Właściciele samochodów po otrzymaniu polisy CASCO wierzą, że ich samochód jest ubezpieczony od wszelkich usterek. Co gwarantuje odszkodowanie za szkody od firmy ubezpieczeniowej. W rzeczywistości tak nie jest. Istnieje wiele sytuacji, w których ubezpieczyciel zgodnie z prawem odmówi wypłaty. Dowiedzmy się, które przypadki są ubezpieczone, a które nie.

Regulacja legislacyjna

Właściciele samochodów, którzy wykupili dobrowolne ubezpieczenie, chcą otrzymać gwarancję, że w przypadku uszkodzenia pojazdu lub innego zdarzenia ubezpieczeniowego będą mogli otrzymać pełne odszkodowanie za odtworzenie samochodu. Aby uniknąć problemów i rozczarowań w przyszłości, należy wiedzieć, co w świetle prawa stanowi zdarzenie ubezpieczeniowe.

Przed podpisaniem umowy CASCO należy dokładnie zapoznać się z dokumentem. Zwykle określa, w jakich przypadkach obywatel może otrzymać odszkodowanie za szkodę materialną.

Uzyskując prawo jazdy na pojazd silnikowy, wszystkie firmy mają obowiązek postępować ściśle zgodnie z prawem. Umowa określa standardowe warunki otrzymania płatności. Wystawiając polisę dobrowolną, ubezpieczyciel może zamieścić własną listę ryzyk podlegających zabezpieczeniu. Wskazane są także inne istotne okoliczności mogące mieć wpływ na płatność.

W Federacji Rosyjskiej nie istnieje dokument legislacyjny na szczeblu federalnym regulujący listę spraw ubezpieczeniowych CASCO. Dlatego też, aby uzyskać dobrowolne ubezpieczenie, firmy w swojej działalności korzystają z ustawy z dnia 27 listopada 1992 r. nr 4015-1 „O organizacji działalności ubezpieczeniowej w Federacji Rosyjskiej”.

Na podstawie tego rozporządzenia ubezpieczyciele mogą:

• stosować indywidualne regulaminy i zasady dobrowolnego ubezpieczenia samochodu;
• ustalić listę zdarzeń i ryzyk ubezpieczeniowych;
• zatwierdza regulamin ustalania wysokości otrzymanego odszkodowania, wypłaty ubezpieczenia, składki i taryfy do kalkulacji;
• określić przebieg i kolejność zawierania oraz rozwiązywania umowy ubezpieczenia dobrowolnego;
• uregulować zasady rozpatrywania odszkodowań za szkodę;
• zatwierdzić listę przyczyn stanowiących podstawę odmowy otrzymania płatności.

Zatwierdzone zasady dotyczące procedury płatności w ramach CASCO nie mogą być sprzeczne z Kodeksem cywilnym Federacji Rosyjskiej i innymi przepisami o znaczeniu federalnym i lokalnym. Przy sporządzaniu umów stosuje się warunki uregulowane w art. 929 i 943 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej. Przyjęty regulamin spółki musi być publicznie dostępny i możliwy do wglądu. Informacje znajdują się w siedzibie firmy oraz na oficjalnej stronie internetowej firmy.

Według jakich kryteriów sprawa jest uznawana za ubezpieczoną w CASCO?

Przed podpisaniem umowy ubezpieczenia wszyscy właściciele samochodów muszą dowiedzieć się, jakie przypadki objęte są ubezpieczeniem CASCO w tej firmie. W przyszłości obywatele nie będą musieli stawić czoła niezapłaceniu odszkodowania w przypadku otrzymania szkody.

Podajemy ogólne sytuacje uznawane za ubezpieczenie w tej czy innej firmie:

• uszkodzenie samochodu w wyniku wypadku, nawet jeśli wina leży po stronie kierowcy;
• eksplozja lub pożar transportu;
• kolizja z przeszkodą lub zwierzęciem;
• szkody materialne zostały spowodowane przez klęski żywiołowe (silny grad, huragan, powódź itp.);
• kradzież samochodu;
• ciężkie przedmioty spadające na samochód (cegła, drewno, sopel lodu, słupy itp.);
• samochód został poważnie uszkodzony i nie można go przywrócić;
• zniszczenie samochodu w wyniku działań wandali i chuliganów;
• uszkodzenia w transporcie przez duże lub dzikie zwierzęta;
• zniszczenie przedniej szyby przy uderzeniu kamieniem.

Uszkodzenie pojazdu może nastąpić w różnych sytuacjach i z wielu powodów.

Umowa ubezpieczenia określa nie tylko możliwe przypadki, ale także przyczyny, dla których zdarzenia zostaną uznane za podlegające ubezpieczeniu.

Oto kilka przykładów:

• Umowa przewiduje, że szkoda zostanie naprawiona w przypadku samozapłonu samochodu. Oznacza to, że w pozostałych przypadkach uzyskanie odszkodowania będzie niemożliwe.
• Ubezpieczyciel może wskazać w umowie, że odszkodowanie za skradziony samochód zostanie wypłacone tylko w przypadku kradzieży przedmiotu z garażu lub parkingu strzeżonego. Okazuje się, że jeśli samochód został skradziony podczas tymczasowego postoju, to nie ma sensu liczyć na odszkodowanie za szkody.

Ponadto firmy mogą ustalić zasadę, że w przypadku wystąpienia określonych szkód należy przedstawić zaświadczenie policji drogowej lub Ministerstwa Sytuacji Nadzwyczajnych. .

Ponadto należy wcześniej sprawdzić u kierowników firmy ubezpieczeniowej, kiedy można otrzymać płatność bez wydawania zaświadczenia o wypadku. Zwykle dokumentów jest mniej, jeśli uszkodzenia samochodu są niewielkie (wgniecenia, zadrapania). W takim przypadku strony występują i występują o odszkodowanie do ubezpieczyciela.

Rejestracja odszkodowania

Właściciele samochodów muszą przestrzegać terminów i procedur kontaktowania się z firmą. Dopiero po spełnieniu wszystkich warunków możesz spodziewać się odszkodowania za szkody. Konieczne jest przestrzeganie ogólnego algorytmu działań:

Powiadom firmę	O zdarzeniu należy powiadomić ubezpieczyciela tak szybko, jak to możliwe. Umowa określa numery telefonów oraz dane menadżera, z którym można się skontaktować w przypadku nieprzewidzianej sytuacji.
Zbierz komplet dokumentów	Oto główna lista formularzy do prezentacji firmom: wniosek (zostanie wydany przez firmę); dokument identyfikacyjny wnioskodawcy (paszport); prawo jazdy dokumenty potwierdzające własność pojazdu (STS, PTS); Umowa CASCO z firmą (oryginał) i dowód zapłaty za polisę; pełnomocnictwo, jeżeli interesy właściciela samochodu reprezentuje jego upoważniony przedstawiciel. Oprócz standardowej listy mogą być wymagane dodatkowe dokumenty i certyfikaty. To zależy od zdarzenia, które miało miejsce. Na przykład w przypadku kradzieży należy uzyskać od policji zaświadczenie o wszczęciu postępowania karnego w związku ze stratą.
Skontaktuj się z firmą	Po tym terminie możesz ubiegać się o odszkodowanie. W urzędzie sporządza się oświadczenie na ustalonym formularzu i załącza przygotowane dokumenty.

Trzeba uważać przy zbieraniu dokumentów. Jeśli właściciel samochodu nie przedstawi kompletu dokumentów, ubezpieczyciel będzie miał powód do odmowy wypłaty lub zmniejszenia kwoty odszkodowania.

W przypadku wystąpienia poważnych uszkodzeń może zaistnieć konieczność sprawdzenia pojazdu przez przedstawiciela ubezpieczyciela. Najczęściej nie będziesz musiał okazywać go do oceny drobnych uszkodzeń (rysy, drobne odpryski, wgniecenia).

Po przyjęciu wniosku do rozpatrzenia pracownicy firmy mają obowiązek zaznaczyć, że wniosek otrzymali. Następnie w regulowanym terminie następuje sprawdzenie złożonych dokumentów, ocena uszkodzeń itp.

Jeżeli ubezpieczyciel nie ma wątpliwości ani sporów, możliwe są następujące opcje:

• jeżeli przysługuje odszkodowanie pieniężne, należy je przekazać w ciągu 15-20 dni;
• jeśli naprawa zostanie wykonana, to w ciągu 2-3 dni klient otrzymuje skierowanie do warsztatu samochodowego, z którym została zawarta umowa serwisowa (właściciel samochodu nie musi nic płacić, wystarczy, że dostarczy samochód do centrum serwisowego o wyznaczonej godzinie).

Podczas napraw pracownicy warsztatu muszą dostarczyć nowe części. Jeśli zauważysz, że naprawa została wykonana źle, musisz zgłosić szkodę do ubezpieczyciela. A jego pracownicy muszą rozwiązać kontrowersyjny problem z centrum serwisowym.

Terminy składania wniosków o odszkodowanie

Obywatele muszą ubiegać się o ubezpieczenie CASCO w terminach określonych wewnętrznymi przepisami firmy. Należy zatem dotrzymywać terminów określonych w regulaminie organizacji oraz w podpisanej umowie.

Zazwyczaj właściciele samochodów mają 5-14 dni na złożenie wniosku o płatność.

W ciągu 3 lat należy zwrócić się do ubezpieczyciela o odszkodowanie za szkodę. Po upływie terminu przedawnienia uzyskanie odszkodowania będzie problematyczne.

W ciągu trzech lat możesz złożyć wniosek do instytucji o otrzymanie płatności. Nie odkładaj jednak złożenia wniosku do ostatniego dnia. Przecież pojazdów nie można naprawiać, dopóki nie zostaną sprawdzone przez zarządcę. Jeśli właściciel dokona naprawy na własny koszt, przedstawiciele firmy nie będą mogli ocenić wyrządzonych szkód, co oznacza odmowę zapłaty.

Po upływie terminu przedawnienia możesz ubiegać się o nie tylko wtedy, gdy istnieją uzasadnione powody, aby je przegapić. Na przykład, jeśli dana osoba przechodziła długotrwałe leczenie szpitalne i rehabilitację. W tym celu należy dołączyć zaświadczenia ze szpitala. Zaświadczenie o kosztach leczenia przyda się, jeśli obywatel ubezpieczył swoje życie od takich zdarzeń.

Jakie przypadki nie są uznawane za ubezpieczenie?

Zazwyczaj menedżerowie firm natychmiast ogłaszają pełną listę sytuacji niezwiązanych z ubezpieczeniem, gdy odszkodowanie nie przysługuje. Lista ta może się nieznacznie różnić w zależności od firmy.

Wymieniamy najczęściej występujące sytuacje:

• wypadek nastąpił z winy kierowcy;
• właściciel samochodu nie powiadomił niezwłocznie ubezpieczyciela o zmianach danych osobowych, informacjach o transporcie, warunkach eksploatacji samochodu, uszkodzeniu instalacji alarmowej (parametry te mogą mieć wpływ na stopień ryzyka ubezpieczeniowego);
• samochód został skradziony wraz z dokumentami (PTS i STS były przechowywane w schowku);
• właściciel samochodu zgubił zapasowy komplet kluczy;
• nieprzestrzeganie zasad wykonywania transportu (np. przedmiot nie był używany zgodnie z jego przeznaczeniem – w taksówce lub do nauki jazdy);
• pojazd został uszkodzony poza granicami Federacji Rosyjskiej;
• obywatel wjeżdżał;
• właściciel samochodu celowo uszkodził samochód w celu otrzymania zapłaty (na przykład stłukł szybę reflektora lub porysował drzwi);
• pojazd został skradziony z winy kierowcy (np. pozostawienie kluczyka w stacyjce w zamku lub zapomniał zamknąć drzwi samochodu, co przyczyniło się do sukcesu porywaczy);
• właściciel samochodu nie złożył na policji oświadczenia o kradzieży samochodu, w związku z czym pracownicy instytucji nie wszczęli sprawy karnej;
• transport nie poruszał się po drogach (na przykład po lodzie na rzece);
• wprowadzono zmiany w konstrukcji pojazdu bez zgody policji drogowej;
• przegląd techniczny nie został przeprowadzony w terminie, zatem szkoda powstała na skutek nieprawidłowego działania maszyny;
• samochód został skonfiskowany na mocy postanowienia sądu.

Oprócz wymienionych przypadków ubezpieczyciel może odmówić wypłaty, jeśli właściciel samochodu ma wygasłe prawo jazdy.

Co zrobić, jeśli płatność zostanie odrzucona?

Nieuczciwi ubezpieczyciele starają się uniknąć wypłaty odszkodowania w ramach CASCO. Jeżeli Klient nie zgadza się z odmową lub zapłaconą kwotą, można podjąć kilka działań:

• otrzymać pisemną odmowę od firmy ze wskazaniem powodów negatywnej odpowiedzi;
• upewnij się, że podstawy niepłacenia odszkodowania są zgodne z prawem (w razie potrzeby zaangażuj w proces prawnika samochodowego, który wyceni umowę);
• skontaktować się z wyspecjalizowaną firmą w celu przeprowadzenia niezależnego badania;
• wyślij do organizacji pozew przedprocesowy (w nim powołaj się na przepisy prawa, aby rozpatrzyć kontrowersyjną kwestię i poproś o dodatkową opłatę na podstawie wyników badania);
• skontaktować się z organami nadzorczymi w celu rozwiązania konfliktu.

Jeśli ubezpieczyciel lub organy regulacyjne nie spełnią żądań właściciela samochodu, musi on zwrócić się do sądu. Rozpatrując skargę, organy wymiaru sprawiedliwości uwzględnią dostępny materiał dowodowy. Jeśli sędzia stanie po stronie wnioskodawcy, firma będzie musiała zapłacić nie tylko kwotę szkody, ale także wydatki klienta na przeprowadzenie niezależnego badania.

Aby uniknąć nieprzyjemnych sytuacji, właściciele samochodów muszą przestrzegać prostych zasad. Przed podpisaniem dokładnie przestudiuj umowę ubezpieczenia CASCO. Używaj pojazdu wyłącznie zgodnie z jego przeznaczeniem. Przestrzegaj wszystkich warunków podpisanego dokumentu.

(funkcja(w, d, n, s, t) ( w[n] = w[n] || ; w[n].push(function() ( Ya.Context.AdvManager.render((blockId: "R-A -399913-1", renderTo: "yandex_rtb_R-A-399913-1", async: true )); )); t = d.getElementsByTagName("script"); s = d.createElement("script"); s .type = "text/javascript"; s.src = "//an.yandex.ru/system/context.js"; s.async = true; , this.document, "yandexContextAsyncCallbacks");

Pomimo powszechnego stosowania ubezpieczeń kompleksowych w Federacji Rosyjskiej wielu konsumentów tej usługi nadal podziela opinię: „Mam pełne ubezpieczenie kompleksowe i aby otrzymać odszkodowanie wystarczy zgłosić to do ubezpieczyciela”. Niestety, jest to dalekie od przypadku.

Wszelkie obowiązki ubezpieczającego w przypadku zaistnienia zdarzenia ubezpieczeniowego znajdują odzwierciedlenie w regulaminie ubezpieczenia, który stanowi integralną część kompleksowej umowy ubezpieczenia. Ubezpieczyciel będzie wymagał pełnego przestrzegania tych warunków, nie dokona wypłaty do czasu ich spełnienia, a w przypadku niespełnienia warunków może odmówić wypłaty odszkodowania.

Jak powinien postępować ubezpieczający, aby otrzymać pełne odszkodowanie z ubezpieczenia w jak najkrótszym czasie?

Po pierwsze, pojazd należy eksploatować z uwzględnieniem wymagań przepisów ruchu drogowego i producenta. Regulaminy wielu ubezpieczycieli zawierają sformułowania umożliwiające odmowę wypłaty odszkodowania w przypadku stwierdzenia jakichkolwiek rozbieżności. Najczęstszymi przykładami naruszeń są montaż sprzętu niecertyfikowanego przez producenta, przyciemnianie przednich szyb i zużycie opon. Związek przyczynowo-skutkowy pomiędzy naruszeniem a sprawą jest czasem oczywisty, a często ubezpieczyciel może kierować się formalnym sygnałem.

Po drugie, należy dopełnić obowiązków wynikających z umowy i koniecznie poinformować ubezpieczyciela o zdarzeniach opisanych w części „Zmiany stopnia ryzyka”. Szczególną uwagę należy zwrócić na przechowywanie dokumentów rejestracyjnych, kluczy i breloków alarmowych oraz na funkcjonalność zabezpieczeń antykradzieżowych, jeśli są one przewidziane w umowie.

Jeżeli pojazd ulegnie uszkodzeniu w wyniku jakiegokolwiek zdarzenia, należy podjąć wszelkie uzasadnione kroki, aby zapobiec dalszym szkodom, a zdarzenie należy zgłosić właściwym władzom i ubezpieczycielowi. Przed wezwaniem właściwych organów należy ustalić, czyje kompetencje obejmują prowadzenie dochodzenia i dokumentowanie zdarzenia. Z telefonu komórkowego można wykonać połączenie pod numer 112, gdzie operator połączy Cię z żądanym odbiorcą lub poda wymagany numer.

Wszystkie zdarzenia, które mają miejsce podczas jazdy pojazdu, podlegają jurysdykcji policji drogowej. Do kompetencji tej usługi zalicza się także uszkodzenie zaparkowanego samochodu, jeżeli charakter szkody wyraźnie wskazuje na udział innego pojazdu (szerokie zarysowania ze śladami lakieru, charakterystyczne wgniecenia itp.). Zgodnie z zarządzeniem Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej z dnia 12 września 2014 r. nr 3380-U ubezpieczyciele mają obowiązek przewidzieć w zasadach ubezpieczenia możliwość zgłoszenia wypadku zrealizowanego bez udziału funkcjonariuszy policji drogowej. Aby jednak uniknąć kontrowersyjnych sytuacji, przestudiuj zasady ubezpieczenia pod kątem obecności odpowiedniej klauzuli.

Rejestracja wszelkich innych niż pożarowe przypadków, czy to szkód spowodowanych przez osoby nieuprawnione lub zwierzęta, spadającego lodu z dachu domu lub gałęzi z drzew, kradzieży samochodu i jego poszczególnych części, czy też szkód powstałych w wyniku zjawiska naturalnego, jest dokumentowana przez funkcjonariuszy policji. Przypadki pożaru należą do kompetencji straży pożarnej, która po stwierdzeniu faktu podpalenia samodzielnie powiadomi policję.

Do czasu otrzymania instrukcji od przedstawicieli właściwych organów i ubezpieczyciela nie należy ruszać samochodem i nie usuwać przedmiotów związanych ze zdarzeniem (zalecenie nie dotyczy szeregu wypadków drogowych, gdyż od 1 lipca 2015 r. punkt 2.6.1. Przepisy ruchu drogowego przewidują inną procedurę). Spróbuj odszukać świadków sprawy i zapisz ich dane kontaktowe. Jeżeli istnieje potencjalny sprawca sprawy (formalnie jest taki we wszystkich przypadkach spowodowanych naruszeniem zasad eksploatacji budynków i terytoriów przez odpowiednie organizacje), konieczne jest zidentyfikowanie i zarejestrowanie jego danych (imię i nazwisko lub nazwa organizacji) oraz adres/lokalizacja rejestracji. W razie wypadku spisz dodatkowo numer i okres ważności polisy OC oraz nazwę ubezpieczyciela, który ją wystawił, lub jeszcze lepiej wypełnij. Wskazane jest utrwalenie miejsca zdarzenia, okolicy, uszkodzenia samochodu za pomocą zdjęć lub filmów, co umożliwi właściwym organom i ubezpieczycielowi możliwie najpełniejsze „odtworzenie” okoliczności powstania szkody i uchwycenie oryginały dokumentów sprawcy na wypadek błędów w pisaniu jego danych.

Poczekaj na przyjazd policji i upewnij się, że sprawa została prawidłowo odnotowana w odpowiednich dokumentach. Dokumenty muszą zawierać datę, godzinę i miejsce zdarzenia, dane identyfikacyjne samochodu i właściciela (w przypadku wypadku i kierowcy), jednoznacznie zinterpretowane okoliczności sprawy, ze wskazaniem szczegółów sprawcy (jeśli wystąpił) ) oraz pełną listę widocznych uszkodzeń lub skradzionych części samochodu. Upewnij się, że okoliczności wskazane w dokumentach nie odbiegają od rzeczywistych, zgłoszonych wcześniej ubezpieczycielowi.

Nie próbuj ujmować szkód powstałych w innych okolicznościach niż zgłoszone ubezpieczycielowi i właściwym organom, ani „zbierać” wszystkich szkód w pojeździe w jedną sprawę. W większości przypadków udowodnienie czegoś przeciwnego za pomocą badania śladowego nie jest dla ubezpieczyciela zbyt trudne. Zwiększa się także ryzyko otrzymania od funkcjonariuszy Policji dokumentów, w których „nie ustalono daty, godziny i okoliczności sprawy”, a w najgorszym wypadku wszczęcia sprawy karnej z art. 159 ust. 5 „Oszustwo ubezpieczeniowe”, skład co idealnie pasuje do opisanej sytuacji. W większości takich przypadków następuje całkowita lub częściowa odmowa zapłaty.

Składając pisemny wniosek do MSWiA, unikaj sformułowań: „Nie mam do nikogo pretensji, poprosiłem o zaświadczenie o stwierdzeniu faktu uszkodzenia samochodu” oraz „Szkoda jest dla mnie nieistotna (w tym ze względu na na obecność ubezpieczenia).” Na podstawie takich sformułowań funkcjonariusze policji mogą odmówić wszczęcia sprawy karnej w określonym brzmieniu (w tym z powodu braku przestępstwa, art. 24 ust. 1 część 1 Kodeksu karnego Federacji Rosyjskiej), a ubezpieczyciel, na podstawie tego sformułowania może odmówić zapłaty.

W praktyce takie przypadki są coraz rzadsze, gdyż policjanci coraz częściej posługują się różnymi sformułowaniami, a odmowy ubezpieczycieli na takich podstawach są daremne w sporze prawnym. Wielu ubezpieczycieli w dalszym ciągu używa odpowiedniego języka w swoich zasadach ubezpieczenia. Tym samym dla jednego z największych ubezpieczycieli kompleksowych w obowiązujących przepisach ubezpieczenia ryzyko PTTL wyznacza się jako działania osób trzecich, kwalifikowanych przez uprawnione organy na podstawie przestępstw i (lub) przestępstw przewidzianych przez ustawodawstwo Federacja Rosyjska. Przy takim brzmieniu odmowa wszczęcia sprawy karnej na podstawie art. 24 ust. 1 części 1 Kodeksu karnego Federacji Rosyjskiej nie pozwoli na uznanie zdarzenia za zdarzenie ubezpieczeniowe.

Jeżeli w wyniku uszkodzenia dostęp do samochodu jest utrudniony (wybite szyby, nie domykające się drzwi itp.), po zakończeniu rejestracji sprawy przez właściwe organy, należy upewnić się, że samochód jest przechowywany na strzeżonym parkingu. Wielu ubezpieczycieli może zapewnić taką usługę w ramach jednej z usług umownych, a także ewakuację (w razie potrzeby) na parking. Dostępność takiej możliwości należy wyjaśnić z działem wsparcia ubezpieczyciela.

Twoje dalsze działania to pisemne oświadczenie złożone ubezpieczycielowi o zaistnieniu zdarzenia i dostarczenie dokumentów potwierdzających. Nie ma sensu szczegółowo rozwodzić się nad listą dokumentów, ponieważ ich lista jest podana. Aby skrócić czas wizyt u ubezpieczyciela, otrzymując dokumenty od właściwych organów, należy je dokładnie przestudiować, aby upewnić się, że są prawidłowo wypełnione (nie powinno być żadnych rozbieżności ani błędów w pisaniu odzwierciedlonych informacji, wszystkie odzwierciedlone są widoczne szkody powstałe w wyniku zdarzenia, a jeśli dokument wymaga określonych kolumn, należy je wszystkie wypełnić). W przypadku stwierdzenia błędu należy zwrócić się do funkcjonariusza Policji o jego poprawienie i poświadczenie sprostowania.

Po napisaniu wniosku należy uzyskać od przedstawiciela ubezpieczyciela pokwitowanie odbioru wniosku i dokumentów (w formularzach roszczeń ubezpieczeniowych stosowanych przez ubezpieczycieli zwykle znajdują się do tego specjalne sekcje), uzgodnić formę odszkodowania (naprawa lub pieniądze) oraz datę i miejsce kontroli. Oddając w miarę możliwości czysty samochód do przeglądu w umówionym terminie, wywiążesz się ze swoich zobowiązań wynikających z umowy, a pozostaje Ci jedynie czekać na decyzję ubezpieczyciela o uznaniu zdarzenia za zdarzenie ubezpieczeniowe.

W przypadku utraty lub kradzieży samochodu, po uznaniu zdarzenia za zdarzenie ubezpieczeniowe, konieczne jest sporządzenie szeregu dokumentów przenoszących własność samochodu na ubezpieczyciela lub .

Procedura nie ulega zmianie w przypadku rozliczenia szkody za pośrednictwem komisarza awaryjnego lub usługi rozliczenia na odległość w serwisie dealera. Zmienia się jedynie miejsce złożenia dokumentów.

Wielu ubezpieczycieli zapewnia możliwość zgłoszenia szeregu przypadków bez konieczności kontaktowania się z właściwymi organami, ograniczając wypłatę do pewnego warunku (wielkość szkody, liczba uszkodzonych elementów). Usługa z pewnością jest wygodna, jednak przed skorzystaniem z niej należy dokładnie przestudiować interpretację odpowiedniej klauzuli umowy i zasad ubezpieczenia. Największą trudnością przy korzystaniu z takiej usługi jest ustalenie wysokości szkody.

P.S. Rada nie skupia się na aktualnej praktyce sądowej, zgodnie z którą większość podstaw odmowy lub nieuznania sprawy za ubezpieczoną, znajdujących odzwierciedlenie w aktualnych zasadach ubezpieczeń różnych towarzystw ubezpieczeniowych, jest nieistotna. Obecna praktyka rozwinęła się na korzyść ubezpieczających, za co w dużej mierze winni są sami ubezpieczyciele. Jest bardzo prawdopodobne, że w przypadku odmowy z wielu powodów wymienionych w poradni, odszkodowanie zostanie odebrane w sądzie, ale jest to dodatkowy wydatek czasowy, a praktyka sądowa może ulec zmianie. Zaledwie pięć lat temu w wielu kontrowersyjnych kwestiach praktyka sądowa była odwrotna.

Na stawkę ubezpieczenia wpływa wiele czynników:

• Im mniejsze doświadczenie ma kierowca, tym droższa będzie polisa.
• Polityka długoterminowa będzie kosztować mniej niż polityka krótkoterminowa.
• Płatność ratalna za polisę jest popularną usługą, ale znacznie podnosi stawkę. Zdarzenie ubezpieczeniowe może wystąpić w okresie spłaty polisy. Ryzyko to jest z góry uwzględnione w taryfie.
• Jeśli właściciel pojazdu ma „dobrą” historię ubezpieczeniową na progu rentowności, nie będzie musiał przepłacać za ubezpieczenie. Obecność dobrego systemu antykradzieżowego, franczyzy i poziomu ubezpieczenia z umowy również obniżają taryfę.

Wielu właścicieli samochodów po otrzymaniu polisy CASCO uważa, że ​​​​samochód jest ubezpieczony na każdą okazję. W rzeczywistości nie jest to prawdą. Organizacje ubezpieczeniowe jasno określają warunki ubezpieczenia, w tym sytuacje, w których odmówiona zostanie płatność.

Sytuacje na drodze

Lista zdarzeń pozaubezpieczeniowych może być znacząca i różnić się w zależności od różnych organizacji ubezpieczeniowych, które mają prawo ustalać własne kryteria oceny zdarzeń i klasyfikowania ich jako sytuacji ubezpieczeniowych. Przykładowa lista opcji może obejmować:

• kradzież ubezpieczonego pojazdu, w którym pozostawiono dokumenty pojazdu (paszport, dowód rejestracyjny) i/lub kluczyki do stacyjki;
• kradzież kół samochodowych z ubezpieczanego przedmiotu i/lub kołpaków (ozdobnych);
• drobne uszkodzenia lub odpryski powłoki (farby) bez uszkodzenia urządzenia;
• uszkodzenia felg i opon niemające związku z uszkodzeniem innych elementów i zespołów pojazdu;
• prowadzenie pojazdu w stanie nietrzeźwości (narkotyki, alkohol lub leki) lub bez prawa jazdy;
• poruszanie się pojazdów po obszarach niebędących integralnym elementem (częścią) drogi (na lądzie, na lodzie);
• uszkodzenie pojazdu na skutek samodzielnego rozpoczęcia jazdy na skutek braku mocowania hamulcem ręcznym;
• zmiany i uzupełnienia podzespołów i elementów układu pojazdu (silnik, układ hamulcowy, układ paliwowy, kierownica), na które nie ma zezwolenia policji drogowej;
• umyślne wyrządzenie szkody w celu uzyskania odszkodowania w ramach CASCO.

Płatności

Ubezpieczyciele często przewidują dla każdego rodzaju sytuacji ubezpieczeniowej odrębną listę dokumentów wymaganych do zarejestrowania zdarzenia ubezpieczeniowego w CASCO przy rozpatrywaniu kwestii otrzymania odszkodowania za koszty szkody.

Określone w umowie i zasadach ubezpieczenia. Każda firma ma swoje. Większe płacą w ciągu dwóch tygodni. Ci mniejsi płacą co miesiąc. Bardzo małe i tylko powstałe szkody są rekompensowane niechętnie. Często opóźnia się czas do momentu, w którym klient zacznie legalnie domagać się odszkodowania. Lepiej nie ufać takim firmom.

Przyjrzyjmy się najczęstszym przypadkom.

Jak wspomniano wcześniej, termin złożenia wniosku przez klienta ustala ubezpieczyciel i jest określony w Regulaminie. Można je dokręcić, gdy zaistnieją następujące okoliczności:

• dostarczono niekompletny pakiet dokumentów;
• w dokumentach wykryto błędy i niespójności;
• badanie nie ustaliło wszystkich czynników zdarzenia;
• Występują opóźnienia w oddaniu samochodu do naprawy.

CASCO to dobrowolne ubezpieczenie pojazdu. Przed czym chroni CASCO?

Właściciel samochodu może otrzymać odszkodowanie zarówno za drobne uszkodzenia, jak i kradzież oraz całkowite zniszczenie samochodu. Jeżeli firma w odpowiedzi na odwołanie nie dokona płatności, może być tego kilka przyczyn. Najczęstszym z nich jest to, że ubezpieczający źle zrozumiał warunki umowy. Rozważmy najczęstsze błędne działania w przypadku ubezpieczenia CASCO.

PRZECZYTAJ TAKŻE: CASCO w Rosgosstrakh w 2018 roku

Wykroczenie drogowe. Towarzystwa ubezpieczeniowe nie wypłacają odszkodowania, jeżeli do wypadku doszło z winy ubezpieczonego w szeregu przypadków: przekroczenia prędkości, jazdy pod wpływem narkotyków (alkoholu), przejechania na czerwonym świetle, przekroczenia drogi stałej i wjechania na nadjeżdżający pojazd. pas ruchu, jazda uszkodzonym pojazdem.

Najczęstszym błędem popełnianym przez kierowców jest samodzielne wykonanie całkowitej lub częściowej naprawy pojazdu przed przystąpieniem do egzaminu kwalifikacyjnego. Wiele osób woli samodzielnie rozwiązać wszystkie problemy, a następnie po prostu dostarczyć firmie ubezpieczeniowej zdjęcia przed i po pracy. W takiej sytuacji eksperci nie są w stanie ocenić rozmiaru szkód. Dlatego często odmawia się zapłaty.

Ubezpieczenie CASCO można rekompensować na dwa sposoby: płatność za naprawę pojazdu w serwisie oraz płatność gotówką na rzecz właściciela. Jej wysokość uzależniona jest od opcji ubezpieczenia, wysokości ochrony oraz stopnia zużycia.

Można wykupić polisę na ubezpieczenie częściowe (szkoda) i pełne (kradzież). W pierwszym przypadku koszt polisy będzie o 20-40% niższy, ale płatność w ramach takich umów jest niewielka.

Kwota ubezpieczenia może zostać zmniejszona lub nieredukowalna. Wybierając pierwszy schemat, wysokość odszkodowania będzie się zmniejszać z każdym kolejnym wnioskiem.

Im dłużej pojazd jest używany, tym większe jest jego zużycie i tym niższa jest kwota płatności.

Płatności z tytułu ubezpieczenia regulują Kodeks cywilny w art. 944, 947, 961, 963. Zgodnie z art. 15 i 1082 zwracana jest kwota wydana na naprawę samochodu. Aby otrzymać odszkodowanie należy:

• zarejestruj zdarzenie ubezpieczeniowe i zadzwoń do firmy;
• wezwać odpowiednie służby (AIA, Ministerstwo Sytuacji Nadzwyczajnych);
• odbierz paczkę dokumentów, zaświadczeń i złóż wniosek o odszkodowanie z ubezpieczenia;
• wysłać samochód do przeglądu.

Po zakończeniu ubezpieczyciel uznaje sprawę za odszkodowawczą i dokonuje płatności w formie gotówkowej lub usług naprawczych.

Wymiana szkła

Za uszkodzone szkło (rozbite, popękane, wyszczerbione, porysowane) możesz otrzymać odszkodowanie w ramach CASCO, jeśli w najbliższym czasie zadzwonisz do ubezpieczyciela i złożysz wniosek o płatność. Każda firma ma swój własny formularz zgłoszeniowy, wypełniany osobiście lub, jeśli to możliwe, elektronicznie. Przeprowadza się oględziny uszkodzeń, podejmuje się decyzję o zapłacie i wymianie szyby.

Odniesienie. Zdarzenie jest uznawane przez firmę za ubezpieczenie, jeżeli zostało to określone w umowie.

Przepisy nie określają ram czasowych, w których zakład ubezpieczeń musi rozwiązać kwestię odszkodowania. Niuanse te są określone w umowie ubezpieczenia.

Wskazuje również, jakie płatności CASCO można otrzymać w przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego. Podpisy stron dokumentu wskazują, że obie strony zgadzają się z warunkami transakcji.

Ubezpieczyciel nie ma prawa bezpodstawnie przedłużać terminu rozpatrzenia wniosku określonego w umowie.

Jeśli posiadasz polisę CASCO, ofiara otrzyma naprawiony samochód lub kwotę na naprawę lub zakup nowego – w przypadku braku możliwości naprawy samochodu. Terminy płatności nie są regulowane przez prawo. Są one różne dla różnych ubezpieczycieli i są określone w umowie lub odzwierciedlone w Regulaminie Towarzystwa Ubezpieczeniowego.

Kwoty za naprawy w ramach CASCO są niewielkie. Lepiej odmówić ich przyjęcia i wysłać samochód do naprawy do wskazanego przez Wielką Brytanię centrum technicznego.

PRZECZYTAJ TAKŻE: Obniżenie uproszczonego systemu opodatkowania składek ubezpieczeniowych

Jeśli polisa CASCO nie wskazuje obecności dodatkowego wyposażenia w samochodzie, to w przypadku zaistnienia sytuacji ubezpieczeniowej nie będzie z tego tytułu żadnego odszkodowania.

Ubezpieczyciel odmówi wypłaty z następujących powodów:

• w chwili zdarzenia prowadziła osoba, która nie była objęta polisą;
• dokumenty zostały przekazane Komisji Śledczej po terminie lub zawierają fałszywe dane;
• SK ogłosiło upadłość;
• polisa została zgubiona lub skradziona.

Należy pamiętać, że w różnych sytuacjach ubezpieczyciel będzie wymagał różnych pakietów dokumentów, a wypłata ubezpieczenia będzie trwała w różnym czasie. Dopiero po wykonaniu określonych czynności ubezpieczyciel przeleje środki na konto właściciela samochodu lub wyśle ​​jego samochód do serwisu w celu naprawy.

Dlatego ubezpieczenie CASCO obejmuje wiele ryzyk związanych z uszkodzeniem samochodu. Aby otrzymać płatność, musisz ściśle przestrzegać wszystkich warunków umowy z firmą ubezpieczeniową. Naruszenie jednej z klauzul może skutkować odmową przez ubezpieczyciela naprawienia szkody.

Dokumentacja CASCO

Wymagane dokumenty do sprawy z ubezpieczeniem CASCO:

• Dokument tożsamości;
• Oryginały i kopie prawa jazdy oraz dokumentów rejestracyjnych pojazdów;
• polisa CASCO, polisa MTPL (zwykle sprawdzaj okres ważności);
• Schemat wypadku drogowego poświadczony przez Państwową Inspekcję Bezpieczeństwa Ruchu;
• W przypadku kradzieży należy dostarczyć pozostałe kluczyki do pojazdu, chipy, breloczki alarmowe;
• W przypadku kradzieży wymagana jest także kopia wniosku o wszczęcie postępowania karnego;

Rejestracja zdarzenia ubezpieczeniowego następuje w przypadku posiadania następujących dokumentów:

• Paszport.
• Wniosek o otrzymanie płatności w ramach CASCO.
• Oryginalne prawo jazdy, dokumenty rejestracyjne pojazdu.
• Polisy CASCO i OSAGO (sprawdź okres ważności), rachunki za ich opłacenie.
• Schemat wypadku drogowego, protokół zatwierdzony przez Państwową Inspekcję Bezpieczeństwa Ruchu Drogowego (w przypadku niewielkich zarysowań i uszkodzeń nie jest wymagane zaświadczenie Państwowej Inspekcji Bezpieczeństwa Ruchu Drogowego).
• Materiały foto i wideo z miejsca zdarzenia.
• Jeśli samochód został skradziony, musisz dostarczyć pozostałe kluczyki, chipy, breloki do alarmów, a także napisać oświadczenie w celu wszczęcia sprawy karnej. Komisja Śledcza poprosi o kopię tego dokumentu.

Dodatkowo Komisja Śledcza może zażądać szeregu innych dokumentów. Wszystkie prace muszą być wypełnione poprawnie i bez błędów. Kopie dostarczonych dokumentów muszą pozostać u ubezpieczającego. Formularz wniosku nie ma jasnych wymagań.

Dodatkowa ochrona

Firmy często oferują dodatkowe polisy obejmujące zdarzenia objęte ubezpieczeniem:

1. DSAGO. Choć DSAGO jest rozwinięciem ubezpieczenia pojazdów mechanicznych, jest to ubezpieczenie dobrowolne. Dlatego często jest ono dodawane do ubezpieczenia CASCO.
2. Zagrożenie życia i zdrowia kierowcy i jego pasażerów.
3. Ryzyko wypadku.

Dwa ostatnie rodzaje polis mogą obejmować zapłatę na skutek klęski żywiołowej lub skutków działania przyrody. Na przykład płatność może nastąpić w wyniku powodzi lub uderzenia pioruna w samochodzie. Ale nawet w takich umowach należy zwrócić uwagę na okoliczności siły wyższej, w których płatność nie jest realizowana.

Ustawodawstwo

Należy zaznaczyć, że nie istnieje odrębny akt prawny regulujący zagadnienia CASCO. Polisy takie podlegają zasadom MTPL. Szereg regulacji wpływa jednak pośrednio na niektóre kwestie dotyczące CASCO. Warto się z nimi zapoznać:

1. Powołując się na ustawę „O Ochronie Praw Konsumenta” za nieterminowe przekazywanie płatności przez ubezpieczyciela, grozi kara w wysokości 50%.
2. W sztuce. 929 Kodeksu Cywilnego stanowi, że terminy rozpatrzenia dokumentów w sprawach ubezpieczeniowych CASCO określa Regulamin Ubezpieczenia.
3. Ubezpieczający ma obowiązek samodzielnie powiadomić ubezpieczyciela o zaistnieniu zdarzenia (art. 961 Kodeksu Cywilnego).
4. Jeżeli Klient nie podjął działań mających na celu ograniczenie strat lub naruszył zasady ubezpieczenia, Towarzystwo może odmówić zapłaty (art. 962, 963 Kodeksu Cywilnego).
5. Podstawą odmowy zapłaty są szkody powstałe w wyniku działań wojennych i wybuchów nuklearnych (art. 964 Kodeksu cywilnego).

To tylko krótka lista artykułów Kodeksu Cywilnego, które regulują niektóre kwestie dotyczące CASCO. Warto zapoznać się z nimi przed złożeniem wniosku do ubezpieczyciela. Albo przynajmniej skonsultuj się z prawnikiem.

Prawidłowe wypełnienie wniosku

Prawidłowe napisanie raportu o kradzieży jest czasami problematyczne. Jeśli zastosujesz się do poniższych ogólnych zaleceń, możesz to zrobić samodzielnie, bez pomocy prawników. Oświadczenie takie musi zawierać następujące fakty:

1. Pełne dane osobowe, informacje o prawie jazdy.
2. Dane zawarte w dowodzie rejestracyjnym pojazdu.
3. Numer PTS.
4. Marka, model, numer rejestracyjny, a także cechy charakterystyczne samochodu, jeśli występują.
5. Odczyty prędkościomierza.
6. Przybliżona ilość paliwa, która znajdowała się w zbiorniku pojazdu.
7. Pełna informacja o umowie kupna-sprzedaży samochodu. Przydałoby się podać informacje o poprzednim właścicielu, jeśli taki był.
8. Informacje o organizacji, w której zainstalowano system alarmowy lub antykradzieżowy.
9. Szczegółowe informacje o osobach, które na równi z Tobą mają prawo do kierowania pojazdem. W przypadku wystąpienia zdarzenia objętego ubezpieczeniem w ramach CASCO należy szybko dostarczyć dokumenty do firmy ubezpieczeniowej.

Na kierowcę czeka wiele niespodzianek, a wypadek to nie jedyny problem. Samochód może zostać skradziony, może spaść na niego drzewo, a nastolatki mogą go porysować – wszystkich nieprzyjemnych zdarzeń nie da się przewidzieć. Aby zabezpieczyć się przed wszelkiego rodzaju szkodami, właściciele wykupują polisy CASCO, które dają gwarancję, że zdarzenia nie będą wiązać się z dużymi wydatkami finansowymi.

Co to jest CASCO i co daje?

Uszkodzenie samochodu, bez względu na przyczynę, zwykle ma winowajcę. Jeżeli takowa istnieje, to oczywiście możliwe jest odzyskanie odszkodowania, jeśli osoba ta nie odmówi zapłaty, posiada majątek i stale pracuje. Prawo opracowało przejrzysty system rozstrzygania takich sporów - w sądzie, ale nawet tam, po zasądzeniu płatności, możesz nie otrzymać pieniędzy przez lata.

Inna sytuacja – nie ma winnego. Uciekł z miejsca wypadku lub ty jesteś winowajcą. W takim przypadku musielibyście naprawić samochód na własny koszt, ale CASCO pokrywa wszystkie koszty. Wybrany system ubezpieczeń znacznie oszczędza czas - nie trzeba długo czekać na płatności, można ubiegać się o odszkodowanie bez zaświadczeń z policji drogowej.

Czym jest CASCO dla samochodu? Według Wikipedii jest to ubezpieczenie samochodu od wszelkiego rodzaju szkód, w tym od uszkodzeń i kradzieży. Ubezpieczenie CASCO znacznie różni się od obowiązkowego ubezpieczenia OC komunikacyjnego: ryzyko, kwoty do zapłaty oraz procedura rejestracji i otrzymywania środków różnią się. Oczywiście pełne ubezpieczenie okazuje się kilkukrotnie droższe, jednak miłośnik motoryzacji może czuć się w pełni bezpiecznie nie tylko na drodze, ale także wtedy, gdy zostawia samochód na parkingu.

Istnieje kilka rodzajów ubezpieczeń CASCO, które obejmują ubezpieczenie pełne i częściowe

Rodzaje ubezpieczeń

	Pełne ubezpieczenie	Częściowe ubezpieczenie
Szkody powstałe w wyniku wypadku z Twojej winy lub z winy innego kierowcy	Zapewniane są pełne płatności, a także pakiet bezpłatnych usług, w tym wezwanie komisarza ratunkowego, opłacenie taksówki i lawety. Często oferują bezpłatne wypożyczenie samochodu na czas naprawy.	Pełne pokrycie kosztów naprawy lub samej pracy w serwisie
Kradzież lub kradzież	Pełne płatności	W rosyjskiej praktyce prawie niemożliwe jest ubezpieczenie samochodu wyłącznie od kradzieży. Aby to zrobić, musisz zainstalować drogi sprzęt do śledzenia satelitarnego - cena przekroczy pełne ubezpieczenie
Uszkodzenia spowodowane klęskami żywiołowymi	Pełne płatności w przypadku uszkodzenia samochodu w wyniku powodzi, huraganu, deszczu lub pioruna	Całkowita wysokość szkody zostanie naprawiona, jeżeli zostało to przewidziane w umowie.
Akcje chuligańskie	W przypadku wandalizmu lub celowego uszkodzenia samochodu otrzymasz pełną kwotę za naprawę	Zapewnione pełne płatności
Nieprawidłowa operacja	Żadna płatność nie zostanie dokonana. Na przykład, jeśli używasz benzyny niskiej jakości, z tego powodu silnik spalinowy ulega awarii	Płatność nie jest możliwa

Konieczne jest doprecyzowanie, co CASCO zapewnia ubezpieczycielowi, z którym zamierzasz współpracować. Program może być standardowy, obejmujący wszystkie ryzyka, lub może być częściowy, z którego korzystają miłośnicy motoryzacji, którzy chcą zaoszczędzić pieniądze. W każdym razie w ten sposób niezawodnie zabezpieczysz samochód – nawet jeśli do wypadku dojdzie z Twojej winy – nie będziesz musiał płacić za naprawy z własnej kieszeni.

Jak działa CASCO?

Musisz dowiedzieć się, jak działa CASCO od wybranego ubezpieczyciela – właściciel wraz z umową otrzymuje pakiet dokumentów z instrukcją, jak zachować się w razie nieszczęśliwego wypadku lub innego zdarzenia ubezpieczeniowego. Rejestracja odbywa się w kilku etapach:

• Zapoznasz się z taryfami - składka ubezpieczeniowa waha się od 7 do 18% kosztu samochodu;
• Skontaktuj się z agentem w celu zawarcia umowy;
• Oddajesz samochód do przeglądu. Wyjątkiem jest zakup nowego samochodu u dealera;
• Ubezpieczenie zaczyna działać natychmiast po opłaceniu polisy. Niektóre firmy oferują odroczenie płatności – zabezpieczenie działa już dziś, a pieniądze można wpłacić już za tydzień. Istnieje również plan ratalny, płatność należy uregulować w ciągu kilku miesięcy;
• Sprzedając samochód należy powiadomić agenta ubezpieczeniowego i wcześniej rozwiązać umowę CASCO.

Ubezpieczenie samochodu w CASCO to niezawodna ochrona nie tylko na wypadek nieszczęśliwego wypadku, gdy sprawcą jest inna osoba, ale także najlepsza szansa na zabezpieczenie się przed konsekwencjami chuligaństwa czy klęsk żywiołowych. Dlaczego potrzebujesz CASCO, jeśli masz MTPL? Obowiązkowe ubezpieczenie obejmuje minimum ryzyk; jeśli zdarzy się wypadek z Twojej winy, będziesz musiał samodzielnie naprawić samochód. Ubezpieczenie CASCO chroni przed wszelkiego rodzaju szkodami, w tym kradzieżą, kradzieżą czy klęskami żywiołowymi.

Podobne artykuły