Ponovna registracija hipoteke pod drugimi pogoji. Možnosti in postopek ponovnega vpisa hipoteke na drugo osebo Ali je možno ponovno vpisati hipoteko na sorodnika?

– gre za precej dolgotrajen proces sodelovanja med banko in stranko. V tem času se lahko pojavijo okoliščine, zaradi katerih bo sodelovanje postalo obremenjujoče in takrat lahko komitent banke razmišlja o zamenjavi finančne družbe ali celo o podaljšanju posojila.

Ali je možno prenesti hipoteko na drugo osebo?

Razlogov za ponovno registracijo je veliko. Toda prva stvar, ki jo mora bančni komitent storiti, je, da se obrne na svojo finančno družbo, kjer si je izposodil denar.

Prej izdano posojilo lahko ponovno izdate le, če se finančna družba sama strinja. Banke same od takega postopka seveda nimajo nobene koristi, a stranki v večini primerov ugodijo. Velike državne finančne družbe, kot sta Sberbank in VTB Bank, največkrat dovolijo transakcijo, saj so že večkrat izvedle operacije menjave lastništva.

Pogosto vam ta metoda omogoča uspešno odplačilo dolga.

Kaj pravi zakon?

V Ruski federaciji zakon določa, da obstajata samo dva razloga, po katerih lahko finančna družba odobri takšne transakcije. In to:

  1. ponovna izdaja posojila drugi osebi;
  2. refinanciranje, s katerim se komitent banke refinancira pri drugi finančni družbi.

Glavni zakon, ki ureja to vprašanje, je zvezni zakon "o hipoteki".

Če se stanovanje v postopku razveze zakonske zveze ponovno prijavi, se tukaj upoštevajo tudi družinski zakonik in 33. do 39. člen ter 45. in 60. člen ne le mož in žena, ampak tudi mladoletni otroci.

Vzroki

Oglejmo si podrobneje, kaj točno lahko služi za takšno odločitev, kako prenesti hipoteko na drugo osebo ali refinancirati.

Poslabšanje finančnega položaja

Glede na to, da se hipotekarna posojila izdajajo za precej dolgo obdobje, ni presenetljivo, da se lahko finančno stanje stranke v tem času poslabša. Če pride do takšne situacije, finančne družbe običajno ponudijo naslednjo rešitev problema:

  1. refinanciranje posojila po nižji obrestni meri;
  2. povečanje trajanja posojila in s tem zmanjšanje zneska plačil.

Včasih posojilojemalec sam ponudi ponovno izdajo posojila drugi osebi (na primer sorodniku). Posojilodajalec lahko popusti, vendar le, če je novi posojilojemalec plačilno sposoben.

Prenos na drugo banko

Glede na to, da je trenutno konkurenca med bankami precej močna, se finančna podjetja trudijo pridobiti stalne stranke – predvsem tiste, ki jim prinašajo dobiček v obliki hipotekarnih posojil.

Zaradi tega vam lahko druge banke ponudijo nižji odstotek posojila, ugodnejše pogoje, minimalen paket dokumentov, daljši rok posojila itd. Pomembno je, da vam za dokončanje tega postopka ni treba pridobiti soglasja banke, pri kateri ste prvotno izdali posojilo.

Kaj je potem potrebno?? Potrebno:

  1. Sklenite pogodbo z novo finančno družbo, vzemite denar od njih in odplačajte kredit pri stari banki.
  2. Vnaprej morate premisliti o vseh niansah, vključno s prednostmi novega posojila. Na primer, vaša nova banka vam lahko zaračuna dodatne stroške za ponovno izdajo posojila in pridobitev zavarovanja.
Nove hipotekarne pogoje lahko izračunate s spletnim kalkulatorjem.

Sprememba zakonskega stanja

Če se mož in žena ločita, se pogosto pojavi situacija, ko se nekdanja družina sooči z vprašanjem, kako natančno je treba ponovno izdati hipotekarno pogodbo, po kateri je bil eden posojilojemalec, drugi pa soposojilojemalec ali porok.

To vprašanje bo še posebej pomembno, če hipoteka ostane pri enem zakoncu, stanovanje pa preide na drugega.

V tem primeru lahko banka odobri sklep o prenosu hipoteke z enega posojilojemalca na drugega. Vendar pa novo posojilojemalec bo moral dokazati svojo finančno plačilno sposobnost.

Drugi razlogi

Tu so še drugi primeri, ko bo morda potrebno refinanciranje:

  1. Morda je bilo hipotekarno posojilo prvotno najeto za sorodnika ali prijatelja.
  2. Oseba se je odločila za izvedbo postopka refinanciranja. Ker poleg hipoteke obstajajo še druga posojila in bi jih bilo priročno odplačati z enim plačilom.
  3. Oseba nima finančne zmožnosti za odplačilo posojila, to odgovornost pa prevzamejo njeni svojci.
Vse te možnosti so lahko tudi razlog za ponovno izdajo hipoteke.

Nianse ponovne registracije

Kot smo že omenili, tako velike banke, kot so Sberbank, VTB Bank in RosselkhozbanČeprav neradi, se vseeno strinjajo s ponovno izdajo posojila, saj imajo s tovrstnimi posli bogate izkušnje. Poglejmo si nianse takšne ponovne registracije.

V Sberbank

Sberbank, ki ima na tem področju bogate izkušnje, je razvila lasten program refinanciranja, vendar hkrati ni zelo zvesta tistim strankam, ki želijo ponovno izdati posojilo drugi osebi.

Trenutno je obrestna mera refinanciranja 9,5%, a tudi če banka zavrne vašo prošnjo, vam nič ne preprečuje, da bi si izposodili denar pri drugi banki in odplačali posojilo pri Sberbank. Ponudba refinanciranja je navedena na strani www.sberbank.ru.

V VTB

Tako kot Sberbank tudi banka VTB ni preveč pripravljena na ponovno registracijo, saj je to za banko povezano z določenimi tveganji. Kljub temu lahko poskusite zaprositi za ponovno registracijo, še posebej, če lahko nova stranka potrdi svojo plačilno sposobnost.

Tako kot Sberbank tudi banka VTB ponuja program refinanciranja pod naslednjimi pogoji:

  1. Fiksna obrestna mera za ta program je 8,8 %.
  2. Posojilo se izda izključno v rubljih.
  3. Pomembno je, da predplačilo ne presega 80% izposojenega zneska.
  4. Najdaljša doba posojila za refinanciranje je 30 let.
  5. Na ta način si lahko pri banki izposodite do trideset milijonov.
  6. Za zaprosilo za posojilo pri banki ni provizije.

Podrobnosti o refinanciranju so navedene na strani www.vtb.ru.


V drugih bankah

Katere druge banke ponujajo refinanciranje in pod kakšnimi pogoji?

  1. Gazprombank, pa tudi Avtobank, ponuja refinanciranje od 8,8% do 30 let www.gazprombank.ru.
  2. Tinkoff banka pa ponuja obrestno mero 8,25% za obdobje do 25 let in za znesek tristo tisoč rubljev.
  3. Rosselkhozbank Prav tako sem pripravljen ponuditi svoje storitve v višini 100 tisoč rubljev za obdobje do 30 let in z obrestno mero 9,05%. www.rshb.ru.

Postopek ponovne registracije

Oglejmo si podrobneje, kaj je treba storiti, da se posojilo ponovno izda.

Kaj boš potreboval?

Morda samo vaša želja po ponovni izdaji posojila ne bo dovolj. Morate najti osebo, ki se bo strinjala s ponovno registracijo. Poleg tega obstaja en pomemben odtenek - takšna oseba mora biti bogata in mora biti sposobna potrditi svoj dohodek.

Poleg tega lahko vnaprej razmislite o tej niansi in že v fazi sestave posojilne pogodbe vanjo zapišete nianso, po kateri lahko, če želite, hipoteko ponovno izdate drugi osebi.

Če govorimo o refinanciranju, potem je vse še bolj preprosto. Za drugo banko boste morali zbrati naslednje dokumente:

  1. prijavnico, iz katere bo razvidno, kateri paket storitev ste izbrali;
  2. podatki o potnih listih vseh oseb, ki sodelujejo pri registraciji - vključno s soposojilojemalci in poroki;
  3. listine o nepremičninah;
  4. dokazilo o dohodku.

Ker je vzorec vloge na voljo na skoraj vseh spletnih mestih, ki ponujajo refinanciranje, ta postavka ne bi smela povzročati posebnih težav. Poleg tega lahko vzorec in obrazec za izpolnitev vedno zahtevate v poslovalnici banke.

Če je potencialna stranka predložila vse potrebne dokumente, obravnava vloge praviloma ne traja več kot en teden.

Kot lahko vidite, dokaj veliko število bank ponuja program refinanciranja. Praviloma pa velja samo za naslednje državljane:

  • osebe morajo biti stare 21 let;
  • državljan mora delati na istem delovnem mestu neprekinjeno najmanj šest mesecev.

Za upokojence in ljudi, ki bodo upokojitev dočakali pred odplačilom posojila, pa ta program ne deluje.

Dejanja korak za korakom

Da bi lahko ponovno izdali posojilo, morate banki predložiti seznam določenih dokumentov. Seznam teh dokumentov je že naveden zgoraj. Pomembno je, da lahko finančna družba poleg že navedenega seznama zahteva še druge dokumente.

Kako torej izgledajo koraki konverzije hipoteke?

  • Najprej morate banki oddati vlogo, v kateri bo navedeno, zakaj ste se odločili za ponovno izdajo ali refinanciranje posojila.
  • Če je posojilo izdano prek druge banke, morate po odplačilu zavarovanja pridobiti potrdilo banke o odstranitvi aretacije.
Po končanem postopku odplačila preostane le še sestava nove posojilne pogodbe.

Kot lahko vidite, je postopek precej preprost in ne povzroča težav, vendar le, če če se posojilodajalec strinja s ponovnim vpisom.

Če želi posojilojemalec nujno prodati zastavljeno nepremičnino, se sooči z vprašanjem, ali je možno ponovno izdati hipoteko na drugo osebo, ali so možni drugi načini prodaje nepremičnine in ali je možna zamenjava banka, ki je izdala posojilo. Ali je tako enostavno narediti eno od teh dejanj?

Ali je možno prenesti hipoteko na drugo osebo?

Če se posojilojemalec odloči spremeniti prebivališče, prodati nepremičnino iz takšnih ali drugačnih razlogov ali prenesti pravice iz hipoteke na soposojilojemalca, se obrne na banko za nasvet, ali je možno prenesti hipoteko na drugega. oseba.

Ponovna izdaja hipotekarnega posojila se lahko izvede le, če ima banka sama soglasje za to - bančne organizacije nimajo nobene koristi od ponovne izdaje posojila, vendar se praviloma srečajo na pol poti. Velike kreditne organizacije - Sberbank, VTB 24, Rosselkhozbank in druge pogosto odgovorijo pritrdilno na vprašanje, ali je mogoče hipoteko prenesti na drugo osebo, saj so že večkrat izvedle postopek zamenjave posojilojemalca in se ne vmešavajo v to vrsto transakcije. Včasih je to edini način, da banke rešijo problem dolgov.

Če se pojavijo finančne težave, posojilojemalec poskuša ugotoviti, ali je možno ponovno izdati hipoteko na drugo osebo pri Sberbank, VTB 24 ali drugi banki, kjer je najel posojilo. Preden to storite, je vredno natančno preučiti postopek za izvedbo tega postopka.

  1. Plačnik hipotekarnega posojila vloži vlogo za možnost izvedbe postopka ponovne izdaje posojila drugi osebi. Banka preveri identiteto novega kreditojemalca - delovne izkušnje, plačilno sposobnost in se odloči.
  2. V primeru pozitivne presoje o možnosti transakcije posojilojemalec in novi posojilojemalec pripravita paket dokumentov o nepremičnini in vpisani hipoteki za prenos na banko.
  3. Banka z novim posojilojemalcem sklene pogodbo za preostali znesek dolga na nepremičnini. Vprašanja v zvezi z že plačanim zneskom in prvim plačilom rešujeta kreditojemalec in novi kreditojemalec samostojno.
  4. Za en mesec (Sberbank in druge kreditne organizacije v tem obdobju izvedejo ponovno izdajo hipoteke na drugo osebo), medtem ko se dokumentacija obdeluje, vse obveznosti iz naslova hipotekarnega posojila ostanejo pri prejšnjem posojilojemalcu.

Kako prenesti hipoteko na drugo banko?

Če imate stalen in stabilen dohodek ter visoko obrestno mero za posojilo, lahko posojilojemalec razmišlja o tem, kako ponovno izdati hipoteko po ugodnejši obrestni meri. Večina največjih bank izvaja programe refinanciranja stanovanjskih posojil drugih kreditnih institucij pod ugodnejšimi pogoji.

Korak 1. Posojilojemalec mora natančno preučiti pogoje refinanciranja posojila pri tretji banki, ali je dejansko koristno.

2. korak. Dokumenti za odobritev novega posojila se predložijo tretji banki - pogodba o že izdani hipoteki, paket dokumentov, ki potrjujejo identiteto, plačilno sposobnost in zaposlitev posojilojemalca.

3. korak. Če nova banka potrdi identiteto posojilojemalca, se prvotno izdano posojilo odplača z uporabo podatkov banke, ki je izdala prvotno posojilo, ki jih zagotovi posojilojemalec. Če je znesek, ki ga nakaže banka, večji od preostalega dolga, razlika ostane na bančnem računu posojilojemalca. Hipotekarni kredit pri novi banki se bo štel za izdanega za celoten nakazan znesek.

V redkih primerih lahko hipoteko ponovno oddate pri svoji banki po novih, ugodnejših obrestnih merah. Če želite to narediti, lahko po začetni odobritvi refinanciranja posojila pri tretji banki svoji banki predložite dokumente o ponovni izdaji posojila. V tem primeru lahko poskusite vložiti zahtevo za znižanje obrestne mere, če banka zavrne, je odobritev refinanciranja že na voljo v drugi banki in jo lahko uporabite.

Ponovna registracija hipoteke za drugo stanovanje v Sberbank

Včasih pride do situacije, da se je posojilojemalec odločil izboljšati bivalne razmere in kupiti večjo nepremičnino ali podariti ali prodati obremenjeno stanovanje. Hkrati pa ima druge nepremičnine, ki lahko postanejo nov predmet hipoteke, lahko poskusi s to možnostjo, kot je ponovni vpis hipoteke z novim zavarovanjem, v tem primeru:

  • posojilojemalec začne cenitev nove zastavljene nepremičnine. Stroški nove nepremičnine morajo presegati 80–85 % obstoječe hipoteke;
  • paket dokumentov o novi zastavi se predloži banki v obravnavo;
  • če se kreditna institucija strinja s prenosom bremena z ene nepremičnine na drugo, se sklene nova posojilna pogodba za preostali znesek hipoteke;
  • breme na prvi nepremičnini se odstrani in »prenese« na drugo nepremičnino;
  • stare nepremičnine je mogoče unovčiti – prodati ali podariti.

Kot vidimo, če se je finančni položaj posojilojemalca poslabšal in mora prodati zastavljeno nepremičnino, je to mogoče storiti le s soglasjem banke in s potrditvijo identitete novega posojilojemalca (če je hipoteka izdana drugi osebi). ). Če želite znižati obresti na hipoteko, lahko poiščete novo banko z nižjo posojilno obrestno mero in pri tej banki refinancirate posojilo. Če se državljan odloči izboljšati svoj življenjski prostor, kupiti udobnejše stanovanje s kreditnimi sredstvi, je pod določenimi pogoji možno ponovno vpisati hipoteko na drugo nepremičnino.

V času trajanja pogodbe o stanovanjskem posojilu se lahko življenjska situacija posojilojemalca zelo spremeni.

Izguba službe, ločitev, poslabšanje zdravja, selitev so najpogostejši razlogi, ki prisilijo osebo, da začne postopek ponovnega vpisa hipoteke na drugo osebo. Naprej - vse o tem.

Odnos med posojilodajalcem in posojilojemalcem ureja Zvezni zakon št. 102 "O hipotekah", v skladu s katerim je sprememba posojilojemalca dovoljena le s soglasjem banke.

Postopek ponovne izdaje hipoteke posojilodajalcu ne bo prinesel nobene koristi, vendar lahko banka stranki na pol poti ugodi, da dobi nazaj svoja sredstva.

Ponovna izdaja hipotekarnega posojila je zapleten postopek, ki se izvede šele po pridobitvi soglasja kreditne institucije.

Ne smemo pozabiti, da se bo banka strinjala s ponovno izdajo hipoteke drugi osebi le, če je popolnoma prepričana v plačilno sposobnost novega posojilojemalca.

Hkrati kreditna institucija nikoli ne bo dala soglasja za ponovno izdajo hipoteke, razen če ima posojilojemalec dober razlog za to. Kateri razlogi se lahko štejejo za resne?

Najpogostejši razlogi so:

  • Izguba posojilojemalčeve sposobnosti za delo in posledično plačilne sposobnosti.
  • Prisotnost hudih ali neozdravljivih bolezni.
  • Selitev na drugo območje.
  • Ločitev zakoncev.

Zgornji razlogi pomenijo potrebo po ponovni izdaji posojila, vendar je to mogoče storiti le na določene načine, kot so:

  • ponovna izdaja posojila drugemu državljanu Ruske federacije v isti banki;
  • refinanciranje hipoteke pri drugi banki (refinanciranje);
  • ponovna registracija hipotekarnega posojila za drugo stanovanjsko območje.

Trenutno ni drugih vrst podaljšanja hipoteke. Banke se lahko strinjajo s tem postopkom le v zgoraj navedenih primerih in iz zgoraj navedenih razlogov.

Oseba, ki ji bo ponovno izdana hipoteka, mora izpolnjevati vse zahteve banke glede zanesljivosti, finančnega ugleda in razpoložljivosti potrebnih dokumentov. Šele po uspešno opravljenih vseh preverjanjih se bo banka strinjala s spremembo posojilojemalca in ponovno izdajo hipotekarnega posojila.

Pri ponovnem izdajanju hipotek sodelujejo samo velike kreditne organizacije, vključno s Sberbank.

Če je posojilojemalec kot razlog navedel zmanjšanje svoje plačilne sposobnosti, bo Sberbank ponudila prestrukturiranje hipoteke za obdobje do 10 let po obrestni meri, veljavni v času vloge (za več podrobnosti glejte pogoje prestrukturiranja hipoteke na Sberbank).

Odsotnost računa pri Sberbank bo zvišala stopnjo za 0,5%. V tem primeru bo moral posojilojemalec dokumentirati svojo insolventnost.

Hipoteko lahko ponovno izdate pri Sberbank, če:

  • zamenjava zavarovanja;
  • odstop ene od strank sporazuma;
  • podaljšanje pogodbenega roka;
  • prenos obveznosti poplačila dolga.

Hipoteka, vzeta pri Sberbank, bo verjetneje ponovno izdana, če vlagatelj namerava združiti hipotekarna in druga posojila.

V tem primeru bo banka zvišala obrestno mero za 1%, če stranka:

  • noče zavarovati svojega življenja, zdravja in sposobnosti za delo;
  • banki ne more predložiti posojilnih dokumentov;
  • Postopek registracije posojila je v teku.

Sberbank lahko stranki ponudi tudi preregistracijo pogodbe z drugim, plačilno sposobnim posojilojemalcem. Alternativna možnost ponovne registracije je lahko zamenjava predmeta zavarovanja (na primer v drugo stanovanje). Toda ta možnost je v praksi precej redka.

Ponovna registracija hipoteke na drugo osebo je možna, če:

  • novi posojilojemalec bo plačilno sposoben;
  • eden od soposojilojemalcev odstopi od pogodbe;
  • Banka je dobila dodatna zavarovanja.

Vsaka banka samostojno določi pogoje za ponovno izdajo hipotekarnega posojila. Splošna shema postopka ponovne registracije bo približno takšna:

Posojilojemalec, ki prenese hipoteko na drugo osebo, se mora zavedati, da je v celotnem postopku ponovne registracije, dokler banka ne sklene posojilne pogodbe z novim posojilojemalcem, hipoteka še vedno na njem in bo moral plačati pravočasno v skladu z urnikom. .

Pri ponovni izdaji hipotekarnega posojila sebi ali svoji ženi med razvezo se mora posojilojemalec poleg zgoraj navedenega zveznega zakona sklicevati tudi na družinski zakonik (členi 33-39, 45, 60), v skladu z ki ne ščiti le interesov zakoncev, ampak tudi interese mladoletnih otrok.

Ker sta zakonca solidarno odgovorna za otroke, ju bo banka po ločitvi prisilila v skupno odplačevanje kredita. Delitev hipotekarnega dolga se v vsakem primeru zgodi drugače, saj ima vsak drugačne dohodke in okoliščine.

Možne so naslednje možnosti:

  • Spreminjanje hipotekarne pogodbe in razdelitev odgovornosti za odplačilo dolga na določene dele s soglasjem zakoncev.
  • Delitev dolga in stanovanja po zakonski pogodbi ali sodni odločbi.

Hipoteko je mogoče ponovno izdati samo enemu od zakoncev, če je banka prepričana o njegovi finančni sposobnosti, zanesljivosti in dobri kreditni zgodovini.

Če mož ali žena nočeta prispevati denarja za odplačilo hipoteke, potem po ločitvi dolg preide na ramena drugega soposojilojemalca. Če se s tem ne strinja, bo stanovanje dala v prodajo banka.

Če je otrok prijavljen v stanovanju, ga je treba izpisati. V tem primeru lahko sodišče staršem odloži iskanje novega stanovanja.

Če otroka ne odjavite pravočasno, bodo organi skrbništva sprožili vprašanje odvzema starševskih pravic na podlagi tega, da starši otrokom ne morejo zagotoviti normalnih življenjskih pogojev.

Seznam dokumentov za ponovno registracijo hipoteke

Seznam dokumentacije za ponovno registracijo hipoteke vključuje:

  • ruski potni list;
  • dokumenti, ki potrjujejo zaposlitev;
  • potrdilo o zaslužku;
  • prijavnica.

Poleg tega lahko banka upnica zahteva:

  • SNILS;
  • dokumenti o zakonskem stanu;
  • vojaška izkaznica;
  • mednarodni potni list;
  • podatke o nepremičnini v lasti prosilca.

Od prejšnjega posojilojemalca bosta potrebna le ruski potni list in podpisana vloga.

Banke običajno zavrnejo ponovno registracijo stranke iz naslednjih razlogov:

  • posojilojemalec je naredil več kratkih zamud (do 3 dni) ali eno dolgo (20-30 dni);
  • stranka nima zavarovanja ali nezadostne plačilne sposobnosti;
  • zaradi slabe kreditne zgodovine ali nezadostne plačilne sposobnosti;
  • če je posojilojemalec mlajši od 21 let ali starejši od 60 let;
  • če je razlog za ponovno registracijo neutemeljen.

Prenos hipoteke na drugo osebo je precej težaven. Najpomembnejše, kar je potrebno, je soglasje banke upnice.

Če so izpolnjene vse zahteve za posojilojemalce in je ta postopek upravičen, lahko velike banke, kot je Sberbank, prenesejo hipoteko na drugo osebo.

Hipotekarna pogodba je sklenjena za daljši čas. V tem obdobju se lahko v življenju posojilojemalca zgodi marsikaj, zaradi česar se bo moral znebiti hipoteke. Najpogosteje se v hipotekarni praksi pojavljajo primeri prodaje hipotekarnega stanovanja. Ta mehanizem je odpravljen do najmanjših podrobnosti, tako da niti kupec niti prodajalec nimata nobenih vprašanj.

Res je, za transakcijo je treba pridobiti soglasje banke, da pa se le, če za to obstaja opravičen razlog na strani posojilojemalca. Poleg prodaje zastavljenega stanovanja obstaja tudi možnost ponovnega vpisa hipoteke na drugo osebo. Ta praksa je precej redka. Banke ga nerade uporabljajo, čeprav imajo v svojem arzenalu podobno priložnost. Dejstvo je, da upnik s takšnim poslom ne pridobi nič, čeprav bo trud in sredstva, potrebna za izvedbo operacije, velika. Razmislimo, kaj je ponovni vpis hipoteke na drugo osebo, v katerih primerih je tak postopek dovoljen?

Ponovna registracija hipoteke na drugo osebo.

To pomeni prenos odgovornosti za plačilo hipoteke z ene osebe na drugo. V tem postopku ni nič zapletenega, vendar banki ne prinaša nobene koristi. Za sklenitev takega posla mora naročnik utemeljiti razloge in predložiti prepričljive argumente. Če je vprašanje povezano s plačilno sposobnostjo, potem banke ponujajo storitve refinanciranja ali prestrukturiranja, da ostane vse tako, kot je, in ne zapravljajo truda in denarja. Če pa je ponovna izdaja pogodbe drugi osebi praktično edini način za vračilo posojila, potem je banka pripravljena spremeniti posojilojemalca.

V ruski kreditni praksi so primeri zamenjave posojilojemalca redki, vendar obstajajo. Velike institucije (VTB 24, Sberbank) so takšne postopke izvedle več kot enkrat. Ne glede na razloge, zaradi katerih posojilojemalec prenese svoje obveznosti na tretjo osebo, se preregistracija izvede samo po ustaljenih pravilih, pobudnik pa nosi vse stroške. Pred izvedbo transakcije banka opravi popolno analizo plačilne sposobnosti novega posojilojemalca in šele po tem sprejme odločitev.

Razlogi za ponovni vpis hipoteke na drugo osebo.

  • Izguba sposobnosti za delo. V tem primeru, ko stranka ne more izpolniti svojih posojilnih obveznosti, jih lahko prenese na drugo osebo. Najpogosteje se tu izvaja prodaja stanovanja pod hipoteko. To je lažje kot ponovni vpis hipoteke. Če stranke iz nekega razloga tega ne morejo ali ne želijo izvesti, se z banko dogovorijo o postopku ponovne izdaje posojila. Če morata v prvem primeru kupec in prodajalec sama teči naokrog s papirologijo, banka pa zahteva le soglasje, potem mora v drugem primeru vse težave prevzeti banka, ki bo morala oceniti novega komitenta, ponovno oceniti zavarovanje itd.
  • Premikanje. Včasih se stranke, ki so vzele hipoteko, odločijo živeti v drugi državi. Ker prisotnost takega dolga povzroča težave s papirologijo, se rešuje vprašanje ponovne izdaje hipoteke. Na primer, deklica s hipoteko se je poročila s tujcem in se odločila, da ponovno izda posojilo svojemu bratu/sestri/staršem in nanje prenese vse lastninske pravice do nepremičnine. Ta argument je resen za banko, ki ne potrebuje težav z odplačilom dolga - lažje je popustiti in ponovno izdati posojilo.
  • Ločitev. Ta situacija je pogosta. Po poroki zakonca vzameta hipoteko na svoj dom in postaneta soposojilojemalca. Po statističnih podatkih je hipotekarni rok daljši od povprečnega obdobja sobivanja, zato je treba tudi ponovno izdati posojilo enemu od zakoncev. V idealnem primeru se to stori sporazumno, najpogosteje pa na sodišču. Na podlagi sodne odločbe banka nima pravice zavrniti ponovnega vpisa hipoteke. Tu je postopek precej preprost - eden od soposojilojemalcev je odstranjen iz pogodbe, drugi pa ostane, vendar bo to pod pogojem, da preostali posojilojemalec v celoti izpolnjuje zahteve plačilne sposobnosti.

Tako je lahko več razlogov za podaljšanje hipoteke. Postopek bo banka izvedla le, če novi kreditojemalec izpolnjuje pogoje, ali obstajajo dodatna zavarovanja ali udeleženec (sokreditojemalec) odstopi od pogodbe. Vsaka banka ima svoje zahteve in pravila za obdelavo takšne transakcije, zato je bolje razjasniti vse podrobnosti "na kraju samem".

Postopek obnove hipoteke.

  • Oddaja vloge za transakcijo z navedbo razlogov in priložitvijo listinskih dokazov.
  • Pridobitev pisnega soglasja banke za transakcijo.
  • Predložitev paketa dokumentov (tako od sedanjega kot bodočega posojilojemalca): potni list, delovna knjižica, potrdila o dohodku, vprašalniki, vloge za prenos obveznosti.
  • Če je odgovor pozitiven, je pogodba sklenjena za preostali znesek dolga. Vsa vprašanja v zvezi z že plačanim denarjem se rešujejo brez sodelovanja banke.
  • Postopek registracije bo trajal od nekaj dni do enega meseca. Pred prevzemom nove stranke so vse obveznosti še vedno na starem kreditojemalcu. Če niso izpolnjeni, lahko banka transakcijo zavrne.

Omeniti velja, da tega postopka banke še niso v celoti odpravile, zato ima številne tankosti. To je posledica situacije, zaradi katere se je stranka odločila obnoviti hipoteko. Tukaj ni vredno tvegati samega sebe in bolje je, da se obrnete na izkušenega odvetnika, ki vam bo povedal o vseh zapletenosti posla.

(2 ocene, povprečje: 5,00 od 5)



Potreba po prodaji stanovanja se lahko pojavi kadarkoli in iz težko predvidljivih razlogov. Poslabšanje finančnega položaja, selitev, širitev družine in potreba po nakupu prostornejšega doma - vse to so le glavni razlogi, zakaj se lahko pojavi potreba po prodaji. Izjemno pomembno je vedeti, kako prenesti hipoteko na drugo osebo, da ne bi izgubili dobička pri prodaji in ne bi izpolnjevali kopice dodatne dokumentacije.

Pravzaprav je ponovni vpis hipoteke odlična rešitev tako za tiste, ki želijo hitro prodati svoj dom, kot za tiste, ki želijo svoje dolžniške obveznosti uradno prenesti na nekoga drugega. Včasih vam to omogoča, da ohranite nepremičnino, ko se vaš dohodek zniža.

V našem članku bomo preučili, ali je mogoče hipoteko prenesti na drugo osebo, če stanovanja ne nameravate prodati, in razmislili tudi o tem, kakšne ovire lahko obstajajo za dokončanje takšne transakcije.


Ali je možno prenesti hipoteko na drugo osebo?

Marsikdo, ki že dolgo odplačuje hipoteko, se sprašuje, ali je možno prenesti hipoteko na drugo osebo, če stanovanja ne želi prodati. Razlogov za to je lahko veliko. Na primer, ko ste zaprosili za hipoteko, niste imeli možnosti pridobiti hipoteke za drugega sorodnika ali privabiti soposojilojemalca, zdaj pa imate težave pri odplačevanju hipotekarnega posojila.

Glavna stvar, ki si jo morate zapomniti, je, da se banki ne splača izgubiti vas. Seveda lahko proda vaše stanovanje, če nehate plačevati. Vendar to ni tako donosno, kot se morda zdi na prvi pogled. Veliko bolj donosno je, da od vas prejemate tako glavnico kot obresti v daljšem časovnem obdobju. Zato je banka v večini primerov kooperativna v tej zadevi in ​​je še vedno možno ponovno izdati hipoteko na drugo osebo.

Ponovni vpis hipoteke na drugo osebo zahteva predložitev vseh potrebnih dokumentov v enakem obsegu kot pri prvem vpisu hipoteke. Pomembno si je zapomniti to in preveriti razpoložljivost takih dokumentov pri osebi, za katero želite ponovno izdati hipoteko.

Kateri dokumenti so potrebni za ponovno registracijo hipoteke?

Če želite ponovno izdati hipoteko na drugo osebo, boste morali predložiti naslednje dokumente:

Kot smo že omenili, se banki ne splača izgubiti vas. Zato se redko zgodi, da banka popusti in se pusti razbremeniti posojilnih obveznosti. Obstajajo pa tudi drugi razlogi, zakaj bi lahko banka sovražno sprejela prodajo hipoteke drugi osebi:

  1. Če ima banka vse podatke o vas in dobro ve, koliko in kdaj lahko plačate, potem novega posojilojemalca ne pozna in se ji sam postopek ponovne izdaje hipoteke na drugo osebo zdi dvomljiv. .
  2. Zelo pogosto je prodaja hipoteke drugi osebi del nezakonite sheme, v kateri ljudje na hitro odstranijo stanovanje iz hipotekarne obremenitve in ga prodajo dražje. Banke ne marajo sodelovati v takšnih goljufijah in se zato trudijo čim bolj zaščititi, zelo redko pa se strinjajo s ponovno izdajo hipoteke, če obstaja možnost, da boste še naprej plačevali.
  3. Če stanovanja ne nameravate prodati, ampak želite le prenesti obveznosti na drugo osebo, banka v tem ne vidi koristi. Ponovna izdaja hipoteke na drugo osebo se lahko zaključi s predčasnim odplačilom hipoteke, nato pa banka izgubi svojo korist. Zato banke pogosto zavračajo.

Za ponovno izdajo hipoteke na drugo osebo je izjemno pomembno odgovorno pristopiti k pripravi dokumentov in izbiri kandidata. Marsikdo za novega posojilojemalca izbere svojega sorodnika, vendar vam priporočamo, da do svojih sorodnikov ravnate enako pozorno in nezaupljivo kot do tujcev.

Ko gre za velik denar, marsikdo v sebi nenadoma odkrije nekaj, česar prej nismo niti slutili. Če ste svojega sorodnika poznali kot odgovorno in finančno varno osebo, lahko pri ponovni izdaji hipoteke nenadoma pride do zamud ali celo hujših posledic. In ti boš kriv, ker si jih prepričal v obnovitev hipoteke. In sorodnika ne morete pustiti v težavah. Toda tujčeve težave bodo ostale na njegovi lastni vesti in ne boste mogli sedeti na vratu.

Če želite hitro ponovno izdati hipoteko na drugo osebo, vam svetujemo, da nazadnje razmislite o sorodnikih in dobro premislite tudi o prodaji stanovanja s hipoteko, če imate takšno priložnost.


Katera merila vplivajo na to, da banka odobri postopek preregistracije?

Hipoteke ne morete preprosto prenesti na drugo osebo brez zadostnega razloga. Če ste sposobni plačati hipoteko, jo lahko prenesete na drugo osebo le, če boste prodali stanovanje in našli drugo bivališče. Če stanovanja ne nameravate prodati, morajo biti razlogi precej tehtni, za novega posojilojemalca pa bodo veljali veliko strožji pogoji in zahteve.

  1. Če vas skrbi, kako ponovno izdati hipoteko na drugo osebo, ne da bi prodali stanovanje, je lahko za banko samo en razlog: ne morete več plačevati. Vaš dohodek se je zmanjšal in imate komaj dovolj za preživetje, postali ste invalid, družinski član je hudo zbolel – razlogov je veliko in vsakega od njih je treba dokumentirati. Samo v tem primeru bo banka takoj odobrila vašo odločitev.
  2. Poleg tega se lahko ponovni vpis hipoteke na drugo osebo izvede med razvezo zakonske zveze, ko ima en zakonec možnost nadaljevati s plačevanjem hipoteke, drugi pa ne. To se naredi bodisi na sodišču bodisi v poslovalnici banke, vendar se morate vedno zavedati, da morate banko vnaprej obvestiti o kakršnih koli spremembah v sestavi vaše družine, pa tudi v vaših finančnih razmerah.
  3. Če želite ponovno izdati hipoteko na drugo osebo, ker boste prodali svoj obstoječi dom in kupili novega, bo za novega posojilojemalca uporabljen standardni postopek za vložitev vloge za hipotekarno posojilo: moral bo iti skozi celoten postopek od samega začetka, le da se ne bo potegoval za svoj dom, ampak za vašega . Najbolje je, da skupaj obiščete banko in skupaj izpolnite vse ustrezne dokumente.

Na kaj gledajo banke, ko se odločajo o odobritvi ponovne izdaje hipoteke na drugo osebo:

  1. Banke najprej gledajo na višino finančnega premoženja. Tukaj je pomembno, da ne pretiravate, saj morate banki dokazati, da bo novi posojilojemalec sposoben redno plačevati, vendar banke ne smete prestrašiti z možnostjo hitrega predčasnega odplačila.

Zato je najbolje, da izberete ljudi enakega finančnega položaja kot vi (v času, ko ste vzeli hipoteko), in tudi vnaprej preverite razpoložljivost ustreznih dokumentov. Povedo vam lahko čisto vse, a je to veliko vprašanje, ali je to mogoče dokumentirati.

  1. Poleg tega so banke pozorni na uradno zaposlitev in uradne delovne izkušnje. Tako je priporočljivo delati na trenutnem delovnem mestu več kot šest mesecev, skupne neprekinjene delovne izkušnje v zadnjih petih letih pa morajo presegati eno leto na enem delovnem mestu.
  2. Med drugim igra vlogo tudi kreditna zgodovina. Če je novi posojilojemalec zamujal s svojimi posojili, kot je potrdil BKI, vam verjetno ne bo dovoljeno ponovno izdati hipoteke nanj. Preden stopite v stik z banko, se vedno pozanimajte o kreditni zgodovini osebe, za katero želite ponovno izdati hipoteko. Tako boste prihranili svoj čas in povečali verjetnost, da boste prejeli odobritev.
  3. Poleg tega so banke pozorne tudi na tako neočitne stvari, kot je kazenska evidenca. Kot smo že omenili, imajo banke strožje zahteve za nove posojilojemalce in morda vas bo celo sram vprašati o kazenski evidenci. Vendar pa morate ugotoviti. Če ima oseba, za katero želite ponovno izdati hipoteko, vsaj najmanjši greh, vas bo banka zavrnila.
  4. Lastništvo druge nepremičnine bo pomembna prednost, kot je bilo v primeru začetne hipoteke. Bolj kot banka zaupa, da bo novi posojilojemalec kos hipoteki ali kako drugače lahko pokril dolg, večja je verjetnost, da bo hipoteka odobrena.

Kaj je pomembno upoštevati pri podaljšanju hipoteke?

Dokler transakcija ni zaključena in celoten paket dokumentov ni ponovno izdan, ostanete edina oseba, ki je dolžna banki. Zato morate še naprej plačevati mesečna plačila, dokler posel ni sklenjen.

Praviloma se posel sklene za znesek neodplačanega stanja kredita. Mnogi ljudje sestavijo dve pogodbi: eno z banko in drugo s kupcem, ki plača »malo na vrhu«, zaradi česar je ponovni vpis hipoteke bolj donosen podvig. Priporočamo pa, da ponovno registracijo opravite na povsem uraden in zakonit način.

Tudi pri ponovni izdaji hipoteke je pomembno vedeti, da je to skrajni ukrep za rešitev vaših finančnih težav z banko. Obstajajo tudi drugi načini za izboljšanje finančnega položaja. Če imate težave z mesečnimi plačili, razmislite o naslednjih možnostih:

  1. Registracija refinanciranja vam bo omogočila prenos hipoteke ne na drugo osebo, temveč na drugo banko in pridobite ugodnejšo obrestno mero za posojilo. Prihranki bodo občutni, saj vam bodo omogočili kasnejše predčasno odplačilo ali izboljšanje finančnega položaja z nižjimi mesečnimi obroki. Če ste zaskrbljeni, kako prenesti hipoteko na drugo osebo, ker na svoji banki niste več kos plačilom, vam svetujemo, da razmislite o ponudbah drugih bank in jih uveljavite. To je enako kot refinanciranje, vendar vaše posojilo ne kupi oseba, ampak banka.
  2. Poleg tega ne pozabite, da lahko izkoristite davčne olajšave! Davčna olajšava vam omogoča, da vrnete znaten znesek: več kot 300 tisoč rubljev (seveda ne naenkrat) in je dobra pomoč pri mesečnih plačilih.
  3. Če se sprašujete Ali je možno prenesti hipoteko na drugo osebo?, ker ste imeli otroke in ste odšli na porodniški dopust, ko ste izgubili ustrezno raven dohodka, razmislite o uporabi materinskega kapitala.

Pomembno si je zapomniti: materinski kapital se prenese na banko dva meseca, v katerem boste morali še naprej plačevati v enakem znesku. V tem primeru boste morali osebno vložiti vlogo pri pokojninskem skladu.

  1. Če se sprašujete Ali je možno prenesti hipoteko na drugo osebo?, ker ste v resnih finančnih težavah, se najprej poskusite z banko pogovoriti o možnosti kreditnih počitnic ali restrukturiranja vašega kredita. Predložite vse ustrezne dokumente in navedite časovni okvir, v katerem bo vaše finančno stanje obnovljeno. Banka vam bo ugodila in vam ne bo treba prenesti hipoteke na drugo osebo.

Ali je težko prenesti hipoteko na drugo osebo?

Glavna težava pri ponovni izdaji hipoteke na drugo osebo je, da je taka praksa za naše banke nenavadna. Mnoge banke (zlasti majhne) v pogodbi neposredno navedejo nezmožnost ponovne registracije ali naložijo globe za takšno odločitev. Pred podpisom natančno preučite pogodbo: tako se boste kasneje izognili številnim težavam.

Banke se tudi nerade ločijo od tistih, ki še lahko plačujejo hipoteko, ampak se raje ali preselijo v drugo stanovanje ali pa hipoteko preprosto prenesejo na koga drugega. Seveda se boste morali zelo potruditi, da dokažete svojo pravico, da izkoristite to priložnost. Nemogoče je hitro in enostavno prenesti hipoteko na drugo osebo; Vendar je še vedno mogoče in poskušali smo vam povedati, kako to storiti pravilno in z minimalno porabo energije z vaše strani.

Ko so vse metode že preizkušene in ni drugega izhoda, je lahko ponovna izdaja hipoteke drugi osebi prava rešilna bilka. Banka ne potrebuje vas, ampak svoj denar, in če dokažete, da je novi posojilojemalec točno to, kar potrebuje, vas banka ne bo zavrnila. Zato skrbno izberite kupce in preverite vse dokumente, preden se obrnete na banko. Tako boste prihranili svoj čas.

Če vam je bil naš članek všeč, ga ocenite in delite na družbenih omrežjih. In še naprej vam bomo povedali o vsem, kar je povezano s hipotekarnimi posojili!

kategorije ,

Podobni članki