개인사업자 대출금리 재건 및 개발을 위한 우랄 은행. 개인 기업가가 대출을 받으려면 어떤 서류가 필요합니까?

이 표에는 담보나 보증인 없이 기업가에게 대출을 제공하는 11개 은행이 포함되어 있습니다. 이자율 및 대출 조건은 물론 개별 기업가에게 필요한 서류 및 요구 사항 목록도 표시됩니다.

담보나 보증인 없이 개인 사업자에게 대출을 제공하는 은행

은행	% 입찰가	대출 금액, 문지름.
스베르방크 ()	16%부터	최대 3,000,000
VTB 24	19%	최대 3,000,000
	20%	최대 6,000,000
MDM-뱅크	15.25%부터	최대 2,000,000
UBRD	19%부터	최대 1,000,000
프림소츠뱅크	15.5%부터	300,000부터
OTP 은행	34.9%부터	최대 750,000
르네상스 크레딧	12.9%부터	최대 700,000
소브콤뱅크	19.9%부터	최대 1,000,000
모스크바 VTB 은행	14.9%부터	최대 1,000,000
Rosselkhozbank	14.5%부터	최대 750,000

담보 없이 개인 기업가에게 대출을 제공하는 은행을 선택할 때는 우선 대출자에게 제시하는 요구 사항에 주의를 기울여야 합니다. 모든 조건이 실현 가능하고 수용 가능한 경우 금액과 이자율을 비교할 수 있습니다. 예를 들어, 무담보 대출의 경우 은행은 고소득 증명을 요구할 수 있습니다.

차용인에 대한 요구 사항

담보가 없는 차용자에 대한 요건은 더욱 엄격해지고 있으며 무조건 준수해야 합니다. 표준 조건은 다음과 같습니다.

러시아 연방 시민권;
은행이 위치한 도시에서의 거주, 등록 및 사업 수행;
25세부터 60세까지;
특정 연간 수익(예: 70만 루블 이상)
기업 연령(은행에서 요구하는 최소 연령은 3개월부터 시작)
긍정적인 재무 결과(사업이 수익성이 있다는 증거)
완벽한 신용 기록.

은행은 기타 개별 요구 사항을 제시할 수 있습니다. 예를 들어, 고용된 직원의 특정 직원의 존재, 공급업체 및 파트너의 추천서.

개인 기업가를 위한 대출을 받는 목적도 중요합니다. 빚을 갚는 것이 목적이 아니라면 대출을 받을 확률은 높아지지만... 이것은 확인할 수 있습니다. 모든 은행이 담보 없이 대상 대출을 제공하는 것은 아니지만, 그러한 관세가 존재하는 경우 이자율은 더 낮고 최대 금액은 더 높습니다.

대출 조건

은행은 차용인이 대출금을 전액 상환하고 이자를 지불할 수 있다는 확신을 가져야 합니다. 사업가의 진지한 의도를 보여주는 가장 중요한 증거는 서약입니다. 기업가가 담보를 제공할 수 없으면 고액 대출을 받을 수 없습니다. 그러한 관세의 최대 금액은 거의 100만 루블을 초과하지 않습니다.

무담보 대출의 이자율은 더 높습니다. 평균적으로 연간 15-19%입니다. 일반적으로 대출 기간이 짧기 때문에 일부 은행에서는 담보 없이 대출하는 것이 특급 대출과 동일합니다. 자금은 수개월에서 3년까지 제공됩니다.

선적 서류 비치

여권;
신청서;
국가 등록 증명서;
최신 재무 및 회계 명세서;
사업 계획(사업 개시 또는 확장을 위해 대출이 필요한 경우)
은행 계좌 명세서(일부 은행의 요청에 따라)
기존 사업의 경우: 업무 증거(행위, 수표, 송장)
비거주 건물에 대한 임대 계약.

은행은 대출에 대한 모든 조건의 이행을 확인하는 기타 서류를 요청할 수 있습니다. 이는 결혼 증명서, 가옥 등본, 군인 신분증 등이 될 수 있습니다.

다른 옵션

은행이 담보나 보증인 없이 대출 제공을 거부하고 돈이 필요한 경우 대체 방법 중 하나를 사용할 수 있습니다.

. 개인사업자는 개인으로서 비대상 현금대출을 받을 수 있으나 금액은 개인에 해당합니다. 담보가 없는 사람은 훨씬 적고 이자율은 더 높습니다. 불리한 조건에도 불구하고 오늘날 이 옵션은 귀중한 재산이 없는 기업가들 사이에서 가장 인기가 있습니다.
특급 대출 - 최소한의 문서 패키지로 신속하게 발행되지만 단기간 동안 높은 이자율로 제공됩니다. 이러한 대출은 소규모 조직에서도 제공될 수 있습니다.
— 사회적으로 중요한 목표를 가진 유망 기업에만 제공됩니다. 이러한 자금 조달은 특정 작업에 제공되며 이를 얻으려면 많은 양의 문서를 수집해야 합니다.
투자자 지원— 스폰서를 찾는 것은 그리 쉽지 않습니다. 게다가 그는 사업의 수익성에 관심을 갖고 확신해야 합니다. 혁신적인 프로젝트는 벤처 펀드의 지원을 받을 수 있지만, 이 옵션은 개발 전망이 있는 독특한 아이디어에만 사용할 수 있습니다.

때때로 어떤 사람이 저녁에 직장에서 집에 와서 내일 그곳으로 돌아오지 않을 것이라는 것을 깨닫습니다. 당신에게는 인생의 주인이 되고자 하는 힘과 열망이 있다는 것을 깨닫게 됩니다. 이 순간 수익성있는 사업 찾기가 시작되며 이는 돈 외에도 고용주로부터 독립을 가져올 것입니다.

활동 분야를 선택한 후 가장 중요한 질문은 필요한 금액을 어디서 얻을 수 있는지입니다. 사업을 시작하기 위한 대출 수요가 증가함에 따라 대부분의 은행은 개인 기업가를 위한 사업 개발 대출 프로그램을 처음부터 개발했습니다.

적합한 은행을 찾기 전에 다음을 수행해야 합니다.

어떤 사업 부문이 귀하에게 가장 수익성이 높은지, 소비자가 요구하는 것이 무엇인지, 귀하가 잘하는 것이 무엇인지 선택하십시오. 경쟁업체가 누구인지, 그 수는 얼마인지, 제안에 어떤 이점이 있는지 알아보세요. 인구 중 어느 부분이 소비자가 될지 확인하십시오. 적합한 공급업체를 찾으세요. 평소와 같이 시즌별로 비교하여 제품/서비스를 홍보합니다. 경제학에서는 이를 SWOT 분석이라고 합니다.
초보 기업가의 가장 큰 적은 예측에 대한 낙관주의입니다. 따라서 위험과 가장 불리한 결과를 계산하는 것이 중요합니다.
활동을 시작한 첫 3개월 동안의 모든 비용과 예상 수입을 자세히 계산합니다. 여기에는 직원의 임금이 포함됩니다.
선택한 사업 분야에 적합한 건물을 찾아보세요. 렌트를 미리 준비하세요.
모든 계산과 비즈니스 고려사항을 종합하고 상세한 사업 계획을 수립합니다.
시작하는 데 필요한 금액의 최소 20%를 모으십시오.
IP를 생성합니다.

사업 시작을 위해 대출을 발행할 때 은행의 표준 조건

요구 사항은 다음과 같습니다.

긍정적인 ;
필요한 금액의 약 20%에 대한 자체 자금 가용성;
부동산 담보 형태의 보증을 환영합니다.
사업 계획의 가용성;
보증인;
기업가의 긍정적인 특성;
IP 문서
지급 능력 보장(근로 증명서, 은행 명세서 등)

개인 기업가를 처음부터 만들 때 어떤 은행이 대출을 제공합니까?

대부분의 은행은 활동 시작 후 최소 3개월 동안 유리한 조건으로 개인 기업가에게 대출을 제공합니다.

현재 단 하나의 은행만이 처음부터 기업에 대출을 허용하고 있습니다. 현재까지 제공되는 주요 서비스는 러시아 연방의 Sberbank입니다.

다른 신용 기관에서는 최소 3개월 동안 성공적으로 운영된 기업가를 기꺼이 수용합니다. 이미 활동을 시작한 중소기업 대표를 위한 제안은 급여 카드 취득 및 고정 자산 구매를 위한 조직 자금 조달부터 사업 개발 투자에 이르기까지 매우 매력적이고 광범위합니다.

러시아 연방 스베르방크

아마도 2017년에 가장 흥미롭고 수익성이 높은 제안은 이 은행에서 나온 것일 것입니다. 이제 Sberbank는 최대 300만 루블의 대출을 제공합니다.

우선순위는 프랜차이즈다. 이러한 유형의 사업에는 브랜드가 이미 홍보되었고 사업 시작에 관한 모든 질문에 대한 답변이 입증되었으므로 위험이 최소화됩니다.

은행은 개발된 사업 계획, 계산된 위험 및 기술 세부 사항에 대한 전체 정보를 바탕으로 턴키 방식으로 사업을 판매할 준비가 된 수십 개의 회사와 협력합니다.

임대 - 귀하의 사업이 운송 또는 건설과 관련된 경우 Sberbank 임대 프로그램을 사용하여 상업용, 건설, 농업 또는 기타 특수 장비, 자동차를 이용할 수 있습니다.

어떤 경우에는 운송 수단이나 차량이 이미 사업 대출로 간주되는 경우도 있습니다. Sberbank Leasing은 25년의 성공적인 경험을 보유한 회사입니다.

현재 두 가지 프로그램이 있습니다:

본 은행에서 제공하는 이 상품은 수령 목적을 명시할 필요가 없습니다. 담보 또는 무담보 프로그램을 사용할 수 있습니다. 표준 문서 패키지. 당신이 그러한 대출을 받을 때, 당신이 왜 그것을 받는지 아무도 알 수 없습니다. 대출 금액과 저축액이 충분하다면 그러한 대출을 통해 처음부터 사업을 시작할 수 있습니다.

다른 금융 및 신용 기관과 마찬가지로 Sberbank는 차용인이 제때에 전액을 지불할 수 있도록 하는 데 관심이 있습니다. 따라서 그는 이익 창출이 보장되는 수십 가지 기성 사업 계획을 제공합니다. 또한 은행의 정책은 대출과 교육을 결합하는 방향으로 전환되었습니다. 대부분의 야심 찬 사업가들은 지식을 향상시킬 필요가 절실히 필요합니다.

Business Start 프로그램에는 야심 찬 기업가를 위한 무료 교육이 포함되어 있습니다. 은행은 귀하가 비즈니스에서 올바른 방향을 선택하도록 가르치고 도와줍니다.

신규 이민자가 자신의 사업을 관리하는 새로운 조건에 더 쉽게 적응하고 파산하지 않도록 작업 첫 달에 기성품, 개발 및 테스트된 계획과 브랜드가 제공됩니다. 이것이 프랜차이즈 이용의 본질이다. 이 프로그램에 따르면 은행에서 대출을 승인한 후 개인 기업가로 등록할 수 있습니다.

지난 3개월 동안 해당 개인은 사업체를 소유하지 않았어야 합니다.
20~60세의 차용자;
보증인 – 21-60세, 2-NDFL 증명서 또는 세금 신고서를 제공합니다.
대출 금액 10만 - 300만 루블, 고객의 요청에 따라 17.5% 이상으로 3.5년 이하;
계약금이 40% 이상.

요구사항:

건물 임대 및 개조;
장비 구매;
광고하는.

Sberbank는 이제 야심 찬 기업가와 소규모 사업을 시작할 준비가 된 대기업 사이에서 대출 기관, 교사, 멘토 및 중개자 역할을 하고 있습니다. 귀하의 사업에 통합된 접근 방식이 필요하고 성공을 보장받고 싶다면 Sberbank가 귀하를 위한 것입니다.

알파뱅크

처음부터 중소기업에 대한 빠른 대출을 실천하는 최초의 은행 중 하나입니다.

필요한 금액이 150,000 루블 미만인 경우 신청서 제출, 서류 작성, 직불 카드 및 신용 카드 개설에 3 시간이 소요됩니다. 필요한 금액이 Alfa Bank 카드로 이체됩니다.

올해에는 여러 가지 제안이 진행되고 있습니다. 기본적으로 위험을 줄이기 위해 은행은 최대 10만 루블의 금액으로만 처음부터 사업에 자금을 조달합니다. 그리고 최대 50,000 루블. 더욱 짧은 시간 안에 취득이 가능합니다.

그 외의 경우에는 다음 조건 및 요구 사항을 충족해야 합니다.

배우자 보증;
차용인 연령 – 22-60세
Alfa Bank에 활성 당좌 계좌의 가용성;
6개월 이상 운영되는 개인사업자입니다.

"파트너" 프로그램에 따라 이미 등록된 개인 기업가에게 대출:

개인 기업가가 1년 이상 등록된 경우 담보 없이;
50만~600만 루블;
기간 – 13개월에서 3년까지;
이자율 – 표준 은행 조건에 따라 12.5%. 기타 경우 – 대출 기간에 따라 17.5% – 19.5%;
담보 없이;
이 은행에 계좌가 있는 경우에만 발행됩니다.

이 금리는 대출 상환 기간이 13개월인 경우에 적용됩니다.

2일로 간주됩니다.
최대 4천만 루블;
기간 – 4년 이내.

개인 기업가를 위한 대출:

기간 – 최대 7년
이자율 – 11.99%;
금액 – 최대 300만 루블;
담보나 보증인 없이.

현금으로 소비자 대출:

이자율 – 대출 금액 및 상환 조건에 따라 15.99%에서 24.99%까지;
보증인이나 담보가 없이;
금액 – 50,000 ~ 100만 루블;
대출 기간은 1~5년입니다.
보험 없이.

지원서는 알파뱅크 공식 홈페이지를 통해 온라인으로 제출할 수 있다.

이러한 심각한 문제에 대해서는 모든 문서를 가지고 사무실을 직접 방문하는 것이 더 유익하고 성공 가능성을 높일 것입니다. 항상 잠재 고객을 중간에 만나는 충성스러운 은행.

은행 틴코프

기업가를 위한 다양한 프로그램을 제공하며, 가장 큰 장점은 전 세계 어디에서나 인터넷을 통해 온라인으로 모든 작업을 수행할 수 있다는 것입니다.

중소기업을 위한 이 은행의 표준 제안:

이자율 20-30%;
금액 3,000-200,000 루블;
기간 3개월 - 3 년

요구사항:

여권;
IP 등록 서류;
성명;
보증인 또는 담보가 있는 경우(이자율이 낮아짐)

극동은행

이자율 – 12.5%부터;
금액 – 최대 1억 루블;
가치가 대출 금액을 충당하는 부동산으로 담보됩니다.
또는 제3자의 보증(법적)입니다.

무현금 결제;
조기상환의 경우 이자율이 1% 감면됩니다.

기타 제안

Raiffeisenbank는 개별 이자율로 부동산을 담보로 하는 "Classic-Lite"를 포함하여 여러 비즈니스 프로그램을 제공합니다. 하지만 IP가 이미 존재해야 합니다.

실제로 러시아 연방 Sberbank를 제외한 모든 은행에서 개인 기업가를 위한 대출은 일반 소비자 대출의 형태로 제공됩니다. 그리고 그들은 표준 문서 패키지에 따라 행동합니다.

Zapsibkombank는 고정 자산 구매를 위해 연 12.8%의 대출을 발행합니다.

Rosselkhozbank – 5천만 루블 이상에 대해 연 11%의 "중소기업 대출" 프로그램. 최대 3년.

AK Bars Bank는 SME 투자로 15.8%의 금리로 3년 동안 대출을 발행합니다.

각 제안을 신중하게 고려하여 적합한 대출 조건을 갖춘 은행을 선택해야 합니다.

가장 유망한 프로그램 목록을 작성한 후 모든 프로그램을 고려하고 선택한 모든 신용 기관에 즉시 신청서를 제출하십시오. 여러 은행에서 대출 승인을 받은 후, 향후 협력하는 것이 도움이 될 은행을 선택하세요.

사업개발을 위한 대출은 어떻게 받을 수 있나요?

온라인으로 대출을 신청하실 수 있습니다. 집을 떠나지 않고 신청하십시오. 승인되면 직원이 직접 전화를 걸어 세부 사항을 명확히 한 다음 가장 가까운 은행 지점에 문서 패키지 (전체 목록을 나타냄)와 함께 출두하겠다고 제안합니다.

사업을 시작하기 위한 자금을 찾는 가장 쉬운 방법은 일반 소비자 대출을 받는 것입니다. 이는 개인 기업가가 아직 등록되지 않은 러시아 Sberbank에 연락하려는 경우에 적용됩니다.

은행은 소비자로서 귀하에게 편리한 프로그램에 따라 일반 조건으로 대출을 제공합니다. 모든 은행이 대출 목적을 명시하도록 요구하는 것은 아닙니다.

모든 금융 및 신용 기관의 소비자 대출 차용자에 대한 조건 및 요구 사항은 서로 거의 다르지 않습니다.

소비자 대출 차용인의 주요 요구 사항은 다음과 같습니다.

등록된 러시아 연방 시민의 여권 존재(항상 그런 것은 아님)
재무 안정성 및 지급 능력을 확인하는 서류;
보증인(대부분 가장 가까운 친척)
부동산 확보 (대출 금액에 따라 다름).

신생 기업가에게 대출을 신청하려면 요구 사항이 다릅니다.

신고가 없는 개인사업자를 위한 대출

활동을 시작하지 않았거나 한동안 중단한 조직은 제로 보고를 제출합니다. 이는 회사가 일정 기간 동안 업무를 통해 수입을 얻지 못했다는 것을 의미합니다.

이러한 상황에서는 대출을 발행하기가 매우 어렵습니다. 이러한 상황에서는 재정 상태를 보장하는 담보 및 보증인 없이는 할 수 없습니다. 은행에서는 조직에 보고가 전혀 없을 수 있는 몇 가지 이유를 고려합니다.

개별 기업가는 아직 활동을 시작하지 않았습니다.
회사가 파산 직전에 있습니다.
실제 수입은 숨겨져 있습니다.
회사가 위기를 겪고 있습니다.

각각의 이유는 금융기관이 대출금을 회수하지 못할 위험을 초래합니다.

은행가가 신뢰를 얻으려면 기업가는 일반적인 문서 패키지 외에도 은행에 다른 문서를 제공해야 합니다.

등록증 또는 거주 허가증이 있는 여권;
작성된 신청서(해당 양식은 은행에서 발행함)
애플리케이션;
사업 계획(요구 사항이 매우 엄격함)
연방세무서의 증명서;
부수적 및 독립적 평가에 관한 문서;
개별 기업가 데이터(이름 및 기타 세부정보)
개인 기업가와 개인 소유자의 당좌 계좌를 서비스하는 은행의 명세서;
재정 지급 능력 증명서와 문서를 보유한 보증인.

모든 서류가 적절하고 대출 가치에 맞는 재산이 있으며 보증인이 물질적, 도덕적 신뢰를 요구하면 대출이 승인됩니다.

담보나 보증인 없이 대출을 받을 수 있는 소상공인지원센터

최소한의 초기 금액으로 해당 기관에 연락할 수 있지만 흥미로운 아이디어가 있습니다. 또한 제로 선언의 경우 비즈니스 설립, 실수 수정 및 업무 개선을 돕는 것은 그러한 조직에서입니다.

지원 센터는 특히 해당 지역 또는 지역의 기업가와 협력합니다. 주요 조건은 귀하의 사업 아이디어가 개별 기업가가 활동을 개발할 영역과 관련이 있어야 한다는 것입니다.

사업 계획을 세울 필요는 없습니다. 사업 계획을 작성하거나 기존 계획의 단점을 수정하는 데 도움이 될 것입니다. 이 권한은 조직 문제를 해결하고 개별 기업가를 위한 문서를 올바르게 작성하는 데 도움이 될 것입니다.

스스로 하는 것보다 중소기업지원센터를 통해 대출을 받는 것이 더 쉽습니다. 이 조직에 대한 은행의 신뢰는 높습니다. 각 지역에는 센터와 협력하는 은행이 있습니다.

기업가에 대한 요구 사항:

책임감, 진지한 태도;
필요한 서류의 완전한 패키지;
사업 계획;
센터 대표자의 보증 (필요한 경우)

보증과 담보가 없으면 신고가 없는 개인사업자는 MB지원센터에 연락해도 대출을 받을 수 없습니다. 해결책은 개인을 위한 소비자 대출입니다. 얼굴.

기업가가 성실한 납세자이고, 금융 및 신용 기관에 대한 부채가 없으며, 은행 시스템에 의해 블랙리스트에 등록되지 않고, 이제 막 사업을 시작했으며, 기업가 정신의 성공적인 발전을 위한 모든 전제 조건을 갖춘 경우, 취득에 문제가 없습니다. 대출. 유일한 질문은 대출 금액입니다.

은행은 보증인이나 담보 없이 발행할 수 있는 금액을 제한합니다. 제조된 제품의 보안을 위해 대출이 발행되는 관행이 있습니다. 이것은 해바라기 곡물 수확, 건설 프로젝트일 수 있습니다.

주거용 건물의 경우 이 절차는 러시아 전역에서 널리 사용됩니다. 이 경우 은행은 건물이 가동될 때까지 고객, 소유자, 투자자 역할을 합니다.

해당 부동산과의 매매 금전 관계 기간 동안 모든 거래는 대출 은행을 통과합니다. 이 시스템은 사업 계획의 계산 착오, 건설 및 판매 중 불가항력으로 인해 쌍방의 법률 위반으로 이어지는 경우가 많습니다.

개별 기업가에게 대출하는 모든 방법을 처음부터 검토한 결과, 다음과 같은 결론이 나왔습니다. 대출을 하고 적합한 기업을 선택하며 올바른 파트너와 연결하고 신진 기업가에게 첫 번째 기본 사항을 가르치는 유일한 은행은 러시아 Sberbank입니다. .

다른 경우에는 인내심을 갖고 개인 기업가 창출을 위한 보조금을 받으려고 노력하고 3~6개월의 긍정적인 역동성을 거친 후 다른 은행에서 개인 기업가를 위한 보증 대출을 신청해야 합니다.

다른 경우에는 보증인이나 담보 없이 소비자 대출을 받는 것으로 제한하십시오.

중요한 점은 사업을 위해 자신만의 자금이 축적되어 있어야 한다는 것입니다.

기업을 위해 소비자 대출을 받는 것이 가능하며 중소기업을 지원하기 위한 대체 옵션은 무엇입니까? 다음 비디오를 시청하세요:

2017년 10월 24일 도움말 매뉴얼

아래에서 어떤 질문이든 할 수 있습니다

모든 사업에는 지속적으로 추가 자금 투자가 필요합니다. 그리고 친구와 친척이 개별 기업가의 도움을 받을 수 없는 경우 남은 옵션은 하나뿐입니다. 은행에 문의하세요. 이 기사에서는 개인 기업가가 대출을 받기 쉬운지, 어떤 은행에서 대출을 발행하는지, 그리고 대출 조건을 자세히 고려할 것입니다. 실제 고객님들의 후기를 전해드리겠습니다.

대출을 받기 위한 조건

은행이 주목하는 가장 중요한 것은 고객의 지불 능력입니다.

물론 기업가에게 대출을 받는 것은 문제를 해결하는 매우 편리한 방법입니다. 돈은 어떤 필요에도 사용할 수 있습니다:

회사 발전;
운전 자본 보충;
새로운 작업장의 장비;
제품 기반 확대 등

은행이 신청을 고려할 때 고려하는 주요 요소는 고객의 지급 능력입니다. 신용 기관은 가능한 위험을 평가합니다. 이 경우 직원과 사업주라는 두 가지 범주의 차용인이 고려됩니다.

은행은 직원에게 첫 번째 범주의 대출을 훨씬 더 기꺼이 발행합니다. 그들은 소득 증명서, 통합 문서, 임대 계약서 등 지급 능력에 대한 증거를 쉽게 제공할 수 있습니다. 급여뿐만 아니라 추가 이익도 소득원으로 고려됩니다.

예금에 대한 이자;
부동산 임대;
연금;
이익;
아르바이트.

기업가는 자신의 지급 능력을 완전히 증명할 수 없습니다. 기본 현재 소득은 여전히 회계 보고서, 신고서, 수입 및 지출 장부를 통해 확인할 수 있습니다. 그런데 앞으로 수입은 어떻게 될까요? 대략적인 계산을 위해 은행은 개별 기업가에게 사업 계획을 세울 것을 요구합니다. 여기에는 빌린 자금이 어디에 사용될지, 어떤 출처에서 상환될지에 대한 자세한 정보가 포함되어 있어야 합니다.

서류 목록

신용으로 돈을 받으려면 은행과 프로그램을 결정해야 합니다. 다음으로 필요한 서류를 준비하세요. 일반적으로 다음이 필요합니다.

여권;
군인 신분증;
작성된 신청서;
등록 증명서;
개인 기업가의 통합 주 등록부에서 발췌;
특허.

또한 개인 기업가는 다음을 제공해야 합니다.

재무제표
대차 대조표;
수입 및 지출 장부;
재산 담보 명세서;
사업 계획.

거부되는 경우 여러 조직에 문서 패키지를 한 번에 제공할 수 있습니다.

대출 발행을 거부하는 이유

대출을 받을 가능성이 가장 높은 개인 기업가:

좋은 신용 기록.
범죄 기록이 없습니다.
연체금이 없습니다.
쉽게 팔 수 있는 보유 유동자산.
활동기간은 최소 1년입니다.

거절의 주요 이유는 지불 능력 부족입니다. 이 경우 사업계획을 구체적으로 수립해야 합니다. 은행은 쉽게 활동을 완료하고 사업을 종료할 수 있기 때문에 개별 기업가에게 편향되어 있습니다. 따라서 부동산을 담보로 제공할 수 있는 사람에 대한 신뢰가 더 높습니다. 거절의 다른 요인은 다음과 같습니다.

세금 납부 및 기부금 지연.
급여 부채.

실패 위험을 최소화하기 위해 기업가는 다음을 수행하는 것이 좋습니다.

정기적으로 자금이 흐르는 당좌 계좌가 있는 조직에 문의하세요.
비즈니스 품질을 확인하는 가능한 최대 문서 수를 제공하십시오.
긍정적인 신용 기록을 유지하세요.
신청 당시 미결제 대출이 없습니다.

대출 유형

일반적으로 은행은 다음과 같은 유형의 대출을 제공합니다.

익스프레스 대출. 긴급하게 소액(10만 루블 이내)을 받아야 하는 고객에게 적합합니다. 일반적으로 이자율은 높지만 신청 절차는 매우 간단합니다. 여권과 운전면허증 또는 연금 수급자 면허증만 있으면 됩니다. 지출 지역도 제한되어 있습니다.
소비자 대출. 지출 목적은 제한되지 않으나, 사업 아이디어는 포함되지 않습니다. 회사 발전을 위해 자금을 사용할 의도가 없는 경우에만 개인이 사용할 수 있습니다. 그렇지 않으면 은행에서 발급을 거부합니다. 이자율은 낮지만 더 많은 서류를 수집해야 합니다. 고액을 빌릴 때에는 보증인이나 재산을 담보로 요구할 수 있습니다.
대상 프로그램. 다양한 유형의 기업을 위한 특별 대출 프로그램. 예를 들어 고가의 부동산 취득과 같은 특정 목적으로 제공됩니다. 또한 대출에 대한 담보가 됩니다. 그에 따라 이자율도 많이 감소됩니다.

또한, 중소기업 지원을 목표로 하는 정부 프로그램도 있습니다. 많은 은행이 이를 지원합니다. 이 경우 중소기업지원기금이 대출보증인 역할을 할 수 있다. 조건 – 기업가는 최소 3개월 동안 일해야 합니다. 지역 예산도 도움을 줄 수 있습니다. 개별 기업가에게 제공되는 모든 대출은 다음과 같이 나눌 수 있습니다.

창업을 위한 대출. 은행은 주정부 및 지방자치단체 프로그램에 따라 이를 발행할 수 있습니다. 사업계획서와 담보물(차용자 소유재산 또는 취득자산)이 필요합니다. 기간 – 최대 3년.
사업 개발을 위한 대출. 그들은 필수 목표 방향을 가지고 있습니다. 일반적으로 이는 운전 자본 보충, 자재, 원자재 및 자산 구매입니다.

수많은 은행 프로그램 덕분에 개인 기업가는 문제를 해결할 수 있습니다. 대출의 장점은 다음과 같습니다.

특별 프로그램의 가용성;
고객에게 개별적으로 접근합니다.

마이너스 중 다음과 같이 언급됩니다.

높은 이자율;
긴 등록 기간;
지불 능력의 필수 확인.

개인 기업가를 위한 대출을 제공하는 은행

국내의 많은 대형 은행은 기업가에게 지원을 제공합니다. 그들은 많은 프로그램을 제공합니다. 누구의 제안이 가장 수익성이 높은지 자세히 살펴 보겠습니다.

스베르방크

연간 소득이 4억 달러를 초과하지 않는 기업가에게는 다음과 같은 프로그램이 제공됩니다: "사업 매출액"(15만 루블부터, 최대 4년 동안 14.8%), "사업용 부동산"( 부동산 구입, 최대 10년, 14.7%), "사업 당좌 대월"(최대 1,700만 달러, 12.9%, 최대 1년).
연간 최대 6천만 달러의 수익을 내는 개인 기업가를 위한 특급 대출: "신탁"(최대 300만 달러, 3년간, 19.5%), "사업 신탁"(담보 없이, 최대 300만 달러, 4년간 , 18.9%).
차량 구매를 위한 임대 프로그램. 최대 21개월간 최대 2400만까지 받으실 수 있으며, 10% 선납이 필요합니다.

VTB 24

"당좌 대월". 85만 루블부터 최대 2년 동안 18.5%입니다.
"회전 대출". 이는 Overdraft와 동일한 조건으로 제공되며 이자율은 16%로 더 낮습니다. 운전 자본을 보충하도록 설계되었습니다.
“부동산담보대출입니다.” 은행에 담보로 제공되는 자산 구매에 대해 최대 10년 동안 최대 1억 5천만 달러의 금액이 발행됩니다. 20%의 계약금이 필요합니다.

"모스크바 은행"

"당좌 대월". 최대 1년 동안 최대 1,250만 루블이 발행됩니다. 지침: 세금 납부, 직원에게 급여 지급.
"비즈니스 관점". 고정 자산을 보충하기 위해 최대 5년 동안 3백만에서 1억 5천만까지입니다. 조건은 개별적입니다.
"개발을 위해." 소유 재산은 담보로 인정됩니다. 금액 – 최대 1억 5천만, 기간 – 최대 60개월.
"회전율" - 최대 2년 동안 운전 자본을 보충하기 위한 1~1억 5천만 달러의 금액입니다. 백분율은 개별적으로 설정됩니다.

"OTP-은행"

"표현하다". 담보나 수수료가 없는 소액 대출입니다. 최대 75만 달러, 최대 1년 동안 35%.
"비즈니스맨을 위한." 활동 기간이 최소 12개월인 기업가의 경우. 29%로 3년간 20만 발행.

신청서 제출

은행 "URALSIB"

"기업가". 담보나 보증인 없이 어떤 목적으로든 개인 기업가를 위한 것입니다. 재산이 있는 경우에는 이자율이 인하될 수 있습니다. 금액 – 22%로 5년간 75만.
"비즈니스 신뢰". 어떤 목적으로든 기업가에게 대출해 드립니다. 보증인이 필요합니다. 최대 3년 동안 20%로 최대 300만 달러를 받을 수 있습니다.

Rosselkhozbank

"농부가 되어 보세요." 농업 등 사업분야 발전을 위한 맞춤형 대출입니다. 최대 10년 동안 최대 1500만 달러까지 받을 수 있습니다. 계약금 – 10%. 클라이언트는 대상 프로그램에 참여해야 합니다.
"표현하다". 최대 1백만 루블까지 대출이 보장됩니다. 계약금 – 10%. 운전자본 보충을 위한 목표대출입니다.
"합리적인 대출". 동일한 대상 대출이지만 최대 5년 동안 최대 3천만 달러까지 더 많은 금액을 대출받을 수 있습니다. 보증인뿐만 아니라 담보도 필요합니다.

작년의 재정 회전율;
사업 활동 기간;
기업가의 신용 기록;
현행법에 의해 제공되는 활동을 수행하기 위한 허가 및 라이센스의 가용성;
중소기업 부문.

Finardi 중개 기관과 협력함으로써 고객은 담보 없이 개인 기업가를 위한 대출을 받을 수 있으며, 이는 끝없는 지불과 불합리하게 증가하는 이자율의 형태로 새로운 문제가 아닌 조직에 실질적인 이익을 가져다 줄 것입니다. 전문가들은 강점과 약점을 파악하고 차용인의 기회를 평가하며 효과적인 행동 전략을 수립하기 위해 은행이 고려할 각 지표를 미리 진단합니다. 많은 은행 기관이 회사의 파트너이기 때문에 중개 회사의 고객이 대출 기관의 우선 순위이며 순서대로 서비스를 받습니다. 이 사실만으로도 담보 없이 개인 기업가 대출을 받을 가능성이 높아지고 사업 개발을 위한 자금 발행 과정이 크게 단축됩니다.

신용 지원서

기업가에 대한 대출 : 조건

고객 사례에 대한 개별적인 접근 방식과 복잡한 대출에 대한 철저한 지식을 통해 숙련된 중개인은 인증서나 보증인 없이 기업가를 위한 20만 ~ 400만 루블의 대출을 받을 수 있습니다. 긍정적인 신용 기록을 보유한 기업가는 연간 15%의 낮은 이율도 기대할 수 있습니다. 신용기간은 보통 5~7년이다. 중개기관의 노력으로 고객은 보증인을 유치하거나 보증금을 발행하지 않아도 됩니다. 개인 기업가가 소비자 대출을 받기 위한 유일한 요구 사항은 러시아 연방 영토에 등록하고 연체금이 없으며 신용 연령을 21~70세로 준수하는 것입니다. 이 경우 납세자 식별 번호, 여권, 신고서 및 건물 임대 계약서와 같은 문서 목록이 필요합니다.

대출 거부 이유는 잘못된 보고인 경우가 많습니다. 특히 아직 정규 회계사가 없는 신규 기업의 경우 더욱 그렇습니다. Finardi 사무소의 전문가들은 귀하가 문서를 수집하고, 회계 보고서의 정확성을 확인하고, 기존 문제를 해결하는 방법에 대한 권장 사항을 제공하고, 신뢰할 수 있는 대출 기관을 선택하고, 잘 작성된 신청서를 제출하는 데 도움을 줄 것입니다.

브로커 Finardi와의 협력 장점

담보 없이 기업가에게 대출을 받을 수 있도록 지원함으로써 회사는 원격으로 기꺼이 협력합니다. 전문 브로커와 함께 일할 때의 장점 중 하나는 투명한 보상 시스템, 선불금, 숨겨진 수수료가 없다는 것입니다. 브로커의 최선의 노력에도 불구하고 고객이 대출을 거부당하는 경우 회사는 해당 서비스에 대해 비용을 청구하지 않습니다. 또 다른 중요한 점은 회사의 공식적인 활동으로, 대부분의 경우 이자율을 낮추고 채권자의 고려 및 의사 결정 시간을 단축할 수 있습니다. 전문가들은 또한 함정 없이 수익성 있는 프로그램을 선택하는 데 도움을 제공합니다. 특히 담보 없이 처음부터 개인 기업가를 위한 대출인 경우 더욱 그렇습니다.

긍정적인 결정의 가능성을 높이기 위해 회사 직원은 파트너 은행과 개인적으로 아는 직원에게 문의하고 동시에 여러 은행 구조에 신청서를 제출합니다. 브로커는 손상된 대출 이력, 긴급성 및 여러 번의 거부 여부를 고려하여 신진 기업가에게 대출 발행을 용이하게 합니다. 결과에 중점을 두고 절대적인 기밀성 보장, 거래의 투명성 및 보안, 그리고 지역에서 가장 저렴한 관세 중 하나가 Finardi의 주요 장점입니다.

모스크바에서 브로커 서비스 주문

잘 확립된 원격 근무로 인해 기업가는 모스크바뿐만 아니라 러시아의 다른 도시에도 대출 요청을 보낼 수 있습니다. 협력을 시작하려면 해당 기관에 문의하세요. 이는 온라인 또는 전화 통화일 수 있으며, 이 기간 동안 회사는 일반적인 용어로 사례를 숙지하고, 고객에 대한 기본 정보를 얻고, 문제에 대해 조언하고, 잠재적 차용인에게 가격 정책을 숙지하고, 또한 공식화할 수 있습니다. 추가 조치를 계획합니다. 기업가를 위한 대출을 신청하는 것은 사업에 현금을 투입할 수 있는 훌륭한 솔루션입니다.

기사에서는 스타트업 기업가에게 대출을 제공하는 은행 5곳의 조건을 검토했습니다. 또한 대출을 받는 데 필요한 전체 서류 목록을 수집하고 주요 거부 이유를 나열했습니다.

초보 사업가를 위한 대출 유형

자영업을 꿈꾸는 사람들을 위해 다양한 형태의 자금 조달이 가능합니다. 그중에는 다음이 포함됩니다.

프랜차이즈를 구입하려면은행은 사업 계획에 따라 자금을 발행하는 것보다 더 쉽게 자금을 발행합니다. 의도의 증거로 귀하는 가맹본부와의 계약을 은행에 제공해야 합니다.
초과인월은 기업가의 당좌 계좌를 관리하는 은행에서 제공됩니다. 이는 사업가에게 자금이 충분하지 않은 경우에도 "신용"으로 청구서를 지불할 수 있는 기회입니다.
정부 혜택 프로그램대용량 문서 패키지에 대해 소량을 받을 수 있습니다. 정부 자금을 확보하려면 여러 당국을 거쳐야 합니다. 예를 들어, 연간 실업 수당(58,800 루블 이하)만큼 보조금을 받을 수 있습니다.
비은행 신용 기관그들은 또한 창업 사업가들에게 자금을 제공하지만 원칙적으로 단기간 동안 높은 이자율로 제공됩니다.
개인 대출 - 개인으로부터 받은 영수증을 토대로 자금을 인출합니다.
벤처 펀드는 혁신적인 프로젝트와 독특한 개발에 자금을 지원합니다.
소비자 대출- 사업대출을 받을 수 없는 개인사업자를 위한 마지막 선택입니다. 개인으로서 돈을 받는 것이 더 쉽습니다. 어떤 목적으로든 사용할 수 있지만 그러한 대출 금액은 훨씬 적습니다.

창업기업가를 위한 대출을 받을 수 있는 곳

“Business Invest”는 사업을 시작하거나 운전 자본을 구입하기 위한 대출입니다. 최대 승인 금액은 담보에 의해 결정되는 사업가의 재산에 의해서만 제한됩니다.

돈을 받으려면 기업가는 최소 3개월 동안 운영해야 합니다. 상환 일정은 개별적으로 개발할 수 있습니다. 사업 회전율 관세는 연간 수익이 4억 루블 미만인 소기업 및 개인 기업가에게만 적용됩니다.

VTB 24

기업가 지망생을 위한 대출 신청서는 은행 공식 홈페이지에서 즉시 작성할 수 있습니다.

이 은행은 농업 분야의 창업(토지, 장비, 곡물, 가축 등의 구입)을 위해 대출을 제공합니다. 구입한 재산이 질권이 있거나 보증인이 필요합니다.

최소 금액은 100,000 루블입니다. 은행은 활동을 시작한 지 1년이 되지 않은 기업가에게 자금 발행을 승인하는 경우가 극히 드뭅니다.

재건 및 개발을 위한 우랄 은행

비즈니스 성장 관세는 20세부터 65세까지의 사람들에게만 적용됩니다. 담보는 필요하지 않지만 사업 발전에 영향을 미칠 수 있는 사람의 보증이 필요합니다. 이와 반대로 "특급 신용"은 담보가 필요하지만 동시에 부정적인 신용 기록을 허용합니다.

"사업 개발" 관세는 기업가의 부동산 또는 기타 귀중한 재산의 보안에 대해 발행됩니다. 이자율을 결정하기 위해 은행 전문가는 비즈니스의 지불 능력을 분석합니다.

스타트업 기업가에 대한 대출의 특징

사업 초기의 사업가는 은행에 가장 바람직한 차용인이 아니기 때문에 대출 이자율이 부풀려지는 것에 놀라서는 안됩니다.

창업 중에는 기업가가 필요한 이익을 얻고 이에 따라 대출금을 상환할 수 있는지 여부가 아직 완전히 명확하지 않습니다. 창업 자금을 조달하는 것은 은행에게 위험한 사업이므로 처음부터 프로젝트에 대한 대출을 극도로 조심스럽게 취급합니다.

은행에 가기 전에 대출 가능성을 높이는 모든 뉘앙스를 고려해야 합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

, 자금이 어디로 전송되고 대출 기관에 어떻게 반환되는지 자세히 설명합니다.
담보로 제공되는 재산은 은행 고객의 지급 능력을 보장합니다.
신용 기록이 좋은 조직의 보증(이상적으로는 젊은 동료를 보증하고 그를 책임 있는 차용자로 추천할 수 있는 선택된 은행의 기존 고객임)
자신의 자금을 사업에 투자하는 것은 차용인의 진지한 의도를 나타냅니다(스타트업에 필요한 금액의 최소 30%를 사업에 투자하는 것이 좋습니다).

사업 계획, 담보 및 보증인은 대출 승인에 도움이 될 뿐만 아니라 이자율을 낮추는 데에도 도움이 됩니다. 담보가 없으면 기업가는 부풀려진 이자율만 기대할 수 있습니다.

직장 소득 증명서가 있으면 대출 이율을 낮추는 데 도움이 됩니다. 따라서 이직하지 않고도 창업할 수 있는 기회가 있다면 이를 활용하는 것이 좋다.

은행 대출을 받기 위한 서류

대출을 받으려면 개인 기업가에게 다음이 필요합니다.

등록된 여권;
세무서 및 통합 주 개인 기업가 등록부에 대한 등록 확인;
재산을 담보로 제공한 경우 소유권 확인(배우자의 담보 사용 허가)
사업 계획;
개인 기업가가 3개월 이상 전에 등록된 경우 - 현재 계정의 최신 명세서 및 명세서.

대출 방법과 필요한 서류에 대한 자세한 내용은 각 금융기관마다 요구사항이 다르므로 해당 은행 공식 홈페이지에서 확인하시기 바랍니다.

은행이 대출 발행을 거부하는 이유

모든 문서 분석 결과에 따르면 사업이 이익을 얻지 못하고 기업가가 모든 빚을 갚을 수 없다는 결론에 도달하는 경우.

이전 지불 지연 및 신용 기록의 기타 "오점"으로 인해 개별 기업가의 신용 접근이 영구적으로 차단될 수 있습니다. 고객의 잠재적 지불 능력을 면밀히 조사하고 은행이 지불금(임대료, 세금, 위자료)에 대한 부채를 발견하면 이유를 밝히지 않고 대출 발행을 거부할 권리가 있습니다.