Kaj je akreditiv v pripravljenosti? Stand-by akreditiv (stand-by akreditiv) Jamči za stand-by akreditive

Za naše stranke izdajamo stand-by akreditive (SBLC) - akreditive, ki opravljajo funkcije garancije, torej delujejo le v primeru kršitve pogodbenih pogojev. Razlika med pripravljenim akreditivom in garancijo je v tem, da lahko za rezervni akreditiv veljajo enotni običaji in praksa za dokumentarne akreditive (UCP 600), ki določa določene standarde za preverjanje dokumentov, ki se ne uporabljajo za garancijo.

Če so torej zahtevku upravičenca po garanciji priloženi dokumenti, ki potrjujejo izpolnitev njegovih obveznosti, banka preveri le razpoložljivost teh dokumentov in po možnosti njihovo skladnost z zahtevami iz same garancije. Če se uporablja akreditiv v pripravljenosti, morajo dokumenti ustrezati standardom, določenim v UCP 600, ter med seboj, kar bistveno poveča stopnjo zaščite.

Če za akreditive v pripravljenosti veljajo enotni običaji in praksa za dokumentarne akreditive, se odpravijo tudi težave, povezane z dejstvom, da za garancije na splošno veljajo zakoni države banke garanta.

Podobnosti in razlike med akreditivi in ​​garancijami

Podobnosti:

  • akreditiv in garancija dolgujeta svoj izvor in obstoj potrebi po zavarovanju obveznosti partnerjev v kateri koli transakciji;
  • akreditiv in garancija predstavljata obveznost banke za plačilo določenemu upravičencu na podlagi določenih dokumentov;
  • akreditiv in garancija sta plačana ob predložitvi dokumentov banki, ki so strogo opredeljeni in jasno določeni s pogoji teh instrumentov;
  • poslovne banke odpirajo garancije in akreditive na podlagi pisnega potrdila, da ima vlagatelj obveznosti, ki so zavarovane s temi garancijami ali akreditivi (pogodba, prijava za sodelovanje na razpisu ipd.).

razlike:

  • akreditiv se odpre z namenom njegove uporabe, kar pomeni, da je plačilo po akreditivu pojav, ki nastane v običajnem teku okoliščin (način plačila). Garancija se uporablja kot način zavarovanja obveznosti in se uporablja, če med izvedbo posla ena od strank ni mogla izpolniti svojih obveznosti;
  • Akreditiv se v takšni ali drugačni obliki uporablja kot način plačila. Garancija lahko krije skoraj vse vrste obveznosti (jamstvo za vračilo akontacije, izpolnitev pogodbenih obveznosti, razpisnih obveznosti, vračilo kredita, plačilo carine, plačilo globe ali odškodnine, ki jo določi sodišče, izpolnjevanje garancije). obdobje za delovanje opreme, garancija plačila sodne varščine, garancija plačila zneska prestopa za nogometaša in mnogi drugi). Obseg garancij je tako veliko širši od obsega akreditivov;
  • dokumenti, predloženi v okviru akreditiva, imajo jasne predpise, predstavljene v »Enotnih običajih in praksi za dokumentarni akreditiv«
    akreditivi«, ki jih je razvila Mednarodna gospodarska zbornica v Parizu in objavila (Enotni običaji in praksa za dokumentarne akreditive, revizija 2005, publikacija ICC št. 600). Dokumenti, predloženi v okviru garancije, so praviloma urejeni izključno z opisom, ki jim je podan v samem besedilu garancije;
  • s tehničnega vidika so oblika akreditiva, imena polj, osnovna pravila za izdajanje akreditivov precej poenoteni, medtem ko oblika garancije ni jasno določena, čeprav še vedno obstajajo temeljni elementi brez katerega garancija ne more obstajati kot polnopravni instrument;
  • Obveznosti strank po akreditivu v tuji valuti ureja UCP 600, ki je dobil svetovno priznanje, potrditev lokalne zakonodaje številnih držav in na podlagi katerega lahko stranke zaprosijo za reševanje sporov na mednarodni arbitraži pri Mednarodna gospodarska zbornica. Akreditive v grivnah ureja navodilo NBU št. 135 »O negotovinskih plačilih v gospodarskem prometu Ukrajine«, ki vsebuje ne povsem popoln, a vseeno opis pravic in obveznosti strank po pismu kredit. Obveznosti in dejanja strank v okviru bančnih garancij urejajo tudi pravila za garancije na prvi poziv, ki se imenujejo Uniform Rules for Demand Guarantees, publikacija ICC 458, ponatisnjena leta 1995 (skrajšano URDG 458). URDG 458 iz več razlogov ni prejel takšne distribucije in priznanja svetovne skupnosti kot UCP 600, čeprav se uporabljajo precej pogosto. Poleg tega za garancije, ki jih odprejo ukrajinske komercialne banke, veljajo določbe civilnega zakonika Ukrajine glede garancij in poroštev, ki niso dovolj popolne, da bi odpravile vrsto vprašanj, ki se pojavljajo v praksi pri uporabi bančnih garancij;
  • Akreditiv je zelo pogosto prenosljiv instrument, saj omogoča optimizacijo plačil med partnerji. V redkih primerih je garancija lahko prenosljiva, saj je za prejem sredstev iz garancije potrebna le zahteva za plačilo, kar ustvarja določene razloge za zlorabo tega instrumenta.

Pridobite SBLC Leasing pri TOP banki v Evropi.

Ponujamo vam, da dobite SBLC Leasing pri TOP banki v Evropi, za samo 7% nominalne vrednosti brez predplačila, po zelo sprejemljivem postopku. Če kontaktirate naše strokovnjake, boste prejeli celoten postopek za pridobitev SBLC Leasing.

Vrste bančnih akreditivov

Bančni akreditiv

Bančni akreditiv- razumevanje bančnega akreditiva marsikoga postavi v brezizhodnost zaradi nepismenosti bančnih orodij za razvoj poslovanja pri poenostavitvi bančnega plačevanja pri nakupu in prodaji vseh vrst blaga in storitev.

Strni

Dokumentarni akreditiv

Dokumentarni akreditiv- pisno obveznost banke v imenu kupca (prosilca) ali v svojem imenu, da bo prodajalcu (upravičencu) plačala stroške menice in/ali dokumentov, če so izpolnjeni pogoji dokumentarnega akreditiva.

Strni

Revolving akreditiv

Revolving akreditiv- dokumentarni akreditiv, v skladu s katerim se znesek, ki je na voljo v njem, obnovi ali obnovi ob odpremi in/ali predložitvi dokumentov, ne da bi bila potrebna posebna sprememba dokumentarnega akreditiva.

Strni

Preklicni akreditiv

Preklicni akreditiv- dokumentarni akreditiv, ki ga je mogoče spremeniti, umakniti ali preklicati brez soglasja upravičenca in tudi brez predhodnega obvestila upravičencu do trenutka plačila pri imenovani banki.

Akreditiv v pripravljenosti (Stand-By) je vrsta bančne garancije, ki je dokumentarne narave (to pomeni, da omogoča predložitev dokumentov, ki niso zahteve po plačilu) in je predmet dokumentov Mednarodne trgovinske zbornice za pisma. kredita. Standby akreditivi se uporabljajo za financiranje mednarodne trgovine z državami, kjer je prepovedana uporaba bančnih garancij v trgovinskih poslih (ZDA), dokumentarna narava garancij ali pri poslovanju z mednarodnimi organizacijami (Evropska banka za obnovo in razvoj). , Svetovna banka itd.). Standby akreditiv se uporablja v primerih, ko želi ena od strank v poslu pridobiti največjo možno garancijo, da bo druga stranka izpolnila pogodbene obveznosti.

Slika 3 prikazuje shemo za poravnavo z uporabo rezervnega akreditiva.

Slika 3 shema poravnave z uporabo rezervnega akreditiva

  • 1) Pogodba
  • 2) Zahtevek za akreditiv in akreditivna pogodba
  • 3) Pripravljeni akreditiv
  • 4) Potrditev akreditiva
  • 5) Pošiljanje / dostava / zagotavljanje storitev
  • 6) Plačilo po pogodbi
  • 7) Zahtevek za plačilo, dokumenti
  • 8) Plačilo
  • 9) Povračilo vplačanega zneska, če sredstva za izplačila niso zagotovljena

Akcije 7-9 se zgodijo, če naročnik ne izvede akcije 6 (plačilo po pogodbi). Banka izdajateljica je lahko imenovana banka, če akreditiv ne zahteva potrditve. Potrditvena banka je imenovana banka.

Standby akreditiv je dokaj priljubljen bančni instrument. Vendar pa je v Ruski federaciji izvajanje operacij za odpiranje pripravljenih akreditivov povezano z določenimi pravnimi tveganji, ki izhajajo iz odsotnosti pojma "pripravljeni akreditiv" in pravil, ki urejajo pravno ureditev v civilnem zakoniku Ruske federacije. razmerja strank pri njegovi uporabi.

Pripravljeni akreditiv je nepreklicna, neodvisna, dokumentirana obveznost banke izdajateljice, da izvrši plačilo na podlagi pisne izjave upravičenca in priloženih dokumentov (če so takšni dokumenti predvideni v pogojih pripravljenega akreditiva), da je prosilec ni izpolnil svojih obveznosti po pogodbi, za katero je bila dana varščina. Odprt je bil akreditiv v pripravljenosti.

Izraz "pripravljeni akreditiv" izvira iz Združenih držav Amerike. Po ameriški zakonodaji izdajanje garancij ni bilo v pristojnosti bank, saj banke niso mogle odgovarjati za dolgove drugih. Garancije so izdale zavarovalnice in skrbniške družbe. Ameriške banke so zaradi izpolnjevanja zakonskih zahtev začele uporabljati druge bančne instrumente za zavarovanje morebitnih dolgov svojih komitentov: sprejemanje menic in akreditivov. Pojavila se je nova vrsta akreditiva (rezerva), ki je imel izključno varnostno funkcijo in se je uporabljal v primeru, da stranka krši plačilne obveznosti po poslu. Da bi nakazali razliko med novo vrsto akreditiva in tradicionalnim akreditivom, je bil uveden izraz »stand-by akreditiv«.

Pooblastila bank za izvajanje takšnih operacij je podprla sodna praksa in čez nekaj časa so se akreditivi v pripravljenosti razširili v ZDA in nato v drugih državah.

Sprva so bili standby akreditivi uporabljeni kot zavarovanje finančnih obveznosti komitentov bank (obveznosti plačevanja računov in plačil pri kupoprodajnih poslih), postopoma pa se je njihova uporaba razširila tudi na zavarovanje nefinančnih obveznosti.

Standby akreditiv je kljub svojemu imenu po funkciji podoben bančni garanciji: standby akreditivi in ​​bančne garancije se uporabljajo za zagotavljanje izpolnitve obveznosti.

Hkrati je v smislu načinov izpolnjevanja obveznosti in izvršitve ter mehanizma potrditve s strani druge banke akreditiv v pripravljenosti podoben tradicionalnemu dokumentarnemu akreditivu.

Podobnost rezervnega akreditiva z dokumentarnim akreditivom in bančno garancijo je njegova posebnost.

Standby akreditiv ima tako kot bančna garancija in dokumentarni akreditiv določene lastnosti: nepreklicnost in neodvisnost.

Nepreklicnost akreditiva v pripravljenosti pomeni, da obveznosti banke izdajateljice ni mogoče spreminjati ali preklicati po lastni presoji.

Spremembe pogojev pripravljenega akreditiva ali njegov preklic se izvedejo v primerih, ko:

  • - v pripravljenem akreditivu je predvidena možnost njegove spremembe ali preklica;
  • - oseba, katere interese zadeva sprememba, soglaša s tako spremembo oziroma potrdi preklic;

Neodvisnost rezervnega akreditiva pomeni, da so pogoji njegove izvršitve povezani samo z dokumenti, navedenimi v pripravljenem akreditivu, obveznosti banke izdajateljice po pripravljenem akreditivu pa niso odvisne od naslednjih okoliščin:

  • - sklicevanja v pripravljenem akreditivu na katero koli odškodninsko pogodbo ali transakcijo, zavarovano s pripravljenim akreditivom, ali zavedanje banke izdajateljice o izpolnitvi ali kršitvi odškodninske pogodbe ali transakcije, zavarovane s pripravljenim akreditivom;
  • - pravice in možnosti banke izdajateljice, da od vlagatelja prejme odškodnino;
  • - pravica upravičenca do prejema plačila od vlagatelja.

Pripravljeni akreditiv je dokumentarna obveznost, saj je izpolnitev obveznosti banke izdajateljice po njem odvisna od predložitve dokumentov, ki jih predvideva pripravljeni akreditiv, kot tudi od njihove skladnosti s pogoji pripravljenega akreditiva. kredit.

V komercialnih poravnavah podjetij je odlog plačila zelo pogost. Če nasprotne stranke že dolgo sodelujejo in si zaupajo, potem mirno dostavijo blago brez predhodne izdaje bančne garancije. Če pa podjetje dvomi v plačilno sposobnost nasprotne stranke, ima pravico zahtevati garancijo za plačilo za dobavo.

Opredelitev

Akreditiv je garancija plačila dobavitelju po izpolnitvi dogovorjenih pogojev posla. Če je komitent opravil dostavo in to lahko potrdi z listinskimi dokazi, mu banka plača določen znesek denarja. To je lahko vnaprej rezerviran znesek na računu stranke ali bančno posojilo.

Standby akreditiv (Stand-By) je vrsta bančne garancije, ki se izda po pravilih Mednarodne trgovinske zbornice (ICC). Uporablja se za financiranje trgovanja z državami, ki prepovedujejo uporabo bančne garancije pri poslih, ali pri poslih z mednarodnimi organizacijami.

Standby akreditiv je denarna obveznost banke izdajateljice, da v imenu komitenta plača določeno vsoto denarja upravičencu, če le-ta sam ne more izpolniti finančne obveznosti. Plačilo bo izvedeno tudi, če je stranka insolventna. V tem parametru sta si bančna garancija in stand-by akreditiv podobna.

Zgodovina izvora

Eden od pogojev za sklenitev mednarodnega posla dobave blaga je potrditev plačilne sposobnosti kupca. V takih primerih ruske in evropske banke izdajo klasično bančno garancijo.

Akreditivi so se prvič pojavili v ZDA, kjer izdaja bančnih garancij po zakonu ni ena od dejavnosti kreditne institucije. V skladu s tržnimi trendi in zahtevami strank so ameriške banke razvile akreditiv. Z njegovo pomočjo so stranke lahko izdale dodatno zavarovanje za svoje obveznosti, banke pa so dobile vir dodatnega in velikega dohodka, saj v ZDA ni nobenih omejitev za uporabo tega plačilnega dokumenta.

Aplikacija

V mednarodni praksi sta akreditiv in bančna garancija zamenljiva dokumenta. Oboje je jamstvo za finančno plačilno sposobnost naročnika.

Akreditiv se uporablja v trgovinskih poslih med dvema državama in lahko služi kot zavarovanje za posojilo za podjetje, ki se je odločilo razširiti svoje poslovanje in vstopiti na mednarodne trge. Akreditiv se lahko ponovno izda drugemu upravičencu po pisnem navodilu prvega, vendar dokumenta po avtentikaciji v sistemu SWIFT ne bo več mogoče preklicati.

Načela dela

Oglejmo si načela dokumenta na primerih:

  • Uvoznik in dobavitelj sta sklenila pogodbo, po kateri se prodajalec zavezuje, da bo blago prodajal. Od kupca lahko zahteva jamstvo za plačilo naročila v obliki bančne garancije ali akreditiva. Če naročnik dostave ne plača pravočasno, to stori garant - banka, ki je izdala akreditiv.
  • V skladu s pogoji kupoprodajne pogodbe lahko prodajalec blago odpremi šele po plačilu akontacije. V tem primeru lahko kupec zahteva dodatno garancijo, da bo blago dostavljeno pravočasno, v celoti in v ustrezni kakovosti. V takšni shemi se kot zavarovanje obveznosti dobavitelja uporablja akreditiv v pripravljenosti.

V obeh primerih upravičenec tveganje neizpolnjevanja pogojev pogodbe prenese na finančnega posrednika. Banka izda akreditiv, ki služi zaščiti interesov upravičenca.

Zakonodajna ureditev

V Ruski federaciji vsa vprašanja, povezana z uporabo navadnega akreditiva, ureja poglavje. 46 Civilni zakonik. Ruska zakonodaja ne komentira uporabe rezervnega akreditiva, vendar tudi ni prepovedi njegove uporabe. Na mednarodni ravni obstajajo Konvencija o neodvisnih garancijah in akreditivih v pripravljenosti, Enotna pravila za dokumentarne akreditive ICC UCP 500 in ISP 98, ki jih je objavil ICC. V skladu s pravili, predstavljenimi v teh dokumentih, se rešujejo sporna vprašanja.

Dekoracija

Pri izdaji akreditiva bo banka zahtevala dokumente, predstavljene v enotnih pravilih. To bo zagotovilo zaščito za vse stranke v transakciji. Akreditiv je garancija "v rezervi", ki se aktivira le, če kupec ne plača.

Seznam dokumentov vključuje:

  • Vloga za odprtje akreditiva se izpolni na obrazcu, ki ga določi banka. Zavrnitev stranke, da izpolni določene podatke, je lahko razlog za zavrnitev zaključka transakcije.
  • Plačnik mora poznati ime ciljne države in banko prejemnika.
  • Stranka bo morala potrditi svojo plačilno sposobnost, sicer bo banka zavrnila obdelavo transakcije.
  • Kreditna institucija začne pregledovati dokumente po podpisu pogodbe o plačilu storitev.

Ker v Rusiji uporaba akreditiva ni dokumentirana, banke raje uporabljajo garancijo. Samo v primeru, da Stand-By zagotavlja ugledna tuja banka, potem z njegovo uporabo ni težav.

Posebnosti

Pripravljeni akreditiv ima tako kot kateri koli drug akreditiv naslednje lastnosti:

  • obveznost banke, da izvrši plačilo, če stranka ne izpolni dobavnih pogojev;
  • jamstvo za plačilo dobavitelju v celoti;
  • pokrivanje celotnega trajanja pogodbe z enim dokumentom;
  • navedba v pogojih pogodbe o možnosti uporabe akreditiva za poravnave;
  • potreba po sestavi vloge;
  • skladnost z mednarodnim pravom UCP.

Akreditiv VS bančna garancija

  • Ameriški rezervni akreditiv se uporablja v primeru, da stranka ne izpolni pogojev pogodbe, medtem ko navadni akreditiv predvideva plačilo šele po preverjanju odpremnih dokumentov.
  • Akreditiv se nanaša na dodatno zavarovanje transakcije. Izvozniku zagotavlja prejem plačila za blago, uvozniku pa vračilo predplačila v primeru kršitve pogojev dobave. Pripravljeni akreditiv je v uporabi bolj univerzalen kot navaden akreditiv.
  • Dokument ni urejen z nacionalno zakonodajo, zaradi česar je bolj zanesljiv pri mednarodnih plačilih.

Standby akreditiv, ki izhaja iz pravnih omejitev v ZDA, se od običajnega akreditiva razlikuje po naravi svojih obveznosti. Običajno mora upravičenec predložiti dokumente, ki potrjujejo odpremo blaga v celoti v skladu s pogoji dostave. Šele po natančnem pregledu vseh dokumentov garant nakaže plačilo upravičencu. Pri pripravljenem akreditivu je podlaga za plačilo računa listina o neizpolnitvi obveznosti do upravičenca.

Shema dela

Možnost uporabe akreditiva mora biti določena v pogodbi. Listino sestavi banka izdajateljica (banka uvoznika) v korist upravičenca (izvoznika). Če dobavitelj samostojno sestavi dokument, bo prevzel funkcije naročnika, plačnik pa bo postal upravičenec.

Če stranki izpolnita pogoje pogodbe pravočasno in v celoti, potem potreba po uporabi akreditiva izgine. Če eden od partnerjev krši pogoje transakcije, akreditiv pomaga rešiti konfliktna vprašanja.

Če plačnik blaga ni plačal, posreduje prodajalec banki izjavo o neprejemu plačila skupaj s kopijami odpremnih dokumentov. Banka izdajateljica izvede plačilo brez dogovora s plačnikom. Nasprotna stranka mora nato banki povrniti realizirano plačilo. To je bistvo brezpogojnega plačila. Najpogosteje se dokument uporablja pri mednarodnih dobavah, vendar se lahko uporablja pri vseh nakupnih in prodajnih poslih.

Dokument deluje takole:

  • Ruski uvoznik je sklenil pogodbo z izvoznikom.
  • V pogodbi je predvideno plačilo blaga po predračunih.
  • Uvoznik od dobavitelja prejme zahteve za pripravljeni akreditiv SWIFT in s svojo banko sklene pogodbo.
  • Izdajatelj pošlje akreditiv svetovalni banki preko SWIFT in prejme potrdilo o plačilu.
  • Prva dobava se izvede po podpisu pripravljenega akreditiva.
  • V primeru kršitve plačilnih pogojev se plačilo izvrši na pisno zahtevo upravičenca, ki jo posreduje izdajatelju preko svetovalne banke.

V mednarodni praksi se včasih uporablja tudi potrjeni pripravljeni akreditiv. To pomeni, da se odgovornosti za izpolnitev obveznosti banke izdajateljice doda še odgovornost druge kreditne institucije. To pomeni, da transakcija vključuje izdajatelja, ki bankam svetuje in jih potrdi. Potreba po takem dokumentu se pojavi, če stranka dvomi o plačilni sposobnosti banke izdajateljice.

Odkup akreditiva

Po statističnih podatkih se odplačilo akreditiva v pripravljenosti izvaja veliko manj pogosto kot navadnega akreditiva. Pogosteje se uporablja v finančnih kot blagovnih transakcijah. V praksi so bili primeri, ko je bil med bankami izdan akreditiv.

Plačilo po dokumentu se izvede po predložitvi zahteve za plačilo banki. Sredstva se odpišejo v korist upravičenca brez dokaza o neizpolnjevanju pogojev dostave s strani stranke. Ta točka je jasno navedena v dokumentu.

To vodi do glavnega tveganja, s katerim se soočajo banke – neutemeljenih zahtevkov do strank. Zato je treba pri delu s temi orodji vzpostaviti tehnologijo, ki vam omogoča razumno zmanjšanje zneska zahtevka. Ta shema že deluje pri transakcijah z običajnimi akreditivi. Primerov neupravičenega odpisa sredstev pri tovrstnih poslih nismo zabeležili.

Akreditiv je pogojna obveznost banke, da izvrši plačilo po prejemu določenih dokumentov. Obstajajo različne vrste akreditivov. V tem članku bomo pogledali, kaj je akreditiv v pripravljenosti.

Pripravljeni akreditiv AKREDITIV V PRIPRAVLJENOSTI (SBLC)- gre za pisno obveznost banke izdajateljice do dobavitelja za plačilo za kupca v primeru, da slednji ne izpolni svojih pogodbenih obveznosti in dobavitelj predloži pisni zahtevek za plačilo.

Akreditivi se uporabljajo predvsem pri mednarodnih plačilih, prodaji nepremičnin ter nakupu in prodaji podjetij.

Po statističnih podatkih je do 15 % mednarodnih plačil sestavljenih iz akreditivov, saj ta instrument omogoča kupcem in prodajalcem, ki se ne poznajo dovolj dobro, da pridobijo nekakšno zavarovanje za izpolnjevanje svojih obveznosti do dobavo blaga in plačila, za katera jim jamči banka.

Poleg tega se ta oblika plačila uporablja predvsem pri izvajanju operacij financiranja mednarodne trgovine, kar omogoča kupcem in uvoznikom iz vseh držav, da pritegnejo tuji denar.

Prednosti in slabosti SBLC

  • SBLC ima bolj univerzalen, priročen in manj zapleten postopek za obdelavo dokumentov in izvajanje mednarodnih trgovinskih transakcij
  • Akreditiv v pripravljenosti omogoča pošiljanje originalnih dokumentov neposredno od pošiljatelja do prejemnika in uporabo takoj od trenutka, ko blago prispe.
  • SBLC omogoča hitrejše in manj strogo preverjanje dokumentov.
  • Postopek preverjanja originalnih dokumentov s strani bank traja približno 10 dni.
  • Pogosto v primerih prevoza po morju na kratkih razdaljah tovor prispe v ciljno pristanišče prej kot dokumenti, ki spremljajo transakcijo. Za dostavo in carinjenje blaga boste morali predložiti originalni tovorni list.
  • Uporaba akreditiva ni samo neposredna oblika plačila, ampak v nekaterih okoliščinah tudi orodje za financiranje, kar SBLC ni. Kar zadeva slabosti, je SBLC manj zanesljiv za kupca kot akreditiv, vendar vzpostavlja pravo ravnotežje med strankami v transakciji.
  • Druga pomanjkljivost je njegova "novost", zaradi katere je negotov zaradi majhnega števila sodnih precedensov.
  • Kljub temu so prednosti SBLC v primerjavi z običajnim akreditivom kot zaščita pred neplačilom večje od slabosti, zlasti v primeru ponavljajočih se standardnih transakcij v trgovinskem odnosu med prejemnikom in prodajalcem. Za enkratne transakcije je običajni akreditiv bolj donosen.

Podobnosti med akreditivi in ​​garancijami

1. Zagotavljanje izpolnjevanja obveznosti partnerjev.
2. Zagotovite obveznost banke za plačilo plačila ob predložitvi zahtevanih dokumentov
3. Plačilo se izvrši ob predložitvi jasno dogovorjenih in podpisanih dokumentov banki

4. Podlaga, da banka izda garancijo in akreditiv, je pisno potrdilo prosilca o obveznostih, ki so zavarovane s temi garancijami ali akreditivi.

Razlike med akreditivi in ​​garancijami

1. Akreditiv se odpre z namenom njegove uporabe. Garancija se uporablja za zavarovanje obveznosti in se uporabi, če med izvedbo posla ena od strank ne more izpolniti svoje obveznosti.
2. Obseg garancij je veliko širši od obsega akreditivov.
3. Akreditiv je najpogosteje prenosljiv instrument, ki poenostavi plačila med partnerji. Garancija prenosljiva samo v določenih primerih, saj vse, kar je potrebno za prejem sredstev iz garancije, je zahtevek za plačilo, kar ustvarja določeno podlago za zlorabo tega instrumenta.

Opis sheme dela s pripravljenim akreditivom SBLC

SBLC je priročna oblika plačila med podjetji v različnih državah, ki vključuje izpolnitev obveznosti banke za plačilo tujemu dobavitelju po odpremi izdelkov.

Plačilo dobavitelju se izvede po uvoznih pogodbah le, če predloži dokumente, navedene v akreditivu. V večini primerov je to niz dokumentov, ki potrjujejo pošiljko.

Zmanjšanje tveganja trgovskega posla ni edina prednost akreditiva. Najpomembnejša prednost tega bančnega instrumenta je možnost, da kupec dobi odlog odplačila akreditiva. Podjetje, ki prejme blago od tujega podjetja, banki ne more plačati takoj, ampak postopoma, na primer do 3 leta od datuma odpreme blaga. V tem primeru imajo uvozniki možnost, da ne preusmerijo lastnih sredstev iz posla, ampak delajo z denarjem banke.

Podobni članki