Úroková sadzba pre individuálnych podnikateľov Uralská banka pre obnovu a rozvoj. Aké dokumenty môže individuálny podnikateľ potrebovať na získanie úveru?

Tabuľka obsahuje 11 bánk, ktoré poskytujú úvery podnikateľom bez zabezpečenia a ručiteľa. Uvedené sú úrokové sadzby a podmienky úveru, ako aj zoznam požadovaných dokumentov a požiadaviek pre jednotlivých podnikateľov.

Banky poskytujúce úvery fyzickým osobám podnikateľom bez zabezpečenia alebo ručiteľa

breh	% ponuky	Výška pôžičky, rub.
Sberbank ()	od 16 %	do 3 000 000
VTB 24	19%	do 3 000 000
	20%	až 6 000 000
MDM-Bank	od 15,25 %	do 2 000 000
UBRD	od 19 %	do 1 000 000
PrimSotsBank	od 15,5 %	od 300 000
OTP Banka	od 34,9 %	až 750 000
Renesančný úver	od 12,9 %	až 700 000
Sovcombank	od 19,9 %	do 1 000 000
VTB Banka v Moskve	od 14,9 %	do 1 000 000
Rosselkhozbank	od 14,5 %	až 750 000

Pri výbere banky, ktorá ponúka úvery individuálnym podnikateľom bez ručenia, by ste mali v prvom rade venovať pozornosť požiadavkám, ktoré kladie na dlžníka. Ak sú všetky podmienky realizovateľné a prijateľné, môžete začať porovnávať sumy a úrokové sadzby. Napríklad pri nezabezpečenom úvere môže banka vyžadovať potvrdenie o vysokom príjme.

Požiadavky na dlžníka

Požiadavky na dlžníka bez zabezpečenia sa sprísňujú a musia sa bezpodmienečne dodržiavať. Štandardné podmienky vyzerajú takto:

občianstvo Ruskej federácie;
bydlisko, registrácia a podnikanie v meste, v ktorom sa nachádza banka;
vek od 25 do 60 rokov;
určité ročné príjmy (napríklad viac ako 700 tisíc rubľov);
vek podniku (minimálny vek požadovaný bankami začína od troch mesiacov);
pozitívne finančné výsledky (dôkaz, že podnikanie je ziskové);
dokonalá úverová história.

Banka môže predložiť ďalšie individuálne požiadavky. Napríklad prítomnosť určitého personálu najatých zamestnancov, odporúčacie listy od dodávateľov a partnerov.

Dôležitý je aj účel získania úverov pre individuálnych podnikateľov. Šance na získanie úveru sa zvyšujú, ak nie je zameraný na splatenie dlhov, ale. To sa dá potvrdiť. Nie všetky banky ponúkajú účelové úvery bez zabezpečenia, ale ak takéto sadzby existujú, úrokové sadzby sú nižšie a maximálne sumy vyššie.

Podmienky pôžičky

Banka musí mať istotu, že dlžník bude schopný splatiť úver v plnej výške a zaplatiť úroky. Najvýznamnejším dôkazom serióznych úmyslov podnikateľa je sľub. Ak podnikateľ nevie poskytnúť žiadne zabezpečenie, nebude si môcť zobrať úver na vysoké sumy. Maximálna suma pre takéto tarify zriedka presahuje 1 milión rubľov.

Úrokové sadzby nezabezpečeného úveru sú vyššie. V priemere je to 15-19% ročne. Výpožičná lehota je zvyčajne krátka, preto sa pôžičky bez zabezpečenia v niektorých bankách rovnajú expresným pôžičkám. Finančné prostriedky sa poskytujú na obdobie od niekoľkých mesiacov do 3 rokov.

Dokumentácia

cestovný pas;
prihlasovací formulár;
osvedčenie o štátnej registrácii;
najnovšie finančné a účtovné výkazy;
podnikateľský plán (ak je potrebný úver na otvorenie alebo rozšírenie podniku);
výpis z bankového účtu (na žiadosť niektorých bánk);
pre existujúci podnik: dôkaz o jeho práci (úkony, šeky, faktúry);
zmluva o prenájme nebytových priestorov.

Banka si môže vyžiadať ďalšie doklady potvrdzujúce splnenie všetkých podmienok poskytnutia úveru. Môže to byť sobášny list, výpis z domovej knihy alebo vojenský preukaz.

Ďalšie možnosti

Ak banky odmietnu poskytnúť úver bez zabezpečenia a bez ručiteľa a sú potrebné peniaze, môžete použiť jednu z alternatívnych metód:

. Fyzický podnikateľ môže získať neúčelový peňažný úver ako fyzická osoba, ale sumy pre fyzické osoby. Ľudí bez zabezpečenia je oveľa menej a úroky sú vyššie. Napriek nepriaznivým podmienkam zostáva táto možnosť dnes najobľúbenejšou medzi podnikateľmi, ktorí nemajú hodnotný majetok;
expresná pôžička - vystavená rýchlo, s minimálnym balíkom dokumentov, ale na krátke obdobie a za vysoké úroky. Takúto pôžičku môžu poskytnúť aj mikroorganizácie;
— dostupné len pre perspektívne podniky so spoločensky dôležitými cieľmi. Takéto financovanie sa poskytuje na konkrétne úlohy a na jeho získanie budete musieť zhromaždiť veľký balík dokumentov;
pomoc investorom— nájsť sponzora nie je také jednoduché, navyše ho treba zaujímať a presvedčiť o ziskovosti podnikania; Inovatívne projekty sa môžu pokúsiť získať podporu z rizikového fondu, no táto možnosť je dostupná len pre jedinečný nápad s perspektívou rozvoja.

Niekedy príde človek večer z práce a uvedomí si, že zajtra sa tam už nevráti. Prichádza poznanie, že máte silu a túžbu stať sa pánom svojho života. V tejto chvíli sa začína hľadanie výhodného biznisu, ktorý okrem peňazí prinesie aj nezávislosť od zamestnávateľa.

Hlavnou otázkou po výbere oblasti činnosti je, kde získať požadovanú sumu. Zvýšený dopyt po úveroch na začatie podnikania viedol k tomu, že väčšina bánk vyvinula úverové programy na rozvoj podnikania pre individuálnych podnikateľov od nuly.

Pred hľadaním vhodnej banky musíte:

Vyberte si, ktorá oblasť podnikania je pre vás najziskovejšia, čo je žiadané spotrebiteľom, v čom ste dobrí. Zistite, kto sú vaši konkurenti, v akom počte a aké výhody majú v ich ponukách. Pozrite sa, aký segment populácie bude vaším spotrebiteľom. Nájdite správnych dodávateľov. Porovnajte podľa sezóny, ako obvykle je produkt/služba propagovaná. V ekonómii sa to nazýva SWOT analýza.
Najväčším nepriateľom začínajúceho podnikateľa je optimizmus v prognózach. Preto je dôležité vypočítať riziká a najnepriaznivejší výsledok.
Podrobne si vypočítajte všetky výdavky a predpokladané príjmy za prvé 3 mesiace od začiatku činnosti. To zahŕňa mzdy zamestnancom.
Nájdite priestory, ktoré vyhovujú zvolenému druhu podnikania. Na prenájme sa dohodnite vopred.
Zostavte všetky výpočty a obchodné úvahy a zostavte podrobný podnikateľský plán.
Nazbierajte aspoň 20 % sumy potrebnej na spustenie.
Vytvorte IP.

Štandardné podmienky bánk pri poskytovaní úveru na začatie podnikania

Požiadavky sú nasledovné:

pozitívny ;
dostupnosť vlastných zdrojov asi 20 % z požadovanej sumy;
záruky vo forme kolaterálu nehnuteľnosťou sú vítané;
dostupnosť podnikateľského plánu;
garanti;
pozitívne vlastnosti podnikateľa;
IP dokumenty;
záruky solventnosti (pracovné certifikáty, bankové výpisy atď.)

Ktoré banky ponúkajú pôžičky pri vytváraní samostatného podnikateľa od nuly?

Prevažná väčšina bánk poskytuje úvery fyzickým osobám podnikateľom minimálne 3 mesiace po začatí činnosti za výhodných podmienok.

Len jedna banka si teraz dovoľuje požičiavať podnikom od nuly. Hlavnou a doteraz jedinečnou vo svojej ponuke je Sberbank Ruskej federácie.

Ostatné úverové inštitúcie sú ochotné vyjsť v ústrety podnikateľom, ktorí úspešne fungujú aspoň 3 mesiace. Ponuky pre zástupcov malých a stredných podnikateľov, ktorí už začali svoju činnosť, sú veľmi atraktívne a rozsiahle, od akvizičných a platových kariet, financovania organizácie na nákup dlhodobého majetku až po investície do rozvoja podnikania.

Sberbank Ruskej federácie

Asi najzaujímavejšie a najziskovejšie ponuky na rok 2017 sú od tejto banky. Teraz Sberbank ponúka pôžičky vo výške až 3 milióny rubľov.

Prioritou je franšíza. Tento typ podnikania obsahuje minimum rizík, keďže značka už bola propagovaná a všetky otázky o začatí podnikania majú overené odpovede.

Banka spolupracuje s desiatkami spoločností, ktoré sú pripravené predať firmu na kľúč s vypracovaným podnikateľským plánom, vypočítanými rizikami a úplnými informáciami o technických detailoch.

Lízing - ak sa vaše podnikanie týka dopravy alebo stavebníctva, potom môžete využiť leasingový program Sberbank a vziať si komerčnú, stavebnú, poľnohospodársku alebo inú špeciálnu techniku, autá.

V niektorých prípadoch je už prítomnosť dopravy alebo vozového parku podnikateľským úverom. Sberbank Leasing je spoločnosť s 25-ročnými úspešnými skúsenosťami.

V súčasnosti existujú dva programy:

Ponúkaný touto bankou nevyžaduje uvedenie účelu prijatia. Môžete použiť kolaterál alebo nezabezpečený program. Štandardný balík dokumentov. Keď dostanete takúto pôžičku, nikto nebude vedieť, prečo si ju beriete. S takýmto úverom môžete začať podnikať od nuly, ak vám na to stačí výška úveru a vaše úspory.

Sberbank, rovnako ako každá iná finančná a úverová organizácia, má záujem zabezpečiť, aby dlžníci boli schopní platiť včas av plnej výške. Preto ponúka niekoľko desiatok hotových biznis plánov, ktoré zaručene prinesú zisk. Okrem toho sa politika banky posunula smerom ku kombinácii pôžičiek so školením. Väčšina začínajúcich podnikateľov nevyhnutne potrebuje zlepšiť svoje znalosti.

Program Business Start zahŕňa bezplatné školenie pre začínajúcich podnikateľov. Banka učí a pomáha vybrať si správny smer v podnikaní.

Aby sa nováčik mohol ľahšie prispôsobiť novým podmienkam riadenia vlastného podnikania a neskrachoval, hneď v prvých mesiacoch práce sú ponúkané hotové, vyvinuté a testované schémy a značky. Toto je podstata používania franšízy. V rámci tohto programu sa môžete zaregistrovať ako samostatný podnikateľ po schválení úveru bankou.

počas predchádzajúcich 3 mesiacov by osoba nemala vlastniť firmu;
vek dlžníka 20-60 rokov;
ručiteľ – 21-60 rokov, doloží 2-NDFL certifikát alebo daňové priznanie;
výška úveru 100 tisíc - 3 milióny rubľov, na žiadosť klienta, na obdobie nie dlhšie ako 3,5 roka pri 17,5% alebo viac;
akontácia viac ako 40 %.

Požiadavky:

prenájom a renovácia priestorov;
nákup vybavenia;
reklama.

Sberbank teraz pôsobí ako veriteľ, učiteľ, mentor a sprostredkovateľ medzi začínajúcimi podnikateľmi a veľkými spoločnosťami, ktoré sú pripravené začať s malým podnikaním. Ak potrebujete integrovaný prístup k vášmu podnikaniu a chcete záruky úspechu, Sberbank je pre vás.

Banka Alfa

Jedna z prvých bánk, ktorá začala od nuly poskytovať rýchle pôžičky malým a stredným podnikateľom.

Ak je požadovaná suma nižšia ako 150 tisíc rubľov, odoslanie žiadosti, vyplnenie dokumentov, otvorenie debetných a kreditných kariet bude trvať 3 hodiny. A požadovaná suma bude prevedená na vašu kartu Alfa Bank.

Tento rok prebieha viacero ponúk. V zásade, aby sa znížilo riziko, banka financuje podnikanie od nuly iba do výšky 100 tisíc rubľov. A až 50 tisíc rubľov. možno získať v ešte kratšom časovom rámci.

V ostatných prípadoch musia byť splnené tieto podmienky a požiadavky:

záruka manželov;
vek dlžníka – 22-60 rokov;
dostupnosť aktívneho bežného účtu v Alfa Bank;
Samostatný podnikateľ pôsobiaci viac ako šesť mesiacov.

Pôžička už zaregistrovanému samostatnému podnikateľovi v rámci programu „Partner“:

bez zabezpečenia, ak je individuálny podnikateľ registrovaný dlhšie ako 1 rok;
500 tisíc - 6 miliónov rubľov;
obdobie - od 13 mesiacov do 3 rokov;
úroková sadzba – 12,5 % pri splnení štandardných bankových podmienok. V ostatných prípadoch – 17,5 % – 19,5 % v závislosti od doby trvania úveru;
bez záruky;
vystavené iba v prípade, že máte účet v tejto banke.

Táto sadzba je platná, ak je doba splácania úveru 13 mesiacov.

považované za 2 dni;
až 40 miliónov rubľov;
obdobie – nie viac ako 4 roky.

Pôžička pre individuálnych podnikateľov od nuly:

obdobie - do 7 rokov;
úroková sadzba – 11,99 %;
suma - do 3 miliónov rubľov;
bez kolaterálu alebo ručiteľov.

Spotrebný úver v hotovosti:

sadzba – od 15,99 % do 24,99 % v závislosti od výšky úveru a podmienok splácania;
bez ručiteľov a kolaterálu;
suma - od 50 tisíc do 1 milióna rubľov;
doba pôžičky 1-5 rokov;
bez poistenia.

Žiadosti je možné podávať online prostredníctvom oficiálnej webovej stránky Alfa Bank.

Osobná návšteva úradu so všetkými dokladmi v takejto závažnej veci bude prospešnejšia a zvýši pravdepodobnosť úspechu. Verná banka, ktorá potenciálnym klientom vyjde v ústrety vždy na polceste.

Banka Tinkoff

Ponúka množstvo programov pre podnikateľov, kde hlavnou výhodou je možnosť realizovať všetky operácie online, cez internet kdekoľvek na svete.

Štandardná ponuka tejto banky pre malých podnikateľov:

úroková sadzba 20-30%;
suma 3 000 - 200 000 rubľov;
obdobie 3 mesiace - 3 roky

Požiadavky:

cestovný pas;
registračný dokument IP;
vyhlásenie;
prítomnosť ručiteľov alebo kolaterálu (zníži úrokovú sadzbu).

Banka Ďalekého východu

úroková sadzba – od 12,5 %;
suma - až 100 miliónov rubľov;
zabezpečené nehnuteľnosťou, ktorá svojou hodnotou pokrýva výšku úveru;
alebo záruka tretej osoby (právna).

bezhotovostné platby;
v prípade predčasného splatenia sa sadzba znižuje o 1 %.

Iné ponuky

Raiffeisenbank ponúka niekoľko programov pre podnikanie, vrátane „Classic-Lite“ zabezpečené nehnuteľnosťou s individuálnou úrokovou sadzbou. Ale IP už musí existovať.

V skutočnosti sú pôžičky pre individuálnych podnikateľov od nuly vo všetkých bankách okrem Sberbank Ruskej federácie ponúkané vo forme bežného spotrebiteľského úveru. A konajú podľa štandardného balíka dokumentov.

Zapsibkombank poskytuje úvery na nákup dlhodobého majetku za 12,8 % ročne.

Rosselkhozbank – program „Požičiavanie malým a stredným podnikom“ s 11 % ročne na sumu viac ako 50 miliónov rubľov. do troch rokov.

AK Bars Bank poskytuje úvery na 3 roky v rámci SME Investment so sadzbou 15,8 %.

Banku s vhodnými úverovými podmienkami si treba vybrať a každú ponuku dôkladne zvážiť.

Po zostavení zoznamu najsľubnejších programov zvážte všetky programy a ihneď pošlite žiadosti všetkým úverovým inštitúciám, ktoré ste si vybrali. Po schválení úveru viacerými bankami si vyberte tú, kde bude pre vás výhodné spolupracovať aj v budúcnosti.

Ako môžem získať pôžičku na rozvoj podnikania?

O pôžičku môžete požiadať online. Prihláste sa bez toho, aby ste opustili svoj domov. V prípade schválenia vám samotní zamestnanci zavolajú, vyjasnia podrobnosti a ponúknu vám, že sa dostavia s balíkom dokumentov (nadiktujú celý zoznam) v pobočke banky, ktorá je vám najbližšie.

Najjednoduchší spôsob, ako nájsť peniaze na začatie podnikania, je vziať si bežný spotrebný úver. Platí to pre situáciu, ak nemáte v úmysle kontaktovať Sberbank v Rusku, individuálny podnikateľ ešte nebol zaregistrovaný.

Banky vám ako spotrebiteľovi poskytnú úver za všeobecných podmienok v rámci akéhokoľvek programu, ktorý vám vyhovuje. Nie všetky banky vyžadujú uvedenie účelu úveru.

Podmienky a požiadavky na dlžníkov spotrebných úverov všetkých finančných a úverových organizácií sa od seba len zriedka líšia.

Hlavné požiadavky na dlžníka spotrebného úveru sú:

prítomnosť pasu občana Ruskej federácie s registráciou (nie vždy);
dokumenty potvrdzujúce finančnú stabilitu a solventnosť;
ručitelia (najčastejšie najbližší príbuzní);
nehnuteľnosťou zabezpečená (v závislosti od výšky úveru).

Žiadosť o úver začínajúceho podnikateľa má rôzne náležitosti.

Pôžička pre živnostníkov s nulovým vykazovaním

Nulové hlásenie podávajú tie organizácie, ktoré svoju činnosť nezačali alebo ju na určitý čas pozastavili. To znamená, že spoločnosť určitý čas nedostávala príjem zo svojej práce.

Pôžičky v takýchto situáciách sa poskytujú pomerne ťažko. V takejto situácii sa nezaobídete bez kolaterálu a ručiteľov so zárukami finančného stavu. Banky zvažujú niekoľko dôvodov, prečo môže mať organizácia nulové vykazovanie:

Individuálny podnikateľ ešte nezačal svoju činnosť;
spoločnosť je na pokraji bankrotu;
skutočný príjem je skrytý;
Spoločnosť prechádza krízou.

Každý z dôvodov predstavuje pre finančný ústav riziko, že požičané peniaze nevymôže.

Aby bankári získali dôveru, musí podnikateľ okrem bežného balíka dokumentov poskytnúť banke aj ďalšie dokumenty:

pas s registráciou alebo povolením na pobyt;
vyplnený formulár žiadosti (formulár vydáva banka);
aplikácia;
podnikateľský plán (požiadavky naň sú dosť prísne);
osvedčenie od Federálnej daňovej služby;
dokumenty o kolateráli a nezávislom ocenení;
údaje o jednotlivých podnikateľoch (meno a ďalšie podrobnosti);
výpisy z banky, ktorá vedie bežný účet fyzického podnikateľa a jeho majiteľa ako fyzickej osoby;
ručiteľmi s dokladmi a osvedčeniami o finančnej solventnosti.

Ak sú všetky dokumenty v poriadku, existuje majetok, ktorý má hodnotu úveru a ručitelia požadujú materiálnu a morálnu dôveru, potom bude úver schválený.

Centrá na podporu malých podnikov pre pôžičky bez záruky alebo ručiteľov

Takúto inštitúciu môžete osloviť s minimálnou počiatočnou sumou, no so zaujímavým nápadom. Taktiež v prípade nulového priznania práve v takýchto organizáciách pomáhajú založiť živnosť, opraviť chyby a zlepšiť prácu.

Centrum podpory pracuje špeciálne s podnikateľmi v ich regióne a lokalite. Hlavnou podmienkou je, že váš podnikateľský nápad musí byť relevantný pre oblasť, v ktorej bude individuálny podnikateľ rozvíjať svoje aktivity.

Nie je potrebné mať podnikateľský plán, pomôžu vám ho vypracovať alebo opraviť nedostatky existujúceho. Úrad pomôže vyriešiť organizačné problémy a správne vypracovať dokumenty pre jednotlivých podnikateľov.

Zobrať si pôžičku prostredníctvom Centra podpory malých podnikov je jednoduchšie ako si to urobiť sami. Dôvera bánk v túto organizáciu je vysoká. V každom kraji sú banky, s ktorými Centrum spolupracuje.

Požiadavky na podnikateľa:

zodpovednosť, seriózny prístup;
kompletný balík potrebných dokumentov;
podnikateľský plán;
záruka od zástupcov Centra (v prípade potreby).

Bez záruky a zabezpečenia nemôže individuálny podnikateľ s nulovým vyhlásením získať úver, a to ani kontaktovaním Centra podpory MB. Riešením je spotrebný úver pre fyzické osoby. tvár.

Ak je podnikateľ svedomitý daňový poplatník, nemá žiadne dlhy voči finančným a úverovým organizáciám, nie je na „čiernej listine“ bankového systému, práve začal podnikať a má všetky predpoklady pre úspešný rozvoj podnikania, potom bude nebudú žiadne problémy so získaním úveru. Jedinou otázkou je výška úveru.

Banky obmedzujú množstvo peňazí, ktoré môžu vydať bez ručiteľov a kolaterálu. Existujú praktiky, keď je úver poskytnutý proti záruke vyrobených produktov. Môže to byť zber slnečnicového zrna, stavebné projekty.

Pokiaľ ide o obytné budovy, tento postup je široko používaný v celom Rusku. Banka v tomto prípade vystupuje ako zákazník, vlastník, investor až do uvedenia budovy do prevádzky.

Počas obdobia peňažných vzťahov kúpy a predaja s takouto nehnuteľnosťou prechádzajú všetky transakcie cez veriteľskú banku. Systém často vedie k porušovaniu zákona oboma stranami v dôsledku nesprávnych výpočtov v obchodnom pláne a vyššej moci pri výstavbe a predaji.

Z prehľadu všetkých metód poskytovania pôžičiek individuálnym podnikateľom od nuly sa dospelo k záveru, že: jedinou bankou, ktorá požičiava a vyberá vhodný podnik a spája sa so správnymi partnermi a začínajúcim podnikateľom učí prvé základy, je Sberbank Ruska. .

V ostatných prípadoch by ste mali byť trpezliví, pokúsiť sa vyhrať grant na vytvorenie samostatného podnikateľa a po 3-6 mesiacoch pozitívnej dynamiky požiadať o garantovaný úver pre svojho individuálneho podnikateľa v ktorejkoľvek inej banke.

V ostatných prípadoch sa obmedzte na čerpanie spotrebného úveru bez ručiteľa a zabezpečenia.

Hlavným bodom je, že musíte mať naakumulované vlastné prostriedky na podnikanie.

Je možné čerpať spotrebný úver na podnikanie a aké sú alternatívne možnosti podpory malých podnikateľov? Pozrite si v nasledujúcom videu:

24. októbra 2017 Pomocný manuál

Nižšie môžete položiť akúkoľvek otázku

Akékoľvek podnikanie neustále vyžaduje investovanie dodatočných finančných prostriedkov. A ak priatelia a príbuzní nemôžu pomôcť jednotlivému podnikateľovi, zostáva len jedna možnosť - kontaktovať banku. V článku vám povieme, či je ľahké získať úver pre jednotlivého podnikateľa, ktoré banky ich vydávajú, a tiež podrobne zvážiť podmienky úveru. Uvedieme niekoľko skutočných recenzií zákazníkov.

Podmienky na získanie pôžičky

Hlavná vec, ktorú si banky všímajú, je platobná schopnosť klienta.

Samozrejme, pre podnikateľa je získanie úveru veľmi pohodlný spôsob riešenia problémov. Peniaze je možné použiť na akúkoľvek potrebu:

rozvoj spoločnosti;
doplnenie pracovného kapitálu;
vybavenie nových pracovísk;
rozšírenie produktovej základne a pod.

Hlavným faktorom, ktorý banky zohľadňujú pri zvažovaní žiadosti, je platobná schopnosť klienta. Úverové inštitúcie posudzujú možné riziká. V tomto prípade prichádzajú do úvahy dve kategórie dlžníkov – zamestnanci a majitelia firiem.

Banky sú oveľa ochotnejšie poskytovať úvery prvej kategórie – zamestnancom. Bez problémov doložia doklad o svojej platobnej schopnosti – potvrdenie o príjme, pracovnú knihu, nájomnú zmluvu. Ako zdroj príjmu sa berie do úvahy nielen mzda, ale aj dodatočný zisk:

úroky z vkladov;
prenájom nehnuteľností;
dôchodok;
výhody;
čiastočný úväzok.

Podnikatelia nemôžu plne preukázať svoju platobnú schopnosť. Základné bežné príjmy je možné stále potvrdiť účtovnými výkazmi, priznaniami a účtovnou knihou príjmov a výdavkov. Aký však bude príjem v budúcnosti? Na vykonanie približného výpočtu banky vyžadujú od jednotlivých podnikateľov vypracovanie podnikateľského plánu. Musí obsahovať podrobné informácie o tom, na čo budú požičané prostriedky použité a z akých zdrojov budú splatené.

Zoznam dokumentov

Ak chcete získať peniaze na úver, musíte sa rozhodnúť pre banku a program. Ďalej zozbierajte potrebné dokumenty. Zvyčajne vyžadujú:

cestovný pas;
vojenský preukaz;
vyplnený formulár žiadosti;
osvedčenia o registrácii;
výpis z Jednotného štátneho registra fyzických osôb;
licenciu.

Okrem toho musí samostatný podnikateľ poskytnúť:

finančné výkazy;
súvaha;
kniha príjmov a výdavkov;
vyhlásenie o zabezpečení majetku;
podnikateľský plán.

V prípade odmietnutia môžete balík dokumentov poskytnúť viacerým organizáciám naraz.

Dôvody odmietnutia poskytnutia úveru

Jednotliví podnikatelia, ktorí majú najväčšiu šancu získať úver:

Dobrá úverová história.
Bez registra trestov.
Neexistujú žiadne oneskorené platby.
Vlastnené likvidné aktíva, ktoré možno ľahko predať.
Trvanie činnosti je minimálne 1 rok.

Hlavným dôvodom odmietnutia je nedostatočná platobná schopnosť. V tomto prípade musíte podrobne vypracovať podnikateľský plán. Banky sú zaujaté voči individuálnym podnikateľom, pretože môžu ľahko dokončiť svoje aktivity a ukončiť svoje podnikanie. Preto je väčšia dôvera v tých, ktorí môžu poskytnúť majetok ako zábezpeku. Ďalšie faktory odmietnutia sú:

Oneskorené platby daní a odvodov.
Platové dlhy.

Aby sa minimalizovalo riziko zlyhania, podnikateľom sa odporúča:

Obráťte sa na organizácie, kde majú zriadený bežný účet, cez ktorý pravidelne prúdia financie.
Poskytnite maximálny možný počet dokumentov, ktoré potvrdzujú kvalitu podnikania.
Udržujte pozitívnu úverovú históriu.
V čase podania žiadosti nemajte žiadne nesplatené pôžičky.

Typy pôžičiek

Banky zvyčajne ponúkajú nasledujúce typy úverov.

Expresná pôžička. Vhodné pre klientov, ktorí naliehavo potrebujú dostať malú (do 100 000 rubľov) sumu peňazí. Úroky sú väčšinou vysoké, ale proces žiadosti je veľmi jednoduchý – potrebujete len pas a vodičský alebo dôchodcovský preukaz. Oblasti výdavkov sú tiež obmedzené.
Spotrebný úver. Účely výdavkov nie sú obmedzené, ale nezahŕňajú podnikateľské nápady. Jednotlivci si ho môžu vziať len v prípade, ak nie je zámer použiť prostriedky na rozvoj firmy. V opačnom prípade ho banka odmietne vydať. Úrokové sadzby sú nižšie, ale budete si musieť vyzbierať viac dokladov. Pri požičiavaní veľkých súm môže byť ako záruka vyžadovaný ručiteľ alebo nehnuteľnosť.
Cieľový program. Špeciálne úverové programy pre rôzne typy podnikov. Ponúkajú sa na použitie na špecifické účely – napríklad na získanie drahého majetku. Stáva sa tiež zárukou úveru. Úrokové sadzby sú primerane znížené.

Okrem toho existujú vládne programy zamerané na podporu malého a stredného podnikania. Mnohé banky ich podporujú. V tomto prípade môže ako ručiteľ za úver vystupovať Fond na pomoc malým podnikom. Podmienka – podnikateľ musí odpracovať minimálne 3 mesiace. Svoju pomoc môžu ponúknuť aj regionálne rozpočty. Všetky pôžičky ponúkané individuálnym podnikateľom možno rozdeliť na:

Pôžičky na začatie podnikania. Banky ich môžu vydávať v rámci štátnych a komunálnych programov. Vyžaduje sa podnikateľský plán a kolaterál (vlastný majetok alebo nadobudnuté aktíva dlžníka). Trvanie - do 3 rokov.
Pôžičky na rozvoj podnikania. Majú povinný cieľový smer. Zvyčajne ide o doplnenie pracovného kapitálu, nákup materiálov, surovín a aktív.

Vďaka veľkému množstvu bankových programov môžu individuálni podnikatelia riešiť svoje problémy. Medzi výhody pôžičiek patrí:

dostupnosť špeciálnych programov;
individuálny prístup ku klientovi.

Z mínusov je potrebné poznamenať:

vysoké úrokové sadzby;
dlhá doba registrácie;
povinné potvrdenie platobnej schopnosti.

Banky s úvermi pre individuálnych podnikateľov

Mnoho veľkých bánk v krajine poskytuje pomoc podnikateľom. Ponúkajú veľa programov. Pozrime sa bližšie na to, koho ponuky sú najziskovejšie.

Sberbank

Pre podnikateľov, ktorých príjem nepresahuje 400 miliónov ročne, sa poskytujú tieto programy: „Obchodný obrat“ (od 150 000 rubľov, na obdobie do 4 rokov, 14,8 %), „Obchodné nehnuteľnosti“ (pre kúpa nehnuteľností, doba splatnosti do 10 rokov, na 14,7 %), „Kontokorentný úver“ (do 17 miliónov, na 12,9 %, do 1 roka).
Expresné pôžičky pre individuálnych podnikateľov s výnosmi do 60 miliónov ročne: „Trust“ (do 3 miliónov, na 3 roky, 19,5 %), „Business Trust“ (bez zabezpečenia, do 3 miliónov, na 4 roky, na 18,9 %).
Lízingové programy na nákup vozidiel. Až na 21 mesiacov môžete získať až 24 miliónov, je potrebná zálohová platba vo výške 10 %.

VTB 24

"Prečerpanie". Od 850 tisíc rubľov na obdobie do 2 rokov na 18,5%.
"Revolvingový úver". Poskytuje sa za rovnakých podmienok ako Kontokorent, len úroková sadzba je nižšia – 16 %. Navrhnuté na doplnenie pracovného kapitálu.
"Pôžička na zabezpečenie." Na kúpu majetku založeného bankou sa vydáva suma do 150 miliónov na obdobie do 10 rokov. Vyžaduje sa 20% záloha.

"Moskovská banka"

"Prečerpanie". Suma do 12,5 milióna rubľov sa vydáva na obdobie do 1 roka. Pokyny: platenie daní, vydávanie miezd zamestnancom.
"Obchodný výhľad". Od 3 do 150 miliónov na obdobie do 5 rokov, na doplnenie dlhodobého majetku. Podmienky sú individuálne.
"Pre rozvoj." Vlastnený majetok je akceptovaný ako záruka. Suma – do 150 miliónov, termín – do 60 mesiacov.
„Obrat“ - suma od 1 do 150 miliónov na doplnenie pracovného kapitálu na obdobie až 2 rokov. Percento sa nastavuje individuálne.

"OTP-Banka"

"Expresné". Malé pôžičky bez zabezpečenia a provízie. Sumy do 750 tisíc, do 1 roka na 35 %.
"Pre obchodníkov." Pre podnikateľov, ktorých doba činnosti je minimálne 12 mesiacov. Vydané 200 tisíc na 3 roky na 29%.

Odošlite žiadosť

banka "URALSIB"

"Podnikateľ". Pre individuálnych podnikateľov na akýkoľvek účel bez zabezpečenia alebo ručiteľov. Ak existuje nehnuteľnosť, úroková sadzba sa môže znížiť. Suma – 750 tisíc na 5 rokov pri 22 %.
"Obchodná dôvera". Pôžička pre podnikateľov na akýkoľvek účel. Vyžaduje sa ručiteľ. Pri 20% môžete získať až 3 milióny na 3 roky.

Rosselkhozbank

"Staň sa farmárom." Účelová pôžička na rozvoj podnikateľského sektora, akým je poľnohospodárstvo. Až 10 rokov môžete získať až 15 miliónov. Akontácia - 10%. Je potrebné, aby klient bol účastníkom cieľového programu.
"Expresné". Pôžička do 1 milióna rubľov, zaručená. Akontácia - 10%. Účelová pôžička na doplnenie pracovného kapitálu.
„Racionálna pôžička“. Rovnaký cieľový úver, ale s vyššou sumou – do 30 miliónov, na obdobie do 5 rokov. Vyžaduje sa nielen ručiteľ, ale aj zábezpeka.

finančný obrat za posledný rok;
trvanie podnikateľskej činnosti;
úverová história podnikateľa;
dostupnosť povolení a licencií na vykonávanie činností ustanovených súčasnou legislatívou;
sektor malého podnikania.

Spoluprácou s maklérskou agentúrou Finardi bude môcť klient počítať s úverom pre individuálnych podnikateľov bez zabezpečenia, čo organizácii prinesie skutočné výhody a nie nové problémy v podobe nekonečných splátok a neprimerane zvýšených úrokových sadzieb. Špecialisti vopred diagnostikujú každý ukazovateľ, ktorý bude banka posudzovať, aby identifikovala silné a slabé stránky, posúdila šance dlžníka a vypracovala účinnú stratégiu konania. Vzhľadom na to, že partnermi spoločnosti sú mnohé bankové organizácie, klienti maklérskej firmy sú uprednostňovaní veriteľom a sú obsluhovaní mimo poradia. Už len táto skutočnosť zvyšuje šancu na získanie individuálneho podnikateľského úveru bez zabezpečenia, ako aj výrazne skracuje proces vydávania prostriedkov na rozvoj podnikania.

Žiadosť o úver

Pôžička pre podnikateľov: podmienky

Individuálny prístup k prípadu klienta a dôkladná znalosť zložitosti pôžičiek umožňuje skúseným maklérom získať pôžičku pre podnikateľov bez certifikátov alebo ručiteľov vo výške od 200 tisíc do 4 miliónov rubľov. S pozitívnou úverovou históriou môže podnikateľ dokonca počítať s nízkou sadzbou 15 % ročne. Úverová doba je zvyčajne od 5 do 7 rokov. Vďaka úsiliu maklérskej agentúry klient nebude musieť lákať ručiteľov a vydávať zálohu. Jedinými požiadavkami na získanie spotrebiteľského úveru pre jednotlivého podnikateľa je registrácia na území Ruskej federácie, absencia aktuálnych nedoplatkov a dodržanie úverového veku od 21 do 70 rokov. V tomto prípade budete potrebovať zoznam dokumentov: Identifikačné číslo platiteľa dane, cestovný pas, vyhlásenie a zmluvu o prenájme priestorov.

Veľmi často je dôvodom zamietnutia úveru nesprávne vykazovanie, to platí najmä pre nový podnik, ktorý ešte nemá účtovníka na plný úväzok. Profesionáli kancelárie Finardi vám pomôžu zhromaždiť dokumenty, skontrolovať správnosť vašich účtovných správ, poskytnúť odporúčania, ako vyriešiť existujúce problémy, vybrať spoľahlivého veriteľa a podať dobre napísanú žiadosť.

Výhody spolupráce s maklérom Finardi

Tým, že firma pomáha získať úvery podnikateľom bez zabezpečenia, ochotne spolupracuje na diaľku. Jednou z výhod spolupráce s profesionálnym maklérom je transparentný systém odmeňovania, žiadna platba vopred a žiadne skryté provízie. Ak aj napriek maximálnemu úsiliu maklérov klientovi pôžičku odmietnu, spoločnosť si svoje služby neúčtuje. Ďalším dôležitým bodom je oficiálna činnosť spoločnosti, ktorá vo väčšine prípadov umožňuje získať zníženú úrokovú sadzbu, ako aj skrátiť čas na zváženie a rozhodovanie veriteľa. Špecialisti tiež ponúkajú pomoc pri výbere ziskového programu bez úskalí, najmä ak ide o pôžičku pre jednotlivého podnikateľa od nuly bez zabezpečenia.

Pre zvýšenie šancí na kladné rozhodnutie sa zamestnanci spoločnosti obracajú na partnerské banky a ich zamestnancov, ktorých osobne poznajú, a zároveň podávajú žiadosť do viacerých bankových štruktúr naraz. Sprostredkovatelia uľahčujú poskytovanie úverov začínajúcim podnikateľom, a to aj s prihliadnutím na poškodenú úverovú históriu, urgentnosť a prítomnosť viacerých zamietnutí. Zameranie na výsledky, garancia absolútnej dôvernosti, transparentnosti a bezpečnosti transakcie, ako aj jeden z najdostupnejších taríf v regióne – to sú hlavné výhody Finardi.

Objednajte si maklérsku službu v Moskve

Vďaka dobre zavedenej práci na diaľku môže podnikateľ poslať žiadosť o pôžičku nielen v Moskve, ale aj v iných mestách Ruska. Ak chcete začať spoluprácu, stačí kontaktovať agentúru. Môže to byť online alebo telefonický hovor, počas ktorého sa spoločnosť bude môcť vo všeobecnosti oboznámiť s prípadom, získať základné informácie o klientovi, poradiť v otázkach, oboznámi potenciálneho dlžníka s cenovou politikou a tiež sformulovať plán ďalšieho postupu. Žiadosť o pôžičku pre podnikateľov je vynikajúcim riešením na získanie peňažných injekcií do podnikania.

V článku sme si zhodnotili podmienky 5 bánk, ktoré poskytujú úvery začínajúcim podnikateľom. Zozbierali sme tiež celý zoznam dokumentov potrebných na získanie úveru a vymenovali sme hlavné dôvody zamietnutia.

Typy pôžičiek pre začínajúcich podnikateľov

Pre začínajúcich samostatne zárobkovo činných podnikateľov sú k dispozícii rôzne formy financovania. Medzi nimi sú:

na kúpu franšízy banky vydávajú prostriedky rýchlejšie ako podľa podnikateľského plánu. Ako dôkaz o úmysle musíte banke poskytnúť dohodu s poskytovateľom franšízy;
Kontokorentný úver poskytuje banka, ktorá vedie bežný účet podnikateľa. Je to príležitosť platiť účty „na úver“, aj keď podnikateľ nemá dostatok finančných prostriedkov;
vládne benefitné programy umožňujú prijímať malé sumy za veľký balík dokumentov. Ak chcete získať štátne financovanie, budete musieť prejsť mnohými úradmi. Môžete napríklad dostať dotáciu vo výške ročnej dávky v nezamestnanosti (nie viac ako 58 800 rubľov);
nebankové úverové organizácie poskytujú finančné prostriedky aj začínajúcim podnikateľom, ale spravidla krátkodobo a za vysoké úrokové sadzby;
súkromná pôžička - finančné prostriedky sa berú na základe potvrdenia od súkromnej osoby;
rizikový fond financuje inovatívne projekty a jedinečný vývoj;
spotrebný úver- posledná možnosť pre individuálnych podnikateľov, ktorí nemôžu získať podnikateľský úver. Je jednoduchšie získať peniaze ako jednotlivec, môžu sa použiť na akýkoľvek účel, ale sumy takýchto úverov sú oveľa menšie.

Kde získať pôžičku pre začínajúceho podnikateľa

„Business Invest“ je pôžička na začatie podnikania alebo nákup pracovného kapitálu. Maximálna výška schválenia je obmedzená len majetkom podnikateľa, ktorý je určený kolaterálom.

Na získanie peňazí musí podnikateľ pôsobiť minimálne 3 mesiace. Splátkový kalendár je možné vypracovať individuálne. Tarifa obchodného obratu je k dispozícii výlučne pre malé podniky a individuálnych podnikateľov s ročnými príjmami nižšími ako 400 miliónov rubľov.

VTB 24

Žiadosť o pôžičku pre začínajúcich podnikateľov môžete vyplniť ihneď na oficiálnej stránke banky.

Táto banka poskytuje úvery pre začínajúce podniky v oblasti poľnohospodárstva (nákup pôdy, vybavenia, obilia, dobytka a pod.). Kupovaná nehnuteľnosť je založená alebo je potrebný ručiteľ.

Minimálna suma je 100 tisíc rubľov. Banka mimoriadne zriedkavo schvaľuje vydávanie peňazí podnikateľom, ktorí začali svoju činnosť pred menej ako rokom.

Uralská banka pre obnovu a rozvoj

Tarifa Business Growth je dostupná výhradne osobám od 20 do 65 rokov. Zábezpeka sa nevyžaduje, ale sú potrebné záruky od osôb schopných ovplyvniť rozvoj podnikania. „Expresný úver“ naopak vyžaduje kolaterál, no zároveň umožňuje negatívnu úverovú históriu.

Sadzobník „Business Development“ sa vydáva na zabezpečenie nehnuteľnosti alebo iného cenného majetku podnikateľa. Na určenie úrokovej sadzby bankoví experti analyzujú platobnú schopnosť podniku.

Vlastnosti pôžičiek pre začínajúcich podnikateľov

Podnikateľa na začiatku podnikania by nemali zaskočiť nafúknuté úroky z úverov, pretože pre banku nie je práve najžiadanejším dlžníkom.

Pri startupe ešte nie je úplne jasné, či podnikateľ dokáže získať potrebný zisk a podľa toho aj splácať úver. Financovanie začatia podnikania je pre banky riskantná záležitosť, takže k úverovaniu projektov od nuly pristupujú mimoriadne opatrne.

Pred odchodom do banky musíte vziať do úvahy všetky nuansy, ktoré zvyšujú vaše šance na získanie úveru. Tie obsahujú:

, ktorá podrobne ilustruje, kam budú finančné prostriedky odoslané a ako budú vrátené veriteľovi;
majetok poskytnutý ako zabezpečenie zaručuje platobnú schopnosť klienta banky;
záruka od organizácie s dobrou úverovou históriou (ideálne je to existujúci klient vybranej banky, ktorý sa môže zaručiť za mladého kolegu a odporučiť ho ako zodpovedného dlžníka);
investovanie vlastných prostriedkov do podnikania svedčí aj o serióznych zámeroch dlžníka (odporúča sa investovať do podnikania aspoň 30% sumy potrebnej na rozbeh).

Podnikateľský plán, zabezpečenie a ručiteľ pomôžu nielen pri schvaľovaní úveru, ale aj pri znižovaní úrokovej sadzby. Bez zabezpečenia môže podnikateľ počítať len s nadsadenými úrokovými sadzbami.

Potvrdenie o príjme z vášho pracoviska vám pomôže znížiť sadzbu úveru. Preto, ak existuje príležitosť na otvorenie podnikania bez opustenia zamestnania, je lepšie ju využiť.

Dokumenty na získanie bankového úveru

Na získanie úveru bude individuálny podnikateľ potrebovať:

pas s registráciou;
potvrdenie o registrácii na daňovom úrade a v Jednotnom štátnom registri fyzických osôb;
ak je nehnuteľnosť poskytnutá ako zábezpeka, potvrdenie o vlastníctve (povolenie manžela použiť zábezpeku);
podnikateľský plán;
ak bol individuálny podnikateľ zaregistrovaný pred viac ako tromi mesiacmi - posledné výpisy a výpis z bežného účtu.

Podrobné informácie o tom, ako si vziať pôžičku a aké dokumenty sú potrebné, by ste si mali skontrolovať na oficiálnej webovej stránke banky, pretože každá finančná inštitúcia má svoje vlastné požiadavky.

Dôvody odmietnutia banky poskytnúť úver

Ak na základe výsledkov analýzy všetkých dokumentov dôjde k záveru, že podnikanie neprinesie zisk a podnikateľ nebude schopný splatiť všetky svoje dlhy.

Oneskorenie predchádzajúcich platieb a iné „škvrny“ vo vašej úverovej histórii môžu natrvalo zablokovať prístup jednotlivého podnikateľa k úveru. Prípadná platobná schopnosť klienta je dôkladne preštudovaná a ak banka zistí dlhy na akýchkoľvek platbách (nájomné, dane, výživné), má právo odmietnuť poskytnutie úveru bez udania dôvodu.