Хүснэгтэд бизнес эрхлэгчдэд барьцаа, батлан ​​даагчгүй зээл олгодог 11 банк орсон байна. Хүүгийн хэмжээ, зээлийн нөхцөл, түүнчлэн хувиараа бизнес эрхлэгчдэд шаардагдах баримт бичгийн жагсаалт, шаардлагуудыг тусгасан болно.

Банкууд барьцаа хөрөнгөгүй, батлан ​​даагчгүйгээр хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зээл олгодог

Банк	% тендер	Зээлийн хэмжээ, руб.
Сбербанк ()	16% -аас	3,000,000 хүртэл
ВТБ 24	19%	3,000,000 хүртэл
	20%	6,000,000 хүртэл
MDM-банк	15.25% -аас	2,000,000 хүртэл
UBRD	19% -аас	1,000,000 хүртэл
PrimSotsBank	15.5% -аас	300,000-аас
OTP банк	34.9% -аас	750,000 хүртэл
Сэргэн мандалтын үеийн зээл	12.9% -аас	700,000 хүртэл
Совкомбанк	19.9% ​​-аас	1,000,000 хүртэл
Москвагийн ВТБ банк	14.9% -аас	1,000,000 хүртэл
Россельхозбанк	14.5% -аас	750,000 хүртэл

Барьцаа хөрөнгөгүйгээр хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зээл олгох банкийг сонгохдоо юуны өмнө зээлдэгчид тавьж буй шаардлагыг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Хэрэв бүх нөхцөл боломжийн бөгөөд хүлээн зөвшөөрөгдөх юм бол та мөнгөний хэмжээ, хүүг харьцуулж эхлэх боломжтой. Жишээлбэл, барьцаагүй зээлийн хувьд банк өндөр орлоготой болохыг нотлох баримт шаардаж болно.

Зээлдэгчдэд тавигдах шаардлага

Барьцаа хөрөнгөгүй зээлдэгчид тавигдах шаардлага улам хатуу болж, ямар ч болзолгүйгээр биелүүлэх ёстой. Стандарт нөхцөл нь дараах байдалтай байна.

• оХУ-ын иргэншил;
• банк байрладаг хотод оршин суух, бүртгэл, бизнес эрхлэх;
• 25-аас 60 нас хүртэл;
• жилийн тодорхой орлого (жишээлбэл, 700 мянган рубльээс дээш);
• аж ахуйн нэгжийн нас (банкнаас тогтоосон доод нас нь гурван сараас эхэлдэг);
• санхүүгийн эерэг үр дүн (бизнес ашигтай гэдгийг нотлох);
• өөгүй зээлийн түүх.

Банк нь бусад хувийн шаардлагыг тавьж болно. Жишээлбэл, хөлсөлсөн ажилчдын тодорхой боловсон хүчин байгаа эсэх, ханган нийлүүлэгч, түншүүдийн зөвлөмжийн захидал.

Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зээл авах зорилго нь бас чухал юм. Зээл авах боломж нь өрөө төлөхөд бус харин ч өсдөг. Үүнийг баталж болно. Бүх банкууд барьцаа хөрөнгөгүйгээр зорилтот зээл санал болгодоггүй, гэхдээ ийм тариф байгаа бол тэдний хүү бага, дээд хэмжээ нь өндөр байдаг.

Зээлийн нөхцөл

Зээлдэгч нь зээлээ бүрэн төлж, хүү төлөх боломжтой гэдэгт банк итгэлтэй байх ёстой. Бизнесмэний ноцтой санаа зорилгын хамгийн чухал нотолгоо бол барьцаа юм. Хэрэв бизнес эрхлэгч ямар нэгэн барьцаа гаргаж чадахгүй бол их хэмжээний зээл авах боломжгүй болно. Ийм тарифын дээд хэмжээ нь 1 сая рублиас хэтрэх нь ховор байдаг.

Барьцаагүй зээлийн хүү өндөр байдаг. Жилд дунджаар 15-19% байна. Зээл олгох хугацаа нь ихэвчлэн богино байдаг тул зарим банкинд барьцаагүй зээл нь экспресс зээлтэй тэнцдэг. Санхүүжилтийг хэдэн сараас 3 жил хүртэлх хугацаанд олгодог.

Баримт бичиг

• паспорт;
• өргөдлийн маягт;
• улсын бүртгэлийн гэрчилгээ;
• хамгийн сүүлийн үеийн санхүү, нягтлан бодох бүртгэлийн тайлан;
• бизнес төлөвлөгөө (хэрэв бизнес нээх, өргөжүүлэхэд зээл шаардлагатай бол);
• банкны дансны хуулга (зарим банкны хүсэлтээр);
• одоо байгаа бизнесийн хувьд: түүний ажлын нотлох баримт (акт, чек, нэхэмжлэх);
• орон сууцны бус байр түрээслэх гэрээ.

Банк нь зээлийн бүх нөхцөлийг хангаж буйг баталгаажуулсан бусад баримт бичгийг шаардаж болно. Энэ нь гэрлэлтийн гэрчилгээ, гэрийн бүртгэлийн хуулбар эсвэл цэргийн үнэмлэх байж болно.

Бусад сонголтууд

Хэрэв банкууд барьцаа хөрөнгөгүй, батлан ​​даагчгүй зээл олгохоос татгалзаж, мөнгө шаардлагатай бол та өөр аргуудын аль нэгийг ашиглаж болно.

• . Хувиараа бизнес эрхлэгч нь хувь хүний ​​​​хувьд зорилтот бус бэлэн мөнгөний зээл авч болно, гэхдээ хувь хүмүүст зориулсан хэмжээ. Барьцаагvй хvмvvс хавьгvй цєєн, зээлийн хvv ч єндєр байна. Хэдийгээр тааламжгүй нөхцөл байдлаас үл хамааран энэ сонголт өнөөдөр үнэ цэнэтэй өмч хөрөнгөгүй бизнес эрхлэгчдийн дунд хамгийн алдартай хэвээр байна;
• экспресс зээл - хурдан, хамгийн бага баримт бичгийн багцтай, гэхдээ богино хугацаанд, өндөр хүүтэй олгодог. Ийм зээлийг бичил байгууллагууд ч олгож болно;
• - зөвхөн нийгмийн чухал зорилго бүхий ирээдүйтэй аж ахуйн нэгжүүдэд боломжтой. Ийм санхүүжилтийг тодорхой ажлуудад зориулж олгодог бөгөөд үүнийг олж авахын тулд та их хэмжээний баримт бичгийн багц цуглуулах шаардлагатай болно;
• хөрөнгө оруулагчдын тусламж- ивээн тэтгэгч олох нь тийм ч хялбар биш, тэр ч байтугай бизнесийн ашиг орлогод итгэлтэй байх ёстой; Шинэлэг төслүүд нь венчур сангаас дэмжлэг авахыг оролдож болох боловч энэ сонголт нь зөвхөн хөгжлийн хэтийн төлөвтэй өвөрмөц санаануудад л боломжтой.

Заримдаа хүн орой ажлаасаа ирээд маргааш тийшээ эргэж ирэхгүй гэдгээ ойлгодог. Танд амьдралынхаа эзэн болох хүч чадал, хүсэл эрмэлзэл байгаа гэдгийг ойлгох болно. Энэ мөчид ашигтай бизнес хайх ажил эхэлж байгаа бөгөөд энэ нь мөнгөнөөс гадна ажил олгогчоос хараат бус байдлыг авчрах болно.

Үйл ажиллагааны чиглэлээ сонгосны дараа шаардлагатай хэмжээг хаанаас авах вэ гэдэг гол асуулт юм. Бизнес эрхлэх зээлийн эрэлт нэмэгдэж байгаа нь ихэнх банкууд хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан бизнесийг хөгжүүлэх зээлийн хөтөлбөрийг эхнээс нь боловсруулахад хүргэсэн.

Тохиромжтой банк хайхын өмнө та дараахь зүйлийг хийх ёстой.

• Аль бизнес нь танд хамгийн ашигтай, хэрэглэгчдийн эрэлт хэрэгцээ юу вэ, та юунд сайн бэ гэдгээ сонго. Таны өрсөлдөгчид хэн, ямар тоогоор, тэдний саналд ямар давуу тал байгааг олж мэдээрэй. Хүн амын аль хэсэг нь таны хэрэглэгч болохыг хараарай. Зөв ханган нийлүүлэгчдийг олоорой. Улирлаар нь харьцуулж үзээрэй, ердийнх шиг бүтээгдэхүүн/үйлчилгээг сурталчилж байна. Эдийн засагт үүнийг SWOT шинжилгээ гэж нэрлэдэг.
• Шинэхэн бизнес эрхлэгчдийн хамгийн том дайсан бол таамаглал дахь өөдрөг үзэл юм. Тиймээс эрсдэл, хамгийн таагүй үр дагаврыг тооцоолох нь чухал юм.
• Үйл ажиллагаагаа эхлүүлсэн эхний 3 сарын бүх зардал, тооцоолсон орлогыг нарийвчлан тооцоол. Үүнд ажилчдын цалин орно.
• Сонгосон бизнесийн салбарт тохирох байрыг хайж олоорой. Түрээсийн ажлыг урьдчилан зохион байгуул.
• Бүх тооцоо, бизнесийн бодлыг нэгтгэж, нарийвчилсан бизнес төлөвлөгөө гарга.
• Эхлэхийн тулд шаардагдах дүнгийн дор хаяж 20% -ийг цуглуул.
• IP үүсгэх.

Бизнес эхлүүлэхийн тулд зээл олгохдоо банкуудын стандарт нөхцөл

Шаардлагууд нь дараах байдалтай байна.

• эерэг;
• шаардлагатай дүнгийн 20 орчим хувийг өөрийн хөрөнгийн боломж;
• үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаа хэлбэрээр баталгаа гаргах боломжтой;
• бизнес төлөвлөгөөний бэлэн байдал;
• батлан ​​даагч;
• бизнес эрхлэгчийн эерэг шинж чанарууд;
• IP баримт бичиг;
• төлбөрийн чадварын баталгаа (ажлын гэрчилгээ, банкны хуулга гэх мэт)

Хувиараа бизнес эрхлэгчийг эхнээс нь бий болгоход ямар банкууд зээл санал болгодог вэ?

Банкуудын дийлэнх нь үйл ажиллагаа эхэлснээс хойш дор хаяж 3 сарын дараа хувиараа бизнес эрхлэгчдэд хөнгөлөлттэй нөхцөлөөр зээл олгодог.

Одоо зөвхөн нэг банк л бизнест эхнээс нь зээл олгох боломжийг олгодог. Түүний санал болгож буй гол бөгөөд өнөөг хүртэл өвөрмөц нь ОХУ-ын Сбербанк юм.

Бусад зээлийн байгууллагууд дор хаяж 3 сарын турш амжилттай ажиллаж байгаа бизнес эрхлэгчдийг байрлуулахад бэлэн байна. Үйл ажиллагаагаа эхлүүлсэн жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд зориулсан саналууд нь худалдан авах, цалингийн карт авах, үндсэн хөрөнгө худалдан авах байгууллагыг санхүүжүүлэхээс эхлээд бизнесийг хөгжүүлэхэд хөрөнгө оруулах хүртэл маш сонирхолтой бөгөөд өргөн цар хүрээтэй саналууд юм.

ОХУ-ын Сбербанк

Магадгүй 2017 оны хамгийн сонирхолтой, ашигтай саналууд нь энэ банкнаас ирсэн байх. Одоо Сбербанк 3 сая рубль хүртэлх зээлийг санал болгож байна.

Тэргүүлэх зүйл бол франчайз юм. Энэ төрлийн бизнес нь хамгийн бага эрсдэлийг агуулдаг, учир нь брэндийг аль хэдийн сурталчилж, бизнес эхлүүлэхтэй холбоотой бүх асуултын хариулт нь батлагдсан.

Тус банк нь боловсруулсан бизнес төлөвлөгөө, эрсдэлийг тооцсон, техникийн дэлгэрэнгүй мэдээлэл бүхий түлхүүр гардуулах нөхцөлөөр бизнесээ борлуулахад бэлэн байгаа олон арван компаниудтай хамтран ажилладаг.

Лизинг - хэрэв таны бизнес тээвэр, барилга байгууламжтай холбоотой бол та Сбербанкны лизингийн хөтөлбөрийг ашиглаж, арилжааны, барилга, хөдөө аж ахуйн болон бусад тусгай тоног төхөөрөмж, машин авч болно.

Зарим тохиолдолд тээврийн хэрэгсэл эсвэл тээврийн хэрэгслийн парк байгаа нь аль хэдийн бизнесийн зээл юм. Сбербанк Лизинг нь 25 жил амжилттай ажилласан туршлагатай компани юм.

Одоогоор хоёр хөтөлбөр байна:

Энэ банкнаас санал болгож байгаа тул хүлээн авах зорилгыг зааж өгөх шаардлагагүй. Та барьцаа эсвэл баталгаагүй програм ашиглаж болно. Стандарт баримт бичгийн багц. Ийм зээл авчихвал яагаад авч байгааг чинь хэн ч мэдэхгүй. Зээлийн хэмжээ болон таны хадгаламж үүнд хангалттай байвал та ийм зээлээр эхнээс нь бизнес эхлүүлэх боломжтой.

Сбербанк нь бусад санхүү, зээлийн байгууллагын нэгэн адил зээлдэгчид төлбөрөө цаг тухайд нь, бүрэн хэмжээгээр хийх боломжийг хангах сонирхолтой байдаг. Тиймээс тэрээр ашиг авчрах баталгаатай хэдэн арван бэлэн бизнес төлөвлөгөөг санал болгодог. Түүнчлэн, банкны бодлого зээлийг сургалттай хослуулах чиглэлд шилжсэн. Ихэнх хүсэл эрмэлзэлтэй бизнесменүүд мэдлэгээ дээшлүүлэх зайлшгүй шаардлагатай байдаг.

Бизнес эхлүүлэх хөтөлбөрт бизнес эрхлэх хүсэлтэй хүмүүст зориулсан үнэ төлбөргүй сургалт багтсан болно. Банк танд бизнесийн зөв чиглэлийг сонгоход тань туслах болно.

Шинээр ирсэн хүн өөрийн бизнесээ удирдах шинэ нөхцөлд амархан дасан зохицож, дампуурахгүй байхын тулд ажлын эхний саруудад бэлэн, боловсруулсан, туршиж үзсэн схем, брэндүүдийг санал болгодог. Энэ бол франчайз ашиглахын мөн чанар юм. Энэхүү хөтөлбөрийн хүрээнд банкнаас зээл олгохыг зөвшөөрсний дараа хувиараа бизнес эрхлэгчээр бүртгүүлэх боломжтой.

• өмнөх 3 сарын хугацаанд тухайн хүн бизнес эрхэлдэггүй байх;
• зээлдэгчийн нас 20-60 жил;
• батлан ​​даагч - 21-60 настай, 2-NDFL гэрчилгээ эсвэл татварын тайлан гаргаж өгөх;
• зээлийн хэмжээ 100 мянга - үйлчлүүлэгчийн хүсэлтээр 3 сая рубль, 3.5 жилээс илүүгүй хугацаагаар 17.5% ба түүнээс дээш;
• урьдчилгаа төлбөр 40 хувиас дээш.

Шаардлага:

• байр түрээслэх, засварлах;
• тоног төхөөрөмж худалдан авах;
• зар сурталчилгаа.

Одоо Сбербанк нь жижиг бизнес эрхлэхэд бэлэн байгаа бизнес эрхлэгчид болон томоохон компаниудын хооронд зээлдүүлэгч, багш, зөвлөгч, зуучлагчийн үүрэг гүйцэтгэдэг. Хэрэв танд бизнест нэгдсэн арга барил хэрэгтэй бөгөөд амжилтын баталгааг хүсч байвал Сбербанк танд зориулагдана.

Альфа банк

Жижиг, дунд бизнесийг эхнээс нь түргэн шуурхай зээлж буй анхны банкуудын нэг.

Хэрэв танд хэрэгтэй дүн нь 150 мянган рубльээс бага бол өргөдөл гаргах, бичиг баримтыг бөглөх, дебит, кредит карт нээхэд 3 цаг шаардагдана. Мөн шаардлагатай дүнг таны Альфа банкны карт руу шилжүүлэх болно.

Энэ жил хэд хэдэн санал гарч байна. Үндсэндээ эрсдэлийг бууруулахын тулд банк нь бизнесийг эхнээс нь зөвхөн 100 мянган рубль хүртэл санхүүжүүлдэг. Мөн 50 мянган рубль хүртэл. бүр богино хугацаанд авах боломжтой.

Бусад тохиолдолд дараахь нөхцөл, шаардлагыг хангасан байх ёстой.

• эхнэр, нөхөр хоёрын баталгаа;
• зээлдэгчийн нас - 22-60 жил;
• Альфа банкинд идэвхтэй харилцах данс байгаа эсэх;
• Зургаан сараас дээш хугацаанд үйл ажиллагаа явуулж буй хувиараа бизнес эрхлэгч.

"Түнш" хөтөлбөрийн хүрээнд аль хэдийн бүртгэлтэй хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зээл олгох:

• хувиараа бизнес эрхлэгч 1 жилээс дээш хугацаагаар бүртгүүлсэн бол барьцаа хөрөнгөгүй;
• 500 мянга - 6 сая рубль;
• хугацаа - 13 сараас 3 жил хүртэл;
• зээлийн хүү - банкны стандарт нөхцөлийг харгалзан 12.5%. Бусад тохиолдолд - зээлийн хугацаанаас хамаарч 17.5% - 19.5%;
• барьцаа хөрөнгөгүй;
• Энэ банкинд данстай тохиолдолд л олгоно.

Зээлийн эргэн төлөлтийн хугацаа 13 сар бол энэ хувь хэмжээ хүчинтэй.

• 2 хоног гэж тооцсон;
• 40 сая рубль хүртэл;
• хугацаа - 4 жилээс илүүгүй.

Эхнээс нь хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээл:

• хугацаа - 7 жил хүртэл;
• хүү - 11.99%;
• хэмжээ - 3 сая рубль хүртэл;
• барьцаа болон батлан ​​даагчгүй.

Бэлэн мөнгөөр ​​хэрэглээний зээл:

• хүү - зээлийн хэмжээ, эргэн төлөлтийн нөхцлөөс хамааран 15.99% -иас 24.99% хүртэл;
• батлан ​​даагч, барьцаа хөрөнгөгүй;
• хэмжээ - 50 мянгаас 1 сая рубль хүртэл;
• зээлийн хугацаа 1-5 жил;
• даатгалгүйгээр.

Өргөдлийг Альфа банкны албан ёсны вэбсайтаар дамжуулан онлайнаар гаргаж болно.

Ийм ноцтой асуудалд бүх бичиг баримтын хамт оффист биечлэн очиж үзэх нь илүү ашигтай бөгөөд амжилтанд хүрэх магадлалыг нэмэгдүүлэх болно. Боломжит үйлчлүүлэгчидтэй үргэлж уулздаг үнэнч банк.

Банк Тинкофф

Энэ нь бизнес эрхлэгчдэд зориулсан хэд хэдэн хөтөлбөрийг санал болгодог бөгөөд гол давуу тал нь дэлхийн хаана ч байсан интернетээр дамжуулан бүх үйл ажиллагааг онлайнаар гүйцэтгэх чадвар юм.

Энэ банкны жижиг бизнесүүдэд зориулсан стандарт санал:

• зээлийн хүү 20-30%;
• хэмжээ 3 мянга - 200 мянган рубль;
• хугацаа 3 сар - 3 жил

Шаардлага:

• паспорт;
• IP бүртгэлийн баримт бичиг;
• мэдэгдэл;
• батлан ​​даагч эсвэл барьцаа хөрөнгө байгаа эсэх (хүүгийн хэмжээг бууруулна).

Алс Дорнодын банк

• зээлийн хүү - 12.5%;
• хэмжээ - 100 сая рубль хүртэл;
• үнэ цэнэ нь зээлийн дүнг хамарсан үл хөдлөх хөрөнгөөр ​​баталгаажсан;
• эсвэл гуравдагч этгээдийн баталгаа (хууль ёсны).

• бэлэн бус төлбөр тооцоо;
• Эрт төлсөн тохиолдолд хүүг 1% бууруулна.

Бусад саналууд

Райффайзенбанк нь хувийн хүүтэй үл хөдлөх хөрөнгөөр ​​баталгаажсан "Классик-Lite" зэрэг бизнесийн хэд хэдэн хөтөлбөрийг санал болгодог. Гэхдээ IP аль хэдийн байгаа байх ёстой.

Үнэн хэрэгтээ, хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээлийг ОХУ-ын Сбербанкнаас бусад бүх банкинд эхнээс нь ердийн хэрэглээний зээл хэлбэрээр санал болгодог. Тэд стандарт баримт бичгийн дагуу ажилладаг.

Запсибкомбанк нь үндсэн хөрөнгө худалдаж авахад зориулж жилийн 12.8% зээл олгодог.

Россельхозбанк - "ЖДҮ-д зээл олгох" хөтөлбөр, жилийн 11% -ийн хүүтэй 50 сая гаруй рубль. гурван жил хүртэл.

АК Барс банк ЖДҮ-ийн хөрөнгө оруулалтаар 15.8 хувийн хүүтэй 3 жилийн хугацаатай зээл олгож байна.

Санал болгоныг сайтар бодож, зээл олгох тохиромжтой нөхцөл бүхий банкийг сонгох ёстой.

Хамгийн ирээдүйтэй програмуудын жагсаалтыг гаргасны дараа бүх хөтөлбөрүүдийг авч үзээд сонгосон бүх зээлийн байгууллагуудад нэн даруй өргөдөл гарга. Хэд хэдэн банкнаас зээл авах зөвшөөрөл авсны дараа цаашид хамтран ажиллахад ашигтай банкийг сонгоорой.

Бизнесийг хөгжүүлэхийн тулд яаж зээл авах вэ?

Та онлайнаар зээл авах боломжтой. Гэрээсээ гаралгүйгээр өргөдөл гаргана уу. Зөвшөөрөгдсөн тохиолдолд ажилчид өөрсдөө буцаж залгаж, дэлгэрэнгүй мэдээллийг тодруулж, танд хамгийн ойр байгаа банкны салбарт баримт бичгийн багц (тэд бүхэл бүтэн жагсаалтыг зааж өгдөг) ирэхийг санал болгодог.

Бизнес эхлүүлэхэд мөнгө олох хамгийн хялбар арга бол ердийн хэрэглээний зээл авах явдал юм. Хэрэв та ОХУ-ын Сбербанктай холбоо барих бодолгүй байгаа бол энэ нь хувиараа бизнес эрхлэгч хараахан бүртгүүлээгүй байгаа тохиолдолд хамаарна.

Банкууд хэрэглэгчийн хувьд танд тохирсон аливаа хөтөлбөрийн дагуу ерөнхий нөхцөлөөр зээл олгоно. Зээлийн зорилгыг хэлэхийг бүх банк шаарддаггүй.

Бүх санхүүгийн болон зээлийн байгууллагуудын хэрэглээний зээл зээлдэгчийн нөхцөл, шаардлага нь бие биенээсээ ялгаатай байх нь ховор.

Хэрэглээний зээл зээлдэгчид тавигдах үндсэн шаардлага нь:

• бүртгэлтэй ОХУ-ын иргэний паспорт байгаа эсэх (үргэлж биш);
• санхүүгийн тогтвортой байдал, төлбөрийн чадварыг баталгаажуулсан баримт бичиг;
• батлан ​​даагч (ихэнхдээ хамгийн ойрын хамаатан садан);
• барьцаалагдсан үл хөдлөх хөрөнгө (зээлийн дүнгээс хамаарч).

Гарааны бизнес эрхлэгчдэд зээл хүсэх нь өөр өөр шаардлага тавьдаг.

0 тайлантай хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээл

Үйл ажиллагаагаа эхлээгүй, хэсэг хугацаанд түр зогсоосон байгууллагууд тэг тайлан гаргадаг. Энэ нь тухайн компани тодорхой хугацаанд хийсэн ажлаасаа орлого авч чадаагүй гэсэн үг.

Ийм нөхцөлд зээл олгоход нэлээд хэцүү байдаг. Ийм нөхцөлд та санхүүгийн байдлын баталгаатай барьцаа, батлан ​​даагчгүйгээр хийж чадахгүй. Банкууд байгууллага яагаад тайлагнадаггүй байж болох хэд хэдэн шалтгааныг авч үздэг.

• хувиараа бизнес эрхлэгч үйл ажиллагаагаа хараахан эхлээгүй байна;
• компани дампуурлын ирмэг дээр байна;
• жинхэнэ орлого нуугдаж байна;
• Компани хямралыг туулж байна.

Шалтгаан бүр нь санхүүгийн байгууллагад зээлсэн мөнгөө эргүүлэн авахгүй байх эрсдэлийг бий болгодог.

Банкируудад итгэхийн тулд бизнес эрхлэгч ердийн баримт бичгийн багцаас гадна бусад баримт бичгийг банкинд өгөх ёстой.

• бүртгүүлэх эсвэл оршин суух зөвшөөрөлтэй паспорт;
• бөглөсөн өргөдлийн маягт (маягтыг банкнаас гаргасан);
• өргөдөл;
• бизнес төлөвлөгөө (түүнд тавигдах шаардлага нэлээд хатуу);
• холбооны татварын албаны гэрчилгээ;
• барьцаа болон бие даасан үнэлгээний талаархи баримт бичиг;
• хувиараа бизнес эрхлэгчийн мэдээлэл (нэр болон бусад дэлгэрэнгүй мэдээлэл);
• хувиараа бизнес эрхлэгч болон түүний эзэмшигчийн харилцах дансанд үйлчилгээ үзүүлдэг банкны тодорхойлолт;
• баримт бичиг, санхүүгийн төлбөрийн чадварын гэрчилгээтэй батлан ​​даагч.

Хэрэв бүх бичиг баримт нь эмх цэгцтэй, зээлийн үнэлгээтэй тэнцэхүйц хөрөнгө байгаа, батлан ​​даагч нь материаллаг болон ёс суртахууны итгэл үнэмшлийг уриалж байвал зээлийг зөвшөөрнө.

Барьцаа хөрөнгө, батлан ​​даагчгүйгээр зээл олгох жижиг бизнесийг дэмжих төвүүд

Та ийм байгууллагатай хамгийн бага анхны төлбөртэй холбоо барьж болно, гэхдээ сонирхолтой санаа байна. Мөн тэг мэдүүлсэн тохиолдолд яг ийм байгууллагуудад бизнес эрхлэх, алдаа засах, ажлыг сайжруулахад тусалдаг.

Туслах төв нь тухайн бүс нутаг эсвэл орон нутгийн бизнес эрхлэгчидтэй тусгайлан ажилладаг. Гол нөхцөл бол таны бизнес санаа нь хувиараа бизнес эрхлэгчийн үйл ажиллагаагаа хөгжүүлэх чиглэлээр хамааралтай байх ёстой.

Бизнес төлөвлөгөөтэй байх шаардлагагүй, тэд үүнийг боловсруулах эсвэл одоо байгаа дутагдлыг засахад тусална. Эрх мэдэл нь зохион байгуулалтын асуудлыг шийдвэрлэх, хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан баримт бичгийг зөв бүрдүүлэхэд тусална.

Жижиг бизнесийг дэмжих төвөөр дамжуулан зээл авах нь өөрөө хийхээс хамаагүй хялбар юм. Банкуудын энэ байгууллагад итгэх итгэл өндөр байна. Бүс бүрт тус төвтэй хамтран ажилладаг банкууд байдаг.

Бизнес эрхлэгчид тавигдах шаардлага:

• хариуцлага, ноцтой хандлага;
• шаардлагатай баримт бичгийн бүрэн багц;
• Бизнес төлөвлөгөө;
• төвийн төлөөлөгчдийн баталгаа (шаардлагатай бол).

Баталгаа, барьцаагүй бол 0 мэдүүлэгтэй хувиараа бизнес эрхлэгч MB-ийн дэмжлэгийн төвд хандсан ч зээл авч чадахгүй. Үүний шийдэл нь иргэдийн хэрэглээний зээл юм. нүүр.

Хэрэв бизнес эрхлэгч бол ухамсартай татвар төлөгч, санхүү, зээлийн байгууллагад өр төлбөргүй, банкны системийн хар жагсаалтад ороогүй, бизнесээ дөнгөж эхлүүлсэн, бизнесийг амжилттай хөгжүүлэх бүх урьдчилсан нөхцөлийг бүрдүүлсэн бол бизнес эрхлэхэд асуудал гарахгүй. зээл. Ганц асуулт бол зээлийн хэмжээ юм.

Банкууд батлан ​​даагч, барьцаа хөрөнгөгүйгээр гаргах мөнгөний хэмжээг хязгаарладаг. Үйлдвэрлэсэн бүтээгдэхүүний баталгааг барьцаалж зээл олгодог жишиг бий. Энэ нь наранцэцгийн үр тарианы ургац, барилгын төслүүд байж болно.

Орон сууцны барилгуудын хувьд энэ журмыг Орос даяар өргөн хэрэглэдэг. Энэ тохиолдолд банк нь барилга ашиглалтад орох хүртэл харилцагч, өмчлөгч, хөрөнгө оруулагчийн үүргийг гүйцэтгэдэг.

Ийм үл хөдлөх хөрөнгийг худалдан авах, худалдах мөнгөний харилцааны үед бүх гүйлгээ нь зээлдүүлэгч банкаар дамждаг. Энэхүү систем нь бизнес төлөвлөгөөний буруу тооцоолол, барилга угсралт, борлуулалтын явцад давагдашгүй хүчин зүйлийн улмаас хоёр тал хууль зөрчихөд хүргэдэг.

Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зээл олгох бүх аргыг эхнээс нь авч үзвэл: зээл олгож, тохирох бизнесээ сонгож, зөв ​​түншүүдтэй холбогдож, шинээр гарч ирж буй бизнес эрхлэгчдэд анхны үндсийг зааж өгдөг цорын ганц банк бол Оросын Сбербанк юм. .

Бусад тохиолдолд та тэвчээртэй байж, хувиараа бизнес эрхлэгч бий болгох тэтгэлэг авахыг хичээж, 3-6 сарын эерэг динамикийн дараа хувиараа бизнес эрхлэгчдээ өөр аль ч банкинд баталгаатай зээл авах хүсэлт гаргах хэрэгтэй.

Бусад тохиолдолд батлан ​​даагч, барьцаа хөрөнгөгүйгээр хэрэглээний зээл авах замаар өөрийгөө хязгаарлаарай.

Хамгийн гол нь та бизнест зориулж хуримтлуулсан өөрийн хөрөнгөтэй байх ёстой.

Бизнесийн хэрэглээний зээл авах боломжтой юу, жижиг бизнесийг дэмжих өөр ямар хувилбарууд байдаг вэ? Дараах видеоноос үзнэ үү:

2017 оны аравдугаар сарын 24 Тусламжийн гарын авлага

Та доороос ямар ч асуулт асууж болно

Аливаа бизнес нэмэлт хөрөнгө оруулалтыг байнга шаарддаг. Хэрэв найз нөхөд, хамаатан садан нь хувиараа бизнес эрхлэгчдэд туслах боломжгүй бол банктай холбоо бариарай гэсэн ганц сонголт л үлддэг. Энэ нийтлэлд бид хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зээл авахад хялбар эсэх, аль банкууд олгодог, мөн зээлийн нөхцөлийг нарийвчлан авч үзэх болно. Бодит хэрэглэгчийн сэтгэгдлийг толилуулъя.

Зээл авах нөхцөл

Банкуудын анхаарах гол зүйл бол харилцагчийн төлбөрийн чадвар юм.

Мэдээжийн хэрэг, бизнес эрхлэгчийн хувьд зээл авах нь асуудлыг шийдвэрлэх маш тохиромжтой арга юм. Мөнгийг ямар ч хэрэгцээнд ашиглаж болно:

1. компанийн хөгжил;
2. эргэлтийн хөрөнгийг нөхөх;
3. шинэ ажлын байрны тоног төхөөрөмж;
4. бүтээгдэхүүний баазыг өргөжүүлэх гэх мэт.

Өргөдлийг авч үзэхдээ банкуудын анхаарч үздэг гол хүчин зүйл бол үйлчлүүлэгчийн төлбөрийн чадвар юм. Зээлийн байгууллагууд болзошгүй эрсдэлийг үнэлдэг. Энэ тохиолдолд зээлдэгчийн хоёр ангиллыг авч үздэг - ажилчид болон бизнес эрхлэгчид.

Банкууд ажилчдад нэгдүгээр зэрэглэлийн зээл олгоход илүү бэлэн байна. Тэд төлбөрийн чадвараа нотлоход хялбар байдаг - орлогын гэрчилгээ, ажлын дэвтэр, түрээсийн гэрээ. Орлогын эх үүсвэр болгон зөвхөн цалин төдийгүй нэмэлт ашгийг харгалзан үздэг.

1. хадгаламжийн хүү;
2. үл хөдлөх хөрөнгийн түрээс;
3. тэтгэвэр;
4. ашиг тус;
5. цагийн ажил.

Бизнес эрхлэгчид төлбөрийн чадвараа бүрэн баталж чадахгүй. Үндсэн урсгал орлогыг нягтлан бодох бүртгэлийн тайлан, мэдүүлэг, орлого, зарлагын дэвтэрээр баталгаажуулж болно. Харин ирээдүйд ямар орлого олох вэ? Ойролцоогоор тооцоо хийхийн тулд банкууд хувиараа бизнес эрхлэгчдээс бизнес төлөвлөгөө гаргахыг шаарддаг. Энэ нь зээлсэн хөрөнгийг юунд зарцуулах, ямар эх үүсвэрээс нөхөн олгох тухай дэлгэрэнгүй мэдээллийг агуулсан байх ёстой.

Баримт бичгийн жагсаалт

Зээлээр мөнгө авахын тулд банк, хөтөлбөрөө шийдэх хэрэгтэй. Дараа нь шаардлагатай бичиг баримтыг цуглуул. Ихэвчлэн шаарддаг:

1. паспорт;
2. цэргийн үнэмлэх;
3. бөглөсөн өргөдлийн маягт;
4. бүртгэлийн гэрчилгээ;
5. хувиараа бизнес эрхлэгчдийн улсын нэгдсэн бүртгэлээс хуулбар;
6. Тусгай зөвшөөрөл.

Үүнээс гадна хувиараа бизнес эрхлэгч дараахь зүйлийг өгөх ёстой.

1. санхүүгийн тайлан;
2. баланс;
3. орлого, зарлагын дэвтэр;
4. эд хөрөнгийн барьцааны мэдэгдэл;
5. Бизнес төлөвлөгөө.

Татгалзсан тохиолдолд та хэд хэдэн байгууллагад нэгэн зэрэг баримт бичгийн багц өгөх боломжтой.

Зээл олгохоос татгалзах шалтгаан

Зээл авах хамгийн өндөр магадлалтай хувиараа бизнес эрхлэгчид:

1. Сайн зээлийн түүх.
2. Гэмт хэргийн бүртгэлгүй.
3. Хугацаа хоцорсон төлбөр байхгүй.
4. Амархан зарагдах боломжтой хөрвөх чадвартай хөрөнгө.
5. Үйл ажиллагааны үргэлжлэх хугацаа нь дор хаяж 1 жил байна.

Татгалзах гол шалтгаан нь төлбөрийн чадвар хангалтгүй байна. Энэ тохиолдолд та бизнес төлөвлөгөөг нарийвчлан боловсруулах хэрэгтэй. Банкууд үйл ажиллагаагаа хялбархан дуусгаж, бизнесээ хааж чаддаг учраас хувиараа бизнес эрхлэгчдэд ханддаг. Тиймээс барьцаа хөрөнгө гаргаж чадах хүмүүст итгэх итгэл их байна. Татгалзах бусад хүчин зүйлүүд нь:

1. Татварын төлбөр, шимтгэлийг хойшлуулах.
2. Цалингийн өр.

Амжилтгүй болох эрсдэлийг багасгахын тулд бизнес эрхлэгчдэд дараахь зүйлийг зөвлөж байна.

1. Мөнгө тогтмол урсдаг харилцах данстай байгууллагуудтай холбоо барина уу.
2. Бизнесийн чанарыг баталгаажуулах хамгийн дээд тооны баримт бичгийг өгөх.
3. Зээлийн эерэг түүхийг хадгалах.
4. Өргөдөл гаргах үед өрийн үлдэгдэлгүй байх.

Зээлийн төрлүүд

Ихэвчлэн банкууд дараахь төрлийн зээлийг санал болгодог.

1. Экспресс зээл. Бага хэмжээний (100 мянган рубль дотор) мөнгө яаралтай авах шаардлагатай үйлчлүүлэгчдэд тохиромжтой. Зээлийн хүү ихэвчлэн өндөр байдаг ч өргөдөл гаргах үйл явц нь маш энгийн байдаг - танд зөвхөн паспорт, жолооны болон тэтгэврийн үнэмлэх хэрэгтэй. Зарцуулалтын бүс нь бас хязгаарлагдмал.
2. Хэрэглээний зээл. Зарцуулалтын зорилго хязгаарлагдмал биш боловч бизнесийн санааг оруулаагүй болно. Компанийн хөгжилд зориулж хөрөнгөө ашиглах бодолгүй тохиолдолд л хувь хүмүүс авч болно. Үгүй бол банк үүнийг гаргахаас татгалзах болно. Зээлийн хүү бага байгаа ч та илүү олон бичиг баримт цуглуулах шаардлагатай болно. Их хэмжээний зээл авахдаа батлан ​​даагч эсвэл эд хөрөнгө барьцаалж болно.
3. Зорилтот хөтөлбөр. Төрөл бүрийн бизнест зориулсан зээлийн тусгай хөтөлбөрүүд. Тэдгээрийг тодорхой зорилгоор санал болгодог - жишээлбэл, үнэтэй үл хөдлөх хөрөнгө олж авах. Мөн зээлийн барьцаа болдог. Зээлийн хүү ч тэр хэмжээгээр багассан.

Үүнээс гадна жижиг, дунд бизнесийг дэмжихэд чиглэсэн төрийн хөтөлбөрүүд бий. Олон банк тэднийг дэмждэг. Энэ тохиолдолд Жижиг бизнесийг дэмжих сан нь зээлийн батлан ​​даагч болж болно. Нөхцөл байдал - бизнес эрхлэгч дор хаяж 3 сар ажиллах ёстой. Бүс нутгийн төсвөөс ч тусламж санал болгож болно. Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд олгох бүх зээлийг дараахь байдлаар хувааж болно.

1. Бизнес эхлүүлэхэд зориулсан зээл. Банкууд тэдгээрийг төрийн болон хотын хөтөлбөрийн дагуу гаргаж болно. Бизнес төлөвлөгөө, барьцаа хөрөнгө (зээлдэгчийн өөрийн өмч эсвэл олж авсан хөрөнгө) шаардлагатай. Үргэлжлэх хугацаа - 3 жил хүртэл.
2. Бизнесийг хөгжүүлэх зээл. Тэд заавал зорилтот чиглэлтэй байдаг. Ихэвчлэн энэ нь эргэлтийн хөрөнгийг нөхөх, материал, түүхий эд, хөрөнгө худалдаж авах явдал юм.

Олон тооны банкны хөтөлбөрүүдийн ачаар хувиараа бизнес эрхлэгчид асуудлаа шийдэж чадна. Зээл олгох давуу талууд нь:

1. тусгай хөтөлбөрүүд байгаа эсэх;
2. үйлчлүүлэгчид хувь хүний ​​хандлага.

Сул талуудаас дараахь зүйлийг тэмдэглэв.

1. өндөр хүү;
2. бүртгэлийн урт хугацаа;
3. төлбөрийн чадварыг заавал баталгаажуулах.

Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээлтэй банкууд

Тус улсын олон томоохон банкууд бизнес эрхлэгчдэд тусламж үзүүлдэг. Тэд олон хөтөлбөр санал болгодог. Хэний санал хамгийн ашигтай болохыг нарийвчлан авч үзье.

Сбербанк

1. Орлого нь жилд 400 саяас хэтрэхгүй бизнес эрхлэгчдийн хувьд "Бизнесийн эргэлт" (150 мянган рубльээс 4 жилийн хугацаатай, 14.8%), "Бизнесийн үл хөдлөх хөрөнгө" (хоёр жилийн хувьд) хөтөлбөрүүд байдаг. үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авах , 10 хүртэлх жилийн хугацаатай, 14.7%, "Бизнес овердрафт" (17 сая хүртэл, 12.9%, 1 жил хүртэл).
2. Жилд 60 сая хүртэлх орлоготой хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан шуурхай зээл: "Итгэл" (3 сая хүртэл, 3 жилийн хугацаатай, 19.5%), "Бизнесийн итгэлцэл" (барьцаа хөрөнгөгүй, 3 сая хүртэл, 4 жилийн хугацаатай, , цагт). 18.9%).
3. Тээврийн хэрэгсэл худалдан авах лизингийн хөтөлбөрүүд. Та 24 сая хүртэл 21 сар хүртэл авах боломжтой, урьдчилгаа 10% шаардлагатай.

ВТБ 24

1. "Овердрафт". 850 мянган рубльээс 2 жил хүртэлх хугацаанд 18.5% байна.
2. "Эргэлтийн зээл". Энэ нь Овердрафттай ижил нөхцлөөр олгогддог бөгөөд зөвхөн хүү нь бага байдаг - 16%. Эргэлтийн хөрөнгийг нөхөх зорилготой.
3. “Барьцааны хөрөнгийн зээл.” Банкны барьцаанд тавьсан эд хөрөнгийг худалдан авахад 150 сая хүртэлх мөнгийг 10 хүртэлх жилийн хугацаатай олгодог. Урьдчилгаа 20% төлөх шаардлагатай.

"Москвагийн банк"

1. "Овердрафт". 12.5 сая рубль хүртэлх хэмжээг 1 жил хүртэлх хугацаагаар олгодог. Чиглэл: татвар төлөх, ажилчдад цалин олгох.
2. "Бизнесийн хэтийн төлөв". 3-аас 150 сая хүртэл 5 жилийн хугацаатай, үндсэн хөрөнгөө нөхөх. Нөхцөл байдал нь хувь хүн юм.
3. "Хөгжлийн төлөө." Өмчлөгдсөн эд хөрөнгийг барьцаа болгон хүлээн зөвшөөрдөг. Хэмжээ - 150 сая хүртэл, хугацаа - 60 сар хүртэл.
4. "Эргэлт" - 2 жил хүртэлх хугацаанд эргэлтийн хөрөнгийг нөхөхөд зориулж 1-ээс 150 сая хүртэлх дүн. Хувь хэмжээг тус тусад нь тогтоодог.

"OTP-банк"

1. "Экспресс". Барьцаа болон шимтгэлгүй жижиг зээл. 750 мянга хүртэл, 1 жил хүртэл 35%.
2. "Бизнес эрхлэгчдэд зориулсан." Үйл ажиллагааны хугацаа нь дор хаяж 12 сар байдаг бизнес эрхлэгчдийн хувьд. 200 мянгыг 3 жилийн хугацаатай 29 хувийн хүүтэй гаргасан.

Өргөдлөө илгээнэ үү

Банк "УРАЛСИБ"

1. "Бизнес эрхлэгч". Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд ямар ч зорилгоор барьцаа хөрөнгө, батлан ​​даагчгүйгээр. Өмч байгаа бол зээлийн хүүг бууруулж болно. Дүн - 750 мянга, 5 жилийн хугацаатай, 22%.
2. "Бизнесийн итгэлцэл". Бизнес эрхлэгчдэд аливаа зориулалтаар зээл олгох. Батлан ​​даагч шаардлагатай. Та 3 сая хүртэлх мөнгийг 3 жил хүртэлх хугацаанд 20%-тай авах боломжтой.

Россельхозбанк

1. "Тариаланчин болоорой." Хөдөө аж ахуй зэрэг бизнесийн салбарыг хөгжүүлэх зорилтот зээл. 10 хүртэлх жилийн хугацаатай 15 сая хүртэл авах боломжтой. Урьдчилгаа - 10%. Үйлчлүүлэгч нь зорилтот хөтөлбөрийн оролцогч байх шаардлагатай.
2. "Экспресс". 1 сая рубль хүртэл зээл, баталгаатай. Урьдчилгаа - 10%. Эргэлтийн хөрөнгийг нөхөх зорилтот зээл.
3. "Ухаалаг зээл". Ижил зорилтот зээл, гэхдээ илүү их хэмжээний - 30 сая хүртэл, 5 хүртэлх жилийн хугацаатай. Зөвхөн батлан ​​даагч байхаас гадна барьцаа хөрөнгө шаарддаг.

• өнгөрсөн жилийн санхүүгийн эргэлт;
• бизнесийн үйл ажиллагааны үргэлжлэх хугацаа;
• бизнес эрхлэгчийн зээлийн түүх;
• одоогийн хууль тогтоомжид заасан үйл ажиллагаа эрхлэх зөвшөөрөл, лиценз байгаа эсэх;
• жижиг бизнесийн салбар.

Үйлчлүүлэгч Finardi брокерийн агентлагтай хамтран ажилласнаар барьцаа хөрөнгөгүй хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээлэнд найдах боломжтой бөгөөд энэ нь байгууллагад бодит үр өгөөж авчрахаас гадна эцэс төгсгөлгүй төлбөр, үндэслэлгүйгээр нэмэгдсэн зээлийн хүүгийн хэлбэрээр шинэ асуудал биш юм. Мэргэжилтнүүд давуу болон сул талуудыг тодорхойлох, зээлдэгчийн боломжийг үнэлэх, үр дүнтэй үйл ажиллагааны стратеги боловсруулах зорилгоор банкнаас авч үзэх шалгуур үзүүлэлт бүрийг урьдчилан оношлох болно. Олон банкны байгууллагууд тус компанийн хамтрагч байдаг тул брокерийн пүүсийн үйлчлүүлэгчид зээлдүүлэгчийн нэн тэргүүнд тавигдаж, ээлжгүй үйлчилдэг. Энэ баримт нь дангаараа хувиараа бизнес эрхлэгчдэд барьцаа хөрөнгөгүйгээр зээл авах боломжийг нэмэгдүүлж, бизнесийг хөгжүүлэхэд зориулж хөрөнгө гаргах үйл явцыг эрс багасгадаг.

Зээлийн өргөдөл

Бизнес эрхлэгчдэд олгох зээл: нөхцөл

Үйлчлүүлэгчийн асуудалд хувь хүн хандах, зээлийн нарийн төвөгтэй байдлын талаархи нарийн мэдлэг нь туршлагатай брокеруудад гэрчилгээгүй эсвэл батлан ​​даагчгүй бизнес эрхлэгчдэд 200 мянгаас 4 сая рубль хүртэлх зээл авах боломжийг олгодог. Зээлийн эерэг түүхтэй бизнес эрхлэгч нь жилийн 15% -ийн бага хүүтэй ч найдаж болно. Зээлийн хугацаа ихэвчлэн 5-7 жил байдаг. Брокерын агентлагийн хүчин чармайлтаар үйлчлүүлэгч батлан ​​даагч татах, барьцаа хөрөнгө гаргах шаардлагагүй болно. Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд хэрэглээний зээл авахад тавигдах цорын ганц шаардлага бол ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт бүртгэлтэй байх, одоогийн өр төлбөргүй байх, 21-70 насны зээлийн насыг дагаж мөрдөх явдал юм. Энэ тохиолдолд танд баримт бичгийн жагсаалт хэрэгтэй болно: Татвар төлөгчийн үнэмлэх, паспорт, мэдүүлэг, байр түрээслэх гэрээ.

Ихэнхдээ зээлээс татгалзах шалтгаан нь буруу тайлагнах явдал байдаг бөгөөд энэ нь байнгын нягтлан бодогч хараахан гараагүй шинэ аж ахуйн нэгжийн хувьд үнэн юм. Finardi оффисын мэргэжилтнүүд бичиг баримт цуглуулах, нягтлан бодох бүртгэлийн тайлангийн үнэн зөвийг шалгах, одоо байгаа асуудлыг хэрхэн шийдвэрлэх талаар зөвлөмж өгөх, найдвартай зээлдүүлэгчийг сонгох, сайн бичсэн өргөдөл гаргахад тусална.

Брокер Finardi-тай хамтран ажиллахын давуу тал

Бизнес эрхлэгчдэд барьцаа хөрөнгөгүй зээл авахад тусалж, алсаас хамтран ажиллах хүсэлтэй байна. Мэргэжлийн брокертой ажиллахын нэг давуу тал бол урамшууллын ил тод систем, урьдчилгаа төлбөргүй, далд шимтгэл төлөхгүй байх явдал юм. Хэрэв брокеруудын бүх хүчин чармайлтыг үл харгалзан үйлчлүүлэгч зээл авахаас татгалзвал компани нь үйлчилгээнийхээ төлбөрийг авдаггүй. Өөр нэг чухал зүйл бол компанийн албан ёсны үйл ажиллагаа бөгөөд ихэнх тохиолдолд зээлийн хүүг бууруулж, зээлдүүлэгчийн авч үзэх, шийдвэр гаргах хугацааг багасгах боломжийг олгодог. Мэргэжилтнүүд ямар ч бэрхшээлгүйгээр ашигтай хөтөлбөрийг сонгоход туслахыг санал болгож байна, ялангуяа энэ нь хувийн бизнес эрхлэгчдэд барьцаа хөрөнгөгүйгээр эхнээс нь зээл авах юм бол.

Эерэг шийдвэр гаргах боломжийг нэмэгдүүлэхийн тулд компанийн ажилчид өөрийн таньдаг түнш банкууд болон тэдний ажилтнуудад хандаж, мөн хэд хэдэн банкны бүтцэд нэгэн зэрэг өргөдөл гаргадаг. Брокерууд зээлийн түүх, яаралтай байдал, хэд хэдэн татгалзал зэргийг харгалзан шинэ бизнес эрхлэгчдэд зээл олгоход тусалдаг. Үр дүнд анхаарлаа төвлөрүүлэх, гүйлгээний үнэмлэхүй нууцлал, ил тод байдал, аюулгүй байдлын баталгаа, түүнчлэн бүс нутгийн хамгийн боломжийн тарифуудын нэг нь Финардигийн гол давуу тал юм.

Москвад брокерын үйлчилгээг захиалах

Алсын зайн ажил сайн тогтсон тул бизнес эрхлэгч зөвхөн Москвад төдийгүй Оросын бусад хотуудад зээл авах хүсэлтээ илгээж болно. Хамтын ажиллагааг эхлүүлэхийн тулд агентлагтай холбоо барина уу. Энэ нь онлайн эсвэл утасны дуудлага байж болох бөгөөд энэ үеэр компани тухайн хэрэгтэй ерөнхийд нь танилцах, үйлчлүүлэгчийн талаархи үндсэн мэдээллийг олж авах, асуудлын талаар зөвлөгөө өгөх, боломжит зээлдэгчийг үнийн бодлоготой танилцах, мөн үнийн бодлого боловсруулах боломжтой болно. цаашдын үйл ажиллагааг төлөвлөх. Бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээл хүсэх нь бизнест бэлэн мөнгө авах маш сайн шийдэл юм.

Уг нийтлэлд бид гарааны бизнес эрхлэгчдэд зээл олгодог 5 банкны нөхцөлийг авч үзсэн. Мөн бид зээл авахад шаардагдах бичиг баримтын жагсаалтыг бүхэлд нь цуглуулж, татгалзсан гол шалтгааныг жагсаав.

Эхлэн бизнес эрхлэгчдэд олгох зээлийн төрлүүд

Хувиараа бизнес эрхлэх хүсэлтэй хүмүүст зориулсан санхүүжилтийн янз бүрийн хэлбэрүүд байдаг. Тэдгээрийн дотор:

• франчайз худалдан авахбанкууд бизнес төлөвлөгөөний дагуу санхүүжилтийг илүү хялбар гаргадаг. Хүсэл зоригоо нотлохын тулд та франчайз эзэмшигчтэй хийсэн гэрээг банкинд өгөх ёстой;
• Овердрафтыг бизнес эрхлэгчийн харилцах дансанд үйлчилгээ үзүүлдэг банк өгдөг. Энэ нь бизнесмэн хангалттай мөнгөгүй байсан ч "зээлд" төлөх боломж юм;
• засгийн газрын тэтгэмжийн хөтөлбөрүүдих хэмжээний баримт бичгийн багцыг бага хэмжээгээр авах боломжийг танд олгоно. Төрөөс санхүүжилт авахын тулд та олон эрх мэдлээр дамжих хэрэгтэй болно. Жишээлбэл, та жил бүр ажилгүйдлийн тэтгэмжийн хэмжээгээр татаас авах боломжтой (58,800 рубльээс ихгүй);
• банк бус зээлийн байгууллагатэд мөн гарааны бизнес эрхлэгчдэд санхүүжилт олгодог, гэхдээ дүрмээр бол богино хугацаанд, өндөр хүүтэй;
• хувийн зээл - мөнгийг хувийн хүнээс хүлээн авсан баримтын дагуу авдаг;
• венчур сан нь шинэлэг төсөл, өвөрмөц бүтээн байгуулалтыг санхүүжүүлдэг;
• хэрэглээний зээл- бизнесийн зээл авч чадахгүй байгаа хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан хамгийн сүүлийн сонголт. Хувь хүний ​​​​хувьд мөнгө авах нь илүү хялбар байдаг, гэхдээ үүнийг ямар ч зорилгоор ашиглаж болно, гэхдээ ийм зээлийн хэмжээ хамаагүй бага байдаг.

Гарааны бизнес эрхлэгчид хаанаас зээл авах вэ

“Бизнес хөрөнгө оруулалт” нь бизнес эрхлэх, эргэлтийн хөрөнгө худалдан авахад зориулсан зээл юм. Зөвшөөрлийн дээд хэмжээ нь зөвхөн барьцаа хөрөнгөөр ​​тодорхойлогддог бизнесмэний хөрөнгөөр ​​хязгаарлагддаг.

Мөнгө авахын тулд бизнес эрхлэгч дор хаяж 3 сар ажиллах ёстой. Эргэн төлөлтийн хуваарийг дангаар нь боловсруулж болно. Бизнесийн эргэлтийн тарифыг зөвхөн жилд 400 сая рубльээс бага орлоготой жижиг аж ахуйн нэгж, хувиараа бизнес эрхлэгчдэд олгодог.

ВТБ 24

Та банкны албан ёсны вэбсайт дээр нэн даруй бизнес эрхлэх хүсэлтэй хүмүүст зориулсан зээлийн өргөдлийг бөглөж болно.

Энэ банк нь газар тариалангийн чиглэлээр бизнес эрхлэхэд (газар, техник, үр тариа, мал худалдан авах гэх мэт) зээл олгодог. Худалдан авсан үл хөдлөх хөрөнгийг барьцаалсан эсвэл батлан ​​даагч шаардлагатай.

Хамгийн бага хэмжээ нь 100 мянган рубль юм. Жил хүрэхгүй өмнө үйл ажиллагаагаа эхлүүлсэн бизнес эрхлэгчдэд мөнгө олгохыг банк маш ховор зөвшөөрдөг.

Уралын сэргээн босголт, хөгжлийн банк

Бизнесийн өсөлтийн тарифыг зөвхөн 20-65 насны хүмүүс ашиглах боломжтой. Барьцаа хөрөнгө шаардагддаггүй ч бизнесийн хөгжилд нөлөөлөх чадвартай хүмүүсийн баталгаа шаардлагатай. "Экспресс зээл" нь эсрэгээрээ барьцаа хөрөнгө шаарддаг боловч зээлийн сөрөг түүхийг бий болгодог.

"Бизнес хөгжил" тарифыг бизнес эрхлэгчийн үл хөдлөх хөрөнгө эсвэл бусад үнэ цэнэтэй эд хөрөнгийн барьцаанд олгодог. Зээлийн хүүг тодорхойлохын тулд банкны мэргэжилтнүүд бизнесийн төлбөрийн чадварт дүн шинжилгээ хийдэг.

Гарааны бизнес эрхлэгчдэд зээл олгох онцлог

Бизнесийнхээ эхэнд байгаа бизнесмэн зээлийн хүүгийн өсөлтөд гайхах хэрэггүй, учир нь тэр банкинд хамгийн их хүсдэг зээлдэгч биш юм.

Эхлэх явцад бизнес эрхлэгч шаардлагатай ашгаа авч, үүний дагуу зээлээ төлөх боломжтой эсэх нь бүрэн тодорхойгүй байна. Бизнесийн гараагаа санхүүжүүлэх нь банкуудын хувьд эрсдэлтэй бизнес тул эхнээс нь төсөлд зээл олгоход маш болгоомжтой ханддаг.

Банк руу явахаасаа өмнө зээл авах боломжийг нэмэгдүүлэх бүх нарийн ширийн зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Үүнд:

• , мөнгийг хаашаа илгээх, зээлдүүлэгчид хэрхэн буцааж өгөх талаар дэлгэрэнгүй харуулсан;
• барьцаанд өгсөн эд хөрөнгө нь банкны үйлчлүүлэгчийн төлбөрийн чадварыг баталгаажуулдаг;
• сайн зээлийн түүхтэй байгууллагын баталгаа (хамгийн тохиромжтой нь энэ нь залуу хамтрагчдаа баталгаа гаргаж, түүнийг хариуцлагатай зээлдэгчээр санал болгож чадах сонгосон банкны үйлчлүүлэгч юм);
• Бизнест өөрийн хөрөнгө оруулалт хийх нь зээлдэгчийн ноцтой хүсэл эрмэлзлийг илтгэнэ (энэ нь бизнест эхлэхэд шаардагдах хөрөнгийн 30-аас доошгүй хувийг хөрөнгө оруулалт хийхийг зөвлөж байна).

Бизнес төлөвлөгөө, барьцаа хөрөнгө, батлан ​​даагч нь зээлийг батлахад төдийгүй зээлийн хүүг бууруулахад тусална. Барьцаа хөрөнгөгүй бол бизнес эрхлэгч зөвхөн хөөрөгдсөн хүүд л найдаж болно.

Ажлын байрны орлогын гэрчилгээ нь зээлийн хүүг бууруулахад тусална. Тиймээс ажлаа орхихгүйгээр бизнесээ нээх боломж байгаа бол түүнийгээ ашиглах нь зүйтэй.

Банкнаас зээл авах бичиг баримт

Зээл авахын тулд хувиараа бизнес эрхлэгч дараахь зүйлийг хийх шаардлагатай болно.

• бүртгэлтэй паспорт;
• татварын алба, хувиараа бизнес эрхлэгчдийн улсын нэгдсэн бүртгэлд бүртгүүлсэн тухай баталгаа;
• Хэрэв барьцаа хөрөнгө олгосон бол өмчлөх эрхийг баталгаажуулсан баримт (эхнэр, нөхөр нь барьцаа хөрөнгийг ашиглах зөвшөөрөл);
• Бизнес төлөвлөгөө;
• хэрэв хувиараа бизнес эрхлэгч гурван сараас дээш хугацаагаар бүртгүүлсэн бол - хамгийн сүүлийн үеийн тайлан, харилцах дансны хуулга.

Санхүүгийн байгууллага бүр өөрийн гэсэн шаардлага тавьдаг тул хэрхэн зээл авах, ямар бичиг баримт шаардлагатай байгаа талаар дэлгэрэнгүй мэдээллийг банкны албан ёсны вэбсайтаас үзэх хэрэгтэй.

Банк зээл олгохоос татгалзсан шалтгаан

Хэрэв бүх баримт бичигт дүн шинжилгээ хийсний үр дүнд бизнес нь ашиг авчрахгүй, бизнес эрхлэгч бүх өр төлбөрөө төлж чадахгүй гэсэн дүгнэлтэд хүрвэл.

Өмнөх төлбөрүүдийн саатал болон таны зээлийн түүхэн дэх бусад "толбо" нь хувиараа бизнес эрхлэгчийн зээл авах эрхийг бүрмөсөн хааж болно. Үйлчлүүлэгчийн боломжит төлбөрийн чадварыг сайтар судалж, хэрэв банк ямар нэгэн төлбөр (түрээс, татвар, тэтгэлэг) -ийн өрийг илрүүлсэн тохиолдолд ямар ч шалтгаангүйгээр зээл олгохоос татгалзах эрхтэй.

Үүнтэй төстэй нийтлэлүүд