Hipoteka za nakup hiše. Hiše, ki imajo hipoteko. Kdo lahko

Leta 2018 so vodilne banke razvile več programov za nakup tovrstnih nepremičnin. Pogoji hipoteke na zasebnem domu imajo nekaj odtenkov, o katerih morate zagotovo vedeti.

Katera zasebna hiša je primerna za hipoteko?

Banke so pripravljene posoditi nakup nepremičnin na primarnem trgu, jih vzeti kot zavarovanje, saj je njihova likvidnost precej visoka, pri prodaji v primeru zavrnitve odplačila posojila pa praktično ni težav. Likvidnost zasebnih hiš je nekoliko nižja, tveganja bank pri izdaji takšnega posojila pa večja. Standardna obrestna mera za hipoteko na zasebne nepremičnine je višja kot za stanovanja v novi stavbi, vendar obstajajo številni programi, ki vam omogočajo, da znatno prihranite pri plačilih banki.

Za zavarovanje posojila lahko bančni organizaciji ponudite drugo stanovanje, katerega stroški so sorazmerni s stroški kupljenega.

Sberbank, VTB 24, Gazprombank in druge vodilne finančne institucije izdajajo hipoteke za nakup hiše, pri čemer postavljajo naslednje pogoje:

vrednost zasebne nepremičnine ni manjša od zneska izposojenih sredstev;
hiša mora biti prosta bremen;
prodajalec mora imeti lastništvo zemljišča pod stanovanjem;
kupec mora predložiti cenitev nepremičnine;
Zemljišče mora biti namenjeno individualni gradnji.

Veliko bolj realno je pridobiti izposojena sredstva za novo zidano hišo s povezanimi komunikacijami v mestu kot za staro leseno hišo na obrobju. Pri izdaji hipoteke in izračunu njene velikosti banke upoštevajo številne dejavnike: ocenjeno vrednost zasebne lastnine, lokacijo, oddaljenost od večjih naselij ali središča mesta in razvitost infrastrukture na območju gradnje. Največja velikost hipoteke za zasebno hišo je omejena na 70-85% njene vrednosti.

Posojilodajalci imajo za zavarovanje individualne stanovanjske stavbe naslednje zahteve:

Ni dovoljeno, da bi bila stavba propadajoča in ne more biti vključena v načrte večjih popravil ali rušitev;
streha, vrata in okna morajo biti v dobrem stanju;
Sprejemajo se le tiste hiše, ki stojijo na armiranobetonskih, betonskih, opečnih ali kamnitih temeljih;
fizična obraba - znotraj 40-50%. Te številke je mogoče pojasniti v tehničnem potnem listu stavbe in v ZTI;
Komunikacija je pomembna. Ni nujno, da so centralne, a ogrevanje, elektrika in voda ter kanalizacija, četudi individualna, so nujni minimum.

Najlažji način za ureditev nakupa samostojne hiše. Pridobitev delnic s hipoteko je možna, če je lastnik preostalega dela stavbe naročnik sam. Po drugi strani pa so banke obvladale mehanizem za izvajanje hipotekarnih poslov za nakup mestnih hiš.

Pomembno je, da je zemljišče pregledano. Omogoča nedvoumno določitev dejanskih meja parcele. Banka jih mora izpostaviti ne samo na načrtu, ampak tudi fizično na terenu.

V obravnavo se sprejemajo vloge za površine z naslednjo namembnostjo:

»za individualno stanovanjsko gradnjo ali individualno stanovanjsko gradnjo«;
“za vodenje osebne kmetije” in podobno;
z nekaterimi omejitvami - kmetijsko zemljišče.

Pri takšnih poslih ni zastavljena le lastnina stanovanja, temveč tudi zemljišče ali pravica do njegovega najema.

Zahteve bank za posojilojemalce

Za stranke - državljane Ruske federacije, ki si želijo izposoditi denar za nakup zasebne hiše, banke postavljajo naslednje zahteve:

po starosti: ne mlajši od 21 let na dan vpisa hipoteke in ne starejši od 65-75 let ob njenem zaprtju;
glede na razpoložljivost dela: posojilojemalec mora biti zaposlen;
z registracijo: potrebna je začasna ali stalna registracija v regiji, kjer je bilo posojilo izdano;
Možno je privabiti soposojilojemalce, katerih skupni dohodek vam bo omogočil odplačilo mesečnih obrokov.

Kako dobiti hipoteko na hišo

Hipoteka za nakup hiše se izvaja na naslednji način:

izbrana je kreditna institucija in program;
Ustvari se paket dokumentov za naročnika. Standardno potrebno:

potni list;
potrdilo o zaslužku (izpisek kartičnega računa za udeležence plačnih projektov, potrdila v obliki upnika ali 2-NDFL);
delovna knjižica (kopija ali izpisek) in tako naprej;

papirji se prenesejo na banko. Hkrati izpolnite obrazec. Obrazec boste prejeli ob obisku pisarne;
bančne storitve ocenijo strankino kandidaturo. To traja 2-5 delovnih dni;
če je vloga odobrena, lahko sklenete kupoprodajno predpogodbo in prodajalcu nakažete predujem ali varščino;
naroči se cenitev hiše in parcele;
Dokumenti o izbranem predmetu so posredovani banki. Ocenjevanje traja do 10 delovnih dni;
če papirji ne povzročajo pritožb, sklenejo glavno kupoprodajno pogodbo, prenesejo del vrednosti predmeta, ki predstavlja lastna sredstva posojilojemalcev;
transakcija je registrirana;
po zaključku nakupa se izda posojilo in prejeta sredstva se nakažejo prodajalcu;
sklepajo se zavarovalne pogodbe;
Banka prejme potrdilo o prenosu lastništva hiše in zemljišča ter izdano zavarovanje.

Ob nakupu hiše je objekt zavarovan, zemljišče pa ne. Pogodbe o življenjskem in lastninskem zavarovanju so prostovoljne. Prisotnost takšnih politik običajno omogoča znižanje obrestne mere za posojilo.

Posojilodajalci udeležencem svojih plačnih projektov običajno zagotovijo majhen popust na obrestno mero.

Mnoge banke postavljajo omejitev roka veljavnosti odobritve vloge. Na primer, v Sberbank je 90 dni.

Za hipoteko je bolj praktično izbrati hiše, za katere je paket dokumentov čim bolj popoln, na primer opravljeno geodetsko merjenje, legalizacija prenove in razširitev.

Če transakcija iz enega ali drugega razloga ni sklenjena v določenem roku, morate ponovno zaprositi za hipoteko.

Hipoteka za nakup hiše z zemljiščem: dokumenti

Hipotekarni kredit za stanovanje zahteva predložitev naslednje dokumentacije:

potrdila o lastništvu ali razširjeni izvlečki iz enotnega državnega registra;
sveži (do 30 dni) izvlečki iz enotnega državnega registra;
listine, ki potrjujejo podlago za nastanek lastninske pravice (darovalne pogodbe, kupoprodajne pogodbe, menjalne pogodbe itd.);
katastrski potni list;
tloris in eksplikacija. Te dokumente je mogoče predložiti kot del potrdila o registraciji.

Priloženo je tudi poročilo o oceni hiše in zemljišča.

Če je lastninska pravica nastala med zakonsko zvezo prodajalca, vendar njegov zakonec ni lastnik nepremičnine, se soglasje k transakciji pridobi pri notarju. Ko lastnik hiše sklene zakonsko pogodbo, se ta dokument predloži banki. Potreben bo tudi poročni list.

Po potrebi se pridobi soglasje za prodajo organov skrbništva.

Podani seznam dokumentacije je odprt. Glede na posebnosti transakcije se lahko zahtevajo dodatni papirji.

Katere banke dajejo hipoteko za hišo?

Največje banke ponujajo posojila za nakup nepremičnin po več programih, tudi subvencioniranih iz zveznega in občinskega proračuna. Zato naj vas ne skrbi, ali je hipoteka za zasebno hišo dana mladim družinam ali drugim prednostnim kategorijam državljanov. Odgovor je jasen – imajo. Predlagane pogoje morate preučiti in izbrati najbolj sprejemljive. Več o tem, kako pridobiti posojilo, lahko izveste.

Denar za nakup zasebne hiše lahko dobite v:

VTB 24;
Sberbank;
"Moskovska kreditna banka";
Rosselkhozbank;
Alfa banka;
"Energotransbank";
"Kubanski kredit";
"SKB-banka";
TransCapitalBank;
"Zenith";
"Rosbank".

Hipoteka za zasebno hišo v Sberbank

Sberbank je razvila več produktov za pomoč pri nakupu lastništva stanovanja:

Spodbujanje mladih družin (stopnja od 8,6 %);
Nakup dokončanega stanovanja;
Hipoteka z državno podporo za družine z otroki. Ponudba je na voljo tistim družinam, kjer je bil ali se bo rodil drugi ali tretji otrok med 01.01.2018 in 31.12.2022 Stopnja – od 6%;
Podeželsko posestvo;
Vojaška hipoteka.

Pogoji

Pri Sberbank je hipoteka za nakup hiše:

obrestna mera – od 9,4 %. 9,1% za promocijo "Showcase", ko je stanovanje izbrano na spletnem mestu Mortgage z državno podporo. Vse ponudbe so na voljo v vašem osebnem računu. Prijava - prek Sberbank Online;
lastna sredstva - od 15%;
minimalni znesek - 300.000 rubljev;
največji znesek posojila ne bo presegel 85 % vrednosti nepremičnine;
rok - 30 let.

Za kandidate veljajo naslednje zahteve:

starost - 21-75 let (do datuma poravnave dolga);
državljanstvo - Ruska federacija;
delovna doba - najmanj 6 mesecev v zadnjem podjetju s skupno delovno dobo najmanj 1 leto v zadnjih petih letih.

Posojilo je mogoče pridobiti z uporabo dveh dokumentov, torej brez potrditve finančne plačilne sposobnosti. Stopnja bo od 9,6 % za mlade družine in od 10,1 % za ostale stranke.

Zahteve za hišo pod hipoteko Sberbank

Za hišo, kupljeno s hipoteko Sberbank, veljajo naslednje zahteve:

stanje – zadovoljivo, stanovanjsko;
ni v pripravi za rušenje;
zanesljiv temelj (opeka, beton, kamen, armirani beton);
razpoložljivost komunikacij (centralna ali individualna);
stavba mora biti dobro vzdrževana in samostojna.

Sberbank kot zavarovanje sprejema hiše s stopnjo obrabe do 40%.

Zemljiška parcela mora:

opraviti geodetsko meritev;
imajo ustrezno namembnost (pod posamezne železnice).

Poleg tehničnih zahtevkov banka posebno pozornost namenja območju, kjer se hiša nahaja. Pomembno je, da so v bližini prometne povezave in družbeno pomembna infrastruktura.

Posebni pogoji so zagotovljeni za stranke, ki prejemajo plače na kartici Sberbank, in zaposlene v podjetjih strank.

Za udobje lahko uporabite hipotekarni kalkulator Sberbank.

V okviru tega programa lahko posojilojemalci zaprosijo za nepersonalizirano kreditno kartico z limitom do 150 tisoč rubljev. ali prilagojeno z omejitvijo do 200 tisoč rubljev. Obvezen pogoj je zavarovanje zavarovanega stanovanja v korist banke za celotno obdobje trajanja hipoteke.

Hipoteka za zasebno hišo v VTB24

Počitniško hišo je mogoče kupiti s hipoteko pri VTB24 z naslednjimi podatki:

stopnja – od 8,9%;
znesek - 600.000 - 60.000.000 rubljev;
rok - do 30 let;
delež lastnih sredstev – od 10%;
kasko zavarovanje (varovanje nepremičnin, življenja in zdravja naročnika ter lastninskih pravic).

Na voljo so naslednji programi:

Hipoteka za sekundarno stanovanje (obravnava začetne vloge - 1-5 dni);
Zmaga nad formalnostmi, ko se posojilo izda brez dokazila o dohodku z uporabo samo 2 dokumentov, vendar je najvišji znesek omejen na 30.000.000 rubljev, vaš lastni denar pa mora biti vsaj 30%. Rok za pregled vloge je 24 ur.

Posojilojemalci morajo imeti rusko državljanstvo in biti zaposleni v Rusiji ali v tujih podružnicah domačih podjetij.

Tako imenovani »ljudje akcije« (javni delavci) lahko računajo na nekoliko olajšanje posojilnih pogojev.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank bo ponudila, da postane lastnik stanovanja na naslednji način:

stopnja – od 9,5%;
rok - do 30 let;
sredstva strank – 25%;
znesek - 100.000 - 20.000.000 rubljev;

Posojilojemalci morajo:

biti star 21-75 let;
imeti 6 mesecev izkušenj na zadnjem delovnem mestu in najmanj 1 leto v 5 letih;
imeti rusko državljanstvo.

"Moskovska kreditna banka"

Moskovska kreditna banka bo zagotovila hipoteko za primestne nepremičnine z naslednjimi podatki:

stopnja – od 11,99%;
znesek posojila - 700.000 - 30.000.000 rubljev;
obdobje - od 1 leta do 30 let;
osebna sredstva strank - 20%;
zagotovljeno kasko zavarovanje.

Prijavo lahko pošljete na:

državljani države;
starost - od 18 let ali manj ob registraciji emancipacije ali ob poroki;
prebivalci Moskve in regije;
ki delajo v podjetjih v teh regijah.

"Alfa banka"

V Alfa Bank bo hipoteka za nakup hiše ali mestne hiše zagotovljena z naslednjimi podatki:

osnovna stopnja – 8,99 %;
znesek - do 50.000.000 rubljev;
obdobje - 30 let;
vaša sredstva – od 15%.

Kandidati morajo izpolnjevati naslednje parametre:

državljanstvo Ruske federacije ali druge države;
starost - od 21 let;
delovna doba – 4 mesece s skupno delovno dobo najmanj 1 leto.

Posojilo je možno pridobiti samo z 2 dokumentoma.

"Energotransbank"

Energotransbank bo zagotovila hipoteko za nakup hiše, vključno s kočo ali mestno hišo, pod naslednjimi pogoji:

stopnja – od 10%;
obdobje - do 25 let;
minimalni znesek - 500.000 rubljev;
delež vašega denarja – od 10%.

Prijavitelj mora biti:

stari 23-70 let;
državljan države;
zaposlen pri zadnjem delodajalcu najmanj 6 mesecev;
registrirano in stalno prebivališče v regiji, kjer banka deluje.

Hipoteka je dovoljena, če je fizična dotrajanost hiše do 60%, minimalna etažnost pa je 2 etaži.

"Kubanski kredit"

CB "Kuban Credit" daje hipoteke za nakup nepremičnin v določenih vaseh:

v "češnjevem vrtu" v Krasnodarju;
v "koči" v Gulkevichi.

Pogoji so:

obrestna mera od 9,49 %;
lastni denar - od 10%;
znesek posojila - brez omejitev.

Prijavitelj mora izpolnjevati naslednje zahteve:

starost – 18-65 let;
državljanstvo in registracija - Ruska federacija;
delovna doba - 6 mesecev s skupnimi delovnimi izkušnjami najmanj 1 leto.

"SKB-banka"

V SKB-banki dajejo posojila za nakup hiše na naslednji način:

stopnja v prvih treh letih pogodbe se poveča z 12% na 14% s plačilom posebne provizije ali brez nje - s 14% na 16%;
minimalni znesek posojila - 350.000 rubljev;
delež lastnih sredstev – 20 %;
rok posojila – 12 let, 20 let ali 30 let.

Ta banka daje posojila za nakup hiš, vikend in mestnih hiš, tudi če je zemljišče v dolgoročnem najemu in ni v lasti.

Zahteve za prijavitelje:

starost – 23-65 let;
državljanstvo - Ruska federacija;
registracija - v regijah, kjer je poslovalnica banke;
izkušnje - od 3 mesecev.

"TransCapitalBank"

TransCapitalBank daje posojila za nakup stanovanjskih stavb pod naslednjimi transakcijskimi parametri:

stopnja – od 8,7%;
obdobje - 25 let;
znesek - od 300.000 rubljev;
polog - 5% pri uporabi sredstev materinskega kapitala.

Predmet posojila je stanovanjska ali meščanska hiša. Možno je, da bo zemljišče v dolgoročnem najemu.

Dovoljeno je kreditiranje posameznikov, samostojnih podjetnikov in lastnikov podjetij. Izpolnjevati morajo naslednja merila:

starost – 21-75 let;
skupna delovna doba je najmanj 1 leto, na zadnjem mestu pa od 3 mesecev.

"Zenith"

V banki Zenit so hipoteke na voljo pod naslednjimi parametri:

stopnja – od 11,2%;
obdobje - 30 let;
znesek - od 500.000 do 20.000.000 rubljev za Moskvo in regijo ter od 300.000 do 15.000.000 rubljev za druge subjekte;
lastna sredstva – od 30%.

Zahteve za prijavitelje:

rusko državljanstvo;
zaposlitev v Rusiji.

"Rosbank"

Rosbank bo zagotovila hipoteko za hišo pod naslednjimi pogodbenimi parametri:

stopnja od 9,75 %;
obdobje - 25 let;
sredstva strank – 40%.

Posojilo poteka preko DeltaCredit banke.

Zahteve za kandidata:

starost – 20-64 let;
državljanstvo – ni pomembno;
razpoložljivost zaposlitve. Posojilo lastnikom podjetij je dovoljeno.

Kupljena hiša, njen del ali meščanska hiša se lahko nahaja tudi na najeti parceli.

Posebni primeri

Hipoteka za zasebno hišo brez pologa

Brez lastnih sredstev je trenutno nemogoče pridobiti hipoteko na posamezno železnico: tovrstne nepremičnine veljajo za nizko likvidne.

Za rešitev problema pomanjkanja lastnih sredstev pri nakupu nepremičnine lahko uporabite eno od metod, predlaganih v tem članku.

Hipoteka na staro hišo

Možno je vzeti hipoteko na staro hišo. Veliko je odvisno od posebnosti regije, na primer za Sankt Peterburg so hiše, zgrajene pred več kot 100 leti, norma, pa tudi fizično stanje strukture. Težave so možne pri tistih objektih, ki so uvrščeni med arhitekturne spomenike.

Pri reševanju zapletenih vprašanj, povezanih s starostjo hiše in njenim stanjem, je pomembna točka, ki vpliva na dopustnost hipoteke, pripravljenost zavarovateljev za sklenitev zavarovalne pogodbe.

Lahko pride tudi do težav pri vrednotenju, zlasti če v regiji ni analogov nepremičnine, ki se kupuje.

Hipoteka za leseno hišo

Hipoteke na lesene hiše so realnost. Glavne pritožbe glede konstrukcije hiše se nanašajo na temelje. Če izpolnjuje zgoraj opisane zahteve, potem ne bi smelo biti težav.

Kot zavarovanje se sprejemajo tudi zgradbe iz lesa, opeke in plošč. Glavna težava je v stopnji obrabe konstrukcije.

Banke posojajo lesene hiše, če niso stare več kot 10-15 let.

Najverjetneje bo posojilo zavrnjeno, če je v leseni hiši plinski grelnik vode, saj se domneva, da je tukaj zelo velika nevarnost požara.

Hipoteka za gradnjo hiše

Značilnosti hipoteke za gradnjo hiše so naslednje:

visoka stopnja predplačila - od 25%;
gradnja se izvaja na podlagi posameznega projekta;
Potrebna so dokumentarna dokazila o vseh stroških;
sklene se pogodba in sestavi predračun;
denar bo zagotovljen v tranšah, delih, na zahtevo posojilojemalca;
Pred vpisom lastništva hiše v gradnji bo potrebno drugo zavarovanje - poroštvo fizičnih oseb ali zastava drugih nepremičnin.

Refinanciranje hipoteke na zasebni hiši

Refinanciranje hipoteke, prejete za nakup zasebnega doma, praviloma izvajajo iste banke, ki dajejo posojila za tovrstne nepremičnine. Postopek za to vrsto zavarovanja se ne razlikuje od tistega, ki se izvaja na podlagi hipotekarnih pogodb, izdanih za nakup stanovanj.

Leta 2018 so vodilne banke razvile več programov za nakup tovrstnih nepremičnin. Pogoji hipoteke na zasebnem domu imajo nekaj odtenkov, o katerih morate zagotovo vedeti.

Katera zasebna hiša je primerna za hipoteko?

Za zavarovanje posojila lahko bančni organizaciji ponudite drugo stanovanje, katerega stroški so sorazmerni s stroški kupljenega.

Sberbank, VTB 24, Gazprombank in druge vodilne finančne institucije izdajajo hipoteke za nakup hiše, pri čemer postavljajo naslednje pogoje:

vrednost zasebne nepremičnine ni manjša od zneska izposojenih sredstev;
hiša mora biti prosta bremen;
prodajalec mora imeti lastništvo zemljišča pod stanovanjem;
kupec mora predložiti cenitev nepremičnine;
Zemljišče mora biti namenjeno individualni gradnji.

Posojilodajalci imajo za zavarovanje individualne stanovanjske stavbe naslednje zahteve:

Ni dovoljeno, da bi bila stavba propadajoča in ne more biti vključena v načrte večjih popravil ali rušitev;
streha, vrata in okna morajo biti v dobrem stanju;
Sprejemajo se le tiste hiše, ki stojijo na armiranobetonskih, betonskih, opečnih ali kamnitih temeljih;
fizična obraba - znotraj 40-50%. Te številke je mogoče pojasniti v tehničnem potnem listu stavbe in v ZTI;
Komunikacija je pomembna. Ni nujno, da so centralne, a ogrevanje, elektrika in voda ter kanalizacija, četudi individualna, so nujni minimum.

Pomembno je, da je zemljišče pregledano. Omogoča nedvoumno določitev dejanskih meja parcele. Banka jih mora izpostaviti ne samo na načrtu, ampak tudi fizično na terenu.

V obravnavo se sprejemajo vloge za površine z naslednjo namembnostjo:

»za individualno stanovanjsko gradnjo ali individualno stanovanjsko gradnjo«;
“za vodenje osebne kmetije” in podobno;
z nekaterimi omejitvami - kmetijsko zemljišče.

Pri takšnih poslih ni zastavljena le lastnina stanovanja, temveč tudi zemljišče ali pravica do njegovega najema.

Zahteve bank za posojilojemalce

Za stranke - državljane Ruske federacije, ki si želijo izposoditi denar za nakup zasebne hiše, banke postavljajo naslednje zahteve:

po starosti: ne mlajši od 21 let na dan vpisa hipoteke in ne starejši od 65-75 let ob njenem zaprtju;
glede na razpoložljivost dela: posojilojemalec mora biti zaposlen;
z registracijo: potrebna je začasna ali stalna registracija v regiji, kjer je bilo posojilo izdano;
Možno je privabiti soposojilojemalce, katerih skupni dohodek vam bo omogočil odplačilo mesečnih obrokov.

Kako dobiti hipoteko na hišo

Hipoteka za nakup hiše se izvaja na naslednji način:

izbrana je kreditna institucija in program;
Ustvari se paket dokumentov za naročnika. Standardno potrebno:

potni list;
potrdilo o zaslužku (izpisek kartičnega računa za udeležence plačnih projektov, potrdila v obliki upnika ali 2-NDFL);
delovna knjižica (kopija ali izpisek) in tako naprej;

papirji se prenesejo na banko. Hkrati izpolnite obrazec. Obrazec boste prejeli ob obisku pisarne;
bančne storitve ocenijo strankino kandidaturo. To traja 2-5 delovnih dni;
če je vloga odobrena, lahko sklenete kupoprodajno predpogodbo in prodajalcu nakažete predujem ali varščino;
naroči se cenitev hiše in parcele;
Dokumenti o izbranem predmetu so posredovani banki. Ocenjevanje traja do 10 delovnih dni;
če papirji ne povzročajo pritožb, sklenejo glavno kupoprodajno pogodbo, prenesejo del vrednosti predmeta, ki predstavlja lastna sredstva posojilojemalcev;
transakcija je registrirana;
po zaključku nakupa se izda posojilo in prejeta sredstva se nakažejo prodajalcu;
sklepajo se zavarovalne pogodbe;
Banka prejme potrdilo o prenosu lastništva hiše in zemljišča ter izdano zavarovanje.

Posojilodajalci udeležencem svojih plačnih projektov običajno zagotovijo majhen popust na obrestno mero.

Mnoge banke postavljajo omejitev roka veljavnosti odobritve vloge. Na primer, v Sberbank je 90 dni.

Za hipoteko je bolj praktično izbrati hiše, za katere je paket dokumentov čim bolj popoln, na primer opravljeno geodetsko merjenje, legalizacija prenove in razširitev.

Če transakcija iz enega ali drugega razloga ni sklenjena v določenem roku, morate ponovno zaprositi za hipoteko.

Hipoteka za nakup hiše z zemljiščem: dokumenti

Hipotekarni kredit za stanovanje zahteva predložitev naslednje dokumentacije:

potrdila o lastništvu ali razširjeni izvlečki iz enotnega državnega registra;
sveži (do 30 dni) izvlečki iz enotnega državnega registra;
listine, ki potrjujejo podlago za nastanek lastninske pravice (darovalne pogodbe, kupoprodajne pogodbe, menjalne pogodbe itd.);
katastrski potni list;
tloris in eksplikacija. Te dokumente je mogoče predložiti kot del potrdila o registraciji.

Priloženo je tudi poročilo o oceni hiše in zemljišča.

Po potrebi se pridobi soglasje za prodajo organov skrbništva.

Podani seznam dokumentacije je odprt. Glede na posebnosti transakcije se lahko zahtevajo dodatni papirji.

Katere banke dajejo hipoteko za hišo?

Denar za nakup zasebne hiše lahko dobite v:

VTB 24;
Sberbank;
"Moskovska kreditna banka";
Rosselkhozbank;
Alfa banka;
"Energotransbank";
"Kubanski kredit";
"SKB-banka";
TransCapitalBank;
"Zenith";
"Rosbank".

Hipoteka za zasebno hišo v Sberbank

Sberbank je razvila več produktov za pomoč pri nakupu lastništva stanovanja:

Spodbujanje mladih družin (stopnja od 8,6 %);
Nakup dokončanega stanovanja;
za družine z otroki. Ponudba je na voljo tistim družinam, kjer je bil ali se bo rodil drugi ali tretji otrok med 01.01.2018 in 31.12.2022 Stopnja – od 6%;
Podeželsko posestvo;
Vojaška hipoteka.

Pogoji

Pri Sberbank je hipoteka za nakup hiše:

obrestna mera – od 9,4 %. 9,1% za promocijo "Showcase", ko je stanovanje izbrano na spletnem mestu Mortgage z državno podporo. Vse ponudbe so na voljo v vašem osebnem računu. Prijava - prek Sberbank Online;
lastna sredstva - od 15%;
minimalni znesek - 300.000 rubljev;
največji znesek posojila ne bo presegel 85 % vrednosti nepremičnine;
rok - 30 let.

Za kandidate veljajo naslednje zahteve:

starost - 21-75 let (do datuma poravnave dolga);
državljanstvo - Ruska federacija;
delovna doba - najmanj 6 mesecev v zadnjem podjetju s skupno delovno dobo najmanj 1 leto v zadnjih petih letih.

Posojilo je mogoče pridobiti z uporabo dveh dokumentov, torej brez potrditve finančne plačilne sposobnosti. Stopnja bo od 9,6 % za mlade družine in od 10,1 % za ostale stranke.

Zahteve za hišo pod hipoteko Sberbank

Za hišo, kupljeno s hipoteko Sberbank, veljajo naslednje zahteve:

stanje – zadovoljivo, stanovanjsko;
ni v pripravi za rušenje;
zanesljiv temelj (opeka, beton, kamen, armirani beton);
razpoložljivost komunikacij (centralna ali individualna);
stavba mora biti dobro vzdrževana in samostojna.

Sberbank kot zavarovanje sprejema hiše s stopnjo obrabe do 40%.

Zemljiška parcela mora:

opraviti geodetsko meritev;
imajo ustrezno namembnost (pod posamezne železnice).

Poleg tehničnih zahtevkov banka posebno pozornost namenja območju, kjer se hiša nahaja. Pomembno je, da so v bližini prometne povezave in družbeno pomembna infrastruktura.

Posebni pogoji so zagotovljeni za stranke, ki prejemajo plače na kartici Sberbank, in zaposlene v podjetjih strank.

Za udobje lahko uporabite.

Hipoteka za zasebno hišo v VTB24

Počitniško hišo je mogoče kupiti s hipoteko pri VTB24 z naslednjimi podatki:

stopnja – od 8,9%;
znesek - 600.000 - 60.000.000 rubljev;
rok - do 30 let;
delež lastnih sredstev – od 10%;
kasko zavarovanje (varovanje nepremičnin, življenja in zdravja naročnika ter lastninskih pravic).

Na voljo so naslednji programi:

Hipoteka za sekundarno stanovanje (obravnava začetne vloge - 1-5 dni);
Zmaga nad formalnostmi, ko se posojilo izda brez dokazila o dohodku z uporabo samo 2 dokumentov, vendar je najvišji znesek omejen na 30.000.000 rubljev, vaš lastni denar pa mora biti vsaj 30%. Rok za pregled vloge je 24 ur.

Posojilojemalci morajo imeti rusko državljanstvo in biti zaposleni v Rusiji ali v tujih podružnicah domačih podjetij.

Tako imenovani »ljudje akcije« (javni delavci) lahko računajo na nekoliko olajšanje posojilnih pogojev.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank bo ponudila, da postane lastnik stanovanja na naslednji način:

stopnja – od 9,5%;
rok - do 30 let;
sredstva strank – 25%;
znesek - 100.000 - 20.000.000 rubljev;

Posojilojemalci morajo:

biti star 21-75 let;
imeti 6 mesecev izkušenj na zadnjem delovnem mestu in najmanj 1 leto v 5 letih;
imeti rusko državljanstvo.

"Moskovska kreditna banka"

Moskovska kreditna banka bo zagotovila hipoteko za primestne nepremičnine z naslednjimi podatki:

stopnja – od 11,99%;
znesek posojila - 700.000 - 30.000.000 rubljev;
obdobje - od 1 leta do 30 let;
osebna sredstva strank - 20%;
zagotovljeno kasko zavarovanje.

Prijavo lahko pošljete na:

državljani države;
starost - od 18 let ali manj ob registraciji emancipacije ali ob poroki;
prebivalci Moskve in regije;
ki delajo v podjetjih v teh regijah.

"Alfa banka"

V Alfa Bank bo hipoteka za nakup hiše ali mestne hiše zagotovljena z naslednjimi podatki:

osnovna stopnja – 8,99 %;
znesek - do 50.000.000 rubljev;
obdobje - 30 let;
vaša sredstva – od 15%.

Kandidati morajo izpolnjevati naslednje parametre:

državljanstvo Ruske federacije ali druge države;
starost - od 21 let;
delovna doba – 4 mesece s skupno delovno dobo najmanj 1 leto.

Posojilo je možno pridobiti samo z 2 dokumentoma.

"Energotransbank"

Energotransbank bo zagotovila hipoteko za nakup hiše, vključno s kočo ali mestno hišo, pod naslednjimi pogoji:

stopnja – od 10%;
obdobje - do 25 let;
minimalni znesek - 500.000 rubljev;
delež vašega denarja – od 10%.

Prijavitelj mora biti:

stari 23-70 let;
državljan države;
zaposlen pri zadnjem delodajalcu najmanj 6 mesecev;
registrirano in stalno prebivališče v regiji, kjer banka deluje.

Hipoteka je dovoljena, če je fizična dotrajanost hiše do 60%, minimalna etažnost pa je 2 etaži.

"Kubanski kredit"

CB "Kuban Credit" daje hipoteke za nakup nepremičnin v določenih vaseh:

v "češnjevem vrtu" v Krasnodarju;
v "koči" v Gulkevichi.

Pogoji so:

obrestna mera od 9,49 %;
lastni denar - od 10%;
znesek posojila - brez omejitev.

Prijavitelj mora izpolnjevati naslednje zahteve:

starost – 18-65 let;
državljanstvo in registracija - Ruska federacija;
delovna doba - 6 mesecev s skupnimi delovnimi izkušnjami najmanj 1 leto.

"SKB-banka"

V SKB-banki dajejo posojila za nakup hiše na naslednji način:

stopnja v prvih treh letih pogodbe se poveča z 12% na 14% s plačilom posebne provizije ali brez nje - s 14% na 16%;
minimalni znesek posojila - 350.000 rubljev;
delež lastnih sredstev – 20 %;
rok posojila – 12 let, 20 let ali 30 let.

Ta banka daje posojila za nakup hiš, vikend in mestnih hiš, tudi če je zemljišče v dolgoročnem najemu in ni v lasti.

Zahteve za prijavitelje:

starost – 23-65 let;
državljanstvo - Ruska federacija;
registracija - v regijah, kjer je poslovalnica banke;
izkušnje - od 3 mesecev.

"TransCapitalBank"

TransCapitalBank daje posojila za nakup stanovanjskih stavb pod naslednjimi transakcijskimi parametri:

stopnja – od 8,7%;
obdobje - 25 let;
znesek - od 300.000 rubljev;
polog - 5% pri uporabi sredstev materinskega kapitala.

Predmet posojila je stanovanjska ali meščanska hiša. Možno je, da bo zemljišče v dolgoročnem najemu.

Dovoljeno je kreditiranje posameznikov, samostojnih podjetnikov in lastnikov podjetij. Izpolnjevati morajo naslednja merila:

starost – 21-75 let;
skupna delovna doba je najmanj 1 leto, na zadnjem mestu pa od 3 mesecev.

"Zenith"

V banki Zenit so hipoteke na voljo pod naslednjimi parametri:

stopnja – od 11,2%;
obdobje - 30 let;
znesek - od 500.000 do 20.000.000 rubljev za Moskvo in regijo ter od 300.000 do 15.000.000 rubljev za druge subjekte;
lastna sredstva – od 30%.

Zahteve za prijavitelje:

rusko državljanstvo;
zaposlitev v Rusiji.

"Rosbank"

Rosbank bo zagotovila hipoteko za hišo pod naslednjimi pogodbenimi parametri:

stopnja od 9,75 %;
obdobje - 25 let;
sredstva strank – 40%.

Posojilo poteka preko DeltaCredit banke.

Zahteve za kandidata:

starost – 20-64 let;
državljanstvo – ni pomembno;
razpoložljivost zaposlitve. Posojilo lastnikom podjetij je dovoljeno.

Kupljena hiša, njen del ali meščanska hiša se lahko nahaja tudi na najeti parceli.

Posebni primeri

Hipoteka za zasebno hišo brez pologa

Brez lastnih sredstev je trenutno nemogoče pridobiti hipoteko na posamezno železnico: tovrstne nepremičnine veljajo za nizko likvidne.

Za rešitev problema pomanjkanja lastnih sredstev pri nakupu nepremičnine lahko uporabite eno od metod, predlaganih v tem.

Hipoteka na staro hišo

Lahko pride tudi do težav pri vrednotenju, zlasti če v regiji ni analogov nepremičnine, ki se kupuje.

Hipoteka za leseno hišo

Hipoteke na lesene hiše so realnost. Glavne pritožbe glede konstrukcije hiše se nanašajo na temelje. Če izpolnjuje zgoraj opisane zahteve, potem ne bi smelo biti težav.

Kot zavarovanje se sprejemajo tudi zgradbe iz lesa, opeke in plošč. Glavna težava je v stopnji obrabe konstrukcije.

Banke posojajo lesene hiše, če niso stare več kot 10-15 let.

Najverjetneje bo posojilo zavrnjeno, če je v leseni hiši plinski grelnik vode, saj se domneva, da je tukaj zelo velika nevarnost požara.

Hipoteka za gradnjo hiše

Značilnosti hipoteke za gradnjo hiše so naslednje:

visoka stopnja predplačila - od 25%;
gradnja se izvaja na podlagi posameznega projekta;
Potrebna so dokumentarna dokazila o vseh stroških;
sklene se pogodba in sestavi predračun;
denar bo zagotovljen v tranšah, delih, na zahtevo posojilojemalca;
Pred vpisom lastništva hiše v gradnji bo potrebno drugo zavarovanje - poroštvo fizičnih oseb ali zastava drugih nepremičnin.

Refinanciranje hipoteke na zasebni hiši

Hipotekarna posojila so preprost način za pridobitev lastništva nepremičnine. Sanje mnogih ljudi so nakup lastne parcele s hišo. Za uresničitev teh sanj je idealen program hipotekarnih posojil Sberbank »Nepremičnine na deželi«. V okviru tega programa Sberbank ponuja možnost pridobitve hipoteke za hišo z zemljiščem pod ugodnimi pogoji.

Vsebina strani

Prednosti programa

Posojilodajalec na uradni spletni strani navaja naslednje prednosti takšnih hipotekarnih programov:

Brez provizije za obdelavo in izdajo hipotekarnega posojila.
Razpoložljivost ugodnih obrestnih mer za plačne stranke (za tiste, ki prejemajo plače na kartici Sberbank).
Možnost privabljanja soposojilojemalcev za povečanje možnosti odobritve vloge.
Izdaja dodatne kreditne kartice z zneskom do 600.000 rubljev za tiste, ki so vzeli hipoteko (morda bo potreben dodaten denar za popravilo ali nakup pohištva, pa tudi za urejanje okolice).

Takšne donosne dodatne funkcije lahko resnično pritegnejo pozornost strank v fazi izbire posojilnega programa.

Obrestne mere

Kot kažejo statistični podatki, v Rusiji 60% posojil izda ena od velikih bančnih institucij - Sberbank. Tukaj lahko dobite hipotekarni kredit za nakup zemljišča s hišo po 9,5 odstotka letno. To je najnižja začetna ponudba. Lahko pa bi bilo še nižje. Udeleženci državnih programov stanovanjskega posojila lahko dobijo hipoteko pri 9%.

Ko zaprosite za hipotekarni kredit, morate upoštevati, da se lahko stopnje spremenijo navzgor v naslednjih primerih:

Niste plačni komitent Sberbank (+0,5%).
Zavračate sklenitev življenjskega in zdravstvenega zavarovanja (+1%).
Do podpisa pogodbe velja stopnja povečana za 1 %.

Tako lahko komitenti Sberbank, ki imajo sklenjeno življenjsko zavarovanje, dobijo hipoteko po 9,5-odstotni obrestni meri. V nasprotnem primeru bo stopnja 10 % ali 10,5 %. Za udeležence stanovanjskih programov z državno podporo bo najvišja stopnja 9 % + 1 % = 10 %, če zavrnejo zavarovanje.

Navedene obrestne mere veljajo pri Sberbank of Russia od 10. avgusta 2017.

Pomembno! Včasih je polica življenjskega in zdravstvenega zavarovanja precej draga in se je ne izplača skleniti zaradi nižanja obrestne mere za posojilo. Preden sklenete pogodbo z zavarovalnico, naredite predračune in izberite najbolj donosno možnost: zavrnite zavarovanje in banki plačajte 1% več ali sklenite zavarovalno polico.

Hipotekarni pogoji

V okviru obravnavanega programa »Nepremičnine na deželi« lahko kupite zemljišče, zemljišče s hišo na kredit ali najamete posojilo za nakup zemljišča z naknadno gradnjo stanovanjske nepremičnine (hiša, koča, koča) na to.

Trenutno za program veljajo naslednji pogoji:

Posojilo se izda samo v rubljih.
Minimalni rok posojila je 1 leto, najdaljši 30 let.
Najmanjši znesek za izdajo je 300.000 rubljev.
Najvišji znesek posojila ne sme presegati 75% stroškov dokončane hiše z zemljiščem ali ocene gradnje, pa tudi ocenjene vrednosti zavarovane nepremičnine.
Znesek pologa je od 25% stroškov nepremičnine (lahko plačate več).
Zavarovanje je kupljena nepremičnina ali drugo premoženje kreditojemalca.
Za zavarovanje posojila lahko pritegnete zunanje poroke.
Zavarovanje zavarovanja je obvezno, življenjsko in zdravstveno zavarovanje je neobvezno.
Ni stroškov obdelave.

Kot lahko vidite, Sberbank ponuja zelo ugodne pogoje za pridobitev hipoteke za nakup podeželskih nepremičnin (dokončanih ali za gradnjo).

Zahteve banke za pridobitev hipoteke

Sberbank ima posebne zahteve tako za posojilojemalce in njihove poroke kot za nepremičnine, kupljene in registrirane kot zavarovanje (če gre za druge nepremičnine). Vse stranke in predmeti transakcije morajo izpolnjevati zahteve banke; samo v tem primeru je možno formalizirati transakcijo.

Zahteve za posojilojemalca, soposojilojemalce in poroke

Te osebe morajo izpolnjevati naslednje parametre in izpolnjevati pogoje:

Ob popolnem odplačilu dolga ne sme biti mlajši od 21 let in ne starejši od 75 let, upoštevajoč posojilne pogoje.
Obvezno rusko državljanstvo in stalna registracija v Ruski federaciji.
Uradne delovne izkušnje v zadnjih 5 letih morajo biti najmanj 12 mesecev, zadnjih 6 mesecev pa morajo biti na trenutnem delovnem mestu.

V primeru, ko posojilojemalec ne zmore odplačevati posojila, mora to namesto njega storiti soposojilojemalec. Skupaj podpišeta posojilno pogodbo in prevzemata enakovredno odgovornost za vračilo posojila.

Če želite zaprositi za hipoteko pri Sberbank, lahko privabite do 3 soposojilojemalce, ki izpolnjujejo zahteve posojilodajalca. Pri obravnavi zneska v vlogi se bodo upoštevali dohodki vseh oseb skupaj.

Zakoniti mož ali žena samodejno postaneta soposojilojemalca, ne glede na starost in plačilno sposobnost. Izjema je odsotnost ruskega državljanstva zakonca ali prisotnost zakonske pogodbe, ki predpisuje ločeno lastništvo nepremičnine v zakonski zvezi.

Porok je oseba, ki je dolžna izpolniti dolžniške obveznosti posojilojemalca, če tega sam ne more storiti.

Zahteve za nepremičnino

Nepremičnina, kupljena s hipoteko, je najpogosteje zavarovanje banke, zato banka oceni njeno likvidnost. Banka lahko kot zavarovanje da drugo premoženje posojilojemalca, če obstaja. Zahteve bodo v obeh primerih enake:

stanje hiše ni zasilno, objekt ni na seznamu za rušenje;
temelj je opeka, armirani beton, beton, kamen;
odstotek obrabe ni večji od 40% (naveden v tehničnem listu);
komunikacije centralno ali individualno;
Hiša je dobro opremljena in samostojna.

Ker je nemogoče kupiti hišo brez parcele, ponuja posojilna institucija. Zemljišče je treba raziskati in meje morajo biti označene v dokumentih. Kraji, kjer bo hiša zgrajena, morajo imeti kategorijo za individualno stanovanjsko gradnjo.

Banka ima tudi zahteve za spletno mesto:

imajo priročne prometne povezave;
možnost izvedbe inženirskih komunikacij;
zemljišče mora biti v lasti posojilojemalca;
območje mora imeti razvito infrastrukturo okoli sebe.

Ena od stopenj pridobitve hipotekarnega posojila je pridobitev soglasja Sberbank na izbrano nepremičnino. Na tej stopnji bo posojilodajalec preveril, ali izpolnjuje zahteve. Če posojilodajalec zavrne, boste morali poiskati drugo nepremičnino.

Dokumenti za pridobitev posojila

Če želite zaprositi za hipoteko na zasebni hiši pri Sberbank, morate predložiti zanesljivo dokumentacijo, ki bo prestala pravno preverjanje čistosti. Registracija se začne tako, da posojilojemalec in soposojilojemalec banki predložita:

Vloga z osebnimi podatki za pridobitev hipotekarnega kredita.
Osebni dokumenti (potni list, podlaga za spremembo priimka, če obstaja).
Potrdilo o uradni zaposlitvi in delovni dobi na zadnjem delovnem mestu (kopija delovne knjižice ali pogodbe o zaposlitvi), kot tudi potrdilo o dohodku za zadnjih šest mesecev (2-NDFL ali po).
Dokumenti za nepremičnino, ki bo dana kot zavarovanje (če je hipoteka izdana za nepremičnino, ki ni nepremičnina, ki se kupuje).

Pomembno! Stranke, ki prejemajo plače na kartico Sberbank, ne smejo predložiti dokumentov o tretji točki, saj Sberbank že vidi gibanje denarja na njihovem računu.

Po odobritvi hipoteke boste morali predložiti še nekaj dokumentov:

Dokumenti, ki dokazujejo razpoložljivost sredstev za plačilo pologa (na primer bančni izpisek, potrdilo o prejemu denarja kot posojilo od sorodnikov, potrdilo o materinstvu itd.).
Dokumenti za kupljeno nepremičnino (predložijo se lahko v 90 dneh od dneva odobritve hipoteke).

Morda bodo potrebni tudi dodatni dokumenti, ki jih je treba predložiti na zahtevo banke (poročni list, rojstni list otrok, soglasje zakonca, da se kupljena nepremičnina zagotovi kot zavarovanje itd.).

Anketa: ali ste na splošno zadovoljni s kakovostjo storitev Sberbank?

jašt

Če se izda hipoteka za gradnjo hiše na kupljenem zemljišču, bodo potrebni dokumenti v zvezi z gradnjo (gradbeno dovoljenje, projektni načrt, predračun, pogodba z izvajalcem itd.). V vsakem primeru je bolje, da pri kreditnem upravitelju preverite določen seznam zahtevanih vrednostnih papirjev.

Kako dobiti hipoteko za hišo v Sberbank

Pridobitev hipoteke je težaven in dolgotrajen postopek. Mnogi posojilojemalci so zaskrbljeni in ne vedo, kje začeti ali kako dokončati delo. Če želite biti mirni, morate vedeti, iz katerih faz je sestavljen postopek hipoteke:

Oddaja vloge za posojilo. To lahko storite preko spleta ali osebno obiščete poslovalnico.
Sprejemanje predhodne odločitve. Če je pozitiven, vas bo banka o tem obvestila po telefonu in vas povabila v poslovalnico.
Izpolnjevanje obrazca in predložitev dokumentov v obravnavo.
Sprejem odločitve o odobritvi ali zavrnitvi posojila po pregledu dokumentov s strani varnostne službe banke. To bo trajalo od 3 do 5 dni.
Iskanje nepremičnine za nakup.
Predložitev dokumentov za nepremičnine v preverjanje banke glede skladnosti z zahtevami.
Podpis posojilne pogodbe z banko.
Izvedba predplačila.
Vpis lastništva nepremičnine v državni register.
Vpis hipoteke na nepremičnino v Sberbank.
Izdaja denarja prodajalcu.

Tako lahko s hipoteko pri Sberbank kupite ne le stanovanje v gradnji ali dokončano v stolpnici, temveč tudi podeželsko hišo z zemljiščem. Če želite to narediti, je bolje uporabiti poseben program »Country Real Estate«, zasnovan posebej za te namene, saj so v tem primeru zagotovljeni najugodnejši pogoji ob upoštevanju posebnosti nepremičninskega sektorja.

Pri banki lahko dobite posojilo ne samo za nakup stanovanja, ampak tudi za zasebno hišo, včasih pa tudi prazno zemljišče za gradnjo. Spodaj lahko izveste več o tem, kako se izda hipoteka za zasebni dom, kakšne zahteve postavljajo banke in kakšne so prednosti in slabosti programa.

Hipoteke za nakup zasebnega stanovanja so na voljo pri nekaterih bankah.

Značilnosti hipoteke na zasebni hiši

Vse banke ne podpirajo hipotekarnih posojil za podeželske in zasebne hiše. To je posledica povečanih tveganj. Navsezadnje je stanovanje dokazan izdelek, zasebna hiša pa je vedno individualna, tako v kakovosti oblikovalskih rešitev kot v smislu zakonodajnega okvira.

Težave se lahko pojavijo pri zemljiščih - vse banke se ne strinjajo s takim zavarovanjem. Včasih banka za pridobitev hipoteke zahteva, da zagotovite drugo obstoječo nepremičnino kot zavarovanje. V vsakem primeru bo kupljena nepremičnina zavarovana za čas trajanja posojila. Izhajati morate iz dejstva, da obstaja več možnosti transakcije.

Prvič, lahko kupite že pripravljeno hišo ali kupite zemljišče za gradnjo. In drugič, če kupite že pripravljeno hišo, lahko izberete možnost z ali brez zemljišča. Strinjam se, s stanovanjem je vse veliko preprostejše. Spodaj bomo govorili o prednostih in slabostih vsake možnosti z zasebno hišo.

Kaj je bolj donosno: nakup že pripravljene hiše ali zemljišča za gradnjo?

Nakup dokončanega doma je ugoden, saj vam omogoča, da se takoj preselite v nov dom; to je dobra naložbena možnost. Za nekatere kategorije posojilojemalcev (vojska, mlade družine, zaposleni v javnem sektorju) so na voljo prednostni pogoji posojila. Če pa izgubite plačilno sposobnost, obstaja nevarnost izgube doma, končno preplačilo pa je veliko večje kot pri nakupu parcele. In postopek vloge za posojilo je bolj zapleten.

Ko ste kupili zemljišče, boste morali banki za to ne samo plačati denar, temveč tudi dodeliti sredstva za gradnjo. Toda gradnja hiše iz nič je dolgotrajen in drag proces. Prednosti vključujejo možnost nadzora nad vsemi fazami gradnje in varčevanje denarja, plačanega banki kot obresti.

Ali moram izbrati hišo s parcelo?

Vse banke se ne strinjajo z izdajo hipoteke, zavarovane z zemljiščem. Stroški zavarovanja takih nepremičnin so nizki, prav tako posojilo za gradnjo. Izbira lokacije doma je v tem primeru bistveno omejena.

Vendar ima nakup hiše brez parcele svoje prednosti:

Ni treba iskati predmeta, ki ustreza parametrom zavarovane nepremičnine.
Posojilojemalec lahko prejme dodatne ugodnosti in bonuse.
Prisotnost dodatnih ugodnosti poveča vrednost zavarovanja in s tem kreditni limit.

Hipoteka za obnovo hiše

Če že imate dom, ki je v slabem stanju, lahko vzamete hipoteko za njegovo prenovo. V tem primeru je lahko stranski predmet ne samo hiša, ampak tudi parcela, na kateri se nahaja. Rekonstrukcija obsega spremembo tlorisne ureditve, postavitev prizidkov ali nadzidav, zamenjavo dotrajanih konstrukcij ali opreme.

Hipotekarni pogoji za zasebno hišo

Banke dajejo hipoteke na zasebne nepremičnine za obdobje od 5 do 25 let. Večina jih zahteva predplačilo v višini 10%-30% cene kupljenega stanovanja. Včasih pa lahko dobite hipoteko tudi brez tega.

Vojaško osebje in mlade družine lahko izkoristijo prednostne pogoje posojil - številne banke so zanje razvile ločene hipotekarne produkte. Fiksne obrestne mere ni. Vsaka banka postavlja svoje pogoje. Toda obrestna mera je 2-3% višja kot v standardnih programih.

S spodnjo tabelo lahko primerjate podatke več bank. Ustreznost posamezne ponudbe pa preverite neposredno v poslovalnici banke.

Hipotekarni pogoji za zasebno hišo v različnih bankah.

Zahteve glede nepremičnin

Če želite kupiti že pripravljeno zasebno hišo, mora izpolnjevati številne zahteve. Glavna je likvidnost. Banka realno oceni možnost hitre prodaje hiše, če pride do nepredvidenih situacij.

Temelj in nosilne stene morajo biti iz betonskih blokov ali opeke. Sama hiša je lahko okvirna, betonska, lesena, plinska ali pena betonska. Večja verjetnost pa je, da boste hipoteko dobili na zidano ali betonsko hišo kot na leseno stavbo.
Niso primerni objekti v okvarjenem stanju, tisti v pripravi na rušenje ali tisti, ki imajo več kot 60-odstotno stopnjo obrabljenosti.
Banka ne obravnava nepremičnin, obremenjenih s pravicami tretjih oseb.
Arhitekturni spomeniki ne bodo upoštevani.
Nekatere institucije zahtevajo, da se stavba nahaja v regiji, kjer je izdana hipoteka.

Potrebna je obvezna cenitev nepremičnine. Banka bo dobljeno številko uporabila kot osnovo pri določanju kreditnega limita. Upoštevana bo oddaljenost zasebne hiše od mesta, cest, infrastrukture, status zemljišča (vas ali mesto) in razpoložljivost komunikacij.

Zahteve za posojilojemalca

Ne razlikujejo se od zahtev, ki jih postavljajo banke, ko zaprosijo za standardno hipoteko. To ne upošteva le plačilne sposobnosti, temveč tudi prisotnost drugega premoženja v lasti stranke - nepremičnine, avtomobila.

Starost stranke mora biti 21-65 let. V nekaterih bankah je zgornja meja za ženske 55 let, za moške - 60 let.
Zahteva se rusko državljanstvo. Včasih je potrebna registracija v regiji, v kateri je bilo izdano posojilo in kupljena hiša.
Dobra kreditna zgodovina.
Zaposlitev na zadnjem delovnem mestu najmanj šest mesecev, skupne izkušnje - več kot 1 leto.
Potrdilo o stalnem dohodku s potrdilom v obliki banke ali 2 dohodnine.

Zahtevani dokumenti

Če želite zaprositi za hipoteko, boste morali banki predložiti dokumente, ki potrjujejo plačilno sposobnost stranke, in tiste, ki so povezani z nepremičnino, ki jo kupujete. Med njimi: katastrski načrt in potni list, dokumenti o lastništvu, tehnični potni list, originalni izpisek iz enotnega državnega registra, pokojninsko potrdilo, identifikacijska številka davčnega zavezanca, ocena nepremičnine s strani neodvisnega strokovnjaka, potrdilo o dohodku, izpisek računa, ki potrjuje razpoložljivost sredstev za predplačilo.

Faze pridobitve hipoteke

Prva faza registracije je predložitev vloge banki. Na tej stopnji bo posojilojemalec potreboval minimalni paket dokumentov.
Obravnava vloge lahko traja do 5-10 dni, nato pa se banka strinja s podpisom pogodbe ali zavrne. Poleg tega ni nujno, da motivirajo razlog za zavrnitev.
Če se strinjate, morate začeti iskati primeren zasebni dom. Običajno je za to danih šest mesecev - toliko časa velja pozitivna odločba banke.
Ko je nepremičnina izbrana, lahko začnete zbirati potrebne dokumente zanjo. Poleg vsega zgoraj navedenega boste potrebovali potrdilo o odsotnosti kakršnih koli dolgov in dovoljenje organov skrbništva za izvedbo odtujitve (če je potrebno).
Izvajanje cenitve nepremičnin. Od tega je odvisen končni kreditni limit.
Zavarovanje izbrane nepremičnine. Nekatere banke zahtevajo tudi zavarovanje življenja in zdravja posojilojemalca ter lastninskih pravic. V primeru zavrnitve se letna stopnja poveča za 1%-2%.
Zadnja faza je podpis posojilne pogodbe in sklenitev varščine ali hipoteke, ki potrjuje pravice in obveznosti stranke.

Bančne ponudbe

Hipotekarni programi v bankah se pogosto posodabljajo, zato se o aktualnih ponudbah lahko pozanimate v poslovalnicah. Spodaj so programi, po katerih je bilo največ povpraševanja.

V ozadju vedno večjega zanimanja kupcev za primestne nepremičnine danes vse več bank začenja dajati posojila, ki pomagajo kupiti s hipoteko m. vam bo pomagal razumeti značilnosti takšne bančne storitve in se seznaniti z njenimi osnovnimi pogoji.

Povedati je treba, da do nedavnega banke niso bile preveč zainteresirane za kreditiranje nakupa individualnih hiš: negativen odnos upnikov do te vrste storitev, ki se je razvil po krizi leta 2008, je bil posledica močnega zmanjšanja likvidnosti stanovanjskih objektov in hkratno povečanje števila neplačil dolga. Toda finančno stanje v državi se postopoma stabilizira: povečuje se število ljudi, ki ne želijo kupiti samo hiše s hipoteko, ampak tudi tistih, ki imajo to možnost; posojilna tveganja se zmanjšajo - banke pa začenjajo intenzivno razvijati to področje, ponujajo fleksibilne programe in blažijo hipotekarne pogoje.

Razlike med hipoteko "stanovanje" in hipoteko "država".

Stanovanje je tako kot individualna stanovanjska stavba nepremičnina. Zakaj torej banke z veseljem dajejo posojila za nakup stanovanja, danes pa ne dajo vedno posojila za nakup hiše?

Če želite odgovoriti na to vprašanje, morate razumeti in razumeti: kaj je cilj banke? Seveda ustvarjanje dobička. Za banko je zelo pomembno, da stranka korektno plačuje. Če pa posojilojemalec ne more vrniti denarja, se posojilodajalec zateče k zavarovanju izpolnitve obveznosti - prevzemu zavarovanja. In večja kot je likvidnost zavarovanja, hitreje bo banka vrnila denar. Posledično ima velik vpliv na privlačnost posamezne vrste nepremičninskega kreditiranja likvidnost zavarovanja, ki je v večini primerov zastavljena nepremičnina.

Trenutne razmere na trgu nepremičnin omogočajo prodajo stanovanja v mestu veliko hitreje kot podeželske hiše. To ni posledica le njegove "urbane" lokacije, temveč tudi individualnih značilnosti zasebne hiše: stanovanje je "univerzalno", hiša pa ima svoje arhitekturne in inženirske značilnosti, ustvarjene na zahtevo lastnika.

Povsem naravno je, da tisto, kar je nekomu všeč, ni vedno po okusu drugega. Če bo torej morala banka prodati nepremičnino, lahko traja precej časa, dokler se ne najde nov lastnik hiše – nekdo, ki mu bo všeč. In banka ne le ne bo mogla hitro vrniti denarja, ampak bo imela tudi stroške za vzdrževanje tega sredstva.

Druga razlika med hišo in stanovanjem je prisotnost zemljišča, na katerem je zgrajena. V večini primerov kupec ob nakupu hiše kupi tudi zemljišče, ki je samostojna nepremičnina. Odkup zemljišč je urejen s svojimi zakonskimi akti, sam postopek pa je še vedno precej dolgotrajen in ima številne težave.

Problem pridobitve hipoteke za podeželsko hišo so tudi težave, povezane z njeno oceno: v tem primeru se analizira ne le vrednost same stavbe, temveč tudi zemljišče. Upoštevajo se: oddaljenost od mesta, smer, prestiž kraja, razpoložljivost komunikacij in dostopnih cest, rezervoarjev in infrastrukture ter mnoge, mnoge druge značilnosti.

Težavnost ocene je tudi v tem, da je vsaka hiša individualna, zato je nemogoče najti "pravilne" analoge za takšne predmete. Če se nepremičnina, ki se ocenjuje, nahaja v vikend skupnosti, potem je lažje ugotoviti njeno tržno vrednost. Toda majhna hiša, ki se nahaja nekje v divjini, bo ocenjevalcu povzročila veliko težav. Težave z oceno in njena subjektivnost pa banki ne bodo ugajale, saj se bodo pojavili dvomi o zanesljivosti vrednosti predmeta. Banka dvomi - težje je dobiti hipoteko.

Druga težava pri hipotekah na podeželske hiše so precejšnji dodatni stroški njihovega zavarovanja: navsezadnje, če je kupljena hiša zavarovanje, jo je treba zavarovati, kar bo povečalo že tako precejšnje stroške nakupa podeželske nepremičnine. Mimogrede, posojilojemalčeva zavrnitev zavarovanja nepremičnine morda ne bo ovira za pridobitev posojila, bo pa zagotovo povečala tveganje transakcije za banko in bo zato povzročila zvišanje obrestne mere zanjo - to bo približno 16-20%. Poleg zavarovanja stanovanja bo banka najverjetneje zahtevala življenjsko in invalidsko zavarovanje kreditojemalca. Na to morate biti pripravljeni.

Hiše s hipoteko

Banka se strinja, da bo financirala nakup ne vsake stanovanjske stavbe:

Materiali, iz katerih je zgrajena ta hiša, so zelo pomembni in to ni presenetljivo - lastnosti materiala določene strukture neposredno vplivajo na trajnost hiše. Prednost imajo opečne in kamnite hiše z zalito podlago, vendar lesene hiše praktično ne vzbujajo zaupanja posojilodajalcev.
Upošteva se stanje hiše: ali potrebuje večja popravila ali manjše kozmetične izboljšave. Jasno je, da se nihče ne bo takoj preselil v propadajočo, davno zapuščeno hišo, vanjo bo treba vložiti dodatna sredstva.
Stavbe, ki se nahajajo v hišnih vaseh, je lažje kreditirati kot hiše v oddaljenih vaseh. In tu niso pomembne samo dostopne ceste, ampak tudi prestiž območja: nihče ne more zagotoviti, da se bo, če bo banka prisiljena prodati to nepremičnino, hitro našel še kdo, ki se bo želel umakniti na stotine kilometrov od civilizacije, kamor lahko prideš samo s terencem, ki vozi povsod mimo.
Upošteva se prisotnost centraliziranih komunikacij ali vsaj možnost povezave z njimi. Večino ljudi še vedno privlačijo prednosti civilizacije: malo ljudi želi nositi vodo v vedrih iz skupnega vodnjaka in gledati utripajočo žarnico, povezano z generatorjem. Če vode, elektrike in plina še ni mogoče pripeljati do hiše, je zaželeno imeti sodobno zamenjavo za centralizirano povezavo.

Zato ne smete plačati akontacije za hišo, dokler ne dobite soglasja banke za nakup. In četudi se vam zdi, da so vsi pogoji idealni za obe strani, ni absolutnega zagotovila, da se bo banka strinjala z nakupom te hiše. Povsem možno je, da bo banka zadovoljna z vašo kandidaturo za posojilojemalca, vendar boste morali poiskati drugo hišo.

Kdo lahko dobi hipoteko

Glavna zahteva, da kandidat pridobi hipoteko za podeželsko hišo, je njegova plačilna sposobnost. In ker je znesek zelo velik, bi morala biti plača v tem primeru precej visoka. Pri obravnavi možnosti izdaje posojila banke upoštevajo ne le uradni dohodek, temveč tudi možnosti posojilojemalca na njegovem delovnem mestu, pa tudi ugled samega delodajalca.

Ne poznate svojih pravic?

Najuspešnejša starost za vložitev vloge za hipoteko velja za starost od 35 do 45 let. Pri tej starosti ima človek že neko stabilnost, dosega določene uspehe pri delu, se izkaže kot strokovnjak, ki tudi če izgubi eno službo, zlahka najde drugo. In do upokojitve je še daleč.

Če lastni dohodki niso dovolj, lahko privabite soposojilojemalce, katerih dohodke bo banka prav tako upoštevala pri odločanju o izdaji posojila. Naj vas spomnimo, da zakonca po zakonu samodejno postaneta soposojilojemalca in solastnika kupljene nepremičnine (če ni s pogodbo o zakonski zvezi drugače določeno). Soposojilojemalci so lahko ne le sorodniki in posamezniki, ampak tudi drugi državljani, pa tudi organizacije (na primer delodajalec).

Zavarovanje posojila

Hipoteka na podeželski hiši je nemogoča brez zavarovanja, ki mu banka nalaga glavni pogoj: njegova ocenjena vrednost mora biti nekoliko višja (10-15 odstotkov) od zneska prejetih posojilnih sredstev. Zelo pogosto ljudje pričakujejo, da bodo vzeli hipoteko za zavarovanje nepremičnine, ki jo kupujejo z njo. Lahko pa se banka s tem ne strinja, če se ji hiša zdi nizko likvidna. V takih primerih lahko posojilojemalec zastavi drugo nepremičnino - na primer stanovanje v mestu.

Zastavljena nepremičnina mora biti prosta “težav” ali bremen. V skladu z zakonom "O registraciji pravic do nepremičnin" (Zvezni zakon št. 122 z dne 21. julija 1997) se vse spremembe pravic do nepremičnin, informacije o transakcijah z njimi vnesejo v poseben Enotni državni register. Iz njega lahko izveste o vseh imetnikih pravic do hiše, pa tudi o morebitni prisotnosti omejitev. Postopek za pridobitev hipoteke se lahko zavleče zaradi natančnega pregleda vseh lastniških dokumentov, če je imela hiša, ki se prodaja, več prejšnjih lastnikov.

Kot dodatne ukrepe za zagotovitev izpolnitve posojilnih obveznosti lahko banka od posojilojemalca zahteva, da privabi poroka. Za kaj? Če posojilojemalec postane insolventen, namesto njega preostanek posojila plača porok. Vendar pa lahko porok v prihodnje do posojilojemalca uveljavlja regresni zahtevek za povračilo njegovih stroškov. Če pa slednji nima denarja za poplačilo dolga do banke, potem je malo verjetno, da se bodo nenadoma pojavili, da bi poplačali poroka. Če je znesek hipoteke velik, lahko vključite več porokov in si medsebojno razdelite odgovornost.

Zemljišče in hipoteka

Podeželska hiša stoji na zemljišču, zato je treba skupaj s pravicami do hiše prenesti tudi pravice do zemljišča. Ker gre v tem primeru dejansko za dve nepremičnini, postane postopek preverjanja listin in vpisa prenosa pravic daljši in zapletenejši. Kot smo že povedali, zemljiška registracija danes še ni postala brez težav. Relativno nedavno začeli veljati zakon "O državnem katastru nepremičnin" (zvezni zakon št. 221 z dne 24. julija 2007) še ni omogočil razvoja jasnega mehanizma ukrepanja na tem področju pravnih razmerij: papirologija zaradi birokratskih zamud je postopek registracije zemljiške parcele dolg postopek z veliko težavami in presenečenji.

Poleg tega zemljišče ni vedno v lasti prodajalca hiše - lahko ga tudi najame, kar bo povzročilo podaljšanje najemne pogodbe novemu lastniku hiše. Vendar pa ni nobenih zagotovil, da bo taka ponovna registracija izvedena.

Zemljišča so na splošno lahko skupna last: v nekaterih naseljih so vsi objekti zgrajeni na eni parceli in ni razdelitve za vsako hišo. Banke pa imajo izrazito odklonilen odnos do razmer solastnine zemljišč. Razlog so enake številne težave pri prodaji nepremičnine v primeru neodplačevanja hipotekarnega posojila.

Tako različni pogoji

Stroški posameznega doma lahko dosežejo več milijonov rubljev ali celo desetine. Takoj povejmo, da je malo verjetno, da bo katera koli banka izdala hipoteko za nakup koče, mestne hiše ali druge vrste podeželske hiše brez predplačila. Velikost prvega vložka v različnih bankah se zelo razlikuje – odvisno od politike same banke in obdobja, za katerega se posojilo vzame. Če govorimo o povprečnih številkah, je na začetku potrebno prispevati od 10 do 40% stroškov nepremičnine.

Za majhne hiše številne banke dovoljujejo uporabo materinskega kapitala kot predplačilo, katerega namen je izboljšanje življenjskih pogojev z nakupom nepremičnine.

Hipotekarni pogoji v vsaki banki se prav tako zelo razlikujejo: shema posojila za nakup podeželske hiše je precej prilagodljiva. Stopnje posojila so odvisne (povprečno - približno 15%), predvsem od trajanja hipoteke in velikosti pologa. Na višino obresti lahko vpliva tudi prisotnost garantov. Kar zadeva pogoje, za katere se izdajajo takšna posojila, je 15-20 let, vendar se nekatere banke strinjajo, da bodo "počakale" do 30 let.