ადამიანების უმეტესობას მხოლოდ იპოთეკით შეუძლია სახლის ყიდვა. ეს სერვისი საშუალებას გაძლევთ გადაიხადოთ განვადებით. თუმცა, ბევრმა არ იცის, რამდენჯერ შეუძლია ერთ ადამიანს იპოთეკის აღება. კითხვაზე პასუხი მოცემულია სტატიაში.

გარიგებების რაოდენობა

რამდენჯერ შეუძლია იპოთეკის აღება ერთ ადამიანს? კანონში ამ მხრივ არანაირი შეზღუდვა არ არსებობს. ერთ ადამიანს შეუძლია დარეგისტრირდეს სერვისზე შეუზღუდავი რაოდენობის ჯერ. იურიდიული მხრიდან ეს ოპერაცია განიხილება ფინანსურ ტრანზაქციად, რომელიც აკისრებს ორმხრივ ვალდებულებებს მსესხებელსა და საკრედიტო დაწესებულებას. ამ შემთხვევაში ორივე მხარეს სჭირდება მატერიალური სარგებელი - კლიენტს ეძლევა ფული საცხოვრებლად, ბანკი კი იღებს მოგებას.

რამდენჯერ შეიძლება აიღოს იპოთეკა ერთმა პირმა, თუ სესხი ადრე იყო გაცემული და გადახდილი? თუ გადასახადი გადახდილია დროულად, არ არსებობს შეზღუდვები განაცხადის შეტანაზე. ბანკს შეუძლია მოაწყოს ტრანზაქცია სანდო კლიენტთან დაბალი საპროცენტო განაკვეთით ან უზრუნველყოს სხვა შეღავათები. შემდეგ ხელშეკრულება გაფორმებულია ათობით წლით და მოგებამ შეიძლება მიაღწიოს ქონების ფასს, რაც დამკვეთისთვის არახელსაყრელია.

სბერბანკში

რამდენჯერ შეუძლია ერთ ადამიანს აიღოს იპოთეკა სბერბანკიდან? ეს საკითხი ინდივიდუალურად წყდება. საკრედიტო ინსპექტორი აანალიზებს სიტუაციას და ვალის დატვირთვას. თუ გადახდები შემოსავლის 40%-ზე მეტია, მაშინ მეორე იპოთეკის მიღებას ვერ შეძლებთ. მნიშვნელოვანია კლიენტის გადახდის დისციპლინა. თუ დარღვეულია გადახდების განხორციელების ვადები, განაცხადი უარყოფილია.

დადებითი ასპექტი იქნება მეორე სამუშაო ან დამატებითი შემოსავალი. მეორე და შემდგომი შესაძლებლობები გათვალისწინებულია, როდესაც არსებობს დამატებითი თხევადი უზრუნველყოფა. ახალი იპოთეკის ზომა არ შეიძლება იყოს იპოთეკით დატვირთული ბინის ფასის 80%-ზე მეტი.

ფინანსური შესაძლებლობების შეფასებისას გათვალისწინებულია დროის ფაქტორი. კლიენტი არ უნდა იყოს 65 წელზე მეტი ასაკის სრული გადახდის დღეს. თუ თქვენ ეძებთ მეორე იპოთეკის აღებას, მნიშვნელოვანია გაითვალისწინოთ ეს დამატებითი ხარჯები. ხარჯები, რომლებიც არ არის დაკავშირებული განაკვეთთან, მნიშვნელოვნად ზრდის სესხის ღირებულებას.

ორი იპოთეკა

რამდენჯერ შეიძლება აიღოს იპოთეკა ერთმა პირმა, თუ მას აქვს არსებული სესხი? ამ შემთხვევაში სიტუაცია უფრო რთულია. შეგიძლიათ კვლავ მიიღოთ იპოთეკა, მაგრამ მზად უნდა იყოთ მკაცრი პირობებისთვის. ეს ვარიანტი სარისკოა იმ მხარისთვის, რომელიც უზრუნველყოფს სახსრებს.

2 იპოთეკის გაცემისას, დოკუმენტის მოქმედების ვადა მრავალი წლის განმავლობაში გრძელდება და დიდია რისკი იმისა, რომ მსესხებელი ვერ შეძლებს რეგულარულად სესხის გადახდას. მაგრამ თუ ბანკი დარწმუნებულია ტრანზაქციის სანდოობაში, 1 სესხის აღება არ შეუშლის ხელს მეორის მიღებას.

მოთხოვნები

თითოეულ ბანკს შეიძლება ჰქონდეს განსხვავებული წესები. რამდენჯერ შეუძლია იპოთეკის აღება ერთ ადამიანს? პირობები და მოთხოვნები ასევე შეიძლება განსხვავებული იყოს. მაგრამ ჯერ კიდევ არსებობს ზოგადი წესები, რომლებიც ვრცელდება ყველა კომპანიაზე:

1. მსესხებლისა და თანამსესხებლის შემოსავალი უნდა იყოს სტაბილური და საკმარისი იმისათვის, რომ რეგულარულად გადაიხადოს განვადება ყველა სესხზე. ეს უნდა იყოს დოკუმენტირებული.
2. სახსრებს უნდა ჰქონდეს კონკრეტული დანიშნულება და იყოს მომგებიანი მსესხებლისთვის. მეორე იპოთეკური სესხის აღება შესაძლებელია, როდესაც ის გამოიყენება კომერციულ უძრავ ქონებაზე დაქირავებული საცხოვრებლით. ალტერნატივა არის ის, რომ პირველი სესხი გაცემულია ბინაზე, რომელიც გაქირავებულია.
3. კლიენტი უნდა იყოს ასაკოვანი და შრომისუნარიანი.
4. საჭიროა ფორმალური დასაქმება.
5. თქვენ გჭირდებათ რუსეთის მოქალაქეობა.
6. საჭიროა დადებითი საკრედიტო ისტორია.

ეს არის ძირითადი მოთხოვნები. რამდენჯერ შეუძლია იპოთეკის აღება ერთ ადამიანს? თითქმის ყველა ბანკს აქვს დაახლოებით იგივე წესები ამ მხრივ. რამდენჯერ შეუძლია იპოთეკური სესხის აღება ერთ ადამიანს, თუ სესხის 40% უკვე დაფარულია? ამ შემთხვევაში სესხის 2-ზე განაცხადი უარყოფილი იქნება. ვალის დაფარვის შემდეგ კი შეგიძლიათ ხელახლა მიმართოთ სახლის შესაძენად.

გაზარდეთ თქვენი შანსები

თითოეულ ბანკს შეიძლება ჰქონდეს საკუთარი ნიუანსი. რამდენჯერ შეუძლია იპოთეკის აღება ერთ ადამიანს? საკრედიტო ინსტიტუტების უმეტესობის პირობები იგივეა. კლიენტებს აქვთ შესაძლებლობა გაზარდონ მათი განაცხადის დამტკიცების შანსი:

1. თუ არ გაქვთ საკრედიტო ისტორია, უნდა შეავსოთ იგი. ხოლო როცა მთლად პოზიტიური არ არის, მაშინ უნდა მოიხსნას უარყოფითი მხარეები და გადაიხადო არსებული დავალიანება.
2. უნდა მომზადდეს მეტი დოკუმენტი, რომელიც დაადასტურებს მატერიალურ კეთილდღეობას.
3. აუცილებელია გირაოს არსებობის დადასტურება, რომლის გაყიდვაც საკმარისი იქნება ფინანსური სიძნელეების შემთხვევაში ბანკის წინაშე დავალიანების გადასახდელად.
4. საჭიროა სანდო თავდები და თანამსესხებლები.
5. შეგიძლიათ განაცხადების გაგზავნა რამდენიმე კომპანიაში, რაც ზრდის თქვენი დამტკიცების შანსებს.

თუ თქვენ გჭირდებათ ერთდროულად 2 იპოთეკურ სესხზე განაცხადის გაკეთება, უმჯობესია განაცხადები რამდენიმე ბანკს მიმართოთ. მიუხედავად იმისა, რომ შესაძლებელია საბინაო სესხის ხელახალი განაცხადი, ჯერ უნდა აწონ-დაწონოთ ამ სიტუაციის ყველა დადებითი და უარყოფითი მხარე.

ხელახალი გამოყენების ნაკლოვანებები

პირველ იპოთეკაზე განაცხადისას, შეღავათები გათვალისწინებულია მოსახლეობის გარკვეული კატეგორიისთვის. მაგრამ ისინი არ ვრცელდება განმეორებით განაცხადებზე:

1. ახალგაზრდა ოჯახებისთვის და ახალგაზრდა პროფესიონალებისთვის შეღავათები არ იქნება, თუ ბანკი გასცემს თანხებს ჩვეული საპროცენტო განაკვეთით და უფრო მოკლე ვადით, თუ სესხი წინასწარ იყო გადახდილი ვადაზე ადრე.
2. ამ შემთხვევაში, არ არის 13% გადასახადის გამოქვითვა. მაგრამ თუ წინა შესყიდვა 2 მილიონ რუბლზე ნაკლები იყო, მაშინ არსებობს საგადასახადო ოფისში განაცხადის შეტანის შანსი.

მსესხებელი წყვეტს რამდენ სესხზე მიმართოს. ნებისმიერი განაცხადი შეიძლება იყოს დამტკიცებული ან უარყოფილი. მაგრამ ფინანსურ ინსტიტუტებთან განმეორებითი თანამშრომლობა არ არის აკრძალული. თქვენ უბრალოდ უნდა გაითვალისწინოთ კლიენტის გადახდისუნარიანობა და პასუხისმგებლობა.

დამატებითი ინფორმაცია

არ არსებობს სპეციალური დებულებები, რომლებიც განსაზღვრავს გაცემული იპოთეკის რაოდენობას. ეს დამოკიდებულია კლიენტების გადახდისუნარიანობაზე. შემოსავალი შედგება არა მხოლოდ ხელფასებისგან, არამედ შეღავათებისგან, პენსიებისა და დამატებითი შემოსავლებისგან. ყველა სახის მოგება უნდა დადასტურდეს 2-NDFL სერთიფიკატით: ეს ეხება როგორც ნახევარ განაკვეთზე მუშაობას, ასევე მოგებას.

მეორადი იპოთეკის განაცხადისას, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ წინა სესხი სრულად არ არის გადახდილი, მხედველობაში მიიღება, რომ ბანკში გადახდები არ შეიძლება იყოს მთლიანი შემოსავლის 40%-ზე მეტი. თუ გსურთ ბინის ქირაობით შეძენა, ამის შესახებ უნდა აცნობოთ კრედიტორს. სრულ გადახდამდე ბინა ბანკის საკუთრებაა და მის მდგომარეობაზე პასუხისმგებელია მსესხებელი. როგორც წესი, ბანკი უარს ამბობს სესხის გაცემაზე საცხოვრებლის შესაძენად, რომელიც გაქირავდება.

იპოთეკური სესხი გაიცემა ბანკების უმეტესობაში, რომლებიც მოსახლეობას აძლევენ სამომხმარებლო სესხს. ჯერ უნდა გაეცნოთ რამდენიმე ორგანიზაციის მოთხოვნებს და მხოლოდ ამის შემდეგ წარადგინოთ განაცხადები.

კვლავ განაცხადეთ სესხზე

მეორადი იპოთეკა გაიცემა ისევე, როგორც პირველი. მოთხოვნები არ განსხვავდება. მსესხებლებმა უნდა შეაგროვონ დოკუმენტების მთელი პაკეტი. გადაიხადეთ წინასწარი გადახდა, თუ სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული სესხის პროგრამის პირობებით.

თქვენ უნდა წარადგინოთ განაცხადი და დაელოდოთ გადაწყვეტილებას. თუ ის დადებითია, მაშინ საჭიროა დოკუმენტები, რომლებითაც შედგენილია გარიგება. შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ ბანკს შეუზღუდავი რაოდენობის ჯერ. საჭიროა მხოლოდ, რომ შემოსავალმა მოგცეთ საშუალება, გადაიხადოთ სესხები.

იპოთეკაზე განაცხადის ყველაზე მარტივი გზა არის წინა სესხის დაფარვის შემდეგ. ამ გზით თქვენი განაცხადის დამტკიცების დიდი შანსია. პირობები და მოთხოვნები მსესხებლების მიმართ იგივე დარჩება. მაგრამ თქვენ მაინც შეგიძლიათ მიმართოთ სესხს, თუ გაქვთ ოფიციალური იპოთეკა. ამ შემთხვევაში მნიშვნელოვანია შემოსავალი, რომელიც საკმარისი უნდა იყოს ყველა გადასახადის გადასახდელად.

გაიზარდა 70%-ით. ბევრმა ადამიანმა აიღო იპოთეკური სესხი 2018 წელს მეორე ან მეტ წრეში.

თუმცა, ბევრ მოქალაქეს აინტერესებს რამდენჯერ შეუძლია იპოთეკის აღება და არის თუ არა ამაზე რაიმე შეზღუდვა ბანკებიდან თუ კანონით.

ბანკის შეზღუდვები

დაუყოვნებლივ უნდა აღინიშნოს, რომ ბანკები არ აწესებენ რაიმე შეზღუდვას აღებული იპოთეკური სესხების რაოდენობაზე. სესხის აღება შეგიძლიათ ერთხელ, ორჯერ, სამჯერ ან მეტჯერ.

ბანკის პოტენციური კლიენტისთვის მთავარი მოთხოვნა არის მსესხებლის გადახდისუნარიანობა. იპოთეკა საკმაოდ ხანგრძლივი ვალდებულებაა. იგი გაიცემა ფედერალური კანონის No102 საფუძველზე. ზოგჯერ გადახდა ხდება მრავალი წლის განმავლობაში და ყოველთვიური გადასახადები უნდა განხორციელდეს მთელი ამ პერიოდის განმავლობაში. უფრო მეტიც, საჭირო თანხა ანგარიშზე უნდა იყოს დადგენილ ვადაში.

ასეთი მოთხოვნების შესრულება შეუძლია მხოლოდ მოქალაქეს, რომელიც იღებს რეგულარულ და სტაბილურ შემოსავალს. ამიტომ ფინანსური კომპანია აუცილებლად მოითხოვს კლიენტს დასაქმების დადასტურებას. შემოსავლის დადასტურების რამდენიმე ვარიანტი არსებობს:

1. მოქალაქის დასაქმების შემთხვევაში შემოსავლის დამადასტურებელი ცნობა;
2. რეგისტრირებული ინდმეწარმის ცნობა, თუ მოქალაქე მუშაობს თავისთვის.

ასევე დიდი მნიშვნელობა აქვს მოქალაქის სტაჟს, რომელიც უნდა იყოს მინიმუმ ერთი წელი.

საფინანსო კომპანიებს ასევე არ ავიწყდებათ, რომ მოქალაქეს სხვა საჭიროებები აქვს. ამიტომ, იდეალურია, რომ შენატანის თანხა იყოს არაუმეტეს მსესხებლის მთლიანი ყოველთვიური შემოსავლის 30%. თუმცა, პრაქტიკაში, ფინანსური კომპანიების უმეტესობა ამტკიცებს სესხს მაშინაც კი, თუ გადახდა შეადგენს მთლიანი შემოსავლის ნახევარს.

რას ამბობს კანონი?

სახლის კრედიტით შეძენის შემდეგ, იგი რეგისტრირდება ფინანსური კომპანიის მიერ, როგორც გირაო, რაც გათვალისწინებულია 102 ფედერალური კანონით, ხელოვნება. 6. ეს პირობა უზრუნველყოფს მოქალაქის მთლიანობას. ასევე მოქალაქე, ფედერალური კანონის "იპოთეკის შესახებ" შესაბამისად. ყოველთვიურად უნდა დაფაროს არა მხოლოდ ძირითადი დავალიანება, არამედ სესხის პროცენტიც.

რამდენჯერ შეუძლია იპოთეკის აღება ერთ ადამიანს?

სამწუხაროდ, თანამედროვე სტატისტიკა ისეთია, რომ ქვეყნის მოქალაქეების ხელფასები ერთი იპოთეკისთვისაც კი არ არის საკმარისი. თუმცა ამ შემთხვევაში პოტენციურ კლიენტ ბანკს შეუძლია მოიწვიოს თანამსესხებელი - მაშინ იპოთეკის გაცემისას გათვალისწინებული იქნება მთლიანი შემოსავალი.

რა თქმა უნდა, ასეთ პირობებში მოქალაქეს შეუძლია წარმატებით დაფაროს რამდენიმე სესხი. თუმცა არ დაგავიწყდეთ, რომ თუ მსესხებელი შეწყვეტს სესხის გადახდას, თანამსესხებელსაც იგივე მოუწევს.

ამიტომ, თუ გადაწყვეტთ რამდენიმე იპოთეკის აღებას, იფიქრეთ იმაზე, თუ სად მიიღებთ სახსრებს ოჯახში ფინანსური კრიზისის შემთხვევაში.

ხელახალი იპოთეკის დამტკიცების ალბათობა

ვნახოთ, რა შემთხვევაში ექნება ფინანსური კომპანია სიამოვნებით დაუმტკიცებს კლიენტს განმეორებით სესხს.

რაზეა ეს დამოკიდებული?

თუ კლიენტმა წარსულში უკვე დაფარა სესხი და არ ჰქონია დაგვიანებული გადახდები ან ჯარიმები, მაშინ გამსესხებელი სიამოვნებით დაუმტკიცებს მეორე სესხს ასეთ მსესხებელს.

თუ პირიქით, მსესხებელს ვადაგადაცილებული აქვს ერთი ან მეტი სესხი, ან საერთოდ არ გადაიხდის ვალს, მაშინ ის მოხვდება შავ სიაში და შესაძლოა ამ ფინანსური ინსტიტუტის მეორე იპოთეკაზე არ დაითვალოს.

როგორ ავიღოთ იპოთეკური სესხი სწორად განმარტა ვიდეოში.

სტატისტიკის მიხედვით, რუსეთის ფედერაციაში 10 ბინიდან 7 ნასესხები სახსრებით არის შეძენილი. მათ, ვისაც სურს ფლობდეს ერთზე მეტ უძრავ ქონებას, ჩნდება ლოგიკური კითხვა: რამდენჯერ შეუძლიათ იპოთეკის აღება სახლზე და რა დაბრკოლებები არსებობს ასეთი გადაწყვეტილების მისაღებად.

მიმართვის აქტუალობა

კრედიტს ჰქვია მონობაც და მონობაც, მაგრამ მოქალაქეების უმრავლესობისთვის ეს ბინის ყიდვის ან სახლის აშენების ერთადერთი შესაძლებლობაა. ინდივიდუალური მსესხებლები აკონკრეტებენ, რამდენჯერ შეუძლია ერთ ადამიანს აიღოს იპოთეკა, თუნდაც პირველი სესხის დაფარვამდე. არსებობს რამდენიმე მიზეზი:

• შემოსავალი და ასაკი საშუალებას გაძლევთ იფიქროთ სხვა შესყიდვაზე;
• თანამსესხებლის (ქორწინების) გამოჩენა გაფართოვდა შესაძლებლობები;
• წინა შენაძენი გამოიყენება კომერციული მიზნებისთვის და გამოიმუშავებს მოგებას;
• მეორე ბინა გამოყენებული იქნება ქირავდება და შემოსავალი.

ასეთი სიტუაციები იშვიათია: ბიუჯეტზე დიდი ტვირთი აუტანელი ხდება. უფრო ხშირად, ბანკები განიხილავენ მეორე იპოთეკის მოთხოვნას პირველის დაფარვის შემდეგ. მაგრამ რეალურად არ არსებობს შეზღუდვები, გარდა ფინანსური, ხელახლა განაცხადის შეტანისას, თუნდაც პირველი არ დაფაროთ. პასუხი კითხვაზე, შესაძლებელია თუ არა იპოთეკის ორჯერ აღება, თუ პირველი სესხი დაიხურება და თქვენი ასაკი და შემოსავლის დონე აკმაყოფილებს ბანკის მოთხოვნებს, არის მტკიცე „დიახ“.

გამონაკლისი არის პროგრამები მათთვის, ვისაც საცხოვრებელი სჭირდება. "ახალგაზრდა ოჯახის" შეთავაზება მოქმედებს ერთხელ, რადგან პირველი ბინა ოჯახს ართმევს გაჭირვებულთა სტატუსს.

შეგიძლიათ მეტი შეიტყოთ ახალგაზრდა ოჯახებისთვის შეღავათიანი იპოთეკის შესახებ.

მიღების შეზღუდვები

მსესხებელი წყვეტს რამდენჯერ აიღოს იპოთეკა, თუ შემოსავალი იძლევა დროულად გადახდის საშუალებას. მაგრამ ჩვენ ვსაუბრობთ მხოლოდ ლეგალურ შემოსავალზე. ზოგიერთი სქემა, რომელზედაც იმედოვნებს, ბანკები თრგუნავენ. ამრიგად, ბანკს უფლება აქვს აკრძალოს ტვირთის ქვეშ მყოფი ბინის გაქირავება: ხელშეკრულება ითვალისწინებს მესაკუთრის პასუხისმგებლობას მის მდგომარეობაზე. ბანკის გვერდის ავლით ასეთი სქემის განხორციელების მცდელობა სარისკოა: თუ არაავტორიზებული ტრანზაქციები გამოვლინდა, ბანკმა შეიძლება მოითხოვოს სესხის ვადამდე გადახდა. უკანონო რენტა არ შედის შემოსავლების სიაში: ასეთი მოგება არ შეიძლება გახდეს სესხის დამტკიცების საფუძველი.

თუ ბანკი გასცემს ქონების კომერციულ გამოყენებაზე ნებართვას, მსესხებელს შეუძლია აიღოს ერთზე მეტი იპოთეკა ბინაზე, დაფაროს გადახდის ღირებულება მოგებით. ეს სქემა ძალიან მომგებიანია სივრცის მფლობელისთვის.

მეორე პრობლემა, რომელიც აჩერებს გადაწყვეტილებას სხვა ვალდებულების აღებაზე, არის ის, რომ ემატება გადახდის თანხას პირველ სესხზე. ამ საკითხის გადაჭრის შესაძლებლობა წინასწარი გადახდის პაკეტის მომზადებით ხსნის პერსპექტივებს.

რეგისტრაციის პროცედურა

ერთადერთი დაბრკოლება, რომელიც ხელს გიშლით ხელახლა აიღოთ ვალდებულებები, არის სახსრების ნაკლებობა დავალიანებისა და პროცენტების დასაფარად. თუ მსესხებელი დაადასტურებს გადახდისუნარიანობას, ბანკი განიხილავს მეორე განაცხადს. იმავე საკრედიტო ინსტიტუტთან დაკავშირება, რომელმაც პირველი სესხი დაამტკიცა, გადამოწმების პროცედურასაც კი ამარტივებს. თქვენ არ გჭირდებათ დაამტკიცოთ:

• პირადი ბიოგრაფიის არაერთი უცვლელი ფაქტი;
• არანაირი ხარვეზი თქვენს საკრედიტო ისტორიაში.

დასაქმება და შემოსავლის დონე ხელახლა დადასტურებულია. იგივე ეხება ოჯახურ ურთიერთობებს, რადგან ეს მონაცემები შესაძლოა შეიცვალა წინა შემოწმების შემდეგ. მაგრამ შესანიშნავი რეპუტაცია, დადასტურებული დროული გადახდებით არსებული ხელშეკრულებით და სრული დაფარვის ვადა შეიძლება გახდეს სერიოზული სარგებელისა და საპროცენტო განაკვეთის შემცირების საფუძველი.

იპოთეკა არის მიზნობრივი სესხი, რომელიც განკუთვნილია ბინის ან სახლის შესაძენად. საცხოვრებლისთვის ფულის მიღება შეგიძლიათ ბანკიდან შემცირებული საპროცენტო განაკვეთით ჩვეულებრივ სამომხმარებლო სესხთან შედარებით.

რამდენჯერ შეგიძლიათ იპოთეკის აღება, დამოკიდებულია მხოლოდ პირის გადახდისუნარიანობაზე; ჩვეულებრივ, ბანკები არ არიან წინააღმდეგნი ერთდროულად რამდენიმე ასეთი სესხის აღებას და მით უმეტეს, ისინი არ ერევიან ახალი ხელშეკრულების დადებაში ვალის ვალდებულებების დაფარვის შემდეგ.

რატომ გჭირდებათ იპოთეკა და როგორ მიიღოთ ის

იპოთეკური სესხი არის სესხი, რომლის დროსაც სახლი დაცულია ბანკის მიერ ვალის სრულად დაფარვამდე. გარდა ძირითადი ვალისა, მოქალაქემ უნდა გადაიხადოს დარიცხული პროცენტიც, რომელიც ხშირად აღემატება თავად სესხის ოდენობას.

ბევრ ადამიანს სჭირდება იპოთეკის აღება, რადგან საცხოვრებლის ღირებულება ბევრად აღემატება ადამიანის შემოსავალს.იპოთეკა შეიძლება იყოს ორი ვარიანტი:

იპოთეკის უდავო უპირატესობაა ბინის შეძენის შესაძლებლობა და მასში ცხოვრება დაუყოვნებლივ, ყველა საბუთის შევსების შემდეგ. სესხის აღებულ პირს ექნება საცხოვრებელი ფართის საკუთრება და ამის დამადასტურებელი საბუთების ასლები გადაეცემა ბანკს.

იპოთეკაზე განაცხადის დაწყებამდე თქვენ უნდა იპოვოთ შესაფერისი საცხოვრებელი ან, მინიმუმ, გადაწყვიტოთ თანხა, რომელიც რეალურად შეიძლება დაიხარჯოს საცხოვრებელზე. ხშირად ადამიანები ეყრდნობიან ყოველთვიურ გადასახადს, რომლის დაბრუნებაც შეუძლიათ ბანკში.

ამ შემთხვევაში, შეგიძლიათ გამოიყენოთ სესხის კალკულატორი, რომელიც დაგეხმარებათ არსებული თანხის გამოთვლაში. იპოთეკის განაცხადი ხდება რამდენიმე ეტაპად:

ამის შემდეგ შეგიძლიათ დაარეგისტრიროთ საკუთრება და გადახვიდეთ. ბანკი მოგაწვდით გადახდის გრაფიკს, რომელშიც მითითებულია ყოველთვიური გადახდის თანხები.

რამდენჯერ შეგიძლიათ იპოთეკის აღება?

ზოგჯერ ადამიანს შეიძლება დასჭირდეს რამდენიმე ბინა, სხვადასხვა გარემოებების გამო. ამ შემთხვევაში ძალიან მნიშვნელოვანია იმის გარკვევა, რამდენჯერ შეგიძლიათ იპოთეკის აღება. არ ინერვიულოთ დაუყოვნებლივ, თუ თქვენ გჭირდებათ სხვა ბინის ყიდვა, სანამ თქვენი იპოთეკა ჯერ არ არის გადახდილი.

ბანკები არ ზღუდავენ ამ ტიპის სესხების რაოდენობას, რომლის აღებაც ერთ ადამიანს შეუძლია. არსებობს მხოლოდ ერთი კრიტერიუმი, რომლითაც ფასდება მეორე და შემდგომი იპოთეკური სესხის გაცემის შესაძლებლობა - იმ მოქალაქის შემოსავალი, ვისთვისაც გაფორმებულია ხელშეკრულება.

როგორც წესი, ბანკი იძლევა რამდენიმე სავალო ვალდებულების არსებობას, თუ მათზე გადახდა არ აღემატება მოქალაქის შემოსავლის 30%-ს. ბევრი ბანკი აკეთებს გამონაკლისს გარემოებიდან გამომდინარე, რაც საშუალებას გაძლევთ გადაიხადოთ თანხა თქვენი ხელფასის 50%-ის ტოლი. იპოთეკის ხელახალი რეგისტრაციის ორი ვარიანტი არსებობს:

აქედან შეგვიძლია დავასკვნათ, რომ ბანკიდან იპოთეკის აღება შეგიძლიათ ზუსტად იმდენჯერ, რამდენჯერაც საჭიროა და რამდენჯერაც ადამიანის ფინანსური მდგომარეობა იძლევა საშუალებას. საინტერესოა, რომ ხელშეკრულების ხელახალი გაფორმებისას მოქალაქეს შეუძლია სხვა თანამსესხებლების მოზიდვა, რითაც გაზრდის შესაძლო სესხის ოდენობას.

იპოთეკის აღება ბევრისთვის სერიოზული გადაწყვეტილებაა, გონებრივად მზად უნდა იყოთ, რომ მისი გადახდა ათწლეულების განმავლობაში მოგიწევთ და კარგად დაფიქრდეთ, სანამ მეორე სესხის აღებას გადაწყვეტთ.თუ თქვენ გაქვთ ფინანსური კეთილდღეობა და გაქვთ სტაბილური შემოსავალი, ერთზე მეტმა ბანკმა შეიძლება აგიკრძალოთ იპოთეკის აღება, რადგან საკრედიტო დაწესებულებისთვის მთავარია ძირითადი თანხის დროული გადახდა და დარიცხული პროცენტი.

ჩვენი ქვეყნის მოქალაქეების უმეტესობა იძულებულია აიღოს იპოთეკა სახლის შესაძენად. ბევრისთვის, საკუთარი სახლის შეძენის ეს ვარიანტი ერთადერთია. საბინაო სტატისტიკაში ნათქვამია, რომ 10 ბინიდან 7 იპოთეკური სესხით არის შეძენილი. ამ შემთხვევაში ხშირად ჩნდება ლოგიკური კითხვა: „რამდენჯერ შეგიძლიათ აიღოთ იპოთეკა და რა არის საჭირო მის ხელახლა მისაღებად?

ბანკის პოზიცია

თავდაპირველად ითვლებოდა, რომ ერთ კლიენტს არ შეეძლო ერთზე მეტი სესხის აღება. თუმცა, ახალი ბანკების გახსნისა და გაზრდილი კონკურენციის გამო, თითოეული ფინანსური ინსტიტუტი ცდილობს მოიპოვოს კლიენტები და სთავაზობს რამდენიმე საკრედიტო ხაზს. მსესხებელს უფლება აქვს აიღოს რამდენიმე სესხი, თუ მისი შემოსავლის დონე ამის საშუალებას იძლევა. თუმცა, ამ თვალსაზრისით, უნდა განვასხვავოთ ჩვეულებრივი სამომხმარებლო სესხი და იპოთეკური სესხი. ეს უკანასკნელი გაიცემა უფრო მკაცრი პირობებით, ვალის სიდიდისა და ვადის მიხედვით. ასეთი განაცხადები განიხილება ყურადღებით და აქცენტი კეთდება არა გირაოს, არამედ კლიენტის გადახდისუნარიანობაზე.

ხელახალი სესხების საერთო მიზეზები

ზოგიერთი მსესხებელი აკონკრეტებს, რამდენჯერ შეუძლია ერთ ადამიანს აიღოს იპოთეკა საწყისი ვალის დაფარვამდე. ამის რამდენიმე მიზეზი არსებობს:

• ადამიანს ან ოჯახს აქვს საკმარისი შემოსავალი და მათი ასაკი საშუალებას აძლევს მათ შეიძინონ სხვა საცხოვრებელი ფართი.
• კიდევ ერთი მიზეზი იმის გასარკვევად, თუ რამდენჯერ შეგიძლიათ იპოთეკის აღება არის ქორწინება. ამ შემთხვევაში მეუღლე მოქმედებს როგორც თანამსესხებელი.
• მსესხებელი იყენებს ადრე შეძენილ ფართს, როგორც შემოსავლის წყაროს კომერციული მიზნებისთვის და იღებს მატერიალურ სარგებელს.
• ბანკის კლიენტი განმარტავს, რამდენჯერ შეუძლია იპოთეკის აღება ასევე, თუ აპირებს შეძენილი ქონების ქირავნობაში გამოყენებას და შემოსავლის გამომუშავებას.

ქონების დაქირავება, როგორც უარყოფითი ფაქტორი

მსესხებელს არა აქვს უფლება გასცეს ბანკის მიერ დაგირავებული უძრავი ქონება მისი თანხმობის გარეშე. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ბანკი ამ ფაქტორს უარყოფითად შეაფასებს და ხელახალი იპოთეკა არ დამტკიცდება. თუ თქვენ მიუთითებთ რამდენჯერ შეგიძლიათ აიღოთ იპოთეკა მეორე ფართის გასაქირავებლად, მაშინ ეს საკითხიც წინასწარ უნდა განიხილებოდეს ხელშეკრულების გაფორმებისას.

დიზაინის კრიტერიუმები

თუ ფიქრობთ რამდენჯერ შეგიძლიათ იპოთეკის აღება, ყურადღება უნდა მიაქციოთ რამდენიმე ფაქტორს:

• ყველაზე მნიშვნელოვანი მაჩვენებელია მსესხებლის შემოსავლის დონე. თითოეულ ბანკს აქვს საკუთარი კლიენტების ვალის კოეფიციენტი. ყოველთვიური გადასახადის გადახდის შემდეგ კლიენტს უნდა დარჩეს შემოსავალი 40-60%.
• სამუშაო გამოცდილება, მიკვლევადი შემოსავალი და სანდო დამსაქმებელი. ბანკები უფრო მეტად ენდობიან თავიანთ სახელფასო კლიენტებს. ბანკები ასევე ხელსაყრელია საჯარო სექტორში მომუშავე ორგანიზაციებისთვის.
• „სუფთა“ საკრედიტო ისტორია. კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი ფაქტორი, რომელსაც ყურადღებას აქცევს იპოთეკური სესხის გამცემი ფინანსური ინსტიტუტი. უპირველეს ყოვლისა, განიხილება გადახდის გრაფიკი და შეფერხებების არარსებობა.
• თავდების არსებობა. მეორე იპოთეკის მოპოვების კიდევ ერთი წინაპირობა ბანკების უმეტესობაში. ამავდროულად, საკმარისი არ იქნება უბრალოდ მოიყვანოთ ადამიანი, რომელიც მზად არის მოგცეთ გარანტია. მეორე პირს არ უნდა ჰქონდეს აქტიური სესხები სხვა ბანკებიდან და ჰქონდეს „თეთრი“ საკრედიტო ისტორია.
• მეორე იპოთეკის განვადებამ შეიძლება მიაღწიოს შეძენილი ფართის ღირებულების 40%-მდე და უფრო მეტს.
• შეძენილ ფართს ბანკი გირაოს სახით აუცილებლად აიღებს. მსესხებლის საკუთრებაში არსებული წარსული არ განიხილება როგორც გირაო.

თუ პირველი იპოთეკა არ გადაიხდება

ბანკის თვალსაზრისით, გაინტერესებთ რამდენჯერ შეიძლება აიღოთ იპოთეკა, თუ პირველი იპოთეკური სესხი არ გადაიხადეთ, თითქმის უაზროა. მაგრამ მოწონების მიღების შანსი ჯერ კიდევ არსებობს. ამისათვის თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ რამდენიმე ფაქტორი:

• როგორც მსესხებლის, ისე თანამსესხებლის შემოსავალმა უნდა შეძლოს იპოთეკური სესხის გადახდა;
• იპოთეკური სესხის ხელშეკრულება გაფორმებულია კომერციული ტიპის უძრავ ქონებაზე, რომელიც გამოიმუშავებს შემოსავალს მსესხებლებისთვის;
• პირველი იპოთეკა გაცემული იყო ქონების გასაქირავებლად და შემოსავლის მისაღებად.

გამონაკლისები

ფინანსურმა ინსტიტუტმა შეიძლება განიხილოს მსესხებლების განაცხადები ინდივიდუალურად. ოჯახებს, რომლებსაც აქვთ შემოსავლის დამატებითი წყარო ან მდიდარი თანამსესხებელი (მაგალითად, ინდივიდუალური მეწარმე), შესაძლოა ბანკისგან თანხმობა მიიღონ. ცალკე განიხილება სამხედრო იპოთეკა.

სამხედრო იპოთეკა

რამდენჯერ შეიძლება სამხედრო იპოთეკის აღება? ნებისმიერ თანამშრომელს უფლება აქვს აიღოს სხვა იპოთეკური სესხი, თუ ხელშეკრულების დადების მომენტში დაფარულია პირველი იპოთეკური დავალიანება და მოსამსახურის ასაკი არ აღემატება 42 წელს. ვალის დაფარვა ხდება ნასესხები ან პირადი სახსრებით, ასევე სამშობიარო კაპიტალის დახმარებით.

სამხედრო იპოთეკის მეორედ განაცხადის ნაბიჯები

მეორედ სამხედრო იპოთეკა გაიცემა რამდენიმე ეტაპად:

• პირველი იპოთეკის დაფარვის შემდეგ ოფიცერმა უნდა დაწეროს განცხადება მეორეზე;
• პროგრამის მონაწილე იღებს NIS (შენახვაზე დაფუძნებული იპოთეკური სისტემა) სერტიფიკატს და ხელს აწერს TsLZ (მიზნობრივი საბინაო სესხი) ხელშეკრულებას;
• ამის შემდეგ შეგიძლიათ დაიწყოთ ახალი საცხოვრებელი ფართის შეძენა.

მეორე სამხედრო იპოთეკის ნიუანსი

იმისდა მიუხედავად, რომ სამხედრო მოსამსახურეების სამთავრობო პროგრამა იძლევა მეორე იპოთეკის საშუალებას, პირობები განსხვავებული იქნება:

1. მეორე იპოთეკის ვადა უფრო მოკლეა ვიდრე პირველი.
2. მეორე სესხი პირველთან შედარებით ნაკლები თანხით გაიცემა.
3. მიზნობრივი საბინაო სესხის დაფარვის შემდეგ თანხა გადადის ოფიცრის - შემნახველი იპოთეკური სისტემის მონაწილის ანგარიშზე. გარკვეული პერიოდის შემდეგ, თანხა საკმარისი იქნება წინასწარი გადახდისთვის.

სამხედრო იპოთეკა იხდის სახელმწიფო სახსრებით. თუ ოფიცერს აქვს ფულადი თანხა საცხოვრებლის მიზნობრივი შენატანის გადასახდელად, ხელახალი იპოთეკის შესაძლებლობა უფრო რეალური ხდება.

სამხედრო იპოთეკური და სამოქალაქო სესხი

NIS არ კრძალავს სამხედრო იპოთეკის მიღებას, თუ არსებობს სამოქალაქო სესხი საცხოვრებლის შესაძენად. გადაწყვეტილება რჩება სესხის გამცემი ბანკის ხელში. ფინანსური ინსტიტუტი იღებს რისკს, ამიტომ ის აყენებს უამრავ მოთხოვნას:

• სამოქალაქო იპოთეკური სესხი უნდა დაიხუროს 80-90%-ით;
• ოფიცერს არ მიუღწევია სამხედრო სამსახურის ასაკობრივი ზღვარი;
• ოფიცერს სხვა სესხებზე ვალი არ აქვს.

მეორე იპოთეკა სადაზღვევო ხელშეკრულებით

მეორე იპოთეკა ჩვეულებრივ გაიცემა სადაზღვევო ხელშეკრულებით. ცალ-ცალკე არაფერი არ გაიცემა. პუნქტი შედის იპოთეკის ხელშეკრულებაში. დაზღვევის არსებობა დადებითად მოქმედებს საპროცენტო განაკვეთზე. ამის გარეშე საპროცენტო განაკვეთი შესაძლოა აკრძალული იყოს მსესხებლისთვის. ეს ეხება არა მარტო ბინას, არამედ ოთახსაც.

დოკუმენტაცია

მეორე იპოთეკური სესხის მისაღებად საჭირო დოკუმენტები:

• პასპორტის ორიგინალი და ასლი;
• ასლი და ორიგინალი TIN;
• შემოსავლის მოწმობა

ერთი ან მეტი ბანკი

რამდენჯერ შეიძლება იპოთეკის აღება?გასაგებია, მაგრამ რაც შეეხება ბანკებს? თეორიულად, შეგიძლიათ მიმართოთ მეორე იპოთეკურ სესხს სხვა ბანკში, მაგრამ პრაქტიკაში ეს წამგებიანი იქნება რამდენიმე მიზეზის გამო:

• თუ თქვენ არ გაქვთ ვადაგადაცილებული სესხები და „თეთრი“ საკრედიტო ისტორია პირველი ბანკის პირველ იპოთეკურ სესხზე, ეს ზრდის იმავე ფინანსურ ინსტიტუტში განაცხადის დამტკიცების შანსს, ვინაიდან თქვენ მოიპოვეთ მსესხებლის კარგი რეპუტაცია;
• „თეთრი“ საკრედიტო ისტორიის მქონე კლიენტებისთვის ბანკს შეუძლია დათმობაზე წასვლა, დაბალი საპროცენტო განაკვეთი ან სხვა ხელსაყრელი პირობები შესთავაზოს;
• ერთ ბანკში ორი სესხის მომსახურება უფრო მოსახერხებელია და დაზოგავს კლიენტის დროს.

ეს სია არ შეიცავს სიტუაციებს, როდესაც ბანკთან თანამშრომლობა არ შეეფერება კლიენტს ან სხვა ბანკი სთავაზობს სესხის უფრო ხელსაყრელ პირობებს.

როცა პასუხი არის არა

კლიენტი წყვეტს, რამდენჯერ შეუძლია აიღოს იპოთეკა ცხოვრებაში. მაგრამ თუ ბანკი უარს იტყვის სესხის გაცემაზე, შეგიძლიათ გარიგების გაფორმება გარანტორთან ან თანამსესხებელთან ერთად. როგორც ბოლო საშუალება, შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ სხვა ბანკს.

განმეორებითი იპოთეკის უარყოფითი მხარეები

იურიდიულად, არ არსებობს ზუსტი ციფრი, რომელიც მიუთითებს რამდენჯერ შეგიძლიათ აიღოთ იპოთეკა სახლისთვის. მაგრამ თუ კვლავ აპირებთ ბანკთან ხელშეკრულების გაფორმებას, უნდა გაითვალისწინოთ რამდენიმე პუნქტი:

• პირველი იპოთეკა გაიცემა შეღავათიან საკრედიტო პროგრამებში შესაძლო მონაწილეობით (მაგალითად, „ახალგაზრდა ოჯახი“) და ბანკის თანამშრომლები ირჩევენ კლიენტისთვის ყველაზე ხელსაყრელ პირობებს. მეორე იპოთეკა არ ითვალისწინებს პროგრამებში მონაწილეობას.
• სესხის გამცემი ბანკს შეუძლია წამოაყენოს საკმაოდ მკაცრი პირობები და ხელსაყრელი საპროცენტო განაკვეთი.

როდესაც ფიქრობთ რამდენჯერ შეგიძლიათ იპოთეკის აღება, რაციონალურად მიუდექით ამ საკითხს, რათა ახალი სესხის ხელშეკრულება არ გახდეს თქვენთვის პრობლემა.

მსგავსი სტატიები