주택담보대출이란 무엇입니까? 주택담보대출 - 그게 무엇이며 어떻게 받을 수 있나요? 사회담보대출

모기지 대출은 집이나 방을 구입하는 편리하고 빠른 방법입니다.

언뜻보기에 이러한 유형의 대출을 신청하는 것은 매우 간단하지만 모기지에는 많은 함정이 있습니다. 차용인, 아파트, 건물, 소득 수준 및 은행 고객 연령에 대한 요구 사항이 상당히 높습니다.

또한, 대출자의 재산 평가와 보험이 필요합니다.

이러한 대출 형태는 무엇입니까?

모기지는 부동산 구입을 위한 대출의 한 유형으로, 후자는 채권자에 대한 담보로 작용합니다.. 차용인에게는 대출 형태로 일정 금액의 돈이 제공됩니다.

그는 이자와 함께 정기적으로 분할 상환을 약속하며 아파트, 개인 주택, 자동차, 토지와 같은 부동산이 지불 보증 역할을 합니다.

주택 가격이 지속적으로 높은 상황에서 모기지는 많은 러시아 시민이 아파트나 주택을 구입할 수 있는 거의 유일한 방법입니다. 그러한 대출 기간은 길다. 5년, 10년, 20년 이상 동안 발행됨.

이 경우 등록 과정에서 보험, 평가 등 다른 기관에도 연락해야 합니다.

모기지 대출은 차용자에게 다음과 같은 확실한 이점을 제공합니다.

단점도 있습니다:

초과 지불. 빌린 자금을 사용하는 것은 유료 서비스입니다. 그리고 이 "임대료" 기간이 길어질수록 결국 초과 지불해야 할 금액도 더 많아집니다.
수수료, 벌금, 벌금, 추가 지불.
대출을 받기 위한 상당히 큰 문서 패키지입니다.
대부분의 은행은 모기지를 얻기 위해 계약금을 요구합니다.

대출을 받기 위한 조건

모기지 조건은 모기지에 따라 다르지만 일반적으로 다음과 같습니다.

생명, 장애, 건강 및 모기지 보험은 필수입니다.

부동산 자체는 독립적인 전문가에 의해 평가되어야 합니다. 비용은 차용인이 부담.

차용인에 대한 요구 사항

은행이 정한 요구 사항을 충족하는 시민이라면 누구나 문제없이 모기지를 얻을 수 있습니다.

이상적으로 차용인은 다음과 같은 특성을 갖추어야 합니다.

신청자는 계약금을 지불할 자신의 자금을 가지고 있습니다.
급여(또는 기타 공무수입)가 월 지급액보다 높음 적어도 2번.
새 건물의 2차 시장 아파트에 대한 모기지가 발행됩니다.
차용인은 자동차, 아파트 등 다른 귀중한 재산을 가지고 있습니다.
신청자는 부양가족이 많지 않은 온전한 가족을 갖고 있으며, 두 배우자 모두 공식적으로 고용되어 있습니다.
한 (마지막) 직장에서의 공식 근무 기간 2~3년 이상.
지급 능력을 문서로 입증할 수 있는 보증인이 있습니다.
다른 미결제 대출이나 MFI 대출은 없습니다.

이 프로그램을 통해 어떤 종류의 주택을 구입할 수 있나요?

모기지로 구입한 부동산에 대한 주요 요구 사항은 다음과 같습니다. 수익성. 이는 담보 역할을 하기 때문에 중요하며, 상환하지 못하는 경우 은행은 이를 강제로 판매해야 합니다.

따라서 모기지가있는 아파트 및 주택에 대한 요구 사항은 다음과 같습니다.

은행은 특별한 주의를 기울인다 아파트의 상태. 막사형 주택, 공동 아파트, 노후 건물 등에 주택이 있는 경우 어려움이 발생할 수 있습니다. 가장 좋은 방법은 새 건물의 아파트입니다.

빌린 자금으로 구입한 주택이 1957년 이전에 지어진 건물에 있는 경우 많은 은행이 모기지를 거부할 수 있습니다.

아파트 건물 자체 또는 일반 건물에도 특정 요구 사항이 있습니다.

목조 주택이나 정원 주택에 관해 이야기하고 있다면 1990년 이전에 건축되어야 합니다.
아파트의 층수는 4층 이상이며, 1991년 이후에 건축된 경우에는 그 이하입니다.
해당 주택은 대대적인 수리를 위해 등록되지 않았으며 파손되지 않았으며 철거 또는 재건축 대상이 아닙니다.
목조 주택, 정원 주택, 나무 바닥이 있는 건물 및 건물은 모기지 대상이 되는 경우가 거의 없습니다. 주택 상태에 대한 감정인의 긍정적인 반응이 필요합니다.
집의 기초는 벽돌, 콘크리트 또는 돌로 만들어져야 합니다.

구입한 주택의 법적 지위

주택담보대출로 아파트나 주택을 구입한 직후 차용인은 해당 부동산에 대한 법적 소유권을 취득합니다.. 그러나 Rosreestr에서 인증서가 발급되면 해당 재산에 해당 양식의 부담이 부과됩니다.

부채가 완전히 상환될 때까지는 아파트에 대해 다음 조치를 수행할 수 없습니다.

이론적으로 이러한 작업은 가능합니다. 저당권 은행의 서면 동의를 얻어. 그러나 실제로는 부채 미상환 위험이 증가하기 때문에 이 문제의 중간에 차용인을 만나는 경우가 거의 없습니다.

Rosreestr에 등록해야 합니다:

모기지 계약;
담보 계약.

건설중인 건물의 아파트에 대해 이야기하면 () 이러한 모기지는 은행에 훨씬 더 위험합니다. 그러한 대출에 대한 이자율은 항상 너무 높습니다.

집을 운영한 후에야 차용인이 주인이 되고, 은행이 저당권자가 됩니다. 지금 이 순간까지, 대출 기관으로부터 상환을 보장받을 수 없습니다., 실제로 아파트가 없기 때문입니다.

특별 프로그램

대부분의 대형 은행은 특별 모기지 대출 프로그램에 따라 발행되는 고객의 상태에 따라 차용자에게 특별 대출 조건을 제공합니다.

군인을 위한 모기지

체결된 계약에 따라 봉사하는 사람들은 이러한 유형의 모기지에 참여할 수 있습니다. 2005년 이후. 이 경우 스토리지 시스템이 사용됩니다.

연말에 신청서를 제출하면 루블 단위로 정해진 금액이 군 특별 계좌로 이체됩니다. 시설 목적이 있다– 러시아 연방 도시에서 주택 구입.

이 자금이 충분하지 않은 경우 모기지를 이용하거나 저축한 금액을 사용할 수 있습니다.

수도에는 예비군으로 파견되었지만 최소 10년 동안 복무한 군인들을 위한 유사한 프로그램이 있습니다. 아파트와 동일한 가치의 증명서가 발급되며, 9개월(기존 6개월) 이내에 사용해야 합니다.

주정부 프로그램 “젊은 가족을 위한 저렴한 주택”

프로그램의 일환으로 한 명 이상의 자녀를 둔 젊은(최대 35세) 부모 또는 결혼한 부부에게 대출이 제공됩니다. 이 모기지를 사용할 수 있습니다 한번 만.

개선된 생활 조건이 필요한 시민은 등록이 필수입니다.

추가 요구 사항도 있습니다.

한 가족의 1인당 평방미터 수는 표준보다 작아야 합니다.
주택은 안전하지 않은 것으로 간주될 수 있습니다.
소득 수준이 일치해야 합니다.

'함께 만들기' 프로그램

이 모기지 프로그램은 개인 주택 건설을 위한 은행 대출 제공을 기반으로 합니다.

뮤추얼 펀드가 만들어지고 차용인이 자금을 기부합니다. 진행되자마자 30~60%필요한 금액만큼 건설협동조합에서는 부족한 부분을 추가하고 서류작성을 시작합니다.

주택은 주택협동조합의 핵심이 됩니다. 대출이 발행됩니다 15~20년 동안.

러시아 연방의 모기지가 추진력을 얻고 있습니다. 이미 백만 명이 넘는 가족이 도움을 받아 아파트와 주택을 소유할 수 있었습니다. 새로운 프로그램이 제공되고, 서류 수집 및 신청서 제출 절차가 단순화되고, 낮은 이자율과 추가 보너스가 제공됩니다.

비디오: 러시아의 모기지 대출이란 무엇입니까?

영상에서는 러시아 은행이 발행하는 모기지 대출이 무엇인지 설명합니다.

주택담보대출을 통한 주택 구입에 관한 가장 대중적인 신화가 폭로되었습니다. 그러한 대출을 신청하고 부채 구멍에 빠질 때 위험을 최소화하는 방법에 대한 조언이 제공됩니다.

“모기지”라는 개념은 약 10년 전부터 우리 삶에 완전히 들어왔습니다. 거의 모든 사람들이 이러한 유형의 대출의 운영 원칙, 장단점을 잘 알고 있습니다. 그러나 그 단어의 유래와 의미를 아는 사람은 거의 없습니다.

개념

모기지는 차용인의 재산으로 유지되는 담보입니다. 채무자가 필요한 의무를 이행하지 못하는 경우, 금융 기관이 해당 자산을 매각할 수 있습니다.

모기지와 모기지 대출의 개념이 크게 다르다는 점을 고려해 볼 가치가 있습니다.

모기지 대출은 채무자의 재산으로 담보된 부동산 구매를 위한 자금을 발행하는 것으로, 차용인이 채무를 이행하지 않을 경우 보증인 역할을 합니다.

시스템은 매우 간단하게 작동합니다.

고객은 부동산을 담보로 구입하기 위해 은행에서 필요한 금액을 가져갑니다.
대출 의무가 완전히 상환되면 부동산의 담보가 제거되고 집, 아파트 또는 자동차는 차용인의 완전한 소유가 됩니다.

은행 고객이 부채를 상환할 수 없는 경우 해당 부동산은 매각되고 매각 수입은 대출 계약에 따른 부채를 충당합니다.

모기지 대출을 받으려면 은행 기관에 다음 서류가 필요합니다.

작성된 신청서(은행에서 발행)
대출 신청 (온라인으로 신청서 제출 가능)
여권(사본)
SNILS(사본);
TIN(사본);
결혼/이혼/출생 증명서 사본;
교육 서류 사본(증명서, 졸업장 등)
통합 문서의 완성된 페이지 사본;
군인 신분증 사본(차용인이 군인 연령인 경우),
급여 증명서 2 개인 소득세;
추가 소득이나 소득을 반영하는 모든 서류.

대부분의 은행에서는 위의 서류로 충분하지만, 개별 사례 및 대출 조건에 따라 기관 직원이 추가 정보를 요구할 수 있습니다.

접근 가능한 언어에서 모기지의 역할

인구 중 신용 서비스의 대량 사용은 국가 경제 발전에 긍정적인 영향을 미칩니다. 그러나 기존 대출은 미납 위험을 초래할 수 있으며 담보를 사용하면 좋은 보증을 제공할 수 있습니다.

국가의 이익 외에도 인구의 요구도 그다지 우선 순위가 아닙니다. 부동산은 가격이 급등하기 쉽기 때문에 저축을 통해 구입하는 것은 매우 문제가 많습니다. 따라서 빌린 빚을 분할해서 갚는 것이 최선의 선택 중 하나입니다. 물론 가치 하락의 위험이 있지만, 대량 구매를 위해 자금을 모으는 데 걸리는 시간 동안 인플레이션이 어떻게 작용할지는 알 수 없습니다.

모기지의 역사

고대 역사에 따르면 모기지 개념은 기원전 6세기 그리스에서 등장했으며 정치가 솔론에 의해 도입되었습니다. 이 프로그램은 차용인이 스스로 담보 역할을 한다는 원칙에 따라 작동했습니다. 즉, 빚을 갚지 않으면 채권자의 노예가 됩니다.

그 후 솔론은 시스템을 변경하기 위해 시민의 동산과 부동산을 담보로 사용할 것을 제안했습니다. 채무자의 토지에 거래 조건과 금액이 적힌 기둥을 설치하여 거래를 인증했습니다. 그렇기 때문에 그리스어(고대 그리스어) 언어 "hypotheka"에서 번역된 모기지라는 단어의 의미는 "기초", "지원" 또는 "기둥"을 의미합니다. 이후 다른 나라에서도 그 과정이 계속 발전해 기둥은 관련 기록이 모두 담긴 책으로 교체됐다.

러시아에서는 담보 대출을 제공하기 시작한 최초의 귀족 은행이 1754년에 문을 열었고, 이미 1870년에 러시아에는 약 11개의 금융 기관이 운영되고 있었습니다.

모기지라는 단어의 유래를 간단히 말하면 고대 그리스 시대로 거슬러 올라가며 채무자의 토지에 위치하여 담보 및 대출 조건에 대한 정보를 표시하는 역할을 하는 "기둥"을 의미합니다.

소련 시스템은 모기지 승인을 원하지 않았으며 이는 정의 해석을 통해 입증됩니다. 모기지라는 용어는 소련에서 설명 사전 페이지에 처음 등장했으며 토지, 구조물 및 건물을 담보로 하는 자본주의 은행이 발행하는 현금 등가물로 대출을 의미했습니다. 정의는 다음과 같이 들렸습니다. "모기지는 중간 및 저소득 농민을 파멸시키는 무기입니다."

위대한 애국 전쟁 이후 활발한 도시 개발이 시작되었으며 모기지 존재 사실이 완전히 가려졌지만 이러한 순간을 추적할 수 있습니다.

1990년 이후 상업은행들이 국민들에게 다양한 대출을 제공하기 시작했고, 그들과 함께 모기지 시스템이 발전했다. 부족 현상이 지나가고 각각 새로운 상품이 많이 등장하고 수요와 공급이 증가하지만 소득이 따라가지 못합니다. 대출이 구출되고 그에 따라 은행이 번영합니다.

간단히 말해서 주택담보대출이란 무엇입니까? 요점은 은행이 구입한 부동산에 대해 구매자에게 지불하고 소유자(구매자)는 지정된 기간에 걸쳐 일정 분할로 부채를 상환해야 한다는 것입니다. 또한 은행은 채무자의 담보재산 형태로 상환보증인을 선임합니다.

"모기지"라는 단어의 의미

Ozhegov의 설명 사전에 있는 모기지에는 부동산 서약이나 이 서약에 대해 발행된 대출과 같은 여러 명칭이 있습니다.

위키피디아의 모기지 설명은 표준 설명과 크게 다르지 않으며 채무자에게 속한 담보의 한 형태로 설명하고 있으며, 채권자는 차용인이 재정적 의무를 이행하지 못하는 경우에만 이를 받을 권리가 있습니다.

영어 모기지 모기지는 모기지 또는 대출의 특징입니다.

프랑스에서는 1852년 CCF(Credit Foncier de France) 은행에 의해 모기지 대출이 시작되었습니다. 프랑스어 단어 hypothèque에서 모기지 번역.

철자를 어떻게 쓰나요?

러시아어로 "모기지"라는 단어는 사전 유형이므로 철자 규칙이 없습니다. 올바른 지침을 얻으려면 문자 "o"에 중점을 두고 그리스어 "hypotheka"부터 시작해야 하지만 실수를 피하기 위해 기억하는 것이 더 쉽습니다.

"mortgage"라는 단어가 올바르게 사용된 문장을 살펴보겠습니다.

모기지는 대출의 우선순위 유형 중 하나입니다.
주택담보대출 이자율의 급격한 상승으로 인해 주택 건설이 감소하고 있습니다.
가능한 모기지 프로그램에 대한 정보를 얻으려면 은행에 문의해야 합니다.
차용인은 월 0.6%의 수수료율을 포함하여 모기지의 모든 이용 약관에 동의합니다.

소비에트 시대에 주택담보대출은 자본주의 국가가 도입한 불리한 시스템으로 인식되었음에도 불구하고 오늘날 이는 가족이 자신의 부동산이나 주택을 구입하는 데 있어 시민들에게 심각한 도움이 됩니다.

그러나 대출 기관의 이익을 진지하게 보장하지 않으면 대출이 불가능합니다. 신용 개발의 진화는 다음을 보여주었습니다. 채권자의 가장 효과적인 이익될 수 있다 부동산담보를 활용하여 보호, 왜냐하면:

부동산은 사망이나 갑작스런 실종 위험에 상대적으로 거의 노출되지 않습니다.
부동산 가치는 지속적으로 증가하는 경향이 있습니다.
높은 부동산 가격과 손실 위험은 채무자가 채권자에 대한 의무를 정확하고 시기적절하게 이행하도록 장려하는 강력한 인센티브입니다.

부동산 담보를 활용하여 채권자의 이익을 보호하는 도구 중 하나는 모기지였습니다.

모기지 - 개념과 본질

법적 용어로 "모기지"라는 용어는 일반적으로 두 가지 개념을 포함합니다.

법적 관계로서의 모기지대출을 받을 목적으로 부동산(토지, 고정자산, 건물, 주택)을 담보로 하는 것입니다.

담보로서의 모기지- 의미: 부동산에 대한 저당권자의 권리를 인증하는 채무 증서.

모기지 신용대출부동산을 담보로 하는 대출, 즉 대출자금의 상환을 담보로 담보로 대출하는 것을 말합니다.

대출금이 상환되지 않으면 대출 기관이 해당 부동산의 소유자가 됩니다. 따라서 모기지는 대출 담보의 특별한 형태입니다.

모기지 대출의 특징:

모기지는 재산에 대한 서약입니다.

모기지론의 장기 성격(20~30년)
담보 재산은 원칙적으로 모기지 기간 동안 채무자에게 있습니다.
소유권 또는 경제관리권으로 질권설정자에게 귀속된 재산만을 질권할 수 있습니다.
모기지 대출에 대한 법적 근거는 모기지 계약이 작성되고 대출 기관에 양도된 재산의 판매가 수행되는 질권 권리입니다.
모기지 대출의 발전은 평가를 위한 개발된 기관의 존재를 전제로 합니다.
모기지 대출은 원칙적으로 전문 모기지 은행에 의해 수행됩니다.

모기지 대출 시스템 참가자 :

저당권 설정자는 개인입니다. 또는 부채를 담보하기 위해 부동산을 담보로 제공한 법인.
모기지(모기지 대출 기관)는 부동산을 담보로 대출을 발행하는 법인체입니다.

러시아 모기지 대출의 법적 근거:

1998년 7월 16일자 러시아 연방법 “모기지(부동산 서약)”;
1998년 7월 29일자 "러시아 연방의 평가 활동에 관한" 러시아 연방법.

모기지는 사법 기관이 부동산에 대한 통합 주 권리 등록부에 등록해야 합니다.

모기지 및 은행

모기지 은행 -부동산을 담보로 장기대출을 제공하는 전문은행입니다.

은행 모기지 대출의 장점:

부동산을 담보로 하기 때문에 대출 발행 시 상대적으로 위험이 낮습니다.
장기 대출을 통해 은행은 고객과의 사적인 협상에서 벗어날 수 있습니다.
모기지 대출은 은행에 완전히 안정적인 고객을 제공합니다.
주택담보대출은 2차 시장에서 활발하게 거래될 수 있으며, 이를 통해 은행은 대출이 이루어진 후 주택담보대출을 매각하여 위험을 분산시킬 수 있습니다.

은행 모기지 대출의 단점:

담보로 제공되는 부동산 감정사 등 제한된 자격을 갖춘 전문가를 직원으로 유지해야 하므로 은행 비용이 증가합니다.
장기적인 자금 전환;
대출 기간이 길면 은행의 미래 이익에 큰 위협이 됩니다. 수십 년 전의 시장 금리 역학을 예측하는 것은 매우 어렵기 때문입니다.

모기지 대출 메커니즘

모기지는 부동산을 담보로 대출을 받는 것입니다.

대출자와 차용인 사이의 관계를 결정하는 대출을 받기 위한 주요 문서는 대출 계약서와 담보 계약서입니다.

대출 계약서대출 목적, 대출 기간 및 규모, 대출 발행 및 상환 절차, 대출 수단(이자율, 조건 및 변경 빈도), 대출 보험 조건, 확인 방법 및 형식을 결정합니다. 대출의 보안 및 의도된 사용, 대출 오용 및 연체에 대한 제재, 벌금 지불 금액 및 절차, 계약 해지 절차, 대출 기관과 차용자 간의 합의에 따른 추가 조건.

모기지 계약대출을 담보하는 담보의 형식, 규모 및 절차를 결정합니다.

모기지 담보

모기지의 개발은 모기지 및 모기지 채권과 같은 특정 유형의 유가 증권의 존재를 전제로 합니다.

저당- 부동산 물건의 담보(담보)에 관한 법적 문서로, 대출 의무에 대한 담보로 물건의 공개를 인증합니다.

담보의 목적은 차용인의 채무에 대한 담보 역할을 하는 부동산입니다. 대출의 목적은 구체적인 목표입니다. 대출이 제공되는 것입니다.

따라서 담보대상과 대출대상의 다양한 조합이 가능하다. 예를 들면 토지를 담보로 한 주택건설 대출입니다.

모기지 대출 메커니즘상업은행에서 신용자원을 창출하는 메커니즘과 크게 다릅니다. 선진국에서는 은행이 주로 대출을 위한 자금을 조달합니다. 모기지 시트를 판매하여그리고 자신의 자본.

모기지 시트 -이는 은행의 장기 담보 의무로서 고정 이자가 지급되는 신뢰할 수 있는(또는 종합적인) 모기지 대출을 제공합니다.

모기지 시트는 2차 시장의 모기지 은행에서 투자자, 기타 신용 기관(일부 국가에서는 모든 투자자)에게 판매됩니다.

2차 시장은 1차 시장에서 발행된 모기지 증권을 사고 파는 과정입니다. 1차 대출 기관에 1차 모기지를 판매할 수 있는 기회를 제공하고, 받은 수입을 사용하여 동일한 시장에서 또 다른 대출을 제공하는 것이 모기지 자본의 주요 임무입니다.

모기지 어음에 대한 투자는 안정적인 이자 소득 외에도 모기지 위험에 대해 투자자가 보장되기 때문에 안정적인 자본 투자로 간주됩니다. 물론 담보 부동산의 시장 가치는 시간이 지남에 따라 하락할 수 있지만, 여기서 은행은 모기지 판매 시 다양한 헤징 옵션(위험 감소)을 제공할 수 있습니다.

모기지를 판매함으로써 대출 기관은 수익금을 사용하여 새로운 모기지를 제공합니다.

모기지 상환판매되는 모기지의 기간 및 이자와 관련됩니다. 모기지 기간이 10년이고 고정 이자율이 6.5%인 경우 모기지 발행 비용과 투자자에게 이자를 지급하는 비용을 충당하기 위해 대출금을 연 7% 이상의 이율로 발행해야 합니다. 모기지 기간이 길어지면 10년 이후 시장 상황에 따라 이자율이 변경됩니다. 상환은 분할로 이루어지며, 상환주기(월, 분기, 반기, 연간)는 대출계약에 의해 설정됩니다.

모기지 대출 제도

대출 잔액의 역학

경제에서 모기지의 역할

모기지 대출은 필수 요소입니다. 글로벌 은행 산업의 발전 패턴을 반영하여 우선순위 개발 도구 중 하나입니다.

모기지와 위기

글로벌 경험에 따르면 모기지 대출이 다음과 같은 기여를 한 것으로 나타났습니다. 부흥, 회복, 실업을 극복하고 궁극적으로 위기에서 벗어나는 길미국 - 30년대, 캐나다와 독일 - 40~50년대, 아르헨티나와 칠레 - 70~80년대, 그리고 여러 국가에서 경제 개혁이 가속화되었습니다. 러시아의 주택 문제를 해결하기 위한 도구로서 모기지에 특정 희망이 고정되어 있습니다.

모기지와 경제의 실제 부문

모기지 사업의 발전은 산업, 건설, 농업 등의 기능에 긍정적인 영향을 미칩니다. 세계 사례에서 알 수 있듯이 모기지 대출의 확산은 다음과 같습니다. 자본 투자에 자금을 조달하는 효과적인 방법투자위기 극복에 도움이 될 것입니다.

모기지 및 은행 시스템

모기지 대출은 직접적으로 매우 중요합니다. 은행 시스템의 발전국가. 모기지는 대출 상환을 보장하는 가장 중요한 도구입니다. 모기지 대출 시스템 내에서 운영되는 모기지 신용 기관은 상대적으로 안정적이고 수익성이 높은 경제 주체입니다. 따라서 은행 시스템에 이러한 신용 기관이 많을수록 국가 전체의 경제 시스템에서의 활동이 더욱 안정적이고 효과적입니다.

모기지 및 사회 복지

모기지 대출, 자금을 현재 매출액에서 내부 축적으로 어느 정도 전환 줄이는데 도움이 됩니다인플레이션.

현대사회에서 주택담보대출의 중요성은... 주택담보대출시민들에게 저렴한 개인 주거용 부동산을 제공하는 데 기여하며 사회 계층의 강력한 요소가 됩니다.

주택 담보 대출의 관련성은 이를 사용하여 모순을 해결할 수 있다는 사실에 기인합니다.

높은 부동산 가격과 인구의 현재 소득 사이;
한 그룹의 경제 주체의 금전적 저축과 다른 그룹의 사용 필요성 사이.

70년 동안 우리나라에 부동산 및 모기지 기관이 없었기 때문에 부정적인 결과를 초래했습니다. 모기지 대출 조직 경험은 신용 기관 수준과 국가 수준 모두에서 크게 사라졌습니다. 전체.

이전에는 실질적으로 주거 환경을 개선할 수 있는 유일한 기회가 공공 주택을 구입하는 것뿐이었다면 오늘날 이 문제는 주로 시민들이 자신의 저축을 희생하여 주택을 구입하거나 건설함으로써 해결됩니다. 제한된 예산 자원으로 인해 특정 인구 집단의 주택 문제를 해결하는 데 주의 관심이 집중되었습니다. 그러나 이들 중 대다수는 현재 필요한 저축이 부족하여 생활 환경을 개선할 수 없습니다.

모기지 대출 시스템 구축대다수의 인구가 저렴한 가격으로 주택을 구입할 수 있도록 할 것입니다. 인구, 은행, 금융, 건설 회사 및 건설 산업 기업의 화폐 자원 간의 관계를 보장하여 금융 자원을 경제의 실제 부문으로 유도할 것입니다.

모기지 대출 인프라

적절한 지원 요소(인프라)가 없으면 모기지 신용 기관 시스템의 효과적인 기능이 불가능합니다. 모기지 대출의 특이성은 부동산 가치 평가, 보험, 부동산 거래 등록뿐 아니라 모기지 대출의 2차 시장과도 밀접한 관련이 있다는 것입니다. 이와 관련하여 다음 국가에 존재하지 않으면 모기지 기관 시스템의 기능이 불가능합니다.

부동산 거래 등록 시스템;
보험 기관(회사);
부동산 가치 평가에 전문적으로 참여하는 조직입니다.

모기지 대출 시스템의 개발된 인프라는 모기지 운영의 효율성을 보장하고 모기지 대출 기관의 권리 보호를 강화합니다.

모기지 주제는 끊임없이 의제에 있습니다. 그러나 모든 사람이 모기지가 무엇인지 이해하는 것은 아니며, 이 지식이 없으면 향후 주택을 잃을 뿐만 아니라 기존 재산도 없이 남겨질 수 있습니다.

모기지 : 그것이 무엇이며 어떻게 얻을 수 있습니까?

그것이 무엇인지 묻는 질문에 대한 대답은 다음과 같습니다. 모기지는 채무자가 자신이 소유한 부동산을 담보로 제공할 때 담보의 한 형태입니다. 이는 대출 기관에 대한 부채 상환 보증입니다. 이것이 모기지의 본질이자 정확한 정의입니다. 아파트 모기지가 무엇인지 알면 재정 상황이 악화되거나 지급 능력을 완전히 잃으면 재산을 잃을 수 있다는 점을 이해해야합니다.

모기지가 무엇인지 간단한 단어로 표현할 수 있습니다. 모기지 계약에 서명하고 돈을 받고 계약에 명시된 금액을 대출 기관에 매월 지불합니다. 귀하가 담보로 제공한 부동산은 담보대출에 속합니다. 다음 사항을 은행에 담보로 제공할 수 있습니다.

집;
토지 계획;
다차;
아파트;
다른 개체.

고객이 계약을 위반하면 은행이 해당 부동산의 소유자가 되어 손실이 발생하지 않도록 해당 부동산을 판매할 수 있습니다. 이 계획은 러시아 모기지 시장의 기초입니다. 모기지 계약을 작성할 때 금융 기관을 안내하는 주요 문서는 1998년에 채택된 법률입니다. 이 법률을 "모기지에 관한"이라고 합니다.

주택담보대출의 주요 특징은 다음과 같습니다.

장기간(5~50년) 발행;
약속;
상대적으로 낮은 이자율;
모기지법에 따라 엄격하게 집행됩니다.

담보물 자체는 차용인의 소유이지만 차용인은 이를 독립적으로 처분할 권리가 없습니다. 신용 기관은 부채 상환에 문제가 있는 경우 재량에 따라 이를 사용할 권한이 있습니다.

모기지 프로그램의 종류

모기지에 대해 알아야 할 것 중에서 모기지 프로그램 유형에 대한 정보가 중요합니다.

기준;
사회의;
"젊은 가족";
군인용.

표준 모기지 유형

서로 경쟁하는 은행들은 모기지 획득 방법이나 목적을 반영하여 다양한 이름으로 많은 프로그램을 제공합니다. 일반적으로 모기지로 이해되는 것은 담보로 제공되는 돈이며 이를 반환해야 합니다. 그렇지 않으면 은행이 귀하에게 담보를 박탈할 것입니다. 가장 인기 있는 모기지 유형(모기지 대출):

2차 시장에서 주택을 구매하는 경우. 이 유형은 최적의 이자율, 상대적으로 짧은 처리 시간 및 대부분이 수용할 수 있는 조건으로 인해 매력적입니다. 의무적인 소유권 보험이 필요하다는 점에서 다른 유형과 다릅니다.
건설중인 부동산의 경우. 주택은 건설 단계에서도 구입할 수 있지만 개발업자는 은행의 승인을 받아야 합니다. 여기의 이자율은 가장 높지만 주택 자체의 가치는 약간 낮습니다.
토지를 구입하려면. 차용인은 은행에 동일한 가치의 부동산을 담보로 하고, 구입한 부지에 새로운 건축을 시작할 수 있습니다. 주택담보대출이 상환될 때까지 금융기관은 개발자가 인수한 부지에 구축한 모든 것을 담보로 보유합니다.
집을 짓기 위해. 개인이 자신의 건축 계획을 갖고 있다면 보석금을 받을 수 있습니다. 신청을 고려할 때 토지가 특정 범주에 속하는지 고려합니다. 담보는 토지, 건설중인 주택 및 토지에 위치한 기타 구조물의 음모입니다.
도시 밖의 부동산의 경우. 이 프로그램은 시골집, 타운하우스 또는 별장 구입을 제공합니다. 일반적으로 이러한 주택은 환경 친화적인 지역에 위치하고 있으며, 개발자와 함께 신용 기관이 제안을 개발합니다.

사회적 모기지

주택 대기자 명단에 있는 저소득층은 다음 유형의 모기지를 이용할 수 있습니다.

두 명 이상의 자녀를 둔 젊은 가족;
2015년 1월 1일 이전에 등록된 장애인이 살고 있는 가족,
문화, 스포츠, 사회 보호 종사자;
재향 군인;
국가 지위를 가진 연구 센터 직원;
군 공업 단지 직원.

사회적 모기지는 국가가 차용인이 은행에 대한 의무를 이행할 수 있도록 재정적 지원을 제공하는 것을 의미합니다.

사회 대출은 여러 가지 방법으로 보조금을 받습니다.

공공 주택은 할인된 가격으로 판매됩니다.
대출에 대한 이자가 보조금을 받습니다.
모기지 일부에 대해 보조금이 제공됩니다.

어떤 형태로든 사회적 모기지를 적용하는 결정은 지역 당국이 내립니다.

젊은 가족을 위한 모기지

질문에 답해 봅시다: 러시아의 젊은 가족을 위한 주택 담보 대출은 무엇입니까? 실제로 이는 동일한 사회적 모기지이지만 젊은 가족에게 자신의 생활 공간을 제공하기 위한 것입니다. 이 카테고리에 분류되는 신혼 부부의 연령 제한은 최대 35세입니다. 여기서 모기지 조건 자체는 우선적이지 않으며 국가 보조금 제공 및 모성 자본 사용 기회로 지원이 표현됩니다.

신혼 부부는 표준 유형의 주택 담보 대출을 이용할 수도 있습니다. 가족이 등록된 생활 공간이 1인당 최소 허용 기준을 충족하지 못하는 경우 국가 보조금을 받을 수 있습니다. 발행금액은 구입평방미터 표준비용의 30~35% 수준이다.

군사 모기지

군인을 위해 고안된 특별 저축 모기지 대출 프로그램에 참여하는 계약 군인은 이러한 유형의 모기지 대출을 신청할 수 있습니다. 군대를위한 모기지는 무엇입니까? NIS 프로그램의 틀 내에서 특정 금액이 정기적으로 수령되어 군인의 계좌에 색인됩니다. 계약이 만료되면 개인은 축적된 자금을 사용하여 주택을 구입하고 계약금이나 모기지 대출의 일부를 갚을 수 있습니다.

모기지는 최대 25년 동안 발행됩니다. 이 기간이 끝날 때까지 군인은 45세 이하여야 합니다. 평균 비율은 약 12.5이고 최대 금액은 2,400,000 루블입니다.

부채의 일부는 출산자본이나 추가로 받는 우대 소비자 대출을 통해 상환될 수 있습니다.

이렇게 많은 돈을 빌리는 것은 저절로 해결될 수 있는 문제가 아닙니다. 필요한 것은 균형 잡힌 접근 방식, 최대의 책임, 모기지가 무엇인지, 위험을 최소화하면서 대출을 받는 방법에 대한 명확한 이해입니다.

신용 기관을 선택한 경우 해당 기관에 대한 정보를 수집하십시오.
모든 문서를 주의 깊게 읽어보시기 바랍니다.
휴대폰 카메라로 사진을 복사하거나 문서를 촬영하세요.
변호사가 아니더라도 최소한 합리적인 조력자와 함께 계약서를 검토하십시오.
서명이 필요한 모든 문서를 즉시 제출하도록 요청하십시오. 이렇게 하면 내용을 비교하고 주의 깊게 읽을 수 있습니다.

광고 브로셔에 인쇄된 숫자를 항상 신뢰해서는 안 됩니다. 대출의 실제 조건을 개인적으로 알아내는 것이 좋습니다.

이자율을 비교하고, 모기지 계산기를 사용하여 대출 비용을 계산합니다.
조기 상환 가능성이 있는지, 이에 대해 추가 수수료를 부과할지 여부를 확인합니다.
은행 거래에 부과되는 수수료를 알아보세요.
자발적인 조건으로 보험을 거부하는 경우 이자율이 인상되는지 여부 등 보험이 수행되는 조건의 모든 뉘앙스를 연구하십시오.
대금 연체로 인해 금융기관이 차용자에게 과감한 조치를 취하는 조건을 읽어보세요.

모기지 대출을 받기 위한 5가지 주요 조건

은행에서 대출을 받는 것은 쉽지 않습니다. 신용회사는 많은 요구를 합니다. 주요 내용은 다음과 같습니다.

연령 - 대출을 받은 날 21세부터, 전액 상환 당시 65세부터 시작됩니다.
안정적인 직업 - 마지막 직업은 최소 6개월입니다.
소득 수준 - 월 금액은 정기 월 기여금의 2.5배 이상이어야 합니다. 차용인의 수입뿐만 아니라 그의 가족의 수입도 고려됩니다.
초기 입금에 필요한 금액의 가용성을 확인합니다. 일반적으로 이는 10~30%입니다.
공동 차용자는 차용인의 소득이 은행을 만족시키지 못할 때 필요합니다.

모기지를 받을 때 알아야 할 사항

신용으로 주택 구입 계약을 체결하려는 경우 장점과 단점을 알아야 합니다. 규모, 기간, 요율이라는 3가지 핵심 요소가 있습니다. 이점은 다음과 같습니다.

주택이나 기타 구매 문제는 즉시 해결됩니다.
우선 모기지 계약은 경제적으로 유익합니다.
부동산을 구입하면 가격이 오르는 경향이 있기 때문에 안정적인 투자입니다.

모기지의 단점:

소유자는 제한된 권리를 갖습니다. 빚을 갚을 때까지는 채권자의 허락 없이는 아무것도 할 수 없습니다.
대규모 초과 지불, 주택 또는 기타 재산의 초기 비용은 부채 상환 시점에 거의 2배 증가합니다.
장기간에 걸쳐 매월 할부금을 지불합니다.
일부 잠재적 차용인에게는 금융 기관의 요구 사항이 불가능합니다.
부동산이 손실될 수 있는 불가항력의 위협이 끊임없이 존재합니다.

부채를 전액 상환한 후에는 은행이 계약에 따라 공식적으로 담보를 귀하에게 반환하는지 확인하는 것을 잊지 마십시오.

승인받기가 쉽나요?

은행은 신청하는 모든 사람에게 아파트 구입에 대한 모기지를 승인하지 않습니다. 고객이 금융기관을 통해 구입한 주택과 개인의 신용기록을 꼼꼼히 확인합니다.

신용 기관으로부터 제때에 대출금을 상환한 사람은 승인을 받을 수 없습니다. 신청인이 미납된 벌금이나 예산 부채가 있는 경우에도 부정적인 영향을 미칠 것입니다. 소득이 낮으면 승인이 어렵습니다. 주택담보대출이 무엇인지 알기 위해서는 공식적인 수입원이 있어야 합니다. 또 다른 필수 요구 사항은 아파트 보험입니다.

유리한 조건으로 승인을 받는 방법: 3가지 뉘앙스

다른 은행에서 주택 모기지를 신청하는 뉘앙스는 동일하지 않습니다. 모기지 대출 제공 조건은 다음과 같습니다.

일부 은행은 특정 개발자로부터 주택을 구매할 때 유리한 조건으로 대출을 제공합니다.
큰 계약금을 지불하면 모기지 이자율이 상당히 낮아집니다.
대출 조건은 은행 고객(카드로 급여를 받는 고객)에게도 더 유리할 것입니다.

어떤 서류가 필요합니까?

모기지를 신청할 때 그것이 무엇인지 아는 것이 중요하지만 어떤 서류가 필요한지 이해하는 것도 그다지 중요하지 않습니다. 모기지 대출을 받기 위한 기본 서류 목록은 다음과 같습니다.

성명. 은행 영업점 현장에서 작성하거나, 신용기관 공식 홈페이지에서 미리 다운로드하여 작성할 수 있습니다.
은행 설문지 - 은행마다 모양이 다릅니다.
신청인의 여권 사본 (확인을 위해 원본을 제시해야 함).
TIN 인증서 사본.
SNILS 사본(녹색 적층 카드 형태의 연금 보험 증명서).
군인 연령의 남성의 경우 - 군인 신분증 사본.
신청인이 결혼한 경우 이를 확인하는 서류와 가능한 경우 결혼 계약서.
가능한 경우 자녀의 출생 증명서.
지원자의 교육에 관한 서류 - 졸업장, 증명서 등
위자료, 부동산 임대 자금, 재정 지원 등 직장 및 기타 출처의 소득 수준을 확인하는 서류.

은행이 그렇게 적당한 목록으로 제한하는 경우는 거의 없습니다. 일반적으로 모기지에 필요한 다른 것이 추가되므로 추가 서류가 대출을 받을 가능성이 높아집니다.

가능한 옵션:

직계가족 전원의 여권, 이미 저승에 간 사람의 사망진단서.
장애노인 친족(부모, 조부모) 연금증명서 및 연금지급액 증명서 사본.
거주지 등록을 확인하는 여권 사무소의 증명서.

귀중한 자산(다른 부동산, 자동차 또는 기타 차량 등)을 보유하면 필요한 금액에 대해 모기지 승인을 받을 가능성이 높아지므로 큰 이점이 될 것입니다. 따라서 이미 광범위한 서류 목록에는 해당 재산의 소유권을 확인하는 문서(소유권 증명서, 구매 및 판매 계약서, 관련 등록부에서 발췌한 내용 등)가 포함되어야 합니다. 다른 은행에 계좌가 있는 경우 해당 계좌의 자금 이동 명세서를 제공해야 합니다.

일부 신용 기관에서는 고객의 지급 능력과 신뢰성을 평가하기 위해 현재 거주지에서 공과금 납부 영수증을 요청할 수 있습니다. 기업가의 경우 해당 기업의 법정 문서, 회계 명세서 및 사업이 수익성이 있고 상당히 꾸준히 발전하고 있음을 확인하는 기타 서류로 목록이 보완됩니다.

모성 자본 자금을 사용하여 첫 번째 지불이나 대출금의 일부를 지불하는 경우 이에 대한 인증서가 문서 목록에 추가됩니다. 또한, 이 자본의 잔액을 나타내는 연금 기금 지점으로부터 인증서를 받아야 합니다.

용어, 관심 및 기타 뉘앙스

아파트 모기지를 신청할 때, 주택을 취득하는 데 연령 제한이 있다는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 21세 미만인 사람에게는 주택 대출을 절대 제공하지 않습니다. 모기지 승인을 받을 수 있는 연령 제한은 다양합니다. 주택이나 아파트 구입을 위한 주택담보대출은 장기이며 30년 이상 상환할 수 있습니다. 은행은 채무 상환을 위해 고객의 자금 제공을 고려합니다.

가 높을수록 상환 조건이 더 유리해집니다. 계약을 작성할 때 지불 상환 순서와 일정보다 먼저 부채 상환 가능성에주의하는 것이 중요합니다. 후불을 활용할 수 있는 기회와 제공 조건이 즉시 논의됩니다.

은행에 대한 부분적 의무는 모성 자본 자금을 사용하여 상환될 수 있습니다. 군인에게 대출을 제공하기 위한 특별 조건.

정부 지원 덕분에 새 건물의 아파트 구입에 대한 이자율은 2차 시장 주택보다 낮습니다. 이것도 고려해 볼 가치가 있습니다. 간단히 말해서, 그러한 모기지는 더 유리하고 매력적인 조건을 갖게 될 것입니다.

한 은행의 승인이 거부되었다고 해서 다른 은행에서 대출을 받는 것이 불가능하다는 의미는 아니라는 점을 항상 기억해야 합니다. 여러 은행에 승인을 신청하여 궁극적으로 자신에게 가장 적합한 옵션을 선택할 수 있습니다. 나만의 코너를 갖고 싶은 욕구가 현실이 될 수 있습니다. 가장 중요한 것은 필요한 모든 정보로 무장하고 선택에 현명하게 접근하고 그것이 무엇인지, 즉 모기지와 유능하게 작업하는 방법을 이해하는 것입니다.

마지막 업데이트: 2019년 12월 30일

안녕하세요, 금융 잡지 "사이트" 독자 여러분! 오늘 우리는 주택담보대출과 주택담보대출: 정의, 온라인 모기지 계산 방법, 2020년 모기지 획득 조건, 주요 은행에서 제공하는 모기지 대출 프로그램.

이 출판물은 그러한 기회를 결정했거나 아직 생각하고 있는 모든 사람에게 유용할 것입니다. 금융 분야에 대한 지식을 넓히고 싶은 분들이 이 글을 읽어보시면 좋을 것 같습니다. 그러므로 우리는 절대적으로 모든 사람이 시간을 낭비하지 말고 읽기 시작하는 것이 좋습니다!

따라서 이 기사에서 다음을 배울 수 있습니다.

주택담보대출이란 무엇이며 주택담보대출의 장점과 단점은 무엇입니까?
어떤 특별한 모기지 대출 프로그램이 존재합니까?
모기지 획득과 관련된 단계는 무엇입니까?
러시아 모기지 발행을 위한 기본 조건
모기지 대출 지불 계산의 기능은 무엇입니까?
어떤 은행이 최상의 조건을 제공합니까?
모기지 획득에 도움을 받으려면 누구에게 연락해야 합니까?

또한 기사 끝부분에서 독자는 모기지 대출에 관해 가장 많이 묻는 질문에 대한 답변을 찾을 수 있습니다.

출판물이 상당히 방대하므로 내용을 활용하십시오.

이번 호에서는 모기지가 무엇인지, 러시아 주요 은행에서 모기지 대출을 받기 위한 조건은 무엇인지, 온라인으로 모기지를 신속하게 계산하는 방법, 모기지 프로그램이 무엇인지 알려드리겠습니다.

모기지 란 무엇입니까?

저당- 이는 대출 기관이 자금 미상환 가능성을 방지하도록 설계된 특별한 유형의 담보입니다. 이 경우 구입한 부동산이 담보로 사용됩니다.

전통적으로 부동산은 모기지에 사용됩니다. 아파트, 주거용 건물, 부동산 지분.

모기지를 신청할 때 소유권은 구매자에게 있습니다. 또한 담보이기 때문에 차용인이 의무를 이행하지 않는 경우 대출 기관은 권리를 갖습니다. 고소하다 당신의 이익을 위한 부동산.

또한 소유자는 자신의 재량에 따라 부동산을 처분할 권리가 없습니다. 신용기관의 승인 없이는 담보가 담보된 부동산을 매각하거나 기부할 수 없습니다.

1.1. 모기지의 의미

모기지의 가장 큰 특징은 약속 . 그것의 존재는 이 경제 개념의 존재를 위한 가장 중요한 조건이다.

이해되어야 한다담보는 구입한 부동산뿐만 아니라 차용인이 이미 소유한 부동산일 수도 있습니다.

예를 들어, 은행이 항상 대출에 동의하는 것은 아닙니다. 건설 중인 주택, 아직 소유권이 등록되지 않았기 때문입니다. 부담을 주는 것이 불가능하다는 뜻이다.

잠재적 차용인이 기존 아파트를 담보로 등록하겠다고 제안하면 절차가 훨씬 간단해집니다.

부동산 건설 및 시운전이 완료되면 대출금 상환을 위해 은행의 허가를 받아 담보물을 매각할 수 있습니다. 또 다른 선택은 의무가 완전히 이행될 때까지 예산가집행을 유지하는 것입니다. 이 경우 차용인은 두 아파트의 소유자가 됩니다.

금융업자는 모기지를 두 가지 경제적 범주로 이해합니다. 재산의 질권 , 또한 그에 따라 발행됨 현금 대출 .

이 경우 모기지의 특징적인 여러 징후를 강조할 수 있습니다.

등록은 연방법에 의해 규제됩니다.
목표 성격, 즉 아파트 대출을 신청할 때 다른 것을 구입하는 데 돈을 쓸 수 없습니다.
장기 대출 기간(최대 50 연령);
비대상 대출에 비해 금리가 저렴합니다.

이론적으로는 다른 부동산 구입을 위해 모기지를 받는 것이 가능합니다. 예를 들어, 명품), 교육 및 치료비 지급. 그러나 이러한 프로그램은 러시아에서는 인기가 없습니다.

1.2. 개발의 역사

역사가들은 이 용어에 동의합니다. 저당 아주 오래 전에 일어난 일 - 대략 5 000 기원전 년.

그런 다음 고대 그리스에서는 모기지라고 불렀습니다. 기둥, 차용인의 토지에 설치되었습니다. 서약의 주제와 관련된 정보가 포함되어 있습니다. 또한 고대 이집트에서는 부동산을 담보로 한 대출도 이루어졌다.

우리나라에서는 현대적인 의미의 모기지가 얼마 전에 나타났습니다. 아파트 구입은 마지막에만 가능해졌습니다. 90 연령.

이것의 원동력은 채택이었습니다. 1998년에모기지에 관한 법률. 오늘날까지 모기지 계약의 실행을 규제하는 주요 입법법입니다.

1.3. 모기지의 장점과 단점

우리나라 거주자 대다수에게 모기지를 얻는 것은 먼 미래가 아닌 오늘 아파트 소유자가 될 수 있는 유일한 기회가 되고 있습니다. 이는 모기지 프로그램에 대한 지속적인 수요로 이어집니다.

전문가들은 여러 가지 점을 강조합니다. 이익모기지를 신청할 때 차용인이 받는 것:

최대 혜택으로 내 집을 구입하세요받을 자격이 있는 사람만 이용 가능 우대 모기지. 러시아에서는 한 명 이상의 자녀를 키우는 젊은 전문직 종사자, 군인, 시민 등이 특별 프로그램을 이용할 수 있습니다.
주택 문제를 가능한 한 빨리 해결하십시오.모기지를 사용하면 자신의 아파트에 장기간 자금이 축적되는 것을 피할 수 있습니다. 매달 임대료로 낯선 사람에게 막대한 금액을 줄 필요도 없습니다.
일부의 경우 주택담보대출을 통해 부동산에 투자할 수 있습니다.이러한 부동산의 가격은 거의 떨어지지 않으며 장기적으로 아파트 가격은 상승을 멈추지 않습니다. 부동산을 구매함으로써 차용인은 향후 더 높은 가격에 부동산을 판매할 수 있는 기회를 얻습니다. 이 경우 모기지 부채를 상환하는 것뿐만 아니라 실질적인 이익도 얻을 수 있습니다.

상당한 이점에도 불구하고 모기지에는 여러 가지 이점이 있습니다. 단점:

모기지를 얻는 것은 꽤 어려울 수 있습니다.많은 신용 기관은 차용인을 너무 철저하게 확인하여 긍정적인 결정을 내리기가 어렵습니다.
초과 지급 금액이 높습니다.장기담보대출로 인해 원래 대출금액과 동일할 수도 있습니다.
소유자는 담보 재산을 처분할 수 있는 제한된 권리를 갖습니다.
대출 상환 기간은 일반적으로 상당히 깁니다.모든 사람이 10~30년 동안 매달 인상적인 금액을 지불할 준비가 되어 있는 것은 아닙니다.
아파트를 잃을 위험이 있습니다.어떤 이유로 차용인이 모기지에 따른 의무를 이행하지 않는 경우, 은행은 법원을 통해 담보를 가져오거나 경매에서 판매할 권리가 있습니다.

통계에 따르면 더 이상 모기지로 주택을 구입할 여력이 없는 사람이 있습니다. 5 러시아 시민의 %. 동시에 대부분은 우대 조건으로 대출을 신청합니다.

2. 주택담보대출과 주택담보대출의 개념에 차이가 있나요? 📊

대부분의 시민들은 현금으로 아파트를 구입할 여유가 없습니다. 통계가 보여주는 이유는 다음과 같습니다. 더 50 % 모든 부동산 거래는 주택담보대출을 통해 이루어집니다. 우리는 이전 기사에서 신용으로 주택을 구입할 때 올바르게 행동하는 방법에 대해 더 자세히 썼습니다.

다들 컨셉이 뭔지 모르시나봐요 모기지그리고 담보대출같지 않은.

저당- 이는 은행이 부동산 담보 형태로 담보로 대출을 발행하는 모기지 시스템의 중요한 구성 요소입니다.

대출을 발행할 때 은행 기관은 발행된 자금의 반환을 보장하기 위해 구입한 아파트를 담보로 공식화하는 것으로 나타났습니다. 위에서 설명한 상황에서 작용하는 것은 빌린 자금으로 구입한 부동산입니다. 저당.

아래에 저당특정 형태의 담보를 이해합니다. 이 경우 취득한 재산은 채무자의 소유이고 그가 사용하지만 채무자가 부과됩니다.

채무자가 대출금 지불을 거부하는 경우 채권자는 대출로 발행된 자금을 반환하기 위해 부동산을 판매할 권리가 있는 것으로 나타났습니다.

러시아의 주요 모기지 대출 유형 개요

3. 주요 모기지 유형 및 모기지 대출 📑

오늘날 모기지 대출은 많은 사람들의 주택 문제를 해결하는 유일한 방법입니다. 따라서 이러한 금융서비스에 대한 수요는 지속적으로 증가하고 있습니다.

이러한 상황에서 은행은 가능한 한 많은 고객을 유치하기 위해 모든 것을 시장에 출시합니다. 새로운 프로그램. 동시에, 수많은 고객은 자신에게 가장 적합한 프로그램을 결정하는 데 어려움을 겪을 뿐만 아니라 근본적인 차이점이 무엇인지도 모릅니다.

담보대출 –다면적인 개념이므로 다양한 특성에 따라 많은 분류가 구별됩니다.

대출 목적으로;
대출 통화에 따라;
구매할 부동산 유형에 따라
월별 지불액 계산 방법에 따라.

이것은 완전한 목록이 아니며 각 분류에는 존재할 권리가 있습니다.

일부 전문가들은 강조하는 것을 선호합니다. 모기지 그룹 , 다음과 같이 정의에 기초하여 부동산 담보.

이 원칙에 따라 두 그룹을 구분할 수 있습니다.

기존 부동산을 담보로 하는 모기지;
가진 것이 없는 사람들이 대출을 받는 경우가 훨씬 많기 때문에 구입한 부동산을 담보로 대출을 받는 것이 더 인기가 있습니다.

첫 번째 방법을 사용하여 모기지가 발행되면 차용인은 다음과 같은 혜택을 받습니다.

낮은 금리;
자금 오용 가능성.

구입한 부동산을 담보로 담보대출을 신청할 때, 반대로 대출은 독점적으로 표적화되어 있습니다. 즉,받은 돈으로 아파트를 제외하고는 아무것도 살 수 없으며 은행의 승인을 받아야합니다. 별도의 기사에서 복용 방법을 읽어보세요.

오늘날 시장에는 수많은 신용 기관이 공존하고 있습니다. 당연히 이는 엄청난 경쟁으로 이어진다.

각 은행은 여러 가지를 개발하기 위해 노력합니다. 모기지 대출 프로그램, 이는 독특하고 차용자들에게 인기가 있을 것입니다.

대출 프로그램은 다르게 호출되지만 대부분 이름에 반영됩니다. 획득 방법또는 표적. 첫 번째 경우이름은 광고 성격에 가깝습니다. 두 번째에는– 모기지의 실제 목적을 반영합니다.

디자인 목적에 따라 다음을 구별하는 것이 일반적입니다.

2차 시장에서 아파트 구입을 위한 대출오늘날 가장 흔한 것 중 하나. 그는 특징이 있다 최적의 조건, 유리한 이자율. 또한, 이러한 모기지 유형은 다릅니다. 빠른 처리. 많은 은행은 2차 시장에서 주택 구입을 위해 여러 유형의 모기지 대출을 제공하며, 이에 따라 특정 차용자 그룹에 특정 혜택이 제공됩니다.
건설중인 부동산에 대한 담보 대출주택 건설과 동시에 주택 구입이 가능해집니다. 개발자는 대출 발행 기관의 인증을 받아야 함을 이해해야 합니다. 이 경우 은행은 상환 불능의 위험뿐만 아니라 공사가 완료되지 않을 가능성도 있습니다. 그러므로 그러한 프로그램에 따르면 최고 비율. 당연히 이는 초과 지불의 증가로 이어집니다. 그러나 차용인에게는 장점도 있습니다. 훨씬 저렴한 비용으로 아파트를 구입할 수 있습니다.
집을 짓기 위한 모기지토지가 있는 사람에게 발급됩니다. 이 대출을 통해 개인 주택을 지을 수 있습니다.
시골부동산 구입을 위한 대출주인이 될 수 있게 해주세요 타운하우스, 별장, 토지 계획또는 시골집. 개발자의 지원을 받아 신용 기관에서 개발한 제안이 시장에 나와 있습니다. 이러한 프로그램은 환경 친화적인 지역의 주거용 부동산을 합리적인 가격에 구입할 수 있는 기회를 제공합니다.

차용인이 다양한 모기지 프로그램 중에서 더 쉽게 선택할 수 있도록 하려면 어떤 자산을 담보로 사용할지 결정해야 합니다.

그런 다음 은행 지점, 웹사이트 또는 대출 검색을 위한 온라인 리소스에서 일치하는 프로그램을 선택해야 합니다. 목표. 즉, 원하는 유형의 부동산을 구매할 수 있는 프로그램을 고려해야 합니다.

젊은 가족, 공무원, 공무원, 젊은 전문직 종사자를 위한 모기지 대출 프로그램

4. 특별 모기지 대출 프로그램 - TOP 4 모기지 프로그램 검토 📝

러시아에는 이것뿐만 아니라 표준(기본) 모기지 프로그램, 누구나 신청할 수 있을 뿐만 아니라 특별한 특정 범주의 시민이 주택을 구입하도록 돕는 것을 목표로 합니다. 그러한 모기지의 특징은 국가의 지원입니다.

1) 국가 지원 모기지

정부 지원을 받는 주택담보대출의 목적은 사회적으로 취약한 시민을 위한 주택 문제 해결을 돕는 것입니다.

여기에는 다음이 포함됩니다.

자녀가 많은 가족;
고아원에서 자란 시민;
저임금 공공 부문 근로자;
장애인;
국가 지원 없이 주택을 구입할 수 없는 기타 유형의 시민.

사회적 모기지를 얻을 수 있는 기회를 이용하려면 시민들이 대기줄생활 여건을 개선하기 위해.

주정부가 제공하는 지원에는 여러 가지 유형이 있습니다.

기존 모기지를 상환하고 계약금을 지불하는 데 사용할 수 있는 보조금;
모기지 대출에 대한 낮은 이자율;
저렴한 비용으로 신용 부동산을 판매합니다.

시민은 자신이 선호하는 지원을 독립적으로 선택할 권리가 없습니다. 이 결정은 지방 당국이 내립니다.

2) 군사 모기지

저축모기지 프로그램에 참여하는 군인에게는 프로그램을 활용하여 아파트를 구입할 수 있는 기회가 있습니다. "군사담보대출" . 이러한 대출은 국가의 지원을 받아 수행됩니다.

군인 전용계좌로 이체해줌 보조금, 이는 주거용 부동산 구매를위한 것입니다. 동시에, 2016 올해 군대는 주택 구입 지역과 재산 유형을 선택할 기회를 가졌습니다.

3) 젊은 가족을 위한 모기지

또 다른 유형의 사회적 모기지는 젊은 가족을 위한 모기지입니다. 이 프로그램은 에 종료될 예정이었습니다. 2015 년도. 그러나 조건이 수정되어 젊은 가족에 대한 모기지가 연장되었습니다. 현재 이 프로그램은 다음 날짜까지 운영될 예정입니다. 2020 올해의.

다음 요구 사항을 충족하는 가족은 이러한 유형의 모기지 혜택을 누릴 수 있습니다.