Il concetto di "operazioni bancarie" è uno dei concetti fondamentali della legislazione bancaria, poiché i rapporti che sorgono in relazione all'attuazione di tali operazioni costituiscono l'essenza, il nucleo delle attività bancarie e hanno un'influenza decisiva in materia di regolamentazione legale delle attività bancarie. la legislazione bancaria come branca complessa della legislazione.

Secondo la legislazione bancaria, una banca è una persona giuridica che ha il diritto esclusivo di effettuare complessivamente le seguenti operazioni bancarie:

• - apertura e tenuta di conti bancari di persone fisiche e/o giuridiche (articolo 8 del Codice del Libro).

Pertanto, le banche commerciali forniscono (dovrebbero fornire) un servizio clienti completo, che le distingue da particolari istituti di credito non bancari che eseguono una gamma limitata di transazioni e servizi finanziari. A differenza delle banche, gli enti creditizi svolgono solo determinate operazioni bancarie.

Il concetto di operazioni bancarie è indissolubilmente legato al concetto di attività bancaria.

L'attività bancaria è l'insieme delle operazioni bancarie effettuate dalle banche e dagli istituti finanziari non bancari volte a generare profitto (articolo 12 del Codice del Libro).

È necessario tenere conto del fatto che la totalità delle operazioni bancarie si trasforma in attività in presenza di determinate caratteristiche: l'attuazione sistematica delle operazioni, la costanza e la durata della loro attuazione, l'intenzionalità di tutte le operazioni messe insieme. Pertanto, l'attuazione una tantum di una o più operazioni bancarie non può ancora essere considerata un'attività bancaria.

La relazione tra attività bancarie e operazioni bancarie è determinata da un concetto come le funzioni delle banche.

Le funzioni delle banche sono i loro compiti principali, per cui sono state create le banche. Le funzioni delle banche sono di natura economica e si riducono ai seguenti punti principali:

• - accumulo (attrazione) di fondi nei depositi;
• -- il loro collocamento (funzione di investimento);
• - servizi di cassa e regolamento per la clientela.

Pertanto, in termini generali, le operazioni bancarie possono essere definite come le azioni della banca riguardanti strumenti finanziari, che includono denaro, titoli e valori valutari.

Ai sensi della parte 1 dell'art. Le operazioni bancarie del 14 a.C. includono:

• - attirare fondi da persone fisiche e (o) persone giuridiche in depositi;
• -- collocare i fondi raccolti per proprio conto e a proprie spese secondo termini di restituzione, pagamento e urgenza;
• -- apertura e mantenimento di conti bancari per persone fisiche e (o) persone giuridiche;
• -- apertura e tenuta di conti in metalli preziosi;
• -- fornitura di servizi di regolamento e (o) contanti a persone fisiche e (o) persone giuridiche, comprese le banche corrispondenti;
• -- operazioni in valuta estera;
• -- acquisto e vendita di metalli preziosi e (o) pietre preziose nei casi previsti dalla legislazione della Repubblica di Bielorussia;
• -- attrazione e collocamento di metalli preziosi e (o) pietre preziose nei depositi;
• -- rilascio di garanzie bancarie;
• -- gestione fiduciaria di fondi nell'ambito di un accordo di gestione fiduciaria per fondi;
• -- ritiro di contanti, ordini di pagamento, metalli preziosi e pietre preziose e altri oggetti di valore;
• -- emissione di carte bancarie plastiche;
• -- emissione di titoli che confermano l'attrazione di fondi in depositi (depositi) e il loro collocamento nei conti;
• -- fornire a persone fisiche e (o) persone giuridiche appositi locali o casseforti ivi ubicati per la custodia bancaria di documenti e valori (contanti, titoli, metalli preziosi e pietre preziose, ecc.);
• - trasporto di contanti, ordini di pagamento, metalli preziosi e pietre preziose e altri valori tra banche e istituti finanziari non bancari, loro divisioni separate e strutturali, nonché consegna di tali valori a clienti di banche e istituti finanziari non bancari. operazione attiva della banca commerciale

L'elenco sopra riportato è esaustivo.

Concludendo l'analisi del concetto e dell'essenza delle operazioni bancarie, è impossibile non menzionare che le operazioni bancarie hanno le seguenti caratteristiche importanti:

• - hanno carattere continuativo, ossia sono svolti con costanza senza limiti temporali;
• -- i partecipanti ai rapporti giuridici (soggetti delle transazioni) si trovano in una posizione giuridica ineguale;
• -- hanno in misura significativa la proprietà del trust, a cominciare dalla scelta della banca e terminando con le operazioni fiduciarie;
• - siano svolti secondo regole standard, anche su scala internazionale;
• - a causa di quest'ultimo, necessitano di unità di regolamentazione giuridica sia a livello di legislazione nazionale che a livello di atti bancari locali.

La natura continuativa dei contratti bancari si manifesta nel fatto che, di norma, anche se il contratto è a tempo determinato, viene concluso per eseguire un'intera serie, piuttosto che un'azione specifica.

Il carattere fiduciario delle transazioni si verifica solo quando la legge vi associa determinate conseguenze giuridiche. Tali transazioni hanno solitamente le seguenti caratteristiche:

• - i diritti e gli obblighi sono strettamente legati alla personalità del creditore e (o) del debitore;
• - la perdita della fiducia di una delle parti nell'altra dà diritto a rinunciare unilateralmente all'accordo in via stragiudiziale senza giustificarne le ragioni.

Il concetto di operazione bancaria deve essere distinto dal concetto di servizio bancario. I servizi bancari svolgono funzioni legate alle operazioni bancarie, rendono queste operazioni più convenienti per le banche o i loro clienti e creano i prerequisiti per ottenere il risultato desiderato al minor costo. I servizi bancari sono definiti come attività complesse della banca volte a creare condizioni ottimali per attrarre risorse temporaneamente libere e per soddisfare le esigenze del cliente durante le operazioni bancarie, finalizzate a realizzare un profitto.

Le operazioni effettuate dalle banche sono molto diverse, cambiano impercettibilmente l'una dall'altra e si mescolano costantemente. Si propone la seguente classificazione delle operazioni bancarie. In primo luogo, a seconda delle funzioni svolte dall'istituto di credito, tutte le operazioni bancarie devono essere suddivise in operazioni relative alla circolazione delle attività finanziarie (denaro, valute e valori azionari), e operazioni non ad esse correlate. Le operazioni classificate nel primo gruppo verranno a loro volta distinte in attive e passive e anche le operazioni di regolamento saranno classificate come passive. Il secondo gruppo di operazioni comprenderà varie operazioni ausiliarie, come la fornitura di casseforti in affitto ai clienti, la fornitura di servizi di consulenza e informazione, ecc.

Secondo l'art. 15 aC le operazioni bancarie possono essere attive, passive, intermediarie e altre.

Attivo: operazioni volte a fornire fondi da parte di banche e istituti finanziari non bancari.

Passivo: operazioni volte ad attrarre fondi, metalli preziosi e (o) pietre preziose da parte di banche e istituti finanziari non bancari.

Intermediario: operazioni che facilitano l'attuazione delle attività bancarie da parte di banche e istituti finanziari non bancari.

Altre operazioni delle banche accompagnano le loro attività. Queste operazioni sono finalizzate a migliorare il servizio al cliente, ampliarlo e aumentare la redditività e la liquidità della banca.

La legislazione della Repubblica di Bielorussia include come operazioni passive:

• -- deposito bancario (deposito);
• -- Conto bancario;
• - gestione fiduciaria dei fondi.

Nella letteratura economica tutte le operazioni bancarie passive legate alla raccolta di fondi, a seconda del loro contenuto economico, si dividono in:

• -- depositi, compresa l'ottenimento di prestiti interbancari;
• - emissione (collocamento di azioni o titoli bancari).

Per deposito si intendono i dati che indicano l'esistenza di determinati requisiti dei clienti per la banca o i fondi dei clienti nelle banche sotto forma di depositi in base ad accordi e contratti. In un'economia di mercato, il processo di formazione delle passività bancarie, l'ottimizzazione della loro struttura e, in relazione a ciò, la qualità della gestione di tutte le fonti di fondi che costituiscono il potenziale di risorse di una banca commerciale sono di particolare importanza. È ovvio che la base stabile di risorse della banca le consente di effettuare con successo prestiti e altre operazioni attive. Pertanto, ogni banca commerciale si sforza di aumentare le proprie risorse.

Le operazioni passive servono ad attrarre verso la banca i fondi temporaneamente liberi degli agenti economici, sulla base dei quali si formano le risorse di una banca commerciale. Con l'aiuto di queste operazioni, la banca genera fondi propri e presi in prestito (presi in prestito). Le transazioni passive sono di grande importanza per ogni banca commerciale. In primo luogo, come già notato, la base delle risorse determina in gran parte le capacità e la portata delle operazioni attive che garantiscono la ricezione del reddito bancario. In secondo luogo, la stabilità delle risorse bancarie, la loro dimensione e struttura sono i fattori più importanti dell’affidabilità bancaria. Infine, il prezzo delle risorse ricevute influisce sull’entità dei profitti bancari.

Va inoltre notato l'importante ruolo economico e sociale delle operazioni passive delle banche. Con il loro aiuto, la mobilitazione di fondi temporaneamente liberi delle imprese e della popolazione consente al sistema bancario di soddisfare i bisogni dell'economia in capitale fisso e circolante, trasformare i risparmi in investimenti produttivi e fornire prestiti al consumo alla popolazione. E gli interessi sui depositi e sui titoli di debito delle banche compensano almeno in parte la popolazione per le perdite derivanti dall’inflazione.

Le operazioni passive della banca comprendono: la raccolta di fondi per il regolamento e i conti correnti di persone giuridiche e persone fisiche; apertura conti urgenti per cittadini, imprese e organizzazioni; emissione di titoli; prestiti ricevuti da altre banche, ecc. .

Le operazioni passive sono divise in due gruppi. La prima comprende le operazioni di formazione delle risorse proprie, che appartengono direttamente alla banca e non necessitano di rimborso.

Il capitale proprio costituisce una piccola quota delle risorse della banca (15% - 20%), ma svolge un ruolo molto importante nelle sue attività, svolgendo funzioni di garanzia, regolamentari e operative. La funzione di garanzia è quella di assicurare la copertura delle perdite derivanti dall'attività bancaria e dall'adempimento degli obblighi nei confronti dei clienti. La funzione di regolamentazione offre l'opportunità agli organi governativi di regolamentazione e supervisione bancaria di influenzare vari parametri delle attività bancarie, principalmente i rischi, nonché il trasferimento di impulsi normativi attraverso gli intermediari finanziari ad altri settori dell'economia. La funzione operativa è la capacità di utilizzare il capitale della banca come fonte di finanziamento delle proprie attività.

Con l'aiuto delle operazioni del secondo gruppo, la banca raccoglie fondi per un certo periodo e crea risorse prese in prestito. Per le operazioni del secondo gruppo, la banca ha degli obblighi (verso i depositanti, le banche creditrici). Pertanto, le operazioni del secondo gruppo sono spesso chiamate operazioni di credito passive in contrasto con le operazioni di credito attive (prestiti bancari). Nelle operazioni di credito passive, la banca è il mutuatario e i suoi clienti sono i creditori della banca, mentre nelle operazioni di credito attivo la banca agisce come creditore nei confronti dei suoi clienti.

Tuttavia, la base delle risorse della banca non sono le sue, ma le risorse attratte, che costituiscono l'80-85% di tutte le passività. Questa parte della base di risorse è divisa in due parti: risorse attratte da fonti di deposito e non di deposito (fondi presi in prestito). Le risorse attratte dalle fonti di deposito si formano su iniziativa dei clienti che utilizzano le operazioni di deposito della banca. La banca può generare risorse di propria iniziativa effettuando operazioni di credito ed emissione. Queste sono fonti non di deposito per la formazione della sua base di risorse.

Pertanto, i principali tipi di operazioni bancarie passive sono il deposito, il credito e l'emissione.

Le operazioni di deposito in senso lato significano operazioni per attirare fondi da clienti - persone fisiche e giuridiche su conti e depositi.

Nell'art. 179 a.C. definisce che un deposito bancario (deposito) è denaro in rubli bielorussi o valuta estera depositato da persone fisiche e giuridiche in un istituto finanziario bancario o non bancario allo scopo di immagazzinare e ricevere reddito per un periodo, su richiesta, o fino alla data di scadenza (non verificarsi) di una circostanza (evento) specificata nel contratto concluso.

La pratica bancaria moderna è caratterizzata da un'ampia varietà di depositi e, di conseguenza, di conti di deposito:

• - depositi a vista;
• - depositi vincolati;
• - depositi a risparmio;
• - investimenti in titoli.

I depositi possono anche essere classificati in base a termini, categorie di depositanti, condizioni per depositare e prelevare fondi, interessi pagati, possibilità di ricevere benefici per operazioni bancarie attive, ecc.

Nell'ambito di un contratto di conto bancario corrente (di liquidazione), una parte (una banca o un istituto finanziario non bancario) si impegna ad aprire un conto bancario corrente (di liquidazione) per l'altra parte (titolare del conto) per depositare i fondi del titolare del conto e (o ) accreditare su questo conto i fondi ricevuti a favore del titolare del conto, nonché eseguire le istruzioni del titolare del conto per il trasferimento e il prelievo dei fondi rilevanti dal conto, e il titolare del conto concede alla banca o all'istituto finanziario non bancario il diritto di utilizzare fondi temporaneamente liberi sul conto con il pagamento degli interessi stabiliti dalla legge della Repubblica di Bielorussia o da un accordo, e di pagare a un istituto finanziario bancario o non bancario un compenso (commissione) per i servizi fornitigli (articolo 197 del BC).

Pertanto, il gruppo di operazioni di deposito comprende due tipi:

• - operazioni per attirare il denaro dei clienti sui conti (al fine di ricevere servizi di regolamento e cassa);
• - operazioni per attirare denaro nei depositi (allo scopo di immagazzinare e generare reddito).

Inoltre, le banche attirano fondi sotto forma di prestiti da altre banche e dalla Banca nazionale. Le operazioni di credito saranno passive se la banca agisce come mutuatario.

Il terzo tipo di operazioni passive delle banche è l'emissione, cioè l'emissione e il collocamento di propri titoli al fine di attrarre fondi. Le banche possono emettere titoli di debito (obbligazioni, certificati di deposito e di risparmio e cambiali) e titoli azionari (azioni). Nel primo caso si formano i fondi presi in prestito dalla banca, nel secondo quelli propri della banca.

La normativa bancaria prevede come operazioni attive:

• -- Prestito bancario;
• -- finanziamenti contro cessione di un credito pecuniario (factoring);
• -- garanzia bancaria. Le operazioni attive sono operazioni volte a collocare i fondi presi in prestito e quelli propri della banca in varie attività finanziarie e non finanziarie al fine di generare reddito e mantenere la liquidità. La principale tipologia di operazioni attive sono le operazioni di credito. Il prestito è l'operazione principale delle banche commerciali, in cui si realizza la sua funzione di intermediario finanziario. Non è un caso che una banca venga spesso chiamata istituto di credito. E questo è vero: nell'importo totale degli attivi bancari, la quota principale è costituita da operazioni di credito. Molto spesso è attraverso i prestiti ai clienti che la banca riceve la maggior parte delle sue entrate. La struttura e la qualità del portafoglio prestiti di una banca determinano in gran parte la qualità delle sue attività, l'efficienza nell'utilizzo del suo potenziale creditizio, la sostenibilità e la redditività del suo lavoro.

La fonte del credito sono le risorse temporaneamente libere in forma monetaria, rilasciate durante l'attività degli istituti di credito. Quelli. i prestiti vengono concessi a spese dei fondi propri e presi in prestito dalla banca, nonché dei fondi raccolti da persone fisiche e giuridiche, ad eccezione delle riserve obbligatorie riservate nel Fondo. Il credito come categoria economica si distingue da tutte le altre forme di fornitura di fondi (sovvenzioni, sovvenzioni, sussidi, ecc.) da tre principi fondamentali: urgenza, rimborso e pagamento.

In questo caso, urgenza significa termini prestabiliti per il rimborso dei fondi presi in prestito al creditore; in rimborso - pagamento obbligatorio al creditore dell'importo del debito principale nei termini concordati. Pagamento significa che in una determinata transazione economica, il denaro rappresenta un prodotto specifico e il suo prezzo è espresso in percentuale.

La concessione di un prestito è necessariamente accompagnata dalla conclusione di un contratto di prestito. Secondo l'art. 771 c.c., per contratto di mutuo si intende l'operazione con la quale un istituto finanziario bancario o non bancario (mutuante) si impegna a fornire fondi (prestito) ad un altro soggetto (mutuatario) nell'importo e alle condizioni previste dal contratto e il mutuatario si impegna a restituire l'importo ricevuto e a pagare gli interessi su di esso.

Il contratto di prestito è:

• - consensuale - entra in vigore dal momento in cui le parti raggiungono un accordo su tutti i suoi termini essenziali;
• - bilaterale: il creditore è obbligato a concedere un prestito, per cui il mutuatario ha il diritto di esigere che il creditore adempia a tale obbligo. A sua volta, il mutuatario è obbligato a rimborsare il prestito entro il periodo stabilito dall'accordo e a pagare gli interessi, e il creditore ha il diritto di esigere l'adempimento di tale obbligo;
• - pagato - gli interessi per l'utilizzo di un prestito sono una condizione essenziale per questo tipo di accordo.

Le aziende coinvolte nella vendita di beni (lavori, servizi) si trovano spesso di fronte a un dilemma: se vendi i tuoi prodotti solo con pagamento anticipato, puoi spaventare molti potenziali acquirenti, e se li vendi con pagamento dilazionato, puoi può perdere una quantità significativa di capitale circolante necessario per finanziare le attività correnti. Questo problema può essere risolto con l'aiuto di un prestito a breve termine o di factoring - finanziamento contro la cessione di un credito pecuniario.

Il factoring è un fenomeno abbastanza nuovo per la legislazione e la pratica bancaria bielorussa. A livello giuridico, i rapporti di factoring sono stati regolati per la prima volta dal Codice civile della Repubblica di Bielorussia del 1998.

Nell'ambito di un accordo di finanziamento per la cessione di un credito pecuniario (accordo di factoring), una parte (factor) - una banca o un istituto finanziario non bancario - si impegna nei confronti dell'altra parte (creditore) a contrarre un'obbligazione pecuniaria tra il creditore e il debitore dalla parte del creditore pagando al creditore l'importo dell'obbligazione monetaria del debitore con uno sconto. Per sconto si intende la differenza tra l’importo dell’obbligazione pecuniaria del debitore e l’importo pagato dal factor al creditore (articolo 153 del Libro del Codice).

I contratti di factoring sono classificati in base a:

• - modulo:
• - aperto, quando al debitore viene notificata dal creditore la conclusione di un contratto di factoring, in base al quale i diritti del creditore vengono trasferiti alla banca. In questo caso, i debitori trasferiscono i fondi sul conto del factor;
• - occulto, quando il debitore non viene informato dal creditore della conclusione di un contratto di factoring, in base al quale i diritti del creditore vengono trasferiti alla banca. I debitori trasferiscono fondi sul conto del creditore;
• - luogo del factoring:
• - interno, se le parti del contratto di factoring sono residenti nella Repubblica di Bielorussia;
• - internazionale, se una delle parti del contratto di factoring non è residente nella Repubblica di Bielorussia;
• - modalità di pagamento:
• - con diritto di regresso, quando la banca ha il diritto di restituire al creditore i crediti pecuniari non pagati dal debitore entro un certo termine, se il creditore si è assunto la garanzia del debitore nei confronti della banca e si assume il rischio di mancato pagamento dei crediti monetari verso la banca;
• - senza diritto di regresso, quando la banca finanzia il creditore senza il diritto di restituire successivamente al creditore i crediti pecuniari non pagati. In questo caso, la banca si assume il rischio del mancato pagamento dei crediti pecuniari da parte del debitore.

Nella Repubblica di Bielorussia è più diffuso il cosiddetto hidden factoring. Tipicamente le operazioni di factoring vengono effettuate secondo il seguente schema:

• 1. Un'impresa stipula un accordo per la fornitura di servizi di factoring con un agente finanziario - un fattore. Secondo tale accordo, il cliente invia copie di tutte le fatture per le transazioni concluse con qualsiasi partner e ne informa la banca, e la banca factor paga immediatamente al cliente l'80% dell'importo di queste fatture. Il cliente paga la banca al ricevimento dell'intero importo della transazione dal partner.
• 2. Sulla base dei contratti con i clienti e dei documenti di spedizione forniti dal cliente, la banca, in base ai termini di pagamento stabiliti, determina il periodo di finanziamento. A seconda della durata del finanziamento, delle condizioni di pagamento e del tasso di interesse, viene determinato l'importo dello sconto. Lo sconto in questo caso rappresenta un compenso alla banca per il servizio prestato. L'azienda riceve sul conto corrente un importo pari alla differenza tra l'importo del credito nei confronti dell'acquirente e l'importo dello sconto.

Pertanto, l'azienda fornitrice offre all'acquirente la possibilità di acquistare beni con pagamento differito, ma allo stesso tempo non perde la maggior parte del proprio capitale circolante.

L’utilizzo del factoring consente di:

• - pianificare efficacemente i flussi di cassa;
• - aumentare i volumi di vendita;
• - offrire ai debitori termini di pagamento più lunghi;

Anche la normativa bancaria distingue la fideiussione bancaria tra le operazioni attive.

In forza di una fideiussione bancaria (articolo 164 T.C.), un istituto finanziario bancario o non bancario (garante) si obbliga per iscritto, su richiesta di un altro soggetto (committente), a pagare per proprio conto il creditore del mandante (beneficiario) secondo i termini della garanzia una somma di denaro (effettuare un pagamento).

Una garanzia bancaria è l'obbligo scritto della banca di pagare alla persona a favore della quale viene emessa la garanzia bancaria una somma di denaro secondo i termini della garanzia bancaria, in caso di inadempimento della persona per conto della quale la garanzia bancaria è emessa viene rilasciato per adempiere ai propri obblighi contrattuali.

La fideiussione bancaria non è un mezzo di pagamento, ma dà soltanto alle parti che instaurano un rapporto contrattuale la certezza che l'operazione conclusa verrà effettivamente eseguita.

Le operazioni di intermediazione vengono eseguite da una banca commerciale per conto e a spese dei clienti e generano entrate per le banche sotto forma di commissioni. Le operazioni di questo tipo sono più spesso chiamate servizi.

Per operazione di intermediazione si intende un servizio fornito da una banca che non è correlato alla fornitura di fondi ai clienti (operazione attiva) e all’attrazione di fondi da parte dei clienti (operazione passiva) e facilita le attività bancarie della banca.

Le operazioni di intermediazione sono operazioni che facilitano il turnover finanziario delle banche. Questi includono:

• - operazioni di regolamento;
• - operazioni valutarie;
• - deposito bancario;
• - collezione.

Le operazioni di regolamento occupano la quota maggiore tra le operazioni di intermediazione della banca. Eseguito sulla base di un accordo per i servizi di regolamento e di cassa, in base al quale una parte si impegna a conservare i fondi disponibili su un conto bancario, l'altra parte si impegna a eseguire tutti gli ordini del cliente in relazione al conto, effettuando operazioni di regolamento .

Le operazioni di regolamento vengono effettuate utilizzando le forme di pagamento esistenti e metodi di pagamento in contanti e non in contanti. Il titolare del conto paga i servizi della banca per l'esecuzione delle transazioni di regolamento (pagamenti delle commissioni) e per l'utilizzo dei fondi sul conto la banca paga al titolare una percentuale (interessi sul deposito) stabilita dall'accordo.

In conformità con l'art. I calcoli del 231 a.C. possono essere eseguiti in due modi:

• - in contanti;
• - fondi non monetari.

Un'area importante delle attività della banca quando si effettuano pagamenti in contanti sono le transazioni in contanti. Consistono nell’accettare contanti dai clienti, accreditarli sui conti, immagazzinare i fondi accettati ed emettere contanti su richiesta del cliente.

Particolarmente importante per gli istituti bancari è la tempestiva e completa soddisfazione delle esigenze del cliente per l’emissione di contanti. Da ciò dipendono la fiducia del cliente nella banca, la sua capacità di gestire liberamente il proprio denaro e di adempiere normalmente ai propri obblighi relativi allo stipendio e ad altri pagamenti in contanti.

Le transazioni in contanti sono di grande importanza per la banca e per i clienti. Accettando contanti dai clienti, la banca aumenta le sue riserve libere, conducendo operazioni attive e ricevendo reddito. Quando si emettono contanti a un cliente, gli istituti bancari addebitano una commissione. Per effettuare transazioni in contanti, le banche aprono una cassa operativa, composta da un registratore di cassa, dove viene accettato il contante, e da una cassa, dove viene emesso il contante.

Le transazioni valutarie sono operazioni che comportano il trasferimento della proprietà di valori valutari associati all'esportazione e al trasferimento all'estero di valuta estera, all'importazione e al trasferimento di valuta estera nella Repubblica di Bielorussia, nonché all'utilizzo della valuta nazionale in attività economiche straniere .

In conformità con l'art. 4 della legge “Sulla regolamentazione valutaria e sul controllo valutario” le operazioni di cambio sono:

• - operazioni comportanti l'utilizzo di valuta estera, titoli in valuta estera, documenti di pagamento in valuta estera;
• - transazioni tra residenti e non residenti che comportano l'utilizzo di rubli bielorussi, titoli in rubli bielorussi, documenti di pagamento in rubli bielorussi;
• - transazioni tra non residenti che comportano l'utilizzo di rubli bielorussi, titoli in rubli bielorussi, documenti di pagamento in rubli bielorussi, effettuate sul territorio della Repubblica di Bielorussia;
• - importazione e spedizione nella Repubblica di Bielorussia, nonché esportazione e spedizione dalla Repubblica di Bielorussia di valori valutari;
• - bonifici in valuta estera non relativi al regolamento delle operazioni indicate al secondo comma della presente parte;
• - bonifici bancari tra residenti e non residenti in rubli bielorussi, non relativi ai regolamenti per le transazioni specificate nel paragrafo tre di questa parte;
• - bonifici bancari internazionali in rubli bielorussi tra residenti e non residenti;
• - transazioni di non residenti con rubli bielorussi su conti e depositi (depositi) presso banche e istituti finanziari non bancari della Repubblica di Bielorussia, che non comportano il trasferimento della proprietà di questi rubli bielorussi;
• - transazioni con valuta estera su conti e depositi presso banche e istituti finanziari non bancari della Repubblica di Bielorussia, banche e altri organismi creditizi al di fuori della Repubblica di Bielorussia, che non comportano il trasferimento della proprietà di questa valuta estera.

Le operazioni in valuta estera si dividono in correnti e legate a movimenti di capitali.

Le operazioni attuali includono:

• - trasferimenti di denaro sia in valuta estera che in valuta nazionale da e verso la Repubblica di Bielorussia per effettuare pagamenti senza pagamento differito per l'esportazione di beni, lavori e servizi, nonché per effettuare pagamenti relativi a prestiti per operazioni di esportazione per un periodo relativamente breve periodo;
• - ottenere ed erogare prestiti in contanti per un breve periodo;
• - trasferimenti da e verso la Repubblica di Bielorussia di interessi, dividendi e altri proventi su depositi, prestiti e operazioni relative al movimento di capitali;
• - trasferimenti non commerciali da e verso la Repubblica di Bielorussia, compresi i trasferimenti a fini di beneficenza, nonché altre transazioni simili.

Le operazioni in valuta estera che comportano movimenti di capitali includono:

• - investimento diretto - acquisizione da parte di residenti di una quota del capitale autorizzato di un non residente;
• - investimenti di portafoglio - acquisto da parte di residenti da non residenti di titoli emessi da non residenti, ad eccezione dell'acquisto di azioni in fase di collocamento iniziale, cioè con investimento diretto;
• - effettuare transazioni relative ad obblighi relativi all'acquisizione da parte di un residente da un non residente di beni classificati come immobili secondo la legislazione del Paese in cui si trova;
• - effettuare pagamenti per l'esportazione e (o) importazione di beni, opere, servizi, informazioni, risultati dell'attività intellettuale, compresi i diritti esclusivi sugli stessi, nonché in caso di ricezione (fornitura) di pagamento anticipato, pagamento anticipato, differimento e pagamento rateale per questi oggetti per un lungo periodo;
• - concessione di crediti e prestiti a non residenti per un periodo più lungo rispetto alle operazioni correnti;
• - altre operazioni in valuta effettuate tra residenti e non residenti che non sono classificate come operazioni in valuta corrente.

In base al contratto di custodia bancaria, una parte (custode) si impegna, dietro compenso, a custodire i documenti e gli oggetti di valore che le sono stati trasferiti dall'altra parte (custode) e a restituirli al sicuro al depositante (articolo 278 della Banca di Russia).

Gli oggetti depositati presso la banca possono essere contanti, titoli, metalli preziosi, pietre preziose e semipreziose e altri oggetti di valore, nonché documenti.

Per ritiro di contanti, istruzioni di pagamento, metalli preziosi e pietre preziose e altri oggetti di valore si intende il ritiro di tali oggetti di valore dalle casse di persone giuridiche e imprenditori individuali effettuato sulla base di un accordo dai servizi di riscossione di banche e non bancari istituti finanziari e loro consegna alle casse di banche e istituti di credito non bancari.

Per trasporto di contanti, ordini di pagamento, metalli preziosi e pietre preziose e altri oggetti di valore si intende il trasporto di tali valori tra banche e istituti finanziari non bancari, le loro divisioni separate e strutturali, nonché la consegna di tali valori a clienti di banche e istituti finanziari non bancari (art. 287 c.c.).

Pertanto, le operazioni di intermediazione sono di natura molto eterogenea: comprendono sia operazioni volte a facilitare i pagamenti (regolamenti, incassi) sia operazioni bancarie ausiliarie (custodia bancaria, operazioni sui cambi).

La letteratura a volte sottolinea che tutte le attività bancarie possono essere ridotte, in sostanza, all'intermediazione finanziaria: raccogliere fondi da alcuni individui per collocarli ad altre persone. Sotto questo aspetto, l'identificazione delle operazioni bancarie intermediarie è del tutto arbitraria. Tali operazioni hanno natura giuridica diversa e anche natura economica. Sono accomunate solo dall'impossibilità di classificarle come operazioni attive o passive, poiché mirano non ad attrarre o fornire fondi, ma a fornire servizi.

Pertanto, un'operazione bancaria è un'azione o un insieme di azioni correlate volte a svolgere le funzioni delle banche (educazione (accumulo) di fondi, fornitura di credito, promozione del fatturato dei pagamenti).

La Banca e le sue filiali hanno il diritto di effettuare sul territorio della Federazione Russa i seguenti tipi di operazioni bancarie senza autorizzazione della Banca di Russia, tenendo conto del Codice Civile della Federazione Russa (capitoli 42 - 46), leggi federali:
Legge federale del 26 aprile 1995 N 65-FZ “Sulla Banca Centrale della Federazione Russa (Banca di Russia)”;
Legge federale del 3 febbraio 1996 N 17-FZ “Sulle banche e sulle attività bancarie”;
Legge della Federazione Russa del 9 ottobre 1992 N 3615-1 “Sulla regolamentazione e il controllo valutario”;
Legge federale del 22 aprile 1996 N 39-FZ "Sul mercato dei valori mobiliari" e accordi e trattati internazionali (interstatali):
a) aprire negli istituti di credito, senza restrizioni, tutti i tipi di conti utilizzati nella pratica bancaria internazionale, nella valuta della Federazione Russa e in valuta estera in conformità con il piano dei conti per la contabilità nelle banche e negli istituti di credito della Federazione Russa, approvato dalla Banca di Russia.
Stabilire rapporti di corrispondenza diretti con banche non residenti, che sono tali ai sensi della legislazione della Federazione Russa, senza restrizioni;
b) aprire e mantenere tutti i tipi di conti per le persone giuridiche, residenti e non residenti, che sono tali ai sensi della legislazione della Federazione Russa, nella valuta della Federazione Russa e in valuta estera;
c) aprire e mantenere tutti i tipi di conti nella valuta della Federazione Russa e in valuta estera per le persone che lavorano o prestano servizio militare negli Stati membri della CSI in conformità con gli accordi (trattati) interstatali (intergovernativi) ratificati dagli organi legislativi della Federazione Russa Federazione e avente in relazione a ciò lo status di accordi internazionali (trattati), nonché di svolgere servizi di liquidazione e cassa sui conti di cui sopra senza restrizioni;
d) attirare fondi da persone giuridiche nei depositi, effettuare operazioni di regolamento, contanti e credito, accettare per lo stoccaggio titoli di stato della Federazione Russa e altri oggetti di valore sia nella valuta della Federazione Russa - rubli, sia in valuta estera.
La Banca ha il diritto di trasferire, esportare e inviare liberamente valori in valuta dalla Federazione Russa in conformità con le norme doganali, se tali valori in valuta sono stati precedentemente trasferiti, importati o inviati nella Federazione Russa o acquistati nella Federazione Russa secondo le modalità stabilite dalla la Banca di Russia e in altri casi in conformità con la legislazione della Federazione Russa.
I pagamenti e i trasferimenti per le transazioni internazionali correnti vengono effettuati in conformità con l'Articolo VIII dell'Accordo Costitutivo (Carta) del Fondo Monetario Internazionale senza restrizioni;
e) effettuare operazioni con titoli di stato della Federazione Russa sui mercati primari e secondari in qualità di intermediario sul mercato mobiliare organizzato.
La Banca ha il diritto di investire fondi in titoli di Stato della Federazione Russa senza restrizioni;
f) con decisione del Consiglio della Banca, emettere, vendere e acquistare propri titoli;
g) effettuare l'acquisto e la vendita delle valute nazionali degli Stati membri della CSI, nonché le operazioni di conversione con tali valute sui cambi interbancari in conformità con le "Regole per la conduzione delle transazioni valutarie" approvate dai competenti consigli di cambio, e secondo le mercato interbancario su base contrattuale senza vincoli;
h) acquistare e vendere valuta estera in contanti e non in contanti, nonché documenti di pagamento e obblighi in valuta estera in conformità con le norme e le regole generalmente accettate della pratica bancaria internazionale.
Per scopi relativi al finanziamento delle spese (costi) per le attività (lavori) previste dagli accordi (trattati) interstatali (intergovernativi) degli Stati membri della CSI, ratificati dagli organi legislativi della Federazione Russa e aventi a questo proposito lo status di accordi internazionali (trattati), la Banca ha il diritto di effettuare operazioni di conversione in valuta estera sul mercato interbancario dei cambi senza restrizioni;
i) con decisione del Consiglio della Banca Interstatale, rilasciare e accettare garanzie e fideiussioni in conformità con le norme e le regole adottate nella pratica bancaria internazionale, tenendo conto della Sezione III del Codice Civile della Federazione Russa;
j) effettuare transazioni con metalli preziosi, pietre preziose e altri valori valutari in conformità con la legislazione della Federazione Russa;
k) collocare i fondi temporaneamente disponibili presso altri istituti di credito;
m) fornire assistenza tecnica nella preparazione, finanziamento e attuazione di progetti e programmi di investimento;
m) fornire consulenza e assistenza, scambio di informazioni funzionali al perseguimento e agli obiettivi della Banca;
o) effettuare operazioni con strumenti finanziari utilizzati per gestire i rischi finanziari;
o) effettuare altri tipi di operazioni e servizi decisi dal Consiglio di Banca.
Gli uffici di rappresentanza della Banca operano sul territorio della Federazione Russa ai sensi dell'articolo 22 della Legge federale del 3 febbraio 1996 n. 17-FZ “Sulle banche e sulle attività bancarie”.
La Banca ha il diritto di effettuare operazioni bancarie e altre transazioni nella valuta della Federazione Russa - rubli e valuta estera, addebitando le commissioni secondo le tariffe approvate dal Consiglio della Banca.
Alla banca è vietato esercitare attività produttive, commerciali e assicurative.
Sezione IV. ATTIVITÀ DELLA BANCA SUL MERCATO MOBILIARE

Le operazioni bancarie sono nominate nella legge. Un'operazione bancaria è un istituto giuridico più complesso di una transazione civile. Questa istituzione non si limita ad un negozio giuridico civile, ma viene formalizzata solo con l'aiuto di esso.

Codice penale della Federazione Russa art. 172 definisce l'attività bancaria come attività bancaria illegale. La società di gestione si avvicina alla definizione in modo restrittivo: significa che le attività della banca comprendono solo operazioni bancarie. Il legislatore dà un quadro esaustivo elenco delle operazioni bancarie. La legge ne prevede 9:

1.attrarre fondi da persone fisiche e giuridiche in depositi (su richiesta e per un certo periodo);

2. collocamento in proprio e a proprie spese della somma raccolta indicata;

3. apertura e tenuta di conti bancari per persone fisiche e giuridiche;

4.effettuare regolamenti per conto di persone fisiche e giuridiche, comprese le banche corrispondenti, sui loro conti bancari;

5. incasso di fondi, effetti, documenti di pagamento e liquidazione e servizi di cassa per persone fisiche e giuridiche;

6. acquisto e vendita di valuta estera in contanti e in forme non monetarie;

7. attrazione di depositi e collocamento di metalli preziosi;

8. rilascio di fidejussioni bancarie;

9. effettuare trasferimenti di denaro per conto di privati ​​senza aprire conti bancari (ad eccezione dei bonifici postali).

Attività vietate per krorg-y art. 5 – 3 tipi

Produzione

Assicurazione

Commercio.

L'oggetto è la transazione generale. Strumenti finanziari (denaro, albero del valore)

9. Operazioni effettuate dalle banche. Classificazione, tipologie, loro differenza dalle operazioni bancarie 2a parte dell'art. 5 della legge elenca le operazioni che l'organismo CR ha il diritto di compiere. Secondo la legge ce ne sono 7, ma l'elenco non è esaustivo. Pertanto, l'organizzazione ha il diritto di effettuare altre transazioni non vietate dalla legge.

Elenco delle transazioni consentite:

1) rilascio di garanzie per terzi, prevedendo l'adempimento di obbligazioni in forma pecuniaria;

2) acquisizione del diritto di esigere da terzi l'adempimento di obbligazioni in forma pecuniaria;

3) gestione fiduciaria di fondi e altri beni in virtù di un accordo con persone fisiche e giuridiche;

4) effettuare transazioni con metalli preziosi e pietre preziose in conformità con la legislazione della Federazione Russa;

5) locazione a persone fisiche e giuridiche di locali appositi o di casseforti in essi ubicate per la custodia di documenti e valori;

6) operazioni di locazione;

7) fornitura di servizi di consulenza e informazione

Differenza tra deal e operazioni. Entrambi sono nominati nella legge. Un'operazione bancaria è un istituto giuridico più complesso di una transazione civile. Questa istituzione non si limita ad un negozio giuridico civile, ma viene formalizzata solo con l'aiuto di esso.

La natura fiduciosa del rapporto. (contratto di prestito – rapporto fiduciario) la natura del trust è insita in altre operazioni

Unitarietà dell'azione della banca.

Le relazioni sono continue. Molti sono di natura duratura

Le operazioni vengono eseguite secondo regole standard. Molte azioni sono formalizzate secondo regole standard.

Le transazioni bancarie richiedono l'ottenimento di una licenza per eseguirle. Le transazioni bancarie non sono soggette a licenza: questa è la differenza principale. E in totale, le operazioni bancarie e le operazioni bancarie art. 5 costituiranno attività bancaria.

Codice penale della Federazione Russa art. 172 definisce l'attività bancaria come attività bancaria illegale. La società di gestione si avvicina alla definizione in modo restrittivo: significa che le attività della banca comprendono solo operazioni bancarie.

10. Forma giuridica delle filiali, degli uffici di rappresentanza, degli uffici accessori delle banche. Ciascun istituto di credito ha la facoltà di creare una divisione separata che riguarda le filiali (svolge attività) e gli uffici di rappresentanza (non svolge attività - solo rappresenta) - isolamento generale - isolamento territoriale e patrimoniale. Proprietà - la Banca Centrale ha un proprio sottoconto di corrispondenza, un proprio bilancio, le attività delle filiali sono sotto il controllo dell'istituto territoriale della Banca Centrale sul territorio del quale opera la filiale corrispondente. L'ufficio di rappresentanza dispone inoltre di un proprio conto bancario, nonché di una propria stima delle entrate e delle uscite. Le informazioni sulle filiali e sugli uffici di rappresentanza sono inserite nei documenti costitutivi (atto costitutivo di un organismo creditizio), la procedura per la creazione di filiali è generalmente identica alla creazione di una banca, ad eccezione di: non esiste una società di gestione, non esiste una licenza separata, Alla creazione di una filiale partecipano 2 istituzioni territoriali della Banca Centrale (dov'è quella principale e dov'è la filiale). Poiché la filiale svolge autonomamente le operazioni bancarie, i requisiti di qualificazione vengono presentati al direttore, al capo contabile e ai loro sostituti. La filiale opera sulla base del regolamento della filiale, che indica le tipologie di attività che ha il diritto di svolgere, il loro volume può essere uguale o inferiore a quello svolto dalla sede centrale. La registrazione della filiale viene effettuata anche nel libro di registrazione statale dell'organizzazione creditizia e deve essere registrata presso le autorità fiscali. L'ufficio di rappresentanza non effettua operazioni bancarie: non ci sono requisiti per il capo, la procedura per la creazione è puramente di notifica

Divisioni strutturali interne- si applica un solo criterio: l'isolamento territoriale, non hanno isolamento patrimoniale. Sia le banche che le filiali possono creare una unità strutturale interna, ad esempio - un ufficio aggiuntivo - che svolge tutte o parte delle operazioni, ma non le esegue autonomamente, perché non ha un proprio bilancio e nessun conto di corrispondenza, non ci sono requisiti per il gestore. Caratteristica degli uffici aggiuntivi è che possono aprire solo nei territori subordinati all'istituto territoriale della Banca Centrale in cui è registrata la banca o la succursale.

Ufficio crediti e cassa. Possono essere aperti anche da banche e filiali. KCO ha il diritto di effettuare operazioni per fornire fondi a piccole imprese e privati, nonché di restituirli e fornire servizi di cassa a persone fisiche e giuridiche. Di norma, le banche impegnate nel credito al consumo lo fanno. Un'azienda di registratori di cassa può aprire senza riferimento ad una banca o ad una filiale.

Cassa operativa all'esterno della cassa: si occupa di servire grandi clienti aziendali e si apre presso la sede del cliente o nelle sue vicinanze.

Uffici di cambio valuta: effettuano transazioni per l'acquisto e la vendita di valute estere.

La Banca Centrale pone requisiti molto elevati allo stoccaggio dei fondi: forza tecnica, sicurezza. La Banca Centrale deve emettere un parere sulla conformità dell'impianto di stoccaggio.

11. Status giuridico degli enti creditizi non bancari. 2 livelli

1.Banca Centrale della Federazione Russa – Banca di Russia

2.Enti creditizi e filiali e uffici di rappresentanza di banche estere.

Si dividono in banche e NPO. Differenze: la banca svolge operazioni bancarie nel loro insieme e l'organizzazione senza scopo di lucro svolge tipologie separate di operazioni bancarie, la cui combinazione consentita è stabilita dalla Banca di Russia; il loro obiettivo è portare avanti l'imprenditorialità, a differenza della Banca Centrale della Federazione Russa.

3.I terminali di pagamento riguardano le operazioni bancarie

Le NPO hanno 2 tipi di regolamentazione:

UN) RNKO– regolamento istituti di credito non bancari. Ha il diritto di: aprire e mantenere conti bancari per persone giuridiche; effettuare transazioni per conto di persone giuridiche, comprese le banche corrispondenti sui loro conti bancari; acquisto e vendita di valuta estera in forma non in contanti; effettuare trasferimenti personali senza aprire conti bancari. + operazioni sul mercato mobiliare e + operazioni previste dall'articolo 5 della Legge Bancaria e attività bancarie.

La Banca Centrale non ha il diritto di attrarre fondi monetari (non esistono proprie cambiali) La Banca Centrale obbliga RNKO a investire fondi monetari solo in quelle attività e in quegli strumenti stabiliti dalla Banca Centrale (obbligazioni della Banca di Russia , obbligazioni di debito della Federazione Russa, depositi della Banca di Russia, ecc.)

b) NDKO – organismi di credito depositario non bancari. Hanno il diritto di attrarre fondi solo da persone giuridiche e solo per un certo periodo. Il diritto di collocare i fondi raccolti per proprio conto e a proprie spese. Emissione di garanzie bancarie. Acquisto e vendita di valuta estera in forma non monetaria.

Il numero di NPO in Russia è di circa 50. In Russia ci sono più di 1100 banche.

Per creare una ONLUS - Capitale sociale - almeno 500mila EURO. La Banca Centrale richiede il rispetto degli standard economici e dei requisiti di riserva. Ma le sue attività sono limitate in anticipo.

Una banca è un'organizzazione creata per attrarre fondi e collocarli per proprio conto in termini di rimborso, pagamento e urgenza.

Segni che distinguono una banca dal credito e da altre organizzazioni:

ha il diritto esclusivo di attrarre fondi da persone fisiche e giuridiche nei depositi;

ha il diritto esclusivo di collocare fondi per proprio conto e a proprie spese secondo termini di restituzione, pagamento, urgenza;

ha il diritto esclusivo di aprire e mantenere conti bancari per persone fisiche e giuridiche.

Lo scopo principale delle banche è effettuare operazioni bancarie, che includono:

attirare fondi da persone fisiche e giuridiche verso depositi (su richiesta e per un certo periodo);

collocamento dei fondi raccolti per proprio conto e a proprie spese;

acquisto e vendita di valuta estera in contanti e in forme non monetarie;

rilascio di garanzie bancarie;

Inoltre, in conformità con la licenza della Banca Centrale della Federazione Russa per le operazioni bancarie, la banca ha il diritto di emettere, acquistare, vendere, registrare, conservare e altre transazioni con titoli che svolgono le funzioni di un documento di pagamento, con titoli che confermano l'attrazione di fondi su depositi e conti bancari con altri titoli, l'attuazione di transazioni con le quali non richiede l'ottenimento di una licenza speciale in conformità con le leggi federali, e ha anche il diritto di effettuare la gestione fiduciaria di questi titoli ai sensi. un accordo con persone fisiche e giuridiche.

In Russia le banche possono essere create sulla base di qualsiasi forma di proprietà:

collettivo;

azioni per azioni;

misto;

stato

Per formare il capitale autorizzato delle banche russe, è consentito attrarre investimenti esteri.

La differenza tra un organismo creditizio bancario e un organismo creditizio non bancario è la seguente: solo un organismo creditizio bancario ha il diritto esclusivo di effettuare complessivamente le seguenti operazioni bancarie:

attirare fondi da persone fisiche e giuridiche nei depositi;

collocamento di questi fondi per proprio conto e a proprie spese in termini di rimborso, pagamento, urgenza;

apertura e tenuta di conti bancari per persone fisiche e giuridiche.

L'organizzazione creditizia non bancaria è un'organizzazione creditizia che ha il diritto di svolgere determinate operazioni bancarie.

Gli enti creditizi non bancari possono:

fornire servizi a persone giuridiche sui mercati interbancari, valutari e mobiliari;

effettuare pagamenti utilizzando carte di plastica;

effettuare l'incasso di fondi, effetti, documenti di pagamento e liquidazione;

fornire servizi di cassa a persone giuridiche;

effettuare operazioni per l'acquisto e la vendita di valuta estera in forma non monetaria.

Attualmente, la legislazione russa conosce tre tipi di organizzazioni creditizie non bancarie.

1. Enti creditizi non bancari liquidatori che possono svolgere:

a) apertura e tenuta di conti bancari di persone giuridiche;

b) effettuare regolamenti per conto di persone giuridiche, comprese le banche corrispondenti, sui loro conti bancari.

Liquidazione dei fondi temporaneamente disponibili Gli organismi creditizi non bancari hanno il diritto di:

collocare solo sotto forma di investimenti in titoli di Stato classificati dalla Banca di Russia come investimenti a rischio zero;

depositati in conti corrispondenti presso la Banca di Russia e presso istituti di credito impegnati in attività di regolamento.

2. Gli istituti di credito non bancari per la riscossione - possono, sulla base di una licenza rilasciata dalla Banca di Russia, effettuare operazioni di riscossione bancaria:

Soldi;

fatture;

documenti di pagamento e liquidazione.

3. Deposito e credito Gli organismi creditizi non bancari hanno il diritto di effettuare le seguenti operazioni e transazioni nella valuta della Federazione Russa e, se in possesso di apposita licenza, in valuta estera:

attirare fondi da persone giuridiche in depositi (per un certo periodo);

collocamento di fondi prelevati come depositi da persone giuridiche per proprio conto e a proprie spese;

acquisto e vendita di valuta estera in forma non monetaria sia a proprio nome che a proprie spese;

rilascio di garanzie bancarie.

Non hanno diritto a:

attirare fondi da individui in depositi (su richiesta e per un certo periodo) e persone giuridiche in depositi su richiesta;

apertura e tenuta di conti bancari per persone fisiche e giuridiche;

effettuare transazioni per conto di persone fisiche e giuridiche, comprese le banche corrispondenti, sui loro conti bancari;

riscossione di fondi, fatture, documenti di pagamento e liquidazione e servizi di cassa per persone fisiche e giuridiche;

acquisto e vendita di valuta estera in contanti;

attrazione di depositi e collocamento di metalli preziosi;

effettuare trasferimenti di denaro per conto di privati ​​senza aprire conti bancari.

Lo stato attuale del sistema bancario della Federazione Russa è caratterizzato dalle seguenti caratteristiche:
a) la presenza di un sistema bancario a due livelli, che comprende la Banca Centrale della Federazione Russa (Banca di Russia), organismi creditizi; b) una certa indipendenza della Banca Centrale della Federazione Russa dagli organi governativi della Federazione e dagli enti costitutivi della Federazione; c) la predominanza nel sistema bancario di istituti di credito a proprietà non statale; d) separazione dei prestiti bancari dal sistema finanziario della Federazione Russa; e) la presenza di rapporti di natura giuridica civile ed economica tra diversi livelli del sistema bancario.
Il sistema bancario è oggetto di regolamentazione finanziaria e legale in quanto è connesso alle relazioni sociali che sorgono nel processo di attività finanziaria dello Stato e dei comuni per garantire l'attuazione ininterrotta dei loro compiti e funzioni, al servizio degli interessi delle autorità pubbliche.
Essendo oggetto di influenza legale, il sistema bancario nel suo insieme e tutti i suoi elementi separatamente risultano allo stesso tempo partecipanti attivi, soggetti di relazioni finanziarie e legali.
Questo tipo di rapporto nasce tra le autorità pubbliche e gli elementi del sistema bancario per quanto riguarda l'accumulo, la distribuzione, la ridistribuzione dei fondi statali, indirizzandoli verso le esigenze dello Stato, monitorando il flusso di fondi, la correttezza dei pagamenti, le transazioni in contanti e valutarie, eccetera.
Lo studente dovrebbe studiare la legge federale "sulle banche e sulle attività bancarie", compresa la procedura per la creazione e il funzionamento degli organismi creditizi, prestare attenzione al contenuto di termini come "organismo creditizio", "banca", "credito non bancario organizzazione".
L'ente più importante che si occupa della regolamentazione finanziaria e legale all'interno del sistema bancario è la Banca Centrale della Federazione Russa (Banca di Russia). In conformità con l'art. 2 Legge federale della Federazione Russa “Sulla Banca Centrale della Federazione Russa (Banca di Russia)” il suo capitale autorizzato e gli altri beni sono di proprietà federale. La Banca di Russia è una persona giuridica e sostiene le proprie spese con le proprie entrate.
Gli obiettivi principali della Banca di Russia sono: proteggere e garantire la stabilità del rublo, compreso il suo potere d'acquisto e il tasso di cambio rispetto alle valute estere; sviluppo e rafforzamento del sistema bancario; garantire il funzionamento efficiente e ininterrotto del sistema di regolamento.
Sulla base degli obiettivi delle sue attività stabiliti dalla legge, la Banca Centrale della Federazione Russa svolge le seguenti funzioni: in collaborazione con il Governo della Federazione Russa, sviluppa e attua una politica monetaria statale unificata volta a proteggere e garantire la stabilità del paese rublo; emette contanti in modo monopolistico e ne organizza la circolazione; è il prestatore di ultima istanza per gli istituti di credito, organizza un sistema di rifinanziamento; stabilisce le regole per effettuare i pagamenti nella Federazione Russa; stabilisce le regole per lo svolgimento delle operazioni bancarie, la contabilità e la rendicontazione del sistema bancario; effettua la registrazione statale delle organizzazioni creditizie; rilascia e revoca licenze agli istituti di credito e agli organismi coinvolti nella loro verifica; esercita la vigilanza sull'attività degli enti creditizi; registra l'emissione di titoli da parte degli istituti di credito; svolge in modo indipendente o per conto del Governo della Federazione Russa tutti i tipi di operazioni bancarie necessarie per adempiere ai suoi compiti principali; effettua la regolamentazione valutaria; organizza ed effettua il controllo valutario; partecipa allo sviluppo delle previsioni della bilancia dei pagamenti della Federazione Russa e organizza la preparazione del bilancio stesso; conduce analisi e previsioni sullo stato dell'economia russa nel suo insieme e per regione, principalmente sulle relazioni monetarie, monetarie, finanziarie e di prezzo; svolge altre funzioni in conformità con le leggi federali.

Lo status giuridico della Banca di Russia è complesso. Si compone di una serie di statuti “settoriali” (costituzionale, amministrativo-giuridico, finanziario-giuridico, civile-giuridico, ecc.).
L'approccio finanziario e giuridico all'analisi dello status giuridico della Banca Centrale presuppone che lo studente debba innanzitutto considerare le questioni relative all'attuazione da parte della Banca dei suoi poteri statali nei confronti degli enti creditizi che sono parte integrante dell'attività bancaria. sistema della Federazione Russa. Lo studente deve comprendere che i rapporti giuridici tra la Banca Centrale e le altre banche quando la Banca di Russia svolge le sue funzioni si basano sui principi di potere e subordinazione. In questi rapporti giuridici non esiste uguaglianza delle parti; essi hanno un carattere marcatamente verticale. Ma questa verticale non si basa sulla subordinazione organizzativa, ma funzionale (regolamentazione del sistema monetario e bancario, ecc.).
Le aree di attività più importanti della Banca di Russia sono la concessione di licenze per le attività bancarie, la definizione di standard economici, la regolamentazione, il controllo e la supervisione. Lo studente dovrebbe familiarizzare con queste aree di attività nella Legge federale “Sulla Banca Centrale della Federazione Russa (Banca di Russia)”, nonché nei regolamenti della Banca di Russia.

Le operazioni bancarie: concetto, tipologie, caratteristiche generali

Evidenziare tre tipi di transazioni, effettuate da istituti di credito: operazioni bancarie; Operazioni bancarie; altre operazioni degli istituti di credito. Di conseguenza, non costituisce attività bancaria l'esecuzione di operazioni che non abbiano attinenza con operazioni e transazioni bancarie.

Bancario operazioni- si tratta di operazioni che possono effettuare solo gli istituti di credito. Lo svolgimento di operazioni bancarie da parte di persone sprovviste di licenza bancaria è perseguito dalla legge ed è punibile con sanzioni legali, comprese sanzioni penali.

Bancario offerte- si tratta di quelle operazioni che, oltre alle banche e alle organizzazioni non bancarie, possono essere effettuate da altre organizzazioni e singoli imprenditori. Ma nei casi in cui tali operazioni vengono effettuate da istituti di credito, le operazioni stesse sono considerate bancarie e costituiscono attività bancarie. Tutte le operazioni bancarie e le altre transazioni vengono effettuate in rubli, e se esiste una licenza adeguata da parte della Banca Centrale della Federazione Russa - e in straniero valuta. Le regole per lo svolgimento delle operazioni bancarie, comprese le regole per il loro supporto materiale e tecnico, sono stabilite dalla Banca di Russia in conformità con le leggi federali.

operazioni bancarie, definito nella parte 1 dell'art. 5 della legge federale "sulle banche e sulle attività bancarie". L'elenco delle operazioni bancarie contenute nella presente norma è Chiuso e non è soggetto ad un’interpretazione estensiva. Ciò significa che non costituiscono operazioni bancarie le altre tipologie di operazioni non specificate nel presente elenco, effettuate da istituti di credito.

A bancario operazioni relazionare: attirare fondi da persone fisiche e giuridiche verso depositi (su richiesta e per un certo periodo); collocare tali fondi raccolti per proprio conto e a proprie spese; apertura e tenuta di conti bancari per persone fisiche e giuridiche; effettuare transazioni per conto di persone fisiche e giuridiche, comprese le banche corrispondenti, sui loro conti bancari; riscossione di fondi, fatture, documenti di pagamento e liquidazione e servizi di cassa per persone fisiche e giuridiche; acquisto e vendita di valuta estera in contanti e in forme non monetarie; attrazione di depositi e collocamento di metalli preziosi; rilascio di garanzie bancarie; effettuare trasferimenti di denaro per conto di privati ​​senza aprire conti bancari (ad eccezione dei bonifici postali).

La gamma di operazioni degli istituti di credito, denominata bancario transazioni, definito nella parte 3 dell'art. 5 della legge federale "sulle banche e sulle attività bancarie". Lo è anche l'elenco delle operazioni bancarie contenuto nella presente norma Chiuso e non è soggetto ad un’interpretazione estensiva. Oltre alle operazioni bancarie sopra elencate, un istituto di credito ha il diritto di effettuare quanto segue transazioni: rilascio di garanzie per conto terzi. prevedere l'adempimento di obbligazioni in forma monetaria; acquisizione del diritto di esigere da terzi l'adempimento di obbligazioni in forma pecuniaria; gestione fiduciaria di fondi e altri beni per accordi con persone fisiche e giuridiche; effettuare transazioni con metalli preziosi e pietre preziose in conformità con la legislazione della Federazione Russa; locazione a persone fisiche e giuridiche di locali appositi o di casseforti in essi ubicate per la custodia di documenti e valori; operazioni di locazione; fornitura di servizi di consulenza e informazione.

Oltre alle operazioni bancarie e alle transazioni bancarie, un istituto di credito ha il diritto di effettuare altre transazioni in conformità con la legislazione della Federazione Russa. Loro impegnarsi Non. forme attività bancarie ed ha carattere ausiliario per la sua attuazione. Come altre operazioni degli istituti di credito sono, ad esempio: operazioni per l'acquisizione delle attrezzature speciali necessarie, automobili e attrezzature per ufficio, noleggio; acquisto di locali (attività e strutture) necessari per l'attività bancaria, ecc.

Concetto di operazioni bancarie.

Le operazioni bancarie sono la procedura per ricevere, registrare, conservare, emettere e consegnare contanti e altri valori a un istituto di credito come previsto dalla Legge Federale, dai regolamenti della Banca di Russia e dalla corrispondente licenza bancaria. Al centro di queste operazioni c’è una transazione.

Lo svolgimento di operazioni bancarie da parte di persone sprovviste di licenza bancaria è perseguito dalla legge ed è punibile con sanzioni legali, comprese sanzioni penali.

Tipi di operazioni bancarie.

Le operazioni bancarie e altre transazioni di un istituto di credito sono definite all'articolo 5. Legge federale "sulle banche e sulle attività bancarie"

Le operazioni bancarie comprendono:

1) attirare fondi da persone fisiche e giuridiche in depositi (su richiesta e per un certo periodo);

2) collocamento in proprio e a proprie spese delle somme raccolte indicate nel comma 1 della prima parte del presente articolo;

3) apertura e tenuta di conti bancari per persone fisiche e giuridiche;

4) effettuare regolamenti per conto di persone fisiche e giuridiche, comprese le banche corrispondenti, sui loro conti bancari;

5) incasso di fondi, effetti, documenti di pagamento e liquidazione e servizi di cassa per persone fisiche e giuridiche;

6) acquisto e vendita di valuta estera in contanti e in forme non monetarie;

7) attrazione di depositi e collocamento di metalli preziosi;

8) rilascio di fidejussioni bancarie;

9) effettuare trasferimenti di denaro per conto di privati ​​senza aprire conti bancari (esclusi i bonifici postali).

L'apertura da parte degli istituti di credito di conti bancari di imprenditori individuali e persone giuridiche, ad eccezione delle autorità statali e degli enti di autogoverno locale, viene effettuata sulla base dei certificati di registrazione statale delle persone fisiche come imprenditori individuali, dei certificati di registrazione statale dei persone giuridiche, nonché certificati di registrazione presso l'autorità fiscale.

Oltre alle operazioni bancarie elencate nella prima parte del presente articolo, l'istituto di credito ha il diritto di effettuare le seguenti operazioni:

1) rilascio di garanzie per terzi, prevedendo l'adempimento di obbligazioni in forma pecuniaria;

2) acquisizione del diritto di esigere da terzi l'adempimento di obbligazioni in forma pecuniaria;

3) gestione fiduciaria di fondi e altri beni in virtù di un accordo con persone fisiche e giuridiche;

4) effettuare transazioni con metalli preziosi e pietre preziose in conformità con la legislazione della Federazione Russa;

5) locazione a persone fisiche e giuridiche di locali appositi o di casseforti in essi ubicate per la custodia di documenti e valori;

6) operazioni di locazione;

7) fornitura di servizi di consulenza e informazione.

Un istituto di credito ha il diritto di effettuare altre transazioni in conformità con la legislazione della Federazione Russa.

Tutte le operazioni bancarie e le altre transazioni vengono effettuate in rubli e, se esiste l'apposita licenza della Banca di Russia, in valuta estera. Le regole per lo svolgimento delle operazioni bancarie, comprese le regole per il loro supporto materiale e tecnico, sono stabilite dalla Banca di Russia in conformità con le leggi federali.

A un'organizzazione creditizia è vietato svolgere attività di produzione, commercio e assicurazione. Tali restrizioni non si applicano alla conclusione di contratti che costituiscono strumenti finanziari derivati ​​e prevedono l'obbligo di una parte del contratto di trasferire beni all'altra parte, oppure l'obbligo di una parte alle condizioni determinate alla conclusione del contratto. contratto, in caso di richiesta da parte dell'altra parte di acquistare o vendere beni, se l'obbligo è la consegna verrà risolto senza esecuzione in natura.

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