Hipotekë për blerjen e një shtëpie. Shtëpitë që kanë hipotekë. Kush mund

Në vitin 2018, bankat kryesore zhvilluan disa programe për blerjen e këtyre pasurive të paluajtshme. Kushtet e një hipotekë në një shtëpi private kanë disa nuanca që patjetër duhet t'i dini.

Cila shtëpi private është e përshtatshme për një hipotekë?

Bankat janë të gatshme të japin hua për blerjen e pasurive të paluajtshme në tregun primar, ta marrin si kolateral, pasi likuiditeti i saj është mjaft i lartë dhe praktikisht nuk ka probleme me shitjen në rast refuzimi për të shlyer kredinë. Likuiditeti i shtëpive private është pak më i ulët, dhe rreziqet e bankave kur japin një kredi të tillë janë më të larta. Norma standarde e interesit për një hipotekë në pasuri të paluajtshme private është më e lartë se sa për strehimin në një ndërtesë të re, por ka një numër programesh që ju lejojnë të kurseni ndjeshëm në pagesat në bankë.

Për të siguruar kredinë, mund t'i ofroni organizatës bankare banesa të tjera, kostoja e të cilave është në përpjesëtim me koston e asaj të blerë.

Sberbank, VTB 24, Gazprombank dhe institucione të tjera kryesore financiare lëshojnë hipoteka për blerjen e një shtëpie, duke paraqitur kushtet e mëposhtme:

vlera e pasurive të paluajtshme private nuk është më e vogël se shuma e fondeve të marra hua;
shtëpia duhet të jetë pa pengesa;
shitësi duhet të ketë pronësinë e tokës nën banesë;
blerësi duhet të sigurojë një vlerësim të pasurisë së paluajtshme;
Toka duhet të jetë e destinuar për ndërtim individual.

Është shumë më realiste të merren fonde të huazuara për një shtëpi të re me tulla me komunikime të lidhura brenda qytetit sesa për një shtëpi të vjetër prej druri në periferi. Kur lëshojnë një hipotekë dhe llogaritin madhësinë e saj, bankat marrin parasysh shumë faktorë: vlerën e vlerësuar të pronës private, vendndodhjen, distancën nga vendbanimet e mëdha ose qendrën e qytetit dhe zhvillimin e infrastrukturës në zonën e ndërtimit. Madhësia maksimale e hipotekës për një shtëpi private është e kufizuar në 70-85% të vlerës së saj.

Huadhënësit kanë kërkesat e mëposhtme për një ndërtesë banimi individuale si kolateral:

Nuk lejohet që objekti të jetë në gjendje të keqe dhe nuk mund të përfshihet në planet për riparime të mëdha apo prishje;
çatia, dyert dhe dritaret duhet të jenë në gjendje të mirë pune;
Pranohen vetëm ato shtëpi që qëndrojnë mbi themele betoni, betoni, tulla ose guri;
veshja fizike - brenda 40-50%. Këto shifra mund të sqarohen në pasaportën teknike të ndërtesës, si dhe në BTI;
Komunikimi është i rëndësishëm. Ato nuk duhet të jenë qendrore, por ngrohja, furnizimi me energji elektrike dhe ujë, si dhe kanalizimi, qoftë edhe individual, janë minimumi i nevojshëm.

Mënyra më e lehtë për të rregulluar blerjen e një shtëpie të shkëputur. Marrja e aksioneve me hipotekë është e mundur nëse pronari i pjesës së mbetur të ndërtesës është vetë klienti. Nga ana tjetër, bankat kanë zotëruar mekanizmin e zbatimit të transaksioneve të hipotekave për blerjen e banesave në qytet.

Është e rëndësishme që toka të rilevohet. Kjo ju lejon të vendosni në mënyrë të paqartë kufijtë aktualë të ndarjes. Banka ka nevojë që ato të theksohen jo vetëm në plan, por edhe fizikisht, në terren.

Aplikimet për zonat me qëllimin e mëposhtëm pranohen për shqyrtim:

“për ndërtimin e banesave individuale ose ndërtimin e banesave individuale”;
“për drejtimin e bujqësisë personale” dhe të ngjashme;
me disa kufizime - tokë bujqësore.

Në transaksione të tilla, nuk jepet peng vetëm pronësia e shtëpisë, por edhe një truall ose e drejta për ta dhënë me qira.

Kërkesat e bankave për huamarrësit

Për klientët - qytetarë të Federatës Ruse që duan të marrin hua për të blerë një shtëpi private, bankat parashtrojnë kërkesat e mëposhtme:

sipas moshës: jo më i ri se 21 vjeç në datën e regjistrimit të hipotekës dhe jo më i vjetër se 65-75 vjeç në momentin e mbylljes së saj;
sipas disponueshmërisë së punës: huamarrësi duhet të jetë i punësuar;
me regjistrim: kërkohet regjistrim i përkohshëm ose i përhershëm në rajonin ku është lëshuar kredia;
Është e mundur të tërhiqni bashkë-huamarrës, të ardhurat totale të të cilëve do t'ju lejojnë të shlyeni pagesat mujore.

Si të merrni një hipotekë në një shtëpi

Një hipotekë për të blerë një shtëpi zbatohet si më poshtë:

zgjidhet një institucion krediti dhe një program;
Krijohet një paketë dokumentesh për klientin. Standardisht e nevojshme:

pasaportë;
konfirmimi i fitimeve (deklarata e llogarisë së kartës për pjesëmarrësit në projektet e pagave, certifikatat në formën e një kreditori ose 2-NDFL);
libri i punës (kopje ose ekstrakt) e kështu me radhë;

letrat transferohen në bankë. Në të njëjtën kohë, plotësoni formularin. Do t'ju jepet një formular kur të vizitoni zyrën;
shërbimet bankare vlerësojnë kandidaturën e klientit. Kjo zgjat 2-5 ditë pune;
nëse aplikacioni miratohet, ju mund të lidhni një marrëveshje paraprake të blerjes dhe shitjes dhe të transferoni një paradhënie ose depozitë tek shitësi;
urdhërohet një vlerësim i shtëpisë dhe parcelës;
Dokumentet për objektin e përzgjedhur i jepen bankës. Vlerësimi zgjat deri në 10 ditë pune;
nëse letrat nuk ngrenë ankesa, ata lidhin marrëveshjen kryesore të shitblerjes, transferojnë një pjesë të kostos së objektit, që përfaqëson fondet e veta të huamarrësve;
transaksioni është i regjistruar;
pas përfundimit të blerjes, lëshohet një kredi dhe fondet e marra i transferohen shitësit;
janë lidhur kontratat e sigurimit;
Banka merr konfirmimin e transferimit të pronësisë së shtëpisë dhe tokës, si dhe sigurimin e lëshuar.

Kur blen një shtëpi, ndërtesa është e siguruar, por toka jo. Kontratat e sigurimit të jetës dhe të titullit janë vullnetare. Prania e politikave të tilla zakonisht ju lejon të ulni normën e interesit për kredinë.

Huadhënësit zakonisht ofrojnë një zbritje të vogël në normën e interesit për pjesëmarrësit në projektet e tyre të pagave.

Shumë banka vendosin një kufi në periudhën e vlefshmërisë së miratimit për një aplikim. Për shembull, në Sberbank është 90 ditë.

Për një hipotekë, është më praktike të zgjidhni shtëpi për të cilat paketa e dokumenteve është sa më e plotë, për shembull, është kryer rilevimi i tokës, është legalizuar rizhvillimi dhe zgjerimet.

Nëse transaksioni nuk është përfunduar brenda kornizës kohore të përcaktuar për një arsye ose një tjetër, ju duhet të riaplikoni për një hipotekë.

Hipotekë për blerjen e një shtëpie me tokë: dokumente

Një kredi hipotekore për një shtëpi kërkon sigurimin e dokumentacionit të mëposhtëm:

certifikatat e pronësisë ose ekstrakte të zgjeruara nga Regjistri i Bashkuar i Shtetit;
ekstrakte të freskëta (deri në 30 ditë) nga Regjistri i Bashkuar i Shtetit;
dokumente që vërtetojnë bazën për shfaqjen e të drejtave pronësore (marrëveshjet e dhurimit, marrëveshjet e blerjes dhe shitjes, shkëmbimi, etj.);
pasaportë kadastrale;
planimetri dhe shpjegimi. Këto dokumente mund të sigurohen si pjesë e certifikatës së regjistrimit.

Ofrohet gjithashtu një raport i vlerësimit të shtëpisë dhe tokës.

Nëse të drejtat e pronësisë lindën gjatë martesës së shitësit, por bashkëshorti i tij nuk është pronar i pronës, pëlqimi për transaksionin merret nga noteri. Kur pronari i shtëpisë lidh një kontratë martese, ky dokument i paraqitet bankës. Do të kërkohet gjithashtu një certifikatë martese.

Nëse është e nevojshme, merret pëlqimi për shitjen e autoriteteve të kujdestarisë.

Lista e dhënë e dokumentacionit është e hapur. Duke marrë parasysh specifikat e transaksionit, mund të kërkohen dokumente shtesë.

Cilat banka japin një hipotekë për një shtëpi?

Bankat më të mëdha ofrojnë kredi për blerjen e pasurive të paluajtshme sipas disa programeve, duke përfshirë ato të subvencionuara nga buxhetet federale dhe komunale. Prandaj, nuk duhet të shqetësoheni nëse një hipotekë për një shtëpi private u jepet familjeve të reja ose kategorive të tjera preferenciale të qytetarëve. Përgjigja është e qartë - ata e bëjnë. Ju duhet të studioni kushtet e propozuara dhe të zgjidhni ato më të pranueshmet. Mund të mësoni më shumë se si të merrni një kredi.

Ju mund të merrni para për të blerë një shtëpi private në:

VTB 24;
Sberbank;
"Banka e Kreditit të Moskës";
Rosselkhozbank;
Alfa Bank;
"Energotransbank";
"Kredi Kuban";
"SKB-banka";
TransCapitalBank;
"Zenith";
"Rosbank".

Hipotekë për një shtëpi private në Sberbank

Sberbank ka zhvilluar disa produkte të dizajnuara për të ndihmuar në blerjen e pronësisë së shtëpisë:

Promovimi për familjet e reja (norma nga 8.6%);
Blerja e banesave të përfunduara;
Hipotekë me mbështetje shtetërore për familjet me fëmijë. Oferta është e disponueshme për ato familje ku ka lindur ose do të lindë fëmija i dytë ose i tretë ndërmjet 01.01.2018 dhe 31.12.2022 – nga 6%;
Pasuri e vendit;
Hipotekë ushtarake.

Kushtet

Në Sberbank, një hipotekë për blerjen e një shtëpie është:

norma e interesit – nga 9,4%. 9.1% për promovimin “Vitrina”, kur strehimi zgjidhet në faqen e Hipotekës me mbështetjen e shtetit. Të gjitha ofertat janë të disponueshme në llogarinë tuaj personale. Hyrja - përmes Sberbank Online;
fondet e veta - nga 15%;
shuma minimale - 300,000 rubla;
shuma më e madhe e kredisë nuk do të kalojë 85% të vlerës së pronës;
afati - 30 vjet.

Aplikantët i nënshtrohen kërkesave të mëposhtme:

mosha - 21-75 vjeç (nga data e shlyerjes së borxhit);
shtetësia - Federata Ruse;
kohëzgjatja e shërbimit - të paktën 6 muaj në ndërmarrjen e fundit me një kohëzgjatje totale të shërbimit të paktën 1 vit gjatë pesë viteve të fundit.

Është e mundur të merrni një kredi duke përdorur dy dokumente, domethënë pa konfirmuar aftësinë paguese financiare. Norma do të jetë nga 9.6% për familjet e reja dhe nga 10.1% për klientët e tjerë.

Kërkesat për një shtëpi nën një hipotekë Sberbank

Kërkesat e mëposhtme zbatohen për një shtëpi të blerë me një hipotekë Sberbank:

gjendje – e kënaqshme, banimi;
nuk po përgatitet për rrënim;
themel i besueshëm (tulla, betoni, guri, betoni i përforcuar);
disponueshmëria e komunikimeve (qendrore ose individuale);
ndërtesa duhet të jetë e mirëmbajtur dhe e pavarur.

Sberbank pranon shtëpi me një normë konsumi deri në 40% si kolateral.

Toka duhet të:

i nënshtrohen rilevimit të tokës;
kanë një qëllim të përshtatshëm (nën hekurudhat individuale).

Krahas pretendimeve teknike, banka i kushton vëmendje të veçantë zonës ku ndodhet shtëpia. Është e rëndësishme që aty pranë të ketë ndërkëmbime transporti dhe infrastrukturë të rëndësishme shoqërore.

Ofrohen kushte të veçanta për klientët që marrin paga në një kartë Sberbank dhe punonjësit e kompanive të klientëve.

Për lehtësi, mund të përdorni kalkulatorin e hipotekës së Sberbank.

Si pjesë e këtij programi, huamarrësit mund të aplikojnë për një kartë krediti jo të personalizuar me një kufi deri në 150 mijë rubla. ose të personalizuar me një kufi deri në 200 mijë rubla. Një kusht i detyrueshëm është sigurimi i strehimit kolateral në favor të bankës për të gjithë afatin e hipotekës.

Hipotekë për një shtëpi private në VTB24

Një vilë mund të blihet me një hipotekë nga VTB24 me të dhënat e mëposhtme:

norma – nga 8,9%;
shuma - 600,000 - 60,000,000 rubla;
afati - deri në 30 vjet;
pjesa e mjeteve të veta – nga 10%;
sigurim gjithëpërfshirës (mbrojtja e pasurisë së paluajtshme, jeta dhe shëndeti i klientit dhe të drejtat e titullit).

Ofrohen programet e mëposhtme:

Hipotekë për banim dytësor (shqyrtimi i aplikimit fillestar – 1-5 ditë);
Fitorja mbi formalitetet, kur një kredi jepet pa dëshmi të të ardhurave duke përdorur vetëm 2 dokumente, por shuma maksimale është e kufizuar në 30,000,000 rubla, dhe paratë tuaja duhet të jenë të paktën 30%. Afati për shqyrtimin e aplikacionit është 24 orë.

Huamarrësit duhet të kenë nënshtetësi ruse dhe të jenë të punësuar ose në Rusi ose në degët e huaja të kompanive vendase.

Të ashtuquajturit "Njerëz të Veprimit" (punëtorët e sektorit publik) mund të llogarisin në njëfarë lehtësimi të kushteve të kredisë.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank do të ofrojë të bëhet pronar shtëpie në mënyrën e mëposhtme:

norma – nga 9,5%;
afati - deri në 30 vjet;
fondet e klientit – 25%;
shuma - 100,000 - 20,000,000 rubla;

Huamarrësit duhet:

të jetë 21-75 vjeç;
të ketë 6 muaj përvojë në vendin e fundit të punës dhe të paktën 1 vit në 5 vjet;
zotërojnë shtetësinë ruse.

"Banka e Kreditit e Moskës"

Banka e Kreditit në Moskë do të sigurojë një hipotekë për pasuri të paluajtshme periferike me të dhënat e mëposhtme:

norma – nga 11,99%;
shuma e kredisë - 700,000 - 30,000,000 rubla;
afati - nga 1 vit në 30 vjet;
fondet personale të klientëve – 20%;
ofrohet sigurim gjithëpërfshirës.

Aplikimi mund të dërgohet në:

qytetarët e vendit;
mosha - nga 18 vjeç ose më pak me regjistrimin e emancipimit ose pas martesës;
banorët e Moskës dhe rajonit;
duke punuar në ndërmarrjet në këto rajone.

"Alfa Bank"

Në Alfa Bank, një hipotekë për blerjen e një shtëpie ose banese në qytet do të jepet me të dhënat e mëposhtme:

norma bazë – 8,99%;
shuma - deri në 50,000,000 rubla;
afati - 30 vjet;
fondet tuaja - nga 15%.

Aplikantët duhet të plotësojnë parametrat e mëposhtëm:

shtetësia e Federatës Ruse ose një shteti tjetër;
mosha - nga 21 vjeç;
kohëzgjatja e shërbimit – 4 muaj me një kohëzgjatje totale shërbimi të paktën 1 vit.

Mund të merrni një kredi duke përdorur vetëm 2 dokumente.

"Energotransbank"

Energotransbank do të sigurojë një hipotekë për blerjen e një shtëpie, duke përfshirë një vilë ose shtëpi në qytet, në kushtet e mëposhtme:

norma - nga 10%;
afat - deri në 25 vjet;
shuma minimale - 500,000 rubla;
pjesa e parave tuaja - nga 10%.

Aplikanti duhet të jetë:

mosha 23-70 vjeç;
qytetar i vendit;
i punësuar nga punëdhënësi i fundit për të paktën 6 muaj;
të regjistruar dhe me banim në rajonin ku operon banka.

Hipoteka lejohet nëse konsumimi fizik i shtëpisë është deri në 60%, por numri minimal i kateve është 2 kate.

"Kredia Kuban"

CB "Kuban Credit" ofron hipoteka për blerjen e pasurive të paluajtshme në fshatra të veçantë:

në “Kopshtin e Qershive” në Krasnodar;
në "Cottage" në Gulkevichi.

Kushtet janë:

norma e interesit nga 9.49%;
paratë e veta - nga 10%;
shuma e kredisë - pa kufizime.

Aplikanti duhet të plotësojë kërkesat e mëposhtme:

mosha - 18-65 vjeç;
shtetësia dhe regjistrimi - Federata Ruse;
kohëzgjatja e shërbimit – 6 muaj me një përvojë pune totale të paktën 1 vit.

"SKB-banka"

Në SKB-Bank ata japin kredi për blerjen e një shtëpie si më poshtë:

norma gjatë tre viteve të para të kontratës rritet ose nga 12% në 14% me pagesën e një komisioni të veçantë, ose pa të - nga 14% në 16%;
shuma minimale e kredisë - 350,000 rubla;
pjesa e mjeteve të veta – 20%;
Afati i kredisë - 12 vjet, 20 vjet ose 30 vjet.

Kjo bankë jep kredi për blerjen e shtëpive, vilave dhe banesave në qytet edhe nëse toka është me qira afatgjatë dhe nuk është në pronësi.

Kërkesat për aplikantët:

mosha – 23-65 vjeç;
shtetësia - Federata Ruse;
regjistrimi - në rajonet ku dega e bankës është e pranishme;
përvojë - nga 3 muaj.

"TransCapitalBank"

TransCapitalBank jep kredi për blerjen e ndërtesave të banimit sipas parametrave të mëposhtëm të transaksionit:

norma – nga 8,7%;
afati - 25 vjet;
shuma - nga 300,000 rubla;
paradhënie - 5% kur përdorni fondet e kapitalit të lindjes.

Objekti i huasë është një ndërtesë banimi ose shtëpi në qytet. Është e mundur që toka të jetë me qira afatgjatë.

Lejohet kreditimi për individët, sipërmarrësit individualë dhe pronarët e kompanive. Ata duhet të plotësojnë kriteret e mëposhtme:

mosha – 21-75 vjeç;
kohëzgjatja totale e shërbimit është të paktën 1 vit, dhe në vendin e fundit - nga 3 muaj.

"Zeniti"

Në Zenit Bank, hipotekat ofrohen sipas parametrave të mëposhtëm:

norma – nga 11,2%;
afati - 30 vjet;
shuma - nga 500,000 në 20,000,000 rubla për Moskën dhe rajonin dhe nga 300,000 në 15,000,000 rubla për subjektet e tjera;
fondet e veta - nga 30%.

Kërkesat për aplikantët:

shtetësia ruse;
punësimi në Rusi.

"Rosbank"

Rosbank do të sigurojë një hipotekë për një shtëpi sipas parametrave të mëposhtëm të kontratës:

norma nga 9,75%;
afati - 25 vjet;
fondet e klientit - 40%.

Kreditimi kryhet nëpërmjet Bankës DeltaCredit.

Kërkesat për një kandidat:

mosha – 20-64 vjeç;
shtetësia - nuk ka rëndësi;
disponueshmëria e punësimit. Lejohet kreditimi për pronarët e bizneseve.

Shtëpia e blerë, një pjesë e saj ose një shtëpi në qytet gjithashtu mund të vendoset në një parcelë me qira.

Raste të veçanta

Hipotekë për një shtëpi private pa paradhënie

Aktualisht është e pamundur të merrni një hipotekë në një hekurudhë individuale pa fondet tuaja: kjo lloj pasurie e paluajtshme konsiderohet me likuiditet të ulët.

Për të zgjidhur problemin e mungesës së fondeve të veta kur blini pasuri të paluajtshme, mund të përdorni një nga metodat e propozuara në këtë artikull.

Hipotekë në një shtëpi të vjetër

Është e mundur të marrësh një hipotekë në një shtëpi të vjetër. Shumë përcaktohet nga specifikat e rajonit, për shembull, për Shën Petersburg, shtëpitë e ndërtuara më shumë se 100 vjet më parë janë normë, si dhe nga gjendja fizike e strukturës. Vështirësitë janë të mundshme me ato ndërtesa që klasifikohen si monumente arkitekturore.

Kur zgjidhni çështje komplekse në lidhje me moshën e shtëpisë dhe gjendjen e saj, një pikë e rëndësishme që ndikon në pranueshmërinë e një hipotekë është gatishmëria e siguruesve për të lidhur një kontratë sigurimi.

Mund të ketë gjithashtu probleme me vlerësimin, veçanërisht nëse nuk ka analoge të pronës që blihet në rajon.

Hipotekë për një shtëpi prej druri

Hipotekat për shtëpitë prej druri janë realitet. Ankesat kryesore në lidhje me strukturën e shtëpisë i bëhen fondacionit. Nëse plotëson kërkesat e përshkruara më sipër, atëherë nuk duhet të ketë probleme.

Ndërtesat prej druri, qerpiçi dhe panelesh pranohen gjithashtu si kolateral. Vështirësia kryesore qëndron në shkallën e konsumimit të strukturës.

Bankat japin hua për shtëpi prej druri nëse ato nuk janë më të vjetra se 10-15 vjeç.

Me shumë mundësi, një kredi do të refuzohet nëse ka një ngrohës uji me gaz në një shtëpi prej druri, pasi besohet se këtu ekziston një rrezik shumë i lartë zjarri.

Hipotekë për ndërtimin e një shtëpie

Karakteristikat e një hipotekë për ndërtimin e një shtëpie janë si më poshtë:

niveli i lartë i paradhënies - nga 25%;
ndërtimi kryhet në bazë të një projekti individual;
Kërkohet dëshmi dokumentare e të gjitha shpenzimeve;
është lidhur një kontratë dhe përpilohet një vlerësim;
paratë do të jepen në këste, pjesë, me kërkesë të huamarrësit;
Para regjistrimit të pronësisë së një shtëpie në ndërtim, do të kërkohet siguri tjetër - një garanci nga individët ose një peng për pasuri të tjera të paluajtshme.

Rifinancimi i një hipotekë në një shtëpi private

Rifinancimi i një hipotekë të marrë për blerjen e një shtëpie private, si rregull, kryhet nga të njëjtat banka që japin kredi për këtë lloj pasurie të paluajtshme. Procedura për këtë lloj kolaterali nuk ndryshon nga ajo e zbatuar në bazë të marrëveshjeve hipotekore të lëshuara për blerjen e apartamenteve.

Cila shtëpi private është e përshtatshme për një hipotekë?

Për të siguruar kredinë, mund t'i ofroni organizatës bankare banesa të tjera, kostoja e të cilave është në përpjesëtim me koston e asaj të blerë.

Sberbank, VTB 24, Gazprombank dhe institucione të tjera kryesore financiare lëshojnë hipoteka për blerjen e një shtëpie, duke paraqitur kushtet e mëposhtme:

vlera e pasurive të paluajtshme private nuk është më e vogël se shuma e fondeve të marra hua;
shtëpia duhet të jetë pa pengesa;
shitësi duhet të ketë pronësinë e tokës nën banesë;
blerësi duhet të sigurojë një vlerësim të pasurisë së paluajtshme;
Toka duhet të jetë e destinuar për ndërtim individual.

Huadhënësit kanë kërkesat e mëposhtme për një ndërtesë banimi individuale si kolateral:

Nuk lejohet që objekti të jetë në gjendje të keqe dhe nuk mund të përfshihet në planet për riparime të mëdha apo prishje;
çatia, dyert dhe dritaret duhet të jenë në gjendje të mirë pune;
Pranohen vetëm ato shtëpi që qëndrojnë mbi themele betoni, betoni, tulla ose guri;
veshja fizike - brenda 40-50%. Këto shifra mund të sqarohen në pasaportën teknike të ndërtesës, si dhe në BTI;
Komunikimi është i rëndësishëm. Ato nuk duhet të jenë qendrore, por ngrohja, furnizimi me energji elektrike dhe ujë, si dhe kanalizimi, qoftë edhe individual, janë minimumi i nevojshëm.

Aplikimet për zonat me qëllimin e mëposhtëm pranohen për shqyrtim:

“për ndërtimin e banesave individuale ose ndërtimin e banesave individuale”;
“për drejtimin e bujqësisë personale” dhe të ngjashme;
me disa kufizime - tokë bujqësore.

Në transaksione të tilla, nuk jepet peng vetëm pronësia e shtëpisë, por edhe një truall ose e drejta për ta dhënë me qira.

Kërkesat e bankave për huamarrësit

Për klientët - qytetarë të Federatës Ruse që duan të marrin hua për të blerë një shtëpi private, bankat parashtrojnë kërkesat e mëposhtme:

sipas moshës: jo më i ri se 21 vjeç në datën e regjistrimit të hipotekës dhe jo më i vjetër se 65-75 vjeç në momentin e mbylljes së saj;
sipas disponueshmërisë së punës: huamarrësi duhet të jetë i punësuar;
me regjistrim: kërkohet regjistrim i përkohshëm ose i përhershëm në rajonin ku është lëshuar kredia;
Është e mundur të tërhiqni bashkë-huamarrës, të ardhurat totale të të cilëve do t'ju lejojnë të shlyeni pagesat mujore.

Si të merrni një hipotekë në një shtëpi

Një hipotekë për të blerë një shtëpi zbatohet si më poshtë:

zgjidhet një institucion krediti dhe një program;
Krijohet një paketë dokumentesh për klientin. Standardisht e nevojshme:

pasaportë;
konfirmimi i fitimeve (deklarata e llogarisë së kartës për pjesëmarrësit në projektet e pagave, certifikatat në formën e një kreditori ose 2-NDFL);
libri i punës (kopje ose ekstrakt) e kështu me radhë;

letrat transferohen në bankë. Në të njëjtën kohë, plotësoni formularin. Do t'ju jepet një formular kur të vizitoni zyrën;
shërbimet bankare vlerësojnë kandidaturën e klientit. Kjo zgjat 2-5 ditë pune;
nëse aplikacioni miratohet, ju mund të lidhni një marrëveshje paraprake të blerjes dhe shitjes dhe të transferoni një paradhënie ose depozitë tek shitësi;
urdhërohet një vlerësim i shtëpisë dhe parcelës;
Dokumentet për objektin e përzgjedhur i jepen bankës. Vlerësimi zgjat deri në 10 ditë pune;
nëse letrat nuk ngrenë ankesa, ata lidhin marrëveshjen kryesore të shitblerjes, transferojnë një pjesë të kostos së objektit, që përfaqëson fondet e veta të huamarrësve;
transaksioni është i regjistruar;
pas përfundimit të blerjes, lëshohet një kredi dhe fondet e marra i transferohen shitësit;
janë lidhur kontratat e sigurimit;
Banka merr konfirmimin e transferimit të pronësisë së shtëpisë dhe tokës, si dhe sigurimin e lëshuar.

Huadhënësit zakonisht ofrojnë një zbritje të vogël në normën e interesit për pjesëmarrësit në projektet e tyre të pagave.

Shumë banka vendosin një kufi në periudhën e vlefshmërisë së miratimit për një aplikim. Për shembull, në Sberbank është 90 ditë.

Nëse transaksioni nuk është përfunduar brenda kornizës kohore të përcaktuar për një arsye ose një tjetër, ju duhet të riaplikoni për një hipotekë.

Hipotekë për blerjen e një shtëpie me tokë: dokumente

Një kredi hipotekore për një shtëpi kërkon sigurimin e dokumentacionit të mëposhtëm:

certifikatat e pronësisë ose ekstrakte të zgjeruara nga Regjistri i Bashkuar i Shtetit;
ekstrakte të freskëta (deri në 30 ditë) nga Regjistri i Bashkuar i Shtetit;
dokumente që vërtetojnë bazën për shfaqjen e të drejtave pronësore (marrëveshjet e dhurimit, marrëveshjet e blerjes dhe shitjes, shkëmbimi, etj.);
pasaportë kadastrale;
planimetri dhe shpjegimi. Këto dokumente mund të sigurohen si pjesë e certifikatës së regjistrimit.

Ofrohet gjithashtu një raport i vlerësimit të shtëpisë dhe tokës.

Nëse është e nevojshme, merret pëlqimi për shitjen e autoriteteve të kujdestarisë.

Lista e dhënë e dokumentacionit është e hapur. Duke marrë parasysh specifikat e transaksionit, mund të kërkohen dokumente shtesë.

Cilat banka japin një hipotekë për një shtëpi?

Ju mund të merrni para për të blerë një shtëpi private në:

VTB 24;
Sberbank;
"Banka e Kreditit të Moskës";
Rosselkhozbank;
Alfa Bank;
"Energotransbank";
"Kredi Kuban";
"SKB-banka";
TransCapitalBank;
"Zenith";
"Rosbank".

Hipotekë për një shtëpi private në Sberbank

Sberbank ka zhvilluar disa produkte të dizajnuara për të ndihmuar në blerjen e pronësisë së shtëpisë:

Promovimi për familjet e reja (norma nga 8.6%);
Blerja e banesave të përfunduara;
për familjet me fëmijë. Oferta është e disponueshme për ato familje ku ka lindur ose do të lindë fëmija i dytë ose i tretë ndërmjet 01.01.2018 dhe 31.12.2022 – nga 6%;
Pasuri e vendit;
Hipotekë ushtarake.

Kushtet

Në Sberbank, një hipotekë për blerjen e një shtëpie është:

norma e interesit – nga 9,4%. 9.1% për promovimin “Vitrina”, kur strehimi zgjidhet në faqen e Hipotekës me mbështetjen e shtetit. Të gjitha ofertat janë të disponueshme në llogarinë tuaj personale. Hyrja - përmes Sberbank Online;
fondet e veta - nga 15%;
shuma minimale - 300,000 rubla;
shuma më e madhe e kredisë nuk do të kalojë 85% të vlerës së pronës;
afati - 30 vjet.

Aplikantët i nënshtrohen kërkesave të mëposhtme:

mosha - 21-75 vjeç (nga data e shlyerjes së borxhit);
shtetësia - Federata Ruse;
kohëzgjatja e shërbimit - të paktën 6 muaj në ndërmarrjen e fundit me një kohëzgjatje totale të shërbimit të paktën 1 vit gjatë pesë viteve të fundit.

Kërkesat për një shtëpi nën një hipotekë Sberbank

Kërkesat e mëposhtme zbatohen për një shtëpi të blerë me një hipotekë Sberbank:

gjendje – e kënaqshme, banimi;
nuk po përgatitet për rrënim;
themel i besueshëm (tulla, betoni, guri, betoni i përforcuar);
disponueshmëria e komunikimeve (qendrore ose individuale);
ndërtesa duhet të jetë e mirëmbajtur dhe e pavarur.

Sberbank pranon shtëpi me një normë konsumi deri në 40% si kolateral.

Toka duhet të:

i nënshtrohen rilevimit të tokës;
kanë një qëllim të përshtatshëm (nën hekurudhat individuale).

Ofrohen kushte të veçanta për klientët që marrin paga në një kartë Sberbank dhe punonjësit e kompanive të klientëve.

Për lehtësi, mund të përdorni.

Hipotekë për një shtëpi private në VTB24

Një vilë mund të blihet me një hipotekë nga VTB24 me të dhënat e mëposhtme:

norma – nga 8,9%;
shuma - 600,000 - 60,000,000 rubla;
afati - deri në 30 vjet;
pjesa e mjeteve të veta – nga 10%;
sigurim gjithëpërfshirës (mbrojtja e pasurisë së paluajtshme, jeta dhe shëndeti i klientit dhe të drejtat e titullit).

Ofrohen programet e mëposhtme:

Hipotekë për banim dytësor (shqyrtimi i aplikimit fillestar – 1-5 ditë);
Fitorja mbi formalitetet, kur një kredi jepet pa dëshmi të të ardhurave duke përdorur vetëm 2 dokumente, por shuma maksimale është e kufizuar në 30,000,000 rubla, dhe paratë tuaja duhet të jenë të paktën 30%. Afati për shqyrtimin e aplikacionit është 24 orë.

Huamarrësit duhet të kenë nënshtetësi ruse dhe të jenë të punësuar ose në Rusi ose në degët e huaja të kompanive vendase.

Të ashtuquajturit "Njerëz të Veprimit" (punëtorët e sektorit publik) mund të llogarisin në njëfarë lehtësimi të kushteve të kredisë.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank do të ofrojë të bëhet pronar shtëpie në mënyrën e mëposhtme:

norma – nga 9,5%;
afati - deri në 30 vjet;
fondet e klientit – 25%;
shuma - 100,000 - 20,000,000 rubla;

Huamarrësit duhet:

të jetë 21-75 vjeç;
të ketë 6 muaj përvojë në vendin e fundit të punës dhe të paktën 1 vit në 5 vjet;
zotërojnë shtetësinë ruse.

"Banka e Kreditit e Moskës"

Banka e Kreditit në Moskë do të sigurojë një hipotekë për pasuri të paluajtshme periferike me të dhënat e mëposhtme:

norma – nga 11,99%;
shuma e kredisë - 700,000 - 30,000,000 rubla;
afati - nga 1 vit në 30 vjet;
fondet personale të klientëve – 20%;
ofrohet sigurim gjithëpërfshirës.

Aplikimi mund të dërgohet në:

qytetarët e vendit;
mosha - nga 18 vjeç ose më pak me regjistrimin e emancipimit ose pas martesës;
banorët e Moskës dhe rajonit;
duke punuar në ndërmarrjet në këto rajone.

"Alfa Bank"

Në Alfa Bank, një hipotekë për blerjen e një shtëpie ose banese në qytet do të jepet me të dhënat e mëposhtme:

norma bazë – 8,99%;
shuma - deri në 50,000,000 rubla;
afati - 30 vjet;
fondet tuaja - nga 15%.

Aplikantët duhet të plotësojnë parametrat e mëposhtëm:

shtetësia e Federatës Ruse ose një shteti tjetër;
mosha - nga 21 vjeç;
kohëzgjatja e shërbimit – 4 muaj me një kohëzgjatje totale shërbimi të paktën 1 vit.

Mund të merrni një kredi duke përdorur vetëm 2 dokumente.

"Energotransbank"

Energotransbank do të sigurojë një hipotekë për blerjen e një shtëpie, duke përfshirë një vilë ose shtëpi në qytet, në kushtet e mëposhtme:

norma - nga 10%;
afat - deri në 25 vjet;
shuma minimale - 500,000 rubla;
pjesa e parave tuaja - nga 10%.

Aplikanti duhet të jetë:

mosha 23-70 vjeç;
qytetar i vendit;
i punësuar nga punëdhënësi i fundit për të paktën 6 muaj;
të regjistruar dhe me banim në rajonin ku operon banka.

Hipoteka lejohet nëse konsumimi fizik i shtëpisë është deri në 60%, por numri minimal i kateve është 2 kate.

"Kredia Kuban"

CB "Kuban Credit" ofron hipoteka për blerjen e pasurive të paluajtshme në fshatra të veçantë:

në “Kopshtin e Qershive” në Krasnodar;
në "Cottage" në Gulkevichi.

Kushtet janë:

norma e interesit nga 9.49%;
paratë e veta - nga 10%;
shuma e kredisë - pa kufizime.

Aplikanti duhet të plotësojë kërkesat e mëposhtme:

mosha - 18-65 vjeç;
shtetësia dhe regjistrimi - Federata Ruse;
kohëzgjatja e shërbimit – 6 muaj me një përvojë pune totale të paktën 1 vit.

"SKB-banka"

Në SKB-Bank ata japin kredi për blerjen e një shtëpie si më poshtë:

norma gjatë tre viteve të para të kontratës rritet ose nga 12% në 14% me pagesën e një komisioni të veçantë, ose pa të - nga 14% në 16%;
shuma minimale e kredisë - 350,000 rubla;
pjesa e mjeteve të veta – 20%;
Afati i kredisë - 12 vjet, 20 vjet ose 30 vjet.

Kjo bankë jep kredi për blerjen e shtëpive, vilave dhe banesave në qytet edhe nëse toka është me qira afatgjatë dhe nuk është në pronësi.

Kërkesat për aplikantët:

mosha – 23-65 vjeç;
shtetësia - Federata Ruse;
regjistrimi - në rajonet ku dega e bankës është e pranishme;
përvojë - nga 3 muaj.

"TransCapitalBank"

TransCapitalBank jep kredi për blerjen e ndërtesave të banimit sipas parametrave të mëposhtëm të transaksionit:

norma – nga 8,7%;
afati - 25 vjet;
shuma - nga 300,000 rubla;
paradhënie - 5% kur përdorni fondet e kapitalit të lindjes.

Objekti i huasë është një ndërtesë banimi ose shtëpi në qytet. Është e mundur që toka të jetë me qira afatgjatë.

Lejohet kreditimi për individët, sipërmarrësit individualë dhe pronarët e kompanive. Ata duhet të plotësojnë kriteret e mëposhtme:

mosha – 21-75 vjeç;
kohëzgjatja totale e shërbimit është të paktën 1 vit, dhe në vendin e fundit - nga 3 muaj.

"Zeniti"

Në Zenit Bank, hipotekat ofrohen sipas parametrave të mëposhtëm:

norma – nga 11,2%;
afati - 30 vjet;
shuma - nga 500,000 në 20,000,000 rubla për Moskën dhe rajonin dhe nga 300,000 në 15,000,000 rubla për subjektet e tjera;
fondet e veta - nga 30%.

Kërkesat për aplikantët:

shtetësia ruse;
punësimi në Rusi.

"Rosbank"

Rosbank do të sigurojë një hipotekë për një shtëpi sipas parametrave të mëposhtëm të kontratës:

norma nga 9,75%;
afati - 25 vjet;
fondet e klientit - 40%.

Kreditimi kryhet nëpërmjet Bankës DeltaCredit.

Kërkesat për një kandidat:

mosha – 20-64 vjeç;
shtetësia - nuk ka rëndësi;
disponueshmëria e punësimit. Lejohet kreditimi për pronarët e bizneseve.

Shtëpia e blerë, një pjesë e saj ose një shtëpi në qytet gjithashtu mund të vendoset në një parcelë me qira.

Raste të veçanta

Hipotekë për një shtëpi private pa paradhënie

Aktualisht është e pamundur të merrni një hipotekë në një hekurudhë individuale pa fondet tuaja: kjo lloj pasurie e paluajtshme konsiderohet me likuiditet të ulët.

Për të zgjidhur problemin e mungesës së fondeve të veta kur blini pasuri të paluajtshme, mund të përdorni një nga metodat e propozuara në këtë.

Hipotekë në një shtëpi të vjetër

Mund të ketë gjithashtu probleme me vlerësimin, veçanërisht nëse nuk ka analoge të pronës që blihet në rajon.

Hipotekë për një shtëpi prej druri

Ndërtesat prej druri, qerpiçi dhe panelesh pranohen gjithashtu si kolateral. Vështirësia kryesore qëndron në shkallën e konsumimit të strukturës.

Bankat japin hua për shtëpi prej druri nëse ato nuk janë më të vjetra se 10-15 vjeç.

Me shumë mundësi, një kredi do të refuzohet nëse ka një ngrohës uji me gaz në një shtëpi prej druri, pasi besohet se këtu ekziston një rrezik shumë i lartë zjarri.

Hipotekë për ndërtimin e një shtëpie

Karakteristikat e një hipotekë për ndërtimin e një shtëpie janë si më poshtë:

niveli i lartë i paradhënies - nga 25%;
ndërtimi kryhet në bazë të një projekti individual;
Kërkohet dëshmi dokumentare e të gjitha shpenzimeve;
është lidhur një kontratë dhe përpilohet një vlerësim;
paratë do të jepen në këste, pjesë, me kërkesë të huamarrësit;
Para regjistrimit të pronësisë së një shtëpie në ndërtim, do të kërkohet siguri tjetër - një garanci nga individët ose një peng për pasuri të tjera të paluajtshme.

Rifinancimi i një hipotekë në një shtëpi private

Huadhënia hipotekore është një mënyrë e thjeshtë për të marrë pronësinë e pasurive të paluajtshme. Ëndrra e shumë njerëzve është të blejnë tokën e tyre me një shtëpi. Për ta realizuar këtë ëndërr, programi i huadhënies hipotekore të Sberbank "Pasuri të paluajtshme në vend" është ideal. Si pjesë e këtij programi, Sberbank ofron mundësinë për të marrë një hipotekë për një shtëpi me një ngastër toke me kushte të favorshme.

Përmbajtja e faqes

Përfitimet e programit

Huadhënësi në faqen zyrtare deklaron avantazhet e mëposhtme të programeve të tilla hipotekore:

Nuk ka tarifa për përpunimin dhe lëshimin e një kredie hipotekore.
Disponueshmëria e normave të favorshme të interesit për klientët me paga (për ata që marrin paga në një kartë Sberbank).
Mundësia e tërheqjes së bashkëhuamarrësve për të rritur shanset e miratimit të aplikacionit.
Lëshimi i një karte krediti shtesë me një shumë deri në 600,000 rubla për ata që kanë marrë një hipotekë (mund të nevojiten para shtesë për riparime ose blerje mobiljesh, si dhe për rregullimin e peizazhit).

Karakteristika të tilla shtesë fitimprurëse mund të tërheqin vërtet vëmendjen e klientëve në fazën e zgjedhjes së një programi kredie.

Normat e interesit

Siç tregojnë statistikat, në Rusi 60% e kredive lëshohen nga një prej institucioneve të mëdha bankare - Sberbank. Këtu mund të merrni një kredi hipotekore për blerjen e një trualli me shtëpi me 9.5 për qind në vit. Kjo është oferta minimale fillestare. Por mund të jetë edhe më e ulët. Pjesëmarrësit në programet qeveritare të kreditimit të banesave mund të marrin një hipotekë me 9%.

Kur aplikoni për një kredi hipotekore, duhet të keni parasysh që normat mund të ndryshojnë lart në rastet e mëposhtme:

Ju nuk jeni klient pagash i Sberbank (+0,5%).
Ju refuzoni të lidhni një polic sigurimi për jetën dhe shëndetin (+1%).
Deri në nënshkrimin e kontratës, zbatohet norma e rritur me 1%.

Kështu, klientët me paga të Sberbank që kanë siguruar sigurimin e jetës mund të marrin një hipotekë me 9.5%. Përndryshe, norma do të jetë 10% ose 10.5%. Për pjesëmarrësit në programet e strehimit me mbështetje shtetërore, norma maksimale do të jetë 9% + 1% = 10% nëse refuzojnë sigurimin.

Normat e interesit të treguara kanë qenë në fuqi në Sberbank të Rusisë që nga 10 gushti 2017.

E rëndësishme! Ndonjëherë një politikë e sigurimit të jetës dhe shëndetit është mjaft e shtrenjtë dhe nuk ia vlen të merret për hir të uljes së normës së interesit të kredisë. Para se të lidhni një marrëveshje me një kompani sigurimesh, bëni llogaritjet paraprake dhe zgjidhni opsionin më fitimprurës: refuzoni sigurimin dhe paguani bankën 1% më shumë ose merrni një politikë sigurimi.

Kushtet e hipotekës

Sipas programit "Pasuri të paluajtshme në vend" në shqyrtim, ju mund të blini tokë, një ngastër toke me një shtëpi me kredi, ose të merrni një kredi për të blerë tokë me ndërtimin e mëvonshëm të një prone banimi (shtëpi, vilë, dacha) në atë.

Aktualisht kushtet e mëposhtme zbatohen për programin:

Kredia lëshohet vetëm në rubla.
Afati minimal i kredisë është 1 vit, maksimumi 30 vjet.
Shuma minimale që duhet të lëshohet është 300,000 rubla.
Shuma maksimale e kredisë nuk mund të jetë më shumë se 75% e kostos së shtëpisë së përfunduar me truall ose vlerësimit të ndërtimit, si dhe vlerës së parashikuar të pronës së kolateralit.
Shuma e paradhënies është nga 25% e kostos së pronës (mund të paguani më shumë).
Kolateral është pasuria e paluajtshme e blerë ose pasuri tjetër e huamarrësit.
Për të siguruar kredinë, ju mund të tërheqni garantues të jashtëm.
Sigurimi i kolateralit është i detyrueshëm, sigurimi i jetës dhe shëndetit është fakultativ.
Nuk ka tarifa përpunimi.

Siç mund ta shihni, Sberbank ofron kushte shumë të favorshme për marrjen e një hipotekë për blerjen e pasurive të paluajtshme të vendit (të përfunduara ose për ndërtim).

Kërkesat e bankës për marrjen e një hipotekë

Sberbank ka kërkesa të veçanta si për huamarrësit dhe garantuesit e tyre, ashtu edhe për pasuritë e paluajtshme, të blera dhe të regjistruara si kolateral (nëse janë pasuri të tjera të paluajtshme). Të gjitha palët dhe objektet e transaksionit duhet të plotësojnë kërkesat e bankës vetëm në këtë rast është e mundur të zyrtarizohet transaksioni.

Kërkesat për huamarrësin, bashkë-huamarrësit dhe garantuesit

Këta persona duhet të plotësojnë parametrat e mëposhtëm dhe të plotësojnë kushtet:

Të jetë jo më i ri se 21 vjeç dhe jo më i vjetër se 75 vjeç në momentin e shlyerjes së plotë të borxhit, duke marrë parasysh kushtet e kredisë.
Shtetësia e detyrueshme ruse dhe regjistrimi i përhershëm në Federatën Ruse.
Përvoja zyrtare e punës gjatë 5 viteve të fundit duhet të jetë së paku 12 muaj, dhe 6 muajt e fundit të tyre duhet të jenë në vendin aktual të punës.

Në një situatë kur huamarrësi nuk është në gjendje të shlyejë kredinë, bashkë-huamarrësi duhet ta bëjë këtë për të. Ata nënshkruajnë së bashku një marrëveshje kredie dhe pranojnë përgjegjësi të barabartë për shlyerjen e huasë.

Për të aplikuar për një hipotekë në Sberbank, mund të tërhiqni deri në 3 bashkë-huamarrës që plotësojnë kërkesat e huadhënësit. Gjatë shqyrtimit të shumës në aplikim, do të merren parasysh të ardhurat e të gjithë personave në total.

Burri ose gruaja e ligjshme bëhen bashkëhuamarrës automatikisht, pavarësisht nga mosha dhe aftësia paguese. Përjashtim është mungesa e nënshtetësisë ruse të bashkëshortit ose prania e një kontrate martese që përshkruan pronësinë e veçantë të pronës në martesë.

Garant është personi i cili është i detyruar të përmbushë detyrimet e borxhit të huamarrësit nëse ai vetë nuk është në gjendje ta bëjë këtë.

Kërkesat për pronën

Pasuritë e paluajtshme të blera me hipotekë më së shpeshti shërbejnë si kolateral për bankën, kështu që banka vlerëson likuiditetin e saj. Banka mund të pajiset me pasuri të tjera të huamarrësit, nëse ka, si kolateral. Kërkesat do të jenë të njëjta në të dyja rastet:

gjendja e shtëpisë nuk është emergjente, objekti nuk është në listën për prishje;
themeli është tulla, beton arme, beton, gur;
përqindja e konsumit nuk është më shumë se 40% (treguar në fletën e të dhënave teknike);
komunikimet qendrore ose individuale;
Shtepia eshte e mirepajisur dhe e veçuar.

Meqenëse është e pamundur të blini një shtëpi pa një ngastër, institucioni huadhënës ofron. Vendi duhet të vëzhgohet dhe kufijtë duhet të tregohen në dokumente. Lokalitetet ku do të ndërtohet shtëpia duhet të kenë një kategori për ndërtimin e banesave individuale.

Banka gjithashtu ka kërkesa për sitin:

të ketë ndërkëmbime të përshtatshme transporti;
mundësia e kryerjes së komunikimeve inxhinierike;
toka duhet të jetë në pronësi të huamarrësit;
zona duhet të ketë infrastrukturë të zhvilluar rreth saj.

Një nga fazat e marrjes së një kredie hipotekore është marrja e miratimit nga Sberbank për pronën e zgjedhur. Në këtë fazë, huadhënësi do të kontrollojë nëse i plotëson kërkesat. Nëse huadhënësi refuzon, do t'ju duhet të gjeni një pronë tjetër.

Dokumentet për marrjen e një kredie

Për të aplikuar për një hipotekë në një shtëpi private në Sberbank, duhet të siguroni dokumentacion të besueshëm që do të kalojë një kontroll ligjor për pastërtinë. Regjistrimi fillon kur huamarrësi dhe bashkë-huamarrësi i japin bankës:

Aplikim me të dhëna personale për marrjen e një kredie hipotekore.
Dokumente personale (pasaportë, bazë për ndryshimin e mbiemrit, nëse ka).
Vërtetim i punësimit zyrtar dhe kohëzgjatjes së shërbimit në vendin e fundit të punës (kopje e librezës së punës ose kontratës së punës), si dhe një vërtetim të të ardhurave për gjashtë muajt e fundit (2-NDFL ose sipas).
Dokumentet për pasurinë e paluajtshme që do të jepet si kolateral (nëse hipoteka është lëshuar për një pronë të ndryshme nga pasuria që blihet).

E rëndësishme! Klientët që marrin paga në një kartë Sberbank mund të mos ofrojnë dokumente në pikën e tretë, pasi Sberbank tashmë sheh lëvizjen e parave në llogarinë e tyre.

Pas miratimit të hipotekës, do t'ju duhet të paraqisni disa dokumente të tjera:

Dokumentet që vërtetojnë disponueshmërinë e fondeve për të bërë një pagesë paraprake (për shembull, një deklaratë bankare, një faturë për marrjen e parave si kredi nga të afërmit, një certifikatë lehonie, etj.).
Dokumentet për pronën e blerë (ato mund të sigurohen brenda 90 ditëve nga data e miratimit të hipotekës).

Mund të kërkohen edhe letra shtesë, të cilat duhet të sigurohen me kërkesë të bankës (certifikatë martese, çertifikatë lindjeje e fëmijëve, pëlqimi i bashkëshortit për të siguruar pronën e blerë si kolateral etj.).

Sondazh: a jeni të kënaqur me cilësinë e shërbimeve të ofruara nga Sberbank në përgjithësi?

poNr

Nëse lëshohet një hipotekë për ndërtimin e një shtëpie në një truall të blerë, do të kërkohen dokumente në lidhje me ndërtimin (leje ndërtimi, plan projektimi, vlerësim, kontratë me një kontraktor, etj.). Në secilin rast, është më mirë të kontrolloni me menaxherin e kredisë për një listë specifike të letrave me vlerë të kërkuara.

Si të merrni një hipotekë për një shtëpi në Sberbank

Marrja e një hipotekë është një procedurë e vështirë dhe e gjatë. Shumë huamarrës janë të shqetësuar, duke mos ditur se ku të fillojnë apo si ta përfundojnë punën. Për të qenë të qetë, duhet të dini se në cilat faza përbëhet procesi i hipotekës:

Paraqitja e një kërkese për një kredi. Këtë mund ta bëni online ose duke vizituar degën personalisht.
Marrja e një vendimi paraprak. Nëse rezulton pozitiv, banka do t'ju njoftojë me telefon dhe do t'ju ftojë në degë.
Plotësimi i formularit dhe dërgimi i dokumenteve për shqyrtim.
Marrja e një vendimi për miratimin ose refuzimin e huadhënies pas kontrollit të dokumenteve nga shërbimi i sigurisë së bankës. Kjo do të zgjasë nga 3 deri në 5 ditë.
Në kërkim të një prone për të blerë.
Dorëzimi i dokumenteve për pasuri të paluajtshme për verifikim nga banka për respektimin e kërkesave.
Nënshkrimi i një marrëveshje kredie me bankën.
Bërja e një pagese paraprake.
Regjistrimi i pronësisë së pasurive të paluajtshme në Regjistrin Shtetëror.
Regjistrimi i një hipotekë për pasuri të paluajtshme në Sberbank.
Lëshimi i parave për shitësin.

Kështu, me një hipotekë nga Sberbank mund të blini jo vetëm banesa në ndërtim ose të përfunduara në një ndërtesë të lartë, por edhe një shtëpi fshati me një ngastër toke. Për ta bërë këtë, është më mirë të përdorni programin special "Pasuri të paluajtshme në vend", i krijuar veçmas për qëllime të tilla, pasi në këtë rast sigurohen kushtet më të favorshme, duke marrë parasysh specifikat e sektorit të pasurive të paluajtshme.

Ju mund të merrni një kredi nga një bankë jo vetëm për blerjen e një apartamenti, por edhe për një shtëpi private, dhe nganjëherë një truall bosh për ndërtim. Më poshtë mund të mësoni më shumë se si lëshohet një hipotekë për një shtëpi private, cilat kërkesa parashtrojnë bankat dhe cilat janë avantazhet dhe disavantazhet e programit.

Hipotekat për blerjen e një shtëpie private ofrohen nga disa banka.

Karakteristikat e një hipotekë në një shtëpi private

Jo të gjitha bankat mbështesin huadhënien hipotekore për shtëpi dhe shtëpi private. Kjo është për shkak të rritjes së rreziqeve. Në fund të fundit, një apartament është një produkt i provuar, dhe një shtëpi private është gjithmonë individuale, si në cilësinë e zgjidhjeve të projektimit, ashtu edhe në aspektin e kuadrit legjislativ.

Problemet mund të lindin me parcelat e tokës - jo të gjitha bankat pajtohen me një kolateral të tillë. Ndonjëherë, për të marrë një hipotekë, banka kërkon që ju të jepni pasuri të tjera ekzistuese si kolateral. Në çdo rast, prona e blerë do të jetë e siguruar për periudhën e kredisë. Ju duhet të filloni nga fakti se ka disa opsione transaksioni.

Së pari, mund të blini një shtëpi të gatshme ose të blini tokë për ta ndërtuar atë. Dhe, së dyti, nëse blini një shtëpi të gatshme, mund të zgjidhni opsionin me ose pa një truall. Pajtohem, me një apartament gjithçka është shumë më e thjeshtë. Ne do të flasim për të mirat dhe të këqijat e secilit opsion me një shtëpi private më poshtë.

Çfarë është më fitimprurëse: blerja e një shtëpie të gatshme ose tokë për ndërtim?

Blerja e një shtëpie të përfunduar është e përshtatshme sepse ju lejon të transferoheni menjëherë në një shtëpi të re, ky është një opsion i mirë investimi. Për disa kategori huamarrësish (ushtarakë, familje të reja, punonjës të sektorit publik), ofrohen kushte preferenciale të huadhënies. Sidoqoftë, nëse humbni aftësinë paguese, ekziston rreziku i humbjes së shtëpisë tuaj dhe mbipagesa përfundimtare është shumë më e madhe sesa kur blini një parcelë. Dhe procesi i aplikimit për një kredi është më i ndërlikuar.

Pasi të keni blerë një ngastër toke, do t'ju duhet jo vetëm të paguani para në bankë për të, por edhe të ndani fonde për ndërtim. Por ndërtimi i një shtëpie nga e para është një proces i gjatë dhe i shtrenjtë. Përparësitë përfshijnë aftësinë për të kontrolluar të gjitha fazat e ndërtimit dhe kursimin e parave të paguara në bankë si interes.

A duhet të zgjedh një shtëpi me një ngastër?

Jo të gjitha bankat pranojnë të lëshojnë një hipotekë të siguruar nga një ngastër toke. Kostoja e sigurueshme e pronave të tilla është e ulët, ashtu si edhe kredia për ndërtim. Zgjedhja e vendndodhjes së shtëpisë në këtë rast është dukshëm e kufizuar.

Sidoqoftë, blerja e një shtëpie pa një ngastër ka avantazhet e saj:

Nuk ka nevojë të kërkoni një objekt që plotëson parametrat e pasurive të paluajtshme kolaterale.
Huamarrësi mund të marrë përfitime dhe shpërblime shtesë.
Prania e lehtësive shtesë rrit vlerën e kolateralit, dhe, për rrjedhojë, kufirin e kredisë.

Hipotekë për rindërtim shtëpie

Nëse tashmë keni një shtëpi që është në gjendje të keqe, mund të merrni një hipotekë për ta rinovuar atë. Në këtë rast, objekt kolateral mund të jetë jo vetëm shtëpia, por edhe trualli në të cilin ndodhet. Rindërtimi përfshin ndryshimin e paraqitjes, ngritjen e shtesave ose superstrukturave, zëvendësimin e strukturave ose pajisjeve të konsumuara.

Kushtet e hipotekës për një shtëpi private

Bankat lëshojnë hipoteka për pasuri të paluajtshme private për një periudhë nga 5 deri në 25 vjet. Shumica e tyre kërkojnë një paradhënie prej 10%-30% të kostos së shtëpisë së blerë. Sidoqoftë, ndonjëherë mund të merrni një hipotekë pa të.

Personeli ushtarak dhe familjet e reja mund të përfitojnë nga kushtet preferenciale të huadhënies - shumë banka kanë zhvilluar produkte të veçanta hipotekore për ta. Nuk ka normë fikse interesi. Çdo bankë vendos kushtet e veta. Por norma e interesit është 2-3% më e lartë se në programet standarde.

Ju mund të krahasoni informacionin nga disa banka duke përdorur tabelën e mëposhtme. Megjithatë, ju duhet të kontrolloni rëndësinë e secilës ofertë direkt me degën e bankës.

Kushtet e hipotekës për një shtëpi private në banka të ndryshme.

Kërkesat për pasuri të paluajtshme

Nëse dëshironi të blini një shtëpi private të gatshme, ajo duhet të plotësojë një sërë kërkesash. Kryesorja është likuiditeti. Banka vlerëson realisht mundësinë e shitjes së shpejtë të një shtëpie nëse lindin situata të paparashikuara.

Themeli dhe muret mbajtëse duhet të jenë prej blloqe betoni ose tulla. Vetë shtëpia mund të jetë kornizë, beton, dru, gaz ose beton shkumë. Sidoqoftë, ka më shumë gjasa të merrni një hipotekë në një shtëpi me tulla ose beton sesa në një ndërtesë prej druri.
Objektet në gjendje të keqe, ato që përgatiten për prishje ose ato me një shkallë konsumimi më shumë se 60% nuk janë të përshtatshme.
Banka nuk i konsideron pasuritë e paluajtshme të ngarkuara nga të drejtat e palëve të treta.
Monumentet arkitekturore nuk do të merren parasysh.
Disa institucione kërkojnë që ndërtesa të jetë në rajonin ku është lëshuar hipoteka.

Kërkohet një vlerësim i detyrueshëm i pasurive të paluajtshme. Banka do të përdorë shifrën që rezulton si bazë kur të përcaktojë limitin e kredisë. Distanca e një shtëpie private nga qyteti, rrugët, infrastruktura, statusi i truallit (fshati ose qyteti) dhe disponueshmëria e komunikimeve do të merret parasysh.

Kërkesat për huamarrësin

Ato nuk ndryshojnë nga kërkesat e parashtruara nga bankat kur aplikojnë për një hipotekë standarde. Kjo merr parasysh jo vetëm aftësinë paguese, por edhe praninë e pronave të tjera në pronësi të klientit - pasuri të paluajtshme, makinë.

Mosha e klientit duhet të jetë 21-65 vjeç. Në disa banka, kufiri i sipërm për gratë është 55 vjeç, për burrat - 60 vjeç.
Kërkohet shtetësia ruse. Ndonjëherë kërkohet regjistrimi në rajonin në të cilin është lëshuar kredia dhe shtëpia është blerë.
Histori e mirë krediti.
Punësimi në vendin e fundit të punës për të paktën gjashtë muaj, përvojë totale - më shumë se 1 vit.
Vërtetim i të ardhurave të përhershme me vërtetim në formë banke ose 2 tatim mbi të ardhurat personale.

Dokumentet e nevojshme

Për të aplikuar për një hipotekë, do t'ju duhet të sillni në bankë dokumente që konfirmojnë aftësinë paguese të klientit, si dhe ato që lidhen me pronën që blihet. Midis tyre: plani kadastral dhe pasaporta, dokumentet e pronësisë, pasaporta teknike, ekstrakti origjinal nga Regjistri i Bashkuar i Shtetit, certifikata e pensionit, Numri i Identifikimit të Tatimpaguesit (TIN), vlerësimi i pronës nga një ekspert i pavarur, certifikata e të ardhurave, pasqyra e llogarisë që konfirmon disponueshmërinë. të fondeve për paradhënie.

Fazat e marrjes së një hipotekë

Faza e parë e regjistrimit është paraqitja e një aplikacioni në bankë. Në këtë fazë, huamarrësit do t'i duhet një paketë minimale dokumentesh.
Shqyrtimi i aplikacionit mund të zgjasë deri në 5-10 ditë, pas së cilës banka ose pranon të nënshkruajë marrëveshjen ose refuzon. Për më tepër, ato nuk motivojnë domosdoshmërisht arsyen e refuzimit.
Nëse jeni dakord, duhet të filloni të kërkoni për një shtëpi të përshtatshme private. Zakonisht jepen gjashtë muaj për këtë - për sa kohë është i vlefshëm vendimi pozitiv i bankës.
Pasi të jetë përzgjedhur prona, mund të filloni të grumbulloni dokumentet e nevojshme për të. Përveç të gjitha sa më sipër, do t'ju duhet një certifikatë e mungesës së ndonjë borxhi dhe leje nga autoritetet e kujdestarisë për të kryer tjetërsimin (nëse është e nevojshme).
Kryerja e vlerësimit të pasurisë. Kufiri përfundimtar i kredisë varet nga kjo.
Sigurimi i pronës së përzgjedhur. Disa banka kërkojnë gjithashtu sigurimin e jetës dhe shëndetit të huamarrësit dhe të drejtat pronësore. Në rast refuzimi, norma vjetore rritet me 1% -2%.
Faza përfundimtare është nënshkrimi i një marrëveshje kredie dhe ekzekutimi i një garancie ose hipoteke, e cila konfirmon të drejtat dhe detyrimet e klientit.

Ofertat bankare

Programet e hipotekave në banka përditësohen shpesh, kështu që ju mund të mësoni për ofertat aktuale në degë. Më poshtë janë programet që ishin më të kërkuara.

Në sfondin e interesit gjithnjë në rritje të blerësve për pasuritë e paluajtshme periferike, sot gjithnjë e më shumë banka kanë filluar të japin kredi që ndihmojnë blej me hipotekë m Ky artikull do t'ju ndihmojë të kuptoni tiparet e një shërbimi të tillë bankar dhe të njiheni me kushtet themelore të tij.

Duhet thënë se deri vonë bankat nuk ishin shumë të interesuara për kreditimin për blerjen e shtëpive individuale: qëndrimi negativ i kreditorëve ndaj këtij lloj shërbimi që u zhvillua pas krizës së vitit 2008 ishte për shkak të një rënie të mprehtë të likuiditetit të ndërtesave të banimit dhe një rritje e njëkohshme e numrit të mospagimeve të borxhit. Por situata financiare në vend po stabilizohet gradualisht: numri i njerëzve që jo vetëm duan të blejnë një shtëpi me hipotekë po rritet, por edhe ata që kanë mundësi ta bëjnë këtë; Rreziqet e kreditimit janë ulur - dhe bankat kanë filluar të zhvillojnë intensivisht këtë fushë, duke ofruar programe fleksibël dhe duke lehtësuar kushtet e hipotekave.

Dallimet midis hipotekës "apartament" dhe hipotekës "vend".

Një apartament, si një ndërtesë individuale banimi, është një pasuri e paluajtshme. Pra, pse bankat japin me kënaqësi kredi për blerjen e një apartamenti, por edhe sot nuk japin gjithmonë një kredi për blerjen e një shtëpie?

Për t'iu përgjigjur kësaj pyetjeje, duhet të kuptoni dhe kuptoni: cili është qëllimi i bankës? Sigurisht, duke bërë një fitim. Për bankën është shumë e rëndësishme që klienti të paguajë saktë. Por nëse huamarrësi nuk mund t'i kthejë paratë, atëherë huadhënësi drejtohet për të siguruar përmbushjen e detyrimit - marrjen e kolateralit. Dhe sa më i lartë të jetë likuiditeti i kolateralit, aq më shpejt banka do t'i kthejë paratë. Si rezultat, një ndikim të madh në atraktivitetin e një lloji të caktuar të huadhënies për pasuri të paluajtshme është likuiditeti i kolateralit, i cili, në shumicën e rasteve, është pasuria e hipotekuar.

Kushtet aktuale në tregun e pasurive të paluajtshme bëjnë të mundur shitjen e një apartamenti brenda qytetit shumë më shpejt se një shtëpi fshati. Kjo është për shkak jo vetëm të vendndodhjes së saj "urbane", por edhe të karakteristikave individuale të natyrshme në një shtëpi private: apartamenti është "universal", dhe shtëpia ka karakteristikat e veta arkitekturore dhe inxhinierike, të krijuara me kërkesë të pronarit.

Është krejt e natyrshme që ajo që i pëlqen një personi nuk është gjithmonë në shijen e një tjetri. Prandaj, nëse banka duhet të shesë pronën, mund të duhet shumë kohë derisa të gjendet një pronar i ri i shtëpisë - dikush që do ta pëlqejë atë. Dhe banka jo vetëm që nuk do të jetë në gjendje t'i kthejë shpejt paratë, por do të ketë edhe kosto për mirëmbajtjen e këtij aktivi.

Një tjetër ndryshim midis një shtëpie dhe një apartamenti është prania e tokës në të cilën është ndërtuar. Në shumicën e rasteve, kur blen një shtëpi, blerësi blen edhe një ngastër toke, e cila është një pjesë e veçantë e pasurive të paluajtshme. Blerja e tokës rregullohet me aktet e veta legjislative, dhe vetë procedura është ende mjaft e gjatë dhe ka një sërë vështirësish.

Problemi i marrjes së hipotekës për një shtëpi fshati janë edhe vështirësitë që lidhen me vlerësimin e saj: në këtë rast analizohet jo vetëm vlera e vetë ndërtesës, por edhe trualli i tokës. Janë marrë parasysh: largësia nga qyteti, drejtimi, prestigji i vendit, disponueshmëria e komunikimeve dhe rrugëve hyrëse, rezervuarëve dhe infrastrukturës dhe shumë e shumë karakteristika të tjera.

Vështirësia e vlerësimit qëndron gjithashtu në faktin se çdo shtëpi është individuale, dhe për këtë arsye është e pamundur të gjenden analoge "të sakta" për objekte të tilla. Nëse prona që po vlerësohet ndodhet në një komunitet vilë, atëherë është më e lehtë të përcaktohet vlera e saj në treg. Por një shtëpi e vogël e vendosur diku në shkretëtirë do të shkaktojë shumë vështirësi për vlerësuesin. Vështirësitë me vlerësimin dhe subjektivitetin e tij, nga ana tjetër, nuk do t'i pëlqejnë bankës, pasi do të lindin dyshime për besueshmërinë e vlerës së objektit. Banka ka dyshime - është më e vështirë të marrësh një hipotekë.

Një problem tjetër me hipotekat në shtëpitë e fshatit janë kostot e konsiderueshme shtesë të sigurimit të tyre: në fund të fundit, nëse shtëpia që blihet është kolateral, ajo duhet të jetë e siguruar dhe kjo do të rrisë koston tashmë të konsiderueshme të blerjes së pronave fshatare. Nga rruga, refuzimi i huamarrësit për të siguruar pasuri të paluajtshme mund të mos jetë pengesë për marrjen e një kredie, por patjetër do të rrisë rrezikun e transaksionit për bankën, dhe për këtë arsye do të sjellë një rritje të normës së interesit për të - do të të jetë rreth 16-20%. Përveç sigurimit të shtëpisë, banka ka shumë të ngjarë të kërkojë sigurim për jetën dhe paaftësinë e huamarrësit. Ju duhet të jeni të përgatitur për këtë.

Shtëpi me hipotekë

Banka pranon të financojë blerjen e jo çdo ndërtese banimi:

Materialet nga të cilat është ndërtuar kjo shtëpi kanë një rëndësi të madhe, dhe kjo nuk është për t'u habitur - vetitë e materialit të një strukture të veçantë ndikojnë drejtpërdrejt në qëndrueshmërinë e shtëpisë. Preferenca u jepet shtëpive me tulla dhe gurë me një themel të derdhur, por shtëpitë prej druri praktikisht nuk frymëzojnë besim midis huadhënësve.
Merret parasysh gjendja e shtëpisë: nëse ka nevojë për riparime të mëdha apo përmirësime të vogla kozmetike. Është e qartë se askush nuk do të zhvendoset menjëherë në një shtëpi të rrënuar, të braktisur prej kohësh, ata do të duhet të investojnë fonde shtesë në të.
Ndërtesat e vendosura në fshatrat vilë janë më të lehta për t'u kredituar sesa shtëpitë në fshatrat e largëta. Dhe ajo që ka rëndësi këtu nuk janë vetëm rrugët hyrëse, por edhe prestigji i zonës: askush nuk mund të garantojë se nëse banka detyrohet ta shesë këtë pronë, do të ketë shpejt dikush tjetër që do të tërhiqet qindra kilometra larg qytetërimit. ku mund të arrish atje vetëm me një SUV që kalon kudo.
Prania e komunikimeve të centralizuara ose të paktën mundësia e lidhjes me to merret parasysh. Shumica e njerëzve ende tërhiqen nga përfitimet e qytetërimit: pak njerëz duan të mbajnë ujë në kova nga një pus i përbashkët dhe të shikojnë një llambë ndezëse të lidhur me një gjenerator. Nëse uji, energjia elektrike dhe gazi nuk mund të sillen ende në shtëpi, atëherë është e dëshirueshme që të keni një zëvendësim modern për një lidhje të centralizuar.

Kjo është arsyeja pse ju nuk duhet të bëni një paradhënie për një shtëpi derisa të keni marrë pëlqimin e bankës për ta blerë atë. Dhe, edhe nëse ju duket se të gjitha kushtet janë ideale për të dyja palët, nuk ka asnjë garanci absolute që banka do të pranojë të blejë këtë shtëpi të veçantë. Ka shumë mundësi që banka të jetë e kënaqur me kandidaturën tuaj si huamarrëse, por ju duhet të kërkoni një shtëpi tjetër.

Kush mund të marrë një hipotekë

Kërkesa kryesore për një kandidat për të marrë një hipotekë për një shtëpi të vendit është aftësia paguese e tij. Dhe duke qenë se shuma e dhënë është shumë e konsiderueshme, paga në këtë rast duhet të jetë mjaft e lartë. Kur shqyrtojnë mundësinë e lëshimit të një kredie, bankat marrin parasysh jo vetëm të ardhurat zyrtare, por edhe perspektivat e huamarrësit në vendin e tij të punës, si dhe reputacionin e vetë punëdhënësit.

Nuk i njihni të drejtat tuaja?

Mosha më e suksesshme për të aplikuar për hipotekë konsiderohet të jetë nga 35 deri në 45 vjeç. Në këtë moshë, njeriu tashmë ka një stabilitet të caktuar, arrin suksese të caktuara në punë dhe dëshmon se është një specialist që edhe nëse humbet një punë, mund të gjejë lehtësisht një tjetër. Dhe pensioni është ende shumë larg.

Nëse të ardhurat tuaja nuk janë të mjaftueshme, ju mund të tërheqni bashkë-huamarrës, të ardhurat e të cilëve gjithashtu do të merren parasysh nga banka kur të vendosni nëse do të lëshoni një kredi. Kujtojmë se bashkëshortët, me ligj, bëhen bashkëhuamarrës dhe bashkëpronarë të pasurive të paluajtshme të blera automatikisht (përveç rastit kur në kontratën e martesës parashikohet ndryshe). Bashkëhuamarrësit mund të jenë jo vetëm të afërm dhe individë, por edhe çdo qytetar tjetër, si dhe organizata (për shembull, një punëdhënës).

Kolaterali i kredisë

Një hipotekë në një shtëpi të vendit është e pamundur pa kolateral, të cilit banka i vendos kushtin kryesor: vlera e saj e vlerësuar duhet të jetë pak më shumë (10-15 përqind) se shuma e fondeve të marra të kredisë. Shumë shpesh, njerëzit presin të marrin një hipotekë për sigurinë e pronës që blihet me të. Megjithatë, banka mund të mos pajtohet me këtë nëse shtëpia i duket me likuiditet të ulët. Në raste të tilla, huamarrësi mund të marrë peng pronë tjetër - për shembull, një apartament brenda qytetit.

Pasuria e lënë peng duhet të jetë pa asnjë “problem” apo barrë. Sipas ligjit "Për Regjistrimin e të Drejtave të Pasurive të Paluajtshme" (Ligji Federal Nr. 122 i 21 korrikut 1997), çdo ndryshim në të drejtat e pasurive të paluajtshme, informacioni për transaksionet me të futet në një Regjistr të posaçëm të Unifikuar Shtetëror. Prej tij mund të mësoni për të gjithë mbajtësit e të drejtave në shtëpi, si dhe për praninë e mundshme të kufizimeve. Procedura për marrjen e hipotekës mund të vonohet për shkak të një kontrolli të përpiktë të të gjitha dokumenteve të titullit nëse shtëpia për shitje ka pasur disa pronarë të mëparshëm.

Si masa shtesë për të siguruar përmbushjen e detyrimeve të kredisë, banka mund të vendosë një kërkesë për huamarrësin për të tërhequr një garantues. Per cfare? Nëse huamarrësi bëhet i falimentuar, pjesa e mbetur e kredisë do të paguhet nga garantuesi. Megjithatë, në të ardhmen, garantuesi mund t'i kërkojë huamarrësit një rekurs për rimbursimin e shpenzimeve të tij. Por nëse kjo e fundit nuk ka para për të shlyer borxhin ndaj bankës, atëherë nuk ka gjasa që ata të shfaqen papritur për të shlyer garantin. Nëse shuma e hipotekës është e madhe, ju mund të përfshini disa garantues dhe të ndani përgjegjësinë mes tyre bashkërisht dhe veçmas.

Toka dhe hipoteka

Një shtëpi e vendit qëndron në tokë, prandaj, së bashku me të drejtat mbi shtëpinë, duhet të transferohen edhe të drejtat për tokën. Meqenëse në këtë rast janë në fakt dy objekte të pasurive të paluajtshme, procedura e kontrollit të dokumenteve dhe regjistrimit të transferimit të të drejtave bëhet më e gjatë dhe më e ndërlikuar. Siç kemi thënë tashmë, regjistrimi i tokës sot nuk është bërë ende një proces pa probleme. Ligji i hyrë në fuqi relativisht kohët e fundit "Për Kadastrën Shtetërore të Pasurive të Paluajtshme" (Ligji Federal Nr. 221 i 24 korrikut 2007) nuk ka bërë ende të mundur zhvillimin e një mekanizmi të qartë veprimi në këtë fushë të marrëdhënieve juridike: dokumentet. dhe vonesat burokratike e bëjnë procesin e regjistrimit të një trualli një procedurë të gjatë me shumë vështirësi dhe të papritura.

Për më tepër, toka nuk është gjithmonë në pronësi të shitësit të shtëpisë - ai gjithashtu mund ta marrë me qira, dhe kjo do të sjellë rinovimin e marrëveshjes së qirasë për pronarin e ri të shtëpisë. Megjithatë, nuk ka garanci që një riregjistrim i tillë do të ndodhë.

Toka në përgjithësi mund të jetë pronë e përbashkët: në disa vendbanime të gjitha objektet janë ndërtuar në një parcelë të vetme dhe nuk bëhet ndarje për secilën shtëpi. Megjithatë, bankat kanë një qëndrim jashtëzakonisht negativ ndaj situatës së pronësisë së përbashkët të tokës. Shkak janë të njëjtat vështirësi të shumta në shitjen e pronës në rast të mos shlyerjes së kredisë hipotekore.

Kushtet kaq të ndryshme

Kostoja e një shtëpie individuale mund të arrijë disa milionë rubla apo edhe dhjetëra. Le të themi menjëherë se nuk ka gjasa që ndonjë bankë të lëshojë një hipotekë për blerjen e një vilë, shtëpie në qytet ose një lloj tjetër shtëpie të vendit pa një pagesë paraprake. Madhësia e investimit të parë në banka të ndryshme ndryshon ndjeshëm - në varësi të politikës së vetë bankës dhe periudhës për të cilën merret kredia. Nëse flasim për shifra mesatare, fillimisht është e nevojshme të kontribuoni nga 10 deri në 40% të kostos së pronës.

Për shtëpitë e vogla, një sërë bankash lejojnë përdorimin e kapitalit të lindjes si paradhënie, një nga qëllimet e të cilit është pikërisht përmirësimi i kushteve të jetesës nëpërmjet blerjes së pasurive të paluajtshme.

Kushtet e hipotekës në çdo bankë gjithashtu ndryshojnë shumë: skema e kreditimit për blerjen e një shtëpie fshati është mjaft fleksibël. Normat e kredisë varen (mesatarja - rreth 15%), kryesisht nga afati i hipotekës dhe madhësia e paradhënies. Prania e garantuesve mund të ndikojë edhe në shumën e interesit. Sa i përket kushteve për të cilat jepen kredi të tilla, ato janë 15-20 vjet, por disa banka pranojnë të "presin" deri në 30 vjet.

Artikuj të ngjashëm

Pagesat në internet EIP: çfarë është?

Paga e jetesës në Bjellorusi: koncepti, numrat, krahasimi

Kompetencat e organeve që rregullojnë veprimtarinë e monopoleve natyrore

Rune për biznese të suksesshme për biznes