Zahtjev za odricanje od osiguranja za kredit Sberbank: uzorak. Obrazac zahtjeva za povrat Sberbank osiguranja

Ponuda djelatnika banke za sklapanje osiguranja procedura je s kojom se neizbježno susreću svi korisnici kredita. Često, prilikom potpisivanja sporazuma, podnositelj zahtjeva zapravo ne čita predložene dokumente. Nakon nekog vremena osoba shvati da je pristala na nepotrebnu uslugu i pokušava je odbiti.

Zašto vam je potrebno osiguranje?

Potpisivanje ugovora o osiguranju potpuno je dobrovoljan postupak. Ponekad, zahvaljujući ovom dokumentu, dužnik i njegovi rođaci dobivaju financijsku sigurnost u vezi s isplatama kredita. Ovo postaje dostupno ako se dogodi bilo koja okolnost koja se smatra osiguranim slučajem. Potonji uključuju:

smrt zajmoprimca;
zdravstveni problemi;
podnositeljev gubitak vlasništva nad bilo kojom imovinom;
nedobrovoljni gubitak posla (na primjer, organizacija smanjuje svoju radnu snagu).

Međutim, važno je razumjeti da dostupnost mjesečnih plaćanja za usluge osiguranja ponekad premašuje plaćanje samog kredita. Osim toga, nema jamstva da će se barem jedan od osiguranih slučajeva dogoditi, dok se ovaj ugovor mora redovito plaćati.

Nametanje usluga životnog i zdravstvenog osiguranja podnositelju zahtjeva apsolutno je nezakonita radnja zaposlenika kreditne institucije.

Nijanse

Postoji nekoliko slučajeva za koje je potpisivanje ugovora o osiguranju obavezan postupak i ne može se raskinuti. To uključuje:

kupnja stambenog prostora s hipotekom, jer nekretnina podliježe osiguranju;
kupnja automobila putem auto kredita iz istog razloga;
izdavanje kredita kada je kolateral imovina koja podliježe obveznom osiguranju.

Druge situacije zakonski (članak 935. Građanskog zakonika Ruske Federacije) dopuštaju vam da napišete izjavu o raskidu ugovora o osiguranju Sberbank odmah ili nakon nekog vremena nakon sklapanja ugovora. Štoviše, organizacija kojoj se podnositelj zahtjeva prijavljuje s ovim dokumentom krajnje nerado reagira na navedene želje svog klijenta.

Radnje zaposlenika banke

Kako bi osigurali da klijent potpiše ugovor o životnom i zdravstvenom osiguranju, zaposlenici kreditne institucije služe se nekim trikovima. Primjerice, jedna od metoda implicitnog pritiska na zajmoprimca je značajno povećanje kamatne stope. Osim toga, možda ćete morati platiti bilo koju prethodno nenajavljenu naknadu.

Površnom procjenom situacije klijent smatra da je jeftinije sklopiti ugovor o osiguranju, što naknadno i čini. Ipak, bilo bi pametnije prvo proučiti ponude kredita drugih organizacija. Vjerojatno je da u nekima od njih osiguranje nije potrebno i ne utječe na odluku o izdavanju kredita.

Kako raskinuti ugovor

Odlukom o odbijanju nametnute usluge, klijent mora pažljivo pročitati potpisani ugovor. Dokument će nužno navesti uvjete pod kojima se ovaj ugovor može raskinuti. Ako organizacija dopusti raskid u bilo kojem trenutku (u trenutku valjanosti zajma), zajmoprimac će morati sastaviti odgovarajući zahtjev. Možete koristiti utvrđeni predložak ili sastaviti dokument u bilo kojem obliku.

Obrazac zahtjeva za odricanje od osiguranja kredita Sberbank može se dobiti izravno prilikom kontaktiranja kreditne institucije. Dokument mora sadržavati sljedeće podatke:

puno ime podnositelja zahtjeva, njegov kontakt telefon;
podaci o osobnoj ispravi (serija, broj, kada i tko ju je izdao);
razlog zbog kojeg je podnositelj odlučio raskinuti ugovor o osiguranju;
potpis podnositelja zahtjeva i datum izrade dokumenta.

Podnositelj također ima pravo raskinuti ugovor o osiguranju bez navođenja razloga u roku od 5 dana od njegovog sklapanja.

Koliko će biti vraćeno?

Iznos novca koji se vraća klijentu izravno je povezan s vremenom proteklim od zaključenja transakcije. Prema zakonu, možete vratiti novac u cijelosti ako je ugovor potpisan ne prije 2 tjedna. U suprotnom, iznos neće biti u potpunosti vraćen. To je zbog činjenice da je ugovor o osiguranju već aktivan, što znači da će klijent morati platiti 13% iznosa koji je platio (porez na dohodak). Za nerezidente Ruske Federacije, gubitak zajmoprimca u novcu bit će 30%.

Vrijedno je istaknuti neke slučajeve u kojima zastara za sklapanje ugovora o osiguranju ne igra ulogu za povrat sredstava. Ova kategorija uključuje:

Situacije potpunog prijevremenog ispunjenja svih obveza prema kreditnoj instituciji. Klijent može očekivati povrat od 57,5% sredstava (izračun se provodi razmjerno preostalom trajanju kredita u mjesecima).
Dobna ograničenja (manje od 21 godine za sve, preko 55, odnosno 60 godina za žene i muškarce).
Nesposobnost zajmoprimca.
Zdravstvena ograničenja. Potpuni popis možete pronaći u uvjetima ugovora. Osim standardnih, uključuje klauzulu o nesposobnosti za rad zbog moždanog udara, teške bolesti i drugih ozljeda.

Ako je barem jedna od posljednje tri točke točna, klijent može računati na puni povrat uplaćenog novca. U svim slučajevima novac možete primiti u gotovini ili prijenosom na bankovni račun.

Važno! Postupak raskida ugovora o osiguranju ne podrazumijeva povećanje kamatne stope na obveze po kreditu. Zahtjev za odricanje od osiguranja za kredit Sberbank (uzorak) može se dobiti izravno od organizacije.

Vraćanje osiguranja Sberbank kredita nije nimalo teško ako poduzmete prave korake. Iz članka ćete naučiti kako i što učiniti.

Dobivanje kreditnih sredstava od banaka Ruske Federacije često je povezano s nametanjem dodatnih usluga u obliku životnog osiguranja, zdravstvenog osiguranja, osiguranja imovine i drugih stvari. Prosječna osoba možda ne zna, ali svaki dužnik ima pravo odbiti osiguranje ili u određenom roku vratiti iznos premije djelomično ili u cijelosti. Ovaj materijal će reći kako vratiti osiguranje na kredit Sberbank.

Zajmodavac nije odabran slučajno. Ovo je jedan od najvećih igrača na tržištu kreditnih usluga, izravno povezan sa Središnjom bankom Ruske Federacije. Dakle, broj polica izdanih građanima u ovoj tvrtki znatno premašuje one u drugim organizacijama. A upravo te ljude češće zanima pitanje povrata sredstava stečenih ne baš poštenim putem.

Pitanja osiguranja za klijente bankovnih institucija regulirana su Građanskim zakonikom Ruske Federacije i, prije svega, posebnim uputama Središnje banke Rusije. Štoviše, u različitim slučajevima preporučljivo je koristiti različite metode i algoritme djelovanja.

Povrat Sberbank osiguranja nakon registracije police

Ukoliko u trenutku potpisivanja ugovora o kreditu klijent nije reagirao i nije imao vremena zakonski odbiti osiguranje, na snagu stupa “ ”. Traje 14 dana od dana sklapanja ugovora i može se koristiti za pravni raskid ugovora s osiguravajućim društvom. Da biste to učinili, dovoljno je napisati odgovarajuću prijavu u propisanom obrascu, priložiti dokumente koji potvrđuju činjenicu plaćanja usluga i samu policu. Za razmatranje pitanja bit će potrebno nekoliko dana, nakon čega se u pravilu sredstva prenose na navedeni broj računa.

Ako banka ili osiguravajuće društvo da negativan odgovor, mora to obrazložiti. Ako klijent nije zadovoljan motivacijom, može se žaliti višim tijelima, na primjer, pisanjem pritužbe Središnjoj banci Ruske Federacije i Rospotrebnadzoru ili braniti svoja prava na sudu.

Ali kao što je ranije navedeno, ako sve učinite ispravno i vodite se ne samo Uputama Banke Rusije, već i internim propisima Sberbanke, slijedeći njihove preporuke, tada će doći do problema s povratom premije osiguranja, kao i "naknada za sudjelovanje u programu osiguranja" ne bi trebala nastati.

Je li moguće vratiti osiguranje od Sberbank nakon prijevremene otplate kredita?

Polica osiguranja izdaje se u pravilu na rok važenja ugovora o kreditu, a jednokratna uplata za korištenje usluga dijeli se na jednake dijelove prema broju mjeseci do podmirenja obveza klijenta. Međutim, praksa poznaje mnoge slučajeve kada, zbog naglog poboljšanja financijske situacije ili drugih okolnosti, dužnik ima priliku zatvoriti dug banci prije roka. Time se smanjuje i rok trajanja police, a to dovodi do interesa klijenta da traži dio ostatka premije osiguranja.

Nažalost, danas osiguravatelji u ugovoru izravno ukazuju na nemogućnost vraćanja osiguranja nakon raskida ugovora. I kad pokušava obraniti svoja prava na sudu, ova vlast staje na stranu tuženika, osim u rijetkim slučajevima.

Mehanizmi povrata osiguranja u Sberbank, ovisno o odjelima

Posebna uputa Središnje banke broj 3854-U utvrdila je da zajmodavci nemaju pravo postavljati dodatne zahtjeve zajmoprimcima koji namjeravaju vratiti sredstva potrošena na osiguranje. De iure to znači mogućnost podnošenja slobodnog obrasca zahtjeva za raskid ugovora o osiguranju. U praksi stvari stoje drugačije. Da biste ubrzali proces i primili novac u kratkom vremenu, morate slijediti zahtjeve Sberbanke, koja je uspostavila različite obrasce za prijavu za svoje odjele osiguranja.

Povrat osiguranja u Sberbank osiguranje doo

Ovaj odjel osigurava osiguranje imovine, bankovnih kartica i drugih aspekata uključenih u odnos između zajmodavca i zajmoprimca. Kako bi se događaj povrata novca uspješno završio potrebno je priložiti zahtjev u obrascu Osiguratelja:

Obrazac zahtjeva za povrat osiguranja u Sberbank osiguranje doo možete preuzeti ovdje: (preuzimanja: 2068)

Osim toga, bit će potreban sljedeći popis dokumenata:

polica osiguranja;
potvrda koja potvrđuje činjenicu plaćanja usluga osiguravajućeg društva;
presliku putovnice.

Nakon što zahtjev pregleda odgovorna osoba, klijent će dobiti obavijest o donesenoj odluci. Ukoliko je odgovor pozitivan, sredstva će biti vraćena na podatke navedene u zahtjevu.

Treba napomenuti da uspostavljeni obrazac za prijavu LLC IC Sberbank Insurance nije u potpunosti u skladu sa zahtjevima Direktive Banke Rusije, posebno, zahtjev zahtijeva navođenje "razloga za raskid ugovora o osiguranju", dok je Uputa Središnje banke Ruske Federacije navodi da se mora izvršiti povrat premije osiguranja na temelju pisanog zahtjeva Ugovaratelja osiguranja, bez navođenja razloga raskida ugovora.

Ali ne bismo preporučili pronalaženje greške u predloženom formatu aplikacije ili njeno pružanje u slučaju struktura Sberbank. Sve to može dovesti samo do odgode povrata osiguranja.

Povrat osiguranja Sberbank životnom osiguranju doo

Druga grana najvećeg zajmodavca, koja se bavi pružanjem usluga stanovništvu, specijalizirana je za izdavanje politika vezanih uz život i zdravlje zajmoprimaca. Važno je zapamtiti da za povrat novca morate ispuniti zahtjev na obrascu koji je odobrio ovaj osiguravatelj. Primjer toga možete pronaći u nastavku.

Obrazac zahtjeva za povrat osiguranja doo IC doo IC "Sberbank životno osiguranje" možete preuzeti ovdje: (preuzimanja: 1745)

Popis dodatnih dokumenata potrebnih za pokretanje postupka sličan je gore navedenom.

Povrat Sberbank osiguranja po kolektivnom ugovoru o osiguranju

Treći uobičajeni format koji se aktivno nameće klijentima Sberbanka je dobrovoljno kolektivno životno i zdravstveno osiguranje. Za razliku od prethodna dva, ovdje su mehanizmi rada drugačiji, jer je Banka osiguravatelj, a klijent samo osiguranik.

Ovaj put Sberbank PJSC djeluje kao glavno tijelo za postupke i žalbe, gdje morate podnijeti svoju prijavu. Također je sastavljen u obliku banke, slično prethodnom primjeru.

Treba zapamtiti, da prema klauzuli 4.1 „Uvjeti sudjelovanja u programu dobrovoljnog životnog i zdravstvenog osiguranja zajmoprimca (primjenjuju se na osiguranike primljene na osiguranje počevši od 4. veljače 2018.) - dalje u tekstu „Uvjeti sudjelovanja”” za povrat „ naknade za sudjelovanje u programu..." klijent se mora osobno obratiti poslovnici banke i tamo napisati izjavu u propisanom obliku. Posebno je navedeno da „ Slanje prijave poštom ili drugim komunikacijskim kanalima nije dopušteno.».

Jako sumnjamo u valjanost navedene teze, budući da se njome ograničavaju prava klijenta da o svom odbijanju obavijesti banku poštom. Što je s građanima koji iz ovog ili onog razloga ne mogu "osobno posjetiti" poslovnicu Sberbanke i napisati odgovarajuću prijavu za odbijanje sudjelovanja u programu osiguranja? Ili što učiniti u situaciji kada zaposlenici banke ne žele dati obrazac za odbijanje osiguranja ili ne žele prihvatiti zahtjev klijenta?

Cijeli tekst “Uvjeta sudjelovanja” možete pročitati na web stranici Sberbanke, na.

Ili možete preuzeti “Uvjete sudjelovanja” ovdje: (preuzimanja: 74)

Je li moguće vratiti osiguranje kredita Sberbank nakon 14 dana?

Kao što je gore navedeno, prilikom primanja kredita od Sberbank možete se osigurati sklapanjem ugovora o osiguranju izravno s Osiguravateljem (Sberbank osiguranje doo, Sberbank osiguranje života doo), ili potpisati pristupnicu i biti osigurani prema kolektivnom ugovoru o osiguranju.

U prvom slučaju, djelujete kao osiguranik, i stoga ne može biti nikakvih odstupanja u uputama Središnje banke Rusije. Imate 14 kalendarskih dana da otkažete osiguranje i vratite premiju osiguranja u 100% iznosu, osim ako ugovorom o osiguranju nije predviđen duži rok ( ali nije predviđeno). Naravno, možete pokušati vratiti osiguranje nakon 14 kalendarskih dana, ali rezultat razmatranja vaše prijave može vas razočarati.

Dodatne informacije o povratu osiguranja nakon razdoblja hlađenja.

U drugom slučaju, vi ste jednostavno “osiguranik”, tamo osiguranik je SBRF. Naravno, možete se pozvati na sudsku praksu i presudu Vrhovnog suda Ruske Federacije i naznačiti da morate biti osiguranik prema ovom ugovoru. Ali, kao što ćete se vjerojatno složiti, za tim nema potrebe, jer... Sberbank ne stvara prepreke povratu premije osiguranja i detaljno opisuje kako i što treba učiniti.

I tako, prema klauzuli 4.2 "Uvjeta sudjelovanja", 14. dan se počinje računati od dana koji slijedi nakon dana izdavanja kredita, a također da ako 14. dan pada na neradni dan, zahtjev se može dostaviti sljedeći radni dan.

U ovim slučajevima “naknada za pristupanje programu osiguranja” bit će vraćena u cijelosti. Ako podnesete zahtjev za povrat osiguranja nakon isteka gore opisanog razdoblja, Sberbank također može donijeti pozitivnu odluku o povratu priključne naknade. Iznos povrata određuje se pojedinačno.

Mogućnosti povrata osiguranja za klijente: što trebate znati

Praksa pokazuje da provizija koju banka naplaćuje za dobivanje osiguranja može biti nekoliko puta veća od nominalne vrijednosti police osiguranja. U biti, to je svojevrsna nagrada zajmodavcu za popularizaciju usluga pojedine osiguravajuće kuće. Naravno, moderne tvrtke specijalizirane za izdavanje kredita i prodaju drugih bankarskih usluga ne žele izgubiti svoj novac. Stoga, kada pokušavate zatražiti povrat premije osiguranja, možete naići na značajan otpor. Izgovori zaposlenika vrlo su različiti, ovisno o njihovoj mašti i uputama koje izdaje menadžment. Na primjer, to bi moglo biti:

na licu mjesta nema odgovorne službene osobe;
Obrada zahtjeva će potrajati puno vremena, jer je država vrlo zauzeta;
Baza podataka ne radi ili postoje problemi s opremom.

Sve ovo zvuči prirodno, a običan klijent bez iskustva može i povjerovati i odustati od svojih namjera. Ali ako ustrajete i pismeno tražite obrazloženje odbijanja zahtjeva, u gotovo 100% slučajeva sve prepreke i ometajući čimbenici magično nestaju, oprema se odmah popravi sama od sebe, a osoba odgovorna za obradu zahtjeva se materijalizira na radno mjesto kao pravi mađioničar.

Naša praksa vraćanja

Stručnjaci naše tvrtke više puta su se suočili sa zadatkom povrata premije osiguranja na zahtjev klijenata, uključujući pomoć u vraćanju osiguranja na kredit Sberbank. Imamo praktično iskustvo i posjedujemo neko jedinstveno znanje koje nam omogućuje da riješimo ovaj problem u korist podnositelja zahtjeva u kratkom vremenu. Na primjer, ako je zahtjev Sberbank životnom osiguranju poslan u slobodnom obliku, ali odjel zahtijeva poseban, možete učiniti bez posjeta banci slanjem ažurirane verzije e-poštom. Ali takve manipulacije su učinkovite samo za ovaj odjel, budući da je osiguravatelj dužan voditi se Uputama Banke Rusije, koje posebno napominju činjenicu da se povrat premije osiguranja mora izvršiti na temelju pisani zahtjev ugovaratelja osiguranja i bez navođenja razloga odbijanja osiguranja - obrazac zahtjeva za povrat osiguranja može biti proizvoljan! Ali, ipak, preporučujemo da se pridržavate "zahtjeva" osiguravatelja i date dokumente za povrat osiguranja u "njihovom obliku".

Ako nemate vremena, energije i želje boriti se protiv sustava, osporavati pogrešne odluke o povratu osiguranja i satima stajati u redovima, jednostavno se obratite stručnjacima. Na temelju provjerenih i učinkovitih algoritama pronaći ćemo izlaz iz ove situacije i vratiti novac koji vam zakonski pripada.

U današnje vrijeme mnogi koriste kredite, a vrlo često banke klijentima nude osiguranje kredita. Ali ne razumiju svi građani zašto je to potrebno i je li uopće potrebno. A također, ne znaju svi da se osiguranje može vratiti nakon otplate kredita. Upravo to ćemo razmotriti u ovom članku.

Zašto vam je potrebno osiguranje pri kreditiranju?

Danas raste ogroman broj kredita, a samim tim i broj osiguranja. Ali prvo, shvatimo što je osiguranje.

Osiguranje je dodatna usluga koja rizike zajmoprimca za banku čini minimalnim. Ovdje je najvažnije voditi računa da ugovor o osiguranju sklapa osiguravajuće društvo, a ne banka. U pravilu osiguranje pokriva imovinu, prijevoz i život korisnika kredita.

U pravilu se ugovor o osiguranju sklapa na razdoblje trajanja kredita. No ponekad banke u kredit uračunaju i iznos premije osiguranja i bankovne provizije, a često ta provizija premašuje osiguranje. Ali malo ljudi zna da se osiguranje može vratiti. Stoga je potrebno pročitati ugovor prije potpisivanja.

Uostalom, menadžeri banke o tome ne govore, ali ako je kredit podignut uz osiguranje, morate znati svoja prava i obveze kako biste, ako dođe do sporne situacije, bili naoružani.

Ali ipak, mnogi ljudi imaju pitanje: je li osiguranje uopće potrebno i zašto? Kao što se već pokazalo, osiguranje izdaje osiguravajuće društvo, koje, ako se dogodi događaj koji odgovara polici osiguranja, pomaže dužniku vratiti kredit. Naravno, postoje različite situacije koje se odnose na osiguranje.

Naime: zdravstveni problemi osobe koja je podigla kredit, gubitak posla, elementarne nepogode. Ali to još nije sve. Nije tako jednostavno jer banka u svom ugovoru navodi niz slučajeva, pa ga morate pažljivo pročitati. Za banku je osiguranje kredita siguran jamac.

Jer ako dužnik ne vrati kredit, osiguravajuća kuća će ga biti prisiljena sama vratiti. Na temelju toga postoje dva osiguranja kredita: osiguranje od odgovornosti za nevraćanje i nevraćanje samog kredita. U prvoj vrsti ugovor sklapaju dužnik i osiguravajuće društvo, au drugoj ugovaratelj osiguranja i banka.

Štoviše, postotak naknade osiguranja kreće se od 50-90% iznosa nezatvorenog kredita. Svaki kredit ima svoje osiguranje. To nije samo tako, jer život i likvidnost klijenta podliježu osiguranju.

Naravno, možete dobiti životno osiguranje, ali to je daleko od jeftinog i ponekad kamate dosežu i 30% iznosa kredita. Dakle, u načelu možete odbiti osiguranje i nitko vas ne može prisiliti da učinite suprotno. Ali ako je nekretnina založena, svejedno morate platiti.

Neke banke čak odbijaju kredite onima koji se ne osiguraju. Neke banke povećavaju kreditnu stopu ili čak povećavaju naknadu za kredit kako bi mogle nadoknaditi gubitke zbog toga. Tko se ne slaže s povećanjem kamata, ne može se prisiliti na kredit.

Kako banka može nametnuti osiguranje, a da se ne primijeti?

Prilikom podnošenja zahtjeva banci za kredit, menadžeri mogu nametnuti osiguranje, objašnjavajući da je ono potrebno za dobivanje kredita. Ali razmislimo imaju li na to pravo. Postoje situacije kada je osiguranje jednostavno neophodno i sastavni je dio kreditiranja.

To uključuje:

Kod hipotekarnog kredita također postoji opasnost od gubitka stana u slučaju neplaćanja, zbog čega je zajmoprimcu bolje sklopiti osiguranje.
Kupnja automobila na kredit. Auto je u zalogu kod banke i da ga ne biste izgubili morate ga osigurati.

Sve su to slučajevi u kojima je obavezno osiguranje; u ostalim slučajevima ono je dobrovoljno. No, unatoč tome, banka ga može nametnuti u drugom slučaju. Vrlo često možete nasjesti na ovaj trik: ako se osigurate, kamata će biti 25%, a ako nemate osiguranje, onda 30%.

I ovdje je glavna stvar ne donositi nepromišljene odluke, jer će uzimanje kredita s višom kamatnom stopom biti isplativije. Stoga bi bilo dobro u mirnoj atmosferi pažljivo pročitati ugovor o kreditu i pročitati sve uvjete, a možete se posavjetovati i s odvjetnikom.

Prema zakonu Ruske Federacije, osiguranje se ne može nametnuti, a ako ga zaposlenici banke nametnu, morate kontaktirati Rospotrebnadzor.

Je li moguće odbiti osiguranje?

Kao što je već postalo jasno, osiguranje je vrlo skupa usluga za zajmoprimca, ali u nekim je slučajevima korisna. Naravno, iznos osiguranja ovisi o kreditu i cijenama osiguravajuće kuće koja radi s bankom. Ali ako zajmoprimac ne može platiti zajam na vrijeme, tada će osiguranje isplatiti njegov dug.

Osigurani slučajevi uključuju:

Gubitak posla. Potrebna je samo potvrda s dokumentima, te da je osoba dobila otkaz.
Dugotrajna bolest ili smrt zajmoprimca. Dostavljeni su i dokumenti zdravstvene ustanove.
Nesreća također mora biti potkrijepljeno dokumentima.
Prirodne katastrofe.

Osiguranje je naravno dobrovoljna usluga, osim u slučajevima kada je potrebna njegova registracija. Klijent to ima pravo odbiti i nitko ga ne smije nametati. U suprotnom, zajmoprimac se može obratiti nadležnim tijelima radi postupka.

Povrat osiguranja u Sberbank: upute korak po korak

Pogledajmo slučajeve u kojima je moguć povrat osiguranja.

Zajmoprimac može povući premiju osiguranja ako:

Sklopili smo ugovor o kreditu i osiguranju. No, shvatili su da za to nema potrebe. Da biste to učinili, u ugovoru morate pronaći klauzulu koja navodi raskid ugovora o osiguranju bez penala. U pravilu, ovo razdoblje je 30 dana. Ali u Sberbanci to je 14 dana. I tada će cijeli iznos biti vraćen.
Drugi slučaj otplate je prijevremena otplata kredita u cijelosti. Skratit će se i staž osiguranja. Ali često u ugovoru postoji klauzula u kojoj je opisano da se manje od 50% ne vraća.

Ali postoje slučajevi kada povrat novca nije moguć:

Ako je kredit otplaćen na vrijeme, tada ugovor o osiguranju prestaje važiti danom zadnje otplate. Odnosno, iskorišten je cijeli staž osiguranja. Tada osiguranje neće biti vraćeno.
Ugovor o osiguranju sadrži klauzulu da je prijevremeni raskid neprihvatljiv. To se događa, ali to znači da je osiguravajuće društvo prevarilo, a dužnik nije pažljivo pročitao ugovor. A onda se ni osiguranje ne može vratiti.

Za vraćanje osiguranja od Sberbanka preporuča se slijediti određene upute. Kada klijent riješi ovaj problem u roku od 30 dana nakon sklapanja ugovora, iznos osiguranja može biti vraćen. Ako se prijavite nakon 30 dana, moguć je povrat oko 50% iznosa. Možete podnijeti zahtjev za povrat novca u roku do 3 mjeseca.

Za povratak morate izvršiti sljedeće korake:

Obratite se banci u kojoj je zajam izdan s ugovorom i putovnicom.
Napišite zahtjev za povrat u dva primjerka.
Prijavite zahtjev u banci, ali mora imati datum prihvaćanja i potpis djelatnika koji ju je prihvatio.
Drugi primjerak mora ostati pri ruci.
Ako je zajam prijevremeno otplaćen, morate dostaviti potvrdu da je iznos plaćen u cijelosti.
Završna faza je čekanje ponovnog izračuna i odobravanja stanja sredstava na računu, što mora biti naznačeno u prijavi.

Da biste vratili osiguranje, morate otplatiti kredit prije roka i, naravno, pažljivo pročitati ugovor i razumjeti svaku točku.

Uzorak prijave

Zahtjev za povrat podnosi se tvrtki s kojom je sklopljen ugovor. Postoji poseban predložak prijave koji se mora ispuniti. Zahtjev, kao i svaki drugi dokument, ima “zaglavlje” u kojem se nalazi naziv banke, adresa poslovnice i podaci o građaninu od kojeg se podnosi zahtjev. Zatim stvarni tekst izjave.

A u tekstu je naznačeno kada je ugovor sklopljen, za koji kredit, a također je naznačen iznos kredita i iznos osiguranja. Zatim morate navesti koliko je novca izdano. Ako je zajam otplaćen prije roka, naveden je rok otplate. Pa, naravno, slijedi želja da se ostatak sredstava osiguranja vrati.

U zaključku obično stoji da će se zahtjev razmotriti i odgovoriti u roku od 10 dana.

Osiguranje će vam biti vraćeno ako je tako napisano u ugovoru, pa neće škoditi biti oprezan pri čitanju.
To se događa kada zaposlenici banke samostalno počnu odgađati rok za prihvaćanje zahtjeva. Obično je izgovor zauzetost zaposlenika koji to radi. Stoga, u ovom slučaju, morate odmah zahtijevati odbijanje. I s velikom vjerojatnošću će se pronaći odgovoran zaposlenik koji će prihvatiti prijavu.
Nema potrebe odmah raskinuti ugovor o osiguranju nakon otplate kredita. Budući da se može vratiti samo prema ugovoru.
Osiguravajuće društvo možete odabrati sami. Trebat će malo vremena, ali već možete saznati pozitivne i negativne strane različitih tvrtki i odabrati onu koja vam više odgovara.
Vrlo je važna suradnja s bankama čije su usluge već nekoliko puta korištene. Stoga vrlo često postoje razni popusti i bonusi za stalne kupce.
Također možete sudjelovati u raznim promotivnim programima, jer postoji konkurencija među osiguravajućim društvima, a mnoga počinju nuditi povoljne uvjete i ponude.

Kako biste zaštitili svoj kredit, morate odabrati dobro osiguravajuće društvo. Trebao bi pružiti veliki izbor ponuda i omogućiti vam da odaberete one prave. Osiguravajuće društvo ne bi trebalo nametati, može samo razjasniti pitanja koja su klijentu nejasna. Naravno, u nekim je situacijama dobro i čak potrebno osigurati svoj kredit.

Uostalom, svašta se može dogoditi i nitko im ne želi ići na živce. A osiguravajuća kuća pomoći će vam da vratite kredit bez nepotrebnog stresa i brige.

Dio osiguranja je usluga koja se dodaje trošku kredita. Njegov cilj je minimizirati rizike dužnika prilikom otplate duga banci.

Napomena: ponuda za sklapanje takvog ugovora dolazi od banke, ali je sastavlja osiguravajuće društvo.

U pravilu su predmet osiguranja imovina, prijevoz ili život i zdravlje dužnika. Trošak police najčešće se proporcionalno raspoređuje na mjesečne premije.

Banke se često služe jednim trikom: u cijenu kredita uračunaju iznos provizije za osiguranje (institucija ta sredstva zadržava za sebe) i premiju osiguranja (taj novac dobiva osiguravajuće društvo).

A prva komponenta često je nekoliko puta veća od premije osiguranja. Kako biste izbjegli upadanje u ovu zamku, pažljivo pročitajte ugovor do kraja - ova klauzula određuje veličinu osiguravajućeg dijela kredita koji se može vratiti.

Banka obično ne vraća provizije.

1) putovnica;

2) ugovor o osiguranju kreditnih sredstava;

3) polica osiguranja.

Ako je zajam već otplaćen prije roka, dodatno će vam trebati čekovi, potvrde koje potvrđuju mjesečne uplate zajma i potvrda o prijevremenoj otplati.

Zatim je potrebno ispuniti zahtjev za povrat više plaćenog. S pripremljenim kompletom ovih papira trebate se obratiti podružnici Sberbanke.

Voditelj posudbe prihvatit će zahtjev, datirati ga i ovjeriti svojim potpisom i pečatom.

U praksi, svaki drugi zajmoprimac odmah odbija dodatnu uslugu prilikom kreditiranja, a da uopće ne razumije od kojih se rizika štiti. Građani Rusije osiguranje smatraju skupim zadovoljstvom i uvjereni su da im se ništa neće dogoditi.

Iskusni stručnjaci misle drugačije i savjetuju zaštitu barem za minimalni iznos osiguranja. Stvar je u tome što je život nepredvidiv i nemoguće je pogoditi što će se dogoditi za godinu ili nekoliko godina.

Čak i ako kupite zaštitu za minimalni limit, možete biti sigurni da će troškove pokriti osiguravajuće društvo.

Sberbank surađuje s više od 30 različitih osiguravajućih organizacija, ali prvo klijentima nameće usluge podružnice pod nazivom Sberbank osiguranje.

Važno je da klijent može odabrati bilo koju drugu tvrtku koju smatra potrebnom. Cijena usluga ove tvrtke ovisi o vrsti osiguranja:

Za osiguranje od nezgode klijent mora godišnje platiti do 1% iznosa kredita za svaku godinu korištenja posuđenih sredstava. Na primjer, ako imate kredit od 500 tisuća rubalja, morat ćete platiti 5000 rubalja godišnje.
Za životno osiguranje, dužnik će morati platiti do 4% godišnje. Dakle, za sličan kredit klijent će platiti 20.000 rubalja godišnje.
Osigurani slučaj koji se dogodi prilikom zaraze bilo kojim karcinomom koštat će zajmoprimca 1,7% troška zajma za svaku godinu.

Rok osiguranja kredita bit će jednako razmjeran roku trajanja ugovora o kreditu. Ako ste dobili zajam na 10 godina, osigurat ćete ga na 10 godina.

Trebam li odustati od osiguranja kredita?

Osiguratelj u ovoj instituciji je osiguravajuće društvo Sberbank. Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit nudi izbor između 2 paketa usluga: „Glava obitelji“ i „Zaštita voljenih“.

Samo prva tarifa ("Glava obitelji"), koja predviđa kasko osiguranje, izravno se odnosi na zajmoprimca:

život klijenta (u slučaju njegove smrti);
njegovo zdravlje (ako dobije invaliditet I-II skupine);
zaposlenje (u slučaju gubitka posla).

Klijenti osiguravajućeg društva Sberbank mogu se pažljivo upoznati sa standardnim obrascem za prijavu, na temelju kojeg se rješavaju sva pitanja vezana uz odbijanje usluga osiguranja.

Prilikom ispunjavanja zahtjeva za raskid ugovora o životnom osiguranju sa Sberbankom, prvo biste trebali znati značajke dokumenta koji se ispunjava.

Na vrhu mora biti naveden točan naziv dokumenta, naime "Zahtjev za raskid ugovora o osiguranju". Prije punog naziva obrasca unesite sljedeće podatke o klijentu:

Puno ime (puno);
mjesto rođenja: država i državljanstvo;
identifikacijski kod;
podaci o putovnici: naziv isprave, serija i broj, naziv tijela koje je izdalo putovnicu, šifra teritorijalne jedinice, datum izdavanja;
poštanska adresa;
mobilni i kućni brojevi.

Tek nakon navođenja osnovnih podataka možete pristupiti ispunjavanju sljedećeg dijela obrasca. U tom slučaju sve podatke treba ispuniti samostalno i ručno.

U sljedećoj fazi ispunite detalje ugovora o osiguranju:

puni naziv važeće politike;
serija i broj;
datum sklapanja (dan, mjesec i godina).

Takvi podaci povezuju zahtjev za raskid i važeći ugovor o osiguranju. Tek nakon takve veze postaje moguće dati zahtjevu pravnu snagu, budući da postoje specifičnosti u pogledu usluga koje se pružaju klijentu tvrtke.

Zatim pažljivo pročitajte tekst koji se nalazi u obrascu i unesite razlog. U prvom slučaju poštuju se utvrđeni rokovi za prekid suradnje, a klijent zadržava pravo na novčanu naknadu, u drugom slučaju se ne isplaćuju sredstva.

Odabrana stavka mora biti označena kvačicom.

Ako su sredstva dostupna za prijenos, upisuju se trenutni i pouzdani podaci o detaljima:

puni naziv banke i njezine podružnice;
adresa i telefon;
tekući bankovni račun;
korespondentni račun;
osobni račun primatelja;
broj plastične kartice primatelja.

Pojedinosti moraju funkcionirati za uspješan prijenos sredstava. U tom slučaju primatelj može biti osoba koja odbija usluge osiguranja. Ovakav pristup jamči visoku razinu financijske sigurnosti.

Kako bi ispunjeni obrazac dobio pravnu snagu, morate ga potpisati i naznačiti datum ispunjavanja. Potrebno je priložiti sljedeće dokumente: presliku putovnice osiguranika, ugovor o osiguranju.

Samo pravilno ispunjen Sberbank obrazac može se koristiti za daljnji raskid suradnje. Uzimaju se u obzir specifičnosti rješavanja pravnih pitanja, bez obzira na okolnosti koje su dovele do potrebe odbijanja usluga osiguravajućeg društva.

Sberbank posluje u okviru programa kolektivnog osiguranja klijenata. Programom je predviđeno da se zajmoprimac uključi u policu kolektivnog osiguranja, u kojoj su stranke transakcije Sberbank i organizacija Sberbank Insurance (podružnica banke).

Zahvaljujući tome, klijent "štedi" vrijeme na kontaktiranju ureda osiguravatelja. Ako se dogodi osigurani slučaj, morat će se obratiti istoj poslovnici Sberbanka s minimalnim paketom dokumenata, a ne skupljati hrpu papira da bi se obratio osiguravajućem društvu.

S druge strane, za kolektivno osiguranje ne postoji period hlađenja od 5 dana, zahvaljujući kojem novac po osiguranju možete jednostavno vratiti iz bilo koje banke. Ova mogućnost vrijedi samo za pojedinačne ugovore o osiguranju.

Još jedan značajan nedostatak grupnog osiguranja je njegova prenapuhana cijena u usporedbi s pojedinačnim osiguranjem.

U prvom slučaju klijent plaća osiguranje po uobičajenoj tarifi kao i kod individualnog osiguranja te dodatno plaća proviziju banci za priključenje na program osiguranja.

Kada bi se sklapao pojedinačni ugovor o osiguranju, klijent bi bio osiguranik, a ista organizacija Sberbank osiguranje osiguratelj.

Ukoliko je klijent u fazi podnošenja zahtjeva za kredit odbio kolektivno osiguranje i osobno se obratio Sberbank životnom osiguranju radi sklapanja individualnog ugovora o osiguranju, tada banka tome ne bi mogla prigovoriti niti promijeniti uvjete kredita.

S istim uspjehom, zajmoprimac se može obratiti bilo kojem drugom osiguravajućem društvu koje je akreditirala banka. Ima više od 30 imena, a kompletan popis možete dobiti u svakoj poslovnici.

Važno je napomenuti da je čak i prije nego što je Uputa koja se razmatra stupila na snagu, mogućnost odbijanja osiguranja bila predviđena Građanskim zakonikom Ruske Federacije. No bilo je gotovo nemoguće vratiti barem dio plaćene premije osiguranja.

Mogućnost prijevremenog raskida ugovora o osiguranju

Razmotrimo primjer povrata osiguranja, koji će biti pošten za svaku banku.

Ovaj uvjet je naveden u ugovoru o osiguranju. Povrat novca je logičan postupak, budući da usluga zapravo nije pružena. Za realizaciju ove namjere potrebno je posjetiti banku, gdje napisati odgovarajuću prijavu.

Banka ima pravo samostalno odrediti rok za ispunjenje zahtjeva klijenta (obično se kreće od 30 dana).

S druge strane, klijent koji čeka na razmatranje svog zahtjeva može iskoristiti ovo vrijeme u svoju korist. Uostalom, korištenje tuđeg novca podrazumijeva da banka zaračunava kamate.

Iznos takve štednje određen je trenutnom stopom refinanciranja Središnje banke. Preporučljivo je da klijent navede svoje namjere u podnesenoj prijavi.

Povrat novca se prenosi na račun koji navede klijent.

Zahtjev za povrat

Sam zajmodavac ponudit će građaninu koji se prijavi banci da napiše sličan zahtjev prema postojećem uzorku. Klijent će samo trebati unijeti osobne podatke i druge podatke u obrazac kao što su broj i datum sklapanja ugovora.

Ali kako biste uštedjeli vrijeme, obrazac možete preuzeti na internetu, ispisati ga, ispuniti i ponijeti sa sobom.

Zahtjev treba započeti pokrićem sklapanja potrošačkog kredita, a završiti obrazloženjem zahtjeva i izravnim pozivom na povrat dugovanih sredstava. Opišite svoje postupke u slučaju odbijanja banke.

Potrebno je navesti datum sastavljanja ugovora (kredita i osiguranja), njihov broj, te navesti obje strane koje su u tome sudjelovale. Zatim navedite ugovoreni i stvarno primljeni iznos te sredstva prenesena kao doprinos osiguravajućem društvu.

Navedite koje je razdoblje dodijeljeno za zajam. Navedite datum ispunjenja obveza po kreditu, iznos otplaćenog duga i utvrđenu kamatu.

Samo oni koji ga još nisu koristili mogu računati na punu cijenu osiguranja. Ali i ovdje postoji jedan uvjet: kredit se mora vratiti u prvom mjesecu roka predviđenog ugovorom.

Ostali slučajevi će se provoditi prema drugoj shemi. Recimo da je kredit izdan na 36 mjeseci otplaćen nakon 24 mjeseca.

Ispada da je stvarno korištenje usluga osiguravajućeg društva bilo 2 godine, tako da se vraća samo iznos za preostalo razdoblje.

Prije pisanja službenog zahtjeva za raskid ugovora o osiguranju sa Sberbank životnim osiguranjem, morate pažljivo proučiti sve postojeće zahtjeve za ispravnu pripremu dokumenta.

Samo ako dokumentacija sadrži sve potrebne i relevantne podatke, prijava će biti uzeta u razmatranje.

Na zakonodavnoj razini ne postoji poseban obrazac za ispunjavanje zahtjeva kojim se potvrđuje odbijanje usluga osiguranja. Dokument je napisan u dobrovoljnom obliku.

Izuzetak su slučajevi kada osiguratelj ima poseban obrazac za popunjavanje upitnika. Ruska organizacija Sberbank osiguranje ima obrazac za brzo i jednostavno ispunjavanje zahtjeva.

Čak i ako vam stručnjaci ponude ispunjavanje obrasca, trebali biste znati koje informacije treba dostaviti u pisanom obliku. Time se određuje hoće li klijentova prava i interesi biti zaštićeni. Osnovne informacije:

puni naziv tvrtke koja je u ugovoru navedena kao osiguravatelj;
prezime, ime i patronim klijenta koji je odlučio prekinuti suradnju;
informacije o dokumentu koji je prethodno izvršen i mora se prekinuti;
peticija;
službene podatke za rješavanje financijskih pitanja.

Prisutnost gore navedenih podataka u prijavi temelj je za daljnje provođenje postupka. Kako bi sve prošlo u najboljem redu, klijent prvo mora pismeno potvrditi svoju namjeru.

Prijava se vrši isključivo na temelju ispunjenog obrasca za odbijanje usluga osiguranja i dokumenta kojim se potvrđuje identitet klijenta. Osnova takvih zahtjeva je potvrda da je osoba koja se prijavljuje osiguranik i da izražava vlastitu volju.

U iznimnim slučajevima građani Ruske Federacije mogu organizirati događaje uz pomoć osoba od povjerenja. U ovoj situaciji osiguravajućem društvu treba poslati treću osobu koja stječe ovlaštena prava.

Zastupnik provodi sve radnje umjesto podnositelja samo ako posjeduje važeći dokument kojim se potvrđuje postojeće pravo na provođenje uputa.

Sličan dokument je i ovjerena punomoć, koja zastupniku daje pravo da podnese zahtjev za raskid ugovora. Dodatni uvjet za treću osobu je prisutnost njegove građanske putovnice.

Iz straha da kredit neće biti izdan, klijenti pristaju na osiguranje. Ali imaju priliku odbiti osiguranje nakon što dobiju kredit od Sberbanke.

Istu odluku mogu donijeti i oni kojima usluga jednostavno nije odgovarala. Po zakonu novac za policu možete vratiti i nakon potpisivanja ugovora.

Da biste to učinili, morate podnijeti zahtjev za odbijanje. Glavni uvjet za 100% povrat novca je ostvariti ga u roku od 14-30 dana nakon sklapanja ugovora o osiguranju.

Ako propustite ovaj rok, iznos će vam biti vraćen 50%, a osim toga banka može odbiti premiju osiguranja.

Kako postupiti mudro u ovoj situaciji i dobiti svoj vlastiti novac u cijelosti? Algoritam radnji je sljedeći:

class=”fa fa-check-circle”> idite u poslovnicu banke i ispunite zahtjev Sberbank osiguranju za odbijanje osiguranja;
class=”fa fa-check-circle”> pripremite kopije dokumenata (polica osiguranja, putovnica, ugovor o kreditu), kao i zahtjev za povrat sredstava po polici, potvrdu banke o nepostojanju duga ili otplati duga ;
class="fa fa-check-circle"> prikupljeni paket dokumenata dostaviti odjelu;
class="fa fa-check-circle"> obavezno zabilježite datum primitka dokumenata (mora postojati oznaka primitka).

Važno je znati da je odbijanje Sberbank osiguranja za potrošački kredit moguće, jer je registracija usluge dobrovoljna za ovu vrstu kreditiranja i nije propisana zakonom.

Banka nema pravo inzistirati na izdavanju police osiguranja. Istodobno, on ima predrasude prema ovoj kategoriji podnositelja zahtjeva i može odbiti zajam bez navođenja razloga.

Zajmoprimac sam donosi odluku o ovom pitanju. Ali u isto vrijeme mora shvatiti da je optimalno igrati na sigurno unaprijed i ne doći u tešku financijsku situaciju.

Iako ovaj postupak nije obavezan, on ima svoje pozitivne strane:

class="fa fa-check-circle"> polica osiguranja smanjuje sve moguće rizike, što omogućuje zajmodavcu da bude lojalan zajmoprimcu i omogući mu povoljnije uvjete kreditiranja;
class=”fa fa-check-circle”> zajmoprimac će dobiti jamstvo da u bilo kojoj nepredviđenoj situaciji ispunjavanje njegovih obveza prema banci neće biti ugroženo.

Prilikom podnošenja zahtjeva banci za kredit, menadžeri mogu nametnuti osiguranje, objašnjavajući da je ono potrebno za dobivanje kredita. Ali razmislimo imaju li na to pravo. Postoje situacije kada je osiguranje jednostavno neophodno i sastavni je dio kreditiranja.

To uključuje:

Kod hipotekarnog kredita također postoji opasnost od gubitka stana u slučaju neplaćanja, zbog čega je zajmoprimcu bolje sklopiti osiguranje.
Kupnja automobila na kredit. Auto je u zalogu kod banke i da ga ne biste izgubili morate ga osigurati.

Sve su to slučajevi u kojima je obavezno osiguranje; u ostalim slučajevima ono je dobrovoljno. No, unatoč tome, banka ga može nametnuti u drugom slučaju.

Vrlo često možete nasjesti na ovaj trik: ako se osigurate, kamata će biti 25%, a ako nemate osiguranje, onda 30%.

Osigurani slučajevi uključuju:

Gubitak posla. Potrebna je samo potvrda s dokumentima, te da je osoba dobila otkaz.
Dugotrajna bolest ili smrt zajmoprimca. Dostavljeni su i dokumenti zdravstvene ustanove.
Nesreća također mora biti potkrijepljena dokumentima.
Prirodne katastrofe.

Pogledajmo slučajeve u kojima je moguć povrat osiguranja.

Zajmoprimac može povući premiju osiguranja ako:

Sklopili smo ugovor o kreditu i osiguranju. No, shvatili su da za to nema potrebe. Da biste to učinili, u ugovoru morate pronaći klauzulu koja navodi raskid ugovora o osiguranju bez penala. U pravilu, ovo razdoblje je 30 dana. Ali u Sberbanci to je 14 dana. I tada će cijeli iznos biti vraćen.
Drugi slučaj otplate je prijevremena otplata kredita u cijelosti. Skratit će se i staž osiguranja. Ali često u ugovoru postoji klauzula u kojoj je opisano da se manje od 50% ne vraća.

Ali postoje slučajevi kada povrat novca nije moguć:

Ako je kredit otplaćen na vrijeme, tada ugovor o osiguranju prestaje važiti danom zadnje otplate. Odnosno, iskorišten je cijeli staž osiguranja. Tada osiguranje neće biti vraćeno.
Ugovor o osiguranju sadrži klauzulu da je prijevremeni raskid neprihvatljiv. To se događa, ali to znači da je osiguravajuće društvo prevarilo, a dužnik nije pažljivo pročitao ugovor. A onda se ni osiguranje ne može vratiti.

Za vraćanje osiguranja od Sberbanka preporuča se slijediti određene upute. Kada klijent riješi ovaj problem u roku od 30 dana nakon sklapanja ugovora, iznos osiguranja može biti vraćen.

Ako se prijavite nakon 30 dana, moguć je povrat oko 50% iznosa. Možete podnijeti zahtjev za povrat novca u roku do 3 mjeseca.

Zahtjev za povrat podnosi se tvrtki s kojom je sklopljen ugovor. Postoji poseban predložak prijave koji se mora ispuniti.

Zahtjev, kao i svaki drugi dokument, ima “zaglavlje” u kojem se nalazi naziv banke, adresa poslovnice i podaci o građaninu od kojeg se podnosi zahtjev.

Zatim stvarni tekst izjave.

A u tekstu je naznačeno kada je ugovor sklopljen, za koji kredit, a također je naznačen iznos kredita i iznos osiguranja. Zatim morate navesti koliko je novca izdano.

Ako je zajam otplaćen prije roka, naveden je rok otplate. Pa, naravno, slijedi želja da se ostatak sredstava osiguranja vrati.

U zaključku obično stoji da će se zahtjev razmotriti i odgovoriti u roku od 10 dana.

Odbijanje osiguranja kredita od Sberbank bezuvjetno je pravo svakog zajmoprimca, što je navedeno u uvjetima sudjelovanja u programu dobrovoljnog životnog i zdravstvenog osiguranja (program je dostupan na web stranici banke u odjeljku osiguranja).

Uvjeti programa govore o mogućnosti prekida sudjelovanja pojedinca u njemu.

Ako ste se već uključili u program osiguranja, nije sve izgubljeno. Razmotrimo kako i kada možete vratiti osiguranje kredita od Sberbank.

1. Zajmoprimac je podnio zahtjev najkasnije u roku od 14 dana od DATUMA PRIKLJUČIVANJA na program osiguranja.

Ovo razdoblje je razdoblje hlađenja Sberbanke. Točka 4 govori o tome.

3 uvjeta osiguranja, ali točka 4. Ovaj porez zadržava porezni agent, odnosno Sberbank of Russia OJSC u trenutku vraćanja novca zajmoprimcu.

Obično se zahtjev za odbijanje osiguranja sastavlja u jednostavnom pisanom obliku u skladu s općim pravilima i propisima utvrđenim za službene zahtjeve.

Ali ponekad kreditna institucija može razviti vlastite obrasce za takve zahtjeve (primjer).

Ovisno o vrsti osiguranja, zajmoprimac bi se trebao usredotočiti na datume:

5 dana od dana sklapanja ugovora o osiguranju. To se razdoblje naziva razdobljem hlađenja i omogućuje klijentima bilo koje banke u Ruskoj Federaciji da vrate novac od osiguranja tako što će napisati odgovarajući zahtjev i podnijeti ga uredu osiguravajućeg društva u roku od 5 dana. Organizacija ima točno 10 dana da pregleda zahtjev i prenese novac, nakon čega bi zajmoprimac trebao dobiti svoj novac natrag.
14 dana od dana kada je zajmoprimac dodan u osiguranje. Sberbank je sama pružila ovu priliku klijentima. Zahtjev za povrat trebaju odnijeti u poslovnicu banke u kojoj je sklopljen ugovor o kreditu u roku od 14 dana od tog trenutka.
U bilo kojem trenutku nakon 14 dana, ako na dan podnošenja zahtjeva zajmoprimca, nekim čudom, ugovor o osiguranju još nije sklopljen.

Zahtjev za povrat uplaćenog novca za osiguranje možete napisati nakon bilo kojeg razdoblja, ali Sberbank ne jamči njihov povrat. Banka takve zahtjeve razmatra pojedinačno i donosi odluku na temelju različitih čimbenika: razloga vraćanja osiguranja, prijevremene otplate itd.

Kao što je gore navedeno, banka klijentu daje rok od 14 dana od dana pristupanja programu osiguranja da vrati novac uplaćen za osiguranje (ranije je taj rok bio 30 dana).

Tijekom tog vremenskog razdoblja klijent mora kontaktirati poslovnicu Sberbank u kojoj je kredit izdan i zatražiti odgovarajući obrazac za povrat osiguranja.

Kada bi klijent sastavljao pojedinačni ugovor o osiguranju, morao bi otići u osiguravajuću organizaciju, a ne u poslovnicu banke. U slučaju kolektivnog osiguranja dužnik se treba obratiti u poslovnicu banke u kojoj je sklopio ugovor o kreditu.

Nije dopušteno slanje zahtjeva Ruskom poštom, e-poštom ili na bilo koji drugi način. Klijent mora osobno doći u poslovnicu banke. Ako je zajmoprimac promijenio grad prebivališta, mora doći u mjesto svoje bivše prisutnosti i kontaktirati ured u kojem je podnio zahtjev za kredit.

Ukoliko ste podnijeli zahtjev u roku od 14 dana, banka vam je dužna vratiti osiguranje prema vlastitim uvjetima. Sudeći prema recenzijama zajmoprimaca, on to čini.

No ima i dovoljno situacija kada klijenti nakon tog roka traže povrat uplaćenih sredstava osiguranja. A u 90% slučajeva banka odbija takve zajmoprimce zbog činjenice da su prekršili rok od 14 dana za odbijanje.

U nekim slučajevima, pritužba na radnje banke koju je zajmoprimac ostavio na web stranici Banke pomaže u povratu novca nakon navedenog razdoblja. ru ili bilo koji drugi forum gdje su predstavnici Sberbanka redoviti.

U drugim slučajevima, sudovi pomažu u povratu novca. Ako klijent uspije dovoljno dobro argumentirati svoju želju da odbije osiguranje i vrati novac, tada su sudovi stali na stranu zajmoprimaca.

Ako uključite Rospotrebnadzor u proces, vaše šanse za pobjedu na sudu značajno će se povećati.

Postoji mnogo različitih nijansi; uvijek morate pogledati konkretan ugovor o kreditu. Ipak, mislim da bi bilo naivno vjerovati da će vam banke i osiguravajuća društva dopustiti da odbijete “dobrovoljno” osiguranje bez povećanja kamate na kredit ili utvrđivanja dodatnih naknada.

Naravno, postoji mogućnost obrane svojih prava na sudu. Ali, kao i uvijek, ovo je gubitak vremena, truda i novca. Osim toga, odluka u svakom slučaju uvijek ovisi o konkretnom sucu i kvalifikacijama odvjetnika.

Uvijek vrijedi razmisliti: je li zajam zaista potreban ili možda možete bez njega?

Ako ne možete proći, pažljivo pročitajte ugovor o kreditu i uvjete osiguranja kako kasnije ne bi bilo neugodnih iznenađenja. Svi dodatni troškovi moraju biti jasno navedeni u ugovoru. Ako nešto ne razumijete, ni pod kojim uvjetima ne potpisujte ugovor.

Očekivano, banke i osiguravajuća društva pronašle su rupu u zakonu kako bi spriječile povrat osiguranja tijekom razdoblja hlađenja. Pozivaju se klijenti da se uključe u sustav grupnog osiguranja. U takvim ugovorima banka kupuje osiguravajuću zaštitu za cijeli portfelj svojih zajmoprimaca.

Ako Ruskom poštom šaljete paket dokumenata za odricanje od osiguranja, svakako to učinite preporučenom poštom s popisom sadržaja i obavijesti.

UPD: 19.03.2018.Sudska praksa u vezi odbijanja ugovora o kolektivnom osiguranju i povrata novca tijekom razdoblja hlađenja postupno se mijenja. Gledamo presudu Vrhovnog suda Ruske Federacije od 31. listopada 2017. N 49-KG17-24.

Regionalna javna organizacija za zaštitu prava potrošača "Fort-Yust" Republike Baškortostan obratila se sudu kako bi zaštitila interese Islamove G. V.

s tužbom protiv PJSC VTB Bank da poništi klauzulu 5 prijave za sudjelovanje u programu kolektivnog osiguranja, koja utvrđuje da ako osigurana osoba prijevremeno otkaže ugovor o kolektivnom osiguranju, neće biti izvršen povrat premije osiguranja.

Prvostupanjski i drugostupanjski sudovi odbili su tužbeni zahtjev. Po njihovom mišljenju, osporeni uvjet nije u suprotnosti sa zakonom, jer pravila o „razdoblju hlađenja“ odnose se samo na fizičke osobe – osiguranike koji su samostalno sklopili ugovor o osiguranju s osiguravateljem.

U predmetnom slučaju ugovaratelj osiguranja bila je banka, a korisnik kredita osiguranik. Osim toga, klijent se dobrovoljno uključio u program grupnog osiguranja.

Stoga je razdoblje ugovora koje ne dopušta povrat naknade za sudjelovanje u programu osiguranja predviđeno Direktivom Središnje banke Ruske Federacije u slučaju odbijanja zajmoprimca da sudjeluje u takvom programu ništavno.

Zbog toga je predmet poslan na ponovno suđenje drugostupanjskom sudu, koji bi trebao uzeti u obzir utvrđenje Vrhovnog suda.

Nadam se da vam je moj članak bio koristan; sva pojašnjenja i dopune napišite u komentarima.

Ažuriranja u ovom i drugim člancima možete pratiti na Telegram kanalu: @hranidengi.

Zbog blokiranja Telegrama, stvoreno je ogledalo kanala u TamTamu (glasnik iz Mail.ru Group sa sličnim funkcijama): tt.me/hranidengi.

Pretplatite se kako biste bili u tijeku sa svim promjenama :)

Kada mogu dobiti natrag svoje osiguranje?

Važno je napomenuti da stručnjaci Sberbanka sastavljaju ugovor, u većini slučajeva, od osiguravajućeg društva Sberbank. Zahvaljujući tome, zajmodavac dobiva dobar prihod, budući da je omjer gubitka po takvim ugovorima praktički nula.

Najčešće pitanje zajmoprimaca je: koliko se novca može vratiti po raskidu osiguranja? Kao što je već navedeno, iznos povrata izravno će ovisiti o razdoblju.

Posjetite li poslovnicu Sberbanke unutar 30 dana nakon transakcije, moći ćete podići sva sredstva u cijelosti. Ovo razdoblje je dovoljno da klijent pažljivo prouči politiku i shvati je li takva zaštita potrebna ili ne.

Što se tiče povrata nakon 30 dana, u ovom slučaju iznos će ovisiti o:

veličina premije osiguranja, jer se trošak osiguranja određuje pojedinačno za svaku osobu i uvelike ovisi o iznosu kredita;
broj dana važenja ugovora.

Iznos povrata možete odrediti sami pomoću praktičnog kalkulatora.

Zadovoljavajući zahtjev

Rezimirajmo gore navedene informacije. Osiguravajući dio kredita ne može se vratiti u dva slučaja.

Prva situacija je da je klijent u cijelosti otplatio kredit, poštujući odredbu o mjesečnim ratama. To daje razloge za vjerovanje da je ugovor o osiguranju istekao zajedno s posljednjim uplaćenim iznosom.

Drugim riječima, isteklo je vrijeme u kojem su rizici po ugovoru o kreditu bili osigurani. Plaćeni Sberbank kredit ne dopušta vraćanje osiguranja.

Druga situacija je prisutnost klauzule u potpisanom ugovoru o osiguranju koja navodi nemogućnost prijevremenog raskida.

Sve ostale situacije dopuštaju zajmoprimcu da povuče uplaćeni novac. To je također moguće u dva slučaja.

Prvi primjer je ovaj: građanin je sklopio oba ugovora (kredit i osiguranje). No, nakon nekoliko dana shvatio je da mu je osiguranje nametnuto, odnosno zaključio je da za njim nema potrebe.

Potrebno je učiniti sljedeće: uzeti ugovor i pronaći informacije o mogućem roku za njegov raskid bez penala. Većina banaka za to dopušta 30 dana, ali Sberbank samo 14.

Početna točka počinje od trenutka potpisivanja ugovora.

Drugi slučaj je prijevremena otplata punog troška kredita. To podrazumijeva razmjerno smanjenje staža osiguranja za uzeti kredit.

Odnosno, ako klijent duplo brže vrati kredit, trebalo bi mu vratiti pola premije osiguranja. Napomena: ugovor o kreditu može sadržavati uvjet da je nemoguće vratiti manji iznos (50% osiguranja).

Vrijeme hlađenja za zajmoprimca

Mnogi zajmoprimci površno proučavaju ugovor ili jednostavno pokazuju neznanje, smatrajući da je izdavanje takve police preduvjet za odobravanje kredita.

Ali Građanski zakonik Ruske Federacije priznaje samo osiguranje kolaterala kao sastavni dio ovog postupka. Sve ostale vrste osiguranja su dobrovoljne i od njih se može odustati prilikom dobivanja kredita.

Što se tiče osiguranja, to se može učiniti i naknadno, uz već sklopljen ugovor, što također malo tko zna.

Zapamtite, prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, riječima menadžera ne treba pridavati veliku važnost. Ali jednostavno je potrebno pažljivo pročitati ugovor prije potpisivanja. U njemu su jasno navedena sva vaša prava i obveze, a prisutna je i klauzula o dijelu osiguranja.

Važna točka: ugovor o kreditu sastavlja se u dva primjerka. Drugi od njih, s pečatom Sberbanke, upravitelj mora osobno predati zajmoprimcu. Ako se to ne dogodi, obratite se poslovnici u kojoj ste primili kredit sa zahtjevom za izdavanje dokumenata koji nedostaju.

Iskreno govoreći, građani su uvijek imali priliku odbiti skup dodatnih usluga. I ova je norma jasno navedena u građanskom zakonodavstvu Rusije.

Za to nisu čuli samo obični građani, a banke su tu mogućnost skromno prešutjele. Sada je, zahvaljujući naporima Banke Rusije, odbijanje dodatnih usluga osiguranja strogo regulirano.

Direktiva Banke Ruske Federacije br. 3854-U od 20. studenog 2015. uspostavlja razdoblje koje se popularno naziva "razdoblje hlađenja". Njegova je suština da prilikom potpisivanja cjelokupne kreditne dokumentacije zajmoprimac ne razumije uvijek koje dokumente potpisuje i zašto je to potrebno.

Ali doslovno sljedeći dan može se pokazati da mu nametnute dodatne usluge uopće ne trebaju. I tu se osobi mora dati mogućnost da se ispravi, odnosno odbije osiguranje za vrijeme trajanja kredita.

Stavak 1. gore navedene Direktive utvrđuje rok u kojem klijent ima pravo odbiti osiguranje - 5 radnih dana, ali ako se tijekom tih dana ne dogodi osigurani slučaj. Štoviše, ovdje nije bitno je li izvršeno plaćanje po polici osiguranja ili ne.

Od 1. siječnja 2018. „razdoblje hlađenja” tijekom kojeg možete odbiti nametnuto ili nepotrebno osiguranje bit će povećano na 14 kalendarskih dana.

Stavkom 5. i 6. iste Upute propisan je i iznos premije osiguranja koji banka mora vratiti. Ukoliko klijent podnese zahtjev za povrat premije osiguranja u roku od 5 dana, a datum početka važenja ugovora o osiguranju još nije nastupio, tada se cjelokupni iznos mora vratiti u cijelosti.

Ako je osigurateljna zaštita već na snazi, tada financijska institucija ima pravo ponovno izračunati iznos doprinosa razmjerno razdoblju stvarnog važenja ugovora o osiguranju.

A stavak 8. istog regulatornog dokumenta utvrđuje razdoblje tijekom kojeg zajmoprimac mora vratiti nepravedno zadržana sredstva. Rok je 10 dana od dana pismenog odbijanja.

Također je važno znati da bankarske institucije imaju pravo samostalno odrediti razdoblje za "hlađenje" zajmoprimca, ali ne može biti kraće nego u dokumentu Središnje banke Ruske Federacije.

Više o razdoblju zahlađenja možete saznati na ovoj poveznici.

Jamstvo povrata osiguranja je prisutnost klauzule o takvoj mogućnosti u ugovoru o kreditu.

Često voditelj banke pokušava što je moguće više odugovlačiti s prihvaćanjem zahtjeva, uz obrazloženje da je osoba zauzeta ili ne zadužena.

Kako bi se slučaj pokrenuo, zahtijevajte pismeno odbijanje prvog dana. Ovakvim pristupom odgovorna se osoba obično pronađe odmah.

Nakon prijevremene uplate nemojte žuriti s raskidom ugovora o osiguranju. Ostatak premije koja vam pripada može se vratiti samo prema važećem ugovoru.

Kretanje sredstava na svom Sberbank računu možete pratiti povezivanjem na uslugu Mobile Bank ili registracijom na Sberbank Online.

Stoga je u vašem interesu da što pažljivije pročitate uvjete ugovora.

Klikom na gumb pristajete na obradu Vaših osobnih podataka i slažete se s Politikom obrade osobnih podataka.

Što dovodi do povećanja broja izdanih osiguranja.

Većina zajmoprimaca ne iskoristite mogućnost povrata osiguranja dijela kredita, iz razloga što ne znaju u kojim slučajevima je to moguće.

Ali u stvarnosti to nije nimalo teško i oduzima vrlo malo vremena. U članku ćemo detaljno razmotriti opcije u kojima je moguć povrat i sam postupak.

Što je osiguravajući dio kredita?

Osiguranje dijela kredita- usluga s dodanom vrijednošću osmišljena da minimizira rizike zajmoprimca prema banci u procesu otplate duga. Važno je razumjeti da ugovor o osiguranju nudi Banka, ali ga sklapa osiguravajuće društvo. Obično se predlaže osiguranje imovine, prijevoza ili života i zdravlja zajmoprimca. Razdoblje police jednako je roku otplate kredita, a njezin se trošak obično raspoređuje razmjerno između mjesečnih obroka.

Banke često pribjegavaju jednom triku - u cijenu potrošačkog kredita uračunavaju iznos koji se sastoji od premije osiguranja (ono što se prenosi osiguravajućem društvu) i provizije osiguranja (ono što banka zadržava za sebe). A to bi se lako moglo pokazati Provizija banke nekoliko puta je veća od premije osiguranja.

Da biste izbjegli takav trik, pažljivo pročitajte cijeli ugovor— to određuje koliki dio osiguranja kredita možete otplaćivati, jer Banka u pravilu ne vraća provizije.

Mnogi zajmoprimci ne čitaju pažljivo ugovor ili jednostavno ne znaju da sklapaju ugovor o osiguranju nije bitan uvjet za odobravanje kredita. Prema Građanskom zakoniku Ruske Federacije, osiguranje samo kolaterala je obavezno; sve druge vrste osiguranja su dobrovoljne i imate ih pravo odbiti prilikom primanja kredita.

Ali malo tko zna da od osiguranja kredita Možete odbiti i nakon sklapanja ugovora. Zapamtite, sve što vam menadžeri govore prilikom sklapanja ugovora o kreditu su samo riječi. Prava i obveze, uključujući dio osiguranja kredita, jasno su navedeni u ugovoru te ga morate pažljivo pročitati prije potpisivanja.

U kojim slučajevima je moguć povrat?

Prvo, pogledajmo situacije u kojima Povrat osiguranog dijela kredita nije moguć:

Kredit ste u cijelosti vratili u skladu s mjesečnim uplatama.
U tom slučaju smatra se da je ugovor o osiguranju istekao vašom zadnjom uplatom. Odnosno, prošao je cijeli rok trajanja ugovora o kreditu, tijekom kojeg su rizici bili osigurani. Za plaćeni Sberbank kredit osiguranje se ne može vratiti.
To stoji u ugovoru o osiguranju koji ste potpisali prijevremeni prekid nije moguć.
Da, i ovo se događa. To znači da je osiguravajuće društvo lagalo, a vi niste pažljivo pročitali uvjete ugovora.

Sada, neka je uzeti bliži pogled na situacije u kojima je dužnik može povući plaćenu premiju za osiguranje:

Sklopili ste ugovor o kreditu i ugovor o osiguranju. Ali nakon nekoliko dana su to shvatili osiguranje vam je nametnuto, ili su uvidjeli da vam ne treba.
Uzmite svoj ugovor i pronađite klauzulu koja će pokazati u kojem roku možete raskinuti ugovor o osiguranju bez penala. Za većinu banaka to razdoblje iznosi 30 dana. Sberbank to postavlja za 14 dana. To znači da Možete dobiti natrag punu cijenu svog osiguranja po ugovoru o kreditu sklopljenom sa Sberbankom, u roku od četrnaest dana nakon njegovog potpisivanja.
Otplatili ste puni trošak kredita prije roka.
To znači da razdoblje osiguranja za kredit koji ste podigli treba proporcionalno smanjiti. Odnosno, ako kredit otplaćujete 2 godine dvostruko brže, dužni ste vratiti 50% premije osiguranja. Važno je znati da se ugovorom o kreditu može odrediti da je nemoguće vratiti manje od 50% osiguranja.

U svakom slučaju, možete samo razumjeti točno koji dio osiguranja možete vratiti pažljivo čitanje uvjeta ugovora. Ako vaša situacija odgovara jednom od gore navedenih uvjeta, u nastavku pročitajte o postupku povrata.

Upute za povrat premije osiguranja

Pripremamo potrebne dokumente. Ukoliko je od sklapanja ugovora o kreditu prošlo manje od 14 dana, potrebno je:
- putovnica
- ugovor o zajmu
- polica osiguranja
Ako ste već prijevremeno otplatili svoj kredit, zatim pored navedenih dokumenata:
- potvrde, čekovi koji potvrđuju mjesečne uplate kredita
- potvrdu o prijevremenoj otplati kredita
Ispunite prijavu vratiti dio osiguranja kredita. Primjer izjave priložen je članku u nastavku.
Sa pripremljenom dokumentacijom i ispunjenom prijavom obratite se poslovnici Sberbanke. Kreditni upravitelj je dužan prihvatiti zahtjev i ovjeriti ga potpisom, pečatom i datumom. Ako upravitelj odbije prihvatiti zahtjev - zahtijevati pisano obrazloženo odbijanje. Razdoblje pregleda nije dulje od 30 dana. Kada se o zahtjevu donese pozitivna odluka, neiskorišteni bonus će se prenijeti na podatke navedene u njemu.

Uzorak zahtjeva Sberbank za povrat osiguranja u 2018

Za preuzimanje dokumenta na svoje računalo slijedite poveznicu u formatu MS Word

Također, zahtjev za povrat možete preuzeti sa

Ako je Osiguratelj prema Vašem ugovoru o kreditu LLC IC "Sberbank životno osiguranje", tada morate ispuniti poseban obrazac za raskid ugovora o osiguranju. u PDF formatu.

Otplata osiguranja kredita vam je zajamčena u slučaju ako je ta mogućnost navedena u ugovoru
Česte su situacije da direktor banke pokušava što više odugovlačiti rok za prihvaćanje zahtjeva, navodeći kao razlog zauzetost ili odsutnost odgovorne osobe. Odmah, prvog dana, zahtijeva pismeno odbijanje. Najvjerojatnije će se odgovorna osoba odmah pronaći.
Nemojte žuriti s raskidom ugovora o osiguranju nakon prijevremene uplate. Ostatak premije osiguranja možete vratiti samo po valjanom ugovoru

Opisani koraci za vraćanje osiguranja po kreditu Sberbanka mogu se primijeniti i na kredite drugih banaka. Važno je samo zapamtiti da Morate pažljivo pročitati ugovor prije potpisivanja. Sve na što imate pravo je navedeno u dokumentu.

Kako biste bili u tijeku s kretanjem sredstava na vašem Sberbank računu, povežite se ili se registrirajte na Sberbank Online. Kako to učiniti:

Također, možda će vas zanimati video stručnjaka o povratu premija osiguranja: