Oggi una persona che vuole possedere qualche beneficio materiale può richiedere un prestito presso un istituto di credito. Se non vuoi o non hai la possibilità di posticipare l'acquisto per un po', puoi effettuare l'acquisto senza la somma di denaro richiesta. Ad esempio, puoi acquistare un appartamento o una casa con un importo iniziale e "finire" il resto con un prestito. Un'ipoteca su un appartamento può fungere da garanzia per la restituzione dei fondi. Di cosa si tratta, esempi di mutui per banche rinomate e tutto sulla procedura per ottenerlo, continua a leggere.

In Russia, un documento come un mutuo non è molto diffuso. Di conseguenza, le persone sanno poco sulle sfumature della composizione della carta, sul suo scopo e sulle sue funzioni.

Difficile considerare un mutuo con certezza. Il suo carattere è legato al punto di vista dei soggetti delle relazioni civili che sorgono quando si riceve un mutuo per la casa. Alle transazioni delle coppie “banca – banca” o “banca – privato” può essere associata un'ipoteca al momento della conclusione di un accordo corrispondente.

Innanzitutto un mutuo è una garanzia che gli interessi dell’istituto di credito verranno rispettati. In altre parole, il documento aiuterà la banca a soddisfare i bisogni e le richieste relative agli alloggi per i quali l'acquirente non è più in grado di pagare. Oggi le banche russe non sempre richiedono un mutuo come parte del pacchetto di documenti necessari per ottenere un mutuo. In Europa questa pratica è onnipresente, quindi dovremmo aspettarci che la tendenza prenda presto piede anche nel nostro Paese.

Il mutuo è il tipo di prestito a più lungo termine, a volte le persone impiegano diversi decenni per ripagare un istituto finanziario. In un periodo di tempo così lungo, tutto può succedere, quindi qualsiasi azienda vuole ridurre e minimizzare i rischi durante l'emissione di un mutuo ipotecario.

Video - Mutuo: cos'è, a cosa serve?

Come viene emesso un mutuo per un appartamento?

La procedura per la registrazione di una carta ipotecaria avviene contemporaneamente alla stipula di un contratto di mutuo e all'apposizione delle firme su di esso da parte di entrambe le parti coinvolte nella transazione. Devi capire che se sorgono questioni controverse, è la carta ipotecaria e le informazioni in essa contenute che avranno la priorità sul contratto di prestito. Pertanto, è necessario effettuare una riconciliazione totale di tutti i dati in modo che non vi siano contraddizioni nei documenti. Il cliente titolare della banca non deve apporre la sua firma sul documento finché non è sicuro che entrambi i documenti contengano esattamente le stesse informazioni.

L'ipoteca viene registrata presso la filiale di Rosreestr presso il luogo di residenza dell'acquirente, dove viene trasferita insieme al resto dei documenti per ottenere l'alloggio a credito. Gli specialisti degli enti pubblici dovranno attribuire al mutuo l'apposito numero e indicare inoltre i seguenti dati:

1. Data di emissione della carta ipotecaria.
2. Luogo di registrazione del mutuo ipotecario.
3. Il nome dell'ente che ha compiuto l'atto di iscrizione per gravare il titolo con ipoteca.

Secondo la regola l'atto ipotecario esiste al singolare, senza un secondo duplicato originale. Non viene consegnato al mutuatario e rimane presso il rappresentante della banca. Non è comunque vietato fare un paio di copie del documento per averle a portata di mano in caso di smarrimento della carta principale o di altri punti poco chiari.

Quali informazioni sono incluse nel mutuo?

Oltre alle informazioni dettagliate sull'immobile ipotecato, nella carta ipotecaria vengono inserite le seguenti informazioni:

1. Se il mutuatario è un individuo - i dati del suo passaporto, se una persona giuridica - i dettagli dell'organizzazione.
2. Il numero del contratto di mutuo, l'ora e il luogo in cui è stato concluso.
3. Le condizioni su cui si basa il prestito, l'importo dei fondi ricevuti dal mutuatario e gli interessi dovuti all'istituto finanziario.
4. Documenti che confermano che il mutuatario ha il diritto di disporre della proprietà impegnata nei confronti dell'istituto di credito.
5. Il periodo di tempo entro il quale il mutuatario si impegna a rimborsare integralmente i fondi presi in prestito.

Risulta che oltre ai documenti necessari per ottenere un mutuo, il mutuatario deve fornire un solo documento unico che attesti la sua proprietà dell'immobile impegnato a fronte dell'ipoteca. Nessun proprietario di beni immobili o terreni avrà problemi a presentare il documento richiesto.

Esempio di nota ipotecaria per un appartamento

La stipula di un atto ipotecario ha alcune regole imperative. Il documento può essere compilato a mano o stampato con una stampante, ma le firme e i sigilli devono essere originali. Un mutuo standard comprende diverse voci.

Tabella 1. Regole classiche con cui si stipula un mutuo

Colonna di riempimento	Dati
Intestazione del documento	In alto al centro è scritta la parola “Mutuo”, poi viene indicata la data di stipula del documento e la località in cui si sta concludendo il contratto.
Informazioni sul mutuatario	Nome completo, dettagli del passaporto, registrazione.
Informazioni sul mutuatario originario	Se l'immobile è già stato impegnato, nel documento devono essere riportate informazioni a riguardo.
Informazioni sull'istituto di credito	Dettagli standard per identificare la banca.
Obblighi ipotecari	Importo, durata della conclusione, maturazione degli interessi, luogo e data di ricezione del prestito, scopo previsto.
Informazioni sulle garanzie	Descrizione dettagliata, costo, ubicazione, documenti che confermano la proprietà.
Dettagli del contratto di prestito garantito da ipoteca	Numero del documento, data e luogo di preparazione.
Nota sulla rivendita del mutuo	Se un'organizzazione bancaria vende un mutuo a un'altra organizzazione finanziaria, nel documento appare una nota al riguardo, lasciandone uno spazio in anticipo.

Mutuo per un appartamento: campioni per Sberbank e VTB

Per molti russi la stipula di un mutuo è un momento molto delicato, motivo per cui preferiscono le banche con una lunga storia, come VTB o Sberbank. Tali giganti operano con i propri flussi finanziari e raramente richiedono mutui; di solito ciò viene fatto da piccoli istituti finanziari.

Tuttavia, i clienti stessi aspirano a grandi attori nel mercato finanziario, poiché queste organizzazioni rivendono molto raramente i mutui dei loro mutuatari e praticamente non si verificano incidenti con perdita di documenti. Tuttavia, le grandi banche stabiliscono le proprie regole per la compilazione della carta ipotecaria.

La nota ipotecaria di esempio per Sberbank non è molto diversa dal classico formato cartaceo. Comprende gli stessi punti:

1. Informazioni sul debitore e sul creditore.
2. L'oggetto del contratto di mutuo e tutte le sue sfumature (condizioni, importo, interessi, opzioni di rimborso del prestito).
3. Proprietà collaterale (tipo di oggetto, sue caratteristiche, numero catastale, risultati di una valutazione indipendente e dati sulla registrazione statale dei diritti).
4. Firme delle parti, sigilli, dettagli.

La nota ipotecaria di esempio per VTB contiene esattamente gli stessi punti. Sul sito ufficiale della banca puoi vedere un esempio di compilazione di un documento ipotecario e familiarizzare con esso in anticipo. In particolare, puoi studiare gli elementi contrassegnati da asterischi.

Vendita di mutuo

Abbiamo accennato in precedenza che la banca ha tutto il diritto di vendere l’ipoteca del proprio cliente a un altro istituto finanziario. Questo di solito accade quando un istituto finanziario ha bisogno di ricevere investimenti aggiuntivi o vuole liberarsi di un grande volume di documenti collaterali. Il mutuatario in una situazione del genere non dovrebbe aver paura: le circostanze del mutuo non cambiano per lui, non ha bisogno di versare denaro aggiuntivo. Molto spesso, dal momento in cui il documento viene rivenduto, i dettagli del pagamento cambiano: devi stare più attento con i pagamenti successivi. Vale la pena capire che, secondo la legge, la banca ha il diritto di non chiedere il permesso a una persona di vendere il suo mutuo, ma ha solo l'obbligo di informare della transazione.

La banca ha il diritto di vendere il mutuo del proprio cliente a un'altra organizzazione

Non è possibile apportare modifiche al documento ipotecario senza la partecipazione del mutuatario. Solo la presenza e il consenso di entrambe le parti è una condizione per modificare qualsiasi aspetto. Pertanto, in caso di rivendita di un mutuo, la banca avvisa sempre il proprio debitore. Allo stesso tempo, il mutuatario ha il diritto di chiarire per quale importo è stata venduta l'ipoteca sulla sua proprietà.

È importante capire che la carta ipotecaria viene redatta alla presenza sia degli interessati che di un rappresentante dell'ente governativo. Tutte le modifiche apportate dopo la data di registrazione sono considerate non valide. Ecco perché è importante fare una copia del documento originale in modo che non risulti che il mutuo è stato venduto, i dettagli del pagamento sono cambiati e il debitore continua a trasferire i pagamenti al vecchio indirizzo.

Come restituire il mutuo?

Una volta saldati il ​​debito ipotecario e tutti gli interessi, il cliente può rivolgersi a un istituto finanziario. Non importa se gli obblighi vengono rimborsati in tempo o prima del previsto. Il mutuatario di ieri deve avere un passaporto e un documento che confermi il suo diritto di possedere l'immobile collaterale.

Entro un mese (in effetti la procedura è molto più rapida), l'organizzazione bancaria emette i seguenti documenti:

1. Documento ipotecario originale.
2. Assicurazione documentale che il cliente ha ricevuto il mutuo in mano (fatta in due copie, una rimane al rappresentante della banca).
3. Lettera autenticata da un istituto di credito che attesta che il debitore ha adempiuto pienamente alle sue obbligazioni.
4. Procura di un istituto finanziario per trasferire un pacchetto di documenti alle autorità statali di registrazione.

Dopo che una persona ha presentato i documenti a Rosreestr ed è diventata proprietaria a pieno titolo dell'appartamento per il quale ha estinto il mutuo, entro tre giorni la banca deve anche rilasciare un certificato indicante il fatto della registrazione del rimborso del mutuo immobiliare.

Cosa fare se la banca non emette ipoteca sull'appartamento?

Il mutuatario, la cui transazione ipotecaria includeva un mutuo, dovrebbe sapere che quando si adempiono ai propri obblighi è necessario ricevere questo documento in mano. Se per qualche motivo la banca non rilascia il documento (adducendo perdita o danneggiamento), non puoi lasciare la situazione così com'è.

Il mutuatario può farlo in tre modi:

1. Con il supporto di un legale stipulare un nuovo mutuo, in cui verranno inseriti dati assolutamente simili al primo documento, ma il documento avrà la scritta “Duplicato”.
2. Contattare la Banca Centrale con una dichiarazione, Allega una copia del mutuo e racconta la situazione attuale.
3. Andare in tribunale. Tutte le sfumature saranno prese in considerazione in tribunale e, se si scopre che il mutuatario ha effettivamente pagato l'intero importo del prestito, il tribunale rimuoverà il gravame sulla sua proprietà.

Va notato che per l'occultamento deliberato di un documento ipotecario, un'organizzazione bancaria deve affrontare gravi sanzioni, quindi nella maggior parte dei casi si verifica la perdita di un documento e la banca è disposta a riemettere il documento.

Andare in tribunale aiuterà a risolvere il problema

Riassumendo

Il documento ipotecario per un appartamento ipotecato è un documento importante che conferisce all'istituto di credito il diritto di disporre della proprietà impegnata se il mutuatario ignora la necessità di adempiere ai propri obblighi. In parole povere, quando una persona che ha contratto un mutuo si rifiuta di pagare, la proprietà specificata nel documento di garanzia viene messa a disposizione della banca, fungendo da “paracadute di sicurezza”.

Per il mutuatario, firmare un mutuo è una sorta di trasferimento dei diritti sulla sua proprietà. Pertanto, essendo diventato parte di un contratto di mutuo con la partecipazione di un documento ipotecario, dovresti stare attento e attento dall'inizio alla fine, dal momento dell'esecuzione dei documenti fino alla data di effettuazione dell'ultimo pagamento.

Un mutuo ipotecario è un tipo di prestito a lungo termine. Il mutuatario ripaga il debito in 10-30 anni. Questo è un grosso rischio per un istituto finanziario; in un periodo di tempo così lungo, il cliente potrebbe perdere il lavoro o ammalarsi gravemente. Per assicurarsi contro le perdite finanziarie, le banche concedono ingenti prestiti per l'acquisto di immobili solo se questi vengono dati in pegno. In caso di mancato pagamento del debito, l'istituto di credito si riserva il diritto di vendere la garanzia e restituire il saldo del debito.

Caratteristiche del prestito ipotecario

Un mutuo ipotecario è un tipo di prestito separato che presenta una serie di caratteristiche caratteristiche. I mutui sono diventati popolari in Russia non molto tempo fa. Ti consentono di acquistare una casa senza risparmi a lungo termine.

Se viene emesso un prestito al consumo per qualsiasi esigenza del mutuatario che la banca non controlla, un mutuo ipotecario richiede l'acquisto obbligatorio di alloggi, la cui purezza legale viene attentamente controllata.

A differenza di un prestito al consumo, un mutuo viene emesso per un lungo periodo e per un importo elevato, la cui entità dipende da molti fattori. Le principali sfumature dei prestiti ipotecari sono:

• Una commissione iniziale. Per ottenere qualsiasi importo a credito, devi depositare parte dei tuoi fondi. Per la banca ciò costituisce una garanzia della solvibilità del cliente. L'importo dell'acconto dipende dal costo dell'alloggio. Di solito è il 10-20% del valore dell'immobile. Maggiore è il deposito effettuato dal mutuatario, più redditizio sarà l'accordo per lui. Ad esempio, molte banche riducono il tasso di interesse e aumentano la durata del prestito se il pagamento è superiore alla percentuale specificata.
• Mutuo immobiliare. Non tutti sanno a cosa serve il mutuo. Questa è una garanzia per la banca che, in caso di mancato pagamento, potrai vendere l'immobile e recuperare il debito residuo. Cos'è un mutuo su un appartamento e come ottenerlo, puoi scoprirlo dai dipendenti della banca. Dopo aver stipulato un contratto di prestito, il mutuatario è proprietario dell'immobile, ma non può effettuare alcuna transazione con esso all'insaputa della banca.
• Valutazione degli immobili acquistati. Poiché l'immobile acquistato costituisce una garanzia, la banca necessita del parere di un perito. Se la casa è in cattive condizioni, sarà difficile venderla se il debito non viene saldato. È anche una garanzia che il mutuatario abbia indicato il prezzo corretto della proprietà.
• Vari programmi di prestito ipotecario. Il mutuatario può scegliere qualsiasi programma adatto. Alcuni di loro hanno una percentuale ridotta e condizioni di registrazione più semplici. Ad esempio, tassi di interesse ridotti sui mutui per giovani famiglie, insegnanti e pensionati.

I mutui hanno i loro pro e contro. Esiste un certo rischio sia per l'istituto finanziario che per il mutuatario. Tuttavia, con i prezzi elevati delle case, per molti cittadini questa è l'unica opportunità per acquistare immobili.

Nota ipotecaria: cos'è e perché serve?

Un'ipoteca è un documento che specifica tutti i parametri della proprietà impegnata e i termini del contratto di pegno. Questo documento ha valore legale se correttamente eseguito.

Nel caso di un mutuo ipotecario, il titolare del mutuo è l'istituto finanziario che ha concesso il prestito al mutuatario.

Questa sicurezza costituisce uno dei requisiti principali per ottenere un mutuo. Permette alle banche di evitare il rischio di mancato pagamento. Se il mutuatario smette di pagare il mutuo e perde la solvibilità, la banca esercita il diritto che le conferisce il mutuo, cioè vende l'immobile e restituisce l'importo non pagato dal mutuatario.

Possono fungere da garanzia per un mutuo i seguenti beni immobili:

• Appezzamento di terreno. Potrebbero non esserci edifici su di esso. Il costo di un terreno viene stimato in base alla sua posizione e dimensione.
• Locali non residenziali. Magazzini, uffici, cottage estivi, garage e altri locali non residenziali, le cui condizioni sono state valutate da organizzazioni specializzate, possono fungere da garanzia.
• Appartamento in un condominio. È molto più semplice registrare un appartamento come garanzia rispetto a qualsiasi altro locale. Se necessario, la banca venderà facilmente l'appartamento, poiché la domanda è sempre piuttosto elevata. Tuttavia, prima dell'emissione di un mutuo, viene effettuata una valutazione della casa. Possono essere utilizzati come garanzia solo gli appartamenti in buone condizioni, dotati di tutte le comunicazioni e in un edificio costruito non prima del 1970.
• Casa privata, villetta. Se una casa privata è ipotecata, la stessa ipoteca comprende il terreno su cui si trova. Le organizzazioni creditizie accettano di registrare come garanzia case private se si trovano non lontano dalla città, sono in buone condizioni e hanno un'elevata sicurezza antincendio.

Non sempre la casa acquistata è una garanzia. Previo accordo con la banca, il mutuatario può offrire come garanzia gli immobili esistenti. In questo caso l'appartamento acquistato con mutuo diventa immediatamente di piena proprietà dell'acquirente. Volendo può venderlo senza il permesso dell'istituto di credito.

Per quanto riguarda l'emissione di un mutuo, è opportuno farlo dopo l'operazione di compravendita, avendo in mano tutti i documenti relativi all'immobile acquistato.

Requisiti ipotecari

L'ipoteca è un documento ufficiale, quindi viene eseguito secondo regole rigide. Vale la pena ricordare che alcune banche hanno requisiti propri per un mutuo, è necessario chiarirli con il proprio responsabile del credito.

Non tutti sanno come è fatto un mutuo. Questo è un documento cartaceo ufficiale. Può essere redatto a mano o stampato su una stampante. Le firme devono essere originali. Dopo la registrazione, al documento viene assegnato un numero di registrazione, che viene inserito nel database.

Quando si sottoscrive un mutuo è necessario leggere attentamente tutte le clausole. In caso di situazione controversa, verranno presi in considerazione solo i dati dell'ipoteca e non il contratto di prestito. Prima di firmare, dovresti controllare attentamente tutti gli indirizzi e i nomi.

Dopo la registrazione il documento resta presso l’istituto finanziario. Lei ne è la proprietaria e restituisce il documento al mutuatario solo dopo la scadenza del mutuo.

Puoi ottenere un campione presso una filiale della banca. Può essere scaricato anche dal sito dell'istituto di credito selezionato.

L’ipoteca viene stipulata secondo le seguenti regole:

• All'inizio del documento, al centro, è indicato il nome "Mutuo".
• È indicato il nome completo del mutuatario. Per un individuo, questi dati sono sufficienti. Se il mutuatario è una persona giuridica, è necessario indicarne i dettagli.
• Inserisci i dati del mutuatario, cioè della banca che emette il mutuo. Il suo nome, dettagli e altri dati che ne consentono l'identificazione.
• La nota ipotecaria deve indicare i punti principali del contratto di mutuo. È il contratto di prestito che costituisce la base per l'emissione di un documento collaterale. Vengono inserite le condizioni del prestito, il tasso, l'importo del debito, la modalità di rimborso del mutuo e altri dati.
• L'immobile utilizzato come garanzia è descritto in dettaglio. Viene indicato il suo costo completo e l'importo emesso dalla banca.
• Una volta completati i documenti, gli vengono assegnati i dettagli. Prima di scoprire il numero del mutuo, il mutuatario deve contattare la banca con un passaporto.

Molti mutuatari si chiedono cosa fare dopo aver ottenuto un mutuo. L'ipoteca rimane presso la banca e vi viene mantenuta fino al rimborso del debito. Non è necessario intraprendere alcuna azione speciale in merito a questo documento. Il mutuatario paga i premi mensili e l'assicurazione.

Restituzione e perdita del mutuo

Il mutuatario non effettua alcuna manipolazione con il mutuo dal momento della sua firma. A volte un acquirente è interessato a sapere se è stata emessa un'ipoteca sull'immobile che sta acquistando. È abbastanza difficile per una persona che non è il proprietario ottenere queste informazioni, quindi si consiglia agli acquirenti di contattare il Registro immobiliare dello Stato unificato per scoprire se la proprietà è gravata.

Il cliente deve essere consapevole che la banca può in qualsiasi momento cedere il mutuo ad un altro istituto di credito. Questo non ha alcun ruolo per il mutuatario; cambierà solo il conto indicato al momento del pagamento delle rate mensili. Un istituto finanziario non può modificare autonomamente i termini di un contratto di prestito senza discuterne con la controparte.

L'ipoteca viene restituita come segue:

• Se il mutuatario ha rimborsato integralmente il debito entro il periodo specificato nel contratto, presenta una dichiarazione attestante che il debito è stato rimborsato. In caso di rimborso anticipato, ci vorrà del tempo per ricalcolare e rimborsare il mutuo (fino a un mese).
• Quando un mutuo ipotecario è considerato chiuso, la banca è obbligata a concedere l'ipoteca al mutuatario. Potrebbe volerci un mese prima che il documento venga emesso, ma solitamente gli istituti di credito emettono mutui in tempi rapidi, entro un paio di giorni.
• Il mutuatario riceve un documento collaterale e lo accompagna in tribunale, dove viene rimosso il gravame sulla proprietà. Non è necessario ottenere un nuovo certificato di proprietà. È sufficiente ordinare un estratto del Registro dello Stato Unificato e accertarsi che il gravame sia stato rimosso.
• Se per qualche motivo la banca non concede un mutuo, il mutuatario scrive una dichiarazione scritta chiedendo la restituzione del documento per il rimborso del debito. Dopo tale richiesta, l’istituto di credito è obbligato a restituire il mutuo entro pochi giorni. In caso di rifiuto, il mutuatario si rivolge alla Banca Centrale del paese, quindi il caso viene inviato in tribunale.

Se la banca ha perso il mutuo è obbligata a duplicarlo. Il rifiuto di rilasciare un documento a un mutuatario a causa della sua perdita è considerato illegale. Il mutuatario ha il diritto di adire il tribunale. La legge prevede una grave responsabilità per la trattenuta o la perdita di un mutuo.

Per alleviare l'onere è necessaria un'ipoteca. Senza questo documento l'autorità giudiziaria non accetterà gli atti e l'immobile resterà vincolato alla banca. Le piccole banche spesso rivendono i mutui; l'ultimo mutuatario è responsabile della perdita del documento. In questo caso, il gravame viene rimosso senza ipoteca tramite il tribunale con la fornitura di tutti i documenti relativi al rimborso del debito.

Registrazione di un'ipoteca in Sberbank

Per proteggersi dalla perdita del mutuo, i mutuatari cercano di contattare grandi banche come Sberbank. In questo caso, la probabilità che la banca fallisca o perda documenti preziosi è molto più bassa.

Per quanto riguarda come richiedere un mutuo presso Sberbank, viene redatto secondo lo schema standard con alcune sfumature:

• Quando si registra un mutuo, è richiesto un pacchetto di documenti: passaporto del mutuatario, contratto di mutuo, documenti per l'appartamento. La banca comunica alla controparte quali documenti sono necessari per la nota ipotecaria. Il certificato di proprietà deve essere nelle mani del mutuatario, altrimenti il ​​contratto di mutuo verrà automaticamente concluso a nome del venditore, ultimo proprietario dell'appartamento.
• L'ipoteca deve essere registrata presso un ente governativo entro il termine specificato. Alla sua scadenza l'ipoteca è considerata non valida. Entra in vigore nel momento in cui un impiegato della banca inserisce il proprio numero nel database.

• Se la garanzia non è la proprietà acquistata, ma un'altra proprietà del mutuatario, la banca effettua una valutazione approfondita e approva l'operazione solo se il valore della proprietà della garanzia è commisurato all'importo del debito.

• Un modulo di mutuo di esempio può essere scaricato dal sito Web ufficiale di Sberbank e compilato autonomamente. Se durante il processo di compilazione sorgono domande, queste devono essere poste al responsabile del credito prima della firma del documento.
• Il mutuatario può scoprire immediatamente il numero dell'ipoteca durante la redazione del documento. L’istituto di credito lo indica nelle notifiche dei pagamenti mensili.
• Poiché il mutuo viene emesso tramite agenzie governative, il mutuatario paga una tassa statale presso una filiale di Sberbank per un importo di 1.000 rubli.
• All'atto della registrazione viene immediatamente effettuata una copia del documento che viene contrassegnata come duplicato. Rimane nella camera di registrazione, l'originale è conservato nella filiale di Sberbank.

Per scoprire come viene emesso un mutuo presso Sberbank, puoi verificare i documenti necessari presso la filiale più vicina dell'istituto di credito.

Secondo la legge, un mutuo è accompagnato dalla preparazione di un intero pacchetto di documentazione. Ciò include la registrazione di un mutuo presso Sberbank dopo la consegna della casa e al momento dell'acquisto di alloggi finiti.

Immobili come garanzia: come redigere correttamente il documento

I mutui ipotecari vengono emessi a fronte di beni immobili. Per ottenere un prestito è possibile fornire alla banca un appartamento (esistente o acquistato), una casa, un terreno, un garage o una casa di campagna. garantito da immobili esistenti può essere trovato qui. Il documento utilizzato per emettere questo tipo di garanzia è chiamato nota ipotecaria, che viene compilata dal mutuatario e archiviata in Sberbank fino al completo rimborso del prestito.

Cos'è un'ipoteca su un appartamento con un mutuo a Sberbank in parole semplici: si tratta di un documento che impegna l'immobile residenziale acquisito a favore della banca.

Secondo la legge, un'ipoteca su un appartamento con mutuo presso Sberbank o un altro istituto di credito è un titolo che può fungere anche da garanzia. Sberbank ha il diritto di trasferire questa sicurezza a un altro istituto finanziario come garanzia per le risorse finanziarie prelevate. L'organizzazione finanziaria e creditizia è tenuta a informare il cliente del trasferimento delle garanzie ipotecarie: tramite lettera personale o pubblicando informazioni sul proprio sito web. Se ci si rifiuta di rimborsare integralmente il mutuo, l'appartamento ipotecato diventerà di proprietà non della banca primaria da cui è stato preso il mutuo, ma della banca titolare del mutuo.

Il trasferimento della garanzia ad un'altra banca non cambia nulla per il mutuatario: l'importo della rata mensile, la durata del mutuo e le coordinate bancarie rimangono le stesse.

La registrazione di un mutuo presso Sberbank è un processo responsabile che richiede attenzione. Dovresti controllare tutti i punti e controllare attentamente i tuoi dati personali. Il modulo include:

• informazioni sul debitore: cognome, nome, patronimico;
• serie, numero del passaporto, dove e quando rilasciato;
• informazioni sul debitore;
• se l'appartamento è in comproprietà - informazioni sugli altri proprietari;
• informazioni sulla banca - il mutuatario originale: nome, ubicazione, numero di licenza, data di rilascio, persona giuridica che ha rilasciato la licenza;
• informazioni sul contratto di mutuo: numero, data, luogo di conclusione;
• importo del prestito in rubli;
• periodo di restituzione in mesi;
• l'importo degli interessi sul prestito;
• il saldo dell'importo del mutuo al momento della sottoscrizione del mutuo;
• informazioni sull'oggetto del mutuo: indirizzo, numero di stanze, piano;
• informazioni sull'ingombro;
• valore stimato della garanzia;
• data, numero di registrazione della proprietà dell'appartamento;
• informazioni sull'iscrizione dell'ipoteca;
• quando si trasferisce un mutuo: informazioni sul nuovo proprietario, data di trasferimento, dettagli del contratto.

Una volta compilata e firmata dalle parti, l'ipoteca viene registrata presso l'ente territoriale Rosreestr. I servizi di registrazione sono a carico del debitore, salvo diversa disposizione del contratto di mutuo.

La cartella ipotecaria viene redatta in un unico esemplare, pertanto si consiglia al mutuatario di farne una copia, annotare il numero di matricola e conservarla fino al completo pagamento del mutuo. Se viene trasferito ad un altro istituto finanziario o viene smarrito, sarà molto più semplice ripristinarlo.

Valutazione immobiliare e altre informazioni sulle garanzie

Per ottenere una garanzia ipotecaria, il mutuatario deve fornire una serie di documenti che confermino la sua proprietà dell'appartamento e il suo valore stimato. Per un mutuo con Sberbank sono richiesti i seguenti documenti:

• passaporto del mutuatario e degli altri proprietari di appartamenti;
• estratto originale del Registro dello Stato Unificato;
• certificato di registrazione dei diritti di proprietà al mutuatario;
• contratto di vendita, donazione, permuta, atto di donazione;
• documento sul valore stimato dell'immobile;
• passaporto tecnico dell'immobile ipotecato;
• consenso autenticato del coniuge a impegnare l'alloggio;
• autorizzazione originale dell'autorità tutoria a impegnare l'appartamento se uno dei proprietari è un bambino.

Se secondo la convenzione di matrimonio il diritto esclusivo di proprietà dell'abitazione spetta a uno solo dei coniugi, è necessario presentare alla banca l'originale della convenzione di matrimonio.

Il documento sulla valutazione dell'abitazione ipotecata deve necessariamente contenere informazioni sull'oggetto della valutazione: piano tecnico dell'appartamento, tipo di riparazione, stato, grado di usura. Il calcolo del valore di mercato degli immobili è influenzato dalla presenza di infrastrutture sociali nell'area di ubicazione, dalla comodità dei collegamenti di trasporto, dall'importanza sociale, ecc. La nota accompagnatoria deve includere fotografie dell'oggetto.

In un appartamento ceduto a garanzia di un mutuo, il debitore non ha il diritto di effettuare una ristrutturazione senza avvisare il creditore.

Quando e come richiedere un mutuo a Sberbank dopo la consegna della casa

Quando viene emesso un mutuo con un mutuo Sberbank, dipende dal momento del trasferimento della proprietà dell'oggetto all'acquirente. La registrazione di un'ipoteca a norma di legge, ovvero quando si acquista un immobile utilizzando fondi presi in prestito, viene effettuata contemporaneamente alla registrazione della proprietà. Di conseguenza, nel caso di un nuovo edificio, il documento sarà preparato dai dipendenti di Sberbank dopo che la casa non solo sarà stata costruita, ma anche accettata dalla commissione statale e dal futuro proprietario.

L'ultimo passaggio per formalizzare il completamento della costruzione è la firma del certificato di cessione e accettazione. Dopo che questo documento è stato vidimato, puoi preparare la documentazione necessaria per la registrazione statale, inclusa l'ipoteca.

Questa procedura può essere completata a Rosreestr o presso uno degli MFC. I futuri proprietari possono fornire i documenti:

• personalmente;
• tramite un notaio;
• tramite Sberbank, ma solo se l'oggetto non viene acquisito come proprietà condivisa, ma, ad esempio, come comproprietà, ma non ci saranno più di due proprietari e la transazione viene eseguita dalle parti personalmente, senza il coinvolgimento di altri partecipanti che agiscono per delega;
• con un appello ai rappresentanti dello sviluppatore, quando la documentazione per tutti gli oggetti viene presentata contemporaneamente per la registrazione. Di solito si tratta di una procedura lunga.

La prima opzione è la più economica, tuttavia è comunque auspicabile la presenza di una persona autorizzata dalla società di costruzioni durante la registrazione statale. Tutte le altre opzioni comportano il pagamento di una commissione all'appaltatore.

Il gestore del mutuo di solito ti dice cosa fare in una situazione specifica. Spiegherà anche come ottenere un mutuo da Sberbank per registrare i diritti di proprietà. In genere, la banca redige questo documento utilizzando i propri specialisti sulla base della documentazione fornita dai clienti. L'elenco dei documenti richiesti è simile a quello descritto per il caso dell'acquisto di una casa finita, ma al posto del contratto di compravendita di un appartamento viene fornito un contratto di partecipazione al capitale.

Dove è conservata la nota ipotecaria di Sberbank: la prima copia rimarrà presso Sberbank e la seconda copia verrà trasferita per l'archiviazione a Rosreestr al momento della registrazione della proprietà e dell'ipoteca.

Ipoteca su un appartamento con mutuo Sberbank dopo aver ripagato il debito

Il rimborso di un mutuo è un momento significativo, ma i rapporti con Sberbank e le autorità di registrazione non finiscono qui. Una volta azzerato il debito è necessario rivolgersi alla banca con richiesta di mutuo. Il tempo di risposta del creditore a un ricorso è di 14-30 giorni. Verrete informati telefonicamente che è possibile ricevere il documento.

È importante controllare l'ipoteca per un segno che indichi che gli obblighi del mutuatario sono stati completamente adempiuti e Sberbank non ha alcun diritto nei suoi confronti. Queste informazioni sono certificate dalle firme dei rappresentanti autorizzati della banca e dal suo sigillo.

Quindi devi contattare Rosreestr. Ecco dove avviene il cambiamento:

• accordi di partecipazione azionaria;
• certificati di proprietà o estratto esteso del Registro dello Stato Unificato, se l'operazione è stata eseguita dopo il 01/01/2017;
• mutuo

La registrazione richiederà del tempo. Risultato dell'azione: al proprietario dell'abitazione verrà rilasciato un patto di partecipazione, sul retro del quale verrà apposto un timbro attestante l'avvenuta cancellazione dell'ipoteca, nonché un nuovo estratto esteso dello Stato Unificato Registro, dove nella riga “Impegni” ci sarà un trattino, il che significa che ora l'abitazione potrà essere liberamente smaltita.

Se per un motivo o per l'altro il mutuo è andato perso, puoi emettere un mutuo duplicato presso Sberbank.

In questo caso, è necessario assicurarsi attentamente che la nuova versione corrisponda esattamente a quella originale. Per fare ciò, è consigliabile farne una fotocopia al ricevimento dell'ipoteca originale nella fase di trasferimento dei documenti per la registrazione dei diritti di proprietà a Rosreestr.

I mutui ipotecari sono diventati lo strumento che ha permesso a molte famiglie russe di risolvere ora il loro problema abitativo, senza dover aspettare a lungo per accumulare una somma sufficiente. Poche persone però pensano che un mutuo non sia solo un prestito. Il periodo di rimborso a lungo termine e i bassi tassi di interesse sono dovuti al fatto che la banca riceve in cambio del suo denaro un immobile liquido come garanzia. Un mutuo per un appartamento è un documento che deve essere eseguito al momento della conclusione di un contratto di prestito.

Mutuo su un appartamento: che cos'è?

Il processo per ottenere un mutuo ipotecario è piuttosto lungo e laborioso. Il mutuatario deve essere disposto a sostenere una serie di costi aggiuntivi, compresa la preparazione del documento in questione. Cos'è l'ipoteca su un appartamento? Questo documento è un titolo registrato. Tuttavia, per dare la risposta più corretta, è necessario tener conto dal punto di vista di quale dei soggetti partecipanti alla transazione viene posta la domanda.

Se stiamo parlando di un istituto di credito, il cui ruolo è svolto da , allora un mutuo su un appartamento è per lui una garanzia della restituzione dei fondi emessi sotto forma di mutuo ipotecario. Infatti, fino alla completa restituzione del mutuo e allo sgombero dell'appartamento, la banca può disporre dell'immobile, e in qualsiasi fase del mutuo. Nonostante il diritto di proprietà e di utilizzo dell'appartamento appartenga al cliente della banca, se non adempie ai propri obblighi relativi al prestito, la banca ha il diritto di rimborsare i propri fondi. Questo può essere implementato in vari modi:

• vendita parziale delle garanzie;
• cessione completa del diritto di pegno;
• scambio di garanzie con un pagamento aggiuntivo.

Ciascuna delle transazioni elencate può essere conclusa tra istituti bancari o tra una banca e un individuo.

In altre parole, se si verifica un inadempimento a lungo termine degli obblighi assunti dal mutuatario di rimborsare il prestito, il mutuatario (banca) ha il diritto di vendere l'immobile per compensare le sue spese. Se c'è un saldo, il denaro viene restituito al cliente.

Per quanto riguarda il mutuatario, per lui l'ipoteca è una conferma dei suoi diritti di proprietà sull'immobile acquistato. La base per il loro verificarsi è la registrazione del documento nella Camera di registrazione. Questo servizio è a pagamento. Tuttavia, vale la pena tenere presente che questi diritti non implicano la possibilità di vendere, scambiare o donare un appartamento fino al rimborso del prestito.

La procedura per la registrazione di un mutuo per un appartamento

In assenza di garanzie sotto forma di proprietà del mutuatario, l'immobile acquistato funge da garanzia. In tali condizioni, senza il documento in questione, non è possibile emettere ipoteca, ovvero alla domanda se sia necessaria un'ipoteca per un mutuo, la risposta è solo positiva.

L'attuale procedura per l'iscrizione di un'ipoteca prevede che la stessa venga iscritta. Questa regola non è stata introdotta per caso, perché la registrazione garantisce l'impossibilità di apportare correzioni e modifiche al documento finito.

Controllare attentamente la correttezza e l'accuratezza dei termini del contratto e dei dati del proprietario della casa riportati nel mutuo. Tutte le informazioni specificate nel documento, dopo la firma delle parti, acquisiscono valore legale, anche se le informazioni non sono corrette.

I modelli di mutuo utilizzati dai diversi istituti finanziari possono variare. Tuttavia, in ogni caso, il documento deve contenere una serie di punti obbligatori:

• informazioni sul mutuatario che ha fornito la garanzia (per una persona fisica - compresi i dati personali e del passaporto, per una persona giuridica - dettagli completi);
• informazioni sul mutuatario (banca) indicando nome, indirizzo, licenza, ecc.;
• una descrizione completa dell'immobile che funge da garanzia (ovvero la sua ubicazione, informazioni circa la presenza di gravami di terzi, ecc.);
• il valore stimato del prestito e informazioni sulla società o sulla persona che ha effettuato l'esame;
• le condizioni alle quali viene emesso il prestito (indicando parametri quali tasso di interesse, durata del prestito, frequenza e importo dei pagamenti);
• numero del documento e data della sua preparazione.

Di norma, un documento campione di qualsiasi banca, sia essa o, può essere trovato sul suo sito Web ufficiale o ottenuto presso qualsiasi filiale.

I mutuatari sono spesso interessati anche alla questione di dove viene tenuta l'ipoteca per l'appartamento. Il presente documento è redatto in unica copia e si trova presso l'istituto di credito. L'ipoteca non viene concessa al cliente bancario. Gli esperti consigliano di farne una copia in modo da poter far valere i propri diritti in caso di situazioni controverse. Inoltre, averne una copia aiuterà a risolvere problemi come la perdita di un mutuo o la perdita di un aspetto adeguato. Sulla base di ciò, è possibile emettere correttamente un duplicato.

Una volta rimborsato integralmente il prestito, la banca dovrà redigere un'apposita nota sul mutuo e consegnarla al mutuatario insieme ad altri documenti. Successivamente, il mutuatario deve contattare l'autorità statale di registrazione per rimuovere il gravame dalla sua proprietà.

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