– ide o pomerne zdĺhavý proces spolupráce medzi bankou a klientom. Počas tejto doby môžu nastať okolnosti, kvôli ktorým bude spolupráca zaťažujúca a klient banky potom môže uvažovať o zmene finančnej spoločnosti, či dokonca o obnovení úveru.

Je možné previesť hypotéku na inú osobu?

Existuje veľa dôvodov na opätovnú registráciu. Ako prvé by však mal klient banky kontaktovať svoju finančnú spoločnosť, kde si požičal peniaze.

Predtým poskytnutý úver môžete opätovne poskytnúť, len ak s tým súhlasí samotná finančná spoločnosť. Samozrejme, že samotné banky z takéhoto postupu nemajú žiaden benefit, ale vo väčšine prípadov vychádzajú klientovi v ústrety. Transakciu najčastejšie povoľujú veľké štátne finančné spoločnosti ako Sberbank a VTB Bank, keďže už viackrát vykonali operácie na zmenu vlastníctva.

Táto metóda vám často umožňuje úspešne splatiť svoj dlh.

Čo hovorí zákon?

V Ruskej federácii zákon uvádza, že existujú len dva dôvody, podľa ktorých môže finančná spoločnosť schvaľovať takéto transakcie. A to:

1. opätovné poskytnutie pôžičky inej osobe;
2. refinancovanie, vďaka ktorému je klient banky refinancovaný u inej finančnej spoločnosti.

Hlavným zákonom upravujúcim túto problematiku je federálny zákon „o hypotéke“.

Ak dôjde počas rozvodového konania k opätovnému zaregistrovaniu domu, potom sa tu zohľadňujú aj zákony o rodine a články 33 až 39, ako aj články 45 a 60 nielen manžel a manželka, ale aj maloleté deti.

Príčiny

Pozrime sa podrobnejšie na to, čo presne môže na takéto rozhodnutie poslúžiť, ako previesť hypotéku na inú osobu alebo refinancovať.

Zhoršenie finančnej situácie

Vzhľadom na to, že hypotekárne úvery sú vydávané na pomerne dlhé obdobie, nie je prekvapujúce, že finančná situácia klienta sa v tomto období môže zhoršiť. Ak takáto situácia nastane, finančné spoločnosti zvyčajne ponúkajú nasledujúce riešenie problému:

1. refinancovanie úveru za nižšiu úrokovú sadzbu;
2. zvýšenie splatnosti úveru, a teda zníženie výšky splátok.

Niekedy samotný dlžník ponúkne opätovné poskytnutie pôžičky inej osobe (napríklad príbuznému). Veriteľ môže urobiť takéto ústupky, ale iba ak je nový dlžník solventný.

Prevod do inej banky

Vzhľadom na to, že konkurencia medzi bankami je v súčasnosti pomerne silná, finančné spoločnosti sa snažia získať stálych zákazníkov – najmä tých, ktorí im prinášajú zisk vo forme hypotekárnych úverov.

V dôsledku toho vám iné banky môžu ponúknuť nižšie percento úveru, výhodnejšie podmienky, minimálny balík dokumentov, dlhšiu splatnosť úveru a podobne. Dôležité je, že na dokončenie tohto postupu nepotrebujete získať súhlas banky, v ktorej ste úver pôvodne poskytli.

Čo je potom potrebné?? Potrebné:

1. Uzatvorte zmluvu s novou finančnou spoločnosťou, vezmite si od nej peniaze a splácajte úver zo starej banky.
2. Vopred si musíte premyslieť všetky nuansy vrátane výhod nových pôžičiek. Vaša nová banka vám môže napríklad účtovať ďalšie poplatky za opätovné poskytnutie úveru a získanie poistenia.

Nové podmienky hypotéky si môžete vypočítať pomocou online kalkulačky.

Zmena rodinného stavu

Ak sa manželia rozvedú, často nastáva situácia, keď bývalá rodina stojí pred otázkou, ako presne má byť znovu vystavená záložná zmluva, podľa ktorej jeden bol dlžníkom a druhý spoludlžníkom alebo ručiteľom.

Táto otázka bude obzvlášť dôležitá, ak hypotéka zostane jednému z manželov a byt prejde na druhého.

V tomto prípade môže banka schváliť rozhodnutie o prevode hypotéky z jedného dlžníka na druhého. Avšak, nový dlžník bude musieť potvrdiť svoju finančnú solventnosť.

Iné dôvody

Tu sú ďalšie prípady, kedy môže byť potrebné refinancovanie:

1. Možno bol hypotekárny úver pôvodne čerpaný pre príbuzného alebo priateľa.
2. Osoba sa rozhodla vykonať postup refinancovania. Pretože okrem hypotéky existujú aj iné úvery a tie by bolo vhodné splatiť jednou splátkou.
3. Osoba nemá finančnú schopnosť splácať úver a túto zodpovednosť preberajú jeho príbuzní.

Všetky tieto možnosti sa môžu stať aj dôvodom na opätovné vydanie hypotéky.

Nuansy opätovnej registrácie

Ako už bolo spomenuté, také veľké banky ako Sberbank, VTB Bank a Rosselchozban Aj keď nie dobrovoľne, stále súhlasia s opätovným poskytnutím pôžičky, pretože majú s takýmito transakciami bohaté skúsenosti. Pozrime sa na nuansy takejto opätovnej registrácie.

V Sberbank

Sberbank, ktorá má v tejto oblasti bohaté skúsenosti, vyvinula vlastný refinančný program, no zároveň nie je veľmi lojálna k tým klientom, ktorí chcú úver opätovne poskytnúť inej osobe.

V súčasnosti je sadzba refinancovania 9,5 %, no aj keď banka vašu žiadosť zamietne, nič vám nebráni požičať si peniaze od inej banky a splatiť úver od Sberbank. Ponuka refinancovania je uvedená na stránke www.sberbank.ru.

Vo VTB

Rovnako ako Sberbank, ani VTB Bank nie je veľmi ochotná sa preregistrovať, pretože pre banku je to spojené s určitými rizikami. Napriek tomu môžete skúsiť požiadať o opätovnú registráciu, najmä ak je nový klient schopný potvrdiť svoju solventnosť.

Rovnako ako Sberbank, aj VTB Bank ponúka program refinancovania za nasledujúcich podmienok:

1. Pevná sadzba pre tento program je 8,8 %.
2. Pôžička sa poskytuje výlučne v rubľoch.
3. Dôležité je, aby akontácia nebola vyššia ako 80 % z požičanej sumy.
4. Maximálna doba refinancovania úveru je 30 rokov.
5. V banke si tak môžete požičať až tridsať miliónov.
6. Žiadosť o úver v banke nie je spoplatnená.

Podrobnosti o refinancovaní sú uvedené na stránke www.vtb.ru.

V iných bankách

Aké ďalšie banky ponúkajú refinancovanie a za akých podmienok?

1. Gazprombank, ako aj Avtobank, ponúka refinancovanie od 8,8 % až na 30 rokov www.gazprombank.ru.
2. Tinkoff banka zasa ponúka úrokovú sadzbu 8,25 % na obdobie do 25 rokov a na sumu tristotisíc rubľov.
3. Rosselkhozbank Som tiež pripravený ponúknuť svoje služby vo výške 100 tisíc rubľov na obdobie až 30 rokov as úrokovou sadzbou 9,05%. www.rshb.ru.

Proces opätovnej registrácie

Pozrime sa bližšie na to, čo je potrebné urobiť, aby bola pôžička znovu vystavená.

Čo budete potrebovať?

Možno nebude stačiť len vaša túžba znovu poskytnúť pôžičku. Musíte nájsť osobu, ktorá bude súhlasiť s opätovnou registráciou. Okrem toho je tu jedna dôležitá nuansa - takáto osoba musí byť bohatá a musí byť schopná potvrdiť svoj príjem.

Okrem toho si môžete túto nuanciu vopred premyslieť a dokonca aj vo fáze vypracovania úverovej zmluvy si do nej zapísať nuanciu, podľa ktorej, ak si to želáte, môžete hypotéku znova vydať inej osobe.

Ak hovoríme o refinancovaní, potom je všetko ešte jednoduchšie. Pre inú banku si budete musieť zobrať tieto doklady:

1. formulár žiadosti, v ktorom bude uvedené, ktorý balík služieb ste si vybrali;
2. údaje o pasoch všetkých osôb, ktoré sa zúčastňujú registrácie – vrátane spoludlžníkov a ručiteľov;
3. doklady o nehnuteľnostiach;
4. potvrdenie o príjme.

Keďže vzorový formulár žiadosti je dostupný takmer na každej webovej stránke ponúkajúcej refinancovanie, táto položka by nemala spôsobovať žiadne zvláštne problémy. Vzor a formulár na vyplnenie je navyše možné kedykoľvek vyžiadať v pobočke banky.

Ak potenciálny klient predložil všetky potrebné dokumenty, posúdenie žiadosti spravidla netrvá dlhšie ako týždeň.

Ako vidíte, pomerne veľké množstvo bánk ponúka program refinancovania. Spravidla sa však vzťahuje iba na týchto občanov:

• osoby musia mať 21 rokov;
• občan musí pracovať nepretržite na tom istom pracovisku najmenej šesť mesiacov.

Ale pre dôchodcov a ľudí, ktorí dosiahnu dôchodkový vek pred splatením úveru, tento program nefunguje.

Akcie krok za krokom

Aby ste mohli opätovne poskytnúť úver, musíte banke poskytnúť zoznam určitých dokumentov. Zoznam týchto dokumentov je už uvedený vyššie. Dôležité je, že finančná spoločnosť môže okrem už špecifikovaného zoznamu vyžadovať aj ďalšie doklady.

Ako teda vyzerajú kroky konverzie hypotéky?

• Najprv musíte banke podať žiadosť, v ktorej bude uvedené, prečo ste sa rozhodli pre opätovné poskytnutie alebo refinancovanie úveru.
• Ak je úver poskytnutý prostredníctvom inej banky, potom po splatení kolaterálu musíte od banky získať potvrdenie o odstránení zatknutia.

Po ukončení procedúry splácania dlhu ostáva už len vypracovať novú úverovú zmluvu.

Ako vidíte, postup je celkom jednoduchý a nespôsobuje ťažkosti, ale iba ak ak Veriteľ súhlasí s opätovnou registráciou.

Ak chce dlžník súrne predať založenú nehnuteľnosť, stojí pred otázkou, či je možné hypotéku opätovne vydať inej osobe, či sú možné iné spôsoby predaja nehnuteľnosti a či je možné nahradiť banka, ktorá poskytla úver. Je také ľahké vykonať jednu z týchto akcií?

Je možné previesť hypotéku na inú osobu?

Ak sa dlžník rozhodne zmeniť miesto bydliska, predať nehnuteľnosť z nejakého dôvodu alebo previesť práva z hypotéky na spoludlžníka, požiada banku o radu, či je možné previesť hypotéku na iného osoba.

Opätovné poskytnutie hypotekárneho úveru je možné len v prípade, ak má na to súhlas samotná banka - bankové organizácie nemajú z opätovného poskytnutia úveru žiadnu výhodu, ale spravidla sa stretávajú na polceste. Veľké úverové organizácie - Sberbank, VTB 24, Rosselkhozbank a ďalšie často odpovedajú kladne na otázku, či je možné hypotéku previesť na inú osobu, pretože už vykonali postup na zmenu dlžníka viac ako raz a nezasahujú do tento typ transakcie. Niekedy je to pre banky jediný spôsob, ako vyriešiť problémový dlhový problém.

V prípade finančných ťažkostí sa dlžník snaží zistiť, či je možné hypotéku opätovne vystaviť inej osobe v Sberbank, VTB 24 alebo inej banke, kde si úver zobral. Predtým, ako to urobíte, stojí za to starostlivo preštudovať postup vykonania tohto postupu.

1. Platiteľ hypotekárneho úveru podáva žiadosť o možnosť vykonania konania o opätovné poskytnutie úveru inej osobe. Banka preverí identitu nového dlžníka – pracovné skúsenosti, solventnosť a rozhodne.
2. V prípade kladného verdiktu o možnosti transakcie pripravia dlžník a nový dlžník balík dokumentov o nehnuteľnosti a hypotéke, ktorá je na ňu vystavená, na prevod do banky.
3. Banka uzatvorí s novým dlžníkom dohodu o zostávajúcej výške dlhu na nehnuteľnosti. Problémy týkajúce sa už zaplatenej sumy a prvej vykonanej platby rieši dlžník a nový dlžník nezávisle.
4. Počas jedného mesiaca (Sberbank a iné úverové organizácie počas tohto obdobia realizujú opätovné vystavenie hypotéky inej osobe), kým sa vybavuje papierovanie, zostávajú všetky záväzky z hypotekárneho úveru predchádzajúcemu dlžníkovi.

Ako preniesť hypotéku do inej banky?

Ak máte stály a stabilný príjem a vysokú úrokovú sadzbu z úveru, môže sa dlžník zamyslieť nad tým, ako opätovne poskytnúť hypotéku za výhodnejšiu úrokovú sadzbu. Väčšina najväčších bánk realizuje programy na refinancovanie úverov na bývanie vydaných inými úverovými inštitúciami za výhodnejších podmienok.

Krok 1. Dlžník si musí dôkladne preštudovať podmienky refinancovania úveru v tretej banke, či je to skutočne výhodné.

Krok 2. Banke tretej strany sa predkladajú dokumenty na schválenie nového úveru - zmluva o už vystavenej hypotéke, balík dokladov potvrdzujúcich totožnosť, solventnosť a zamestnanie dlžníka.

Krok 3. Ak nová banka schváli totožnosť dlžníka, pôvodne poskytnutý úver sa splatí pomocou údajov o banke, ktorá poskytla pôvodný úver poskytnutý dlžníkom. Ak je suma prevedená bankou vyššia ako zostávajúci dlh, rozdiel zostáva na bankovom účte dlžníka. Hypotekárny úver z novej banky sa bude považovať za poskytnutý na celú prevádzanú sumu.

V ojedinelých prípadoch môže byť hypotéka znovu vystavená vo vlastnej banke za nové, výhodnejšie úrokové sadzby. Na tento účel môžete po prvotnom schválení refinancovania úveru od tretej strany poskytnúť svojej banke doklady o opätovnom poskytnutí úveru. V tomto prípade môžete skúsiť požiadať o zníženie úrokovej sadzby, ak banka odmietne, schválenie refinancovania je už dostupné v inej banke a môžete ho využiť.

Preregistrácia hypotéky na ďalší byt v Sberbank

Niekedy nastane situácia, že sa dlžník rozhodol zlepšiť svoje životné podmienky a kúpiť si väčšiu nehnuteľnosť, prípadne darovať či predať byt, ktorý je zaťažený vecným bremenom. Zároveň má inú nehnuteľnosť, ktorá sa môže stať novým predmetom hypotéky, môže vyskúšať túto možnosť, napríklad preregistráciu hypotéky s novým zabezpečením, v tomto prípade:

• dlžník iniciuje ocenenie novej založenej nehnuteľnosti. Náklady na novú nehnuteľnosť musia presiahnuť 80 – 85 % existujúcej hypotéky;
• súbor dokladov o novom záložnom práve sa predkladá banke na posúdenie;
• ak úverová inštitúcia súhlasí s prevodom vecného bremena z jednej nehnuteľnosti na druhú, uzatvorí sa nová zmluva o úvere na zvyšnú sumu hypotéky;
• vecné bremeno na prvej nehnuteľnosti sa odstráni a „prejde“ na druhú nehnuteľnosť;
• starú nehnuteľnosť je možné realizovať - ​​predať alebo darovať.

Ako vidíme, ak sa finančná situácia dlžníka zhoršila a potrebuje predať založenú nehnuteľnosť, je možné tak urobiť len so súhlasom banky a so schválením totožnosti nového dlžníka (ak je hypotéka vystavená na inú osobu ). Aby ste si znížili úroky na hypotéke, môžete si nájsť novú banku s nižšou úrokovou sadzbou a refinancovať úver v tejto banke. Ak sa občan rozhodne zlepšiť svoj životný priestor, zaobstarať si pohodlnejšie bývanie pomocou úverových prostriedkov, za určitých podmienok je možné preregistrovať hypotéku na inú nehnuteľnosť.

Počas trvania zmluvy o úvere na bývanie sa životná situácia dlžníka môže výrazne zmeniť.

Strata zamestnania, rozvod, zhoršenie zdravotného stavu, sťahovanie sú najčastejšie dôvody, ktoré nútia človeka začať s procedúrou prepísania hypotéky na inú osobu. Ďalej - všetko o tom.

Vzťah medzi veriteľom a dlžníkom upravuje federálny zákon č. 102 „O hypotékach“, podľa ktorého je zmena dlžníka povolená len so súhlasom banky.

Procedúra opätovného vystavenia hypotéky neprinesie veriteľovi žiadnu výhodu, banka však môže klientovi vyjsť v ústrety aj na polceste, aby získal svoje prostriedky späť.

Opätovné vydanie hypotekárneho úveru je zložitý proces, ktorý sa vykonáva až po získaní súhlasu úverovej inštitúcie.

Je potrebné pripomenúť, že banka bude súhlasiť s opätovným vydaním hypotéky inej osobe, iba ak je absolútne presvedčená o solventnosti nového dlžníka.

Úverová inštitúcia zároveň nikdy nedá súhlas na opätovné vydanie hypotéky, pokiaľ na to dlžník nemá dobrý dôvod. Aké dôvody možno považovať za závažné?

Najbežnejšie dôvody sú:

• Strata schopnosti dlžníka pracovať a v dôsledku toho aj platobnej schopnosti.
• Prítomnosť závažných alebo nevyliečiteľných chorôb.
• Presun do inej oblasti.
• Rozvod manželov.

Vyššie uvedené dôvody zahŕňajú potrebu opätovného poskytnutia úveru, ale to sa dá urobiť len určitými spôsobmi, ako napríklad:

• opätovné poskytnutie pôžičky inému občanovi Ruskej federácie v rámci tej istej banky;
• refinancovanie hypotéky v inej banke (refinancovanie);
• preregistrácia hypotekárneho úveru na inú obytnú oblasť.

V súčasnosti neexistujú žiadne iné typy obnovy hypotéky. Banky môžu s týmto postupom súhlasiť len vo vyššie uvedených prípadoch a z vyššie uvedených dôvodov.

Osoba, ktorej bude hypotéka opätovne vystavená, musí spĺňať všetky požiadavky banky týkajúce sa spoľahlivosti, finančnej reputácie a dostupnosti potrebných dokumentov. Až po úspešnom absolvovaní všetkých kontrol bude banka súhlasiť so zmenou dlžníka a opätovným vystavením hypotekárneho úveru.

Opätovné vydávanie hypoték riešia len veľké úverové organizácie vrátane Sberbank.

Ak dlžník uviedol ako dôvod zníženie svojej platobnej schopnosti, Sberbank ponúkne reštrukturalizáciu hypotéky na obdobie až 10 rokov za úrokovú sadzbu platnú v čase podania žiadosti (podrobnejšie pozri podmienky reštrukturalizácie hypotéky na Sberbank).

Absencia účtu v Sberbank zvýši sadzbu o 0,5 %. V tomto prípade bude musieť dlžník dokladovať svoju platobnú neschopnosť.

Hypotéku v Sberbank môžete opätovne vydať, ak:

• výmena kolaterálu;
• odstúpenie jednej zo strán zmluvy;
• predĺženie zmluvného obdobia;
• prevod záväzkov zo splatenia dlhu.

Hypotéka od Sberbank bude s väčšou pravdepodobnosťou znovu vystavená, ak žiadateľ plánuje spojiť hypotekárny úver a iný úver.

V tomto prípade banka zvýši sadzbu o 1 %, ak klient:

• odmieta poistiť svoj život, zdravie a schopnosť pracovať;
• nemôže poskytnúť banke úverové dokumenty;
• Prebieha proces registrácie úveru.

Sberbank môže klientovi ponúknuť aj preregistráciu zmluvy u iného solventného dlžníka. Alternatívnou možnosťou opätovnej registrácie môže byť výmena predmetu zabezpečenia (napríklad do iného bytu). Táto možnosť je však v praxi pomerne zriedkavá.

Preregistrácia hypotéky na inú osobu je možná, ak:

• nový dlžník bude solventný;
• jeden zo spoludlžníkov odstúpi od zmluvy;
• Banke bola poskytnutá ďalšia zábezpeka.

Každá banka si samostatne určuje podmienky opätovného poskytnutia hypotekárneho úveru. Všeobecná schéma postupu opätovnej registrácie bude vyzerať takto:

Dlžník, ktorý prevádza hypotéku na inú osobu, by mal pamätať na to, že počas celého procesu preregistrácie, kým banka neuzatvorí zmluvu o úvere s novým dlžníkom, hypotéku stále drží on a bude musieť platiť včas podľa harmonogramu. .

Pri opätovnom poskytovaní hypotekárneho úveru sebe alebo svojej manželke počas rozvodu sa dlžník okrem vyššie uvedeného spolkového zákona musí odvolávať aj na zákon o rodine (články 33-39, 45, 60), podľa ktorým sú chránené nielen záujmy manželov, ale aj záujmy maloletých detí.

Keďže za deti nesú spoločnú zodpovednosť manželia, banka ich po rozvode donúti splácať úver spoločne. K rozdeleniu hypotekárneho dlhu dochádza v každom prípade inak, keďže každý má iné príjmy a pomery.

Možné sú nasledujúce možnosti:

• Uskutočnenie zmien záložnej zmluvy a rozdelenie zodpovednosti za splatenie dlhu na ustanovené časti so súhlasom manželov.
• Rozdelenie dlhu a bytu podľa manželskej zmluvy alebo rozhodnutia súdu.

Hypotéku možno opätovne vydať len jednému z manželov, ak je banka spokojná s jeho finančnou solventnosťou, spoľahlivosťou a dobrou úverovou históriou.

Ak manžel alebo manželka odmietne prispieť peniazmi na splatenie hypotéky, tak po rozvode dlh prechádza na plecia druhého spoludlžníka. Ak nesúhlasí, byt dá do predaja banka.

Ak je v byte prihlásené dieťa, musí byť prepustené. V tomto prípade môže súd dať rodičom odklad na nájdenie nového bývania.

Ak dieťa nebude odhlásené včas, opatrovnícke orgány nastolia otázku pozbavenia rodičovských práv z dôvodu, že rodičia nie sú schopní zabezpečiť deťom normálne životné podmienky.

Zoznam dokumentov pre preregistráciu hypotéky

Zoznam dokumentácie na preregistráciu hypotéky obsahuje:

• pas Ruskej federácie;
• doklady potvrdzujúce zamestnanie;
• potvrdenie o zárobku;
• prihlasovací formulár.

Okrem toho môže veriteľská banka požadovať:

• SNILS;
• doklady o rodinnom stave;
• vojenský preukaz;
• medzinárodný pas;
• informácie o nehnuteľnosti vo vlastníctve žiadateľa.

Od predchádzajúceho dlžníka sa bude vyžadovať iba ruský pas a podpísaná žiadosť.

Banky zvyčajne odmietajú preregistrovať klienta z týchto dôvodov:

• dlžník urobil niekoľko krátkych oneskorení (do 3 dní) alebo jedno dlhé (20-30 dní);
• klient nemá poistenie alebo nedostatočnú platobnú schopnosť;
• v dôsledku zlej úverovej histórie alebo nedostatočnej platobnej schopnosti;
• ak má dlžník menej ako 21 rokov alebo viac ako 60 rokov;
• ak je dôvod opätovnej registrácie neopodstatnený.

Preniesť hypotéku na inú osobu je dosť problematické. Najdôležitejší je súhlas veriteľskej banky.

Ak sú splnené všetky požiadavky na dlžníkov a tento postup je opodstatnený, veľké banky, ako napríklad Sberbank, môžu hypotéku znovu vydať inej osobe.

Záložná zmluva sa uzatvára na dlhší čas. Počas tohto obdobia sa v živote dlžníka môže stať veľa vecí, kvôli ktorým bude potrebné zbaviť sa hypotéky. Najčastejšie sa v hypotekárnej praxi vyskytujú prípady predaja založeného bytu. Tento mechanizmus je odladený do najmenších detailov, takže kupujúci ani predávajúci nemajú žiadne otázky.

Je pravda, že na transakciu je potrebné získať súhlas banky a je daný iba vtedy, ak existuje opodstatnený dôvod na strane dlžníka. Okrem predaja založeného bytu je tu aj možnosť preregistrovať hypotéku na inú osobu. Táto prax je pomerne zriedkavá. Banky to neradi využívajú, hoci podobnú možnosť vo svojom arzenáli majú. Faktom je, že veriteľ z takejto transakcie nič nezíska, hoci úsilie a zdroje potrebné na uskutočnenie operácie budú veľké. Uvažujme, čo je to preregistrácia hypotéky na inú osobu, v akých prípadoch je takýto postup povolený?

Preregistrácia hypotéky na inú osobu.

To znamená preniesť zodpovednosť za splácanie hypotéky z jednej osoby na druhú. V tomto postupe nie je nič zložité, banke to však neprináša žiadne výhody. Na spustenie takéhoto obchodu musí klient zdôvodniť dôvody a poskytnúť presvedčivé argumenty. Ak problém súvisí so solventnosťou, potom banky ponúkajú služby refinancovania alebo reštrukturalizácie, aby všetko ponechali tak, ako je, a neplytvali úsilím a peniazmi. Ak je však opätovné vystavenie zmluvy inej osobe prakticky jediným spôsobom, ako vrátiť peniaze z úveru, banka je pripravená zmeniť dlžníka.

V ruskej úverovej praxi sú prípady zmeny dlžníka zriedkavé, ale existujú. Veľké inštitúcie (VTB 24, Sberbank) vykonali takéto postupy viac ako raz. Bez ohľadu na dôvody, prečo dlžník prevedie svoje záväzky na tretiu osobu, preregistrácia sa vykonáva len podľa stanovených pravidiel a všetky náklady znáša iniciátor. Pred uskutočnením transakcie banka vykoná úplnú analýzu platobnej schopnosti nového dlžníka a až potom sa rozhodne.

Dôvody preregistrovania hypotéky na inú osobu.

• Strata schopnosti pracovať. V tomto prípade, keď klient nie je schopný plniť svoje úverové záväzky, môže ich previesť na inú osobu. Najčastejšie sa tu realizuje predaj bytu na hypotéku. Je to jednoduchšie ako preregistrovať hypotéku. Ak to strany z nejakého dôvodu nemôžu alebo nechcú zrealizovať, tak sa dohodnú s bankou na postupe pri samotnom opätovnom poskytnutí úveru. Ak v prvom prípade musí kupujúci a predávajúci behať s papiermi sami a banka vyžaduje len súhlas, tak v druhom prípade musí všetky problémy riešiť banka, ktorá bude musieť nového klienta ohodnotiť, prehodnotiť kolaterál a pod.
• Sťahovanie. Niekedy sa klienti, ktorí si zobrali hypotéku, rozhodnú ísť žiť do inej krajiny. Keďže prítomnosť takéhoto dlhu spôsobuje ťažkosti s papierovaním, rieši sa otázka opätovného vydania hypotéky. Napríklad dievča s hypotékou si vzalo cudzinca a rozhodlo sa znovu poskytnúť pôžičku svojmu bratovi/sestre/rodičom, čím na nich prevedie všetky vlastnícke práva k nehnuteľnosti. Tento argument je vážny pre banku, ktorá nepotrebuje problémy so splácaním dlhu – je jednoduchšie urobiť ústupok a úver znovu poskytnúť.
• Rozvod. Táto situácia je bežná. Po sobáši si manželia vezmú hypotéku na svoj dom a stanú sa spoludlžníkmi. Splatnosť hypotéky je podľa štatistík dlhšia ako priemerná doba spolužitia, preto vzniká aj potreba opätovného poskytnutia úveru jednému z manželov. Ideálne je to urobiť po vzájomnej dohode, najčastejšie však súdnou cestou. Na základe rozhodnutia súdu banka nemá právo odmietnuť preregistráciu hypotéky. Tu je proces pomerne jednoduchý - jeden zo spoludlžníkov je odstránený z dohody a druhý zostáva, avšak za predpokladu, že zostávajúci dlžník plne spĺňa požiadavky na solventnosť.

Dôvodov na predĺženie hypotéky teda môže byť viacero. Banka postupuje len v prípade, že nový dlžník spĺňa požiadavky, alebo existuje dodatočná zábezpeka, alebo ak účastník (spoludlžník) od zmluvy odstúpi. Každá banka má svoje požiadavky a pravidlá na spracovanie takejto transakcie, preto je lepšie si všetky podrobnosti ujasniť „na mieste“.

Proces obnovy hypotéky.

• Podanie žiadosti o transakciu s uvedením dôvodov a priložením listinných dôkazov.
• Získanie písomného súhlasu banky s transakciou.
• Predloženie balíka dokumentov (od súčasného aj budúceho dlžníka): pas, pracovná kniha, potvrdenia o príjme, dotazníky, žiadosti o prevod záväzkov.
• Ak je odpoveď kladná, zmluva sa uzatvára na zostávajúcu sumu dlhu. Všetky záležitosti týkajúce sa už zaplatených peňazí sa riešia bez účasti banky.
• Postup registrácie bude trvať niekoľko dní až mesiac. Pred prevzatím nového klienta sú všetky záväzky stále na starom dlžníkovi. Ak nie sú splnené, banka môže transakciu odmietnuť.

Stojí za zmienku, že tento proces ešte nebol úplne odladený bankami, takže má množstvo jemností. Je to spôsobené situáciou, pre ktorú sa klient rozhodol pre predĺženie hypotéky. Tu sa neoplatí riskovať sám a je lepšie kontaktovať skúseného právnika, ktorý vám povie o všetkých zložitostiach dohody.

(2 hodnotenie, priemer: 5,00 z 5)

Potreba predať dom môže vzniknúť kedykoľvek a z ťažko predvídateľných dôvodov. Zhoršenie finančnej situácie, sťahovanie, rozšírenie rodiny a potreba zaobstarať si priestrannejšie bývanie – to všetko sú hlavné dôvody, prečo môže vzniknúť potreba predaja. Je nesmierne dôležité vedieť previesť hypotéku na inú osobu, aby ste neprišli o svoj zisk pri predaji a nevypĺňali množstvo ďalších papierov.

Preregistrácia hypotéky je v skutočnosti výborným riešením ako pre tých, ktorí chcú rýchlo predať svoje bývanie, tak aj pre tých, ktorí chcú svoje dlhové záväzky oficiálne previesť na niekoho iného. Niekedy vám to umožňuje udržiavať nehnuteľnosť, keď úroveň vášho príjmu klesá.

V našom článku sa pozrieme na to, či je možné previesť hypotéku na inú osobu, ak neplánujete byt predať, a tiež zvážime, aké prekážky môžu nastať pri realizácii takejto transakcie.

Je možné previesť hypotéku na inú osobu?

Mnoho ľudí, ktorí dlhodobo splácajú hypotéku, sa pýta, či je možné previesť hypotéku na inú osobu, ak nechcú byt predať. Môže to mať veľa dôvodov. Pri žiadosti o hypotéku ste napríklad nemali možnosť získať hypotéku pre iného príbuzného alebo prilákať spoludlžníka a teraz máte problém splácať hypotekárny úver.

Hlavná vec na zapamätanie je, že pre banku nie je výhodné prísť o vás. Samozrejme, že môže predať váš byt, ak prestanete platiť. To však nie je také výhodné, ako by sa na prvý pohľad mohlo zdať. Oveľa výhodnejšie je od vás dostávať splátky istiny aj úrokov počas dlhého obdobia. Preto je banka vo väčšine prípadov v tejto veci súčinná a stále je možné hypotéku opätovne vystaviť inej osobe.

Preregistrácia hypotéky na inú osobu vyžaduje dodanie všetkých potrebných dokumentov v rovnakom rozsahu ako pri prvotnej registrácii hypotéky. Na to je dôležité pamätať a skontrolovať, či osoba, na ktorú chcete hypotéku opätovne vystaviť, takéto doklady má.

Aké dokumenty sú potrebné na opätovnú registráciu hypotéky?

Na opätovné vystavenie hypotéky inej osobe budete musieť poskytnúť tieto dokumenty:

Ako sme spomínali vyššie, pre banku sa nevypláca prísť o vás. Málokedy sa preto stane, že banka urobí ústupky a nechá sa zbaviť úverových záväzkov. Existujú však aj ďalšie dôvody, prečo sa predaj hypotéky inej osobe môže stretnúť s nevraživosťou banky:

1. Ak má banka o vás všetky informácie a dobre vie, koľko a kedy môžete zaplatiť, nového dlžníka nepozná a samotný proces opätovného vystavenia hypotéky inej osobe sa jej zdá pochybný. .
2. Predaj hypotéky inej osobe je veľmi často súčasťou nezákonnej schémy, v ktorej ľudia rýchlo vyňajú byt z hypotekárneho záložného práva a predajú ho drahšie. Banky sa neradi zúčastňujú na takýchto podvodoch, a preto sa snažia čo najviac chrániť a veľmi zriedka súhlasia s opätovným vydaním hypotéky, ak existuje šanca, že budete naďalej platiť.
3. Ak neplánujete byt predať, ale chcete len previesť záväzky na inú osobu, banka v tom nevidí žiadny prínos. Opätovné vydanie hypotéky na inú osobu môže byť ukončené predčasným splatením hypotéky a potom banka príde o výhodu. To je dôvod, prečo banky často odmietajú.

Pre opätovné vystavenie hypotéky inej osobe je mimoriadne dôležité zodpovedne pristupovať k príprave podkladov a výberu kandidáta. Mnoho ľudí si ako nového dlžníka vyberá svojho príbuzného, ​​ale my by sme vám odporučili, aby ste sa k svojim príbuzným správali rovnako pozorne a podozrievavo ako k cudzím ľuďom.

Keď ide o veľké peniaze, veľa ľudí v sebe zrazu objaví niečo, čo sme dovtedy ani netušili. Ak ste svojho príbuzného poznali ako zodpovednú a finančne zabezpečenú osobu, tak pri opätovnom vystavení hypotéky môže náhle dôjsť k zdržaniu alebo ešte hrozivejším následkom. A vy budete na vine, pretože ste ich presvedčili, aby si hypotéku predĺžili. A nemôžete nechať príbuzného v problémoch. Ale cudzincove problémy zostanú na jeho svedomí a vy si nebudete môcť sadnúť na krk.

Ak chcete rýchlo znovu vystaviť hypotéku inej osobe, radíme brať ohľad na príbuzných ako posledné a dobre si premyslieť aj predaj bytu s hypotékou, ak máte takúto možnosť.

Aké kritériá ovplyvňujú schválenie postupu opätovnej registrácie bankou?

Hypotéku nemôžete jednoducho previesť na inú osobu bez dostatočného dôvodu. Ak máte schopnosť splácať hypotéku, môžete ju previesť na inú osobu, len ak sa chystáte predať byt a nájsť si iné bývanie. Ak byt neplánujete predať, dôvody musia byť dosť pádne a na nového dlžníka budú kladené oveľa prísnejšie podmienky a požiadavky.

1. Ak sa obávate, ako znova vystaviť hypotéku inej osobe bez predaja bytu, pre banku to môže mať len jeden dôvod: už nemôžete splácať. Váš príjem sa znížil a vy máte ledva na živobytie, stali ste sa invalidom, vážne ochorel člen rodiny – dôvodov je veľa a každý z nich musí byť zdokumentovaný. Len v tomto prípade banka vaše rozhodnutie okamžite schváli.
2. Okrem toho prepísanie hypotéky na inú osobu je možné vykonať počas rozvodu, keď jeden z manželov má možnosť naďalej splácať hypotéku, ale druhý nie. Deje sa tak buď na súde, alebo v kancelárii banky, ale vždy musíte pamätať na to, že musíte banku vopred informovať o akýchkoľvek zmenách v zložení vašej rodiny, ako aj vo vašich finančných podmienkach.
3. Ak chcete opätovne vydať hypotéku inej osobe, pretože sa chystáte predať svoj existujúci dom a kúpiť si nový, na nového dlžníka sa uplatní štandardný postup pri žiadosti o hypotekárny úver: bude musieť prejsť celý postup od samého začiatku, len sa nebude uchádzať o vlastný, ale váš . Najlepšie je navštíviť banku spoločne a vyplniť všetky príslušné dokumenty spoločne.

Na čo sa banky pozerajú pri rozhodovaní o schválení opätovného vydania hypotéky inej osobe:

1. V prvom rade sa banky pozerajú na úroveň finančného bohatstva. Tu je dôležité nepreháňať, pretože musíte banke preukázať, že nový dlžník bude schopný pravidelne splácať, ale nemali by ste banku vystrašiť možnosťou rýchleho predčasného splatenia.

Preto je najlepšie vybrať ľudí v rovnakej finančnej situácii ako vy (v čase, keď ste si brali hypotéku), a tiež si vopred overiť dostupnosť príslušných dokumentov. Môžu vám povedať úplne čokoľvek, ale či sa to dá zdokumentovať, je veľká otázka.

1. Okrem toho banky dbajú na oficiálne zamestnanie a oficiálne pracovné skúsenosti. Preto je vhodné pracovať na súčasnom pracovisku viac ako šesť mesiacov a celková nepretržitá pracovná skúsenosť za posledných päť rokov by mala presiahnuť rok na jednom pracovisku.
2. Svoju úlohu okrem iného zohráva aj úverová história. Ak je nový dlžník v omeškaní so svojimi úvermi, ako to potvrdila BKI, je nepravdepodobné, že vám bude umožnené opätovné vydanie hypotéky na neho. Pred kontaktovaním banky sa vždy informujte o úverovej histórii osoby, na ktorú chcete opätovne vystaviť hypotéku. To vám umožní ušetriť vlastný čas a zvýšiť pravdepodobnosť získania súhlasu.
3. Okrem toho si banky dávajú pozor aj na také nesamozrejmé veci, ako je register trestov. Ako sme spomenuli vyššie, banky majú na nových dlžníkov prísnejšie požiadavky a možno sa dokonca hanbíte pýtať na výpis z registra trestov. Treba to však zistiť. Ak má ten, na koho chcete znovu vydať hypotéku, čo i len najmenší hriech, banka vám to odmietne.
4. Vlastníctvo ďalšej nehnuteľnosti bude značnou výhodou, ako tomu bolo pri prvotnej hypotéke. Čím väčšia je dôvera banky, že nový dlžník sa s hypotékou vyrovná alebo dokáže pokryť dlh iným spôsobom, tým vyššia je pravdepodobnosť schválenia hypotéky.

Na čo je dôležité pamätať pri predlžovaní hypotéky?

Až do dokončenia transakcie a opätovného vystavenia celého balíka dokumentov zostávate jedinou osobou, ktorá dlhuje banke. Preto musíte pokračovať v mesačných platbách, kým sa obchod nedokončí.

Spravidla sa obchod uzatvára na výšku nesplateného zostatku úveru. Mnoho ľudí uzatvára dve zmluvy: jednu s bankou a druhú s kupujúcim, ktorý platí „trochu navrch“, vďaka čomu je opätovná registrácia hypotéky výnosnejšia. Preregistráciu však odporúčame vykonať úplne úradným a zákonným spôsobom.

Pri opätovnom vydaní hypotéky je tiež dôležité pamätať na to, že ide o krajné opatrenie na vyriešenie vašich finančných problémov s bankou. Existujú aj iné spôsoby, ako zlepšiť svoju finančnú situáciu. Ak máte problémy so splácaním mesačných platieb, zvážte nasledujúce možnosti:

1. Registrácia refinancovania vám umožní preniesť hypotéku nie na inú osobu, ale do inej banky a získať tak výhodnejšiu úrokovú sadzbu úveru. Úspora bude značná a umožní vám neskoršie splácanie alebo zlepšenie finančnej situácie nižšími mesačnými splátkami. Ak máte obavy, ako previesť hypotéku na inú osobu, keďže už nezvládate platby vo vašej banke, odporúčame vám zvážiť ponuky iných bánk a zrealizovať. Je to rovnaké ako pri refinancovaní, ale váš úver nekupuje osoba, ale banka.
2. Navyše nezabudnite, že môžete využiť daňové úľavy! Daňový odpočet vám umožňuje vrátiť značnú sumu: viac ako 300 tisíc rubľov (samozrejme nie naraz) a je dobrou pomocou pri mesačných platbách.
3. Ak sa čudujete Je možné previesť hypotéku na inú osobu?, keďže ste mali deti a odišli ste na materskú dovolenku po strate zodpovedajúcej úrovne príjmu, zvážte použitie materského kapitálu.

Je dôležité si zapamätať: materský kapitál sa prevádza do banky na dva mesiace, počas ktorých budete musieť pokračovať v platení v rovnakej výške. V tomto prípade budete musieť podať žiadosť dôchodkovému fondu osobne.

1. Ak sa čudujete Je možné previesť hypotéku na inú osobu?, keďže máte vážne finančné ťažkosti, skúste sa najskôr porozprávať s bankou o možnosti poskytnutia úverovej dovolenky alebo reštrukturalizácie úveru. Poskytnite všetky relevantné dokumenty a načrtnite časový rámec, v ktorom bude vaša finančná situácia obnovená. Banka vám vyjde v ústrety a hypotéku nemusíte prenášať na inú osobu.

Je ťažké previesť hypotéku na inú osobu?

Hlavným problémom opätovného vydania hypotéky inej osobe je, že takáto prax je pre naše banky neobvyklá. Mnohé banky (najmä malé) priamo v zmluve označujú nemožnosť preregistrácie alebo za takéto rozhodnutie ukladajú pokuty. Pred podpisom si zmluvu dôkladne preštudujte: pomôže vám to predísť neskorším problémom.

Banky sa tiež neradi rozchádzajú s tými, ktorí ešte môžu splácať hypotéku, no radšej sa buď presťahujú do iného bytu, alebo hypotéku jednoducho prevedú na niekoho iného. Samozrejme, budete musieť tvrdo pracovať, aby ste dokázali svoje právo využiť túto príležitosť. Je nemožné rýchlo a jednoducho previesť hypotéku na inú osobu, budete to musieť vyskúšať. Ale stále sa to dá a my sme sa vám snažili povedať, ako to urobiť správne a s minimálnou spotrebou energie z vašej strany.

Keď už sú vyskúšané všetky spôsoby a niet iného východiska, opätovné vydanie hypotéky inej osobe môže byť skutočným záchranným kolesom. Banka nepotrebuje vás, ale svoje peniaze a ak dokážete, že nový dlžník je presne to, čo potrebuje, banka vás neodmietne. Pred kontaktovaním banky si preto pozorne vyberajte kupujúcich a skontrolujte všetky doklady. To vám umožní ušetriť čas.

Ak sa vám náš článok páčil, ohodnoťte ho a zdieľajte ho na sociálnych sieťach. A o všetkom, čo súvisí s hypotekárnym úverom, vám budeme rozprávať aj naďalej!

Kategórie ,

Podobné články