Kartais bankas, norėdamas gauti naują paskolą, paprašo kliento pateikti pažymą, patvirtinančią skolos buvimą ar nebuvimą. Taip jis bando apsisaugoti nuo skolininkų, kurie turi negrąžintą paskolą kitam banke. Kredito įstaigos tokią pažymą turėtų išduoti nemokamai, tačiau realiai dažnai už jo išdavimą ima mokestį. Kaip tai teisėta, rasite mūsų apžvalgoje.

Kai kurie bankai naudoja gudrybes, kad gautų papildomų komisinių pajamų. Pavyzdžiui, jie reikalauja, kad klientas susimokėtų už paslaugas, kurios iš esmės turėtų būti nemokamos. Kaip išsiaiškino „Izvestija“, kai kurios kredito įstaigos vis dar ima mokestį už pažymų apie skolos buvimą ar nebuvimą išdavimą, taip pat už paskolos grąžinimo faktą patvirtinančius dokumentus.

Kodėl jums gali prireikti pažymos apie skolos buvimą ar nebuvimą?

Piliečiui gali prireikti tokio dokumento, kad patvirtintų jo finansinį patikimumą bankui. Pavyzdžiui, nusprendžiate imti paskolą ir bankui reikia patvirtinimo, kad neturite negrąžintų skolų iš kito banko. Tai iš esmės bankas bando apsisaugoti nuo klientų „uodegomis“.

« Nesant dokumento, patvirtinančio, kad paskolos gavėjas įvykdė visus įsipareigojimus bankui, gali kilti rizika, kad skola nebus visiškai grąžinta.“, – „Izvestija“ paaiškino Rusijos Federacijos centrinis bankas.

Kodėl bankai ima mokesčius už skubias užklausas?

Ekspertai mano, kad viską galima paaiškinti būtinybe didinti komisinių pajamas tuo metu, kai palūkanų pajamos mažėja dėl skolinimo sąstingio.

2016 m. antrojo ketvirčio pabaigoje bankų grynųjų komisinių pajamų dalis sudarė apie 20 procentų sektoriaus pajamų. O, pavyzdžiui, tuo pačiu 2014 m. laikotarpiu jis siekė tik 13 proc.
«« Komisinių pajamų dalies padidėjimas krizės metu daugiausia susijęs su palūkanų pajamų suspaudimu, didėjant įsipareigojimų nevykdymui ir sumažėjus klientų skaičiui.„Aiškina Aleksandras Sarajevas, reitingų agentūros RAEX bankų reitingų direktorius.

Komisija už pažymą apie skolos buvimą ar nebuvimą, emisijos istoriją

Centrinis bankas dar 2013 metais išaiškino, kad praktika, kai bankai ima mokesčius už skolos sertifikatų išdavimą, yra neteisėta. Tačiau kai kurios kredito įstaigos vis dar taiko mokesčius už šio dokumento pateikimą. Bankų argumentas yra skubumas. Pažymą klientas gali gauti nemokamai, tačiau tokiu atveju laukti galima iki 1 mėnesio.

Kitas 2013 metų krizės etapas privertė bankus įvesti mokestį už paskolos grąžinimo pažymos, taip pat dokumentų, patvirtinančių skolos buvimą ar nebuvimą, išdavimą. Tada reguliuotojas aiškiai pasakė: tokia praktika yra neteisėta. Tokią poziciją patvirtino ir teismai.

Aiškius paaiškinimus dar 2011 metais paskelbė Rusijos Aukščiausiojo arbitražo teismo prezidiumas. “ Nepagrįstas pareiškėjo argumentas, kad banko komisinis atlyginimas už pažymos apie įsiskolinimą ir kortelės išrašo pateikimą yra teisėtas ir nepažeidžia vartotojų teisių.“, – konstatavo teisėja Tatjana Resovskaja, patvirtindama kredito įstaigos veiksmų neteisėtumą.

Ar bankas gali imti mokestį už skubą?

Kaip išsiaiškino „Izvestija“, kai kurie bankai (kalbame ne apie regioninius, o apie didelius žaidėjus) dabar už panašų sertifikatą ima 100–1000 rublių komisinį mokestį. Žinoma, galite atsisakyti ir gauti dokumentą nemokamai. Tačiau tuomet teks palaukti, o tai daugeliui skolininkų nepriimtina.

Kai kurios kredito įstaigos pažymą išduoda nemokamai, bet maždaug po mėnesio nuo kreipimosi. Komisija nustatyta skubos tvarka – nuo ​​trijų dienų iki savaitės. O norint gauti pažymą per kelias dienas, teks susimokėti.

Tačiau net ir skuba negali pateisinti bankų. Reguliuotojas anksčiau aiškino, kad teisminėje praktikoje dėl paskolos skolos pagal paskolos sutartį nebuvimo pažymų išdavimo teismas vadovaujasi būtinybe ginti vartotojų teises.

Reikalingos informacijos pagal paskolos sutartį teikimas vartotojui, įskaitant skolos bankui sumą ir pan., prieštarauja 2009 m. Vartotojų teisių apsaugos įstatymo 10 str. Civiliniai teisės aktai taip pat numato kreditoriaus pareigą išduoti skolininkui kvitą apie visišką įvykdymo patvirtinimą arba atitinkamą jo dalį (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 408 straipsnis).

« Tokių sertifikatų išdavimas negali būti kvalifikuojamas kaip savarankiška banko paslauga. Todėl jų išdavimas banko mokamu pagrindu teismų vertinamas kaip šio įstatymo pažeidimas. a“, – leidiniui aiškino Rusijos Federacijos centrinis bankas.

Skubos komisijos teisėtumas, teisininkų nuomonė

Žmonės dažnai tiesiog nesupranta, kad moka už orą, sako Dmitrijus Janinas, Tarptautinės vartotojų draugijų konfederacijos valdybos pirmininkas. Tam tikru mastu tai galima palyginti su komisiniu parduotuvėje už kvito išdavimą.

« Tai tikrai yra vartotojų apsaugos teisės aktų pažeidimas, nes tai nėra nepriklausoma paslauga. Jei paskola yra uždaryta, bankas privalo pateikti tokią pažymą visiškai nemokamai. Reikia skųstis Rusijos bankui ir reikalauti neplaninio šios kredito įstaigos patikrinimo, kad toks pažymėjimas būtų nutrauktas“, – pataria Dmitrijus Janinas.

Jis mano, kad priemokos už skubą turi būti kovojamos įstatymų leidybos lygmeniu. “ Centrinis bankas turėtų inicijuoti taisyklės, pagal kurią banko klientų prašymai būtų išnagrinėti ne ilgiau kaip per septynias darbo dienas, įvedimą.“, – įsitikinęs „ConfOP“ valdybos pirmininkas.

Bankams naudinga tai, kad daugelis klientų tiesiog nesuvokia, kad tokį sertifikatą gali gauti nemokamai. O papildomas atlygis už skubą yra banko kūrybiškumas, pabrėžia Svetlana Tarnopolskaya, „Cove and Partners“ partnerė.
«« Reikalavimas mokėti papildomai už skubą neturi teisinio pagrindo. Tai yra banko idėja, kol reguliatorius jos nesustabdys“, - pažymėjo Tarnopolskaja.

Mažas mokestis už tokio dokumento gavimą taip pat naudingas bankams. “ Dėl 200 rublių niekas į teismą nesikreips“, – reziumuoja advokatas.

Visi jau žinome, kad daugelį mūsų veiksmų tiesiog reikia patvirtinti tam tikrų dokumentų pagalba. Pažyma apie paskolas, o jei paskola grąžinta, pažyma apie paskolos grąžinimą tampa vis populiaresnė, nes skolų našta tarp rusų ir toliau auga.

Kas yra toks dokumentas? Kaip gauti pažymą, kad nėra skolų?

Pradėkime nuo to, kad tokią paskolos grąžinimo pažymą gali išduoti bankas, su kuriuo turėjote kreditinius santykius. Kad bankas jums išduotų tokį dokumentą, turite:

• Visiškai grąžinti paskolos skolą;
• Reikia apsilankyti banko skyriuje, kuriame kreipėtės dėl paskolos, kur yra specialistai, galintys išduoti tokią pažymą.

Labiausiai tikėtina, kad jūs negalėsite gauti pažymos apie skolą, gautą už paskolą mažame banko skyriuje. Norėdami tai padaryti, turėsite apsilankyti pagrindiniame biure arba dideliame filiale, kuriame dirba darbuotojai, įgalioti pasirašyti tokius svarbius dokumentus.

Sertifikatas gali būti įvairių formų. Kai kurie bankai išduoda specialią mini pažymą, kurioje aprašomi mokėjimai ir patvirtinama, kad skolos nėra. Kitos kredito įstaigos išduoda raštišką pažymą, kad asmuo tuo pačiu vardu ir pavarde neturi skolų ar paskolų įsipareigojimų bankui. Daugeliu atvejų pažyma apie skolos nebuvimą surašoma naudojant vadinamąją formą Nr.10-040. (jei reikia, galite atsisiųsti pažymą, kad nėra skolų, Word formatu).

Taip pat skaitykite! Antstoliai. Pirmas epizodas.

Bet kuriuo atveju sertifikate turi būti ši informacija:

• Asmens, kuris kreipiasi dėl pažymėjimo, paso duomenys;
• Pagrindiniai banko duomenys;
• Svarbi informacija apie paskolą ar paskolas, kuriomis klientas anksčiau naudojosi (sutartis, sąskaitos numeris ir kt.);
• Informacija, kad skolų bankui nėra;
• Įgalioto banko darbuotojo, dažniausiai filialo vadovo arba jo pavaduotojo, parašas.

Būtina atsiminti, kad pažymos apie paskolos įsiskolinimą, jei paskola nėra visiškai grąžinta, yra laikini. Tokie dokumentai netenka galios iškart po to, kai tampa būtinas kitas paskolos mokėjimas, tokie punktai paprastai yra numatyti visose paskolos sutartyse. Atitinkamai, gavę pažymą, kad nėra skolos, turite nedelsdami išsiųsti ją į prašymo vietą.

Pažymą apie kredito skolos nebuvimą gauti nėra sunku, svarbu laikytis visų bendradarbiavimo su banku sąlygų, kurios nurodytos abipusiai pasirašytoje paskolos sutartyje. Tokias pažymas banko atstovai dažniausiai išduoda nemokamai. Išdavimo laikas paprastai nėra ilgas; kai kurie bankai sertifikatą gali išduoti iš karto, tačiau kai kurie dokumentą paruošti užtruks kelias dienas. Tam tikrose kredito įstaigose pažymą galite gauti skubiai, tačiau būkite pasiruošę už šią paslaugą mokėti vadinamąjį komisinį mokestį.

Nuo seniausių laikų buvo paprotys, kad kiekvienas reikšmingas mūsų šalies visuomeninis įvykis turi būti patvirtintas vienokiu ar kitokiu pažymėjimu. Pastaraisiais metais statistiškai jis tapo ne mažiau populiarus pažyma apie visišką paskolos grąžinimą(pažyma apie kreditinių įsipareigojimų nebuvimą) bankui. Ir tada iš karto kyla klausimas: kam reikalingas toks dokumentas, kas jį išduoda ir kas turi būti šioje pažymoje?

Kodėl to reikia?

Pažyma, kad paskola nėra įsiskolinusi, paimama tam, kad prašymo vietoje būtų patvirtinta informacija apie visą skolos bankui grąžinimą arba įsipareigojimų grąžinimą už esamą laikotarpį – viskas priklauso nuo situacijos.

Kaip ir kur gauti

Šią pažymą išduoda bankinė organizacija, kurioje buvo išduota paskola, kliento raštišku ar žodiniu prašymu. Dokumentas sugeneruojamas iš karto arba per kelias dienas, priklausomai nuo banko veiklos nuostatų. Banko atsisakymas išduoti tokią pažymą yra neteisėtas ir prieštarauja 1999 m. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 408 straipsnis ir Rusijos Federacijos centrinio banko reikalavimai.

Sertifikato kainą taip pat nustato pačios bankų organizacijos, tačiau ji retai viršija 500 rublių. Kai kurios organizacijos pažymą, kad paskola nėra skolinga, išduoda nemokamai.

Kokie duomenys pateikiami sertifikate?

Pačiame sertifikate turi būti ši informacija:

• sukūrimo data ir kilmės numeris;
• skolininko pavardė, vardas, patronimas;
• išsami informacija apie patį banką, nurodant visą jo pavadinimą ir juridinį adresą;
• informacija apie skolos bankui buvimą ar nebuvimą;
• informacija apie pačią paskolą – jos numeris, registracijos ir grąžinimo data, atsiskaitomosios sąskaitos numeris;
• banko pareigūno, įgalioto tvirtinti šį paskolos pareiškimą, parašas ir antspaudas, privalomai nurodant pavardę ir inicialus, taip pat nurodant pareigas.

Kaip tai atrodo (sertifikato pavyzdys)

Pažyma, kad nėra skolos už paskolą, atrodo maždaug taip:
Pažymos apie skolos nebuvimą dėl paskolos iš VTB 24 banko pavyzdys

Sertifikato galiojimo laikas

Tuo atveju, jei jums reikia pažymos apie pradelstų skolų už esamą paskolą, verta atsiminti, kad, kaip ir bet kuri pažyma, dokumentas apie skolą finansų įstaigai turi savo „galiojimo terminą“ ir yra ribojamas paskolos grąžinimo terminu. kitą paskolos įmoką, jei paskola dar negrąžinta. Būtent todėl jį reikia pateikti prašymo vietoje kuo greičiau, kad nereikėtų dar kartą kreiptis į banką dėl tokio dokumento surašymo.

Jei skolą sumokėjote, bet sutartyje nurodyta suma skiriasi nuo paskaičiuotos sumos, pažyma apie skolą apie paskolą padės įrodyti, kad esate teisus.

Turinys

Kokiais atvejais toks dokumentas reikalingas ir kas gali jį pasiimti?

Pažymos, kad nėra skolos, gali prireikti šiais atvejais:

• Jei atsiskaitoma naudojant terminalus, pervedimai naudojant mokėjimo sistemas ar per kitus bankus. Gali būti, kad pinigai ateis per kelias dienas, dėl to bus vėluojama ir pasikeis faktinio likučio ir nurodytos skolos dydis.
• Komisinių kaupimas, pavyzdžiui, už pinigų pervedimą. Dalis mokėjimo forma įneštų lėšų bus panaudota ne skolai padengti, o finansinės organizacijos paslaugoms apmokėti, ir dėl to atsiras baudos, užtraukiančios netesybas.
• Išankstiniai mokėjimai turi niuansų ir ne visada į juos atsižvelgia bankas atlikdamas skaičiavimus.
• Techniniai gedimai skolininko mokėjimų metu. Programinės įrangos klaidos lemia neteisingus skaičiavimus arba neįtraukiami pinigai, kuriuos klientas įnešė į skolos grąžinimą.
• Žmogiškasis faktorius – banko darbuotojų daromos klaidos.
• Papildomų mokamų paslaugų aktyvinimas išduodant kreditinę kortelę. Mokėtojas gali apie juos pamiršti ar net nežinoti, o lėšos iš sąskaitos nuimamos automatiškai.
• Ginčai su banku. Išrašas bus naudojamas kaip įrodymas teismo procese.
• Registracijos būtinybė.

Dokumentus gali gauti kelių kategorijų asmenys. Pirmasis yra skolininkai ir bendraskolininkai, jei jie yra numatyti sudarytos sutarties sąlygose. Antroji kategorija – garantai, kurie prisiima visą atsakomybę už skolinius įsipareigojimus. Trečioji grupė – hipotekos davėjai, pateikę turtą kaip užstatą. Pasitikėjimą paskolos sąlygose numatytu suvaržymo pašalinimu jie gali įgyti paprašę pažymos.

Kaip taikyti

Registracijos algoritmas gali skirtis ir jį gali nustatyti konkrečios finansų institucijos. Paprasčiausias variantas – kreiptis į skyrių ir pateikti žodinį prašymą, po kurio darbuotojai išduoda pažymą. Daugeliu atvejų reikalingas raštiškas prašymas, reikalaujantis išduoti dokumentą. Paskolos gavėjas turi paimti organizacijos darbuotojo prašymo pavyzdį, tačiau rašytinė prašymo forma gali būti nemokama.

Pažyma apie paskolos skolos likutį arba visą jos grąžinimą išduodama pareikalavus, apdorojimo laiką nustato bankas. Kai kurios finansų įstaigos jį išduoda prašymo pateikimo dieną, kitos – per dvi ar tris darbo dienas ar savaitę, tačiau procesas gali užtrukti mėnesį.

Taip pat skiriasi ir dokumento gavimo kainos. Kai kurie bankai jį išduoda nemokamai, kiti nustato 100-600 rublių tarifus. Paslaugos kaina gali priklausyti nuo paskolos gavėjo prašymo laiko. Kvitas per mėnesį nuo paskutinio mokėjimo dienos gali būti nemokamas arba nebrangus, po šio laikotarpio mokėjimo suma padidės. Organizacija turi teisę imti papildomą mokestį už skubą.

Naudinga informacija: jei paskolos gavėjas tiesiog nori gauti informaciją apie paskolos sutartis ir įgyti pasitikėjimą, kad kita kreipimasis į banką bus sėkmingas, jis gali pasinaudoti ataskaitas teikiančia paslauga. Palikite užklausą, sumokėkite už paslaugas ir per 15 minučių el. paštu gaukite penkis informacijos lapus.

Pagalbos forma

Forma nėra fiksuota ir nėra vieno pavyzdžio, o taisykles nustato kiekvienas konkretus bankas. Tačiau dokumente būtinai turi būti nurodytas visas lėšas išduodančios organizacijos pavadinimas, jos kontaktinė informacija ir mokėjimo duomenys; paskolos gavėjo asmens duomenys; paskolos sumos dydis; galutinio skolos grąžinimo faktą patvirtinanti frazė („Šiuo metu skolos nėra“ ar kita); sudarymo data, sutarties numeris; suteikimo data ir sąskaitos būklė šiai datai; darbuotojo parašas.

Norėdami gauti sertifikatą su tikslia ir patikima informacija, vadovaukitės keliomis rekomendacijomis:

1. Kvitai ir čekiai atliekant reguliarius mokėjimus turi būti išsaugoti.
2. Geriau paprašyti dokumento per mėnesį nuo galutinio skolos grąžinimo, kad būtų išvengta ginčytinų situacijų.
3. Jei grąžinate paskolą anksčiau laiko, visada patikrinkite tikslius likučius mokėjimo dieną. Sužinokite, kada bus grąžinta skola.
4. Kredito išieškojimo senaties terminas yra treji metai, todėl pažymą išsaugokite tik tiek laiko, kad prireikus įrodytumėte, jog jūsų įsipareigojimai buvo nutraukti.

Paskolos skolos pažyma yra svarbus dokumentas, kurio gali prireikti įvairiais atvejais. Dabar jį galite gauti be jokių problemų, kaip ir kredito istorijos ataskaitą. Skaitykite daugiau apie būdus, kaip patikrinti KI internete.

Kliento santykių su kredito įstaiga istorija prasideda nuo paskolos sutarties pasirašymo momento. Vėliau visa informacija apie gautus mokėjimus ar pavėluotus mokėjimus atsispindės asmens kredito byloje.
Ne paslaptis, kad bloga kredito istorija neleis klientui gauti kredito ateityje. Tačiau, kaip rodo praktika, norint turėti gerą reputaciją, neužtenka laiku sumokėti paskolą. Kiekvienas klientas turėtų nepamiršti tokio svarbaus dokumento kaip paskolos grąžinimo pažyma.

Pastaruoju metu dažnėja bylinėjimosi atvejai dėl anksčiau išduotų paskolos sutarčių. Ginčų gali būti visokių, tačiau, kaip rodo praktika, daugumos jų būtų buvę galima išvengti, jei klientas būtų buvęs itin budrus.

Visa esmė ta, kad paskolos gavėjas visiškai grąžina kredito įstaigai pagrindinės skolos sumą, taip pat palūkanų sumą ir ramiai miega, manydamas, kad daugiau nieko neskolingas. Iš tikrųjų situacija gali atrodyti kitaip.

Jeigu klientas bankui skolingas bent vieną kapeiką, tai už šią sumą taip pat bus skirta bauda, ​​galimos įvairios baudos. Dėl to suma gali padidėti 100 kartų. O kredito įstaiga aktyviai dirbs, kad grąžintų skolą. Klientui tai reikš ir susipažinimą su teismu, ir su inkasavimo įmonėmis. Tokiu atveju bus itin sunku įrodyti savo nekaltumą.

Norėdami apsisaugoti nuo tokių bėdų, visada turėtumėte pasiimti pažymą, kad paskola nėra įsiskolinusi.

Taigi paskolos grąžinimo pažyma yra dokumentas, patvirtinantis, kad klientas visiškai įvykdė savo įsipareigojimus bankui, o kredito įstaiga jam pretenzijų neturi.

Toks dokumentas turėtų atrodyti taip:

1. Pažyma turi būti išduota ant kredito įstaigos firminio blanko;
2. Dokumente turi būti nurodytas pradinis numeris;
3. pažymėjimo išdavimo data;
4. Turi būti mėlynas banko antspaudas;
5. Darbuotojo, sukūrusio dokumentą, parašas;
6. Banko filialo, į kurį kreipėsi klientas, vadovo parašas.

Jei dokumente nėra bent vieno iš minėtų punktų, pažymėjimas gali būti laikomas negaliojančiu.

Ypatingas dėmesys turėtų būti skiriamas sertifikato turiniui. Teisės aktai nenumato jokio standartinio teksto, todėl kiekviena kredito įstaiga gali surašyti bet kokios formos pažymą.

Svarbiausia yra nurodyti paskolos sutarties numerį ir informaciją, kad paskola pilnai grąžinta ir bankas nebekelia jokių reikalavimų.

Svarbu atminti, kad teisingai surašytas dokumentas gali apsaugoti klientą nuo nepagrįstų banko kaltinimų.

Kur kreiptis dėl paskolos grąžinimo pažymos

Turite gauti paskolos grąžinimo pažymą iš finansų įstaigos, kurioje klientas gavo paskolą.

Viskas, ko reikia iš kliento pusės, tai atvykti į biurą su pasu ir parašyti prašymą išduoti nekreditavimo pažymėjimą. Jis surašomas bet kokia forma, tačiau reikia nurodyti paskolos sutarties numerį, paskolos grąžinimo datą, dokumento surašymo datą ir asmeninį parašą.

Panašūs straipsniai