– tai gana ilgas bendradarbiavimo tarp banko ir kliento procesas. Per šį laiką gali susiklostyti aplinkybės, dėl kurių bendradarbiavimas taps apsunkinantis, o tuomet banko klientas gali pagalvoti apie finansų įmonės keitimą ar net paskolos atnaujinimą.

Ar galima hipoteką perleisti kitam asmeniui?

Yra daug priežasčių, kodėl verta registruotis iš naujo. Tačiau pirmas dalykas, kurį banko klientas turėtų padaryti, tai susisiekti su savo finansų įmone, iš kurios jis pasiskolino pinigų.

Iš naujo išduoti anksčiau išduotą paskolą galite tik tuo atveju, jei sutinka pati finansų įmonė. Žinoma, patys bankai iš tokios tvarkos neturi jokios naudos, tačiau dažniausiai klientą apgyvendina. Didžiosios valstybinės finansų įmonės, tokios kaip „Sberbank“ ir „VTB Bank“, dažniausiai leidžia sandorį, nes jau ne kartą atliko savininko keitimo operacijas.

Dažnai šis metodas leidžia sėkmingai sumokėti skolą.

Ką sako įstatymas?

Rusijos Federacijoje įstatymai teigia, kad yra tik dvi priežastys, pagal kurias finansų įmonė gali patvirtinti tokius sandorius. Ir šis:

1. pakartotinis paskolos išdavimas kitam asmeniui;
2. refinansavimas, kurio dėka banko klientas yra refinansuojamas kitoje finansų įmonėje.

Pagrindinis įstatymas, reglamentuojantis šį klausimą, yra federalinis įstatymas „Dėl hipotekos“.

Jei būstas perregistruojamas skyrybų metu, čia atsižvelgiama ir į Šeimos kodekso 33–39 straipsnius, taip pat į 45 ir 60 straipsnius ne tik vyras ir žmona, bet ir nepilnamečiai vaikai.

Priežastys

Pažiūrėkime išsamiau, kas tiksliai gali pasitarnauti tokiam sprendimui, kaip perleisti būsto paskolą kitam asmeniui ar refinansuoti.

Finansinės padėties pablogėjimas

Atsižvelgiant į tai, kad būsto paskolos išduodamos gana ilgam laikotarpiui, nenuostabu, kad per šį laiką kliento finansinė padėtis gali pablogėti. Susidarius tokiai situacijai, finansų bendrovės dažniausiai siūlo tokį problemos sprendimą:

1. paskolos refinansavimas mažesnėmis palūkanomis;
2. padidinti paskolos terminą ir atitinkamai sumažinti įmokų dydį.

Kartais pats paskolos gavėjas pasiūlo paskolą iš naujo išduoti kitam asmeniui (pavyzdžiui, giminaičiui). Skolintojas gali daryti tokias nuolaidas, tačiau tik tuo atveju, jei naujasis skolininkas yra mokus.

Pervedimas į kitą banką

Atsižvelgiant į tai, kad šiuo metu konkurencija tarp bankų yra gana stipri, finansų bendrovės stengiasi pritraukti nuolatinių klientų – ypač tų, kurie jiems pelną atneša būsto paskolų forma.

Dėl to kiti bankai gali pasiūlyti jums mažesnį paskolos procentą, palankesnes sąlygas, minimalų dokumentų paketą, ilgesnį paskolos terminą ir pan. Svarbu, kad norint atlikti šią procedūrą, nereikia gauti banko, kuriame iš pradžių išdavėte paskolą, sutikimo.

Ko tada reikia?? Būtina:

1. Sudarykite sutartį su nauja finansų įmone, paimkite iš jų pinigus ir grąžinkite paskolą iš senojo banko.
2. Turite iš anksto apgalvoti visus niuansus, įskaitant naujo skolinimo naudą. Pavyzdžiui, jūsų naujasis bankas gali imti papildomų mokesčių už pakartotinį paskolos išdavimą ir draudimą.

Naujas hipotekos sąlygas galite apskaičiuoti naudodami internetinį skaičiuotuvą.

Šeimyninės padėties pasikeitimas

Vyrui ir žmonai skyrybų atveju dažnai susidaro situacija, kai buvusi šeima susiduria su klausimu, kaip tiksliai turi būti perrašyta būsto paskolos sutartis, pagal kurią vienas buvo paskolos gavėjas, o kitas – bendraskolininkas ar laiduotojas.

Šis klausimas bus ypač aktualus, jei būsto paskola liks vienam sutuoktiniui, o butas pereis kitam.

Tokiu atveju bankas gali patvirtinti sprendimą perkelti būsto paskolą iš vieno skolininko kitam. Tačiau naujasis paskolos gavėjas turės įrodyti savo finansinį mokumą.

Kitos priežastys

Štai kiti atvejai, kai gali prireikti refinansavimo:

1. Galbūt hipotekos paskola iš pradžių buvo paimta giminaičiui ar draugui.
2. Asmuo nusprendė atlikti refinansavimo procedūrą. Nes be būsto paskolos yra ir kitų paskolų, kurias būtų patogu grąžinti vienu mokėjimu.
3. Asmuo neturi finansinių galimybių grąžinti paskolą, o šią atsakomybę prisiima jo artimieji.

Visos šios galimybės taip pat gali tapti priežastimi iš naujo išduoti būsto paskolą.

Perregistravimo niuansai

Kaip minėta anksčiau, tokie dideli bankai kaip „Sberbank“, „VTB Bank“ ir „Rosselkhozban“. Nors ir nenorėdami, jie vis tiek sutinka pakartotinai išduoti paskolą, nes turi didelę tokių sandorių patirtį. Pažvelkime į tokio perregistravimo niuansus.

„Sberbanke“.

Didelę patirtį šioje srityje turintis „Sberbank“ yra sukūręs savo refinansavimo programą, tačiau tuo pačiu nėra labai lojalus tiems klientams, kurie nori pakartotinai išduoti paskolą kitam asmeniui.

Šiuo metu refinansavimo norma yra 9,5%, tačiau net jei bankas atmeta jūsų prašymą, niekas netrukdo jums skolintis pinigų iš kito banko ir grąžinti paskolą iš „Sberbank“. Refinansavimo pasiūlymas pateikiamas www.sberbank.ru puslapyje.

Prie VTB

Kaip ir „Sberbank“, VTB bankas taip pat nelabai nori perregistruoti, nes bankui tai siejama su tam tikra rizika. Visgi galite pabandyti kreiptis dėl perregistravimo, ypač jei naujasis klientas gali patvirtinti savo mokumą.

Kaip ir „Sberbank“, VTB bankas siūlo refinansavimo programą šiomis sąlygomis:

1. Šios programos fiksuotas tarifas yra 8,8%.
2. Paskola išduodama tik rubliais.
3. Svarbu, kad pradinis įnašas būtų ne didesnis kaip 80% pasiskolintos sumos.
4. Maksimalus paskolos terminas refinansavimui yra 30 metų.
5. Tokiu būdu iš banko galite pasiskolinti iki trisdešimties milijonų.
6. Kreipdamiesi dėl paskolos banke mokesčių nėra.

Refinansavimo informacija pateikiama www.vtb.ru puslapyje.

Kituose bankuose

Kokie dar bankai siūlo refinansavimą ir kokiomis sąlygomis?

1. „Gazprombank“, taip pat „Avtobank“., siūlo refinansavimą nuo 8,8% iki 30 metų www.gazprombank.ru.
2. Tinkoffas bankas savo ruožtu siūlo 8,25% palūkanų normą laikotarpiui iki 25 metų ir trijų šimtų tūkstančių rublių sumai.
3. Rosselkhozbank Taip pat esu pasirengęs pasiūlyti savo paslaugas 100 tūkstančių rublių sumai iki 30 metų ir su 9,05% palūkanų norma. www.rshb.ru.

Perregistravimo procesas

Pažiūrėkime atidžiau, ką reikia padaryti, kad paskola būtų iš naujo išduodama.

ko tau prireiks?

Galbūt vien jūsų noro pakartotinai išduoti paskolą nepakaks. Reikia susirasti žmogų, kuris sutiktų registruotis iš naujo. Be to, yra vienas svarbus niuansas – toks žmogus turi būti pasiturintis ir turėti galimybę patvirtinti savo pajamas.

Be to, galite iš anksto apgalvoti šį niuansą ir net paskolos sutarties sudarymo etape įrašyti joje niuansą, pagal kurį, jei norite, galite pakartotinai išduoti hipoteką kitam asmeniui.

Jei kalbame apie refinansavimą, tada viskas yra dar paprasčiau. Kitam bankui turėsite surinkti šiuos dokumentus:

1. paraiškos forma, kurioje bus nurodyta, kokį paslaugų paketą pasirinkote;
2. visų registracijoje dalyvaujančių asmenų pasų duomenys, įskaitant bendraskolininkus ir garantus;
3. nekilnojamojo turto dokumentai;
4. pajamų įrodymas.

Kadangi paraiškos formos pavyzdį galima rasti beveik bet kurioje refinansavimą siūlančioje svetainėje, šis punktas ypatingų problemų neturėtų sukelti. Be to, pavyzdį ir užpildyti formą visada galima paprašyti banko skyriuje.

Paprastai, jei potencialus klientas pateikė visus reikiamus dokumentus, prašymo nagrinėjimas trunka ne ilgiau kaip savaitę.

Kaip matote, gana daug bankų siūlo refinansavimo programą. Tačiau, kaip taisyklė, tai taikoma tik šiems piliečiams:

• asmenys turi būti 21 metų amžiaus;
• pilietis turi nepertraukiamai dirbti toje pačioje darbovietėje ne trumpiau kaip šešis mėnesius.

Tačiau pensininkams ir žmonėms, kurie pensinio amžiaus sulauks anksčiau nei bus grąžinta paskola, ši programa neveikia.

Žingsnis po žingsnio veiksmai

Tam, kad galėtumėte pakartotinai išduoti paskolą, turite pateikti bankui tam tikrų dokumentų sąrašą. Šių dokumentų sąrašas jau nurodytas aukščiau. Svarbu, kad finansų įmonė, be jau nurodyto sąrašo, gali reikalauti ir kitų dokumentų.

Taigi, kaip atrodo hipotekos konvertavimo veiksmai?

• Pirmiausia turite pateikti bankui prašymą, kuriame bus nurodyta, kodėl nusprendėte pakartotinai išduoti ar refinansuoti paskolą.
• Jei paskola išduodama per kitą banką, tai po užstato grąžinimo reikia gauti banko pažymą apie arešto panaikinimą.

Baigus skolos grąžinimo procedūrą, belieka surašyti naują paskolos sutartį.

Kaip matote, procedūra yra gana paprasta ir nesukelia sunkumų, bet tik tuo atveju, jei jei Kredito davėjas sutinka perregistruoti.

Jeigu paskolos gavėjas nori skubiai parduoti įkeistą turtą, jam iškyla klausimas, ar galima hipoteką iš naujo išduoti kitam asmeniui, ar galimi kiti turto pardavimo būdai, ar įmanoma pakeisti įkeistą turtą. paskolą išdavęs bankas. Ar taip lengva atlikti vieną iš šių veiksmų?

Ar galima hipoteką perleisti kitam asmeniui?

Jeigu paskolos gavėjas nusprendžia dėl vienokių ar kitokių priežasčių pakeisti gyvenamąją vietą, parduoti turtą arba perleisti teises pagal hipoteką bendraskolininkui, jis kreipiasi patarimo į banką, klausdamas, ar galima hipoteką perleisti kitam asmeniui. asmuo.

Pakartotinis būsto paskolos išdavimas gali būti atliekamas tik tuo atveju, jei pats bankas turi tam sutikimą - bankų organizacijos neturi jokios naudos iš naujo išduoti paskolą, tačiau paprastai jos susitinka pusiaukelėje. Didelės kredito organizacijos - „Sberbank“, „VTB 24“, „Rosselkhozbank“ ir kitos dažnai teigiamai atsako į klausimą, ar hipoteka gali būti perduota kitam asmeniui, nes jos jau ne kartą atliko skolininko keitimo procedūrą ir netrukdo tokio tipo sandoris. Kartais tai yra vienintelis būdas bankams išspręsti probleminę skolos problemą.

Iškilus finansiniams sunkumams, skolininkas bando išsiaiškinti, ar galima pakartotinai išduoti hipoteką kitam asmeniui „Sberbank“, VTB 24 ar kitame banke, kuriame jis paėmė paskolą. Prieš tai darydami, verta atidžiai išstudijuoti šios procedūros atlikimo tvarką.

1. Būsto paskolos mokėtojas pateikia prašymą dėl galimybės atlikti pakartotinio paskolos išdavimo kitam asmeniui procedūrą. Bankas patikrina naujojo skolininko tapatybę – darbo patirtį, mokumą ir priima sprendimą.
2. Esant teigiamam verdiktui dėl sandorio galimybės, paskolos gavėjas ir naujasis paskolos gavėjas parengia dokumentų paketą apie turtą ir jam išduotą hipoteką perduoti bankui.
3. Bankas sudaro sutartį su naujuoju skolininku dėl likusios skolos už turtą sumos. Klausimus dėl jau sumokėtos sumos ir atlikto pirmo įmokėjimo paskolos gavėjas ir naujasis paskolos gavėjas sprendžia savarankiškai.
4. Vieną mėnesį („Sberbank“ ir kitos kredito organizacijos per šį laikotarpį pakartotinai išduoda hipoteką kitam asmeniui), kol tvarkomi dokumentai, visi įsipareigojimai pagal būsto paskolą lieka ankstesniam skolininkui.

Kaip pervesti hipoteką į kitą banką.

Jei turite pastovias ir stabilias pajamas bei dideles paskolos palūkanas, skolininkas gali pagalvoti, kaip iš naujo išduoti būsto paskolą su patogesnėmis palūkanomis. Dauguma didžiausių bankų vykdo kitų kredito įstaigų išduotų būsto paskolų palankesnėmis sąlygomis refinansavimo programas.

1 žingsnis. Paskolos gavėjas turi atidžiai išstudijuoti paskolos refinansavimo sąlygas trečiosios šalies banke, ar tai iš tikrųjų naudinga.

2 žingsnis. Trečiosios šalies bankui pateikiami naujos paskolos patvirtinimo dokumentai - sutartis dėl jau išduotos hipotekos, dokumentų paketas, patvirtinantis paskolos gavėjo tapatybę, mokumą ir užimtumą.

3 veiksmas. Jei naujasis bankas patvirtina skolininko tapatybę, iš pradžių išduota paskola grąžinama naudojant paskolos gavėjo pateiktus pirminę paskolą išdavusio banko duomenis. Jeigu banko pervedama suma yra didesnė už likusią skolą, skirtumas lieka paskolos gavėjo banko sąskaitoje. Būsto paskola iš naujojo banko bus laikoma išduota visai pervestai sumai.

Retais atvejais būsto paskolą galima pakartotinai išduoti savo banke su naujomis palankesnėmis palūkanomis. Norėdami tai padaryti, gavę pirminį sutikimą refinansuoti paskolą iš trečiosios šalies banko, galite pateikti savo bankui dokumentus apie pakartotinį paskolos išdavimą. Tuo pačiu galite pabandyti pateikti prašymą sumažinti palūkanų normą, jei bankas atsisako, refinansavimo patvirtinimas jau yra kitame banke, ir jūs galite juo pasinaudoti.

Hipotekos perregistravimas kitam butui Sberbanke

Kartais susidaro situacija, kad paskolos gavėjas nusprendė pagerinti savo gyvenimo sąlygas ir įsigyti didesnį turtą arba padovanoti ar parduoti apsunkintą butą. Tuo pačiu metu jis turi kito nekilnojamojo turto, kuris gali tapti nauju hipotekos objektu, pavyzdžiui, perregistruoti hipoteką su nauju užstatu, šiuo atveju:

• paskolos gavėjas inicijuoja naujo įkeisto turto vertinimą. Naujo turto kaina turi viršyti 80-85% esamos hipotekos;
• bankui pateikiamas svarstyti dokumentų rinkinys apie naują įkeitimą;
• kredito įstaigai sutikus perkelti suvaržymą iš vieno turto į kitą, likusiai hipotekos sumai sudaroma nauja paskolos sutartis;
• panaikinamas pirmojo turto suvaržymas ir „perkeliamas“ į antrąjį turtą;
• seną nekilnojamąjį turtą galima realizuoti – parduoti arba padovanoti.

Kaip matome, jeigu paskolos gavėjo finansinė padėtis pablogėjo ir jam reikia parduoti įkeistą turtą, tai galima padaryti tik gavus banko sutikimą ir patvirtinus naujojo paskolos gavėjo tapatybę (jei hipoteka išduodama kitam asmeniui ). Norėdami sumažinti būsto paskolos palūkanas, galite susirasti naują banką su mažesne paskolos palūkanų norma ir refinansuoti paskolą šiame banke. Piliečiui nusprendus pagerinti savo gyvenamąjį plotą, įsigyti patogesnį būstą pasinaudodamas kredito lėšomis, tam tikromis sąlygomis galima perregistruoti hipoteką kitam turtui.

Būsto paskolos sutarties galiojimo metu paskolos gavėjo gyvenimo situacija gali labai pasikeisti.

Darbo netekimas, skyrybos, pablogėjusi sveikata, persikraustymas – dažniausios priežastys, verčiančios žmogų pradėti būsto paskolos perregistravimo kitam asmeniui procedūrą. Toliau – viskas apie tai.

Santykius tarp paskolos davėjo ir paskolos gavėjo reglamentuoja Federalinis įstatymas Nr.102 „Dėl hipotekos“, pagal kurį paskolos gavėją galima keisti tik gavus banko sutikimą.

Hipotekos pakartotinio išdavimo procedūra paskolos davėjui neduos jokios naudos, tačiau bankas gali priimti klientą pusiaukelėje, kad atgautų lėšas.

Pakartotinis būsto paskolos išdavimas yra sudėtinga procedūra, kuri atliekama tik gavus kredito įstaigos sutikimą.

Verta prisiminti, kad bankas sutiks pakartotinai išduoti būsto paskolą kitam asmeniui tik tuo atveju, jei bus visiškai įsitikinęs naujojo skolininko mokumu.

Tuo pačiu metu kredito įstaiga niekada neduos sutikimo pakartotinai išduoti hipoteką, nebent skolininkas tam turi rimtų priežasčių. Kokios priežastys gali būti laikomos rimtomis?

Dažniausios priežastys yra šios:

• Paskolos gavėjo darbingumo ir dėl to mokumo praradimas.
• Sunkių ar nepagydomų ligų buvimas.
• Persikėlimas į kitą sritį.
• Sutuoktinių skyrybos.

Dėl pirmiau nurodytų priežasčių reikia pakartotinai išduoti paskolą, tačiau tai galima padaryti tik tam tikrais būdais, pavyzdžiui:

• pakartotinis paskolos išdavimas kitam Rusijos Federacijos piliečiui tame pačiame banke;
• hipotekos refinansavimas kitame banke (refinansavimas);
• būsto paskolos perregistravimas į kitą gyvenamąją teritoriją.

Šiuo metu nėra jokių kitų hipotekos pratęsimo būdų. Bankai gali sutikti su šia tvarka tik aukščiau nurodytais atvejais ir dėl aukščiau nurodytų priežasčių.

Asmuo, kuriam bus pakartotinai išduodama būsto paskola, turi atitikti visus banko reikalavimus dėl patikimumo, finansinės reputacijos ir reikiamų dokumentų. Tik sėkmingai išlaikęs visus patikrinimus bankas sutiks pakeisti skolininką ir iš naujo išduoti būsto paskolą.

Tik didelės kredito organizacijos, įskaitant „Sberbank“, dalyvauja pakartotinai išduodant hipotekas.

Jei paskolos gavėjas kaip priežastį nurodė sumažėjusį savo mokumą, „Sberbank“ pasiūlys hipotekos restruktūrizavimą iki 10 metų laikotarpiui už palūkanų normą, galiojusią paraiškos pateikimo metu (daugiau informacijos rasite hipotekos restruktūrizavimo sąlygose el. „Sberbank“).

Nesant sąskaitos „Sberbank“, norma padidės 0,5%. Tokiu atveju paskolos gavėjas turės dokumentais patvirtinti savo nemokumą.

Galite pakartotinai išduoti hipoteką „Sberbank“, jei:

• užstato pakeitimas;
• vienos iš sutarties šalių pasitraukimas;
• sutarties termino pratęsimas;
• skolos grąžinimo įsipareigojimų perkėlimas.

Hipoteka, paimta iš „Sberbank“, greičiausiai bus pakartotinai išduodama, jei pareiškėjas planuoja sujungti būsto paskolą ir kitas paskolas.

Tokiu atveju bankas padidins tarifą 1%, jei klientas:

• atsisako drausti savo gyvybę, sveikatą ir darbingumą;
• negali pateikti bankui paskolos dokumentų;
• Paskolos registracijos procesas vyksta.

„Sberbank“ taip pat gali pasiūlyti klientui perregistruoti sutartį su kitu, mokiu skolininku. Alternatyvi perregistravimo galimybė gali būti užstato objekto pakeitimas (pavyzdžiui, į kitą butą). Tačiau praktikoje ši galimybė yra gana reta.

Hipotekos perregistravimas kitam asmeniui galimas, jei:

• naujasis skolininkas bus mokus;
• vienas iš bendraskolininkų atsisako sutarties;
• Bankui buvo suteiktas papildomas užstatas.

Kiekvienas bankas savarankiškai nustato būsto paskolos pakartotinio išdavimo sąlygas. Bendra perregistravimo procedūros schema bus maždaug tokia:

Paskolos gavėjas, perleidžiantis būsto paskolą kitam asmeniui, turėtų atsiminti, kad viso perregistravimo proceso metu, kol bankas sudarys paskolos sutartį su naujuoju paskolos gavėju, hipoteka tebėra jam ir jis turės mokėti laiku pagal grafiką. .

Pakartotinai išduodamas hipotekos paskolą sau ar žmonai skyrybų metu, paskolos gavėjas, be aukščiau nurodyto federalinio įstatymo, taip pat turi remtis Šeimos kodeksu (33-39, 45, 60 straipsniai), pagal 2007 m. kuriuo ginami ne tik sutuoktinių, bet ir nepilnamečių vaikų interesai.

Kadangi sutuoktiniai prisiima bendrą atsakomybę už vaikus, bankas po skyrybų privers juos grąžinti paskolą bendrai. Hipotekos skolos padalijimas kiekvienu atveju vyksta skirtingai, nes kiekvienas turi skirtingas pajamas ir aplinkybes.

Galimi šie variantai:

• Hipotekos sutarties keitimas ir atsakomybės už skolos grąžinimą padalijimas į nustatytas dalis sutuoktinių sutikimu.
• Skolos ir buto padalijimas pagal vedybų sutartį arba teismo sprendimą.

Hipoteka gali būti pakartotinai išduodama tik vienam iš sutuoktinių, jei bankas yra patenkintas jo finansiniu mokumu, patikimumu ir gera kredito istorija.

Jei vyras ar žmona atsisako įnešti pinigų būsto paskolai apmokėti, tada po skyrybų skola pereina ant antrojo bendraskolio pečius. Jeigu jis nesutiks, butą parduos bankas.

Jei vaikas yra registruotas bute, jis turi būti išleistas. Tokiu atveju teismas gali duoti tėvams atidėjimą susirasti naują būstą.

Laiku neišregistravus vaiko, globos institucijos kels klausimą dėl tėvų teisių atėmimo, remdamosi tuo, kad tėvai negali užtikrinti vaikams normalių gyvenimo sąlygų.

Hipotekos perregistravimo dokumentų sąrašas

Hipotekos perregistravimo dokumentų sąrašas apima:

• Rusijos Federacijos pasas;
• Darbą patvirtinantys dokumentai;
• pažyma apie uždarbį;
• prašymo forma.

Be to, bankas kreditorius gali prašyti:

• SNILS;
• dokumentai apie šeiminę padėtį;
• karinis ID;
• tarptautinis pasas;
• informacija apie pareiškėjui priklausantį turtą.

Iš ankstesnio skolininko reikės tik Rusijos paso ir pasirašyto prašymo.

Dažniausiai bankai atsisako perregistruoti klientą dėl šių priežasčių:

• paskolos gavėjas kelis kartus vėlavo trumpai (iki 3 dienų) arba vieną ilgą (20-30 dienų);
• klientas neturi draudimo arba yra nepakankamas mokumas;
• dėl blogos kredito istorijos ar nepakankamo mokumo;
• jei paskolos gavėjas yra jaunesnis nei 21 metų arba vyresnis nei 60 metų;
• jeigu perregistravimo priežastis yra nepagrįsta.

Hipotekos perdavimas kitam asmeniui yra gana varginantis dalykas. Svarbiausias dalykas, kurio reikia, yra kreditoriaus banko sutikimas.

Jei tenkinami visi skolininkams keliami reikalavimai ir ši procedūra yra pagrįsta, dideli bankai, tokie kaip „Sberbank“, gali pakartotinai išduoti hipoteką kitam asmeniui.

Hipotekos sutartis sudaroma ilgam laikui. Šiuo laikotarpiu paskolos gavėjo gyvenime gali nutikti daug dalykų, dėl kurių teks atsikratyti būsto paskolos. Dažniausiai hipotekos praktikoje pasitaiko įkeisto buto pardavimo atvejų. Šis mechanizmas yra sureguliuotas iki smulkmenų, todėl nei pirkėjui, nei pardavėjui klausimų nekyla.

Tiesa, sandoriui turi būti gautas banko sutikimas, o jis duodamas tik esant pateisinamoms paskolos gavėjo priežastims. Be įkeisto buto pardavimo, taip pat yra galimybė perregistruoti hipoteką kitam asmeniui. Ši praktika yra gana reta. Bankai nenoriai tuo naudojasi, nors savo arsenale turi panašią galimybę. Faktas yra tas, kad kreditorius iš tokio sandorio negauna nieko, nors pastangų ir resursų, reikalingų operacijai atlikti, bus daug. Pasvarstykime, kas tai yra perregistruoti būsto paskolą kitam asmeniui, kokiais atvejais tokia procedūra leidžiama?

Hipotekos perregistravimas kitam asmeniui.

Tai reiškia, kad atsakomybė už būsto paskolos mokėjimą perkeliama iš vieno asmens kitam. Šioje procedūroje nėra nieko sudėtingo, tačiau bankui tai neduoda jokios naudos. Norėdamas sudaryti tokį sandorį, klientas turi pagrįsti priežastis ir pateikti įtikinamų argumentų. Jei klausimas susijęs su mokumu, bankai siūlo refinansavimo ar restruktūrizavimo paslaugas, kad viskas liktų kaip yra ir nešvaistytų pastangų bei pinigų. Bet jei pakartotinis sutarties išdavimas kitam asmeniui yra praktiškai vienintelis būdas grąžinti paskolos pinigus, tada bankas yra pasirengęs pakeisti skolininką.

Rusijos kreditavimo praktikoje paskolos gavėjo keitimo atvejai yra reti, tačiau jų yra. Didelės įstaigos (VTB 24, Sberbank) tokias procedūras yra atlikusios ne kartą. Nepriklausomai nuo priežasčių, kodėl paskolos gavėjas savo įsipareigojimus perduoda trečiajam asmeniui, perregistravimas vykdomas tik pagal nustatytas taisykles, o visas išlaidas padengia iniciatorius. Prieš atlikdamas sandorį, bankas atlieka pilną naujojo skolininko mokumo analizę ir tik po to priima sprendimą.

Hipotekos perregistravimo kitam asmeniui priežastys.

• Darbingumo praradimas. Tokiu atveju, kai klientas negali įvykdyti savo paskolos įsipareigojimų, jis gali juos perleisti kitam asmeniui. Dažniausiai čia vykdomas įkeisto buto pardavimas. Tai lengviau nei perregistruoti hipoteką. Jeigu šalys dėl kokių nors priežasčių negali ar nenori to atlikti, tuomet susitaria su banku dėl pačios paskolos pakartotinio išdavimo tvarkos. Jei pirmuoju atveju pirkėjas ir pardavėjas patys turi lakstyti su popieriais, o bankas reikalauja tik sutikimo, tai antruoju atveju visas bėdas turi tvarkyti bankas, kuris turės įvertinti naują klientą, iš naujo įvertinti užstatą ir pan.
• Judėjimas. Kartais klientai, paėmę būsto paskolą, nusprendžia išvykti gyventi į kitą šalį. Kadangi dėl tokios skolos kyla sunkumų tvarkant dokumentus, sprendžiamas pakartotinio hipotekos išdavimo klausimas. Pavyzdžiui, mergina, turinti hipoteką, ištekėjo už užsieniečio ir nusprendė iš naujo išduoti paskolą savo broliui/seseriai/tėvams, perleisdama jiems visas nuosavybės teises į turtą. Šis argumentas rimtas bankui, kuriam nereikia problemų dėl skolos grąžinimo – lengviau nusileisti ir iš naujo išduoti paskolą.
• Skyrybos. Ši situacija yra įprasta. Po santuokos sutuoktiniai pasiima būsto hipoteką ir tampa bendraskolininkais. Remiantis statistika, būsto paskolos terminas yra ilgesnis nei vidutinis bendro gyvenimo laikotarpis, todėl taip pat reikia iš naujo išduoti paskolą vienam iš sutuoktinių. Idealiu atveju tai daroma bendru sutarimu, bet dažniausiai – teismo sprendimu. Remiantis teismo sprendimu, bankas neturi teisės atsisakyti perregistruoti hipotekos. Čia procesas gana paprastas – vienas iš bendraskolininkų pašalinamas iš sutarties, o antrasis lieka, tačiau tai bus su sąlyga, kad likęs skolininkas visiškai atitiks mokumo reikalavimus.

Taigi hipotekos atnaujinimo priežastys gali būti kelios. Procedūrą bankas atliks tik tuo atveju, jei naujasis paskolos gavėjas atitiks keliamus reikalavimus, arba yra papildomas užstatas, arba dalyvis (bendraskolininkas) atsisako sutarties. Kiekvienas bankas turi savo reikalavimus ir taisykles, kaip apdoroti tokią operaciją, todėl geriau visas detales išsiaiškinti „vietoje“.

Hipotekos atnaujinimo procesas.

• Prašymo sudaryti sandorį pateikimas, nurodant priežastis ir pridedant rašytinius įrodymus.
• Rašytinis sutikimas iš banko gauti sandorį.
• Dokumentų paketo (tiek iš esamo, tiek iš būsimo skolininko) pateikimas: pasas, darbo knygelė, pažymos apie pajamas, anketos, prašymai dėl įsipareigojimų perkėlimo.
• Jei atsakymas teigiamas, sutartis sudaroma likusiai skolos sumai. Visi su jau sumokėtais pinigais susiję klausimai išsprendžiami bankui nedalyvaujant.
• Registracijos procedūra užtruks nuo poros dienų iki mėnesio. Kol naujasis klientas perima, visi įsipareigojimai vis dar tenka senajam skolininkui. Jei jie nebus įvykdyti, bankas gali atsisakyti atlikti operaciją.

Verta paminėti, kad šio proceso bankai dar ne iki galo išderino, todėl jis turi nemažai subtilybių. Taip yra dėl situacijos, kodėl klientas nusprendė atnaujinti būsto paskolą. Vien čia rizikuoti neverta, o geriau kreiptis į patyrusį teisininką, kuris papasakos apie visas sandorio subtilybes.

(2 įvertinimai, vidurkis: 5,00 iš 5)

Poreikis parduoti būstą gali iškilti bet kada ir dėl sunkiai nuspėjamų priežasčių. Finansinės padėties pablogėjimas, persikėlimas, šeimos pagausėjimas ir poreikis įsigyti erdvesnį būstą – visa tai tik pagrindinės priežastys, kodėl gali kilti poreikis parduoti. Nepaprastai svarbu žinoti, kaip pervesti būsto paskolą kitam asmeniui, kad parduodant neprarastumėte pelno ir nepildytumėte daugybės papildomų dokumentų.

Tiesą sakant, būsto paskolos perregistravimas yra puikus sprendimas tiek tiems, kurie nori greitai parduoti savo būstą, tiek tiems, kurie nori oficialiai perleisti savo skolinius įsipareigojimus kam nors kitam. Kartais tai leidžia išlaikyti nekilnojamąjį turtą, kai sumažėja pajamų lygis.

Straipsnyje apžvelgsime, ar galima būsto paskolą perleisti kitam asmeniui, jei neplanuojate parduoti buto, taip pat apsvarstysime, kokios kliūtys gali kilti tokiam sandoriui užbaigti.

Ar galima hipoteką perleisti kitam asmeniui?

Daugeliui ilgą laiką būsto paskolą mokančių žmonių kyla klausimas, ar galima būsto paskolą perleisti kitam asmeniui, jei nenorima parduoti buto. Tam gali būti daug priežasčių. Pavyzdžiui, kreipdamiesi dėl būsto paskolos neturėjote galimybės gauti būsto paskolos kitam giminaičiui ar pritraukti bendraskolininko, o dabar susiduriate su sunkumais mokėdami būsto paskolą.

Svarbiausia atsiminti, kad bankui neapsimoka jus prarasti. Žinoma, jis gali parduoti jūsų butą, jei nustosite mokėti. Tačiau tai nėra taip pelninga, kaip gali pasirodyti iš pirmo žvilgsnio. Daug pelningiau iš jūsų gauti tiek pagrindinę sumą, tiek palūkanas per ilgą laiką. Būtent todėl daugeliu atvejų bankas šiuo klausimu yra bendradarbiaujantis ir vis tiek galima pakartotinai išduoti būsto paskolą kitam asmeniui.

Perregistruojant hipoteką kitam asmeniui, reikia pateikti visus reikiamus dokumentus tokia pat apimtimi, kaip ir pirminės hipotekos registravimo metu. Svarbu tai atsiminti ir pasitikrinti, ar yra tokių dokumentų iš asmens, kuriam norite iš naujo išduoti būsto paskolą.

Kokių dokumentų reikia norint perregistruoti hipoteką?

Norėdami pakartotinai išduoti hipoteką kitam asmeniui, turėsite pateikti šiuos dokumentus:

Kaip minėjome aukščiau, bankui neapsimoka jus prarasti. Todėl retai kada bankas daro nuolaidų ir leidžiasi būti atleistas nuo skolinių įsipareigojimų. Tačiau yra ir kitų priežasčių, dėl kurių bankas gali sutikti priešiškai hipotekos pardavimą kitam asmeniui:

1. Jei bankas turi visą informaciją apie jus ir puikiai žino, kiek ir kada galite mokėti, tai naujojo skolininko jis nepažįsta, o pats būsto paskolos išdavimo kitam asmeniui procesas jam atrodo abejotinas. .
2. Labai dažnai būsto paskolos pardavimas kitam asmeniui yra nelegalios schemos dalis, kai žmonės greitai nuima butą nuo hipotekos suvaržymo ir parduoda jį brangiau. Bankai nemėgsta dalyvauti tokiose aferose, todėl stengiasi kuo labiau apsisaugoti, itin retai sutikdami iš naujo išduoti būsto paskolą, jei yra tikimybė, kad mokėsite ir toliau.
3. Jei buto neplanuojate parduoti, o tik norite perleisti įsipareigojimus kitam asmeniui, bankas iš to nemato jokios naudos. Pakartotinis būsto paskolos išdavimas kitam asmeniui gali būti baigtas išankstiniu būsto paskolos grąžinimu, tada bankas neteks naudos. Štai kodėl bankai dažnai atsisako.

Norint pakartotinai išduoti būsto paskolą kitam asmeniui, itin svarbu atsakingai žiūrėti į dokumentų rengimą ir kandidato atranką. Daugelis žmonių renkasi savo giminaitį kaip naują paskolos gavėją, tačiau mes rekomenduotume su artimaisiais elgtis taip pat dėmesingai ir įtariai, kaip su nepažįstamais žmonėmis.

Kalbant apie didelius pinigus, daugelis žmonių staiga atranda savyje tai, ko anksčiau nė neįtarėme. Jei savo giminaitį pažinojote kaip atsakingą ir finansiškai saugų asmenį, tuomet pakartotinai išduodant būsto paskolą gali netikėtai atsirasti vėlavimų ar dar skaudesnių pasekmių. Ir tu būsi kaltas, nes įtikinėjai juos atnaujinti būsto paskolą. Ir jūs negalite palikti giminaičio bėdoje. Tačiau svetimo žmogaus bėdos liks ant jo paties sąžinės, o tu negalėsi sėdėti ant sprando.

Jei norite greitai iš naujo išduoti būsto paskolą kitam asmeniui, patariame gimines laikyti paskutine, o taip pat gerai pagalvoti apie buto pardavimą su būsto paskola, jei turite tokią galimybę.

Kokie kriterijai turi įtakos banko patvirtinimui perregistravimo procedūrai?

Negalite tiesiog perleisti hipotekos kitam asmeniui be pakankamos priežasties. Jei turite galimybę mokėti būsto paskolą, galite ją perleisti kitam asmeniui tik tuo atveju, jei ketinate parduoti butą ir susirasti kitą gyvenamąją vietą. Jei buto neplanuojate parduoti, priežastys turi būti gana įtikinamos, o naujajam skolininkui bus taikomos kur kas griežtesnės sąlygos ir reikalavimai.

1. Jei nerimaujate, kaip pakartotinai išduoti būsto paskolą kitam asmeniui, neparduodant buto, bankui gali būti tik viena priežastis: nebegalite mokėti. Jūsų pajamų lygis sumažėjo ir vos užtenka pragyvenimui, tapote neįgalus, sunkiai susirgo šeimos narys – priežasčių yra daug, ir kiekviena iš jų turi būti įrodyta dokumentais. Tik tokiu atveju bankas iš karto patvirtins jūsų sprendimą.
2. Be to, hipotekos perregistravimas kitam asmeniui gali būti atliekamas skyrybų metu, kai vienas sutuoktinis turi galimybę toliau mokėti būsto paskolą, o kitas – ne. Tai daroma teisme arba banko biure, tačiau visada turite atsiminti, kad turite iš anksto informuoti banką apie bet kokius jūsų šeimos sudėties, taip pat finansinių sąlygų pokyčius.
3. Jei norite iš naujo išduoti būsto paskolą kitam asmeniui, nes ketinate parduoti turimą būstą ir pirkti naują, naujajam paskolos gavėjui bus taikoma standartinė būsto paskolos gavimo procedūra: jis turės praeiti visą procedūrą nuo pat pradžių, tik jis prašys ne savo, o tavo būsto. Geriausia kartu apsilankyti banke ir kartu pildyti visus reikiamus dokumentus.

Į ką bankai atsižvelgia, spręsdami, ar leisti pakartotinai išduoti būsto paskolą kitam asmeniui:

1. Pirmiausia bankai žiūri į finansinio turto lygį. Čia svarbu nepersistengti, nes reikia įrodyti bankui, kad naujasis skolininkas mokės reguliariai, tačiau nereikėtų gąsdinti banko dėl greito išankstinio grąžinimo.

Taigi geriausia rinktis žmones, kurių finansinė padėtis yra tokia pati kaip ir jūs (tuo metu, kai ėmėte būsto paskolą), taip pat iš anksto pasidomėti, ar yra atitinkamų dokumentų. Jie gali jums pasakyti absoliučiai viską, bet ar tai gali būti dokumentuojama, yra didelis klausimas.

1. Be to, bankai atkreipia dėmesį į oficialų darbą ir oficialią darbo patirtį. Taigi, dabartinėje darbovietėje patartina dirbti ilgiau nei šešis mėnesius, o bendras nepertraukiamo darbo stažas per pastaruosius penkerius metus vienoje darbo vietoje turėtų viršyti metus.
2. Be kita ko, savo vaidmenį atlieka ir kredito istorija. Jei naujasis skolininkas vėlavo už paskolas, kaip patvirtina BKI, mažai tikėtina, kad jums bus leista pakartotinai išduoti jam hipoteką. Visada prieš kreipdamiesi į banką pasidomėkite asmens, kuriam norite iš naujo išduoti būsto paskolą, kredito istoriją. Tai leis jums sutaupyti savo laiką ir padidinti tikimybę gauti patvirtinimą.
3. Be to, bankai atkreipia dėmesį ir į tokius neakivaizdžius dalykus kaip teistumas. Kaip minėjome aukščiau, bankai taiko griežtesnius reikalavimus naujiems skolininkams, todėl jums gali būti net gėda paklausti apie teistumą. Tačiau reikia išsiaiškinti. Jei asmuo, kuriam norite pakartotinai išduoti būsto paskolą, turi bent menkiausią nuodėmę, bankas jūsų atsisakys.
4. Turėti kitą nekilnojamąjį turtą bus didelis privalumas, kaip ir pradinės hipotekos atveju. Kuo labiau bankas pasitikės, kad naujasis paskolos gavėjas susidoros su hipoteka arba sugebės padengti skolą kitu būdu, tuo didesnė tikimybė, kad hipoteka bus patvirtinta.

Ką svarbu atsiminti atnaujinant būsto paskolą?

Kol sandoris nebus baigtas ir visas dokumentų paketas nebus pakartotinai išduotas, jūs liekate vienintelis asmuo, skolingas bankui. Todėl turite ir toliau mokėti mėnesinius mokėjimus, kol sandoris bus baigtas.

Paprastai sandoris sudaromas negrąžintos paskolos likučio sumai. Daugelis žmonių sudaro dvi sutartis: vieną su banku, o antrąją su pirkėju, kuris moka „šiek tiek ant viršaus“, todėl hipotekos perregistravimas tampa pelningesnis. Tačiau rekomenduojame perregistravimą atlikti visiškai oficialiai ir teisėtai.

Be to, pakartotinai išduodant būsto paskolą, svarbu atminti, kad tai yra paskutinė priemonė jūsų finansinėms problemoms su banku išspręsti. Yra ir kitų būdų, kaip pagerinti savo finansinę padėtį. Jei kyla problemų mokant mėnesinius mokėjimus, apsvarstykite šias parinktis:

1. Refinansavimo registracija leis pervesti būsto paskolą ne kitam asmeniui, o kitam bankui ir gauti palankesnes paskolos palūkanas. Sutaupysite daug, todėl galėsite vėliau grąžinti anksčiau laiko arba pagerinti savo finansinę padėtį per mažesnes mėnesines įmokas. Jei nerimauji, kaip perleisti hipoteką kitam asmeniui, kadangi nebegalite susitvarkyti su mokėjimais savo banke, patariame apsvarstyti kitų bankų pasiūlymus ir įgyvendinti. Tai tas pats, kas refinansuoti, bet tavo paskolą perka ne žmogus, o bankas.
2. Be to, nepamirškite, kad galite pasinaudoti mokesčių lengvatomis! Mokesčių atskaita leidžia grąžinti didelę sumą: daugiau nei 300 tūkstančių rublių (žinoma, ne vienu metu) ir yra gera pagalba mokant mėnesinius mokėjimus.
3. Jei jums įdomu Ar galima hipoteką perleisti kitam asmeniui?, kadangi susilaukėte vaikų ir išėjote motinystės atostogų, praradę atitinkamą pajamų lygį, apsvarstykite galimybę pasinaudoti motinystės kapitalu.

Svarbu atsiminti: motinystės kapitalas pervedamas į banką dviem mėnesiams, per kuriuos teks ir toliau mokėti tokia pačia suma. Tokiu atveju prašymą Pensijų fondui turėsite pateikti asmeniškai.

1. Jei jums įdomu Ar galima hipoteką perleisti kitam asmeniui?, kadangi patiriate rimtų finansinių sunkumų, pirmiausia pabandykite pasikalbėti su banku dėl galimybės suteikti kredito atostogas ar restruktūrizuoti paskolą. Pateikite visus susijusius dokumentus ir nurodykite laikotarpį, per kurį jūsų finansinė padėtis bus atkurta. Bankas patenkins Jūsų poreikius ir Jums nereikės perleisti būsto paskolos kitam asmeniui.

Ar sunku perleisti būsto paskolą kitam asmeniui?

Pagrindinis sunkumas pakartotinai išduodant būsto paskolą kitam asmeniui yra tai, kad tokia praktika mūsų bankams neįprasta. Daugelis bankų (ypač mažų) sutartyje tiesiogiai nurodo, kad negalima perregistruoti, arba už tokį sprendimą skiria baudas. Prieš pasirašydami sutartį atidžiai išstudijuokite: tai padės išvengti daugelio problemų vėliau.

Bankai taip pat nelinkę skirtis su tais, kurie dar gali sumokėti būsto paskolą, bet mieliau arba persikelia į kitą butą, arba tiesiog perleidžia būsto paskolą kam nors kitam. Žinoma, turėsite sunkiai dirbti, kad įrodytumėte savo teisę pasinaudoti šia galimybe. Neįmanoma greitai ir lengvai perleisti būsto paskolos kitam asmeniui, turėsite pabandyti. Tačiau tai vis tiek įmanoma, ir mes bandėme jums pasakyti, kaip tai padaryti teisingai ir naudojant minimalias energijos sąnaudas.

Kai visi metodai jau išbandyti ir nėra kitos išeities, pakartotinis būsto paskolos išdavimas kitam žmogui gali būti tikras išsigelbėjimas. Bankui reikia ne tavęs, o jo pinigų, ir jei įrodysi, kad naujasis skolininkas yra būtent tai, ko jam reikia, bankas tavęs neatsisakys. Todėl prieš kreipdamiesi į banką atidžiai atrinkite pirkėjus ir patikrinkite visus dokumentus. Tai leis jums sutaupyti laiko.

Jei jums patiko mūsų straipsnis, įvertinkite ir pasidalykite juo socialiniuose tinkluose. Ir mes ir toliau jums pasakysime apie viską, kas susiję su būsto paskola!

Kategorijos,

Panašūs straipsniai