다른 조건으로 모기지를 다시 등록합니다. 다른 사람에게 모기지를 재등록하는 가능성 및 절차 친척을 위해 모기지를 재등록할 수 있습니까?

– 이는 은행과 고객 간의 협력 과정이 다소 길어집니다. 이 기간 동안 협력이 부담스러운 상황이 발생할 수 있으며, 은행 고객은 금융 회사를 바꾸거나 대출 갱신을 고려할 수도 있습니다.

모기지를 다른 사람에게 양도할 수 있나요?

재등록을 하는 데에는 여러 가지 이유가 있습니다. 하지만 은행 고객이 가장 먼저 해야 할 일은 돈을 빌린 금융회사에 연락하는 것입니다.

금융회사 자체의 동의가 있는 경우에만 이전에 발행된 대출을 재발행할 수 있습니다. 물론 은행 자체는 이러한 절차로 인해 어떤 이점도 얻지 못하지만 대부분의 경우 고객을 수용합니다. Sberbank 및 VTB Bank와 같은 대규모 국영 금융 회사는 이미 소유권 변경 작업을 두 번 이상 수행했기 때문에 거래를 허용하는 경우가 가장 많습니다.

종종 이 방법을 사용하면 부채를 성공적으로 갚을 수 있습니다.

법은 무엇을 말합니까?

러시아 연방에서는 금융 회사가 그러한 거래를 승인할 수 있는 이유가 두 가지뿐이라고 법에 명시되어 있습니다. 이:

다른 사람에게 대출 재발행;
재융자: 은행 고객이 다른 금융 회사로 재융자를 받는 방식입니다.

이 문제를 규제하는 주요 법률은 "모기지에 관한"연방법입니다.

이혼 절차 중에 주택이 재등록된 경우 가족법 및 제33조부터 제39조까지, 제45조 및 제60조도 고려됩니다. 부부는 물론이고 미성년자녀까지.

원인

그러한 결정에 정확히 무엇이 도움이 될 수 있는지, 모기지를 다른 사람에게 양도하거나 재융자하는 방법을 자세히 살펴보겠습니다.

재정상황 악화

주택담보대출이 꽤 오랜 기간 동안 발행된다는 점을 고려하면 이 기간 동안 고객의 재정 상황이 더욱 악화될 수 있다는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 이러한 상황이 발생할 경우, 금융회사는 일반적으로 다음과 같은 해결방안을 제시합니다.

더 낮은 이자율로 대출을 재융자합니다.
대출 기간을 늘리고 그에 따라 지불 금액을 줄입니다.

때로는 차용인이 다른 사람(예: 친척)에게 대출을 재발급하겠다고 제안하는 경우도 있습니다. 대출 기관은 그러한 양보를 할 수 있지만 새로운 차용인이 지불 능력이 있는 경우에만 가능합니다.

다른 은행으로 이체

현재 은행 간의 경쟁이 매우 치열하다는 점을 고려할 때 금융 회사는 일반 고객, 특히 모기지 대출 형태로 이익을 제공하는 고객을 확보하려고 노력하고 있습니다.

결과적으로 다른 은행에서는 더 낮은 대출 비율, 더 유리한 조건, 최소한의 문서 패키지, 더 긴 대출 기간 등을 제공할 수 있습니다. 이 절차를 완료하기 위해 처음 대출을 발행한 은행의 동의를 얻을 필요가 없다는 것이 중요합니다.

그러면 무엇이 필요합니까?? 필요한:

새로운 금융회사와 계약을 맺고, 그 회사로부터 돈을 받고, 기존 은행에서 대출금을 갚습니다.
새로운 대출의 이점을 포함하여 모든 뉘앙스를 미리 생각해야 합니다. 예를 들어, 새 은행에서는 대출 재발급 및 보험 가입에 대해 추가 수수료를 부과할 수 있습니다.

온라인 계산기를 사용하여 새로운 모기지 조건을 계산할 수 있습니다.

결혼 상태의 변화

남편과 아내가 이혼하는 경우, 한 사람은 차용인이고 다른 한 사람은 공동 차용자 또는 보증인이었던 모기지 계약을 정확히 어떻게 재발행해야 하는지에 대한 질문에 전 가족이 직면하는 상황이 종종 발생합니다.

이 질문은 모기지가 한 배우자에게 남아 있고 아파트가 다른 배우자에게 전달되는 경우 특히 관련이 있습니다.

이 경우 은행은 한 차용인에서 다른 차용인으로 모기지를 이전하는 결정을 승인할 수 있습니다. 그러나 새로운 차용인은 자신의 재정적 지급 능력을 확인해야합니다.

다른 이유들

재융자가 필요할 수 있는 다른 경우는 다음과 같습니다.

아마도 모기지 대출은 원래 친척이나 친구를 위해 받았을 것입니다.
그 사람은 재융자 절차를 수행하기로 결정했습니다. 담보대출 외에 다른 대출도 있기 때문에 한 번에 상환하는 것이 편리할 것입니다.
그 사람은 대출금을 상환할 재정적 능력이 없으며 그의 친척이 이 책임을 집니다.

이러한 모든 옵션은 모기지를 재발행하는 이유가 될 수도 있습니다.

재등록의 뉘앙스

앞서 말했듯이 대형은행은 Sberbank, VTB 은행 및 Rosselkhozban비록 의도하지는 않더라도 그들은 그러한 거래에 대한 광범위한 경험을 가지고 있기 때문에 여전히 대출을 재발행하는 데 동의합니다. 이러한 재등록의 뉘앙스를 살펴보겠습니다.

스베르방크에 위치

이 분야에서 광범위한 경험을 보유한 Sberbank는 자체 재융자 프로그램을 개발했지만 동시에 다른 사람에게 대출을 재발급하려는 고객에게는 충성도가 낮습니다.

현재 재융자율은 9.5%이지만, 은행이 귀하의 신청을 거부하더라도 다른 은행에서 돈을 빌려 Sberbank에서 대출금을 상환하는 것을 막을 수 있는 방법은 없습니다. 재융자 제안은 www.sberbank.ru 페이지에 나열되어 있습니다.

VTB에서

Sberbank와 마찬가지로 VTB Bank도 재등록을 꺼려합니다. 은행의 경우 이는 특정 위험과 관련되어 있기 때문입니다. 그럼에도 불구하고, 특히 신규 고객이 지급 능력을 확인할 수 있는 경우 재등록 신청을 시도할 수 있습니다.

Sberbank와 마찬가지로 VTB Bank는 다음 조건에 따라 재융자 프로그램을 제공합니다.

이 프로그램의 고정 금리는 8.8%입니다.
대출은 루블로만 발행됩니다.
계약금은 빌린 금액의 80%를 넘지 않는 것이 중요합니다.
재융자를 위한 최대 대출 기간은 30년입니다.
이런 방법으로 은행에서 최대 3천만 달러까지 빌릴 수 있습니다.
은행에서 대출을 신청하는 데에는 수수료가 없습니다.

재융자 세부정보는 www.vtb.ru 페이지에 나와 있습니다.

다른 은행에서는

어떤 다른 은행에서 재융자를 제공하며 어떤 조건으로 제공되나요?

Gazprombank 및 Avtobank, 최대 30년 동안 8.8%의 재융자를 제공합니다 www.gazprombank.ru.
팅코프은행은 최대 25년 동안 30만 루블에 대해 8.25%의 이자율을 제공합니다.
Rosselkhozbank나는 또한 최대 30년 동안 9.05%의 이자율로 10만 루블의 서비스를 제공할 준비가 되어 있습니다. www.rshb.ru.

재등록 절차

대출이 재발행되기 위해서는 어떻게 해야 하는지 자세히 살펴보겠습니다.

무엇이 필요합니까?

아마도 대출을 재발행하려는 욕구만으로는 충분하지 않을 것입니다. 재등록에 동의할 사람을 찾아야 합니다. 또한 한 가지 중요한 뉘앙스가 있습니다. 그러한 사람은 부유하고 소득을 확인할 수 있어야합니다.

또한이 뉘앙스를 미리 생각하고 대출 계약서를 작성하는 단계에서도 원하는 경우 모기지를 다른 사람에게 다시 발행 할 수있는 뉘앙스를 적어 둘 수 있습니다.

재융자에 관해 이야기하고 있다면 모든 것이 더욱 간단해집니다. 다른 은행의 경우 다음 서류를 수집해야 합니다.

귀하가 선택한 서비스 패키지를 나타내는 신청서
공동 차용인 및 보증인을 포함하여 등록에 참여하는 모든 사람의 여권 정보
부동산 서류;
소득 증명.

재융자를 제공하는 거의 모든 웹사이트에서 샘플 신청서를 사용할 수 있으므로 이 항목은 특별한 문제를 일으키지 않습니다. 또한 샘플 및 작성 양식은 언제든지 은행 지점에서 요청할 수 있습니다.

일반적으로 잠재 고객이 필요한 모든 서류를 제공한 경우 신청서를 검토하는 데 일주일 이상 걸리지 않습니다.

보시다시피 상당히 많은 은행이 재융자 프로그램을 제공합니다. 다만, 원칙적으로 다음 국민에게만 적용됩니다.

21세 이상이어야 합니다.
공민은 적어도 6개월 동안 같은 직장에서 계속해서 일해야 합니다.

그러나 연금 수급자와 대출금이 상환되기 전에 은퇴 연령에 도달하는 사람들의 경우, 이 프로그램은 작동하지 않습니다.

단계별 조치

대출을 재발행하려면 은행에 특정 서류 목록을 제공해야 합니다. 이러한 문서 목록은 이미 위에 표시되어 있습니다. 이미 지정된 목록 외에도 금융 회사가 다른 문서를 요구할 수 있다는 것이 중요합니다.

그렇다면 모기지 전환 단계는 어떻게 되나요?

먼저, 대출을 재발행하거나 재융자하기로 결정한 이유를 나타내는 신청서를 은행에 제출해야 합니다.
다른 은행을 통해 대출을 받은 경우 담보를 상환한 후 은행에서 체포 해제에 대한 증명서를 받아야 합니다.

채무상환 절차가 완료되면 이제 새로운 대출계약을 체결하는 일만 남았습니다.

보시다시피 절차는 매우 간단하고 어려움을 일으키지 않지만 다음과 같은 경우에만 가능합니다. 대출 기관이 재등록에 동의하는 경우.

차용인이 저당권을 긴급하게 매각하고자 하는 경우, 저당권을 다른 사람에게 재발급하는 것이 가능한지, 부동산을 다른 방법으로 매각할 수 있는지, 대체가 가능한지 등의 질문에 직면하게 됩니다. 대출을 발행한 은행. 이러한 작업 중 하나를 수행하는 것이 그렇게 쉬운가요?

모기지를 다른 사람에게 양도할 수 있나요?

차용인이 거주지를 변경하거나, 어떤 이유로든 부동산을 판매하거나, 모기지 하의 권리를 공동 차용자에게 양도하기로 결정한 경우, 모기지를 다른 사람에게 양도할 수 있는지 묻는 은행의 조언을 구합니다. 사람.

모기지 대출 재발급은 은행 자체가 동의 한 경우에만 가능합니다. 은행 기관은 대출 재발급에 따른 이점이 없지만 원칙적으로 중간에 만납니다. 대규모 신용 기관 - Sberbank, VTB 24, Rosselkhozbank 및 기타 사람들은 이미 차용인 변경 절차를 두 번 이상 수행했으며 방해하지 않기 때문에 모기지를 다른 사람에게 양도할 수 있는지 여부에 대한 질문에 종종 긍정적으로 대답합니다. 이런 종류의 거래. 때로는 이것이 은행이 부채 문제를 해결할 수 있는 유일한 방법이기도 합니다.

재정적 어려움이 발생하는 경우 차용인은 Sberbank, VTB 24 또는 대출을 받은 다른 은행의 다른 사람에게 모기지를 재발급할 수 있는지 확인하려고 합니다. 이를 수행하기 전에 이 절차를 수행하는 절차를 주의 깊게 연구하는 것이 좋습니다.

모기지 대출 지급인은 다른 사람에게 대출 재발행 절차를 수행할 가능성에 대한 신청서를 제출합니다. 은행은 새로운 차용인의 신원, 즉 업무 경험, 지급 능력을 확인하고 결정을 내립니다.
거래 가능성에 대한 긍정적인 판결이 내려진 경우, 차용인과 새 차용인은 은행으로 이체하기 위해 부동산과 그에 대해 발행된 모기지에 관한 문서 패키지를 준비합니다.
은행은 해당 부동산의 남은 부채 금액에 대해 새 차용인과 계약을 체결합니다. 이미 납부한 금액과 첫 번째 납부에 관한 문제는 차용인과 신규 차용인이 독립적으로 해결합니다.
한 달 동안 (Sberbank 및 기타 신용 기관은 이 기간 동안 다른 사람에게 모기지 재발급을 수행함) 서류 작업이 처리되는 동안 모기지 대출에 따른 모든 의무는 이전 차용인에게 유지됩니다.

모기지를 다른 은행으로 이체하는 방법은 무엇입니까?

지속적이고 안정적인 수입이 있고 대출 이자율이 높은 경우 차용인은보다 편리한 이자율로 모기지를 재발급하는 방법을 생각할 수 있습니다. 대부분의 대형 은행은 다른 신용 기관이 발행한 주택 대출을 보다 유리한 조건으로 재융자하는 프로그램을 실시합니다.

1단계. 차용인은 제3자 은행을 통해 대출금을 재융자하는 조건이 실제로 유리한지 주의 깊게 연구해야 합니다.

2단계. 새로운 대출 승인을 위한 문서가 제3자 은행에 제출됩니다. 이는 이미 발행된 모기지 계약, 차용인의 신원, 지급 능력 및 고용을 확인하는 서류 패키지입니다.

Step 3. 신규 은행이 차입자의 신원을 승인하면, 차입자가 제공한 원래 대출금을 발행한 은행의 세부정보를 사용하여 원래 발행된 대출금을 상환합니다. 은행이 이체한 금액이 남은 부채보다 많으면 차액은 차용인의 은행 계좌에 남습니다. 이체된 금액 전체에 대해 새 은행에서 모기지 대출이 발행된 것으로 간주됩니다.

드문 경우지만, 귀하의 은행에서 보다 유리한 새 이자율로 모기지를 재발행할 수 있습니다. 이를 위해 제3자 은행으로부터 대출 재융자에 대한 최초 승인을 받은 후 대출 재발행에 관한 서류를 은행에 제공할 수 있습니다. 이 경우 금리 인하 요청을 시도할 수 있으며, 은행에서 거부할 경우 이미 다른 은행에서 재융자 승인이 가능하므로 이용하시면 됩니다.

Sberbank의 다른 아파트에 대한 모기지 재등록

때로는 차용인이 생활 조건을 개선하고 더 큰 부동산을 구입하거나 채무가 있는 아파트를 기부 또는 판매하기로 결정한 상황이 발생합니다. 동시에 그는 새로운 모기지 대상이 될 수 있는 다른 부동산을 가지고 있으며, 이 경우 새로운 담보로 모기지를 다시 등록하는 등의 옵션을 시도할 수 있습니다.

차용인은 새로운 저당 재산에 대한 평가를 시작합니다. 새 부동산의 비용은 기존 모기지의 80-85%를 초과해야 합니다.
새로운 서약에 관한 일련의 문서가 고려를 위해 은행에 제출됩니다.
신용 기관이 한 부동산에서 다른 부동산으로 부담금을 이전하는 데 동의하는 경우 남은 모기지 금액에 대해 새로운 대출 계약이 체결됩니다.
첫 번째 속성에 대한 부담이 제거되고 두 번째 속성으로 "이전"됩니다.
오래된 부동산을 실현할 수 있습니다(판매 또는 기부).

보시다시피, 차용인의 재정 상황이 악화되어 저당 재산을 판매해야 하는 경우 이는 은행의 동의와 새 차용인의 신원 승인이 있어야만 수행할 수 있습니다(모기지가 다른 사람에게 발행된 경우). ). 모기지 이자를 줄이기 위해 대출 금리가 더 낮은 새로운 은행을 찾아 이 은행에서 대출금을 재융자할 수 있습니다. 시민이 자신의 생활 공간을 개선하기로 결정한 경우 신용 자금을 사용하여 더 편안한 주택을 구입하고 특정 조건에서 다른 부동산에 대한 모기지를 다시 등록할 수 있습니다.

주택대출 계약 기간 동안 차용인의 생활 상황은 크게 바뀔 수 있습니다.

실직, 이혼, 건강 악화, 이사는 사람이 다른 사람에게 모기지를 다시 등록하는 절차를 시작하도록 강요하는 가장 일반적인 이유입니다. 다음 - 그것에 관한 모든 것.

대출 기관과 차용인 간의 관계는 연방법 제 102 호 "모기지에 관한"에 의해 규제되며, 이에 따라 차용인 변경은 은행의 동의가 있어야만 허용됩니다.

모기지 재발행 절차는 대출 기관에게 어떤 이익도 가져다주지 않지만 은행은 자금을 돌려 받기 위해 고객을 중간에 수용할 수 있습니다.

주택담보대출 재발급은 신용기관의 동의를 얻은 후에만 수행되는 복잡한 절차입니다.

은행은 새 차용인의 지불 능력에 대해 절대적으로 확신하는 경우에만 다른 사람에게 모기지를 재발급하는 데 동의한다는 점을 기억할 가치가 있습니다.

동시에, 신용 기관은 차용인이 그렇게 할 타당한 이유가 없는 한 모기지 재발행에 동의하지 않습니다. 심각한 이유는 무엇입니까?

가장 일반적인 이유는 다음과 같습니다.

차용인의 업무 능력 상실 및 결과적으로 지급 능력 상실.
심각하거나 치료할 수 없는 질병의 존재.
다른 지역으로 이동합니다.
배우자의 이혼.

위의 이유로 인해 대출을 재발행해야 하지만 이는 다음과 같은 특정 방법으로만 수행할 수 있습니다.

동일한 은행 내에서 다른 러시아 시민에게 대출 재발행
다른 은행에서 모기지를 재융자(재융자)
다른 주거 지역에 대한 모기지 대출 재 등록.

현재 다른 유형의 모기지 갱신이 없습니다.. 은행은 위의 경우와 위에 명시된 사유에 대해서만 이 절차에 동의할 수 있습니다.

모기지를 재발급받는 사람은 신뢰성, 재정적 평판 및 필요한 서류의 가용성에 관한 은행의 모든 요구 사항을 충족해야 합니다. 모든 수표를 성공적으로 통과한 후에만 은행은 차용인을 변경하고 모기지 대출을 재발행하는 데 동의합니다.

Sberbank를 포함한 대규모 신용 기관만이 모기지 재발급에 참여합니다.

차용인이 지불 능력 감소를 이유로 지적한 경우 Sberbank는 신청 당시 유효한 이자율로 최대 10년 동안 모기지 구조 조정을 제공합니다. 자세한 내용은 모기지 구조 조정 조건을 참조하십시오. 스베르방크).

Sberbank 계좌가 없으면 이율이 0.5% 증가합니다. 이 경우 차용인은 자신의 지급 불능 상태를 문서화해야 합니다.

다음과 같은 경우 Sberbank에서 모기지를 재발행할 수 있습니다.

담보 대체;
계약 당사자 중 하나의 철회;
계약 기간 연장;
부채 상환 의무의 양도.

신청자가 모기지와 기타 대출을 결합할 계획이라면 Sberbank에서 인출한 모기지가 재발행될 가능성이 더 높습니다.

이 경우 고객이 다음과 같은 경우 은행은 이자율을 1% 인상합니다.

자신의 생명, 건강, 노동 능력 보장을 거부합니다.
은행에 대출 서류를 제공할 수 없습니다.
대출 등록 절차가 진행 중입니다.

Sberbank는 또한 고객에게 다른 채무자에게 계약을 재등록하도록 제안할 수도 있습니다. 대체 재등록 옵션은 담보물을 다른 아파트로 교체하는 것일 수도 있습니다. 그러나 이 옵션은 실제로는 매우 드뭅니다.

다음과 같은 경우 다른 사람에게 모기지 재등록이 가능합니다.

새로운 차용인은 지급 능력이 있을 것입니다.
공동 차용자 중 한 명이 계약을 철회합니다.
은행은 추가 담보를 제공받았습니다.

각 은행은 모기지 대출 재발행 조건을 독립적으로 결정합니다. 재등록 절차의 일반적인 계획은 다음과 같습니다.

모기지를 다른 사람에게 양도하는 차용인은 은행이 새 차용자와 대출 계약을 체결할 때까지 전체 재등록 과정에서 모기지가 여전히 본인에게 있으며 일정에 따라 제때에 지불해야 한다는 점을 기억해야 합니다. .

이혼 중 자신이나 아내에게 모기지 대출을 재발행하는 경우 위에서 언급 한 연방법 외에도 차용인은 가족법 (33-39, 45, 60 조)도 참조해야합니다. 배우자의 이익뿐만 아니라 미성년 자녀의 이익도 보호됩니다.

배우자가 자녀에 대해 공동 책임을 지기 때문에 은행은 이혼 후 부부가 공동으로 대출금을 상환하도록 강제할 것입니다. 모기지 부채 분할은 모든 사람의 소득과 상황이 다르기 때문에 각 경우에 다르게 발생합니다.

다음 옵션이 가능합니다:

모기지 계약을 변경하고 배우자의 동의를 받아 부채 상환 책임을 정해진 부분으로 나눕니다.
결혼 계약 또는 법원 결정에 따른 부채 및 아파트 분할.

은행이 배우자의 재정적 지급 능력, 신뢰성 및 양호한 신용 기록을 만족하는 경우 배우자 중 한 명에게만 모기지 재발급이 가능합니다.

남편이나 아내가 모기지 상환을 위해 돈을 기부하는 것을 거부하면 이혼 후 부채는 두 번째 공동 차용인의 어깨로 넘어갑니다. 그가 동의하지 않을 경우, 은행은 해당 아파트를 매물로 내놓을 것입니다.

자녀가 아파트에 등록된 경우 퇴원해야 합니다.. 이 경우 법원은 부모에게 새 주택을 찾는 것을 연기할 수 있습니다.

자녀가 기한 내에 등록을 말소하지 않을 경우, 후견 당국은 부모가 자녀에게 정상적인 생활 조건을 제공할 수 없다는 근거로 자녀의 친권 박탈 문제를 제기할 것입니다.

모기지 재등록을 위한 서류 목록

모기지 재등록을 위한 서류 목록에는 다음이 포함됩니다.

러시아 여권;
고용 확인 서류;
소득 증명서;
신청서.

또한 채권자 은행은 다음을 요청할 수 있습니다.

SNILS;
결혼 상태에 관한 서류;
군인 신분증;
국제 여권;
신청인이 소유한 부동산에 관한 정보.

러시아 여권과 이전 차용인의 서명된 신청서만 필요합니다.

은행은 일반적으로 다음과 같은 이유로 고객 재등록을 거부합니다.

차용인이 여러 차례 짧은 지연(최대 3일) 또는 한 번의 긴 지연(20-30일)을 한 경우
고객에게 보험이 없거나 지불 능력이 부족합니다.
나쁜 신용 기록 또는 불충분한 지급 능력으로 인해;
차용인이 21세 미만이거나 60세 이상인 경우
재등록 사유가 근거가 없는 경우

모기지를 다른 사람에게 양도하는 것은 매우 번거로운 일입니다.. 가장 중요한 것은 채권자 은행의 동의입니다.

차용인에 대한 모든 요구 사항이 충족되고 이 절차가 정당화되면 Sberbank와 같은 대형 은행은 모기지를 다른 사람에게 양도할 수 있습니다.

모기지 계약은 오랫동안 체결되었습니다. 이 기간 동안 차용인의 삶에서 모기지를 없애야 하는 많은 일이 발생할 수 있습니다. 모기지 실무에서 가장 자주 모기지 아파트를 판매하는 경우가 있습니다. 이 메커니즘은 가장 작은 세부 사항까지 미세 조정되어 있으므로 구매자나 판매자 모두 질문이 없습니다.

물론 거래는 반드시 은행의 동의를 받아야 하며, 차용인 측의 정당한 사유가 있는 경우에만 가능합니다. 저당 아파트를 판매하는 것 외에도 모기지를 다른 사람에게 재등록할 수 있는 기회도 있습니다. 이 관행은 매우 드뭅니다. 은행은 무기고에 비슷한 기회가 있지만 사용을 꺼립니다. 사실 채권자는 그러한 거래에서 아무 것도 얻지 못하지만 작업을 수행하는 데 필요한 노력과 자원은 엄청납니다. 다른 사람에게 모기지를 재등록하는 것이 무엇인지 생각해 봅시다. 어떤 경우에 그러한 절차가 허용됩니까?

다른 사람에게 모기지를 다시 등록합니다.

이는 모기지 지불 책임을 한 사람에게서 다른 사람에게 이전하는 것을 의미합니다. 이 절차에는 복잡한 것이 없지만 은행에 어떤 이점도 가져다주지 않습니다. 그러한 거래를 시작하려면 고객은 이유를 정당화하고 설득력 있는 주장을 제시해야 합니다. 문제가 지급 능력과 관련된 경우 은행은 노력과 돈을 낭비하지 않고 모든 것을 그대로 유지하기 위해 재융자 또는 구조 조정 서비스를 제공합니다. 그러나 계약을 다른 사람에게 재발행하는 것이 실질적으로 대출금을 반환하는 유일한 방법이라면 은행은 차용인을 변경할 준비가 된 것입니다.

러시아 신용 관행에서 차용인을 변경하는 경우는 드물지만 존재합니다. 대규모 기관(VTB 24, Sberbank)은 이러한 절차를 두 번 이상 수행했습니다. 차용인이 자신의 의무를 제3자에게 양도한 이유에 관계없이 재등록은 정해진 규칙에 따라서만 수행되며 모든 비용은 개시자가 부담합니다. 거래를 수행하기 전에 은행은 새 차용인의 지급 능력에 대한 전체 분석을 수행한 후 결정을 내립니다.

다른 사람에게 모기지를 다시 등록하는 이유.

작업 능력 상실. 이 경우 고객이 대출 의무를 이행할 수 없는 경우 이를 다른 사람에게 양도할 수 있습니다. 대부분의 경우 저당권 아파트 판매가 여기에서 이루어집니다. 주택담보대출을 다시 등록하는 것보다 쉽습니다. 어떤 이유로 당사자가 이를 수행할 수 없거나 수행하기를 원하지 않는 경우 대출 자체를 재발급하는 절차에 대해 은행과 동의합니다. 첫 번째 경우에는 구매자와 판매자가 직접 서류를 가지고 돌아다녀야 하고 은행에서는 동의만 필요로 하며, 두 번째 경우에는 모든 문제를 은행에서 처리해야 하며 은행에서는 새 고객을 평가해야 합니다. 담보 등을 재평가합니다.
움직이는. 때로는 모기지를 받은 고객이 다른 나라에서 살기로 결정하는 경우도 있습니다. 이러한 부채가 있으면 서류 작업에 어려움이 있으므로 모기지 재발급 문제가 해결되고 있습니다. 예를 들어, 주택담보대출을 받은 소녀는 외국인과 결혼하여 그녀의 형제/자매/부모에게 대출금을 다시 발행하고 부동산에 대한 모든 소유권을 그들에게 이전하기로 결정했습니다. 이 주장은 부채 상환 문제가 필요하지 않은 은행에게는 심각합니다. 양보하고 대출을 재발급하는 것이 더 쉽습니다.
이혼. 이런 상황은 흔한 일입니다. 결혼 후 배우자는 주택 담보 대출을 받고 공동 차용자가 됩니다. 통계에 따르면 모기지 기간이 평균 동거 기간보다 길기 때문에 배우자 중 한 명에게 대출을 다시 발행해야 할 필요성도 있습니다. 이상적으로 이는 상호 동의에 의해 이루어지지만 대부분의 경우 법원에서 이루어집니다. 법원 결정에 따라 은행은 모기지 재등록을 거부할 권리가 없습니다. 여기에서 프로세스는 매우 간단합니다. 공동 차용자 중 한 명이 계약에서 제거되고 두 번째는 남아 있지만 나머지 차용인이 지불 능력 요구 사항을 완전히 준수한다는 조건으로 제공됩니다.

따라서 모기지 갱신에는 여러 가지 이유가 있을 수 있습니다. 신규 차주가 요건을 충족하거나, 추가 담보가 있거나, 참가자(공동 차주)가 계약을 철회하는 경우에만 은행에서 절차를 진행합니다. 각 은행에는 이러한 거래를 처리하기 위한 자체 요구 사항과 규칙이 있으므로 "현장에서" 모든 세부 사항을 명확히 하는 것이 좋습니다.

모기지 갱신 프로세스.

사유를 명시하고 증빙서류를 첨부하여 거래신청서를 제출합니다.
거래에 대해 은행으로부터 서면 동의를 얻습니다.
문서 패키지 제출(현재 및 미래 차용인 모두): 여권, 통합 문서, 소득 증명서, 설문지, 의무 양도 신청서.
대답이 긍정적인 경우 남은 부채 금액에 대한 계약이 체결됩니다. 이미 지불된 돈과 관련된 모든 문제는 은행의 참여 없이 해결됩니다.
등록 절차는 며칠에서 한 달 정도 소요됩니다. 새로운 고객이 인수하기 전에는 모든 의무는 여전히 기존 차용인에게 있습니다. 이를 이행하지 않을 경우 은행은 거래를 거부할 수 있습니다.

이 프로세스는 아직 은행에서 완전히 디버깅되지 않았으므로 여러 가지 미묘함이 있다는 점은 주목할 가치가 있습니다. 이는 고객이 모기지 갱신을 결정한 상황 때문입니다. 여기에서는 혼자 위험을 감수할 가치가 없으며 거래의 모든 복잡한 사항에 대해 알려줄 숙련된 변호사에게 문의하는 것이 좋습니다.

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주택을 판매해야 하는 상황은 예측하기 어려운 이유로 언제든지 발생할 수 있습니다. 재정 상황 악화, 이주, 가족 확장 및 더 넓은 집을 구입해야 하는 필요성 등이 모두 판매가 필요한 주요 이유일 뿐입니다. 판매시 이익을 놓치지 않고 많은 추가 서류를 작성하지 않도록 모기지를 다른 사람에게 양도하는 방법을 아는 것은 매우 중요합니다.

실제로 모기지 재등록은 집을 빨리 팔고 싶은 사람과 부채 의무를 공식적으로 다른 사람에게 양도하려는 사람 모두에게 훌륭한 솔루션입니다. 때때로 이를 통해 소득 수준이 감소할 때 부동산을 유지할 수 있습니다.

우리 기사에서는 아파트를 판매할 계획이 없는 경우 모기지를 다른 사람에게 양도할 수 있는지 여부를 살펴보고 그러한 거래를 완료하는 데 어떤 장애물이 있을 수 있는지 고려할 것입니다.

모기지를 다른 사람에게 양도할 수 있나요?

오랫동안 주택담보대출을 갚아온 많은 사람들은 아파트를 팔고 싶지 않은 경우 주택담보대출을 다른 사람에게 양도할 수 있는지 궁금해합니다. 여기에는 여러 가지 이유가 있을 수 있습니다. 예를 들어, 모기지를 신청할 때 다른 친척을 위해 모기지를 얻거나 공동 차용자를 유치할 기회가 없었으며 이제 모기지 대출을 상환하는 데 어려움을 겪고 있습니다.

기억해야 할 가장 중요한 점은 은행이 귀하를 잃는 것이 수익성이 없다는 것입니다. 물론, 귀하가 지불을 중단하면 그는 귀하의 아파트를 팔 수 있습니다. 그러나 이것은 언뜻보기에 수익성이 없습니다. 장기간에 걸쳐 원금과 이자 모두를 받는 것이 훨씬 더 수익성이 높습니다. 그렇기 때문에 대부분의 경우 은행은 이 문제에 협조적이며 여전히 다른 사람에게 모기지를 재발급하는 것이 가능합니다.

다른 사람에게 모기지를 재등록하려면 모기지 최초 등록과 동일한 정도로 필요한 모든 서류를 제공해야 합니다. 이를 기억하고 모기지를 재발행하려는 사람으로부터 해당 문서의 가용성을 확인하는 것이 중요합니다.

모기지를 재등록하려면 어떤 서류가 필요합니까?

다른 사람에게 모기지를 재발행하려면 다음 서류를 제공해야 합니다.

위에서 언급했듯이 은행이 귀하를 잃는 것은 수익성이 없습니다. 따라서 은행이 양보하여 대출 의무를 면제하는 경우는 거의 없습니다. 그러나 다른 사람에게 모기지 판매가 은행에 의해 적대감에 직면할 수 있는 다른 이유가 있습니다.

은행이 귀하에 대한 모든 정보를 가지고 있고 귀하가 지불할 수 있는 금액과 시기를 잘 알고 있다면 새로운 차용인을 알지 못하고 다른 사람에게 모기지를 재발급하는 과정 자체가 모호해 보입니다. .
종종 다른 사람에게 모기지를 판매하는 것은 사람들이 모기지 부담에서 아파트를 신속하게 제거하고 더 높은 가격에 판매하는 불법 계획의 일부입니다. 은행은 그러한 사기에 가담하는 것을 좋아하지 않으므로 가능한 한 스스로를 보호하려고 노력하며 계속 지불할 가능성이 있는 경우 모기지 재발급에 동의하는 경우는 거의 없습니다.
아파트를 판매할 계획은 없지만 다른 사람에게 의무를 양도하려는 경우 은행은 이에 대해 아무런 이점도 얻지 못합니다. 다른 사람에게 모기지 재발행은 모기지 조기 상환으로 완료될 수 있으며, 그러면 은행은 혜택을 잃게 됩니다. 이것이 은행이 종종 거부하는 이유입니다.

다른 사람에게 모기지를 재발행하려면 문서 준비 및 후보자 선택에 책임있는 접근 방식을 취하는 것이 매우 중요합니다. 많은 사람들이 자신의 친척을 새로운 차용인으로 선택하지만, 낯선 사람을 대할 때와 마찬가지로 친척도 관심과 의심으로 대하는 것이 좋습니다.

큰 돈에 관해서라면, 많은 사람들은 이전에 전혀 의심하지 않았던 자신의 모습을 갑자기 발견하게 됩니다. 친척을 책임감 있고 재정적으로 안전한 사람으로 알고 있다면 모기지를 재발급할 때 갑자기 지연 또는 더 심각한 결과가 발생할 수 있습니다. 그리고 당신은 그들이 모기지를 갱신하도록 설득했기 때문에 비난받을 것입니다. 그리고 친척을 곤경에 빠뜨릴 수 없습니다. 그러나 낯선 사람의 고민은 그 사람의 양심에 남아 있을 것이고, 당신은 목에 걸고 앉을 수 없을 것입니다.

다른 사람에게 모기지를 신속하게 재발행하려면 친척을 마지막으로 고려하고 그러한 기회가 있으면 모기지가 포함된 아파트 판매에 대해 신중하게 생각하는 것이 좋습니다.

재등록 절차에 대한 은행의 승인에 영향을 미치는 기준은 무엇입니까?

충분한 이유 없이 단순히 모기지를 다른 사람에게 양도할 수는 없습니다. 모기지 지불 능력이 있는 경우, 아파트를 팔고 다른 거주지를 찾을 경우에만 다른 사람에게 양도할 수 있습니다. 아파트를 판매할 계획이 없다면 그 이유가 상당히 설득력이 있어야 하며 새 차용인에게는 훨씬 더 엄격한 조건과 요구 사항이 적용될 것입니다.

아파트를 팔지 않고 다른 사람에게 모기지를 다시 발행하는 방법이 걱정된다면 은행에 이유는 단 하나뿐입니다. 더 이상 지불 할 수 없습니다. 귀하의 소득 수준이 감소하여 겨우 생활할 수 있을 정도의 여유가 없게 되었거나, 귀하가 장애를 입게 되었거나, 가족 구성원이 중병에 걸렸을 때 등 많은 이유가 있으며 각각을 문서로 기록해야 합니다. 이 경우에만 은행이 귀하의 결정을 즉시 승인합니다.
또한, 한 배우자는 모기지 지불을 계속할 능력이 있지만 다른 배우자는 그렇지 않은 경우, 이혼 중에 다른 사람에게 모기지를 재등록할 수 있습니다. 이는 법원이나 은행 사무실에서 이루어지지만, 가족 구성이나 재정 상태에 변화가 있을 경우 사전에 은행에 알려야 한다는 점을 항상 기억해야 합니다.
기존 주택을 팔고 새 주택을 구입하기 때문에 다른 사람에게 모기지를 다시 발행하려는 경우, 모기지 대출을 신청하는 표준 절차가 새 대출자에게 적용됩니다. 처음부터 전체 절차를 진행하면 그 사람만이 자신의 집을 신청하는 것이 아니라 귀하의 집을 신청할 것입니다. 함께 은행을 방문하여 관련 서류를 모두 함께 작성하는 것이 가장 좋습니다.

은행은 다른 사람에게 모기지 재발행을 승인할지 여부를 결정할 때 무엇을 고려합니까?

우선 은행은 금융자산 수준을 살펴본다. 새로운 차용인이 정기적으로 지불할 수 있다는 것을 은행에 증명해야 하기 때문에 여기에서 과용하지 않는 것이 중요하지만 빠른 조기 상환 가능성으로 은행을 놀라게해서는 안됩니다.

따라서 귀하와 동일한 재정 상황 (모기지 대출 당시)을 가진 사람을 선택하고 관련 문서가 있는지 미리 확인하는 것이 가장 좋습니다. 그들은 당신에게 절대적으로 무엇이든 말할 수 있지만 그것이 문서화될 수 있는지 여부는 큰 문제입니다.

또한 은행은 공식 고용 및 공식 업무 경험에 주목합니다. 따라서 현 직장에서 6개월 이상 근무하는 것이 바람직하며, 최근 5년간 한 직장에서 총 연속 근무경력이 1년 이상이어야 합니다.
무엇보다도 신용 기록도 중요한 역할을 합니다. BKI가 확인한 대로 새 차용인이 대출금을 연체한 경우 해당 사람에 대한 모기지를 재발행하는 것이 허용되지 않을 것입니다. 은행에 연락하기 전에 항상 모기지를 재발행하려는 사람의 신용 기록을 알아보십시오. 이를 통해 시간을 절약하고 승인을 받을 가능성을 높일 수 있습니다.
또한, 은행에서는 범죄기록 등 불분명한 사항에도 주의를 기울이고 있습니다. 위에서 언급했듯이 은행은 신규 대출자에 대해 더 엄격한 요구 사항을 갖고 있으며 범죄 기록에 대해 물어보는 것이 당황스러울 수도 있습니다. 그러나 알아내야 합니다. 모기지 재발급을 원하는 사람이 사소한 죄라도 있으면 은행은 귀하를 거부합니다.
다른 부동산을 소유하는 것은 초기 모기지의 경우와 마찬가지로 상당한 이점이 될 것입니다. 은행이 새로운 차용인이 모기지에 대처하거나 다른 방법으로 부채를 상환할 수 있다는 확신을 가질수록 모기지가 승인될 가능성은 더 높아집니다.

모기지를 갱신할 때 기억해야 할 중요한 사항은 무엇입니까?

거래가 완료되고 전체 문서 패키지가 재발급될 때까지 은행에 빚을 지는 유일한 사람은 귀하입니다. 따라서 거래가 완료될 때까지 계속해서 월별 결제를 수행해야 합니다.

원칙적으로 대출잔액만큼 거래가 성립됩니다. 많은 사람들이 두 가지 계약을 체결합니다. 하나는 은행과, 다른 하나는 "약간의 추가 금액"을 지불하는 구매자와 체결합니다. 이는 모기지 재등록을 더 수익성 있는 사업으로 만듭니다. 그러나 완전히 공식적이고 합법적인 방식으로 재등록을 수행하는 것이 좋습니다.

또한 주택담보대출을 재발급할 때에는 이것이 은행과의 재정적인 문제를 해결하기 위한 최후의 수단이라는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 재정 상황을 개선하는 다른 방법이 있습니다. 월별 지불에 문제가 있는 경우 다음 옵션을 고려하십시오.

재융자를 등록하면 모기지를 다른 사람이 아닌 다른 은행으로 양도하고 대출에 대해 더 유리한 이자율을 얻을 수 있습니다. 절감액은 상당하므로 나중에 조기 상환하거나 더 낮은 월 납부액을 통해 재정 상황을 개선할 수 있습니다. 걱정된다면, 모기지를 다른 사람에게 양도하는 방법, 더 이상 은행에서 결제를 처리할 수 없으므로 다른 은행의 제안을 고려하여 구현하는 것이 좋습니다. 재융자와 동일하지만 대출을 구매하는 사람이 아니라 은행입니다.
게다가 세금공제 혜택도 받을 수 있다는 사실도 잊지 마세요! 세금 공제를 통해 상당한 금액(물론 한 번에 반환하지는 않음)이 넘는 30만 루블을 반환할 수 있으며 월별 지불에 큰 도움이 됩니다.
궁금하시다면 모기지를 다른 사람에게 양도할 수 있나요?, 자녀가 있고 출산 휴가를 갔으므로 해당 수준의 소득을 잃었으므로 모성 자본 사용을 고려하십시오.

기억하는 것이 중요합니다. 모성 자본은 2개월 동안 은행으로 이체되며, 그 동안 동일한 금액을 계속 지불해야 합니다. 이 경우에는 연기금에 직접 신청서를 제출해야 합니다.

궁금하시다면 모기지를 다른 사람에게 양도할 수 있나요?, 귀하는 심각한 재정적 어려움을 겪고 있으므로 먼저 신용 휴가 제공 또는 대출 구조 조정 가능성에 대해 은행에 문의하십시오. 모든 관련 문서를 제공하고 귀하의 재정 상황이 회복될 기간을 간략하게 설명하십시오. 은행은 귀하의 필요를 충족시켜 줄 것이며 귀하는 모기지를 다른 사람에게 양도할 필요가 없습니다.

주택담보대출을 다른 사람에게 양도하는 것이 어려운가요?

다른 사람에게 모기지를 재발급할 때 가장 어려운 점은 그러한 관행이 우리 은행에서는 이례적이라는 것입니다. 많은 은행(특히 소규모 은행)에서는 재등록이 불가능함을 계약서에 직접 명시하거나 그러한 결정에 대해 벌금을 부과합니다. 서명하기 전에 계약서를 주의 깊게 연구하십시오. 이는 나중에 많은 문제를 피하는 데 도움이 될 것입니다.

은행은 또한 여전히 주택담보대출을 지불할 수 있지만 다른 아파트로 이사하거나 주택담보대출을 다른 사람에게 양도하는 것을 선호하는 사람들과 헤어지는 것을 꺼려합니다. 물론, 귀하는 이 기회를 활용할 권리가 있음을 증명하기 위해 열심히 노력해야 할 것입니다. 모기지를 다른 사람에게 쉽고 빠르게 양도하는 것은 불가능하므로 시도해야 합니다. 그러나 그것은 여전히 가능하며, 우리는 이를 올바르게 수행하고 최소한의 에너지 소비로 수행하는 방법을 알려주려고 노력했습니다.

모든 방법을 이미 시도했고 다른 방법이 없는 경우 다른 사람에게 모기지를 다시 발행하는 것이 실제 생명선이 될 수 있습니다. 은행에는 귀하가 필요하지 않고 돈이 필요하며, 새로운 차용인이 정확히 필요한 사람임을 증명할 수 있다면 은행은 귀하를 거부하지 않을 것입니다. 따라서 은행에 연락하기 전에 구매자를 신중하게 선택하고 모든 서류를 확인하십시오. 이렇게 하면 시간을 절약할 수 있습니다.

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