Oggi le compagnie assicurative offrono diverse serie di opzioni all’interno della polizza CASCO.
Allo stesso tempo, l'auto può essere assicurata sia contro tutti i rischi che contro uno solo. A seconda di ciò, viene fatta una distinzione tra assicurazione auto CASCO completa e parziale.
Vale subito la pena di notarlo L’assicurazione auto completa protegge solo il veicolo la sua efficacia, tuttavia, non si applica ai danni cagionati ad altre persone, al contenuto dell'autoveicolo assicurato, nonché alla salute e alla vita del conducente stesso.
L'assicurazione CASCO completa è l'assicurazione auto contro diversi tipi di rischi di diversa natura.
Cosa include?
Ogni assicuratore stabilisce in modo indipendente una serie di determinate minacce contro le quali un'auto è assicurata. Allo stesso tempo, il classico programma CASCO completo include i seguenti tipi di rischi:
- Furto d'auto– comporta la perdita del veicolo a seguito di furto (articolo 158 del codice penale della Federazione Russa), rapina (articolo 161 del codice penale della Federazione Russa) e rapina (articolo 162 del codice penale della Federazione Russa Federazione).
- Causando danni– danni alla vettura o la sua completa perdita.
Quali danni sono coperti?
La CASCO completa copre i danni causati alla vettura a seguito dei seguenti eventi:
- incidente stradale (incidente);
- disastri naturali (tempesta, uragano, grandine, tornado, ecc.);
- un incendio non associato a un malfunzionamento dell'equipaggiamento elettrico della macchina o a una violazione delle norme di sicurezza antincendio;
- esplosione (ad eccezione della combustione spontanea);
- eventuali oggetti caduti sul veicolo (ad esempio rami di alberi, ghiaccio, sassi, ecc.);
- azioni illegali di aggressori (danni deliberati all'auto o danni causati per negligenza);
- furto, qualificato ai sensi dell'art. 166 del codice penale della Federazione Russa (da non confondere con il furto).
L'elenco sopra riportato non è esaustivo. L'assicuratore, a sua discrezione, può aggiungervi altri tipi di rischi.
Quanto costa?
Generalmente, il prezzo per la CASCO completa è molto più alto rispetto a una polizza con copertura incompleta, cioè parziale.
Ciò è direttamente correlato al numero di rischi inclusi nel contratto assicurativo.
Il suo valore può raggiungere il 6% del costo totale dell'auto.
È importante capire che per ciascuna auto il prezzo della polizza viene fissato individualmente, poiché la sua entità è influenzata da un gran numero di criteri diversi:
- caratteristiche del veicolo (anno di fabbricazione, marca e modello, valore di mercato, ecc.);
- età ed esperienza di guida del conducente;
- storia assicurativa (numero di incidenti in cui è stato coinvolto il proprietario dell'auto);
- disponibilità di ulteriori mezzi di protezione del veicolo (allarme, sistema antifurto, ecc.);
- tipo di risarcimento assicurativo (importo aggregato o non aggregato);
- acquisto di una polizza con franchigia;
- inclusione di opzioni aggiuntive nell'accordo CASCO (chiamata di un carro attrezzi sul luogo di un incidente, servizi di un commissario per le emergenze, ecc.).
Inoltre, va notato che Le tariffe CASCO (a differenza della MTPL) non sono regolamentate a livello legislativo.
A questo proposito, nel calcolare il costo dell'assicurazione completa, gli assicuratori possono prendere in considerazione fattori aggiuntivi che influenzeranno il costo finale di questo servizio.
Caratteristiche del pacchetto franchising
Oggi puoi richiedere un'assicurazione CASCO completa, tenendo conto della franchigia, ovvero della parte del danno che non viene pagata al verificarsi di un evento assicurato.
La franchigia può essere presentata nel contratto come importo fisso oppure come percentuale dell'indennizzo assicurativo.
Ad esempio, se il risarcimento massimo previsto dalla polizza è di 300.000 rubli, la franchigia del 10% sarà di 30.000 rubli.
Le riparazioni per l'importo della franchigia o leggermente inferiore vengono pagate dal contraente a proprie spese.
Le riparazioni più significative sono coperte da CASCO. In cui, l'assicuratore detrae il costo della franchigia dal costo delle riparazioni e paga solo la parte del costo di riparazione che eccede la franchigia.
Il vantaggio principale di ottenere un'assicurazione CASCO completa, tenendo conto del franchising, è una significativa riduzione dei costi.
Come calcolare i pagamenti?
Il pagamento assicurativo massimo su cui può contare il proprietario dell'auto viene negoziato in anticipo nell'ambito di un accordo concluso con l'assicuratore.
Allo stesso tempo, il CASCO completo implica il pagamento di un risarcimento sia in caso di danni che di furto del veicolo.
Di norma, il pagamento massimo è pari al costo dell'auto, tenendo conto dell'usura, o senza di essa, se si tratta di furto.
Gli assicuratori offrono due metodi di risarcimento nell'ambito di una polizza CASCO:
- sotto forma di contanti;
- ripristinando l'auto presso una stazione di servizio.
Questo punto è necessariamente previsto anche nell'accordo CASCO.
Caratteristiche del programma di car sharing
Il car sharing è molto popolare oggi, il che significa noleggiare veicoli parcheggiati in qualsiasi punto della città da aziende specializzate.
Allo stesso tempo, molti conducenti sono interessati alla domanda: chi risarcirà il danno in caso di incidente?
La maggior parte delle organizzazioni di car sharing offrono agli autonoleggi il pagamento aggiuntivo per il servizio CASCO completo. Di norma, il costo di questa opzione è di 1-2 rubli al minuto di guida di un'auto.
Questo ti permetterà di tutelarti sulla strada, poiché in caso di incidente la compagnia assicurativa risarcirà i danni causati al veicolo del car sharing.
Allo stesso tempo, le aziende spesso, volendo risparmiare sull'assicurazione, stipulano una polizza CASCO tenendo conto della franchigia.
Ciò lo rende più economico, ma se si verifica un evento assicurato, l'inquilino dovrà sostenere una parte dei costi. L'importo della franchigia viene negoziato individualmente nell'ambito del contratto assicurativo.
Inoltre, a volte La polizza CASCO viene acquistata con un risarcimento di importo limitato, che non fornisce una reale protezione interessi finanziari del conducente.
Assicurazione auto parziale
Se il proprietario di un'auto vuole risparmiare, può acquistare un'assicurazione CASCO parziale. Questo tipo di assicurazione protegge l'auto contro un numero limitato di minacce.
Cosa include?
Di norma, con CASCO parziale un'auto può essere assicurata solo contro i danni causati a seguito di:
- incidenti (incendio, collisione, caduta in acqua, ribaltamento, ecc.);
- situazioni impreviste (ad esempio, essere colpiti da un sasso che vola via dalle ruote di un'altra macchina, cadere nel ghiaccio, cadere un'auto a seguito del crollo di un ponte, ecc.);
- fenomeni incontrollati (incendio, esplosione);
- calamità naturali (terremoti, frane, grandine, temporali, ecc.);
- eventuali oggetti caduti sulla vettura (sassi, neve, ghiaccio);
- azioni illegali degli aggressori;
- azioni degli animali.
Vale la pena notare che è abbastanza difficile assicurare un'auto solo contro il furto o il furto. Ciò avviene per evitare il ricorso a vari schemi fraudolenti da parte degli assicurati.
L'assicurazione CASCO parziale prevede spesso l'assicurazione contro i danni, escluso il rischio di furto. L'assenza di questa opzione rende la polizza più economica, ma non sempre più redditizia.
Importo del risarcimento
Per determinare quale sarà l'importo del risarcimento per CASCO parziale in caso di un evento assicurato, è necessaria un'analisi dettagliata delle condizioni e delle circostanze dell'assicurazione, nonché delle conseguenze dell'incidente.
Tutte le condizioni per la determinazione del costo sono fissate nel contratto. Tuttavia, l’importo massimo del risarcimento non può superare il valore dell’auto.
Il CASCO parziale differisce dal CASCO completo non per l'importo del pagamento, ma per l'insieme delle situazioni assicurative quando il proprietario riceverà e non riceverà il pagamento.
Inoltre, se il conducente ha assicurato il suo veicolo solo contro i danni, il pagamento verrà effettuato per questo rischio. In caso di furto dell'auto non verrà applicata la CASCO parziale.
costo medio
Il prezzo per la CASCO parziale è molto più basso rispetto a quello di una polizza che fornisce protezione contro tutti i rischi conosciuti.
Inoltre, le sue dimensioni dipendono anche dalle caratteristiche individuali dell'auto, dal suo proprietario, dalla presenza di un franchising, da una serie di opzioni aggiuntive, ecc.
Confronto tra politiche complete e parziali
Se confrontiamo le caratteristiche principali del CASCO completo e parziale, possiamo evidenziare le seguenti differenze fondamentali:
- L'assicurazione completa protegge l'auto da danni e furti, mentre l'assicurazione parziale copre solo i danni.
- Il costo del CASCO parziale è molto inferiore a quello dell'assicurazione, che protegge l'auto da ogni possibile minaccia.
Altre condizioni possono essere simili o identiche. Ad esempio, una franchigia può essere in entrambi i casi.
Selezione dell'opzione ottimale in varie aziende
Il concetto di assicurazione CASCO ottimale sarà diverso per ognuno.
Il secondo, al contrario, sembra ritenere che l’opzione “dirottamento” sia l’unica opzione necessaria.
Pertanto, di seguito presentiamo le condizioni di varie compagnie assicurative per CASCO totale e parziale, selezionate dalla redazione dalla nostra visione di CASCO ottimale.
Confrontando le condizioni assicurative, ogni proprietario giungerà a una conclusione sulle opzioni necessarie, desiderabili e su quelle di cui non ha bisogno.
Oggi, le organizzazioni assicurative offrono una varietà di programmi assicurativi CASCO.
Per confrontare le condizioni, Puoi considerare alcune delle offerte più ottimali di rinomate aziende russe. Per calcolare il costo approssimativo, l'auto utilizzata è una Lada Vesta, prodotta nel 2019.
| NO. | Nome dell'assicuratore | Nome del prodotto assicurativo | Condizioni |
| 1 | PJSC IC "Rosgosstrakh" | "Niente in più" |
|
| 2 | SPAO "Ingosstrakh" | "Danni e furti d'auto" |
|
| 3 | SPJSC "Reso-Garantiya" | "RESOauto" |
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| 4 | OJSC "Alfastrakhovanie" | "AlphaTUTTO COMPRESO" |
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| 5 | LLC SK Soglasie | "CASKOsnova" |
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In generale va notato che è impossibile dire con assoluta certezza quale assicurazione CASCO sia meglio richiedere: totale o parziale.
Molto dipende dalle capacità finanziarie del proprietario dell'auto, dal suo comportamento sulla strada e dalla frequenza di utilizzo del veicolo.
In contatto con
L'assicurazione CASCO è popolare tra gli automobilisti da molti anni. E oggi è difficile trovare un automobilista che non si sia occupato di questo tipo di protezione del veicolo. Tuttavia, nonostante tutti i vantaggi, molti continuano a rifiutarsi di acquistare tale polizza, considerandola un inutile spreco di denaro. Ma i vantaggi di questo tipo di assicurazione sono difficili da contestare.
Acquistare una polizza CASCO significa assicurarsi contro possibili spese ingenti e anche assicurarsi l'approvazione di un prestito auto da parte della banca. Ti diremo ulteriormente cosa è incluso nella polizza, quali sono i suoi vantaggi e come risparmiare sulla sua registrazione.
Cos'è CASCO?
CASCO è un termine legale internazionale utilizzato per riferirsi a qualsiasi mezzo di trasporto: terrestre, acquatico o aereo. Il termine è arrivato in Russia dall'Europa e il nome stesso risale alla parola italiana "casco", che significa "tavola" o "scudo".
Acquistando questa polizza, puoi assicurare il tuo veicolo non solo contro danni e furto, ma anche proteggere altre apparecchiature costose della tua auto: radio, allarmi, ecc. E i vantaggi dell’assicurazione non finiscono qui:
- Risarcimento dei danni in un incidente stradale: non importa chi ha causato l'incidente, tu, terzi o una catastrofe naturale. La compagnia assicurativa coprirà in ogni caso il restauro della vettura.
- Assicurazione solo contro il furto dell'auto o solo contro i danni. Oppure tutti insieme. Se il tuo veicolo è uno dei veicoli più rubati e sei sicuro delle tue capacità di guida, seleziona un'opzione. Se l'auto si trova in un parcheggio custodito, vale la pena abbandonare il rischio di “Furto” a favore di un'assicurazione contro i danni causati.
- L'importo assicurato può essere stabilito previo accordo delle parti e non diminuirà durante l'intero periodo di validità del documento.
- Puoi scegliere tu stesso la modalità di risarcimento del danno: pagamento in contanti o pagamento completo per il restauro dell'auto presso un centro di assistenza.
- Danni minori possono essere risarciti senza fornire certificati della polizia stradale.
- Opzioni aggiuntive: liquidazione dei sinistri assicurativi presso il centro servizi, evacuazione del veicolo, soccorso stradale, ecc.
Cosa puoi dire dei contro? Secondo gli autisti stessi, il prezzo è uno solo: questo è il prezzo. È molto difficile acquistare una polizza e risparmiare denaro, quindi molti assicurati decidono di rifiutarsi di emettere questo documento. Tuttavia, quando si richiedono prestiti auto, molte banche richiedono anche l'acquisto di una polizza CASCO, che raramente è economica. E il desiderio degli automobilisti di risparmiare è comprensibile.
Come risparmiare sull'assicurazione?
Per risparmiare quando stipuli una polizza assicurativa, devi sapere cosa è incluso nel suo costo. Prima di tutto, si tratta dei dati sul tuo veicolo: marca, modello, equipaggiamento, anno di produzione, cilindrata del motore e altre informazioni generali. Di seguito le opzioni incluse nella polizza. Cosa significa questo?
- Opzione assicurativa. L'assicurazione parziale e completa costa cose diverse. Quindi puoi assicurare un'auto solo contro i danni e risparmiare in media il 20-40% del costo di una polizza completa.
- Disponibilità e dimensione del franchising. La franchigia è una parte dell'assicurazione che non viene pagata dalla compagnia assicurativa. Cioè, ti fai carico di una percentuale del costo del restauro dell'auto. Più alta è la franchigia, più economica è la polizza.
- Somma assicurata. Può essere "aggregato" - ridotto e "non aggregato" - irriducibile. Nel primo caso, ad ogni rischio successivo la somma assicurata diminuisce. L’assicurazione complessiva ti costerà meno.
- Metodo di compensazione. Può trattarsi di una stazione di servizio dell'assicuratore, di una stazione di servizio scelta dallo stesso contraente o di un pagamento in contanti. Contattare il centro servizi della compagnia assicurativa sarà più redditizio.
- Pagamenti con o senza tener conto dell'usura delle attrezzature. La scelta della seconda opzione aumenterà il costo dell'assicurazione in media del 15-20%.
- Età ed esperienza dei conducenti. Minore è l’esperienza e l’età, più costosa è l’assicurazione.
Inoltre, influiscono anche il numero di conducenti inclusi nell'assicurazione, il periodo assicurativo, il pagamento a rate e la cronologia assicurativa, la parte di pareggio di essa. Non dimenticare le tariffe: in ogni compagnia assicurativa sono diverse per ogni regione. Quindi, prima di scegliere un'assicurazione da un'azienda che è sempre sul tuo radar, fai una piccola ricerca.
Un altro modo per risparmiare è richiedere online una polizza assicurativa CASCO. Spesso la polizza online costa molto meno che quella emessa presso una filiale aziendale, grazie a sconti e offerte speciali.
Assicurazione CASCO da assicuratori popolari
Quali compagnie assicurative hanno le tariffe migliori? Per confrontare i prezzi è possibile utilizzare un calcolatore online. I servizi online per il confronto rapido dei prodotti delle compagnie assicurative consentono di confrontare rapidamente i prezzi almeno approssimativi.
Anche qui però possono sorgere alcune difficoltà. Il fatto è che ogni compagnia assicurativa cerca di offrire diversi programmi e tariffe redditizi in modo che ogni consumatore possa trovare qualcosa per se stesso. Inoltre vengono presi in considerazione anche gli emendamenti regionali di cui abbiamo parlato prima. Vale la pena tenere conto della specializzazione delle compagnie assicurative: spesso gli assicuratori sono specializzati solo in una determinata classe di automobili.
Le seguenti compagnie sono popolari tra gli assicurati:
- Assicurazione Tinkoff,
- Rosgosstrakh,
- RESO,
- Assicurazione rinascimentale,
- Sogaz,
- Assicurazione VTB,
- Compagnia assicurativa MAX,
- Intacco,
- Alleanza.
Molti automobilisti si rivolgono a Rosgosstrakh. Il servizio online di questa azienda consente di calcolare il costo dell'assicurazione tenendo conto delle esigenze individuali. Inoltre, l'azienda offre una varietà di programmi, tra cui una polizza per principianti o un'assicurazione che copre i pagamenti non compresi nell'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto.
Il calcolo dell'assicurazione in RESO consente di ottenere tre importi: il costo di una polizza completa, l'assicurazione contro i danni e l'assicurazione solo contro il furto. Allo stesso tempo, in RESO, il mancato pagamento della rata successiva non comporterà la risoluzione immediata del contratto: i clienti hanno 15 giorni di grazia durante i quali possono effettuare i pagamenti.
Il rapido calcolo del costo dell’assicurazione non è l’unico vantaggio dei calcolatori online. Puoi richiedere una polizza assicurativa CASCO online senza nemmeno andare su un'altra pagina. Il trasferimento di molte transazioni su Internet consente ai proprietari di auto di non preoccuparsi di perdere tempo viaggiando verso gli uffici delle compagnie di assicurazione e di effettuare pagamenti in tempo per evitare difficoltà sulla strada.
Sul portale Vyberu.ru troverete gli indirizzi di 126 compagnie assicurative presso le quali potrete richiedere l'assicurazione CASCO a Mosca. Sul sito è presente anche un calcolatore CASCO, uno strumento con il quale puoi calcolare CASCO per un'auto della marca che preferisci. Il calcolo dell'assicurazione CASCO viene effettuato online secondo le tariffe ufficiali della compagnia assicurativa selezionata senza contattare tale compagnia. Dopo aver ricevuto un calcolo CASCO completo da diverse organizzazioni, potrai confrontare i risultati e contrassegnare l'azienda di cui hai trovato le tariffe e le condizioni più adatte. Controllando la valutazione delle compagnie che offrono l'assicurazione CASCO a Mosca presentata sul sito web, puoi prendere la tua decisione finale.
Qual è l'età massima consentita di un veicolo per l'assicurazione CASCO?
Oggi accettiamo auto fino a 7 anni per l'assicurazione.
Se il conducente ha una polizza assicurativa obbligatoria per la responsabilità civile auto, è necessaria l'assicurazione CASCO?
Ogni conducente decide di acquistare una polizza CASCO a propria discrezione, poiché questa assicurazione è volontaria per tutti. La differenza fondamentale tra l'assicurazione RC Auto e CASCO gioca un ruolo importante quando si prende una decisione. La polizza RC Auto garantisce quindi l’assicurazione della responsabilità civile dell’assicurato nei confronti delle vittime di un incidente dovuto a sua colpa (con ripristino del proprio veicolo a proprie spese). Allo stesso tempo, con l'aiuto di CASCO puoi proteggerti dal rischio di spese significative in caso di incidenti stradali, furti, azioni illegali di terzi, caduta di oggetti vari sull'auto e disastri naturali. È consigliabile avere entrambe le politiche.
È possibile verificare la polizza CASCO tramite numero
Ogni compagnia assicurativa ha il proprio database di polizze CASCO. Puoi controllare la tua polizza CASCO per numero chiamando la hotline dell'azienda o su Internet: esiste un unico database RSA per verificare l'autenticità di una polizza CASCO? Sebbene il numero di polizza OSAGO possa essere controllato nel database RSA unificato, tale database non esiste per le polizze CASCO. Il fatto è che si tratta di un tipo di assicurazione volontaria, pertanto RSA non controlla le polizze CASCO.
Una polizza assicurativa completa può includere la protezione dell'auto da uno o più eventi assicurativi. A seconda dell'entità dei rischi, questa assicurazione si divide in due tipi: assicurazione casco parziale e assicurazione casco totale.
Assicurazione completa
Questa assicurazione combina una combinazione di assicurazione auto per i seguenti rischi: danni, furto e furto.
È importante capire che con l'assicurazione completa assicuri solo l'auto stessa come fornita dal produttore. L'assicurazione casco totale non copre i danni associati a danni alla vita e alla salute del conducente e dei passeggeri, nonché al contenuto dell'auto (beni trasportati o apparecchiature aggiuntive installate), nonché la responsabilità del conducente verso terzi (l'assicurazione è previsto a questo scopo).
La versione classica dell’assicurazione casco totale copre i seguenti tipi di rischi:
- Qualsiasi danno all'auto in caso di incidente stradale (incidente) fino alla perdita completa dell'auto.
- Furto, furto o furto di un'auto.
- Causare danni ad un'auto durante il tentativo di furto.
- Danni, perdita di singole parti, componenti e gruppi del veicolo.
- Vari atti illeciti di terzi che comportano danni al veicolo (atti di vandalismo e sabotaggio intenzionale).
- Danni al veicolo o la sua perdita totale a seguito di incendio doloso intenzionale da parte di terzi o combustione spontanea.
- Danni subiti da un veicolo a causa di vari disastri naturali.
- Azioni di forza maggiore (forza maggiore).
- Impatto accidentale di pietre o altri oggetti sull'auto: ghiaccioli, grandine, ecc.
Furto e furto sono concetti diversi
Molti conducenti credono erroneamente che furto e furto siano concetti, se non uguali, quasi identici. Per il proprietario del veicolo, il significato è che "l'auto era lì ed è scomparsa", quindi molto probabilmente la compagnia assicurativa esaminerà l'evento dal punto di vista del codice penale della Federazione Russa. Secondo le sue norme, furto e furto sono concetti diversi:
1. Articolo 166: Il furto è la sottrazione illegale di un'auto o di un altro veicolo senza scopo di furto.
2. Articolo 158: Il furto è il sequestro e (o) la conversione illecita e gratuita di beni altrui a vantaggio dell'autore o di altre persone, commesso a scopo mercenario, arrecando danno al proprietario o ad altro detentore di tale bene.
In altre parole, il furto è il furto illegale di un'auto, a seguito della quale si perde l'opportunità di utilizzare e disporre della proprietà a propria discrezione e il colpevole ha l'opportunità di utilizzare la proprietà di qualcun altro per guadagno personale.
Casi particolari di furto sono il furto (furto segreto di proprietà); rapina (furto palese di beni altrui) e rapina (un attacco allo scopo di rubare beni altrui, commesso con l'uso di violenza pericolosa per la vita o la salute, o con la minaccia di tale violenza).
Per evitare malintesi e grossi problemi, negoziate in anticipo con la compagnia assicurativa un elenco specifico dei rischi, che comprende l'intero programma assicurativo completo.
Assicurazione casco parziale
Questo tipo di assicurazione prevede l'assicurazione dell'auto contro i danni - possibili danni (fino alla perdita completa) dell'auto e delle sue parti. La differenza tra l'assicurazione casco parziale e quella totale è che non include l'assicurazione dell'auto contro furto e furto.
Di norma, le compagnie di assicurazione includono i danni all'auto a seguito di:
- collisione, investimento, ribaltamento, caduta, incendio a causa di un incidente stradale (incidente), caduta in acqua e caduta nel ghiaccio;
- esposizione a pietre o altri oggetti volati via dalle ruote di un altro veicolo, caduta sotto il ghiaccio o il manto stradale, crollo di elementi di strade, ponti, incroci, ecc.;
- incendio, fulmine, esplosione;
- disastro naturale (terremoto, crollo, frana, colata di fango, rilascio improvviso di acque sotterranee, tempesta, forti nevicate, tromba d'aria, uragano, tifone, tempesta, tornado, eruzione vulcanica, inondazione, grandine, inondazione, cedimento e cedimento del suolo in conseguenza del fenomeni di cui sopra, fenomeni atmosferici inconsueti per la zona);
- caduta di corpi estranei sul veicolo, compresi alberi, neve e ghiaccio, allagamenti;
- azioni illegali di terzi, ad eccezione del furto del veicolo, delle sue parti o delle attrezzature aggiuntive;
- azioni degli animali.
Vale la pena considerare che l'elenco esatto degli eventi assicurati in caso di assicurazione casco incompleta deve essere concordato con il proprio assicuratore. Non è raro che una compagnia assicurativa intenda questo tipo di assicurazione come copertura di un elenco ridotto di rischi (ad esempio, tutti i tipi di azioni illegali di terzi e alcuni altri elementi dell'elenco standard) o, al contrario, includendo i danni causati alle apparecchiature aggiuntive installate.
Concludendo un contratto assicurativo per qualsiasi tipo di assicurazione completa, assicuri l'auto per un determinato importo, che non può superare l'importo di mercato. Tutto quanto sopra è considerato nullo ai sensi di qualsiasi contratto assicurativo.
Consiglio di Sravni.ru: Ovviamente, il costo dell'assicurazione per l'assicurazione completa e parziale sarà molto diverso. Tuttavia, scegliendo la giusta serie di opzioni di cui hai bisogno, è del tutto possibile trovare un'assicurazione a un prezzo conveniente. Prenditi il tempo necessario per confrontare i prezzi della stessa polizza di diverse compagnie assicurative. Questo ti aiuterà.
A differenza della polizza RC Auto (la cosiddetta “assicurazione auto”), che è un'assicurazione di tipo obbligatorio, la polizza CASCO è un'assicurazione volontaria facoltativa che consente agli automobilisti di tutelarsi da costi imprevedibili e non pianificati in caso di sinistri e sinistri stradali.
Questo tipo di assicurazione viene spesso richiesta quando si richiede un prestito auto per l'intera durata del prestito, per questo motivo sta diventando sempre più popolare tra i proprietari di tutti i tipi di veicoli.
CASCO è un termine legale nella pratica internazionale che denota l'assicurazione di vari tipi di trasporto, dalle autovetture alle attrezzature speciali e agli aerei. Questo tipo di polizza non copre la responsabilità dei conducenti, la sicurezza dei passeggeri e del carico.
Caratteristiche dell'assicurazione CASCO
Nonostante questo tipo di polizza assicurativa abbia un costo più elevato, sta diventando sempre più popolare perché:
- firmando un contratto, l'autista può essere certo che verrà risarcito il danno in caso di distruzione, furto o danneggiamento dell'auto;
- la polizza tiene conto del massimo numero di rischi, poiché dispone di un'ampia gamma di servizi;
- la polizza risarcisce i danni anche se non vengono identificati gli autori del sinistro o del furto;
- consente di risarcire i danni in caso di errore del proprietario dell'auto;
- il risarcimento non viene accreditato a terzi, come per l'assicurazione auto, ma al proprietario dell'auto - i pagamenti vengono effettuati in contanti o con carta;
- Se il proprietario lo desidera, è possibile trasferire i documenti ad una stazione di servizio e pagare la riparazione del veicolo a spese dell'assicurato.
Casi di possibile rifiuto di pagare il risarcimento da parte dell'assicuratore:
- violazione del contratto da parte del proprietario dell'auto;
- danni intenzionali al veicolo da parte del proprietario o di membri della sua famiglia;
- utilizzo di una macchina difettosa;
- mancato rispetto dei requisiti di sicurezza: sicurezza antincendio o durante il trasporto di merci pericolose;
- guidare veicoli senza patente, salvo in caso di furto;
- guida in stato di ebbrezza;
- se l'evento assicurato si è verificato all'estero;
- danni ai trasporti a seguito di attacchi terroristici, decisioni governative, operazioni militari, disordini di massa.
Le differenze nel design tra le diverse aziende riguardano i seguenti punti:
- elenco dei documenti richiesti;
- condizioni per la partenza specialistica di emergenza;
- bonus e servizi aggiuntivi;
- franchising e sue tipologie;
- ridurre o mantenere l’importo del risarcimento al verificarsi di un evento assicurato.
Tipi di assicurazioni CASCO
Per evitare problemi in futuro e ricevere un equo risarcimento per i danni ai sensi di CASCO, è necessario comprendere le tipologie e decidere i punti principali del contratto assicurativo.
Tutte le compagnie assicurative offrono una scelta di pacchetti con servizi e costi diversi:
Polizza assicurativa CASCO completa
Si distingue per il suo costo elevato, che è compensato da garanzie di risarcimento nel numero massimo di casi assicurativi, contro tutti i problemi, in caso di incidenti di qualsiasi tipo, nonché dalla fornitura di servizi bonus. Fornisce un'assicurazione contro i principali rischi o le loro diverse combinazioni:
- dirottamento;
- esplosione,
- furto;
- fuoco;
- danno;
- vandalismo;
- incendio doloso;
- ribaltamento;
- collisione con un ostacolo;
- allagamento;
- colpire un ostacolo;
- cadere nel ghiaccio;
- caduta dall'alto;
- cambiare.
Servizi aggiuntivi:
- chiamare un avvocato;
- Taxi;
- Assistenza psicologica;
- Servizi di carro attrezzi;
- utilizzo dell'auto durante la riparazione della propria.
In genere, l'assicurazione CASCO completa è valida per 1 anno. È anche possibile stipularlo per 6 mesi, ma ciò non è redditizio per il proprietario dell'auto, poiché la differenza di costo è solo del 30%.
Assicurazione CASCO parziale
Con questo tipo di assicurazione il proprietario del veicolo può selezionare solo i rischi principali. Nella maggior parte dei casi, include e implica l'assicurazione solo contro i danni e non viene fornita l'assicurazione contro il furto e il furto. Come risultato del restringimento della gamma di servizi, il costo della polizza stessa viene notevolmente ridotto.
Il termine “danno” comprende il danneggiamento o la distruzione del trasporto a seguito di tutti gli altri rischi.
CASCO parziale è adatto per veicoli ben protetti dai furti: se sono custoditi in un parcheggio o garage custodito in modo sicuro, sono dotati di sistemi di sicurezza e non sono nell'elenco delle auto più rubate. L'assicurazione solo contro il furto e il furto è rara.
Le aziende offrono opzioni di assicurazione parziale già pronte, quindi vale la pena riflettere e scegliere quella più adatta per un veicolo e un proprietario specifici. Il contratto assicurativo di tipo parziale prevede un periodo da un mese a diversi anni.
Tipologie di polizze CASCO per modalità di pagamento
- Un tipo di assicurazione non aggregata significa ricevere l'intero importo dei fondi per risarcire il danno tutte le volte che se ne presenta la necessità.
- La tipologia aggregata prevede che al successivo verificarsi di un evento assicurato i pagamenti vengano ridotti dell'importo ricevuto in precedenza. La polizza aggregata è più economica ed è un'opzione adatta per conducenti esperti.
- Quando si assicura con franchigia si concorda un importo fisso, che viene pagato dal proprietario dell'auto stesso, e la compagnia assicurativa pagherà solo l'importo mancante per il risarcimento del danno, solo se l'importo fisso non è sufficiente per riparare l'auto. Il costo di tale assicurazione è basso. Per alcuni programmi la franchigia entra in vigore la seconda o la terza volta in un anno. Questa opzione è adatta a conducenti esperti e attenti.
Video: Franchigia per l'assicurazione CASCO
Importante. Con l'assicurazione CASCO, l'auto è assicurata per un importo che non deve superare il suo valore di mercato. Eventuali indennizzi assicurativi non potranno superare tali limiti. L'assicurazione auto viene stipulata per l'importo valutato dal proprietario o dall'assicuratore; nel contratto sono inoltre previste diverse opzioni.
Recentemente è apparsa un'altra opzione assicurativa, con un pagamento del 50%. Pagando solo la metà del costo della polizza, il proprietario dell'auto, in caso di incidente o furto, riceve un pagamento assicurativo meno l'importo sottopagato. Questa opzione è un tipo di assicurazione difettosa: se il costo del danno non supera l'importo dell'importo non pagato, il proprietario non riceve alcun risarcimento dall'assicuratore.
Altri dettagli
Le condizioni e il costo di questo tipo di assicurazione non sono prescritti da un atto normativo specifico o da una legge separata (come nel caso dell'“assicurazione automobilistica”). Sono costituiti da compagnie di assicurazione in conformità con la legge della Federazione Russa “Sull'organizzazione delle attività assicurative nella Federazione Russa”. Pertanto le regole variano non solo tra diversi assicuratori, ma anche all’interno della stessa compagnia. Interessi, coefficienti e prezzi vengono determinati più spesso sulla base di dati statistici su furti e incidenti e sono dettati dalle condizioni del mercato assicurativo.
Cosa incide sul costo della polizza
- età dell'auto;
- costo del veicolo;
- tipo di evento assicurato.
Se il veicolo ha più di 7 anni, è difficile trovare un assicuratore e il costo della polizza sarà molto più alto rispetto a quello di un'auto di 2-3 anni.
Alcune compagnie inseriscono nel contratto clausole che consentono il mancato pagamento del risarcimento in caso di incidente durante il periodo assicurativo se l'auto supera la categoria di età specificata nel contratto.
Il costo dell'assicurazione per le marche di automobili costose è molto elevato e non tutte le compagnie le assicurano.
Il furto e il furto sono classificati dal Codice Penale della Federazione Russa in articoli diversi e sono classificati anche dal contraente come rischi diversi, il che comporta costi diversi delle polizze.
Prima di concludere un contratto, assicurati di leggere attentamente tutte le sue clausole in modo che non vi siano punti poco chiari. Particolare attenzione dovrebbe essere prestata ai punti del contratto riguardanti le azioni del proprietario dell'auto in caso di evento assicurato:
- cosa fare se non è possibile chiamare un centralino di emergenza entro 15 minuti;
- quali sono i requisiti per la registrazione dei danni all'auto;
- Quanti giorni ci vogliono per presentare i certificati di incidente stradale alla compagnia assicurativa, dato che a volte ci vuole più di una settimana per riceverli dalle agenzie governative?
L'assicurazione CASCO garantisce fiducia in tutto ciò che accade al veicolo e, in tutti gli incidenti, una polizza acquistata in anticipo eliminerà le spese inutili, anche se il proprietario ha causato intenzionalmente l'incidente. Il proprietario dell'auto deve solo prendersi il tempo per familiarizzare con le agenzie, i casi assicurativi, i pacchetti di servizi e creare la propria opzione a un prezzo vantaggioso.
La prima opzione è la più comune poiché prevede il massimo grado di protezione, indipendentemente dalle circostanze. Se ad esempio un sasso colpisce il parabrezza durante la guida e si forma una crepa, l'assicurazione coprirà i costi di sostituzione o riparazione del vetro. Inoltre i beni mobili saranno assicurati contro l'appropriazione indebita del veicolo, contro le calamità naturali (allagamenti, caduta alberi), contro l'incendio o l'incendio doloso, contro l'incidente con uno o più partecipanti. Vale la pena notare che la polizza assicurativa non si applica ai casi in cui il proprietario del veicolo ha causato autonomamente un danno al fine di ottenere un guadagno materiale. Tali azioni sono punibili dalla legge fino alla reclusione.
Il CASCO parziale è un'opzione conveniente che consentirà all'automobilista di risparmiare spesso sulla tariffa della polizza. Si tratta di escludere fattori non necessari dall’elenco dei rischi percepiti. Ad esempio, eliminando la clausola sulle catastrofi naturali, il prezzo della polizza diminuirà di diversi punti percentuali. Ma se il veicolo viene danneggiato da un'alluvione o dalla caduta di un albero, il pagamento non verrà effettuato.
Assicurazioni aggregate e non aggregate
Questi tipi di CASCO differiscono nel principio di formazione dei pagamenti al verificarsi di uno o più eventi assicurati durante il periodo di polizza. L'assicurazione complessiva è caratterizzata dal fatto che ogni pagamento successivo durante la validità di un'assicurazione riduce il pagamento massimo. Ad esempio, il prezzo totale di un'auto secondo la polizza è di 1 milione di rubli. Dopo aver stipulato l'assicurazione, il proprietario dell'auto ha avuto un piccolo incidente e ha ricevuto 100mila rubli a titolo di risarcimento dei danni. Dopo un po 'l'auto viene rubata, ma il proprietario non riceverà l'intero pagamento indicato nella polizza: riceverà solo 900mila, cioè l'intero importo meno quello emesso in precedenza. Da questo dipende anche il calcolo del risarcimento del danno minore.
Le polizze non aggregate consentono ai proprietari di ricevere i massimi vantaggi senza limitazioni.
Franchigia assicurativa
Questo termine viene spesso utilizzato dagli automobilisti per risparmiare sulla loro polizza assicurativa. La franchigia è un importo che si riferisce al risarcimento assicurativo, ma non viene pagato al proprietario del veicolo. Cioè, se una persona ha stipulato un'assicurazione CASCO con una franchigia di 50 mila rubli, in caso di un piccolo incidente con danni fino a 49.999 mila rubli, il proprietario stesso paga le riparazioni. E non riceve alcun risarcimento dalla compagnia assicurativa. Ma se il danno è stimato a 50.001 rubli o più, l’assicuratore pagherà l’intero importo. Una tale barriera consente di proteggere le aziende da piccoli incidenti e di eliminare parte del lavoro relativo all'elaborazione dei pagamenti. E gli automobilisti hanno ancora una volta un motivo per ridurre il prezzo della polizza.
La franchigia incondizionata differisce in quanto l'importo specificato non viene pagato anche in caso di danni gravi: viene detratto dal risarcimento, il che riduce il pagamento al proprietario dell'auto. Ad esempio, è stato acquistato un franchising per 50 mila rubli. Se il danno è stimato in 100mila, il proprietario ne riceverà solo la metà, poiché la franchigia viene detratta dall'importo totale del risarcimento.
La franchigia può anche essere dinamica e aumentare al verificarsi degli eventi assicurativi. Ad esempio, dopo l'emissione del primo pagamento, questo aumenterà del 5% o del 10% (di solito partendo da zero). Di conseguenza, per ciascuna tipologia di polizza assicurativa descritta esistono diversi coefficienti che influiscono sul costo finale.
Vantaggi e svantaggi dell'assicurazione auto completa CASCO con franchising
Diverse opzioni CASCO con franchigia aggiuntiva presentano vantaggi e svantaggi. Ad esempio, i sinistri e la registrazione dei casi assicurativi si verificano meno frequentemente, ma spesso l'autista deve investire i propri fondi nelle riparazioni, il che non sempre ripaga i risparmi al momento della stipula di una polizza. Il franchising può ridurre il suo prezzo fino al 40% (i parametri sono individuali e dipendono dai coefficienti attuali e dall'offerta commerciale della compagnia assicurativa). Se a ciò aggiungiamo la presenza di esperienza di guida senza incidenti, lunga esperienza, un conducente registrato, il costo finale dell'assicurazione viene notevolmente ridotto. E in caso di danni gravi o furto, il risarcimento viene comunque pagato per intero (in base al prezzo dell'auto o all'entità del danno).
Tieni presente che la franchigia sarà vantaggiosa solo per i conducenti esperti, poiché le compagnie di assicurazione gonfiano notevolmente il coefficiente per un'esperienza di guida breve, il che li rende costosi. Ciò accade per un motivo semplice: un conducente inesperto corre un rischio maggiore di subire un incidente due volte durante il periodo della polizza, il che aumenta i pagamenti.
Quando scegli, dovresti concentrarti anche sulla tua esperienza di guida. Se di recente hai avuto piccoli incidenti o il tuo paraurti è stato danneggiato (ma non hai contattato la polizia stradale), allora è meglio scegliere l'assicurazione CASCO con una franchigia minima. Se la tua esperienza senza incidenti dura più di 10 anni, puoi contare sulla fortuna e risparmiare denaro.
Oggi molte aziende offrono ai clienti il calcolo automatico del costo di una politica futura utilizzando un calcolatore speciale.
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