У 2018 році провідними банками розроблено декілька програм для придбання такої нерухомості. Умови іпотеки на будинок мають деякі нюанси, про які обов'язково потрібно знати.

Який будинок підходить під іпотеку

Банки охоче кредитують купівлю нерухомості на первинному ринку, беруть у заставу, оскільки її ліквідність досить висока, проблем із продажем у разі відмови від погашення позички практично не виникає. Ліквідність приватних будинків трохи нижча, а ризики банків при видачі такої позички вищі. Стандартна відсоткова ставка для іпотеки на приватну нерухомість вища, ніж на житло в новобудові, але є низка програм, що дозволяють суттєво заощадити на виплатах банку.

У забезпечення кредиту можна запропонувати банківській організації інше житло, вартість якого можна порівняти з вартістю придбаного.

"Сбербанк", "ВТБ 24", "Газпромбанк" та інші провідні кредитно-фінансові організації видають іпотеку на придбання будинку, висуваючи такі умови:

• вартість приватної нерухомості не менше розміру позикових коштів, що видаються;
• будинок має бути без обтяження;
• продавець повинен мати право власності на землю під житлом;
• покупець повинен обов'язково надати оцінку нерухомості;
• земельну ділянку має призначатися для індивідуального будівництва.

Отримати позикові кошти під цегляний будинок нової споруди з підведеними комунікаціями у межах міста набагато реальніше, ніж під старий дерев'яний на околиці. При видачі іпотеки та розрахунку її розміру банки враховують багато чинників: оцінну вартість приватного володіння, місце розташування, віддаленість від великих населених пунктів чи центру міста, розвиненість інфраструктури у районі будівництва. Максимальний розмір іпотеки на будинок обмежується 70-85% його вартості.

До індивідуального житлового будинку як предмета застави кредиторами пред'являються такі вимоги:

• не допускається, щоб будова була аварійною, а також вона не може стояти в планах на капремонт або на знесення;
• повинні бути справні дах, двері та вікна;
• приймаються лише ті будинки, що стоять на залізобетонному, бетонному, цегляному чи кам'яному фундаменті;
• фізичний знос - не більше 40-50%. Ці цифри можна уточнити у технічному паспорті будівлі, а також у БТІ;
• важлива наявність комунікацій. Вони не обов'язково мають бути центральними, але опалення, електро- та водопостачання, а також каналізація, нехай і індивідуальні, – це необхідний мінімум.

Найлегше оформити покупку окремого будинку. Придбання часток в іпотеку можливе, якщо власником частини будівлі є сам клієнт. З іншого боку, банки освоїли механізм реалізації іпотечних угод купівлю таунхаусів.

Важливо, щоб було проведено межування землі. Воно дозволяє однозначно встановити фактичні межі наділу. Для банку потрібно, щоб вони були виділені не лише на плані, а й фізично на землі.

До розгляду приймають заявки щодо дільниць, що мають таке цільове призначення:

• "для індивідуального житлового будівництва чи ІЖС";
• "для ведення особистого підсобного господарства" тощо;
• з деякими обмеженнями – землі сільськогосподарського призначення.

За таких угод у заставу передається як домоволодіння, а й земельний наділ чи право його оренди.

Вимоги банків до позичальників

До клієнтів - громадян РФ, які хочуть взяти гроші в борг на купівлю приватного будинку, банки висувають такі вимоги:

• за віком: не молодше 21 року на дату оформлення іпотеки та не старше 65-75 на момент її закриття;
• за наявністю роботи: позичальник обов'язково має бути працевлаштований;
• з реєстрації: обов'язково наявність тимчасової чи постійної реєстрації у регіоні видачі позички;
• можливе залучення співпозичальників, сукупний дохід яких дозволить погашати щомісячні платежі.

Як оформити іпотеку додому

Іпотека на купівлю будинку реалізується так:

• вибирається кредитна організація та програма;
• формується пакет документів щодо клієнта. Стандартно потрібні:

1. паспорт;
2. підтвердження наявності заробітку (витяг з рахунку картки для учасників зарплатних проектів, довідки за формою кредитора або 2-ПДФО);
3. трудова книжка (копія чи виписка) тощо;

• папери передаються до банку. Одночасно заповнюється анкета. Її бланк видадуть під час відвідування офісу;
• банківські служби оцінюють кандидатуру клієнта. На це потрібно 2-5 робочих днів;
• якщо заявку схвалено, можна укладати попередній договір купівлі-продажу та передавати продавцеві аванс або заставу;
• замовляється оцінка будинку та ділянки;
• у банк надають документи щодо обраного об'єкту. На оцінку потрібно до 10 робочих днів;
• якщо папери не викликали нарікань, укладають основний договір купівлі-продажу, передають частину вартості об'єкта, що є коштом позичальників;
• угоду реєструють;
• після оформлення купівлі видається кредит, одержані кошти перераховуються продавцю;
• укладаються договори страхування;
• банку передають підтвердження переходу права власності на будинок та землю, а також оформлені страховки.

При покупці будинку страхують будинок, а землю немає. Договори страхування життя та титулу прав добровільні. Наявність таких полісів зазвичай дозволяє знизити відсоткову ставку за позикою.

Невелику знижку за ставкою відсотка кредитори надають учасникам своїх зарплатних проектів.

Багато банків встановлюють обмеження термін дії схвалення за заявкою. Наприклад, у Ощадбанку він дорівнює 90 дням.

Для іпотеки практичніше вибирати будинки, якими максимально готовий пакет документів, наприклад, проведено межування, узаконені перепланування та прибудови.

Якщо у встановлені терміни правочин з тих чи інших причин не укладається, потрібно знову подавати заявку на іпотеку.

Іпотека на купівлю будинку із земельною ділянкою: документи

Іпотечний кредит на будинок передбачає надання наступної документації:

• свідоцтва про власність або розширені витяги з ЄДРП;
• свіжі (до 30 діб) витяги з ЄДРП;
• документи, що засвідчують підставу виникнення права власності (договору дарування, купівлі-продажу, міни тощо);
• кадастровий паспорт;
• поверховий план та експлікацію. Ці документи можуть бути надані у складі техпаспорту.

Також надається звіт про оцінку будинку та земельної ділянки.

Якщо право власності виникло під час шлюбу продавця, та його чоловік перестав бути власником нерухомості, у нотаріуса оформляється згоду угоду. Під час укладання власником будинку шлюбного договору банку пред'являють цей документ. Також знадобиться і свідоцтво про шлюб.

За потреби виходить згоду на продаж органів опіки.

Наведений список документації є відкритим. З урахуванням особливостей угоди можуть вимагати додаткові папери.

Які банки дають іпотеку додому

Найбільші банки пропонують позички на купівлю нерухомого майна за кількома програмами, включаючи ті, що субсидуються з федерального та муніципального бюджетів. Тому не варто турбуватися, чи дають іпотеку на приватну оселю молодим сім'ям чи іншим пільговим категоріям громадян. Відповідь однозначна – дають. Потрібно вивчити пропоновані умови та вибрати найбільш прийнятні. Ви можете дізнатися докладніше про те, як взяти позику.

Отримати гроші на покупку приватного будинку можна в:

1. ВТБ 24;
2. Ощадбанку;
3. "Московському кредитному банку";
4. «Россільгоспбанку»;
5. "Альфа-банку";
6. «Енерготрансбанк»;
7. «Кубань кредит»;
8. "СКБ-банку";
9. "ТрансКапіталБанку";
10. «Зеніт»;
11. «Росбанк».

Іпотека на приватний будинок в Ощадбанку

Ощадбанком розроблено кілька продуктів, призначених для допомоги у купівлі домоволодіння:

• акція для молодих сімей (ставка від 8,6%);
• Придбання готового житла;
• Іпотека з держпідтримкою для сімей із дітьми. Пропозиція доступна тим сім'ям, де друга або третя дитина народилася або народиться в період з 01.01.2018 р. по 31.12.2022 р. Ставка – від 6%;
• Заміська нерухомість;
• Військова іпотека.

Умови

У Ощадбанку іпотека на придбання будинку – це:

• процентна ставка – від 9,4%. 9,1% за акцією «Вітрина», коли житло обирається на сайті Іпотека з держпідтримкою. Усі пропозиції доступні в особистому кабінеті. Вхід – через «Сбербанк онлайн»;
• кошти – від 15%;
• мінімальна сума - 300 000 рублів;
• максимальна сума позики не перевищить 85% вартості об'єкта нерухомості;
• термін – 30 років.

До заявників висувають такі вимоги:

• вік - 21-75 років (до дати розрахунку за боргом);
• громадянство - РФ;
• вислуга - мінімум 6 місяців на останньому підприємстві при загальному стажі не менше 1 року за останню п'ятирічку.

Є можливість отримання позики за двома документами, тобто без підтвердження фінансової спроможності. Ставка становитиме від 9,6% для молодих сімей та від 10,1% для інших клієнтів.

Вимоги до будинку по іпотеці Ощадбанку

До будинку, що купується з іпотекою Ощадбанку, висувають такі вимоги:

• стан – задовільний, житловий;
• він не готується під знесення;
• надійний фундамент (з цегли, бетону, каменю, залізобетонний);
• наявність комунікацій (центральних чи індивідуальних);
• будова повинна бути упорядкованою, окремо стоїть.

До застави Ощадбанк приймає будинки із відсотком зносу до 40%.

Земельна ділянка повинна:

• пройти межування;
• мати відповідне призначення (під ІЗ).

Крім технічних претензій, банк приділяє особливу увагу місцевості, де розташований будинок. Важливо, щоб поряд були транспортні розв'язки, соціально значуща інфраструктура.

Для клієнтів, які отримують зарплату на картку Ощадбанку, та співробітників компаній-клієнтів передбачені спеціальні умови.

Для зручності ви можете скористатися іпотечним калькулятором Ощадбанку.

У рамках програми позичальники можуть оформити неперсоналізовану кредитну картку з лімітом до 150 тыс.руб. чи персоналізовану з лімітом до 200 тыс.руб. Обов'язковою умовою є страхування заставного житла на користь банку повний термін іпотеки.

Іпотека на приватний будинок у ВТБ24

Котедж в іпотеку у ВТБ24 купують за таких даних:

• ставка – від 8,9%;
• сума - 600 000 - 60 000 000 рублів;
• термін – до 30 років;
• частка власні кошти – від 10%;
• комплексне страхування (захист нерухомості, життя та здоров'я клієнта та титулу прав).

Пропонуються такі програми:

• Іпотека на вторинне житло (розгляд первинного обігу – 1-5 днів);
• Перемога над формальностями, коли позику дають без доказів доходу всього за 2 документами, але максимальна сума обмежена 30 000 000 рублів, а власних грошей має бути не менше 30%. Термін розгляду анкети – 24 години.

Позичальники повинні мати російське громадянство і бути працевлаштованим або на території Росії, або в іноземних філіях вітчизняних компаній.

Так звані "Люди справи" (працівники бюджетної сфери) можуть розраховувати на деяке пом'якшення умов позики.

«Россільгоспбанк»

У «Россільгоспбанку» запропонують стати домовласником так:

• ставка – від 9,5%;
• термін – до 30 років;
• кошти клієнта – 25%;
• сума - 100 000 - 20 000 000 рублів;

Позичальники повинні:

• бути у віці – 21-75 років;
• мати стаж – 6 місяців за останнім місцем працевлаштування та не менше 1 року за 5 років;
• мати громадянство РФ.

"Московський кредитний банк"

"Московський кредитний банк" дасть іпотеку на заміську нерухомість за наступних даних:

• ставка – від 11,99%;
• сума позики - 700000 - 30000000 рублів;
• термін – від 1 до 30 років;
• кошти клієнтів – 20%;
• оформляється комплексне страхування.

Заявку має право направити:

• громадяни держави;
• вік - від 18 років або менше при оформленні емансипації або за фактом укладання шлюбу;
• жителі Москви та області;
• працюючі на підприємствах зазначених регіонів.

"Альфа Банк"

В «Альфа-банку» іпотеку на придбання будинку чи таунхауса нададуть за таких даних:

• базова ставка – 8,99%;
• сума - до 50 000 000 рублів;
• термін – 30 років;
• свої кошти – від 15%.

Ті, хто звернувся, слід відповідати таким параметрам:

• громадянство РФ чи іншої держави;
• вік – від 21 року;
• стаж – 4 місяці за загальної вислуги щонайменше 1 року.

Є можливість отримання позики лише за 2 документами.

«Енерготрансбанк»

«Енерготрансбанк» дасть іпотеку на покупку будинку, в тому числі котеджу або таунхауса, за таких умов:

• ставка – від 10%;
• термін – до 25 років;
• мінімальна сума - 500 000 рублів;
• частка своїх грошей – від 10%.

Заявник має бути:

• віком 23-70 років;
• громадянином країни;
• працевлаштований у останнього роботодавця щонайменше 6 місяців;
• зареєстрованим та проживаючим у регіоні присутності банку.

Допускається іпотека при фізичному зносі будинку до 60%, але мінімальна поверховість – 2 поверхи.

«Кубань кредит»

КБ «Кубань кредит» надає іпотеку на придбання нерухомості у конкретних селищах:

• у «Вишневому саду» у м. Краснодар;
• у «Котеджі» у м. Гулькевичі.

Умови такі:

• відсоткову ставку від 9,49%;
• власні гроші – від 10%;
• сума кредиту – без обмежень.

Той, хто звернувся, повинен відповідати таким вимогам:

• вік – 18-65 років;
• громадянство та реєстрація - РФ;
• стаж - 6 місяців при загальному трудовому стажі не менше 1 року.

«СКБ-банк»

У «СКБ-банку» кредитують на покупку будинку так:

• ставка протягом трьох перших років дії договору підвищується або з 12% до 14% при сплаті спецкомісії або без неї - з 14% до 16%;
• мінімальна сума позики - 350 000 рублів;
• частка власних коштів – 20%;
• термін кредитування – 12 років, 20 років чи 30 років.

Даний банк кредитує придбання будинків, котеджів та таунхаусів навіть, якщо земля знаходиться у довгостроковій оренді, а не у власності.

Вимоги до тих, хто звертається:

• вік – 23-65 років;
• громадянство - РФ;
• реєстрація – у суб'єктах присутності відділення банку;
• стаж – від 3 місяців.

"ТрансКапіталБанк"

«ТрансКапіталБанк» кредитує покупку житлових будинків за таких параметрів угоди:

• ставка – від 8,7%;
• термін – 25 років;
• сума - від 300 000 рублів;
• первісний внесок - 5% при використанні засобів маткапіталу.

Об'єкт кредитування – житловий будинок чи будинок. Допускається, що земельна ділянка буде у довгостроковій оренді.

Допускається кредитування і приватних осіб, і ІП, так і власників фірм. Вони повинні відповідати наступним критеріям:

• вік – 21-75 років;
• загальна вислуга щонайменше 1 рік, а за останнім місцем – від 3 місяців.

«Зеніт»

У банку «Зеніт» іпотека надається за таких параметрів:

• ставка – від 11,2%;
• термін – 30 років;
• сума - від 500 000 до 20 000 000 рублів для Москви та області та від 300 000 до 15 000 000 рублів для інших суб'єктів;
• кошти – від 30%.

Вимоги до заявників:

• російське громадянство;
• працевлаштування у Росії.

"Росбанк"

«Росбанк» дасть іпотеку додому за таких параметрів договору:

• ставка від 9,75%;
• термін – 25 років;
• кошти клієнта – 40%.

Кредитування здійснюється через банк DeltaCredit.

Вимоги до кандидата:

• вік – 20-64 роки;
• громадянство – немає значення;
• наявність працевлаштування. Допускається кредитування власників бізнесу.

Придбаний будинок, його частина або таунхаус можуть стояти і на ділянці, що орендується.

Приватні випадки

Іпотека на приватний будинок без первісного внеску

Іпотеку на ІЗД без власних коштів оформити зараз не можна: такий вид нерухомості вважається низьколіквідним.

Для вирішення проблеми відсутності власних коштів при покупці нерухомості можна скористатися одним із способів, запропонованих у цій статті.

Іпотека на старий будинок

Взяти старий будинок в іпотеку можна. Багато чого при цьому визначається специфікою регіону, наприклад, для Санкт-Петербурга будинки, збудовані понад 100 років тому, – це норма, а також фізичний стан конструкції. Можливі складнощі з тими будівлями, що стосуються пам'яток архітектури.

При вирішенні складних питань, що стосуються віку будинку та його стану, важливим моментом, що впливає на допустимість іпотеки, є готовність страховиків укласти договір страхування.

Можливі проблеми і з оцінкою, особливо, за відсутності в регіоні аналогів нерухомості, що купується.

Іпотека на дерев'яний будинок

Іпотека на дерев'яні будинки – реальність. Основні претензії щодо конструкції будинку пред'являються до фундаменту. Якщо він відповідає вимогам, описаним вище, то проблем не повинно бути.

До застави приймають і будівлі з бруса, і саманні, і щитові. Основна складність полягає у ступені зносу конструкції.

Банки кредитують дерев'яні будинки, якщо їм трохи більше 10-15 років.

Швидше за все, відмовлять у позиці, якщо у дерев'яному будинку є газова колонка, оскільки вважається, що тут ризик пожежі дуже високий.

Іпотека на будівництво будинку

Особливості іпотеки на будівництво будинку полягають у наступному:

• найвищий рівень початкового внеску – від 25%;
• будівництво здійснюється на підставі індивідуального проекту;
• обов'язково документальне підтвердження всіх витрат;
• укладається договір підряду, складається кошторис;
• гроші надаватимуть траншами, частинами, за заявою позичальника;
• до реєстрації права власності на будинок, що будується, потрібно інше забезпечення - порука фізосіб або застава іншої нерухомості.

Рефінансування іпотеки на приватний будинок

Рефінансуванням іпотеки, одержаної на купівлю приватного будинку, займаються, як правило, ті ж банки, що кредитують під такий вид нерухомості. Процедура при такому вигляді застави нічим не відрізняється від тієї, що реалізується за іпотечними договорами, виданими на придбання квартир.

У 2018 році провідними банками розроблено декілька програм для придбання такої нерухомості. Умови іпотеки на будинок мають деякі нюанси, про які обов'язково потрібно знати.

Який будинок підходить під іпотеку

Банки охоче кредитують купівлю нерухомості на первинному ринку, беруть у заставу, оскільки її ліквідність досить висока, проблем із продажем у разі відмови від погашення позички практично не виникає. Ліквідність приватних будинків трохи нижча, а ризики банків при видачі такої позички вищі. Стандартна відсоткова ставка для іпотеки на приватну нерухомість вища, ніж на житло в новобудові, але є низка програм, що дозволяють суттєво заощадити на виплатах банку.

У забезпечення кредиту можна запропонувати банківській організації інше житло, вартість якого можна порівняти з вартістю придбаного.

"Сбербанк", "ВТБ 24", "Газпромбанк" та інші провідні кредитно-фінансові організації видають іпотеку на придбання будинку, висуваючи такі умови:

• вартість приватної нерухомості не менше розміру позикових коштів, що видаються;
• будинок має бути без обтяження;
• продавець повинен мати право власності на землю під житлом;
• покупець повинен обов'язково надати оцінку нерухомості;
• земельну ділянку має призначатися для індивідуального будівництва.

Отримати позикові кошти під цегляний будинок нової споруди з підведеними комунікаціями у межах міста набагато реальніше, ніж під старий дерев'яний на околиці. При видачі іпотеки та розрахунку її розміру банки враховують багато чинників: оцінну вартість приватного володіння, місце розташування, віддаленість від великих населених пунктів чи центру міста, розвиненість інфраструктури у районі будівництва. Максимальний розмір іпотеки на будинок обмежується 70-85% його вартості.

До індивідуального житлового будинку як предмета застави кредиторами пред'являються такі вимоги:

• не допускається, щоб будова була аварійною, а також вона не може стояти в планах на капремонт або на знесення;
• повинні бути справні дах, двері та вікна;
• приймаються лише ті будинки, що стоять на залізобетонному, бетонному, цегляному чи кам'яному фундаменті;
• фізичний знос - не більше 40-50%. Ці цифри можна уточнити у технічному паспорті будівлі, а також у БТІ;
• важлива наявність комунікацій. Вони не обов'язково мають бути центральними, але опалення, електро- та водопостачання, а також каналізація, нехай і індивідуальні, – це необхідний мінімум.

Найлегше оформити покупку окремого будинку. Придбання часток в іпотеку можливе, якщо власником частини будівлі є сам клієнт. З іншого боку, банки освоїли механізм реалізації іпотечних угод купівлю таунхаусів.

Важливо, щоб було проведено межування землі. Воно дозволяє однозначно встановити фактичні межі наділу. Для банку потрібно, щоб вони були виділені не лише на плані, а й фізично на землі.

До розгляду приймають заявки щодо дільниць, що мають таке цільове призначення:

• "для індивідуального житлового будівництва чи ІЖС";
• "для ведення особистого підсобного господарства" тощо;
• з деякими обмеженнями – землі сільськогосподарського призначення.

За таких угод у заставу передається як домоволодіння, а й земельний наділ чи право його оренди.

Вимоги банків до позичальників

До клієнтів - громадян РФ, які хочуть взяти гроші в борг на купівлю приватного будинку, банки висувають такі вимоги:

• за віком: не молодше 21 року на дату оформлення іпотеки та не старше 65-75 на момент її закриття;
• за наявністю роботи: позичальник обов'язково має бути працевлаштований;
• з реєстрації: обов'язково наявність тимчасової чи постійної реєстрації у регіоні видачі позички;
• можливе залучення співпозичальників, сукупний дохід яких дозволить погашати щомісячні платежі.

Як оформити іпотеку додому

Іпотека на купівлю будинку реалізується так:

• вибирається кредитна організація та програма;
• формується пакет документів щодо клієнта. Стандартно потрібні:

1. паспорт;
2. підтвердження наявності заробітку (витяг з рахунку картки для учасників зарплатних проектів, довідки за формою кредитора або 2-ПДФО);
3. трудова книжка (копія чи виписка) тощо;

• папери передаються до банку. Одночасно заповнюється анкета. Її бланк видадуть під час відвідування офісу;
• банківські служби оцінюють кандидатуру клієнта. На це потрібно 2-5 робочих днів;
• якщо заявку схвалено, можна укладати попередній договір купівлі-продажу та передавати продавцеві аванс або заставу;
• замовляється оцінка будинку та ділянки;
• у банк надають документи щодо обраного об'єкту. На оцінку потрібно до 10 робочих днів;
• якщо папери не викликали нарікань, укладають основний договір купівлі-продажу, передають частину вартості об'єкта, що є коштом позичальників;
• угоду реєструють;
• після оформлення купівлі видається кредит, одержані кошти перераховуються продавцю;
• укладаються договори страхування;
• банку передають підтвердження переходу права власності на будинок та землю, а також оформлені страховки.

При покупці будинку страхують будинок, а землю немає. Договори страхування життя та титулу прав добровільні. Наявність таких полісів зазвичай дозволяє знизити відсоткову ставку за позикою.

Невелику знижку за ставкою відсотка кредитори надають учасникам своїх зарплатних проектів.

Багато банків встановлюють обмеження термін дії схвалення за заявкою. Наприклад, у Ощадбанку він дорівнює 90 дням.

Для іпотеки практичніше вибирати будинки, якими максимально готовий пакет документів, наприклад, проведено межування, узаконені перепланування та прибудови.

Якщо у встановлені терміни правочин з тих чи інших причин не укладається, потрібно знову подавати заявку на іпотеку.

Іпотека на купівлю будинку із земельною ділянкою: документи

Іпотечний кредит на будинок передбачає надання наступної документації:

• свідоцтва про власність або розширені витяги з ЄДРП;
• свіжі (до 30 діб) витяги з ЄДРП;
• документи, що засвідчують підставу виникнення права власності (договору дарування, купівлі-продажу, міни тощо);
• кадастровий паспорт;
• поверховий план та експлікацію. Ці документи можуть бути надані у складі техпаспорту.

Також надається звіт про оцінку будинку та земельної ділянки.

Якщо право власності виникло під час шлюбу продавця, та його чоловік перестав бути власником нерухомості, у нотаріуса оформляється згоду угоду. Під час укладання власником будинку шлюбного договору банку пред'являють цей документ. Також знадобиться і свідоцтво про шлюб.

За потреби виходить згоду на продаж органів опіки.

Наведений список документації є відкритим. З урахуванням особливостей угоди можуть вимагати додаткові папери.

Які банки дають іпотеку додому

Найбільші банки пропонують позички на купівлю нерухомого майна за кількома програмами, включаючи ті, що субсидуються з федерального та муніципального бюджетів. Тому не варто турбуватися, чи дають іпотеку на приватну оселю молодим сім'ям чи іншим пільговим категоріям громадян. Відповідь однозначна – дають. Потрібно вивчити пропоновані умови та вибрати найбільш прийнятні. Ви можете дізнатися докладніше про те, як .

Отримати гроші на покупку приватного будинку можна в:

1. ВТБ 24;
2. Ощадбанку;
3. "Московському кредитному банку";
4. «Россільгоспбанку»;
5. "Альфа-банку";
6. «Енерготрансбанк»;
7. «Кубань кредит»;
8. "СКБ-банку";
9. "ТрансКапіталБанку";
10. «Зеніт»;
11. «Росбанк».

Іпотека на приватний будинок в Ощадбанку

Ощадбанком розроблено кілька продуктів, призначених для допомоги у купівлі домоволодіння:

• акція для молодих сімей (ставка від 8,6%);
• Придбання готового житла;
• для сімей із дітьми. Пропозиція доступна тим сім'ям, де друга або третя дитина народилася або народиться в період з 01.01.2018 р. по 31.12.2022 р. Ставка – від 6%;
• Заміська нерухомість;
• Військова іпотека.

Умови

У Ощадбанку іпотека на придбання будинку – це:

• процентна ставка – від 9,4%. 9,1% за акцією «Вітрина», коли житло обирається на сайті Іпотека з держпідтримкою. Усі пропозиції доступні в особистому кабінеті. Вхід – через «Сбербанк онлайн»;
• кошти – від 15%;
• мінімальна сума - 300 000 рублів;
• максимальна сума позики не перевищить 85% вартості об'єкта нерухомості;
• термін – 30 років.

До заявників висувають такі вимоги:

• вік - 21-75 років (до дати розрахунку за боргом);
• громадянство - РФ;
• вислуга - мінімум 6 місяців на останньому підприємстві при загальному стажі не менше 1 року за останню п'ятирічку.

Є можливість отримання позики за двома документами, тобто без підтвердження фінансової спроможності. Ставка становитиме від 9,6% для молодих сімей та від 10,1% для інших клієнтів.

Вимоги до будинку по іпотеці Ощадбанку

До будинку, що купується з іпотекою Ощадбанку, висувають такі вимоги:

• стан – задовільний, житловий;
• він не готується під знесення;
• надійний фундамент (з цегли, бетону, каменю, залізобетонний);
• наявність комунікацій (центральних чи індивідуальних);
• будова повинна бути упорядкованою, окремо стоїть.

До застави Ощадбанк приймає будинки із відсотком зносу до 40%.

Земельна ділянка повинна:

• пройти межування;
• мати відповідне призначення (під ІЗ).

Крім технічних претензій, банк приділяє особливу увагу місцевості, де розташований будинок. Важливо, щоб поряд були транспортні розв'язки, соціально значуща інфраструктура.

Для клієнтів, які отримують зарплату на картку Ощадбанку, та співробітників компаній-клієнтів передбачені спеціальні умови.

Для зручності ви можете скористатися.

У рамках програми позичальники можуть оформити неперсоналізовану кредитну картку з лімітом до 150 тыс.руб. чи персоналізовану з лімітом до 200 тыс.руб. Обов'язковою умовою є страхування заставного житла на користь банку повний термін іпотеки.

Іпотека на приватний будинок у ВТБ24

Котедж в іпотеку у ВТБ24 купують за таких даних:

• ставка – від 8,9%;
• сума - 600 000 - 60 000 000 рублів;
• термін – до 30 років;
• частка власні кошти – від 10%;
• комплексне страхування (захист нерухомості, життя та здоров'я клієнта та титулу прав).

Пропонуються такі програми:

• Іпотека на вторинне житло (розгляд первинного обігу – 1-5 днів);
• Перемога над формальностями, коли позику дають без доказів доходу всього за 2 документами, але максимальна сума обмежена 30 000 000 рублів, а власних грошей має бути не менше 30%. Термін розгляду анкети – 24 години.

Позичальники повинні мати російське громадянство і бути працевлаштованим або на території Росії, або в іноземних філіях вітчизняних компаній.

Так звані "Люди справи" (працівники бюджетної сфери) можуть розраховувати на деяке пом'якшення умов позики.

«Россільгоспбанк»

У «Россільгоспбанку» запропонують стати домовласником так:

• ставка – від 9,5%;
• термін – до 30 років;
• кошти клієнта – 25%;
• сума - 100 000 - 20 000 000 рублів;

Позичальники повинні:

• бути у віці – 21-75 років;
• мати стаж – 6 місяців за останнім місцем працевлаштування та не менше 1 року за 5 років;
• мати громадянство РФ.

"Московський кредитний банк"

"Московський кредитний банк" дасть іпотеку на заміську нерухомість за наступних даних:

• ставка – від 11,99%;
• сума позики - 700000 - 30000000 рублів;
• термін – від 1 до 30 років;
• кошти клієнтів – 20%;
• оформляється комплексне страхування.

Заявку має право направити:

• громадяни держави;
• вік - від 18 років або менше при оформленні емансипації або за фактом укладання шлюбу;
• жителі Москви та області;
• працюючі на підприємствах зазначених регіонів.

"Альфа Банк"

В «Альфа-банку» іпотеку на придбання будинку чи таунхауса нададуть за таких даних:

• базова ставка – 8,99%;
• сума - до 50 000 000 рублів;
• термін – 30 років;
• свої кошти – від 15%.

Ті, хто звернувся, слід відповідати таким параметрам:

• громадянство РФ чи іншої держави;
• вік – від 21 року;
• стаж – 4 місяці за загальної вислуги щонайменше 1 року.

Є можливість отримання позики лише за 2 документами.

«Енерготрансбанк»

«Енерготрансбанк» дасть іпотеку на покупку будинку, в тому числі котеджу або таунхауса, за таких умов:

• ставка – від 10%;
• термін – до 25 років;
• мінімальна сума - 500 000 рублів;
• частка своїх грошей – від 10%.

Заявник має бути:

• віком 23-70 років;
• громадянином країни;
• працевлаштований у останнього роботодавця щонайменше 6 місяців;
• зареєстрованим та проживаючим у регіоні присутності банку.

Допускається іпотека при фізичному зносі будинку до 60%, але мінімальна поверховість – 2 поверхи.

«Кубань кредит»

КБ «Кубань кредит» надає іпотеку на придбання нерухомості у конкретних селищах:

• у «Вишневому саду» у м. Краснодар;
• у «Котеджі» у м. Гулькевичі.

Умови такі:

• відсоткову ставку від 9,49%;
• власні гроші – від 10%;
• сума кредиту – без обмежень.

Той, хто звернувся, повинен відповідати таким вимогам:

• вік – 18-65 років;
• громадянство та реєстрація - РФ;
• стаж - 6 місяців при загальному трудовому стажі не менше 1 року.

«СКБ-банк»

У «СКБ-банку» кредитують на покупку будинку так:

• ставка протягом трьох перших років дії договору підвищується або з 12% до 14% при сплаті спецкомісії або без неї - з 14% до 16%;
• мінімальна сума позики - 350 000 рублів;
• частка власних коштів – 20%;
• термін кредитування – 12 років, 20 років чи 30 років.

Даний банк кредитує придбання будинків, котеджів та таунхаусів навіть, якщо земля знаходиться у довгостроковій оренді, а не у власності.

Вимоги до тих, хто звертається:

• вік – 23-65 років;
• громадянство - РФ;
• реєстрація – у суб'єктах присутності відділення банку;
• стаж – від 3 місяців.

"ТрансКапіталБанк"

«ТрансКапіталБанк» кредитує покупку житлових будинків за таких параметрів угоди:

• ставка – від 8,7%;
• термін – 25 років;
• сума - від 300 000 рублів;
• первісний внесок - 5% при використанні засобів маткапіталу.

Об'єкт кредитування – житловий будинок чи будинок. Допускається, що земельна ділянка буде у довгостроковій оренді.

Допускається кредитування і приватних осіб, і ІП, так і власників фірм. Вони повинні відповідати наступним критеріям:

• вік – 21-75 років;
• загальна вислуга щонайменше 1 рік, а за останнім місцем – від 3 місяців.

«Зеніт»

У банку «Зеніт» іпотека надається за таких параметрів:

• ставка – від 11,2%;
• термін – 30 років;
• сума - від 500 000 до 20 000 000 рублів для Москви та області та від 300 000 до 15 000 000 рублів для інших суб'єктів;
• кошти – від 30%.

Вимоги до заявників:

• російське громадянство;
• працевлаштування у Росії.

"Росбанк"

«Росбанк» дасть іпотеку додому за таких параметрів договору:

• ставка від 9,75%;
• термін – 25 років;
• кошти клієнта – 40%.

Кредитування здійснюється через банк DeltaCredit.

Вимоги до кандидата:

• вік – 20-64 роки;
• громадянство – немає значення;
• наявність працевлаштування. Допускається кредитування власників бізнесу.

Придбаний будинок, його частина або таунхаус можуть стояти і на ділянці, що орендується.

Приватні випадки

Іпотека на приватний будинок без первісного внеску

Іпотеку на ІЗД без власних коштів оформити зараз не можна: такий вид нерухомості вважається низьколіквідним.

Для вирішення проблеми відсутності власних коштів при купівлі нерухомості можна скористатися одним із способів, запропонованих у цій.

Іпотека на старий будинок

Взяти старий будинок в іпотеку можна. Багато чого при цьому визначається специфікою регіону, наприклад, для Санкт-Петербурга будинки, збудовані понад 100 років тому, – це норма, а також фізичний стан конструкції. Можливі складнощі з тими будівлями, що стосуються пам'яток архітектури.

При вирішенні складних питань, що стосуються віку будинку та його стану, важливим моментом, що впливає на допустимість іпотеки, є готовність страховиків укласти договір страхування.

Можливі проблеми і з оцінкою, особливо, за відсутності в регіоні аналогів нерухомості, що купується.

Іпотека на дерев'яний будинок

Іпотека на дерев'яні будинки – реальність. Основні претензії щодо конструкції будинку пред'являються до фундаменту. Якщо він відповідає вимогам, описаним вище, то проблем не повинно бути.

До застави приймають і будівлі з бруса, і саманні, і щитові. Основна складність полягає у ступені зносу конструкції.

Банки кредитують дерев'яні будинки, якщо їм трохи більше 10-15 років.

Швидше за все, відмовлять у позиці, якщо у дерев'яному будинку є газова колонка, оскільки вважається, що тут ризик пожежі дуже високий.

Іпотека на будівництво будинку

Особливості іпотеки на будівництво будинку полягають у наступному:

• найвищий рівень початкового внеску – від 25%;
• будівництво здійснюється на підставі індивідуального проекту;
• обов'язково документальне підтвердження всіх витрат;
• укладається договір підряду, складається кошторис;
• гроші надаватимуть траншами, частинами, за заявою позичальника;
• до реєстрації права власності на будинок, що будується, потрібно інше забезпечення - порука фізосіб або застава іншої нерухомості.

Рефінансування іпотеки на приватний будинок

Рефінансуванням іпотеки, одержаної на купівлю приватного будинку, займаються, як правило, ті ж банки, що кредитують під такий вид нерухомості. Процедура при такому вигляді застави нічим не відрізняється від тієї, що реалізується за іпотечними договорами, виданими на придбання квартир.

Іпотечне кредитування – найпростіший спосіб оформити нерухомість у власність. Мрія багатьох – придбання власної земельної ділянки з будинком. Для здійснення такої мрії ідеально підійде програма від Ощадбанку із іпотечного кредитування «Заміська нерухомість». У рамках цієї програми Ощадбанк надає можливість оформити іпотеку додому із земельною ділянкою на вигідних умовах.

Вміст сторінки

Переваги програми

Кредитор на офіційному сайті заявляє наступні переваги таких іпотечних програм:

1. Відсутність комісій за оформлення та видачу іпотечної позики.
2. Наявність вигідних процентних ставок для зарплатних клієнтів (для тих, хто одержує заробітну плату на картку Ощадбанку).
3. Можливість залучення співпозичальників підвищення шансів схвалення заявки.
4. Випуск додаткової кредитної картки із сумою до 600 000 рублів для тих, хто оформив іпотеку (додаткові гроші можуть знадобитися для ремонту чи придбання меблів, також для облаштування ділянки).

Такі вигідні додаткові можливості справді можуть привернути увагу клієнтів на етапі вибору програми кредитування.

Процентні ставки

Як свідчить статистика, у Росії 60% кредитів оформляє одне із великих банківських установ – Ощадбанк. Тут можна оформити іпотечний кредит на придбання земельної ділянки з будинком під 9,5% річних. Це мінімальна початкова ставка. Але вона може бути ще нижчою. Учасники державних програм житлового кредитування можуть оформити іпотеку під 9%.

При оформленні іпотечної позики слід враховувати, що ставки можуть змінюватися у бік збільшення у таких випадках:

1. Ви не є зарплатним клієнтом Ощадбанку (+0,5%).
2. Ви відмовляєтесь від оформлення полісу страхування життя та здоров'я (+1%).
3. До підписання договору діє ставка збільшена на 1%.

Таким чином отримати іпотеку під 9,5% можуть зарплатні клієнти Ощадбанку, які оформили страхування життя. В іншому випадку, ставка дорівнюватиме 10% або 10,5%. Для учасників житлових програм із держпідтримкою максимальна ставка буде 9%+1%=10% при відмові від страховки.

Зазначені відсоткові ставки діють у Ощадбанку Росії з 10.08.2017 р.

Важливо! Іноді поліс страхування життя та здоров'я коштує досить дорого і не виправдовує своє оформлення задля зниження процентної ставки за кредитом. Перед укладенням договору зі страховою компанією, зробіть попередні розрахунки та виберіть найвигідніший варіант: відмовитися від страховки та платити банку на 1% більше або оформити страховий поліс.

Умови іпотеки

За програмою «Заміська нерухомість» можна придбати в кредит землю, ділянку з будинком або взяти позику на купівлю землі з подальшою спорудою на ній житлового об'єкта (будинки, котеджу, дачі).

На даний момент за програмою діють такі умови:

1. Позика оформляється лише у рублях.
2. Мінімальний термін кредитування – 1 рік, максимальний – 30 років.
3. Мінімальна сума до видачі - 300 000 рублів.
4. Максимальна сума кредиту не може бути більшою за 75% від вартості готового будинку із земельною ділянкою або кошторису на будівництво, а також оцінної вартості заставного майна.
5. Сума первісного внеску – від 25% вартості об'єкта (можна внести більшу суму).
6. Запорука - нерухомість, що купується, або інше майно позичальника.
7. Для забезпечення позики можна залучити поручителів із боку.
8. Страхування предмета застави – обов'язково, життя та здоров'я – за бажанням.
9. Жодних комісій за оформлення не стягується.

Очевидно, Ощадбанк пропонує дуже вигідні умови для оформлення іпотеки на придбання заміської нерухомості (в готовому вигляді або на будівництво).

Вимоги банку для оформлення іпотеки

Ощадбанк пред'являє особливі вимоги як до позичальників та їх поручителів, так і до нерухомості, причому придбаної та оформлюваної у заставу (якщо це інша нерухомість). Усі сторони та об'єкти правочину повинні підходити під вимоги банку, тільки в цьому випадку можливе оформлення правочину.

Вимоги до позичальника, співпозичальників та поручителів

Зазначені особи повинні підходити під наступні параметри та відповідати умовам:

1. Вік не молодший 21 року і старше 75 років на момент повного погашення боргу з урахуванням термінів кредитування.
2. Обов'язкове громадянство Росії та наявність постійної прописки біля РФ.
3. Офіційний трудовий стаж за минулі 5 років має становити від 12 місяців, причому 6 останніх місяців із них мають припадати на поточне місце роботи.

У ситуації, якщо позичальник неспроможна погасити кредит, це має зробити созаемщик. Вони разом підписують кредитний договір і беруть рівну він відповідальність за погашення позики.

Для оформлення іпотеки в Ощадбанку можна залучати до 3 співпозичальників, які відповідають вимогам кредитора. При розгляді суми у заявці буде враховано доходи всіх осіб у сукупності.

Законний чоловік чи дружина стають созаемщиками автоматично, незважаючи на їх вік та платоспроможність. Винятком є ​​відсутність російського громадянства чоловіка чи наявність шлюбного договору, який передбачає роздільне майнове володіння шлюбі.

Поручитель – це особа, яка має виконати боргові зобов'язання позичальника у разі, якщо він сам не зможе цього зробити.

Вимоги до об'єкту нерухомості

Нерухомість, що купується в іпотеку, найчастіше виступає об'єктом застави для банку, тому банк оцінює її ліквідність. Як забезпечення банку можна надати інше майно позичальника, якщо воно є. Вимоги будуть однакові в обох випадках:

• стан будинку – не аварійний, об'єкт не перебуває у списках під знесення;
• фундамент цегляний, залізобетонний, бетонний, кам'яний;
• відсоток зносу трохи більше 40% (прописаний у технічному паспорті);
• комунікації центральні чи індивідуальні;
• будинок впорядкований і окремий.

Оскільки будинок неможливо купити без ділянки, кредитна організація пропонує . Повинне бути проведене межування ділянки, кордони мають бути позначені у документах. Населені пункти, де будуватиметься будинок, повинні мати категорію для індивідуального житлового будівництва.

До ділянки банк також висуває вимоги:

• мати зручні транспортні розв'язки;
• можливість проведення інженерних комунікацій;
• земля має бути у власності позичальника;
• місцевість повинна мати розвинену інфраструктуру довкола.

Одним із етапів оформлення іпотечної позики є одержання схвалення Ощадбанком обраного об'єкта нерухомості. На даному етапі кредитор перевірятиме його на відповідність вимогам, що висуваються. Якщо кредитор відмовить, потрібно буде знайти інший об'єкт.

Документи отримання кредиту

Щоб оформити іпотеку на приватний будинок в Ощадбанку, потрібно надати достовірну документацію, яка пройде юридичну перевірку на чистоту. Оформлення починається з того, що позичальник та співпозичальник надають у банк:

1. Заява з анкетними даними отримання іпотечного кредиту.
2. Особисті документи (паспорт, підстава зміни прізвища, якщо таке мало місце).
3. Підтвердження офіційного працевлаштування та стажу на останньому робочому місці (копія трудової книжки або трудового договору), а також довідки про доходи за останні півроку (2-ПДФО або ).
4. Документи на нерухомість, яка буде надана в заставу (якщо заставна буде оформлена на інше майно, а не на об'єкт, що купується).

Важливо! Клієнти, які отримують заробітну плату на картку Ощадбанку, можуть не надавати документи за третім пунктом, оскільки рух грошей на їхньому рахунку Ощадбанк і так бачить.

Після схвалення іпотеки потрібно буде донести ще кілька паперів:

1. Документи, що доводять наявність коштів на внесення первісного внеску (наприклад, витяг з банківського подружжя, розписка про отримання грошей у борг від родичів, материнський сертифікат тощо).
2. Документи на нерухомість, що купується (їх можна надати протягом 90 днів з дня схвалення іпотеки).

Також можуть бути потрібні додаткові папери, які потрібно надати на вимогу банку (свідоцтво про шлюб, про народження дітей, згоду чоловіка на надання купленого майна в заставу тощо).

Опитування: чи задоволені Ви якістю послуг, що надаються Ощадбанком в цілому?

ТакНі

Якщо іпотека оформляється для будівництва будинку на купленому ділянці землі, знадобляться документи, пов'язані з будівництвом (дозвіл на будівництво, проектний план, кошторис, договір з підрядником тощо). У кожному разі конкретний перелік необхідних паперів краще уточнювати в кредитного менеджера.

Як оформити іпотеку додому в Ощадбанку

Отримання іпотеки – процедура складна і тривала. Багато позичальників турбуються, не знаючи з чого почати і як довести справу до кінця. Щоб бути спокійним, потрібно знати, із яких етапів складається оформлення іпотеки:

1. Подання заявки на кредит. Можна зробити це через інтернет або під час особистого відвідування відділення.
2. Винесення попереднього рішення. Якщо воно буде позитивним, банк повідомить вас про це телефоном і запросить у відділення.
3. Заповнення анкети та подання документів на розгляд.
4. Винесення рішення про схвалення чи відмову у кредитуванні після перевірки документів службою безпеки банку. На це приділяється від 3 до 5 днів.
5. Пошук об'єкта нерухомості для покупки.
6. Подання документів на нерухомість для перевірки банком на його відповідність вимогам.
7. Підписання кредитної угоди із банком.
8. Внесення первісного внеску.
9. Оформлення права власності на нерухомість у Держреєстрі.
10. Оформлення заставної на нерухомість у Ощадбанку.
11. Видача грошей продавцю.

Таким чином, в іпотеку від Ощадбанку можна придбати не тільки житло, що будується або готове в багатоповерхівці, але і заміський будинок із земельною ділянкою. Для цього краще скористатися спеціальною програмою «Заміська нерухомість», призначеною окремо для таких цілей, оскільки в цьому випадку передбачаються найвигідніші умови з урахуванням специфіки нерухомості.

У банку можна оформити кредит не лише на придбання квартири, а й на приватну оселю, а іноді й порожню земельну ділянку для будівництва. Нижче ви можете докладніше дізнатися про те, як оформляється іпотека на приватний будинок, які вимоги висувають банки, у чому переваги та недоліки програми.

Іпотека на придбання приватного будинку доступна у деяких банках.

Особливості іпотеки на приватний будинок

Не всі банки підтримують іпотечне кредитування заміських і приватних будинків. Це з зростанням ризиків. Адже квартира – перевірений продукт, а приватний будинок завжди індивідуальний як конструктивними рішеннями, так і законодавчою базою.

Проблеми можуть виникнути із земельними ділянками – не всі банки погоджуються на таку заставу. Іноді для оформлення іпотеки банк вимагає надати інше майно, що вже є, в заставу. У будь-якому випадку, майно, що купується, на період кредитування перебуватиме під заставою. Відштовхуватись потрібно від того, що існує кілька варіантів угод.

По-перше, можна придбати готовий будинок або купити землю для його будівництва. А по-друге, якщо купувати готовий будинок, можна вибрати варіант із земельною ділянкою або без нього. Погодьтеся, із квартирою все набагато простіше. Про плюси та мінуси кожного варіанту з приватним будинком поговоримо нижче.

Що вигідніше: купити готовий будинок чи землю для будівництва?

Придбання готового будинку зручно тим, що дозволяє одразу переїхати в нове житло, це хороший варіант інвестування. Для деяких категорій позичальників (військових, молодих сімей, бюджетників) є пільгові умови кредитування. Однак при втраті платоспроможності є ризик втратити житло, а підсумкова переплата виходить набагато більшою, ніж при купівлі ділянки. Та й сам процес оформлення позички складніший.

Купивши земельну ділянку, знадобиться не лише платити за неї гроші банку, а й виділяти кошти на будівництво. А будівництво будинку з нуля – затяжний та дорогий процес. До переваг можна віднести можливість контролювати всі етапи будівництва та економію грошей, виплачених банку як проценти.

Чи потрібно вибирати будинок з ділянкою

Не всі банки погоджуються видавати іпотеку під заставу земельної ділянки. Страхова вартість таких об'єктів низька, як і позичка для будівництва. Вибір розташування будинку в цьому випадку суттєво обмежується.

Однак купівля будинку без ділянки дає переваги:

• Немає потреби у пошуках об'єкта, що відповідає параметрам заставної нерухомості.
• Позичальник може отримати додаткові пільги та бонуси.
• Наявність додаткових зручностей підвищує заставну вартість, отже, і кредитний ліміт.

Іпотека на реконструкцію будинку

Якщо у вас вже є будинок, який знаходиться в незадовільному стані, можна оформити іпотеку на його реконструкцію. І тут заставним об'єктом може бути як будинок, а й ділянку, де він перебуває. Реконструкція передбачає зміну планування, зведення приладів або надбудов, заміну зношених конструкцій чи обладнання.

Умови іпотеки на будинок

Банки видають іпотеку на приватну нерухомість терміном від 5 до 25 років. Більшість із них вимагають внесення початкового внеску, що становить 10%-30% від вартості житла, що купується. Однак іноді можна оформити іпотеку без нього.

Пільговими умовами кредитування можуть скористатися військові, молоді сім'ї – їм розроблено окремі іпотечні продукти у багатьох банках. Фіксованої процентної ставки у своїй немає. Кожен банк висуває свої умови. Але відсоткова ставка на 2-3% вища, ніж у стандартних програмах.

Порівняти інформацію з кількох банків можна за наведеною нижче таблицею. Проте слід уточнювати актуальність кожної пропозиції безпосередньо у відділенні банку.

Умови іпотеки на приватний будинок у різних банках.

Вимоги до нерухомості

Якщо ви хочете купити готовий будинок, він повинен відповідати ряду вимог. Основне їх – це ліквідність. Банк реально оцінює можливість швидкого продажу будинку у разі непередбачених ситуацій.

• Фундамент і стіни, що несуть, повинні бути зроблені з бетонних блоків або цегли. Сам будинок може бути каркасним, бетонним, дерев'яним, газо- чи пінобетонного типу. Однак більше шансів взяти іпотеку на цегляний чи бетонний будинок, ніж на дерев'яну споруду.
• Не підходять об'єкти в аварійному стані, які готуються до зносу або мають ступінь зносу понад 60%.
• Банк не розглядає нерухомість, яка перебуває в обтяженні правами третіх осіб.
• Не розглядатимуться пам'ятки архітектури.
• Деякі установи вимагають, щоб будівництво знаходилось у регіоні оформлення іпотеки.

Потрібна обов'язкова оцінка нерухомості. Від отриманої цифри банк відштовхуватиметься щодо кредитного ліміту. Враховуватиметься віддаленість приватного будинку від міста, доріг, інфраструктури, статус земельної ділянки (селище чи місто), наявність комунікацій.

Вимоги до позичальника

Вони не відрізняються від вимог, які висуваються банками при оформленні стандартної іпотеки. У цьому враховується як платоспроможність, а й наявність іншого майна у власності клієнта – нерухомості, автомобіля.

• Вік клієнта має становити 21-65 років. У деяких банках верхня норма для жінок – 55 років, для чоловіків – 60 років.
• Обов'язково наявність громадянства РФ. Іноді потрібна і прописка в регіоні, в якому оформляється кредит і купується будинок.
• Гарна кредитна історія.
• Працевлаштування на останньому місці роботи не менше півроку, загальний стаж – понад 1 рік.
• Підтвердження постійного доходу довідкою за формою банку або 2 ПДФО.

Необхідні документи

Для оформлення іпотеки знадобиться принести до банку документи, що підтверджують платоспроможність клієнта, а також ті, що належать до нерухомості, що купується. Серед них: кадастровий план та паспорт, документи на право власності, технічний паспорт, оригінал витягу з ЄДРП, пенсійне посвідчення, ІПН, оцінка об'єкта незалежним експертом, довідка про доход, витяг з рахунку, що підтверджує наявність коштів на початковий внесок.

Етапи оформлення іпотеки

1. Перший етап оформлення – подання заяви до банку. На цій стадії позичальнику знадобиться мінімальний пакет документів.
2. Розгляд заявки може тривати до 5-10 днів, після чого банк або дає згоду підписання договору, або відмовляє. Причому, не обов'язково мотивують причину відмови.
3. У разі згоди необхідно розпочинати пошук відповідного приватного будинку. Зазвичай цього дається півроку – стільки діє позитивне рішення банку.
4. Коли нерухомість обрана, можна приступати до збору необхідних документів. Крім всіх перерахованих вище, знадобиться акт про відсутність будь-яких заборгованостей, дозвіл органів опіки провести відчуження (якщо потрібно).
5. Проведення оцінки майна. Від цього залежить підсумковий кредитний ліміт.
6. Страхування вибраної нерухомості. Деякі банки вимагають страхувати життя і здоров'я позичальника, право власності. У разі відмови підвищують річну ставку на 1-2%.
7. Завершальним етапом є підписання кредитного договору та оформлення цінного паперу або заставного, що підтверджує права та зобов'язання клієнта.

Пропозиції банків

Іпотечні програми в банках нерідко оновлюються, тому про актуальні пропозиції можна дізнатися у відділеннях. Нижче наведені програми, які найбільш затребувані.

На тлі постійного зростання інтересу покупців до заміської нерухомості сьогодні все більше банків починають надавати кредити, що допомагають купити в іпотеку дом. Розібратися в особливостях такої банківської послуги та познайомитись з її основними умовами допоможе дана стаття.

Потрібно сказати, що кредитування придбання індивідуальних будинків ще зовсім недавно банкам було не дуже цікаве: негативне ставлення кредиторів до такого роду послуг, що склалося після кризи 2008 року, було зумовлене різким зниженням ліквідності житлових будинків і одночасним підвищенням кількості неповернень боргів. Але фінансова ситуація в країні поступово стабілізується: збільшується кількість людей не лише охочих придбати будинок в іпотеку, а й тих, хто має для цього можливість; знижуються ризики кредитування - і банки починають посилено розвивати цей напрямок, пропонуючи гнучкі програми та пом'якшуючи умови іпотеки.

Відмінності між «квартирною» іпотекою та «заміською»

Квартира як і індивідуальний житловий будинок є об'єктом нерухомості. То чому ж банки кредитують купівлю квартири із задоволенням, а позику на придбання будинку навіть сьогодні дають не завжди і не всі?

Щоб відповісти на це питання, треба розібратися та зрозуміти: що для банку є метою? Звісно ж, отримання прибутку. Для банку дуже важливо, щоб клієнт справно платив. А от якщо позичальник не може повернути гроші, тоді кредитор вдається до забезпечення виконання зобов'язання – забирає собі заставу. І чим вища ліквідність застави, тим швидше банк поверне собі гроші. Через війну великий вплив на привабливість тієї чи іншої виду кредитування нерухомості є ліквідність застави, у ролі якого, найчастіше, виступає об'єкт іпотеки.

Умови, що склалися на сьогодні, на ринку нерухомості дозволяють продати квартиру в межах міста набагато швидше, ніж заміський будинок. Це зумовлено не лише її «міським» місцем розташування, але ще й особливостями індивідуальних характеристик, властивих приватному будинку: квартира «універсальна», а будинок має свої архітектурні та інженерні особливості, створені за бажанням господаря.

Цілком природно - те, що подобається одній людині, не завжди до смаку іншій. Тому у випадку, якщо банку доведеться об'єкт продавати, може знадобитися чимало часу, поки знайдеться новий господар будинку - той, кому він сподобається. А банк не лише не зможе швидко повернути гроші, а ще й понесе витрати на утримання цього активу.

Ще однією відмінністю будинку від квартири є наявність землі, на якій він збудований. Найчастіше, купуючи будинок, покупець ще й купує земельну ділянку, що є окремим об'єктом нерухомості. Купівля землі регулюється своїми законодавчими актами, а сама процедура досі досить тривала і має низку складнощів.

Проблемою отримання іпотеки під заміський будинок є труднощі, пов'язані з проведенням його оцінки: у разі аналізується як вартість самої будівлі, а й земельної ділянки. До уваги приймаються: віддаленість від міста, напрямок, престижність місця, наявність комунікацій та під'їзних шляхів, водойм та інфраструктури та багато інших характеристик.

Проблема оцінки полягає ще й у тому, що кожен будинок індивідуальний, а тому «правильних» аналогів на такі об'єкти знайти неможливо. Якщо об'єкт, що оцінюється, розташований в котеджному селищі, то встановити його ринкову вартість простіше. А ось невеликий будиночок, що знаходиться десь у глушині, викличе масу труднощів у оцінювача. Проблеми з оцінкою та її суб'єктивністю у свою чергу не сподобаються банку, оскільки з'являться сумніви щодо достовірності вартості об'єкта. Є сумніви у банку – складніше оформити іпотеку.

Ще однією проблемою іпотеки заміських будинків є чималі додаткові витрати на їх страхування: адже якщо будинок є заставою, його потрібно застрахувати, а це подорожчає і без того чималу вартість придбання заміського володіння. До речі, відмова позичальника від страхування нерухомості може і не бути перешкодою до отримання кредиту, але однозначно збільшить для банку ризик угоди, а тому спричинить підвищення процентної ставки по ньому - вона буде близько 16-20%. Крім страховки будинку банк, швидше за все, вимагатиме застрахувати життя позичальника та втрату їм працездатності. До цього потрібно бути готовим.

Будинки, на які дають іпотеку

Банк дає згоду на кредитування купівлі далеко не кожного житлового будинку:

• Величезне значення мають матеріали, з яких цей будинок побудований, і це не дивно – властивості матеріалу тієї чи іншої будови безпосередньо відбивається на довговічності будинку. Перевага надається цегляним та кам'яним будинкам із залитим фундаментом, а ось дерев'яні будинки практично не викликають у кредиторів довіри.
• Враховується стан будинку: чи необхідний йому капітальний ремонт чи невеликі косметичні доробки. Зрозуміло, що у старий, давно занедбаний будинок ніхто одразу не переїде, у нього спершу знадобиться вкласти додаткові кошти.
• Будівлі, розташовані в котеджних селищах, кредитуються легше, ніж будиночки у віддалених селах. І значення тут мають не тільки під'їзні дороги, а й престижність району: ніхто не дасть гарантію, що у разі вимушеної реалізації банком цього об'єкта швидко знайдеться ще один охочий усамітнитися за сотні кілометрів від цивілізації, куди дістатися можна тільки на позашляховику, що проходить всюди.
• Враховується наявність централізованих комунікацій чи навіть можливість підключення до них. Людей, в основному, все-таки спокушають блага цивілізації: мало хто захоче носити воду відрами із загальної криниці і дивитися на миготливу лампочку, підключену до генератора. Якщо воду, електрику і газ підвести до будинку поки не можна, то бажано наявність сучасної заміни централізованого підключення.

Ось чому не варто давати аванс за будинок доти, доки вами не буде отримано згоду банку на його придбання. І навіть якщо вам здається, що всі умови ідеально підходять обом сторонам, немає стовідсоткової гарантії, що банк дасть згоду на покупку саме цього будинку. Цілком можливо, що ваша кандидатура як позичальника банк влаштує, а ось будинок доведеться пошукати інший.

Хто може отримати іпотеку

Головною вимогою до кандидата отримання іпотеки під заміський будинок є його платоспроможність. А оскільки сума видається дуже чимала, то зарплата в цьому випадку має бути досить високою. Розглядаючи можливість видачі кредиту, банки враховують не лише офіційний дохід, а й перспективи позичальника на місці роботи, а також репутацію самого роботодавця.

Чи не знаєте свої права?

Підписатися

Найзручнішим віком для оформлення іпотеки вважається проміжок з 35 до 45 років. У цьому віці у людини вже з'являється певна стабільність, вона досягає певних успіхів у роботі, проявляє себе як фахівець, який навіть у разі втрати одного робочого місця зможе без проблем знайти інше. Та й до пенсії ще далеко.

Якщо власних доходів виявляється недостатньо, можна залучити співпозичальників, доходи яких також будуть враховуватися банком при прийнятті рішення про видачу кредиту. Нагадаємо, що подружжя згідно із законом стає співпозичальниками та співвласниками купленої нерухомості автоматично (якщо про інше не свідчить шлюбний договір). Созаемщиками можуть виступати як родичі і фізичні особи, а й будь-які інші громадяни, і навіть організації (наприклад, роботодавець).

Забезпечення кредиту

Іпотека під заміський будинок неможлива без застави, до якої банк висуває головну умову: його оцінна вартість має бути трохи більшою (відсотків на 10-15) суми кредитних коштів, що одержуються. Дуже часто іпотеку розраховують взяти під заставу об'єкта, який за допомогою її купується. Однак банк може на це і не погодитися, якщо будинок йому видасться низьколіквідним. У таких випадках позичальнику можна закласти іншу власність – наприклад, квартиру у межах міста.

Майно, що передається в заставу, має бути без будь-яких «проблем» і обтяжень. Відповідно до закону «Про реєстрацію прав на нерухоме майно» (ФЗ № 122 від 21.07.1997р.) будь-які зміни у правах на нерухомість, інформація про угоди з ним вносяться до спеціального Єдиного держреєстру. З нього можна дізнатися про всіх правовласників додому, а також про можливу наявність обмежень. Процедура оформлення іпотеки може затягтися через ретельну перевірку всіх правовстановлюючих документів у тому випадку, якщо будинок, що продається, мав кілька попередніх власників.

Як додаткові заходи забезпечення виконання кредитних зобов'язань до позичальнику з боку банку може бути виставлено вимогу про залучення поручителя. Для чого? У разі втрати платоспроможності позичальником частину кредиту, що залишилася, виплачуватиме замість нього поручитель. Щоправда надалі поручитель може пред'явити регресну вимогу про відшкодування своїх витрат до позичальника. Але якщо в останнього немає грошей для того, щоб повернути борг банку, то навряд чи вони раптом з'являться, щоб розрахуватися з поручителем. Якщо розмір іпотечної суми великий, можна привернути кількох поручителів і розділити з-поміж них відповідальність солідарно.

Земля та іпотека

Заміський будинок стоїть землі, отже, разом із правами додому повинні передаватися і права землі. Оскільки в цьому випадку фактично присутні два об'єкти нерухомості, то й процедура перевірки документів та оформлення переходу прав подовжується та ускладнюється. Як ми вже казали, оформлення землі сьогодні не стало безпроблемним процесом. Щодо нещодавно набрав чинності закону «Про державний кадастр нерухомості» (ФЗ № 221 від 24.07.2007р.) поки не дав можливість виробити чіткий механізм дій у цій галузі правовідносин: паперова тяганина та бюрократична тяганина роблять процес реєстрації земельної ділянки довгою процедурою з масою труднощів та несподіванок.

Крім того, ділянка не завжди знаходиться у власності продавця будинку - вона може і орендувати її, а це спричинить переоформлення договору оренди на нового власника будинку. Проте, немає гарантій, що таке переоформлення відбудеться.

Земля взагалі може бути спільною власністю: у деяких поселеннях всі об'єкти зводяться на єдиній ділянці, а поділ для кожного будиночка не робиться. Проте банки вкрай негативно ставляться до ситуації спільної власності на грішну землю. Причина - ті самі численні складнощі при реалізації об'єкта у разі неповернення іпотечного кредиту.

Такі різні умови

Вартість індивідуального будинку може сягати кількох мільйонів рублів або навіть десятків. Відразу скажемо, що іпотеку на покупку котеджу, таунхауса чи іншого виду заміського будинку навряд чи якийсь банк видасть без первісного внеску. Обсяг першого вкладення у різних банках значно різниться - залежно від політики самого банку та терміну, який береться кредит. Якщо ж говорити про середні цифри – спочатку необхідно внести від 10 до 40% вартості об'єкта нерухомості.

Для невеликих будиночків у низці банків як початковий внесок дозволяється використовувати материнський капітал, одним із цільових призначень якого якраз і є поліпшення житлових умов за рахунок придбання нерухомості.

Умови іпотеки у кожному банку також дуже різняться: схема кредитування купівлі заміського будинку досить гнучка. Ставки за позичкою залежать (середня - близько 15%), в основному, від терміну іпотеки та розміру початкового внеску. Наявність поручителів також може вплинути на величину відсотків. Щодо термінів, на який видають такі кредити, він становить 15-20 років, але деякі банки згодні «почекати» до 30 років.

Схожі статті