Nell'ambito del progetto continuiamo a testare i sistemi di assistenza remota per le banche bielorusse. Ne abbiamo appena ricevuto uno nuovo. Il servizio in ufficio è stato eccellente. E oggi testeremo la banca Internet, speriamo che la banca riesca a mantenere un alto livello di servizio :)
Registrazione e recupero dati
La registrazione nella banca Internet BTA Bank, così come il recupero dei dati, è un processo abbastanza semplice. Per ottenere login e password (non importa se ti stai registrando per la prima volta o se hai semplicemente perso i tuoi dati), devi seguire il link "Registrazione", che puoi trovare quando effettui l'accesso.
Quindi si aprirà questa pagina dove dovrai indicare il numero del tuo passaporto personale e il numero della carta incompleta.
Se specifichi tutto correttamente, non resta che trovare una password. L'accesso è impostato per impostazione predefinita.
Confermiamo la registrazione tramite SMS e selezioniamo un metodo di conferma del pagamento per noi conveniente. Ci possono essere 2 modi:
- Il primo avviene tramite autorizzazione via SMS. Ad ogni accesso riceverai sul tuo telefono un messaggio con la chiave di sessione, che dovrai inserire solo al momento dell'accesso.
- La seconda è la password di pagamento. Troverai tu stesso questa password e dovrai confermare ogni pagamento con essa. Potrai modificarlo successivamente nelle impostazioni di sistema
Se dimentichi login e password dovrai agire allo stesso modo. Il processo di recupero è, infatti, la stessa registrazione :)
Funzionale
Al centro della pagina principale ho visto l'avatar della nuova card. Per visualizzare il tuo saldo, devi fare clic su un pulsante separato chiamato "Trova equilibrio". Il sistema non è molto conveniente: quando accedi alla banca Internet, desideri comunque ricevere tali informazioni immediatamente, senza azioni aggiuntive.
Se clicchi sulla carta stessa, verrai reindirizzato a una pagina dove troverai servizi per bloccare e sbloccare la carta, estratti conto, cronologia delle transazioni e accesso rapido ai pagamenti.
Torniamo alla schermata principale...
Sopra la carta ho trovato diversi link che portano al sito della banca, dove si possono trovare informazioni dettagliate su prestiti, depositi e depositi. Ma la cosa più interessante in questa lista è "Visita alla banca".
La banca offre ai propri clienti la possibilità di “prenotare” una visita in banca. In altre parole, indichi l'orario e l'indirizzo che ti sono convenienti - e non dovrai più aspettare in coda :)
Nella parte superiore della pagina abbiamo trovato anche tanti link e servizi utili...
Ora passiamo al menu principale. Prima sezione - "Pagamenti e trasferimenti".
Iniziamo con "Pagamenti". Il sistema ERIP nel servizio e il sistema di pagamento in generale si sono rivelati molto comodi da utilizzare. I pagamenti sono divisi in cartelle come “Pagamenti popolari”, “Prestiti”, “Pagamenti di beneficenza” e alcuni altri.
Puoi trovare un servizio non solo in base al numero del pagatore, ma anche utilizzando una ricerca avanzata, ad esempio in base al nome del destinatario.
Vorrei sottolineare che dopo il pagamento, il pagamento non può essere solo aggiunto alla sezione "Pagamenti selezionati", ma invia anche una copia della ricevuta via e-mail e inseriscila anche nella pagina principale.
Mi è piaciuto anche che il sistema abbia un servizio "Pagamento con un solo pulsante". Questo è molto comodo: seleziona le caselle accanto ai pagamenti salvati e poi pagali con un clic :)
Il pagamento automatico può essere impostato in appena un minuto. Basta indicare la frequenza, ad esempio una volta al mese e l'importo.
I trasferimenti sono possibili sia sulle proprie carte che su quelle di altri clienti bancari.
E l'ultima funzione della prima sezione è "Storico dei pagamenti". Si è scoperto che non è così semplice come sembra. Qui non solo puoi visualizzare e scaricare le ricevute, ma anche pagare nuovamente i servizi.
Per quanto riguarda la sezione "Carte di pagamento", allora non tutto è così roseo come mi aspettavo...
Sotto la carta ho trovato diversi campi per compilare una domanda, ma si è scoperto che non si trattava di una domanda per una carta specifica, ma solo per contattare la banca.
Con sezioni "Crediti" E "Depositi" Se si verifica la stessa situazione, uno specialista ti contatterà semplicemente e concorderà la fornitura di servizi.
Ultima sezione - "Multe alla Polizia Stradale". Qui puoi verificare se hai ricevuto multe e anche salvare i dati del veicolo per il futuro :)
Opinione personale del tester
A prima vista è apparso chiaro che BTA Bank offre ai suoi utenti ampie opportunità per effettuare pagamenti e trasferimenti. Vorrei sottolineare la gestione comoda e intuitiva del sistema e un'interfaccia piacevole. Tra le funzionalità, vorrei evidenziare in particolare la possibilità di tenere traccia delle multe della polizia stradale :)
Il punto debole è la mancanza di elaborazione remota di carte, depositi e prestiti.
Ma, in generale, BTA Bank ha mantenuto il suo alto livello di servizio :)
Risultato del test — 69 punti su 125 possibili
| Criteri di valutazione per l'online banking | Banca BTA | ||||
| connessione | facilità di connessione (disponibilità) online (immediatamente dopo la registrazione) | 5/0 | massimo 12 | 5 | |
| meccanismo di autorizzazione (per accedere è sufficiente il login o la password oppure è necessario qualcos'altro) | 2/1 | 2 | |||
| recupero dati in caso di smarrimento di login e password (senza recarsi in banca) | 5/0 | 5 | |||
| convenienza | ci sono informazioni sul saldo nella prima pagina | 5/0 | massimo 47 | 5 | |
| È possibile visualizzare i pagamenti rapidi nella prima pagina? | 3/0 | 3 | |||
| disponibilità di accesso rapido alle funzioni utilizzate di frequente | 2/0 | 0 | |||
| password di sessione (SMS/carte) | 2 / 0 | 2 | |||
| connettere/disconnettere 3D Secure | sì/no 5/0 | 5 | |||
| connessione/disconnessione delle notifiche SMS | sì/no 5/0 | 0 | |||
| capacità di gestire i limiti | sì/no 5/0 | 0 | |||
| Ci sono informazioni su tariffe e commissioni della carta? | sì/no 5/0 | 5 | |||
| elenco delle transazioni con carta in modalità “day to day”. | 5/0 | 5 | |||
| possibilità di modificare il codice PIN | 10/0 | 0 | |||
| Funzionalità | pagamenti | possibilità di creare il pagamento automatico | 1/0 | massimo 42 | 1 |
| possibilità di creare un elenco dei tuoi pagamenti (modello) | 3/0 | 0 | |||
| disponibilità della funzione di pagamento gratuita | 5/0 | 5 | |||
| possibilità di rinominare i tuoi pagamenti (modelli) | 2/0 | 2 | |||
| ci sono ricevute? | 1/0 | 1 | |||
| è possibile stampare/inviare assegni | 1/0 | 1 | |||
| Puoi effettuare un secondo pagamento tramite assegno | 2/0 | 2 | |||
| traduzioni | sulla tua carta bancaria (senza ERIP) | 2/0 | 2 | ||
| su una carta di qualsiasi banca in Bielorussia (senza ERIP) | 5/0 | 0 | |||
| su una carta bancaria estera | 3/0 | 0 | |||
| servizio di gestione finanziaria personale | si No | 5/0 | 0 | ||
| depositi | si No | 5/0 | 5 | ||
| prestiti | applicazione in linea | 1/0 | 0 | ||
| ricevuta in linea | 5/0 | 0 | |||
| rimborso del prestito | 1/0 | 1 | |||
| caratteristiche aggiuntive | richiesta on-line per la riemissione della carta | 2/0 | dalle 12 | 0 | |
| domanda online per il rilascio di una carta aggiuntiva | 2/0 | 0 | |||
| ricerca bancomat e filiali (sì/no) | 5/0 | 5 | |||
| tassi di cambio bancari | 3/0 | 3 | |||
| più 2 punti per ogni opportunità aggiuntiva | X | ||||
| Multe della polizia stradale | 2 | ||||
| Feedback | Esiste un numero di telefono della banca (sì/no) | 2/0 | massimo 12 | 2 | |
| disponibile online - supporto in tempo reale, chat (sì/no) | 10/0 | 0 | |||
| opinione personale | impressione generale | nessun punto | |||
| Punteggio massimo | 125 | 69 | |||
Gestione dello sviluppo dei prodotti di regolamento e deposito contante Pag. 2 “BTA-ONLINE” Scopi e obiettivi: Portale finanziario elettronico per fornire alle persone giuridiche - Clienti della Banca servizi bancari elettronici via Internet in tempo reale. Elenco dei servizi bancari elettronici "BTA-ONLINE" Pagamenti in valuta nazionale ed estera Acquisto e vendita di valuta estera, conversione valutaria Trasferimento di salari su carte o conti personali dei dipendenti del Cliente Trasferimento di contributi pensionistici obbligatori ai fondi pensione attraverso la Banca Centrale dello Stato Trasferimento di contributi sociali obbligatori Collocazione di fondi su conti di risparmio (deposito) Monitoraggio dello stato dei pagamenti e monitoraggio dell'adempimento degli obblighi di prestito Sistema di allarme via e-mail, SMS Fornitura di estratti conto elettronici dei conti bancari del Cliente, applicazioni in formato PDF, Excel Automatico consegna di file e report via e-mail in un formato sicuro.
Gestione dello sviluppo dei prodotti di regolamento e deposito contante Pag. 3 Vantaggi di “BTA-ONLINE” Veloce » Non c'è bisogno di perdere tempo recandosi in banca, la maggior parte delle operazioni bancarie sono ora disponibili via Internet Facile » Interfaccia semplice e intuitiva e documentazione dettagliata » Integrazione con la contabilità 1C e supporto per l'esportazione/importazione di documenti di pagamento in formato MT* (100 / 102 / 940) eliminano la necessità del doppio inserimento delle informazioni Comodo » Possibilità di utilizzare i servizi bancari da qualsiasi parte del mondo dove sia presente Internet » Possibilità di controllare e gestire tempestivamente i conti delle filiali e delle filiali all'interno il quadro dei rapporti fiduciari (sede centrale - filiali) » Possibilità di lavorare con un documento in modalità multiutente; un contabile in ufficio crea un documento e il direttore, in assenza, lo autorizza) Non costoso » Installazione, configurazione e manutenzione - GRATUITA » Pagamento per la fornitura di speciali chiavi USB elettroniche per l'accesso al sistema BTA Online - GRATUITO » Secondo le tariffe stabilite Commissione di servizio nel sistema BTA-Online (al mese IVA inclusa) tenge Safe
Gestione dello sviluppo dei prodotti di regolamento e deposito contante Pag. 4 Siamo stati i primi tra le banche kazake a completare l'implementazione di un sistema di gestione della sicurezza delle informazioni in conformità con lo standard internazionale ISO 27001, sviluppato dal British Standards Institute (BSI), per un sistema per la fornitura di servizi bancari a distanza alle persone giuridiche. L'uso della firma elettronica digitale (EDS) nel sistema BTA-Online è legittimo e soddisfa tutti i requisiti necessari della legislazione della Repubblica del Kazakistan e dei regolamenti della Banca nazionale per l'effettuazione dei pagamenti elettronici. BTA-Bank insieme a Doctor Web, sviluppatore russo di strumenti per la sicurezza informatica, offre servizi gratuiti per garantire una protezione antivirus affidabile dei vostri computer e server: Dr.Web CureIt! – uno strumento indispensabile per trattare computer e server infettati da oggetti dannosi che “non sono stati visti” da un antivirus di un altro produttore. I plugin Dr.Web LinkChecker sono uno strumento per la scansione antivirus immediata delle pagine Internet e dei file scaricati da Internet. Il disco di ripristino di emergenza del sistema Dr.Web LiveCD è un mezzo per "rianimare" Windows o Linux nel caso in cui oggetti dannosi abbiano reso impossibile l'avvio del computer. Sicurezza del sistema BTA-ONLINE
Gestione dello sviluppo dei prodotti di regolamento e deposito contante Pag. 5 Sicurezza del sistema “BTA-ONLINE” La legittimità della firma digitale è garantita: dal funzionamento con certificati di registrazione e firme digitali emessi dal Centro di certificazione della RSE KISC della Banca nazionale, l'insieme di software e hardware certificati di cui è certificato per tutti e quattro i livelli degli standard di sicurezza della Repubblica del Kazakistan (ST RK) di protezione crittografica: informazioni, procedure organizzative certificate, uso di chiavi USB speciali per l'accesso al sistema - porta chiavi Aladdin E-Token Java 72K - certificato in conformità con gli attuali standard della Repubblica del Kazakistan per la protezione crittografica delle informazioni (ST RK) per l'identificazione degli utenti e la memorizzazione delle firme digitali, che elimina la possibilità di accesso non autorizzato da parte di aggressori al sistema senza ottenere l'accesso fisico a questo dispositivo.
BTA Bank si è occupata della possibilità del self-service remoto per i clienti molto prima che altre banche scommettessero su di essa. Durante questo periodo, il servizio ha acquisito molte funzioni ed è diventato notevolmente più facile da usare.
Qualche parola sui vantaggi
BTA Online è un sistema che lavora costantemente per migliorare la sicurezza. Ora dispone di una firma digitale elettronica. L'autenticazione dell'utente avviene dopo aver inserito una parola in codice speciale.
Tutte le transazioni finanziarie vengono effettuate utilizzando un protocollo di trasferimento dati sicuro.
Ma ci sono altri motivi per dare la preferenza a BTA24:
- Accesso 24 ore su 24, 7 giorni su 7, a tutte le informazioni di cui hai bisogno.
- Possibilità di presentare domande elettroniche per l'utilizzo dei prodotti bancari.
- Il trasferimento di denaro da una carta all'altra, il rimborso di un prestito e altri pagamenti sono possibili in qualsiasi momento, anche nei giorni non lavorativi.
- Efficienza. BTA Online è uno dei pochi sistemi che esegue istantaneamente tutte le transazioni di pagamento.
Cosa c'è dentro? Caratteristiche principali di BTA24
Utilizzando l'Internet banking di BTA Bank, è possibile visualizzare le informazioni sui fondi accumulati in deposito o scoprire il pagamento obbligatorio del prestito.
Inoltre, il sistema offre l'opportunità di familiarizzare con lo stato dei fondi sulle carte, emettere un estratto conto corrente ed eseguire altre operazioni:
- Deposita denaro su un deposito precedentemente aperto (anche con conversione di valuta, se necessario).
- Trasferisci fondi da una delle tue carte a un'altra o inviali a un altro cliente BTA Bank.
- Visualizza la cronologia delle tue transazioni per il periodo di tempo selezionato.
- Invia una richiesta online per ricevere una nuova carta, un prestito o aprire un conto di deposito, nonché per riservare valuta o una cassetta di sicurezza.
- Pagare eventuali multe, tasse e commissioni, nonché l'assicurazione e l'istruzione.
- Pagare i debiti delle utenze.
- Pagare per servizi di comunicazione mobile, Internet, TV via cavo.
- Acquista i biglietti aerei.
- Pagare per l'utilizzo di un telefono fisso.
I trasferimenti dalla tua carta o dal tuo conto a terzi non sono ancora stati implementati. Per il resto il servizio rispetta pienamente l'elenco dei requisiti proposti alle banche online.
Connessione
Possono utilizzare il servizio solo i clienti in possesso di carte emesse da BTA Bank. Per registrarti nel sistema avrai bisogno del numero di tale carta e dell'ultima ricevuta stampata dall'ATM.
L'accesso al sistema avviene utilizzando una firma digitale elettronica: questo è uno standard di sicurezza per qualsiasi e-banking.
La procedura segue il seguente algoritmo:
- Devi andare sul sito ufficiale di BTA Bank e trovare il logo "Internet Banking" sulla sinistra.
- Se hai già presentato una domanda online per utilizzare il servizio, nei campi appropriati devi inserire esattamente il login e la password che hai specificato nel modulo di richiesta. Avrai bisogno anche di una password per la chiave segreta (anche questa viene creata durante la compilazione della domanda).
- Se richiedi un servizio presso una filiale bancaria, alla tua prima visita all'online banking, i dati che hai compilato su carta ti saranno utili e quando richiedi una chiave segreta dovrai semplicemente inserire i tuoi dati di accesso in maiuscolo. Cioè, se il login è "Admin", la chiave è "ADMIN".
- Selezionare la modalità operativa desiderata: visualizzare o visualizzare e controllare. Nel primo caso saranno disponibili solo le informazioni di base e le transazioni finanziarie verranno bloccate.
Aliquote
La commissione per il pagamento di alcuni servizi di comunicazione è dello 0,7%. È prevista anche una commissione per la modifica del login o della password tramite una filiale bancaria (100 rubli, IVA esclusa).
Lo stesso importo verrà prelevato se decidete di utilizzare nuovamente il servizio E-banking, ad esempio dopo la disdetta del contratto con la banca.
Ti verrà notificata la commissione (se prevista) per effettuare altri pagamenti prima di completare la transazione selezionata. Non sono previsti costi per l'utilizzo del servizio.
Come utilizzare il sistema di manutenzione remota?
Il conto personale del cliente nell'Internet banking BTA è costruito in modo tale che le informazioni necessarie possano sempre essere trovate con un paio di clic del mouse. Le opzioni disponibili vengono raccolte sotto forma di un elenco; la funzionalità completa si apre dopo aver fatto clic sul nome del servizio.
Ogni transazione finanziaria è confermata da una password di sessione di quattro cifre. Arriva sotto forma di SMS o inviato via e-mail e il suo periodo di validità è di soli 20 minuti.
Punto importante: la ricezione delle password di sessione via SMS è gratuita solo per i primi due mesi successivi alla registrazione. In futuro, il servizio richiederà un canone di abbonamento mensile.
Sul lato sinistro della tua pagina personale c'è il campo "Corrispondenza con la banca", dove puoi ottenere risposte tempestive a tutte le tue domande sul lavoro con l'online banking.
L'Internet banking di BTA Bank non è implementato in modo molto brillante in termini di interfaccia, ma il suo servizio è funzionale e sicuro e gode della meritata fiducia da parte dei clienti. Questi fatti ne parlano più della raffinata progettazione delle risorse concorrenti.
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