2.6. Le informazioni incluse nel questionario del cliente (dossier) possono essere registrate e archiviate da un'organizzazione finanziaria non bancaria in un database elettronico, a cui possono essere collegati i dipendenti di un'organizzazione finanziaria non bancaria che identificano il cliente, il rappresentante del cliente, il beneficiario, il titolare effettivo dotati di accesso rapido e permanente per la verifica delle informazioni sul cliente, sul rappresentante del cliente, sul beneficiario e sul titolare effettivo.

2.7. Un istituto finanziario non creditizio ha il diritto di non identificare nuovamente un cliente, un rappresentante del cliente, un beneficiario, un titolare effettivo o di non identificare nuovamente un cliente - un individuo, se sussistono in totale le seguenti condizioni:

identificazione del cliente, rappresentante del cliente, beneficiario, titolare effettivo, identificazione semplificata del cliente: un individuo è stato precedentemente effettuato e il cliente viene servito;

l'organizzazione finanziaria non creditizia non ha dubbi sull'affidabilità e l'accuratezza delle informazioni precedentemente ricevute, nonché sulla sua adeguatezza a soddisfare i requisiti della legge federale;

alle informazioni su questo cliente, sul rappresentante del cliente, sul beneficiario e sul titolare effettivo viene fornito un accesso immediato e permanente secondo le modalità stabilite dall'organizzazione finanziaria non creditizia nelle norme di controllo interno per scopi AML/CFT.

Per effettuare transazioni, in conformità con la legge "Sulla lotta al riciclaggio di proventi illegali e alla sponsorizzazione del terrorismo", ogni cliente bancario è tenuto a fornire a un dipendente dell'istituto un documento di identificazione. In base ai requisiti del Regolamento 262-P della Banca Centrale, come documento di conferma dell'identità possono fungere non solo il passaporto, ma anche i seguenti documenti:

Passaporto internazionale;
- carta d'identità militare (carta del marinaio);
- permesso di soggiorno e altri documenti di identificazione temporanei rilasciati dalla Questura;
- per i cittadini di età inferiore a 14 anni, come documento può fungere un certificato di nascita.

Anche nella disposizione di cui sopra è scritto che al momento della verifica dell’identità del cliente, la banca può accettare un altro documento riconosciuto dalla legge come identificativo. Tuttavia, molto raramente gli istituti di credito accettano di servire clienti che non possiedono documenti dell'elenco sopra descritto.

Perché in banca è necessaria l'identificazione del cliente?

Come accennato brevemente all'inizio dell'articolo, qualsiasi operazione in banca deve essere effettuata direttamente dal titolare del conto. Per impedire trasferimenti illegali di fondi a terzi, gli istituti bancari utilizzano un sistema di identificazione del cliente. In modo che se la legge viene violata, che si tratti di un crimine economico o di finanziamento dell'estremismo, la persona sarà assicurata alla giustizia per il reato commesso.

Procedura di identificazione del cliente bancario

Va notato un punto: la banca non ha il diritto di avviare il servizio senza intraprendere determinate azioni per identificare il cliente. I dipendenti della banca agiscono nel seguente ordine:

1. Le persone residenti nella Federazione Russa, oltre a fornire al dipendente un documento di identificazione, dettano il proprio nome completo e la data di nascita.
2. Le persone che non risiedono nella Federazione Russa si comportano come i residenti quando contattano una banca. Ma sono anche obbligati a fornire al dipendente un documento che confermi la legalità della sua permanenza nel territorio della Federazione Russa.
3. Le persone giuridiche residenti nella Federazione Russa forniscono le seguenti informazioni: nome della propria organizzazione, forma giuridica, TIN, OGRN e indirizzo legale.
4. Alle persone giuridiche straniere, oltre ai documenti che confermano il diritto di esercitare l'attività in Russia, vengono richieste informazioni sulla registrazione nella Federazione Russa e l'indirizzo estero a cui appartiene il soggetto.

Riepilogo

L'identificazione del cliente in una banca è regolata a livello legislativo.
La regola di base per l'identificazione è la presenza obbligatoria (presentazione) di un passaporto o di qualsiasi altro documento di identificazione durante l'esecuzione di qualsiasi transazione.

Molti soggetti della legge federale n. 115-FZ hanno familiarità con il termine "identificazione" e la procedura di verifica del cliente al fine di contrastare la legalizzazione (riciclaggio) dei proventi di reato e il finanziamento del terrorismo (di seguito - AML/CFT), tuttavia, non tutte le entità hanno ancora capito un altro termine simile "identificazione semplificata". Noi di U-Piter Consulting veniamo spesso contattati per domande sulle differenze tra l'identificazione regolare e l'identificazione semplificata e quali soggetti della legge n. 115-FZ hanno il diritto di effettuarla. Per questo motivo ho deciso di scrivere un breve articolo su questo argomento.

I vostri dipendenti possono anche seguire una formazione nella nostra azienda sul programma “Lotta alla legalizzazione (riciclaggio) dei proventi della criminalità e al finanziamento del terrorismo” con il rilascio di un certificato nella forma stabilita. La nostra azienda è accreditata dal Centro internazionale di formazione per il monitoraggio finanziario (Mosca) e conduce Formazione AML/CFT/CFT . La formazione si svolge a distanza (corso online), quindi puoi partecipare al webinar mentre sei al lavoro o al computer di casa.

La parola “identificazione” deriva dal latino identifico (“identifico”) e significa, secondo il Grande Dizionario Enciclopedico, riconoscimento di identità, identificazione di oggetti, riconoscimento. Questa parola ha iniziato ad essere rilevante per le attività bancarie nell'agosto 2001, quando è stata adottata la legge federale n. 115-FZ del 7 agosto 2001 "Sulla lotta alla legalizzazione (riciclaggio) dei proventi del crimine e al finanziamento del terrorismo".

Per identificazione si intende una procedura conosciuta da ogni dipendente della banca, effettuata al fine di adempiere ai requisiti per il contrasto alla legalizzazione (riciclaggio) dei proventi di reato e al finanziamento del terrorismo. Questa procedura comprende due fasi: raccolta delle informazioni sul cliente e conferma della loro accuratezza.
Legge federale n. 115-FZ del 7 agosto 2001 "Sulla lotta alla legalizzazione (riciclaggio) dei proventi di reati e al finanziamento del terrorismo" (di seguito denominata legge n. 115-FZ), dal momento della sua adozione, distingue tra operazioni per le quali l'identificazione è necessaria e operazioni per le quali essa non può essere effettuata. E dal 16 maggio 2014 è stata fissata legislativamente anche la possibilità di effettuare l'identificazione semplificata, che fino a quel momento esisteva solo a livello di uno statuto emesso dalla Banca di Russia - Regolamento della Banca di Russia del 19 agosto 2004 N 262-P "Sull'identificazione da parte degli istituti di credito dei clienti e dei beneficiari al fine di contrastare la legalizzazione (riciclaggio) dei proventi di reato e il finanziamento del terrorismo."
Per identificare pienamente un cliente - un individuo, è necessario stabilire:
- cognome, nome e patronimico (a meno che la legge o la consuetudine nazionale dispongano diversamente);
- cittadinanza;
- data e luogo di nascita;
- estremi del documento di identità;
- dettagli della carta di immigrazione, un documento che conferma il diritto di un cittadino straniero o apolide di soggiornare (risiedere) nella Federazione Russa;
- indirizzo del luogo di residenza (registrazione) o del luogo di soggiorno.
Successivamente, è necessario verificare l'accuratezza dei dati forniti utilizzando gli originali o le copie autenticate dei documenti.
Per le banche classiche, tale procedura per l'apertura dei conti è comune e non troppo onerosa: il cliente della banca viene sempre in ufficio per il servizio. Ma un settore dei servizi bancari come quello dei pagamenti elettronici, che si sta sviluppando dinamicamente sullo sfondo dello sviluppo della tecnologia dell'informazione, sta incontrando limitazioni significative. Queste restrizioni sono dovute al fatto che gli operatori di trasferimento EMF forniscono i loro servizi per il trasferimento di fondi elettronici (di seguito denominati EMF) a distanza tramite Internet e per identificare i propri clienti devono soddisfare gli stessi requisiti delle banche classiche quando aprono un account - per garantire il controllo delle informazioni del cliente utilizzando i documenti originali. Ovviamente, tale esigenza non solo limita le dinamiche di sviluppo del mercato dei pagamenti elettronici, ma influisce anche sulla disponibilità di servizi finanziari per la popolazione in termini di lontananza territoriale dei clienti.
Naturalmente è necessario aumentare la trasparenza dei micro-regolamenti (ovvero dei pagamenti con moneta elettronica). Ma tali metodi non contribuiscono affatto al desiderio dei clienti di utilizzare mezzi di pagamento elettronici personalizzati, il che, se è possibile utilizzare mezzi di pagamento elettronici non personalizzati, aumenta il volume dei trasferimenti completamente anonimi e non tracciabili. Pertanto, l’emergere dell’identificazione semplificata quando si effettuano trasferimenti senza aprire un conto (compresa la moneta elettronica) nella forma definita dalla legge N 115-FZ rappresenta un progresso significativo, nonostante il fatto che con l’avvento dell’identificazione semplificata il elenco delle operazioni che possono essere eseguite senza alcuna identificazione. Pertanto, sono stati interessati i trasferimenti tra individui, i trasferimenti a persone giuridiche non residenti e i trasferimenti a organizzazioni senza scopo di lucro. Ma quando il cliente passa attraverso l’identificazione semplificata, queste restrizioni vengono rimosse. Riteniamo che le potenziali prospettive per l'identificazione remota compenseranno queste limitazioni, tuttavia, le limitazioni già esistono e l'identificazione semplificata sarà pienamente operativa nella migliore delle ipotesi a ottobre, se i sistemi governativi saranno pronti a fornire agli istituti di credito servizi per confermare l'autenticità dei clienti. dati ottenuti attraverso l'identificazione semplificata.
L'identificazione semplificata del cliente, come l'identificazione completa, comprende due fasi: ottenere informazioni sul cliente e verificarle. Cos’è la “semplificazione”?

Opinione. V.L. Dostov, Associazione moneta elettronica, presidente del Consiglio
Consacrare a livello giuridico il concetto di identificazione semplificata è forse l’innovazione più significativa intervenuta nella normativa antiriciclaggio degli ultimi anni. Mi aspetto che questa innovazione abbia un impatto positivo sul tasso di crescita dei servizi finanziari al dettaglio, poiché molti clienti saranno in grado di espandere la funzionalità del proprio portafoglio elettronico semplicemente inviando i propri dati online. La prossima data importante è il 1 ottobre 2014, quando diventerà operativa la verifica completa delle informazioni di identificazione nel sistema di interazione elettronica interdipartimentale (SMEI). Le banche dovrebbero adattare in anticipo i processi interni, poiché l’adesione alle norme sullo scambio di informazioni inizierà un po’ prima.
Tuttavia le nuove disposizioni costituiscono soprattutto la base per un ulteriore sviluppo. Vorrei evidenziare tre aree separatamente. In primo luogo, la legge necessita di una correzione tecnica. In secondo luogo, si ritornerà inevitabilmente all’idea di affidarsi a terzi. Tali meccanismi sono stati discussi a lungo e di fatto sono addirittura sanciti nel Regolamento della Banca di Russia del 19 agosto 2004 N 262-P. Spero che saremo in grado di trovare un design adatto sia al regolatore che al GAFI. In terzo luogo, è giunto il momento di pensare a come verrà effettuata l'identificazione utilizzando il nuovo passaporto elettronico, che presto sostituirà il vecchio documento. Avrà funzionalità di firma elettronica? Come impostare la posizione di registrazione del cliente? A queste e ad altre domande il regolatore dovrà rispondere prima del 2015. Pertanto, nel prossimo futuro avremo più di una serie di modifiche alla legge N 115-FZ.

Innanzitutto, l'operatore di trasferimento stabilisce un elenco abbreviato di informazioni sul cliente:
- Nome e cognome;
- serie e numero del documento di identità.
In secondo luogo, la presentazione personale è del tutto facoltativa: questi dati possono essere forniti a distanza da qualsiasi parte del mondo in qualsiasi modo conveniente per l'operatore di trasferimento e il cliente.
E in terzo luogo, l'affidabilità dei dati forniti è confermata non solo utilizzando originali o copie autenticate di documenti, ma anche utilizzando:
- informazioni provenienti dai sistemi informativi delle autorità governative, dalla Cassa pensione della Federazione Russa, dal Fondo federale di assicurazione medica obbligatoria e (o) dal sistema informativo statale determinato dal Governo della Federazione Russa;
- un sistema unificato di identificazione e autenticazione.
La formulazione della legge n. 115-FZ relativa all'identificazione semplificata solleva interrogativi sia dal punto di vista della tecnologia legale che dal punto di vista delle forze dell'ordine. Ad esempio, la parte 1.11 dell'art. 7 della legge N 115-FZ parla della possibilità di effettuare l'identificazione semplificata durante il trasferimento di fondi senza aprire un conto bancario, nonché quando si fornisce un mezzo di pagamento elettronico a un singolo cliente. Inoltre, nella parte 1.12 di questo articolo, le modalità di identificazione semplificata a distanza si applicano solo alla fornitura di un mezzo di pagamento elettronico, ma non a un bonifico senza apertura di un conto bancario. Di cosa si tratta: un malinteso del legislatore del mercato, un errore tecnico, oppure la logica ferrea del legislatore, inaccessibile alle imprese, non è chiaro.
È inoltre del tutto inspiegabile vietare alcune delle suddette operazioni senza identificazione finché gli strumenti di identificazione remota da parte dello Stato non possano garantire l'attuazione di questa procedura. Qual è stata la logica per vietare ai clienti non identificati di pagare per Skype o Amazon senza fornire loro una comoda opzione di autenticazione remota?
Restano questioni irrisolte la disponibilità dei sistemi statali a collaborare con le imprese nella modalità di cui hanno bisogno 24 ore su 24, 7 giorni su 7, senza interruzioni del servizio, nonché la fattibilità tecnica e organizzativa dopo il 1° ottobre (entro questa data i sistemi statali devono essere pronti a fornire agli istituti di credito i servizi per confermare l'accuratezza dei dati nell'identificazione semplificata del cliente) garantire il collegamento di tutti gli istituti di credito che aspettano tale opportunità da maggio ad un sistema unificato.
È del tutto incomprensibile la logica del legislatore, che ha escluso in precedenza la possibilità di identificare un cliente sulla base dell'identificazione effettuata da un altro istituto di credito, ad esempio utilizzando la carta bancaria del cliente per inserire i dati di autorizzazione corretti per questa carta. In generale, l'elenco limitato di metodi per confermare l'affidabilità dei dati, stabilito dalla legge N 115-FZ, a nostro avviso è irrazionale e in realtà non ha alcuna base reale. Così, nei paesi europei, per effettuare l'identificazione è sufficiente che un individuo invii a distanza copie di un documento d'identità, “collega” una carta bancaria a un portafoglio elettronico o effettui il primo pagamento da un conto bancario. Negli Stati Uniti, gli acquirenti di carte prepagate possono inserire il proprio nome, data di nascita, indirizzo e numero di tessera di previdenza sociale sul sito web della banca: queste informazioni vengono verificate dall'istituto finanziario rispetto ai database pubblici e privati ​​disponibili. In alcuni Stati, per accertare l'identità è sufficiente procurarsi il timbro di consegna dell'invio postale registrato. Pur non essendo onerose per i clienti, queste procedure di per sé incoraggiano i consumatori a sottoporsi all'identificazione e confermano l'obsolescenza delle restrizioni sui metodi di conferma dell'accuratezza dei dati.

conclusioni

Il fatto stesso che sia possibile identificare un cliente a distanza ci fa sperare che i problemi che abbiamo sollevato verranno prima o poi risolti. Altrimenti, tale identificazione sarà semplificata solo nel nome, ma non in termini di accessibilità e comodità per il cliente, il che comporterà inevitabilmente una diminuzione della funzionalità di nuovi strumenti di pagamento come la moneta elettronica, limiterà lo sviluppo di questo settore di mercato e incidono anche sulla disponibilità di servizi finanziari per la popolazione. Tutto ciò, nel suo insieme, difficilmente può essere considerato un risultato positivo della regolamentazione governativa.

Iscrizione N 21239

In conformità con la legge federale del 7 agosto 2001 N 115-FZ "Sulla lotta alla legalizzazione (riciclaggio) dei proventi della criminalità e al finanziamento del terrorismo" (Legislazione raccolta della Federazione Russa, 2001, N 33 (Parte 1), 3418; 2004, 3224; 2776, art. N. 3, Art. 4166) e paragrafo 4 del Decreto del Governo della Federazione Russa del 5 dicembre 2005 N. 715 “Sui requisiti di qualificazione dei funzionari speciali responsabili del rispetto delle norme e dei programmi di controllo interno per la sua attuazione, come nonché i requisiti per la formazione e l'istruzione del personale, l'identificazione dei clienti e dei beneficiari al fine di combattere la legalizzazione (riciclaggio) dei proventi della criminalità e il finanziamento del terrorismo" (Legislazione raccolta della Federazione Russa, 2005, n. 50, art. . 5302; 2008, n. 12, art. 1140) Ordino:

Approvare il Regolamento allegato sui requisiti per l'identificazione dei clienti e dei beneficiari, inclusa la presa in considerazione del grado (livello) di rischio del cliente che esegue operazioni allo scopo di legalizzare (riciclaggio) i proventi della criminalità e del finanziamento del terrorismo.

Capo Yu

Regolamenti sui requisiti per l'identificazione dei clienti e dei beneficiari, inclusa la presa in considerazione del grado (livello) di rischio del cliente che esegue transazioni ai fini della legalizzazione (riciclaggio) dei proventi della criminalità e del finanziamento del terrorismo

I. Disposizioni generali

1.1. Il presente regolamento stabilisce i requisiti per l'identificazione dei clienti e dei beneficiari, compresa la presa in considerazione del grado (livello) di rischio del cliente che esegue operazioni ai fini della legalizzazione (riciclaggio) dei proventi della criminalità e del finanziamento del terrorismo.

Il presente regolamento viene applicato dalle organizzazioni che effettuano transazioni con fondi o altri beni (di seguito denominate organizzazioni) di cui all'articolo 5 della legge federale del 7 agosto 2001 N 115-FZ "Sulla lotta alla legalizzazione (riciclaggio) dei proventi di reato e il finanziamento del terrorismo" (di seguito denominata Legge federale), ad eccezione degli istituti di credito.

Il presente regolamento si applica anche alle persone specificate nell'articolo 7.1 della legge federale.

1.2. Le organizzazioni, ai sensi del comma 1 del paragrafo 1 dell'articolo 7 della legge federale, sono tenute a identificare il cliente, il rappresentante del cliente e (o) il beneficiario, ad eccezione dei casi stabiliti dai paragrafi 1.1 e 1.2 dell'articolo 7 della legge federale Legge federale.

1.3. Le organizzazioni sono tenute a identificare come persone (clienti) alle quali vengono forniti i servizi o con le quali vengono concluse transazioni (transazioni) di carattere una tantum (che non implicano ulteriore servizio al cliente nell'organizzazione, poiché una volta completate, gli obblighi delle parti sono adempiuti simultaneamente 1) (di seguito denominate operazioni "una tantum"), indipendentemente dal tipo, natura e dimensione dei servizi forniti o delle transazioni concluse (transazioni eseguite), e delle persone (clienti) che sono accettati per servizi che implicano la continuazione del rapporto.

1.4. Se un rappresentante agisce per conto di una persona giuridica o di una persona fisica, l'organizzazione è obbligata a identificare il rappresentante, verificare le sue credenziali e identificare e studiare il cliente rappresentato.

1.5. L'organizzazione, ai sensi del paragrafo 1 dell'articolo 7.3 della legge federale, è tenuta ad adottare misure ragionevoli e accessibili nelle circostanze attuali per identificare i funzionari pubblici stranieri (qualsiasi persona nominata o eletta che ricopre qualsiasi posizione nel potere legislativo, esecutivo, amministrativo o organo giudiziario di uno Stato estero e qualsiasi persona che svolge qualsiasi funzione pubblica per uno Stato estero, compreso un dipartimento pubblico o un'impresa statale) 2, nonché aggiornare regolarmente le informazioni a disposizione dell'organizzazione su coloro che ha prestato servizio al pubblico straniero funzionari.

1.6. Quando identifica un cliente, un rappresentante del cliente, un beneficiario, aggiorna le informazioni su di esso, l'organizzazione ha il diritto, sulla base della clausola 5.4 dell'articolo 7 della legge federale, di richiedere al cliente, rappresentante del cliente di presentare e ricevere dal cliente, documenti di identificazione del rappresentante del cliente, documenti costitutivi, documenti sulla registrazione statale di una persona giuridica (imprenditore individuale).

1.7. Nell'identificare un cliente, un rappresentante del cliente, un beneficiario, l'organizzazione utilizza le informazioni contenute nel registro statale unificato delle persone giuridiche, il registro statale consolidato degli uffici di rappresentanza delle società straniere accreditate sul territorio della Federazione Russa, nonché le informazioni sui dati smarriti, passaporti non validi, passaporti di persone decedute, moduli di passaporti smarriti ricevuti ai sensi del paragrafo 5 dell'articolo 9 della legge federale dalle competenti autorità esecutive federali secondo le modalità prescritte.

L'organizzazione può anche utilizzare altre fonti di informazione aggiuntive (ausiliarie) legalmente disponibili per l'organizzazione.

1.8. Sulla base del paragrafo 11 dell'articolo 7 della legge federale, le organizzazioni hanno il diritto di rifiutarsi di eseguire l'ordine del cliente di effettuare una transazione, ad eccezione delle transazioni per l'accredito di fondi ricevuti sul conto di una persona fisica o giuridica, per le quali i documenti necessari per registrare le informazioni in conformità con le disposizioni della legge federale non sono stati presentati legge.

1.9. Organizzazione ai sensi del paragrafo 6 delle Raccomandazioni per lo sviluppo di norme di controllo interno da parte di organizzazioni che effettuano transazioni con fondi o altri beni al fine di combattere la legalizzazione (riciclaggio) dei proventi di reati e il finanziamento del terrorismo, approvate con Ordinanza del Governo della Federazione Russa del 06/10/2010 N 967-r (Raccolta delle legislazioni della Federazione Russa, 2010, n. 26, Art. 3377) (di seguito denominate Raccomandazioni), nell'ambito delle norme di controllo interno, sviluppa un programma per identificare clienti, rappresentanti dei clienti e (o) beneficiari (di seguito denominato Programma di identificazione) e un programma che valuta il grado (livello) di rischio del cliente che esegue transazioni relative alla legalizzazione (riciclaggio) dei proventi di criminalità e il finanziamento del terrorismo (di seguito denominato Programma di Valutazione dei Rischi).

Il programma di identificazione deve includere la procedura per identificare il cliente, il rappresentante del cliente e (o) il beneficiario.

Nel Programma di identificazione, ai sensi del paragrafo 13 delle Raccomandazioni, l'organizzazione deve prevedere una procedura per l'accettazione di clienti che sono funzionari pubblici stranieri in servizio, tenendo conto degli obblighi delle organizzazioni stabiliti dall'articolo 7.3 della legge federale, nonché come misure per determinare l'origine dei fondi o di altri beni di pubblici ufficiali stranieri.

Il programma di identificazione potrà contenere anche altre disposizioni a discrezione dell'organizzazione.

1.10. Nel conformarsi ai requisiti della Legge Federale e di questi Regolamenti, le organizzazioni devono tenere conto del divieto stabilito dall'Articolo 4 della Legge Federale di informare i clienti e altre persone sulle misure adottate per combattere la legalizzazione (riciclaggio) dei proventi del crimine e il finanziamento del terrorismo.

II. Requisiti per l'identificazione del cliente, del rappresentante del cliente e del beneficiario

2.1. L'identificazione del cliente, del rappresentante del cliente e (o) del beneficiario comprende le seguenti attività:

stabilire le informazioni specificate nel comma 1 del paragrafo 1 dell'articolo 7 della legge federale in relazione al cliente, al rappresentante del cliente e al beneficiario;

verificare la presenza/assenza in relazione al cliente, al rappresentante del cliente, al beneficiario di informazioni sul suo coinvolgimento in attività estremiste o terrorismo, ottenute ai sensi del paragrafo 2 dell'articolo 6 della legge federale;

determinare se il cliente, il rappresentante del cliente o il beneficiario appartiene a un pubblico ufficiale straniero 3 ;

identificazione delle persone giuridiche e delle persone fisiche rispettivamente registrate, domiciliate o situate in uno stato (territorio) che non rispetta le raccomandazioni del Gruppo di azione finanziaria internazionale (GAFI) o che utilizzano conti presso una banca registrata nello stato specificato ( nel territorio specificato);

valutazione e assegnazione al cliente di un grado (livello) di rischio.

2.2. In conformità con il paragrafo 10 delle Raccomandazioni, al fine di studiare una persona giuridica in modo più dettagliato, si raccomanda inoltre (previo suo consenso) di stabilire e registrare la data di registrazione statale della persona giuridica, il suo indirizzo postale, nonché come codici dei moduli di osservazione statistica dello stato federale (se presenti).

2.3. L'organizzazione, in conformità con il comma 2 del paragrafo 1 dell'articolo 7 della legge federale, adotta misure ragionevoli e accessibili nelle circostanze attuali per raccogliere informazioni e documenti che indicano che il cliente agisce a vantaggio o nell'interesse di un'altra persona ( beneficiario), anche sulla base di un contratto di agenzia, contratti di agenzia, commissione e gestione fiduciaria, durante lo svolgimento di operazioni (transazioni), nonché per identificare il beneficiario nella misura stabilita dalla clausola 2.1 del presente Regolamento.

2.4. L'organizzazione, nell'ambito dell'identificazione del cliente, del rappresentante del cliente e del beneficiario, nonché quando effettua operazioni e transazioni con la loro partecipazione o a loro vantaggio, è tenuta a verificare la presenza/assenza di informazioni relative al cliente, cliente rappresentante e beneficiario nell'elenco delle organizzazioni e degli individui per i quali esistono informazioni sulla loro partecipazione ad attività estremiste (di seguito denominato Elenco) 4.

Quando un'organizzazione verifica la disponibilità di informazioni sul cliente, sul rappresentante del cliente e sul beneficiario nell'Elenco, viene utilizzato l'Elenco aggiornato alla data di tale verifica.

2.5. I risultati del controllo del cliente, del rappresentante del cliente e del beneficiario per la presenza/assenza di informazioni su di loro nell'Elenco, nonché la data del controllo, sono registrati dall'organizzazione nel questionario del cliente o in altro modo previsto nel regole di controllo interno.

Le informazioni sui risultati del controllo del cliente, del rappresentante del cliente e del beneficiario per la presenza/assenza di informazioni su di loro nell'elenco non dovrebbero essere disponibili al cliente, al rappresentante del cliente, al beneficiario o ad altre persone, ad eccezione degli enti governativi in ​​conformità con la loro competenza nei casi stabiliti dalla legislazione della Federazione Russa.

2.6. L'identificazione dei clienti e dei beneficiari ai sensi del paragrafo 2 dell'articolo 7 della legge federale viene effettuata tenendo conto del grado (livello) di rischio del cliente che esegue transazioni ai fini della legalizzazione (riciclaggio) dei proventi del crimine e del finanziamento di terrorismo (di seguito – Rischio).

2.7. L’organizzazione effettua l’identificazione sulla base di documenti validi alla data di presentazione contenenti informazioni che consentono di identificare il cliente, il rappresentante del cliente e il beneficiario.

Qualora vengano presentati per l'identificazione documenti redatti interamente o in parte in lingua straniera, tali documenti dovranno essere presentati all'organizzazione con traduzione debitamente certificata in lingua russa.

Se l'organizzazione effettua l'identificazione sulla base di documenti provenienti da organi governativi di stati stranieri, tali documenti devono essere legalizzati secondo le modalità prescritte, ad eccezione dei casi previsti dal trattato internazionale della Federazione Russa.

Le disposizioni dei commi secondo e terzo del presente comma non si applicano ai documenti di identità rilasciati dalle autorità competenti di Stati esteri, a condizione che il cittadino straniero sia munito di un documento attestante il diritto di soggiornare legalmente nel territorio della Federazione Russa (ad esempio , visto d'ingresso, carta di immigrazione).

L'organizzazione effettua l'identificazione sulla base dei documenti presentati dal cliente (rappresentante del cliente) in originale o sotto forma di copia debitamente autenticata (ad eccezione dei documenti comprovanti l'identità delle persone).

Se solo una parte del documento è rilevante per l'identificazione del cliente (rappresentante del cliente), beneficiario, è possibile presentarne un estratto autenticato per l'identificazione.

Se il cliente fornisce copie dei documenti, l'organizzazione ha il diritto di richiedere che i documenti originali siano presentati per la revisione.

2.8. Si consiglia di registrare le informazioni sul cliente, nonché sul rappresentante del cliente e (o) beneficiario, nel questionario del cliente (Appendice 4 del presente Regolamento) o in altro modo previsto dall'organizzazione nelle regole di controllo interno.

Il questionario del cliente viene redatto su supporto cartaceo o sotto forma di documento elettronico.

Il questionario del cliente, compilato sotto forma di documento elettronico, una volta trasferito su supporto cartaceo, è certificato dalla firma del dipendente dell'organizzazione responsabile della collaborazione con il cliente.

2.9. Un'organizzazione dovrebbe compilare un questionario cliente nei casi in cui:

cognome, nome e patronimico (a meno che non sia previsto diversamente dalla legge o dalle consuetudini nazionali), nonché altre informazioni a disposizione dell'organizzazione sul cliente, rappresentante del cliente, beneficiario, coincidono completamente con le informazioni contenute nell'Elenco;

in relazione a un cliente, rappresentante del cliente, beneficiario o transazione, l'organizzazione sospetta che siano collegati alla legalizzazione (riciclaggio) di proventi di reato o al finanziamento del terrorismo;

vi sono motivi per documentare le informazioni previste dall'articolo 7, paragrafo 2, della legge federale;

l'organizzazione valuta il grado (livello) di rischio come aumentato.

2.10. L'organizzazione dovrebbe aggiornare le informazioni sul cliente e sul beneficiario almeno una volta all'anno quando si stabilisce un rapporto di natura continuativa o quando il cliente presenta nuovamente domanda per "operazioni una tantum", nonché se ha dubbi sull'affidabilità di le informazioni precedentemente ricevute a seguito dell'attuazione del Programma di identificazione o vi sono sospetti riguardanti il ​​cliente, il rappresentante del cliente, il beneficiario o l'operazione che siano collegati alla legalizzazione (riciclaggio) di proventi di reato o al finanziamento del terrorismo.

2.11. Quando si ricevono informazioni (documenti) da un cliente che confermano (confermano) una modifica delle informazioni stabilite a fini identificativi, l'organizzazione dovrebbe apportare le modifiche appropriate al questionario del cliente il giorno del ricevimento o registrarlo in altro modo stabilito dall'organizzazione nel registro interno regole di controllo.

2.12. Nell'ambito dell'identificazione del cliente, del rappresentante del cliente e del beneficiario, nonché durante le operazioni e le transazioni, l'organizzazione valuta e assegna al cliente un grado (livello) di rischio.

2.13. L'Organizzazione valuta il grado (livello) di rischio tenendo conto dei segnali di transazioni, tipi e condizioni di attività che comportano un rischio maggiore che i clienti effettuino transazioni ai fini della legalizzazione (riciclaggio) dei proventi della criminalità e del finanziamento del terrorismo ( di seguito indicati come segnali di un maggiore grado (livello) di rischio), incluso in modo indipendente dall'organizzazione nelle regole di controllo interno, tenendo conto delle raccomandazioni del Gruppo di Azione Finanziaria Internazionale (FATF).

2.14. L'organizzazione valuta il grado (livello) di rischio quando stabilisce un rapporto d'affari con un cliente (accettandolo per il servizio).

Se le operazioni (transazioni) o le attività di un cliente sono classificate come ad alto rischio, l'organizzazione presta maggiore attenzione alle operazioni (transazioni) effettuate da questo cliente al fine di identificare i motivi per documentare le informazioni previste al paragrafo 4 del paragrafo 2 dell'articolo 7 della legge federale, operazioni che rientrano nei criteri e nei segni di operazioni insolite previste dalle norme di controllo interno e allo scopo di presentare all'organismo autorizzato informazioni sulle operazioni stabilite dal paragrafo 3 dell'articolo 7 della legge federale.

2.16. La valutazione del grado (livello) di rischio, nonché la motivazione della valutazione del rischio, sono registrate dall'organizzazione nel questionario del cliente o in altro modo previsto dalle regole di controllo interno.

2.17. L'organizzazione dovrebbe aggiornare le informazioni ottenute a seguito dell'identificazione del cliente, del rappresentante del cliente e del beneficiario almeno una volta ogni sei mesi in caso di un grado (livello) di rischio maggiore e almeno una volta all'anno negli altri casi, e inoltre rivedere le grado (livello) di Rischio al variare delle informazioni specificate ovvero nel caso in cui:

vi è il sospetto che il cliente, il suo rappresentante, il beneficiario o la transazione siano collegati alla legalizzazione (riciclaggio) di proventi criminali o al finanziamento del terrorismo;

sussistono motivi per documentare le informazioni previste dall'articolo 7, paragrafo 2, della legge federale.

Ai fini dell'attuazione di questa clausola da parte delle organizzazioni, la data di inizio del periodo di aggiornamento delle informazioni ivi stabilite dovrebbe essere considerata il giorno successivo alla data di compilazione del questionario cliente o all'ultimo aggiornamento (modifica) delle informazioni ottenute a seguito dell'identificazione il cliente, il rappresentante del cliente, il beneficiario, assegnando un grado (livello) di rischio.

2.18. Revisione del grado (livello) di rischio del cliente che esegue transazioni ai fini della legalizzazione (riciclaggio) dei proventi della criminalità e del finanziamento del terrorismo e aggiornamento delle informazioni ottenute a seguito dell'identificazione del cliente, rappresentante del cliente, beneficiario, può essere effettuato anche in altri casi secondo le modalità e nei tempi stabiliti dall'organizzazione nelle regole di controllo interno.

2.19. I risultati della valutazione del grado (livello) di rischio di un cliente che esegue transazioni allo scopo di legalizzare (riciclare) i proventi della criminalità e finanziare il terrorismo non dovrebbero essere disponibili ad altre persone, ad eccezione delle autorità governative secondo la loro competenza nei casi stabiliti dalla legislazione della Federazione Russa.

III. Disposizioni finali

3.1. I documenti ottenuti a seguito dell'identificazione del cliente, del rappresentante del cliente, del beneficiario, nonché i documenti relativi alle attività del cliente (compresi documenti di corrispondenza e altri documenti a discrezione dell'organizzazione) sono soggetti a conservazione nell'organizzazione per almeno 5 anni dalla data di cessazione del rapporto con il cliente.

3.2. Le informazioni e i documenti contenenti informazioni necessarie per identificare una persona fisica o giuridica, un singolo imprenditore, nonché relativi alle attività del cliente, devono essere archiviati in modo tale da poter essere tempestivamente disponibili al Servizio federale per il monitoraggio finanziario, nonché altri enti governativi secondo la loro competenza nei casi stabiliti dalla legislazione della Federazione Russa.

_________________

1 Ad esempio, acquistare gioielli in una catena di negozi, effettuare un bonifico postale, ecc.

2 Ai sensi dell'articolo 2 della Convenzione delle Nazioni Unite contro la corruzione (Legislazione raccolta della Federazione Russa, 2006, n. 26, art. 2780), ratificata dalla legge federale del 03/08/2006 N 40-FZ “Sulla ratifica della Convenzione delle Nazioni Unite contro la corruzione” (Raccolta legislativa Federazione Russa; 2006, N 12, art. 1231).

3 Condotti per privati.

4 L'elenco è compilato e gestito dal Servizio federale per il monitoraggio finanziario in conformità con il decreto del governo della Federazione Russa del 18 gennaio 2003 N 27 "Sull'approvazione del regolamento sulla procedura per determinare l'elenco delle organizzazioni e delle persone in riguardo al quale esistono informazioni sulla loro partecipazione ad attività estremiste, e la segnalazione di questo elenco viene portata all'attenzione delle organizzazioni che effettuano transazioni con fondi o altri beni" (Raccolta delle legislazioni della Federazione Russa, 2003, n. 4, art. 329; 2005, n. 44, art. 4562; 2006, n. 3, art. 297;

Allegato 1

Informazioni stabilite allo scopo di identificare un individuo

1. In conformità con il comma 1 del paragrafo 1 dell'articolo 7 della legge federale, l'organizzazione stabilisce le seguenti informazioni in relazione alle persone:

1.1. Cognome, nome e patronimico (se non diversamente previsto dalla legge o dalle consuetudini nazionali).

1.2. Cittadinanza.

1.3. Data di nascita.

1.4. Dettagli del documento di identità: nome, serie e numero del documento, data di rilascio del documento, nome dell'autorità che ha rilasciato il documento e codice dipartimento (se presente).

1.5. Dettagli della carta di migrazione: serie, numero della carta, data di inizio soggiorno e data di fine soggiorno.

1.6. Dettagli del documento che conferma il diritto di un cittadino straniero o apolide di soggiornare (risiedere) nella Federazione Russa: serie (se disponibile) e numero del documento, data di inizio del diritto di soggiorno (residenza), data di scadenza del diritto di soggiorno (residenza).

1.7. Numero di identificazione del contribuente (se disponibile).

1.8. Informazioni (indirizzo) sulla registrazione nel luogo di residenza e sul luogo di residenza effettivo (luogo di soggiorno).

2. Ai sensi dell'articolo 7.3, paragrafo 1, della legge federale, l'organizzazione stabilisce se una persona è un pubblico ufficiale straniero, il suo coniuge, un parente stretto (parente in linea diretta ascendente o discendente (genitore o figlio, nonno o nipote), fratello o sorella purosangue o mezzosangue (con padre o madre in comune), genitore adottivo o figlio adottivo).

3. Ai fini di uno studio più dettagliato di un individuo, si raccomanda di stabilire inoltre (previo suo consenso) il luogo di nascita.

4. In conformità con il comma 1 del paragrafo 1 dell'articolo 7 della legge federale, l'organizzazione stabilisce informazioni sul rappresentante dell'individuo (se presente):

4.1. Data e numero del documento attestante la disponibilità dell'autorità competente.

4.2. Informazioni previste ai paragrafi 1-3 della presente Appendice.

Appendice 2

Informazioni stabilite allo scopo di identificare una persona giuridica e un singolo imprenditore

1. In conformità con il comma 1 del paragrafo 1 dell'articolo 7 della legge federale, l'organizzazione stabilisce le seguenti informazioni in relazione alle persone giuridiche:

1.1. Nome (completo, abbreviato (se disponibile) e nome in lingua straniera (se disponibile).

1.2. Forma organizzativa e giuridica.

1.3. Codice fiscale - per un residente, codice fiscale o codice organizzazione estera - per un non residente.

1.4. Informazioni sulla registrazione statale: numero di registrazione statale principale (OGRN) (per un non residente - numero di registrazione nel paese di registrazione); serie e numero del documento che conferma la registrazione statale.

1.5. Indirizzo (sede) indicato nell'Anagrafe delle Persone Giuridiche dello Stato Unificato (per i residenti); ubicazione indicata nei documenti costitutivi; indirizzo (ubicazione) di un ufficio di rappresentanza, filiale, altra divisione separata di un non residente nel territorio della Federazione Russa o informazioni sulla registrazione nel luogo di residenza e sull'effettivo luogo di residenza (luogo di soggiorno) di un individuo - un rappresentante autorizzato di un non residente nel territorio della Federazione Russa (se presente).

1.6. Contattare i numeri di telefono e fax.

2. Ai fini di uno studio più dettagliato di una persona giuridica, si consiglia inoltre (previo suo consenso) di stabilire e registrare la data di registrazione statale della persona giuridica, il suo indirizzo postale, nonché i codici dello stato federale moduli di osservazione statistica (se presenti).

3. Informazioni ricevute allo scopo di identificare i singoli imprenditori:

3.1. Informazioni previste al comma 1 del paragrafo 1 dell'articolo 7 della legge federale per l'identificazione delle persone.

3.2. Informazioni sulla registrazione statale di un individuo come imprenditore individuale: numero di registrazione statale principale del registro sulla registrazione statale di un imprenditore individuale (OGRYIP); data di registrazione statale e dati del documento che conferma il fatto di effettuare un'iscrizione nel registro statale unificato degli imprenditori individuali in merito alla registrazione statale specificata; nome e indirizzo dell'autorità di registrazione.

3.3. Indirizzo postale e numeri di telefono e fax di contatto.

4. Informazioni sul rappresentante di una persona giuridica o di un singolo imprenditore:

4.1. Data e numero del documento attestante la disponibilità dell'autorità competente;

informazioni previste ai paragrafi 1-3 della presente appendice.

Appendice 3

Informazioni finalizzate a stabilire e identificare il beneficiario

1. In conformità con il comma 2 del paragrafo 1 dell'articolo 7 della legge federale, l'organizzazione stabilisce informazioni sulla base che indica che il cliente agisce a vantaggio o nell'interesse del beneficiario quando effettua transazioni con fondi o altre proprietà.

2. Informazioni ricevute allo scopo di identificare il beneficiario - una persona fisica ai sensi del comma 1 del paragrafo 1 dell'articolo 7 della legge federale:

2.1. Cognome, nome e patronimico (se non diversamente previsto dalla legge o dalle consuetudini nazionali).

2.2. Cittadinanza.

2.3. Data di nascita.

2.4. Dettagli del documento di identità: nome, serie e numero del documento, data di rilascio del documento, nome dell'autorità che ha rilasciato il documento e codice dipartimento (se presente).

2.5. Dettagli della carta di migrazione: serie, numero della carta, data di inizio soggiorno e data di fine soggiorno.

2.6. Dettagli del documento che conferma il diritto di un cittadino straniero o apolide di soggiornare (risiedere) nella Federazione Russa: serie (se disponibile) e numero del documento, data di inizio del diritto di soggiorno (residenza), data di scadenza del diritto di soggiorno (residenza).

2.7. Numero di identificazione del contribuente (se disponibile).

2.8. Informazioni (indirizzo) sulla registrazione nel luogo di residenza e sul luogo di residenza effettivo (luogo di soggiorno).

3. Informazioni ricevute allo scopo di identificare il beneficiario - una persona giuridica ai sensi del comma 1 del paragrafo 1 dell'articolo 7 della legge federale:

3.1. Nome (completo, abbreviato (se disponibile) e nome in lingua straniera (se disponibile).

3.2. Forma organizzativa e giuridica.

3.3. Codice fiscale - per un residente, codice fiscale o codice organizzazione estera - per un non residente.

3.4. Informazioni sulla registrazione statale: numero di registrazione statale principale (OGRN) (per un non residente - numero di registrazione nel paese di registrazione); serie e numero del documento che conferma la registrazione statale.

3.5. Indirizzo (sede) indicato nell'Anagrafe delle Persone Giuridiche dello Stato Unificato (per i residenti); ubicazione indicata nei documenti costitutivi; indirizzo (ubicazione) di un ufficio di rappresentanza, filiale, altra divisione separata di un non residente nel territorio della Federazione Russa o informazioni sulla registrazione nel luogo di residenza e sull'effettivo luogo di residenza (luogo di soggiorno) di un individuo - un rappresentante autorizzato di un non residente nel territorio della Federazione Russa (se presente).

3.6. Contattare i numeri di telefono e fax.

Appendice 4

1. Informazioni stabilite a seguito dell'identificazione del cliente, del rappresentante del cliente e del beneficiario specificate nelle Appendici 1-3 del presente Regolamento.

2. Informazioni sul grado (livello) di rischio, inclusa la motivazione per la valutazione del rischio, registrata dall'organizzazione in conformità con la clausola 2.16 del presente Regolamento.

3. Risultati del controllo del cliente, del rappresentante del cliente, del beneficiario per la presenza/assenza di informazioni che lo riguardano nell'Elenco, data del controllo.

4. Informazioni sull'affiliazione del cliente con un pubblico ufficiale straniero 5.

5. Informazioni sull'affiliazione del cliente (registrazione, luogo di residenza, ubicazione, disponibilità di un conto bancario) a uno stato (territorio) che non rispetta le raccomandazioni della Financial Action Task Force on Money Laundering (GAFI).

6. La data di inizio del rapporto con il cliente (la data di conclusione del primo accordo per condurre una transazione con fondi o altri beni).

7. Data di compilazione del questionario.

8. Data di aggiornamento del questionario.

9. Cognome, nome e patronimico (a meno che non risulti diversamente dalla legge o dalle consuetudini nazionali), posizione del dipendente responsabile del lavoro con il cliente.

10. Firma della persona che ha compilato il questionario del cliente su carta (indicando cognome, nome e patronimico (se non diversamente previsto dalla legge o dalle consuetudini nazionali), posizione) o cognome, nome e patronimico (se non diversamente previsto) previsto dalla legge o dalle consuetudini nazionali), la posizione della persona che ha compilato il questionario del cliente sotto forma di documento elettronico.

11. Altre informazioni (a discrezione dell'organizzazione).

5 Stabilito in relazione a un individuo.

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