijeli svijet, 2013.

12. Lavrushin O.I. Bankarski rizici. M.: KNORUS, 2012.

13. Galanov V.A. Osnove bankarstva. Udžbenik. – M.: FORUM: INFRA-M, 2013.

14. Shevchuk D.A. Bankovno poslovanje. Načela, profitabilnost, kontrola, rizici. – M.: Gross Media, 2011.

15. Pronskaya N. Konceptualne odredbe za upravljanje bankovnim rizicima. ITCOR, 2010. (enciklopedijska natuknica).

16. Samofalova E.V. Državna regulacija nacionalnog gospodarstva: udžbenik. džeparac. M.: KnoRus, 2012.

17. O tipičnim bankarskim rizicima: pismo Banke Rusije od 23. lipnja 2004. broj 70-T.

18. O izmjenama i dopunama Uredbe Banke Rusije br. 313-P od 14. studenog 2007. „O postupku izračuna tržišnog rizika od strane kreditnih institucija”: Uputa Banke Rusije br. 2321-U od 3. studenog 2009.

19. O obveznim standardima za banke: Uputa Banke Rusije od 16. siječnja 2004. br. 110-I.

20. O postupku za kreditne institucije za formiranje rezervi za moguće gubitke po zajmovima, zajmu i ekvivalentnom dugu: Uredba Banke Rusije od 26. ožujka 2004. br. 254-P.

21. O izmjenama i dopunama upute Banke Rusije br. 110-I od 16. siječnja 2004. „O obveznim standardima za banke”: Uputa Banke Rusije br. 2324-U od 3. studenog 2009.

22. O postupku izračuna operativnog rizika od strane kreditnih institucija: Uredba Banke Rusije od 3. studenog 2009. br. 346-P.

23. O organizaciji upravljanja operativnim rizikom u kreditnim institucijama: pismo Banke Rusije od 24. svibnja 2005. br. 76-T.

24. www.sberbank.ru

25. Vasiljev V.A. Matematički modeli za procjenu i upravljanje financijskim rizicima poslovnih subjekata / V.A. Vasiljev, A.V. Letchikov, V.E. Lyalin // Revizija i financijska analiza. – 2011. – br.4.

26. Falin G.I. Matematička analiza rizika u osiguranju. – M.: Ruska pravna izdavačka kuća. 2012.

27. Tržište vrijednosnih papira: Udžbenik / Ured. V.A. Galaganova, A.I. Basova. M.: Financije i statistika, 2010.

28. Mamedov F.M. Matematički modeli za mjerenje financijskih rizika // Poslovanje u pravu br. 1, 2011.

29. Tkachuk M.I. Osnove financijskog menadžmenta M: Interpressservice: Ecoperspective, 2010.

30. Balabanov I.T. Osnove financijskog upravljanja - M.: Financije i statistika, 2009.

31. Bankarstvo: strateško upravljanje - M.: Consult-banker, 2011.

Uvod………………………………………………………………………………….3

Poglavlje 1. Organizacijske i ekonomske karakteristike Sberbank OJSC….5

1.1. Opće informacije o Sberbank OJSC…………………………………5

1.2. Organizacijska struktura Sberbank OJSC………………………...10

1.3. Financijska analiza Sberbank OJSC………………………………….14

Poglavlje 2. Procjena rizika i upravljanje Sberbank OJSC………………..……..22

2.1. Procjena operativnog rizika Sberbank of Russia OJSC………………22

2.2. Procjena kreditnog rizika Sberbank of Russia OJSC…………………..28

2.3. Unapređenje sustava upravljanja rizicima…………………...36

Zaključak…………………………………………………………………………………….44

Reference……………………………………………………………………………………46

UVOD

U posljednje dvije godine prognoze razvoja bankarskog sustava bile su prilično pesimistične. Teme početka sljedeće krize i bankrota zaoštrene su u vezi s društveno-političkim i ekonomskim procesima koji se odvijaju u svijetu. Unatoč negativnoj situaciji u inozemstvu, kod nas mnogi stručnjaci sugeriraju neznatan razvoj malog i srednjeg poduzetništva. Nedvojbeno se očekuje i povećanje kamatnih stopa na kredite, nastavak procesa povećanja troškova privlačenja financijskih sredstava i povećanja kamatnih stopa na depozite.

Relevantnost studije određena je činjenicom da u ovakvim uvjetima ekonomske nestabilnosti posebnu pozornost treba posvetiti kategoriji koja prati svaku vrstu djelatnosti - rizicima. Rizik je sastavni, trajni, a ponekad i nerješiv dio poslovanja, pa tako i bankarstva.

Uspjeh bankovnih aktivnosti izravno ovisi o razumnosti razine preuzetih rizika, a posljedično i o kvaliteti analize i predviđanja mogućih uzroka rizika, njihovih vrsta i veličina, kao i o kvaliteti kontrole i rizika. menadžment u bankarskom sektoru.

Za donošenje znanstveno utemeljenih odluka o upravljanju bankovnim rizicima potrebno je koristiti se metodološkom potporom, koja predstavlja skup tehnika, postupaka, metoda, financijskih i organizacijskih alata za razvoj mjera za prepoznavanje, sprječavanje i smanjenje rizika.

Svrha ovog kolegija je otkriti osnovne metode procjene i upravljanja rizicima, kao i odrediti načine njihovog minimiziranja.

Za postizanje ovog cilja postavljeni su i riješeni sljedeći zadaci:

Prvo poglavlje daje kratak organizacijski i ekonomski opis Sberbank of Russia OJSC i analizira glavne ekonomske pokazatelje njezinih aktivnosti za 2010.-2012.

Drugo poglavlje je računsko-analitičko. Ocijenjeni su operativni i kreditni rizici Sberbank of Russia OJSC, te su razvijene preporuke usmjerene na poboljšanje sustava upravljanja rizicima;

Teorijska i praktična osnova za izradu kolegija bili su znanstveni radovi domaćih i stranih autora, materijali iz periodike, kao i izvještajni podaci.

POGLAVLJE 1. ORGANIZACIJSKE I EKONOMSKE KARAKTERISTIKE SBERBANK OJSC

Pošaljite svoj dobar rad u bazu znanja jednostavno je. Koristite obrazac u nastavku

Studenti, diplomanti, mladi znanstvenici koji koriste bazu znanja u svom studiju i radu bit će vam vrlo zahvalni.

Objavljeno na http://www.allbest.ru/

1. EKONOMSKE KARAKTERISTIKE SBERBANK OF RUSSIA OJSC ZA 2012.-2013.

Analizirajmo financijsko stanje poslovne banke na primjeru Sberbank of Russia OJSC.

Povijest Sberbank of Russia započela je prije više od 170 godina, u 19. stoljeću. Gotovo dva stoljeća banka je stekla status najveće financijske institucije u zemlji.

Sberbank je danas moderna univerzalna banka koja nudi širok spektar usluga za sve skupine klijenata i aktivno sudjeluje u društvenom i gospodarskom životu zemlje.

Privlačenje sredstava privatnih klijenata i osiguranje njihove sigurnosti osnova je poslovanja Sberbanke, a razvoj obostrano korisnih odnosa sa štedišama ključ je uspješnog rada. Krajem 2011. 47,9% štednje građana pohranjene u ruskim bankama bilo je povjereno Sberbanci.

Kreditni portfelj Sberbanka uključuje oko trećinu svih kredita izdanih u zemlji (31% kredita građanima i 31% kredita pravnim osobama). U 2011. godini Sberbank je aktivno kreditirala velike korporativne klijente, osiguravajući sredstva za financiranje tekućih aktivnosti i investicijskih programa, refinanciranje kredita od drugih banaka, kupnju imovine i provođenje spajanja i akvizicija, financiranje poslova leasinga, troškove sudjelovanja na natječajima te stambenu izgradnju. Kao i prethodnih godina, Sberbank je izravno uključena u provedbu državnih programa. banka gospodarski financijski kredit

Sberbank je nastavio raditi na poboljšanju kvalitete korisničke usluge. Najznačajnija usluga Sberbanka ostaje prihvat plaćanja od građana. Njihov se obujam tijekom godine povećao 1,4 puta i dosegao 1.621 milijardu rubalja, broj prihvaćenih plaćanja porastao je za 6,5% i premašio 1.134 milijuna. Udio plaćanja prihvaćenih pomoću tehnologije naplate povećao se tijekom godine na 65,7%.

Sberbank of Russia ima jedinstvenu mrežu podružnica: trenutno uključuje 17 teritorijalnih banaka i oko 20 tisuća podružnica diljem zemlje. Sberbank stalno razvija financiranje trgovine i izvoza, a do 2014. planira povećati udio neto dobiti izvan Rusije na 5%. Banke kćeri Sberbank of Russia djeluju u Kazahstanu, Ukrajini i Bjelorusiji. U skladu sa Strategijom razvoja Sberbank of Russia proširila je svoju međunarodnu prisutnost otvaranjem predstavništva u Njemačkoj i podružnice u Indiji, te registracijom predstavništva u Kini.

Pouzdanost i besprijekorna reputacija Sberbank of Russia potvrđena je visokim ocjenama vodećih rejting agencija. Fitch Ratings dodijelio je Sberbank of Russia dugoročni rejting u stranoj valuti "BBB", a Moody's Investors Service dodijelio je dugoročni rejting depozita u stranoj valuti "Baa1". Osim toga, Moody's je banci dodijelio najvišu ocjenu na nacionalnoj ljestvici.

Od siječnja 2011.-2013 Sberbank of Russia pokazala je visoku operativnu učinkovitost i poboljšano financijsko izvještavanje, što je bio objektivan pokazatelj uspješnog, učinkovitog i dinamičnog razvoja poslovanja. Glavni pokazatelji poslovanja banke mogu se vidjeti u tablici 1.

Kapital Banke tijekom analiziranog razdoblja 01.2011.-01.2013. povećan je s 848,2 milijuna rubalja. do 1156,9 milijuna rubalja.

Tijekom 2011.-2012. ukupna imovina porasla je za 3322 milijuna rubalja (42,3%) i iznosila je 10419 milijuna rubalja od 01.2013. (01.2011 - 7097 milijuna rubalja, 01.2012 - 8523 milijuna rubalja). Taj je rast uzrokovan povećanjem portfelja vrijednosnih papira i povećanjem obujma kreditiranja klijenata.

Tablica 1 - Glavni pokazatelji uspješnosti Sberbank of Russia OJSC za 2011. - 2013.

Indikatori	Dinamika, %
	2012-2011	2013-2012


Neto prihod od kamata

Neto dobit
Kreditni portfelj
Stanje sredstava na računima fizičkih osoba
Stanje sredstava na računima pravnih osoba
Povrat imovine (ROAA)
Povrat na kapital (ROAE)
Zarada po dionici (EPS)

U 2011. godini dobit Sberbanke porasla je za 186 milijardi rubalja, u 2012. ta je brojka nastavila rasti i od 01.2013. dobit je iznosila 408,9 milijardi rubalja (01.2011. - 21,6 milijardi rubalja, 01.2012. - 173,9 milijardi rubalja. ).

Zbog rasta dobiti povećao se obujam neto dobiti, koji je 01.2011 iznosio 21,6 milijardi rubalja, a 01.2013 310,5 milijardi rubalja, što je 78,5% više nego u 2011. godini.

Povećanje neto dobiti za 2011.-2012. dovelo je do povećanja pokazatelja profitabilnosti. U razdoblju 2011.-2012. Banka je pokazala visoke rezultate poslovanja, što potvrđuje povrat na kapital od 20,1% (01.2013.), povrat na aktivu od 3,2% (01.2013.). Pokazatelji profitabilnosti ROAA porasli su 2,8 puta, a ROAE 17,5 puta u odnosu na 2009. godinu.

Portfelj kredita klijentima za 2011.-2013. porastao je za 45,2% zbog povećanja obujma kreditiranja fizičkih i pravnih osoba (01.2011. - 5265,4 milijarde rubalja, 01.2012. - 5843,4 milijarde rubalja, 01.2013. - 7839,1 milijardi rubalja).

Zarada po redovnoj dionici za 2011. porasla je 2,7 puta i iznosila je 3,35 rubalja od 01.2012. po 1 dionici, od 01.2011 ta je brojka iznosila 0,65 rubalja. po 1 dionici, jasno je da je njena vrijednost značajno porasla u cijeni. Tijekom prošle 2012. brojka se smanjila i iznosila je 2,79 rubalja. po 1 dionici (01/2013) dijelom je posljedica negativne revalorizacije poslovnih nekretnina.

Sberbank of Russia je najveća banka u Ruskoj Federaciji i CIS-u. Njezina imovina čini više od četvrtine bankarskog sustava zemlje (26%), a udio u kapitalu banaka iznosi 30% (2012.). Osnovana 1841. godine, Sberbank of Russia danas je moderna univerzalna banka koja zadovoljava potrebe različitih skupina klijenata u širokom spektru bankarskih usluga. Sberbank zauzima najveći udio na tržištu depozita i glavni je kreditor ruskog gospodarstva. Za razumljiviju percepciju, glavni pokazatelji udjela Sberbanke na financijskom tržištu bit će razmotreni u nastavku (tablica 3), kao i ocjene kreditnih agencija koje nam omogućuju objektivnu procjenu učinkovitog rada Sberbank of Russia danas.

Udio Banke u kapitalu bankarskog sektora neznatno se smanjio u 2011. godini na 26,4%, ali je do 2013. godine udio kapitala iznosio 29,1%.

Provođenje horizontalne i vertikalne analize bilance prva je faza procjene financijskog stanja poslovne banke.

Analiza bilance provodi se deduktivnom metodom - od općeg prema posebnom.

Struktura aktive i pasive analizira se ne samo da bi se utvrdio stupanj diversifikacije bankovnog poslovanja i da bi se identificirale opasnosti koje za banku predstavlja pretjerano povećanje sličnih (čak i vrlo profitabilnih) poslova. Za detaljniju analizu Sberbank of Russia OJSC, u nastavku su tablice strukture i dinamike imovine i obveza, koje pokazuju pokazatelje Banke za 2011.-2013., a također izračunavaju udio i dinamiku ovih pokazatelja. Na temelju prikazanih podataka donosi se zaključak.

Tablica 2. Analiza strukture imovine bilance Sberbank of Russia OJSC za 2011. - 2013.

Indeks		01.01.2012, milijun rubalja.

Unovčiti



Neto neotplaćeni zajmovi

Ostala imovina
Ukupna imovina

Tablica 3 - Analiza dinamike bilančne imovine Sberbank of Russia OJSC za 2009.-2012.

Indeks	01.01.2012, milijun rubalja	01.01.2013, milijun rubalja	Dinamika 2011.-2012. u%	Dinamika 2012-2013 u%
Unovčiti
Sredstva u Središnjoj banci Ruske Federacije
Sredstva u kreditnim institucijama
Neto ulaganja u vrijednosne papire
Neto neotplaćeni zajmovi
Dugotrajna imovina, zalihe
Ostala imovina
Ukupna imovina

Tijekom analiziranog razdoblja (01.2011.-01.2013.), ukupna imovina porasla je za 42,3% i dosegla 10 trilijuna rubalja. Rast se temeljio na kreditima klijentima i ulaganjima u vrijednosne papire.

Udio sredstava smještenih u Središnjoj banci Ruske Federacije postupno je rastao u prosjeku za 33% i od 01.2013. iznosio je 151.197 milijuna rubalja (01.2011. - 112.238 milijuna rubalja, 01.2012. - 128.925 milijuna rubalja).

Neto ulaganja u vrijednosne papire za 2011. porasla su za 69,7% i iznosila su 1851423 milijuna rubalja od 01.2012. Nakon prodaje portfelja OBR-a, obujam vrijednosnih papira smanjio se za 14,6% i iznosio je 1580627 milijuna rubalja od 01.2013.

Gotovina je porasla sa 270,396 milijuna RUB. za 2011. godinu za 19,2% i iznosila je 322 303 milijuna rubalja od 01.2012. U razdoblju do 01. 2013. njihov rast se nastavio i od 01. 2013. ova vrijednost iznosi 492 881 milijuna rubalja. , što je gotovo 53% više nego prethodne godine.

Sredstva uložena u ostalu imovinu porasla su tijekom analiziranog razdoblja za približno 40%, od 01. 2013. iznosila su 126 452 milijuna rubalja.

Tablica 4 - Analiza strukture obveza bilance Sberbank of Russia OJSC za 2011. - 2013.

Indeks	01.01.2011 milijuna rubalja	01.01.2012 milijuna rubalja	01.01.2013 milijuna rubalja



Sredstva klijenata

Ostale obveze
Rezerviranja za ostale gubitke
Izvori vlastitih sredstava
Ukupne obveze

U strukturi pasive kroz analizirano razdoblje dominantne stavke su sredstva klijenata i vlastita sredstva Banke, uz mali udio sredstava Centralne banke Ruske Federacije. Ostali pokazatelji imaju neznatan udio, ali ipak čine ukupne obveze.

Tijekom analiziranog razdoblja (01.2011.-01.2013.), ukupne obveze porasle su za 42,3% i dosegle 10 trilijuna rubalja. Rast se temeljio na kreditima klijentima i sredstvima Središnje banke Ruske Federacije.

Vlastiti kapital povećan je za 452 389 milijuna rubalja i iznosio je 10 419 419 milijuna rubalja od 01.2013. (01.2011. - 7.096.995 milijuna rubalja, 01.2012. - 8.523.247 milijuna rubalja)

Iznos izdanih dužničkih obveza smanjio se za gotovo 30% i iznosio je 87 223 milijuna rubalja od 01.2013 (01.2011 - 122 853 milijuna rubalja, 01.2012 - 111 983 milijuna rubalja)

Sredstva kreditnih institucija porasla su za 334.078 milijuna rubalja. i od 01.2013 iznosio je 477 467 milijuna rubalja. (01.2011. - 143.389 milijuna rubalja, 01.2012. - 291.094 milijuna rubalja)

Novac raspoređen za ostale obveze povećao se za 28% u 2011. i za još 10% u 2012., te je iznosio 84.730 milijuna RUB od 01.2013.

Rezervacije za ostale gubitke blago su porasle (2%).

Tablica 5 - Analiza dinamike bilančnih obveza Sberbank of Russia OJSC za 2012.-2013.

Indeks	01.01.2013 milijuna rubalja.	Dinamika 2011.-2012.%	Dinamika 2012-2013%
Sredstva Središnje banke Ruske Federacije
Sredstva kreditnih institucija
Sredstva klijenata
Izdani dug
Ostale obveze
Rezerviranja za ostale gubitke
Izvori vlastitih sredstava
Ukupne obveze

Glavna resursna baza Banke i dalje su depoziti stanovništva, čiji udio u ukupnim obvezama čini najveći postotak.

Tradicionalno, glavni izvor financiranja poslovanja Banke ostala su sredstva klijenata. Na kraju godine njihov je volumen porastao za 18,2% i iznosio je oko 7,9 trilijuna rubalja.

Kapital Banke, izračunat prema Uredbi Banke Rusije br. 215-P, povećan je za 24%. Izvor rasta kapitala je ostvarena neto dobit. Adekvatnost kapitala na dan 1. siječnja 2013. iznosila je 15,0%.

Kako bi osigurala stabilnost bankovnog sustava, Središnja banka Ruske Federacije uspostavlja niz ekonomskih standarda, tj. određene koeficijente sa zadanom razinom.

Centralno utvrđeni ekonomski standardi uključuju sljedeće pokazatelje:

stopa adekvatnosti kapitala

standardi likvidnosti za bilancu kreditne institucije

· standardi za ograničavanje velikih rizika u području privlačenja i plasiranja sredstava.

Ekonomski standardi reguliraju, prvo, apsolutnu i relativnu razinu temeljnog kapitala kreditne institucije, drugo, likvidnost bilance, treće, diversifikaciju aktivnog i pasivnog poslovanja kreditne institucije, četvrto, stvaranje centraliziranih rezervi svake kreditne institucije za osigurati financijsku stabilnost bankovnog sustava u cjelini. Podaci su prikazani u tablici 6.

Kako bi zadovoljile te ekonomske standarde, kreditne institucije stvaraju sustav analize i kontrole. Ovu vrstu posla provodi skupina analitičara koji razvijaju posebne tehnike analize.

Analiza ekonomskih standarda provodi se u sljedećim područjima:

Usporedba stvarnih vrijednosti pokazatelja sa standardnim vrijednostima;

Razmatranje dinamike promjena analiziranog pokazatelja;

Identifikacija čimbenika koji su utjecali na pokazatelje.

U prvoj fazi analize sastavlja se tablica koja karakterizira stvarnu razinu ekonomskih standarda u usporedbi s njegovom maksimalnom vrijednošću.

Tablica 6 - Obvezni standardi za aktivnosti Sberbank of Russia OJSC za 2011.-2013.

Indeks	Koeficijent	Standard
Stopa adekvatnosti vlastitog kapitala (kapitala) banke
Koeficijent trenutne likvidnosti banke
Koeficijent tekuće likvidnosti banke
Pokazatelj dugoročne likvidnosti banke
Maksimalni rizik po zajmoprimcu ili skupini povezanih zajmoprimaca
Maksimalna veličina velikih kreditnih rizika
Maksimalni iznos kredita, bankovnih garancija i jamstava koje banka daje svojim sudionicima (dioničarima)
Ukupan iznos rizika za insajdere banke
Standard korištenja vlastitih sredstava (kapitala) banke za stjecanje dionica (udjela) drugih pravnih osoba

U drugoj fazi provjerava se usklađenost svakog pokazatelja s njegovom standardnom razinom.

U sljedećoj fazi provodi se faktorska analiza značajnih odstupanja. Ako postoji stabilan negativan trend, takva se analiza provodi na više datuma kako bi se utvrdili uzroci odstupanja.

Analiza stanja kapitala razmatra se zajedno s analizom pokazatelja koji karakterizira adekvatnost kapitala (H 1).

Stopu adekvatnosti kapitala (H 1) određuju njezine dvije komponente: obujam temeljnog kapitala i iznos ukupnog rizika imovine. Utjecaj ovih komponenti na razmatrani regulatorni koeficijent je suprotan: koeficijent adekvatnosti kapitala raste s povećanjem obujma vlasničkog kapitala, a smanjuje se s porastom rizika imovine. Minimalna vrijednost koeficijenta je 10% od 01/2011 - 23,22%, od 01/2012 - 17,72%, od 01/2013 - 15,2%.

Analiza koeficijenata likvidnosti započinje pokazateljem H 2. Njegova razina ovisi o obujmu ukupnog iznosa likvidnih sredstava (gotovina i sredstva do 30 dana) i iznosu obveza na računima po viđenju i za razdoblje do 30 dana. dana. Razina kriterija - 15% od 01.2011. - 83,18%, 01.2012. - 80,56%, 01.2013. - 50,93%.

Uz pokazatelj tekuće likvidnosti (N 2), u skladu s Uputom Središnje banke Ruske Federacije br. 1, uvodi se pokazatelj trenutne likvidnosti banke (N 3), definiran kao omjer visoko likvidnih (gotovina i negotovinska) imovina na brzo obrtajuće depozite po viđenju. Minimalna prihvatljiva vrijednost od 50% od 01/2011 je 115,1%, 01/2012 - 103,01%, 01/2013 - 73,01%.

Dugoročnu likvidnost banke karakterizira pokazatelj H 4. Izračunava se kao omjer dugoročnih kredita (s rokom dospijeća preko jedne godine) i temeljnog kapitala i obveza banke s rokom dospijeća preko jedne godine. Maksimalna vrijednost postavljena je na 120%. Od 01/2011 - 73,54%, 01/2012 - 78,04%, 01/2013 - 87,11%.

Jedna od metoda reguliranja aktivnosti kreditnih institucija koja je razvijena u posljednje vrijeme. To je ograničenje velikih rizika.

Koeficijent N6 karakterizira najveći iznos rizika po dužniku, kao i skupini ekonomski ili pravno povezanih dužnika. Izračunava se kao omjer ukupnog iznosa kredita koje je kreditna institucija izdala jednom zajmoprimcu ili skupini povezanih zajmoprimaca, kao i jamstava danih jednom zajmoprimcu (skupini povezanih zajmoprimaca) i obujma vlastitih sredstava kreditne institucije.

Banka s većim iznosom temeljnog kapitala može povećati maksimalni iznos kredita odobren jednom klijentu ili grupi povezanih klijenata. Najveća dopuštena vrijednost je 25%, od 01/2011 - 16,05%, 01/2012 - 17,9%, 01/2013 - 17,2%.

Koeficijent H 7 ograničava maksimalni rizik svih velikih kredita. U tom slučaju, ukupni kreditni dug jednog zajmoprimca ili grupe povezanih zajmoprimaca, uzimajući u obzir 50% iznosa izvanbilančnih obveza, koji prelazi 5% temeljnog kapitala kreditne institucije smatra se velikim.

Ovaj se pokazatelj određuje kao omjer iznosa svih velikih kredita u portfelju banke i volumena vlastitog kapitala. Razina kriterija je 800%. Pokazatelji Sberbank Rusije iznosili su 01.2011 - 47%, 01.2012 - 79,98%, 01.2013 - 124,36%.

Koeficijenti N 9.1 i N 10.1 ograničavaju najveći iznos kredita, jamstava i garancija koje banka daje svojim sudionicima (dioničarima). Pokazatelj H 9.1 odražava maksimalni rizik po dioničaru (dioničaru) banke, pokazatelj H 10.1 - maksimalni rizik za njezine insajdere, tj. pojedinci koji su ili dioničari (imaju više od 5% dionica), ili direktori i članovi uprave, članovi kreditnog odbora i sl., a koji su ili su prethodno bili uključeni u izdavanje kredita.

Pokazatelj H 9.1 izračunava se kao omjer ukupnog iznosa potraživanja banke u rubljama i stranoj valuti (uključujući izvanbilančne) u odnosu na jednog dioničara (dioničara) prema temeljnom kapitalu banke. Ne može prijeći: 50%. Pokazatelji Sberbanke za cijelo analizirano razdoblje iznose 00,00%.

Pokazatelj H 10.1 definiran je kao omjer ukupnog iznosa potraživanja (uključujući izvanbilančne) kreditne organizacije u rubljama i stranoj valuti u odnosu na jednog insajdera kreditne organizacije i povezanih osoba prema vlastitom kapitalu banke. Vrijednost ne smije prijeći: 3%. Od 01/2011 - 0,86%, 01/2012 - 0,9%, 01/2013 - 0,93%.

Po prvi put u Rusiji uvodi se pokazatelj koji ograničava udio korištenja vlastitog kapitala banke za stjecanje dionica (udjela) drugih pravnih osoba. Ovaj pokazatelj je N 12, izračunat kao omjer veličine uloženog i vlastitog kapitala kreditne institucije. Ulaganje se odnosi na stjecanje udjela i udjela drugih pravnih osoba od strane banke. najveća dopuštena vrijednost H 12 je postavljena na 25%. Pokazatelji Sberbanka u izvještajnom razdoblju bili su: od 01.2011. - 0,01%, 01.2012. - 0,14%, 01.2013. - 0,65%.

Dakle, na temelju prikazanih podataka možemo zaključiti da niti jedan pokazatelj ne prelazi maksimalno/minimalno dopuštenu vrijednost. Stoga postoji razlog za vjerovanje da je Sberbank of Russia danas financijski stabilna i uspješna banka.

Tablica 7 - Koeficijenti koji karakteriziraju financijsko stanje Sberbank of Russia OJSC za 2011.-2013.

Indeks	Oznaka	Standardne vrijednosti
1. Koeficijent trenutne likvidnosti		Više od 0,15
2. Razina imovine koja stvara prihod
3. Opći koeficijent stabilnosti		teži 1,0
4. Omjer povrata na aktivu
5. Stopa adekvatnosti kapitala		Što veće, to bolje
6. Koeficijent ukupne likvidnosti		Veći ili jednak 1,05
7. Stopa povrata kapitala
8. Povrat na aktivu
9. Omjer povrata na aktivu
10. Omjer udjela dobiti u prihodu banke

Razina profitabilne aktive (K2) za analizirani period odgovarala je vrijednosti od 0,88, dok je standard za ovaj pokazatelj 0,65 - 0,75 Usporedbom dobivenih vrijednosti sa kontrolnom vrijednošću vidimo da je udio profitabilne imovine u banci je vrlo visoka i raste. Iako takva vrijednost profitabilne imovine doprinosi stjecanju visokih prihoda, međutim, to je vrlo visok rizik od nevraćanja izdanih kredita.

Koeficijent opće stabilnosti (K4) se tijekom analiziranog razdoblja smanjio, tj. od 01/2011 - 0,38, od 01/2012 - 0,37, od 01/2013 - 0,31. Ovo je pozitivan trend za ovaj pokazatelj, budući da ovaj koeficijent omogućuje usporedbu višesmjernih tokova primljenih i uplaćenih sredstava koji moraju biti pokriveni primljenim prihodom, a ako njihova količina nije dovoljna, Banka se karakterizira kao neučinkovita. Slijedom toga, promatramo učinkovitost Sberbanke, budući da ovaj koeficijent ne prelazi 1.

Pokazatelj povrata na imovinu (K5) 01.2011. iznosio je 0,003, 01.2012. 0,02, a 01.2013. 0,029. standard za ovaj koeficijent je 0,005-0,065. Iz prikazanih podataka možemo zaključiti da se Banka izlaže značajnom riziku. To nije negativan čimbenik; najvjerojatnije Banka uspješno upravlja svojom imovinom, ali se ne mogu isključiti potencijalno veliki gubici.

Stopa adekvatnosti kapitala (K6) za analizirano razdoblje iznosila je 0,14, budući da standard za ovaj pokazatelj nije ograničen, što je veća, to bolje, dovoljno je da obveze ne prelaze 90% valute bilance. U našem slučaju ovaj koeficijent je prihvatljiv.

Koeficijent ukupne likvidnosti (K7) karakterizira ravnotežu aktivne i pasivne politike banke za postizanje optimalne likvidnosti. Pokazatelji u potpunosti zadovoljavaju navedene standarde, stoga zaključujemo da Banka pravilno koristi sredstva.

Uzimajući u obzir stopu povrata na kapital (P1), vidimo koliko se učinkovito koristi vlastiti kapital. Ovaj se pokazatelj smatra normalnim ako pada unutar vrijednosti od 0,1-0,2. Od 01.2011 - 0,02, 01.2012 - 0,16, 01.2013 - 0,2. Kao što vidimo, u početku je postojao negativan trend za ovaj omjer, ali čim je dobit Banke porasla, ovaj pokazatelj je primjetno promijenio svoj tijek, i sada možemo sa sigurnošću reći da je Banka počela učinkovito koristiti svoja sredstva.

Koeficijent profitabilnosti aktive (P2) odražava učinkovitost upravljanja bankom i pokazuje koliko je dobiti donijela jedna novčana jedinica sredstava banke uložena u aktivu. Tijekom analiziranog razdoblja ovaj je pokazatelj imao pozitivan trend. To ukazuje na učinkovito ulaganje u imovinu.

Koeficijent povrata na aktivu banke (P3) karakterizira povrat na aktivu s gledišta alokacije aktive, tj. prilike za stvaranje prihoda. Ovaj pokazatelj je od 01.2011 - 0,11, 01.2012 - 0,09, 01.2013 - 0,08. Standard za ovaj koeficijent nije utvrđen, pa možemo zaključiti da je prihvatljiv.

Omjer udjela dobiti u prihodu banke (P4) također nije ograničen standardima, ali je poznato da udio obveza ne smije biti veći od 90%. Dakle, iz pokazatelja za 01.2011 - 0,03, 01.2012 - 0,22, 01.2013 - 0,37 možemo zaključiti da je Sberbank povećala udio dobiti u prihodu Banke. To je postalo jasno vidljivo u posljednje dvije godine.

U drugom poglavlju ispitane su organizacijske i ekonomske karakteristike Sberbank of Russia OJSC. Utvrđuje se položaj Banke u različitim segmentima financijskog tržišta, njen udio i položaj. Besprijekornu reputaciju Sberbank of Russia potvrđuju visoke ocjene vodećih rejting agencija.

Pregledani su glavni pokazatelji uspješnosti, kao što su obvezni standardi i pokazatelji Sberbanka, koji su u potpunosti usklađeni s utvrđenim standardima.

Rezimirajući drugo poglavlje, možemo s pouzdanjem reći da je Sberbank of Russia OJSC pouzdana i stabilna banka i u potpunosti se nosi sa svojim zadacima.

Nužan uvjet za rješavanje problema s kojima se Banka suočava na području razvoja poslovanja bit će sveobuhvatna tehnološka modernizacija, koja će povećati skalabilnost procesa i sustava, osigurati povećanje produktivnosti rada i optimizirati troškove. Glavni ciljevi Banke bit će izgradnja konsolidiranog modela poslovanja, unapređenje sustava upravljanja rizicima i postizanje kvalitativno nove razine automatizacije.

Rad na unapređenju modela poslovanja usmjeren je na povećanje produktivnosti rada i ekonomske učinkovitosti Banke, poboljšanje kvalitete usluge i zadovoljstva klijenata. Glavni zadatak u ovom području je izgraditi sustave i procese koji ne samo da bi se „nosili“ s opsegom aktivnosti Banke, već bi postali i najvažniji izvor za formiranje njezinih novih jedinstvenih konkurentskih prednosti.

Promjene u operativnom modelu back and middle officea dogodit će se u tri glavna područja:

· formiranje nove organizacijske strukture jedinica odgovornih za operativne funkcije;

· konsolidacija operativnih aktivnosti u okviru centara za korisničku podršku operacijama (CSSC);

· značajna optimizacija i modernizacija svih back and middle office procesa.

Pritom će ovaj rad biti najizravnije vezan uz promjene u radu front-office3 odjela, posebice uz promjene u radu VSP-a temeljem implementacije MSS-a.

Načela za razvoj modela poslovanja Banke bit će:

1. izgradnja jedinstvenog modela poslovanja, unifikacija i standardizacija svih procesa, proizvoda i regulative poslovanja u cijeloj Banci;

2. kontinuirano optimiziranje procesa i postupaka;

3. stvaranje sustava za upravljanje operativnim aktivnostima u Banci;

4. izgradnja industrijskog procesa za pružanje usluga prodaje i kupaca;

5. odvajanje operativne funkcije od procesa vezanih uz prodaju i servis (front office);

6. automatizacija samo optimiziranih i standardiziranih procesa.

Formiranjem jedinstvenog operativnog modela povećat će se propusnost, obujam prodaje i kvaliteta usluge te maksimalno iskoristiti ekonomija razmjera. Prisutnost skalabilne platforme pridonijet će rastu poslovanja i osloboditi financijska sredstva za postizanje planiranih strateških ciljeva. Povećat će se upravljivost i kvaliteta rada produbljivanjem specijalizacije, rješavanjem homogenih problema i stvaranjem transparentnog sustava motivacije.

Nakon detaljne analize učinkovitosti Sberbank of Russia OJSC, ne može se ne obratiti pozornost na činjenicu da su, uoči Olimpijade 2014. godine, interesi 63 kreditne organizacije zastupljeni u Krasnodarskom području, a broj bankarskih institucija je 160 jedinica. Gotovo svi odjeli kreditnih institucija obavljaju transakcije s gotovinom u stranoj valuti.

Na maloprodajnom tržištu bankarskih usluga u regiji, kako u području privlačenja resursa tako iu području plasmana, prevladavaju podružnice velikih banaka: banaka s državnim sudjelovanjem, privatnih banaka i stranih banaka.

U regiji, posebno u gradu Sočiju, i dalje se primjećuje pozitivna dinamika u razvoju tržišta bankovnih kartica. Aktivnosti servisiranja platnih kartica u gradu Sočiju provodilo je 9 kreditnih organizacija (podružnica). Bankovne kartice izdale su 1 regionalna banka i 7 podružnica neregionalnih kreditnih organizacija.

Broj bankovnih kartica izdanih u regiji u stalnom je porastu i dosegnuo je 5,5 milijuna jedinica. Tako u prosjeku svaki stanovnik regije ima bankovnu karticu (5,2 milijuna stanovnika).

Razina razvijenosti tržišta platnih kartica određena je ne samo brojem klijenata i izdanih kartica, već i dostupnošću odgovarajuće infrastrukture za obavljanje transakcija njihovim korištenjem. Kreditne organizacije koje djeluju i na Krasnodarskom teritoriju i na području Olimpijskih igara ulažu značajne napore u razvoj infrastrukture namijenjene servisiranju platnih kartica. Izdavanje gotovine i plaćanje roba i usluga putem bankovnih kartica od strane kreditnih institucija obavlja se korištenjem bankomata i elektroničkih terminala (POS terminala).

Treba napomenuti da se u posljednje 3 godine broj bankomata u cijeloj regiji povećao za 2,2 puta i iznosio je 6.892 jedinice, od čega su 4.242 jedinice (ili 61,6%) bankomati opremljeni funkcijom primanja gotovine ( gotovina). Broj elektroničkih terminala namijenjenih plaćanju roba i usluga u istom se razdoblju povećao 1,7 puta i iznosio je 15.089 jedinica.

Analizirajući sveruske pokazatelje, treba napomenuti da je u smislu pružanja bankomata na 1 milijun stanovnika Krasnodarsko područje na 19. mjestu u Rusiji u cjelini (1200 bankomata na 1 milijun stanovnika regije); u pogledu ponude POS terminala - 41 pozicija (3,0 tisuće POS terminala na 1 milijun stanovnika regije). Od 1. travnja 2013. oko 43% bankomata i 45% elektroničkih terminala koji rade na Krasnodarskom teritoriju pripadalo je 4 kreditne institucije (podružnice) koje servisiraju bankovne kartice (Sberbank of Russia OJSC, Krayinvestbank OJSC, URALSIB OJSC i VTB 24 (JSC) )). Ove kreditne institucije instalirale su više od 55% ukupnog broja bankomata i oko 67% elektroničkih terminala koji se nalaze u gradu Sočiju. Objavljeno na Allbest.ru

...

Slični dokumenti

Bit i sadržaj financijske analize poslovanja poslovne banke. Karakteristike Sberbank of Russia OJSC i procjena njenog položaja na ruskom financijskom tržištu. Analiza učinkovitosti poslovanja, imovine i obveza, prihoda i rashoda organizacije.

kolegij, dodan 07.09.2014

Investicijska politika poslovne banke kao osnova za oblike investicijskog portfelja. Praćenje makroekonomske situacije u zemlji i predviđanje glavnih pokazatelja razvoja investicijskog tržišta. Problemi gomilanja štednje stanovništva.

kolegij, dodan 19.08.2015

Povijest osnivanja i kratak opis trenutnog stanja Sberbank of Russia, kao i analiza njezine politike dividendi i rezultata financijskih i gospodarskih aktivnosti. Načela plasmana i konverzije dionica: redovne i povlaštene.

test, dodan 28.09.2010

Ekonomske karakteristike poslovne banke OJSC Rosselkhozbank. Proučavanje aktivnog i pasivnog poslovanja banaka. Analiza likvidnosti, financijske stabilnosti, bankarskih rizika, usluga i dobiti banaka. Studija aktivnosti odjela marketinga.

izvješće o praksi, dodano 01.12.2013

Statističke metode za analizu financijskog stanja banke. Proučavanje strukture stanovništva. Primjena metode uzorkovanja u financijskim i ekonomskim problemima. Veze između fundraisinga i profita. Analiza dinamike dobiti banke za 2001.-2006.

kolegij, dodan 30.04.2011

Obilježja glavnih oblika financijskog izvještavanja. Metode za analizu financijskog stanja Russian Standard Bank CJSC: organizacijske i ekonomske karakteristike, procjena rejtinga, organizacija upravljanja rizicima i strategija korporativnog upravljanja.

diplomski rad, dodan 28.06.2013

Osiguranje nacionalne ekonomske sigurnosti u uvjetima globalne financijske krize. Pokazatelji ekonomskog stanja zemlje. Neracionalan odnos realnog i financijskog sektora. Problem osiguranja konkurentnosti ruskog gospodarstva.

kolegij, dodan 28.02.2010

Ekonomska situacija u modernoj Rusiji. Metodološke osnove za analizu financijskog stanja trgovačkog poduzeća. Osiguranje opstanka poduzeća u suvremenim uvjetima. Podjela vrsta financijske analize. Karakteristike RA Great LLC.

kolegij, dodan 14.11.2013

Pojam ekonomske sigurnosti i karakteristike njezinih pokazatelja. Analiza ruskog gospodarstva s gledišta ekonomske sigurnosti. Opasnost od gubitka prehrambene neovisnosti zemlje. Pad proizvodnje i gubitak tržišta. Prijetnje u društvenoj sferi.

kolegij, dodan 29.04.2015

PJSC "Rosbank" kao privatna univerzalna banka kao dio međunarodne bankarske grupe Societe Generale, pruža sve vrste usluga privatnim i korporativnim klijentima. Poznavanje vrsta dokumentarnog poslovanja poduzeća, analiza financijskih pokazatelja.