Աղյուսակում զետեղված են 11 բանկեր, որոնք ձեռնարկատերերին վարկ են տրամադրում առանց գրավի և երաշխավորների։ Նշված են տոկոսադրույքները և վարկի պայմանները, ինչպես նաև անհատ ձեռնարկատերերին ներկայացվող պահանջվող փաստաթղթերի և պահանջների ցանկը:

Անհատ ձեռնարկատերերին առանց գրավի կամ երաշխավորի վարկեր տրամադրող բանկերը

Բանկ	% հայտ	Վարկի գումար, ռուբ.
Սբերբանկ ()	16%-ից	մինչև 3000000
ՎՏԲ 24	19%	մինչև 3000000
	20%	մինչև 6000000
MDM-Bank	15,25%-ից	մինչև 2000000
UBRD	19%-ից	մինչև 1000000
ՊրիմՍոցԲանկ	15,5%-ից	300000-ից
OTP բանկ	34,9%-ից	մինչև 750000
Վերածննդի վարկ	12,9%-ից	մինչև 700.000
Սովկոմբանկ	19,9%-ից	մինչև 1000000
Մոսկվայի ՎՏԲ բանկ	14,9%-ից	մինչև 1000000
Ռոսսելխոզբանկ	14,5%-ից	մինչև 750000

Անհատ ձեռնարկատերերին առանց գրավի վարկեր առաջարկող բանկ ընտրելիս առաջին հերթին պետք է ուշադրություն դարձնել այն պահանջներին, որոնք այն առաջադրում է վարկառուին։ Եթե ​​բոլոր պայմանները իրագործելի են և ընդունելի, ապա կարող եք սկսել համեմատել գումարներն ու տոկոսադրույքները: Օրինակ, չգրավված վարկի համար բանկը կարող է պահանջել բարձր եկամուտի ապացույց:

Պահանջներ վարկառուին

Առանց գրավի վարկառուին ներկայացվող պահանջները դառնում են ավելի խիստ և պետք է կատարվեն անվերապահորեն: Ստանդարտ պայմանները հետևյալն են.

• Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիություն;
• բնակություն, գրանցում և բիզնես գործունեություն այն քաղաքում, որտեղ գտնվում է բանկը.
• տարիքը 25-ից 60 տարեկան;
• որոշակի տարեկան եկամուտ (օրինակ, ավելի քան 700 հազար ռուբլի);
• ձեռնարկության տարիքը (բանկերի կողմից պահանջվող նվազագույն տարիքը սկսվում է երեք ամսից).
• դրական ֆինանսական արդյունքներ (ապացույց, որ բիզնեսը շահութաբեր է);
• անբասիր վարկային պատմություն:

Բանկը կարող է առաջադրել այլ անհատական ​​պահանջներ: Օրինակ, վարձու աշխատողների որոշակի անձնակազմի առկայությունը, մատակարարների և գործընկերների կողմից երաշխավորագրերը:

Կարևոր է նաև անհատ ձեռներեցների համար վարկեր ստանալու նպատակը։ Վարկ ստանալու հնարավորությունները մեծանում են, եթե այն ուղղված է ոչ թե պարտքերի մարմանը, այլ. Սա կարելի է հաստատել։ Ոչ բոլոր բանկերն են առաջարկում նպատակային վարկեր՝ առանց գրավի, բայց եթե այդպիսի սակագներ կան, ապա դրանց տոկոսադրույքներն ավելի ցածր են, իսկ առավելագույն չափերը՝ ավելի բարձր։

Վարկավորման պայմաններ

Բանկը պետք է վստահ լինի, որ վարկառուն կկարողանա ամբողջությամբ մարել վարկը և տոկոսներ վճարել: Գործարարի լուրջ մտադրությունների ամենակարևոր ապացույցը գրավն է։ Եթե ​​ձեռնարկատերը չի կարող գրավ տրամադրել, ապա նա չի կարող մեծ գումարներով վարկ վերցնել։ Նման սակագների առավելագույն գումարը հազվադեպ է գերազանցում 1 միլիոն ռուբլին:

Չապահովված վարկի տոկոսադրույքներն ավելի բարձր են: Միջին հաշվով այն կազմում է տարեկան 15-19%։ Վարկավորման ժամկետը սովորաբար կարճ է, ուստի որոշ բանկերում առանց գրավի վարկերը համարժեք են էքսպրես վարկերին: Միջոցները տրամադրվում են մի քանի ամսից մինչև 3 տարի ժամկետով։

Փաստաթղթեր

• անձնագիր;
• Դիմումի ձեւ;
• պետական ​​գրանցման վկայական;
• վերջին ֆինանսական և հաշվապահական հաշվետվություններ;
• բիզնես պլան (եթե վարկ է պահանջվում բիզնես բացելու կամ ընդլայնելու համար);
• բանկային հաշվի քաղվածք (որոշ բանկերի խնդրանքով);
• գործող բիզնեսի համար՝ դրա աշխատանքի ապացույցներ (ակտեր, չեկեր, հաշիվ-ապրանքագրեր).
• ոչ բնակելի տարածքների վարձակալության պայմանագիր.

Բանկը կարող է պահանջել վարկի բոլոր պայմանների կատարումը հաստատող այլ փաստաթղթեր: Սա կարող է լինել ամուսնության վկայական, քաղվածք տան գրանցամատյանից կամ զինվորական գրքույկ:

Այլ տարբերակներ

Եթե ​​բանկերը հրաժարվում են վարկ տրամադրել առանց գրավի և առանց երաշխավորների, և անհրաժեշտ է գումար, կարող եք օգտագործել այլընտրանքային մեթոդներից մեկը.

• . Անհատ ձեռնարկատերը որպես անհատ կարող է ստանալ ոչ նպատակային կանխիկ վարկ, բայց գումարները ֆիզիկական անձանց համար: Գրավ չունեցողները շատ ավելի քիչ են, տոկոսադրույքներն էլ ավելի բարձր են։ Չնայած անբարենպաստ պայմաններին, այս տարբերակն այսօր մնում է ամենահայտնին այն ձեռնարկատերերի շրջանում, ովքեր արժեքավոր գույք չունեն.
• էքսպրես վարկ - տրվում է արագ, փաստաթղթերի նվազագույն փաթեթով, բայց կարճ ժամկետով և բարձր տոկոսադրույքներով: Նման վարկ կարող են տրամադրել նաև միկրոկազմակերպությունները.
• — հասանելի է միայն սոցիալապես կարևոր նպատակներ ունեցող խոստումնալից ձեռնարկություններին: Նման ֆինանսավորումը տրամադրվում է կոնկրետ առաջադրանքների համար, և այն ստանալու համար ձեզ հարկավոր է փաստաթղթերի մեծ փաթեթ հավաքել.
• ներդրողների աջակցություն— հովանավոր գտնելն այնքան էլ հեշտ չէ, ավելին, նա պետք է հետաքրքրվի և համոզվի բիզնեսի շահութաբերության մեջ. Նորարարական նախագծերը կարող են փորձել աջակցություն ստանալ վենչուրային հիմնադրամից, սակայն այս տարբերակը հասանելի է նաև միայն զարգացման հեռանկար ունեցող յուրահատուկ գաղափարի համար:

Երբեմն մարդը երեկոյան աշխատանքից տուն է գալիս ու հասկանում, որ վաղն այնտեղ չի վերադառնա։ Գալիս է գիտակցումը, որ դու ուժ ու ցանկություն ունես քո կյանքի տերը դառնալու։ Այս պահին սկսվում է եկամտաբեր բիզնեսի որոնումները, որը գումարից բացի կբերի նաև անկախություն գործատուից։

Հիմնական հարցը, գործունեության ոլորտ ընտրելուց հետո, այն է, թե որտեղից ստանալ անհրաժեշտ գումարը։ Բիզնես սկսելու համար վարկերի աճող պահանջարկը հանգեցրել է նրան, որ բանկերի մեծ մասը զրոյից մշակել է բիզնեսի զարգացման վարկային ծրագրեր անհատ ձեռներեցների համար:

Նախքան համապատասխան բանկ փնտրելը, դուք պետք է.

• Ընտրեք, թե բիզնեսի որ գիծն է ձեզ համար առավել շահավետ, ինչն է պահանջված սպառողի կողմից, ինչում եք լավ։ Պարզեք, թե ովքեր են ձեր մրցակիցները, ինչ թվերով և ինչ առավելություններ ունեն նրանց առաջարկները: Տեսեք, թե բնակչության որ հատվածը կլինի ձեր սպառողը։ Գտեք ճիշտ մատակարարներ: Համեմատեք ըստ սեզոնի, ինչպես միշտ, ապրանքը/ծառայությունը գովազդվում է: Տնտեսագիտության մեջ դա կոչվում է SWOT վերլուծություն:
• Սկսնակ ձեռնարկատիրոջ ամենամեծ թշնամին լավատեսությունն է կանխատեսումների մեջ։ Ուստի կարևոր է հաշվարկել ռիսկերը և ամենաանբարենպաստ արդյունքը:
• Մանրամասն հաշվարկեք բոլոր ծախսերը և գնահատված եկամուտները գործունեության մեկնարկի առաջին 3 ամիսների համար: Սա ներառում է աշխատողների աշխատավարձերը:
• Գտեք տարածք, որը համապատասխանում է ընտրված բիզնեսի գծին: Վարձակալության մասին նախապես պայմանավորվել։
• Կազմեք բոլոր հաշվարկները և բիզնես նկատառումները և կազմեք մանրամասն բիզնես պլան:
• Հավաքեք սկսելու համար պահանջվող գումարի առնվազն 20%-ը:
• Ստեղծեք IP.

Բանկերի ստանդարտ պայմանները բիզնես սկսելու համար վարկ տրամադրելիս

Պահանջները հետևյալն են.

• դրական;
• սեփական միջոցների առկայություն՝ պահանջվող գումարի մոտ 20%-ի չափով.
• երաշխիքները գրավի տեսքով անշարժ գույք ողջունելի են.
• բիզնես պլանի առկայություն;
• երաշխավորներ;
• ձեռնարկատիրոջ դրական բնութագրերը.
• IP փաստաթղթեր;
• վճարունակության երաշխիքներ (աշխատանքի վկայականներ, բանկային քաղվածքներ և այլն)

Ո՞ր բանկերն են առաջարկում վարկեր զրոյից անհատ ձեռներեց ստեղծելիս:

Բանկերի ճնշող մեծամասնությունը շահավետ պայմաններով վարկեր է տրամադրում անհատ ձեռներեցներին գործունեության մեկնարկից առնվազն 3 ամիս հետո։

Միայն մեկ բանկ է այժմ իրեն թույլ տալիս զրոյից վարկավորել բիզնեսին։ Հիմնական և առայժմ եզակիը իր առաջարկներով Ռուսաստանի Սբերբանկն է:

Այլ վարկային կազմակերպությունները պատրաստ են ընդունել ձեռնարկատերերի, ովքեր հաջողությամբ գործում են առնվազն 3 ամիս: Փոքր և միջին բիզնեսի ներկայացուցիչների համար առաջարկները, որոնք արդեն սկսել են իրենց գործունեությունը, շատ գրավիչ են և ծավալուն՝ սկսած ձեռքբերման և աշխատավարձի քարտերից, հիմնական միջոցների գնման կազմակերպությանը ֆինանսավորելուց մինչև բիզնեսի զարգացման մեջ ներդրումներ:

Ռուսաստանի Դաշնության Սբերբանկ

Հավանաբար 2017 թվականի ամենահետաքրքիր ու շահավետ առաջարկներն այս բանկից են։ Այժմ Սբերբանկն առաջարկում է վարկեր մինչև 3 միլիոն ռուբլու չափով:

Առաջնահերթությունը ֆրանչայզն է։ Բիզնեսի այս տեսակը նվազագույն ռիսկեր է պարունակում, քանի որ բրենդն արդեն առաջ է քաշվել, և բիզնես սկսելու վերաբերյալ բոլոր հարցերն ապացուցված պատասխաններ ունեն:

Բանկը համագործակցում է տասնյակ ընկերությունների հետ, որոնք պատրաստ են բիզնեսը վաճառել բանտի հիմունքներով՝ մշակված բիզնես պլանով, հաշվարկված ռիսկերով և տեխնիկական մանրամասների մասին լիարժեք տեղեկատվությունով։

Լիզինգ - եթե ձեր բիզնեսը կապված է տրանսպորտի կամ շինարարության հետ, ապա կարող եք օգտվել Սբերբանկի լիզինգային ծրագրից և վերցնել առևտրային, շինարարական, գյուղատնտեսական կամ այլ հատուկ սարքավորումներ, մեքենաներ:

Որոշ դեպքերում տրանսպորտի կամ ավտոպարկի առկայությունը արդեն բիզնես վարկ է։ Sberbank Leasing-ը 25 տարվա հաջող փորձ ունեցող ընկերություն է:

Ներկայումս երկու ծրագիր կա.

Առաջարկվում է այս բանկի կողմից, այն չի պահանջում նշելու ստացման նպատակը: Դուք կարող եք օգտագործել գրավ կամ չապահովված ծրագիր: Փաստաթղթերի ստանդարտ փաթեթ. Երբ դուք նման վարկ եք ստանում, ոչ ոք չի իմանա, թե ինչու եք այն վերցնում։ Նման վարկով կարելի է զրոյից բիզնես սկսել, եթե դրա համար վարկի գումարը և քո խնայողությունները բավարար են։

Սբերբանկը, ինչպես ցանկացած այլ ֆինանսական և վարկային կազմակերպություն, շահագրգռված է ապահովելու, որ վարկառուները կարողանան ժամանակին և ամբողջությամբ վճարումներ կատարել: Ուստի նա առաջարկում է մի քանի տասնյակ պատրաստի բիզնես ծրագրեր, որոնք երաշխավորված են շահույթ բերելու։ Բացի այդ, բանկի քաղաքականությունը տեղափոխվել է վարկավորումը ուսուցման հետ համատեղելու ուղղությամբ: Ձգտող գործարարների մեծ մասը իրենց գիտելիքները բարելավելու խիստ կարիք ունեն:

«Բիզնեսի սկիզբ» ծրագիրը ներառում է անվճար ուսուցում ձգտող ձեռներեցների համար: Բանկը սովորեցնում և օգնում է ձեզ ընտրել բիզնեսի ճիշտ ուղղությունը:

Որպեսզի նորեկն ավելի հեշտ հարմարվի սեփական բիզնեսը կառավարելու նոր պայմաններին ու չսնանկանա, աշխատանքի հենց առաջին ամիսներին առաջարկվում են պատրաստի, մշակված ու փորձարկված սխեմաներ ու բրենդներ։ Սա է արտոնություն օգտագործելու էությունը: Այս ծրագրով դուք կարող եք գրանցվել որպես անհատ ձեռնարկատեր բանկի կողմից վարկը հաստատելուց հետո:

• նախորդ 3 ամիսների ընթացքում անձը չպետք է ունենա բիզնես.
• վարկառուի տարիքը 20-60 տարեկան;
• երաշխավոր – 21-60 տարեկան, տրամադրում է 2-NDFL վկայագիր կամ հարկային հայտարարագիր.
• վարկի գումարը 100 հազար - 3 միլիոն ռուբլի, հաճախորդի խնդրանքով, ոչ ավելի, քան 3,5 տարի ժամկետով 17,5% կամ ավելի.
• կանխավճար ավելի քան 40%:

Պահանջները:

• տարածքների վարձույթ և վերանորոգում;
• սարքավորումների գնում;
• գովազդ.

Sberbank-ն այժմ հանդես է գալիս որպես վարկատու, ուսուցիչ, դաստիարակ և միջնորդ ձգտող ձեռնարկատերերի և խոշոր ընկերությունների միջև, որոնք պատրաստ են փոքր բիզնես սկսել: Եթե ​​Ձեզ անհրաժեշտ է ինտեգրված մոտեցում ձեր ձեռնարկմանը և ցանկանում եք հաջողության երաշխիքներ, ապա Սբերբանկը ձեզ համար է:

Ալֆա բանկ

Առաջին բանկերից մեկը, որը զրոյից կիրառել է փոքր և միջին բիզնեսի արագ վարկավորումը:

Եթե ​​Ձեզ անհրաժեշտ գումարը 150 հազար ռուբլուց պակաս է, ապա 3 ժամ կպահանջվի դիմում ներկայացնելու, ամբողջական փաստաթղթերի, բաց դեբետային և կրեդիտ քարտերի համար: Իսկ պահանջվող գումարը կփոխանցվի Ձեր Alfa Bank քարտին։

Այս տարի կան մի քանի առաջարկներ. Հիմնականում ռիսկերը նվազեցնելու համար բանկը բիզնեսը զրոյից ֆինանսավորում է միայն մինչև 100 հազար ռուբլու չափով: Եվ մինչև 50 հազար ռուբլի: կարելի է ձեռք բերել նույնիսկ ավելի կարճ ժամանակահատվածում:

Այլ դեպքերում պետք է պահպանվեն հետևյալ պայմաններն ու պահանջները.

• ամուսինների երաշխիք;
• վարկառուի տարիքը – 22-60 տարի;
• ակտիվ ընթացիկ հաշվի առկայություն Alfa Bank-ում.
• Վեց ամսից ավելի գործող անհատ ձեռնարկատեր.

«Գործընկեր» ծրագրով արդեն գրանցված անհատ ձեռնարկատիրոջը վարկավորում.

• առանց գրավի, եթե անհատ ձեռնարկատերը գրանցված է 1 տարուց ավելի.
• 500 հազար - 6 միլիոն ռուբլի;
• ժամկետը` 13 ամսից մինչև 3 տարի;
• տոկոսադրույքը` 12,5%` բանկային ստանդարտ պայմաններով: Մնացած դեպքերում՝ 17,5% – 19,5%՝ կախված վարկի ժամկետից;
• առանց գրավի;
• թողարկվում է միայն այն դեպքում, եթե դուք ունեք հաշիվ այս բանկում:

Այս դրույքաչափը գործում է, եթե վարկի մարման ժամկետը 13 ամիս է:

• համարվում է 2 օր;
• մինչև 40 միլիոն ռուբլի;
• ժամկետը `ոչ ավելի, քան 4 տարի:

Վարկ անհատ ձեռներեցների համար զրոյից.

• ժամկետը `մինչև 7 տարի;
• տոկոսադրույքը – 11,99%;
• գումարը `մինչև 3 միլիոն ռուբլի;
• առանց գրավի կամ երաշխավորների.

Սպառողական վարկ կանխիկ.

• տոկոսադրույքը` 15,99%-ից մինչև 24,99%` կախված վարկի չափից և մարման ժամկետներից;
• առանց երաշխավորների և գրավի;
• գումարը `50 հազարից մինչև 1 միլիոն ռուբլի;
• վարկի ժամկետը 1-5 տարի;
• առանց ապահովագրության.

Հայտերը կարող են ներկայացվել առցանց՝ Ալֆա Բանկի պաշտոնական կայքի միջոցով:

Բոլոր փաստաթղթերով անձնական այցը գրասենյակ, նման լուրջ հարցում, ավելի շահեկան կլինի և կմեծացնի հաջողության հասնելու հավանականությունը։ Հավատարիմ բանկ, որը միշտ հանդիպում է պոտենցիալ հաճախորդների կես ճանապարհին:

Բանկ Tinkoff

Այն առաջարկում է մի շարք ծրագրեր ձեռնարկատերերի համար, որտեղ հիմնական առավելությունը բոլոր գործողությունները առցանց, ինտերնետի միջոցով աշխարհի ցանկացած կետում իրականացնելու հնարավորությունն է:

Այս բանկի ստանդարտ առաջարկը փոքր բիզնեսի համար.

• տոկոսադրույքը 20-30%;
• գումարը 3 հազար - 200 հազար ռուբլի;
• ժամկետը 3 ամիս - 3 տարի

Պահանջները:

• անձնագիր;
• IP գրանցման փաստաթուղթ;
• հայտարարություն;
• երաշխավորների կամ գրավի առկայությունը (կնվազեցնի տոկոսադրույքը):

Հեռավոր Արևելյան բանկ

• տոկոսադրույքը` 12,5%-ից;
• գումարը `մինչև 100 միլիոն ռուբլի;
• գրավադրված անշարժ գույքով, որն իր արժեքով ծածկում է վարկի գումարը.
• կամ երրորդ կողմի երաշխիք (իրավական):

• անկանխիկ վճարումներ;
• վաղաժամկետ մարման դեպքում դրույքաչափը նվազեցվում է 1%-ով։

Այլ առաջարկներ

Raiffeisenbank-ն առաջարկում է բիզնեսի համար մի քանի ծրագրեր, այդ թվում՝ «Classic-Lite»-ը, որն ապահովված է անհատական ​​տոկոսադրույքով գույքով: Բայց IP-ն արդեն պետք է գոյություն ունենա։

Փաստորեն, անհատ ձեռներեցների համար վարկերը զրոյից բոլոր բանկերում, բացառությամբ Ռուսաստանի Դաշնության Սբերբանկի, առաջարկվում են սովորական սպառողական վարկի տեսքով: Եվ նրանք գործում են փաստաթղթերի ստանդարտ փաթեթի համաձայն:

Zapsibkombank-ը վարկեր է տրամադրում հիմնական միջոցների ձեռքբերման համար՝ տարեկան 12,8%-ով:

Ռոսսելխոզբանկ – «ՓՄՁ-ների վարկավորում» ծրագիր՝ տարեկան 11%-ով ավելի քան 50 միլիոն ռուբլու չափով: մինչև երեք տարի:

AK Bars Bank-ը 3 տարի ժամկետով վարկեր է տրամադրում ՓՄՁ ներդրումների շրջանակներում 15.8%-ով:

Պետք է ընտրել համապատասխան վարկավորման պայմաններով բանկ՝ ուշադիր դիտարկելով յուրաքանչյուր առաջարկ:

Կազմելով ամենահեռանկարայինների ցանկը՝ դիտարկեք բոլոր ծրագրերը և անմիջապես դիմումներ ներկայացրեք ձեր ընտրած բոլոր վարկային հաստատություններին: Մի քանի բանկերի կողմից վարկ ստանալուց հետո ընտրեք այն մեկը, որտեղ ապագայում ձեզ համար ձեռնտու կլինի համագործակցությունը:

Ինչպե՞ս կարող եմ վարկ ստանալ բիզնեսի զարգացման համար:

Վարկ ստանալու համար կարող եք դիմել առցանց: Դիմեք առանց տանից դուրս գալու։ Հավանության դեպքում աշխատակիցներն իրենք են հետ կանչում, ճշտում մանրամասները և առաջարկում փաստաթղթերի փաթեթով (նրանք թելադրում են ամբողջ ցուցակը) ներկայանալ ձեզ ամենամոտ բանկի մասնաճյուղ։

Բիզնես սկսելու համար գումար գտնելու ամենահեշտ ձևը սովորական սպառողական վարկ վերցնելն է: Սա վերաբերում է իրավիճակին, եթե դուք մտադիր չեք կապ հաստատել Ռուսաստանի Սբերբանկի հետ, անհատ ձեռնարկատերը դեռ գրանցված չէ:

Բանկերը Ձեզ՝ որպես սպառողի, ընդհանուր պայմաններով վարկ կտրամադրեն Ձեզ հարմար ցանկացած ծրագրով: Ոչ բոլոր բանկերն են պահանջում նշել վարկի նպատակը:

Բոլոր ֆինանսական և վարկային կազմակերպությունների սպառողական վարկեր վարկառուների համար պայմաններն ու պահանջները հազվադեպ են տարբերվում միմյանցից:

Սպառողական վարկի վարկառուի հիմնական պահանջներն են.

• գրանցումով Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացու անձնագրի առկայությունը (ոչ միշտ).
• ֆինանսական կայունությունը և վճարունակությունը հաստատող փաստաթղթեր.
• երաշխավորներ (առավել հաճախ ամենամոտ ազգականները);
• ապահովված անշարժ գույք (կախված վարկի չափից):

Սկսնակ ձեռներեցին վարկ ստանալու համար դիմելը տարբեր պահանջներ ունի:

Վարկ անհատ ձեռնարկատերերի համար զրոյական հաշվետվությամբ

Զրոյական հաշվետվություն են ներկայացնում այն ​​կազմակերպությունները, որոնք չեն սկսել իրենց գործունեությունը կամ որոշ ժամանակով կասեցրել են դրանք։ Սա նշանակում է, որ ընկերությունը որոշակի ժամանակ եկամուտ չի ստացել իր աշխատանքից։

Նման իրավիճակներում վարկերը բավականին դժվար է տրամադրվում։ Նման իրավիճակում չես կարող առանց գրավի և ֆինանսական վիճակի երաշխիքներով երաշխավորների։ Բանկերը հաշվի են առնում մի քանի պատճառ, թե ինչու կազմակերպությունը կարող է ունենալ զրո հաշվետվություն.

• Անհատ ձեռնարկատերը դեռ չի սկսել իր գործունեությունը.
• ընկերությունը գտնվում է սնանկացման եզրին.
• իրական եկամուտը թաքնված է.
• Ընկերությունը ճգնաժամի միջով է ապրում.

Պատճառներից յուրաքանչյուրը ռիսկ է ներկայացնում ֆինանսական հաստատության համար՝ չվերադարձնելու փոխառված գումարը։

Որպեսզի բանկիրները վստահություն ձեռք բերեն, ձեռնարկատերը, բացի փաստաթղթերի սովորական փաթեթից, պետք է բանկին տրամադրի նաև այլ փաստաթղթեր.

• անձնագիր գրանցման կամ բնակության թույլտվությամբ.
• լրացված դիմումի ձև (ձևը թողարկվում է բանկի կողմից);
• դիմում;
• բիզնես պլան (դրա համար պահանջները բավականին խիստ են);
• վկայագիր Դաշնային հարկային ծառայությունից.
• փաստաթղթեր գրավի և անկախ գնահատման վերաբերյալ.
• անհատ ձեռնարկատիրոջ տվյալները (անունը և այլ մանրամասներ);
• անհատ ձեռնարկատիրոջ և նրա սեփականատիրոջ` որպես ֆիզիկական անձի ընթացիկ հաշիվը սպասարկող բանկի քաղվածքները.
• ֆինանսական վճարունակության փաստաթղթերով և հավաստագրերով երաշխավորներ.

Եթե ​​բոլոր փաստաթղթերը կարգին են, կա գույք, որն արժե վարկի արժեքը, և երաշխավորները պահանջում են նյութական և բարոյական վստահություն, ապա վարկը կհաստատվի։

Փոքր բիզնեսի աջակցության կենտրոններ՝ առանց գրավի կամ երաշխավորների վարկավորման

Դուք կարող եք կապ հաստատել նման հաստատության հետ նվազագույն նախնական գումարով, բայց հետաքրքիր գաղափարով: Նաև զրոյական հայտարարագրման դեպքում հենց նման կազմակերպություններում են օգնում բիզնես հիմնել, սխալներն ուղղել և բարելավել աշխատանքը։

Աջակցման կենտրոնը հատուկ աշխատում է իրենց տարածաշրջանի և բնակավայրի ձեռներեցների հետ: Հիմնական պայմանն այն է, որ ձեր բիզնես գաղափարը պետք է համապատասխանի այն ոլորտին, որտեղ անհատ ձեռներեցը կզարգացնի իր գործունեությունը։

Պարտադիր չէ ունենալ բիզնես պլան, նրանք կօգնեն կազմել այն կամ շտկել եղածի թերությունները։ Իշխանությունը կօգնի կազմակերպչական խնդիրների լուծմանը և անհատ ձեռներեցների համար փաստաթղթերի ճիշտ ձևակերպմանը:

Փոքր բիզնեսի աջակցման կենտրոնի միջոցով վարկ վերցնելն ավելի հեշտ է, քան ինքներդ դա անելը: Բանկերի վստահությունն այս կազմակերպության նկատմամբ բարձր է։ Յուրաքանչյուր մարզում կան բանկեր, որոնց հետ Կենտրոնը համագործակցում է։

Ձեռնարկատերերին ներկայացվող պահանջները.

• պատասխանատվություն, լուրջ վերաբերմունք;
• անհրաժեշտ փաստաթղթերի ամբողջական փաթեթ;
• բիզնես պլան;
• Կենտրոնի ներկայացուցիչների երաշխիք (անհրաժեշտության դեպքում):

Առանց երաշխիքի և գրավի, զրոյական հայտարարագրով անհատ ձեռնարկատերը չի կարող վարկ ստանալ նույնիսկ ՄԲ աջակցության կենտրոն դիմելով։ Լուծումը ֆիզիկական անձանց սպառողական վարկն է։ դեմքը.

Եթե ​​ձեռնարկատերը բարեխիղճ հարկատու է, չունի պարտքեր ֆինանսական և վարկային կազմակերպություններին, չի գտնվում բանկային համակարգի «սև ցուցակում», նոր է սկսել իր բիզնեսը և ունի ձեռնարկատիրության հաջող զարգացման բոլոր նախադրյալները, ապա կլինեն. վարկ ստանալու հետ կապված խնդիրներ չլինեն: Հարցը միայն վարկի չափն է։

Բանկերը սահմանափակում են գումարի չափը, որը նրանք կարող են թողարկել առանց երաշխավորների և գրավի: Կան պրակտիկա, երբ վարկ է տրամադրվում արտադրված արտադրանքի ապահովության դեմ: Սա կարող է լինել արևածաղկի հացահատիկի բերքահավաքը, շինարարական նախագծերը։

Ինչ վերաբերում է բնակելի շենքերին, ապա այս ընթացակարգը լայնորեն կիրառվում է ամբողջ Ռուսաստանում: Տվյալ դեպքում բանկը հանդես է գալիս որպես հաճախորդ, սեփականատեր, ներդրող մինչև շենքի շահագործման հանձնելը։

Նման անշարժ գույքի հետ առքուվաճառքի դրամական հարաբերությունների ընթացքում բոլոր գործարքներն անցնում են վարկատու բանկի միջոցով: Համակարգը հաճախ հանգեցնում է օրենքի խախտման երկու կողմերի կողմից՝ բիզնես պլանի սխալ հաշվարկների և շինարարության և վաճառքի ժամանակ ֆորսմաժորների պատճառով։

Անհատ ձեռնարկատերերին զրոյից վարկավորման բոլոր մեթոդների վերանայումից եզրակացությունը հետևյալն է. միակ բանկը, որը վարկ է տալիս և ընտրում համապատասխան բիզնես, կապվում է ճիշտ գործընկերների հետ և առաջին հիմունքները սովորեցնում սկսնակ ձեռներեցներին, դա Ռուսաստանի Սբերբանկն է: .

Մնացած դեպքերում պետք է համբերատար լինել, փորձել շահել անհատ ձեռներեց ստեղծելու համար դրամաշնորհ և 3-6 ամիս դրական դինամիկայից հետո ցանկացած այլ բանկում դիմել անհատ ձեռնարկատիրոջ երաշխավորված վարկի համար։

Մնացած դեպքերում սահմանափակվեք սպառողական վարկ վերցնելով՝ առանց երաշխավորների կամ գրավի։

Հիմնական բանն այն է, որ դուք պետք է ունենաք ձեր սեփական միջոցները կուտակված բիզնեսի համար:

Հնարավո՞ր է արդյոք բիզնեսի համար սպառողական վարկ վերցնել և ի՞նչ այլընտրանքային տարբերակներ կան փոքր բիզնեսին աջակցելու համար։ Դիտեք հետևյալ տեսանյութում.

24 հոկտեմբերի, 2017թ Օգնության ձեռնարկ

Ցանկացած հարց կարող եք տալ ստորև

Ցանկացած բիզնես մշտապես պահանջում է լրացուցիչ միջոցների ներդրում։ Իսկ եթե ընկերներն ու հարազատները չեն կարողանում օգնության հասնել անհատ ձեռներեցին, մնում է մեկ տարբերակ՝ դիմել բանկին։ Հոդվածում մենք ձեզ կասենք, թե արդյոք հեշտ է անհատ ձեռնարկատիրոջ համար վարկ ստանալ, թե որ բանկերն են դրանք թողարկում, ինչպես նաև մանրամասնորեն դիտարկել վարկի պայմանները: Ներկայացնենք մի քանի իրական հաճախորդների ակնարկներ:

Վարկ ստանալու պայմանները

Հիմնական բանը, որին բանկերը ուշադրություն են դարձնում, հաճախորդի վճարունակությունն է։

Անշուշտ, ձեռնարկատիրոջ համար վարկ ստանալը շատ հարմար միջոց է խնդիրները լուծելու համար։ Գումարը կարող է օգտագործվել ցանկացած կարիքի համար.

1. ընկերության զարգացում;
2. շրջանառու միջոցների համալրում;
3. նոր աշխատատեղերի սարքավորում;
4. արտադրանքի բազայի ընդլայնում և այլն:

Հիմնական գործոնը, որը բանկերը հաշվի են առնում հայտը քննարկելիս, հաճախորդի վճարունակությունն է: Վարկային կազմակերպությունները գնահատում են հնարավոր ռիսկերը. Այս դեպքում դիտարկվում են վարկառուների երկու կատեգորիա՝ աշխատողներ և բիզնեսի սեփականատերեր:

Բանկերը շատ ավելի պատրաստակամ են առաջին կարգի վարկեր տրամադրել՝ աշխատողներին։ Նրանք հեշտությամբ կարող են ներկայացնել իրենց վճարունակության ապացույցը՝ եկամտի վկայական, աշխատանքային գրքույկ, վարձակալության պայմանագիր։ Որպես եկամտի աղբյուր հաշվի են առնվում ոչ միայն աշխատավարձը, այլև լրացուցիչ շահույթը.

1. ավանդների տոկոսներ;
2. գույքի վարձույթ;
3. կենսաթոշակ;
4. օգուտները;
5. կես դրույքով աշխատանք.

Ձեռնարկատերերը չեն կարող լիովին ապացուցել իրենց վճարունակությունը։ Հիմնական ընթացիկ եկամուտը դեռևս կարող է հաստատվել հաշվապահական հաշվետվություններով, հայտարարագրերով և եկամուտների և ծախսերի մատյանով: Բայց ինչպիսի՞ն կլինի եկամուտը ապագայում։ Մոտավոր հաշվարկ անելու համար բանկերը անհատ ձեռներեցներից պահանջում են բիզնես պլան կազմել։ Այն պետք է պարունակի մանրամասն տեղեկատվություն այն մասին, թե ինչի համար են օգտագործվելու փոխառու միջոցները և ինչ աղբյուրներից են դրանք փոխհատուցվելու:

Փաստաթղթերի ցանկ

Ապառիկ գումար ստանալու համար անհրաժեշտ է որոշել բանկի և ծրագրի մասին: Հաջորդը, հավաքեք անհրաժեշտ փաստաթղթերը: Սովորաբար պահանջում են.

1. անձնագիր;
2. ռազմական ID;
3. լրացված դիմումի ձև;
4. գրանցման վկայականներ;
5. քաղվածք անհատ ձեռնարկատերերի միասնական պետական ​​ռեգիստրից.
6. լիցենզիա.

Բացի այդ, անհատ ձեռնարկատերը պետք է տրամադրի.

1. ֆինանսական հաշվետվությունները;
2. հաշվեկշիռ;
3. եկամուտների և ծախսերի գիրք;
4. գույքի գրավի մասին հայտարարություն;
5. բիզնես պլան։

Դուք կարող եք փաստաթղթերի փաթեթ տրամադրել միանգամից մի քանի կազմակերպությունների՝ մերժումների դեպքում։

Վարկ տրամադրելուց հրաժարվելու պատճառները

Անհատ ձեռնարկատերերը, ովքեր ունեն վարկ ստանալու ամենամեծ հնարավորությունները.

1. Լավ վարկային պատմություն:
2. Ոչ մի քրեական անցյալ:
3. ուշ վճարումներ չկան։
4. Սեփականություն ունեցող հեղուկ ակտիվներ, որոնք կարելի է հեշտությամբ վաճառել:
5. Գործունեության տևողությունը առնվազն 1 տարի է։

Մերժման հիմնական պատճառը անբավարար վճարունակությունն է։ Այս դեպքում դուք պետք է մանրամասն մշակեք բիզնես պլան: Բանկերը կողմնակալ են անհատ ձեռներեցների նկատմամբ, քանի որ նրանք հեշտությամբ կարող են ավարտին հասցնել իրենց գործունեությունը և փակել իրենց բիզնեսը: Ուստի վստահությունն ավելի մեծ է նրանց նկատմամբ, ովքեր կարող են գույք տրամադրել որպես գրավ։ Մերժման այլ գործոններ են.

1. Հարկային վճարումների և մուծումների ուշացումները.
2. Աշխատավարձի պարտքեր.

Ձախողման ռիսկը նվազագույնի հասցնելու համար ձեռնարկատերերին խորհուրդ է տրվում.

1. Կապվեք կազմակերպությունների հետ, որտեղ նրանք ունեն ընթացիկ հաշիվ, որի միջոցով միջոցները պարբերաբար հոսում են:
2. Տրամադրել առավելագույն հնարավոր թվով փաստաթղթեր, որոնք հաստատում են բիզնեսի որակը:
3. Պահպանեք դրական վարկային պատմություն:
4. Դիմելու պահին չմարված վարկեր չունեք:

Վարկերի տեսակները

Սովորաբար բանկերը առաջարկում են վարկերի հետևյալ տեսակները.

1. Էքսպրես վարկ. Հարմար է հաճախորդների համար, ովքեր շտապ պետք է ստանան փոքր (100 հազար ռուբլու սահմաններում) գումար: Տոկոսադրույքները սովորաբար բարձր են, սակայն դիմելու գործընթացը շատ պարզ է՝ անհրաժեշտ է միայն անձնագիր և վարորդական կամ թոշակառուի վկայական: Սահմանափակ են նաև ծախսերի տարածքները։
2. Սպառողական վարկ. Ծախսային նպատակները սահմանափակված չեն, բայց բիզնես գաղափարները ներառված չեն: Անհատները կարող են դա վերցնել միայն այն դեպքում, եթե մտադրություն չկա միջոցներն օգտագործել ընկերության զարգացման համար։ Հակառակ դեպքում բանկը կհրաժարվի այն թողարկել: Տոկոսադրույքներն ավելի ցածր են, բայց դուք պետք է ավելի շատ փաստաթղթեր հավաքեք: Մեծ գումարներ փոխառելիս որպես գրավ կարող է պահանջվել երաշխավոր կամ գույք:
3. Թիրախային ծրագիր. Հատուկ վարկավորման ծրագրեր տարբեր տեսակի բիզնեսների համար: Դրանք առաջարկվում են հատուկ նպատակներով օգտագործելու համար, օրինակ՝ թանկարժեք գույքի ձեռքբերում: Այն նաև դառնում է վարկի գրավ։ Տոկոսադրույքները համապատասխանաբար զգալիորեն նվազել են։

Բացի այդ, կան կառավարության ծրագրեր, որոնք ուղղված են փոքր ու միջին բիզնեսին աջակցելուն։ Շատ բանկեր աջակցում են նրանց։ Այս դեպքում որպես վարկի երաշխավոր կարող է հանդես գալ Փոքր բիզնեսի աջակցության հիմնադրամը: Պայման – ձեռնարկատերը պետք է աշխատի առնվազն 3 ամիս։ Տարածաշրջանային բյուջեները նույնպես կարող են առաջարկել իրենց օգնությունը: Անհատ ձեռնարկատերերին առաջարկվող բոլոր վարկերը կարելի է բաժանել.

1. Վարկեր բիզնես սկսելու համար. Բանկերը կարող են դրանք թողարկել պետական ​​և քաղաքային ծրագրերի շրջանակներում: Պահանջվում է բիզնես պլան և գրավ (վարկառուի սեփական գույք կամ ձեռք բերված ակտիվներ): Տևողությունը՝ մինչև 3 տարի:
2. Վարկեր բիզնեսի զարգացման համար. Նրանք ունեն պարտադիր թիրախային ուղղություն։ Սովորաբար դա շրջանառու միջոցների համալրումն է, նյութերի, հումքի և ակտիվների գնումը:

Բազմաթիվ բանկային ծրագրերի շնորհիվ անհատ ձեռներեցները կարող են լուծել իրենց խնդիրները։ Վարկավորման առավելությունները ներառում են.

1. հատուկ ծրագրերի առկայություն;
2. անհատական ​​մոտեցում հաճախորդին.

Մինուսներից նշվում է.

1. բարձր տոկոսադրույքներ;
2. երկար գրանցման ժամկետ;
3. վճարունակության պարտադիր հաստատում.

Անհատ ձեռնարկատերերի համար վարկեր տրամադրող բանկեր

Երկրում շատ խոշոր բանկեր օգնություն են ցուցաբերում ձեռնարկատերերին։ Նրանք առաջարկում են բազմաթիվ ծրագրեր: Եկեք մանրամասն նայենք, թե ում առաջարկներն են առավել շահավետ:

Սբերբանկ

1. Ձեռնարկատերերի համար, որոնց եկամուտը չի գերազանցում տարեկան 400 միլիոնը, տրամադրվում են հետևյալ ծրագրերը. անշարժ գույքի գնում 10 տարի ժամկետով, 14.7%), «Բիզնես օվերդրաֆտ» (մինչև 17 մլն, 12.9%, մինչև 1 տարի):
2. Էքսպրես վարկեր անհատ ձեռներեցների համար տարեկան մինչև 60 միլիոն եկամուտով. «Տրաստ» (մինչև 3 միլիոն, 3 տարի ժամկետով, 19,5%), «Բիզնես տրաստ» (առանց գրավի, մինչև 3 միլիոն, 4 տարի ժամկետով, ժ. 18.9%)։
3. Տրանսպորտային միջոցների ձեռքբերման լիզինգային ծրագրեր. Մինչև 21 ամիս կարող եք ստանալ մինչև 24 միլիոն, 10% կանխավճար է պահանջվում։

ՎՏԲ 24

1. «Օվերդրաֆտ». 850 հազար ռուբլուց՝ մինչև 2 տարի ժամկետով, 18,5%-ով։
2. «Վարկավոր վարկ». Այն տրամադրվում է նույն պայմաններով, ինչ օվերդրաֆտը, միայն տոկոսադրույքն է ցածր՝ 16%: Նախատեսված է շրջանառու միջոցները համալրելու համար:
3. «Վարկ գրավի դիմաց». Բանկում գրավադրված գույքի ձեռքբերման համար տրամադրվում է մինչև 150 մլն գումար մինչև 10 տարի ժամկետով։ Պահանջվում է 20% կանխավճար։

«Մոսկվայի բանկ»

1. «Օվերդրաֆտ». Մինչև 1 տարի ժամկետով թողարկվում է մինչև 12,5 մլն ռուբլի գումար: Ուղղություններ՝ հարկերի վճարում, աշխատողներին աշխատավարձի տրամադրում։
2. «Բիզնեսի հեռանկար». 3-ից 150 մլն՝ մինչև 5 տարի ժամկետով, հիմնական միջոցները համալրելու համար. Պայմանները անհատական ​​են։
3. «Զարգացման համար». Սեփական գույքն ընդունվում է որպես երաշխիք։ Գումարը` մինչև 150 մլն, ժամկետը` մինչև 60 ամիս:
4. «Շրջանառություն»՝ 1-ից մինչև 150 միլիոն գումար մինչև 2 տարի ժամկետով շրջանառու միջոցների համալրման համար: Տոկոսը սահմանվում է անհատապես:

«OTP-Bank»

1. «Էքսպրես». Փոքր վարկեր՝ առանց գրավի կամ միջնորդավճարի: Գումարները՝ մինչև 750 հազ., մինչև 1 տարի՝ 35%:
2. «Գործարարների համար». Ձեռնարկատերերի համար, որոնց գործունեության ժամկետը առնվազն 12 ամիս է. Թողարկվել է 200 հազ. 3 տարի ժամկետով 29%-ով:

Ներկայացրե՛ք Ձեր դիմումը

Բանկ «ՈՒՐԱԼՍԻԲ»

1. «Ձեռնարկատեր». Անհատ ձեռնարկատերերի համար՝ ցանկացած նպատակով՝ առանց գրավի կամ երաշխավորների։ Գույքի առկայության դեպքում տոկոսադրույքը կարող է նվազել։ Գումարը – 750 հազ. 5 տարվա համար 22%-ով։
2. «Բիզնես վստահություն». Վարկ ձեռնարկատերերին ցանկացած նպատակով: Պահանջվում է երաշխավոր։ Դուք կարող եք ստանալ մինչև 3 միլիոն մինչև 3 տարի 20 տոկոսով:

Ռոսսելխոզբանկ

1. «Դարձիր ֆերմեր». Նպատակային վարկ այնպիսի բիզնես հատվածի զարգացման համար, ինչպիսին է գյուղատնտեսությունը: Դուք կարող եք ստանալ մինչև 15 միլիոն մինչև 10 տարի: Կանխավճար – 10%. Անհրաժեշտ է, որ հաճախորդը լինի թիրախային ծրագրի մասնակից:
2. «Էքսպրես». Վարկ մինչև 1 միլիոն ռուբլի, երաշխավորված: Կանխավճար – 10%. Շրջանառու կապիտալի համալրման նպատակային վարկ.
3. «Ռացիոնալ վարկ». Նույն նպատակային վարկը, բայց ավելի մեծ չափով՝ մինչև 30 մլն, մինչև 5 տարի ժամկետով։ Պահանջվում է ոչ միայն երաշխավոր, այլ նաև գրավ։

• ֆինանսական շրջանառությունը վերջին տարվա ընթացքում.
• ձեռնարկատիրական գործունեության տևողությունը;
• ձեռնարկատիրոջ վարկային պատմություն;
• գործող օրենսդրությամբ նախատեսված գործունեություն իրականացնելու թույլտվությունների և լիցենզիաների առկայություն.
• փոքր բիզնեսի ոլորտ.

Համագործակցելով Finardi բրոքերային գործակալության հետ՝ հաճախորդը կկարողանա անհատ ձեռներեցների համար առանց գրավի վարկի հույս դնել, որն իրական օգուտ կբերի կազմակերպությանը, այլ ոչ թե նոր խնդիրներ՝ անվերջ վճարումների և անհիմն բարձրացված տոկոսադրույքների տեսքով: Մասնագետները նախապես ախտորոշելու են յուրաքանչյուր ցուցանիշ, որը հաշվի կառնվի բանկի կողմից՝ բացահայտելու ուժեղ և թույլ կողմերը, գնահատելու վարկառուի հնարավորությունները և մշակելու գործողությունների արդյունավետ ռազմավարություն: Քանի որ շատ բանկային կազմակերպություններ հանդիսանում են ընկերության գործընկերները, բրոքերային ընկերության հաճախորդներին տրվում է առաջնահերթություն վարկատուի կողմից և սպասարկվում են ոչ հերթափոխով: Միայն այս փաստը մեծացնում է անհատ ձեռնարկատերերի վարկ ստանալու հնարավորությունն առանց գրավի, ինչպես նաև զգալիորեն նվազեցնում է բիզնեսի զարգացման համար միջոցների տրամադրման գործընթացը։

Վարկային դիմում

Վարկ ձեռնարկատերերին. պայմաններ

Հաճախորդի գործին անհատական ​​մոտեցումը և վարկավորման խճճվածության մանրակրկիտ իմացությունը փորձառու բրոքերներին թույլ է տալիս 200 հազարից մինչև 4 միլիոն ռուբլու չափով վարկ ստանալ ձեռնարկատերերի համար առանց վկայականների կամ երաշխավորների: Ունենալով դրական վարկային պատմություն՝ ձեռնարկատերը կարող է նույնիսկ հույս դնել ցածր տոկոսադրույքի վրա՝ տարեկան 15%: Վարկի ժամկետը սովորաբար 5-ից 7 տարի է: Բրոքերային գործակալության ջանքերով հաճախորդը ստիպված չի լինի ներգրավել երաշխավորներ և ավանդ տրամադրել: Անհատ ձեռնարկատիրոջ համար սպառողական վարկ վերցնելու միակ պահանջներն են գրանցումը Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում, ընթացիկ ապառքների բացակայությունը և 21-ից 70 տարեկան վարկային տարիքի համապատասխանությունը: Այս դեպքում ձեզ անհրաժեշտ կլինի փաստաթղթերի ցանկ՝ հարկ վճարողի նույնականացման համարը, անձնագիր, հայտարարագիր և տարածքի վարձակալության պայմանագիր:

Շատ հաճախ վարկի մերժման պատճառը սխալ հաշվետվությունն է, սա հատկապես ճիշտ է նոր ձեռնարկության համար, որը դեռևս չունի լրիվ դրույքով հաշվապահ: Finardi գրասենյակի մասնագետները կօգնեն ձեզ փաստաթղթեր հավաքել, ստուգել ձեր հաշվապահական հաշվետվությունների ճշգրտությունը, առաջարկություններ տալ առկա խնդիրների լուծման վերաբերյալ, ընտրել վստահելի վարկատու և ներկայացնել գրավոր դիմում:

Finardi բրոքերների հետ համագործակցության առավելությունները

Օգնելով ձեռնարկատերերին առանց գրավի վարկեր ստանալ՝ ընկերությունը պատրաստակամորեն համագործակցում է հեռակա կարգով: Պրոֆեսիոնալ բրոքերի հետ աշխատելու առավելություններից է թափանցիկ վարձատրության համակարգը, առանց կանխավճարի և թաքնված միջնորդավճարների: Եթե, չնայած բրոքերների լավագույն ջանքերին, հաճախորդին մերժում են վարկի տրամադրումը, ընկերությունը չի գանձում իր ծառայությունների համար: Մեկ այլ կարևոր կետ է ընկերության պաշտոնական գործունեությունը, որը շատ դեպքերում հնարավորություն է տալիս ստանալ նվազեցված տոկոսադրույք, ինչպես նաև կրճատել վարկատուի կողմից քննարկման և որոշումների կայացման ժամանակը: Մասնագետներն առաջարկում են նաև առանց թակարդների շահութաբեր ծրագիր ընտրելու հարցում, հատկապես, եթե դա անհատ ձեռնարկատիրոջ համար զրոյից առանց գրավի վարկ է:

Դրական որոշման հնարավորությունները մեծացնելու համար ընկերության աշխատակիցները դիմում են գործընկեր բանկերին և նրանց աշխատակիցներին, որոնց անձամբ ճանաչում են, ինչպես նաև դիմում են ներկայացնում միանգամից մի քանի բանկային կառույցներ։ Բրոքերները հեշտացնում են վարկերի տրամադրումը սկսնակ ձեռնարկատերերին՝ նույնիսկ հաշվի առնելով վարկի վնասված պատմությունը, հրատապությունը և մի քանի մերժումների առկայությունը: Կենտրոնանալ արդյունքների վրա, բացարձակ գաղտնիության երաշխիք, գործարքի թափանցիկություն և անվտանգություն, ինչպես նաև տարածաշրջանում ամենամատչելի սակագներից մեկը. սրանք են Finardi-ի հիմնական առավելությունները:

Պատվիրեք բրոքերային ծառայություն Մոսկվայում

Լավ կայացած հեռավար աշխատանքի շնորհիվ ձեռնարկատերը կարող է վարկի հարցում ուղարկել ոչ միայն Մոսկվայում, այլև Ռուսաստանի այլ քաղաքներում: Համագործակցություն սկսելու համար պարզապես կապվեք գործակալության հետ: Սա կարող է լինել առցանց կամ հեռախոսազանգ, որի ընթացքում ընկերությունը կկարողանա ընդհանուր առմամբ ծանոթանալ գործին, ստանալ հիմնական տեղեկատվություն հաճախորդի մասին, խորհուրդ տալ հարցերին, պոտենցիալ վարկառուին ծանոթացնել գնային քաղաքականությանը, ինչպես նաև ձևակերպել. հետագա գործողությունների պլանավորում: Ձեռնարկատերերի համար վարկ ստանալու համար դիմելը հիանալի լուծում է բիզնեսին կանխիկ դրամի ներարկումներ ստանալու համար:

Հոդվածում մենք վերանայել ենք 5 բանկերի պայմանները, որոնք վարկեր են տրամադրում սկսնակ ձեռներեցներին։ Մենք հավաքել ենք նաև վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ փաստաթղթերի ամբողջ ցանկը և թվարկել մերժման հիմնական պատճառները:

Սկսնակ գործարարների վարկավորման տեսակները

Ձգտող ինքնազբաղված ձեռնարկատերերի համար մատչելի են ֆինանսավորման տարբեր ձևեր: Դրանց թվում են.

• արտոնություն ձեռք բերելու համարբանկերը միջոցներ են թողարկում ավելի հեշտությամբ, քան բիզնես պլանի համաձայն: Որպես մտադրությունների ապացույց, դուք պետք է բանկին տրամադրեք համաձայնագիր ֆրանչայզերի հետ.
• Օվերդրաֆտ է տրամադրվում ձեռնարկատիրոջ ընթացիկ հաշիվը սպասարկող բանկի կողմից: Սա հնարավորություն է «ապառիկով» վճարել հաշիվները, նույնիսկ այն դեպքում, երբ գործարարը չունի բավարար միջոցներ.
• պետական ​​նպաստների ծրագրերըթույլ է տալիս ստանալ փոքր գումարներ փաստաթղթերի մեծ փաթեթի համար: Պետական ​​ֆինանսավորում ստանալու համար դուք պետք է անցնեք բազմաթիվ իրավասու մարմինների միջոցով: Օրինակ, դուք կարող եք ստանալ սուբսիդիա տարեկան գործազրկության նպաստի չափով (ոչ ավելի, քան 58,800 ռուբլի);
• ոչ բանկային վարկային կազմակերպություններմիջոցներ են տրամադրում նաև սկսնակ գործարարներին, բայց, որպես կանոն, կարճ ժամկետներով և բարձր տոկոսադրույքներով.
• մասնավոր վարկ - միջոցները վերցվում են մասնավոր անձից ստացականի դիմաց.
• վենչուրային հիմնադրամը ֆինանսավորում է նորարարական նախագծեր և եզակի զարգացումներ.
• սպառողական վարկ- վերջին տարբերակը անհատ ձեռներեցների համար, ովքեր չեն կարողանում բիզնես վարկ ստանալ: Որպես անհատ ավելի հեշտ է գումար ստանալ, այն կարող է օգտագործվել ցանկացած նպատակով, բայց նման վարկերի գումարները շատ ավելի փոքր են.

Որտեղ վարկ ստանալ սկսնակ ձեռնարկատիրոջ համար

«Business Invest»-ը վարկ է բիզնես սկսելու կամ շրջանառու միջոցներ ձեռք բերելու համար: Հավանության առավելագույն չափը սահմանափակվում է միայն գործարարի հարստությամբ, որը որոշվում է գրավով։

Գումար ստանալու համար ձեռնարկատերը պետք է աշխատի առնվազն 3 ամիս։ Մարման ժամանակացույցը կարող է մշակվել անհատապես: Բիզնեսի շրջանառության սակագինը հասանելի է բացառապես փոքր ձեռնարկություններին և անհատ ձեռներեցներին, որոնց տարեկան եկամուտը չի գերազանցում 400 միլիոն ռուբլին:

ՎՏԲ 24

Ձգտող ձեռնարկատերերի համար վարկ ստանալու հայտը կարող եք անմիջապես լրացնել բանկի պաշտոնական կայքում:

Այս բանկը վարկեր է տրամադրում գյուղատնտեսության ոլորտում բիզնես սկսելու համար (հող, տեխնիկա, հացահատիկի, անասնաբուծության և այլնի գնում): Գնված գույքը գրավադրված է կամ պահանջվում է երաշխավոր։

Նվազագույն գումարը 100 հազար ռուբլի է: Բանկը չափազանց հազվադեպ է հավանություն տալիս դրամական միջոցների տրամադրմանը այն ձեռնարկատերերին, ովքեր իրենց գործունեությունը սկսել են դեռ մեկ տարի առաջ։

Վերակառուցման և զարգացման Ուրալ բանկ

Բիզնեսի աճի սակագինը հասանելի է բացառապես 20-ից 65 տարեկան անձանց համար: Գրավ չի պահանջվում, սակայն պահանջվում են երաշխիքներ այն անձանցից, որոնք կարող են ազդել բիզնեսի զարգացման վրա։ «Էքսպրես վարկը», ընդհակառակը, պահանջում է գրավ, բայց միևնույն ժամանակ թույլ է տալիս բացասական վարկային պատմություն:

«Բիզնեսի զարգացում» սակագինը տրվում է ձեռնարկատիրոջ անշարժ գույքի կամ այլ արժեքավոր գույքի ապահովման վրա: Տոկոսադրույքը որոշելու համար բանկային փորձագետները վերլուծում են բիզնեսի վճարունակությունը։

Սկսնակ ձեռներեցների վարկավորման առանձնահատկությունները

Գործարարն իր բիզնեսի սկզբում չպետք է զարմանա վարկերի ուռճացված տոկոսադրույքներից, քանի որ նա ամենացանկալի վարկառուն չէ բանկի համար։

Ստարտափի ժամանակ դեռ լիովին պարզ չէ, թե արդյոք ձեռնարկատերը կկարողանա ստանալ անհրաժեշտ շահույթը և, համապատասխանաբար, մարել վարկը։ Բիզնեսի մեկնարկի ֆինանսավորումը բանկերի համար ռիսկային բիզնես է, ուստի նրանք զրոյից վերաբերվում են նախագծերի վարկավորմանը ծայրահեղ զգուշությամբ:

Բանկ գնալուց առաջ անհրաժեշտ է հաշվի առնել բոլոր այն նրբությունները, որոնք մեծացնում են վարկ ստանալու հնարավորությունները։ Դրանք ներառում են.

• , որը մանրամասնորեն ցույց է տալիս, թե որտեղ են ուղարկվելու միջոցները և ինչպես են դրանք վերադարձվելու վարկատուին.
• որպես գրավ տրամադրված գույքը երաշխավորում է բանկի հաճախորդի վճարունակությունը.
• երաշխիք լավ վարկային պատմություն ունեցող կազմակերպության կողմից (իդեալականում սա ընտրված բանկի գործող հաճախորդն է, ով կարող է երաշխավորել երիտասարդ գործընկերոջը և առաջարկել նրան որպես պատասխանատու վարկառու);
• Ձեր սեփական միջոցները բիզնեսում ներդնելը նաև վկայում է վարկառուի լուրջ մտադրությունների մասին (նպատակահարմար է ներդնել բիզնեսում սկսնակների համար պահանջվող գումարի առնվազն 30%-ը):

Բիզնես պլանը, գրավը և երաշխավորը ոչ միայն կօգնեն վարկի հաստատմանը, այլև կնվազեցնեն տոկոսադրույքը։ Առանց գրավի, ձեռնարկատերը կարող է հույս դնել միայն ուռճացված տոկոսադրույքների վրա:

Ձեր աշխատավայրից եկամտի վկայականը կօգնի նվազեցնել ձեր վարկի տոկոսադրույքը: Ուստի, եթե կա հնարավորություն առանց աշխատանքից հեռանալու բիզնես բացելու, ավելի լավ է օգտվել դրանից։

Բանկային վարկ ստանալու համար փաստաթղթեր

Վարկ ստանալու համար անհատ ձեռնարկատիրոջը պետք է.

• անձնագիր գրանցմամբ;
• հարկային գրասենյակում և անհատ ձեռնարկատերերի միասնական պետական ​​ռեգիստրում գրանցման հաստատում.
• եթե գույքը տրամադրվում է որպես գրավ, սեփականության իրավունքի հաստատում (ամուսնու թույլտվությունն օգտագործելու գրավը).
• բիզնես պլան;
• եթե անհատ ձեռներեցը գրանցվել է ավելի քան երեք ամիս առաջ՝ ընթացիկ հաշվի վերջին քաղվածքները և քաղվածքը:

Մանրամասն տեղեկություններ այն մասին, թե ինչպես կարելի է վարկ վերցնել և ինչ փաստաթղթեր են անհրաժեշտ, պետք է ստուգել բանկի պաշտոնական կայքում, քանի որ յուրաքանչյուր ֆինանսական հաստատություն ունի իր պահանջները:

Բանկի կողմից վարկ տրամադրելուց հրաժարվելու պատճառները

Եթե ​​բոլոր փաստաթղթերի վերլուծության արդյունքներով գա այն եզրակացության, որ բիզնեսը շահույթ չի բերի, և ձեռնարկատերը չի կարողանա մարել իր բոլոր պարտքերը։

Նախկին վճարումների ուշացումները և ձեր վարկային պատմության այլ «բիծերը» կարող են ընդմիշտ արգելափակել անհատ ձեռնարկատիրոջ մուտքը վարկ: Հաճախորդի պոտենցիալ վճարունակությունը մանրակրկիտ ուսումնասիրվում է, և եթե բանկը հայտնաբերում է պարտքեր որևէ վճարումների գծով (վարձավճար, հարկեր, ալիմենտ), նա իրավունք ունի հրաժարվել վարկ տրամադրելուց՝ առանց պատճառաբանելու:

Նմանատիպ հոդվածներ