Ruska Federacija uključuje veliku mrežu bankovnog sustava, među kojima su prethodno bile skrivene dvije financijske strukture s gotovo istim imenom - VTB i VTB24. Ove su institucije imale neviđenu popularnost među građanima Ruske Federacije. Danas se situacija dramatično promijenila; sada je jedna od najpopularnijih banaka u Ruskoj Federaciji financijska struktura PJSC VTB, koja je nastala kao rezultat spajanja VTB i VTB24. Ovaj događaj je 1. siječnja 2018. Zbog ovakvog spajanja među Rusima su se proširile glasine o mogućim rizicima koji čekaju potencijalne klijente ove banke, ali to, srećom, nije tako.

Što će se promijeniti nakon spajanja

Unatoč činjenici da je nekoliko milijuna građana već postalo klijentima VTB-a nakon spajanja, mnogi se Rusi i dalje pitaju jesu li se mnogo promijenili uvjeti kreditiranja financijske strukture nakon spajanja VTB-a i VTB24 krajem 2017. Zapravo, nema toliko inovacija, ali postoje neke kojih bi svi Rusi trebali biti svjesni bez greške.

Što će nakon spajanja ostati isto?

Govoreći o konsolidaciji struktura, uključujući VTB i VTB24, te o njihovom spajanju u regijama, možemo pouzdano reći da je većina važnih komponenti nijansi u radu banaka ostala nepromijenjena, posebno za zajmoprimce i deponente koji su već bili klijenti određene financijske institucije.

Dakle, kako bismo umirili građane i usadili im uvjerenje da takvo neočekivano spajanje struktura neće utjecati na prethodno sklopljeni ugovor s bankama, čitateljima donosimo popis točaka koje su novotarije "zaobišle".

1. Uvjeti pod kojima su se sklapali ugovori o kreditu i odobravali depoziti nisu se mijenjali. Kamate su također ostale iste;
2. , koji su otvoreni prije spajanja financijskih institucija, nastavljaju poslovati kao i do sada, odnosno pod istim uvjetima: kazne za kašnjenja u plaćanju ostaju iste;
3. Uvjeti korištenja bonusa su isti, ništa se nije promijenilo;
4. Što se tiče resora, nema značajnijih promjena, barem na gore. Za savjet, kako bi podnijeli zahtjev za kredit ili naručili određeni kreditni proizvod, građani se mogu obratiti uredima VTB-a i ex-VTB24. Drugim riječima, spajanje je dovelo samo do povećanja broja ureda institucije, kojih danas u Ruskoj Federaciji ima više od 1,3 tisuće;
5. Što se tiče detalja, oni su se, kao što je naznačeno, promijenili. No valja napomenuti da će detalji za devizne transfere i dalje vrijediti, naime, do kraja ožujka 2018. godine. Odnosno, prilikom prijenosa pomoću starih podataka, novac će se automatski preusmjeriti na nove račune. Inače, nove podatke o deviznom računu već je moguće dobiti od djelatnika banke.

Mogući rizici spajanja

Nemoguće je reći da bi spajanje moglo sa sobom nositi bilo kakve rizike za štednju građana. Osoblje VTB banke unaprijed je izračunalo sve "poteze", tako da nema razloga za strah.

Jedino što u ovom kontekstu vrijedi spomenuti su mali problemi koji mogu nastati isključivo zbog nepažnje samog klijenta, ali i taj problem je sasvim rješiv.

1. Odmah nakon spajanja, zaposlenici PJSC-a komunicirali su putem SMS-a nove detalje za plaćanje kredita, glavna stvar je ne zaboraviti ih spremiti, inače ćete morati dugo tražiti novac u "zraku";
2. Nakon što saznaju za pripajanje, građani moraju u roku od 90 dana saznati nove podatke za prijenos na devizne račune, što se može učiniti na tri načina:
   • na službenom portalu banke u internetskom savjetniku;
   • telefonski s operaterom podrške;
   • u poslovnici VTB.

Završio sve zakonske procedure za spajanje VTB24 i počeo servisirati klijente pod jednim brendom 1. siječnja 2018.

Prema Andreyu Kostinu, predsjedniku i predsjedniku uprave VTB-a, stvaranje univerzalne banke smanjit će troškove i povećati učinkovitost spojene banke. Ukupna ušteda bit će oko 15 milijardi rubalja godišnje.

VTB-ovo poslovanje s građanima u 2018. planira povećati svoj portfelj kredita za stanovništvo za gotovo 20%, na 2,7 trilijuna rubalja, a portfelj prikupljenih sredstava za 25%, na 3,9 bilijuna rubalja. Očekuje se da će baza korisnika porasti na 12,5 milijuna ljudi.

U sklopu pripajanja Internet bankarstvo i mobilno bankarstvo za fizičke osobe preimenovani su u VTB Online, a za pravne osobe u VTB Business Online.

U nastavku se nalaze kratka pitanja i odgovori o pitanjima koja se tiču ​​korisnika bivših usluga VTB24.

Jesu li se uvjeti sklopljenih ugovora promijenili nakon što se VTB24 pridružio VTB-u?

Odredbe i uvjeti postojećih ugovora o kreditnim i depozitnim proizvodima, uključujući kamatne stope, nisu se promijenili. Sve dosad dostupne funkcionalnosti za otplatu kredita (uključujući prijevremenu otplatu – djelomičnu ili punu) ostaju nepromijenjene.

Hoće li podaci o mojoj kartici i računu ostati isti?

Brojevi računa klijenata nisu promijenjeni.

Za bivše klijente VTB24 promijenili su se samo podaci o banci (naziv pravne osobe, korespondentni račun, BIC, INN, KPP). Detalji prethodno kreiranih predložaka i automatskih plaćanja u Internet bankarstvu i mobilnom bankarstvu ažurirani su automatski. Samo ako bivši VTB24 klijent otplaćuje kredit ili prenosi sredstva iz druge banke, potrebno je promijeniti BIC, šifru računa i naziv bivše VTB24 pravne osobe u drugoj banci. Sve uplate sa starim podacima bit će obrađene do 29. lipnja 2018.

Što će se dogoditi s depozitima koji se planiraju produžiti nakon 1. siječnja 2018.?

Unovčiti

Uzmi kredit

Depoziti su produženi prema uvjetima koje su prethodno odobrili bivši VTB24 i VTB.

Što se događa s mojom kreditnom/debitnom/platnom karticom? Trebam li ga ponovno izdati?

Kartice VTB i ex-VTB24 vrijedit će do kraja razdoblja valjanosti.

Hoće li se zadržati prikupljene milje na “World Card” i bonusi programa “Collection”? Što će se dogoditi s programom "Moj bonus", promocijom "Matrjoška" i " CashBack u Troika novčanik?

Sve prethodno skupljene milje/bonusi se zadržavaju. A programi će i dalje raditi na karticama kupaca u skladu sa svojim uvjetima.

Konstantin Zusmanovich, izvršni direktor tvrtke Financial Mechanics Ltd:

Riječ je o dvjema bankama koje (od 1. listopada 2017.) zauzimaju drugo i četvrto mjesto na ljestvici po aktivi, odnosno dvije najveće banke u zemlji. Također ne treba zaboraviti da je glavni dioničar VTB24 PJSC VTB Bank (gotovo 99% dionica). Od kojih 85,5 posto dionica, pak, pripada državi.

Ipak, pokušajmo se apstrahirati od trendova i skrivenih motiva i sagledati situaciju sa stajališta suhoparnih brojki, otvorenih svakom vanjskom korisniku. Postavimo si par jednostavnih pitanja: kako stoje obje banke (primjerice u zadnjih 1,5 godina), te je li moguća (i kakva) sinergija takvim spajanjem.

VTB24: prema tromjesečnim izvješćima za posljednjih godinu i pol, banka u cjelini posluje prilično dobro:

Kreditni portfelj raste, u kojem postoji jasna prevaga prema kreditima fizičkim osobama (45-47% ukupne imovine banke u odnosu na ~5% koje se može pripisati korporativnim klijentima).

Kreditni portfelj je financiran uravnoteženo: po izvorima raspodjela između depozita fizičkih i pravnih osoba približna je navedenoj.

Pokazatelji adekvatnosti kapitala također općenito pokazuju pozitivnu dinamiku.

Dobit banke raste i tijekom svih posljednjih godina (osim jedinog povlačenja krajem 2015.) i tijekom posljednja 3 kvartala 2017.

VTB je banka koju ne treba predstavljati široj javnosti. Što se tiče imovine, više je od 2 puta veća od VTB24 i također je u relativno dobroj poziciji, barem sa stajališta financijskih izvješća dostupnih vanjskim korisnicima:

Stabilna veličina imovine općenito i njihove komponente prihoda.

Primjetan rast dobiti u 2015.-2016. i 2017. (9 mjeseci).

Dobri pokazatelji adekvatnosti kapitala i ostalih standarda Centralne banke.

U isto vrijeme, usporedba dviju banaka daje prilično jasnu ideju o njihovim razlikama.

Prije svega u strukturi poslovanja po segmentima:

1. Banke imaju dijametralno suprotne omjere u raspodjeli profitabilne aktive između fizičkih i pravnih osoba: u VTB24 krediti fizičkim osobama čine nešto manje od 50% aktive, a krediti pravnim osobama oko 5%. VTB ima nešto više od 2% za "fizičare" i oko 50% za korporativni segment.

2. Slična je raspodjela u izvorima financiranja, odnosno VTB24 je jasno definirana banka za stanovništvo, a VTB je jednako snažno koncentriran na segment poduzeća.

Postoje razlike u radnoj učinkovitosti:

1. Za VTB24 imovina koja stvara prihod čini samo nešto manje od 90% - to je vrlo visoka brojka, dok je za VTB oko 75%, što je također dobro, ali osjetno manje.

2. Veličina prihodovne imovine VTB-a od 1. listopada 2017. premašuje sličan pokazatelj VTB24 za 2,3 puta... ali, na primjer, iznos neto prihoda od kamata dviju banaka na temelju rezultata tri kvartala 2017. već gotovo isto.

Dakle, vidimo dvije banke koje su već vrlo blisko povezane jedna s drugom, čiji je glavni vlasnik (izravno ili neizravno) država, čak vrlo sličnih imena... i suprotnih, ali komplementarnih specijalizacija - jedna je maloprodaja, a drugo je korporativno.

Sa stajališta štete (ili koristi) zdravoj konkurenciji u bankarskom sektoru, njihova kombinacija, s jedne strane, izgleda prijeteće, as druge, neće dovesti (barem odmah) do radikalne promjene konkurentnosti. okruženje bilo u maloprodajnom ili korporativnom segmentu, uostalom, svaka banka može samo malo povećati težinu druge na odgovarajućem tržištu.

Kada se spoje, čini se da bi rezultat trebao biti ogromna univerzalna banka, koja će, s jedne strane, moći pružiti najpotpuniju moguću paletu usluga korporativnim klijentima (ne gubeći iz vida svoje zaposlenike), a s jedne strane s druge strane, neće uplašiti trgovce, budući da se ime neće puno promijeniti, da i sama banka će samo postati veća, i - najvjerojatnije - još stabilnija.

Uvjeti za sinergijski učinak postoje. Hoće li ih biti moguće provesti? Sasvim je moguće, ali to, kao i uvijek, ovisi o nizu faktora koje je vrlo teško procijeniti izvan procesa ujedinjenja i njegove pripreme. Pažljivo napominjem da povijest velikih spajanja pokazuje da se planirana sinergija rijetko postiže u potpunosti, a mnogo češće u praksi dolazi do suprotnog učinka.

Među rizike koji mogu zakomplicirati proces prvenstveno bih uvrstio:

1. Razmjer spajanja - što su veća dva poduzeća koja se spajaju u jedinstvenu cjelinu, to im je teže međusobno se skladno integrirati. Tu igraju vrlo važnu ulogu, uključujući “tehničke sitnice” koje se u fazi donošenja odluke o spajanju od strane top menadžmenta i dioničara uvelike podcjenjuju, poput informatičke infrastrukture i organizacije procesa – što ključnih, što naizgled sporednih, potpornih.

2. Razlike u kulturi i pristupu upravljanju u bankama sa stanovništvom i pravnim osobama koje neminovno proizlaze iz specifičnosti poslovanja. Ponekad to može dovesti do prilično snažnog unutarnjeg sukoba i dovesti do neželjenih posljedica - imao sam priliku promatrati niz ilustrativnih slučajeva kada je korporativna jedinica koja je potpadala pod nadležnost energičnog i uspješnog menadžera iz maloprodaje (i vice obrnuto) pokazao je vrlo osrednje rezultate. U velikoj mjeri, zbog formulacijske upotrebe “najboljih praksi” poznatih drugom segmentu.

U tom pogledu, prelazak rukovoditelja VTB24 u pročišćenu financijsku korporaciju Otkritie izaziva dodatni oprez - na kraju krajeva, sele se rukovoditelji odgovorni za maloprodaju, mala poduzeća, rizike i tehnologiju. I premda je tranzicija samo vrhunskih menadžera sa stajališta spojenih struktura sasvim razumljiva i nije previše riskantna za sam proces spajanja, mora se imati na umu da ona također može uključivati ​​migraciju srednjih menadžera i ključnih stručnjaka, čiji uloga u spajanju dviju takvih struktura kao puta iznimno važna.

Ipak, nadajmo se najboljem scenariju, pogotovo jer za to postoje dobri preduvjeti, a VTB ima jak tim, uključujući i onaj koji je odgovoran za izgradnju i optimizaciju procesa banke.

Odaberite fragment s tekstom pogreške i pritisnite Ctrl+Enter

Trenutna gospodarska situacija u Rusiji iu svijetu zahtijeva od financijskih institucija traženje novog modela razvoja. Rekonstrukcija bankovnih sustava jedno je od obećavajućih područja povećanja produktivnosti banaka. Početak procesa restrukturiranja u financijskoj grupi VTB povezan je s tim trendovima. Kao dio strategije spajanja svih banaka kćeri u jednu strukturu, VTB24 će se spojiti s VTB-om 2018.

VTB Grupa jedinstvena je ruska financijska grupacija s međunarodnom mrežom banaka. Grupa uključuje dvadeset tvrtki koje djeluju na svim glavnim područjima financijskog tržišta. U Rusiji grupu predstavljaju VTB banka, Moskovska banka, VTB24 i Leto-Bank.

OJSC VTB Bank je komercijalna banka čiji su glavni dioničari Federalna agencija za upravljanje imovinom i Ministarstvo financija Ruske Federacije. Najveća ruska banka u pogledu imovine i temeljnog kapitala. Glavni segment financijskog poslovanja je rad s pravnim osobama.

CJSC "Bank VTB24" je podružnica VTB-a, jedne od najvećih banaka u Rusiji koja posluje u maloprodajnom segmentu. Služi pojedincima, malim i srednjim tvrtkama. Ona je na drugom mjestu među bankama u zemlji po obimu depozita i kredita građanima, kao i po hipotekarnim kreditima i kreditima za automobile. Mreža VTB24 ima oko tisuću i pol poslovnica diljem zemlje.

Spajanje banke kćeri VTB24 trenutno je riješeno pitanje, a svi mehanizmi rekonstrukcije već su pokrenuti. Nadzorni odbor odobrio je program pridruživanja, stvorio komisiju na čelu s predsjednikom i predsjednikom uprave VTB Andrejem Leonidovičem Kostinom, a za njegovog zamjenika imenovan je Mihail Mihajlovič Zadornov, voditelj VTB24.

Svi radovi na spajanju banaka trebali bi biti završeni do kraja 2017. godine. Početkom 2018. godine, odmah nakon božićnih praznika, VTB24 banka prestaje postojati kao zasebna financijska struktura.

Prijelaz na jedinstvenu platformu banaka VTB grupe je zbog nekoliko razloga. Prije svega, radi se o novoj strategiji razvoja VTB-a koja se razvijala tri godine. Glavni cilj strategije je povećanje dobiti banke na 200 milijardi rubalja do kraja 2019. godine.

Pozitivan gospodarski rast Rusije, koji predviđaju analitičari, čini ovu brojku sasvim realnom i ostvarivom. Zadatak dodijeljen Središnjoj banci Rusije već je riješen - stopa inflacije je 4%. To znači da će ključna stopa biti unutar 6%, dakle do kraja 2018. bit će najmanje 2%.

Predsjednik i predsjednik uprave VTB-a uvjerava: “Imamo vlastitu prognozu. Prilično je umjereno optimističan. Iz svega ovoga predviđamo da ćemo u prosjeku moći osigurati oko 10% rasta kreditnog portfelja. Za stanovništvo je više -12%, za korporativne portfelje možda 8%. No, unatoč tome, naša će imovina rasti, naš će kreditni portfelj rasti. Bit će negdje oko 13 trilijuna rubalja do 2019. godine. To će nam, naravno, pomoći da povećamo profit. Drugo, ozbiljno želimo promijeniti model poslovanja naše banke. Zato što se posljednjih godina pokazalo da VTB banka ima vrlo naprednu međunarodnu infrastrukturu i uvelike ju je koristila.”

Također, upravni odbor VTB grupe, kako bi postigao ovaj cilj, zacrtao je niz temeljnih promjena u radu banaka grupe. Tri područja djelovanja - korporativno i investicijsko poslovanje, srednje poduzetništvo i poslovanje s stanovništvom - od početka će međusobno komunicirati u novom sustavu unutar jedne banke. To će nam omogućiti zajedničku provedbu strategije razvoja poslovanja i poboljšanje uspješnosti cijele grupe.

Sljedeći aspekt je unapređenje tehnološkog procesa i prelazak na digitalne kanale, poboljšanje kvalitete i profitabilnosti bankovnog poslovanja te uštede kroz konsolidaciju unutar VTB grupe. Stoga će spajanje VTB24 s VTB-om značajno optimizirati administrativne troškove, smanjiti troškove i poboljšati razinu upravljanja bankom. Organizacija jedinstvene bankarske mreže kroz integraciju maloprodajnih banaka koncerna osigurava ozbiljne uštede, povećanje operativne učinkovitosti i sukladno tome povećanje dobiti.

Prije donošenja konačne odluke o spajanju VTB24 i VTB, obavljen je veliki analitički rad. Upravni odbor VTB-a konzultirao se s velikim bankarima u Europi i SAD-u. Devedeset posto ideja o ujedinjenju je odobreno i podržano. Osim toga, VTB već ima pozitivno iskustvo u spajanju banaka kćeri koje predstavlja Moskovska banka.

Konsolidacija VTB-a i Moskovske banke omogućila je uštedu od preko pedeset posto na održavanju zaposlenika i poslovnica, povećanje prodaje usluga i poboljšanje rada menadžment tima.

Spajanje VTB24 i VTB dovest će do kadrovskih promjena. Prije svega, to će utjecati na ploču. Ključne pozicije neće zauzimati samo rukovoditelji VTB-a. Neki stručnjaci VTB24 preći će u matičnu banku, Mihail Zadornov i čelnik Moskovske banke Genadij Soldatenkov dobit će dodatne proširene ovlasti unutar grupe. Kadrovsko pitanje bit će konačno riješeno nakon potpunog spajanja. Spojit će se i računovodstvene, pravne, marketinške i reklamne službe.

VTB i VTB24 razlikuju se u svojim područjima djelovanja. Dok je VTB specijaliziran za velike tvrtke i investicije, VTB24 služi pojedincima i malim tvrtkama. Štoviše, ljudi su već navikli na činjenicu da je VTB24 što je moguće dostupniji. Banku možete kontaktirati u bilo koje doba dana. Ima veliki broj predstavništava.

Kako će spajanje utjecati na korisničku uslugu i dostupnost banke? Uprava uvjerava da neće biti neugodnosti za kupce. Doći će do smanjenja ureda VTB24, ali će se zbog toga povećati broj poslovnica VTB-a. Usluga će prijeći na novu, višu razinu. Općenito, sam proces rekonstrukcije bit će neprimjetan za klijente, ali će rezultati učiniti VTB još privlačnijim za suradnju.

Slični članci