Անշարժ գույք գնելու համար հիփոթեքային վարկավորումը դառնում է ավելի ու ավելի տարածված բանկային ծառայություն: Հաշվի առնելով հավաքագրված միջոցների մեծ ծավալը և պայմանագրի տևողությունը՝ կարևոր դեր է խաղում նման գործարքի օրինականությունն ու թափանցիկությունը։ Նման հարաբերությունների կարգավորումը նվիրված է հիփոթեքային օրենքին, որի հիմնական կետերը կքննարկվեն այս հոդվածում:

Հիփոթեքային օրենք - Հիմնական դրույթներ

Հիփոթեքը պարզապես վարկ չէ, այլ գույքի գրավ՝ միջոցներ ձեռք բերելու համար։ Գնված գույքն ունի ծանրաբեռնվածություն՝ մինչև պարտքի ամբողջական մարումը։ Այս կերպ բանկը ապահովագրում է թողարկված միջոցների չմարման իր ռիսկերը, գրավը երաշխավորում է կողմերի պարտավորությունների կատարումը։

Հաճախորդի և հաճախորդի միջև նման հարաբերությունների առաջացման իրավական հիմքը հիփոթեքային օրենքն է՝ 2020 թվականի գործող տարբերակը, որը պաշտոնապես ուժի մեջ է մտել 2015 թվականի հոկտեմբերին։

Ընդունված ստանդարտների համաձայն, հիփոթեքը ճանաչվում է որպես քաղաքացիների միջև հարաբերությունների հատուկ տեսակ: Դրա պայմանները սահմանում են, որ գրավատերը (որը բանկն է) ունի իր ծախսերը վերականգնելու առաջնային իրավունքը:

Օրենքով սահմանված կարգով գրավի օգտագործումը կարող է լինել տարբեր բնույթի, այն է՝.

• վարկի մշակում;
• պայմանագրային պարտավորություններ;
• վնասի հատուցման երաշխիք.
• վարկառուի իրավունքներն ու պարտականությունները

Ինչպես նշված է անշարժ գույքի հիփոթեքի մասին 102 դաշնային օրենքում, գրավ տրամադրող անձը կարող է լինել կամ ինքը՝ վարկառուն, կամ երրորդ անձ: Պայմանագրային հարաբերությունների այս տեսակը չի նշանակում սեփականատիրոջ փոփոխություն. Այսպիսով, հիփոթեքային վարկավորման միջոցով տուն կամ բնակարան գնելիս, պայմանագրով նախատեսված պարտավորությունների կատարման դեպքում, բանկը իրավունք չունի հավակնելու անշարժ գույքի սեփականության կամ օգտագործման:

Ստանդարտ պահանջները հետևյալն են.

• սահմանված ժամկետում մայր գումարի մարում.
• բանկային միջոցների օգտագործման համար հաշվեգրված տոկոսների վճարում` վճարված գումարի տրամադրման մասին պայմանագրի պայմաններին համապատասխան.
• ստանձնած պարտավորությունները համաձայնեցված կարգով չկատարելու դեպքում տուգանքի կամ տույժի մարում.
• բոլոր լրացուցիչ ծախսերի վճարումը, որոնք կարող են առաջանալ, եթե անհրաժեշտ է համագործակցել պետական ​​մարմինների կամ դատարանների հետ.
• գրավի վաճառքի ընթացակարգի հետ կապված ծախսերի ծածկում:

Կողմերի պարտավորությունները, ինչպես նաև նրանց իրավունքները նշված են կնքված պայմանագրում, որը խորհուրդ է տրվում ստորագրելուց առաջ ուշադիր կարդալ։

Պահանջներ գույքին, որը գրավ է ծառայում հիփոթեքի համար

«Անշարժ գույքի հիփոթեքի մասին» դաշնային օրենքը առանձին անդրադառնում է այն հարցին, թե ինչպիսի գույք է հասանելի որպես գրավ օգտագործելու համար վարկ ստանալու ժամանակ: Որպես հարմար գույքային օբյեկտներ նշվում են.

• որոշակի չափի հողատարածքներ, հաշվի առնելով այս կամ այն ​​նպատակային օգտագործումը (եթե մենք խոսում ենք քաղաքապետարանի կամ դաշնային մակարդակի սեփականության մասին, ապա անհրաժեշտ է թույլտվություն ստանալ լիազորված մարմնից).
• ցանկացած ձևի անշարժ գույք, ներառյալ այն, որը նախատեսված է առևտրային գործունեության արտադրական խնդիրների լուծման համար.
• բնակելի շենքեր և բնակարաններ;
• բնակարանի մեկուսացված մասեր (մեկ սենյակ կամ մի քանի);
• ամառանոցներ, ավտոտնակներ, այգիների շենքեր և այլն;
• մեծ չափսերի օդային կամ ջրով փոխադրվող տրանսպորտային միջոցներ.
• անավարտ շինարարական նախագծեր (զարգացման վայրի հետ կապված լրացուցիչ պայմանների պահպանմամբ).
• վարձակալության իրավունքներ, եթե վարձատուն հայտնում է իր համաձայնությունը.
• շինարարության մեջ սեփական կապիտալի մասնակցության իրավունքները.

Գույքը, որը նախատեսվում է փոխանցել որպես գրավ, պետք է լինի կամ պատկանող կամ տնտեսական կառավարման իրավունքով: Նշենք, որ դաշնային հիփոթեքային օրենքը պարունակում է նաև օբյեկտների ցանկ, որոնք չեն կարող օգտագործվել որպես գրավ: Դրանք ներառում են շրջանառությունից հանված հողերը. օբյեկտներ, որոնք չպետք է լինեն մասնավոր սեփականություն. հավաքածուներ և այլն:

Եթե ​​խոսքը համատեղ սեփականության մասին է, ապա այն որպես գրավ օգտագործելու համար անհրաժեշտ է բոլոր օրինական իրավատերերի գրավոր համաձայնությունը։ Եթե ​​կա բաժնետիրական սեփականություն, ապա բաժնետերերից յուրաքանչյուրը կարող է տնօրինել իր մասը, ինչպես իրենք են հարմար գտնում, առանց այլ սեփականատերերի համաձայնություն ստանալու անհրաժեշտության: Սակայն գրավը օտարելիս վերջիններս ունեն ձեռքբերման առաջնահերթություն:

Հիփոթեքային վարկի պայմանագրի առանձնահատկությունները

Քաղաքացիական այնպիսի հարաբերությունները, ինչպիսիք են հիփոթեքը, օրենքի ուժով, պետք է ձևակերպվեն սահմանված կարգով՝ կողմերի կողմից համապատասխան պայմանագիր կնքելով։ Այն պետք է պարունակի.

• ամբողջական տեղեկատվություն գրավի մասին.
• գրավի վերադարձի պայմանները` վարկի չափը, ամսական վճարման չափը, մարման ժամկետը.
• կողմերի իրավունքներն ու պարտականությունները.

Հիփոթեքային պայմանագիրը կազմված է մեկ օրինակով: Գործարքի երկու կողմերն էլ այն ստորագրելուց հետո այն պետք է գրանցվի Rosreestr-ում: Օրենքում նշված բոլոր պայմանների պահպանումը պարտադիր է, քանի որ դրանց խախտման դեպքում գրանցումը չի ավարտվի, ինչի արդյունքում գործարքը կճանաչվի անվավեր։

Անշարժ գույք ձեռք բերելու համար բանկային վարկերի առաջարկները կարգավորվում են անշարժ գույքի հիփոթեքի մասին 102 դաշնային օրենքով: Դրա հիման վրա է կառուցվում և որոշվում փոխատուի և փոխառուի հարաբերությունները: Այն սահմանում է հիփոթեքի գաղափարը, գրանցման համար անհրաժեշտ փաստաթղթերը և անշարժ գույքի գրավի տարբերակները: Օրենքով հստակ կարգավորման շնորհիվ սպառողն ավելի պաշտպանված է դարձել բանկային կազմակերպությունների առջև, իսկ բնակարանային վարկավորման շուկան ինքնին աննախադեպ աճ է ապրել։ Եկեք ավելի մանրամասն քննարկենք, թե կոնկրետ ինչ է սահմանում 102 դաշնային օրենքը:

Հիփոթեքի հայեցակարգ

Օրենքով հիփոթեքը սահմանվում է որպես վարկային պայմանագիր, որի գրավը անշարժ գույքն է։ Սա թույլ է տալիս զգալիորեն նվազեցնել ռիսկը ֆինանսական հաստատության համար՝ պարտքը չվճարելու դեպքում։ Վարկառուն իրավունք ունի բնակվելու և տնօրինելու իր գույքը, սակայն որոշակի սահմանափակումներով: Օրինակ, եթե դուք ցանկանում եք վաճառել անշարժ գույք, դուք պետք է նախ թույլտվություն ստանաք բանկից:

Բանկից թույլտվություն կարելի է ստանալ միայն այն դեպքում, եթե բնակարանը հարկադրված է վաճառել պարտքի մարման անհնարինության պատճառով։ Հարկ է նշել, որ այս դեպքում բանկը, ամենայն հավանականությամբ, կվերցնի վաճառքը և կվերադարձնի ձեզ տարբերությունը, բայց չպետք է հույս դնեք մեծ գումարի վրա, քանի որ վաճառելիս բանկը պարզապես շահագրգռված է վերադարձնել սեփական միջոցները: .
Բանկի համար ռիսկը նվազեցվում է նաև նրանով, որ վարկառուն պետք է կանխավճար կատարի, որի նվազագույն չափը տարբեր բանկերում և տարբեր վարկային ծրագրերի համար կազմում է 15-20%: Այսպիսով, եթե բանկը ստիպված լինի վաճառել տունը պարտքը չվճարելու պատճառով, նա կարող է նույնիսկ համաձայնվել ավելի ցածր գնի:
Հիփոթեքի տրամադրումից հետո բնակարանի գրավը մնում է բանկի մոտ, իսկ պարտքը մարելուց և ծանրաբեռնվածությունը հանելուց հետո այն վերադարձվում է վարկառուին: Բայց մինչ այդ բանկը իրավունք ունի տնօրինել այս հիփոթեքը իր հայեցողությամբ, օրինակ՝ կարող է ինքն իրեն գրավ դնել կամ վաճառել այլ ֆինանսական կազմակերպության։ Սա ոչ մի կերպ չի ազդի վարկառուի վրա, և վարկի պայմանները կմնան նույնը:

Հիփոթեքային վարկավորման երկու տեսակ

Հաշվի առնելով «Հիփոթեքի մասին» Դաշնային օրենքի N 102-ը որպես անշարժ գույքի գրավադրում, կարելի է առանձնացնել հիփոթեքային վարկավորման երկու եղանակ, որոնք ավելի շուտ վերաբերում են գրավի ձևին.

• Առաջին դեպքում ձեր գնած գույքը կգործի որպես գրավ: Այս տարբերակը հարմար է վարկառուների համար: Ովքեր ունեն բավարար գումար կանխավճարի համար:
• Երկրորդ տարբերակն ավելի ռիսկային է, քանի որ առկա անշարժ գույքը ծառայում է որպես գրավ։ Այս դեպքում կանխավճար ընդհանրապես չի պահանջվում, սակայն գնված բնակարանի արժեքը պետք է լինի ոչ ավելի, քան գրավադրված գույքի գնահատված արժեքի 70-80%-ը: Այս տարբերակը շատ հարմար է նրանց համար, ովքեր գումար չունեն կանխավճարի համար, բայց ունեն թանկարժեք բնակարաններ, սակայն այս դեպքում ռիսկը զգալիորեն ավելի մեծ է, քանի որ վերադարձի դեպքում կորուստն ավելի մեծ կլինի։

Ի՞նչ նպատակներով է տրվում հիփոթեքը:

Ինչպես նշվեց վերևում, հիփոթեքը տրվում է առկա կամ գնված անշարժ գույքով ապահովված բնակարան ձեռք բերելու համար: Բայց կոնկրետ ի՞նչ կարելի է գնել: Վարկառուն կարող է ընտրել երկրորդական կամ առաջնային շուկայում պատրաստի բնակարանների, կառուցվող բնակարանների, պատրաստի օբյեկտով հողամասի կամ ամառանոցի կամ տան հետագա կառուցման համար՝ կարող եք հիփոթեք վերցնել՝ գնելու համար։ քաղաքային տուն.

Այնուամենայնիվ, հարկ է հիշել, որ տարբեր ծրագրեր նախատեսում են տարբեր անշարժ գույք: Սա հատկապես արժե ուշադրություն դարձնել, եթե ցանկանում եք հիփոթեք վերցնել արտոնյալ ծրագրով, օրինակ, պետական ​​աջակցությամբ հիփոթեքը նախատեսում է միայն բնակարանների գնում նոր շենքերում, որոնք կառուցվել են կառավարության ֆինանսավորմամբ:

Պարտադիր ապահովագրություն հիփոթեք ձեռք բերելիս

Սովորաբար բանկերը պահանջում են պարտադիր ապահովագրություն, ինչպիսիք են.

• Վարկառուի կյանքի ապահովագրություն.
• Որպես գրավ ծառայող գույքի ապահովագրություն.
• Նրանք կարող են նաև պահանջել, որ դուք ապահովագրեք ձեր սեփականության իրավունքը:

Վարկավորման առումով տարբեր բանկեր հստակ նշում են, որ եթե հրաժարվեք նորացումից, տոկոսադրույքը կբարձրանա, հարկ է հիշել, քանի որ սովորաբար աճը տարեկան 2,5% է, ինչը կարող է տպավորիչ գումար կազմել:

Հիփոթեքային վարկի պայմանագրի կնքման նրբությունները

Դրական որոշում ստանալուց և բնակարան ընտրելուց հետո պետք է ստորագրեք վարկային պայմանագիր, որը պետք է ներառի հետևյալ կետերը.

• Սկզբում նշվում է պայմանագրի օբյեկտի մասին տեղեկություն։ Խոսքը գնում է անշարժ գույքի մասին։
• Այնուհետև, ըստ գնահատողի հաշվետվության, նշված է օբյեկտի արժեքը։
• Բնականաբար, պայմանագիրը պետք է պարունակի տեղեկատվություն վարկի գումարի, մարման ժամկետների, ինչպես նաև ամսական վճարումների հաշվարկի մասին մինչև ամբողջական մարում։
• Եվ վերջապես, սեփականության մասին կետը.

Անշարժ գույքի գրավ՝ հիփոթեքի համար դիմելիս

Օրենքը կարգավորում է հիփոթեքը և սահմանում երաշխավորին։ Հիփոթեքի մասին դաշնային օրենքի 102-րդ հոդվածը, որպես անշարժ գույքի գրավ, հստակ սահմանում է, որ գնված կամ գոյություն ունեցող անշարժ գույքը ծառայում է որպես գրավ: Ընդ որում, օբյեկտները կարող են բազմազան լինել, ներառյալ նույնիսկ ծովային նավերը, որոնք անշարժ գույք չեն, ինչպես նաև արդյունաբերական շենքեր։

Ամեն դեպքում, բանկը ոչինչ չի վտանգում, քանի որ կանխավճարը, ինչպես նաև այն, որ գրավադրված գույքը պետք է գնվածից ավելի թանկ լինի, բանկին երաշխավորում է գումարի վերադարձ և նույնիսկ շահույթ։ Իհարկե, դուք կարող եք խուսափել բռնագրավումից և դիմել բանկին գրավադրված գույքի վաճառքի համար: Այս դեպքում հնարավոր կլինի վերադարձնել վճարված միջոցների մի մասը։

Հիփոթեքային հարկ

Գործարքների նոտարական վավերացում

Հիփոթեքային տույժերի սահմանափակում

Հիփոթեքը բանկային երկարաժամկետ վարկավորման տեսակներից մեկն է: Այս վարկի շնորհիվ դուք կարող եք ձեռք բերել բնակելի և ոչ բնակելի անշարժ գույք: Պետությունը ուշադիր հետևում է վարկատուների գործունեությանը անշարժ գույքի ոլորտում, հետևաբար հիփոթեքը կարգավորվում է «Հիփոթեքի (անշարժ գույքի գրավի) մասին» թիվ 102-FZ դաշնային օրենքով: Հաճախ այս օրենքը վերջնական տեսքի է բերվում և դրանում փոփոխություններ են կատարվում։ Բացի այդ, փոխվում են հարկային օրենսդրությունը և անշարժ գույքի պետական ​​գրանցման կանոնները։ Քաղաքացիների առանձին կատեգորիաների համար ստեղծվում են հատուկ ծրագրեր, ընդլայնվում են վարկավորման պայմանները։ Հետևաբար, որպեսզի իմանաք, թե ինչ պետք է փնտրել 2016 թվականին հիփոթեքային վարկ ստանալու ժամանակ, մենք ձեզ կասենք. Հիփոթեքի մասին օրենքում կարեւորագույն փոփոխությունների եւ այլ ոլորտներում հարակից փոփոխությունների մասին։

Հիփոթեքի համար հարկային նվազեցում. 2016 թվականի առաջին նորամուծություններից մեկն այն էր, որ 2016 թվականի հունվարի 1-ից փոխվեցին անշարժ գույքի վաճառքից ստացված անձնական եկամուտների հարկման կանոնները։ Նախկինում ձեռք բերելով անշարժ գույք՝ դուք հարկ չեք վճարել դրա հետագա վաճառքի համար, եթե այն ձեր սեփականության տակ է եղել ավելի քան երեք տարի: Ներկայումս անշարժ գույքի սեփականության նվազագույն ժամկետը, որի համար վաճառողը ենթակա չէ վաճառքի հարկման, 5 տարի է։ Այս փոփոխությունը վերաբերում է միայն 2016 թվականի հունվարի 1-ից ձեռք բերված անշարժ գույքին:

Բայց կան նաև բացառություններ. Ժառանգությամբ սեփականության իրավունք ստացած գույքը, մերձավոր ազգականների կողմից նվերի պայմանագիրը, ինչպես նաև վարձով կամ կախյալ անձի հետ ցմահ պահպանման պայմանագրով գույքը վճարողին փոխանցելու արդյունքում՝ այդ դեպքերում՝ սեփականության ժամկետը։ անշարժ գույքի, որից հետո գույքը վաճառելիս հարկ չի վճարվի, նախկինի պես կազմում է ընդամենը 3 տարի։

Ինչպե՞ս է այս փոփոխությունն ազդում հիփոթեքային շուկայի վրա: Առաջին հերթին դա դժվարացնում է բնակարանի ընտրությունը, քանի որ շատ վաճառողներ չեն ցանկանում վճարել հարկը և կսպասեն նշված ժամկետի ավարտին կամ կխնդրեն ձեզ լրացուցիչ հարկ վճարել բնակարանի արժեքից առանձին: Իսկ եթե նորակառույց շենքը վաճառվում է թարմ սեփականության վկայականով, ապա վաճառողի սպասման ընդհանուր ժամկետն էլ ավելի երկար կլինի։ Չէ՞ որ սկզբում մեկ-երկու տարի սպասել է, որ տունը կառուցվի, հիմա էլ՝ հինգ տարի՝ իրավունքի գրանցման օրվանից։

Նախկինում հնարավոր էր խուսափել հարկերից՝ առքուվաճառքի պայմանագրում անշարժ գույքի արժեքը «նվազեցնելով»։ Հիմա սա անհնար է։

2016 թվականին անշարժ գույքի առուվաճառքի հարկն այժմ հաշվարկվում է կա՛մ պայմանագրի գնից, կա՛մ գույքի կադաստրային արժեքից (նվազեցման գործակցով)՝ կախված նրանից, թե որ գինն է ավելի բարձր։ Հատկապես այդ նպատակների համար կատարվել է պետական ​​կադաստրային գնահատում և այն գործնականում հավասար է գույքի շուկայական արժեքին։

Եթե ​​պայմանագրում նշված գումարը ավելի մեծ է, քան կադաստրային արժեքը, ապա վաճառողի ընտրությամբ հարկը կկազմի 13% հանած 1,000,000 ռուբլի (հարկային նվազեցում) կամ մինուս նախորդ գործարքի ծախսերը: Օրինակ:

DCT-ում արժեքը 5,000,000 ռուբլի է, և դա ավելի բարձր է, քան կադաստրային արժեքը:
Հարկը հաշվարկվում է.
1. 5,000,000-ից հանած 1,000,000 (հարկային նվազեցում) = 4,000,000:
Հարկը կկազմի 4 000 000-ի 13%-ը, այսինքն՝ 520 000 ռուբլի։
2. Եթե ​​նախկինում բնակարանը գնվել է ասենք 3,500,000 ռուբլով, ապա.
5 000 000-ից հանած 3 500 000 (նախկին սպառումը) = 1 500 000
Հարկը կկազմի 1,500,000-ի 13%-ը, այսինքն՝ 195,000 ռուբլի:

Եթե ​​պայմանագրում նշել եք գույքի արժեքից պակաս գումար՝ ըստ կադաստրային քաղվածքի, ապա հարկը կհաշվարկվի կադաստրային արժեքից՝ 0,7 նվազման գործակցով բազմապատկած։ Հարկը կկազմի 13%՝ հանած 1,000,000 ռուբլի (հարկային նվազեցում) կամ հանած նախորդ գործարքի ծախսերը՝ վաճառողի ընտրությամբ: Օրինակ:

Դրամական պայմանագրում արժեքը կազմում է 1,000,000 ռուբլի և այն ավելի ցածր է, քան կադաստրային արժեքը (նվազեցում):
Կադաստրային արժեքը 6 000 000 ռուբլի է:
1. Հարկը հաշվարկվում է 6 000 000-ից բազմապատկած 0.7 = 4 200 000
Մինուս հարկային նվազեցում 1,000,000 = 3,200,000
Հարկը կկազմի 3,200,000-ի 13%-ը, այսինքն՝ 416,000 ռուբլի:
2. Եթե ​​բնակարանը նախկինում ձեռք է բերվել, ասենք, 3,500,000 ռուբլով, ապա.
Հարկը հաշվարկվում է 6 000 000-ից բազմապատկած 0.7 = 4 200 000
4,200,000 հանած 3,500,000 (նախկին սպառումը) = 700,000
Հարկը կկազմի 700.000 ռուբլու 13%-ը, այսինքն՝ 91.000 ռուբլի:

Ըստ էության, հարկային գրասենյակը հաշվարկում է գումարը բնակարանների կադաստրային արժեքի 70% -ից, ինչպես նաև թույլ է տալիս օգտագործել 1,000,000 ռուբլի որպես հարկային նվազեցում կամ հանել նախորդ ծախսերը: Ուստի առքուվաճառքի պայմանագրում արժեքը կադաստրային արժեքի 70%-ից պակաս նշելն այս պահին իմաստ չունի։

Հիփոթեքային տույժերի սահմանափակում.Հիփոթեքային օրենքում մեկ այլ կարևոր փոփոխություն էր 2016 թվականի հունիսին Պետդումայի կողմից օրենքի ընդունումը, որը սահմանափակում է հիփոթեքային պայմանագրերով նախատեսված տույժերի առավելագույն չափը, եթե պայմանագրի պայմանները խախտվեն: Այժմ հիփոթեքային վարկի պայմանագրով նախատեսված տույժի չափը չի գերազանցի վարկային պայմանագրի կնքման օրը Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկի կողմից սահմանված հիմնական դրույքաչափը։ Եթե ​​վարկային պայմանագրով տոկոսներ չեն հաշվարկվում, ապա տույժի չափը չպետք է գերազանցի ժամկետանց պարտքի գումարի 0,6%-ը վարկային պայմանագրի պայմանների խախտման յուրաքանչյուր օրվա համար: Նախկինում բանկերն իրենք էին սահմանում տույժի չափը, և պատահում էր, որ դժվար իրավիճակում հայտնված մարդիկ բանկին պարտք էին կազմում, որոնք զգալիորեն գերազանցում էին սկզբնական վարկը և դրա տոկոսները:

Անշարժ գույքի հետ կապված գործարքների նոտարական վավերացում. 2016 թվականին ուժի մեջ է մտել նաև օրենք, ըստ որի՝ ընդհանուր սեփականության անշարժ գույքի օտարման բոլոր գործարքները ենթակա են նոտարական վավերացման։ 172-րդ դաշնային օրենքը կարգավորում է անշարժ գույքի բաժնետոմսերի հետ կապված բոլոր գործարքների նոտարական վավերացումը, նույնիսկ եթե գույքի բոլոր սեփականատերերը գործարքի կողմեր ​​են: Նոտարի կողմից մատուցվող այս ծառայությունը էժան չէ, դրա արժեքը բաղկացած է անշարժ գույքի վաճառքի գնի որոշակի տոկոսից, գումարած սահմանված սակագինը և դրա հետ կապված ծախսերը:
Այսինքն, եթե դուք ունեք ոչ թե մեկ վաճառող, այլ մի քանիսը (ամուսին և կին, հարազատներ և այլն), ապա բանկում այլևս չեք կարող պարզ գրավոր առքուվաճառքի պայմանագիր կնքել: Անպայման գնացեք նոտարի մոտ և նրա հետ գործարքը կատարեք ըստ իր ձևի։ Իհարկե, սա բացասաբար է անդրադառնում հիփոթեքային շուկայի վրա։ Նախ, այն երկարացնում է գործարք կնքելու համար անհրաժեշտ ժամանակը: Յուրաքանչյուր նոտար իրավասու չէ հաստատել նման գործարքը, դա կարող է անել միայն նոտարը, որը գտնվում է սեփականության հասցեում: Նախ պետք է գտնել նրան և պայմանավորվել։ Այնուհետև բանկը և նոտարը պետք է համաձայնեցնեն պայմանագրի ընդունելի ձևը, որպեսզի հաշվի առնվեն բանկի, նոտարի, վաճառողի և գնորդի ցանկությունները: Եվ դա ամենից հաճախ տևում է նաև մի քանի օր։ Երկրորդ, դրանք լրացուցիչ ծախսեր են (մոտ 25,000 ռուբլի), որոնք, ամենայն հավանականությամբ, կգնան գնորդի ուսերին, քանի որ. Վաճառողները գործում են «գնում ես, վճարում ես» սկզբունքով։

Ռազմական հիփոթեքը չի հայտնվի ձեր վարկային պատմության վրա: 2016 թվականի ամռանը Պաշտպանության նախարարությունը օրենսդրական նախաձեռնություն էր պատրաստել, ըստ որի՝ «Զինվորական հիփոթեք» վերցրած զինծառայողների տվյալները պետք է հանվեն վարկային պատմությունից։ Այս օրենսդրական նախաձեռնությունը պայմանավորված էր նրանով, որ զինվորականները չեն մասնակցում վարկերի մարմանը, քանի որ «Ռոսվոենիպոտեկան» դա անում է նրանց փոխարեն։ Եթե ​​այս օրինագիծն ընդունվի, ապա «Զինվորական հիփոթեքի» մասին տվյալներն այլևս չեն փոխանցվի վարկային բյուրոներին։ Եթե ​​այս տեղեկատվությունը նախկինում արդեն մուտքագրվել է վարկային պատմության մեջ, ապա ցանկացած զինվորական կարող է դիմում գրել՝ պահանջելով, որ դրանից դուրս բերվի ռազմական հիփոթեքը։
Հիփոթեքային օրենսդրության և հարակից ոլորտների այս փոփոխությունները հիփոթեքային շուկայի վրա ազդում են ինչպես դրական, այնպես էլ բացասական: Նրանցից ոմանք դեռ կարող են ենթարկվել փոփոխությունների և դառնալ ավելի լավը: Այսպես թե այնպես հիփոթեքի համար դիմելիս պետք է հաշվի առնել բոլորը։ Հուսով ենք, որ 2016 թվականին հիփոթեքային վարկերի մասին օրենքում փոփոխությունների մասին մեր հոդվածը կօգնի ձեզ

Հիփոթեքային նոր օրենքին անհամբերությամբ էին սպասում նրանք, ովքեր նախատեսում են հիփոթեքային վարկ վերցնել 2017 թվականին։ Ընթացիկ տարվա համար ի՞նչ թարմացումներ են ընդունվել օրենքում, և ի՞նչ կանխատեսում կարող ենք ունենալ հիփոթեքային վարկերի տոկոսադրույքների վերաբերյալ։

Թիվ 102 դաշնային հիփոթեքային օրենքը ընդունվել է 1998 թ. Այն ներառում է տասնչորս գլուխ և յոթանասունինը հոդված, որոնք կարգավորում են Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում անշարժ գույքի ձեռքբերումը: «Հիփոթեքի (անշարժ գույքի գրավի) մասին» դաշնային օրենքի համառոտ բովանդակությունը, N 102-FZ 16.07.1998 թ.

• 1-ին գլխում օրենքը սահմանում է օրենքի ընդհանուր դրույթները, սահմանում պահանջներն ու պարտականությունները, գրավադրված օբյեկտի տեսակը.
• 2-ից 4-րդ գլուխներից սահմանում է հիփոթեքային պայմանագրերի և հիփոթեքի, ինչպես նաև պետական ​​գրանցման կանոնակարգեր.
• 5-6-րդ գլուխներում օրենքը կարգավորում է գրավադրված գույքի անվտանգությունը, հիփոթեքի նկատմամբ իրավունքները երրորդ անձանց փոխանցելու իրավունքը.
• Գլուխ 7 և 8 հիփոթեքային պայմանագրով հետագա գրավադրման և զիջման հիմքը.
• 9-ից 10-րդ գլուխները սահմանում են դրույթներ գրավադրված գույքի և դրա վաճառքի տույժերի համար.
• 11-ից 13-րդ գլուխներից կարգավորվում է հողամասերի, ոչ բնակելի անշարժ գույքի, ընկերությունների, բնակարանների և մասնավոր բնակելի տարածքների գրավադրման կարգը.
• Վերջին գլուխը ներառում է Դաշնային օրենքի 102-ի վերջնական դրույթները:

Բեռնել

Հիփոթեքի մասին դաշնային օրենքը սահմանում է Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում անշարժ գույքի և գյուղատնտեսական հողամասերի համար որպես գրավի վարկավորման համակարգ: Դաշնային օրենքը - 102 բաղկացած է 14 գլուխներից և 79 հոդվածներից: 2017 թվականի հուլիսից զգալի նորամուծություններ են ներդրվել՝ ուղղված գրավի պայմանագրի առարկաների փոփոխմանը, պետական ​​գրանցման պարզեցմանը և այլն։

Դուք կարող եք ներբեռնել «Անշարժ գույքի հիփոթեքի և գրավի մասին» դաշնային օրենքը հետևյալ հասցեով

Վերջին փոփոխությունները

Այս տարվանից ուժի մեջ են մտնում հիփոթեքային և անշարժ գույքի գրավադրման մասին 102 դաշնային օրենքում փոփոխությունները։ Այժմ հիփոթեքային պայմանագրի առարկա են նաև ավտոկայանատեղիները։ (5-րդ հոդվածի 1-ին կետի 6-րդ կետ): Հունվարից փոփոխվել է հիփոթեքային պայմանագիր գրանցելու պահանջը։ Այժմ այն ​​գրանցվում է, եթե դա պահանջվում է Դաշնային օրենքով: Ջնջվել են ժամկետների, գրանցման կանոնակարգի, հիփոթեքի հաստատման, գրանցման մերժման և դրա կասեցման կետերը։ Նոր կանոնակարգերն ու ժամկետները հաստատվել են 2015թ.

Օրենքի դրույթներ, հոդված 1-ին կետ. 22-ը, որը ներառում էր տեղեկատվություն հիփոթեքային գրանցման գրանցման մասին, այլևս ուժի մեջ չէ: Օրենքի 25-րդ հոդվածի 3-րդ կետից հանվել է Դաշնային օրենքի 310-ի հղումով բաժինը, քանի որ կորցրել է իր արդիականությունը։ 01.01.2017թ.-ից չեն գործում 27-րդ և 28-րդ հոդվածները, որոնք սահմանում են հիփոթեքային վարկերի պետական ​​գրանցման գործունեությունը վիճարկելու կանոնները և գույքի գրավադրման համար գրանցող մարմնի պատասխանատվությունը:

Օրենքի նորացված փոփոխության մեջ փոխվել է իրավունքների պետական ​​գրանցման մարմնի անվանումը, որն այժմ կոչվում է «Իրավունքների գրանցման մարմին. Մեկ այլ փոփոխություն վերաբերում է «Անշարժ գույքի նկատմամբ իրավունքների միասնական պետական ​​ռեգիստրի և դրա հետ գործարքների մասին» բառերի փոխարինմանը «Անշարժ գույքի միասնական պետական ​​ռեգիստրի» բառերով։

Արվեստում։ 19, 20, 25 և 55-ը ներառում են անշարժ գույքի պետական ​​հաշվառման մասին այս տարվա հունվարից գործող թիվ 218 դաշնային օրենքի ծանոթագրությունները: Միաժամանակ, նշված չէ գրավի պետական ​​գրանցման մարմնի գտնվելու վայրը։

Կառավարության կողմից տրամադրվող հիփոթեքային վարկերի տոկոսադրույքները փոխվել են տարեկան ընդամենը 9-11,4-ի: Նոր օրենքի համաձայն՝ հիփոթեքային վարկի ուշ վճարման համար պարտապաններից գանձումը կլինի Կենտրոնական բանկի տոկոսադրույքի սահմաններում։

2017 թվականի հուլիսի 1-ից ուժի մեջ է մտել օրենքի նոր տարբերակը՝ ավելացնելով հոդ. 20. 2-րդ կետ. Նոր պարբերությունը հաստատում է Ռուսաստանի Դաշնության մայրաքաղաքային շրջանի (Մոսկվա) բնակիչների համար անշարժ գույքի հիփոթեքային վարկի մունիցիպալ գրանցման իրավական կարգը` միաժամանակ բնակելի տարածքների իրավունքի գրանցման հետ` առանց միջնորդագրի: հիփոթեքային բնակարանի իրավունքի փոխանցման պայմանագրի կամ հիփոթեքային պայմանագիր հարկադիր կնքելու մասին դատարանի որոշման հիման վրա: Հիփոթեքային վարկառուների առաջնահերթության կարգը կարգավորվում է Մոսկվայի բնակարանային ֆոնդի նորացման ծրագրին մասնակցող բազմաբնակարան շենքերում անշարժ գույքի պետական ​​գրանցման վերաբերյալ անշարժ գույքի պետական ​​գրանցամատյանից ստացված տեղեկատվության հիման վրա:

Հիփոթեքային վարկավորման մասին օրենքը լրացվել է հ. Ռուսաստանի Դաշնության մայրաքաղաքի բնակարանային ֆոնդի վերանորոգման վերաբերյալ 8 միավորից 41.1-ը.

Կետ մեկ՝ Բազմաբնակարան շենքի բնակելի տարածքի սեփականության իրավունքը փոխանցելու մասին ակտ ստորագրել՝ համարժեք բնակելի տարածք տրամադրելու պահանջով, դատարանի որոշում կայացնել բնակելի տարածքի սեփականության իրավունքի փոխանցման պետական ​​գրանցման մասին՝ տրամադրելու հիմք. այլ բնակարաններ հիփոթեքով առանց գրավառուի և գրավատուի հաստատման: Փոխանակում տրամադրված բնակելի անշարժ գույքի հետ կապված հին հիփոթեքային պայմանագրի պայմանները մնում են անփոփոխ։

Երկրորդ կետ - գրավի օբյեկտը փոխարինելիս այն չի նախատեսում կողմերի պարտավորությունների փոփոխություն Ռուսաստանի Դաշնության մայրաքաղաքի բնակարանային ֆոնդի վերանորոգման հետ կապված պայմանագրի առարկայի վերաբերյալ.

Երրորդ կետ - Հիփոթեքով տրված բնակարանների գնահատումը կարգավորվում է գրավատուի և գրավառուի միջև համաձայնությամբ՝ ըստ տարածքի գնահատման կամ գնահատման ակտով հաստատված դրամական արժեքի կամ կադաստրային գնի հիման վրա։ .

Չորրորդ կետ - Մեկ այլ տան կողմից գրավադրված հիփոթեք ստանալու դեպքում ապահովագրված տունը դառնում է գրավի առարկա:

Կետ հինգեր - Ապահովագրողը պետք է գրավոր տեղեկացվի գրավատուի կողմից գրավի փոփոխության մասին: Ապահովագրողը հիփոթեքային պայմանագրով գրավադրված գույքի համար հիփոթեքային ապահովագրության վկայագիր է տալիս հին ապահովագրության պայմանագրի պայմաններով և նրա ստորագրությամբ տրամադրում է պոլիսը: ապահովագրված տարածքի հասցեով. Ապահովադիրը պարտավոր չէ ստորագրել պոլիսի կամ ապահովագրության վկայականը:

Վեցերորդ կետ - Սահմանում է գույքային վնասի դեպքում ապահովագրական վճարների չափը՝ ըստ ապահովագրության չափի սահմանների՝ հաշվի չառնելով ապահովագրության գումարի և ապահովագրված արժեքի հարաբերակցությունը։

Յոթերորդ կետ - Եթե գրավառուն հաստատում է հիփոթեքով իր իրավունքները, եթե գրավի առարկան փոխարինվում է, ապա պայմանագրի առարկայի մասին տեղեկատվությունը փոխվում է ակտում: Ապահովագրողների կողմից նշված բնակելի տարածքի դրամական գնահատված գինը կարող է փոխարինվել բնակելի տարածքի կադաստրային գնով: Անշարժ գույքի պետական ​​միասնական գրանցամատյանում թարմացված նշանը կատարվում է բնակելի տարածքի սեփականության իրավունքի գրանցման մարմնի կողմից: Նշանը մուտքագրվում է հիփոթեքի սեփականատիրոջ պահանջով: Սեփականատիրոջից պահանջվում է ներկայացնել հայտի բնօրինակը և հիփոթեքը։ Հիփոթեքային պարտապանի, գրավատուի և հիփոթեքատիրոջ միջև համաձայնության կարիք չկա փաստաթղթում առկա նշանները ճշգրտելու համար:

Ութերորդ կետ. Հիփոթեքի ճշգրտումն ըստ օրենքի տեղի է ունենում դրան կցելով առանձին ակտ՝ կատարված ճշգրտումներով՝ նշելով փաստաթղթում իրավունքները գրանցող մարմնին՝ նշելով, որ կից հավելվածը փաստաթղթի անբաժանելի մասն է։ Մուտքագրված ճշգրտումների մասին փաստաթղթում գրառումը կատարվում է գրանցման մարմնի աշխատակցի կողմից՝ ստորագրված նրա կողմից և հաստատված կազմակերպության կնիքով: Պրոցեդուրան անվճար է։

Նմանատիպ հոդվածներ