Մարդկանց մեծամասնությունը կարող է իրեն թույլ տալ միայն հիփոթեքով տուն գնել: Այս ծառայությունը թույլ է տալիս վճարել ապառիկ: Այնուամենայնիվ, շատերը չգիտեն, թե մեկ անձը քանի անգամ կարող է հիփոթեքային վարկ վերցնել: Հարցի պատասխանը ներկայացված է հոդվածում։
Գործարքների քանակը
Քանի՞ անգամ կարող է մեկ անձը հիփոթեքային վարկ վերցնել: Օրենքում այս առումով սահմանափակումներ չկան։ Մեկ անձը կարող է գրանցվել ծառայության համար անսահմանափակ թվով անգամ: Իրավական կողմից այս գործողությունը համարվում է ֆինանսական գործարք, որը փոխադարձ պարտավորություններ է դնում փոխառուի և վարկային կազմակերպության վրա։ Այս դեպքում երկու կողմերին էլ նյութական օգուտներ են պետք՝ հաճախորդին տրամադրվում է գումար բնակարանի համար, իսկ բանկը ստանում է շահույթ:
Քանի՞ անգամ կարող է մեկ անձը հիփոթեք վերցնել, եթե նախկինում վարկ է տրվել և վճարվել: Եթե վճարները վճարվել են ժամանակին, ապա դիմում ներկայացնելու սահմանափակումներ չկան: Բանկը կարող է գործարք կազմակերպել վստահելի հաճախորդի հետ ցածր տոկոսադրույքներով կամ տրամադրել այլ արտոնություններ: Այնուհետև պայմանագիրը կնքվում է տասնյակ տարիներով, և շահույթը կարող է հասնել գույքի գնին, ինչը ձեռնտու է հաճախորդի համար։
Սբերբանկում
Քանի՞ անգամ կարող է մեկ անձը հիփոթեք վերցնել Սբերբանկից: Այս հարցը լուծվում է անհատապես։ Վարկային տեսուչը վերլուծում է իրավիճակը և պարտքի ծանրաբեռնվածությունը: Եթե վճարումները կազմում են եկամտի 40%-ից ավելին, ապա դուք չեք կարողանա երկրորդ հիփոթեք ստանալ: Հաճախորդի վճարման կարգապահությունը կարևոր է: Վճարումների կատարման ժամկետները խախտելու դեպքում դիմումը մերժվում է։
Դրական կողմը կլինի երկրորդ աշխատանք կամ լրացուցիչ եկամուտ ունենալը: Երկրորդ և հետագա հնարավորությունները տրվում են լրացուցիչ հեղուկ գրավի առկայության դեպքում: Նոր հիփոթեքի չափը չի կարող լինել գրավադրված բնակարանի գնի 80%-ից ավելի։
Ֆինանսական հնարավորությունները գնահատելիս հաշվի է առնվում ժամանակի գործոնը։ Ամբողջական վճարման օրը հաճախորդը չպետք է լինի 65 տարեկանից բարձր: Եթե ցանկանում եք երկրորդ հիփոթեքային վարկ վերցնել, կարևոր է հաշվի առնել այս լրացուցիչ ծախսերը: Այն ծախսերը, որոնք կապված չեն տոկոսադրույքի հետ, զգալիորեն մեծացնում են վարկի արժեքը:
Երկու հիփոթեք
Քանի՞ անգամ կարող է մեկ անձը հիփոթեքային վարկ վերցնել, եթե ունի գործող վարկ: Այս դեպքում իրավիճակն ավելի բարդ է։ Դուք կարող եք նորից հիփոթեք ստանալ, բայց դուք պետք է պատրաստ լինեք ծանր պայմանների: Այս տարբերակը ռիսկային է միջոցներ տրամադրող կողմի համար։
Երբ տրվում է 2 հիփոթեք, փաստաթղթի վավերականությունը երկարաձգվում է երկար տարիներով, և ռիսկը, որ վարկառուն չկարողանա կանոնավոր կերպով վարկի վճարումներ կատարել, մեծ է։ Բայց եթե բանկը վստահ է գործարքի հուսալիության մեջ, ապա 1 վարկ ստանալը չի խանգարի երկրորդը ստանալուն:
Պահանջներ
Յուրաքանչյուր բանկ կարող է ունենալ տարբեր կանոններ: Քանի՞ անգամ կարող է մեկ անձը հիփոթեքային վարկ վերցնել: Պայմաններն ու պահանջները նույնպես կարող են տարբեր լինել: Բայց դեռ կան ընդհանուր կանոններ, որոնք վերաբերում են բոլոր ընկերություններին.
- Վարկառուի և համավարկառուի եկամուտը պետք է լինի կայուն և բավարար, որպեսզի կանոնավոր կերպով վճարի բոլոր վարկերի մարումները: Սա պետք է փաստաթղթավորվի:
- Միջոցները պետք է ունենան որոշակի նպատակ և շահավետ լինեն վարկառուի համար: Երկրորդ հիփոթեքը կարող է վերցվել, երբ այն օգտագործվում է վարձով բնակարանով կոմերցիոն անշարժ գույքի վրա: Այլընտրանքն այն է, որ առաջին վարկը տրվում է վարձով տրված բնակարանի համար։
- Հաճախորդը պետք է լինի տարիքի և աշխատունակ։
- Պահանջվում է պաշտոնական աշխատանք:
- Ձեզ անհրաժեշտ է Ռուսաստանի քաղաքացիություն:
- Պահանջվում է դրական վարկային պատմություն:
Սրանք հիմնական պահանջներն են: Քանի՞ անգամ կարող է մեկ անձը հիփոթեքային վարկ վերցնել: Գրեթե յուրաքանչյուր բանկ այս առումով մոտավորապես նույն կանոններն ունի։ Քանի՞ անգամ կարող է մեկ անձը հիփոթեքային վարկ վերցնել, եթե վարկի 40%-ն արդեն մարված է: Այս դեպքում վարկ 2-ի հայտը կմերժվի։ Իսկ պարտքը մարելուց հետո կարող եք կրկին դիմել տուն գնելու համար։
Բարձրացրեք ձեր հնարավորությունները
Յուրաքանչյուր բանկ կարող է ունենալ իր նրբությունները: Քանի՞ անգամ կարող է մեկ անձը հիփոթեք վերցնել: Վարկային հաստատությունների մեծ մասի պայմանները նույնն են. Հաճախորդները հնարավորություն ունեն մեծացնել իրենց դիմումը հաստատելու իրենց հնարավորությունները.
- Եթե վարկային պատմություն չունեք, ապա պետք է լրացնեք այն։ Իսկ երբ այն ամբողջությամբ դրական չէ, ապա պետք է հեռացնել բացասական կողմերը և մարել առկա պարտքերը։
- Պետք է պատրաստվեն ավելի շատ փաստաթղթեր, որոնք հաստատում են նյութական բարեկեցությունը:
- Անհրաժեշտ է հաստատել գրավի առկայությունը, որի վաճառքը բավարար կլինի ֆինանսական դժվարությունների դեպքում բանկին պարտքերը վճարելու համար:
- Պահանջվում են վստահելի երաշխավորներ և համավարկառուներ։
- Դուք կարող եք դիմել բազմաթիվ ընկերությունների, ինչը մեծացնում է ձեր հաստատման հնարավորությունները:
Եթե Ձեզ անհրաժեշտ է միաժամանակ դիմել 2 հիփոթեքի համար, ապա ավելի լավ է դիմումներ ներկայացնել մի քանի բանկերի։ Թեև հնարավոր է կրկին դիմել բնակարանային վարկի համար, նախ պետք է կշռադատել այս իրավիճակի բոլոր դրական և բացասական կողմերը:
Կրկնակի կիրառման թերությունները
Առաջին հիփոթեքի համար դիմելիս արտոնություններ են տրամադրվում բնակչության որոշակի կատեգորիաների համար: Բայց դրանք չեն վերաբերում կրկնվող դիմումներին.
- Երիտասարդ ընտանիքների և երիտասարդ մասնագետների համար արտոնություններ չեն լինի, եթե բանկը միջոցներ տրամադրի սովորական տոկոսադրույքով և ավելի կարճ ժամկետով, եթե վարկը նախապես վճարվել է ժամկետից շուտ:
- Այս դեպքում 13 տոկոս հարկային նվազեցում չկա։ Բայց եթե նախորդ գնումը 2 միլիոն ռուբլուց պակաս էր, ապա հարկային գրասենյակ դիմում ներկայացնելու հնարավորություն կա:
Վարկառուն որոշում է, թե քանի վարկի համար պետք է դիմել: Ցանկացած հայտ կարող է հաստատվել կամ մերժվել: Բայց ֆինանսական հաստատությունների հետ կրկնվող համագործակցությունն արգելված չէ։ Պարզապես պետք է հաշվի առնել հաճախորդի վճարունակությունը և պատասխանատվությունը:
լրացուցիչ տեղեկություն
Չկան հատուկ դրույթներ, որոնք սահմանում են տրված հիփոթեքային վարկերի քանակը: Դա կախված է հաճախորդների վճարունակությունից: Եկամուտը բաղկացած է ոչ միայն աշխատավարձից, այլև նպաստներից, թոշակներից և լրացուցիչ եկամուտներից։ Բոլոր տեսակի եկամուտները պետք է հաստատվեն 2-NDFL վկայականով. սա վերաբերում է ինչպես կես դրույքով աշխատանքին, այնպես էլ շահույթին:
Երկրորդական հիփոթեքի համար դիմելիս, հատկապես, եթե նախկին վարկն ամբողջությամբ չի վճարվել, հաշվի է առնվում, որ բանկին վճարումները չեն կարող գերազանցել ընդհանուր եկամտի 40%-ը։ Եթե ցանկանում եք վարձով բնակարան գնել, ապա պետք է այդ մասին տեղեկացնեք վարկատուին: Մինչև լրիվ վճարումը բնակարանը բանկի սեփականությունն է, որի վիճակի համար պատասխանատու է վարկառուն։ Որպես կանոն, բանկը հրաժարվում է վարկ տրամադրել բնակարանների ձեռքբերման համար, որոնք կտրվեն վարձակալությամբ:
Հիփոթեքային վարկերը տրվում են բնակչությանը սպառողական վարկեր տրամադրող բանկերի մեծ մասում: Նախ պետք է ծանոթանաք մի քանի կազմակերպությունների պահանջներին և միայն դրանից հետո ներկայացնեք հայտեր։
Կրկին դիմել վարկի համար
Երկրորդային հիփոթեքը տրվում է այնպես, ինչպես առաջինը: Պահանջները չեն տարբերվում. Վարկառուները պետք է հավաքեն փաստաթղթերի ամբողջ փաթեթը: Վճարեք կանխավճարը, եթե այլ բան նախատեսված չէ վարկային ծրագրի պայմաններով:
Դուք պետք է դիմում ներկայացնեք և սպասեք որոշման։ Եթե դրական է, ապա անհրաժեշտ են փաստաթղթեր, որոնցով գործարքը կազմվում է։ Դուք կարող եք անսահմանափակ թվով անգամ կապվել բանկի հետ: Միայն անհրաժեշտ է, որ եկամուտը թույլ տա վճարել վարկերը։
Հիփոթեքի համար դիմելու ամենահեշտ ձևը նախորդ վարկը մարելուց հետո է: Այս կերպ ձեր դիմումը հաստատելու ավելի մեծ հնարավորություն կա: Վարկառուների համար պայմաններն ու պահանջները կմնան նույնը. Բայց դուք դեռ կարող եք դիմել վարկի համար, եթե ունեք պաշտոնական հիփոթեքային վարկ: Այս դեպքում կարևոր է եկամուտը, որը պետք է բավարարի բոլոր վճարումները վճարելու համար։
Աճել է 70%-ով։ Շատերը հիփոթեքային վարկ են վերցրել 2018թ երկրորդ կամ ավելի շրջանակում.
Այնուամենայնիվ, քաղաքացիներից շատերին հետաքրքրում է, թե քանի անգամ կարող են հիփոթեքային վարկ վերցնել և բանկերից կամ օրենքով սահմանափակումներ կա՞ն դրա վերաբերյալ։
Բանկային սահմանափակումներ
Անմիջապես պետք է նշել, որ բանկերը հիփոթեքային վարկերի քանակի սահմանափակումներ չեն դնում։ Դուք կարող եք վարկ վերցնել մեկ, երկու, երեք և ավելի անգամ:
Բանկի պոտենցիալ հաճախորդի համար հիմնական պահանջը վարկառուի վճարունակությունն է: Հիփոթեքը բավականին երկար պարտավորություն է: Այն թողարկվում է թիվ 102 դաշնային օրենքի հիման վրա: Երբեմն վճարումները կատարվում են երկար տարիների ընթացքում, և ամսական վճարումները պետք է կատարվեն ամբողջ այս ժամանակահատվածում: Ընդ որում, պահանջվող գումարը պետք է լինի հաշվում սահմանված ժամկետում։
Նման պահանջներին կարող է համապատասխանել միայն կանոնավոր և կայուն եկամուտ ստացող քաղաքացին։ Այդ իսկ պատճառով ֆինանսական ընկերությունն անպայման կպահանջի, որ հաճախորդը հաստատի իր աշխատանքը: Եկամուտը հաստատելու մի քանի տարբերակ կա.
- վկայագիր, որը հաստատում է եկամուտը, եթե քաղաքացին աշխատում է.
- գրանցված անհատ ձեռնարկատիրոջ վկայական, եթե քաղաքացին աշխատում է իր համար.
Մեծ նշանակություն ունի նաև քաղաքացու աշխատանքային ստաժը, որը պետք է լինի առնվազն մեկ տարի։
Ֆինանսական ընկերությունները նույնպես չեն մոռանում, որ քաղաքացին այլ կարիքներ ունի։ Հետևաբար, իդեալական է, որ ներդրման գումարը լինի վարկառուի ամսական ընդհանուր եկամտի 30%-ից ոչ ավելի: Այնուամենայնիվ, գործնականում ֆինանսական ընկերությունների մեծ մասը հաստատում է վարկը, նույնիսկ եթե վճարումը կազմում է ընդհանուր եկամտի կեսը:
Ի՞նչ է ասում օրենքը.
Տունը ապառիկով գնելուց հետո այն գրանցվում է ֆինանսական ընկերության կողմից որպես գրավ, որը նախատեսված է 102 Դաշնային օրենքով, Արվեստ. 6. Այս պայմանն ապահովում է քաղաքացու բարեխղճությունը։ Նաև քաղաքացի, համաձայն «Հիփոթեքի մասին» դաշնային օրենքի. պետք է ամեն ամիս մարի ոչ միայն հիմնական պարտքը, այլև վարկի տոկոսները.
Քանի՞ անգամ կարող է մեկ անձը հիփոթեքային վարկ վերցնել:
Ավաղ, ժամանակակից վիճակագրությունն այնպիսին է, որ երկրի քաղաքացիների աշխատավարձերը չեն բավարարում անգամ մեկ հիփոթեքի համար։ Այնուամենայնիվ, այս դեպքում պոտենցիալ հաճախորդ բանկը կարող է հրավիրել համավարկառու, այնուհետև ընդհանուր եկամուտը հաշվի կառնվի հիփոթեքային վարկ տրամադրելիս:
Իհարկե, նման պայմաններում քաղաքացին կարող է հաջողությամբ փակել մի քանի վարկեր։ Այնուամենայնիվ, մի մոռացեք, որ եթե վարկառուն դադարեցնի վարկի վճարումը, ապա համավարկառուն պետք է նույնը անի:
Ուստի, եթե որոշեք մի քանի հիփոթեք վերցնել, մտածեք, թե որտեղից միջոցներ կստանաք ընտանիքում ֆինանսական ճգնաժամի դեպքում։
Հիփոթեքի վերահաստատման հավանականությունը
Դիտարկենք այն դեպքերը, երբ ֆինանսական ընկերությունը հաճույքով կհաստատի հաճախորդին կրկնվող վարկը:
Ինչի՞ց է դա կախված։
Եթե հաճախորդը նախկինում արդեն մարել է վարկը և չի ունեցել ուշ վճարումներ կամ տուգանքներ, ապա Վարկատուն ուրախությամբ կհաստատի երկրորդ վարկը նման վարկառուի համար:
Եթե, ընդհակառակը, վարկառուն մեկ կամ մի քանի վարկի ժամկետանց է, կամ ընդհանրապես չի վճարում պարտքը, ապա նա կհայտնվի սև ցուցակում, և նա կարող է հույս չունենալ այս ֆինանսական հաստատությունից երկրորդ հիփոթեքի վրա։
Ինչպես ճիշտ վերցնել հիփոթեքային վարկ պարզաբանված է տեսանյութում.
Վիճակագրության համաձայն՝ Ռուսաստանի Դաշնությունում 10 բնակարանից 7-ը ձեռք է բերվում փոխառու միջոցներով։ Նրանք, ովքեր ցանկանում են ունենալ մեկից ավելի անշարժ գույք, տրամաբանական հարց է առաջանում՝ քանի՞ անգամ կարող են բնակարանի հիփոթեքային վարկ վերցնել և ինչ խոչընդոտներ կան նման որոշման համար:
Բողոքի արդիականությունը
Վարկը կոչվում է և՛ ստրկություն, և՛ ստրկություն, սակայն քաղաքացիների մեծամասնության համար սա բնակարան գնելու կամ տուն կառուցելու միակ հնարավորությունն է: Անհատ վարկառուները նշում են, թե մեկ անձը քանի անգամ կարող է հիփոթեքային վարկ վերցնել, նույնիսկ մինչև առաջին վարկը մարելը: Կան մի քանի պատճառներ.
- եկամուտը և տարիքը թույլ են տալիս մտածել մեկ այլ գնման մասին.
- համավարկառուի (ամուսնության) ընդլայնված հնարավորությունները.
- նախորդ ձեռքբերումն օգտագործվում է առևտրային նպատակներով և առաջացնում է շահույթ.
- երկրորդ բնակարանը կօգտագործվի վարձակալության և եկամուտ ստանալու համար։
Նման իրավիճակները հազվադեպ են. բյուջեի վրա մեծ բեռը դառնում է անտանելի։ Ավելի հաճախ բանկերը դիտարկում են երկրորդ հիփոթեքի հայտը առաջինի մարումից հետո: Բայց իրականում, բացի ֆինանսականից, նորից դիմելու սահմանափակումներ չկան, նույնիսկ եթե առաջինը չմարվի։ Հարցին, թե հնարավո՞ր է երկու անգամ հիփոթեք վերցնել, եթե առաջին վարկը փակված է, և ձեր տարիքը և եկամտի մակարդակը համապատասխանում են բանկի պահանջներին, վճռական «այո» է։
Բացառություն են կազմում բնակարանի կարիք ունեցողների համար նախատեսված ծրագրերը: «Երիտասարդ ընտանիք» առաջարկը գործում է մեկ անգամ, քանի որ առաջին բնակարանը զրկում է ընտանիքին կարիքավորի կարգավիճակից։
Դուք կարող եք ավելին իմանալ երիտասարդ ընտանիքների համար արտոնյալ հիփոթեքային վարկերի մասին:
Ստանալու սահմանափակումներ
Վարկառուն որոշում է, թե քանի անգամ պետք է հիփոթեք վերցնի, եթե եկամուտը թույլ է տալիս ժամանակին վճարումներ կատարել: Բայց խոսքը միայն օրինական եկամուտների մասին է։ Որոշ սխեմաներ, որոնց վրա հույս է դրվում, ճնշվում են բանկերի կողմից։ Այսպիսով, բանկը իրավունք ունի արգելել բեռի տակ գտնվող բնակարանի վարձակալությունը. պայմանագիրը նախատեսում է սեփականատիրոջ պատասխանատվությունը դրա վիճակի համար: Բանկի շրջանցմամբ նման սխեմա իրականացնելու փորձը ռիսկային է. չարտոնված գործարքների հայտնաբերման դեպքում բանկը կարող է պահանջել վարկի վաղաժամկետ վճարում: Ապօրինի վարձավճարը չի կարող ներառվել եկամտի ցանկում. նման շահույթը չի կարող հիմք հանդիսանալ վարկի հաստատման համար։
Եթե բանկը տալիս է գույքի առևտրային օգտագործման թույլտվություն, ապա վարկառուն կարող է բնակարանի համար մեկից ավելի հիփոթեք վերցնել՝ վճարումների արժեքը ծածկելով շահույթով։ Այս սխեման շատ ձեռնտու է տարածքի սեփականատիրոջը:
Երկրորդ խնդիրը, որը դադարեցնում է այլ պարտավորություն ստանձնելու որոշումը, այն է, որ այն ավելացվում է առաջին վարկի վճարման գումարին։ Այս հարցը կանխավճարային փաթեթ պատրաստելով լուծելու հնարավորությունը հեռանկարներ է բացում։
Գրանցման կարգը
Միակ խոչընդոտը, որը խանգարում է ձեզ նորից պարտավորություններ ստանձնել, պարտքի և տոկոսների մարման համար միջոցների բացակայությունն է։ Եթե վարկառուն հաստատի վճարունակությունը, ապա բանկը կքննարկի երկրորդ հայտը: Առաջին վարկը հաստատած նույն վարկային հաստատության հետ կապ հաստատելը նույնիսկ պարզեցնում է ստուգման ընթացակարգը: Պետք չէ ապացուցել.
- անձնական կենսագրության մի շարք անփոփոխ փաստեր.
- Ձեր վարկային պատմության վրա ոչ մի թերություն:
Զբաղվածության և եկամուտների մակարդակը վերահաստատվում է: Նույնը վերաբերում է ընտանեկան հարաբերություններին, քանի որ այս տվյալները կարող են փոխվել նախորդ ստուգումից հետո: Բայց գերազանց համբավը, որը հաստատվում է գործող պայմանագրով ժամանակին վճարումներով, և ամբողջական մարման փակ ժամկետը կարող է հիմք հանդիսանալ լուրջ օգուտների և տոկոսադրույքի նվազեցման համար:
Հիփոթեքը նպատակային վարկ է, որը նախատեսված է բնակարան կամ տուն գնելու համար։ Բնակարանի համար գումար կարող եք ստանալ բանկից սովորական սպառողական վարկի համեմատ նվազեցված տոկոսադրույքով:
Քանի անգամ կարող եք հիփոթեքային վարկ վերցնել, կախված է միայն անձի վճարունակությունից, սովորաբար, բանկերը դեմ չեն միանգամից մի քանի նման վարկեր վերցնելուն, և դեռ ավելին, նրանք չեն խանգարում նոր պայմանագրի կնքմանը պարտքի պարտավորությունները մարելուց հետո.
Ինչու՞ է ձեզ անհրաժեշտ հիփոթեքը և ինչպես ստանալ այն
Հիփոթեքային վարկը վարկ է, որի դեպքում տունը մնում է բանկի գրավադրմամբ մինչև պարտքի ամբողջական մարումը: Բացի մայր պարտքից, քաղաքացին պետք է վճարի նաև հաշվեգրված տոկոսներ, որոնք հաճախ գերազանցում են բուն վարկի գումարը։
Շատերը պետք է հիփոթեք վերցնեն, քանի որ բնակարանի արժեքը զգալիորեն գերազանցում է մարդու եկամուտը:Հիփոթեքը կարող է լինել երկու տարբերակով.
Հիփոթեքի անվիճելի առավելությունն այն է, որ բոլոր փաստաթղթերը լրացնելուց հետո անմիջապես բնակարան ձեռք բերելու և դրանում բնակվելու հնարավորությունն է։ Վարկը վերցրած անձը կունենա բնակելի տարածքի սեփականություն, և դա հաստատող փաստաթղթերի պատճենները կտրամադրվեն բանկին:
Հիփոթեքի համար դիմելուց առաջ դուք պետք է համապատասխան բնակարան գտնեք կամ, առնվազն, որոշեք այն գումարը, որն իրատեսորեն կարող է ծախսվել բնակարանների վրա: Հաճախ մարդիկ ապավինում են ամսական վճարմանը, որը նրանք կարող են վերադարձնել բանկ:
Այս դեպքում դուք կարող եք օգտագործել վարկի հաշվիչ, որը կօգնի հաշվարկել առկա գումարը: Հիփոթեքի համար դիմելը տեղի է ունենում մի քանի փուլով.
Դրանից հետո դուք կարող եք գրանցել սեփականության իրավունքը և տեղափոխվել: Բանկը կտրամադրի վճարումների ժամանակացույց՝ նշելով ամսական վճարումների գումարները:
Քանի՞ անգամ կարող եք հիփոթեքային վարկ վերցնել:
Երբեմն մարդը կարող է պահանջել մի քանի բնակարան՝ տարբեր հանգամանքներից ելնելով։ Այս դեպքում շատ կարևոր է պարզել, թե քանի անգամ կարող եք հիփոթեքային վարկ վերցնել։ Անմիջապես մի անհանգստացեք, եթե ձեզ հարկավոր է այլ բնակարան գնել, քանի դեռ ձեր հիփոթեքը դեռ չի մարվել:
Բանկերը չեն սահմանափակում այս տեսակի վարկերի քանակը, որոնք կարող է վերցնել մեկ անձ: Գոյություն ունի միայն մեկ չափանիշ, որով գնահատվում է երկրորդ և հաջորդող հիփոթեքային վարկերի տրամադրման հնարավորությունը՝ այն քաղաքացու եկամուտը, ում համար կազմվում է պայմանագիրը։
Որպես կանոն, բանկը թույլ է տալիս մի քանի պարտքային պարտավորությունների առկայությունը, եթե դրանց վրա վճարումը չի գերազանցում քաղաքացու եկամտի 30%-ը: Շատ բանկեր բացառություն են անում՝ ելնելով հանգամանքներից՝ թույլ տալով վճարել ձեր աշխատավարձի 50%-ին հավասար գումար։ Հիփոթեքի վերագրանցման երկու տարբերակ կա.
Այստեղից կարելի է եզրակացնել, որ դուք կարող եք բանկից հիփոթեքային վարկ վերցնել ճիշտ այնքան անգամ, որքան անհրաժեշտ է և այնքան, որքան թույլ է տալիս մարդու ֆինանսական վիճակը: Հետաքրքիր է, որ պայմանագիրը վերսկսելիս քաղաքացին կարող է ներգրավել այլ համավարկառուների՝ դրանով իսկ ավելացնելով վարկի հնարավոր գումարը։
Հիփոթեք վերցնելը շատերի համար լուրջ որոշում է, դուք պետք է հոգեպես պատրաստ լինեք, որ ստիպված կլինեք մարել այն տասնամյակներ շարունակ և լավ մտածեք, նախքան երկրորդ վարկ վերցնելը:Եթե դուք ունեք ֆինանսական բարեկեցություն և ունեք կայուն եկամուտ, մեկից ավելի բանկերը կարող են ձեզ արգելել հիփոթեքային վարկ վերցնել, քանի որ վարկային հաստատության համար գլխավորը մայր գումարի և հաշվեգրված տոկոսների ժամանակին վճարումն է:
Մեր երկրի քաղաքացիների մեծ մասը ստիպված է հիփոթեքային վարկ վերցնել՝ տուն գնելու համար։ Շատերի համար սեփական տուն գնելու այս տարբերակը միակ հնարավորն է: Բնակարանային վիճակագրությունը նշում է, որ 10 բնակարանից 7-ը ձեռք է բերվում հիփոթեքային վարկով։ Այս դեպքում հաճախ տրամաբանական հարց է ծագում՝ «Քանի՞ անգամ կարելի է հիփոթեք վերցնել և ի՞նչ է անհրաժեշտ այն նորից ստանալու համար»։
Բանկային դիրք
Ի սկզբանե ենթադրվում էր, որ մեկ հաճախորդը չի կարող ունենալ մեկից ավելի վարկ։ Այնուամենայնիվ, նոր բանկերի բացման և մրցակցության աճի շնորհիվ յուրաքանչյուր ֆինանսական հաստատություն ձգտում է հաճախորդներ ձեռք բերել և առաջարկում է մի քանի վարկային գիծ: Վարկառուն իրավունք ունի մի քանի վարկ վերցնել, եթե նրա եկամտի մակարդակը դա թույլ է տալիս։ Սակայն այս առումով պետք է տարբերակել սովորական սպառողական վարկը և հիփոթեքային վարկը: Վերջինս թողարկվում է ավելի խիստ պայմաններով՝ ելնելով պարտքի չափից և ժամկետից։ Նման դիմումները դիտարկվում են ուշադիր, և շեշտը դրվում է ոչ թե գրավի, այլ հաճախորդի վճարունակության վրա:
Վերաբաշխման ընդհանուր պատճառները
Որոշ վարկառուներ նշում են, թե քանի անգամ մեկ անձ կարող է հիփոթեք վերցնել նախքան սկզբնական պարտքը մարելը: Դրա մի քանի պատճառ կա.
- Անձը կամ ընտանիքն ունի բավարար եկամուտ, և նրանց տարիքը թույլ է տալիս ձեռք բերել այլ բնակելի տարածք:
- Մեկ այլ պատճառ՝ պարզաբանելու, թե քանի անգամ կարող եք հիփոթեքային վարկ վերցնել, ամուսնությունն է: Այս դեպքում ամուսինը հանդես է գալիս որպես համավարկառու:
- Վարկառուն օգտագործում է նախկինում ձեռք բերված տարածքը որպես եկամտի աղբյուր կոմերցիոն նպատակներով և ստանում նյութական օգուտներ:
- Բանկի հաճախորդը պարզաբանում է, թե քանի անգամ կարող է հիփոթեք վերցնել նաև, եթե նախատեսում է գնված գույքն օգտագործել վարձակալության և եկամուտ ստեղծելու համար։
Գույքի վարձակալությունը որպես բացասական գործոն
Վարկառուն իրավունք չունի առանց իր համաձայնության բանկի կողմից գրավադրված անշարժ գույքը վարձակալության տալ: Հակառակ դեպքում բանկը այդ գործոնը կգնահատի բացասական, իսկ վերահիփոթեքը չի հաստատվի։ Եթե դուք նշում եք, թե քանի անգամ կարող եք հիփոթեք վերցնել երկրորդ տարածքը վարձակալելու համար, ապա այս հարցը նույնպես պետք է նախապես քննարկվի պայմանագիրը կազմելիս։
Դիզայնի չափանիշներ
Եթե մտածում եք, թե քանի անգամ կարող եք հիփոթեք վերցնել, պետք է ուշադրություն դարձնել մի քանի գործոնների.
- Ամենակարևոր ցուցանիշը վարկառուի եկամտի մակարդակն է։ Յուրաքանչյուր բանկ ունի իր հաճախորդների պարտքի հարաբերակցությունը: Ամսական վճարումը վճարելուց հետո հաճախորդին պետք է մնա եկամտի 40-60%-ը։
- Աշխատանքային փորձ, հետագծելի եկամուտ և վստահելի գործատու։ Բանկերն ավելի շատ վստահում են իրենց աշխատավարձային հաճախորդներին: Բանկերը բարենպաստ են նաև պետական հատվածում աշխատող կազմակերպությունների համար։
- «Մաքուր» վարկային պատմություն. Մեկ այլ կարևոր գործոն, որի վրա ուշադրություն է դարձնում հիփոթեքային վարկ տրամադրող ֆինանսական հաստատությունը. Առաջին հերթին վերանայվում է վճարումների ժամանակացույցը և ուշացումների բացակայությունը։
- Երաշխավորի առկայությունը. Բանկերի մեծ մասում երկրորդ հիփոթեք ձեռք բերելու ևս մեկ նախապայման. Միևնույն ժամանակ, բավական չի լինի պարզապես բերել մի մարդու, ով պատրաստ է երաշխավորել ձեր փոխարեն։ Երկրորդ անձը չպետք է ունենա ակտիվ վարկեր այլ բանկերից և ունենա «սպիտակ» վարկային պատմություն։
- Երկրորդ հիփոթեքի կանխավճարը կարող է հասնել գնված տարածքի արժեքի մինչև 40% և ավելի բարձր:
- Բանկը ձեռք բերված տարածքները անպայման որպես գրավ կվերցնի։ Վարկառուի արդեն պատկանող անցյալը գրավ չի համարվում:
Եթե առաջին հիփոթեքը չի մարվում
Բանկի տեսանկյունից մտածելը, թե քանի անգամ կարող եք հիփոթեք վերցնել, եթե առաջին հիփոթեքային վարկը չմարվի, գրեթե անիմաստ է: Բայց հավանություն ստանալու հնարավորություն դեռ կա։ Դա անելու համար դուք պետք է հիշեք մի շարք գործոններ.
- և՛ վարկառուի, և՛ համավարկառուի եկամուտները պետք է կարողանան վճարումներ կատարել հիփոթեքային վարկի գծով.
- հիփոթեքային վարկի պայմանագիրը կնքվում է առևտրային տեսակի անշարժ գույքի համար, որը եկամուտ կստեղծի վարկառուների համար.
- Առաջին հիփոթեքը տրվել է գույքը վարձակալելու և եկամուտ ստանալու համար։
Բացառություններ
Ֆինանսական հաստատությունը կարող է անհատական հիմունքներով դիտարկել վարկառուների դիմումները: Ընտանիքները, որոնք ունեն եկամտի լրացուցիչ աղբյուր կամ հարուստ համավարկառու (օրինակ՝ անհատ ձեռնարկատեր) կարող են ստանալ բանկի հավանությունը: Զինվորական հիփոթեքը դիտարկվում է առանձին:
Զինվորական հիփոթեք
Քանի՞ անգամ կարող եք զինվորական հիփոթեք վերցնել: Ցանկացած աշխատող իրավունք ունի վերցնել ևս մեկ հիփոթեքային վարկ, եթե պայմանագրի կնքման պահին մարվել է առաջին հիփոթեքային պարտքը, և զինծառայողը 42 տարեկանից ոչ ավելի է: Պարտքը մարվում է փոխառու կամ անձնական միջոցներով, ինչպես նաև մայրական կապիտալի օգնությամբ։
Երկրորդ անգամ զինվորական հիփոթեքի համար դիմելու քայլեր
Երկրորդ անգամ ռազմական հիփոթեքը տրվում է մի քանի քայլով.
- առաջին հիփոթեքը մարելուց հետո սպան պետք է դիմում գրի երկրորդի համար.
- ծրագրի մասնակիցը ստանում է NIS (խնայողությունների վրա հիմնված հիփոթեքային համակարգ) վկայական և ստորագրում TsLZ (Թիրախավորված բնակարանային վարկ) պայմանագիր.
- Դրանից հետո դուք կարող եք սկսել նոր բնակելի տարածք գնել:
Երկրորդ ռազմական հիփոթեքի նրբությունները
Չնայած այն հանգամանքին, որ զինվորականների համար կառավարության ծրագիրը թույլ է տալիս երկրորդ հիփոթեքը, պայմանները տարբեր կլինեն.
- Երկրորդ հիփոթեքի ժամկետն ավելի կարճ է, քան առաջինը:
- Երկրորդ վարկը տրվում է առաջինի համեմատ ավելի փոքր գումարի դիմաց։
- Նպատակային բնակարանային վարկը մարելուց հետո գումարը գնում է խնայողական հիփոթեքային համակարգի սպայի հաշվեհամարին։ Որոշ ժամանակ անց գումարը կբավականացնի կանխավճարին։
Զինվորական հիփոթեքը վճարվում է պետական միջոցներով։ Եթե սպան ունի կանխիկ գումար՝ վճարելու նպատակային բնակարանային վճարը, ապա հիփոթեքի հնարավորությունն ավելի իրատեսական է դառնում:
Զինվորական հիփոթեքային և քաղաքացիական վարկ
NIS-ը չի արգելում ռազմական հիփոթեք վերցնել, եթե առկա է քաղաքացիական վարկ բնակարան գնելու համար: Որոշումը մնում է վարկ տրամադրող բանկին։ Ֆինանսական հաստատությունը ռիսկի է դիմում, ուստի առաջ է քաշում մի շարք պահանջներ.
- Քաղաքացիական հիփոթեքային վարկը պետք է փակված լինի 80-90%-ով.
- սպան չի հասել զինվորական ծառայության տարիքային սահմանին.
- Սպան այլ վարկերի գծով պարտք չունի։
Ապահովագրության պայմանագրով երկրորդ հիփոթեքը
Երկրորդ հիփոթեքը սովորաբար տրվում է ապահովագրական պայմանագրով: Առանձին ոչինչ չի տրվում։ Կետը ներառված է հիփոթեքային պայմանագրում։ Ապահովագրության առկայությունը դրական է ազդում տոկոսադրույքի վրա։ Առանց դրա տոկոսադրույքը կարող է արգելք հանդիսանալ վարկառուի համար։ Սա վերաբերում է ոչ միայն բնակարանին, այլեւ սենյակին։
Փաստաթղթեր
Երկրորդ հիփոթեքային վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ փաստաթղթեր.
- անձնագրի բնօրինակը և պատճենը;
- պատճեն և բնօրինակ TIN;
- եկամտի վկայագիր
Մեկ կամ մի քանի բանկեր
Քանի՞ անգամ կարող եք հիփոթեքային վարկ վերցնել, պարզ է, բայց ինչ վերաբերում է բանկերին: Տեսականորեն, դուք կարող եք դիմել երկրորդ հիփոթեքային վարկի համար մեկ այլ բանկ, բայց գործնականում դա անշահավետ կլինի մի քանի պատճառներով.
- եթե դուք չունեք ժամկետանց վարկեր և «սպիտակ» վարկային պատմություն առաջին բանկից առաջին հիփոթեքային վարկի վերաբերյալ, դա մեծացնում է նույն ֆինանսական հաստատությունում հայտի հաստատման հնարավորությունը, քանի որ դուք վաստակել եք որպես վարկառուի լավ համբավ.
- «Սպիտակ» վարկային պատմություն ունեցող հաճախորդների համար բանկը կարող է գնալ զիջումների, առաջարկել ավելի ցածր տոկոսադրույք կամ այլ բարենպաստ պայմաններ.
- երկու վարկի սպասարկումը մեկ բանկում ավելի հարմար է և խնայում է հաճախորդի ժամանակը:
Այս ցանկը չի ներառում այնպիսի իրավիճակներ, երբ բանկի հետ համագործակցությունը չի համապատասխանում հաճախորդին կամ մեկ այլ բանկ առաջարկում է վարկավորման ավելի բարենպաստ պայմաններ:
Երբ պատասխանը ոչ է
Հաճախորդը որոշում է, թե կյանքում քանի անգամ կարող է հիփոթեքային վարկ վերցնել: Բայց եթե բանկը հրաժարվում է վարկ տրամադրելուց, դուք կարող եք գործարքը ձևակերպել երաշխավորի կամ համավարկառուի հետ միասին: Որպես վերջին միջոց, կարող եք կապվել մեկ այլ բանկի հետ:
Հիփոթեքի բացասական կողմերը
Իրավաբանորեն, չկա ճշգրիտ թիվ, որը ցույց է տալիս, թե քանի անգամ կարող եք հիփոթեքային վարկ վերցնել տան համար: Բայց եթե պատրաստվում եք կրկին պայմանագիր կնքել բանկի հետ, ապա պետք է հաշվի առնել մի քանի կետ.
- Առաջին հիփոթեքը տրվում է արտոնյալ վարկավորման ծրագրերին հնարավոր մասնակցությամբ (օրինակ՝ «Երիտասարդ ընտանիք»), և բանկի աշխատակիցներն ընտրում են հաճախորդի համար առավել բարենպաստ պայմաններ: Երկրորդ հիփոթեքը չի ներառում մասնակցությունը ծրագրերին։
- Վարկ տրամադրող բանկը կարող է բավականին խիստ պայմաններ և շահավետ տոկոսադրույք առաջ քաշել։
Մտածելով, թե քանի անգամ կարող եք հիփոթեքային վարկ վերցնել, ռացիոնալ մոտեցեք այս հարցին, որպեսզի նոր վարկային պայմանագիրը ձեզ համար խնդիր չդառնա։
Նմանատիպ հոդվածներ