Lo Stato sostiene attivamente i poveri. Si tratta innanzitutto della fornitura di alloggi a categorie privilegiate di cittadini. L'ipoteca sociale è un programma al quale la partecipazione ti aiuterà a ottenere un alloggio in breve tempo e con meno soldi.

L'ipoteca sociale è l'assistenza statale a categorie privilegiate di cittadini nell'acquisto della propria abitazione.

I governi locali decidono quale programma di sussidi applicare in una particolare regione, chi può partecipare e a quali condizioni. Il punto è che ai partecipanti vengono dati i soldi per comprare la propria casa.

L'assistenza in denaro ai beneficiari è fornita sotto forma di:

• Compensazione di parte dei fondi spesi per l'acquisto di un appartamento con mutuo;
• Acquisto di alloggi dallo Stato a un tasso di interesse favorevole;
• Rimborso di parte degli interessi sul mutuo ipotecario.

Nel 2019 l'importo del sussidio sarà almeno pari al 30% del prezzo di un appartamento acquistato con mutuo. Per le famiglie con bambini - 35% del costo dell'alloggio.

Il tasso di interesse minimo sui mutui sociali nel 2019 è del 9,9% annuo. Anche se, in pratica, anche quando si riceve un mutuo con il sostegno statale, la percentuale raramente scende sotto l'11,5%. L'acconto minimo, secondo il programma statale, deve essere almeno del 10%, ma anche la banca più popolare in Russia richiede in media un contributo pari al 20% del costo dell'alloggio.

L'importo finale è fissato dalle autorità locali. Il calcolo tiene conto della regione del paese, del costo al metro quadrato, se ci sono bambini e quanti sono, ecc.

Vantaggi del mutuo sociale:

• La banca esamina la richiesta in un periodo di tempo più breve e, spesso, prende la decisione positiva di erogare un prestito;
• I tassi di interesse di un mutuo sociale sono inferiori rispetto a quelli di un mutuo convenzionale;
• Periodo di rimborso del prestito più lungo;
• Nell'ambito dei programmi sociali della Federazione Russa, gli enti creditizi si occupano di completare tutta la documentazione e aiutano il mutuatario a richiedere un sussidio per l'alloggio.

Pertanto, il vantaggio dei mutui sociali è che lo Stato aiuta a risolvere rapidamente il problema degli alloggi per le categorie vulnerabili della popolazione.

Differenze tra mutui ordinari e sociali

A seconda dei benefici che riceve un cittadino, ci sono mutui sociali e ordinari (commerciali). L'attività commerciale è fornita alle persone giuridiche e alle persone fisiche che, per legge, non hanno diritto a benefici da parte dello Stato.

I mutui sociali contribuiscono a migliorare le condizioni di vita o ad acquistare alloggi per le fasce vulnerabili della popolazione. La conclusione è che una persona ha l'opportunità di contrarre un prestito per l'edilizia abitativa, il cui costo, grazie al programma governativo, è più facile da rimborsare.

Grazie al sostegno del governo ai beneficiari, le persone hanno l’opportunità di ottenere un alloggio. E poiché puoi ripagare il tuo prestito in molti anni, i pagamenti mensili sono più facili da ripagare rispetto a un mutuo commerciale.

Tipologie di mutui sociali

Non tutti i cittadini possono beneficiare di un mutuo sociale e questo punto dovrebbe essere preso in considerazione. È necessario verificare se il richiedente rispetta i requisiti legali.

Condizioni di prestito con il sostegno statale:

• Il cittadino non ha una casa propria. Spesso queste persone vivono in un appartamento comune, in un dormitorio o in un alloggio in affitto;
• La famiglia vive in condizioni anguste, ovvero meno di 14 metri quadrati per ogni membro della famiglia;
• Rispetto dei requisiti stabiliti dalla banca. A seconda della banca con cui lo Stato collabora nell'ambito del programma di prestito sociale, potrebbero esserci requisiti di cittadinanza, durata dell'esperienza lavorativa, registrazione, ecc.

Ulteriori requisiti per i richiedenti sono indicati all'interno di ciascuna categoria sociale di cittadini.

Per una giovane famiglia

Prima che una giovane famiglia richieda un'ipoteca sociale, è necessario tenere conto del criterio più importante.

L'età dei coniugi al momento della ricezione del mutuo ipotecario non deve superare i 35 anni. Se questo requisito è soddisfatto, la giovane famiglia può contare su un aiuto finanziario pari al 30% del valore dell'immobile acquistato. Se in famiglia ci sono bambini piccoli, l'importo del sussidio aumenta al 35% del costo dell'alloggio.

È importante ricordare che la famiglia non riceve direttamente il denaro. Viene rilasciato un certificato speciale che indica il diritto a coprire parte dei costi. Questo documento viene fornito all'istituto finanziario al momento della richiesta di benefici per l'acquisto di alloggi.

Ulteriori condizioni, che una giovane famiglia deve soddisfare:

• In una famiglia, uno o entrambi i coniugi devono lavorare e il reddito familiare deve essere almeno pari a 2 volte le rate mensili del prestito;
• È necessario avere conferma da parte delle autorità locali che la famiglia ha davvero bisogno di migliorare le proprie condizioni di vita;

Dopo aver ricercato la famiglia come candidata all'ipoteca sociale, viene rilasciato un apposito certificato, che sarà poi necessario per il pacco di documenti.

Mutuo sociale per i dipendenti statali

I dipendenti statali sono dipendenti degli enti pubblici. Spesso questa categoria di popolazione riceve uno stipendio molto basso e quindi ha il diritto di richiedere sussidi per l'alloggio.

I dipendenti statali includono:

• insegnanti;
• giovani scienziati;
• medici;
• personale militare.

I dipendenti statali hanno diritto a contare sui seguenti benefici:

• l'opportunità di acquistare alloggi al costo;
• rimborso parziale delle spese di alloggio dal bilancio dello Stato.

Le autorità locali possono offrire un'altra forma di sostegno sociale per i dipendenti del settore pubblico. I dettagli devono essere ottenuti contattando le autorità autorizzate.

Medici, Essendo dipendenti di organizzazioni di bilancio, possono richiedere un mutuo sociale. Per fare ciò, però, devono soddisfare una serie di requisiti:

• Vivere in circostanze anguste o in un appartamento in affitto;
• Avere un'istruzione speciale e superiore nel campo della medicina, essere uno specialista certificato;
• Per richiedere la partecipazione al programma statale, un dipendente deve aver lavorato nel campo medico per almeno 1 anno. Il periodo può variare nelle diverse regioni del Paese;
• L'età massima di un partecipante non supera i 35 anni, in alcune regioni - 40 anni;
• Un dipendente che riceve benefici ipotecari deve successivamente lavorare in questo campo per almeno 5 anni.

Insegnanti possono anche beneficiare di un mutuo sociale. Condizioni:

• L'età del richiedente non supera i 35 anni;
• Assenza di qualsiasi proprietà immobiliare;
• Il ricorrente è cittadino russo;
• L'insegnante deve vivere nella regione in cui lavora;
• Esperienza lavorativa - da 1 anno;
• Il mutuatario è solvibile. In pratica, le rate del mutuo non dovrebbero superare il 45% del suo stipendio ufficiale;
• Avere una referenza positiva dal luogo di lavoro, in particolare, non devono esserci rimproveri.

Quando una commissione speciale esamina i candidati, il sostegno prioritario viene dato ai lavoratori del villaggio, così come agli insegnanti che si sono trasferiti dalla città al villaggio per svolgere attività lavorative.

U militare Il problema degli alloggi è il principale. Per risolvere questo problema, nel 2004 lo Stato ha sviluppato un programma speciale per aiutare a ottenere alloggi nel modo più redditizio possibile.

L'essenza del programma: viene aperto un conto speciale per un militare, sul quale viene ricevuto mensilmente un importo fisso. Puoi utilizzare questi fondi solo dopo 3 anni di servizio militare. L'importo massimo del risparmio non può superare i 2,4 milioni di rubli.

I fondi accumulati possono essere utilizzati come acconto o per coprire un debito ipotecario esistente.

Procedura per ottenere l'ipoteca sociale

Ogni regione ha la propria procedura per ottenere un mutuo. Tuttavia, non è sufficiente conoscere le condizioni per la partecipazione al programma e raccogliere i documenti necessari. Un cittadino che richiede migliori condizioni abitative deve stare in una coda speciale.

La decisione di concedere un mutuo sociale spetta alle autorità esecutive. Una commissione speciale determina chi ha più bisogno di un alloggio. Successivamente, le informazioni su un partecipante specifico vengono trasmesse a Rosstroy. Solo successivamente la famiglia potrà ricevere un certificato speciale.

Condizionalmente procedura per ottenere l'ipoteca sociale assomiglia a questo:

1. Richiesta di mutuo sociale. La domanda va presentata all'amministrazione comunale o ai vostri superiori. Tiene conto del gruppo di beneficiari a cui appartieni. Inviando la tua candidatura ti sei ufficialmente unito alla coda.
2. Familiarizzazione con le sfumature del prestito. Per fare ciò, contatta una banca che collabora con lo stato nell'ambito di questo programma. Potrai conoscere: il tasso di interesse, le caratteristiche delle rate mensili, la durata massima per la quale viene erogato il prestito, il pacchetto di documenti necessari, ecc.
3. Quando tocca al richiedente viene stipulato un contratto di mutuo sociale. Gli alloggi preziosi diventano disponibili.

Oggi lo Stato sta lavorando con fiducia a vari programmi a sostegno dei poveri. Ciò include fornire alle persone alloggi a prezzi accessibili. A questo scopo esistono diversi vantaggi e programmi, uno dei quali è la cosiddetta ipoteca sociale. Scopriremo più avanti chi può richiederlo, quali sono le caratteristiche per ottenere tale mutuo, e cosa si richiede al richiedente.

Cos’è l’ipoteca sociale?

L'ipoteca sociale è una forma di prestito ipotecario in cui parte della somma di denaro viene pagata dallo Stato. Quali sono le caratteristiche di un mutuo sociale e quanto è redditizio? Proviamo a rispondere a queste domande:

• Il vantaggio principale e il fattore più interessante di un mutuo sociale è il costo ridotto per metro quadrato dell'abitazione. Cioè, si scopre che gli stessi alloggi acquistati nell'ambito del programma di mutuo sociale o standard costeranno in modo diverso.
• Prima di approvare un prestito, la banca controlla la “pulizia” dell'appartamento e fornisce anche un'assicurazione sulla vita per il mutuatario e l'appartamento.
• Se sei riuscito a ottenere un mutuo sociale, ora hai un altro vantaggio dalla tua parte: le garanzie del governo e della banca stessa.
• Il tasso di interesse fissato all'inizio rimane lo stesso per tutta la durata del prestito.
• Le ipoteche preferenziali vengono emesse a un tasso di interesse basso. Varia da banca a banca e inizia a circa il 9%.
• Le persone possono scegliere un periodo di prestito fino a 30 anni.

Tieni presente che la forma di questo supporto varia da regione a regione. Ad esempio, potrebbe trattarsi non solo dell'acquisto di alloggi a basso costo a credito, ma anche del risarcimento di un determinato importo da un prestito per alloggi già acquistati o del rimborso di una certa parte degli interessi ipotecari.

La procedura per l'ottenimento e la convenzione del mutuo sociale

La procedura per ottenere un mutuo non è un processo semplice. Se parliamo di mutui sociali le cose sono ancora più complicate. Il richiedente dovrà dimostrare di appartenere realmente alla categoria di cittadini a basso reddito e di avere diritto a ricevere questo tipo di prestito. Questo processo avviene passo dopo passo e ogni passaggio verrà discusso in dettaglio di seguito:

1. Il primo e più importante passo è richiedere un mutuo sociale. Questa domanda viene solitamente presentata all'amministrazione comunale o ai tuoi superiori diretti (a seconda del gruppo sociale a cui appartieni). Ora sei in fila per ricevere un mutuo sociale.
2. Successivamente, devi scoprire le sfumature di questo prestito. Questo viene fatto in una banca che collabora con agenzie governative nell'ambito di questo programma. Per prima cosa scopriamo quale banca ti fornirà un prestito (questo può essere fatto presso l'amministrazione comunale), quindi contattiamo la banca. Questa fase ti consentirà di scoprire il tasso di interesse, le caratteristiche di pagamento, i termini massimi e il punto più importante: il pacchetto di documenti richiesti per la registrazione.
3. Quando finalmente arriva il tuo turno, viene stipulato un contratto di ipoteca sociale e ricevi l’ambito appartamento come ipoteca. Un documento di esempio è simile al seguente:

Tieni presente che la procedura di mutuo sopra descritta può variare nella tua zona. Potrebbe anche essere diverso per alcune categorie di cittadini. Si prega di considerare questo in anticipo per agire in conformità con la legge.

Documenti per mutuo sociale

A seconda del gruppo sociale a cui appartieni, il pacchetto di documenti per te può variare. Tuttavia, esiste una certa base documentaria, ovvero una serie di documenti di cui avrai sicuramente bisogno. Ciò comprende:

• Domanda di mutuo sociale. Si precisa che questo documento costituisce una regolare richiesta di prestito. Il suo modulo è disponibile.
• Un documento che conferma la registrazione fiscale.
• Un certificato del luogo di lavoro, che contiene informazioni sul tuo reddito attuale e sulla tua esperienza lavorativa.
• Passaporti di ogni membro della famiglia (i bambini sotto i 14 anni di solito richiedono un certificato di nascita).
• Certificato del registro di casa nella forma prescritta.
• Documento di proprietà dell'appartamento.
• Una copia del libretto di lavoro.
• Certificato attestante la composizione del nucleo familiare.
• Un certificato che conferma la registrazione della proprietà della proprietà acquistata.
• Estratto del Registro dello Stato Unificato dell'abitazione acquistata.
• Dettagli del conto bancario.

Alcune situazioni implicano che l'immobile sia già stato acquistato con un mutuo. Cioè, in questo caso, come parte di un programma sociale, lo Stato aiuterà a ripagare parte del debito esistente o in altro modo aiuterà a semplificare il pagamento dell'importo stabilito. Rivolgiti alle autorità locali per scoprire a quale tipo di supporto potresti avere diritto.

Chi può richiedere il mutuo sociale?

Non tutte le categorie di cittadini possono beneficiare di un mutuo sociale. Questo è un aspetto importante, perché prima dovresti scoprire se, secondo la legislazione moderna, hai diritto o meno a questo tipo di prestito. Consideriamo alcune condizioni che devono essere soddisfatte per ottenere questo tipo di prestito:

• Il richiedente non dispone di un alloggio proprio. Di norma, queste persone vivono in un appartamento comune o in un dormitorio e talvolta affittano alloggi.
• Le persone vivono in condizioni anguste, il che significa meno di 14 metri quadrati per ogni membro della famiglia.
• Esiste una serie speciale di requisiti che la banca propone. Qui possono essere presi in considerazione la cittadinanza, la durata dell'esperienza lavorativa, la registrazione, ecc. Devi informarti su questi requisiti direttamente presso la banca con cui lo Stato collabora nell'ambito del programma.

Questi sono i requisiti di base per i richiedenti, ma ne vengono indicati anche altri, presentati separatamente per ciascuna categoria sociale di cittadini.

Tipologie di mutui sociali

Mutuo sociale per una giovane famiglia

Quali condizioni deve soddisfare una giovane famiglia per poter beneficiare del sussidio?

• La famiglia deve avere abbastanza soldi per estinguere il mutuo ipotecario o pagare la parte dell'appartamento non pagata dallo Stato. In genere, ciò significa che il tuo reddito deve essere almeno 2 volte la rata del mutuo.
• Al momento dell’iscrizione dell’ipoteca l’età di ciascun coniuge non deve superare i 30 anni.
• È necessario che i governi locali confermino che la famiglia ha davvero bisogno di migliorare le condizioni abitative. Sulla base dei risultati di questa conferma, dovrebbe essere rilasciato un certificato speciale, che sarà successivamente richiesto per il pacchetto di documenti.

Non dimenticare anche i requisiti speciali che possono essere imposti dalla banca.

Mutuo sociale per i dipendenti statali

I dipendenti statali, di norma, sono dipendenti di agenzie governative. Nella maggior parte dei casi, ricevono uno stipendio abbastanza basso e quindi hanno il diritto di richiedere condizioni ipotecarie preferenziali. Chi rientra esattamente nella categoria dei dipendenti statali?

• insegnanti;
• giovani scienziati;
• i dottori;
• dipendenti militari.

I dipendenti statali possono richiedere forme di sostegno sociale come i mutui agevolati; acquisto di alloggi al costo; compensazione parziale dal prezzo degli immobili dai fondi di bilancio.

Mutuo sociale per i medici

I medici, in quanto dipendenti delle organizzazioni di bilancio, possono richiedere prestiti ipotecari preferenziali. Per fare ciò, però, devono soddisfare una serie di condizioni:

• Avere sia un'istruzione secondaria specializzata che un'istruzione superiore nel campo della medicina. Ma un prerequisito è che sia uno specialista certificato in questo campo.
• Per poter iniziare a richiedere un mutuo, uno specialista deve lavorare in campo medico da almeno 1 anno. In alcune regioni questa barra è più bassa: in alcuni luoghi è un quarto, in altri sei mesi.
• L'età massima dei partecipanti al programma non può superare i 35 anni (in alcune regioni questo limite raggiunge i 40 anni).
• In futuro, un medico dovrà dedicarsi al lavoro in medicina in una determinata regione per almeno 5 anni.

Un'altra condizione importante è vivere in condizioni anguste o in un appartamento in affitto.

Mutuo sociale per gli insegnanti

Gli insegnanti dipendenti pubblici possono richiedere l’ipoteca sociale solo se soddisfano le seguenti condizioni:

• L’età del richiedente non può superare i 35 anni.
• È necessario che l'insegnante non possieda alcun immobile.
• Lo specialista deve avere la cittadinanza russa.
• L'insegnante deve risiedere stabilmente nella regione in cui lavora, ed avere anche un'esperienza lavorativa diretta di almeno 1 anno.
• Il mutuatario deve essere solvibile. Questa condizione implica che l'importo del contributo mensile non deve superare il 45% della retribuzione.
• È consigliabile avere una buona “storia lavorativa”. Ciò può essere confermato da lettere di raccomandazione del luogo di lavoro, caratteristiche positive, assenza di rimproveri e altre sanzioni imposte dai superiori.

Nella selezione dei candidati, il sostegno prioritario viene dato ai lavoratori rurali e agli insegnanti che si sono trasferiti dalla città al villaggio o al villaggio. Inoltre, il vantaggio è dalla parte di chi ha figli piccoli.

Mutuo sociale per chi è in lista d'attesa

In lista d'attesa sono coloro che hanno richiesto il mutuo sociale e sono in fila. Per poterti unire alla coda, devi soddisfare le condizioni delineate nelle sezioni fornite sopra. Tieni presente che i tempi per ottenere un mutuo non dipendono solo da quanto presto ti sei messo in coda. Si presta attenzione anche ai seguenti fattori:

• condizioni di vita attuali;
• presenza di bambini piccoli;
• appartenente alla categoria budget (o ad altra categoria preferenziale);
• avere un reddito sufficiente per pagare il mutuo.

Video: Mutuo sociale: opportunità per i mutuatari

È importante ricordare che un mutuo sociale non rappresenta solo un onere di obblighi derivanti dal pagamento del debito, ma anche molte opportunità offerte dallo Stato. Uno specialista te ne parlerà nel video:

Tieni presente che in alcuni casi è richiesto un acconto sul mutuo, e spesso si tratta di un importo significativo. Tuttavia, i mutui preferenziali richiedono un piccolo acconto, che parte dal 10%.

La differenza è che non tutti possono parteciparvi. Nonostante l'ampio elenco di programmi locali, ottenerne uno statale è piuttosto problematico. Le condizioni per ricevere un sussidio, così come l'importo, dipendono direttamente dal prezzo standard per metro quadrato di immobile in una particolare regione. Inoltre, la condizione principale qui è la presenza di bambini e una certa composizione familiare.

Famiglie giovani Senza bambini può ricevere un sussidio del 30%. Tuttavia, le famiglie con uno o più figli ha diritto ad uno sconto pari al 35% del costo dell'immobile.

Condizioni per il calcolo del costo gli immobili sono calcolati direttamente secondo i seguenti standard:

• due persone in famiglia – 42 mq;
• una famiglia di tre o più persone – 18 metri quadrati ciascuno.

Condizioni dipendono dalla regione specifica del paese, ma qui due punti sono comuni:

• l'età dei coniugi non supera i 35 anni;
• la famiglia è ufficialmente riconosciuta in disperato bisogno.

In altre parole, una giovane famiglia deve essere iscritta in lista d'attesa e disporre anche di fondi aggiuntivi pagamento dell'acconto su un mutuo ipotecario che supera l’importo richiesto per l’erogazione. La decisione su una particolare famiglia viene presa dal ramo esecutivo, dopodiché la domanda viene trasferita a Rosstroy.

Quando una giovane famiglia è inclusa in questo elenco, viene rilasciato certificato speciale. Il sussidio viene fornito in forma non monetaria, trasferendo fondi sul conto del venditore. I trasferimenti vengono effettuati solo sul conto della banca partner statale. Una giovane famiglia ha il diritto di utilizzare i fondi emessi per un acconto o per la costruzione del proprio alloggio.

Per giovani professionisti

Il programma è previsto per l'attuazione del progetto:

I mutui ipotecari per giovani specialisti in specialità specifiche sono forniti alle migliori condizioni. Qui costo degli obblighi di prestito sarà del 10,5% annuo. Un piano di rimborso flessibile consentirà a tutti i giovani professionisti di rimborsare il prestito in tempo e per intero. All'inizio del prestito, lo specialista paga meno rispetto agli anni successivi. In questo caso, è possibile utilizzare il capitale di maternità.

Per gli insegnanti

Lo Stato aiuta gli insegnanti a ottenere mutui ipotecari, compensando la differenza versando l'acconto dal bilancio federale.

Questo è un aiuto significativo per i dipendenti statali in Russia. Il rimborso viene effettuato nella misura del 40% del valore dell'immobile.

Grazie a questo programma, il costo degli immobili diventa un po' più conveniente per l'acquisto. L'insegnante ha il diritto di acquistare un appartamento utilizzando i fondi presi in prestito e quindi di pagare le rate mensili del mutuo. L'importo ricevuto dallo Stato può essere speso non solo per l'acconto, ma anche per estinguere parte del prestito.

Per il personale militare

Rilasciato con la partecipazione al programma NIS. In questo caso, viene accumulato un certo importo per pagare l'acconto sul mutuo ipotecario. Immobili di questo tipo vengono forniti agli specialisti in modo completamente gratuito.

I dipendenti del Ministero degli affari interni devono lavorare per almeno 10 anni, dopodiché ricevono un'indennità una tantum per rimborsare parte del costo dell'appartamento.

Medici

Solo gli specialisti certificati nel campo della medicina, con istruzione superiore o con istruzione specializzata secondaria, possono ricevere tale programma. In questo caso, lo specialista non deve avere più di 35 anni, come nel programma “Giovane Famiglia”. Ma questo criterio è definito diversamente in una particolare regione.

Obbligatorio lo specialista deve lavorare nel campo della medicina per almeno un anno e vivono in condizioni anguste. In futuro, questa persona deve dedicare almeno cinque anni al lavoro.

Per i poveri

Ogni regione ha il suo programma. È meglio verificare con il comune la sua disponibilità. Il programma per i redditi bassi non può acquistare case, cottage o villette a schiera. Molte regioni concedono mutui ipotecari solo per l'acquisto di appartamenti in nuove costruzioni.

Le persone a basso reddito devono confermare il loro status, dopodiché verranno inserite in una lista d'attesa.

Per chi è in lista d'attesa

Per ottenere mutuo sociale, ti occorre:

• avere un permesso di soggiorno a Mosca;
• inserirsi in lista d'attesa per l'alloggio entro il 01/03/05;
• avere a portata di mano la somma per pagare l'acconto del mutuo;
• avere un reddito regolare.

In cui priorità sono giovani famiglie e altri beneficiari.

Procedura di registrazione

Per ricevere bisogno di:

• contattare il dipartimento delle politiche abitative;
• Fissare un appuntamento;
• arrivare all'orario stabilito con i documenti necessari. Lì si apre una cartella personale con la determinazione dello spazio abitativo;
• visitare l'Agenzia per l'attuazione dei sussidi per l'edilizia abitativa;
• vieni in banca e compila un modulo;
• raccogliere il pacchetto di documenti necessario per la banca;
• Non appena il prestito viene approvato, il sussidio viene trasferito sul conto bancario.

Necessario pacchetto di documenti per l'agenzia:

Necessario pacchetto di documenti per un istituto di credito:

• passaporto del mutuatario principale;
• diploma di istruzione;
• Certificato di matrimonio;
• carta d'identità militare;
• certificato di nascita;
• una copia del libro di lavoro e 2-NDFL;
• Conclusione ITV sul prezzo degli immobili;
• consenso delle autorità di tutela e altri certificati su richiesta della banca.

Quali banche concedono mutui sociali a Mosca

Tasso d'interesse per le ipoteche sociali è pari al 9,9% annuo.

Presso Sberbank il tasso di interesse sulle ipoteche sociali non scende al di sotto dell'11,5% annuo. L'acconto per l'acquisto di un immobile nell'ambito del programma statale qui sarà almeno del 20% del prezzo. Anche se presso l'Agenzia di Credito Ipotecario, nonostante un tasso di interesse così basso, l'acconto ammonta solo al 10% del prezzo di acquisto.

Vale la pena notare che oltre agli istituti di credito statali, i programmi di mutuo sociale forniscono anche organizzazioni commerciali. Tali programmi offrono tassi di interesse ridotti aumentando il periodo di pagamento.

Per quanto riguarda i prestiti ipotecari sociali a Mosca, vedere il seguente video:

Lo scopo dei programmi di prestito ipotecario operanti in Russia è il sostegno finanziario dello Stato ai russi per migliorare le loro condizioni di vita. Un mutuo è una forma di garanzia immobiliare (futura o esistente per il mutuatario) per ottenere un prestito o un prestito. Il prestito ricevuto può essere utilizzato nei seguenti ambiti:

• per l'acquisto di alloggi già pronti e già costruiti;
• per la costruzione di locali residenziali;
• per l'acquisizione di un terreno dove si trova un edificio residenziale o è prevista la sua costruzione;
• per rimborsare un mutuo ipotecario precedentemente ottenuto.

Attualmente in Russia esistono diversi programmi ipotecari, finanziati sia dal bilancio federale che dai bilanci regionali e locali. Oltre al mutuo classico (standard), esiste anche un sistema sociale di concessione di mutui ipotecari alla popolazione.

Caratteristiche del mutuo sociale

I mutui sociali offrono opportunità alle categorie socialmente vulnerabili di cittadini di migliorare le proprie condizioni di vita. In altre parole, lo Stato crea programmi preferenziali per rendere gli alloggi accessibili alle persone a basso reddito, ad esempio: per famiglie numerose, per dipendenti statali, per giovane personale militare, per giovani famiglie, ecc.

Il lavoro di tutti i programmi ipotecari nel paese è diretto e coordinato da un'agenzia appositamente creata dal governo - AHML - Agenzia per i prestiti ipotecari abitativi. L'AHML attua la politica statale volta ad aumentare l'accessibilità economica degli alloggi per i russi e funge da istituzione statale per lo sviluppo del mercato dei mutui ipotecari. L'agenzia è progettata per mantenere un equilibrio tra gli interessi di tutte le parti nel settore immobiliare: lo Stato, i mutuatari, i finanziatori e gli investitori.

Caratteristiche distintive del mutuo sociale:

• fornire ai mutuatari tassi di prestito preferenziali da parte della banca;
• fornitura di sussidi una tantum mirati o pagamenti sociali dai bilanci federali o regionali;
• costo inferiore dei locali residenziali acquistati (solitamente immobili di classe economica);
• acconto ridotto per l'acquisto di una casa;
• sovvenzionare il tasso di interesse su un mutuo ipotecario fornendo un risarcimento;
• la possibilità di ridurre la rata mensile (cd “ferie di pagamento”).

L'enfasi principale dei mutui sociali è sulla risoluzione dei problemi abitativi di quella parte della popolazione attiva che ha redditi medi e bassi e ha un disperato bisogno di alloggi.

Il sistema dei mutui ipotecari sociali rappresenta la seguente struttura dei costi per gli immobili acquistati:

1. i fondi propri del mutuatario incidono per circa il 30% del costo;
2. la quota del sussidio statale (a seconda della categoria effettiva dei cittadini) è in media dal 20% al 50% del costo;
3. Il mutuo ipotecario copre il costo residuo della casa.

Questa struttura delle spese per l'acquisto di alloggi, da un lato, aumenta la disponibilità di mutui ipotecari per i russi e, dall'altro, stimola attivamente la domanda effettiva della popolazione per locali residenziali, investendo così ulteriormente nel settore edile dell'economia e industrie connesse.

La principale differenza tra sociale e classico o commerciale è, in definitiva, il prezzo preferenziale per gli alloggi forniti ai russi. Inoltre, è necessario tenere conto delle garanzie aggiuntive rilasciate ai mutuatari dalla banca che collabora ai programmi di mutuo sociale:

1. controllare la “pulizia” dello spazio abitativo;
2. assicurazione sia dell'alloggio che della vita del mutuatario;
3. l'obbligo della banca di mantenere il tasso di interesse stabilito contrattualmente fino alla scadenza del contratto di finanziamento.

Partecipanti al mutuo sociale

Chi può beneficiare delle agevolazioni in caso di accensione di un mutuo ipotecario? Prima di tutto, si tratta di quei russi a cui, secondo la procedura stabilita, viene riconosciuto il bisogno di migliorare le proprie condizioni di vita, cioè quelli che sono registrati in coda per l'alloggio presso le autorità locali. Rientrano tra le persone bisognose di miglioramento delle stesse condizioni di vita anche i cittadini che vivono in locali riconosciuti inagibili; e coloro che hanno abitazione in condomini riconosciuti pericolanti e soggetti a demolizione o ricostruzione. Questa condizione è la stessa per tutti i partecipanti all'ipoteca sociale.

Altre condizioni richieste per ottenere un mutuo ipotecario variano a seconda del tipo di programma sociale:

• famiglie con figli in cui l'età dei coniugi (o di un genitore in famiglia monoparentale) non supera i 35 anni;
• famiglie con 3 o più figli;
• veterani del combattimento;
• giovane personale militare che partecipa al sistema dei mutui immobiliari finanziati;
• cittadini che lavorano in istituzioni statali (o municipali) che appartengono a organizzazioni scientifiche o organizzazioni di servizi scientifici;
• dipendenti di istituti scolastici statali, nonché istituti di assistenza sanitaria, cultura, protezione sociale, lavoro, cultura fisica e sport;
• dipendenti di organizzazioni che formano città, compresi i complessi scientifici e produttivi delle città scientifiche;
• cittadini che lavorano nelle imprese del complesso militare-industriale;
• dipendenti di centri di ricerca statali, nonché organizzazioni create dallo stato. accademie delle scienze;
• Impiegati governativi imprese unitarie sui diritti delle organizzazioni scientifiche che operano in aree prioritarie di sviluppo della scienza, della tecnologia e dell'ingegneria in Russia.

Chi richiede un mutuo sociale deve rivolgersi all'ente locale competente per le politiche abitative della regione.

Va notato che anche un potenziale partecipante al programma di mutuo sociale dovrà sottoporsi a una valutazione della solvibilità. L’entità del prestito concesso dalla banca dipenderà dall’ammontare dei risparmi disponibili (acconto), dall’entità del reddito mensile del mutuatario, cioè dalla sua solvibilità. Per aumentare l'importo del mutuo ipotecario, il mutuatario può inoltre attrarre altri mutuatari solvibili (ad esempio, membri della sua famiglia, parenti), che saranno inclusi nel contratto di prestito come co-mutuatari.

Anche i cittadini a basso reddito possono partecipare a programmi di edilizia sociale. Una famiglia a basso reddito viene riconosciuta con decisione delle autorità governative locali se il reddito totale attribuibile, soprattutto, a ciascun membro della famiglia è inferiore al livello minimo di sussistenza stabilito in una determinata regione. L’ipoteca sociale prevede che lo Stato fornisca alle famiglie a basso reddito alloggi a costi ridotti, oltre ad altre garanzie sociali aggiuntive.

Novità sul mutuo sociale nel 2015

I prestiti ipotecari sociali hanno ricevuto il maggiore sostegno dalle autorità regionali di Mosca, della Repubblica del Tatarstan, delle regioni di Vladimir e Tomsk e di San Pietroburgo. I leader di queste regioni stanno cercando di trattenere personale altamente qualificato nelle loro imprese, di stimolare il lavoro di specialisti del settore pubblico, principalmente medici e insegnanti, di contribuire ad aumentare il numero di famiglie numerose nelle regioni e di aiutare le famiglie a basso reddito a migliorare le loro condizioni di vita. .

I mutui sociali a Mosca, ad esempio, sono i più convenienti e consentono a una famiglia di ridurre significativamente (più volte) i costi di acquisto di un alloggio. Il governo di Mosca ha incluso nel bilancio 2015 gli importi degli ulteriori finanziamenti (sotto forma di sussidi e compensazioni) per i mutui ipotecari ai residenti della città.

Il governo di San Pietroburgo, nell'ambito dell'ipoteca sociale, nel 2015 continuerà a effettuare gratuitamente i pagamenti sociali dal bilancio cittadino alle famiglie dei residenti di San Pietroburgo.

Le autorità del Tatarstan si stanno concentrando non solo sui residenti della regione che da diversi anni sono in lista d'attesa per migliorare le loro condizioni di vita, ma anche su coloro le cui condizioni di vita rispettano pienamente gli standard stabiliti, ma hanno l'opportunità di investire nella costruzione di alloggi nuovi e migliorati per la loro famiglia. Il governo della repubblica fornisce un enorme sostegno ai lavoratori del settore pubblico, distribuendo loro il 45% dei locali residenziali destinati alla vendita secondo i principi delle ipoteche sociali.

Va notato che nell'ambito dei prestiti ipotecari sociali, gli alloggi in Tatarstan possono essere acquistati a rate per 28,5 anni e ad un tasso del 7% annuo.

Nella regione di Tomsk esiste un programma target a lungo termine “Mutuo sociale”. Il sostegno comunale per i partecipanti al programma è fornito nelle seguenti forme:

• l'acconto è fornito a titolo gratuito e non rimborsabile, le prestazioni sociali sono fissate a 150.000 rubli;
• Il tasso di interesse su un mutuo ipotecario immobiliare è sovvenzionato dal bilancio locale per i primi cinque anni.

Nella regione di Vladimir, i partecipanti al programma di mutuo sociale ricevono anche un significativo sostegno al bilancio:

• sussidio gratuito per il pagamento iniziale di 200.000 rubli;
• Parte del costo del pagamento degli interessi sul prestito viene rimborsato dalla tesoreria regionale per 5 anni dopo l'iscrizione di un'ipoteca sociale.

Il 29 novembre 2014 è stato firmato un decreto del governo russo sulle modifiche al programma Housing for Russian Family. Prima dell'adozione di questa risoluzione, era impossibile per un promotore presentare un progetto (terreno) se prevedeva la costruzione di meno di 25mila metri quadrati di alloggi di classe economica. Le modifiche approvate riguardano le seguenti norme costruttive:

• riducendo il volume minimo di costruzione di alloggi di classe economica richiesto per partecipare al Programma da 25mila mq. metri fino a 10mila “quadrati”;
• per gli sviluppatori che partecipano al Programma, l'esperienza nel mercato dell'edilizia abitativa è stata ridotta da 3 anni a 2 anni;
• è stato ampliato l'elenco dei russi che hanno il diritto di acquistare locali residenziali nell'ambito del Programma; L'elenco comprende le persone disabili e le famiglie con figli disabili.

Si può dire con certezza che le modifiche apportate non solo aumenteranno il numero dei partecipanti ai prestiti ipotecari, ma garantiranno anche la costruzione di un ulteriore numero di metri quadrati di abitazioni nel nostro Paese.

Condizioni dell'ipoteca sociale nella Cassa di risparmio russa

È estremamente importante che ciascun mutuatario scelga un istituto finanziario (banca) con il quale si sentirà a proprio agio nel collaborare per diversi anni. I tassi di interesse più bassi sui prestiti sono offerti da quelle banche in cui i mutui ipotecari sono diventati un'area di lavoro fondamentale.

La banca più popolare e una delle più grandi in Russia, Sberbank, partecipa attivamente ai prestiti ipotecari sociali alla popolazione durante l'intero periodo dei programmi sociali.

I dipendenti degli istituti di istruzione statali di età non superiore a 35 anni hanno l'opportunità di ricevere un prestito al tasso dell'8,5% annuo per un periodo, curiosamente, da 3 a 30 (che è parecchio) anni nell'ambito dei "Giovani Insegnanti" programma. L'importo del mutuo ipotecario concesso raggiunge gli 11 milioni di rubli e l'acconto deve essere almeno il 10% direttamente dal costo dell'immobile acquistato (ad esempio un appartamento).

Al programma "Giovani scienziati" possono prendere parte specialisti altamente qualificati di università statali, istituti di ricerca, imprese di ricerca e produzione, nonché società del complesso militare-industriale. Anche l'età del mutuatario non deve superare i 35 anni, ad eccezione dei dottori in scienze, la cui idoneità al rimborso è di 40 anni. Il prestito viene concesso per un periodo da 3 a 25 anni, l'acconto è pari al 10% del valore dell'immobile acquistato.

I programmi ipotecari “Giovani insegnanti” e “Giovani scienziati” scadono dopo la fine del 2014.

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Spesso è possibile acquistare alloggi nella capitale solo con l'aiuto di un prestito. Per alcune categorie di popolazione a Mosca è stato sviluppato uno speciale programma di mutuo sociale, che consentirà di ottenere un prestito a condizioni preferenziali.

Chi ha diritto all’ipoteca sociale?

Il programma di mutuo sociale a Mosca è stato lanciato nel 2006 dopo la pubblicazione della Risoluzione n. 703-PP. Secondo la legge, l'ipoteca sociale è un modo a pagamento per acquisire locali residenziali situati a Mosca come proprietà personale a condizioni preferenziali. Dal lancio del programma fino al 2017, più di 19mila famiglie moscovite hanno potuto migliorare le proprie condizioni di vita.

Spesso ci si chiede chi abbia diritto all'ipoteca sociale a Mosca e se nella situazione attuale sia possibile registrarsi. I principali requisiti per i candidati per il 2017 sono:

• disponibilità di spazio abitativo - non più di 18 metri quadrati per membro della famiglia (non più di 32 “metri quadrati” se il richiedente vive da solo);
• vivere in una casa fatiscente che verrà demolita;
• la presenza di tre o più figli minori in famiglia (cioè la famiglia deve avere lo status di numerosa).

Famiglie giovani e numerose

Anche le giovani famiglie con due o più figli (così viene attuato a Mosca il programma di mutuo sociale per famiglie numerose) sono una categoria preferenziale ammissibile al programma di mutuo sociale nel 2017. Una famiglia giovane può essere la famiglia di un medico o di un'altra persona in lista d'attesa che necessita di spazio abitativo.

Possono inoltre registrarsi:

• veterani di combattimento, indipendentemente da quanto spazio vitale possiedano;
• dipendenti pubblici che hanno lavorato nella loro specialità per più di 3 anni (compresi i medici);
• operatori scientifici con almeno 3 anni di esperienza;
• dipendenti di imprese che formano città che hanno lavorato nel loro ultimo posto per più di 3 anni;
• disabili;
• famiglie con un figlio disabile fin dall'infanzia.

È importante che solo le persone che soddisfano i seguenti parametri (indipendentemente dal loro status sociale) possano ricevere un mutuo scontato:

• non soci di una cooperativa edilizia;
• precedentemente ricevuto un appartamento come parte del programma abitativo;
• possedere un locale la cui dimensione superi i 18 metri quadrati per ciascun componente del nucleo familiare convivente.

Programma per medici

A Mosca non esiste un servizio sociale speciale: chiunque soddisfi le condizioni chiave può ricevere appartamenti nell'ambito del programma.

Inoltre, le banche dove verrà emesso il mutuo potranno imporre requisiti aggiuntivi ai mutuatari. Quindi i medici dovrebbero avere:

• registrazione presso la sede della banca (cioè a Mosca);
• certa esperienza lavorativa – di solito da 6 mesi;
• età – i mutui vengono solitamente concessi a clienti dai 21 ai 65 anni.
• stipendio elevato che ti consenta di effettuare pagamenti (il pagamento mensile non deve essere superiore al 50% del reddito netto).

Per confermare la sua solvibilità, un potenziale mutuatario dovrà preparare un libro di lavoro o un contratto di lavoro e un certificato di reddito. Puoi anche confermare un reddito aggiuntivo utilizzando altri documenti.

Coniuge o. Dovranno preparare lo stesso pacchetto di documenti del mutuatario e il loro reddito verrà preso in considerazione in generale. Questa regola funziona nel 2017, anche se l'altra parte non ha uno stipendio: in questo caso l'importo del reddito è limitato solo dallo stipendio e da altri pagamenti del pagatore principale.

Appartamenti per chi è in lista d'attesa

Esiste una certa metodologia con cui viene calcolato il costo finale dell'alloggio per chi è in lista d'attesa. Dipende dal numero di anni interi durante i quali il cittadino era in fila per ricevere i benefici al momento dell'acquisto di un appartamento. Di conseguenza, il costo di un appartamento con ipoteca sociale per quelli in lista d'attesa a Mosca può essere letteralmente di diverse centinaia di migliaia di rubli invece di diversi milioni - ad esempio, i costi possono essere ridotti di oltre 4 volte se il richiedente è stato in lista d'attesa da più di 25 anni.

Ad esempio, il costo di un bilocale con una superficie di 60 metri quadrati in una zona residenziale di Mosca per una famiglia registrata dal 1990 sarà di circa 550mila rubli. Lo stesso appartamento verrà venduto ad una famiglia iscritta al programma nel 2000 al prezzo di 2 milioni di rubli.

Di norma, gli alloggi in classe economica vengono implementati all'interno del programma secondo la documentazione di progettazione del 2015. La costruzione di tali appartamenti durerà fino al 2020. Il loro costo inferiore non supera i 40 mila rubli per 1 metro quadrato, che è molto superiore al prezzo medio di mercato. Di conseguenza, al momento dell’acquisto di tali alloggi, i costi a carico della famiglia diventeranno ancora più bassi. È importante mettersi in fila in tempo.

Condizioni dell'ipoteca sociale

L'attuazione del programma di mutuo sociale a Mosca nel 2017 è effettuata dall'Agenzia per i prestiti ipotecari. Offre due opzioni di partecipazione:

• acquisto di un appartamento finito a prezzo ridotto e a condizioni di prestito preferenziali;
• partecipazione alla costruzione condivisa con un promotore accreditato.

L'agenzia impone requisiti universali a tutti i partecipanti al programma, siano essi medici, insegnanti o altri. Un'altra cosa è che non tutti coloro che necessitano di migliori condizioni di vita possono registrarsi e attendere il proprio turno.

Quali banche partecipano?

Non è necessario considerare il mutuo preferenziale come una forma di sussidio. Dopo averlo ricevuto, il cliente stipula un accordo con la banca e acquisisce l'obbligo di pagare il debito. Pertanto, è necessario calcolare in anticipo il budget per non trovarsi in una situazione spiacevole.

Un certo numero di banche, principalmente con partecipazione statale, partecipano al programma di mutuo sociale:

• Banca di cassa;
• Gazprombank;
• VTB24 e VTBBM;
• Banca Raiffeisen;
• Banca Svyaz;
• Transcapitalbank.

L'elenco completo dei partecipanti è disponibile sul sito web dell'AHML

Requisiti dei locali

Secondo i termini dell'ipoteca sociale a Mosca, chi ha bisogno di migliori condizioni abitative può acquistare:

• appartamenti di superficie limitata;
• edifici residenziali non più alti di 3 piani, progettati per una famiglia;
• case senza limiti di numero di piani, progettate per più proprietari, in cui gli spazi abitativi sono separati da un muro comune.

Nel 2017 è possibile acquistare sia alloggi finiti che non finiti, inclusa la partecipazione alla costruzione condivisa.

Molto spesso gli appartamenti a Mosca vengono acquistati utilizzando un mutuo sociale. I requisiti chiave sono i seguenti, definiti dall'ordinanza n. 223/pr del Ministero delle Costruzioni russo, come segue:

• area – fino a 100 quadrati;
• reparto di finitura;
• la presenza di tutte le comunicazioni, comprese elettricità, acqua calda e gas (se la casa è dotata di gas);
• se l'edificio ha più di 5 piani è presente l'ascensore.

Alla luce delle recenti modifiche legislative, è necessario dotarsi anche di contatori per gas, acqua ed elettricità. Le autorità locali forniscono tutta l'assistenza possibile ai medici delle regioni.

Come ottenerlo nel 2017

Algoritmo di progettazione

I passaggi per ottenere un mutuo sociale a Mosca sono i seguenti:

• registrarsi presso il dipartimento di Mosca come coloro che hanno bisogno di migliori condizioni abitative e aspettano finché non appare un'offerta adeguata;
• richiedere un mutuo sociale tramite l'amministrazione distrettuale o un centro multifunzionale (dove viene inviata esattamente la domanda, è necessario consultare il sito web program-rzhs.rf selezionando la regione desiderata sulla mappa nella pagina principale e selezionando l'oggetto che il richiedente desidera acquistare );
• aspettarsi una risposta entro 30 giorni dall'ente autorizzato, in caso di decisione positiva, ricevere un certificato di partecipazione (vi sarà indicato anche il costo finale dell'alloggio selezionato);
• contattare qualsiasi banca, lavorando con il programma;
• consegnare un pacco di documenti al dipendente per ottenere un'ipoteca sociale a Mosca e nella regione di Mosca, nonché un certificato;
• Dopo l'approvazione della domanda, contattare lo sviluppatore per formalizzare il contratto acquistare una proprietà finita o partecipare a una costruzione condivisa.

Puoi vedere esattamente dove ti trovi in ​​coda per gli alloggi sociali sul sito web del sindaco di Mosca

Il richiedente indica nel contratto quale parte del prestito copre con fondi propri e quale parte con fondi di credito. Di norma, le banche non pagano più dell'80% del costo dell'alloggio, quindi i fondi per l'acconto dovranno essere risparmiati in anticipo.

È importante notare che per legge il mutuatario sarà tenuto ad assicurare l'alloggio in garanzia a proprie spese. Nessuna coda nel 2017 ti esonera da questo. Su richiesta è disponibile un'assicurazione sulla vita e sulla salute.

Pacchetto di documenti

Tra i documenti di cui la banca avrà sicuramente bisogno per valutare l'affidabilità creditizia del mutuatario e la pulizia giuridica dell'appartamento ci sono:

• passaporti di tutti i mutuatari e co-mutuatari, passaporti e certificati di nascita dei loro figli;
• certificato di composizione familiare;
• una copia del contratto o contratto di lavoro;
• certificato 2-NFDL e prova di reddito aggiuntivo;
• certificato di partecipazione al programma;
• documenti per l'appartamento del promotore: passaporto tecnico, passaporto catastale, permesso di costruire, licenza, ecc.;
• consenso del coniuge alla registrazione di un'ipoteca (autenticato);
• certificato per la ricezione del capitale di maternità e un estratto della Cassa pensione della Federazione Russa sul saldo dei fondi sul conto (se disponibile).

I documenti hanno una data di scadenza, quindi preparali rispettando rigorosamente questa nota.

Conclusione

Pertanto, i mutui sociali a Mosca sono un'ottima opportunità per i residenti della capitale che vivono in città da molto tempo per acquistare il proprio alloggio a un prezzo scontato. Lo Stato compensa parte dei costi, di conseguenza il costo degli appartamenti si riduce fino a 4 volte o anche di più. Quanto più a lungo il richiedente partecipa al programma, tanto più basso sarà il prezzo dell'alloggio. Diverse grandi banche sono coinvolte nell'emissione di mutui preferenziali. Si consiglia al mutuatario di contattare AHML: questa struttura è autorizzata a risolvere tutte le questioni relative al programma.

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