Останнім часом дуже актуальним стало питання реструктуризації банківських позик. Це з погіршенням фінансової ситуації у країні, і, як наслідок, зниженням рівня доходів населення. Банки намагаються допомогти позичальнику, оскільки кредиторам краще піти на деякі поступки, ніж втратити прибути у разі несплати боргу. Про те, як заповнити заяву на реструктуризацію кредиту в Ощадбанку та де взяти зразок анкети, читайте у статті.

Анкета на реструктуризацію кредиту Ощадбанк: зразок

Для реструктуризації кредиту в Ощадбанку клієнт повідомляє основні відомості про себе:

Особисті дані – ПІБ, дату та місце народження, ІПН.
Освіта.
Данні паспорту.
Місце проживання та реєстрації.
Сімейний стан та дані про родичів.
Інформацію про основне місце роботи – найменування роботодавця, вид діяльності, посада.
Відомості про зміну роботи за останні 3 роки із зазначенням повного найменування всіх роботодавців.
Що є власністю самого – нерухомість, транспорт, цінні папери.
Дані про доходи та витрати позичальника.
Боргові зобов'язання за кредитами переважають у всіх банках, крім Ощадбанку.
Участь у зарплатному чи пенсійному проекті банку із зазначенням номера картки.

Стандартний зразок анкети має таку форму:

Після заповнення анкети клієнту необхідно відправити її до відділу роботи з проблемною заборгованістю. Далі належить особисте спілкування зі співробітниками банку, які визначають необхідний пакет документів для надання. При позитивному рішенні починається робота з переоформлення позички.

Де скачати анкету з реструктуризації кредиту Ощадбанку

Анкета для реструктуризації кредиту розміщена на сайті Ощадбанку. Її необхідно заповнити та передати працівникові банку. Заявка онлайн недоступна.

Законні підстави для подання заяви на реструктуризацію боргу клієнт має. Стаття 451 ЦК України передбачає зміну або розірвання договору у разі значних та непередбачених змін умов щодо нього. Іноді клієнту доводиться відстоювати свої права у суді. У цьому випадку порядок та суть змін, внесених до договору, визначається у судовому розгляді. Найчастіше ситуація дозволяється дома прийняттям узаємної угоди між кредитором і позичальником.

Значні підстави для подання заяви про зміну умов кредитування:

втрата роботи позичальником;
зниження рівня заробітку;
тривала хвороба;
форс-мажорні обставини;
наявність великих кредитних боргів у різних банках;
смерть позичальника;
інші обставини.

Подавати заяву на реструктуризацію кредиту необхідно відразу, коли фінансових коштів позичальника стає недостатньо для своєчасного покриття боргу. Інакше заборгованість зростатиме не лише за рахунок непогашеного «тіла» кредиту, а й за рахунок пені та нарахованих відсотків. Банк охочіше йде на переговори із позичальником, чия кредитна історія не була раніше зіпсована.

Вказувати в анкеті свідомо неправдиві відомості про платоспроможність та зайнятість не рекомендується. Служба безпеки банку вирахує шахрая відразу. Це не тільки не виправить ситуацію із заборгованістю, а й посилить її.

Правильно оформити заяву та супроводити весь процес кредиту допомагають так звані фінансові захисники. Це співробітники компаній, які надають послуги з оптимізації позикової заборгованості клієнта, поверненню незаконно списаних комісій, збору необхідних документів для перекредитування.

У разі неможливості виконувати свої кредитні зобов'язання можна внести зміни до кредитного договору. Реструктуризації можуть бути піддані цільові (на покупку автомобіля, навчання, іпотека) та нецільові позики. Заяву на реструктуризацію кредиту в Ощадбанку та приклад його заповнення ми розглянемо нижче.

Причини реструктуризації кредиту

Ощадбанк зобов'язаний прийняти заяву на реструктуризацію кредиту, у таких випадках:

звільнення з роботи, тимчасова непрацездатність;
зміна фінансового стану у бік погіршення (зниження зарплати, народження дитини та ін.);
незаплановані витрати (хвороба близьких, пожежа та ін.);
необхідність утримувати непрацездатного родича;
інші причини, які потребують фінансових витрат у значному розмірі.

Коли можливе відстрочення за кредитом

У разі подібних обставин найоптимальнішим варіантом буде подати заяви на реструктуризацію кредиту. Таким чином, можна отримати відстрочку або змінити умови кредитного договору. Інакше нараховуватимуться пеня та штрафи, що ще більше посилить фінансове становище.

Найчастіше Ощадбанк йде назустріч своїм клієнтам, т.к. зацікавлений у поверненні позикових коштів. Наприклад, при народженні дитини банк може надати відстрочення платежів строком на 1 рік. Пеня та штрафи не стягуватимуться.

Як скласти заяву на реструктуризацію кредиту до Ощадбанку

Для того, щоб банк провів реструктуризацію, необхідно правильно заповнити заяву, зразок якої представлений нижче. Необхідно описати причини зміни фінансового стану та дату, з якою ці зміни відбулися. Завантажити бланк на реструктуризацію кредиту в Ощадбанку можна тут:
(завантажень: 3644)
Переглянути онлайн файл:
У заяві необхідно зазначити:

реквізити кредитного договору;
бажані параметри зміни виплат за кредитом;
причину реструктуризації;
дату виникнення вищезгаданої причини;
перспективи погашення кредиту;
підпис позичальника та созаемщика (поручителя).

До заяви мають бути додані підтверджуючі документи:

довідки про заробітну плату (при її зменшенні);
довідка про статус безробітного;
свідоцтво про народження дитини;
медичні та інші документи, що підтверджують зазначені причини.

Особливості складання заяви

Для збереження репутації надійного позичальника можна скористатися одним із варіантів, який пропонує Ощадбанк у рамках реструктуризації:

зменшити розмір щомісячних виплат за кредитом;
змінити періодичність внесення платежів (1 раз на квартал, півроку, рік);
змінити форму забезпечення кредиту.

Якщо як забезпечення кредиту використовувати нерухомість чи інше цінне майно, можна знизити відсоткову ставку.

Коли поручитель відмовляється виконувати свою функцію чи, навпаки, у позичальника з'явилася можливість залучити поручителя, це зазначається у заяві окремим пунктом.

У 99% випадках заява фізичної особи про реструктуризацію кредиту в Ощадбанку повністю задовольняється. Якщо залучено поручителів, то вони мають бути поінформовані письмово про подання заяви про реструктуризацію. Свою згоду вони мають надати також письмово.

Кожен клієнт Ощадбанку може скористатися можливістю знизити кредитне навантаження. Не варто зволікати з вирішенням фінансової проблеми, т.к. це може призвести до прострочення кредиту та подальших судових розглядів. Банк завжди готовий піти назустріч, зберігши при цьому конфіденційну інформацію про позичальника.

Відеоінструкція з реструктуризації банківського кредиту

Стандартний зразок анкети має таку форму:

— Скорочення суми щомісячних внесків через збільшення терміну за кредитом. - Встановлення індивідуального графіка платежів позичальнику для спрощення виплат.

Це може бути як перенесення дати платежу, так і зменшення внесків у певні місяці.

Як проводиться реструктуризація кредиту в Ощадбанку?

— Насамперед це прострочення за кредитом понад 30 днів.

Бланкер.ру

Заява про реструктуризацію кредиту

Заява про реструктуризацію також може складатися у випадках, коли кредитна установа порушує умови договору про дострокове погашення заборгованості та надсилає позичальнику повідомлення, що той не може погасити кредит раніше встановленого у договорі строку.

Правовідносини кредитора і позичальника щодо погашення взятого він останнім зобов'язання регулюються ст.ст. 309, 315, 407, 408 Цивільного кодексу Російської Федерації.

Заява складається в довільній формі і умовно складається з інформаційної прохаючої частини.

Інформаційна частина повинна містити такі дані:

У так званій прошучій частині позичальник може звернутися до банку з проханням про:

призупинення нарахування відсотків за кредитним зобов'язанням;
списання нарахованого боргу та продовження терміну погашення кредиту у зв'язку з обставинами, що виникли.

Рубрики журналу

По суті, вносяться зміни до графіка виплат.

Що може змінитися? Платіжна дата, послідовність виплат (насамперед позичальник сплачує за штрафами, потім за відсотками і лише потім за основним боргом). Позичальникам, які мають сезонну роботу, пропонується спеціальний варіант розподілу платежів – у сезон їх платежі збільшуються, у період затишшя – зменшуються.

Можливо, ануїтетний вид графіка зміниться на диференційований.

Зразок заяви про реструктуризацію кредиту

З 15 жовтня 2014 року сильно погіршилося моє матеріальне становище через зниження заробітної плати, що підтверджується такими документами: _____________________ . Протягом усього періоду дії договору №7654321 від 25 березня 2011 року я вчасно вносив усі платежі за графіком. Наразі прострочена заборгованість відсутня.

Використовуючи цей зразок заяви до банку про реструктуризацію боргу, ви зможете звернутися до фінансової установи.

Коп., у зв'язку з чим я не можу здійснювати виплати за кредитним договором у колишньому обсязі. Таким чином, зараз я перебуваю у важкому матеріальному становищі, настання якого не пов'язане з моїми винними діями.

Відповідно до п. 4.3.4. Договору, Позичальник зобов'язаний протягом 3 (трьох) робочих днів письмово повідомити Банк про настання, зокрема обставин, здатних вплинути на виконання Позичальником зобов'язань за цим Договором.

Невдалі позичальники досить часто цікавляться, як правильно написати заяву про реструктуризацію боргу за кредитом в Ощадбанку і де знайти його заповнений зразок. Здавалося б, людина знала, на що вона йшла, які можуть бути до неї поблажки з боку банку? Але чи багато людей не обтяжені кредитами? Громадяни звикли брати позики буквально на все - починаючи від телевізора і закінчуючи дорогою машиною або квартирою. Тому й нерідко виникають ситуації, коли людина через хворобу чи втрату роботи не в змозі виконати взяті на себе боргові зобов'язання. Реструктуризація кредитних боргів буде найкращим виходом із цієї ситуації.

Чому банки погоджуються на зміну термінів виплати заборгованості?

Реструктуризувати можна практично будь-яку позику, починаючи від кількох тисяч і закінчуючи мільйонним кредитом на житлову площу. Чому ж Ощадбанк йде назустріч своїм горе-боржникам?

По-перше, якщо людина повідомляє про своє важке матеріальне становище і просить пом'якшити умови, значить, йому й справді нема чим платити. Але він відповідальний і розуміє, що йому треба повертати борг;
По-друге, краще отримати свої гроші трохи згодом і меншими сумами, ніж передбачалося, ніж отримати взагалі. Адже банк від кожної несплати клієнтом свого боргу зазнає величезних збитків.

Як попросити банки переглянути умови договору?

Як же досягти пом'якшення умов виплати позики? Насамперед необхідно написати заяву на реструктуризацію кредиту. Можна зробити це у вільно формі, але деякі банки надають зразок заяви про реструктуризацію кредиту на спеціальному бланку.

Виглядає воно приблизно так:

Прохання позичальника про зупинення нарахування процентів;
Прохання про зміну термінів погашення заборгованості тут вказують причини, через які виплата на колишніх умовах неможлива;
Вказати телефон або інший спосіб, за яким хотіли б отримати відповідь на своє звернення, краще вказати електронну пошту (відповідь буде дано в найкоротші терміни) та прохання відповісти ще й рекомендованим листом поштою (це зобов'язує фінансову організацію відповісти на папері).

До заповненого бланку додають документальні підтвердження неможливості виплати боргу у попередньому форматі: ксерокопії проплат з комунальних послуг, аліментів, чеки з аптеки, виписка з медичних документів, довідка про доходи, ксерокопія трудової книжки.

Таким чином, якщо виникли фінансові труднощі, не треба ухилятися від виплат кредитів, а одразу йти до банку з проханням про реструктуризацію. Чим раніше звернутися з подібною заявою, тим більша ймовірність того, що банк піде назустріч.

Виплати за кредитними договорами іноді стають для клієнтів непідйомними. У разі банки пропонують змінити умови їх внесення. Але важливо розуміти, як складати заяву на реструктуризацію кредиту Ощадбанк за зразком, які будуть потрібні документи для проведення операції та нюанси запропонованої програми.

Причини реструктуризації

Банківські кредити умовно можна поділити на короткострокові та довгострокові. Прості споживчі позики зазвичай розраховані на виплати протягом одного року. Довгострокові кредити (наприклад, іпотечні) можуть тривати й на 20 років. Природно, що за такий термін із зміною економічної ситуації трансформується система кредитування в країні та фінансова спроможність позичальника.

У таких ситуаціях питання перегляд умов кредитного договору є природним. Процедура ця називається реструктуризацією. Але не всі позичальники можуть претендувати на її проведення. Якщо справа стосується клієнтів Ощадбанку, як причини перегляду розглядаються такі:

Істотне зниження рівня доходів позичальника внаслідок звільнення або зменшення окладу та ін. Тут слід враховувати, що догляд за власним бажанням не буде прийнято як аргументовану причину. А якщо громадянин залишився без роботи, оскільки його скоротили, можна розраховувати на реструктуризацію. Якщо він вирішив перевестися на посаду з низьким окладом, це також не дозволить переглянути умови договору. Т. е. головне, щоб причина не була наслідком волевиявлення самого позичальника.
Часткова чи повна втрата працездатності. Присвоєння групи інвалідності або наявність тяжкої травми, яка потребує тривалого лікування та відновлення, мають бути підтверджені висновками медичної комісії.
Народження в сім'ї дитини. Якщо йдеться про позичальників, які стали бабусями та дідусями, заявку на реструктуризацію, напевно, не схвалять. Цей пункт належить до молодих батьків до настання дитині 3 років.
Заклик до Збройних Сил РФ для проходження термінової військової служби. До тих, хто залишається за контрактом, цей пункт уже не належить.

Реструктуризація потрібна людям, які не можуть виплачувати борг на колишніх умовах через відсутність грошей

Реструктуризують кредит у Ощадбанку за допомогою таких заходів:

Позичальнику надають кредитні канікули. Т. е. дозволяють не виплачувати борг протягом певного терміну. Для споживчих позик він встановлюється один рік, для іпотечних – три роки. За цей період відсотки за прострочення не нараховують.
За бажання зменшують термін щомісячного платежу, збільшуючи загальний період виплат. Т. е. сума боргу залишається незмінною, тільки, наприклад, замість 8 років погашати її можна 10 років, відповідно щомісячний платіж скорочується на 20%.
Змінюють валюту кредиту. Якщо клієнт оформляв позику в євро, зі збільшенням курсу підвищується фінансове навантаження. У разі схвалення заявки на реструктуризацію перерахунок роблять на дату її подання, а не на дату оформлення кредиту.
Складають індивідуальні графіки виплат, наприклад, змінюють кредитний процент залежно від сезону. Така політика актуальна для осіб, чий дохід змінюється від пори року.

Проведення реструктуризації – це право, а чи не обов'язок банку. Однак останній вважає за краще йти назустріч своїм клієнтам, щоб уникнути розірвання договору, наприклад, у разі проведення рефінансування в сторонньому банку.

Якщо позичальник потрапляє у скрутну фінансову ситуацію, бажано не ховатися від взаємодії зі співробітниками банку, а спробувати вирішити проблему полюбовно. Обом сторонам такий варіант вигідніший, ніж подання позовної заяви до суду та стягнення боргу через ССП.

Як правильно скласти заяву

Клієнт, який бажає змінити умови кредитування, насамперед має написати заяву про реструктуризацію іпотечного кредиту. Зразок можна знайти в Інтернеті і за необхідності завантажити бланк для заповнення. Ця послуга надається на різних банківських сайтах безкоштовно. Внести необхідні дані можна у ворді.

При складанні заяви важливо врахувати усі правила

У заявці потрібно вказати таку інформацію:

Усі дані за наявним кредитним договором (розмір суми, борг, що залишився, процентна ставка, номер рахунку тощо).
Причина, через яку клієнт запитує проведення реструктуризації.
Бажані зміни параметрів договору.
Як сам претендент оцінює перспективу погашення кредиту.
Дані про позичальника, якщо він є (найчастіше, це – партнер по шлюбу).
Підпис заявника з розшифровкою та дата складання заявки.

Подачу клієнти здійснюють за безпосереднього візиту або на сайті Ощадбанку. Розгляд його займає трохи більше 3 робочих днів.

Нюанси складання заяви

Щоб отримати схвалення на проведення реструктуризації, потрібно не просто написати заяву, але зібрати певний пакет документів:

Ксерокопія загальногромадянського паспорта.
Документ розмір доходів. Залежно від джерела це може бути 2-ПДФО; довідка, видана роботодавцем; податкова декларація; папір із ПФР.
Документ, що підтверджує зайнятість клієнта. Наприклад, витяг із трудової книжки або копія трудового договору. Папери мають бути засвідчені роботодавцем.
Документи є обґрунтуванням необхідності проведення реструктуризації. Це може бути довідка про майбутню ліквідацію підприємства, висновок МСЕ про присвоєння групи інвалідності та ін.

Крім заяви банку, необхідно надати і додаткові документи.

Якщо позичальник просить проведення реструктуризації за кредитом із заставою, знадобиться страховий поліс і квитанції про внесення виплат щодо заставного майна.

Банк залишає за собою право вимагати будь-які інші документи.

Подати зібраний пакет та заявку на реструктуризацію кредиту можна двома способами:

Під час особистого візиту до банку.
Надіславши онлайн. Для цього необхідно пройти реєстрацію на офіційному сайті банку. Потрібно заповнити анкету з реструктуризації кредиту Ощадбанку та завантажити скани необхідних документів.

Програми інших банків

Можливість проведення реструктуризації є у клієнтів Ощадбанку. У 2019 р. великі кредитно-фінансові організації пропонують своїм клієнтам такі форми проведення процедури:

Найменування структури	Умови реструктуризації
Райффайзенбанк	Збільшення тривалості виплат, кредитні канікули, зменшення відсотка, зміна валюти.
Ренесанс Кредит	Зменшення ставки, звільнення від виплати відсотків за кредитом визначений термін, зміна графіка платежів.
Росбанк	Змінює умови виплат лише за споживчими кредитами. Якщо сума понад 2 мільйони потребуватиме наявність 2 поручителів.
Зв'язок Банк	Реструктуризація можлива, проводиться за індивідуальних умов.
Альфа Банк	Пропонує стандартні зміни умов: кредитні канікули, збільшення тривалості виплат, зміна валюти.
Східний Експрес банк	Зменшення щомісячних платежів та кредитні канікули. Інші умови обумовлюються в індивідуальному порядку.
Банк ВТБ 24	Зміна відсоткової ставки, якщо сума позики становить від 100 тис. до 5 млн. руб.
Тінькофф банк	Зменшення процентної ставки; збільшення загального терміну виплат.
Пошта Банк	Списання суми неустойки, відстрочення платежів, зменшення щомісячних виплат.
АІЖК	Реструктуризувати можна єдине іпотечне житло Програма пропонує зміну валюти, списання неустойки, зниження процентної ставки.