Alcuni consigli potrebbero sembrarti elementari, ma è qui che inizia la sicurezza.

Metodi di frode con carta

L'immaginazione dei criminali è illimitata. Letteralmente ogni anno compaiono metodi nuovi e più sofisticati. Diamo un'occhiata a quelli principali.

La frode con le carte bancarie si chiama carding.

Cominciamo dai "classici". Sei venuto a prelevare denaro da un bancomat. Affrettati, inserisci letteralmente il tuo codice PIN di corsa, mentre chatti al telefono. Non hai nemmeno guardato il ragazzo poco appariscente con un berretto da baseball e occhiali scuri che ti guardava alle spalle. Ma ti ha osservato con molta attenzione. Ha spiato e ricordato i numeri che hai inserito. Il prossimo è elementare Il GOP si ferma- e addio soldi.

Inoltre, nel caos, potresti non riuscire a vedere che di fronte a te non c'è un vero bancomat, ma uno falso. Dopotutto, il dispositivo è esattamente come quello reale. Adesivi, istruzioni: tutto è come dovrebbe essere. Inserisci la carta, inserisci il codice PIN e sullo schermo viene visualizzato: "Il dispositivo è difettoso", "Si è verificato un errore di sistema", "Fondi insufficienti" o qualcosa del genere. Ebbene, succede. Vai a cercare un altro bancomat. Ma prima che tu lo trovi, i truffatori svuoteranno il tuo account. Dopotutto, con l'aiuto bancomat fantasma hanno già considerato tutti i dati necessari sulla tua carta.

Spesso imitato Malfunzionamento del bancomat. Ad esempio, torni a casa a tarda notte e decidi di incassare lo stipendio lungo il percorso. Abbiamo inserito la carta, inserito il codice PIN, l'importo: tutto va bene. Il lettore di carte ha dato la carta, ma il vassoio dove dovrebbero apparire i soldi non si apre. Rotto? Forse! È buio in giro, devi chiamare la banca e capire cosa è successo. Hai camminato letteralmente a dieci metri di distanza e gli agili ladri avevano già staccato il nastro e preso i tuoi soldi. Sì, sì, le banconote non venivano rilasciate con il semplice nastro adesivo.

Si chiama un'altra tecnica "Giro libanese". Questo avviene quando un laccio fatto di pellicola fotografica viene inserito nel lettore di carte. Se rimani intrappolato, non sarai in grado di estrarre la carta. Di norma, c'è un "assistente" proprio lì: "Ieri il mio bancomat ha mangiato la mia carta esattamente allo stesso modo, ho inserito questa combinazione e questo codice PIN e tutto ha funzionato". Ci provi, fallisci e vai in banca per chiedere aiuto. A questo punto il Buon Samaritano prende la carta e va a svuotarla. Conosce il codice PIN. Tu stesso l'hai appena presentato apertamente. Ricordare?

Tuttavia, il bancomat potrebbe essere reale e persino funzionante. Questo non è un problema se gli aggressori lo hanno schiumarola. Si tratta di un dispositivo per la lettura delle informazioni codificate sulla banda magnetica di una carta. Fisicamente, lo skimmer è un blocco sospeso collegato al lettore di carte, mentre sembra parte della struttura del bancomat.

A sinistra - un bancomat senza skimmer, a destra - con skimmer

Utilizzando un trasmettitore, i truffatori ricevono informazioni dallo skimmer e creano carte false. Utilizzeranno la carta scremata, ma il denaro verrà addebitato sul conto originale. Da qui il nome del metodo - scrematura, dall'inglese “skim off the cream”.

Come scoprono il PIN? Oltre allo schiumatoio hanno altri dispositivi. Per esempio, tastiera sovrapposta. Imita completamente quello reale, ma allo stesso tempo ricorda le combinazioni di tasti digitate.

Sovrapposizione della tastiera

Un'alternativa è una telecamera in miniatura puntata sulla tastiera e mascherata da scatola con opuscoli pubblicitari.

Telecamera nascosta

Una specie di scrematura - luccicante. Al posto degli ingombranti rivestimenti viene utilizzata una scheda sottile ed elegante che viene inserita direttamente nel bancomat attraverso il lettore di carte. Quindi lo schema è lo stesso della scrematura. Ma il grado di pericolo è più alto: è quasi impossibile riconoscere la presenza di una “cimice” nel bancomat. La consolazione, tuttavia, è che realizzare uno spessore è piuttosto difficile: il suo spessore non deve superare 0,1 mm. Quasi nanotecnologie. :)

Phishing- un metodo comune di frode su Internet. La maggior parte di voi non ha bisogno di spiegare di cosa si tratta. Forse qualcuno ha addirittura ricevuto una “lettera dalla banca” in cui si chiedeva di seguire il link e di chiarire i dettagli. Inoltre, la pagina di phishing sembrava vera, con gli stessi colori, caratteri, loghi, ad eccezione di un fastidioso "errore di battitura" nella barra degli indirizzi.

Recentemente è diventato sempre più diffuso un sottotipo di phishing: vishing. In poche parole, divorzio per telefono. I truffatori simulano una chiamata di un informatore automatizzato. Una spaventosa voce robotica ti dice che la tua carta è bloccata, o è stata attaccata da hacker, o che hai urgentemente bisogno di saldare un debito in prestito. Per dettagli chiamare questo numero. Chiami e il gentile “operatore” ti chiede di “controllare” il numero della carta, la sua data di scadenza, il codice di verifica... Non appena avrai dettato l'ultima cifra, potrai dire addio ai tuoi soldi. Quando tornerai in te, saranno già spesi in qualche negozio online.

A proposito, poiché per utilizzare una carta non è necessario averla fisicamente, i truffatori utilizzano sempre più spesso metodi Ingegneria sociale. Quindi sono stato quasi ingannato.

Ho venduto mobili. Ho pubblicato un annuncio con foto su un noto sito web. Ho indicato un numero attraverso il quale non passa alcuna autenticazione. Presto l'uomo chiamò. Si è presentato come Vasily, un dipendente di un'azienda che affitta appartamenti a canone giornaliero. Gli ho detto che gli piaceva il mio divano: l'hanno preso senza guardare! Il denaro verrà trasferito sulla mia carta in questo momento. Nessun problema. Compro spesso su Internet, a questo scopo ho una carta speciale. Allora non c'era niente da cancellare, ma per favore riempilo. Ma al chiamante un numero non bastava: l'interlocutore ha chiesto un altro periodo di validità e CVV2. Non l'ho nominato, ma Vasily si è offeso. Mi ha detto chi ero e dove dovevo andare e ha riattaccato.

Oggi la maggior parte delle carte è collegata a un numero di telefono per confermare le transazioni o, ad esempio, per accedere all'online banking tramite SMS. Sono molte le cose che gli aggressori fanno per impossessarsi della carta SIM richiesta: rubano telefoni, intercettano messaggi SMS, duplicano carte SIM e così via.

Regole di sicurezza durante l'utilizzo delle carte

Dopo aver emesso una carta di debito o credito presso la banca, riceviamo un contratto di servizio bancario e una busta con un codice PIN. È un peccato che oltre a questo set non sia incluso un volantino con le regole di sicurezza di base per i titolari della carta. Dovrebbe includere le seguenti raccomandazioni.

• Se possibile, crea una carta ibrida con un chip e una banda magnetica (sfortunatamente in Russia le carte con solo chip non vengono quasi mai utilizzate). Una carta di questo tipo è meglio protetta dagli attacchi hacker e dalla contraffazione attraverso lo skimming.
• Impara a memoria il tuo PIN. Se non c'è speranza per la memoria, scrivilo su un pezzo di carta, ma conservalo separatamente dalla carta.
• Non rivelare mai e per nessun motivo a terzi il codice PIN e il codice CVV2 della carta, nonché la sua data di scadenza e a chi è intestata. Nessuna banca ti chiederà questi dati. E per accreditare fondi sul tuo conto, tutto ciò di cui hai bisogno è il numero di 16 cifre indicato sul fronte della carta.
• Non utilizzare le cosiddette carte stipendio per i pagamenti nei negozi e per gli acquisti online. È meglio trasferire denaro dal conto della carta a un conto personale o impostare limiti giornalieri per tutti i tipi di transazioni eseguite.
• Scegli gli sportelli bancomat ubicati all'interno degli uffici bancari o in luoghi sicuri e dotati di sistemi di videosorveglianza.
• Non utilizzare modelli ATM sospetti. E prima di inserire la carta nel terminale, ispezionala attentamente. C'è qualcosa di sospetto sulla tastiera o sul lettore di carte? C'è uno strano vassoio pubblicitario appeso nelle vicinanze?
• Sentiti libero di coprire la tastiera con la mano e chiedi ai compagni in fila particolarmente curiosi di farsi da parte. In caso di problemi, non utilizzare il consiglio degli "assistenti casuali" - senza andare da nessuna parte, chiama immediatamente la banca e blocca la carta.
• Se hai smarrito la tua carta, o se hai motivo di credere che terzi ne siano venuti a conoscenza, contatta immediatamente la banca e bloccala.

Il modo più semplice è chiamare. Se hai la carta tra le mani, il numero di supporto è visibile sul retro. Di norma, i contact center operano 24 ore su 24. Se la carta viene lasciata nel bancomat e non conosci il numero di telefono della tua banca, chiama la società che gestisce il bancomat. Il numero deve essere indicato sul terminale.

Informatevi inoltre presso la vostra banca sulle possibilità e le condizioni dell’assicurazione della carta. Alcuni istituti di credito dispongono di programmi speciali per proteggere i clienti dai truffatori e risarcirli per i danni.

Regole di sicurezza quando si utilizza il settore bancario

Puoi usufruire di un ampio pacchetto di servizi senza uscire di casa. Ad esempio, paga qualcosa o trasferisci denaro sul tuo conto o su quello di qualcun altro.

Bancario: servizi bancari a distanza.

Ci sono servizi bancari via Internet e via SMS. Il primo consente di effettuare transazioni tramite il conto personale del cliente sul sito web della banca o tramite un'applicazione, il secondo prevede l'informazione sulle transazioni tramite messaggi SMS.

Per utilizzare il servizio bancario senza il rischio di perdere denaro, è necessario seguire le seguenti precauzioni di base.

• Non accedere all'online banking dai computer di altre persone o da reti pubbliche non protette. Se ciò accade, al termine della sessione, fare clic su "Esci" e svuotare la cache.
• Installa un antivirus sul tuo personal computer e aggiornalo tempestivamente. Utilizza versioni moderne del tuo browser e dei programmi di posta elettronica.
• Non scaricare file ottenuti da fonti non verificate, non seguire collegamenti inaffidabili. Non aprire e-mail sospette e blocca immediatamente il mittente.
• Inutilmente, non inserire alcun dato personale diverso dal login e dalla password.
• Controlla la barra degli indirizzi. È necessario utilizzare una connessione HTTPS sicura. E la minima discrepanza con il dominio della banca significa quasi sicuramente che ti trovi su un sito di phishing.
• Crea una password complessa per accedere al tuo account personale e utilizza anche le password monouso richieste dalle banche per confermare le azioni nel tuo account personale.

Ricordare! Le banche non inviano messaggi sul blocco delle carte e nelle conversazioni telefoniche non chiedono informazioni riservate e codici associati alle carte dei clienti.

Per tutelare la SIM a cui è collegata, avvisare tempestivamente la banca in caso di ricezione di messaggi sospetti e non chiamare in nessun caso i numeri in essi indicati. Informa la banca se hai cambiato numero o hai smarrito la SIM card. Imposta una password sul tuo telefono e non rimuovere il blocco dallo schermo se qualcun altro sta guardando le tue azioni. E se la carta SIM è intestata a te personalmente, vietane la sostituzione tramite proxy.

Cosa fare se i truffatori hanno cancellato i soldi dalla tua carta

Le controversie tra clienti e banche non sono rare. I primi, avendo saputo dell'addebito non autorizzato di fondi sui loro conti, chiedono di restituire i soldi guadagnati con fatica, mentre i secondi spesso alzano le mani: "Tu stesso hai detto tutto ai truffatori".

Nel 2011 è entrata in vigore la legge federale n. 161 “Sul sistema di pagamento nazionale”, progettata per razionalizzare e cambiare in meglio la pratica della fornitura di servizi di pagamento. In particolare, ha stabilito le basi giuridiche per l’intero sistema dei pagamenti e ha adeguato le regole per i pagamenti non in contanti, nonché per l’emissione e l’utilizzo della moneta elettronica.

Nel 2014 è entrato in vigore l’articolo 9 di questa legge. La norma tutela gli utilizzatori di carte bancarie dalle frodi. La legge stabilisce la presunzione di innocenza dei clienti. La banca è tenuta a rimborsare le somme trasferite dal conto del cliente a seguito di un’operazione da essa non autorizzata, a meno che non venga dimostrato che il cliente stesso ha violato la procedura di utilizzo di uno strumento di pagamento elettronico.

Dal 26 settembre 2018 le banche potranno bloccare legalmente le carte dei clienti se sospettano che dei truffatori stiano trasferendo denaro da loro. Dopo il blocco, la banca dovrà informarne il titolare del conto, il quale dovrà o confermare l'operazione oppure denunciare il tentato furto.

In altre parole, la legge differenzia la responsabilità della banca e quella del cliente.

1. La banca ha informato il cliente della transazione non autorizzata? In caso contrario la responsabilità è interamente della banca. Se segnalato passare al punto n°2.
2. Il cliente ha informato la banca entro il giorno lavorativo successivo alla notifica della banca che l’operazione è stata effettuata senza il suo consenso (del cliente)? In caso contrario la responsabilità è del cliente. Se ci hai informato, passa al punto n.3.
3. La banca è riuscita a dimostrare che il cliente ha violato la procedura per l'utilizzo dei fondi elettronici? Se sì, la responsabilità è del cliente. In caso contrario, la responsabilità è interamente della banca, che è obbligata a rimborsare al cliente l'intero importo della transazione contestata.

Una condizione obbligatoria per il rimborso dei fondi non autorizzati è notificare alla banca l'utilizzo della carta senza il consenso del titolare.

È necessario informare la banca che la carta è utilizzata da qualcun altro. entro e non oltre un giorno, successivo al giorno in cui il cliente ha scoperto la frode.

Rispettare questa scadenza è molto importante. Se arrivi in ​​ritardo, non puoi contare su un rimborso.

Inoltre, il cliente deve avere in mano la prova della notifica. Si tratta di una seconda copia della domanda alla banca con una nota di accettazione fatta da un dipendente autorizzato, oppure una notifica scritta di invio di una preziosa lettera raccomandata all'indirizzo della banca con l'elenco degli allegati.

Contattare la banca non annulla né sostituisce il contatto con le forze dell'ordine.

conclusioni

Pertanto, un breve algoritmo di azioni in caso di addebito illegale di fondi da una carta bancaria è il seguente:

1. Niente panico, chiama la banca e blocca la carta. Inoltre, chiediamo all'operatore di indicare il saldo del conto e le ultime transazioni effettuate.
2. Entro 24 ore corriamo in banca e scriviamo una domanda. Assicurati di approvare la tua copia della domanda da un impiegato della banca autorizzato.
3. Se i dipendenti di un istituto di credito interferiscono in qualsiasi modo con questo e rifiutano di accettare la domanda (moduli scaduti, interruzione tecnica, ecc.), contattiamo la procura.
4. Stiamo scrivendo una dichiarazione alla polizia. Soprattutto se ti trovi di fronte a una rapina o una rapina.
5. Stiamo aspettando un rimborso.

Se la banca rifiuta di rimborsare i fondi cancellati dalla carta, citando, ad esempio, una violazione della procedura per l'utilizzo dei fondi elettronici, puoi difendere i tuoi diritti in tribunale.

Ogni anno milioni di persone diventano vittime di truffatori. Usano telefoni, e-mail, posta ordinaria e Internet per estrarre informazioni personali da te. Ecco 10 consigli della Federal Trade Commission su come proteggersi dai truffatori.

1. Scopri con chi hai a che fare. Prova a trovare l'indirizzo fisico del venditore (non una casella postale) e il numero di telefono. La telefonia online e altre tecnologie Internet rendono facile per i truffatori mascherare la propria posizione. Cerca il nome dell'azienda e il suo sito web online e leggi le recensioni. Se le persone pubblicano post di brutte esperienze con loro, dovrai decidere se vale la pena rischiare.

2. Ricorda che inviare denaro online equivale a inviare contanti. Non trasferire mai denaro a sconosciuti che affermano di essere tuoi parenti o amici e che desiderano mantenere segreto il fatto del trasferimento. I truffatori spesso convincono le persone a inviare denaro, soprattutto all'estero, perché è quasi impossibile annullare una transazione del genere o rintracciare il denaro.

3. Leggi i tuoi rapporti mensili. I truffatori rubano le informazioni dell'account, quindi effettuano pagamenti e commettono atti criminali a tuo nome. Monitora i report della tua banca e della tua carta di credito per eventuali addebiti sulla tua carta che non riconosci o che sembrano sospetti. Chiama la tua banca, l'emittente della carta o l'istituto di credito se trovi transazioni che non hai effettuato.

4. In caso di disastro, donare denaro solo a enti di beneficenza rispettabili. Non dare mai soldi a fondi che arrivano dal nulla. Puoi scoprire di più sulle donazioni utilizzando questo link.

5. Parla con il tuo medico prima di acquistare prodotti sanitari o farmaci. Chiedi al tuo medico se esistono studi a supporto dei dati del prodotto e quali sono i rischi e gli effetti collaterali. Acquista solo farmaci soggetti a prescrizione da farmacie statunitensi autorizzate. Non correre rischi acquistando farmaci contraffatti, scaduti o etichettati in modo errato. Segui questo link per saperne di più sull'acquisto dei medicinali.

6. Ricorda: non ci sono garanzie nell'investimento. Se qualcuno ti contatta offrendoti un investimento a basso rischio e ad alto rendimento, astieniti. Questi truffatori di solito insistono su investimenti immediati, garantiscono rendimenti elevati, promettono rischi finanziari bassi o nulli o richiedono l'invio urgente di contanti.

7. Non trasferire denaro a persone che non conosci. Non trasferire mai denaro a venditori online di cui non hai mai sentito parlare prima o a cotte online che chiedono soldi. È meglio trattare con siti affidabili di cui ti fidi. Se intendi effettuare un acquisto online, è meglio farlo utilizzando una carta di credito ad alta sicurezza. Se non hai familiarità con l'azienda ma desideri acquistare qualcosa da loro, digita il nome dell'azienda nella barra di ricerca insieme alle parole "reclami", "recensioni" o "truffa".

8. Non accettare di ritirare un assegno o inviare denaro tramite bonifico bancario. Per legge, le banche devono rendere disponibili gli importi degli assegni entro pochi giorni, ma il rilevamento di un assegno contraffatto può richiedere diverse settimane. Sei responsabile degli assegni che raccogli. Se l'assegno risulta essere contraffatto, ti verrà richiesto di restituire il denaro alla banca.

9. Non rispondere ai messaggi che richiedono informazioni personali o finanziarie. Non importa come hai ricevuto questo messaggio, non fornire mai le tue informazioni personali o finanziarie. Inoltre, non fare clic sui collegamenti o chiamare i numeri contenuti nel messaggio.

10. Non giocare a lotterie straniere. Giocare alle lotterie straniere è illegale. Non credere ai messaggi che pubblicizzano le tue elevate possibilità di vincere ad una lotteria straniera o che ti dicono che hai già vinto. I truffatori affermeranno che è necessario inviare denaro per pagare “tasse”, “tasse” o “dazi doganali” prima di inviarti le tue vincite. Se invii denaro, lo perderai.

Una carta bancaria in plastica è un mezzo di pagamento universale. Fornisce accesso 24 ore su 24, 7 giorni su 7 al denaro nel tuo conto corrente. Le carte di plastica possono essere di debito e di credito. In questo articolo parleremo di come proteggersi dalle frodi.

Maggiori informazioni sulle carte

La stessa carta di plastica non li contiene tutti sul conto del proprietario. Un pezzo di plastica è solo un mezzo per accedere a questo denaro.

All’esterno della carta si trovano i dati del titolare, necessari affinché la banca possa identificarlo e decidere sull’esecuzione delle transazioni richieste. Per utilizzare la tessera non è necessario essere fisicamente presenti. Basterà fornire i dettagli.

Oggi sono stati inventati molti modi per lasciare senza fondi un rispettabile titolare di una carta di debito o di credito bancaria. Vengono scritti vari programmi dannosi. I dati personali del titolare della carta vengono rubati. I server di imprese e banche vengono violati. Inviando vari messaggi a un telefono cellulare e a causa della creduloneria dei cittadini, i criminali ottengono l'accesso ai conti, ecc. La frode con carta bancaria è un'attività redditizia e a basso rischio. E questo perché catturare un aggressore e dimostrarne la colpevolezza non è così facile. La criminalità informatica nella società moderna, dovuta all'uso delle tecnologie dell'informazione per scopi criminali, è molto diffusa. Costringe gli utenti delle carte a diventare ostaggi della situazione che si è creata e, quindi, a essere vulnerabili ai truffatori.

Modi per accedere alle carte

La frode con carta di credito può avvenire in due modi.

1. Utilizzando una carta rubata o contraffatta si acquista merce per la successiva rivendita.

2. Utilizzando diversi trucchi gli aggressori riescono ad accedere al bancomat, ai dettagli del conto e al codice PIN.

Un bancomat o bancomat (bancomat automatico) è progettato per semplificare le operazioni di emissione, ricezione, trasferimento di contanti, pagamento di servizi e altre transazioni finanziarie, senza la partecipazione di un dipendente di un istituto di credito. Inoltre, puoi utilizzare questi servizi in qualsiasi momento della giornata. La semplicità, la comodità e l'accesso diretto ai contanti hanno reso gli sportelli bancomat richiesti e popolari tra la popolazione e, di conseguenza, tra i criminali.

Le frodi con le carte bancarie avvengono attraverso attacchi hacker rivolti agli sportelli bancomat. Ciò può essere fatto anche copiando informazioni dalla banda magnetica della carta, piazzando trappole per le banconote, che portano alla scomparsa del denaro o all'emissione non dell'intero importo richiesto dal bancomat.

Una carta di plastica smarrita o rubata che cade nelle mani di truffatori può minacciare il suo proprietario con l'addebito di tutti i fondi sul conto. Lo stesso vale per una carta bancaria contraffatta, emessa a nome di una persona specifica sul cui conto sono presenti fondi.

Tipi di frode con carta

Oggi è consigliabile che ogni cittadino acquisisca familiarità con queste informazioni. Le frodi con carte di credito implicano molti tipi diversi di trucchi e inganni.

La contraffazione è la produzione di plastica con dettagli identici a una vera carta del vero proprietario. Questo trucco ti consente di eseguire qualsiasi operazione. Per liberarsi dalla contraffazione, la banca installa una protezione contro la selezione dei dati. Lo sviluppo di metodi per rubare denaro dalle carte ha reso questo metodo meno redditizio. Ora un’opzione più semplice è rubare i dettagli.

Il phishing è un metodo di furto con il quale i truffatori contattano il titolare della carta per conto della banca attraverso vari metodi di comunicazione (telefono, e-mail, ecc.). Il loro obiettivo è scoprire i dati riservati del proprietario. Il phishing telefonico è un metodo di furto molto comune. Quindi il titolare della carta riceve una chiamata, molto spesso un messaggio con l'informazione che il pagamento è stato effettuato dal conto, il debito deve essere saldato, la carta è stata bloccata, ecc. La chiamata viene effettuata automaticamente e viene annunciata con voce elettronica con informazioni allarmanti, senza specificare informazioni sull'istituto finanziario da cui proviene il messaggio. Dopodiché, per ulteriori informazioni sarà necessario contattare l'operatore. Lo stesso testo è indicato nei messaggi SMS ed e-mail. Durante una chiamata al numero specificato, l'operatore cerca di scoprire informazioni riservate, che successivamente consentiranno ai criminali di svuotare le carte di plastica. La frode di skimming consente di copiare i dati utilizzando un dispositivo speciale installato su un bancomat.

Furto dei dettagli della carta dai server dei negozi online, che sono obbligati a non salvare i dati del loro proprietario. Ma questo spesso non viene osservato. Cosa usano con successo i truffatori.

A volte sono gli stessi dipendenti bancari senza scrupoli a fornire i dati delle carte ai criminali. Oppure, a causa della negligenza del personale, queste informazioni diventano proprietà degli aggressori.

Utilizzando attrezzature speciali, i truffatori hackerano la carta insieme al codice PIN mentre utilizzano un bancomat utilizzando dispositivi speciali (microcamere, tastiere aeree, lettori di carte). Tali apparecchiature leggono i dettagli e le password immesse.

L'utilizzo di bancomat contraffatti consente anche lo svuotamento delle carte di plastica. La frode viene effettuata utilizzando il metodo Lebanese Loop. Questa opzione consente ai criminali di impossessarsi della carta di qualcun altro. Per fare ciò, i truffatori inseriscono un pezzo di pellicola fotografica nello slot del lettore, che impedisce alla carta di fuoriuscire dallo slot una volta completata l'operazione. Ci sono criminali nelle vicinanze che si offrono di inserire un codice PIN, assicurando che dopo questa azione la carta verrà fuori. Dopo tentativi infruttuosi, i truffatori convincono il proprietario a contattare la banca il giorno successivo, quando saranno al lavoro esattori e ingegneri, e fino ad allora non succederà nulla. Puoi tranquillamente lasciare la carta. Quando il titolare esce dal bancomat, i truffatori rimuovono la pellicola e la carta. Ritirano tutti i fondi.

La frode con carte bancarie avviene anche attraverso una transazione CNP, cioè un'operazione effettuata su Internet in base ai dati ricevuti. Il proprietario stesso e il suo conto bancario non sono coinvolti.

Effettuare transazioni utilizzando carte rubate o smarrite, che avvenga nel periodo di tempo compreso tra questi eventi e il blocco della plastica. Inoltre, molte persone smemorate scrivono il proprio codice PIN sulla carta stessa, su un pezzo di carta o su un blocco note. Se una borsa con portafoglio viene rubata o persa, i truffatori diventano proprietari non solo di tutto il contenuto, ma anche del denaro dal conto personale.

L'acquisizione è un metodo in cui lo scivolone si ripete. È inoltre possibile apportare modifiche al suo contenuto. A tale scopo vengono eseguiti diversi tagliandi o stampe di carte sul terminale elettronico dell'imprinter. Ciò è necessario per poter modificare l'importo della transazione o creare nuovi documenti di pagamento dopo che il cliente ha firmato la ricevuta.

La restituzione di un acquisto minaccia di andare in rosso il titolare della carta bancaria. Per fare ciò, un truffatore, un hacker o un dipendente del punto vendita in cui il cliente ha effettuato un acquisto effettua un'operazione di rimborso, che aumenta il saldo della carta. L'aggressore utilizza quindi i fondi accreditati. Il commerciante sta richiamando il reso. Successivamente il cliente resta in rosso.

Cosa fare quando si notano i primi segni di frode?

Le frodi con le carte di pagamento sono molto comuni. Qualsiasi proprietario di un dispositivo di plastica può diventarne una vittima. Pertanto, al primo sospetto, è necessario bloccare immediatamente la carta. E in banca puoi scrivere una dichiarazione di disaccordo con l'operazione eseguita, indicando il motivo, se ciò è avvenuto a tua insaputa.

Frode con le carte Sberbank

I dispositivi in ​​plastica di questa istituzione sono molto spesso soggetti a vari attacchi da parte dei truffatori. I metodi di furto più comuni sono i messaggi SMS con il testo che la carta è bloccata e per riprendere l'operazione è necessario chiamare il numero specificato. Migliaia di utenti di carte Sberbank possono ricevere tali notifiche di testo. Non dimenticare che tutti i messaggi inviati da Sberbank provengono da un numero. Se la notifica proviene da un altro destinatario si tratta di criminali.

Banca Privata

Le frodi con le carte PrivatBank vengono spesso eseguite utilizzando uno skimmer. Per evitare che gli aggressori possano vedere i numeri attraverso una fotocamera preinstallata durante l'immissione del codice PIN, è necessario coprire la combinazione composta con il palmo della mano.

Un altro metodo è il "denaro di emergenza", che consente ai truffatori di scoprire il codice ricevuto in un messaggio SMS al proprietario della carta, che il proprietario del conto stesso (senza sospettare un trucco) gli detta telefonicamente. Questo è un caso comune quando si acquista da negozi online.

Frode con le carte Kukuruza

I criminali utilizzano spesso un altro metodo interessante per rubare denaro, che prevede l'utilizzo della carta Corn. La frode avviene creando un negozio online, presumibilmente di Euroset, in cui è possibile effettuare acquisti a un prezzo molto più basso che nel negozio stesso. Inoltre vengono assegnati bonus. Per effettuare un acquisto, il consulente deve dettare il suo nome completo, la data di nascita, il codice a barre della carta, la parola segreta ricevuta nell'sms, cioè quei dati che in nessun caso devono essere pronunciati. Successivamente, il denaro viene addebitato sul conto della carta e il titolare del conto rimane senza acquisti.

Chi restituirà i soldi rubati?

La restituzione dei fondi rubati dai truffatori avviene dopo un'indagine che dovrebbe stabilire alcuni fatti.

1. Non è stato il proprietario stesso a spendere i suoi risparmi e poi a decidere di restituirli?

2. Errore bancomat o banca?

3. Oppure è questo il lavoro dei truffatori?

Se si accerta che l'addebito del denaro non è dovuto a colpa del titolare della carta, l'importo rubato gli verrà rimborsato. L'emittente è obbligato a restituirlo, cosa che di solito non ha fretta di farlo. L'onere del rimborso ricade sul commerciante o sull'acquirente. Mentre i partecipanti decidono chi dovrebbe restituire le perdite e chi è la colpa, il proprietario della carta può aspettare a lungo per i suoi fondi. Per non ritardare il rimborso, l'organismo regolatore è il sistema di pagamento, che crea regole uniformi per tutti i partecipanti, termini e algoritmo di comportamento.

Processo di indagine sul furto di account

Le frodi con gli stessi metodi dei dispositivi di debito in plastica si verificano utilizzando gli stessi metodi. Ciò significa che l'indagine per determinare i responsabili del furto avviene secondo un unico schema.

Innanzitutto l'acquirente (il proprietario dell'ATM) presenta l'importo addebitato, che il titolare contesta. impone all'acquirente di fornire documenti. Devono confermare la legalità dei fondi cancellati. A questo scopo sono concessi trenta giorni. Entro il termine stabilito, l'acquirente fornisce i documenti richiesti e anche il titolare del conto ne prende conoscenza. Se il cliente è d'accordo e conferma il fatto dell'operazione, il problema viene considerato risolto e l'indagine viene chiusa. Se l'acquirente ha fornito documenti redatti con violazioni o ha trascurato le scadenze, l'importo viene addebitato sul suo conto a favore della banca (emittente), dopodiché viene giustificato il fatto del ritiro e viene indicato il motivo della legalità. In questa fase il denaro non verrà restituito al proprietario. Dopo l'addebito, entro quarantacinque giorni, se non vi è alcun intervento da parte dell'acquirer, l'importo sottratto viene accreditato sul conto del titolare della carta di pagamento.

Ci sono situazioni in cui il proprietario del bancomat non ha risposto adeguatamente alla richiesta dell'emittente di fornire i documenti, perché ritiene che né lui né il punto vendita siano responsabili del furto e quindi non sono tenuti a assumersene la responsabilità. In questo caso l'indagine viene condotta in modo diverso.

L'acquirente addebita un importo simile ai fondi rubati sul conto dell'emittente. Questo è documentato. Dopodiché l'emittente deve dimostrare la propria innocenza all'acquirente. Se ciò fallisce, il proprietario del bancomat restituisce l'importo rubato al titolare della carta.

Ci sono casi in cui le argomentazioni dell’acquirente si rivelano poco convincenti o non dimostrano pienamente la sua tesi. In tali situazioni, la responsabilità del furto ricade su più parti coinvolte nel processo e l'indagine avviene tramite transazione pre-arbitrale. A tal fine, l'emittente presenta una richiesta di riesame della causa entro sessanta giorni dalla data del chargeback. In questo processo agiscono l'acquirente e l'emittente, che dimostrano la loro tesi presentando argomentazioni e prove. Se le parti raggiungono un accordo i danni vengono risarciti in parti uguali; altrimenti la causa viene deferita al collegio arbitrale. Rappresenta una commissione per il sistema di pagamento. Il comitato esamina tutte le argomentazioni e le prove delle parti e poi trae una conclusione. La decisione del collegio arbitrale è vincolante. Se le parti non sono d'accordo con la decisione, viene presentato ricorso, ma l'importo del furto in questo caso deve essere di almeno cinquemila dollari.

Processo di indagine sulle frodi bancomat

Le frodi con carte di pagamento che coinvolgono transazioni bancomat attraversano diverse fasi di indagine. Se l'emittente ATM trasmette la richiesta all'acquirente, che deve verificare la possibilità di guasti tecnici nel servizio di un determinato conto o la presenza di un'errata distribuzione delle banconote. Questa situazione non è una frode.

Se viene effettuata una transazione fraudolenta utilizzando un bancomat, ad esempio prelevando contanti, un emittente o insieme all'acquirente prende parte all'indagine. Si sta accertando la colpevolezza del titolare della carta e i punti di compromesso. Nella maggior parte dei casi è responsabile l'emittente, che anticipa tali rischi per risarcire il titolare della carta per il furto con un risarcimento da parte della compagnia assicurativa.

La lotta delle banche contro le frodi

Le frodi con carte bancarie hanno costretto molte istituzioni a combattere i criminali. Ma non sempre riescono a farcela con successo.

Ad esempio, per combattere lo skimming viene spesso utilizzata la protezione della tecnologia SRK+ della società TMD Security. Questa azienda è leader tra i creatori di protezione dallo skimming ATM. Il successo della tecnologia è spiegato dal fatto che una protezione speciale è installata dall'interno, è adatta a tutti i tipi di bancomat ed è facile da installare.

Il passaggio dei bancomat ai sistemi operativi Microsoft Windows, una base elementare di Intel che utilizza i protocolli TCP/IP, aumenta invece notevolmente il rischio di attacchi. A questo scopo i truffatori conducono attacchi mirati.

Al giorno d'oggi i criminali ricorrono sempre più a diversi programmi per accedere alle carte di pagamento. Vengono immessi negli sportelli bancomat. Dopodiché il programma stesso raccoglierà tutte le informazioni necessarie sulle operazioni. Un bancomat di questo tipo non è diverso da un normale bancomat. Pertanto, è impossibile per una persona comune riconoscerlo.

Le frodi con carte bancarie possono essere prevenute installando speciali funzionalità di sicurezza sugli sportelli bancomat. Sono costituiti da un allarme sulle porte dell'area di servizio e da un programma che garantisce la sicurezza delle informazioni.

Come proteggersi dai truffatori?

Al giorno d'oggi le frodi con carte di credito o debito sono molto comuni. Pertanto, è necessario adottare misure per ridurre al minimo il rischio di furto finanziario. Per fare ciò, è necessario seguire le seguenti regole.

1. Non rivelare a nessuno il tuo codice PIN, non annotarlo su una carta, su un blocco note, ecc.

2. Non trasferire la tua carta a un'altra persona.

3. Effettua acquisti in negozi fidati.

4. Copri la tastiera con la mano mentre inserisci il tuo codice personale.

5. Non fornire i dettagli della carta a impiegati bancari immaginari.

6. Non dire la password ricevuta in un messaggio sul tuo telefono.

7. In caso di smarrimento o smarrimento della carta è necessario avere nel cellulare un numero tramite il quale possa essere immediatamente bloccata.

Attualmente vengono inventati nuovi tipi di frode con carte bancarie e metodi di protezione contro i furti. Pertanto, oltre alle precauzioni fornite dall'emittente, dal commerciante o dall'acquirente, è necessario rispettare personalmente tutti i requisiti di sicurezza.

I truffatori stanno diventando più creativi, ma le persone rimangono credulone. Ogni anno compaiono nuovi tipi di frode. I criminali tengono il passo con il progresso e inventano nuovi modi per ingannare i cittadini.

Gli schemi fraudolenti più comuni oggi sono:

– Liberazione dalla responsabilità penale o amministrativa dei parenti presumibilmente detenuti dalle forze dell'ordine. Chiamano una persona e, assicurandosi che una persona anziana risponda al telefono, dicono che uno dei suoi cari era nei guai (il più delle volte ha commesso un incidente o, come corriere, ha consegnato una certa borsa, che, come si è rivoltata, fuori, conteneva farmaci). Per renderlo più credibile, il ricevitore del telefono è stato consegnato a un'altra persona, presumibilmente un agente delle forze dell'ordine, che inizia a minacciare l'abbonato di responsabilità penale nei confronti di un parente, utilizzando le norme di legge. Per risolvere il problema servono urgentemente soldi. Possono essere inviati su una carta bancaria o regalati a uno sconosciuto che sta per arrivare. Gli aggressori usano la pressione psicologica, costringendoli a parlare con loro fino all'arrivo del “messaggero”. In questo caso, devi prima chiamare la persona amata. Se non risponde, poni all'interlocutore semplici domande: cognome, nome, patronimico, dipartimento, grado, posizione. Vale anche la pena chiedere di parlare con il “detenuto” e allo stesso tempo chiamare la polizia chiamando il “102”.

– Con il pretesto di assistenti sociali. Un uomo o una donna apparentemente perbene si avvicina agli anziani per strada e, presentandosi come operatori dei servizi sociali, offre aiuto. E qui ci sono diverse opzioni per lo sviluppo di eventi. Un assistente sociale immaginario può portare a casa la vittima, dicendogli che ha diritto ad aiuto sotto forma di denaro o cibo. Ma purtroppo i fondi sono in valuta estera e devono essere cambiati o cambiati. Oppure, per accumulare fondi, devi pagare una tassa. Così, gli aggressori stabiliscono dove la vittima conserva i suoi soldi, e mentre quest'ultima corre dai vicini e dalle banche per scambiarli, le prendono tutto. L '"assistente sociale" informa anche del viaggio in sanatorio, o delle riparazioni sociali, ecc., a cui ha diritto il pensionato, ma per ricevere questi servizi è necessario il pagamento anticipato e proprio il giorno dell'"assistente sociale" visita del lavoratore”. Dopo aver ricevuto denaro dalla vittima, gli aggressori si nascondono.

– Vendita di farmaci, integratori alimentari per il trattamento di malattie gravi presumibilmente identificate. Gli aggressori chiamano il telefono della vittima per conto del medico curante e riferiscono di esami medici scadenti, costringendo le persone ad acquistare “farmaci miracolosi” in grado di curare qualsiasi malattia. I cittadini creduloni trasferiscono denaro al corriere per il pagamento con il pretesto di medicinali o dispositivi che non apportano alcun beneficio all'organismo.

– Assistenza ai cittadini di paesi esteri nella ricezione di trasferimenti di denaro dall’estero. Un uomo o una donna, o un gruppo di persone, si avvicina per strada agli anziani e, presentandosi come cittadini di un paese straniero, chiede aiuto sotto forma di possibilità di ricevere un bonifico sul conto bancario del pensionato, che, secondo gli autori del reato non dovrebbe contenere fondi. I cittadini, sotto l'influenza dei truffatori, vengono inviati alle organizzazioni finanziarie e ritirano tutti i fondi depositati su un deposito bancario. Dopo aver ricevuto il denaro, i truffatori, con vari pretesti, confiscano l'intero importo alla vittima o commettono un furto palese, in alcuni casi, con l'uso della forza fisica.

– Se gli assistenti sociali, gli ispettori del servizio gas, i meccanici, gli elettricisti o i rappresentanti dell’ufficio manutenzione alloggi vengono da voi senza chiamare, questo è un motivo per diffidare! Non conosci la persona di vista, quindi controlla i suoi documenti o chiedi per quale organizzazione lavora. Prima di aprire la porta a uno sconosciuto, chiama l'organizzazione da lui nominata e scopri se ti hanno mandato uno specialista. L'assistente sociale non può recarsi presso una persona anziana senza aver prima presentato domanda agli istituti di assistenza domiciliare. Il pensionato viene informato su chi andrà a trovarlo e quando, quindi non è necessario aprire la porta a tutti coloro che si sono identificati come assistente sociale!

– Persone sconosciute dall'aspetto ufficiale con una cartella o dei documenti in mano si presentano come funzionari governativi o impiegati di musei e, dietro una firma, apparentemente per una mostra o con un altro pretesto, chiedono di dare loro i vostri ordini, medaglie militari, giacca o armi premio . Non crederci e non regalare in nessun caso ordini, medaglie o altri oggetti di valore!

– Frode tramite SMS. Messaggi tipici per questi casi: "Mamma, hai finito i soldi, depositali urgentemente su questo numero" o "Sei diventato un partecipante alla lotteria / Hai vinto un premio, devi pagare le tasse per questo".

Riceverai una notifica di una grossa vincita in contanti o in natura tramite SMS e ti verrà offerto di inviare un messaggio SMS o chiamare il numero specificato per ricevere il premio.

– Un altro tipo di frode è la predizione del futuro, la rimozione dei danni. Gli aggressori, in maggioranza rom, agiscono in gruppo. Uno dei truffatori acquisisce fiducia nella vittima, dice che ha un "danno" o qualche altra malattia e che devono essere prese misure urgenti per rimuoverlo e curarlo. Ciò richiede denaro, ma solo come “oggetti di scena” dopo la cerimonia, verrà restituito. I criminali includono metodi di persuasione. Se una persona è sospettosa e fiduciosa, allora è d'accordo.

I dipendenti della direzione degli affari interni del distretto occidentale lavorano costantemente per prevenire le frodi, che vengono commesse in diverse aree. Gli agenti di polizia distrettuale vanno dai cittadini e forniscono informazioni sui tipi di frode e sui modi per proteggersi da essi. Volantini preventivi vengono affissi agli ingressi delle case e distribuiti ai cittadini per le strade. Gli agenti di polizia utilizzano i media per mettere in guardia i cittadini dalle attività fraudolente e fornire raccomandazioni su come evitare di diventare vittime di criminali.

Le vittime sono soprattutto anziani. Ma non solo i pensionati, ma anche le generazioni più giovani non sono immuni dai truffatori. I metodi più comuni per ingannare questa categoria di popolazione sono le frodi commesse via Internet. Si tratta dell'hacking di un account sui social network e dell'invio di messaggi agli amici dell'utente per suo conto con una richiesta di trasferimento di denaro. Recentemente sono aumentati i casi di inganno di cittadini che pubblicano annunci di vendita su Internet o, dopo aver visto un annuncio su qualche sito, vogliono acquistare questo o quel prodotto. Con il pretesto della compravendita, i criminali escogitano vari modi per prelevare denaro e i cittadini stessi lo trasferiscono sul conto dei truffatori. Gli aggressori trovano online annunci privati ​​per la vendita di qualsiasi merce, contattano il venditore, effettuano un pagamento anticipato per il prodotto, quindi presumibilmente cambiano idea sull'acquisto e chiedono la restituzione del denaro versato. Insieme al pagamento anticipato, tutti i fondi del venditore scompaiono dalla carta del venditore.

Recentemente sono comparsi metodi tecnicamente più complessi, ad esempio l'introduzione di programmi antivirus nei sistemi operativi dei dispositivi mobili. Questo è il tipo di frode più difficile da individuare. Il suo schema è molto complesso. Quando i virus entrano in un gadget su cui è installato Mobile Bank, reindirizzano il denaro dalla carta bancaria del proprietario ai conti degli aggressori. Il primo segnale che vengono commesse azioni fraudolente contro di te è che Mobile Bank smette di funzionare.

I tipi più comuni di frode sono solitamente commessi da gruppi ben organizzati. In essi, i ruoli sono chiaramente distribuiti tra i partecipanti, agiscono secondo scenari pre-sviluppati. I criminali solitari, di regola, commettono frodi semplici o, al contrario, quelle meno comuni. I criminali approfittano anche del fatto che si trovano a una certa distanza, addirittura in un'altra regione.

Prima di tutto, niente panico. Non è necessario affrettarsi e prendere decisioni avventate. Un modo universale per proteggersi dai truffatori è una semplice telefonata. Chiama i tuoi parenti o amici per conto dei quali ti chiedono soldi. Chiama l'azienda che presumibilmente ha inviato un rappresentante a casa tua. Chiama la polizia se hai dei sospetti riguardo alle persone che tentano di entrare in casa tua con vari pretesti. Non rivelare mai a nessuno i dati della tua carta bancaria. È come dare il portafoglio nelle mani sbagliate. Va ricordato che nessuna banca lavora con i clienti da remoto. I dipendenti della banca eseguono qualsiasi azione con la carta solo quando il titolare della carta contatta personalmente la banca.

Per quanto riguarda le frodi mascherate dagli enti di previdenza sociale, ricordate che nessuno si limita a consegnare il risarcimento porta a porta. Un cittadino può ricevere eventuali pagamenti solo dopo aver contattato personalmente l'una o l'altra istituzione e aver scritto la domanda corrispondente.

Sii sempre vigile e attento.

Servizio stampa della Direzione Affari Interni della Società per Azioni

Articoli simili