질문 2. 거주 법인이 비거주 개인에게 대출을 제공할 수 있습니까? 그렇다면 어떤 계좌로 러시아 연방 은행의 루블 계좌로 이체하거나 외국 통화로 외국 계좌로 이체해야 합니까? 은행?거래를 위해 통화 여권이 필요합니까?이 거래를 어떻게 공식화해야 합니까?

1. 통화 규제에 관한 2003년 12월 10일 법률 No. 173-FZ의 목적을 위해 다음 개념이 사용됩니다.

– 거주자: 러시아 연방 시민이고 러시아 연방 법률에 따라 규정된 거주 허가에 따라 러시아 연방에 영구적으로 거주하는 개인, 외국인 시민 및 무국적자

– 비거주자: 위에 언급된 사람 이외의 개인.

비거주자(개인 또는 법인)와 함께 러시아 조직은 제한 없이 통화 거래를 수행할 권리가 있습니다(2003년 12월 10일 법률 No. 173-FZ 제6조). 즉, 비거주자와의 결제에서 외화와 루블을 자유롭게 사용할 수 있습니다(2003년 12월 10일자 법률 No. 173-FZ 제1조 9항, 1부).

따라서 비거주 시민과 대출 계약을 체결하는 것이 가능합니다. 이 경우 당사자들은 계약에서 독립적으로 결제 계정을 결정합니다. 이 경우 2003년 12월 10일 법률 No. 173-FZ는 어떠한 제한도 설정하지 않습니다.

2. 대출 금액이 $50,000 USD(대출 금액을 러시아 또는 외화로 환산하여 특정 금액만큼)를 초과하는 경우 거래 여권을 발급해야 합니다. 이러한 조건은 2012년 6월 4일자 러시아 은행 지침 번호 138-I의 문단 5.1, 5.2 및 6.1에 포함되어 있습니다.

3. 본 거래는 당사자들이 전자문서 관리를 수행할 능력이 없는 경우 서면으로 작성됩니다.

이론적 해석

올렉 더 굿,러시아 재무부 조세 및 관세 정책 부서 조직의 이윤 과세 부서장

허용된 통화 거래

허용되는 외환 거래에는 다음이 포함됩니다.

2003년 12월 10일자 법률 No. 173-FZ 제9조 1부에 규정된 거주자와의 거래;
비거주자와의 거래.

러시아 조직은 제한없이 비거주자와 통화 거래를 수행할 권리가 있습니다(). 즉, 비거주자와의 결제에서 외화와 루블()을 자유롭게 사용할 수 있습니다.

동시에, 법률은 허용되는 통화 거래에 대해 특정 요구 사항을 부과합니다.

그러한 거래에 대한 결제는 승인된 은행의 계좌 또는 러시아 영토 외부에 위치한 은행의 계좌를 통과해야 합니다(2003년 12월 10일자 법률 제14조, 제12조의 4~6부, 제28조의 10부). .173-FZ);
조직은 통화 거래와 관련된 승인된 은행 서류를 제출할 의무가 있습니다(2003년 12월 10일자 법률 No. 173-FZ 제24조 2항).
비거주자에게 대금을 지급할 때에는 외화소득을 본국으로 송환할 필요가 있습니다().

일반적으로 조직은 승인된 은행의 계좌를 사용하여 허용된 통화 거래에 대한 모든 결제를 수행해야 합니다(2003년 12월 10일 법률 No. 173-FZ 제14조 2항).

또한 특정 통화 거래를 수행할 때 조직은 해외 은행에 개설된 계좌를 사용할 권리가 있습니다. 조직은 해당 계좌 개설에 관해 등록 장소의 세무서에 통보할 의무가 있습니다. 통지서의 양식 및 권장 전자 형식은 2010년 9월 21일 No. ММВ-7-6/457 및 2013년 11월 14일 No. ММВ-7-14/502의 러시아 연방세청 명령에 의해 승인되었습니다. 조직이 조사관에게 정보를 제출해야 하는 기간은 계좌 개설일로부터 1개월입니다. 이 절차는 2003년 12월 10일자 법률 No. 173-FZ 제12조 2부에 명시되어 있습니다.

은행에 서류 제출

이 법안은 승인된 은행의 계좌나 해외 은행 계좌를 통해 통화 거래에 대한 결제를 수행해야 한다는 요구 사항 외에도 러시아 조직에 대한 또 다른 의무를 규정합니다. 화폐 거래 시 거래상대방과 결제가 이루어지는 공인 은행에 다음 서류를 제출해야 합니다.

거래 여권(2012년 6월 4일자 러시아 은행 지침 번호 138-I의 6.1항)
통화 거래 증명서(2012년 6월 4일자 러시아 은행 지침 번호 138-I의 2.1항)
증빙 서류 증명서(2012년 6월 4일자 러시아 은행 지침 번호 138-I 조항 9.1).

그러한 문서를 제출할 의무는 제24조 2부의 1항에 따릅니다.

"__" ______ 20 __

이하에서는 ____________로 대표되는 "대출 기관"으로 지칭하며, 한편으로는 ______에 기초하여 행동하고 ___________, 러시아 연방에 등록된__, 이하 _____________로 대표되는 "차용자"로 지칭하여 다음을 수행합니다. 한편, "당사자", 개별적으로는 "당사자"라고 하는 ______에 근거하여 다음과 같이 본 계약(이하 "계약"이라 함)을 체결했습니다.

1. 계약의 주제

1.1. 본 계약에 따라 대출 기관은 ____________(이하 대출 금액) 금액의 자금 소유권을 차용자에게 이전하고 차용자는 대출 금액을 대출 기관에 반환하고 대출 금액 사용에 대한 이자를 지불할 것을 약속합니다. 계약에 명시된 금액과 조건으로. 대출 금액은 대출 기관의 계좌에서 자금이 상각된 날 러시아 중앙 은행의 환율에 따라 루블로 발행됩니다.

2. 대출 제공 및 반환 절차

2.1. 대출 기관은 ________ 이내에 대출 금액을 차용자에게 이체합니다. 이체 시점은 본 계약 제11조에 명시된 차용자의 은행 계좌로 대출 금액이 이체되는 시점으로 간주됩니다.

2.2. 대출 금액을 차용자에게 이체하는 것은 분할로 이루어질 수 있습니다. 대출금을 분할 이체하는 경우에는 대출금 전액을 이체한 날부터 대출금 사용에 따른 이자가 발생합니다.

2.3. 대출 금액이 차용자의 은행 계좌로 이체되었다는 확인서는 대출 기관에 발행된 은행 실행 표시가 있는 지불 명령서의 사본입니다.

2.4. 본 계약의 제3항에 따라 대출 금액 사용에 대해 발생한 이자와 대출 금액 차용자에 의한 상환은 _______에 의해 전액 수행됩니다. 대출금액의 분할상환은 허용되지 않습니다.

2.5. 대출 금액은 자금이 대출 기관의 은행 계좌에 도착하는 순간부터 상환된 것으로 간주됩니다. 대출 금액은 대출 기관의 동의를 받아 일정보다 먼저 차용자가 상환할 수 있습니다.

3. 대출금액 사용에 대한 이자

3.1. 본 계약에 따른 이자율은 대출 금액의 연 __%입니다.

3.2. 대출금액 사용에 대한 이자는 대출금액 상환과 동시에 지급됩니다.

4. 당사자의 권리와 의무

4.1. 대출 기관은 본 계약의 2.1항에 명시된 기간 내에 대출 금액을 차용자에게 이체할 것을 약속합니다.

4.2. 차용자는 본 계약에 따라 받은 대출 금액과 이 계약의 2.4항에 명시된 기간 내에 이자를 상환할 것을 약속합니다.

4.3. 대출 기관은 본 계약의 2.4항에 명시된 기간이 만료되기 전에 차용자에게 이체된 자금을 수락할 것을 약속합니다.

5. 개인정보 보호

5.1. 본 계약의 조건과 그에 따른 계약은 기밀이며 공개 대상이 아닙니다.

5.2. 당사자들은 직원, 대리인, 승계인이 상대방 당사자의 사전 동의 없이 본 계약의 세부 사항을 제3자에게 알리지 않도록 필요한 모든 조치를 취합니다.

6. 당사자의 책임

6.1. 대출 금액을 기한 내에 상환하는 경우, 대출기관은 차용자에게 지연일당 부채 금액의 ___%에 해당하는 벌금을 지불하도록 요구할 권리가 있습니다.

6.2. 벌금을 징수한다고 해서 차용자가 현물 의무를 이행하는 것이 면제되는 것은 아닙니다.

7. 불가항력

7.1. 당사자들은 불가항력, 즉 특정 조건에서 특별하고 예방할 수 없는 상황으로 인해 계약에 따른 의무를 이행하지 않거나 부적절하게 이행한 경우 책임이 면제됩니다. 이는 당국의 금지된 조치, 시민 불안, 전염병, 봉쇄, 금수 조치를 의미합니다. , 지진, 홍수, 화재 또는 기타 자연 재해.

7.2. 계약의 7.1항에 명시된 상황이 발생하는 경우 당사자는 ____일 이내에 상대방 당사자에게 서면으로 이를 통보할 의무가 있습니다. 통지에는 상황의 성격과 예상되는 운영 및 종료 기간에 대한 정보가 포함되어야 합니다.

7.3. 일방 당사자가 본 계약의 7.2항에 규정된 통지를 보내지 않거나 시기 적절하게 보내지 않는 경우, 상대방 당사자에게 발생한 손실을 보상할 의무가 있습니다.

7.4. 본 계약의 7.1항에 규정된 상황이 발생하는 경우, 해당 상황이 적용되는 동안 본 계약에 따른 의무 이행 기간이 정지됩니다.

7.5. 계약의 7.1항에 나열된 상황이 ________ 이상 계속 적용되는 경우, 당사자는 계약에 따른 의무를 이행하기 위해 허용 가능한 대체 방법을 식별하기 위해 추가 협상을 수행해야 합니다. 그렇지 않은 경우, 각 당사자는 계약을 조기에 종료할 권리를 갖습니다.

8. 분쟁 해결

8.1. 당사자들은 협상을 통해 본 계약에 따라 또는 이와 관련하여 발생할 수 있는 모든 분쟁 및 불일치를 해결하기 위해 노력합니다.

8.2. 협상을 통해 해결되지 않은 분쟁은 러시아 연방 법률이 정한 방식으로 법원에 회부됩니다. 본 계약에 따른 준거법은 러시아 연방 법률입니다.

9. 계약 변경 및 종료 절차

9.1. 계약에 대한 모든 변경 및 추가 사항은 서면으로 작성되고 정당하게 권한을 부여받은 당사자 대표가 서명한 경우 유효합니다. 당사자들의 해당 추가 계약은 계약의 필수적인 부분입니다.

9.2. 본 계약은 차용자가 대출 금액과 이에 대해 발생한 이자를 상환할 의무를 완전히 이행한 순간부터 종료됩니다.

9.3. 본 계약은 당사자들의 합의에 의해 또는 러시아 연방 법률이 규정한 근거에 따라 다른 방식으로 조기 종료될 수 있습니다.

10. 최종 조항

10.1. 본 계약은 대출 기관이 본 계약의 섹션 11에 명시된 차용자의 계좌로 대출 금액을 이체하는 순간부터 발효되며 당사자가 계약에 따른 상호 의무를 완전하고 적절하게 이행할 때까지 유효합니다.

10.2. 본 계약에 따른 모든 통지 및 통신은 당사자가 서면으로 서로에게 전송해야 합니다.

10.3. 본 계약은 러시아어 및 __________ 언어로 ____ 사본, ___ 사본으로 작성되었습니다. 두 사본은 모두 동일하며 동일한 법적 효력을 갖습니다. 계약의 각 당사자는 러시아어 및 __________ 언어로 된 사본 1부를 보유합니다.

10.4. 본 계약에 따른 당사자들의 법적 관계는 러시아 연방 법률에 따라 규제됩니다. 계약에 의해 규제되지 않은 기타 모든 문제에 대해서는 당사자는 러시아 연방 법률을 따릅니다.

문서 형식 "거주자와 비거주자 간의 외화 대출 계약의 대략적인 형태(대출자-거주자, 차용자-비거주자)"는 "대출 계약, 대출 영수증"이라는 제목에 속합니다. 문서 링크를 소셜 네트워크에 저장하거나 컴퓨터에 다운로드하세요.

거주자와 비거주자간의 외화대출약정

(대출자 - 거주자, 차입자 - 비거주자)

____________ "___" ___________ 20____

(계약 체결 장소) (계약 체결 날짜)

__________________________________________________________________,

(조직명, 국가명)

(직위, 성명)

이하 “대출기관”이라 칭하며, ___________________________________

(조직의 전체 이름,

_________________________________________________________________로 표시됩니다.

(직위, 성명)

______________________________________________에 기초하여 행동합니다.

(헌장, 규정, 위임장)

이하 "차주"라고 통칭하며 "당사자"로 총칭하여 다음 계약을 체결했습니다.

본 계약은 다음에 관한 것입니다:

1. 계약의 주제

1.1. 본 계약에 따라 대출 기관은 __________________ 순서입니다.

(목적을 명시하다

대출을 해주는 것)

"__"________20___ 이전 기간 내에 자금 소유권을 차용자에게 이전합니다.

________________________________________________________________ 금액의 자금

(숫자, 말로는 자금의 양)

그리고 차용자는 다음과 같이 대출 기관에 반환할 것을 약속합니다.

(현금)

같은 금액에 이자를 더한 금액입니다.

1.2. 대출 금액은 외화 - _____________로 결정됩니다.

(현금화폐

2. 계약이행의 보장

2.1. 계약에 따라 제공되는 대출은 ____________에 의해 담보됩니다.

________________________________________________________________________.

(채무확보방법)

3. 당사자의 권리와 의무

3.1. 대출 기관은 "____" ________________ 20___입니다. 맡는다

대출 금액을 차용자에게 이체합니다.

3.2. 외화로 표시된 대출금액을 다음으로 이체

차용자의 은행 계좌는 표시가 있는 지불 주문으로 확인됩니다.

실행에 관한 은행.

3.3. 차용인은 본 계약에 따라 수령한 금액을 반환할 것을 약속합니다.

계약 1.1항에 명시된 기간 만료 시 금액.

3.4. 대출 기관은 명시된 기간이 만료되기 전에 수락할 것을 약속합니다.

본 계약의 1.1항에 따라 자금은 차용자에게 이체됩니다.

4. 계약에 따른 이자

4.1. 차용자는 대출 사용에 대한 대가로 대출 기관에 이자를 지불합니다.

_______________________________________________ 금액의 대출 금액.

(자금 금액 및 통화)

4.2. 대출 이자는 매월 최대 100만원까지 지급됩니다.

늦어도 ____________까지 대출 금액을 상환할 의무를 이행합니다.

매월 날짜.

5. 당사자의 책임

5.1. 설정된 대출금액의 상환기한을 위반한 경우

계약의 1.1 항에 따르면이 금액에 대해이자가 지불됩니다.

러시아 연방 민법 제 395조 1항에 따라 제정됨

연맹, 반납 예정일부터 반납일까지

3.1항에 명시된 이자 지급에 관계없이 대출 기관에 반환

합의.

5.2. 본 약관을 이행하지 않거나 부적절하게 이행한 경우

계약 당사자는 법에 의해 설정된 책임을 집니다.

6. 계약의 최종 조항

6.1. 본 계약은 양도 시점부터 체결된 것으로 간주됩니다.

차용자에게 돈.

6.2. 대출 금액은 수령 시점부터 상환된 것으로 간주됩니다.

대출 기관의 은행 계좌로 자금을 입금합니다.

6.3. 본 계약에 의해 규제되지 않는 모든 조항에 대해,

당사자들은 현행법을 따릅니다.

6.4. 계약서는 두 부씩 작성되며 각 사본에는 동일한 내용이 포함됩니다.

법적 강제력은 각 당사자당 하나씩입니다.

6.5. 이번 협약에 따라 현재

러시아 연방 법률.

7. 당사자의 세부사항 및 서명:

차용자:______________________ 대출자:_____________________

______________________________ ________________________________

차용자 대출 기관

____________ _____________

갤러리에서 문서 보기:

사무가 직원의 신체적, 정신적 상태에 부정적인 영향을 미친다는 것은 비밀이 아닙니다. 두 가지를 모두 확인하는 사실이 많이 있습니다.
모든 사람은 인생의 상당 부분을 직장에서 보내기 때문에 자신이 하는 일뿐만 아니라 누구와 소통해야 하는지도 매우 중요합니다.

M.G. 변호사 수호프스카야

개인의 루블 현금 대출-비거주자 외화 : 기억해야 할 사항

어느 회사에나 일시적인 재정적 어려움이 발생할 수 있습니다. 이를 극복하는 일반적인 방법 중 하나는 현금 대출입니다. 예를 들어 회사 구성원인 외국인을 포함하여 누구나 제공할 수 있습니다. 종종 빌린 자금은 대출을 발행할 때부터 루블 현금으로 조직의 현금 데스크에 직접 입금됩니다.

금전 등록기를 사용할 필요가 없습니다. 이는 상품(작업, 서비스)에 대한 지불이 아니기 때문입니다. 제 1항 예술. 2003년 5월 22일자 법률 No. 54-FZ 2; 2012년 5월 28일자 재무부 서한 No. 03-01-15/4-104. 영수증(양식 KO-1)만 작성하시면 됩니다. 승인됨 1998년 8월 18일자 국가통계위원회 결의안 제88호;
현금결제에는 제한이 없으며, 2007년 6월 20일자 중앙은행 지침 No. 1843-U의 1항.

그러나 때때로 외국인 및 러시아 연방의 통화 거주자가 아닌 다른 사람으로부터 루블로도 현금 대출을받는 사람들은 몇 가지 뉘앙스를 기억해야합니다.

이를 상기시켜 드리겠습니다. 러시아 연방의 통화 거주자가 아닙니다. 하위. "a", "b" 조항 6, 하위. "a" 조항 7, 1부, 예술. 2003년 12월 10일자 법률 No. 173-FZ 1(이하 법률 No. 173-FZ), 특히:

러시아 연방에 일시적으로 거주하거나 체류하는 외국인 및 무국적자;
적절한 거주 허가를 받은 사람을 포함해 최소 1년 동안 다른 주에 영구적으로 거주하는 러시아인, 취업 또는 유학 비자 또는 이러한 비자를 조합하여 1년 이상 외국에 일시적으로 체류하는 러시아인 총 유효기간은 최소 1년입니다.

그러나 그러한 러시아인이 자신이 외화 비거주자임을 인정하지 않으면 스스로 알아내는 것이 거의 불가능합니다.

뉘앙스 1.외국인(비거주자)이 러시아 연방 영토에 있는 동안 대출 형태로 러시아 통화(즉, 루블)를 러시아 조직(거주자)에게 이체한다는 사실에도 불구하고 이는 고려됩니다. 외환거래 조항 9, 1부, 예술. 법률 번호 173-FZ의 1항; 2012년 7월 30일 대법원 상임위원회 의결 제2079/12호. 그리고 원칙적으로 외국환거래에 따른 모든 대금은 상주기관에서 이루어져야 합니다. 비현금 형태 -승인된 은행의 은행 계좌를 통해 x 제 2 부 예술. 법률 No. 173-FZ의 14.

어떤 경우에는 러시아 기업이 은행 계좌를 사용하지 않고 외국 시민에게 현금으로 루블을 지불할 수 있습니다. 제 2 부 예술. 법률 No. 173-FZ의 14:

소매 구매 및 상품 판매용;
교통, 호텔 등 일반적으로 인구에게 제공되는 서비스를 외국인에게 제공하는 경우.

또한 러시아 회사가 외국인 직원에게 급여를 루블로 지급하는 것은 통화법 위반이 아닙니다. 2008년 3월 18일 대법원 상임위원회 의결 제15693/07호.

공평하게 말하면, 현재 비현금 형태의 외환 거래를 준수하지 않은 것에 대한 책임이 확립되어 있지 않다고 가정해 보겠습니다. 제 2 부 예술. 법률 번호 173-FZ의 5항; 1부 예술. 15.25 러시아 연방 행정법 위반; 2009년 2월 17일 대법원 상임위원회 의결 제12089/08호. 그러나 현지 Rosfinnadzor 당국의 주장을 완전히 배제할 수는 없습니다.

뉘앙스 2.루블 상당의 단일 대출 계약에 따라 외국인으로부터받은 금액 초과해서는 안 된다계약 체결일에 중앙 은행의 공식 환율로 50,000달러(현재 약 150만 루블)입니다.

그렇지 않으면 거래 여권을 발급해야 하며, pp. 5.1.5, 5.2초 II 2012년 6월 4일자 No. 138-I 중앙은행 지침. 완료하지 않으면 동일한 Rosfinnadzor로부터 벌금이 부과될 수 있습니다.

4월 14일부터 외환거래에 대한 새로운 요건이 시행되며, 벌금 부과 사유가 더 많아집니다. 이 변경 사항은 자신이 거주자이고 비거주자에게 대출을 해주는 사람에게 적용됩니다.

이제 모든 사람이 계약서에 대출 상환 기간을 표시해야 합니다. 그리고 돈이 제때에 반환되지 않으면 돈을 빌려준 사람에게 벌금이 부과될 수 있습니다(모든 사람이 그런 것은 아님).

5월 14일부터 공무원에 대한 새로운 벌금이 부과됩니다. 비거주자와 협력하는 회사의 이사는 한 번의 위반으로 인해 최대 30,000루블을 잃을 수 있습니다. 이미 기업이나 개인 사업자에 대한 벌금은 대출 금액의 최대 100%에 달합니다. 일반인에게는 벌금이 적용되지 않지만, 그래도 기한을 명시해야 합니다.

송환이란 무엇입니까?

자금 송환은 다른 국가에서 러시아로 돈을 반환하는 것입니다. 다양한 법적, 불법적 구실로 러시아 시민의 돈이 해외로 이체되는 경우가 있습니다. 그리고 어떤 이유로 그들은 돌아오지 않습니다. 국가가 이를 항상 통제할 수는 없습니다. 예를 들어 은행은 거래 여권을 사용해 대외 무역 거래를 모니터링했지만 비거주자와의 대출 계약을 완전히 통제할 수 없게 만드는 미묘한 차이가 있었습니다.

예카테리나 미로쉬키나

경제학자

예전처럼요?

통화 규제 및 통제에 관한 법률이 있습니다. 회사가 대외 무역 계약을 체결하면 법률이 정한 규칙에 따라 대금을 지급합니다.

예를 들어 모든 외환 계약은 회계 대상입니다. 이전에는 거래 여권이 발급되었으며 3월 1일부터 수입 및 대출에 대해 300만 루블, 수출에 대해 600만 루블의 계약이 등록됩니다(금액은 동일해야 함) 또는 이에 상응하는 모든 통화). 외환계약의 경우 인도 및 결제기한을 준수하는 것이 중요합니다. 이는 은행의 통화 관리 부서에서 모니터링합니다.

이전에는 계약의 주제가 상품 공급 또는 서비스 제공인 경우 대외 무역 거래에만 자금 반환 시점에 대한 통제가 적용되었습니다. 상품 및 서비스에 대한 지불 기한을 위반하면 벌금이 부과될 수 있습니다.

그러나 은행은 비거주자와의 대출 계약 조건을 통제하지 않았으며 이를 위반해도 벌금을 부과하지 않았습니다.

비거주자와의 대출 계약에 대한 새로운 요구 사항

2018년 4월 14일부터 비거주자에게 이전된 자금의 송환에 대한 새로운 요건이 나타났습니다. 중요한 것은 다음과 같습니다.

비거주자와의 대출계약에는 상환기간을 명시해야 합니다. 기한이 없으면 은행은 서비스 계약을 수락하지 않으며 작업을 수행하지 않습니다.
비거주 차용인은 정해진 기간 내에 돈을 상환해야 합니다. 이제 은행이 이를 확인할 것입니다. 돈이 제때에 반환되지 않으면 은행은 그 사실을 알고 중앙은행에 알려야 합니다.
대출 계약의 통화는 중요하지 않습니다. 달러나 루블로 대출할 수 있습니다.

벌금은 얼마나 될까요?

통화법 위반은 Art에 따라 벌금이 부과됩니다. 15.25 행정 위반 규정. 현재 이 기사는 대출 계약에 따른 자금 상환 조건 위반으로만 보완되었습니다. 이 규칙은 이미 작동하고 있습니다.

비거주자에게 돈을 빌려주고 기한 내에 돈을 돌려주지 않은 경우, 빌려준 사람에게 다음과 같은 벌금이 부과될 수 있습니다.

지연일당 중앙은행 주요 금리의 1/150.
3/4에서 신용되지 않은 금액의 한 크기까지.

벌금이 한 번만 부과될 수도 있고 두 가지 벌금이 동시에 적용될 수도 있습니다. 벌금을 부과하는 것은 은행이 아닙니다. 그는 고객에 대한 제재와는 아무런 관련이 없으며 자신에게 유리한 결과를 얻지 못합니다. 은행의 책임은 고객이 법률 요구 사항을 어떻게 준수하는지 모니터링하고 고객이 문서를 올바르게 작성하도록 돕는 것입니다.

2018년 5월 14일부터 통화법을 위반한 회사의 직원에게는 최소 20,000루블의 벌금이 부과됩니다. 5월까지는 수익금 및 대출금 송환 규정을 위반해도 벌금이 부과되지 않는다. 그러나 개인 기업가와 회사에는 이미 벌금이 부과됩니다.

일반 시민의 경우 대출 상환 조건을 위반해도 지금이나 5월에는 벌금이 부과되지 않습니다. 그러나 계약서에 기간을 명시해야 합니다. 그렇지 않으면 은행에서 지불을 승인하지 않습니다.

승인된 은행에 돈을 반환할 필요가 없는 경우

이전에는 이러한 예외 목록이 있었지만 이제는 대출 계약에도 적용되고 확대되었습니다. 예를 들어, 귀하가 먼저 비거주자에게 돈을 빌려줬는데, 그 사람이 귀하에게 돈을 빌려주고 그 돈을 공인 은행의 계좌로 이체했습니다. 귀하에게는 반대 의무가 있으며 이를 서로 상쇄합니다. 비록 공식적으로 귀하의 대출금이 상환되지 않았지만 위반 사항은 없습니다.