Paskolos norma individualiems verslininkams Uralo rekonstrukcijos ir plėtros bankas. Kokių dokumentų gali prireikti individualiam verslininkui norint gauti paskolą?

Lentelėje yra 11 bankų, teikiančių paskolas verslininkams be užstato ar laiduotojų. Nurodomos palūkanų normos ir paskolos sąlygos, reikalingų dokumentų sąrašas ir reikalavimai individualiems verslininkams.

Bankai, teikiantys paskolas individualiems verslininkams be užstato ar garanto

bankas	% pasiūlymo	Paskolos suma, rub.
„Sberbank“ ()	nuo 16 proc.	iki 3 000 000
VTB 24	19%	iki 3 000 000
	20%	iki 6 000 000
MDM bankas	nuo 15,25 proc.	iki 2 000 000
UBRD	nuo 19 proc.	iki 1 000 000
„PrimSotsBank“.	nuo 15,5 proc.	nuo 300 tūkst
OTP bankas	nuo 34,9 proc.	iki 750 tūkst
Renesanso kreditas	nuo 12,9 proc.	iki 700 tūkst
Sovcombank	nuo 19,9 proc.	iki 1 000 000
Maskvos VTB bankas	nuo 14,9 proc.	iki 1 000 000
Rosselkhozbank	nuo 14,5 proc.	iki 750 tūkst

Renkantis banką, siūlantį paskolas individualiems verslininkams be užstato, visų pirma reikėtų atkreipti dėmesį į tai, kokius reikalavimus jis kelia paskolos gavėjui. Jei visos sąlygos yra įmanomos ir priimtinos, galite pradėti lyginti sumas ir palūkanų normas. Pavyzdžiui, paskolai be užstato bankas gali reikalauti įrodymų apie dideles pajamas.

Reikalavimai skolininkui

Reikalavimai paskolos gavėjui be užstato griežtėja ir turi būti besąlygiškai vykdomi. Standartinės sąlygos atrodo taip:

Rusijos Federacijos pilietybė;
gyvenamoji vieta, registracija ir verslo veikla mieste, kuriame yra bankas;
amžius nuo 25 iki 60 metų;
tam tikros metinės pajamos (pavyzdžiui, daugiau nei 700 tūkstančių rublių);
įmonės amžius (minimalus bankų reikalaujamas amžius prasideda nuo trijų mėnesių);
teigiami finansiniai rezultatai (įrodymas, kad verslas yra pelningas);
nepriekaištinga kredito istorija.

Bankas gali pateikti kitus individualius reikalavimus. Pavyzdžiui, tam tikro samdomų darbuotojų personalo buvimas, tiekėjų ir partnerių rekomendaciniai laiškai.

Svarbus ir individualių verslininkų paskolų gavimo tikslas. Tikimybė gauti paskolą padidėja, jei ji skirta ne skolų apmokėjimui, o. Tai galima patvirtinti. Ne visi bankai siūlo tikslines paskolas be užstato, tačiau jei tokie tarifai egzistuoja, jų palūkanos mažesnės, o maksimalios sumos didesnės.

Paskolos sąlygos

Bankas turi būti tikras, kad paskolos gavėjas sugebės visą paskolą grąžinti ir sumokėti palūkanas. Reikšmingiausias verslininko rimtų ketinimų įrodymas yra įkeitimas. Jei verslininkas negali pateikti jokio užstato, jis negalės pasiimti paskolos didelėms sumoms. Didžiausia tokių tarifų suma retai viršija 1 milijoną rublių.

Paskolos be užstato palūkanos yra didesnės. Vidutiniškai tai yra 15-19% per metus. Skolinimo terminas dažniausiai būna trumpas, todėl paskolos be užstato kai kuriuose bankuose prilygsta greitosioms paskoloms. Lėšos skiriamos laikotarpiui nuo kelių mėnesių iki 3 metų.

Dokumentacija

pasas;
prašymo forma;
valstybinės registracijos pažymėjimas;
naujausias finansines ir buhalterines ataskaitas;
verslo planas (jei reikalinga paskola verslui atidaryti ar plėsti);
banko sąskaitos išrašas (kai kurių bankų prašymu);
esamam verslui: jos darbo įrodymai (aktai, čekiai, sąskaitos faktūros);
negyvenamųjų patalpų nuomos sutartis.

Bankas gali pareikalauti ir kitų dokumentų, patvirtinančių visų paskolos sąlygų įvykdymą. Tai gali būti santuokos liudijimas, išrašas iš namų registro arba karinis pažymėjimas.

Kiti variantai

Jei bankai atsisako suteikti paskolą be užstato ir be laiduotojų, o pinigų reikia, galite pasinaudoti vienu iš alternatyvių būdų:

. Individualus verslininkas gali gauti netikslinę grynųjų pinigų paskolą kaip fizinis asmuo, tačiau sumos fiziniams asmenims. Be užstato yra daug mažiau, o palūkanos didesnės. Nepaisant nepalankių sąlygų, šis pasirinkimas šiandien išlieka populiariausias tarp verslininkų, neturinčių vertingo turto;
greitoji paskola – išduodama greitai, su minimaliu dokumentų paketu, bet trumpam laikui ir didelėmis palūkanomis. Tokią paskolą gali suteikti ir mikroorganizmai;
— prieinama tik perspektyvioms įmonėms, turinčioms socialiai svarbių tikslų. Toks finansavimas yra skirtas konkrečioms užduotims, o norint jį gauti, reikės surinkti didelį dokumentų paketą;
investuotojo pagalba— rasti rėmėją nėra taip paprasta, be to, jis turi domėtis ir įsitikinti verslo pelningumu; Inovatyvūs projektai gali bandyti gauti paramą iš rizikos fondo, tačiau ši galimybė taip pat prieinama tik unikaliai idėjai, turinčiai plėtros perspektyvų.

Kartais žmogus grįžta iš darbo vakare ir supranta, kad rytoj ten nebegrįš. Ateina supratimas, kad turite jėgų ir noro tapti savo gyvenimo šeimininku. Šiuo metu prasideda pelningo verslo paieškos, kurios, be pinigų, atneš ir nepriklausomybę nuo darbdavio.

Pagrindinis klausimas, pasirinkus veiklos sritį – iš kur gauti reikiamą sumą. Išaugusi paskolų verslo pradžiai paklausa lėmė tai, kad dauguma bankų verslo plėtros paskolų programas individualiems verslininkams sukūrė nuo nulio.

Prieš ieškodami tinkamo banko, turite:

Pasirinkite, kuri verslo sritis jums yra pelningiausia, kokia paklausa vartotojui, kas jums sekasi. Sužinokite, kas yra jūsų konkurentai, kokiais skaičiais ir kokie yra jų pasiūlymų pranašumai. Pažiūrėkite, koks gyventojų segmentas bus jūsų vartotojas. Raskite tinkamus tiekėjus. Palyginkite pagal sezoną, kaip įprasta, prekė/paslauga reklamuojama. Ekonomikoje tai vadinama SSGG analize.
Didžiausias pradedančiojo verslininko priešas – optimizmas prognozėse. Todėl svarbu apskaičiuoti riziką ir nepalankiausią rezultatą.
Detaliai apskaičiuokite visas išlaidas ir numatomas pajamas per pirmuosius 3 veiklos pradžios mėnesius. Tai apima darbuotojų atlyginimus.
Raskite patalpas, atitinkančias pasirinktą verslo sritį. Iš anksto susitarti dėl nuomos.
Sudarykite visus skaičiavimus ir verslo svarstymus bei parenkite išsamų verslo planą.
Surinkite bent 20% sumos, reikalingos pradžiai.
Sukurkite IP.

Standartinės bankų sąlygos išduodant paskolą verslui pradėti

Reikalavimai yra tokie:

teigiamas ;
nuosavų lėšų prieinamumas apie 20% reikalingos sumos;
laukiamos garantijos įkeisto nekilnojamojo turto forma;
verslo plano prieinamumas;
garantai;
teigiamos verslininko savybės;
IP dokumentai;
mokumo garantijos (darbo pažymėjimai, banko išrašai ir kt.)

Kurie bankai siūlo paskolas kuriant individualų verslininką nuo nulio?

Didžioji dauguma bankų teikia paskolas individualiems verslininkams praėjus ne mažiau kaip 3 mėnesiams nuo veiklos pradžios palankiomis sąlygomis.

Tik vienas bankas dabar leidžia sau skolinti verslui nuo nulio. Pagrindinis ir iki šiol unikalus pasiūlymas yra Rusijos Federacijos „Sberbank“.

Kitos kredito įstaigos noriai priima verslininkus, sėkmingai dirbančius ne mažiau kaip 3 mėnesius. Savo veiklą jau pradėjusių smulkaus ir vidutinio verslo atstovams pasiūlymai yra labai patrauklūs ir platūs – nuo įsigijimo ir atlyginimo kortelių, ilgalaikio turto įsigijimo organizacijos finansavimo iki investicijų į verslo plėtrą.

Rusijos Federacijos „Sberbank“.

Bene įdomiausi ir pelningiausi 2017 metų pasiūlymai yra iš šio banko. Dabar „Sberbank“ siūlo paskolas iki 3 milijonų rublių.

Pirmenybė teikiama franšizei. Šio tipo verslui būdinga minimali rizika, nes prekės ženklas jau buvo reklamuojamas ir į visus klausimus apie verslo pradžią buvo atsakyta.

Bankas bendradarbiauja su dešimtimis įmonių, kurios yra pasiruošusios parduoti verslą „iki rakto“ principu su parengtu verslo planu, apskaičiuota rizika ir visa informacija apie technines detales.

Lizingas – jei jūsų verslas susijęs su transportavimu ar statybomis, tuomet galite pasinaudoti Sberbank lizingo programa ir pasiimti komercinę, statybinę, žemės ūkio ar kitą specialią techniką, automobilius.

Kai kuriais atvejais transporto ar transporto priemonių parko buvimas jau yra verslo paskola. „Sberbank Leasing“ yra 25 metų sėkmingą patirtį turinti įmonė.

Šiuo metu yra dvi programos:

Siūlo šis bankas, gavimo paskirties nurodyti nereikia. Galite naudoti užstatą arba neužtikrintą programą. Standartinis dokumentų paketas. Kai gausite tokią paskolą, niekas nesužinos, kodėl ją imate. Su tokia paskola galite pradėti verslą nuo nulio, jei tam pakanka paskolos sumos ir jūsų santaupų.

„Sberbank“, kaip ir bet kuri kita finansų ir kredito organizacija, yra suinteresuota užtikrinti, kad skolininkai galėtų laiku ir visiškai atlikti mokėjimus. Todėl jis siūlo kelias dešimtis paruoštų verslo planų, kurie garantuotai atneš pelną. Be to, banko politika pasisuko link skolinimo derinimo su mokymais. Daugumai trokštančių verslininkų labai reikia tobulinti savo žinias.

Programa „Verslo pradžia“ apima nemokamus mokymus trokštantiems verslininkams. Bankas moko ir padeda pasirinkti tinkamą verslo kryptį.

Kad naujokas galėtų lengviau prisitaikyti prie naujų savo verslo valdymo sąlygų ir nebankrutuotų, jau pirmaisiais darbo mėnesiais siūlomos jau paruoštos, sukurtos ir patikrintos schemos bei prekės ženklai. Tai yra franšizės naudojimo esmė. Pagal šią programą, bankui patvirtinus paskolą, galite užsiregistruoti kaip individualus verslininkas.

per pastaruosius 3 mėnesius asmuo neturėjo turėti verslo;
skolininko amžius 20-60 metų;
garantas – 21-60 metų, pateikia 2-NDFL pažymą arba mokesčių deklaraciją;
paskolos suma 100 tūkstančių - 3 milijonai rublių, kliento pageidavimu, ne ilgesniam kaip 3,5 metų laikotarpiui, 17,5% ar daugiau;
pradinė įmoka daugiau nei 40 proc.

Reikalavimai:

patalpų nuoma ir renovacija;
įrangos pirkimas;
reklama.

„Sberbank“ dabar veikia kaip skolintojas, mokytojas, mentorius ir tarpininkas tarp trokštančių verslininkų ir didelių įmonių, pasirengusių pradėti smulkųjį verslą. Jei jums reikia integruoto požiūrio į savo įmonę ir norite sėkmės garantijų, „Sberbank“ yra skirtas jums.

Alfa bankas

Vienas pirmųjų bankų, pradėjusių praktikuoti greitąjį kreditavimą smulkiam ir vidutiniam verslui nuo nulio.

Jei jums reikalinga suma yra mažesnė nei 150 tūkstančių rublių, paraiškos pateikimas, dokumentų užpildymas, debeto ir kredito kortelių atidarymas užtruks 3 valandas. O reikiama suma bus pervesta į Jūsų Alfa Bank kortelę.

Šiais metais yra keletas pasiūlymų. Iš esmės, norėdamas sumažinti riziką, bankas finansuoja verslą nuo nulio tik iki 100 tūkstančių rublių. Ir iki 50 tūkstančių rublių. galima gauti per dar trumpesnį laiką.

Kitais atvejais turi būti laikomasi šių sąlygų ir reikalavimų:

sutuoktinių garantija;
paskolos gavėjo amžius – 22-60 metų;
turėti aktyvią einamąją sąskaitą Alfa banke;
Individualus verslininkas, veikiantis ilgiau nei šešis mėnesius.

Skolinimas jau registruotam individualiam verslininkui pagal programą „Partneris“:

be užstato, jei individualus verslininkas įregistruotas ilgiau nei 1 metus;
500 tūkstančių - 6 milijonai rublių;
terminas – nuo 13 mėnesių iki 3 metų;
palūkanų norma – 12,5% pagal standartines banko sąlygas. Kitais atvejais – 17,5% – 19,5% priklausomai nuo paskolos termino;
be užstato;
išduodama tik tuo atveju, jei turite sąskaitą šiame banke.

Ši norma galioja, jei paskolos grąžinimo laikotarpis yra 13 mėnesių.

laikoma 2 dienas;
iki 40 milijonų rublių;
laikotarpis – ne daugiau kaip 4 metai.

Paskola individualiems verslininkams nuo nulio:

terminas – iki 7 metų;
palūkanų norma – 11,99%;
suma - iki 3 milijonų rublių;
be užstato ar laiduotojų.

Vartojimo paskola grynaisiais:

norma – nuo 15,99% iki 24,99% priklausomai nuo paskolos sumos ir grąžinimo terminų;
be laiduotojų ir užstato;
suma - nuo 50 tūkstančių iki 1 milijono rublių;
paskolos terminas 1-5 metai;
be draudimo.

Paraiškas galima pateikti internetu oficialioje „Alfa Bank“ svetainėje.

Asmeninis apsilankymas biure su visais dokumentais tokiu rimtu klausimu bus naudingesnis ir padidins sėkmės tikimybę. Lojalus bankas, kuris visada sutinka potencialius klientus pusiaukelėje.

Bankas Tinkoff

Ji siūlo daugybę programų verslininkams, kurių pagrindinis privalumas yra galimybė visas operacijas atlikti internetu, internetu bet kurioje pasaulio vietoje.

Standartinis šio banko pasiūlymas mažoms įmonėms:

palūkanų norma 20-30%;
suma nuo 3 tūkstančių iki 200 tūkstančių rublių;
laikotarpis 3 mėnesiai - 3 metai

Reikalavimai:

pasas;
IP registracijos dokumentas;
pareiškimas;
laiduotojų ar užstato buvimas (sumažins palūkanų normą).

Tolimųjų Rytų bankas

palūkanų norma – nuo 12,5%;
suma - iki 100 milijonų rublių;
užstatas nekilnojamuoju turtu, kuris savo verte apima paskolos sumą;
arba trečiosios šalies garantija (juridinė).

mokėjimai be grynųjų pinigų;
išankstinio grąžinimo atveju tarifas sumažinamas 1 proc.

Kiti pasiūlymai

„Raiffeisenbank“ siūlo keletą programų verslui, įskaitant „Classic-Lite“ su nuosavybe su individualia palūkanų norma. Bet IP jau turi egzistuoti.

Tiesą sakant, paskolos individualiems verslininkams nuo nulio visuose bankuose, išskyrus Rusijos Federacijos „Sberbank“, siūlomos įprastos vartojimo paskolos forma. Ir jie veikia pagal standartinį dokumentų paketą.

„Zapsibkombank“ išduoda paskolas ilgalaikiam turtui įsigyti už 12,8% per metus.

„Rosselkhozbank“ – programa „Skolinimas MVĮ“ 11% per metus už daugiau nei 50 milijonų rublių. iki trejų metų.

AK Bars Bank išduoda paskolas 3 metams pagal SME Investment 15,8 proc.

Reikia pasirinkti banką su tinkamomis skolinimo sąlygomis, atidžiai apsvarstant kiekvieną pasiūlymą.

Sudarę perspektyviausių sąrašą, apsvarstykite visas programas ir nedelsdami pateikite paraiškas visoms jūsų pasirinktoms kredito įstaigoms. Kai paskolai gauti pritars keli bankai, išsirinkite tą, su kuriuo jums bus naudinga bendradarbiauti ateityje.

Kaip gauti paskolą verslo plėtrai?

Galite kreiptis dėl paskolos internetu. Kreipkitės neišeidami iš namų. Patvirtinus patys darbuotojai perskambina, patikslina detales, pasiūlo atvykti su dokumentų paketu (jie padiktuoja visą sąrašą) į artimiausią banko skyrių.

Paprasčiausias būdas susirasti pinigų verslo pradžiai – paėmus įprastą vartojimo paskolą. Tai taikoma situacijai, jei neketinate susisiekti su Rusijos „Sberbank“ individualus verslininkas dar nėra registruotas.

Bankai jums, kaip vartotojui, išduos paskolą bendromis sąlygomis pagal bet kurią jums patogią programą. Ne visi bankai reikalauja nurodyti paskolos paskirtį.

Visų finansinių ir kredito organizacijų vartojimo paskolų gavėjams taikomos sąlygos ir reikalavimai retai skiriasi viena nuo kitos.

Pagrindiniai reikalavimai vartojimo paskolos gavėjui yra šie:

Rusijos Federacijos piliečio paso su registracija buvimas (ne visada);
finansinį stabilumą ir mokumą patvirtinančius dokumentus;
laiduotojai (dažniausiai artimiausi giminaičiai);
nekilnojamasis turtas užtikrintas (priklausomai nuo paskolos sumos).

Kreipdamiesi dėl paskolos pradedančiam verslininkui keliami skirtingi reikalavimai.

Paskola individualiems verslininkams be atskaitomybės

Nulinę atskaitomybę teikia tos organizacijos, kurios savo veiklos nepradėjo arba ją kuriam laikui sustabdė. Tai reiškia, kad įmonė tam tikrą laiką negavo pajamų iš savo darbo.

Paskolos tokiose situacijose yra gana sunkiai išduodamos. Tokioje situacijoje neapsieisite be užstato ir garantų su finansinės būklės garantijomis. Bankai svarsto keletą priežasčių, kodėl organizacija gali neteikti ataskaitų:

Individualus verslininkas dar nepradėjo savo veiklos;
įmonė yra ant bankroto slenksčio;
tikrosios pajamos yra paslėptos;
Įmonė išgyvena krizę.

Kiekviena iš priežasčių kelia riziką finansų įstaigai neatgauti paskolintų pinigų.

Kad bankininkai įgytų pasitikėjimą, verslininkas, be įprasto dokumentų paketo, turi pateikti bankui kitus dokumentus:

pasas su registracija arba leidimas gyventi;
užpildytą prašymo formą (formą išduoda bankas);
taikymas;
verslo planas (reikalavimai jam gana griežti);
Federalinės mokesčių tarnybos pažyma;
dokumentai apie užstatą ir nepriklausomą vertinimą;
individualaus verslininko duomenys (pavadinimas ir kiti duomenys);
individualaus verslininko ir jo savininko, kaip fizinio asmens, einamąją sąskaitą aptarnaujančio banko išrašai;
laiduotojai su dokumentais ir finansinio mokumo pažymomis.

Jei visi dokumentai yra tvarkingi, yra turto, kuris vertas paskolos vertės, o laiduotojai ragina materialiai ir morališkai pasitikėti, tada paskola bus patvirtinta.

Smulkaus verslo paramos centrai skolinimui be užstato ar garantų

Į tokią įstaigą galite kreiptis turėdami minimalią pradinę sumą, bet su įdomia idėja. Taip pat nulinės deklaracijos atveju būtent tokiose organizacijose padeda įkurti verslą, taiso klaidas, gerina darbą.

Paramos centras dirba būtent su verslininkais savo regione ir vietovėje. Pagrindinė sąlyga – Jūsų verslo idėja turi būti susijusi su sritimi, kurioje individualus verslininkas plėtos savo veiklą.

Nebūtina turėti verslo plano, jie padės jį sudaryti ar ištaisys esamo trūkumus. Institucija padės išspręsti organizacinius klausimus ir teisingai surašyti dokumentus individualiems verslininkams.

Paimti paskolą per Smulkaus verslo paramos centrą yra lengviau nei tai padaryti patiems. Bankų pasitikėjimas šia organizacija yra didelis. Kiekviename regione yra bankai, su kuriais Centras bendradarbiauja.

Reikalavimai verslininkui:

atsakingumas, rimtas požiūris;
pilną reikalingų dokumentų paketą;
verslo planas;
Centro atstovų garantija (jei reikia).

Be garantijos ir užstato, nulinę deklaraciją turintis individualus verslininkas negali gauti paskolos, net ir kreipęsis į MB Pagalbos centrą. Išeitis – vartojimo paskola fiziniams asmenims. veidas.

Jei verslininkas yra sąžiningas mokesčių mokėtojas, neturi skolų finansinėms ir kredito organizacijoms, nėra bankų sistemos „juodajame sąraše“, ką tik pradėjo verslą ir turi visas prielaidas sėkmingai verslumo plėtrai, tada nekils problemų dėl paskolos gavimo. Vienintelis klausimas yra paskolos suma.

Bankai riboja pinigų sumą, kurią gali išleisti be garantų ir užstato. Yra praktika, kai paskola išduodama už pagamintos produkcijos užstatą. Tai gali būti saulėgrąžų grūdų derlius, statybų projektai.

Kalbant apie gyvenamuosius pastatus, ši procedūra plačiai naudojama visoje Rusijoje. Šiuo atveju bankas veikia kaip klientas, savininkas, investuotojas, kol pastatas nebus pradėtas eksploatuoti.

Piniginių pirkimo-pardavimo santykių su tokiu nekilnojamuoju turtu laikotarpiu visos operacijos vyksta per skolintojo banką. Sistema dažnai priveda prie abiejų pusių įstatymų pažeidimo dėl klaidingų verslo plano skaičiavimų ir nenugalimos jėgos statybų ir pardavimo metu.

Apžvelgus visus skolinimo individualiems verslininkams būdus nuo nulio, daroma išvada, kad vienintelis bankas, kuris skolina ir pasirenka tinkamą verslą, užmezga ryšius su tinkamais partneriais ir moko pirmuosius pagrindus pradedančius verslininkus, yra Rusijos „Sberbank“. .

Kitais atvejais turėtumėte būti kantrūs, pabandyti laimėti dotaciją individualiam verslininkui kurti ir po 3-6 mėnesių teigiamos dinamikos kreiptis dėl paskolos su garantija individualiam verslininkui bet kuriame kitame banke.

Kitais atvejais apsiribokite vartojimo paskolos paėmimu be laiduotojų ar užstato.

Svarbiausia yra tai, kad jūs turite turėti savo sukauptų lėšų verslui.

Ar galima imti vartojimo paskolą verslui ir kokios alternatyvios galimybės remti smulkųjį verslą? Žiūrėkite šiame vaizdo įraše:

2017 m. spalio 24 d Pagalbos vadovas

Žemiau galite užduoti bet kurį klausimą

Bet kokiam verslui nuolat reikia investuoti papildomų lėšų. O jei draugai ir artimieji negali į pagalbą individualiam verslininkui, lieka tik viena išeitis – kreiptis į banką. Straipsnyje mes jums pasakysime, ar lengva gauti paskolą individualiam verslininkui, kurie bankai jas išduoda, taip pat išsamiai apsvarstysime paskolos sąlygas. Pateikiame keletą tikrų klientų atsiliepimų.

Sąlygos norint gauti paskolą

Pagrindinis dalykas, į kurį bankai atkreipia dėmesį, yra kliento mokumas.

Žinoma, verslininkui paskolos gavimas yra labai patogus problemų sprendimo būdas. Pinigai gali būti panaudoti bet kokiems poreikiams:

įmonės plėtra;
apyvartinių lėšų papildymas;
naujų darbo vietų įrengimas;
produkcijos bazės išplėtimas ir kt.

Pagrindinis veiksnys, į kurį bankai atsižvelgia svarstydami prašymą, yra kliento mokumas. Kredito įstaigos įvertina galimas rizikas. Šiuo atveju nagrinėjamos dvi skolininkų kategorijos – darbuotojai ir įmonių savininkai.

Bankai kur kas mieliau išduoda pirmosios kategorijos paskolas – darbuotojams. Jie gali nesunkiai pateikti savo mokumo įrodymą – pažymą apie pajamas, darbo knygelę, nuomos sutartį. Kaip pajamų šaltinis atsižvelgiama ne tik į atlyginimą, bet ir į papildomą pelną:

palūkanos už indėlius;
nekilnojamojo turto nuoma;
pensija;
nauda;
darbas ne visą darbo dieną.

Verslininkai negali visiškai įrodyti savo mokumo. Bazines einamąsias pajamas dar galima patvirtinti buhalterinėmis ataskaitomis, deklaracijomis ir pajamų bei išlaidų knyga. Bet kokios bus pajamos ateityje? Norėdami atlikti apytikslį skaičiavimą, bankai reikalauja, kad individualūs verslininkai sudarytų verslo planą. Jame turi būti pateikta išsami informacija apie tai, kam bus panaudotos pasiskolintos lėšos ir iš kokių šaltinių jos bus kompensuojamos.

Dokumentų sąrašas

Norėdami gauti pinigų į kreditą, turite nuspręsti dėl banko ir programos. Tada surinkite reikiamus dokumentus. Paprastai reikalaujama:

pasas;
karinis ID;
užpildyta paraiškos forma;
registracijos pažymėjimai;
išrašas iš Vieningo valstybinio individualių verslininkų registro;
licencija.

Be to, individualus verslininkas turi pateikti:

finansinės ataskaitos;
balanso lapas;
pajamų ir išlaidų knyga;
turto įkeitimo pareiškimas;
verslo planas.

Atsisakymo atveju galite pateikti dokumentų paketą kelioms organizacijoms vienu metu.

Atsisakymo išduoti paskolą priežastys

Individualūs verslininkai, turintys didžiausią galimybę gauti paskolą:

Gera kredito istorija.
Nėra teistumo.
Pavėluotų mokėjimų nėra.
Likvidus turtas, kurį galima lengvai parduoti.
Veiklos trukmė ne trumpesnė kaip 1 metai.

Pagrindinė atsisakymo priežastis – nepakankamas mokumas. Tokiu atveju turite detaliai parengti verslo planą. Bankai yra šališki individualių verslininkų atžvilgiu, nes jie gali lengvai užbaigti savo veiklą ir uždaryti verslą. Todėl labiau pasitikima tais, kurie gali pateikti turtą kaip užstatą. Kiti atsisakymo veiksniai yra šie:

Mokesčių ir įmokų vėlavimas.
Darbo užmokesčio skolos.

Siekiant sumažinti nesėkmės riziką, verslininkams patariama:

Susisiekite su organizacijomis, kuriose jos turi einamąją sąskaitą, per kurią reguliariai keliauja lėšos.
Pateikite maksimalų įmanomą verslo kokybę patvirtinančių dokumentų skaičių.
Turėkite teigiamą kredito istoriją.
Paraiškos pateikimo metu neturite negrąžintų paskolų.

Paskolų rūšys

Paprastai bankai siūlo šių tipų paskolas.

Greitoji paskola. Tinka klientams, kuriems skubiai reikia gauti nedidelę (per 100 tūkst. rublių) pinigų sumą. Palūkanos dažniausiai būna didelės, tačiau prašymo pateikimo procesas labai paprastas – tereikia paso ir vairuotojo ar pensininko pažymėjimo. Išlaidų sritys taip pat yra ribotos.
Vartojimo paskola. Išlaidų tikslai nėra ribojami, tačiau verslo idėjos neįtraukiamos. Ją asmenys gali pasiimti tik tuo atveju, jei nėra ketinimo lėšų panaudoti įmonės plėtrai. Priešingu atveju bankas atsisakys jį išduoti. Palūkanos mažesnės, bet reikės surinkti daugiau dokumentų. Skolinantis dideles sumas, užstatu gali prireikti garanto arba turto.
Tikslinė programa. Specialios skolinimo programos įvairių tipų verslui. Jie siūlomi naudoti konkretiems tikslams – pavyzdžiui, brangaus turto įsigijimui. Tai taip pat tampa paskolos užstatu. Atitinkamai gerokai sumažinamos ir palūkanų normos.

Be to, yra vyriausybės programų, skirtų remti smulkųjį ir vidutinį verslą. Daugelis bankų juos palaiko. Tokiu atveju Smulkaus verslo paramos fondas gali būti paskolos garantas. Sąlyga – verslininkas turi išdirbti ne trumpiau kaip 3 mėn. Regioniniai biudžetai taip pat gali pasiūlyti savo pagalbą. Visos individualiems verslininkams siūlomos paskolos gali būti suskirstytos į:

Paskolos verslo pradžiai. Bankai jas gali išduoti pagal valstybės ir savivaldybių programas. Reikalingas verslo planas ir užstatas (paskolos gavėjo nuosavybė arba įsigytas turtas). Trukmė – iki 3 metų.
Paskolos verslo plėtrai. Jie turi privalomą tikslinę kryptį. Paprastai tai yra apyvartinių lėšų papildymas, medžiagų, žaliavų ir turto pirkimas.

Dėl daugybės bankinių programų individualūs verslininkai gali išspręsti savo problemas. Paskolos privalumai yra šie:

specialių programų prieinamumas;
individualus požiūris į klientą.

Iš minusų pažymima:

didelės palūkanų normos;
ilgas registracijos laikotarpis;
privalomas mokumo patvirtinimas.

Bankai su paskolomis individualiems verslininkams

Daugelis didžiųjų šalies bankų teikia pagalbą verslininkams. Jie siūlo daugybę programų. Pažiūrėkime atidžiau, kieno pasiūlymai yra pelningiausi.

„Sberbank“.

Verslininkams, kurių pajamos neviršija 400 mln. per metus, teikiamos šios programos: „Verslo apyvarta“ (nuo 150 tūkst. rublių, laikotarpiui iki 4 metų, po 14,8 proc.), „Verslo nekilnojamasis turtas“ (skirta nekilnojamojo turto pirkimas , terminas iki 10 metų, po 14,7 proc., „Verslo overdraftas“ (iki 17 mln., po 12,9 proc., iki 1 metų).
Greitosios paskolos individualiems verslininkams, kurių pajamos iki 60 mln. per metus: „Pasitikėjimas“ (iki 3 mln., 3 metams, 19,5 proc.), „Verslo trestas“ (be užstato, iki 3 mln., 4 m. 18,9 proc.).
Lizingo programos transporto priemonėms įsigyti. Iki 21 mėnesio galima gauti iki 24 mln., reikalingas avansinis 10 proc.

VTB 24

"Overdraftas". Nuo 850 tūkstančių rublių, laikotarpiui iki 2 metų, 18,5%.
„Atsieinanti paskola“ Jis teikiamas tokiomis pat sąlygomis kaip Overdraftas, tik palūkanos mažesnės – 16%. Skirta apyvartinėms lėšoms papildyti.
„Paskola už užstatą“. Bankui įkeistam turtui įsigyti išduodama iki 150 mln. Reikalingas 20% pradinis įnašas.

"Maskvos bankas"

"Overdraftas". Išduodama iki 12,5 milijono rublių suma iki 1 metų. Kryptys: mokesčių mokėjimas, atlyginimų išdavimas darbuotojams.
„Verslo perspektyva“. Ilgalaikiam turtui papildyti iki 5 metų laikotarpiui nuo 3 iki 150 mln. Sąlygos individualios.
„Už plėtrą“. Užstatu priimamas nuosavas turtas. Suma – iki 150 mln., terminas – iki 60 mėn.
„Apyvarta“ - suma nuo 1 iki 150 mln., skirta apyvartinėms lėšoms papildyti iki 2 metų laikotarpiui. Procentas nustatomas individualiai.

"OTP bankas"

"Express". Mažos paskolos be užstato ar komisinių. Sumos iki 750 tūkst., iki 1 metų su 35 proc.
„Verslininkams“. Verslininkams, kurių veiklos laikotarpis yra ne trumpesnis kaip 12 mėnesių. 3 metams išduota 200 tūkst.

Pateikite savo paraišką

bankas "URALSIB"

"Verslininkas". Individualiems verslininkams, bet kokiam tikslui be užstato ar garantų. Jei yra turto, palūkanų norma gali būti sumažinta. Suma – 750 tūkst. 5 metams su 22 proc.
„Verslo pasitikėjimas“. Paskola verslininkams bet kokiam tikslui. Reikalingas garantas. Galite gauti iki 3 mln. iki 3 metų su 20 proc.

Rosselkhozbank

„Tapk ūkininku“. Tikslinė paskola verslo sektoriaus, pavyzdžiui, žemės ūkio, plėtrai. Iki 10 metų laikotarpiui galite gauti iki 15 mln. Pradinė įmoka – 10%. Būtina, kad klientas būtų tikslinės programos dalyvis.
"Express". Paskola iki 1 milijono rublių su garantija. Pradinė įmoka – 10%. Tikslinė paskola apyvartinėms lėšoms papildyti.
„Racionali paskola“. Ta pati tikslinė paskola, bet su didesne suma – iki 30 mln., laikotarpiui iki 5 metų. Reikalingas ne tik garantas, bet ir užstatas.

finansinė apyvarta per praėjusius metus;
verslo veiklos trukmė;
verslininko kredito istorija;
turėti leidimus ir licencijas vykdyti galiojančių teisės aktų numatytą veiklą;
smulkaus verslo sektorius.

Bendradarbiaudamas su „Finardi“ brokerių agentūra, klientas galės tikėtis paskolos individualiems verslininkams be užstato, kuri organizacijai atneš realią naudą, o ne naujas problemas nesibaigiančių mokėjimų ir nepagrįstai išaugusių palūkanų pavidalu. Specialistai iš anksto diagnozuos kiekvieną rodiklį, į kurį atsižvelgs bankas, siekdami nustatyti stipriąsias ir silpnąsias puses, įvertinti skolininko galimybes ir parengti efektyvią veiksmų strategiją. Kadangi daugelis bankinių organizacijų yra įmonės partneriai, finansų maklerio įmonės klientams skolintojas suteikia pirmenybę ir jie aptarnaujami be eilės. Jau vien šis faktas padidina galimybę gauti individualaus verslininko paskolą be užstato, taip pat gerokai sumažina lėšų verslo plėtrai išdavimo procesą.

Kredito paraiška

Paskola verslininkams: sąlygos

Individualus požiūris į kliento atvejį ir nuodugnus skolinimo subtilybių išmanymas leidžia patyrusiems brokeriams gauti nuo 200 tūkstančių iki 4 milijonų rublių paskolą verslininkams be sertifikatų ar garantų. Turėdamas teigiamą kredito istoriją, verslininkas gali pasikliauti net žema 15% metine norma. Paskolos laikotarpis paprastai yra nuo 5 iki 7 metų. Tarpininkavimo agentūros pastangomis klientui nereikės pritraukti laiduotojų ir išduoti užstatą. Vieninteliai reikalavimai norint gauti vartojimo paskolą individualiam verslininkui yra registracija Rusijos Federacijos teritorijoje, esamų įsiskolinimų nebuvimas ir kredito amžiaus laikymasis nuo 21 iki 70 metų. Tokiu atveju jums reikės dokumentų sąrašo: Mokesčių mokėtojo identifikavimo numerio, paso, deklaracijos ir patalpų nuomos sutarties.

Labai dažnai paskolos atsisakymo priežastis yra neteisingas ataskaitų teikimas, ypač tai aktualu naujai įmonei, kuri dar neturi etatinio buhalterio. Finardi biuro profesionalai padės surinkti dokumentus, patikrinti apskaitos ataskaitų teisingumą, pateiks rekomendacijas, kaip išspręsti iškilusias problemas, išsirinkti patikimą paskolos davėją ir pateikti gerai surašytą prašymą.

Bendradarbiavimo su brokeriu Finardi privalumai

Padėdama gauti paskolas verslininkams be užstato, įmonė noriai bendradarbiauja nuotoliniu būdu. Vienas iš darbo su profesionaliu brokeriu privalumų – skaidri atlygio sistema, jokio išankstinio apmokėjimo ir paslėptų komisinių. Jeigu, nepaisant didžiausių brokerių pastangų, klientui paskola atsisakoma, įmonė už savo paslaugas mokesčio neima. Kitas svarbus momentas – oficiali įmonės veikla, kuri daugeliu atvejų leidžia gauti sumažintas palūkanas, taip pat sutrumpina kreditoriaus svarstymo ir sprendimų priėmimo laiką. Specialistai taip pat padeda pasirinkti pelningą programą be spąstų, ypač jei tai paskola individualiam verslininkui nuo nulio be užstato.

Siekdami padidinti teigiamo sprendimo tikimybę, įmonės darbuotojai kreipiasi į bankus partnerius ir jų darbuotojus, kuriuos pažįsta asmeniškai, taip pat pateikia prašymą iš karto kelioms bankinėms struktūroms. Brokeriai palengvina paskolų išdavimą pradedantiesiems verslininkams, net atsižvelgdami į sugadintą paskolos istoriją, skubumą ir kelis atsisakymus. Dėmesys rezultatams, absoliutaus konfidencialumo garantija, sandorio skaidrumas ir saugumas, taip pat vieni prieinamiausių tarifų regione – tai pagrindiniai Finardi privalumai.

Užsisakykite brokerio paslaugą Maskvoje

Dėl nusistovėjusio nuotolinio darbo verslininkas paskolos prašymą gali siųsti ne tik Maskvoje, bet ir kituose Rusijos miestuose. Norėdami pradėti bendradarbiavimą, tiesiog susisiekite su agentūra. Tai gali būti internetinis arba telefono skambutis, kurio metu įmonė galės susipažinti su byla bendrais bruožais, gauti pagrindinę informaciją apie klientą, patarti klausimais, supažindinti potencialų skolininką su kainų politika, taip pat suformuluoti tolimesnių veiksmų planą. Kreipimasis dėl paskolos verslininkams yra puikus sprendimas gauti pinigų injekcijas į verslą.

Straipsnyje apžvelgėme 5 bankų, teikiančių paskolas pradedantiems verslininkams, sąlygas. Taip pat surinkome visą dokumentų, reikalingų paskolai gauti, sąrašą ir išvardijome pagrindines atsisakymo priežastis.

Skolinimo pradedantiesiems verslininkams rūšys

Norintys savarankiškai dirbti verslininkai gali gauti įvairių finansavimo formų. Tarp jų yra:

įsigyti franšizę bankai išleidžia lėšas lengviau nei pagal verslo planą. Kaip ketinimų įrodymą turite pateikti bankui sutartį su franšizės davėju;
Overdraftą suteikia verslininko einamąją sąskaitą aptarnaujantis bankas. Tai galimybė apmokėti sąskaitas „į kreditą“, net kai verslininkui neužtenka lėšų;
vyriausybės pašalpų programos leidžia gauti nedideles sumas už didelį dokumentų paketą. Norėdami gauti valstybės finansavimą, turėsite pereiti per daugybę institucijų. Pavyzdžiui, galite gauti metinės bedarbio pašalpos subsidiją (ne daugiau kaip 58 800 rublių);
nebankinės kredito organizacijos jie taip pat suteikia lėšų pradedantiesiems verslininkams, tačiau paprastai trumpam laikui ir didelėmis palūkanomis;
privati paskola - lėšos paimamos pagal privataus asmens kvitą;
rizikos fondas finansuoja inovatyvius projektus ir unikalius vystymus;
vartojimo paskola- paskutinė galimybė individualiems verslininkams, kurie negali gauti paskolos verslui. Paprasčiau gauti pinigus kaip fizinis asmuo juos galima panaudoti bet kokiam tikslui, tačiau tokių paskolų sumos yra daug mažesnės.

Kur gauti paskolą pradedančiam verslininkui

„Business Invest“ – tai paskola verslo pradžiai arba apyvartinėms lėšoms įsigyti. Didžiausią patvirtinimo dydį riboja tik verslininko turtas, kurį lemia užstatas.

Norėdami gauti pinigų, verslininkas turi dirbti ne trumpiau kaip 3 mėnesius. Grąžinimo grafikas gali būti sudarytas individualiai. Verslo apyvartos tarifas yra prieinamas tik mažoms įmonėms ir individualiems verslininkams, kurių metinės pajamos yra mažesnės nei 400 milijonų rublių.

VTB 24

Oficialioje banko svetainėje galite iš karto užpildyti paraišką dėl paskolos trokštantiems verslininkams.

Šis bankas išduoda paskolas pradedantiems verslą žemės ūkio srityje (žemės, įrangos, grūdų, gyvulių ir pan. pirkimui). Perkamas turtas įkeistas arba reikalingas laiduotojas.

Minimali suma yra 100 tūkstančių rublių. Bankas itin retai pritaria pinigų išdavimui verslininkams, kurie veiklą pradėjo mažiau nei prieš metus.

Uralo rekonstrukcijos ir plėtros bankas

Verslo augimo tarifu gali naudotis tik asmenys nuo 20 iki 65 metų. Užstatas nereikalingas, tačiau reikalingos asmenų, galinčių turėti įtakos verslo plėtrai, garantijos. „Greitasis kreditas“, priešingai, reikalauja užstato, bet tuo pačiu leidžia turėti neigiamą kredito istoriją.

Tarifas „Verslo plėtra“ išduodamas už nekilnojamojo turto ar bet kurio kito vertingo verslininko turto užstatą. Norėdami nustatyti palūkanų normą, banko ekspertai analizuoja verslo mokumą.

Pradedantiesiems verslininkams skolinimo ypatumai

Verslininkas savo verslo pradžioje neturėtų stebėtis išpūstomis paskolų palūkanomis, nes bankui jis nėra pats geidžiamiausias skolininkas.

Startuolio metu dar nėra iki galo aišku, ar verslininkui pavyks gauti reikiamą pelną ir atitinkamai grąžinti paskolą. Verslo steigimo finansavimas bankams yra rizikingas verslas, todėl su paskolomis projektams nuo nulio jie žiūri itin atsargiai.

Prieš eidami į banką, turite atsižvelgti į visus niuansus, kurie padidina jūsų galimybes gauti paskolą. Jie apima:

, kuriame išsamiai parodyta, kur bus išsiųstos lėšos ir kaip jos bus grąžintos skolintojui;
užstatu pateiktas turtas garantuoja banko kliento mokumą;
garantija iš organizacijos, turinčios gerą kredito istoriją (idealiu atveju tai yra esamas pasirinkto banko klientas, galintis laiduoti už jauną kolegą ir rekomenduoti jį kaip atsakingą skolininką);
nuosavų lėšų investavimas į verslą rodo ir rimtus skolininko ketinimus (į verslą patartina investuoti ne mažiau kaip 30 proc. pradžiai reikalingos sumos).

Verslo planas, užstatas ir garantas ne tik padės patvirtinti paskolą, bet ir padės sumažinti palūkanų normą. Be užstato verslininkas gali tikėtis tik išpūstų palūkanų.

Pažyma apie pajamas iš darbo vietos padės sumažinti paskolos palūkanų normą. Todėl, jei yra galimybė atidaryti verslą neišėjus iš darbo, geriau ja pasinaudoti.

Dokumentai norint gauti paskolą banke

Norint gauti paskolą, individualiam verslininkui reikės:

pasas su registracija;
registracijos mokesčių inspekcijoje ir Vieningame valstybiniame individualių verslininkų registre patvirtinimas;
jeigu įkeistas turtas – nuosavybės teisės patvirtinimas (sutuoktinio leidimas naudotis užstatu);
verslo planas;
jei individualus verslininkas buvo registruotas daugiau nei prieš tris mėnesius – naujausios išrašos ir išrašas iš atsiskaitomosios sąskaitos.

Išsamią informaciją apie tai, kaip pasiimti paskolą ir kokių dokumentų reikia, reikia patikrinti oficialioje banko svetainėje, nes kiekviena finansų įstaiga turi savo reikalavimus.

Priežastys, dėl kurių bankas atsisako išduoti paskolą

Jei, remiantis visų dokumentų analizės rezultatais, padaroma išvada, kad verslas neduos pelno, o verslininkas negalės sumokėti visų savo skolų.

Ankstesnių mokėjimų vėlavimas ir kitos „dėmės“ jūsų kredito istorijoje gali visam laikui užblokuoti individualaus verslininko galimybę gauti kreditą. Galimas kliento mokumas yra kruopščiai ištirtas, o jei bankas nustato kokių nors mokėjimų (nuomos, mokesčių, alimentų) įsiskolinimus, jis turi teisę nenurodydamas priežasties atsisakyti išduoti paskolą.