Gdje mogu brzo i jeftino kupiti bankovnu garanciju? Kako se izdaje bankovno jamstvo prema državnom ugovoru? Koji su načini hitnog dobivanja bankovne garancije?

Bok svima! S vama je popularni online magazin “HeatherBeaver” i ja, Denis Kuderin.

Kod sklapanja trgovačkih ugovora nitko ne može unaprijed reći da će strane ispuniti uvjete posla u potpunosti i na vrijeme. Stoga druge ugovorne strane imaju pravo zahtijevati jedna od druge jamstva za ispunjenje obveza.

Takva jamstva izdaje banka prema dogovoru sa ugovornim stranama. Ovaj dokument vjerovniku daje pravo ( korisnik) dobiti naknadu u slučaju propusta dužnika ( glavni) svojih obveza. Oko, kako dobiti bankovnu garanciju i koje prednosti ona daje, detaljno ću vam reći u novom članku.

Također ćete saznati koje sve vrste jamstava postoje i tko pruža stručnu pomoć pri njihovom dobivanju.

1. Što je bankovna garancija i zašto je potrebna?

Bankovne garancije (BG) koriste se kako u međunarodnoj trgovini tako i unutar zemlje. Konkretno, ovi dokumenti omogućuju privatnim tvrtkama preuzimanje državnih narudžbi putem sustava ugovora, sudjelovanje u maksimalnom broju natječaja.

Tvrtka ima 2 mogućnosti osiguranja ispunjenja ugovora - vlastitim novcem ili bankovnom garancijom. Prva opcija je izuzetno neučinkovita mjera za izvođača, budući da tvrtkama uvijek treba imovina. Druga metoda je isplativija, jer ne odvraća radni kapital od poslovanja.

Sada definirajmo tematske pojmove.

Jamčiti– banka, kreditna institucija ili osiguravajuća organizacija, odnosno osoba koja osigurava izdavanje novčane naknade u slučaju jamstvenog zahtjeva.

Glavni– osoba koja se obraća banci za jamstvo, odnosno strana koja se obvezuje ispuniti ugovor.

Korisnik– vjerovnik za obveze utvrđene bankovnom garancijom, strana kojoj je nalogodavac dužan pružiti usluge ili radove predviđene ugovorom.

Glavni plaća za BG. Jasno je da banke ne izdaju garanciju tek tako: troškovi usluge su 2-10% od njegove količine. Kreditna institucija djeluje kao neka vrsta jamca za dužnika.

Banke moraju biti sigurne u klijentovu pouzdanost, stoga ne rade sa svim organizacijama. Za dodatnu sigurnost, jamstva se ponekad izdaju za imovinu, robu kojom se trguje ili vrijednosne papire.

Morate odmah shvatiti da BG nije povratni instrument: nećete moći vratiti novac potrošen na jamstvo. Izuzetak su slučajevi kada se ovaj dokument raskida na zahtjev korisnika.

Bankovne garancije razlikuju se po svojoj namjeni:

• jamstva plaćanja;
• povrat predujma;
• ispravno ispunjavanje ugovornih uvjeta;
• ponuda;
• ugovorni;
• običaji.

Nemaju sve banke pravo izdavati bankovne garancije. To mogu učiniti samo one ustanove koje su uvrštene u poseban državni registar.

Sama jamstva, koja su pisani ugovori sastavljeni u propisanom obrascu, također su uključena u službeni popis kojim se potvrđuje vjerodostojnost jamstvenih dokumenata.

Navodimo glavne prednosti bankovne garancije:

• financijske uštede - dužnik ne treba zamrzavati obrtna sredstva za osiguranje ugovora;
• uz jamstvo tvrtka ima pravo sudjelovanja u proizvoljnom broju natječaja;
• korisnik dobiva dodatno osiguranje u slučaju da nalogodavac ne ispuni svoje obveze;
• izdavanje jamstva ne oduzima puno vremena, pogotovo ako zainteresirana strana djeluje preko posrednika.

Štiti interese ne samo kupca, već i izvođača. Potencijalni partneri imaju više povjerenja u one tvrtke koje koriste ovaj alat. Transakcije s jamstvom otvaraju privatnim poduzećima put do velikih natječaja i ozbiljnih transakcija.

Primjer

Tvrtka Sibenergo pobijedila je na državnom natječaju za održavanje i popravak toplinskih mreža u gradu Novosibirsku. Kupac je tražio bankovnu garanciju za ugovor, a tvrtka je spremno ispunila taj uvjet.

Sada, ako Sibenergo ne popravi cijevi na vrijeme ili se potpuno ogluši o svoje obveze, banka će platiti kaznu državi. Tvrtka ima poticaj za obavljanje poslova učinkovito i pravodobno. Na tom putu korist imaju stanovnici grada koji su izravno zainteresirani za visokokvalitetno održavanje toplinskih mreža.

Ispravne cijevi jamstvo su uspješno zaključenog ugovora!

Banke izdaju jamstvo bez kolaterala pod povlaštenim uvjetima pouzdanim i stalnim klijentima s besprijekornom reputacijom. Štoviše, kada jamstveni slučaj i plaćanja korisniku, jamac ima pravo zahtijevati povrat sredstava od nalogodavca. Odnosno, banka, kako to obično biva, ni u jednoj situaciji neće izgubiti novac.

Jamstveni rok je od 1 do 24 mjeseca (ovisno o uvjetima), ali mora biti 1 mjesec duži od roka ispunjenja obveza. Ako vam je potrebno dulje razdoblje kredita, morate o tome pregovarati izravno s kreditnom institucijom.

2. Načini dobivanja bankovne garancije - 3 provjerene metode

Postoji nekoliko načina za dobivanje bankovne garancije. Ovisno o vašim ciljevima, možete koristiti klasičnu opciju, ubrzanu opciju ili izdati jamstvo na daljinu.

Pogledajmo detaljnije sve 3 metode.

Metoda 1. Klasična

Klasična opcija uključuje jamstva za velike iznose - od 20 milijuna rubalja. “Classic” se također koristi u slučajevima kada je potrebno postaviti maksimalan limit na izdavanje garancije ili kada banke jednostavno ne pružaju ubrzanu uslugu prilikom izdavanja ovog dokumenta.

Vrijeme za izdavanje dokumenta je 2-3 tjedna, ovisno o statusu nalogodavca, prisutnosti kolaterala i uvjetima ugovora.

Metoda 2. Ubrzano

Ubrzano uključuje pojednostavljeni popis dokumenata i brzo razmatranje zahtjeva (do 5 radnih dana). Istina, smanjuju se i jamstveni iznosi. Ubrzani postupak ne podrazumijeva primitak jamstva u iznosu većem od 10-15 milijuna rubalja. Ovu opciju nude banke zainteresirane za privlačenje novih klijenata.

Ako djelujete preko brokera, vremenski okvir će se smanjiti na 1-3 dana, ali će posrednici zahtijevati dodatnu naknadu od podnositelja zahtjeva.

Metoda 3. Elektronički

Ovo je najlakši i najbrži način da dobijete BG. Glavni nedostatak ove opcije su relativno mali iznosi jamstva ( 3-5 milijuna rubalja., u posebnim slučajevima – 10 milijuna).

Dokumenti se šalju elektroničkim putem, ovjereni. Samo jamstvo također će biti poslano podnositelju zahtjeva u digitalnom obliku. Prednosti: smanjen je utrošak vremena, nema potrebe ići bilo gdje.

Tablica načina dobivanja jamstva:

3. Kako do bankovne garancije - 5 jednostavnih koraka

Prijeđimo na praksu. Za početak, podnositelj zahtjeva (ravnatelj) treba procijeniti svoje sposobnosti. Preliminarna analiza uštedjet će vam vrijeme i otkloniti razočaranja ako banka iz objektivnih razloga odbije izdati zahtjev.

Osnovni uvjeti:

• do trenutka kada primite dokument vaša tvrtka mora postojati najmanje 3 mjeseca (neke banke inzistiraju na šest mjeseci poslovanja);
• proporcionalnost iznosa jamstva prihodima poduzeća - ako tvrtka sa skromnim obrtnim kapitalom zatraži veliko jamstvo, ili će biti odbijena ili će morati dati zalog;
• iskustvo u sudjelovanju u sličnim transakcijama - jasno je da to nemaju svi, pa je ova točka diskrecijsko pravo banke.

Korak 1. Odaberite banku jamca

Različite banke - različiti uvjeti. Trebamo najprofitabilnije, transparentne i najhumanije kreditne organizacije.

Važni detalji:

• banka mora biti na popisu organizacija koje imaju pravo pružati uslugu davanja financijskih izvješća (ovaj popis nalazi se na web stranici Ministarstva financija Ruske Federacije, imajte na umu da je u posljednjih nekoliko godina ovaj registar značajno smanjen);
• Najjednostavnije je kontaktirati banku u kojoj vaša tvrtka ima otvoren tekući račun (pod uvjetom da je na popisu);
• ako nemate iskustva u takvim stvarima, djelujte preko brokera;
• Možda će vam sam korisnik preporučiti kreditnu instituciju - iskoristite njegov savjet.

Financijske tvrtke u pravilu rade samo s predstavnicima svoje regije. Izuzetak su banke koje izdaju elektroničke novčanice.

Korak 2. Prikupljamo dokumente i dostavljamo ih kreditnoj instituciji

Samoregistracija je težak zadatak, ali prilično izvediv.

Potrebni dokumenti:

• zahtjev za pružanje BG;
• preslike statuta društva i drugih osnivačkih dokumenata;
• "svježi" izvadak iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba, tj. primljeno najkasnije prije 30 dana;
• dokumenti koji potvrđuju ovlasti upravitelja (na primjer, protokol o imenovanju na mjesto generalnog direktora);
• financijska izvješća;
• dokument kojim se potvrđuju ugovorne obveze.

Ostali papiri su na zahtjev banke. Svaka institucija ima svoj popis, stoga unaprijed provjerite s predstavnicima koji su dokumenti potrebni.

Budite oprezni kada vam se ponudi da ispunite BG koristeći 2-3 dokumenta u 1 danu (ili čak u nekoliko sati). Vjerojatno se radi o prevarantima ili organizacijama koje izdaju neslužbena (siva) jamstva koja nisu pravno obvezujuća.

Što napisati u prijavi?

Obavezno - o svim predmetima transakcije, uvjetima ugovora, jamstvenim slučajevima - situacijama kada jamstvo stupa na snagu. Ostale važne točke: obveze stranaka, uvjeti za opoziv dokumenta (ako ne), trajanje sporazuma.

Korak 3. Pričekajte odluku banke

Banke ne izdaju jamstva svima. Zaposlenici posebnog odjela ispituju vašu kandidaturu za pouzdanost - slično kao što se radi kod izdavanja kredita. Banka provjerava dokumente tvrtke, njezino financijsko poslovanje i ugled.

Na pozitivnu odluku utjecat će informacije o uspješnosti sličnih ugovora organizacije u prošlosti. Redoviti sudionici u državnoj nabavi nemaju problema s BG-om, osim ako, naravno, nemaju pritužbi kupaca na kvalitetu i vrijeme sklapanja ugovora.

Korak 4. Dogovorite nacrt bankovne garancije i platite fakturu

Ukoliko banka odobri vaš zahtjev, zaposlenici sastavljaju nacrt bankovne garancije koju je potrebno samo usuglasiti. Zatim plaćate usluge prema ugovoru i postupak se može smatrati završenim.

Korak 5. Primite dokument o jamstvu

Banka izdaje paket dokumenata koji sadrži: ugovor o davanju bankovne garancije, samu garanciju, službeni izvadak iz registra bankovnih garancija. Posljednji dokument omogućuje provjeru vjerodostojnosti jamstva. Nalogodavac prenosi originalnu BG kupcu, zadržavajući kopiju.

Postupak dobivanja jamstva prema državnom ugovoru sličan je, ali ima neke značajke. Takve dokumente najčešće priprema Sberbank kao najpopularnija i najmjerodavnija financijska institucija u Ruskoj Federaciji. Budući da država u većini situacija daje prednost pouzdanosti u odnosu na brzinu, provjera druge ugovorne strane traje duže.

Pružanje državnih i općinskih potreba regulirano je Saveznim zakonom br. 44. Popis dokumenata koje ravnatelj mora osigurati je najpotpuniji i prilično impresivan.

4. Stručna pomoć pri ishođenju bankovne garancije - pregled TOP 3 financijske tvrtke

Želite li minimizirati vrijeme potrebno za dobivanje jamstva? Ovaj postupak prepustite posrednicima – brokerima specijaliziranim za kreditno-garantne poslove.

Takve tvrtke imaju vlastite kanale interakcije s bankama i znaju kako brzo prikupiti potrebne dokumente i obraditi one koji nedostaju.

Ali morate odabrati pouzdanog posrednika, a ne prevaranta koji će vam izdati "sivu" garanciju bez da je unesete u jedinstveni registar ili čak nestati s predujmom u nepoznatom smjeru. Kako biste spriječili da se to dogodi, koristite naš stručni pregled. Sadrži samo provjerene i apsolutno legalne tvrtke.

Slogan tvrtke je “Brzo. Udobno. Pouzdan." Izrađuje BG 44-FZ, 223-FZ, 185-FZ, odnosno sve glavne vrste jamstvenih dokumenata. Iznos jamstva je do 1 milijarde rubalja bez kolaterala ili jamstva. Unaprijed izračunajte troškove usluga pomoću posebnog kalkulatora i iskoristite povoljne ponude tvrtke.

Ured surađuje sa 27 banaka, izdaje garanciju brzo i legalno. Jamči 100% pozitivne rezultate. Od početka rada 2012. tvrtka je izdala više od 900 jamstava u vrijednosti od 9,2 milijarde rubalja. Partneri ureda su VTB 24, Bank of Moscow, Sberbank, Promsvyazbank i druge najveće kreditne institucije Ruske Federacije.

Tvrtka daje jamstva za pobjednike državnih natječaja. Djeluje od 2013., specijalizirana je za osiguravanje državnih ugovora diljem Rusije i djeluje strogo u okviru zakona. Nudi „ekspresnu proceduru” za ispunjavanje zahtjeva s 95% jamstvom uspješnosti.

Proces je pojednostavljen do najsitnijih detalja: podnositelj zahtjeva samo treba izraziti želju za dobivanjem jamstva, za sve ostalo će se pobrinuti djelatnici Atlant Brokera. Proceduru prijema od početka do kraja nadzire osobni menadžer koji ne kasni, ne nestaje i uvijek dovede stvar do kraja.

Na financijskom tržištu radi 9 godina. Pomaže u dobivanju jamstava za osiguranje izvršenja ugovora u moskovskoj regiji i drugim regijama. Korisnicima stranice dostupne su besplatne konzultacije. Stručnjaci će vam reći koje dokumente vaša tvrtka treba za registraciju BG-a i pomoći će vam izdati jamstvo brzo i strogo na zakonskim osnovama.

5. Kada je moguće raskinuti bankovnu garanciju - pregled glavnih situacija

Postupak registracije BG i naknadne radnje izazivaju mnoga pitanja među građanima koji se prije nisu bavili takvim aktivnostima.

Ako se pojave poteškoće, bolje je konzultirati se sa stručnjacima nego slijepo djelovati na vlastitu opasnost i rizik. Najbolji način da to učinite je na daljinu - putem portala, s kojim surađuje više od 18 tisuća kvalificiranih odvjetnika iz cijele Rusije.

Korisnici ove stranice imaju pristup ne samo konzultacijama, već i stvarnoj pravnoj pomoći. Naši stručnjaci pomoći će vam pripremiti dokumente, riješiti kontroverzna pitanja, pa čak i podržati vas na sudu ako se ukaže potreba.

Razmotrimo slučajeve kada je moguće prekinuti valjanost BG-a na pravnoj osnovi.

Situacija 1. Ugovor je istekao

Najčešća opcija je da je ugovor istekao. Sada nitko nikome ništa nije dužan. Ako je nalogodavac za to vrijeme uspio ispuniti sve svoje obveze, stranke odlaze kući zadovoljne jedna s drugom.

Ako postoje reklamacije, onda su one trebale biti riješene prije isteka jamstvenog roka. Sada je ispunjenje obveza ili isplatu odštete moguće tražiti samo sudskim putem ili mirnim pregovorima.

Situacija 2. Banka jamac platila je kupcu puni iznos određen ugovorom

I tu je sve jasno. Dogodila se jamstvena situacija, banka je isplatila korisniku cjelokupni iznos predviđen ugovorom. Ako kupac smatra da ima pravo na više, to opet treba dokazati.

Situacija 3. Korisnik se odrekao prava iz ugovora

Korisnik se odrekao svojih prava. Raskinuo je ugovor i nema nikakvih zamjerki. Događa se i ovo. U tom slučaju kupac vraća jamstvo banci, a banka ga poništava.

Kako dobiti bankovnu garanciju: što je bankovna garancija + ugovorne strane + 4 vrste bankovne garancije + 3 načina ishođenja + 4 uvjeta za kupca + 5 koraka za brzi primitak.

Prilikom potpisivanja ugovora s potpuno novom tvrtkom svaki se poduzetnik boji da će upasti u nepoštenog partnera i izgubiti novac.

Sada se možete osigurati od takvih slučajeva, ali za to morate znati.

O kakvom se alatu za poslovanje radi, detaljno ćemo opisati u nastavku.

Što je bankovna garancija?

Bankovna garancija (BG)– ovo je dokument financijske prirode, čija je zadaća osigurati ispunjenje svih uvjeta ugovora od strane izvršitelja ugovora (principala) prema svom naručitelju usluga ili robe (korisniku).

U ovom slučaju garant da će sve biti urađeno je banka.

Bankovno jamstvo potrebno je pri potpisivanju ugovora sljedeće prirode:

1. Država;
2. Općinski;
3. Komercijalni;
4. Prilikom raspisivanja državne nabave (natječaja).

U slučaju da izvođač ne ispuni svoje obveze, posebno ili općenito, banka je dužna platiti kaznu korisniku.

Potom će kreditna institucija u najkraćem mogućem roku tražiti od ovršenika isplatu iznosa koji su dužni platiti korisniku.

Da bi dobila bankovnu garanciju, tvrtka izvršiteljica morat će dokazati svoju odgovornost i solventnost, jer financijske institucije ne daju svima veliki novac.

Tko su subjekti bankovne garancije?

Prije dobivanja BG morate znati koji subjekti su uključeni u transakciju.

Glavni.

Osoba koja je prema ugovoru izvršitelj naloga, a prije banke - korisnik kredita.

Jamčiti.

Strana koja priprema dokumente za dobivanje bankovne garancije, a također preuzima odgovornost za plaćanje kazne kupcu u ime izvođača.

Korisnik.

Tvrtka koja naručuje usluge ili robu, koja sklapa ugovor s nalogodavcem i za to mu plaća naknadu.

Kada se pojavila ova vrsta kreditiranja, poput bankovne garancije, mogla se dobiti samo od financijske institucije.

Danas zakon ne zabranjuje osiguravajućim društvima sudjelovanje u takvim transakcijama.

4 vrste bankovnih garancija

Za sklapanje ugovora u državnoj ili općinskoj sferi djelovanja koriste se sljedeće vrste bankovnih jamstava:

Vrsta jamstva	Opis
1. Bankovna garancija za povrat avansa.	Ova vrsta bankarske usluge namijenjena je zaštiti kupaca od izvođača koji su uzeli avans za rad, ali su odbili nastaviti suradnju nakon prijenosa novca. U takvoj situaciji kreditna institucija dužna je državnom korisniku vratiti iznos uplaćenog predujma.
2. Natječaj.	Takvo jamstvo sudionici u javnoj nabavi mogu dobiti od banke. Njegova je zadaća osigurati sklapanje ugovora s pobjednikom. Ako odbije svoje obveze, kupac će od banke dobiti određeni iznos novca koji je naveden u ugovoru.
3. Jamstvo za vrijeme trajanja jamstva izvođača.	Ova vrsta dokumenta često se koristi pri kupnji tehničke opreme. Kako radi? - Kupac kupuje robu od dobavljača uz jamstvo na kompletnu uslugu na određeno vrijeme. Ako se tijekom tog razdoblja oprema pokvari, a dobavljač odbije izvršiti popravak ili odugovlači s radovima, kupac od banke dobiva iznos prema ugovoru o bankovnoj garanciji.
4. Jamstvo za osiguranje ispunjenja uvjeta ugovora.	Glavna funkcija dokumenta je jamstvo da će se izvođač strogo pridržavati svih uvjeta ugovora. Prema zakonu, za kršenje ili nepoštivanje barem jedne točke, kupac može dobiti iznos naveden u bankovnoj garanciji.

Bankovne garancije također se dijele na vrste:

Pokriveno.

Oni koji su u potpunosti plaćeni;

Nepremazan.

Obveze su djelomično plaćene;

Uvjetna.

Isplata se vrši tek nakon potpisivanja ugovora od strane korisnika, ako su ispunjeni svi uvjeti;

Bezuvjetno.

Plaćanje se vrši bez ispunjenja uvjeta ugovora, ali uz pisani zahtjev;

Recenzije.

Prema ovoj vrsti, jedna od strana može promijeniti uvjete ugovora;

Neopozivo.

Promjena ugovora smatra se nemogućom.

3 popularna načina za dobivanje bankovne garancije

Danas postoje 3 uobičajena načina za dobivanje bankovne garancije:

Klasična.

Ovu vrstu karakterizira osobno podnošenje zahtjeva u poslovnici banke ili osiguravajućeg društva.

Klasična opcija se koristi kada izvođač treba primiti veliki iznos (od 20 milijuna rubalja) kao bankovno jamstvo.

Druga mogućnost je kada banka ima ograničenja u maksimalnom iznosu izdanih jamstava.

Elektronička.

Sve više bankarskih usluga prelazi elektronički. BG danas se može izdati i primiti elektroničkim potpisom na mreži.

Ova vrsta usluge je zgodna jer oduzima minimalno vremena i nema potrebe prikupljati hrpu ispisanih potvrda. Za samo 4 radna dana nalogodavac može dobiti odobrenje od banke.

Postoji i značajan nedostatak - to su ograničenja u iznosu. Jedno jamstvo ne smije prelaziti 5 milijuna rubalja.

Prema pravilima banke, jedna osoba može izdati više jamstava, ali njihov ukupni iznos ne smije biti veći od 10 milijuna.

Ubrzano.

BG možete dobiti po ubrzanom programu u onim bankama koje trebaju nove klijente.

Upravo u tu svrhu kreiran je ubrzani postupak obrade i zaprimanja dokumenta.

Za ovaj program smanjen je popis potrebnih dokumenata i rok za razmatranje zahtjeva (do 5 radnih dana).

Ova opcija nije prikladna za one koji računaju na veliku količinu novca. Pod ubrzanom bankovnom garancijom možete dobiti najviše 15 milijuna rubalja.

Zahtjevi za ravnatelja

Za banku, glavni uvjet za nalogodavca je solventnost. Također je potrebno uskladiti računovodstvo i svu dokumentaciju poduzeća.

Glavnim zahtjevima smatramo sljedeće pokazatelje tvrtke:

Br. 1. Financijska stabilnost.

Tvrtka koja želi dobiti BG mora u trenutku podnošenja zahtjeva. Neophodno je provjeriti svu dokumentaciju i financijska izvješća za više godina.

Jedan od važnih zahtjeva svakog jamca je kapital poduzeća koji mora premašiti iznos bankovne garancije.

Ako se vaša tvrtka tek razvija i nema veliki promet, počnite s malim ugovorima kako kasnije ne biste završili u dugovima.

broj 2. Dugo postojanje na tržištu.

U poslu, malo ljudi vjeruje pridošlicama; boje se da ne padnu na nepoštene ljude. U slučaju banaka, situacija je ista.

Za dobivanje BG, tvrtka mora postojati najmanje 3 mjeseca. Iako u praksi banke odbijaju izdati jamstva novootvorenim tvrtkama.

Jedini uvjet pod kojim financijske institucije daju dopuštenje je veliki depozit.

broj 3. Sudjelovanje na natječajima.

Financijske institucije najviše vjeruju onima koji već imaju iskustvo sudjelovanja u državnoj nabavi, a mogu se pohvaliti i velikim ugovorima.

Ako još nemate takvo iskustvo, morate dokazati svoju odgovornost i financijsku stabilnost jamcu.

Ovdje je također važno imati izvrsnu reputaciju za ispunjavanje ugovora, čak i onih malih. Ako vaši klijenti potvrde da ste dobro ispunili uvjete ugovora, tada dobiti odobrenje od banke neće biti teško.

broj 4. Dostupnost kolaterala.

Kada tvrtka daje kolateral u obliku nekretnine, velike opreme, automobila i sl., bit će lakše dobiti jamstvo.

Štoviše, smanjit će se provizija za gotovinske transakcije.

Kako dobiti jamstvo od banke: 5 glavnih koraka

Prije podnošenja zahtjeva za jamstvo morate objektivno procijeniti svoje snage.

Izračunajte stvarni promet novca u tvrtki, možete li dati kolateral kao dodatni uvjet, razmislite o mogućim rizicima.

Faza br. 1. Odlučite se za financijsku instituciju.

Odabir banke je prva i najvažnija faza za otvaranje bankovnog računa. Prema zakonu, nemaju sve kreditne organizacije i osiguravajuća društva pravo baviti se ovom vrstom aktivnosti.

Kako ne biste pogriješili pri odabiru banke, prođite kroz sljedeće korake:

1. Provjerite popis organizacija koje vam mogu pomoći u dobivanju jamstva.

   Informacije su dostupne na web stranici Ministarstva financija Ruske Federacije:

   https://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/

   Trenutačno ih je 279, ali Ministarstvo financija svaki mjesec mijenja popis.

   Naravno, teško je napraviti izbor samo po nazivu organizacije, stoga vam savjetujemo da se upoznate s ponudama najpopularnijih financijskih institucija koje posluju dulje od godinu dana.

2. • Pojedinačni poduzetnici koji koriste pojednostavljeni oblik oporezivanja moraju dostaviti izjavu o prihodima i rashodima za prošlu godinu;
   • Za pojedinačne poduzetnike koji plaćaju porez prema općem sustavu, morate pripremiti izjavu u obrascu 3-NDFL;
   • Za pravne osobe koje koriste opći porezni sustav potrebno je dostaviti bilancu (obrazac br. 1) i izvješće o financijskom položaju za traženo razdoblje (obrazac br. 2).

   Napominjemo, ako je financijskoj instituciji potrebno samo nekoliko potvrda za izdavanje financijskog izvješća, velika je vjerojatnost da radi neslužbeno i jednostavno vas želi prevariti.

Faza br. 3. Potpisujemo ugovor

Prije primitka bankovne garancije savjetujemo vam da potražite objektivan savjet odvjetnika s ugovorom sastavljenim od strane financijske institucije.

U pravilu, u standardnom ugovoru o jamstvu FZ-44, glavna stvar je naznačiti:

1. Prava i obveze ugovornih strana;
2. BG rok valjanosti;
3. Novčani iznos itd.

Faza br. 4. Plaćanje usluge

Dobivanje bankovne garancije isto je kao i podnošenje zahtjeva za kredit.

Ova se usluga plaća, inače financijske institucije ne bi imale koristi od pružanja takvih usluga. Svaka banka ima svoj cjenik za pružanje financijskih usluga, koji prvenstveno ovisi o potražnji za tom uslugom.

Na formiranje konačne cijene također utječu:

• BG predmet;
• Razdoblje važenja ugovora s bankom;
• Jamstveni iznos;

Prisutnost kolaterala ili njegov nedostatak.

Na primjer, ako postoji kolateral, banka će smanjiti naknadu za uslugu.

Danas banke naplaćuju proviziju za davanje jamstva u iznosu od 4-6%.

Na slici ispod vidjet ćete kako se može izračunati trošak BG:

Faza br. 5. Dobivanje BG

Nakon uplate iznosa za davanje bankovne garancije, nalogodavac dobiva jedan primjerak ugovora.

Financijska institucija također mora pripremiti jedan primjerak za korisnika.

Uz glavni dokument, banka je također dužna dostaviti izvod iz državnog registra bankovnih jamstava Ruske Federacije.

Kako mogu dobiti bankovnu garanciju?

Ovi jednostavni savjeti o kako dobiti bankovnu garanciju, pomoći će vam da u roku od nekoliko dana postanete vlasnik profitabilnog ugovora za svoju tvrtku.

Koristan članak? Ne propustite nove!
Unesite svoju e-poštu i primajte nove članke putem e-pošte

Iz ovog materijala saznat ćete od kojih banaka možete dobiti jamstvo za osiguranje prijave ili osiguranje izvršenja ugovora, koje dokumente pripremiti za to, postupak dobivanja bankovne garancije, koliko će trajati primanje banke jamstvo i zašto kupac možda neće prihvatiti dokument.

Bankovna garancija je pisana obveza banke da će sudioniku u poslu na njegov zahtjev isplatiti određeni iznos naveden u garanciji, a koji odgovara uvjetima bankovne garancije. Time banka jamči za klijenta ispunjenje obveze iz ugovora.

Banka, koja izdaje jamstvo za osiguranje prijave ili osiguranje izvršenja ugovora u okviru 44-FZ, preuzima sve rizike kupca. Taj dokument potvrđuje da će, primjerice, pobjednik ponude ne ispuni svoje obveze, banka platiti kupcu nešto poput iznosa osiguranja.

Istina, ne mogu sve banke izdati jamstvo za osiguranje zahtjeva ili osiguranje izvršenja ugovora. Dobivanje bankovne garancije moguće je samo od financijskih organizacija koje ispunjavaju postojeće uvjete za prihvaćanje bankovnih garancija u porezne svrhe. Popis takvih financijskih organizacija objavljen je na stranicama Ministarstva financija.

Početkom rujna na listi su bile 272 organizacije. Ali veličina banke i njezino financijsko poslovanje u ovom slučaju nisu glavni. Bitno je da je banka koja je izdala bankovnu garanciju jednostavno na ovom popisu. Kupac neće prihvatiti jamstvo ako ga je izdala banka koja nije s liste odobrenih. Ovo je samo jedan od obveznih zahtjeva za bankovne garancije utvrđene 44-FZ.

Zahtjevi za bankovnu garanciju prema 44-FZ

Prema čl. 45 zakona br. 44-FZ, kupac ima pravo prihvatiti kao osiguranje samo neopozive bankovne garancije, koje će odrediti sljedeće točke:

• ✔ iznos bankovne garancije koji se banka obvezuje isplatiti kupcu u slučaju kršenja dobavljača (kod osiguranja zahtjeva to je npr. izbjegavanje potpisivanja ugovora, a kod osiguranja izvršenja - loše ispunjavanje uvjeta navedenih u ugovoru ili nepoštivanje rokova);
• ✔ obveze dobavljača, koje su pokrivene bankovnom garancijom;
• ✔ jamstveni rok;
• klauzula o plaćanju kazne (0,1% od ukupnog iznosa za plaćanje, za svaki dan kašnjenja);
• ✔ uvjet prema kojem je ispunjenje obveza jamca iz bankovne garancije stvarni primitak novca na račun kupca;
• ✔ u slučaju davanja bankovne garancije kao jamstva za izvršenje ugovora: odgodni uvjet kojim se predviđa sklapanje ugovora o davanju bankovne garancije za obveze dobavljača proizašle iz ugovora pri njegovom sklapanju;
• ✔ popis dokumenata koje će klijent morati dostaviti banci u slučaju "osiguranog" slučaja.

Zahtjevi banke za dobavljače prilikom primanja garancije

Unatoč velikoj konkurenciji među bankama za klijente, financijske institucije još uvijek nisu spremne preuzeti odgovornost za vrlo male ili nepouzdane tvrtke. Uostalom, ako tvrtka ne ispoštuje uvjete iz ugovora, banka će morati platiti kaznu kupcu, prema mehanizmu bankovnih garancija.

Kako dobiti bankovnu garanciju za sudionika s netočnim stanjem

Sudionik je trebao ishoditi jamstvo za natjecanje. Organizacija je redovni igrač prema Zakonu br. 44-FZ, računovođa je znao paket dokumenata napamet. Za ovu kupnju sve je bilo pripremljeno kao i obično - statutarni dokumenti, račun dobiti i gubitka, bilanca. Sutradan sam dobio odbijenicu iz banke.. Odbijanje redovnom klijentu kojeg banka poznaje dugi niz godina i kojem je izdala više od jedne garancije. Direktorica bijesna, računovotkinja u suzama.

Saznaj što se dogodilo

Ne čudi što banke, sa svoje strane, postavljaju stroge zahtjeve tvrtkama prilikom izdavanja jamstava. Kao primjer, ovdje su zahtjevi za dobavljače jedne od najvećih ruskih banaka:

• ✔ tvrtka - rezident Ruske Federacije s godišnjim prihodom ne većim od 400 milijuna rubalja;
• ✔ ako bankovnu garanciju izdaje samostalni poduzetnik, tada njegova dob ne smije biti starija od 70 godina;
• ✔ također postoje uvjeti za razdoblje obavljanja djelatnosti (najmanje 12 mjeseci za sezonske djelatnosti i najmanje 6 mjeseci za ostale vrste djelatnosti).

Kako dobiti bankovnu garanciju: upute korak po korak

I, opet, dajemo primjer uvjeta za izdavanje jamstva za osiguranje ugovora.

Ovo su uvjeti pod kojima je Državna banka spremna izdati jamstvo:

• maksimalni iznos jamstva bez kolaterala je 30 milijuna RUB;
• maksimalno jamstveno razdoblje – do 36 mjeseci (oko 3 godine);
• rok izdavanja – jedan dan;
• trošak jamstva je 1-3% godišnje od iznosa jamstva.

I pod takvim uvjetima jamstvo će biti izdano Komercijalna banka:

• maksimalni iznos jamstva bez kolaterala je 40 milijuna RUB;
• maksimalno jamstveno razdoblje je 761 dan (nešto više od 2 godine);
• rok izdavanja – jedan dan;
• trošak jamstva – od 10 tisuća rubalja. u skladu s tarifama.

Trošak ishođenja bankovne garancije

Koliko će koštati ishođenje bankovne garancije ovisi o mnogim čimbenicima: o vrsti (za osiguranje prijave ili za osiguranje izvršenja ugovora), roku važenja, iznosu garancije i tako dalje. Približne tarife navedene su na web stranicama brojnih banaka, ali čak iu ovom slučaju postoji upozorenje: "točan iznos jamstva izračunava se pojedinačno za svaki slučaj."

Na trošak izdavanja jamstva značajno utječe hoće li ono biti osigurano ili ne (to je terminologija same banke, a ne zakona o nabavi). Objasnimo: osigurano znači izdano uz osiguranje nečega (pologa, nekretnine, automobila, neke vrijedne opreme itd.).

Primjer uvjeta jedne od banaka: ako postoji osiguranje od strane dobavljača u obliku depozita, naknada za davanje jamstva bit će 1% od ukupnog iznosa. Ako dobavljač kao kolateral daje stan, vikendicu ili automobil, banka će za svoje usluge tražiti 2% ukupne cijene jamstva. Ako dobavljač uopće ne osigura kolateral, bankovna garancija će ga koštati 3% godišnje od iznosa jamstva.

Zašto kupac možda neće prihvatiti jamstvo banke

Zakon daje kupcu tri dana za pregled bankovne garancije koju je dostavio dobavljač kako bi se osiguralo izvršenje ugovora. On mora osigurati zakonitost i zakonitost dokumenta: mora biti ispravno ispunjen, a banka koja je izdala dokument mora biti na popisu koji je uspostavila država. Osim toga, podaci o izdanoj garanciji moraju biti upisani u poseban Registar bankovnih garancija u Jedinstvenom informacijskom sustavu.

Također, bankovna garancija mora odgovarati zahtjevima sadržanim u obavijesti i dokumentaciji o nabavi, pozivu na sudjelovanje, dokumentaciji ili nacrtu ugovora koji se sklapa s jednim dobavljačem (izvođačem, izvođačem). Sukladno tome, kršenje barem jednog od ovih zahtjeva uzrokovat će kupca da odbije prihvatiti bankovnu garanciju.

Kako kupac može provjeriti bankovnu garanciju?

Zakon omogućuje voditelju ugovora tri dana da provjeri bankovne garancije koje su mu dane. Napominjemo da zakon ne obvezuje kupca na dodatne manipulacije i provjeru vjerodostojnosti i zakonitosti bankovnih garancija. Ali zašto se još jednom ne biste osigurali i provjerili priloženi dokument. Kako to učiniti?

Kako provjeriti bankovnu garanciju sudionika nabave

Za prihvaćanje bankovne garancije od sudionika nabave potrebno ju je pronaći u upisniku i provjeriti. Ako jamstvo ne sadrži tražene podatke, nije u skladu s navedenim ili je lažno, morate ga odbiti. Dajemo algoritam za sve te radnje.

Saznajte algoritam radnji

Prvo, morate provjeriti samu banku koja je izdala garanciju. Mora biti na posebnom popisu Ministarstva financija. Podsjetimo, popis banaka koje je ministarstvo odobrilo za davanje jamstava objavljen je na svojim stranicama.

Drugo, podaci o izdanim bankovnim garancijama moraju biti smješteni u Jedinstveni informacijski sustav, u Registar bankovnih garancija. Ukoliko nema podataka o jamstvu u Očevidniku, kupac neće prihvatiti takav dokument i ima puno pravo ne potpisati ugovor. Osim u slučajevima kada zahtjev ili ugovor sadrži podatke tajne za državu. Podaci o takvim jamstvima upisuju se u poseban zatvoreni registar bankovnih jamstava.

Treći, preporuča se da pažljivo pročitate što piše u samom jamstvu. Konkretno, u tekstu jamstva mora biti naznačen uvjet njegove neopozivosti, kao i iznos osiguranja, obveze primatelja, rok valjanosti i drugi uvjeti u skladu s 44-FZ.

Sažmimo

Osim pitanja “Kako dobiti bankovnu garanciju”, dobavljač se treba suočiti i sa zadatkom “Gdje?” Usluge izdavanja jamstava za osiguranje prijave ili osiguranje izvršenja ugovora dostupne su u gotovo svim velikim i mnogim malim regionalnim bankama. Shema za izdavanje dokumenta je prilično transparentna; banke u pravilu postavljaju uvjete za davanje jamstva pojedinačno, na temelju potreba svakog klijenta.

U slučaju poteškoća ili hitne potrebe za dokumentom, uvijek možete potražiti pomoć konzultantskih tvrtki koje će zahvaljujući stalnim analizama tržišta moći odabrati najbolju opciju. Važno je uvijek provjeriti jesu li obje banke i jamstva koja izdaju u skladu sa zahtjevima 44-FZ.

Najnovije vijesti i stručna objašnjenja o gorućim temama iz područja javne nabave u časopisu “Goszakupki.ru”

Za provođenje natječajnih aktivnosti prema 44-FZ i 223-FZ, privlačenje bankovne garancije najbolji je oblik jamstva integriteta. Ali mnogi su financijeri zbunjeni oko obrazaca rada. Hajdemo shvatiti.

Bankovna garancija – što je to?

Prilikom sklapanja bilo koje transakcije nemoguće je biti 100% siguran da će druga ugovorna strana ispuniti svoje obveze iz ugovora, čak i ako ima izvrsnu reputaciju u poslovnim krugovima.

Postoji nekoliko opcija za smanjenje transakcijskih rizika ili uklanjanje njihovog negativnog utjecaja. Ovaj:

1. Primanje sigurnosne isplate od druge ugovorne strane (do 50% iznosa ugovora)
2. Sklapanje ugovora o osiguranju od odgovornosti (od 0,5% do 4% iznosa ugovora)
3. Zaštita od rizika
4. Sklapanje ugovora o jamstvu
5. Bankovna garancija (od 0,5% do 6% iznosa ugovora)

Među navedenim opcijama ističe se bankovna garancija. Prvo, lako ga je dizajnirati, a drugo, relativno je jeftin.

Bankovno jamstvo predstavlja pisano obećanje banke da će platiti korisniku ugovora, kredita ili jamstva za nalogodavca u slučaju da nalogodavac ne ispuni svoje obveze.

Nalogodavac je fizička ili pravna osoba za koju se izdaje garancija. Obično je on inicijator izdavanja jamstva.

Korisnik je primatelj sredstava po jamstvu.

Banka koja jamči naziva se jamac.

Preuzmite i koristite ga:

Shema bankovne garancije izgleda ovako:

Naime, banka preuzima rizike Nalogodavčevog ispunjenja obveza i za to zahtijeva naknadu u iznosu od 0,5-6% iznosa jamstva.

Nalogodavac, naravno, može bez sudjelovanja banke izvršiti uplatu osiguranja na račun druge ugovorne strane. Ali to će značiti preusmjeravanje novca iz optjecaja, što će rezultirati izgubljenom dobiti. Ili krediti koji koštaju 3-5 puta više od naknade banke.

Vrste bankovnih garancija

Ovisno o području primjene, može se podijeliti u nekoliko vrsta:

1. Ponuda. Pruža zaštitu tvrtki koja provodi natječaj od odbijanja pobjedničkog ponuditelja da sklopi ugovor. Obično je jedan od uvjeta za sudjelovanje na natječaju da sudionici moraju dobiti takvo jamstvo. Za tvrtku organizatora to je jamstvo pokrivanja troškova natječaja.
2. Za ispunjavanje obveza iz ugovora(u užoj primjeni obveza prema državnim ugovorima i sporazumima prema 223-FZ). Za transakcije u kojima je država jedna od ugovornih strana obvezno je korištenje kolaterala. U vezi s tim pojavila se ova vrsta jamstva, koja se obično sastavlja za iznos predujma po ugovoru.
3. Povrat novca zagarantovan. Može se izdati ako ugovori uključuju avansno plaćanje kupca. Osigurat će naručitelja od gubitka iznosa akontacije ako izvođač ne ispuni svoje obveze iz ugovora.
4. Garancija plaćanja. Potreba da se to formalizira javlja se kada se radi s klijentom na osnovi "otvorenog računa". Minimizira rizike prodavatelja od neispunjenja uvjeta plaćanja od strane kupca.
5. Običaji. Izdaje se tvrtkama koje su dužne platiti carinu i alternativa je "zamrzavanja" sredstava na računima Savezne carinske službe
6. Sudbeni. Izdano okrivljeniku kako bi ga predstavili sudu kao alternativu pljenidbi imovine.

Ponuda je toliko da je, čini se, dovoljno napisati upit u internetskoj tražilici i izabrati iz mnoštva ponuđenih opcija.

Ali ovdje postoje zamke:

1. Nisu sve financijske institucije savjesne. U potrazi za uštedama postoji rizik dobivanja garancije koja nije upisana u Registar bankovnih garancija. Potencijalnu banku provjerite u “Registru banaka koje imaju pravo izdavanja bankovnih garancija”.
2. Drugo, bankovno jamstvo je potpuni kreditni proizvod, za čije dobivanje je potrebno otvoriti račun, prikupiti paket dokumenata, dati kolateral itd. Za sve to potrebno je vrijeme, ponekad i do 20 kalendarskih dana. Iako je samo razdoblje izdavanja ograničeno na 3-5 radnih dana.
3. Bankovne garancije izdaju se uz kolaterale koje tvrtka jednostavno nema u potrebnom iznosu. Mlade tvrtke (do 9 mjeseci od datuma registracije) najvjerojatnije neće dobiti proizvod.
4. Velika se pažnja posvećuje poslovnom ugledu zajmoprimca. U slučaju jednokratnog neispunjenja obveza iz prijašnjih ugovora bit će teže dobiti jamstvo, a trošak registracije bit će veći. U slučaju ponovljenih prekršaja, gotovo je nemoguće dobiti jamstvo.

Registracija u banci započinje podnošenjem zahtjeva od strane inicijatora (nalogodavca) banci usmeno ili pismeno. Već u fazi prijave, Nalogodavac mora znati uvjete Korisnika.

Takvi uvjeti mogu uključivati:

1. Iznos pokrića.
2. Razdoblje pokrića.
3. Razdoblje zahtjeva.
4. Uvjetovanost/bezuvjetnost.
5. Ostali uvjeti.

Ukoliko je za sudjelovanje na natječaju potrebna garancija, tada se svi uvjeti korisnika mogu preuzeti iz natječajne dokumentacije.

• moguća su odbijanja registracije,
• imat ćete priliku odabrati najpovoljnije uvjete.

Ukoliko Vaša tvrtka ima odobrene kreditne proizvode u jednoj ili više banaka, savjetujemo Vam da se obratite tim bankama. Uostalom, drugu fazu - prikupljanje dokumenata i otvaranje tekućeg računa, zapravo ćete moći preskočiti, budući da ste taj posao već obavili za dobivanje kreditnog proizvoda. Osim toga, postoji velika vjerojatnost da će uvjeti jamstva za vašu tvrtku biti bolji.

Koji dokumenti su potrebni

Dokumenti koje banke najčešće traže su:

1. Dokumenti za otvaranje tekućeg računa: zahtjev, ugovor, osnivački dokumenti, potvrda o državnoj registraciji, registracija, izvadak iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba (USRIP), bankovnu karticu, licence, dokumente za imenovanje na mjesto generalnog direktora i šefa računovodstva te njihove osobne iskaznice itd.
2. Jamstvo vlasnika tvrtke i dokumentacija za kolateral.
3. Zahtjev za bankovnu garanciju.
4. Financijska izvješća na zadnji datum i za razdoblje od tri godine.
5. Dokumentacija za nadmetanje, matični broj nabave.

Neki od radova, na primjer, izvod iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba (USRIP), potvrda porezne uprave, mogu se dobiti samo u roku od nekoliko dana. Stoga preporučujemo da počnete prikupljati opće dokumente unaprijed, u fazi podnošenja zahtjeva banci.

Treća faza bit će potpisivanje ugovora s bankom i plaćanje naknade. Tek nakon provođenja ovih koraka banka će izdati službenu garanciju i upisati je u registar.

Jamstvo vrijedi u roku navedenom u njemu i nakon toga postaje samo ispisani list papira. Ako na kraju roka korisnik iz ovog ili onog razloga ima potraživanja u vezi s izvršenjem ugovora, to neće imati nikakve veze s jamstvom.

Ako Nalogodavac prekrši svoje obveze, Korisnik će imati pravo podnijeti zahtjev Jamcu.

Jamstveni zahtjev

Zahtjev korisnik podnosi u pisanom obliku banci jamcu. Sam obrazac zahtjeva i popis popratnih dokumenata odobreni su zakonom Odlukom br. 1005 od 8. studenog 2013. godine.

Ovisno o vrsti bankovne garancije, korisnik mora banci kao popratnu dokumentaciju dostaviti izračun iznosa potraživanja, potvrdu o nastanku jamstvenog slučaja i potvrdu o danom predujmu.

Što se korisnik prije obrati banci sa zahtjevom, to bolje, ali to svakako mora učiniti prije isteka jamstva. Rok za plaćanje po pozivu reguliran je bankovnom garancijom. Samo plaćanje moguće je izvršiti nakon isteka jamstvenog roka.

Banka garant ne može odbiti isplatu Korisniku ako su ispunjena dva uvjeta: jamstveni rok nije istekao i razlozi za plaćanje jamstva su ispravno ispunjeni.

Vrlo često uvjeti ugovora o bankovnoj garanciji predviđaju regresivno potraživanje Jamca prema Nalogodavcu. To znači da nakon isplate iznosa koje korisnik traži, banka može naplatiti dio troškova regresa od nalogodavca. Pa čak i ako regresni zahtjev nije izričito naveden u ugovoru, čl. 379 Građanskog zakonika Ruske Federacije neizravno dopušta bankama da traže naknadu. Za banku je to nužno osiguranje od financijskih gubitaka, no za Nalogodavca se takav uvjet ugovora može pretvoriti u glavobolju.

Sadržaj

Svaka transakcija nosi određeni rizik, jer druga strana možda neće ispuniti svoje obveze. Kako bi se tvrtke mogle zaštititi od ozbiljnih gubitaka, vrijedi podnijeti zahtjev za bankovno jamstvo. Ova pisana obveza često se koristi prilikom sudjelovanja na natječajima, sklapanja ugovora, prijevoza robe u inozemstvo iu drugim slučajevima.

Što je bankovna garancija

Mnogi su ljudi zabrinuti što znači pismena obveza kao što je jamstvo dobiveno od financijske institucije. Definicija pojma je sljedeća: to je bankovna garancija, koja jamči vjerovniku novčano plaćanje ako dužnik prekrši ugovor, ne plati robu itd. Na primjer, ako izvođač ne započne radove, kupac može podnijeti pisani zahtjev banci za isplatu naknade za nadoknadu svojih gubitaka.

Neovisno jamstvo je jednostrana transakcija koju na inicijativu jamca može dati bilo koje trgovačko poduzeće. Jamstvo mogu dati sve pravne osobe. Razlika između bankovne garancije je u tome što je izdaju određene financijske organizacije na temelju licence (Sberbank, Alfa Bank, VTB 24 i drugi). Propisuje načelo hitnosti i ne može se opozvati, jer je neovisan. Cijena takve obveze izračunava se uzimajući u obzir NMCC i druge čimbenike.

Kako radi

Mnoge organizacije ne razumiju zašto je potrebna bankovna garancija. Poduzeća koja su sklopila takav ugovor korisnici doživljavaju lojalnije i imaju prednost nad drugima. Financijske institucije spremne su djelovati kao jamac samo za pouzdane i provjerene organizacije koje su dokazale svoju solventnost. Tijekom natječaja kupci će prije svega razmatrati potencijalne izvođače koji imaju bankovnu garanciju.

Bankovna garancija nije oblik plaćanja, već instrument kojim se osigurava ispunjenje obveza naručitelja prema ugovoru između naručitelja i izvođača ili dobavljača. Njegova shema rada je sljedeća:

1. Dužnik se obraća financijskoj instituciji koja pruža ovu uslugu. Banci se podnosi pisani zahtjev u kojem se opisuju glavne točke suradnje između jamca i nalogodavca.
2. Ako financijska institucija donese pozitivnu odluku, banka postaje jamac i sklapa se ugovor između stranaka.
3. Sljedeća faza je izdavanje pisane obveze prema kojoj banka preuzima odgovornost za dugove klijenta ako se isti ne pridržava uvjeta transakcije s klijentom. Dokument sadrži podatke o uvjetima plaćanja, rokovima i priložene papire.
4. Ako nalogodavac iz nekog razloga postane dužnik (ne vrati predujam za rad, ne plati već isporučenu robu i sl.), tada se vjerovnik (korisnik) obraća jamcu sa zahtjevom za naknadu gubitaka.
5. Banka provjerava uvjete izdane obveze; ako njezin rok nije istekao, isplaćuje korisniku iznos koji je ugovoren s dužnikom. Nakon toga automatski istječe rok važenja garancije koju izdaje banka, čak i ako prema uvjetima nije istekla.

Tko je jamac?

Na zahtjev dužnika (nalogodavca), obvezu izdaje financijska institucija. Banka je jamac bankovne garancije koja se obvezuje osigurati kreditnu liniju, platiti korisniku nepokrivene troškove ili iznos čiji je iznos ugovoren prilikom sklapanja ugovora. Središnja banka Ruske Federacije redovito daje popis akreditiranih institucija koje pružaju ovu uslugu (PJSC Sberbank of Russia, VTB 24 i druge). Ako su prije banke i osiguravajuće organizacije mogle djelovati kao jamci, danas, prema zakonu, osiguravajuća društva nemaju takve ovlasti.

Nalogodavac i korisnik - tko je to?

Prema uvjetima ugovora, ova vrsta osiguranja uključuje tri strane. Osim jamca, u procesu sudjeluju nalogodavac i korisnik. Ako izvođač ne ispuni ugovor zbog njegove krivnje, tada korisnik (vjerovnik, porezna uprava, carinska služba, dobavljač) ima pravo primiti sredstva od banke. Nalogodavac u bankovnoj garanciji je zajmoprimac prema ugovoru, čije je osiguranje obveza financijske institucije. Ta osoba može biti pružatelj usluga, stanar, izvođač ili drugi.

Vrste jamstava

Na suvremenom tržištu financijskih usluga bankovna garancija jedan je od najpopularnijih proizvoda. Kako bi korisnicima olakšali razumijevanje ovih regulatornih dokumenata, oni su podijeljeni u skupine prema područjima primjene. Vrsta usluge ovisi o njezinoj cijeni, značajkama pružanja, obrazloženju prijave, iznosu kao postotku NMCC-a itd.

Ponuda

Najpopularniji je proizvod koji banke daju kao osiguranje za sudjelovanje nalogodavca u natječajima, natjecanjima, dražbama i natječajima. Bankovno jamstvo ponude osigurava ispunjenje obveza pobjednika natječaja prema ugovoru s naručiteljem. Njegova veličina izračunava se po formuli: 5% NMCC (iznos ugovora). Rok valjanosti proizvoda ograničen je sklapanjem transakcije između pobjednika i kupca.

Plaćanje

Drugi slučaj kada ovaj financijski proizvod može biti potreban je tijekom kupnje. U pravilu su to veleprodajne zalihe i tako dalje. Na primjer, dobavljač je poslao robu kupcu bez predujma. Ukoliko kupac ne plati primljenu isporuku, prodavatelj će kontaktirati banku i dobiti naknadu štete. Jamstvo plaćanja je alat za pokrivanje rizika dobavljača od neplaćanja sredstava od strane kupca. Usluga se koristi za trgovačke kredite i odgodu plaćanja.

Kako bi se osiguralo izvršenje ugovora

Tvrtka koja pobjedi na aukciji prezentira ovaj dokument kupcu. Ako izvođač ima osiguranje, s njim se sklapa državni ugovor, ugovor o opskrbi i sl., jer ako se uvjeti posla ne ispune, od njega će se naplatiti kazna. Bankovna garancija, kao način osiguranja ispunjenja obveza, izračunava se prema formuli: 10% NMCC.

Povrat akontacije

Ovu mogućnost pruža izvođač tvrtki kupca ako je ugovorom predviđen predujam za radove. Iznos plaćanja unaprijed doseže 30% cijene cjelokupne narudžbe. Bankovno jamstvo povrata plaćanja nadoknađuje klijentu gubitke kada izvođač odbije izvršiti svoj posao. Osim toga, usluga štiti kupca od zlouporabe predujma od strane izvođača.

Običaji

Ovaj financijski proizvod namijenjen je tvrtkama koje uvoze robu u inozemstvo. Bankovno jamstvo za plaćanje carinskih pristojbi izrađuje se u slučaju da nalogodavac podlegne sankcijama zbog kršenja pravila prelaska granice, prijevoza robe ili neplaćanja obveznih pristojbi. Dokument se predočuje tijelima carinske kontrole. Rok valjanosti usluge je 1 godina.

Kako dobiti bankovnu garanciju

Potencijalni klijent obraća se banci po pomoć kada mu treba jamstvo za budućeg partnera ili kupca. U Rusiji je izdavanje bankovnih jamstava regulirano građanskim zakonikom. Ministarstvo financija svake godine sastavlja popis banaka koje imaju pravo pružanja ovog proizvoda. Važno je napomenuti da su obveze pojedinaca, tvrtki, pa čak i vladinih agencija neprovedive.

Kako dobiti jamstvo za osiguranje ugovora? Da bi to učinio, klijent mora:

• prikupiti kompletan paket potrebnih papira;
• otvoriti bankovni račun;
• dati imovinsko osiguranje;
• sastavite dokument, ako banka odluči stupiti u suradnju, za oko 14-20 dana (kako biste skratili vrijeme za postupak, možete potražiti pomoć stručnjaka).

Registracija

Prilikom razmatranja različitih sudionika u natjecanju, organizatori daju prednost onima koji mogu osigurati budući posao. Ugovorna garancija zahtijeva puno vremena da se izvrši. Možete ga naručiti sami ili putem elektroničkog posrednika (druga metoda je brža). Sberbank i VTB 24 rade s klijentima u ovom području bez posrednika Da biste izdali jamstvo, morate izvršiti niz radnji ovim redoslijedom:

1. Nađi jamca.
2. Napišite izjavu banci.
3. Dostavite potrebne dokumente.
4. Pričekajte da financijska institucija provjeri solventnost potencijalnog klijenta.
5. Sklopiti sporazum.
6. Sastavite ugovor s jamcem.

Sporazum

Nakon registracije ovog financijskog proizvoda, daljnji odnosi između strana regulirani su dokumentom. Ugovor je sporazum koji se odražava na papiru (sklopljen prema uzorku). Prema njemu banka ispunjava obveze svog klijenta prema trećoj strani. Odnos između korisnika i nalogodavca već je određen drugim dokumentom (ugovor o pružanju usluge, isporuka robe itd.). Jamstvo za izvršenje ugovora dokazuje da će dobavljač osigurati robu ili da će kupac platiti isporučenu pošiljku, izvođač će dovršiti posao itd.

Dokumenti

Financijska institucija koja jamči za svog klijenta trećoj strani riskira gubitke. Stoga se nalogodavac pažljivo provjerava prije sklapanja posla. Za izdavanje jamstva banke zahtijevaju sljedeće dokumente:

• izjava;
• PIB (kopija);
• dozvole, licence, pravne potvrde. lica (kopije);
• izvod iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba;
• vlasnička dokumentacija/ugovor o najmu;
• preslike dokumenata računovođe i voditelja poduzeća;
• računovodstvena izvješća za tekuću godinu;
• nacrt buduće transakcije koju je potrebno osigurati;
• ako je klijent LLC, onda popis sudionika s kopijama putovnica.

Sigurnost

Neke financijske institucije nude otkup bankovnog jamstva od njih bez kolaterala. Međutim, u stvarnosti banke nisu spremne riskirati i zahtijevaju visoko likvidne kolaterale od klijenata. Davanje bankovne garancije sastavni je dio dizajna ovog proizvoda. Štoviše, iznos od prodaje kolaterala mora pokriti troškove banke povezane s obvezama prema trećoj strani. Podnositelj zahtjeva može ponuditi sljedeće:

• vozilo;
• nekretnina;
• roba;
• zaliha;
• kovanice od plemenitih metala.

Registar bankovnih garancija

Svi izdani dokumenti evidentiraju se u jedinstveni registar najkasnije jedan dan od dana upisa. Podatke možete pogledati na web stranici Centralne banke, nije ih teško dešifrirati. Za provjeru bankovne garancije u registru bankovnih garancija potrebno ju je pronaći na web stranici prema nazivu banke, roku ili drugim parametrima. To je važno učiniti kako bi se izbjegle neugodne situacije s lažnim papirima, koje ozbiljno utječu na ugled pravne osobe. lica.

Koliko to kosta

Važna točka u dizajnu ovog proizvoda je konačna cijena. Trošak ovisi o mnogim čimbenicima i tarifnom planu koji je dodijeljen za svako područje korištenja dokumenta. Provizija se izračunava uzimajući u obzir iznos, trajanje ugovora i druge parametre u iznosu od 2-10% NMCC. Prisutnost jamaca ili kolaterala igra veliku ulogu. Nedostatak kolaterala udvostručuje cijenu. Neke financijske institucije postavljaju minimalnu proviziju, na primjer, 10 tisuća rubalja.

Video

Pronašli ste grešku u tekstu? Odaberite ga, pritisnite Ctrl + Enter i mi ćemo sve popraviti!

Slični članci