주택 구입을 위한 모기지. 모기지가 있는 주택입니다. 누가 할 수 있는가?

2018년에 주요 은행들은 그러한 부동산 구매를 위한 여러 프로그램을 개발했습니다. 개인 주택에 대한 모기지 조건에는 반드시 알아야 할 몇 가지 뉘앙스가 있습니다.

모기지에 적합한 개인 주택은 무엇입니까?

은행은 유동성이 상당히 높고 대출 상환을 거부하는 경우 판매에 실질적으로 문제가 없기 때문에 1차 시장에서 부동산 구매를 위해 대출하고 담보로 삼을 의향이 있습니다. 개인 주택의 유동성은 약간 낮고 그러한 대출을 발행할 때 은행의 위험은 더 높습니다. 개인 부동산 모기지의 표준 이자율은 새 건물의 주택보다 높지만 은행 지불 비용을 크게 절약할 수 있는 프로그램이 많이 있습니다.

대출을 확보하기 위해 은행 기관에 다른 주택을 제공할 수 있으며 그 비용은 구입한 주택의 비용에 비례합니다.

Sberbank, VTB 24, Gazprombank 및 기타 주요 금융 기관은 주택 구입을 위해 모기지를 발행하며 다음 조건을 제시합니다.

개인 부동산의 가치가 빌린 금액보다 작지 않습니다.
집에는 부담이 없어야 합니다.
판매자는 주택 아래의 토지에 대한 소유권을 가지고 있어야 합니다.
구매자는 부동산 감정서를 제공해야 합니다.
토지 계획은 개별 건축을 위한 것이어야 합니다.

외곽의 낡은 목조주택보다 도심 내 통신이 연결된 새 벽돌집을 빌릴 돈을 받는 것이 훨씬 현실적이다. 모기지를 발행하고 규모를 계산할 때 은행은 사유 재산의 추정 가치, 위치, 대규모 정착지 또는 도심과의 거리, 건설 지역의 인프라 개발 등 여러 요소를 고려합니다. 개인 주택의 최대 모기지 규모는 주택 가치의 70~85%로 제한됩니다.

대출 기관은 담보로 사용되는 개별 주거용 건물에 대해 다음과 같은 요구 사항을 가지고 있습니다.

건물이 파손되는 것은 허용되지 않으며 대수리 또는 철거 계획에 포함될 수 없습니다.
지붕, 문, 창문은 제대로 작동해야 합니다.
철근 콘크리트, 콘크리트, 벽돌 또는 석조 기초 위에 세워진 주택만 허용됩니다.
물리적 마모 – 40-50% 이내. 이 수치는 건물의 기술 여권과 BTI에서 확인할 수 있습니다.
의사소통이 중요합니다. 중앙에 있을 필요는 없지만 난방, 전기, 물 공급, 하수도는 개인이더라도 최소한으로 필요합니다.

단독주택 구입을 준비하는 가장 쉬운 방법입니다. 건물의 나머지 부분의 소유자가 고객 자신인 경우 모기지로 주식을 취득하는 것이 가능합니다. 반면에 은행은 타운하우스 구매를 위한 모기지 거래를 구현하는 메커니즘을 숙달했습니다.

토지를 조사하는 것이 중요합니다. 이를 통해 할당의 실제 경계를 명확하게 설정할 수 있습니다. 은행은 이를 계획뿐만 아니라 실제 현장에서도 강조할 필요가 있습니다.

다음과 같은 목적을 가진 분야에 대한 신청서가 접수됩니다.

"개별 주택 건설 또는 개별 주택 건설용";
"개인 농업 운영용" 등;
일부 제한 사항이 있음 - 농경지.

이러한 거래에서는 주택 소유권뿐만 아니라 토지나 임대권도 약속됩니다.

차용인을 위한 은행 요구 사항

개인 주택을 구입하기 위해 돈을 빌리려는 러시아 연방 시민 고객의 경우 은행은 다음 요구 사항을 제시합니다.

연령별: 모기지 등록일 기준 21세 이상, 종료 시점 기준 65-75세 이상
근무 가능 여부에 따라: 차용인은 고용되어 있어야 합니다.
등록을 통해: 대출이 발행된 지역에 임시 또는 영구 등록이 필요합니다.
총 수입으로 월 납부금을 상환할 수 있는 공동 차용자를 유치할 수 있습니다.

주택담보대출 받는 방법

주택 구입을 위한 모기지는 다음과 같이 시행됩니다.

신용 기관 및 프로그램이 선택됩니다.
클라이언트를 위한 문서 패키지가 생성됩니다. 표준적으로 필요한 것:

여권;
수입 확인(급여 프로젝트 참가자의 카드 계좌 명세서, 채권자 또는 2-NDFL 형식의 인증서)
통합 문서(복사 또는 추출) 등

서류는 은행으로 이체됩니다. 동시에 양식을 작성하십시오. 사무실을 방문하면 양식이 제공됩니다.
은행 서비스는 고객의 자격을 평가합니다. 영업일 기준 2~5일이 소요됩니다.
신청서가 승인되면 예비 구매 및 판매 계약을 체결하고 판매자에게 선불 또는 보증금을 이체할 수 있습니다.
집과 부지에 대한 평가가 명령됩니다.
선택한 개체에 대한 문서가 은행에 제공됩니다. 평가에는 영업일 기준 최대 10일이 소요됩니다.
서류에 불만 사항이 제기되지 않으면 주요 구매 및 판매 계약을 체결하고 차용인의 자금을 나타내는 물건 비용의 일부를 이전합니다.
거래가 등록되었습니다.
구매가 완료된 후 대출이 이루어지고 수령한 자금은 판매자에게 이체됩니다.
보험 계약이 체결되었습니다.
은행은 주택과 토지의 소유권 이전 확인과 발행된 보험을 받습니다.

집을 살 때 건물은 보험에 들어있지만 토지는 보험에 들어있지 않습니다. 생명보험 및 소유권 보험 계약은 자발적입니다. 이러한 정책이 있으면 일반적으로 대출 이자율을 줄일 수 있습니다.

대출 기관은 일반적으로 급여 프로젝트 참가자에게 이자율에 대해 약간의 할인을 제공합니다.

많은 은행은 신청서 승인 유효 기간에 제한을 두고 있습니다. 예를 들어 Sberbank에서는 90일입니다.

모기지의 경우 토지 측량이 수행되고 재개발 및 확장이 합법화되는 등 문서 패키지가 최대한 완전한 주택을 선택하는 것이 더 실용적입니다.

어떤 이유로든 정해진 기간 내에 거래가 완료되지 않으면 모기지를 다시 신청해야 합니다.

토지가 있는 주택 구입을 위한 모기지: 서류

주택담보대출을 받으려면 다음 서류가 필요합니다.

통합 주 등록부(Unified State Register)의 소유권 증명서 또는 확장 발췌문;
통합 주 등록부의 신선한(최대 30일) 추출물;
재산권 발생의 근거를 증명하는 서류(기부 계약, 매매 계약, 교환 등)
지적 여권;
평면도 및 설명입니다. 이러한 문서는 등록 인증서의 일부로 제공될 수 있습니다.

주택 및 토지 평가 보고서도 제공됩니다.

판매자의 결혼 중에 소유권이 발생했지만 그의 배우자가 재산 소유자가 아닌 경우 공증인으로부터 거래에 대한 동의를 얻습니다. 집주인이 결혼 계약을 체결하면 이 문서가 은행에 제출됩니다. 결혼 증명서도 필요합니다.

필요한 경우 후견권한 매각에 대한 동의를 얻습니다.

주어진 문서 목록이 열려 있습니다. 거래의 세부사항을 고려하여 추가 서류가 요청될 수 있습니다.

어떤 은행이 주택담보대출을 제공합니까?

가장 큰 은행은 연방 및 지방자치단체 예산의 보조금을 포함한 여러 프로그램에 따라 부동산 구입을 위한 대출을 제공합니다. 따라서 개인 주택에 대한 모기지가 젊은 가족이나 기타 우대 범주의 시민에게 제공되는지 걱정할 필요가 없습니다. 대답은 분명합니다. 그렇습니다. 제안된 조건을 연구하고 가장 적합한 조건을 선택해야 합니다. 대출을 받는 방법에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.

개인 주택을 구입하기 위해 돈을 벌 수 있는 곳은 다음과 같습니다.

VTB 24;
스베르방크;
"모스크바 신용 은행";
Rosselkhozbank;
알파 은행;
"Energotransbank";
"쿠반 크레딧";
"SKB 은행";
트랜스캐피털뱅크;
"천정";
"로스뱅크".

Sberbank의 개인 주택 모기지

Sberbank는 주택 소유권 구매를 지원하기 위해 고안된 여러 제품을 개발했습니다.

젊은 가족을 위한 프로모션(8.6%);
완성된 주택 구입;
자녀가 있는 가족을 위한 국가 지원 모기지. 이 제안은 2018년 1월 1일부터 2022년 12월 31일 사이에 두 번째 또는 세 번째 자녀가 태어났거나 태어날 예정인 가족에게 제공됩니다. 최저 6%;
국가 재산;
군사 모기지.

정황

Sberbank에서 주택 구입에 대한 모기지는 다음과 같습니다.

이자율 – 9.4%부터. 주정부 지원을 받아 모기지 웹사이트에서 주택을 선택한 경우 "쇼케이스" 프로모션의 경우 9.1%. 모든 제안은 개인 계정에서 사용할 수 있습니다. 로그인 - Sberbank Online을 통해;
자체 자금 – 15%부터;
최소 금액 - 300,000 루블;
최대 대출 금액은 부동산 가치의 85%를 초과하지 않습니다.
임기 – 30년.

지원자에게는 다음 요구 사항이 적용됩니다.

연령 – 21~75세(부채 청산일 기준)
시민권 – 러시아 연방;
근무 기간 - 지난 5년 동안 총 근무 기간이 최소 1년인 마지막 기업에서 최소 6개월.

즉, 재정 지급 능력을 확인하지 않고도 두 가지 서류를 사용하여 대출을 받을 수 있습니다. 이 비율은 젊은 가족의 경우 9.6%, 기타 고객의 경우 10.1%입니다.

Sberbank 모기지 주택에 대한 요구 사항

Sberbank 모기지로 구입한 주택에는 다음 요구 사항이 적용됩니다.

상태 – 만족스럽고 주거용입니다.
철거 준비가 되어 있지 않습니다.
신뢰할 수 있는 기초(벽돌, 콘크리트, 석재, 철근 콘크리트);
통신 가용성(중앙 또는 개인)
건물은 잘 관리되고 독립형이어야 합니다.

Sberbank는 마모율이 최대 40%인 주택을 담보로 허용합니다.

토지 계획은 다음을 충족해야 합니다.

토지 측량을 받다;
적절한 목적을 가지고 있어야 합니다(개별 철도에 따라).

기술적 주장 외에도 은행은 집이 위치한 지역에 특별한 관심을 기울입니다. 근처에 교통 교차로와 사회적으로 중요한 인프라가 있는 것이 중요합니다.

Sberbank 카드로 급여를 받는 고객과 고객 회사의 직원에게는 특별한 조건이 제공됩니다.

편의를 위해 Sberbank의 모기지 계산기를 사용할 수 있습니다.

이 프로그램의 일환으로 차용인은 최대 150,000루블 한도의 비개인 신용카드를 신청할 수 있습니다. 또는 최대 200,000루블까지 개인화할 수 있습니다. 필수 조건은 모기지 전체 기간 동안 은행을 위해 담보 주택을 보장하는 것입니다.

VTB24의 개인 주택 모기지

다음 데이터를 사용하여 VTB24의 모기지로 별장을 구입할 수 있습니다.

비율 – 8.9%부터;
금액 – 600,000 – 60,000,000 루블;
기간 – 최대 30년
자체 자금 지분 – 10%부터;
종합 보험(부동산 보호, 고객의 생명과 건강, 소유권 보호).

다음 프로그램이 제공됩니다:

보조 주택 모기지(초기 신청 고려 사항 – 1~5일)
2 개의 문서 만 사용하여 소득 증명없이 대출을 제공하지만 최대 금액은 30,000,000 루블로 제한되고 자신의 돈이 최소 30 % 이상인 경우 절차에 대한 승리입니다. 신청서 검토 기간은 24시간입니다.

차용인은 러시아 시민권을 보유해야 하며 러시아 또는 국내 회사의 외국 지사에 고용되어 있어야 합니다.

소위 "행동하는 사람들"(공공부문 근로자)은 대출 조건 완화를 기대할 수 있습니다.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank는 다음과 같은 방법으로 주택 소유자가 되겠다고 제안합니다.

비율 – 9.5%부터;
기간 – 최대 30년
고객 자금 – 25%;
금액 – 100,000 – 20,000,000 루블;

차용인은 다음을 수행해야 합니다.

21~75세이어야 합니다.
마지막 근무지에서 6개월의 경력이 있고 5년 중 최소 1년의 경력이 있어야 합니다.
러시아 시민권을 가지고 있습니다.

"모스크바 신용 은행"

Moscow Credit Bank는 다음 데이터를 통해 교외 부동산에 대한 모기지를 제공합니다.

비율 – 11.99%부터;
대출 금액 – 700,000 – 30,000,000 루블;
기간 – 1년에서 30년까지;
고객의 개인 자금 – 20%;
종합보험이 제공됩니다.

신청서는 다음 주소로 보내질 수 있습니다:

해당 국가의 시민;
연령 - 해방 등록 또는 결혼 시 18세 이하;
모스크바 및 지역 거주자;
이 지역의 기업에서 일하고 있습니다.

"알파뱅크"

Alfa Bank에서는 주택이나 타운하우스 구매에 대한 모기지를 다음과 같은 데이터와 함께 제공합니다.

기본 금리 – 8.99%;
금액 – 최대 50,000,000 루블;
임기 – 30년
귀하의 자금 – 15%부터.

신청자는 다음 매개변수를 충족해야 합니다.

러시아 연방 또는 다른 국가의 시민권;
나이 – 21세부터;
서비스 기간 – 4개월, 총 서비스 기간은 최소 1년입니다.

2가지 서류만으로 대출이 가능합니다.

"에너지트랜스뱅크"

Energotransbank는 다음 조건에 따라 코티지 또는 타운하우스를 포함한 주택 구입에 대한 모기지를 제공합니다.

비율 – 10%부터;
임기 – 최대 25년
최소 금액 – 500,000 루블;
당신의 돈의 몫 – 10%부터.

신청자는 다음과 같아야 합니다:

23~70세;
해당 국가의 시민;
최소 6개월 동안 마지막 고용주에 의해 고용되었습니다.
은행이 영업하는 지역에 등록되어 거주하고 있습니다.

주택의 물리적 마모도가 최대 60%인 경우 담보대출이 허용되지만, 최소 층수는 2층입니다.

"쿠반 크레딧"

CB "Kuban Credit"은 특정 마을의 부동산 구매를 위한 모기지를 제공합니다.

크라스노다르의 "체리 과수원"에서;
Gulkevichi의 "코티지"에서.

조건은 다음과 같습니다.

이자율은 9.49%부터;
자신의 돈 - 10%부터;
대출 금액 - 제한 없음.

신청자는 다음 요구 사항을 충족해야 합니다.

연령 - 18~65세
시민권 및 등록 – 러시아 연방;
근무 기간 – 6개월, 총 근무 경력이 최소 1년입니다.

"SKB은행"

SKB-Bank에서는 주택 구입을 위한 대출을 다음과 같이 제공합니다.

계약 첫 3년 동안의 요율은 특별 수수료 지불 시 12%에서 14%로 증가하거나 특별 수수료 없이 14%에서 16%로 증가합니다.
최소 대출 금액 – 350,000 루블;
자체 자금 지분 – 20%;
대출 기간 – 12년, 20년 또는 30년.

이 은행은 토지가 장기 임대되어 소유되지 않은 경우에도 주택, 코티지 및 타운하우스 구입을 위한 대출을 제공합니다.

지원자 요구 사항:

연령 - 23~65세
시민권 – 러시아 연방;
등록 - 은행 지점이 있는 지역
경험 – 3개월부터.

"트랜스캐피탈뱅크"

TransCapitalBank는 다음 거래 매개변수에 따라 주거용 건물 구매에 대한 대출을 제공합니다.

비율 – 8.7%부터;
임기 – 25년
금액 – 300,000 루블부터;
계약금 – 모성 자본 기금 사용시 5 %.

대출대상은 주거용 건물이나 연립주택입니다. 토지를 장기 임대할 가능성이 있습니다.

개인, 개인 기업가, 회사 소유주에 대한 대출이 허용됩니다. 다음 기준을 충족해야 합니다.

연령 - 21~75세
총 서비스 기간은 최소 1년이며, 마지막으로 3개월부터입니다.

"천정"

Zenit Bank에서는 다음 매개변수에 따라 모기지가 제공됩니다.

비율 – 11.2%부터;
임기 – 30년
금액 – 모스크바 및 지역의 경우 500,000 ~ 20,000,000 루블, 기타 기관의 경우 300,000 ~ 15,000,000 루블
자체 자금 – 30%부터.

지원자 요구 사항:

러시아 시민권;
러시아 취업.

"로스뱅크"

Rosbank는 다음 계약 매개변수에 따라 주택에 대한 모기지를 제공합니다.

9.75%의 비율;
임기 – 25년
고객 자금 – 40%.

대출은 DeltaCredit Bank를 통해 이루어집니다.

후보자 요구 사항:

연령 - 20~64세
시민권 – 중요하지 않습니다.
취업 가능성. 사업주에 대한 대출이 허용됩니다.

구입한 주택, 그 일부 또는 연립 주택이 임대 부지에 위치할 수도 있습니다.

특수한 상황들

계약금없이 개인 주택 모기지

현재 자신의 자금 없이 개별 철도에 대한 모기지를 얻는 것은 불가능합니다. 이러한 유형의 부동산은 유동성이 낮은 것으로 간주됩니다.

부동산 구매 시 자체 자금 부족 문제를 해결하려면 이 기사에서 제안한 방법 중 하나를 사용할 수 있습니다.

오래된 집에 대한 모기지

오래된 주택에 대한 담보대출이 가능합니다. 많은 부분이 지역의 특성에 따라 결정됩니다. 예를 들어 상트페테르부르크의 경우 100년 이상 전에 지어진 주택이 일반적이며 구조의 물리적 상태에 따라 결정됩니다. 건축 기념물로 분류되는 건물에는 어려움이 있을 수 있습니다.

주택의 노후화 및 상태와 관련된 복잡한 문제를 해결할 때 모기지 허용 여부에 영향을 미치는 중요한 점은 보험사가 보험 계약을 체결하려는 의지입니다.

특히 해당 지역에서 구매하는 부동산과 유사한 것이 없는 경우 평가에 문제가 있을 수도 있습니다.

목조 주택 모기지

목조 주택에 대한 모기지는 현실입니다. 집 구조에 관한 주요 불만 사항은 재단에 접수됩니다. 위에서 설명한 요구 사항을 충족하면 문제가 없습니다.

목재, 어도비, 패널보드로 만든 건물도 담보로 인정됩니다. 가장 큰 어려움은 구조물의 마모 정도에 있습니다.

은행은 10~15년이 넘지 않은 목조 주택에 대출을 제공합니다.

목조 주택에 가스 온수기가 있으면 화재 위험이 매우 높다고 여겨지기 때문에 대출이 거부될 가능성이 높습니다.

집을 짓기 위한 모기지

주택 건설을 위한 모기지의 특징은 다음과 같습니다.

높은 수준의 계약금 – 25%부터;
건설은 개별 프로젝트를 기반으로 수행됩니다.
모든 비용에 대한 증빙 서류가 필요합니다.
계약이 체결되고 견적이 작성됩니다.
돈은 차용인의 요청에 따라 트랜치, 부분으로 제공됩니다.
건설 중인 주택의 소유권을 등록하기 전에 개인의 보증 또는 기타 부동산 서약과 같은 기타 담보가 필요합니다.

개인 주택에 대한 모기지 재융자

개인 주택 구입을 위해 받은 모기지 재융자는 원칙적으로 이러한 유형의 부동산에 대출을 제공하는 동일한 은행에서 수행됩니다. 이러한 유형의 담보에 대한 절차는 아파트 구매를 위해 발행된 모기지 계약에 따라 구현되는 절차와 다르지 않습니다.

모기지에 적합한 개인 주택은 무엇입니까?

대출을 확보하기 위해 은행 기관에 다른 주택을 제공할 수 있으며 그 비용은 구입한 주택의 비용에 비례합니다.

Sberbank, VTB 24, Gazprombank 및 기타 주요 금융 기관은 주택 구입을 위해 모기지를 발행하며 다음 조건을 제시합니다.

개인 부동산의 가치가 빌린 금액보다 작지 않습니다.
집에는 부담이 없어야 합니다.
판매자는 주택 아래의 토지에 대한 소유권을 가지고 있어야 합니다.
구매자는 부동산 감정서를 제공해야 합니다.
토지 계획은 개별 건축을 위한 것이어야 합니다.

대출 기관은 담보로 사용되는 개별 주거용 건물에 대해 다음과 같은 요구 사항을 가지고 있습니다.

건물이 파손되는 것은 허용되지 않으며 대수리 또는 철거 계획에 포함될 수 없습니다.
지붕, 문, 창문은 제대로 작동해야 합니다.
철근 콘크리트, 콘크리트, 벽돌 또는 석조 기초 위에 세워진 주택만 허용됩니다.
물리적 마모 – 40-50% 이내. 이 수치는 건물의 기술 여권과 BTI에서 확인할 수 있습니다.
의사소통이 중요합니다. 중앙에 있을 필요는 없지만 난방, 전기, 물 공급, 하수도는 개인이더라도 최소한으로 필요합니다.

다음과 같은 목적을 가진 분야에 대한 신청서가 접수됩니다.

"개별 주택 건설 또는 개별 주택 건설용";
"개인 농업 운영용" 등;
일부 제한 사항이 있음 - 농경지.

이러한 거래에서는 주택 소유권뿐만 아니라 토지나 임대권도 약속됩니다.

차용인을 위한 은행 요구 사항

개인 주택을 구입하기 위해 돈을 빌리려는 러시아 연방 시민 고객의 경우 은행은 다음 요구 사항을 제시합니다.

연령별: 모기지 등록일 기준 21세 이상, 종료 시점 기준 65-75세 이상
근무 가능 여부에 따라: 차용인은 고용되어 있어야 합니다.
등록을 통해: 대출이 발행된 지역에 임시 또는 영구 등록이 필요합니다.
총 수입으로 월 납부금을 상환할 수 있는 공동 차용자를 유치할 수 있습니다.

주택담보대출 받는 방법

주택 구입을 위한 모기지는 다음과 같이 시행됩니다.

신용 기관 및 프로그램이 선택됩니다.
클라이언트를 위한 문서 패키지가 생성됩니다. 표준적으로 필요한 것:

여권;
수입 확인(급여 프로젝트 참가자의 카드 계좌 명세서, 채권자 또는 2-NDFL 형식의 인증서)
통합 문서(복사 또는 추출) 등

서류는 은행으로 이체됩니다. 동시에 양식을 작성하십시오. 사무실을 방문하면 양식이 제공됩니다.
은행 서비스는 고객의 자격을 평가합니다. 영업일 기준 2~5일이 소요됩니다.
신청서가 승인되면 예비 구매 및 판매 계약을 체결하고 판매자에게 선불 또는 보증금을 이체할 수 있습니다.
집과 부지에 대한 평가가 명령됩니다.
선택한 개체에 대한 문서가 은행에 제공됩니다. 평가에는 영업일 기준 최대 10일이 소요됩니다.
서류에 불만 사항이 제기되지 않으면 주요 구매 및 판매 계약을 체결하고 차용인의 자금을 나타내는 물건 비용의 일부를 이전합니다.
거래가 등록되었습니다.
구매가 완료된 후 대출이 이루어지고 수령한 자금은 판매자에게 이체됩니다.
보험 계약이 체결되었습니다.
은행은 주택과 토지의 소유권 이전 확인과 발행된 보험을 받습니다.

대출 기관은 일반적으로 급여 프로젝트 참가자에게 이자율에 대해 약간의 할인을 제공합니다.

많은 은행은 신청서 승인 유효 기간에 제한을 두고 있습니다. 예를 들어 Sberbank에서는 90일입니다.

모기지의 경우 토지 측량이 수행되고 재개발 및 확장이 합법화되는 등 문서 패키지가 최대한 완전한 주택을 선택하는 것이 더 실용적입니다.

어떤 이유로든 정해진 기간 내에 거래가 완료되지 않으면 모기지를 다시 신청해야 합니다.

토지가 있는 주택 구입을 위한 모기지: 서류

주택담보대출을 받으려면 다음 서류가 필요합니다.

통합 주 등록부(Unified State Register)의 소유권 증명서 또는 확장 발췌문;
통합 주 등록부의 신선한(최대 30일) 추출물;
재산권 발생의 근거를 증명하는 서류(기부 계약, 매매 계약, 교환 등)
지적 여권;
평면도 및 설명입니다. 이러한 문서는 등록 인증서의 일부로 제공될 수 있습니다.

주택 및 토지 평가 보고서도 제공됩니다.

필요한 경우 후견권한 매각에 대한 동의를 얻습니다.

주어진 문서 목록이 열려 있습니다. 거래의 세부사항을 고려하여 추가 서류가 요청될 수 있습니다.

어떤 은행이 주택담보대출을 제공합니까?

가장 큰 은행은 연방 및 지방자치단체 예산의 보조금을 포함한 여러 프로그램에 따라 부동산 구입을 위한 대출을 제공합니다. 따라서 개인 주택에 대한 모기지가 젊은 가족이나 기타 우대 범주의 시민에게 제공되는지 걱정할 필요가 없습니다. 대답은 분명합니다. 그렇습니다. 제안된 조건을 연구하고 가장 적합한 조건을 선택해야 합니다. 방법에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.

개인 주택을 구입하기 위해 돈을 벌 수 있는 곳은 다음과 같습니다.

VTB 24;
스베르방크;
"모스크바 신용 은행";
Rosselkhozbank;
알파 은행;
"Energotransbank";
"쿠반 크레딧";
"SKB 은행";
트랜스캐피털뱅크;
"천정";
"로스뱅크".

Sberbank의 개인 주택 모기지

Sberbank는 주택 소유권 구매를 지원하기 위해 고안된 여러 제품을 개발했습니다.

젊은 가족을 위한 프로모션(8.6%);
완성된 주택 구입;
어린이가 있는 가족을 위한 것입니다. 이 제안은 2018년 1월 1일부터 2022년 12월 31일 사이에 두 번째 또는 세 번째 자녀가 태어났거나 태어날 예정인 가족에게 제공됩니다. 최저 6%;
국가 재산;
군사 모기지.

정황

Sberbank에서 주택 구입에 대한 모기지는 다음과 같습니다.

이자율 – 9.4%부터. 주정부 지원을 받아 모기지 웹사이트에서 주택을 선택한 경우 "쇼케이스" 프로모션의 경우 9.1%. 모든 제안은 개인 계정에서 사용할 수 있습니다. 로그인 - Sberbank Online을 통해;
자체 자금 – 15%부터;
최소 금액 - 300,000 루블;
최대 대출 금액은 부동산 가치의 85%를 초과하지 않습니다.
임기 – 30년.

지원자에게는 다음 요구 사항이 적용됩니다.

연령 – 21~75세(부채 청산일 기준)
시민권 – 러시아 연방;
근무 기간 - 지난 5년 동안 총 근무 기간이 최소 1년인 마지막 기업에서 최소 6개월.

Sberbank 모기지 주택에 대한 요구 사항

Sberbank 모기지로 구입한 주택에는 다음 요구 사항이 적용됩니다.

상태 – 만족스럽고 주거용입니다.
철거 준비가 되어 있지 않습니다.
신뢰할 수 있는 기초(벽돌, 콘크리트, 석재, 철근 콘크리트);
통신 가용성(중앙 또는 개인)
건물은 잘 관리되고 독립형이어야 합니다.

Sberbank는 마모율이 최대 40%인 주택을 담보로 허용합니다.

토지 계획은 다음을 충족해야 합니다.

토지 측량을 받다;
적절한 목적을 가지고 있어야 합니다(개별 철도에 따라).

Sberbank 카드로 급여를 받는 고객과 고객 회사의 직원에게는 특별한 조건이 제공됩니다.

편의상 를 사용할 수 있습니다.

VTB24의 개인 주택 모기지

다음 데이터를 사용하여 VTB24의 모기지로 별장을 구입할 수 있습니다.

비율 – 8.9%부터;
금액 – 600,000 – 60,000,000 루블;
기간 – 최대 30년
자체 자금 지분 – 10%부터;
종합 보험(부동산 보호, 고객의 생명과 건강, 소유권 보호).

다음 프로그램이 제공됩니다:

보조 주택 모기지(초기 신청 고려 사항 – 1~5일)
2 개의 문서 만 사용하여 소득 증명없이 대출을 제공하지만 최대 금액은 30,000,000 루블로 제한되고 자신의 돈이 최소 30 % 이상인 경우 절차에 대한 승리입니다. 신청서 검토 기간은 24시간입니다.

차용인은 러시아 시민권을 보유해야 하며 러시아 또는 국내 회사의 외국 지사에 고용되어 있어야 합니다.

소위 "행동하는 사람들"(공공부문 근로자)은 대출 조건 완화를 기대할 수 있습니다.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank는 다음과 같은 방법으로 주택 소유자가 되겠다고 제안합니다.

비율 – 9.5%부터;
기간 – 최대 30년
고객 자금 – 25%;
금액 – 100,000 – 20,000,000 루블;

차용인은 다음을 수행해야 합니다.

21~75세이어야 합니다.
마지막 근무지에서 6개월의 경력이 있고 5년 중 최소 1년의 경력이 있어야 합니다.
러시아 시민권을 가지고 있습니다.

"모스크바 신용 은행"

Moscow Credit Bank는 다음 데이터를 통해 교외 부동산에 대한 모기지를 제공합니다.

비율 – 11.99%부터;
대출 금액 – 700,000 – 30,000,000 루블;
기간 – 1년에서 30년까지;
고객의 개인 자금 – 20%;
종합보험이 제공됩니다.

신청서는 다음 주소로 보내질 수 있습니다:

해당 국가의 시민;
연령 - 해방 등록 또는 결혼 시 18세 이하;
모스크바 및 지역 거주자;
이 지역의 기업에서 일하고 있습니다.

"알파뱅크"

Alfa Bank에서는 주택이나 타운하우스 구매에 대한 모기지를 다음과 같은 데이터와 함께 제공합니다.

기본 금리 – 8.99%;
금액 – 최대 50,000,000 루블;
임기 – 30년
귀하의 자금 – 15%부터.

신청자는 다음 매개변수를 충족해야 합니다.

러시아 연방 또는 다른 국가의 시민권;
나이 – 21세부터;
서비스 기간 – 4개월, 총 서비스 기간은 최소 1년입니다.

2가지 서류만으로 대출이 가능합니다.

"에너지트랜스뱅크"

Energotransbank는 다음 조건에 따라 코티지 또는 타운하우스를 포함한 주택 구입에 대한 모기지를 제공합니다.

비율 – 10%부터;
임기 – 최대 25년
최소 금액 – 500,000 루블;
당신의 돈의 몫 – 10%부터.

신청자는 다음과 같아야 합니다:

23~70세;
해당 국가의 시민;
최소 6개월 동안 마지막 고용주에 의해 고용되었습니다.
은행이 영업하는 지역에 등록되어 거주하고 있습니다.

주택의 물리적 마모도가 최대 60%인 경우 담보대출이 허용되지만, 최소 층수는 2층입니다.

"쿠반 크레딧"

CB "Kuban Credit"은 특정 마을의 부동산 구매를 위한 모기지를 제공합니다.

크라스노다르의 "체리 과수원"에서;
Gulkevichi의 "코티지"에서.

조건은 다음과 같습니다.

이자율은 9.49%부터;
자신의 돈 - 10%부터;
대출 금액 - 제한 없음.

신청자는 다음 요구 사항을 충족해야 합니다.

연령 - 18~65세
시민권 및 등록 – 러시아 연방;
근무 기간 – 6개월, 총 근무 경력이 최소 1년입니다.

"SKB은행"

SKB-Bank에서는 주택 구입을 위한 대출을 다음과 같이 제공합니다.

계약 첫 3년 동안의 요율은 특별 수수료 지불 시 12%에서 14%로 증가하거나 특별 수수료 없이 14%에서 16%로 증가합니다.
최소 대출 금액 – 350,000 루블;
자체 자금 지분 – 20%;
대출 기간 – 12년, 20년 또는 30년.

이 은행은 토지가 장기 임대되어 소유되지 않은 경우에도 주택, 코티지 및 타운하우스 구입을 위한 대출을 제공합니다.

지원자 요구 사항:

연령 - 23~65세
시민권 – 러시아 연방;
등록 - 은행 지점이 있는 지역
경험 – 3개월부터.

"트랜스캐피탈뱅크"

TransCapitalBank는 다음 거래 매개변수에 따라 주거용 건물 구매에 대한 대출을 제공합니다.

비율 – 8.7%부터;
임기 – 25년
금액 – 300,000 루블부터;
계약금 – 모성 자본 기금 사용시 5 %.

대출대상은 주거용 건물이나 연립주택입니다. 토지를 장기 임대할 가능성이 있습니다.

개인, 개인 기업가, 회사 소유주에 대한 대출이 허용됩니다. 다음 기준을 충족해야 합니다.

연령 - 21~75세
총 서비스 기간은 최소 1년이며, 마지막으로 3개월부터입니다.

"천정"

Zenit Bank에서는 다음 매개변수에 따라 모기지가 제공됩니다.

비율 – 11.2%부터;
임기 – 30년
금액 – 모스크바 및 지역의 경우 500,000 ~ 20,000,000 루블, 기타 기관의 경우 300,000 ~ 15,000,000 루블
자체 자금 – 30%부터.

지원자 요구 사항:

러시아 시민권;
러시아 취업.

"로스뱅크"

Rosbank는 다음 계약 매개변수에 따라 주택에 대한 모기지를 제공합니다.

9.75%의 비율;
임기 – 25년
고객 자금 – 40%.

대출은 DeltaCredit Bank를 통해 이루어집니다.

후보자 요구 사항:

연령 - 20~64세
시민권 – 중요하지 않습니다.
취업 가능성. 사업주에 대한 대출이 허용됩니다.

구입한 주택, 그 일부 또는 연립 주택이 임대 부지에 위치할 수도 있습니다.

특수한 상황들

계약금없이 개인 주택 모기지

현재 자신의 자금 없이 개별 철도에 대한 모기지를 얻는 것은 불가능합니다. 이러한 유형의 부동산은 유동성이 낮은 것으로 간주됩니다.

부동산 구매시 자체 자금 부족 문제를 해결하려면 여기에 제안된 방법 중 하나를 사용할 수 있습니다.

오래된 집에 대한 모기지

특히 해당 지역에서 구매하는 부동산과 유사한 것이 없는 경우 평가에 문제가 있을 수도 있습니다.

목조 주택 모기지

목조 주택에 대한 모기지는 현실입니다. 집 구조에 관한 주요 불만 사항은 재단에 접수됩니다. 위에서 설명한 요구 사항을 충족하면 문제가 없습니다.

목재, 어도비, 패널보드로 만든 건물도 담보로 인정됩니다. 가장 큰 어려움은 구조물의 마모 정도에 있습니다.

은행은 10~15년이 넘지 않은 목조 주택에 대출을 제공합니다.

목조 주택에 가스 온수기가 있으면 화재 위험이 매우 높다고 여겨지기 때문에 대출이 거부될 가능성이 높습니다.

집을 짓기 위한 모기지

주택 건설을 위한 모기지의 특징은 다음과 같습니다.

높은 수준의 계약금 – 25%부터;
건설은 개별 프로젝트를 기반으로 수행됩니다.
모든 비용에 대한 증빙 서류가 필요합니다.
계약이 체결되고 견적이 작성됩니다.
돈은 차용인의 요청에 따라 트랜치, 부분으로 제공됩니다.
건설 중인 주택의 소유권을 등록하기 전에 개인의 보증 또는 기타 부동산 서약과 같은 기타 담보가 필요합니다.

개인 주택에 대한 모기지 재융자

담보대출은 부동산 소유권을 얻는 가장 쉬운 방법입니다. 많은 사람들의 꿈은 집과 함께 자신의 땅을 구입하는 것입니다. 이 꿈을 실현하려면 Sberbank의 모기지 대출 프로그램 "Country Real Estate"가 이상적입니다. 이 프로그램의 일환으로 Sberbank는 유리한 조건으로 토지가 있는 주택에 대한 모기지를 얻을 수 있는 기회를 제공합니다.

페이지 콘텐츠

프로그램의 이점

공식 웹사이트의 대출 기관은 이러한 모기지 프로그램의 다음과 같은 장점을 설명합니다.

모기지 대출 처리 및 발행에 대한 수수료는 없습니다.
급여 고객을 위한 유리한 이자율 제공(Sberbank 카드로 급여를 받는 고객의 경우)
신청 승인 가능성을 높이기 위해 공동 차용자를 유치할 가능성이 있습니다.
모기지 대출을받은 사람들을 위해 최대 600,000 루블의 추가 신용 카드 발급 (가구 수리 또는 구매, 조경을 위해 추가 비용이 필요할 수 있음).

이러한 수익성 있는 추가 기능은 실제로 대출 프로그램 선택 단계에서 고객의 관심을 끌 수 있습니다.

이자율

통계에 따르면 러시아에서는 대출의 60%가 대규모 은행 기관 중 하나인 Sberbank에서 발행됩니다. 여기에서는 집이 있는 토지를 연 9.5%로 구입하기 위한 모기지 대출을 받을 수 있습니다. 최소 시작 입찰가입니다. 하지만 이보다 더 낮을 수도 있습니다. 정부 주택 대출 프로그램 참여자는 9%의 담보 대출을 받을 수 있습니다.

주택담보대출을 신청할 때 다음과 같은 경우 금리가 상승할 수 있다는 점을 고려해야 합니다.

귀하는 Sberbank(+0.5%)의 급여 고객이 아닙니다.
생명 및 건강 보험 가입을 거부합니다(+1%).
계약이 체결될 때까지 1%씩 인상된 요금이 적용됩니다.

따라서 생명 보험에 가입한 Sberbank의 급여 고객은 9.5%의 모기지를 받을 수 있습니다. 그렇지 않으면 이율은 10% 또는 10.5%가 됩니다. 정부 지원을 받는 주택 프로그램 참가자의 경우 보험을 거부할 경우 최대 비율은 9% + 1% = 10%입니다.

표시된 이자율은 2017년 8월 10일부터 러시아 Sberbank에서 적용되었습니다.

중요한! 때로는 생명 및 건강 보험 정책이 상당히 비싸서 대출 이자율을 낮추기 위해 가입할 가치가 없는 경우도 있습니다. 보험 회사와 계약을 체결하기 전에 예비 계산을 수행하고 가장 수익성이 높은 옵션을 선택하십시오. 보험을 거부하고 은행에 1 % 더 지불하거나 보험에 가입하십시오.

모기지 조건

고려중인 "국가 부동산"프로그램에 따라 토지, 주택이있는 토지를 신용으로 구입하거나 대출을 받아 주거용 부동산 (집, 별장, 다차)을 건설 한 후 토지를 구입할 수 있습니다. 그것.

현재 프로그램에는 다음 조건이 적용됩니다.

대출은 루블로만 발행됩니다.
대출기간은 최소 1년, 최대 30년이다.
발행할 수 있는 최소 금액은 300,000 루블입니다.
최대 대출금액은 토지가 포함된 완성된 주택 가격, 건축 견적 및 담보 재산의 견적 가치의 75%를 초과할 수 없습니다.
계약금 금액은 부동산 비용의 25%입니다(더 많이 지불할 수 있음).
담보는 차용인이 구입한 부동산이나 기타 재산입니다.
대출을 확보하려면 외부 보증인을 유치할 수 있습니다.
담보 보험은 필수이며, 생명 및 건강 보험은 선택 사항입니다.
처리 수수료는 없습니다.

보시다시피 Sberbank는 국가 부동산(완제품 또는 건설용) 구매를 위한 모기지를 얻기 위한 매우 유리한 조건을 제공합니다.

모기지 획득을 위한 은행 요구 사항

Sberbank는 차용인과 보증인, 그리고 담보로 구매 및 등록된 부동산(다른 부동산인 경우)에 대해 특별한 요구 사항을 적용합니다. 거래의 모든 당사자와 대상은 은행의 요구 사항을 충족해야 합니다. 이 경우에만 거래를 공식화할 수 있습니다.

차용자, 공동 차용자 및 보증인에 대한 요구 사항

이러한 사람은 다음 매개변수를 충족하고 조건을 충족해야 합니다.

대출 조건을 고려하여 부채 전액 상환 시점에 21세 이상, 75세 이상이어야 합니다.
필수 러시아 시민권 및 러시아 연방 영구 등록.
지난 5년 동안의 공식 업무 경험은 최소 12개월 이상이어야 하며, 마지막 6개월은 현 직장에서 근무해야 합니다.

차용인이 대출금을 상환할 수 없는 상황에서는 공동 차용인이 이를 대신 수행해야 합니다. 그들은 함께 대출 계약을 체결하고 대출금 상환에 대해 동등한 책임을 받아들입니다.

Sberbank에서 모기지를 신청하려면 대출 기관의 요구 사항을 충족하는 최대 3명의 공동 차용자를 유치할 수 있습니다. 신청서의 금액을 고려할 때 모든 사람의 총 소득이 고려됩니다.

법적 남편이나 아내는 나이와 지불 능력에 관계없이 자동으로 공동 차용자가 됩니다. 배우자의 러시아 시민권이 없거나 결혼 시 별도의 재산 소유권을 규정하는 결혼 계약이 있는 경우는 예외입니다.

보증인은 차용인이 채무를 이행할 수 없는 경우 채무자의 채무를 이행할 의무가 있는 사람입니다.

부동산 요구 사항

모기지로 구입한 부동산은 대부분 은행의 담보 역할을 하므로 은행은 유동성을 평가합니다. 은행은 차용인의 다른 재산이 있는 경우 담보로 제공받을 수 있습니다. 요구 사항은 두 경우 모두 동일합니다.

집 상태가 긴급 상황이 아니며 해당 물건이 철거 목록에 없습니다.
기초는 벽돌, 철근 콘크리트, 콘크리트, 석재입니다.
마모율은 40% 이하입니다(기술 데이터 시트에 명시됨).
통신 중앙 또는 개인;
집은 시설이 잘 갖추어져 있고 분리되어 있습니다.

줄거리 없이는 집을 살 수 없기 때문에 대출 기관에서 제안합니다. 현장을 조사하고 경계를 문서에 명시해야 합니다. 주택이 건설될 지역에는 개별 주택 건설에 대한 카테고리가 있어야 합니다.

은행에는 사이트에 대한 요구 사항도 있습니다.

편리한 교통 환승이 가능합니다.
엔지니어링 커뮤니케이션 수행 가능성;
토지는 차용인의 소유여야 합니다.
해당 지역은 주변 인프라를 개발했음에 틀림없습니다.

모기지 대출을 받는 단계 중 하나는 선택한 부동산에 대해 Sberbank로부터 승인을 받는 것입니다. 이 단계에서 대출 기관은 요구 사항을 충족하는지 확인합니다. 대출 기관이 거부하면 다른 부동산을 찾아야 합니다.

대출을 받기 위한 서류

Sberbank의 개인 주택에 대한 모기지를 신청하려면 순도에 대한 법적 검사를 통과할 수 있는 신뢰할 수 있는 문서를 제공해야 합니다. 등록은 차용인과 공동 차용자가 은행에 다음을 제공하는 것으로 시작됩니다.

모기지 대출을 받기 위한 개인 데이터가 포함된 신청서.
개인 서류(여권, 성 변경 근거가 있는 경우)
마지막 직장에서의 공식 고용 및 근속 기간 확인(근로 기록부 또는 고용 계약서 사본) 및 지난 6개월 동안의 소득 증명서(2-NDFL 또는 그에 따름).
담보로 제공될 부동산에 관한 서류(매입한 부동산이 아닌 부동산에 대해 담보대출이 발행된 경우)

중요한! Sberbank 카드로 임금을 받는 고객은 Sberbank가 이미 자신의 계좌에서 자금 이동을 확인하고 있으므로 세 번째 항목에 대한 문서를 제공하지 않을 수 있습니다.

모기지가 승인된 후에는 몇 가지 서류를 더 제출해야 합니다.

계약금을 지불할 자금이 있음을 증명하는 서류(예: 은행 명세서, 친척으로부터 대출금을 받은 영수증, 출산 증명서 등).
구입한 부동산에 대한 서류(모기지 승인일로부터 90일 이내에 제출 가능)

은행의 요청에 따라 추가 서류가 필요할 수도 있습니다(결혼 증명서, 자녀의 출생 증명서, 구매한 재산을 담보로 제공하기 위한 배우자의 동의 등).

설문조사: Sberbank가 제공하는 서비스 품질에 전반적으로 만족하시나요?

예아니요

매입한 토지에 주택을 건설하기 위해 모기지를 발행하는 경우, 건축 관련 서류(건축 허가, 설계 계획, 견적, 시공업체와의 계약서 등)가 필요합니다. 각각의 경우에 필요한 증권의 구체적인 목록은 신용 관리자에게 문의하는 것이 좋습니다.

Sberbank에서 주택 모기지를 얻는 방법

모기지를 얻는 것은 어렵고 시간이 많이 걸리는 절차입니다. 많은 대출자들은 어디서부터 시작해야 할지, 어떻게 끝내야 할지 몰라 걱정하고 있습니다. 침착하게 대처하려면 모기지 절차가 어떤 단계로 구성되어 있는지 알아야 합니다.

대출 신청서를 제출합니다. 온라인으로 하실 수도 있고, 지점을 직접 방문하셔도 됩니다.
예비 결정을 내립니다. 양성이면 은행에서 전화로 통보하고 지점으로 초대합니다.
양식을 작성하고 고려할 문서를 제출합니다.
은행 보안기관의 서류를 확인한 후 대출 승인 또는 거부를 결정합니다. 3~5일 정도 소요됩니다.
구매할 부동산을 검색하고 있습니다.
요구 사항 준수 여부를 은행에서 확인하기 위해 부동산 관련 서류를 제출합니다.
은행과 대출 계약을 체결합니다.
계약금을 지불합니다.
주정부 등록부에 부동산 소유권 등록.
Sberbank의 부동산 모기지 등록.
판매자에게 돈을 발행합니다.

따라서 Sberbank의 모기지를 사용하면 건설 중이거나 고층 건물로 완성된 주택뿐만 아니라 토지가 있는 시골집도 구입할 수 있습니다. 이를 위해서는 해당 목적을 위해 별도로 설계된 특별 "국가 부동산" 프로그램을 사용하는 것이 좋습니다. 이 경우 부동산 부문의 특성을 고려하여 가장 유리한 조건이 제공되기 때문입니다.

아파트 구입뿐만 아니라 개인 주택, 때로는 건설을 위한 빈 토지에 대해서도 은행에서 대출을 받을 수 있습니다. 아래에서 개인 주택에 대한 모기지가 발행되는 방법, 은행이 제시하는 요구 사항, 프로그램의 장점과 단점에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.

개인 주택 구입을 위한 모기지는 일부 은행에서 가능합니다.

개인 주택 모기지의 특징

모든 은행이 국가 및 개인 주택에 대한 모기지 대출을 지원하는 것은 아닙니다. 이는 위험이 증가했기 때문입니다. 결국 아파트는 입증된 제품이며 개인 주택은 디자인 솔루션의 품질과 입법 체계 측면에서 항상 개별적입니다.

토지 계획에 문제가 발생할 수 있습니다. 모든 은행이 그러한 담보에 동의하는 것은 아닙니다. 때때로 모기지를 얻기 위해 은행은 귀하에게 기존의 다른 부동산을 담보로 제공하도록 요구합니다. 어떠한 경우에도 구입한 부동산은 대출 기간 동안 보호됩니다. 여러 가지 거래 옵션이 있다는 사실부터 시작해야 합니다.

첫째, 기성 주택을 구입하거나 토지를 구입하여 지을 수 있습니다. 둘째, 기성 주택을 구입하는 경우 토지가 있거나 없는 옵션을 선택할 수 있습니다. 아파트를 사용하면 모든 것이 훨씬 간단합니다. 아래에서는 개인 주택을 통해 각 옵션의 장단점에 대해 이야기하겠습니다.

더 수익성이 높은 것은 무엇입니까? 기성 주택이나 건설용 토지를 구입하는 것입니까?

완성된 주택을 구입하면 즉시 새 주택으로 이사할 수 있기 때문에 편리합니다. 이는 좋은 투자 옵션입니다. 일부 범주의 대출자(군인, 젊은 가족, 공공 부문 직원)의 경우 우대 대출 조건이 제공됩니다. 그러나 지불 능력을 잃으면 집을 잃을 위험이 있으며 최종 초과 지불금은 토지를 구입할 때보 다 훨씬 큽니다. 그리고 대출을 신청하는 과정은 더 복잡합니다.

토지를 구입한 후에는 은행에 돈을 지불할 뿐만 아니라 건설 자금도 할당해야 합니다. 그러나 처음부터 집을 짓는 것은 시간이 오래 걸리고 비용이 많이 드는 과정입니다. 장점에는 건설의 모든 단계를 제어할 수 있는 능력과 은행에 이자로 지불되는 돈을 절약하는 능력이 포함됩니다.

줄거리가 있는 집을 선택해야 하나요?

모든 은행이 토지를 담보로 한 모기지 발행에 동의하는 것은 아닙니다. 그러한 부동산의 보험 가능 비용은 건설 대출과 마찬가지로 낮습니다. 이 경우 집 위치 선택은 상당히 제한됩니다.

그러나 대지 없이 주택을 구입하면 다음과 같은 장점이 있습니다.

담보부동산의 매개변수를 충족하는 객체를 검색할 필요가 없습니다.
차용인은 추가 혜택과 보너스를 받을 수 있습니다.
추가적인 편의가 있으면 담보 가치가 증가하고 이에 따라 신용 한도도 높아집니다.

주택 재건축을 위한 모기지

이미 상태가 좋지 않은 집이 있다면 주택담보대출을 받아 개조할 수 있습니다. 이 경우 담보물은 집뿐만 아니라 그 집이 위치한 부지도 될 수 있습니다. 재건에는 레이아웃 변경, 확장 또는 상부 구조 건립, 낡은 구조물 또는 장비 교체가 포함됩니다.

개인 주택 모기지 조건

은행은 5~25년 기간 동안 개인 부동산에 대한 모기지를 발행합니다. 대부분의 경우 구입한 주택 가격의 10~30%에 해당하는 다운페이먼트를 요구합니다. 그러나 때로는 그것 없이도 주택담보대출을 받을 수 있습니다.

군인과 젊은 가족은 우대 대출 조건을 활용할 수 있습니다. 많은 은행이 이들을 위해 별도의 모기지 상품을 개발했습니다. 고정된 이자율은 없습니다. 각 은행은 자체 조건을 설정합니다. 그러나 이자율은 표준 프로그램보다 2-3% 더 높습니다.

아래 표를 사용하여 여러 은행의 정보를 비교할 수 있습니다. 그러나 각 제안의 관련성을 은행 지점에 직접 확인해야 합니다.

다른 은행의 개인 주택에 대한 모기지 조건.

부동산 요구 사항

기성품 개인 주택을 구입하려면 여러 가지 요구 사항을 충족해야 합니다. 가장 중요한 것은 유동성입니다. 은행은 예상치 못한 상황이 발생할 경우 주택을 신속하게 판매할 수 있는 가능성을 현실적으로 평가합니다.

기초와 내력벽은 콘크리트 블록이나 벽돌로 만들어야 합니다. 집 자체는 프레임, 콘크리트, 목재, 가스 또는 발포 콘크리트일 수 있습니다. 그러나 목조 건물보다 벽돌이나 콘크리트 주택에서 주택담보대출을 받을 가능성이 더 높습니다.
파손된 물건, 철거 준비 중인 물건, 마모 정도가 60% 이상인 물건은 적합하지 않습니다.
은행은 부동산이 제3자의 권리에 의해 방해받는 것으로 간주하지 않습니다.
건축 기념물은 고려되지 않습니다.
일부 기관에서는 건물이 모기지 발행 지역에 위치하도록 요구합니다.

필수 부동산 감정이 필요합니다. 은행은 신용 한도를 결정할 때 결과 수치를 기초로 사용합니다. 도시에서 개인 주택까지의 거리, 도로, 인프라, 토지 상태(마을 또는 도시), 통신 가용성 등이 고려됩니다.

차용인에 대한 요구 사항

이는 표준 모기지를 신청할 때 은행이 제시하는 요구 사항과 다르지 않습니다. 이는 지급 능력뿐만 아니라 고객이 소유한 다른 재산(부동산, 자동차)의 존재도 고려합니다.

고객의 연령은 21~65세여야 합니다. 일부 은행에서는 여성의 상한선이 55세, 남성의 경우 60세입니다.
러시아 시민권이 필요합니다. 때로는 대출이 발행되고 주택을 구입하는 지역에 등록이 필요한 경우도 있습니다.
좋은 신용 기록.
마지막 근무지에서 최소 6개월간 근무, 총 경력 1년 이상.
은행 또는 2 개인 소득세 형태의 증명서로 영구 소득 확인.

필요 서류

모기지를 신청하려면 고객의 지급 능력을 확인하는 서류와 구매하는 부동산과 관련된 서류를 은행에 가져와야 합니다. 그중에는 지적 계획 및 여권, 소유권 문서, 기술 여권, 통합 국가 등록부 원본 발췌, 연금 증명서, 납세자 식별 번호(TIN), 독립 전문가의 재산 평가, 소득 증명서, 가용성을 확인하는 계좌 내역서가 있습니다. 계약금을 위한 자금.

모기지를 얻는 단계

등록의 첫 번째 단계는 은행에 신청서를 제출하는 것입니다. 이 단계에서 차용인은 최소한의 서류 패키지가 필요합니다.
신청서에 대한 고려는 최대 5-10일 동안 지속될 수 있으며 그 후 은행은 계약서 서명에 동의하거나 거부합니다. 더욱이, 거절 이유에 반드시 동기를 부여하는 것은 아닙니다.
동의한다면 적합한 개인 주택을 찾기 시작해야 합니다. 일반적으로 이를 위해 6개월이 주어집니다. 이는 은행의 긍정적인 결정이 유효한 기간입니다.
부동산이 선택되면 필요한 서류 수집을 시작할 수 있습니다. 위의 모든 사항 외에도 (필요한 경우) 소외를 수행하려면 채무 부재 증명서와 후견 당국의 허가가 필요합니다.
부동산 평가를 실시합니다. 최종 신용 한도는 이에 따라 달라집니다.
선택한 재산에 대한 보험. 일부 은행은 또한 차용인의 생명과 건강 및 재산권에 대한 보험을 요구합니다. 거절하는 경우 연간 요율이 1%~2%씩 증가합니다.
마지막 단계는 대출 계약 서명과 담보 또는 모기지 실행으로 고객의 권리와 의무를 확인합니다.

은행 제안

은행의 모기지 프로그램은 자주 업데이트되므로 지점의 현재 제안에 대해 알아볼 수 있습니다. 다음은 가장 수요가 많은 프로그램입니다.

교외 부동산에 대한 구매자의 관심이 계속 증가함에 따라 오늘날 점점 더 많은 은행이 도움이되는 대출을 제공하기 시작했습니다. 모기지로 구매하다 m. 이 기사는 그러한 은행 서비스의 기능을 이해하고 기본 조건을 익히는 데 도움이 될 것입니다.

최근까지 은행은 개별 주택 구매를위한 대출에 그다지 관심이 없었습니다. 2008 년 위기 이후 개발 된 이러한 유형의 서비스에 대한 채권자의 부정적인 태도는 주거용 건물의 유동성이 급격히 감소하고 부채 불이행 건수도 동시에 증가합니다. 그러나 국가의 재정 상황은 점차 안정되고 있습니다. 주택 담보 대출을 통해 집을 구입하려는 사람들뿐만 아니라 그렇게 할 기회가 있는 사람들의 수가 증가하고 있습니다. 대출 위험이 줄어들고 은행은 유연한 프로그램을 제공하고 모기지 조건을 완화하여 이 영역을 집중적으로 개발하기 시작했습니다.

"아파트" 모기지와 "국가" 모기지의 차이점

아파트는 개별 주거용 건물과 마찬가지로 부동산입니다. 그렇다면 은행은 왜 아파트 구입을 위해 기꺼이 대출을 제공하지만 오늘날에도 주택 구입을 위해 항상 대출을 제공하지는 않습니까?

이 질문에 답하려면 다음을 이해하고 이해해야 합니다. 은행의 목표는 무엇입니까? 물론 수익을 창출합니다. 고객이 올바르게 지불하는 것은 은행에 매우 중요합니다. 그러나 차용인이 돈을 반환할 수 없는 경우 대출 기관은 의무 이행을 보장하는 방식으로 담보를 가져갑니다. 그리고 담보의 유동성이 높을수록 은행은 돈을 더 빨리 반환합니다. 결과적으로, 특정 유형의 부동산 대출의 매력에 대한 주요 영향은 대부분의 경우 저당 재산인 담보의 유동성입니다.

현재 부동산 시장 상황으로 인해 시골집보다 도시 내 아파트를 훨씬 빠르게 판매할 수 있습니다. 이는 "도시" 위치뿐만 아니라 개인 주택에 내재된 개별 특성 때문이기도 합니다. 아파트는 "보편적"이며 집에는 소유자의 요청에 따라 만들어진 고유한 건축 및 엔지니어링 기능이 있습니다.

한 사람이 좋아하는 것이 항상 다른 사람의 입맛에 맞지 않는 것은 당연한 일입니다. 따라서 은행이 부동산을 팔아야 하는 경우 집의 새로운 소유자, 즉 집을 좋아할 사람을 찾을 때까지 꽤 오랜 시간이 걸릴 수 있습니다. 그리고 은행은 돈을 신속하게 반환할 수 없을 뿐만 아니라 이 자산을 유지하는 데 드는 비용도 발생합니다.

주택과 아파트의 또 다른 차이점은 해당 주택이 건설된 토지의 존재 여부입니다. 대부분의 경우 집을 구입할 때 구매자는 별도의 부동산인 토지도 구입합니다. 토지 구입은 자체 입법에 의해 규제되고 있으며, 절차 자체도 여전히 시간이 많이 걸리고 많은 어려움을 안고 있습니다.

시골집에 대한 모기지를 얻는 문제는 평가와 관련된 어려움이기도합니다. 이 경우 건물 자체의 가치뿐만 아니라 토지 계획도 분석됩니다. 도시와의 거리, 방향, 장소의 명성, 통신 가용성 및 접근 도로, 저수지 및 기반 시설, 기타 여러 특성이 고려됩니다.

평가의 어려움은 각 주택이 개인이기 때문에 그러한 대상에 대한 "올바른" 유사점을 찾는 것이 불가능하다는 사실에도 있습니다. 평가 대상 부동산이 별장 지역사회에 위치한 경우 시장 가치를 확립하는 것이 더 쉽습니다. 하지만 황야 어딘가에 위치한 작은 집은 감정인에게 많은 어려움을 안겨줄 것입니다. 평가 및 주관성에 대한 어려움은 결과적으로 은행을 만족시키지 못할 것입니다. 왜냐하면 물건 가치의 신뢰성에 대한 의구심이 생길 것이기 때문입니다. 은행은 의구심을 가지고 있습니다. 모기지를 얻는 것이 더 어렵습니다.

시골집에 대한 모기지의 또 다른 문제는 이를 보장하는 데 드는 상당한 추가 비용입니다. 결국 구입하는 주택이 담보인 경우 보험에 가입해야 하며 이로 인해 국가 부동산 구입에 이미 상당한 비용이 증가합니다. 그건 그렇고, 차용인이 부동산 보험을 거부하는 것은 대출을 얻는 데 장애물이 아닐 수 있지만 은행 거래의 위험을 확실히 증가시키므로 이자율이 상승하게 될 것입니다. 16~20% 정도 됩니다. 주택 보험 외에도 은행은 차용인의 생명과 장애에 대한 보험을 요구할 가능성이 높습니다. 이에 대한 준비가 필요합니다.

모기지가 있는 주택

은행은 모든 주거용 건물 구입에 자금을 조달하는 데 동의합니다.

이 집을 짓는 재료는 매우 중요하며 이는 놀라운 일이 아닙니다. 특정 구조물의 재료 특성이 집의 내구성에 직접적인 영향을 미칩니다. 기초가 부어진 벽돌과 석조 주택이 선호되지만 목조 주택은 실제로 대출 기관 사이에 신뢰를 불러 일으키지 않습니다.
집의 상태가 고려됩니다: 대대적인 수리가 필요한지 아니면 사소한 외관 개선이 필요한지. 아무도 낡고 오랫동안 버려진 집에 즉시 이사하지 않을 것이 분명합니다. 먼저 추가 자금을 투자해야합니다.
시골 마을에 위치한 건물은 외딴 마을에 있는 주택보다 대출을 받기가 더 쉽습니다. 여기서 중요한 것은 진입로뿐 아니라 해당 지역의 명성입니다. 은행이 이 부동산을 강제로 매각하면 문명에서 수백 킬로미터 떨어진 곳에서 은퇴하고 싶어하는 다른 사람이 빨리 나타날 것이라고 아무도 장담할 수 없습니다. 어디든 지나가는 SUV를 통해서만 갈 수 있는 곳입니다.
중앙 집중식 통신의 존재 또는 최소한 이에 대한 연결 가능성이 고려됩니다. 대다수의 사람들은 여전히 문명의 혜택에 매료됩니다. 공동 우물에서 물통에 물을 담아 발전기에 연결된 깜박이는 전구를 보고 싶어하는 사람은 거의 없습니다. 물, 전기 및 가스를 아직 집으로 가져올 수 없는 경우 중앙 집중식 연결을 현대적으로 대체하는 것이 바람직합니다.

이것이 바로 은행의 주택 구입 동의를 받을 때까지 주택에 대한 계약금을 지불해서는 안 되는 이유입니다. 그리고 모든 조건이 양측 모두에게 이상적인 것처럼 보이더라도 은행이 이 특정 주택을 구입하는 데 동의할 것이라는 절대적인 보장은 없습니다. 은행이 귀하의 차용자 후보에 만족할 가능성이 높지만 다른 집을 찾아야 할 것입니다.

주택담보대출을 받을 수 있는 사람

후보자가 시골집에 대한 모기지를 얻기 위한 주요 요구 사항은 지급 능력입니다. 그리고 주어진 금액이 매우 상당하기 때문에 이 경우 급여는 상당히 높을 것입니다. 대출 가능성을 고려할 때 은행은 공식 소득뿐만 아니라 차용인의 직장에서의 전망과 고용주 자신의 평판도 고려합니다.

당신의 권리를 모르시나요?

모기지 신청에 가장 적합한 연령은 35세에서 45세 사이로 간주됩니다. 이 나이에 사람은 이미 일정한 안정성을 갖고 있으며 직장에서 특정 성공을 거두며 한 직업을 잃더라도 다른 직업을 쉽게 찾을 수 있는 전문가임을 증명합니다. 그리고 은퇴는 아직 멀었습니다.

자신의 소득이 충분하지 않은 경우 공동 차용자를 유치할 수 있으며, 공동 차용인의 소득도 은행에서 대출 여부를 결정할 때 고려됩니다. 법에 따라 배우자는 자동으로 구입한 부동산의 공동 차용자 및 공동 소유자가 됩니다(결혼 계약서에 달리 명시되지 않는 한). 공동 차용자는 친척이나 개인뿐만 아니라 다른 시민, 조직(예: 고용주)일 수도 있습니다.

대출담보

시골집에 대한 모기지는 담보 없이는 불가능하며 은행이 주요 조건을 부과합니다. 예상 가치는받은 대출 금액보다 약간 더 (10-15 %) 높아야합니다. 사람들은 구입하는 부동산의 담보를 담보로 담보대출을 받기를 기대하는 경우가 많습니다. 그러나 집의 유동성이 낮아 보이는 경우 은행은 이에 동의하지 않을 수 있습니다. 이러한 경우 차용인은 도시 내 아파트 등 다른 재산을 담보로 제공할 수 있습니다.

담보된 재산에는 어떠한 "문제"나 부담도 없어야 합니다. "부동산에 대한 권리 등록에 관한 법률"(1997년 7월 21일 연방법 제122호)에 따라 부동산에 대한 권리의 변경 사항, 부동산 거래에 대한 정보는 특별 통합 국가 등록부에 입력됩니다. 그것으로부터 당신은 집에 대한 모든 권리 보유자뿐만 아니라 제한의 존재 가능성에 대해 알아볼 수 있습니다. 판매용 주택에 여러 명의 이전 소유자가 있는 경우 모든 소유권 서류를 꼼꼼하게 확인하여 모기지 취득 절차가 지연될 수 있습니다.

대출 의무 이행을 보장하기 위한 추가 조치로 은행은 차용자에게 보증인 유치를 요구할 수 있습니다. 무엇을 위해? 차용인이 파산할 경우 나머지 대출금은 보증인이 대신 지불하게 됩니다. 그러나 장래에 보증인은 차용인에게 비용 상환을 청구할 수 있습니다. 그러나 후자가 은행에 빚을 갚을 돈이 없다면 갑자기 보증인에게 빚을 갚는 것처럼 보일 것 같지 않습니다. 모기지 금액이 큰 경우 여러 명의 보증인을 참여시켜 공동 또는 개별적으로 책임을 분담할 수 있습니다.

토지 및 모기지

시골집은 땅 위에 있으므로 집에 대한 권리와 함께 토지에 대한 권리도 양도되어야 합니다. 이 경우 실제로 부동산 객체가 두 개이므로 서류 확인 및 권리 양도 등록 절차가 더 길고 복잡해집니다. 이미 말했듯이 오늘날 토지 등록은 아직 문제가 없는 과정이 되지 않았습니다. 비교적 최근에 발효된 법률 "국가 부동산 지적에 관한"(2007년 7월 24일 연방법 제 221호)은 아직 이 법률 관계 분야에서 명확한 행동 메커니즘을 개발하는 것을 가능하게 하지 못했습니다: 서류 작업 그리고 관료적 지연으로 인해 토지 계획 등록 과정이 많은 어려움과 놀라움을 안겨주는 긴 절차가 됩니다.

또한 토지가 항상 집 판매자의 소유인 것은 아닙니다. 그는 집을 임대할 수도 있으며 이로 인해 집의 새 소유자에 대한 임대 계약이 갱신됩니다. 그러나 재등록이 이루어진다는 보장은 없습니다.

일반적으로 토지는 공유 재산이 될 수 있습니다. 일부 정착지에서는 모든 물건이 단일 부지에 지어지며 각 주택에 대한 분할이 이루어지지 않습니다. 그러나 은행들은 토지 공동소유 상황에 대해 극도로 부정적인 태도를 취하고 있다. 그 이유는 모기지 대출이 상환되지 않는 경우 부동산 판매에 어려움이 많기 때문입니다.

이렇게 다른 조건

개별 주택의 비용은 수백만 루블 또는 수십에 달할 수 있습니다. 어떤 은행도 계약금 없이 별장, 타운하우스 또는 기타 유형의 시골집을 구입하기 위해 모기지를 발행할 가능성은 거의 없다고 즉시 말씀드리겠습니다. 여러 은행에 대한 첫 번째 투자 규모는 은행 자체의 정책과 대출 기간에 따라 크게 다릅니다. 평균 수치에 대해 이야기하면 처음에는 부동산 비용의 10~40%를 기여해야 합니다.

소규모 주택의 경우 많은 은행에서 모성 자본을 계약금으로 사용할 수 있으며, 그 목적 중 하나는 부동산 구입을 통해 생활 조건을 개선하는 것입니다.

각 은행의 모기지 조건도 크게 다릅니다. 시골집 구입을 위한 대출 제도는 매우 유연합니다. 대출 금리는 주로 모기지 기간과 계약금 규모에 따라 달라집니다(평균 - 약 15%). 보증인의 존재 여부도 이자 금액에 영향을 줄 수 있습니다. 이러한 대출이 발행되는 기간은 15~20년이지만 일부 은행은 최대 30년까지 '대기'하는 데 동의합니다.