Dokumenti kryesor legjislativ që përcakton kushtet për dhënien e kredive hipotekare është Ligji Federal për Hipotekën Nr. 102 nga 16.07.98

Ai përmban konceptet bazë të një transaksioni, kërkesat për ekzekutimin dhe regjistrimin e tij. Është dhënë koncepti i hipotekës pasuese, hipotekës, përcaktohen tiparet e huadhënies hipotekore të tokës.

Ligji ka pësuar disa herë ndryshime dhe shtesa të ndryshme. Edicioni i fundit është nxjerrë më 31.12.17, ndryshimet e bëra në ligj do të hyjnë në fuqi më 01.06.18. Ato kanë të bëjnë me praninë e një menaxheri kolateral.

Versioni aktual i ligjit përbëhet nga 14 kapituj, 79 nene, përfshirë ato që nuk janë më në fuqi.

Kapitulli 1

Përmban 7 nene që përcaktojnë arsyet për shfaqjen e një hipotekë dhe çfarë kërkesash parashikon ajo.

Hipoteka është një lloj kolaterali dhe është një masë sigurie komplekse sepse siguron të gjithë detyrimin. Regjistrimi i një transaksioni me kushte preferenciale, duke përdorur programe mbështetëse të qeverisë quhet “Hipoteka Sociale”.

Ligji përcakton se parcelat e tokës, pasuritë e paluajtshme që përdoren për biznes, apartamentet e banimit, shtëpitë dhe pjesët e tyre, si dhe pasuri të tjera të paluajtshme mund të hipotekohen. Kjo kategori pronash përfshin anijet, avionët dhe hapësirat e parkimit.

Kapitujt 2-4

Përcaktohen rregullat për lidhjen e një marrëveshjeje, përmbajtja dhe veçoritë e saj. Shpjegohet procedura për regjistrimin e një marrëveshje hipotekore.

Jepet koncepti i hipotekës mbi pasurinë e paluajtshme, çfarë duhet të përmbajë në të, si ushtrohen të drejtat nga letra me vlerë dhe zbatimi i së drejtës së pengut. Si duhet të bëhet regjistrimi i pronarëve?

Kapitujt 5-6

Ligji përcakton se pengdhënësi ka të drejtë të përdorë pronën e lënë peng dhe të marrë fitim prej tij në para ose në natyrë. Përgjegjësitë e tij përfshijnë monitorimin e gjendjes së pronës dhe riparimet sipas nevojës.

Art. 31 përcakton nevojën për të siguruar sendin e hipotekuar në kurriz të pengdhënësit:

Përcaktohet se përfitues sipas kontratës së sigurimit është kreditori-hipotekor.

Huadhënësi ka të drejtë të kontrollojë kolateralin si sipas dokumenteve ashtu edhe sipas ekzistencës së tij. Kjo e drejtë është e përfshirë në Art. 34 Ligji Federal.

Ligji përcakton se pengdhënësi ka të drejtë të tjetërsojë pronën e lënë peng vetëm me pëlqimin e kreditorit, nëse është lëshuar hipoteka, atëherë kjo e drejtë duhet të parashikohet veçmas. Pas kalimit të së drejtës së pronësisë tek një palë e tretë, ai bëhet huamarrës sipas marrëveshjes deri në shlyerjen e plotë të kredisë dhe interesit. Kjo vlen kryesisht për situatat kur trashëgimtarët hyjnë në të drejtat e trashëgimisë për banesat e regjistruara me hipotekë.

Kapitujt 7-8

Janë dhënë konceptet e hipotekës pasuese dhe caktimin e të drejtave sipas një marrëveshjeje hipotekore.

Hipoteka e mëvonshme, sipas ligjit, është një transferim i të drejtave mbi pronën e hipotekuar sipas një marrëveshjeje për të siguruar detyrime sipas një marrëveshjeje tjetër. Ligji nuk e ndalon pengmarrësin që t'i kalojë të tretët të drejtat nga detyrimi i siguruar nga hipoteka. Gjatë regjistrimit të hipotekës, transaksioni kryhet në formë të thjeshtë me shkrim, dhe në dokument vendoset një nënshkrim.

Një hipotekë mund të lihet peng sipas një marrëveshjeje hipotekore me ose pa të drejtë transferimi.

Kapitujt 9-10

Përcaktohet se si duhet të kryhet sekuestrimi i pasurisë së lënë peng, në cilat raste kryhet dhe cilat arsye ekzistojnë për refuzimin e sekuestrimit. Si të bëni mbledhjen paraprake. Përmban rregullat për shitjen e pasurisë së rikuperuar përmes ankandit, me marrëveshje të palëve.

Kreditori ka të drejtë të vendosë sekuestro mbi pasurinë e lënë peng, nëse nuk plotësohen kushtet e marrëveshjes së huasë që ai siguron, kur ndaj debitorit hapet procedura e falimentimit.

Kapitujt 11-13

Toka mund të lihet peng, pasi nuk është e kufizuar në qarkullim. Ju mund të transferoni të drejtën për të marrë me qira një parcelë toke si siguri brenda afatit të marrëveshjes së qirasë. Ju nuk mund të hipotekoni parcela që janë në pronësi shtetërore ose komunale. Pengdhënësi ka të drejtë të kryejë punime ndërtimore në kantier, të cilat do të mbulohen nga hipoteka. Nëse një strukturë ndërtohet në një truall duke përdorur fonde kredie, pas regjistrimit të saj në pronësi, bëhet objekt i pengut.

Nëse parcela është pjesë e tokës bujqësore, mbyllja e saj është e mundur vetëm pas korrjes dhe shitjes së të korrave të përftuara prej saj.

Kur pengohen ndërmarrjet jorezidenciale në një kompleks, të drejtat e pengmarrësit shtrihen në të gjithë pronën që është pjesë e saj së bashku me truallin. Pasuria e lënë peng mund të përfshijë: ndërtesa, struktura, punishte prodhimi dhe magazine, inventarë, produkte të gatshme, pasuri të paprekshme, etj. Sekuestrimi është i mundur vetëm me vendim gjykate.

Kolaterali për strehim mund të jetë apartamente në një ndërtesë apartamentesh, banesa në ndërtim ose familje individuale. Nëse pronari i pasurisë së hipotekuar është një fëmijë i mitur, kërkohet pëlqimi i autoriteteve të kujdestarisë për transaksionin. Përmbyllja e një ndërtese banimi ose apartamenti është e mundur para gjykimit ose përmes gjykatës. Shitjet mund të bëhen në formën e një ankandi ose konkursi.

Kapitulli 14

Përmban dispozita përfundimtare, përcakton hyrjen në fuqi të aktit legjislativ.

Rishikimet më të fundit të dokumentit

Gjatë vlefshmërisë së tij, Ligji Federal Nr. 102 u ndryshua dhe u plotësua 20 herë. Vetëm në vitin 2017, akti u rishikua 6 herë.

4 ndryshimet e fundit janë bërë më 31.12.17. Ata prekën sa vijon:

Pikat kryesore kur aplikoni për një hipotekë. Ajo që duhet t'i kushtoni vëmendje

Lidhja e një marrëveshje hipotekore është një vendim serioz për huamarrësin dhe familjen e tij. Kontrata është e lidhur për një periudhë të gjatë, kështu që ju duhet të analizoni me kujdes buxhetin tuaj financiar dhe të përpiqeni të parashikoni të ardhurat e ardhshme.

Rreziqet kryesore të transaksionit:

Rreziku për të humbur punën tuaj, për t'u futur në një situatë të vështirë jete, ose për të ndodhur rrethana të forcës madhore.
Humbni pronën e hipotekuar nëse nuk e paguani borxhin në kohë.
Nëse ka një vonesë, huadhënësit vendosin gjoba dhe tarifa shtesë.
Mundësia e rishikimit të normës së interesit në rritje, e cila parashikohet pothuajse në të gjitha marrëveshjet e kredisë.
Kur blini një apartament në tregun sekondar, ekziston rreziku i humbjes së pronës duke ruajtur shumën e borxhit.

Përpara se të kontaktoni bankën, duhet të zgjidhni monedhën e kredisë, shumën e përafërt dhe afatin e saj. Zgjidhni një huadhënës, mblidhni informacion në lidhje me produktet e kredisë së bankës dhe vlerësimet e klientëve.

Duhet të kihet parasysh se huamarrësi do të ketë kosto shtesë gjatë përfundimit të transaksionit: sigurim, vlerësim, regjistrim të kolateralit. Kjo do të sjellë një rritje shtesë në koston totale të banesave.

1 Dokumentet e pasurive të paluajtshme

Për të shqyrtuar mundësinë e një hipotekë, huamarrësi duhet të mbledhë një paketë dokumentesh për pronën e ofruar si garanci për kredinë:

Certifikata e regjistrimit të pronësisë (nëse disponohet);
Një ekstrakt nga Regjistri i Bashkuar i Shtetit, i vlefshëm jo më herët se 30 ditë në ditën e kontaktimit me bankën;
Dokumentet bazë: certifikata e trashëgimisë, marrëveshja e privatizimit, shitblerja etj.;
Pasaporta kadastrale, teknike;
Certifikatat e mungesës së barrëve, ekstrakt nga regjistri i shtëpisë për praninë e personave të regjistruar;
Certifikata e martesës, e lindjes së fëmijëve;
Raport mbi vlerësimin e vlerës së tregut të pronës.

Disa huadhënës kërkojnë sigurimin e një marrëveshjeje paraprake të blerjes dhe shitjes kur blejnë banesa në tregun sekondar.

2 Dokumente nga banka

Kur kryen një transaksion, huamarrësi merr dokumentet e mëposhtme nga banka:

Marrëveshja origjinale e huasë, e cila përcakton të gjitha kushtet e transaksionit.
Orari i shlyerjes së borxhit.
Një marrëveshje pengu për pasuri të paluajtshme (marrëveshja e hipotekës), e cila sigurohet pas regjistrimit të transaksionit në Rosreestr. Ai përcakton kushtet e hipotekës, të drejtat dhe detyrimet e palëve dhe parametrat e pasurisë së hipotekuar.

A respektohet ligji në praktikë?

Mosrespektimi i kërkesave ligjore nga palët në një transaksion mund të çojë në pavlefshmërinë e tij. Prandaj, në praktikë, kërkesat e Ligjit respektohen pa dështuar.

Megjithatë, ka mosmarrëveshje të vazhdueshme që lindin nga marrëveshja e hipotekës, kështu që gjykatat marrin parasysh jo vetëm normat e Ligjit Federal Nr. 102, por edhe kërkesat e Kodit Civil të Federatës Ruse, Kodeve të Tokës, Familjes etj.

Nëse pasuria e lënë peng tjetërsohet në kundërshtim me rregullat e përcaktuara në nenin 37, kreditori ka të drejtë të kërkojë shlyerjen e parakohshme të huasë ose sekuestrimin e pasurisë së lënë peng.

Raste jo standarde të interpretimit të ligjit nga gjykata

Numri më i madh i mosmarrëveshjeve ka të bëjë me shlyerjen e borxhit sipas një marrëveshjeje ose konfiskimin e pronës së lënë peng. Nëse banka paraqet një kërkesë kundër huamarrësit, ajo mund të paraqesë një kundërpadi për të shpallur marrëveshjen e hipotekës të pavlefshme për shkak të mospërputhjes së të gjitha kushteve thelbësore të marrëveshjes.

Një arsye shtesë mund të jetë se marrëveshja nuk është në përputhje me Ligjin - mungesa e pëlqimit të gjysmës tjetër të familjes për transaksionin, transaksioni nuk është në interes të një të mituri, nëse të drejtat për të disponuar ndërtesën janë transferuar pa kolateral të njëkohshëm të truallit në të cilin ndodhet etj.

Marrëveshja e pengut mund të shpallet e pavlefshme. Për shembull, kur aplikoni për një kredi jo të synuar të siguruar nga një apartament, marrëveshja e hipotekës mund të konsiderohet e pavlefshme nëse kjo është shtëpia e vetme e huamarrësit dhe kredia nuk është dhënë për blerjen e saj.

Refuzimi për të marrë pronën e lënë peng lejohet nga gjykata nëse shuma e detyrimeve të papaguara nga huamarrësi është e parëndësishme (më pak se 5%) dhe periudha e vonesës së përcaktuar me ligj.

konkluzioni

Kërkesat e përcaktuara me ligj për regjistrimin e fitimit të pronës së paluajtshme me hipotekë janë të detyrueshme për huamarrësit, huadhënësit dhe hipotekuesit.

Është jashtëzakonisht e rëndësishme të vëzhgoni dhe të merrni parasysh të gjitha nuancat e mundshme të transaksionit. Nëse është e vështirë për një huamarrës të kuptojë ndërlikimet ligjore të procesit, është më mirë që ai të kërkojë ndihmë nga avokatë profesionistë.

Kur vendosni të merrni një hipotekë, duhet të mbështeteni në aftësitë tuaja financiare për shlyerjen. Rastet jo standarde të interpretimit të ligjit për hipotekën nga gjykata, kur transaksioni njihet se nuk ka ndodhur, janë një përjashtim nga rregulli dhe nuk duhet të mbështeteni në to.

Bankat ndjekin me kujdes procedurën e dhënies së hipotekës dhe punojnë për përmbajtjen e marrëveshjeve që justifikojnë transaksionin.

Ofertat e kredisë bankare për blerjen e pasurive të paluajtshme rregullohen me Ligjin Federal 102 për hipotekat e pasurive të paluajtshme. Mbi bazën e saj ndërtohet dhe përcaktohet marrëdhënia ndërmjet huadhënësit dhe huamarrësit. Ai përcakton vetë konceptin e hipotekës, dokumentet e nevojshme për regjistrim dhe opsionet e kolateralit për pasuri të paluajtshme. Falë rregullimit të qartë me ligj, konsumatori është bërë më i mbrojtur përballë organizatave bankare dhe vetë tregu i kreditimit të banesave ka përjetuar rritje të paprecedentë. Le të shqyrtojmë më në detaje se çfarë përcakton saktësisht 102 Ligji Federal.

Koncepti i hipotekës

Ligji e përkufizon hipotekën si një marrëveshje kredie, kolaterali i së cilës është pasuria e paluajtshme. Kjo ju lejon të zvogëloni ndjeshëm rrezikun për një institucion financiar në rast të mospagimit të borxhit. Huamarrësi ka të drejtë të banojë dhe të disponojë pronën e tij, por me kufizime të caktuara. Për shembull, nëse doni të shisni pasuri të paluajtshme, fillimisht duhet të merrni leje nga banka.

Leja nga banka mund të merret vetëm nëse apartamenti detyrohet të shitet për shkak të pamundësisë së shlyerjes së borxhit. Vlen të përmendet se në këtë rast, banka ka shumë të ngjarë të marrë përsipër shitjen dhe t'jua kthejë diferencën, por nuk duhet të llogarisni në një shumë të madhe, pasi gjatë shitjes banka thjesht është e interesuar të kthejë fondet e veta .
Rreziku për bankën zvogëlohet edhe nga fakti se huamarrësi duhet të bëjë një paradhënie, shuma minimale e së cilës në banka të ndryshme dhe për programe të ndryshme kredie është 15-20%. Kështu, nëse banka duhet të shesë shtëpinë për shkak të mospagimit të borxhit, ajo mund të bie dakord edhe për një çmim më të ulët.
Pas lëshimit të hipotekës, hipoteka e banesës mbetet në bankë dhe pas shlyerjes së borxhit dhe heqjes së barrës, ajo i kthehet huamarrësit. Por deri atëherë, banka ka të drejtë të disponojë këtë hipotekë sipas gjykimit të saj, për shembull, mund ta lërë vetë peng ose t'ia shesë një organizate tjetër financiare. Kjo nuk do të ndikojë në asnjë mënyrë huamarrësin dhe kushtet e kredisë do të mbeten të njëjta.

Dy lloje të huadhënies hipotekore

Duke marrë parasysh nr. 102 të Ligjit Federal për hipotekat si kolateral për pasuritë e paluajtshme, mund të dallohen dy metoda të huadhënies hipotekore, të cilat kanë të bëjnë më tepër me formën e kolateralit:

Në rastin e parë, prona që blini do të veprojë si kolateral. Ky opsion është i përshtatshëm për huamarrësit. Të cilët kanë një shumë të mjaftueshme për një paradhënie.
Opsioni i dytë është më i rrezikshëm, pasi pasuritë e paluajtshme ekzistuese shërbejnë si kolateral. Në këtë rast, një paradhënie nuk kërkohet fare, por kostoja e banesës së blerë duhet të jetë jo më shumë se 70-80% e vlerës së parashikuar të pronës së hipotekuar. Ky opsion është i përshtatshëm për ata që nuk kanë para për paradhënie, por kanë banesa të shtrenjta, por në këtë rast rreziku është dukshëm më i lartë, pasi humbja në rast riposedimi do të jetë më e lartë.

Për çfarë qëllimesh lëshohet një hipotekë?

Siç u tha më lart, një hipotekë lëshohet për blerjen e banesave të siguruara nga pasuritë e paluajtshme ekzistuese ose të blera. Por çfarë saktësisht mund të blini? Huamarrësi mund të zgjedhë midis apartamenteve të gatshme në tregun dytësor ose primar, banesave në ndërtim, një trualli me një objekt të gatshëm, ose për ndërtimin e mëtejshëm të një vile ose shtëpie, ju mund të merrni një hipotekë për të blerë një shtëpi në qytet.

Megjithatë, vlen të kujtohet se programe të ndryshme ofrojnë prona të ndryshme të pasurive të paluajtshme. Kjo veçanërisht ia vlen t'i kushtohet vëmendje nëse doni të merrni një hipotekë sipas një programi preferencial, për shembull, një hipotekë me mbështetjen e qeverisë parashikon vetëm blerjen e banesave në ndërtesat e reja që janë ndërtuar me financim qeveritar.

Sigurimi i detyrueshëm kur merrni një hipotekë

Zakonisht bankat kërkojnë sigurim të detyrueshëm, si p.sh.

Sigurimi i jetës së huamarrësit.
Sigurimi i pasurisë që shërben si kolateral.
Ata gjithashtu mund t'ju kërkojnë të siguroni titullin tuaj të pronës.

Në kushtet e kreditimit, banka të ndryshme tregojnë qartë se nëse refuzoni të rinovoni, norma e interesit do të rritet, ia vlen të mbani mend, pasi zakonisht rritja është 2.5% në vit, e cila mund të arrijë në një shumë mbresëlënëse.

Nuancat e nënshkrimit të një marrëveshje kredie hipotekore

Pas marrjes së një vendimi pozitiv dhe zgjedhjes së një apartamenti, duhet të nënshkruani një marrëveshje kredie, e cila duhet të përfshijë pikat e mëposhtme:

Në fillim tregohet informacioni për objektin e kontratës. Po flasim për pasuri të paluajtshme të blera.
Më tej, sipas raportit të vlerësuesit, tregohet vlera e objektit.
Natyrisht, kontrata duhet të përmbajë informacione për shumën e kredisë, kushtet e shlyerjes, si dhe llogaritjen e pagesave mujore deri në shlyerjen e plotë.
Dhe së fundi, pika për pronësinë.

Pengu i pasurisë së paluajtshme kur aplikoni për një hipotekë

Ligji rregullon hipotekën dhe përcakton garantuesin. 102 i Ligjit Federal për hipotekat si kolateral për pasuritë e paluajtshme përcakton qartë se pasuria e paluajtshme e blerë ose ekzistuese shërben si kolateral. Për më tepër, objektet mund të jenë të ndryshme, duke përfshirë edhe mjete detare, të cilat nuk janë pasuri të paluajtshme, si dhe ndërtesa industriale.

Në çdo rast, banka nuk rrezikon asgjë, pasi parapagimi, si dhe fakti që prona e lënë hipotek duhet të jetë më e shtrenjtë se ajo e blerë, i garanton bankës kthimin e parave dhe madje edhe fitimin. Sigurisht, ju mund të shmangni sekuestrimin dhe të kontaktoni bankën për shitjen e pronës së hipotekuar. Në këtë rast, do të jetë e mundur kthimi i një pjese të fondeve të paguara.

Ligji Federal për Hipotekën Nr. 102 vendos një sistem të huadhënies si kolateral për pronat e paluajtshme dhe parcelat bujqësore në territorin e Federatës Ruse. Që nga korriku 2017, risi të rëndësishme janë futur në Ligjin Federal 102.

102 ligji për hipotekën: ndryshimet e fundit dhe versioni aktual i ligjit

Në këtë artikull do të shikojmë Ligji federal për hipotekat e pasurive të paluajtshme . Ju mund të shkarkoni versionin aktual të ligjit për vitin 2017, të mësoni ndryshimet më të fundit, historinë e dokumentit, si dhe komentet e ekspertëve për artikujt kryesorë.

Historia e krijimit të legjislacionit hipotekor

Për 84 vitet e shekullit të 20-të nuk kishte asnjë hipotekë në Rusi. Që nga fillimi i regjimit të tyre, autoritetet e BRSS privuan popullsinë e vendit nga e drejta e pronës private. Hipotekat sipas rregullave të reja u shfaqën në Rusi vetëm në fund të shekullit të 20-të. Për zhvillimin e tij në gjendjen aktuale, kërkoheshin ndryshime thelbësore në qëndrimin e shtetit ndaj marrëdhënieve pronësore dhe ndërtimit të banesave. Përveç kësaj, kërkoheshin ndryshime të mëdha legjislative.

Vetëm në prag të vitit 1991 u shfaqën parakushtet e para për ringjalljen e institucionit të hipotekës në Rusi. Ky ishte ligji “Për pronën”, i miratuar në dhjetor 1990. Më pas, deri në vitin 1993, ligjet për kolateralin dhe mbi bazat e politikës së strehimit u miratuan në mënyrë të njëpasnjëshme. Dispozitat kryesore janë të parashikuara edhe në Kodin Civil. Njerëzit kanë filluar të mendojnë për hipotekat e pasurive të paluajtshme gjithnjë e më shpesh.

Këto ligje lejuan dhjetëra banka të krijojnë një sistem për dhënien e kredive hipotekare deri në fund të vitit 1994. Në të njëjtën kohë, ky biznes kontrollohej dobët nga një grup i varfër kornizash rregullatore në këtë fushë, të cilat nuk lejonin që hipotekat të arrinin një nivel të lartë zhvillimi dhe transparence. Kërkohej një ligj federal thelbësisht i ri dhe i fuqishëm.

Ai u miratua më 16 korrik 1998, një muaj para krizës së rëndë të ekonomisë ruse. 102 i Ligjit Federal për Hipotekat është bërë një lloj bibla, e cila së bashku me kodin civil e bëri atë që është tani.

Ndryshimet e fundit dhe versioni aktual i ligjit

Gjatë gati 20 viteve, janë bërë rregullime të shumta në ligjin e hipotekës në lidhje me zhvillimin e hipotekave dhe ndryshime në dokumente të tjera rregullatore. Botimi aktual është i datës 3 korrik 2016, me ndryshime të datës 1 korrik 2017.

Ngjarjet më të rëndësishme në tregun e hipotekave në vitin 2016 që ndikuan në legjislacionin e hipotekave ishin:

1. Kufizimi ligjor për shumën e gjobave për shlyerjen e vonuar të një kredie (nuk duhet të kalojë normën bazë të Bankës Qendrore në datën e lidhjes së marrëveshjes së kredisë).

Disa fjalë për normën bazë të Bankës Qendrore. Me fjalë të thjeshta, kjo është norma e interesit me të cilën bankat marrin kredi afatshkurtra (1 javë) dhe hapin depozita në Bankën Qendrore me të njëjtat kushte. Nga data 2 maj 2017, norma është 9,25%.

2. Noterizimi i detyrueshëm i transaksioneve me pasuri të paluajtshme që janë në pronësi të përbashkët.

Domethënë, tani për të shitur një apartament të ndarë në aksione, nuk mjafton të lidhni një marrëveshje shitblerjeje me shkrim të thjeshtë. Është e nevojshme të vizitoni një noter dhe të zyrtarizoni transaksionin sipas formularit të tij. Prandaj, kostoja e regjistrimit është rritur ndjeshëm.

3. Ndryshimi i procedurës për llogaritjen e taksës për shitjen e një apartamenti. Nga data 01.01.2016, periudha e pronësisë mbi pasurinë e paluajtshme, pas së cilës pronari përjashtohet nga pagesa e taksës së shitjes, është rritur nga 3 në 5 vjet. Përveç kësaj, shuma e taksës tani llogaritet nga vlera kadastrale ose nga vlera e përcaktuar në marrëveshjen e shitblerjes, cilado që të jetë më e madhe. Domethënë, transaksionet me nënvlerësim në kontratë kanë humbur kuptimin e tyre, pasi vlera kadastrale është afërsisht e barabartë me vlerën e tregut.

Ka edhe një lajm të mirë. Nëse pronësia është regjistruar para 01/01/2016, periudha mbetet e njëjtë - 3 vjet.

Shembull. Qytetari Ivanov bleu një apartament me vlerë 3,000,000 rubla. në prill 2016. Në maj 2017, ai e shiti atë. Vlera kadastrale - 3,000,000 rubla, sipas marrëveshjes së blerjes / shitjes - 1,000,000 rubla. Taksa do të llogaritet në bazë të vlerës kadastrale në shumën prej 2,000,000 rubla. (minus zbritja tatimore prej 1 milion) dhe do të jetë e barabartë me 260,000 rubla.

4. Një tjetër lajm i mirë për huamarrësit në kuadër të programit të Hipotekës Ushtarake. Tani informacioni për marrëveshje të tilla nuk do të merret parasysh në historinë e kredisë së ushtarakut. Në fakt, ai vetë nuk e paguan kredinë. Shteti e bën këtë për të.

5. Që prej korrikut 2016, ligji parashikon të drejtën e hipotekimit të hapësirave të parkimit.

Dispozitat e përgjithshme

Dispozitat kryesore të ligjit për hipotekën përcaktojnë përcaktimin e hipotekës, bazën e shfaqjes së saj, përshkrimin e kërkesave për kolateralin dhe pronën që mund të vihet peng.

Pengu duhet të sigurohet me marrëveshje në të cilën janë dy palë: pengdhënësi (pronari i sendit) dhe pengmarrësi (kreditori). Për më tepër, pronari mund të mos ketë fare lidhje me kredinë, por ta sigurojë atë vetëm me pronën e tij.

Vetë hipoteka krijohet jo vetëm sipas marrëveshjes së huasë. Mund te jete:

Marreveshja e Kredise,
kontrata e qirasë,
marrëveshje pune,
detyrimi i bazuar në marrëveshje shitblerje etj.

Domethënë, çdo detyrim, nëse nuk i nënshtrohet një procedure sigurimi të përcaktuar nga një ligj tjetër, mund të jetë objekt i hipotekës.

Kontrata përcakton një listë të plotë të detyrimeve që mbulohen nga pengu. Nëse diçka bie në kundërshtim me marrëveshjet, pengmarrësi gjithashtu ka të drejtë të marrë kompensim për humbjet, interes për përdorimin e paligjshëm të fondeve të tij, si dhe shpenzime ligjore dhe shpenzime për shitjen e pasurisë së lënë peng, përveç nëse përcaktohet ndryshe në marrëveshje. Kjo është arsyeja pse është kaq e rëndësishme që ky dokument të hartohet në mënyrë korrekte.

Prona e mëposhtme mund të jepet si kolateral:

parcelat e tokës, por jo të gjitha (përjashtimet përshkruhen në nenin 63 të ligjit);
prona që përdoret për aktivitete afariste;
ndërtesat e banimit (përfshirë pjesët që përbëhen nga dhoma të izoluara);
dacha, shtëpi kopshtesh, banja, garazhe dhe ndërtesa të tjera të konsumit;
anije (ajër, det, lumë) dhe madje edhe objekte hapësinore;
vend-parkimi.

Parimi bazë që zbatohet për kolateralin është pandashmëria. Domethënë, një pjesë e pasurisë që pas ndarjes në natyrë nuk mund të përdoret për qëllimin e saj, nuk pranohet si kolateral. E thënë thjesht, nuk mund të vendosni peng vetëm motorët e një aeroplani, apo thjesht çatinë e një shtëpie.

Një pikë tjetër e rëndësishme është se një ndërtesë banimi në një truall mund të pranohet vetëm si kolateral së bashku me tokën. Nëse trualli jepet me qira, atëherë lihet peng e drejta e qirasë. Për më tepër, nëse kontrata me qiradhënësin është e vlefshme për më shumë se 5 vjet, as leja e pronarit nuk do të kërkohet.

Marrëveshja e hipotekës

Rregullat e përgjithshme për lidhjen e të gjitha kontratave civile në Rusi janë të parashikuara në Kodin Civil. Ligji për Hipotekën paraqet kërkesa shtesë që duhet të plotësohen.

Informacioni i mëposhtëm duhet të përfshihet në kontratë:

lënda e hipotekës dhe vlerësimi i saj;
thelbi, vëllimi dhe periudha e përmbushjes së detyrimeve.

Lënda e pengut duhet të përshkruhet në detaje në mënyrë që të mund të identifikohet me saktësi. Kontrata shënon emrin e objektit, përshkrimin dhe vendndodhjen. Në këtë rast, të njëjtat rregulla zbatohen për pronën e dhënë me qira, përveç kësaj, tregohet periudha e qirasë.

Nëse është e nevojshme, palët mund të përfshijnë në kontratë një procedurë për shitjen e kolateralit në rast të mbledhjes së borxhit në gjykatë ose të përshkruajnë opsionet e shlyerjes në periudhën paragjyqësore.

Kur bëhet fjalë për një marrëveshje kredie hipotekore me një individ që blen pasuri të paluajtshme që nuk janë të destinuara për veprimtari biznesi, për të zbatohen rregullat e përshkruara në ligjin “Për kredinë konsumatore”. Kjo do të thotë, duhet të plotësohen kushtet e mëposhtme:

Kontrata tregon koston e plotë të kredisë dhe duhet të jetë në faqen e parë.
Huadhënësit i ndalohet t'i ngarkojë huamarrësit një tarifë për veprimet që i imponohen me ligj dhe që ai i bën për interesat e tij (të gjitha llojet e komisioneve për dhënien e një kredie dhe pagesa të tjera që nuk lidhen me hipotekën).
Kushtet dhe procedura për lëshimin e një kredie duhet të jenë të disponueshme publikisht për shqyrtim (përfshirë internetin).
Huamarrësit duhet t'i jepet një plan pagese.

Diskutuar më në detaje në një artikull të veçantë.

Hipotekë

Hipoteka është letra me vlerë e regjistruar që siguron të drejtën e kërkesës së pengmarrësit ndaj pengdhënësit për përmbushjen e detyrimeve dhe të drejtën e pengut të pasurisë. Ligji nuk kërkon që ai të jetë i pranishëm për të lidhur një marrëveshje hipotekore. Mund të mos ekzistojë.

Dokumenti hartohet ose nga pengdhënësi ose, nëse prona i përket një të treti, nga të dy.

Ligji përshkruan qartë listën e informacionit që duhet të pasqyrohet në hipotekë, si dhe detyrimin për të regjistruar letrën në një agjenci qeveritare (për shembull, Rosreestr). Nëse të paktën një nga pikat e renditura më poshtë nuk plotësohet, hipoteka nuk mund të quhet e tillë:

Titulli i dokumentit duhet të përmbajë fjalën "Hipotekë".
Për individët - emri i pengdhënësit, detajet e dokumentit të identitetit. Për personat juridikë - emri i organizatës dhe vendndodhja.
Për pengmarrësin, të njëjtat detaje si në pikën 2.
Të njëjtat të dhëna të debitorit, nëse nuk është pengdhënës.
Data dhe vendi i lidhjes së marrëveshjes, si dhe arsyet për shfaqjen e detyrimeve (për shembull, numri i marrëveshjes së huasë).
Shuma e detyrimeve dhe interesi, si dhe afati i përmbushjes së tyre.
Emri, përshkrimi dhe vendndodhja e kolateralit.
Vlera e vlerësuar e vërtetuar e pronës.
Një shënim për regjistrimin shtetëror të hipotekës.
Tregimi i pranisë/mungesës së barrës së pasurisë me të drejtat e të tretëve.
Nënshkrimi i pengdhënësit dhe debitorit (nëse nuk janë i njëjti person).
Duke specifikuar datën në të cilën hipoteka i transferohet huadhënësit.

Hipoteka mund t'i caktohet një pale të tretë. Më pas pretendimet e pengmarrësit të ri do të bazohen vetëm në informacionin e pasqyruar në letër.

Një hipotekë e humbur mund të rikthehet duke bërë një dublikatë, për të cilën bëhet një shenjë përkatëse në të.

Pas shlyerjes së detyrimeve ndaj kreditorit, hipoteka i kthehet pengdhënësit, i cili më pas heq barrën nga prona me një agjenci qeveritare.

Do të mësoni se si funksionon në një artikull tjetër.

Regjistrimi i hipotekës

Hipoteka duhet të regjistrohet në Rosreestr me forcën e ligjit. Përveç ligjit “Për Hipotekën”, ky proces rregullohet me Ligjin Nr. 218-FZ “Për Regjistrimin Shtetëror të Pasurive të Paluajtshme”.

Regjistrimi shtetëror formalisht konsiston në regjistrimin e një transaksioni në Regjistrin e Bashkuar Shtetëror të Pasurive të Paluajtshme.

Baza për regjistrimin e një transaksioni është një aplikim i përbashkët i pengdhënësit dhe pengmarrësit, ose në bazë të një aplikimi të një noteri që ka vërtetuar marrëveshjen.

Regjistrimi i hipotekës në bazë të ligjit bëhet me regjistrimin e njëkohshëm të të drejtave pronësore të personit mbi të drejtat e të cilit vendoset barra. Nëse është e mundur, hipoteka regjistrohet.

Shteti diskutohet hap pas hapi në këtë artikull.

Sigurimi i pronës së hipotekuar

Pika themelore është se pengu i pasurisë nuk i jep kreditorit mundësinë të kufizojë të drejtën e pengdhënësit për ta përdorur këtë pronë për qëllimin e synuar. Ai gjithashtu ka të drejtë të përfitojë nga kolaterali, por kreditori nuk mund t'i kërkojë këto të ardhura.

Në të njëjtën kohë, pengdhënësi është i detyruar të mbajë pronën në gjendje të mirë dhe, nëse është e nevojshme, të kryejë riparime me shpenzimet e tij, përveç nëse përcaktohet ndryshe në marrëveshje.

Shpesh lindin mosmarrëveshje në lidhje me ligjshmërinë e kërkesës së huadhënësit për të siguruar kolateralin kundër dëmtimit, dëmtimit ose humbjes. Ligji thotë se një sigurim i tillë mund të parashikohet në kushtet e marrëveshjes së kredisë. Si rregull, prona sigurohet në kurriz të pengdhënësit.

Gjithashtu, pronari është i detyruar të marrë të gjitha masat në dispozicion për të ruajtur të sigurtë dhe të shëndoshë pronën dhe për të informuar pengmarrësin nëse ekziston një kërcënim real për humbjen e pengut.

Hipoteka e mëvonshme

Një hipotekë e mëvonshme është një rihipotekë e pronës që tashmë është hipotekuar. Ky mund të jetë një peng ndaj të njëjtit kreditor (për detyrime të tjera), ose ndaj të tjerëve.

Është e rëndësishme të pajtoheni me kushtet e marrëveshjes origjinale të hipotekës. Nëse ai përmban një ndalim të shprehur për hipotekat e mëvonshme (dhe shumica e marrëveshjeve të hipotekës rezidenciale e bëjnë këtë), atëherë një transaksion i tillë do të jetë i pavlefshëm pavarësisht nëse pengmarrësi i mundshëm e dinte apo jo.

Ka edhe raste kur marrëveshja përcakton kërkesat për marrjen e një hipotekë të mëvonshme. Në këtë rast, një kontratë e re duhet të lidhet në përputhje me këto kushte.

Përndryshe, hipoteka e mëvonshme ndryshon pak nga ajo aktuale. Vëmendje e veçantë duhet t'i kushtohet vetëm procedurës së grumbullimit. Këtu duhet të udhëhiqeni nga rregulli i të drejtave prioritare të kërkesës, në përputhje me të cilin detyrimet shlyhen një nga një, duke filluar nga kreditori i parë. Pra, kreditori i fundit mund të mos ketë mjaftueshëm para nga shitja e pronës.

Detyrë

Pengmarrësi ka të drejtë, sipas gjykimit të tij, t'ia kalojë të drejtën për të kërkuar përmbushjen e detyrimeve sipas hipotekës çdo pale të tretë. Për shembull, nëse një bankë dëshiron t'i caktojë një hipotekë një organizate të palës së tretë, ajo nuk duhet domosdoshmërisht të ketë një licencë për të kryer huadhënie hipotekore.

Në këtë rast, personi të cilit i është bartur e drejta në hipotekë përfiton edhe të drejta nga detyrimi i siguruar nga hipoteka. Domethënë, ky person zë vendin e kreditorit fillestar.

Kalimi i hipotekës realizohet me lidhjen e një marrëveshjeje me shkrim të thjeshtë. Një shënim i përshtatshëm për pengmarrësin e ri duhet të bëhet në letrën me vlerë.

Interesant është fakti se ligji ndalon drejtpërdrejt bërjen e shënimeve mbi hipotekën që ndalon kalimin e saj tek të tretët. Një rekord i tillë është apriori i parëndësishëm.

Mbledhja

Nëse debitori shlyen detyrimet e tij para kohe dhe jo plotësisht, duke shkelur kushtet e marrëveshjes së lidhur, kreditori ka të drejtë të fillojë mbledhjen e detyruar të borxhit.

Ka dy mënyra se si gjërat mund të shkojnë:

gjykim;
rikuperim jashtëgjyqësor.

Nëse marrëveshja e hipotekës nuk parashikon mundësinë e shlyerjes jashtëgjyqësore të borxhit (të parashikuar nga neni 55 i ligjit) me mbledhjen e pasurisë së lënë peng, një rikuperim i tillë është i mundur vetëm me vendim gjykate.

Ka dy raste në të cilat rikuperimi jashtë gjykatës nuk është i mundur:

Periudha gjatë së cilës borxhi nuk është shlyer (i vonuar) nuk i kalon 3 muaj.
Gjendja e papaguar është më pak se 5% e shumës së borxhit.

Në praktikë, mbledhja e borxhit nga bankat nëpërmjet shitjes së pasurisë së lënë peng ndodh vetëm në raste ekstreme, kur metodat e tjera nuk sjellin rezultatin e dëshiruar. Sidoqoftë, nuk duhet të harrojmë se ligji në raste të tilla, si rregull, është në anën e kreditorit, pasi debitori shkel marrëveshjen e lidhur hipotekore. Prandaj, nëse bëhet fjalë për masa ekstreme, është e mundur të shitet pasuria e lënë peng për të shlyer borxhin.

Diskutuar më në detaje në një artikull të veçantë.

Shitja e pronës

Prona e debitorëve shitet duke e nxjerrë në shitje publike në formën e ankandit. Organizimi dhe sjellja e tij nuk janë të rregulluara me këtë ligj. Për këtë janë përgjegjës legjislacioni procedural dhe Kodi Civil.

Në terma të përgjithshëm, tregtimi kryhet si më poshtë. Jo më herët se 30, por jo më vonë se 10 ditë para ankandit, në gazetën zyrtare vendoset një shpallje me informacion se kur, ku dhe çfarë do të vendoset në ankand.

Ata që dëshirojnë të marrin pjesë duhet të bëjnë një depozitë në një shumë jo më të madhe se 5% të çmimit fillestar të shitjes së pronës. Fituesi është ai që ka ofruar çmimin më të lartë. Për pjesën tjetër, depozita kthehet menjëherë.

Në ditën e ankandit nënshkruhet një protokoll me fituesin. Vendimi është i vlefshëm për 5 ditë, gjatë së cilës blerësi paguan bilancin e kostos së pronës, pas së cilës përsëri brenda 5 ditësh lidhet me të një marrëveshje shitblerjeje.

Shitja jashtëgjyqësore e pasurisë ndjek një model të ngjashëm, me ndryshimin e vetëm që ankandi organizohet nga një person i autorizuar në emër të pengmarrësit. Të ardhurat nga shitja shpërndahen midis të gjithë pengmarrësve dhe pjesa e mbetur i kthehet pengdhënësit.

Ligji parashikon gjithashtu se kreditori mund ta mbajë pronën nëse kjo përmendet në kontratë. Debitori mundet në çdo kohë, përpara se ankandi të shpallet i mbyllur, të ndërpresë mbledhjen duke shlyer borxhin.

Ankandi mund të shpallet i pavlefshëm nëse është paraqitur vetëm një blerës, nuk është rritur shuma fillestare ose nëse fituesi nuk ka paguar pronën. Nga rruga, Kodi Civil parashikon përgjegjësi për këtë të fundit, e cila shprehet në kompensim për humbjet.

Karakteristikat e hipotekës së tokës

Hipoteka e parcelave të tokës është e mundur nëse qarkullimi i objekteve të tilla nuk është i kufizuar me ligj ose madhësia e tij tejkalon vlerën minimale të përcaktuar me rregullore për parcelat e këtij lloji dhe qëllimi.

Parcelat e tokës në pronësi komunale mund të jepen si kolateral. Por ka kushte:

zona duhet të ndahet për ndërtimin e banesave individuale si pjesë e programeve sociale;
hipoteka duhet të lidhet me marrjen e një kredie për zhvillimin e kësaj faqeje;
Vendimin për mundësinë e dorëzimit e merr autoriteti komunal.

Një ngastër toke e fituar me fondet e kredisë është lënë peng që nga momenti i regjistrimit të pronësisë. Nëse pronari dëshiron të ndërtojë ndonjë ndërtesë ose strukturë në tokë, ai nuk ka nevojë të kërkojë lejen e pengmarrësit. Vetëm nëse kjo nuk bie ndesh me marrëveshjen, edhe këto ndërtesa do të bëhen objekt kolaterali. Ky është pikërisht momenti kur funksionon parimi i pandashmërisë, pra, ndërtesat nuk mund të ekzistojnë veçmas nga trualli, në përputhje me rrethanat, ato përfshihen edhe në hipotekë.

Le të shqyrtojmë një rast tjetër. Për shembull, shtetasi X zotëron një truall, të fituar me fonde personale dhe pa barrë. Një ditë ai vendosi të ndërtojë një ndërtesë banimi në këtë vend duke përdorur një kredi hipotekore. Banka i ka nxjerrë paratë dhe që nga ai moment ka marrë si kolateral parcelën. Dhe më pas, pasi të ndërtojë shtëpinë dhe të regjistrojë të drejtat për të, ai do të marrë edhe shtëpinë si kolateral. I njëjti parim i pandashmërisë. Vetëm në këtë rast, huadhënësi e ka marrë fillimisht tokën si kolateral, pasi banesa ende nuk është ndërtuar, dhe kredia duhet të sigurohet me diçka.

Përmbyllja e tokës ndodh edhe nëpërmjet ankandeve të hapura. Një tipar i rëndësishëm është shitja e tokës bujqësore. Derisa të korrat të korren dhe të shiten, këto toka nuk mund të ndalohen.

Diskutuar në detaje në artikullin e mëparshëm.

Hipotekë për ambiente jo banesore

Hipoteka e objekteve jorezidenciale ka një sërë veçorish që përshkruhen në seksionin përkatës të ligjit.

Kështu, një sipërmarrje si një kompleks i vetëm pronësor transferohet në hipotekë me të gjithë pronën që ndodhet në territor, përfshirë një truall.

Një ambjent i veçantë jo-banesor është lënë peng në tërësi, së bashku me truallin.

Në të njëjtën kohë, pengmarrësi nuk mund të ndërhyjë ose të kufizojë në asnjë mënyrë të drejtën e pengdhënësit për të përdorur pronën. Përjashtimet e vetme janë transaksionet që përfshijnë tjetërsimin e pasurive të paluajtshme dhe pengun e saj.

Një ndërmarrje mund të lihet peng vetëm nëse shuma e detyrimeve të borxhit është të paktën gjysma e vlerës së parashikuar të pasurisë. Afati për paraqitjen e kërkesave për mbledhjen e kolateralit është të paktën një vit nga data e lidhjes së kontratës.

Le të themi se ndërmarrja N është hipotekuar në bankën Y me një marrëveshje kredie për një periudhë 9 mujore. Nëse kompania nuk shlyen borxhin, banka nuk mund të fillojë procedurën e arkëtimit më herët se 12 muaj nga data e nënshkrimit të dokumentit.

Nga rruga, është e mundur të mblidhni një borxh hipotekor nga një kompani vetëm me vendim gjykate.

Hipotekë e shtëpive dhe apartamenteve të banimit

Gjatë transferimit të tyre në hipotekë, kërkesa të veçanta vendosen edhe për ndërtesat e banimit dhe apartamentet, pasi ato mund të jenë vendbanimi jo vetëm i pengdhënësit.

Vlen të përmendet menjëherë se hipotekat në objektet e banimit në pronësi të bashkisë nuk lejohen. Objektet e mbetura kanë një numër karakteristikash:

Gjatë tjetërsimit të pronës në të cilën janë regjistruar fëmijët e mitur, kërkohet leja nga autoritetet e kujdestarisë.
Kur ndërtohet një ndërtesë banimi, hipoteka mund të sigurohet me materiale dhe pajisje, por pas ndërtimit, shtëpia e përfunduar është lënë peng si kolateral.
Sipas nenit 77 të ligjit, objektet e banimit të blera me para kreditore janë lënë peng që në momentin e regjistrimit të të drejtave pronësore.
Me një "Hipotekë Ushtarake", banesa i jepet peng huadhënësit dhe agjencisë qeveritare që bën pagesat për të shlyer kredinë.

Nga rruga, Këshilli i Federatës së fundmi miratoi ndryshime në ligjin "Për Sistemin e Hipotekës së Kursimeve", sipas të cilit paratë grumbullohen për "Hipotekën Ushtarake". Më shumë kategori të personelit ushtarak tani kanë të drejtë të rikthehen llogaria e tyre pas riregjistrimit.

Pika më e rëndësishme në këtë seksion është klauzola për mbylljen e banesave. Ky fakt është bazë për dëbimin e qiramarrësve. Ajo kryhet në përputhje me kërkesat ligjore. Kjo pikë përshkruhet në detaje në Art. 78.

Siç mund ta shihni, ky ligj federal jep një pamje mjaft të qartë të hipotekave. Ky është një mjet efektiv që rregullon tregun e transaksioneve të hipotekave në Rusi. E rëndësishme është që ky është një dokument i gjallë që edhe pse jo gjithmonë me shpejtësi rrufeje, reagon ndaj ndryshimeve të situatës aktuale dhe mundëson zhvillimin e ndërtimit të banesave në vend.

Çfarëdo që ne mendojmë për hipotekat, marrja e një hipotekë po bëhet më e lehtë çdo vit. Pjesa më e madhe e meritave për këtë i takon legjislacionit të hipotekave. mund të mësoni më tej.

Nëse keni nevojë për ndihmë të kualifikuar nga një avokat hipotekor, duke mbrojtur interesat tuaja përpara bankës ose të afërmit tuaj gjatë një divorci, ju rekomandojmë të regjistroheni për një konsultim falas me avokatin tonë. Ai do të ofrojë ndihmë profesionale dhe do të sugjerojë një mënyrë efektive për të dalë nga situata juaj.

Hipotekëështë një nga format e kolateralit në të cilën pasuria e paluajtshme e lënë peng mbetet në posedim të debitorit. Nëse detyrimet sipas marrëveshjes së huasë nuk përmbushen, huadhënësi ka të drejtë të përmbushë detyrimet duke shitur pronën e huamarrësit.

Përshkrimi i ligjit për hipotekat

Ligji Federal Nr. 102 "Për Hipotekën" u miratua nga Duma e Shtetit më 24 qershor 1997 dhe u miratua nga Këshilli i Federatës më 9 korrik të po këtij viti. Ndryshimet e fundit janë bërë më 25 nëntor 2017.

Përmbledhje e Ligjit Federal:

Kapitulli 1— Përshkruan dispozitat kryesore.
Kapitulli 2— Zbulon procesin e lidhjes së marrëveshjes së hipotekës.
Kapitulli 3— Përshkruan konceptin e hipotekës.
Kapitulli 4— Liston regjistrimin shtetëror të hipotekave.
Kapitulli 5— Siguron sigurinë e pronës që është lënë peng sipas një marrëveshje hipotekore.
Kapitulli 6— Përshkruan transferimin e të drejtave mbi pronën e lënë peng sipas një marrëveshje hipotekore.
Kapitulli 7— Liston opsionet e klientit kur merr një kredi të mëvonshme hipotekore.
Kapitulli 8— Përshkruan metodat për caktimin e të drejtave sipas një marrëveshjeje hipotekore, duke përfshirë transferimin dhe pengun e një hipoteke.
Kapitulli 9— Zbulon procedurën e sekuestrimit të pronës që është lënë peng me marrëveshje hipotekore.
Kapitulli 10— Përshkruan shitjen e pasurisë së hipotekuar, e cila paraprakisht është shënuar në kontratë.
Kapitulli 11— Liston veçoritë e hipotekës së territoreve tokësore.
Kapitulli 12— Zbulon veçoritë e përpunimit të kredive hipotekare për ndërtesa, ndërmarrje, struktura dhe ambiente jorezidenciale.
Kapitulli 13— Përshkruan veçoritë e hipotekave për apartamente dhe ndërtesa banimi.

Ndryshimet e reja

Ligji Federal "Për Hipotekën" u ndryshua më 25 nëntor 2017. Në veçanti, nenet dhe paragrafët e mëposhtëm kanë pësuar ndryshime:

P 2 st 1

Nëse njëra nga palët në transaksion ka nevojë për një hipotekë, palët duhet të lidhin një marrëveshje ndërmjet tyre që rendit kushtet dhe kërkesat, si dhe masën e përgjegjësisë në rast të mospërmbushjes së pikave të dakorduara.

Neni 4 i këtij ligji është ndryshuar. Ai përshkruan se pengdhënësi në disa raste është i detyruar të përballojë shpenzimet për pengmarrësin për të siguruar pasuri të paluajtshme specifike. Ndonjëherë ai duhet të paguajë borxhet që lidhen me:

shërbimet komunale;
takse pronesie;
tarifat

Megjithatë, rimbursimi i shpenzimeve të tilla kryhet në kurriz të pasurisë së paluajtshme të hipotekuar.

P 1 st 5

Në nenin 5 të këtij ligji, është ndryshuar paragrafi 1, termi “objekte hapësinore”. Tani kanë mbetur vetëm anijet detare dhe ajrore, si dhe anijet e lundrimit në brendësi.

Mbi pronën e caktuar lëshohet hipotekë në përputhje me nenin 5 të ligjit. Është pronë e pengdhënësit. Nëse bazohet në Kodin Civil të Federatës Ruse dhe ligje të tjera federale, atëherë një pronë e tillë mund të zotërohet në bazë të menaxhimit operacional ose menaxhimit ekonomik.

P 3 Neni 6

Ai përshkruan se objekti i një hipotekë është shpesh pronë. Për ta hipotekuar atë, kërkohet pëlqimi/leja e pronarit të dytë (nëse ka). Në procesin e hipotekës, kërkohet pëlqimi i ngjashëm.

Nëse pasuria e paluajtshme përdoret si kolateral, e cila nuk ka të bëjë me menaxhimin operacional ose ka të drejtën e menaxhimit ekonomik, ajo pranohet nga Qeveria e Federatës Ruse ose subjekti.

P 1.1 neni 9

Nëse një hipotekë lëshohet në bazë të legjislacionit të Federatës Ruse, marrëveshja mund të listojë metodat për shitjen e pasurisë së paluajtshme të hipotekuar, si dhe kushtet që duhet të plotësohen. Kushtet dhe procedurën e shitjes së pasurisë së lënë peng mund t'i caktojë gjykata.

P 2 st 9

Sipas ligjit, marrëveshja e hipotekës duhet të përmbajë të drejtën në bazë të së cilës prona i përket pengdhënësit. Për më tepër, duhet të tregoni emrin e agjencisë qeveritare që ka dhënë këtë të drejtë.

P 4 st 9

Paragrafi 4 i nenit 9 i referohet detyrimeve të siguruara me kredinë hipotekore. Marrëveshja e hipotekës specifikon shumën, arsyet e ndodhjes dhe periudhën e ekzekutimit. Nëse shuma është e negociueshme, kontrata përcakton kriteret për përcaktimin e saj.

P 3 st 20

Klauzola 3 e nenit 20 përshkruan hipotekën. Hipoteka duhet të përputhet me kërkesat e nenit 14 të Ligjit Federal aktual "Për Hipotekën".

P 2 të nenit 29

Pengmarrësi është i detyruar që së pari t'i marrë mjetet në krahasim me institucionet e tjera të kreditit nëse personat e tjerë e përdorin pasurinë e paluajtshme, dhe për shfrytëzim i transferojnë mjetet pengdhënësit.

P 2 neni 31

Neni 2 i nenit 31 është ndryshuar. Marrëveshja e hipotekës duhet të përfshijë domosdoshmërisht dispozitat e sigurimit. Nëse nuk ka kushte, atëherë pengdhënësi është i detyruar me ligj të sigurojë pasurinë e paluajtshme me shpenzimet e tij. Nëse kjo klauzolë nuk përmbushet, pengmarrësi mund të sigurojë në mënyrë të pavarur pronën në vlerë të plotë kundër rreziqeve të dëmtimit dhe humbjes. Nëse vlera e plotë e pasurisë është më e lartë se detyrimi i siguruar nga hipoteka, në këtë rast pengmarrësi mund të kërkojë fonde nga huamarrësi në shumën e shpenzimeve të bëra prej tij.

P 3 neni 43

Ai përshkruan nuancat e lidhjes së një marrëveshjeje të mëvonshme hipotekore, e cila është lidhur pavarësisht ndalimit të vendosur. Ai mund të shpallet i pavlefshëm nga gjykata në përputhje me kontratën.

P 1 st 44

Nëse pengmarrësi nuk përmbush detyrimet e tij, ai ka të drejtë të kërkojë dëmshpërblim, përveç nëse vërtetohet se ka marrë informacion për hipotekat e mëparshme.

P 3 neni 44

Një marrëveshje e mëvonshme hipotekore mund të lidhet pas asaj të mëparshme për të ndryshuar kushtet dhe kërkesat në të. Megjithatë, marrëveshja e dytë nuk duhet të cenojë të drejtat e palëve që janë renditur me shkrim në marrëveshjen e parë.

P 4 st 46

Nëse pengdhënësi merr njoftimin se një pengmarrës i caktuar kërkon prej tij një shumë të caktuar parash përpara se ta transferojë atë, pengdhënësi është i detyruar të njoftojë pengmarrësit e tjerë të kësaj pasurie të paluajtshme ose të luajtshme.

P 2 neni 55

Ky paragraf përshkruan shitjen e pasurive të paluajtshme të hipotekuara në një procedurë jashtë gjykatës. Për ta zbatuar atë në mënyrë korrekte, duhet të ndiqni procedurën e përshkruar në nenin 56 të këtij Ligji Federal.

Marrëveshja e hipotekës mund të parashikojë kushtet për rikuperimin jashtëgjyqësor të pasurisë së lënë peng nëse palët në marrëveshje janë persona juridikë ose sipërmarrës individualë. Në këtë rast, një nga mënyrat e shitjes së pasurive të paluajtshme ose të luajtshme është një procedurë e pavarur. Gjatë kryerjes së kësaj procedure ndiqen rregullat nga legjislacioni civil për blerjen dhe shitjen.

Nëse një sipërmarrës individual përjashtohet nga regjistri i unifikuar shtetëror, kjo nuk është një arsye për të anuluar kushtet e specifikuara në kontratë.

P 3 neni 55

Nëse pengmarrësi, në përputhje me kushtet e marrëveshjes, ruan pasuri të luajtshme ose të paluajtshme, ajo përfshihet në shlyerjen e borxhit të pengdhënësit. P.sh, vlera e pasurive të paluajtshme nuk mund të jetë më e ulët se çmimi i tregut.

Për të kryer procedurën e përshkruar, prona është vlerësuar paraprakisht. Nëse një klient i interesuar për të blerë nuk pajtohet me vlerën e parashikuar, mund të kryhet një inspektim dytësor. Nëse prona është shitur nën vlerën e tregut, atëherë me ligj pengdhënësi ka të drejtë të kërkojë kompensim nga pengmarrësi për dëmet në masën e diferencës ndërmjet vlerës së vlerësuar dhe çmimit të shitur të pronës.

P 5 st 55

Ky paragraf përshkruan se objekti i banimit mund të bëhet edhe objekt hipotekë nëse është i vetmi i përshtatshëm si vendbanim i përhershëm. Prona e hipotekuar është objekt i hipotekave të mëparshme dhe të mëvonshme që përdorin procedura të ndryshme të sekuestrimit.

P 4 neni 55.2

Nëse është planifikuar të mblidhet pasuria e lënë peng, atëherë në përputhje me dispozitat e ligjit ajo dërgohet në vendndodhjen e personit juridik ose fizik.

Neni 59.1

Gjatë edicionit të fundit të ligjit, neni 59.1 është shprehur plotësisht në një formulim të ri. Në të thuhet se pengmarrësi mund ta mbajë pronën ose t'ia shesë atë një personi tjetër. Siç thuhet në paragrafin 1.1. Neni 9 i këtij ligji federal, në mënyrën e përcaktuar me një paragraf të caktuar, palët mund të mbajnë pronën e personit të penguar si jashtë gjykatës ashtu edhe me kërkesë të gjykatës.

Në sajë të hipotekës, pengmarrësi kompensohet për rreziqet e mos shlyerjes së borxhit ose kompensimin e humbjeve dhe kostove ligjore (nëse është e nevojshme). Kontrata përcakton një shumë specifike që duhet të paguajë debitori. Nëse shuma e rikuperimit të marrë është më e lartë se ajo e përcaktuar në dokument, pengmarrësi ka të drejtë t'ia kthejë tepricën pengmarrësit.

Shkarkoni botimin më të fundit të Ligjit Federal 102

Një hipotekë krijohet në formën e detyrimeve që lindin kur hartoni një marrëveshje kredie ose marrëveshje kredie. Detyrimet që lindin si rezultat i marrjes së hipotekës duhet të merren parasysh nga huadhënësi dhe debitori. Nëse palët janë persona juridikë, atëherë detyrimet sipas marrëveshjes përcaktohen në mënyrën e përcaktuar në ligjin e Federatës Ruse për kontabilitetin.

Gjithçka për hipotekat Afonina Alla Vladimirovna

1.2. Legjislacioni që rregullon huadhënien hipotekore për qytetarët (baza ligjore për huadhënien hipotekore)

Hipotekat rezidenciale rregullohen nga ligji civil dhe ai i banesave.

Rregullat e Kodit Civil të Federatës Ruse që i nënshtrohen zbatimit në rast të marrëdhënieve juridike që lindin nga një hipotekë zbatohen si më poshtë:

1) për sa i përket vetë kredisë, ajo rregullohet nga dispozitat e § 2 ch. 42 “Kredi”, ku jepet përkufizimi i marrëveshjes së kredisë dhe jepen dispozita të përgjithshme për formën e saj;

2) meqenëse hipoteka është në thelb një marrëveshje kredie, në sigurimin e së cilës huamarrësi siguron një pronë, atëherë dispozitat e § 3 të kreut. 23 për sigurimin e përmbushjes së detyrimeve. Pra, sipas Artit. 334 i Kodit Civil të Federatës Ruse, në bazë të një pengu, një kreditor nën një detyrim të siguruar me një peng ka të drejtë, në rast të dështimit të debitorit për të përmbushur këtë detyrim, të marrë kompensim para kreditorëve të tjerë të personi që zotëron këtë pronë. Kjo dhe dispozita të tjera mbi kolateralin janë në përputhje me Ligjin për Hipotekën.

Duke marrë parasysh sa më sipër, sigurisht që dokumenti ligjor kryesor që rregullon shkaqet e ndodhjes, procedurën e regjistrimit dhe pasojat juridike të shfaqjes së vetë hipotekës është vetë Ligji i Hipotekës. Kështu, në përputhje me paragrafin 3 të nenit 1 të këtij ligji, rregullat e përgjithshme të pengut të përfshira në Kodin Civil të Federatës Ruse zbatohen për marrëdhëniet në bazë të një marrëveshje hipotekore në rastet kur Kodi Civil i specifikuar i Federatës Ruse ose drejtpërdrejt me ligj. nuk vendos rregulla të tjera. Ky ligj, i nënshkruar nga Presidenti i Federatës Ruse në 1998, njihet nga ekspertët si ligji i parë special që rregullon sistemin e marrëdhënieve që lindin në lidhje me pengun e pasurive të paluajtshme. Ai përcakton kushtet për dhënien e një kredie për blerjen e pasurive të paluajtshme me pengun e mëtejshëm të të drejtave mbi të. Gjithashtu merret parasysh i gjithë zinxhiri i marrëdhënieve juridike ndërmjet palëve në rast të shkeljes së detyrimeve nga ana e huamarrësit, si dhe procedura e sekuestrimit të pronës së lënë peng.

Këto çështje rregullohen gjithashtu nga normat e Kodit të Procedurës Civile të Federatës Ruse të 14 nëntorit 2002 Nr. 138-FZ.

Neni 446 i Kodit të Procedurës Civile të Federatës Ruse përfshin objektet e banimit (pjesë të tyre) si pronë që nuk mund të konfiskohen sipas dokumenteve ekzekutive, nëse për qytetarin debitor dhe anëtarët e familjes së tij që jetojnë së bashku në ambientet në pronësi, është i vetmi ambient i përshtatshëm për banim të përhershëm, me përjashtim të pasurisë së përcaktuar në këtë paragraf, nëse është objekt hipotekore dhe mund të ndalohet në përputhje me legjislacionin për hipotekat.

Për më tepër, të gjitha këto rregullore pësojnë rregullisht ndryshime të caktuara. Një krahasim i versionit aktual me versionin origjinal është dhënë në tabelë.

Ky tekst është një fragment hyrës. Nga libri Financat e Korporatave autor Shevchuk Denis Alexandrovich

2.4. Huadhënia hipotekore dhe transaksionet e kolateralit Në nivel familjar, transaksionet e kolateralit janë mjaft të njohura në lidhje me aktivitetet e dyqaneve të pengjeve. Në një ekonomi tregu, operacione të tilla janë të zakonshme në lidhje me aktivitetet e ndërmarrjeve. Aktualisht

Nga libri Kontabiliteti i titujve dhe transaksioneve valutore autor Sosnauskiene Olga Ivanovna

Kapitulli 1 KUADRI LIGJOR PËR TRANSAKSIONET ME LETRAT ME VLERË Kuadri ligjor që rregullon aktivitetet investuese është formuar në bazë të përvojës praktike në zhvillimin dhe ngritjen e fushave të caktuara të industrisë, por situata e kundërt ndodh shpesh kur zhvillimi i

Nga libri Para, Kredi, Banka. Fletët e mashtrimit autor Obraztsova Lyudmila Nikolaevna

87. Skemat e kredidhënies hipotekore në Rusi 1. Ndërtimi i përbashkët dhe shitja e banesave me këste jepen në masën 30–50% të kostos së banesës së blerë. Kjo skemë është tërheqëse për popullatën (banimi është më i lirë në fazën e ndërtimit).

Nga libri E drejta bankare. Fletët e mashtrimit autor Kanovskaya Maria Borisovna

112. Hipoteka dhe huadhënia hipotekore Hipoteka është peng i pasurisë së paluajtshme për sigurimin e kërkesës monetare të kreditorit hipotekues ndaj debitorit (pengdhënësit). Hipoteka është një kredi e marrë si garanci për pasuri të paluajtshme Në vendin tonë, procedura për zbatimin e hipotekës është

Nga libri Banka. Fletët e mashtrimit autor Kanovskaya Maria Borisovna

115. Hipoteka dhe kreditimi Hipoteka është një peng i pasurisë së paluajtshme për sigurimin e kërkesës monetare të kreditorit hipotekues ndaj debitorit (hipotekës) është një kredi e marrë mbi sigurimin e pasurisë së paluajtshme zbatimin e një hipotekë

Nga libri Vetë-Mësues i Tregtisë së Aksioneve autor Sipyagin Evgeniy

Kapitulli 1 Legjislacioni rregullator Tani le të flasim për ato rregullore që duhet të dimë. Ju mësoni "Rregullat e Rrugës" para se të hipni pas timonit të një makine Pra, aktet legjislative: 1. Kodi Civil i Federatës Ruse.2. Kodi Tatimor i Federatës Ruse.3. Federale

Nga libri Sipërmarrësi Individual: Kontabiliteti dhe Taksimi i Llojeve të ndryshme të Aktiviteteve autor Vislova Antonina Vladimirovna

Kapitulli 1. Baza ligjore për aktivitetet e sipërmarrësve individualë 1.1. Procedura për regjistrimin shtetëror Procedura për regjistrimin shtetëror të individëve si sipërmarrës individualë rregullohet me Ligjin Federal të 8 gushtit 2001 N 129-FZ "Për

Nga libri Pikiatë e pjerrët [Amerika dhe rendi i ri ekonomik pas krizës globale] autor Stiglitz Joseph Eugene

Ringjallja e tregut të hipotekave Duke qenë se problemet në sektorin financiar vinin nga tregu i hipotekave, mund të pritej që personat që kishin për detyrë të eliminonin problemin të fillonin me kreditë hipotekore. Por ata nuk e bënë këtë, dhe si