– jest to dość długotrwały proces współpracy banku z klientem. W tym czasie mogą zaistnieć okoliczności, przez które współpraca stanie się uciążliwa, a wtedy klient banku może pomyśleć o zmianie firmy finansowej, a nawet przedłużeniu kredytu.

Czy istnieje możliwość przeniesienia kredytu hipotecznego na inną osobę?

Powodów, dla których warto dokonać ponownej rejestracji, jest wiele. Jednak pierwszą rzeczą, jaką powinien zrobić klient banku, jest skontaktowanie się ze swoją firmą finansową, w której pożyczył pieniądze.

Możesz ponownie wydać wcześniej udzieloną pożyczkę tylko za zgodą samej firmy finansowej. Oczywiście same banki nie odnoszą żadnych korzyści z takiej procedury, ale w większości przypadków dostosowują się do klienta. Duże państwowe firmy finansowe, takie jak Sbierbank i VTB Bank, najczęściej dopuszczają transakcję, ponieważ niejednokrotnie przeprowadzały już operacje zmiany właściciela.

Często ta metoda pozwala skutecznie spłacić zadłużenie.

Co mówi prawo?

W Federacji Rosyjskiej prawo stanowi, że istnieją tylko dwa powody, dla których firma finansowa może zatwierdzić takie transakcje. I to:

1. ponowne udzielenie pożyczki innej osobie;
2. refinansowanie, dzięki któremu klient banku jest refinansowany w innej firmie finansowej.

Głównym prawem regulującym tę kwestię jest ustawa federalna „O hipotece”.

Jeśli dom zostanie ponownie zarejestrowany w trakcie procesu rozwodowego, uwzględnia się tutaj również Kodeks rodzinny i artykuły od 33 do 39, a także artykuły 45 i 60 nie tylko mąż i żona, ale także małoletnie dzieci.

Powoduje

Przyjrzyjmy się bardziej szczegółowo, co dokładnie może służyć takiej decyzji, jak przenieść kredyt hipoteczny na inną osobę lub refinansować.

Pogorszenie sytuacji finansowej

Biorąc pod uwagę, że kredyty hipoteczne udzielane są na dość długi okres, nic dziwnego, że sytuacja finansowa klienta może w tym czasie się pogorszyć. Jeśli zaistnieje taka sytuacja, firmy finansowe zazwyczaj proponują następujące rozwiązanie problemu:

1. refinansowanie kredytu przy niższym oprocentowaniu;
2. wydłużenie okresu kredytowania i co za tym idzie zmniejszenie kwoty płatności.

Czasami sam pożyczkobiorca oferuje ponowne wydanie pożyczki innej osobie (na przykład krewnemu). Pożyczkodawca może pójść na takie ustępstwa, ale tylko w przypadku, gdy nowy pożyczkobiorca będzie wypłacalny.

Przelew do innego banku

Biorąc pod uwagę, że w chwili obecnej konkurencja pomiędzy bankami jest dość duża, firmy finansowe starają się pozyskać stałych klientów - szczególnie tych, którzy przynoszą im zysk w postaci kredytów hipotecznych.

W rezultacie inne banki mogą zaoferować niższy procent kredytu, korzystniejsze warunki, minimalny pakiet dokumentów, dłuższy okres kredytowania i tak dalej. Ważne jest, że aby przejść tę procedurę, nie musisz uzyskiwać zgody banku, w którym pierwotnie udzieliłeś kredytu.

Co w takim razie jest potrzebne?? Niezbędny:

1. Zawrzyj umowę z nową firmą finansową, weź od niej pieniądze i spłacaj pożyczkę w starym banku.
2. Musisz z wyprzedzeniem przemyśleć wszystkie niuanse, w tym zalety nowego kredytu. Na przykład Twój nowy bank może pobrać dodatkowe opłaty za ponowne udzielenie kredytu i uzyskanie ubezpieczenia.

Nowe warunki kredytu hipotecznego możesz obliczyć za pomocą kalkulatora internetowego.

Zmiana stanu cywilnego

W przypadku rozwodu często pojawia się sytuacja, gdy pierwsza rodzina staje przed pytaniem, w jaki sposób dokładnie należy ponownie wystawić umowę o kredyt hipoteczny, w której jeden był kredytobiorcą, a drugi współkredytobiorcą lub poręczycielem.

To pytanie będzie szczególnie istotne, jeśli hipoteka pozostanie przy jednym z małżonków, a mieszkanie przejdzie na drugiego.

W takim przypadku bank może zatwierdzić decyzję o przeniesieniu kredytu hipotecznego z jednego kredytobiorcy na drugiego. Jednak nowy pożyczkobiorca będzie musiał potwierdzić swoją wypłacalność finansową.

Inne powody

Oto inne przypadki, w których może być konieczne refinansowanie:

1. Być może kredyt hipoteczny został pierwotnie zaciągnięty dla krewnego lub przyjaciela.
2. Osoba zdecydowała się na przeprowadzenie procedury refinansowania. Bo oprócz kredytu hipotecznego są jeszcze inne kredyty i wygodniej byłoby spłacić je jednorazowo.
3. Osoba ta nie ma możliwości finansowych, aby spłacić pożyczkę, a odpowiedzialność za nią przejmują jej najbliżsi.

Wszystkie te opcje mogą stać się również powodem do ponownego udzielenia kredytu hipotecznego.

Niuanse ponownej rejestracji

Jak wspomniano wcześniej, tak duże banki jak Sberbank, VTB Bank i Rosselkhozban Choć niechętnie, to jednak zgadzają się na ponowne udzielenie pożyczki, gdyż mają duże doświadczenie w tego typu transakcjach. Spójrzmy na niuanse takiej ponownej rejestracji.

W Sbierbanku

Sbierbank, który ma duże doświadczenie w tej dziedzinie, opracował własny program refinansowania, ale jednocześnie nie jest zbyt lojalny wobec tych klientów, którzy chcą ponownie udzielić kredytu innej osobie.

Obecnie stopa refinansowania wynosi 9,5%, ale nawet jeśli bank odrzuci Twój wniosek, nic nie stoi na przeszkodzie, aby pożyczyć pieniądze w innym banku i spłacić pożyczkę w Sbierbanku. Oferta refinansowania jest podana na stronie www.sberbank.ru.

W VTB

Podobnie jak Sbierbank, również VTB Bank nie jest zbyt chętny do ponownej rejestracji, ponieważ dla banku wiąże się to z pewnym ryzykiem. Mimo to możesz spróbować ubiegać się o ponowną rejestrację, zwłaszcza jeśli nowy klient jest w stanie potwierdzić swoją wypłacalność.

Podobnie jak Sbierbank, VTB Bank oferuje program refinansowania na następujących warunkach:

1. Stała stawka dla tego programu wynosi 8,8%.
2. Pożyczka udzielana jest wyłącznie w rublach.
3. Ważne jest, aby wkład własny nie przekraczał 80% pożyczanej kwoty.
4. Maksymalny okres kredytowania na refinansowanie wynosi 30 lat.
5. W ten sposób możesz pożyczyć od banku nawet trzydzieści milionów.
6. Za złożenie wniosku o kredyt w banku nie są pobierane żadne opłaty.

Szczegóły refinansowania są wymienione na stronie www.vtb.ru.

W innych bankach

Jakie inne banki oferują refinansowanie i na jakich zasadach?

1. Gazprombank i Awtobank, oferuje refinansowanie od 8,8% na okres do 30 lat www.gazprombank.ru.
2. Tinkoff bank z kolei oferuje oprocentowanie w wysokości 8,25% na okres do 25 lat i na kwotę trzystu tysięcy rubli.
3. Rosselchozbank Jestem również gotowy zaoferować swoje usługi w kwocie 100 tysięcy rubli na okres do 30 lat i przy oprocentowaniu 9,05%. www.rshb.ru.

Proces ponownej rejestracji

Przyjrzyjmy się bliżej, co należy zrobić, aby pożyczka została ponownie udzielona.

Czego będziesz potrzebować?

Być może sama chęć ponownego udzielenia pożyczki nie wystarczy. Trzeba znaleźć osobę, która zgodzi się na ponowną rejestrację. Ponadto jest jeden ważny niuans - taka osoba musi być zamożna i być w stanie potwierdzić swoje dochody.

Ponadto możesz przemyśleć ten niuans z wyprzedzeniem i już na etapie sporządzania umowy kredytowej zapisać w niej niuans, zgodnie z którym, jeśli chcesz, możesz ponownie udzielić kredytu hipotecznego innej osobie.

Jeśli mówimy o refinansowaniu, to wszystko jest jeszcze prostsze. W przypadku innego banku będziesz musiał zebrać następujące dokumenty:

1. formularz zgłoszeniowy, który wskaże, który pakiet usług wybrałeś;
2. dane paszportowe wszystkich osób biorących udział w rejestracji – w tym współkredytobiorców i poręczycieli;
3. dokumenty dotyczące nieruchomości;
4. zaświadczenie o dochodach.

Jako że przykładowy formularz wniosku dostępny jest niemal na każdej stronie internetowej oferującej refinansowanie, pozycja ta nie powinna przysporzyć szczególnych problemów. Ponadto wzór i formularz do wypełnienia zawsze można zamówić w oddziale banku.

Z reguły, jeśli potencjalny klient dostarczył wszystkie niezbędne dokumenty, rozpatrzenie wniosku nie trwa dłużej niż tydzień.

Jak widać, dość duża liczba banków oferuje program refinansowania. Ale z reguły dotyczy to tylko następujących obywateli:

• osoby muszą mieć ukończone 21 lat;
• obywatel musi pracować nieprzerwanie w tym samym miejscu pracy przez co najmniej sześć miesięcy.

Natomiast dla emerytów i rencistów oraz osób, które osiągną wiek emerytalny przed spłatą kredytu, ten program nie działa.

Działania krok po kroku

Aby móc ponownie udzielić kredytu, należy dostarczyć bankowi listę określonych dokumentów. Lista tych dokumentów została już wskazana powyżej. Ważne jest, aby firma finansowa oprócz określonej już listy mogła wymagać innych dokumentów.

Jak zatem wyglądają etapy konwersji kredytu hipotecznego?

• Najpierw należy złożyć wniosek do banku, w którym wskażemy, dlaczego zdecydowałeś się na ponowne udzielenie lub refinansowanie kredytu.
• Jeżeli pożyczka zostanie udzielona za pośrednictwem innego banku, to po spłacie zabezpieczenia należy uzyskać zaświadczenie z banku o usunięciu zatrzymania.

Po zakończeniu procedury spłaty zadłużenia pozostaje jedynie sporządzenie nowej umowy kredytowej.

Jak widać, procedura jest dość prosta i nie sprawia trudności, ale tylko wtedy jeżeli Pożyczkodawca wyrazi zgodę na ponowną rejestrację.

Jeżeli kredytobiorca chce pilnie sprzedać nieruchomość obciążoną hipoteką, staje przed pytaniem, czy istnieje możliwość ponownego wydania hipoteki innej osobie, czy możliwe są inne sposoby sprzedaży nieruchomości i czy istnieje możliwość zastąpienia hipoteki bank, który udzielił kredytu. Czy tak łatwo jest wykonać jedną z tych czynności?

Czy istnieje możliwość przeniesienia kredytu hipotecznego na inną osobę?

Jeżeli kredytobiorca zdecyduje się na zmianę miejsca zamieszkania, sprzedaż nieruchomości z tego czy innego powodu lub przeniesienie praw z hipoteki na współkredytobiorcę, zwraca się o poradę do banku z pytaniem, czy istnieje możliwość przeniesienia kredytu hipotecznego na innego osoba.

Ponowna udzielenie kredytu hipotecznego może nastąpić tylko wtedy, gdy sam bank ma na to zgodę - organizacje bankowe nie mają żadnych korzyści z ponownego wydania kredytu, ale z reguły spotykają się w połowie drogi. Duże organizacje kredytowe - Sbierbank, VTB 24, Rosselkhozbank i inne często odpowiadają twierdząco na pytanie, czy kredyt hipoteczny można przenieść na inną osobę, ponieważ przeprowadziły już procedurę zmiany pożyczkobiorcy więcej niż raz i nie ingerują w to tego typu transakcji. Czasami jest to dla banków jedyny sposób na rozwiązanie problemu zadłużenia.

W przypadku trudności finansowych kredytobiorca stara się dowiedzieć, czy istnieje możliwość ponownego wydania kredytu hipotecznego innej osobie w Sbierbanku, VTB 24 lub innym banku, w którym zaciągnął pożyczkę. Zanim to zrobisz, warto dokładnie przestudiować procedurę przeprowadzenia tej procedury.

1. Płatnik kredytu hipotecznego składa wniosek o możliwość przeprowadzenia procedury ponownego wydania kredytu innej osobie. Bank sprawdza tożsamość nowego kredytobiorcy – doświadczenie zawodowe, wypłacalność i podejmuje decyzję.
2. W przypadku pozytywnej oceny możliwości transakcji kredytobiorca i nowy kredytobiorca przygotowują do przekazania do banku pakiet dokumentów dotyczących nieruchomości i ustanowionej na niej hipoteki.
3. Bank zawiera z nowym kredytobiorcą umowę dotyczącą pozostałej kwoty zadłużenia na nieruchomości. Kwestie dotyczące już wpłaconej kwoty i dokonanej pierwszej płatności rozwiązują samodzielnie pożyczkobiorca i nowy pożyczkobiorca.
4. Przez jeden miesiąc (Sbierbank i inne organizacje kredytowe dokonują w tym okresie ponownej emisji kredytu hipotecznego innej osobie), podczas przetwarzania dokumentów, wszystkie zobowiązania wynikające z kredytu hipotecznego pozostają u poprzedniego kredytobiorcy.

Jak przenieść kredyt hipoteczny do innego banku?

Jeżeli posiadasz stałe i stabilne dochody oraz wysokie oprocentowanie kredytu, pożyczkobiorca może zastanowić się, w jaki sposób ponownie udzielić kredytu hipotecznego po dogodniejszym oprocentowaniu. Większość największych banków prowadzi programy refinansowania kredytów mieszkaniowych udzielanych przez inne instytucje kredytowe na korzystniejszych warunkach.

Krok 1. Kredytobiorca musi dokładnie przestudiować warunki refinansowania kredytu w banku zewnętrznym, czy faktycznie jest to korzystne.

Krok 2. Do banku zewnętrznego składane są dokumenty umożliwiające zatwierdzenie nowego kredytu - umowa o już udzieloną hipotekę, pakiet dokumentów potwierdzających tożsamość, wypłacalność i zatrudnienie kredytobiorcy.

Krok 3. Jeżeli nowy bank zatwierdzi tożsamość pożyczkobiorcy, pierwotnie udzielony kredyt jest spłacany na podane przez kredytobiorcę dane banku, który udzielił pierwotnego kredytu. Jeżeli przekazana przez bank kwota jest większa od pozostałego zadłużenia, różnica pozostaje na rachunku bankowym kredytobiorcy. Kredyt hipoteczny z nowego banku będzie uważany za udzielony na całą przeniesioną kwotę.

W rzadkich przypadkach istnieje możliwość ponownego udzielenia kredytu hipotecznego we własnym banku po nowym, korzystniejszym oprocentowaniu. Aby to zrobić, po wstępnej zgodzie na refinansowanie pożyczki z banku zewnętrznego, możesz dostarczyć dokumenty dotyczące ponownego wydania pożyczki swojemu bankowi. W takim przypadku możesz spróbować złożyć wniosek o obniżenie oprocentowania; jeśli bank odmówi, zgoda na refinansowanie jest już dostępna w innym banku i możesz z niej skorzystać.

Ponowna rejestracja kredytu hipotecznego na inne mieszkanie w Sbierbanku

Czasem dochodzi do sytuacji, że kredytobiorca zdecydował się na poprawę warunków życia i zakup większej nieruchomości, bądź też oddał lub sprzedał obciążone mieszkanie. Jednocześnie posiada inną nieruchomość, która może stać się nowym przedmiotem kredytu hipotecznego; może spróbować takiej opcji, jak na przykład przerejestrowanie hipoteki z nowym zabezpieczeniem, w tym przypadku:

• kredytobiorca rozpoczyna wycenę nowej nieruchomości obciążonej hipoteką. Koszt nowej nieruchomości musi przekraczać 80-85% istniejącego kredytu hipotecznego;
• komplet dokumentów dotyczących nowego zastawu przekazywany jest do banku do rozpatrzenia;
• jeżeli instytucja kredytowa wyrazi zgodę na przeniesienie obciążenia z jednej nieruchomości na drugą, zostaje zawarta nowa umowa kredytu na pozostałą kwotę kredytu hipotecznego;
• obciążenie pierwszej nieruchomości zostaje usunięte i „przeniesione” na drugą nieruchomość;
• stare nieruchomości można zrealizować - sprzedać lub podarować.

Jak widzimy, jeśli sytuacja finansowa kredytobiorcy pogorszyła się i musi on sprzedać nieruchomość obciążoną hipoteką, można to zrobić tylko za zgodą banku i zatwierdzeniem tożsamości nowego kredytobiorcy (jeśli hipoteka jest udzielona innej osobie ). Aby obniżyć oprocentowanie kredytu hipotecznego, można znaleźć nowy bank z niższym oprocentowaniem i w tym banku refinansować kredyt. Jeśli obywatel zdecyduje się na poprawę swojej przestrzeni życiowej, zakup wygodniejszego mieszkania ze środków kredytowych, pod pewnymi warunkami istnieje możliwość przerejestrowania kredytu hipotecznego na inną nieruchomość.

W trakcie obowiązywania umowy o kredyt mieszkaniowy sytuacja życiowa kredytobiorcy może się znacznie zmienić.

Utrata pracy, rozwód, pogarszający się stan zdrowia, przeprowadzka to najczęstsze powody zmuszające osobę do rozpoczęcia procedury przerejestrowania kredytu hipotecznego na inną osobę. Dalej – wszystko na ten temat.

Relację między pożyczkodawcą a kredytobiorcą reguluje ustawa federalna nr 102 „O hipotekach”, zgodnie z którą zmiana pożyczkobiorcy jest dozwolona wyłącznie za zgodą banku.

Procedura wznowienia kredytu hipotecznego nie przyniesie pożyczkodawcy żadnej korzyści, jednak bank może dogodzić klientowi w połowie drogi do odzyskania środków.

Ponowne udzielenie kredytu hipotecznego jest skomplikowaną procedurą, która przeprowadzana jest dopiero po uzyskaniu zgody instytucji kredytowej.

Warto pamiętać, że bank zgodzi się na ponowne udzielenie kredytu hipotecznego innej osobie tylko wtedy, gdy będzie miał całkowitą pewność co do wypłacalności nowego kredytobiorcy.

Jednocześnie instytucja kredytowa nigdy nie wyrazi zgody na ponowne udzielenie kredytu hipotecznego, chyba że kredytobiorca ma ku temu ważny powód. Jakie przyczyny można uznać za poważne?

Najczęstsze przyczyny to:

• Utrata zdolności kredytobiorcy do pracy i w konsekwencji wypłacalność.
• Obecność ciężkich lub nieuleczalnych chorób.
• Przeprowadzka do innego obszaru.
• Rozwód małżonków.

Powyższe przyczyny pociągają za sobą konieczność ponownego udzielenia pożyczki, jednak można tego dokonać jedynie w określony sposób, np.:

• ponowne udzielenie pożyczki innemu obywatelowi Federacji Rosyjskiej w tym samym banku;
• refinansowanie kredytu hipotecznego w innym banku (refinansowanie);
• przerejestrowanie kredytu hipotecznego na inny lokal mieszkalny.

Obecnie nie ma innych rodzajów odnowienia kredytu hipotecznego. Banki mogą zgodzić się na tę procedurę jedynie w powyższych przypadkach i z powodów wskazanych powyżej.

Osoba, której zostanie ponownie udzielony kredyt hipoteczny, musi spełniać wszystkie wymagania banku dotyczące wiarygodności, reputacji finansowej i dostępności niezbędnych dokumentów. Dopiero po pomyślnym przejściu wszystkich kontroli bank zgodzi się na zmianę kredytobiorcy i ponowne udzielenie kredytu hipotecznego.

Ponowną emisją kredytów hipotecznych zajmują się tylko duże organizacje kredytowe, w tym Sbierbank.

Jeżeli pożyczkobiorca jako przyczynę wskazał spadek swojej wypłacalności, Sbierbank zaoferuje restrukturyzację kredytu hipotecznego na okres do 10 lat według stopy procentowej obowiązującej w momencie składania wniosku (więcej szczegółów można znaleźć w warunkach restrukturyzacji kredytu hipotecznego na stronie Sbierbanku).

Brak konta w Sbierbanku spowoduje wzrost stawki o 0,5%. W takim przypadku pożyczkobiorca będzie musiał udokumentować swoją niewypłacalność.

Możesz ponownie wystawić kredyt hipoteczny w Sbierbanku, jeśli:

• wymiana zabezpieczenia;
• odstąpienie jednej ze stron umowy;
• przedłużenie okresu obowiązywania umowy;
• przeniesienie zobowiązań do spłaty zadłużenia.

Prawdopodobieństwo ponownego wydania kredytu hipotecznego zaciągniętego w Sbierbanku będzie większe, jeśli wnioskodawca planuje połączyć kredyty hipoteczne i inne.

W takim przypadku bank podwyższy stawkę o 1%, jeżeli Klient:

• odmawia ubezpieczenia życia, zdrowia i zdolności do pracy;
• nie może dostarczyć bankowi dokumentów kredytowych;
• Trwa proces rejestracji pożyczki.

Sberbank może także zaproponować klientowi ponowną rejestrację umowy z innym, wypłacalnym kredytobiorcą. Alternatywną opcją przerejestrowania może być zamiana przedmiotu zabezpieczenia (na przykład na inne mieszkanie). Ale ta opcja jest dość rzadka w praktyce.

Przerejestrowanie kredytu hipotecznego na inną osobę jest możliwe jeżeli:

• nowy pożyczkobiorca będzie wypłacalny;
• odstąpienie od umowy przez jednego ze współkredytobiorców;
• Bank otrzymał dodatkowe zabezpieczenie.

Każdy bank samodzielnie ustala warunki wznowienia kredytu hipotecznego. Ogólny schemat procedury ponownej rejestracji będzie wyglądał mniej więcej tak:

Kredytobiorca przenoszący kredyt hipoteczny na inną osobę powinien pamiętać, że przez cały proces przerejestrowania, aż do zawarcia przez bank umowy kredytowej z nowym kredytobiorcą, hipoteka nadal na nim ciąży i będzie musiał dokonywać terminowych spłat zgodnie z harmonogramem .

W przypadku ponownego udzielenia kredytu hipotecznego sobie lub swojej żonie w czasie rozwodu, kredytobiorca, oprócz wyżej wymienionej ustawy federalnej, musi również zapoznać się z Kodeksem rodzinnym (art. 33-39, 45, 60), zgodnie z które chronią nie tylko interesy małżonków, ale także interesy małoletnich dzieci.

Ponieważ małżonkowie ponoszą wspólną odpowiedzialność za dzieci, bank po rozwodzie zmusi ich do wspólnej spłaty kredytu. Podział zadłużenia hipotecznego w każdym przypadku przebiega inaczej, gdyż każdy ma inne dochody i sytuację.

Możliwe są następujące opcje:

• Dokonanie zmian w umowie kredytu hipotecznego i podział odpowiedzialności za spłatę zadłużenia na ustalone części za zgodą małżonków.
• Podział długu i mieszkania na podstawie umowy małżeńskiej lub postanowienia sądu.

Ponowne udzielenie kredytu hipotecznego może nastąpić tylko jednemu z małżonków, jeśli bank uzna jego wypłacalność finansową, rzetelność i dobrą historię kredytową.

Jeżeli mąż lub żona odmówi wniesienia wkładu finansowego na spłatę kredytu hipotecznego, wówczas po rozwodzie dług przechodzi na barki drugiego współkredytobiorcy. Jeśli się nie zgodzi, mieszkanie zostanie wystawione na sprzedaż przez bank.

Jeśli dziecko jest zarejestrowane w mieszkaniu, należy je wypisać. W takim przypadku sąd może odroczyć rodzicom znalezienie nowego mieszkania.

Jeżeli dziecko nie zostanie w terminie wyrejestrowane, władze opiekuńcze podniosą kwestię pozbawienia go praw rodzicielskich na tej podstawie, że rodzice nie są w stanie zapewnić dzieciom normalnych warunków życia.

Lista dokumentów do przerejestrowania kredytu hipotecznego

Lista dokumentów do przerejestrowania kredytu hipotecznego obejmuje:

• Paszport Federacji Rosyjskiej;
• dokumenty potwierdzające zatrudnienie;
• zaświadczenie o zarobkach;
• formularz zgłoszeniowy.

Dodatkowo bank wierzyciel może żądać:

• SNILS;
• dokumenty dotyczące stanu cywilnego;
• dowód wojskowy;
• Międzynarodowy paszport;
• informacje o nieruchomości będącej własnością wnioskodawcy.

Od poprzedniego pożyczkobiorcy wymagany będzie jedynie rosyjski paszport i podpisany wniosek.

Banki zazwyczaj odmawiają ponownej rejestracji klienta z następujących powodów:

• pożyczkobiorca dopuścił się kilku krótkich opóźnień (do 3 dni) lub jednego długiego (20-30 dni);
• klient nie posiada ubezpieczenia lub niewystarczającej wypłacalności;
• z powodu złej historii kredytowej lub niewystarczającej wypłacalności;
• jeżeli pożyczkobiorca nie ukończył 21. roku życia lub ukończył 60. rok życia;
• jeżeli powód przerejestrowania jest bezpodstawny.

Przeniesienie kredytu hipotecznego na inną osobę jest dość kłopotliwe. Najważniejsza jest zgoda banku wierzyciela.

Jeśli wszystkie wymagania stawiane kredytobiorcom zostaną spełnione, a procedura ta będzie uzasadniona, duże banki, takie jak Sbierbank, mogą ponownie udzielić kredytu hipotecznego innej osobie.

Umowa kredytu hipotecznego zawierana jest na długi czas. W tym okresie w życiu kredytobiorcy może wydarzyć się wiele rzeczy, które sprawią, że konieczne będzie pozbycie się kredytu hipotecznego. Najczęściej w praktyce kredytów hipotecznych spotykane są przypadki sprzedaży mieszkania obciążonego hipoteką. Mechanizm ten jest dopracowany w najdrobniejszych szczegółach, więc ani kupujący, ani sprzedający nie mają żadnych pytań.

Co prawda transakcja musi uzyskać zgodę banku i zostaje ona podjęta tylko wtedy, gdy istnieje uzasadniony powód po stronie kredytobiorcy. Oprócz sprzedaży mieszkania obciążonego hipoteką istnieje także możliwość przerejestrowania hipoteki na inną osobę. Praktyka ta jest dość rzadka. Banki niechętnie z niej korzystają, choć w swoim arsenale mają podobną możliwość. Faktem jest, że wierzyciel nic nie zyskuje na takiej transakcji, choć wysiłek i środki potrzebne do przeprowadzenia operacji będą duże. Zastanówmy się, na czym polega przerejestrowanie kredytu hipotecznego na inną osobę, w jakich przypadkach dopuszczalny jest taki zabieg?

Przerejestrowanie kredytu hipotecznego na inną osobę.

Oznacza to przeniesienie odpowiedzialności za spłatę kredytu hipotecznego z jednej osoby na drugą. W tej procedurze nie ma nic skomplikowanego, jednak nie przynosi ona bankowi żadnych korzyści. Aby zawrzeć taką transakcję, klient musi uzasadnić powody i przedstawić przekonujące argumenty. Jeżeli problem dotyczy wypłacalności, wówczas banki oferują usługi refinansowania lub restrukturyzacji, aby wszystko utrzymać na obecnym poziomie i nie marnować wysiłku i pieniędzy. Jeśli jednak ponowne wystawienie umowy innej osobie jest praktycznie jedynym sposobem na zwrot pieniędzy z kredytu, to bank jest gotowy na zmianę kredytobiorcy.

W rosyjskiej praktyce kredytowej przypadki zmiany kredytobiorcy są rzadkie, ale zdarzają się. Duże instytucje (VTB 24, Sbierbank) przeprowadzały takie procedury więcej niż raz. Niezależnie od powodów, dla których pożyczkobiorca przenosi swoje zobowiązania na osobę trzecią, ponowna rejestracja odbywa się wyłącznie według ustalonych zasad, a wszelkie koszty ponosi inicjator. Bank przed dokonaniem transakcji przeprowadza pełną analizę wypłacalności nowego kredytobiorcy i dopiero po niej podejmuje decyzję.

Powody przerejestrowania kredytu hipotecznego na inną osobę.

• Utrata zdolności do pracy. W takim przypadku, gdy klient nie jest w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań kredytowych, może je przenieść na inną osobę. Najczęściej tutaj przeprowadzana jest sprzedaż mieszkania obciążonego hipoteką. To prostsze niż przerejestrowanie kredytu hipotecznego. Jeżeli strony z jakiegoś powodu nie mogą lub nie chcą tego przeprowadzić, wówczas uzgadniają z bankiem procedurę ponownego udzielenia samego kredytu. Jeśli w pierwszym przypadku kupujący i sprzedający muszą sami biegać z dokumentami, a bank wymaga jedynie zgody, to w drugim przypadku wszystkimi problemami musi zająć się bank, który będzie musiał ocenić nowego klienta, dokonać ponownej oceny zabezpieczenia itp.
• Poruszający. Czasami klienci po zaciągnięciu kredytu hipotecznego decydują się na zamieszkanie w innym kraju. Ponieważ obecność takiego długu powoduje trudności z formalnościami, kwestia ponownego wydania kredytu hipotecznego jest rozwiązywana. Przykładowo dziewczyna posiadająca kredyt hipoteczny wyszła za mąż za cudzoziemca i postanowiła ponownie udzielić pożyczki swojemu bratu/siostrze/rodzicom, przenosząc na nich wszelkie prawa własności do nieruchomości. Argument ten jest poważny dla banku, który nie potrzebuje problemów ze spłatą zadłużenia – łatwiej jest pójść na ustępstwo i ponownie udzielić kredytu.
• Rozwód. Ta sytuacja jest powszechna. Po ślubie małżonkowie zaciągają kredyt hipoteczny na swój dom i stają się współkredytobiorcami. Według statystyk okres kredytowania jest dłuższy niż średni okres wspólnego pożycia, dlatego też istnieje konieczność ponownego udzielenia kredytu jednemu z małżonków. Idealnie byłoby, gdyby odbywało się to za obopólną zgodą, ale najczęściej na mocy sądu. Bank na podstawie decyzji sądu nie ma prawa odmówić przerejestrowania kredytu hipotecznego. Tutaj proces jest dość prosty – jeden ze współkredytobiorców zostaje usunięty z umowy, a drugi pozostaje, jednak pod warunkiem, że pozostały kredytobiorca w pełni spełni wymogi wypłacalności.

Powodów przedłużenia kredytu hipotecznego może być zatem kilka. Procedura zostanie przeprowadzona przez bank tylko w przypadku, gdy nowy kredytobiorca spełni wymagania, będzie istniało dodatkowe zabezpieczenie lub uczestnik (współkredytobiorca) odstąpi od umowy. Każdy bank ma swoje wymagania i zasady realizacji takiej transakcji, dlatego lepiej jest doprecyzować wszystkie szczegóły „na miejscu”.

Proces odnowienia kredytu hipotecznego.

• Złożenie wniosku o dokonanie transakcji ze wskazaniem przyczyn i załączeniem dokumentów potwierdzających.
• Uzyskanie pisemnej zgody banku na transakcję.
• Złożenie pakietu dokumentów (zarówno od obecnego, jak i przyszłego kredytobiorcy): paszport, książeczka pracy, zaświadczenia o dochodach, ankiety, wnioski o przeniesienie zobowiązań.
• W przypadku pozytywnej odpowiedzi umowa zostaje zawarta na pozostałą kwotę zadłużenia. Wszelkie kwestie związane z już wypłaconymi pieniędzmi rozwiązywane są bez udziału banku.
• Procedura rejestracji potrwa od kilku dni do miesiąca. Zanim nowy klient przejmie pożyczkę, wszystkie zobowiązania w dalszym ciągu spoczywają na starym pożyczkobiorcy. W przypadku ich niespełnienia bank może odmówić realizacji transakcji.

Warto zauważyć, że proces ten nie został jeszcze w pełni zdebugowany przez banki, dlatego ma szereg subtelności. Wynika to z sytuacji, w której klient zdecydował się na przedłużenie kredytu hipotecznego. Nie warto tutaj podejmować ryzyka samotnie, lepiej skontaktować się z doświadczonym prawnikiem, który opowie Ci o wszystkich zawiłościach transakcji.

(2 oceny, średnia: 5,00 z 5)

Konieczność sprzedaży domu może pojawić się w każdym momencie i z trudnych do przewidzenia powodów. Pogorszenie sytuacji finansowej, przeprowadzka, powiększenie rodziny i konieczność zakupu bardziej przestronnego domu – to tylko główne powody, dla których może zaistnieć potrzeba sprzedaży. Niezwykle ważne jest, aby wiedzieć, jak przenieść kredyt hipoteczny na inną osobę, aby nie stracić zysku przy sprzedaży i nie wypełniać wielu dodatkowych dokumentów.

Tak naprawdę przerejestrowanie kredytu hipotecznego jest doskonałym rozwiązaniem zarówno dla tych, którzy chcą szybko sprzedać swój dom, jak i dla tych, którzy chcą oficjalnie przenieść swoje zobowiązania dłużne na kogoś innego. Czasami pozwala to na utrzymanie nieruchomości, gdy poziom dochodów spada.

W naszym artykule sprawdzimy, czy istnieje możliwość przeniesienia kredytu hipotecznego na inną osobę, jeśli nie planujemy sprzedaży mieszkania, a także zastanowimy się, jakie mogą pojawić się przeszkody w sfinalizowaniu takiej transakcji.

Czy istnieje możliwość przeniesienia kredytu hipotecznego na inną osobę?

Wiele osób, które od dłuższego czasu spłacają kredyt hipoteczny, zastanawia się, czy istnieje możliwość przeniesienia kredytu hipotecznego na inną osobę, jeśli nie chce ona sprzedawać mieszkania. Może być tego wiele przyczyn. Przykładowo, starając się o kredyt hipoteczny, nie miałeś możliwości uzyskania kredytu hipotecznego dla innego bliskiego lub pozyskania współkredytobiorcy, a teraz masz trudności ze spłatą kredytu hipotecznego.

Najważniejszą rzeczą do zapamiętania jest to, że bankowi nie opłaca się Cię stracić. Oczywiście może sprzedać Twoje mieszkanie, jeśli przestaniesz płacić. Nie jest to jednak tak opłacalne, jak mogłoby się wydawać na pierwszy rzut oka. O wiele bardziej opłacalne jest otrzymywanie od Ciebie zarówno spłaty kapitału, jak i odsetek przez dłuższy okres czasu. Dlatego w większości przypadków bank współpracuje w tej kwestii i nadal istnieje możliwość ponownego udzielenia kredytu hipotecznego innej osobie.

Ponowna rejestracja hipoteki na inną osobę wymaga dostarczenia wszystkich niezbędnych dokumentów w takim samym zakresie, jak podczas pierwotnej rejestracji hipoteki. Warto o tym pamiętać i sprawdzić, czy osoba, dla której chcemy ponownie udzielić kredytu hipotecznego, posiada takie dokumenty.

Jakie dokumenty są potrzebne do przerejestrowania kredytu hipotecznego?

Aby ponownie udzielić kredytu hipotecznego innej osobie, konieczne będzie przedstawienie następujących dokumentów:

Jak wspomnieliśmy powyżej, bankowi nie opłaca się Cię stracić. Dlatego rzadko zdarza się, aby bank poszedł na ustępstwa i pozwolił sobie na uwolnienie się od zobowiązań kredytowych. Są jednak jeszcze inne powody, dla których sprzedaż kredytu hipotecznego innej osobie może spotkać się z wrogością banku:

1. Jeśli bank ma o Tobie wszystkie informacje i doskonale wie, ile i kiedy możesz spłacić, to nie zna nowego kredytobiorcy, a sam proces ponownego udzielenia kredytu hipotecznego innej osobie wydaje mu się wątpliwy .
2. Bardzo często sprzedaż kredytu hipotecznego innej osobie jest częścią nielegalnego schematu, w ramach którego ludzie szybko usuwają mieszkanie z hipoteki i sprzedają je po wyższej cenie. Banki nie lubią brać udziału w tego typu oszustwach, dlatego starają się jak najlepiej zabezpieczyć, niezwykle rzadko zgadzając się na ponowne udzielenie kredytu hipotecznego, jeśli istnieje szansa, że ​​nadal będziesz go spłacał.
3. Jeżeli nie planujesz sprzedaży mieszkania, a jedynie chcesz przenieść zobowiązania na inną osobę, bank nie widzi w tym żadnej korzyści. Ponowne udzielenie kredytu hipotecznego innej osobie może zakończyć się wcześniejszą spłatą kredytu hipotecznego, a wówczas bank straci swoje świadczenie. Dlatego banki często odmawiają.

Aby ponownie udzielić kredytu hipotecznego innej osobie, niezwykle ważne jest odpowiedzialne podejście do przygotowania dokumentów i wyboru kandydata. Wiele osób wybiera swojego krewnego jako nowego pożyczkobiorcę, ale zalecamy, abyś traktował swoich krewnych z taką samą uwagą i podejrzliwością, jak traktujesz obcych.

Jeśli chodzi o duże pieniądze, wiele osób nagle odkrywa w sobie coś, czego nigdy wcześniej nie podejrzewaliśmy. Jeśli znałeś swojego bliskiego jako osobę odpowiedzialną i bezpieczną finansowo, to przy ponownym udzieleniu kredytu hipotecznego mogą nagle pojawić się opóźnienia lub jeszcze bardziej tragiczne konsekwencje. I będziesz winien, bo przekonałeś ich do odnowienia kredytu hipotecznego. I nie możesz zostawić krewnego w tarapatach. Ale kłopoty nieznajomego pozostaną na jego sumieniu i nie będziesz mógł usiąść na swojej szyi.

Jeśli chcesz szybko ponownie udzielić kredytu hipotecznego innej osobie, radzimy w ostatniej kolejności pomyśleć o krewnych, a także dokładnie przemyśleć sprzedaż mieszkania z kredytem hipotecznym, jeśli masz taką możliwość.

Jakie kryteria wpływają na zatwierdzenie przez bank procedury ponownej rejestracji?

Nie można po prostu przenieść kredytu hipotecznego na inną osobę bez wystarczającego powodu. Jeśli masz zdolność do spłaty kredytu hipotecznego, możesz go przenieść na inną osobę tylko wtedy, gdy zamierzasz sprzedać mieszkanie i znaleźć inne miejsce do życia. Jeśli nie planujesz sprzedaży mieszkania, powody muszą być dość istotne, a nowemu kredytobiorcy zostaną zastosowane znacznie surowsze warunki i wymagania.

1. Jeśli martwisz się, jak ponownie udzielić kredytu hipotecznego innej osobie bez sprzedaży mieszkania, powód dla banku może być tylko jeden: nie możesz już płacić. Twoje dochody spadły i ledwo wystarcza Ci na życie, zostałeś inwalidą, ktoś z rodziny poważnie zachorował – powodów jest wiele i każdy z nich musi być udokumentowany. Tylko w takim przypadku bank natychmiast zatwierdzi Twoją decyzję.
2. Ponadto przerejestrowania kredytu hipotecznego na inną osobę można dokonać w trakcie rozwodu, gdy jeden z małżonków ma możliwość dalszego spłacania kredytu hipotecznego, a drugi nie. Odbywa się to albo w sądzie, albo w placówce banku, jednak zawsze trzeba pamiętać, że o wszelkich zmianach w składzie rodziny, a także sytuacji finansowej należy poinformować bank z wyprzedzeniem.
3. Jeśli chcesz ponownie udzielić kredytu hipotecznego innej osobie, ponieważ zamierzasz sprzedać swój dotychczasowy dom i kupić nowy, wobec nowego kredytobiorcy zostanie zastosowana standardowa procedura ubiegania się o kredyt hipoteczny: będzie on musiał przejść przez całą procedurę od samego początku, tylko że nie będzie ubiegał się o swój dom, ale o Twój. Najlepiej udać się wspólnie do banku i wspólnie wypełnić wszystkie niezbędne dokumenty.

Czym banki kierują się podejmując decyzję o wyrażeniu zgody na ponowne udzielenie kredytu hipotecznego innej osobie:

1. Przede wszystkim banki patrzą na poziom zamożności finansowej. Ważne, żeby tu nie przesadzić, bo trzeba udowodnić bankowi, że nowy kredytobiorca będzie w stanie regularnie dokonywać płatności, ale nie należy straszyć banku możliwością szybkiej wcześniejszej spłaty.

Najlepiej więc wybierać osoby o takiej samej sytuacji finansowej jak Ty (w momencie zaciągania kredytu hipotecznego), a także wcześniej sprawdzić dostępność odpowiednich dokumentów. Mogą ci powiedzieć absolutnie wszystko, ale czy można to udokumentować, to duże pytanie.

1. Ponadto banki zwracają uwagę na oficjalne zatrudnienie i oficjalne doświadczenie zawodowe. Wskazane jest zatem, aby w obecnym miejscu pracy pracować dłużej niż sześć miesięcy, a łączny nieprzerwany staż pracy z ostatnich pięciu lat powinien przekraczać rok w jednym miejscu pracy.
2. Istotną rolę odgrywa między innymi historia kredytowa. Jeżeli nowy kredytobiorca zalega ze spłatą kredytów, co potwierdza BKI, jest mało prawdopodobne, że zostaniesz dopuszczony do ponownego udzielenia mu kredytu hipotecznego. Zawsze przed skontaktowaniem się z bankiem zapoznaj się z historią kredytową osoby, dla której chcesz ponownie udzielić kredytu hipotecznego. Dzięki temu zaoszczędzisz swój czas i zwiększysz prawdopodobieństwo uzyskania akceptacji.
3. Oprócz tego banki zwracają uwagę również na takie nieoczywiste rzeczy jak karalności. Jak wspomnieliśmy powyżej, banki mają bardziej rygorystyczne wymagania wobec nowych kredytobiorców, a Ty możesz się nawet wstydzić zapytać o przeszłość kryminalną. Jednak musisz się tego dowiedzieć. Jeśli osoba, której chcesz ponownie udzielić kredytu hipotecznego, dopuści się choć najmniejszego grzechu, bank Ci odmówi.
4. Posiadanie kolejnej nieruchomości będzie znaczącym atutem, podobnie jak miało to miejsce w przypadku początkowego kredytu hipotecznego. Im większa pewność banku, że nowy kredytobiorca poradzi sobie z kredytem hipotecznym lub będzie w stanie pokryć dług w inny sposób, tym większe prawdopodobieństwo, że kredyt hipoteczny zostanie zatwierdzony.

O czym należy pamiętać przedłużając kredyt hipoteczny?

Dopóki transakcja nie zostanie sfinalizowana i ponownie wystawiony cały pakiet dokumentów, pozostaniesz jedyną osobą, która ma dług wobec banku. Dlatego musisz kontynuować dokonywanie miesięcznych płatności aż do sfinalizowania transakcji.

Co do zasady transakcja zawierana jest na kwotę pozostałego do spłaty salda kredytu. Wiele osób zawiera dwie umowy: jedną z bankiem, drugą z kupującym, który dopłaca „trochę do góry”, co sprawia, że ​​przerejestrowanie kredytu hipotecznego jest przedsięwzięciem bardziej opłacalnym. Zalecamy jednak przeprowadzenie ponownej rejestracji w sposób całkowicie oficjalny i zgodny z prawem.

Również przy ponownym udzielaniu kredytu hipotecznego należy pamiętać, że jest to środek ostateczny, mający na celu rozwiązanie problemów finansowych z bankiem. Są inne sposoby na poprawę swojej sytuacji finansowej. Jeśli masz problemy z dokonywaniem miesięcznych płatności, rozważ następujące opcje:

1. Rejestracja refinansowania pozwoli Ci przenieść kredyt hipoteczny nie na inną osobę, ale do innego banku i uzyskać korzystniejsze oprocentowanie kredytu. Oszczędności będą znaczne, umożliwiając późniejszą wcześniejszą spłatę lub poprawę sytuacji finansowej poprzez niższe miesięczne raty. Jeśli się martwisz, jak przenieść kredyt hipoteczny na inną osobę, ponieważ nie możesz już poradzić sobie z płatnościami w swoim banku, radzimy rozważyć oferty innych banków i wdrożyć. To to samo, co refinansowanie, z tą różnicą, że to nie osoba kupuje Twój kredyt, a bank.
2. Dodatkowo nie zapominaj, że możesz skorzystać z ulg podatkowych! Odliczenie podatku pozwala zwrócić znaczną kwotę: ponad 300 tysięcy rubli (oczywiście nie na raz) i stanowi dobrą pomoc w miesięcznych płatnościach.
3. Jeśli się zastanawiasz Czy istnieje możliwość przeniesienia kredytu hipotecznego na inną osobę?, ponieważ urodziłaś dzieci i poszłaś na urlop macierzyński, utraciwszy odpowiedni poziom dochodów, rozważ wykorzystanie kapitału macierzyńskiego.

Należy pamiętać: kapitał macierzyński przelewany jest do banku na dwa miesiące, podczas których będziesz musiał kontynuować spłatę w tej samej wysokości. W takim przypadku będziesz musiał osobiście złożyć wniosek do Funduszu Emerytalnego.

1. Jeśli się zastanawiasz Czy istnieje możliwość przeniesienia kredytu hipotecznego na inną osobę?, skoro przeżywasz poważne trudności finansowe, spróbuj najpierw porozmawiać z bankiem na temat możliwości udzielenia wakacji kredytowych lub restrukturyzacji kredytu. Dostarcz wszystkie istotne dokumenty i określ ramy czasowe, w których Twoja sytuacja finansowa zostanie przywrócona. Bank wyjdzie naprzeciw Twoim potrzebom, a Ty nie będziesz musiał przenosić kredytu hipotecznego na inną osobę.

Czy przeniesienie kredytu hipotecznego na inną osobę jest trudne?

Główną trudnością w ponownym udzieleniu kredytu hipotecznego innej osobie jest to, że taka praktyka jest nietypowa dla naszych banków. Wiele banków (zwłaszcza małych) bezpośrednio wskazuje w umowie brak możliwości przerejestrowania lub nakłada kary pieniężne za taką decyzję. Dokładnie przestudiuj umowę przed jej podpisaniem: pomoże to uniknąć wielu problemów w przyszłości.

Banki też niechętnie rozstają się z tymi, którzy jeszcze mogą spłacać kredyt hipoteczny, wolą jednak albo przenieść się do innego mieszkania, albo po prostu przenieść kredyt hipoteczny na kogoś innego. Oczywiście będziesz musiał ciężko pracować, aby udowodnić swoje prawo do skorzystania z tej okazji. Nie da się szybko i łatwo przenieść kredytu hipotecznego na inną osobę, trzeba będzie spróbować. Ale nadal jest to możliwe, a my staraliśmy się powiedzieć, jak to zrobić poprawnie i przy minimalnym zużyciu energii z Twojej strony.

Kiedy wszystkie metody zostały już wypróbowane i nie ma innego wyjścia, ponownym udzieleniem kredytu hipotecznego innej osobie może okazać się prawdziwym ratunkiem. Bank nie potrzebuje Ciebie, ale swoich pieniędzy i jeśli udowodnisz, że nowy kredytobiorca jest dokładnie tym, czego potrzebuje, bank Ci nie odmówi. Dlatego przed skontaktowaniem się z bankiem należy uważnie wybierać kupujących i sprawdzać wszystkie dokumenty. Dzięki temu zaoszczędzisz swój czas.

Jeśli spodobał Ci się nasz artykuł, oceń go i udostępnij w sieciach społecznościowych. A my nadal będziemy Wam opowiadać o wszystkim, co wiąże się z kredytami hipotecznymi!

Kategorie ,

Podobne artykuły