Більшість людей можуть дозволити придбати житло лише за допомогою іпотеки. Така послуга дозволяє розплачуватися частинами. При цьому багато хто не знає, скільки разів можна брати іпотеку одній людині. Відповідь на запитання представлена ​​у статті.

Кількість угод

Скільки разів можна брати іпотеку одній людині? У законі немає обмежень із цього приводу. Одна людина може оформлювати послугу необмежену кількість разів. З юридичного боку, ця операція вважається фінансовою угодою, яка накладає взаємні зобов'язання на позичальника та кредитну організацію. В цьому випадку обом сторонам необхідна матеріальна вигода - клієнту надаються гроші на житло, а банку надходить прибуток.

А скільки разів можна брати іпотеку одній людині, якщо раніше було оформлено та сплачено кредит? Якщо внески своєчасно сплачувались, то обмежень щодо подання заявки немає. Банк може оформити правочин з перевіреним клієнтом на низьких відсотках або надати інші переваги. Договір тоді оформлюють на десятки років, а прибуток може досягати ціни нерухомості, що невигідно клієнту.

У Ощадбанку

Скільки разів можна брати іпотеку одній людині в Ощадбанку? Це питання вирішується індивідуально. Кредитним інспектором аналізується становище, боргове навантаження. Якщо платежі становлять понад 40% доходу, то отримати другу іпотеку не вдасться. Важливе значення має платіжна дисципліна клієнта. Якщо було порушено терміни внесення платежів, заявка відхиляється.

Позитивним моментом буде наявність другої роботи чи додаткового доходу. Друга та наступні можливості надаються тоді, коли є додаткове ліквідне забезпечення. Розмір нової іпотеки не може бути більшим за 80% від ціни заставної квартири.

Тимчасовий фактор враховується під час оцінки фінансових можливостей. На дату повної оплати клієнту не повинно перевищувати 65 років. За бажання оформити другу іпотеку важливо враховувати додаткові витрати. Недоліки, які ставляться до ставки, помітно підвищують вартість кредиту.

Дві іпотеки

Скільки разів можна брати іпотеку одній людині, якщо оформлений кредит? І тут ситуація ускладнена. Іпотеку можна оформити ще раз, але потрібно бути готовим до жорстких умов. Цей варіант є ризикованим для сторони, яка надає кошти.

При оформлених 2 іпотеках термін дії документа розтягується на довгі роки, і ризик того, що позичальник не зможе регулярно вносити позику, високий. Але якщо банк впевнений у надійності угоди, оформлена 1 позика не завадить оформити другу.

Вимоги

У кожному банку можуть відрізнятись правила. Скільки разів можна брати іпотеку одній людині? Умови та вимоги також можуть бути різними. Але все ж таки є загальні правила, які діють у всіх компаніях:

1. Дохід позичальника та созаемщика має бути стабільним та достатнім для регулярної оплати внесків за всіма кредитами. Це треба підтверджувати документально.
2. Кошти повинні мати цільове призначення та бути вигідними для позичальника. Вторинна іпотека може бути оформлена тоді, коли вона витрачається на комерційну нерухомість із здаванням житла в оренду. Альтернатива - перший кредит оформлений на квартиру, яка здана в оренду.
3. Клієнт має бути повнолітнім та працездатним.
4. Потрібне офіційне працевлаштування.
5. Потрібне російське громадянство.
6. Потрібна позитивна кредитна історія.

Це є основні вимоги. Скільки разів можна брати іпотеку одній людині? Практично у кожному банку із цього приводу діють приблизно однакові правила. Скільки разів можна брати іпотечний кредит одній людині, якщо вже виплачується 40% кредиту? У цьому випадку заявку по 2 позики буде відхилено. А після виплати боргу можна звертатись знову для купівлі житла.

Збільшення шансів

У кожному банку може бути свої нюанси. Скільки разів можна брати іпотеку одній людині? Умови більшості кредитних організацій однакові. У клієнтів є можливість підвищення власних шансів на схвалення заявки:

1. Якщо немає кредитної історії, треба її наповнювати. А коли вона не зовсім позитивна, то слід забрати негативні моменти і погасити борги, що діють.
2. Слід підготувати більше документів, що підтверджують матеріальне благополуччя.
3. Потрібно підтвердити наявність заставного майна, реалізація якого буде достатньою для оплати боргів перед банком у разі фінансових труднощів.
4. Необхідні надійні поручителі та співзаймачі.
5. Можна подати заявки до кількох компаній, що підвищує шанси на схвалення.

Якщо необхідно оформити 2 іпотеки одночасно, то краще подавати заявки до кількох банків. Хоча можливість повторного оформлення кредиту на житло є, все ж таки спочатку треба зважити всі позитивні та негативні сторони цієї ситуації.

Мінуси повторних заявок

При оформленні першої іпотеки деяких категорій населення надаються пільги. Але вони не діють на повторні заявки:

1. Переваг для молодих сімей та молодих фахівців не буде, якщо банком будуть видані кошти під звичайний відсоток та менший термін, якщо до цього кредит було сплачено достроково.
2. І тут відсутня податкове відрахування 13 %. Але якщо минула покупка була меншою за 2 млн рублів, тобто шанси на подання заяви до податкової.

Яку кількість кредитів оформити, вирішує сам позичальник. Будь-яка заявка може бути схвалена, так і відхилена. Але багаторазова співпраця із фінансовими установами не забороняється. Потрібно лише враховувати платоспроможність та відповідальність клієнта.

додаткова інформація

Немає спеціальних положень, які б встановлювали кількість оформлених іпотек. Це залежить від платоспроможності клієнтів. Дохід складається не лише із зарплати, а й із допомог, пенсій, додаткових заробітків. Усі види заробітків потрібно підтверджувати довідкою 2-ПДФО: це стосується як підробітку, так і прибутку.

При вторинному оформленні іпотеки, особливо якщо не сплачено повністю попередній кредит, враховується, що платежі до банку не можуть бути більшими за 40% від усього доходу. Якщо хочеться придбати житло для його здавання в оренду, то треба повідомити про це кредитора. Квартира до повної оплати є власністю банку, а позичальник відповідає за її стан. Зазвичай банк відмовляє у наданні позики на придбання житла, яке здаватиметься в оренду.

Іпотеку оформлюють у більшості банків, що надають споживчі кредити населенню. Спочатку слід ознайомитися із вимогами кількох організацій, і лише потім варто подавати заявки.

Оформлення кредиту повторно

Вторинна іпотека оформляється як і, як і вперше. Вимоги не відрізняються. Позичальникам треба зібрати весь пакет документів. Сплатити перший внесок, якщо інше не передбачено умовами програми кредитування.

Необхідно залишити заявку та дочекатися рішення. Якщо воно позитивне, то необхідні документи, з якими оформляється угода. Звертатися до банку можна необмежену кількість разів. Потрібно лише, щоб доход дозволяв платити кредити.

Найпростіше оформляти іпотеку після оплати попереднього кредиту. Так більше шансів схвалення заявки. Умови та вимоги до позичальників діятимуть такі самі. Але все ж таки можна звертатися за отриманням кредиту і за наявності оформленої іпотеки. І тут важливого значення має дохід, якого має вистачати на оплату всіх платежів.

Зросла на 70%. Багато людей у ​​2018 році взяли іпотечну позику по другому та більше колу.

Однак багатьох громадян цікавить, скільки разів можна взяти іпотеку і чи є на це обмеження з боку банків або закону.

Обмеження у банках

Відразу ж слід зазначити, що банки не накладають жодних обмежень на кількість взятих іпотечних позик. Кредит можна брати і один раз, і два, і три, і більше.

Основна вимога до потенційного клієнта банку – це платоспроможність позичальника. Іпотека - це досить тривале зобов'язання. Вона видається на підставі ФЗ №102. Часом виплати здійснюються багато років, і весь цей термін необхідно вносити щомісячні платежі. Причому потрібна сума має бути на рахунку у встановлений термін.

Дотриматися таких вимог може лише громадянин, який отримує регулярний і стабільний дохід. Ось чому фінансова компанія обов'язково вимагатиме, щоб клієнт підтвердив свою трудову зайнятість. Тут можливо кілька варіантів підтвердження доходів:

1. довідка, що підтверджує доходи, якщо громадянин здійснює роботу по найму;
2. свідоцтво про зареєстроване ІП, якщо громадянин працює на себе.

Також велике значення має і стаж громадянина, який має становити не менше року.

Фінансові компанії не забувають ще й про те, що громадянин має інші потреби. Тому ідеально, щоб розмір внеску становив трохи більше 30% від усього щомісячного доходу позичальника. Однак на практиці більшість фінансових компаній схвалює позику навіть у тому випадку, якщо платіж складає половину всього доходу.

Що каже закон?

Після того, як житло придбано в кредит, воно оформляється фінансовою компанією як заставу, що приписано до 102 ФЗ, ст. 6. Така умова забезпечує сумлінність громадянина. Також громадянин, згідно з ФЗ «Про іпотеку», має щомісячно погашати не лише основний борг, а й відсотки за кредитом.

Скільки разів можна брати іпотеку одній людині?

На жаль, сучасна статистика така, що зарплати громадян країни не вистачає навіть для однієї іпотеки. Проте потенційний клієнт банк у разі може закликати созаемщика – тоді за видачі іпотеки враховуватиметься сумарний доход.

Звісно, ​​за таких обставин громадянин може з успіхом оплачувати й кілька кредитів. Однак не варто забувати про те, що якщо позичальник перестане платити кредит, то це доведеться зробити співпозичальнику.

Тому якщо ви вирішили взяти кілька іпотек – подумайте, де ви візьмете кошти у разі фінансової кризи у сім'ї.

Імовірність схвалення повторної іпотеки

Розберемо, у яких випадках фінансова компанія буде рада схвалити клієнту повторну позику.

Від чого залежить?

Якщо клієнт у минулому вже виплатив позику і при цьому він не мав ні прострочок, ні штрафів, то такому позичальнику Кредитор з радістю схвалить повторний кредит.

Якщо ж, навпаки, позичальник прострочив один або кілька кредитів, або зовсім не виплатив борг, то його занесуть у чорний список, і на повторну іпотеку в цій фінансовій організації він може не розраховувати.

Про те, як правильно брати іпотечну позику, розповідається у відеоролику.

За статистикою 7 із 10 квартир у РФ купуються на запозичені кошти. У бажаючих мати у власності не один об'єкт нерухомості виникає логічне питання: скільки разів можна брати іпотеку на житло та які перешкоди для такого рішення існують.

Актуальність звернення

Кредит називають і кабалою, і рабством, але для більшості громадян це єдина можливість купити квартиру чи збудувати будинок. Окремі позичальники уточнюють, скільки разів можна брати іпотеку одній людині навіть до погашення першого кредиту. Причин кілька:

• доходи та вік дозволяють задуматися про ще одну покупку;
• поява співпозичальника (шлюб) розширила можливості;
• попереднє придбання використовується з комерційною метою і приносить прибуток;
• друга квартира буде використовуватися для оренди та отримання доходу.

Такі ситуації рідкісні: велике навантаження на бюджет стає непосильним. Найчастіше банки розглядають запит на повторну іпотеку після погашення першої. Але обмежень, крім фінансових, на повторне звернення справді немає, навіть якщо перша не погашена. Відповідь на запитання, чи можна брати іпотеку двічі, якщо перший кредит закритий, а вік та рівень доходів відповідають вимогам банку, – упевнене “так”.

Винятки - програми для тих, хто потребує житла. Пропозиція "Молода сім'я" діє одноразово, тому що перша квартира позбавляє сім'ю статусу нужденних.

Докладно про пільгову іпотеку для молодих сімей можна.

Обмеження для отримання

Скільки разів брати іпотеку, якщо доход дозволяє своєчасно розплачуватися, вирішує позичальник. Але йдеться лише про законний дохід. Деякі схеми, на які покладається надія, банками припиняються. Так, банк має право заборонити здачу в оренду квартири, що перебуває під обтяженням: договір передбачає відповідальність власника за її майно. Спроба провести таку схему в обхід банку є ризикованою: при виявленні несанкціонованих операцій банк може вимагати дострокового розрахунку за кредитом. Нелегальну оренду не можна внести до списку доходів: підставою для схвалення позики такий прибуток не може бути.

Якщо банк дає дозвіл на комерційне користування об'єктом, позичальник може оформити не одну іпотеку на квартиру, покриваючи витрати на платежі прибутком. Ця схема дуже вигідна власнику площ.

Друга проблема, яка зупиняє у вирішенні брати ще одне зобов'язання, - , що додається до суми платежу за першим кредитом. Можливість вирішити це питання оформленням пакета первісний внесок відкриває перспективи.

Процедура оформлення

Єдина перешкода, яка заважає брати зобов'язання повторно, - нестача коштів на виплату суми боргу та відсотків. Якщо позичальник підтверджує платоспроможність, банк розгляне другу заяву. Звернення до тієї ж кредитної організації, яка схвалила першу позику, навіть спрощує процедуру перевірки. Не доведеться доводити:

• ряд незмінних фактів особистої біографії;
• відсутність плям на кредитній історії.

Зайнятість та рівень доходів підтверджуються повторно. Це стосується сімейних відносин, оскільки ці дані могли змінитися з попередньої перевірки. Але відмінна репутація, підтверджена своєчасними платежами за договором, що вже діє, і близький термін повного погашення можуть бути підставою для серйозних пільг і зниження процентної ставки.

Іпотека - це цільовий кредит, який призначений на придбання квартири чи будинку. Кошти на житло можна отримати у банку за зниженою процентною ставкою, порівняно зі звичайним, споживчим кредитом.

Скільки разів можна брати іпотеку залежить тільки від платоспроможності людини, зазвичай банки не проти оформлення відразу кількох таких позик, а тим більше не перешкоджає укладенню нового договору після погашення боргових зобов'язань.

Навіщо потрібна іпотека і як її оформити

Іпотечний кредит – це позика, у якому житло залишається під заставою банку до повного погашення заборгованості. Крім основного боргу, громадянин має виплатити і нараховані відсотки, які нерідко перевищують саму суму кредиту.

Необхідність взяти іпотеку виникає у багатьох людей, оскільки вартість житла набагато перевищує прибутки людини.Іпотека може бути двох варіантів:

Безперечним плюсом іпотеки є можливість придбати квартиру та жити в ній відразу після оформлення всіх документів. Право власності на житлове приміщення матиме людина, яка взяла кредит, а копії документів, що підтверджують це, надаються до банку.

Перш ніж оформляти іпотеку, необхідно знайти відповідне житло або, як мінімум, визначитися із сумою, яку реально витратити на житло. Нерідко люди виходять із щомісячного платежу, який зможуть повертати банку.

У цьому випадку можна скористатися кредитним калькулятором, який допоможе розрахувати доступну суму. Оформлення іпотеки відбувається у кілька етапів:

Після цього можна оформлювати право власності та переїжджати. Банк надасть графік платежів, у якому зазначено суми щомісячних платежів.

Скільки разів можна взяти іпотеку

Іноді людині можуть вимагати кілька квартир, за різними обставинами. У цьому випадку дуже важливо дізнатися, скільки разів можна купувати іпотеку. Не варто відразу переживати, якщо при ще не погашеній іпотеці виникла потреба придбати ще одну квартиру.

Банки не обмежують кількість такого виду кредитів, які може взяти одна людина. Існує лише один критерій, за яким оцінюється можливість надання другої та наступних іпотечних позик – дохід громадянина, на якого оформляється договір.

Зазвичай, банк допускає наявність кількох боргових зобов'язань, якщо платіж із них вбирається у 30% від доходів громадянина. Багато банків роблять виняток, виходячи з обставин, дозволяючи виплачувати суму, що дорівнює 50% заробітної плати. Існує два варіанти повторного оформлення іпотеки:

З цього можна зробити висновок, що брати іпотеку в банку можна рівно стільки разів, скільки це необхідно і наскільки дозволить фінансове становище людини. Цікаво, що при повторному оформленні договору громадянин може залучити інших співпозичальників, тим самим збільшивши можливу суму кредиту.

Оформлення іпотеки - серйозне рішення для багатьох людей, слід морально підготуватися, що виплачувати її доведеться не один десяток років і подумати перед рішенням взяти другий кредит.За фінансового благополуччя та наявності стабільного заробітку заборонити взяти іпотеку не може не один банк, оскільки головне для кредитної установи – своєчасна виплата суми основного боргу та нарахованих відсотків.

Більшість громадян нашої країни змушені взяти іпотеку на купівлю житла. Для багатьох цей варіант придбання власного житла є єдиним можливим. Житлова статистика стверджує, що 7 із 10 квартир купуються через іпотечну позику. При цьому часто виникає логічне питання: "Скільки разів можна брати іпотеку і що потрібно для її повторного оформлення?"

Банківська позиція

Спочатку передбачалося, що один клієнт не може мати більше однієї позики. Однак у зв'язку з відкриттям нових банків та збільшеною конкуренцією, кожна з фінансових установ прагне отримати клієнтів і пропонує кілька кредитних ліній. Позичальник має право оформити кілька кредитів, якщо це дозволяє рівень його доходу. Однак у цьому сенсі слід розрізняти звичайний споживчий кредит та іпотечну позику. Останній видається на суворіших умовах виходячи з розмірів боргу і протяжності в часі. Такі заявки розглядаються ретельно, і ставка робиться не так на заставу, але в платоспроможність клієнта.

Поширені причини повторної позики

Деякі позичальники уточнюють скільки разів можна брати іпотеку одній людині ще до погашення початкового боргу. Тому є кілька причин:

• Людина чи сім'я має достатній рівень доходу, і вік дозволяє придбати у власність ще одну житлоплощу.
• Ще одна причина уточнити, скільки разів можна брати іпотеку – укладення шлюбу. У цьому випадку чоловік або дружина виступають созаемщиком.
• Придбане раніше приміщення позичальник використовує як джерело доходу в комерційних цілях та отримує матеріальну вигоду.
• Клієнт банку уточнює, скільки разів можна брати іпотеку також у тому випадку, якщо планує використовувати житло, що купується для здачі в оренду і отримання доходу.

Оренда майна як негативний фактор

Позичальник немає права здавати нерухомість, що у заставі банку, у найм без його згоди. В іншому випадку банк оцінить цей фактор як негативний, і повторна іпотека не схвалена. Якщо ж ви уточнюєте, скільки разів можна брати іпотеку, щоб здавати друге приміщення, це питання також потрібно обговорювати заздалегідь, при оформленні договору.

Критерії оформлення

Якщо ви замислилися про те, скільки разів можна брати іпотеку, необхідно звернути увагу на кілька факторів:

• Найважливіший показник – це рівень доходу позичальника. Кожен банк має власний коефіцієнт закредитованості клієнтів. Після виплати щомісячного платежу клієнт повинен залишатися 40-60 % доходу.
• Стаж роботи, простежуваний дохід та надійний роботодавець. Банки довіряють більше своїм зарплатним клієнтам. Прихильними є банки і до організацій, що працюють у бюджетній сфері.
• "Чистота" кредитної історії. Ще один важливий фактор, на який звертає увагу фінансова установа, що оформляє іпотечну позику. Насамперед проглядається графік платежів та відсутність прострочок.
• Присутність поручителя. Ще одна обов'язкова умова для того, щоб вдруге оформити іпотеку в більшості банків. При цьому недостатньо буде просто привести людину, готову за вас поручитися. У другої особи не повинно бути активних позик в інших банках, та "біла" кредитна історія.
• Початковий внесок іпотеки, взятої вдруге, може досягати до 40% вартості придбаного приміщення і вище.
• Придбане приміщення банк обов'язково візьме у заставу. Минуле, що вже є у позичальника, не розглядається як заставне майно.

Якщо першу іпотеку не погашено

З точки зору банку, задаватися питанням про те, скільки разів можна брати іпотеку, якщо перша іпотечна позика не погашена, майже безглуздо. Але шанс отримати схвалення все ж таки є. Для цього потрібно мати на увазі ряд факторів:

• обидва доходи, як позичальника, так і співпозичальника, повинні дозволяти робити виплати за іпотечним кредитом;
• договір іпотечної позики оформляється під комерційний тип нерухомості, який приноситиме дохід для позичальників;
• перша іпотека була оформлена для здачі нерухомості в оренду та отримання доходу.

Винятки

Фінансова установа може розглянути заяву від позичальників у індивідуальному порядку. Сім'ї, у яких з'явилося додаткове джерело доходу або заможний співпозичальник (наприклад, індивідуальний підприємець), можуть отримати схвалення з боку банку. Окремо розглядається військова іпотека.

Військова іпотека

Скільки разів можна купувати військову іпотеку? Будь-який службовець має право оформити ще одну іпотечну позику, якщо на момент укладання договору перше боргове зобов'язання з іпотеки погашено і військовослужбовцю виповнилося трохи більше 42 років. Заборгованість погашається позиковими чи особистими коштами, і навіть з допомогою материнського капіталу.

Кроки для оформлення військової іпотеки вдруге

Вдруге військова іпотека оформляється за кілька кроків:

• після погашення першої іпотеки офіцер має написати заяву на оформлення другої;
• учасником програми виходить свідоцтво НІС (накопичувальна іпотечна система), підписується договір ЦЖЗ (Цільової житлової позики);
• після цього можна приступати до купівлі нової квартири.

Нюанси другої військової іпотеки

Незважаючи на те, що урядова програма для військовослужбовців припускає отримання другої іпотеки, умови тут будуть інші:

1. Термін другої іпотечної позики коротший за першу.
2. Друга позика видається на меншу кількість коштів у порівнянні з першою.
3. Після погашення цільової житлової позики гроші надходять на рахунок офіцера – учасника накопичувальної іпотечної системи. За деякий час суми вистачить для початкового внеску.

Військова іпотека виплачується державними коштами. Якщо офіцер має грошову суму для погашення цільового житлового внеску, можливість повторної іпотеки стає реальнішою.

Військова іпотека та громадянська позика

НІС не забороняє оформлювати військову іпотеку, якщо є громадянський кредит на купівлю житла. Рішення залишається за банком, який видає кредит. Фінансова установа йде на ризик, тому висуває низку вимог:

• громадянська іпотечна позика має бути закрита на 80-90%;
• офіцер не досяг граничного віку на військовій службі;
• у офіцера немає заборгованості з інших кредитів.

Друга іпотека за договором страхування

Друга іпотека, зазвичай, видається за договором страхування. Окремо нічого не оформляється. Пункт вноситься до іпотечного договору. Наявність страхування позитивно б'є по величині відсоткової ставки. Без нього процентна ставка може бути непідйомною для позичальника. Це поширюється як на квартиру, а й у кімнату.

Документи

Документи, необхідні для оформлення другої іпотечної позики:

• оригінал та копія паспорта;
• копія та оригінал ІПН;
• Довідка про доходи

Один чи кілька банків

Скільки разів можна брати іпотеку, зрозуміло, а щодо банків? Теоретично можна подати заявку на оформлення другої іпотечної позики в інший банк, а практично це буде невигідно з кількох причин:

• якщо у вас не було прострочок за кредитами та "біла" кредитна історія з першого іпотечного кредитування в першому банку, це підвищує шанс схвалення заявки в цій же фінансовій установі, оскільки ви заслужили хорошу репутацію як позичальник;
• клієнтам із "білою" кредитною історією банк може піти на поступки, запропонувати меншу відсоткову ставку або інші вигідні умови;
• обслуговування двох кредитів в одному банку зручніше та економить час клієнта.

До цього переліку не входять ситуації, коли співпраця з банком не влаштувала клієнта або інший банк пропонує вигідніші умови кредитування.

Коли відповідь негативна

Скільки разів у житті можна купувати іпотеку, вирішує сам клієнт. Але якщо банк відмовив у видачі позики, можна оформити угоду разом із поручителем чи созаемщиком. На крайній випадок є можливість звернення до іншого банку.

Мінуси повторної іпотеки

Законодавчо немає точної цифри, яка говорить про те, скільки разів можна брати іпотеку на житло. Але якщо ви зібралися оформляти договір із банком повторно, то маєте врахувати кілька моментів:

• Перша іпотека оформляється з можливою участю у пільгових програмах кредитування (наприклад, "Молода сім'я"), і співробітники банку підбирають максимально вигідні умови для клієнта. Друга іпотека не передбачає участі у програмах.
• Банк, який видає кредит, може висунути досить жорсткі умови і вигідну собі відсоткову ставку.

Думаючи про те, скільки разів можна брати іпотеку, підходьте до вирішення цього питання раціонально, щоб новий кредитний договір не став для вас проблемою.

Схожі статті