У таблиці зібрано 11 банків, які дають кредити підприємцям без застав та поручителів. Вказано процентні ставки та терміни кредитування, а також список необхідних документів та вимоги до ІП.

Банки, що дають кредит для ІП без застави та поручителя

Банк	% ставка	Сума кредиту, руб.
Ощадбанк ()	від 16%	до 3000000
ВТБ 24	19%	до 3000000
	20%	до 6000000
МДМ-банк	від 15,25%	до 2000000
УБРіР	від 19%	до 1000000
ПримСоцБанк	від 15,5%	від 300 000
ОТП Банк	від 34,9%	до 750 000
Ренесанс Кредит	від 12,9%	до 700 000
Радкомбанк	від 19,9%	до 1000000
ВТБ Банк Москви	від 14,9%	до 1000000
Россільгоспбанк	від 14,5%	до 750 000

При виборі банку, що пропонує кредити індивідуальним підприємцям без застави, в першу чергу варто звернути увагу на вимоги, які він ставить до позичальника. Якщо всі умови можна здійснити і прийнятні, тоді вже можна приступати до порівняння сум і відсоткові ставки. Наприклад, за кредит без застави банк може вимагати підтвердження високого доходу.

Вимоги до позичальника

До позичальника без забезпечення застави вимоги посилюються, і дотримуватися їх необхідно беззастережно. Стандартні умови виглядають так:

• громадянство РФ;
• проживання, реєстрація та ведення бізнесу у місті, в якому знаходиться банк;
• вік від 25 до 60 років;
• певний річний виторг (наприклад, понад 700 тисяч рублів);
• вік підприємства (мінімальний вік, якого вимагають банки, починається від трьох місяців);
• позитивні фінансові підсумки (доказ того, що бізнес дає прибуток);
• бездоганна кредитна історія.

Банк може висувати та інші індивідуальні вимоги. Наприклад, наявність певного штату найманих співробітників, рекомендаційні листи від постачальників та партнерів.

Мета отримання кредитів для ІП також має значення. Шанси отримання кредиту підвищуються, якщо він спрямований не так на погашення боргів, а . Підтвердити це можна. Далеко не всі банки пропонують цільові кредити без застави, але якщо такі тарифи все ж таки є, відсоткові ставки за ними нижчі, а максимальні суми більше.

Умови кредитування

Банк має бути впевненим у тому, що позичальник зможе повною мірою погасити кредит та виплатити відсотки. Найвагомішим доказом серйозних намірів бізнесмена є запорука. Якщо ж підприємець не може надати жодного заставного майна, взяти кредит на великі суми йому не вдасться. Максимальна сума таких тарифів рідко перевищує 1 мільйон рублів.

Процентні ставки за незабезпеченим кредитом вищі. У середньому це 15–19% річних. p align="justify"> Період кредитування зазвичай невеликий, тому кредити без застави в деяких банках прирівнюються до експрес-кредитів. Кошти надаються терміном від кількох місяців до 3 років.

Документи

• паспорт;
• заява-анкета;
• свідоцтво про державну реєстрацію;
• остання фінансова та бухгалтерська звітність;
• бізнес-план (якщо потрібний кредит на відкриття або розширення бізнесу);
• витяг з розрахункового рахунку (на вимогу деяких банків);
• для чинного бізнесу: докази роботи (акти, чеки, накладні);
• договір оренди нежитлового приміщення.

Банк може вимагати й інші документи, що підтверджують виконання всіх умов надання позики. Це може бути свідоцтво про шлюб, витяг з будинкової книги, військовий квиток.

Інші варіанти

Якщо банки відмовляють у наданні кредиту без застави та без поручителів, а гроші необхідні, можна скористатися одним із альтернативних способів:

• . Нецільовий кредит готівкою ІП може отримати як фізична особа, але суми для фіз. осіб без застави набагато менше, а відсотки – більше. Незважаючи на невигідність умов, цей варіант сьогодні залишається найпопулярнішим серед підприємців, які не мають цінного майна;
• експрес-кредит – оформляється швидко, з мінімальним пакетом документів, але на короткий термін та під високі відсотки. Таку позику можуть надавати і мікроорганізації;
• — доступна лише перспективним підприємствам із суспільно важливими цілями. Подібне фінансування здійснюється під певні завдання, а щоб його отримати, потрібно зібрати великий пакет документів;
• допомога інвестора— знайти спонсора не так просто, більше того, його потрібно зацікавити та переконати у прибутковості бізнесу. Інноваційним проектам можна спробувати отримати підтримку венчурного фонду, але цей варіант також доступний лише унікальній ідеї з перспективою розвитку.

Іноді людина приходить увечері з роботи і розуміє, що завтра вона туди не повернеться. Приходить усвідомлення того, що є сили та бажання самому стати господарем свого життя. У цей момент починається пошук вигідного бізнесу, який, крім грошей, принесе і незалежність від роботодавця.

Основне питання після вибору сфери діяльності – звідки взяти потрібну суму. Підвищений попит на кредити для започаткування бізнесу призвели до того, що більшість банків розробили програми кредиту на розвиток бізнесу для ІП з нуля.

Перед тим, як шукати відповідний банк, необхідно:

• Вибрати, який напрямок бізнесу найбільш вигідний для вас, затребуваний споживачем, у чому ви знаєте. Дізнатися, хто ваші конкуренти, в якій кількості, які переваги у їхніх пропозиціях. Подивитися, який шар населення буде вашим споживачем. Знайти потрібних постачальників. Порівняти по порах року, як завжди, просувається товар/послуга. Все це в економіці називається SWOT-аналіз.
• Найголовніший ворог підприємця-початківця – це оптимізм у прогнозах. Тому важливо підрахувати ризики та найнесприятливіший результат.
• Докладно розрахувати всі витрати та передбачувані доходи за 3 перші місяці початку діяльності. Туди входить і зарплата працівникам.
• Знайти приміщення, яке підходить під обраний напрямок бізнесу. Попередньо домовитись про оренду.
• Усі підрахунки та ділові міркування скомпонувати та скласти докладний бізнес-план.
• Зібрати щонайменше 20% необхідної для початку суми.
• Оформити ІП.

Стандартні умови банків при видачі кредиту на початок бізнесу

Вимоги такі:

• позитивна;
• наявність власних коштів близько 20% потрібної суми;
• гарантії у вигляді заставної нерухомості вітаються;
• наявність бізнес-плану;
• поручителі;
• позитивна характеристика підприємця;
• документи з ІП;
• гарантії платоспроможності (довідки з роботи, виписки з банківського рахунку тощо)

Які банки пропонують кредити під час створення ІП з нуля

Переважна більшість банків надають кредит ІП щонайменше за 3 місяці після початку діяльності на вигідних умовах.

Лише один банк зараз дозволяє собі кредитувати бізнес із нуля. Основний і поки що унікальний у своїх пропозиціях - Ощадбанк РФ.

Інші кредитні організації йдуть назустріч підприємцям, які успішно працюють хоча б 3 місяці. Пропозиції для представників малого і середнього бізнесу, що вже почали свою діяльність, дуже привабливі і великі, починаючи від еквайрингу і зарплатних карт, фінансування організації на купівлю основних засобів до інвестування розвитку бізнесу.

Ощадбанк РФ

Напевно найцікавіші та найвигідніші пропозиції на 2017 рік, саме у цього банку. Зараз Ощадбанк пропонує кредитування у сумі до 3 млн. крб.

Пріоритетним є франшиза. Такий вид бізнесу містить мінімум ризиків, оскільки бренд вже розкручений і всі питання щодо організації справи мають перевірені відповіді.

Банк співпрацює з десятками компаній, які готові продати бізнес під ключ із розробленим бізнес-планом, розрахованими ризиками та повною інформацією про технічні деталі.

Лізинг – якщо ваш бізнес пов'язаний із транспортними перевезеннями чи будівництвом, то ви можете скористатися лізинговою програмою Ощадбанку та взяти комерційну, будівельну, сільськогосподарську чи іншу спецтехніку, легкові автомобілі.

У деяких випадках наявність транспорту чи автопарку – це вже кредитування бізнесу. Ощадбанк Лізинг – компанія із 25-річним стажем успішної діяльності.

Нині існують дві програми:

Запропонований цим банком не вимагає вказувати мети отримання. Можна скористатися заставною або беззаставною програмою. Стандартний пакет документів. При отриманні такого кредиту ніхто не дізнається, навіщо ви його берете. Почати бізнес нуля можна з такої позики, якщо сума кредиту та ваших накопичень достатня для цього.

Ощадбанк, як і будь-яка інша фінансово-кредитна організація, зацікавлена ​​в тому, щоб позичальники були в змозі вчасно та в повному обсязі вносили платежі. Тому пропонує кілька десятків готових бізнес-планів, які гарантовано принесуть прибуток. Окрім цього, політика банку розгорнулася у бік поєднання кредитування з навчанням. Більшість бізнесменів-початківців гостро потребують підвищення знань.

Програма «Бізнес-старт» включає безкоштовне навчання початківців підприємців. Банк і навчає та допомагає вибрати правильний напрямок у бізнесі.

Щоб новачок міг легше адаптуватися в нових для себе умовах управління власним бізнесом і не став банкрутом, у перші ж місяці роботи пропонуються вже готові, розроблені та апробовані схеми та бренди. У цьому вся суть використання франшизи. За такою програмою оформити ІП можна після схвалення банком кредиту.

• протягом попередніх 3 місяців особа не повинна була мати бізнес;
• вік позичальника 20-60 років;
• поручитель – 21-60 років, надає довідку 2-ПДФО чи ​​декларацію з податків;
• сума кредиту 100 тис. - 3 млн. руб., За запитом клієнта, на термін, не більше 3,5 років під 17,5% і більше;
• перший внесок понад 40%.

Вимоги:

• оренда та ремонт приміщення;
• купівля обладнання;
• реклама.

Ощадбанк зараз виступає кредитором, учителем, наставником і посередником між підприємцем-початківцем і великими компаніями, готовими дати старт малому бізнесу. Якщо ви потребуєте комплексного підходу до вашого починання і хочете гарантій успіху – Ощадбанк для вас.

Альфа Банк

Один із перших банків, які практикують швидке кредитування малого та середнього бізнесу з нуля.

Якщо сума, яка вам потрібна, менше 150 тис. руб., то на подачу заявки оформлення документів, відкриття дебетової та кредитної карток піде 3 години. А необхідну суму буде перераховано на вашу картку Альфа-банку.

Цього року діють декілька пропозицій. В основному, щоб скоротити ризики, банк фінансує бізнес з нуля лише на суму до 100 тис. руб. А до 50 тис. руб. можна отримати ще більш стислі терміни.

В інших випадках мають бути витримані такі умови та вимоги:

• порука подружжя;
• вік позичальника – 22-60 років;
• наявність активного розрахункового рахунку у Альфа-банку;
• ІП, що діє понад півроку.

Кредитування вже оформленого ІП за програмою «Партнер»:

• без застави, якщо ІП зареєстровано понад 1 рік;
• 500 тис. - 6 млн. руб.;
• термін – від 13 місяців до 3 років;
• процентна ставка – 12,5% за дотримання стандартних умов банку. У інших випадках – 17,5% – 19,5% залежно від цього, який термін взято кредит;
• без застави;
• видається, тільки якщо є рахунок у цьому банку.

Ставка в такому розмірі є дійсною, якщо термін погашення кредиту 13 місяців.

• розглядається 2 дні;
• до 40 млн. руб.;
• термін – трохи більше 4 років.

Кредит для ІП з нуля:

• термін – до 7 років;
• процентна ставка – 11,99%;
• сума - до 3 млн. руб.;
• без застави, поручителів.

Споживчий кредит готівкою:

• ставка – від 15,99% до 24,99% залежно від суми позики та строків погашення;
• без поручителів та застави;
• сума - від 50 тис. до 1 млн. руб.;
• термін кредитування 1-5 років;
• без страховки.

Заявки можна подати через офіційний сайт Альфа-банку.

Особисте відвідування офісу з усіма документами в такому серйозному питанні принесе більше користі та підвищить ймовірність успіху. Лояльний банк завжди йде назустріч потенційному клієнту.

Банк Тінькофф

Пропонує для підприємців низку програм, де основним плюсом є можливості проводити всі операції в онлайн режимі через інтернет у будь-якій точці світу.

Стандартна пропозиція цього банку для малого бізнесу:

• відсоткова ставка 20-30%;
• сума 3 тис. - 200 тис. руб.;
• термін 3 міс. - 3 роки

Вимоги:

• паспорт;
• документ про реєстрацію ІП;
• Заява;
• наявність поручителів чи заставного майна (зменшить відсоткову ставку).

Далекосхідний банк

• відсоткова ставка – від 12,5%;
• сума - до 100 млн. руб.;
• під заставу нерухомості, яка за вартістю покриває суму кредиту;
• або гарантія третьої особи (юридичної).

• Безготівковий розрахунок;
• у разі дострокового погашення ставка зменшується на 1%.

Інші пропозиції

Райффайзенбанк пропонує кілька програм для бізнесу, серед яких "Класік-Лайт" під заставу майна з індивідуальною процентною ставкою. Але ІП уже має існувати.

Фактично, позики для ІП з нуля у всіх банках, крім Ощадбанку РФ, пропонують у вигляді звичайного споживчого кредиту. І діють за стандартним пакетом документів.

Запсибкомбанк видає кредити на придбання основних засобів під 12,8% річних.

Россельхозбанк – програма «Кредитування об'єктів МСП» під 11% річних у сумі понад 50 млн. крб. до трьох років.

Банк «АК Барс» під 15,8% видає позики на 3 роки з «МСП-Інвестиції».

Банк із відповідними умовами кредитування потрібно обирати, ретельно розглядаючи кожну пропозицію.

Склавши список найбільш перспективних, розглянути всі програми та подати заявки відразу по всіх кредитних організаціях, які ви обрали. Після того, як вам схвалять кредит кілька банків - обирайте той, де вам буде вигідно співпрацювати і надалі.

Як можна оформити кредит на розвиток бізнесу

Оформити кредит можна через інтернет. Подати заявку, не виходячи із дому. У разі схвалення співробітники самі передзвонюють, уточнюють нюанси, пропонують з'явитися з пакетом документів (диктують весь перелік) у найближчому від вас відділенні банку.

Найпростіший спосіб знайти гроші для відкриття бізнесу – оформити звичний споживчий кредит. Це стосується ситуації, якщо ви не маєте наміру звертатися до Ощадбанку Росії, ІП ще не зареєстровано.

Банки видадуть вам кредит, як споживачеві, на загальних умовах за будь-якою зручною для вас програмою. Не у всіх банках треба називати мету позики.

Умови та вимоги до позичальників споживчого кредиту на всіх фінансово-кредитних організаціях вкрай рідко відрізняються одна від одної.

Основні вимоги до позичальника споживчого кредиту – це:

• наявність паспорта громадянина РФ із реєстрацією (не завжди);
• документи, що підтверджують фінансову стабільність;
• поручителі (найчастіше найближчі родичі);
• нерухомість під заставу (залежить від суми кредиту).

Оформлення кредиту підприємцю-початківцю відрізняються за вимогами.

Кредит на ІП із нульовою звітністю

Нульова звітність подається тими організаціями, які розпочинали свою діяльність, призупинили її на деякий час. Це означає, що певну кількість часу компанія не отримувала доходів від своєї роботи.

Кредити у таких ситуаціях видаються досить складно. Без застави та поручителів із гарантіями фінансового стану в такій ситуації не обійтися. Банки розглядають кілька причин, через які організація може мати нульову звітність:

• ІП ще не розпочав свою діяльність;
• компанія на межі банкрутства;
• ховаються справжні доходи;
• фірма переживає кризу.

Кожна з причин є ризиком для фінансової організації не повернути собі кредитовані гроші.

Щоб банкіри перейнялися довірою, підприємець, окрім звичайного пакета документів, має надати до банку та інших паперів:

• паспорт із пропискою чи видом на проживання;
• заповнена анкета (бланк видається банком);
• заявка;
• бізнес-план (вимоги щодо нього досить жорсткі);
• довідка з ФНП;
• документи щодо заставного майна та незалежної оцінки;
• дані щодо ІП (найменування та інші реквізити);
• витяги з банку обслуговуючого розрахунковий рахунок ІП та його власника, як фізичної особи;
• поручителі з документами та довідками про фінансову спроможність.

Якщо всі документи гаразд, є майно, яке гідне вартості вартості кредиту, а поручителі закликають матеріальну і моральну довіру, то кредит буде схвалено.

Центри підтримки малого бізнесу при кредитуванні без застави та поручителів

Звернутися до такої установи можна з мінімальною початковою сумою, але з цікавою ідеєю. Так само, за нульової декларації саме в таких організаціях допомагають налагодити бізнес, виправити помилки та покращити роботу.

Центр підтримки працює саме із підприємцями свого регіону, населеного пункту. Головна умова – ваша ідея бізнесу має бути актуальною для місцевості, де ІП розгорне свою діяльність.

Наявність бізнес-плану не обов'язково - вам допоможуть його скласти або підправлять недоліки існуючого. Орган допоможе вирішити питання організаційного характеру та правильно оформити документи щодо ІП.

Взяти кредит через Центр підтримки малого бізнесу простіше, ніж якщо діяти самому. Довіра банків до цієї організації висока. У кожному регіоні є банки, із якими Центр співпрацює.

Вимоги до підприємця:

• відповідальність, серйозний настрій;
• повний пакет потрібних документів;
• бізнес план;
• порука представників Центру (за потреби).

Без поруки та застави ІП з нульовою декларацією не може отримати кредит, навіть звернувшись до Центу підтримки МБ. Вихід - споживчий кредит на фіз. обличчя.

Якщо підприємець – сумлінний платник податків, не має жодних заборгованостей перед фінансово-кредитними організаціями, не занесений до «чорного списку» банківської системи, тільки почав свій бізнес і має всі передумови для успішного розвитку підприємництва, то проблем з отриманням кредиту не виникне. Питання лише у сумі позики.

Банки обмежують кількість грошей, які можуть видати без поручителів та застави. Існують практики, коли кредит видається під заставу своєї продукції. Це може бути врожай зернових соняшнику, будівельних об'єктів.

Щодо житлових будинків, то така процедура повсюдно використовується на території Росії. Банк у разі виступає як замовник, власник, інвестор до того часу, поки будинок буде здано в експлуатацію.

У період грошових відносин купівлі-продажу з такою нерухомістю всі операції проходять через банк - кредитор. Система часто призводить до порушення закону обома сторонами при прорахунках у бізнес-плані та форс-мажорах у ході будівництва та продажу.

З огляду на всіх способів кредитування ІП з нуля висновок у тому, що: єдиний банк, який і кредитує, і підбирає відповідний бізнес, і зводить з потрібними партнерам, і навчає першим азам підприємців-початківців - це Ощадбанк Росії.

В інших випадках слід набратися терпіння, спробувати виграти грант на створення ІП та, через 3-6 місяців позитивної динаміки, оформлювати на своє ІП гарантований кредит у будь-якому іншому банку.

В інших випадках обмежитися оформленням він споживчого кредиту без поручителів, без застави.

Основний момент – власні накопичені на бізнес кошти обов'язково мають бути.

Чи можна брати споживчий кредит на бізнес та які є альтернативні варіанти підтримки малого бізнесу? Дивіться наступне відео:

Жов 24, 2017 Посібник Хелп

Будь-яке своє питання ви можете поставити нижче

Будь-якому бізнесу завжди потрібно вкладення додаткових коштів. І якщо на допомогу індивідуальному підприємцю не можуть прийти друзі та родичі, залишається один вихід – звернутися до банку. У статті розповімо, чи легко взяти кредит для ІП, які банки видають та детально розглянемо умови кредитування. Уявимо кілька реальних відгуків клієнтів.

Умови оформлення кредиту

Головне, на що звертають увагу банки – платоспроможність клієнта.

Безперечно, для підприємця оформити кредит – дуже зручний спосіб вирішення проблем. Гроші можна спрямувати на будь-які потреби:

1. розвиток фірми;
2. поповнення оборотних коштів;
3. обладнання нових робочих місць;
4. розширення товарної бази, тощо.

Головним чинником, який враховують банки під час розгляду заявки, є платоспроможність клієнта. Кредитні організації оцінюють потенційні ризики. При цьому розглядаються дві категорії позичальників – наймані працівники та власники бізнесу.

Набагато охочіше банки видають кредити першої категорії – найманим працівникам. Вони можуть надати підтвердження своєї платоспроможності – довідку про доходи, трудову книжку, договір оренди. Як джерело доходу враховується як зарплата, а й додатковий прибуток:

1. відсотки за депозитами;
2. оренда майна;
3. пенсія;
4. посібники;
5. зайнятість за сумісництвом.

Підприємці що неспроможні повністю довести свою платоспроможність. Основний поточний дохід ще можна підтвердити бухгалтерськими звітами, деклараціями та книгою доходів-витрат. Але яким буде дохід у майбутньому? Щоб скласти зразковий розрахунок, банки вимагають від ІП зробити бізнес-план. Він повинен містити докладну інформацію, на що будуть спрямовані позикові кошти, та з яких джерел вони відшкодовуватимуться.

Перелік документів

Щоб отримати кошти в кредит, потрібно визначитися з банком та програмою. Далі зібрати потрібні документи. Зазвичай вимагають:

1. паспорт;
2. військовий квиток;
3. заповнену анкету;
4. свідоцтва про реєстрацію;
5. виписку з ЄДРІП;
6. ліцензію.

Крім того, індивідуальний підприємець має надати:

1. фінансову звітність;
2. оборотно-сальдову відомість;
3. книгу доходів-витрат;
4. заставну відомість майна;
5. бізнес план.

Можна надати пакет документів одразу до кількох організацій, на випадок відмов.

Причини відмови у видачі кредиту

Найбільше шансів отримати кредит мають ІП, у яких:

1. Гарна кредитна історія.
2. Відсутня судимість.
3. Немає прострочок платежів.
4. Ліквідні активи у власності, що легко реалізуються.
5. Строк діяльності не менше 1 року.

Основною причиною відмови є недостатня платоспроможність. І тут потрібно детально розробити бізнес-план. Банки ставляться упереджено до ІП, тому що вони легко можуть завершити діяльність та закрити бізнес. Тому більше довіри до тих, хто може надати в заставу майно. Ще факторами для відмови є:

1. Прострочення за податковими платежами та внесками.
2. Борги із зарплати.

Щоб максимально знизити ризик відмови, підприємцям рекомендують:

1. Звертатися до організації, де вони відкрито розрахунковий рахунок, яким регулярно йде рух коштів.
2. Надати максимально можливу кількість документів, що підтверджують якість бізнесу.
3. Зберігати позитивну кредитну історію.
4. На момент подання заявки не мати неоплачених кредитів.

Види позик

Зазвичай банки пропонують такі види позик.

1. Експрес-кредит. Підійдуть клієнтам, яким потрібно терміново отримати невелику (близько 100 тисяч рублів) суму грошей. Відсотки зазвичай високі, але процес оформлення дуже простий - знадобиться лише паспорт і водійське або пенсійне посвідчення. Напрями витрачання також обмежені.
2. Споживчий кредит. Цілі витрачання не обмежуються, проте в них не входять бізнес-ідеї. Його можуть брати фізичні особи тільки якщо немає наміру пустити кошти на розвиток фірми. Інакше банк відмовить у видачі. Відсотки нижчі, але документів потрібно зібрати більше. При позиці великих сум може знадобитися поручитель чи оформлення майна заставу.
3. Цільова програма. Спеціальні програми кредитування для різних видів бізнесу. Пропонуються для спрямування на конкретні цілі – наприклад, придбання дорогого майна. Воно ж і стає запорукою кредиту. Відсотки, відповідно, значно знижено.

Крім того, існують державні програми, спрямовані на підтримку малого та середнього бізнесу. Багато банків підтримують їх. У цьому випадку поручителем кредиту може виступити Фонд сприяння малому бізнесу. Умова – підприємець має опрацювати не менше 3 місяців. Свою допомогу можуть запропонувати регіональні бюджети. Усі пропоновані ІП кредити можна розділити на:

1. Позики для започаткування бізнесу. Банки можуть їх видавати за державними та муніципальними програмами. Потрібна наявність бізнес-плану, застави (власне майно позичальника або активи, що купуються). Термін – до 3 років.
2. Кредити в розвитку бізнесу. Мають обов'язкове цільове спрямування. Зазвичай це поповнення оборотних коштів, закупівля матеріалів, сировини та активів.

Завдяки великій кількості банківських програм ІП можуть вирішити свої проблеми. До плюсів кредитування можна віднести:

1. наявність спеціальних програм;
2. індивідуальний підхід до клієнта

З мінусів зазначається:

1. високі відсоткові ставки;
2. тривалий період оформлення;
3. обов'язкове підтвердження платоспроможності.

Банки із кредитами для ІП

Багато великих банків країни сприяють підприємцям. Вони пропонують багато програм. Розглянемо докладніше, чиї пропозиції є найвигіднішими.

Ощадбанк

1. Для підприємців, чий дохід не перевищує 400 млн. на рік передбачені такі програми: «Бізнес-оборот» (від 150 тис. руб., Терміном до 4 років, під 14,8%), «Бізнес-нерухомість» (на купівлю нерухомості , Термін до 10 років, під 14,7%), «Бізнес-овердрафт» (до 17 млн., Під 12,9%, до 1 року).
2. Експрес-позики для ІП з виручкою до 60 млн. на рік: «Довіра» (до 3 млн, на 3 роки, під 19,5%), «Бізнес-довіра» (без застави, до 3 млн. на 4 роки) , Під 18,9%).
3. Лізингові програми на покупку транспорту. Можна отримати до 24 млн. терміном до 21 місяця, потрібний авансовий платіж у розмірі 10%.

ВТБ 24

1. "Овердрафт". Від 850 тисяч рублів терміном до 2 років під 18,5%.
2. «Оборотний позику». Надається на тих самих умовах, що й «Овердрафт», лише процентна ставка нижча – 16%. Призначений для поповнення оборотних засобів.
3. "Займ на заставне майно". Сума до 150 млн. строком до 10 років видається на купівлю майна, що перебуває в заставі у банку. Потрібно сплатити 20% як початковий внесок.

"Банк Москви"

1. "Овердрафт". Видається сума до 12,5 млн. рублів терміном до 1 року. Напрями – сплата податків, видача зарплати працівникам.
2. "Перспектива для бізнесу". Від 3 до 150 млн. строком до 5 років на поповнення основних засобів. Умови індивідуальні.
3. "На розвиток". Майно, що знаходиться у власності, приймається як забезпечення. Сума – до 150 млн., термін – до 60 місяців.
4. "Оборот" - сума від 1 до 150 млн. на поповнення оборотних коштів, строком до 2 років. Відсоток встановлюється індивідуально.

"ОТП-Банк"

1. "Експрес". Невеликі позики без забезпечення та комісії. Суми до 750 тис. до 1 року під 35%.
2. "Діловим людям". Для підприємців, термін діяльності яких не менше ніж 12 місяців. Видається 200 тисяч на 3 роки під 29%.

Залишити заявку

Банк «УРАЛСИБ»

1. "Підприємець". Для ІП, на будь-які цілі без застав та поручителів. Якщо є власність, відсоткову ставку можна зменшити. Сума - 750 тис. на 5 років під 22%.
2. "Бізнес-довіра". Кредит підприємцям на будь-які цілі. Обов'язковий поручитель. Можна отримати до 3 млн. терміном до 3 років під 20%.

Россільгоспбанк

1. "Стань фермером". Цільовий кредит на розвиток такої галузі бізнесу, як сільське господарство. Можна отримати до 15 млн. терміном до 10 років. Перший внесок – 10%. Потрібно, щоб клієнт був учасником цільової програми.
2. "Експрес". Кредит до 1 млн. рублів, під поруку. Перший внесок – 10%. Цільова позика на поповнення оборотних коштів.
3. «Раціональна позика». Також цільовий кредит, але з більшою сумою – до 30 млн., терміном до 5 років. Необхідний як поручитель, а й заставу.

• фінансовий оборот упродовж останнього року;
• термін підприємницької діяльності;
• кредитну історію підприємця;
• наявність, передбачених чинним законодавством, дозволів та ліцензій на ведення діяльності;
• сфери малого бізнесу.

Співпрацюючи з брокерською агенцією «Фінарді» клієнт зможе розраховувати на кредит для ІП без застави, яка принесе реальну вигоду організації, а не нові проблеми у вигляді нескінченних виплат, безпідставно підвищених відсотків. Фахівці заздалегідь продіагностують кожен показник, який розглядатиметься банком, щоб виявити сильні та слабкі сторони, оцінити шанси позичальника та скласти ефективну стратегію дій. Завдяки тому, що багато банківських організацій є партнерами компанії, клієнти брокерської контори в пріоритеті у кредитора і обслуговуються позачергово. Вже тільки цей факт підвищує шанс отримати кредит ІП без застави, а також значно скоротити процес видачі коштів на розвиток бізнесу.

Заява на кредит

Кредит підприємцям: умови

Індивідуальний підхід до справи клієнта та досконале знання тонкощів кредитування дозволяє досвідченим брокерам отримувати кредит для підприємців без довідок та поручителів у розмірі від 200 тисяч до 4 мільйонів рублів. Маючи позитивну історію кредитів, підприємець навіть може розраховувати на низьку ставку від 15% річних. Кредитний період зазвичай становить від 5 до 7 років. Зусиллями брокерського агентства клієнту не доведеться залучати поручителів і оформлювати заставу. Єдиними вимогами у тому взяти споживчий кредит індивідуальному підприємцю буде реєстрація біля РФ, відсутність поточних прострочок і відповідність кредитному віку від 21 до 70 років. При цьому буде потрібно перелік документів: ІПН, паспорт, декларація та договір про оренду приміщення.

Дуже часто, причиною відмови в позиці є неправильно оформлена звітність, особливо це актуально для нового підприємства, в якому ще немає штатного бухгалтера. Професіонали контори «Фінарді» допоможуть зібрати документи, перевірити правильність бухгалтерських звітів, дадуть рекомендації щодо вирішення наявних проблем, підберуть надійного кредитора та подадуть грамотно складену заяву.

Переваги співпраці з брокером "Фінарді"

Допомагаючи оформляти кредити підприємцям без застави, компанія охоче йде дистанційне співробітництво. Однією з переваг роботи з професійним брокером є прозора система оплати праці, відсутність передоплата та прихованих комісій. Якщо, незважаючи на всі зусилля брокерів, клієнтові відмовили в отриманні позики, компанія не бере оплату своїх послуг. Також важливим моментом є офіційна діяльність компанії, що в більшості випадків дає можливість отримати знижений відсоток, а також скоротити терміни розгляду та ухвалення рішення кредитором. Фахівці також пропонують допомогу у виборі вигідної програми без підводного каміння, особливо якщо це кредит для ІП з нуля без застави.

Щоб підвищити шанси на позитивне рішення, співробітники компанії звертаються до банків-партнерів та їх співробітників, яких знають особисто, а також подають заяву одразу до кількох банківських структур. Брокери сприяють видачі кредиту підприємцям-початківцям навіть з урахуванням зіпсованої історії кредитів, терміновості та наявності кількох відмов. Націленість на результат, гарантія абсолютної конфіденційності, прозорість та безпека угоди, а також одні з найдоступніших тарифів у регіоні – ось основні переваги «Фінарді».

Замовити послугу брокера в Москві

За рахунок налагодженої дистанційної роботи, відправити запит на кредит, підприємець може у Москві, а й у інших містах Росії. Щоб розпочати співпрацю, достатньо зв'язатися з агентством. Це може бути режим онлайн або телефонний дзвінок, під час якого компанія зможе ознайомитися зі справою, отримати основну інформацію про клієнта, проконсультувати з питань, ознайомити потенційного позичальника з політикою цін, а також сформувати план подальших дій. Оформлення кредиту для підприємців - відмінне рішення для отримання фінансових вливань у бізнес.

У статті ми зробили огляд умов 5 банків, що дають кредит підприємцям-початківцям. Також зібрали весь список документів, необхідних для отримання кредиту та перерахували основні причини відмови.

Види кредитування бізнесменів-початківців

Для індивідуальних підприємців-початківців доступні різні форми фінансування. Серед них можна виділити:

• на купівлю франшизибанки видають кошти охочіше, ніж у бізнес-плану. Як доказ намірів у банк необхідно надати договір з франчайзером;
• овердрафт надає банк, який обслуговує розрахунковий рахунок підприємця. Це можливість оплачувати рахунки «борг», навіть коли у бізнесмена недостатньо коштів;
• державні пільгові програмидозволяють отримати невеликі суми великого пакета документів. Для оформлення державного фінансування доведеться обійти багато інстанцій. Наприклад, можна отримати субсидію у розмірі річної допомоги з безробіття (не більше 58800 рублів);
• позабанківські кредитні організаціїтеж видають кошти бізнесменам-початківцям, але як правило, на короткі терміни і під великі відсотки;
• приватна позичка - кошти беруться під розписку у приватної особи;
• венчурний фонд фінансує інноваційні проекти та унікальні розробки;
• споживчий кредит— останній варіант для ІП, яким не вдається отримати позику під бізнес. Отримати гроші як фізична особа простіше, її можна направити на будь-які цілі, але суми таких позик значно менші.

Де взяти кредит підприємцю-початківцю

"Бізнес-інвест" - кредит на відкриття бізнесу або купівлю оборотних коштів. Гранична величина суми схвалення обмежена лише спроможністю підприємця, що визначається запорукою.

Для отримання грошей підприємець має вести діяльність щонайменше 3 місяці. Графік погашення може бути розроблений індивідуально. Тариф «Бізнес-оборот» доступний виключно малим підприємствам та ІП з річною виручкою менше 400 млн руб.

ВТБ 24

Заповнити заявку на кредит підприємцям-початківцям можна відразу на офіційному сайті банку.

Цей банк видає кредити для бізнесу-початківця у сфері сільського господарства (купівлю землі, техніки, зерна, худоби тощо). Отримане майно оформляється у заставу або потрібен поручитель.

Мінімальна сума - 100 тис. руб. Банк вкрай рідко схвалює видачу грошей підприємцям, які почали свою діяльність менше року тому.

Уральський Банк Реконструкції та Розвитку

Тариф "Бізнес-Рост" доступний виключно особам від 20 до 65 років. Запорука не потрібна, але обов'язково порука осіб, здатних вплинути на розвиток бізнесу. «Експрес-кредит» навпаки вимагає наявність застави, але при цьому допускає негативну кредитну історію.

Тариф «На розвиток бізнесу» видається під заставу нерухомості чи будь-якого іншого цінного майна підприємця. Для визначення процентної ставки експерти банку проводять аналіз платоспроможності бізнесу.

Особливості кредитування підприємців-початківців

Бізнесмену на початку свого бізнесу не варто дивуватися завищеним процентним ставкам за кредитами, адже він для банку не найбажаніший позичальник.

Під час стартапу ще не до кінця зрозуміло, чи підприємець зможе отримати необхідний прибуток, а відповідно погасити кредит. Фінансувати відкриття бізнесу - ризикована справа для банків, тому до кредитування проектів з нуля вони ставляться з особливою обережністю.

Перш ніж йти до банку, необхідно врахувати всі нюанси, які збільшують шанси отримання кредиту. До них відносяться:

• , який детально ілюструє, куди будуть направлені кошти та як вони будуть повернуті позикодавцю;
• майно, що надається у заставу, гарантує платоспроможність клієнта банку;
• порука організації з гарною кредитною історією (в ідеалі - це діючий клієнт обраного банку, який може поручитися за молодого колегу та порекомендувати його як відповідальний позичальник);
• вкладення власних коштів у бізнес також свідчить про серйозні наміри позичальника (бажано вкласти у справу не менше 30% від суми, необхідної для стартапу).

Бізнес-план, застава та поручитель не лише допоможуть у схваленні кредиту, а й сприяють зниженню процентної ставки. Без застави підприємець може розраховувати лише на завищені відсотки.

Допоможе зменшити ставку за кредитом довідка про доходи з місця роботи. Тому якщо є можливість відкривати бізнес, не звільняючись з місця роботи, краще нею скористатися.

Документи на отримання кредиту у банку

Для отримання кредиту індивідуальному підприємцю знадобляться:

• паспорт із пропискою;
• підтвердження реєстрації у податковій та ЄДРІП;
• якщо заставу надається майно — підтвердження права власності (дозвіл чоловіка використання застави);
• бізнес план;
• якщо ІП зареєстровано більше трьох місяців тому — остання звітність та витяг з розрахункового рахунку.

Детальну інформацію про те, як взяти кредит та які потрібні документи, слід уточнювати на офіційному сайті банку, оскільки кожна фінансова установа має свої вимоги.

Причини відмови банку у видачі кредиту

Якщо за результатами аналізу всіх документів дійдуть висновку, що бізнес не принесе прибутку, а розплатитися з усіма боргами у підприємця не вийде.

Прострочення попередніх платежів та інші «плями» на кредитній історії можуть назавжди закрити доступ ІП до кредиту. Потенційна платоспроможність клієнта ретельно вивчається, і якщо банк виявить борги з будь-яких платежів (квартплата, податки, аліменти), він має право без пояснення причин відмовити у видачі позики.

Схожі статті