Onalik kapitali bilan ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov yosh oilalar tomonidan shaxsiy uy-joy bilan ta'minlash uchun ishlatiladi. Umumiy qoidalarga ko'ra, onalik kapitali mablag'larini faqat tug'ilishi bilan oila davlat yordamini olish huquqiga ega bo'lgan bola uch yoshga to'lgandan keyin sarflash mumkin edi. Agar onalik kapitali ikkinchi bolani qabul qilish munosabati bilan ajratilgan bo'lsa, ushbu tartibni rasmiy ro'yxatdan o'tkazgan kundan boshlab uch yillik muddat tugaguncha kutishingiz kerak.

Hozirgi vaqtda onalik kapitalidan ipoteka krediti shartnomasi bo'yicha dastlabki to'lov uchun to'lov sifatida foydalanishga ruxsat beriladi va undan oldin, bola uch yoshga to'lguncha kutmasdan.

Voyaga etmagan bolalari bo'lgan oilalarni davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash to'g'risidagi Federal qonunga tegishli o'zgartirishlar kiritildi 2015 yilda.

Ipoteka shartnomasini tuzishda onalik kapitalidan dastlabki to'lov sifatida foydalanish tartibining ko'rinadigan soddaligi va shaffofligi, birinchi qarashda, o'ziga xos xususiyatlarga va ma'lum nuanslarga ega. Saytning advokati Ivan Lukin siz uchun mavzuni ochib beradi.

Jarayon

Birinchidan, ipoteka shartnomasini tuzishga tayyor bo'lgan bank haqida qaror qabul qilishingiz kerak, unga ko'ra yosh oilaning onalik kapitaliga ajratilgan mablag'lar dastlabki to'lov shaklida o'tkaziladi. Shuni ta'kidlash kerakki, barcha bank muassasalari bu masalada qarz oluvchilarni yarmiga uchramaydi. Bundan tashqari, bank yangi turmush qurganlarning kredit tarixini, ularning daromadlarini va oylik to'lovlarni o'z vaqtida to'lash qobiliyatini to'liq tekshiradi.

Bankning dastlabki roziligini olganingizdan so'ng, siz hujjatlarni qayta ishlashni boshlashingiz mumkin. Moliyaviy tashkilot talab qiladigan hujjatlar ro'yxati ular bilan tekshirilishi kerak. Shu sababli, turli banklar bir xil ishni boshqacha talqin qilishlari mumkin.

Biroq, bank taqdim etishingizni talab qiladi onalik kapitali uchun olingan guvohnomaning nusxasi va solishtirish uchun uning asl nusxasi, shuningdek Pensiya jamg‘armasi tomonidan berilgan sertifikat egasining hisobvarag‘idagi mablag‘ qoldig‘ini tasdiqlovchi rasmiy ma’lumotnoma.

Bundan tashqari, bankka quyidagilar kerak bo'ladi:

• Qarz oluvchi va turmush o'rtog'ining milliy pasportlari, shaxsiy soliq raqamlari:
• SNILS;
• birlamchi va ikkilamchi ko'chmas mulk bozorlarida tanlanishi mumkin bo'lgan sotib olingan uy-joy uchun hujjatlar.

Keyingi qadam Fuqarolik oldi-sotdi bitimini ro‘yxatdan o‘tkazish va sotib olingan uy-joyga yosh oilaning barcha a’zolarining egalik huquqini ro‘yxatdan o‘tkazish amalga oshiriladi. Rosreestr-ga ma'lumot kiritish uchun ko'chmas mulkning yagona davlat reestrining hududiy bo'limiga yoki yashash joyingizdagi davlat xizmatlarini ko'rsatish bo'yicha ko'p funktsional markazga tashrif buyurishingiz kerak bo'ladi. Uy-joy sotib olinganligi tasdiqlanmaguncha, Pensiya jamg'armasi qarz oluvchi tomonidan dastlabki to'lovni qoplash uchun bankka pul o'tkazmaydi.

Shuning uchun, uy sotib olish tartibini tugatgandan so'ng, kerak Pensiya jamg'armasiga kerakli hujjatlar to'plamini taqdim etish.

Hujjatlar ro'yxati

Ipoteka krediti shartnomasi bo'yicha dastlabki to'lov uchun onalik kapitali mablag'lari bilan to'lash uchun maxsus hisob raqamiga joylashtirilgan moliyaviy mablag'larni o'tkazish vaqti masalasiga yagona yondashuv mavjud emas. Mamlakatning har bir mintaqasida o'ziga xos yondashuvlar mavjud. Odatda, pul mablag'lari ko'chmas mulkni ro'yxatdan o'tkazgandan so'ng o'tkaziladi, ammo bitim tuzilgunga qadar bankka pul o'tkazishning yana bir amaliyoti mavjud. Bunday hollarda, Pensiya jamg'armasining hududiy idorasiga murojaat qilganda rasmiy ro'yxatdan o'tgan joyda topshirilishi kerak:

1. pul mablag'larini o'tkazish uchun belgilangan shakldagi ariza;
2. ipoteka krediti beriladigan bankdan moliya muassasasining kredit qo'mitasining kredit berish to'g'risidagi qarori to'g'risidagi ma'lumotnoma;
3. sotib olingan mulk uchun hujjatlar, nusxalarda.

Ko'chmas mulk oldi-sotdi shartnomasini tuzish va imzolash tartibi tugallangandan va uy-joy Rosreestrda ro'yxatdan o'tkazilgandan so'ng, Pensiya jamg'armasining hududiy boshqarmasiga ko'chmas mulkning yagona davlat reestridan ko'chirma taqdim etilishi kerak. onalik kapitali guvohnomasi egasida ro'yxatga olingan.

Nuanslar

Davlat tomonidan onalik kapitali shaklida ajratilgan mablag'lardan foydalanishda tegishli sertifikat olgan oilalar bilishi kerak bo'lgan ba'zi nuanslar mavjud. Shunday qilib:

• Pensiya jamg'armasining xarajatlari har olti oyda rejalashtirilgan. Shu sababli, ipoteka krediti shartnomasi bo‘yicha uy-joy sotib olayotganda davlat tomonidan onalik kapitali sifatida ajratilgan mablag‘larni dastlabki to‘lov sifatida ishlatish niyatingiz haqida ushbu tuzilmani oldindan xabardor qilishingiz kerak. Odatda bu muddat 6 oyni tashkil qiladi, aks holda navbat keyingi yil kelishi mumkin.
• Dastlabki to'lovni to'lash yoki amaldagi ipoteka shartnomasining bir qismini to'lash shaklida uy-joy sotib olish uchun onalik kapitali mablag'laridan foydalanganda, bolalar sotib olinadigan mulk egalari qatoriga kiritilishi kerak. Qonun barcha oila a'zolarining ulushlari, bu holda, teng bo'lishini talab qilmaydi.
• Ipoteka shartnomasi bo'yicha dastlabki to'lov to'liq yoki qisman onalik kapitali bilan qoplanishi mumkin. Bu dastlabki to'lov miqdori va sertifikatdagi miqdorga bog'liq.
• Ipoteka shartnomasi bo'yicha sotib olingan uy-joy ssuda qarzi to'liq to'lanmaguncha og'irlikda bo'ladi. Bu haqdagi ma'lumotlar Ko'chmas mulkning yagona davlat reestriga kiritiladi. Shuning uchun, uy egasi uni sota olmaydi, xayr-ehson qila olmaydi, almashtira olmaydi - to u kreditor oldidagi majburiyatlarini bajarmaguncha.
• Sotib olish uchun mablag'lar onalik kapitali sifatida ishlatilgan ko'chmas mulk qarz oluvchiga bog'liq bo'lmagan sabablarga ko'ra tasodifiy nobud bo'lish, yo'qotish yoki shikastlanishdan majburiy sug'urta qilinishi kerak.

Oilani o'z uy-joyi bilan ta'minlash uchun onalik kapitalidan foydalanishga ikki yoki undan ortiq bolali yosh oilalarni himoya qilishga qaratilgan Federal qonunning qoidalari ruxsat etiladi. Shu bilan birga, davlat yordami ham dastlabki to‘lovni to‘lash, ham ilgari tuzilgan ipoteka krediti shartnomasini to‘lash uchun ishlatilishi mumkin.

Yosh oilalar ko'pincha o'z kvartiralarini sotib olish uchun etarli mablag'ga ega emaslar. Bunday holda, agar ikki yoki undan ortiq bola bo'lsa, fuqarolar Rossiya Pensiya jamg'armasiga (PFR) onalik kapitalini ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida ishlatish uchun ariza bilan murojaat qilishlari mumkin.

Onalik kapitali uchun ipoteka nima?

Davlat bir nechta bolani tarbiyalayotgan oilalarni moliyaviy qo'llab-quvvatlashga harakat qiladi. Shu sababli, onalik kapitali dasturiga mablag'larni uy-joy sharoitlarini yaxshilashga yo'naltirish uchun o'zgartirishlar kiritildi. Qonunchilik yosh oilaning davlat pullarini qanday sarflashini qat'iy tartibga soladi:

• Ipoteka qarzining asosiy qismini to'lash va oylik to'lovlar miqdorini kamaytirish.
• Ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida.

Ruslar uchun asosiy qiyinchilik shundaki, barcha banklar onalik kapitalini kredit to'lovi sifatida qabul qilishga rozi emas. Ammo yosh oilalarni joylashtiradigan va standart foiz stavkalarida (yiliga 9 dan 14% gacha) uy-joy sotib olish uchun kredit beradigan ko'plab muassasalar mavjud. Onalik kapitali mablag'lari bola 3 yoshga to'lgunga qadar mavjud qarzni to'lash uchun ishlatilishi mumkin. 2015 yilda sertifikatdagi mablag'larni ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida ishlatishga to'sqinlik qiluvchi cheklov ham olib tashlandi.

Bank kreditini moliyalashtirishning xususiyatlari

70% hollarda dastlabki to'lovni to'lash uchun onalik kapitalidan foydalanish juda qiyin, chunki pul mablag'lari o'tkazilgunga qadar kvartira sotuvchiga garovga qo'yilgan. Qonunga ko'ra, ipoteka to'lanmagan deb hisoblanadi, bu moliyaviy institutlar uchun iqtisodiy jihatdan noqulaydir. Bundan tashqari, oila uchun Pensiya jamg'armasidan pul kelguncha kutadigan mulk egasini topish juda qiyin bo'ladi. Bank onalik kapitali miqdori bo'yicha ipotekani quyidagicha taqdim etadi:

1. Jismoniy shaxs o'z arizasini ko'rib chiqish uchun zarur bo'lgan hujjatlar to'plamini to'playdi. Turmush o'rtog'idan barcha sertifikatlar bilan birgalikda kredit olish uchun yozma kelishuvni topshirish shart.
2. Mijozning to'lov qobiliyatini baholash. Fuqaro moliya muassasasiga ariza topshirgandan so'ng, menejer qarz oluvchining rasmiy daromadlarini hisobga olgan holda kredit miqdorini aniqlaydi. Daromadning "qora" qismini hisobga olish mumkin, ammo tartibsiz. Qarz beruvchi onalik kapitali miqdorini daromad miqdoriga qo'shib, yakuniy kredit miqdorini hisoblab chiqadi.
3. Jismoniy shaxs kredit oladi va keyin darhol Pensiya jamg'armasiga qarz mablag'lari olinganligi va qarzni kamaytirish uchun onalik kapitalidan bank hisobiga pul o'tkazish zarurligi to'g'risida xabar yuboradi.
4. 2-3 oydan so'ng butun summa bir martalik to'lov sifatida bank hisobingizga o'tkaziladi.

AHML ijtimoiy ipoteka

Fuqarolarning ayrim toifalari imtiyozli shartlarda uy-joy kreditini olishlari mumkin. Ipoteka kreditlash agentligi (AHML) oilalarga "Ijtimoiy ipoteka" mahsulotining bir qismi sifatida kredit olishda darhol onalik kapitalidan foydalanishni taklif qiladi. Kredit shartlari moliya institutlari tomonidan taklif qilinganidan biroz farq qiladi:

• Kredit dastlab 2 qismga bo'linadi. Birinchisi, 3 yildan 30 yilgacha bo'lgan klassik ipoteka. Kreditning ikkinchi qismi 180 kunga beriladi. Qarz oluvchi uni o'z mablag'lari hisobidan yoki onalik kapitali yordamida to'lashi kerak.
• Birgalikda qarz oluvchi onalik kapitali sertifikati egasining qonuniy turmush o'rtog'i bo'lishi kerak.
• Taklif Ijtimoiy ipoteka dasturiga asoslanadi. Kredit bo'yicha dastlabki to'lov kredit summasining atigi 10 foizini tashkil qiladi. Boshlang'ich kapitalning hajmiga qarab, foiz stavkasi ham o'zgaradi. Uning minimal qiymati uy-joy narxining kamida 50% hissasi bilan 5% ni tashkil qiladi.
• Ko'chmas mulkni birlamchi yoki ikkilamchi bozorda sotib olish mumkin.
• Kreditning minimal miqdori - 300 ming rubl.

Huquqiy tartibga solish

Onalik kapitalidan ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida foydalanish imkoniyati 2015 yil 23 maydagi 131-FZ-sonli Federal qonuni va Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2015 yil 9 sentyabrdagi 950-son qarori bilan ko'zda tutilgan. Garchi inflyatsiya darajasi yuqoriligicha qolmoqda. , yosh oilalar foydalanishi mumkin bo'lgan onalik kapitalining miqdori 2015 yildan beri o'zgarmadi va 453 026 rublni tashkil qiladi. Uning indeksatsiyasi 2016 yil 19 dekabrdagi 444-FZ-sonli Federal qonuni bilan to'xtatildi Oila kapitalini suiiste'mol qilish qonun bilan taqiqlangan.

3 yilgacha uy-joy sharoitlarini yaxshilash uchun onalik kapitalidan foydalanish

2015 yildan boshlab, ikkinchi bola tug'ilgandan so'ng darhol mablag'lardan foydalanish mumkin bo'ldi. Ota-onalar eng kichik farzandi uch yoshga to'lgunga qadar ipoteka uchun ariza berishlari mumkin. Buning uchun siz Pensiya jamg'armasiga mablag'lardan maqsadli foydalanishni tasdiqlovchi bank xatini topshirishingiz kerak. Shuningdek, onalik kapitali bilan ipoteka kreditini to'lash mumkin. Buning uchun arizangizga kredit shartnomasining nusxasini ilova qilishingiz kerak.

Dastlabki to'lov uchun onalik kapitalidan foydalangan holda ipotekani qanday olish mumkin

Deyarli barcha yosh oilalar davlat yordami bilan ko'chmas mulk sotib olishni xohlashadi. Onalik kapitali bilan ipoteka uchun ariza berish oson jarayon emas. Bu nafaqat to'g'ri muassasani tanlash, balki notarius tomonidan tasdiqlangan ko'plab hujjatlarga ega bo'lishi kerak. Bundan tashqari, kreditor qonun bo'yicha bitim tuzish uchun har qanday qo'shimcha sertifikatlarni talab qilishga haqli. Kredit va shaxsiy uyingizni rasmiy ravishda olish jarayoni 3 bosqichdan iborat:

1. Bank va ipoteka kreditlash dasturini tanlash. Qarz oluvchiga onalik kapitalini kreditlash dasturida rasman ishtirok etuvchi akkreditatsiyalangan muassasadan ipoteka krediti olgan taqdirda davlat byudjetidan mablag‘ ajratiladi.
2. Pensiya jamg'armasidan ruxsat olish. Fuqaro kreditordan tasdiq xatini olgandan so'ng, u Pensiya jamg'armasining eng yaqin filialiga tashrif buyurishi va onalik kapitalidan ipotekaga mablag' o'tkazish uchun ariza qoldirishi kerak. Fuqaro 10-30 kun ichida Rossiya Pensiya jamg'armasidan ruxsat oladi. Shundan so'ng, qarz oluvchi boshqa ariza bilan qarz beruvchiga boradi.
3. Onalik kapitali bilan ipotekani ro'yxatdan o'tkazish. Mablag'larni 6 oygacha kutish bilan standart sxemaga ko'ra, moliya tashkilotlari juda kamdan-kam hollarda kredit berishadi. Ko'pincha fuqaroga 2 ta kredit beriladi, ulardan biri asosiy ipoteka, ikkinchisi esa onalik kapitali miqdori bo'ladi.

Jarayon quyidagicha ko'rinadi:

1. Jismoniy shaxs bank xodimiga barcha kerakli hujjatlarni taqdim etadi. Ularni ko'rib chiqish uchun 10 kungacha vaqt ketadi.
2. Agar qaror ijobiy bo'lsa, mijoz kredit shartnomalarini imzolash uchun bankka taklif qilinadi.
3. Ikkinchi kredit shartnomasi bilan (kichikroq miqdor uchun) qarz oluvchi Pensiya jamg'armasiga boradi va mavjud qarzni to'lash uchun onalik kapitalidan foydalanish uchun ariza to'ldiradi. Pul bank hisobvarag'iga tushgunga qadar, jismoniy shaxs ikkala kreditni ham to'lashi shart.

Kredit berish shartlari

Har bir moliyaviy tashkilot dastlabki to'lov sifatida kapital bilan kredit olish uchun nomzodlarga o'z talablarini qo'yadi. Ular shartnomani imzolashdan oldin majburiy tartib-qoidalar ro'yxatiga mulkning xususiyatlarini dastlabki baholashni kiritishlari mumkin. Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka uchun shartlar ro'yxati umumiy asosda uy-joy krediti oluvchi jismoniy shaxslarga qo'yiladigan shartlar ro'yxatidan deyarli farq qilmaydi:

• Barqaror daromadga ega bo'lish. Aksariyat banklar xodimning umumiy ish stajini va oxirgi kompaniyadagi vaqtini hisobga oladi. Potentsial kredit oluvchi oxirgi ish joyida kamida 6 oy ishlagan bo'lishi kerak. Umumiy ish tajribasi 5 yil ichida 1 yildan ortiq bo'lishi kerak.
• Mijoz turar-joy ko'chmas mulkining egasi bo'lmasligi kerak. Fuqaro yakka tartibdagi qurilish uchun kvartira yoki yer uchastkasini muddatsiz foydalanish huquqiga va uyga ro'yxatdan o'tkazgan bo'lsa, u ipoteka ololmaydi.
• Yaxshi kredit tarixi. Har qanday turdagi kreditlar bo'yicha qarzlar mavjud bo'lsa, jismoniy shaxsga ipoteka krediti berilmaydi.
• Kapitaldan dastlabki to‘lov evaziga ipoteka asosida sotib olingan uy-joy qarz to‘langanidan keyin umumiy mulk sifatida qayta ro‘yxatdan o‘tkazilishi kerak. Bu majburiy shart bo'lib, uning bajarilishi qarz beruvchi tomonidan shartnomada ko'rsatilishi mumkin.

Qarz oluvchi va ipoteka uy-joyiga qo'yiladigan talablar

Kreditlar yordamida kvartira sotib olishga qaror qilgan oilalar muayyan shartlarni bajarishga tayyor bo'lishlari kerak. Onalik kapitalidan faqat to'lovga layoqatli fuqarolar ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida foydalanishlari mumkin. Agar jismoniy shaxs doimiy rasmiy daromadga ega bo'lmasa, u uchun banklarga murojaat qilmaslik yaxshiroqdir, chunki uning qarz olish haqidagi iltimosi rad etiladi. Qarz oluvchi va garovga qo'yilgan uy-joy uchun kreditorlarning talablari:

• Kompaniya mutaxassislari birinchi navbatda mulkni baholash tekshiruvini o'tkazadilar. Kvartira buzishga tayyorlanayotgan eskirgan binoda joylashmasligi kerak.
• Mulk tijorat maqsadlarida foydalanish uchun ajratilgan joyda joylashtirilmasligi kerak.
• Yangi bino sotib olishga qaror qilgan oila, qarz beruvchi tomonidan tasdiqlangan turar-joy majmualarida kvartirani tanlashi mumkin.
• Qarz oluvchi o'z daromadini 2-NDFL bayonoti bilan tasdiqlashi kerak. Agar jismoniy shaxs bank shaklida sertifikat tuzsa, kredit stavkasi 0,5-1,5% ga oshadi.
• Qarz oluvchi va ko'chmas mulkni majburiy sug'urta qilish. Shartnomaning ushbu bandiga har bir bank o'z talablarini qo'yadi. Ba'zi muassasalar qarz oluvchidan nogironlik sug'urtasini olishni talab qiladi, boshqalari esa hayot va mulkni to'liq sug'urtalashni talab qiladi.

Ipoteka uchun onalik kapitalidan foydalanish uchun hujjatlar

Qarz beruvchi bilan hamkorlikni tasdiqlovchi ma'lum sertifikatlarni taqdim etmasdan turib, davlatdan bepul moliyaviy yordam olish mumkin bo'lmaydi. Sertifikatni ham naqd qilib bo'lmaydi. Onalik kapitali bilan ipotekani to'lash shartlari Pensiya jamg'armasining rasmiy veb-saytida aniq tasvirlangan. Agar bola 3 yoshdan kichik bo'lsa, pulni faqat bank o'tkazmasi orqali bankka o'tkazish mumkin, ammo sotuvchi bilan to'g'ridan-to'g'ri bitim tuzish mumkin bo'lmaydi. Qarz oluvchi Pensiya jamg'armasiga quyidagi hujjatlarni taqdim etishi kerak:

• mablag'larni maqsadli sarflash uchun ariza;
• ro'yxatdan o'tganligi ko'rsatilgan arizachining shaxsini tasdiqlovchi pasport;
• kredit shartnomasi va ipoteka shartnomasining (agar mavjud bo'lsa) davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi muhri bilan nusxasi;
• agar kredit shartnomasi onalik kapitali sertifikati egasining turmush o'rtog'i tomonidan tuzilgan bo'lsa, uning pasporti, birgalikda yashashni tasdiqlovchi guvohnoma va nikoh to'g'risidagi guvohnoma talab qilinadi;
• voyaga etmagan bolalarning tug'ilganlik haqidagi guvohnomalari va pasportlari;
• asosiy qarzning qoldig'i va hisoblangan foizlar to'g'risidagi bank ma'lumotnomasi;
• agar ariza beruvchi mulkni umumiy ulushli mulk sifatida ro'yxatdan o'tkazmagan bo'lsa, u holda u ushbu talabni bajarish to'g'risida yozma majburiyatni mol-mulk bo'yicha og'irlik olib tashlangandan, uy foydalanishga topshirilgandan yoki Pensiya jamg'armasidan mablag' o'tkazgandan keyin 6 oy ichida taqdim etishi shart. (agar ular qolgan qarzni to'lash uchun ishlatilsa);
• kadastr rejasi bilan birga shaharsozlik hujjatlari, sotib olingan mulk bo'yicha tuzilmalar va kommunikatsiyalar sxemasi.

Ro'yxatda keltirilgan hujjatlar, oila ipoteka krediti uchun dastlabki to'lov uchun pul olishni xohlaydimi yoki qarz beruvchiga qarzni to'liq to'lamoqchimi, qat'i nazar kerak. Kreditning maqsadiga qarab, oila Pensiya jamg'armasi davlat xizmatchilariga bir qator qo'shimcha sertifikatlar va sertifikatlarni taqdim etishi kerak. Ular puldan maqsadli foydalanishni tasdiqlash uchun zarur. Ushbu hujjatlarga quyidagilar kiradi:

• Sotib olingan ob'ektga egalik guvohnomasi. Agar ipoteka tugagan kvartira uchun berilgan bo'lsa, qarz oluvchiga ega.
• Umumiy qurilishda ishtirok etish to'g'risidagi shartnoma. Agar kvartira qurilayotgan binoda joylashgan bo'lsa, hujjatlarga ilova qilinadi.
• Uy-joy kooperativiga a'zolik to'g'risidagi bayonot. Agar kredit uy-joy kooperativlari, uy-joy kooperativlari, uy-joy komplekslari bo'yicha dastlabki to'lovni amalga oshirish uchun olingan bo'lsa.
• Yakka tartibdagi turar-joy binosini qurish uchun ruxsatnoma. Agar qarz beruvchi yakka tartibdagi uy-joy qurilishi uchun kredit berishga rozi bo'lsa, lekin yozgi uy hali tugallanmagan bo'lsa.

Qaysi banklar kredit beradi?

Uy-joy ipotekasi bo'yicha dastlabki to'lov sifatida onalik kapitalini qabul qilishga rozi bo'lgan bir nechta moliyaviy tashkilotlar mavjud. Asosiy muammo - davlat byudjetidan mablag'larni ajratish muddatlari. Ba'zi oilalar pul uchun 5-6 oy kutishga to'g'ri keladi, bu esa kreditorlar uchun umuman foydali emas. Agar fuqaro dastlabki to'lov sifatida kapitaldan foydalangan holda ipoteka olishga qat'iy qaror qilgan bo'lsa, u quyidagi tashkilotlarga murojaat qilishi mumkin:

Tashkilot nomi	Stavka foizi (%)	Rublda kreditning maksimal miqdori	Kredit muddati oylarda	Maxsus shartlar
Rossiya Sberbanki	7.4 dan	30 mln	360	turmush o'rtog'i va yaqin qarindoshlari birgalikda qarz oluvchilar sifatida harakat qilishlari mumkin; chaqaloq tug'ilganda asosiy qarzni to'lashni kechiktirish mumkin; qarzni to'lashda egalik huquqini tezlashtirilgan qayta ro'yxatdan o'tkazish.
VTB 24	11,95	90 mln	600	ko'chmas mulkni majburiy sug'urta qilish; kvadrat metrga egalik huquqini 2 hafta ichida ro'yxatdan o'tkazish.
Raiffeisenbank	9,25	25 mln	360	kreditni tasdiqlash vaqtida qarz oluvchining uy-joy kreditlari bo'lmasligi kerak; rasmiy daromad talab qilinadi.
Binbank	11,5	15 million	360	uy-joy kreditlari yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun mavjud; komissiyasiz muddatidan oldin to'lash; dastlabki to'lov - 5%; birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilishingiz mumkin;
Gazprombank	9 dan	60 mln	360	Qarz oluvchining yoshi kamida 20 yil; garov mulk huquqidir; kredit kelajakda qayta moliyalashtirilishi mumkin; Sotib olingan uy-joy uchun huquqni tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etish majburiydir.
Svyaz-Bank	11,5	30 mln	360	qarz oluvchining yoshi - 21 yoshdan; shartnoma tuzilgandan keyin mulkni majburiy sug'urta qilish; minimal miqdor bo'yicha hech qanday cheklovlar yo'q; Qarzni muddatidan oldin to'lashga moratoriy yo'q.
Bank ochilishi	9,2	30 mln	360	foizlarni belgilashda 3 ta birgalikda qarz oluvchilardan olingan daromadlar hisobga olinadi; hayotni va nogironlikni majburiy sug'urta qilish, sotib olingan ko'chmas mulkka bo'lgan huquqlarni yo'qotish xavfi.
UniCredit Bank	11,5	30 mln	360	Qarz oluvchining yoshi kamida 21 yosh; ish tajribasi - kamida 2 yil; Oldindan to'lov sifatida eski uy-joy fondidagi kvartiradan foydalanishingiz mumkin.
Moskva banki	12,45	90 mln	600	35% hissa bilan ikkita hujjat asosida ariza bo'yicha qaror qabul qilish imkoniyati; 4 ta birgalikda qarz oluvchilardan olingan daromadlarni hisobga olish; kreditning katta qismini muddatidan oldin to'lashda foiz stavkasini o'zgartirish imkoniyati.

Onalik kapitali mablag'laridan foydalangan holda dastlabki to'lov bilan ipoteka olishning afzalliklari va kamchiliklari

Davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlangan dastur tufayli ko‘plab yosh oilalar turmush sharoitini yaxshilash imkoniyatiga ega bo‘ldi. Onalik kapitalidan foydalangan holda ipoteka kvartira sotib olish yoki yakka tartibdagi uy-joy qurilishiga sarmoya kiritish uchun mablag'lari bo'lmagan fuqarolar uchun foydalidir. Oila tayyor binodan kvartira tanlab, kredit shartnomasini imzolaganidan keyin ko‘chib o‘tishi mumkin. Onalik kapitalidan dastlabki to'lov bilan kreditlashning afzalliklari quyidagilardan iborat:

• oilaviy sertifikat mablag'laridan foydalangan holda ipoteka krediti miqdorini oshirish;
• yosh oila uchun qo'shimcha subsidiya va soliq imtiyozlarini olish huquqi;
• davlatning tekin yordami tufayli qarz miqdorini kamaytirish.

Ipoteka kreditini to'lash uchun onalik kapitalidan foydalanish bir muhim kamchilikka ega, bu vaqt oralig'i. Agar fuqaro yangi binoga sarmoya kiritayotgan bo'lsa, unda davlat byudjetidan mablag' kutish bilan bog'liq muammolar bo'lmaydi. Ammo ikkilamchi bozorda uy-joy sotib olayotganda, kamdan-kam hollarda har qanday qonuniy mulk egalari oldi-sotdi bitimi uchun hisob raqamiga mablag 'o'tkazish uchun 4-6 oygacha kutishga rozi bo'lishadi.

Ba'zi fuqarolar uchun noqulaylik shundaki, og'irlik olib tashlanganidan keyin mulk teng ulushlarga bo'linadi. Agar oila kelajakda kvartirani sotish yoki almashtirishga qaror qilsa, ular barcha aktsiyadorlarning notarial tasdiqlangan roziligini olishlari kerak. Shu bilan birga, vasiylik va homiylik xizmatlari mol-mulkni sotishda bolalarning huquqlari buzilmasligiga ishonch hosil qilish uchun bitimni albatta tekshiradi.

Video

Faqat bir nechta yosh oilalar maoshidan ajratilgan mablag'lar hisobidan mustaqil ravishda o'z xohishlariga mos keladigan uy-joy sotib olishga muvaffaq bo'lishadi. Albatta, bu qarindoshlarning yordami yoki o'zlarining tejalgan pullari bo'lishi mumkin, ammo eng keng tarqalgan mablag' turi ipoteka krediti hisoblanadi. Davlat yosh oilalarning alohida uy-joy olishidan manfaatdor, shuning uchun u yosh oilalarni qo'llab-quvvatlashning butun tizimini ishlab chiqdi.

Turmush sharoitini yaxshilash uchun onalik guvohnomasi

Bugungi kunda onalik kapitali ikki yoki undan ortiq bolali oilalar uchun muhim yordamdir. Dastur 2007 yildan beri ishlaydi. Bu sizning yashash joyingizni kengaytirishga, shu jumladan ipoteka qarzingizning bir qismini to'lashga yoki oliy o'quv yurti xizmatlari yoki onangizning pensiyasini to'lashga sarflashingiz mumkin. Rus oilalari uchun bunday yordamdan foydalanishning eng keng tarqalgan usuli - bu birinchi variant. Prezident 2015 yil may oyida 131-Federal qonunni imzolaganidan keyin. ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida kapital ikkinchi bolaning tug'ilishi yoki asrab olinishi yoshidan qat'i nazar ishlatilishi mumkin. Ushbu turdagi davlatning harakatidan beri. qo'llab-quvvatlash, bunday yordamdan foydalanish qoidalari tobora kengayib bormoqda. Ilgari, bolaning 3 yoshga to'lishini kutmasdan, bunday sertifikatning faqat cheklangan imkoniyatlaridan foydalanish mumkin edi.

Onalik guvohnomasidan bugungi kunda boshlang'ich yil sifatida foydalanish mumkinmi?

Ko'rib chiqilayotgan davlat yordami turi naqd pulsiz sertifikat olishni o'z ichiga oladi, uni almashtirish mumkin emas va faqat ma'lum hollarda oila foydalanishi mumkin. 2016 yildan boshlab ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida onalik kapitalini qo'shish huquqi amal qiladi. Asos - 131-sonli Federal qonuni 2015 yil 23 may .

Agar umumiy qoidalar haqida gapiradigan bo'lsak, unda onalik kapitali ham dastlabki to'lov sifatida, ham asosiy kredit qarzini to'lash sifatida ishlatilishi mumkin. Bu yosh oila uchun moliyaviy yukini kamaytirish va ipoteka kreditini to‘lov jadvali taklif qilganidan biroz tezroq to‘lash uchun ajoyib imkoniyatdir.

Afsuski, bu erda ham qiyinchiliklarsiz mumkin emas. Har bir bank tashkiloti onalik kapitali bilan ipotekani osongina tashkil etmaydi. Ammo shunga o'xshash operatsiyalarni amalga oshiradigan, foydali dasturlarni taqdim etadigan banklar ham mavjud. Bugungi kunda ko'pgina tashkilotlarda umumiy qoida sifatida maksimal 14% ni tashkil qiladi.

Qanday murojaat qilish kerak?

Agar oila onalik kapitalidan ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida foydalanishni rejalashtirsa, qarz oluvchilar bank tashkilotining barcha talablariga javob berishi kerak. Aksariyat hollarda bunday kreditni olish uchun talablar oddiy iste'mol kreditidan deyarli farq qilmaydi:

1. Nomzodlar doimiy ish joyiga va kamida olti oy ish tajribasiga ega bo‘lishi kerak. Ba'zi banklar majburiy talab sifatida qo'yadilar - oxirgi 5 yil ichida kamida bir yil.

2. Ilgari, ipoteka taklifini hisoblash uchun bank tashkilotlari faqat qarz oluvchining qonuniy, tasdiqlangan daromadlarini hisobga olgan. "Kulrang" ish haqi faqat ikkilamchi daromad sifatida harakat qilishi mumkin edi, lekin ko'pincha ular bunga e'tibor bermadilar. Va yirik tashkilotlar hali ham ushbu sxema bo'yicha ishlaydi. Ammo moliyaviy institutlar o'rtasida katta raqobat qarz oluvchilarga foyda keltirishi mumkin. Ba'zi banklar potentsial qarz oluvchining har qanday daromadlarini, shu jumladan norasmiy daromadlarni hisobga oladi. Maslahatlashuv jarayonida tashkilot xodimlaridan ushbu shartlarning o'ziga xos xususiyatlarini o'rganish juda muhimdir. Ba'zan ipotekani tasdiqlashda bu miqdorning ko'rsatilishi hal qiluvchi ahamiyatga ega.

3. Ro'yxatga olingan ko'chmas mulkka egalik huquqining yo'qligi. Bu shart faqat davlat tomonidan subsidiyalangan imtiyozli dasturlar bo'yicha ipoteka olishni xohlovchilar uchun amal qiladi.

4. Onalik kapitali bilan ipotekani to'lashda foydalanilganda, bolalarga aktsiyalarni ajratish majburiydir.

5. Ijtimoiy dastur bo'yicha ipoteka egasi bo'lish uchun qarz oluvchi ijobiy kredit tarixiga ega bo'lishi kerak.

Onalik kapitali bilan ipotekani qanday olish mumkin?

Uy-joy kreditini to'lash uchun oilaviy guvohnomadan pul mablag'larini o'tkazish tartibini boshlashdan oldin siz Pensiya jamg'armasiga borib, ushbu huquqning rasmiy tasdig'i bo'lgan ushbu sertifikatni olishingiz kerak.

Sertifikat qo'lida bo'lganda, kelajakdagi qarz oluvchilar qaysi bank tashkiloti bilan hamkorlik qilishlari va hujjatlarni qaerga topshirishlari haqida qaror qabul qilishlari kerak. Bir nechta bank tashkilotlariga tashrif buyurish va barcha mavjud dasturlardan foydalangan holda onalik kapitali bilan ipotekani hisoblash yaxshidir. Taklif etilayotgan kredit shartlari (foiz stavkasi, oldindan tasdiqlangan miqdor, qo'shimcha sug'urta va h.k.) to'liq tahlil qilingandan keyingina ariza topshirish mumkin.

Bugungi kunda tug'ilgandan keyin oila onalik guvohnomasini olish huquqini olgan bola 3 yoshga to'lguncha kutishning hojati yo'q. Agar sertifikat mablag'laridan foydalanish zarur bo'lsa, egasi (ya'ni, bolalarning onasi) tegishli ariza va hujjatlar to'plami bilan Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasining hududiy bo'limiga murojaat qilishi kerak.

Onalik kapitali bilan ipotekani to'lash uchun hujjatlar

Qarz majburiyatlarini bajarish uchun sertifikat mablag'laridan foydalanish uchun sizga ma'lum hujjatlar to'plami kerak bo'ladi. Tanlangan tashkilotga qarab, qo'shimcha talablar qo'llanilishi mumkin. Ammo, qoida tariqasida, aksariyat banklar onalik kapitali bilan ipotekani to'lash uchun quyidagi hujjatlarni so'rashadi:

1. Rossiya Federatsiyasi fuqarolarining pasportlari va hujjatlar nusxalari. Bu: INN, SNILS, ish joyidan mehnat daftarchasining tasdiqlangan nusxasi. Chet el pasporti yoki haydovchilik guvohnomasini yoki PTSni taqdim etish ortiqcha bo'lmaydi.
2. Onalik kapitalini olish huquqini tasdiqlovchi guvohnoma.
3. Qarz oluvchining daromadlarini rasman tasdiqlovchi hujjatlar to'plami: majburiy to'lovlar bo'yicha qarzning yo'qligini tasdiqlovchi hujjat, bankning daromadlari to'g'risidagi guvohnoma yoki standart 2-NDFL shaklidan foydalanish mumkin.
4. Kvartira yoki uyni sotish va sotib olish shartnomasi.
5. Sotib olingan ob'ekt haqida ma'lumot: BTI ob'ektining holati to'g'risidagi ma'lumotlar, uy registridan ko'chirma va texnik holatini baholash bilan pasport talab qilinadi.
6. Pensiya jamg'armasidan potentsial qarz oluvchining hisobvarag'ida haqiqatan ham mablag'lar mavjudligini rasmiy tasdiqlash.
7. Umumiy mulkni ro'yxatdan o'tkazish uchun ariza.

Pensiya jamg'armasiga nima kiritilishi kerak?

Onalik kapitalidan foydalangan holda ipoteka tez protsedura emasligini tushunish muhimdir. Ayniqsa, agar xaridor rieltorlik agentliklari xizmatlaridan foydalanmasa va bitimni mustaqil ravishda yakunlasa.

Bank barcha hujjatlar, ko'chirmalar va boshqa so'ralgan hujjatlar bilan ta'minlangandan so'ng, Pensiya jamg'armasiga borib, ularga ba'zi hujjatlarni taqdim etishingiz kerak. Odatda bu:

1. Qarz oluvchi haqiqatan ham ipoteka sotib olish bo'yicha shartnoma tuzish niyatida ekanligini ko'rsatadigan bankning rasmiy hujjati. Qoida tariqasida, ushbu hujjat bank tomonidan odatiy shaklda beriladi.
2. Ipoteka krediti predmetiga aylanadigan uy-joy mulki to'g'risidagi barcha umumiy ma'lumotlar.
3. Barcha hujjatlar, bankda bo'lgani kabi, qarz oluvchiga tegishli (pasport, SNILS, INN).
4. Bank rekvizitlarini ko'rsatgan holda pul mablag'larini o'tkazish uchun ariza yozish majburiydir.

Eng mashhur banklarning ipoteka shartlari

Har qanday moliya instituti katta kreditlar bo'yicha iloji boricha ko'proq shartnomalar tuzishdan manfaatdor. Bunga onalik kapitali uchun ipoteka kiradi. Banklar, amaliyot shuni ko'rsatadiki, oilaviy kapitalni hisobga olgan holda kreditni qayta ishlashga turlicha munosabatda bo'lishadi. Shuning uchun, matdan foydalanishga qaror qilishdan oldin. ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida kapital, moliya institutlarining shartlarini o'rganishga arziydi. Mutaxassislar birinchi navbatda qarz oluvchilar orasida juda mashhur bo'lgan yirik tashkilotlarga murojaat qilishni tavsiya qiladilar.

Sberbank bilan ipoteka

Ehtimol, bu uning toifasidan qat'i nazar, uy-joy uchun ipoteka berishga tayyor bo'lgan bankdir. Shunday qilib, har bir qarz oluvchi ikkilamchi uy-joy, xususiy uy yoki yangi binoda kvartira sotib olish uchun shartnoma tuzishi mumkin. Bu erda onalik kapitali bo'yicha ipoteka ham mumkin. Bankning asosiy talabi - bitim tuzilgandan keyin olti oy ichida sertifikatdan pul mablag'larini majburiy o'tkazish.

Rasmiy shartlar:

1. Kredit faqat milliy valyutada beriladi.
2. Ipoteka krediti stavkasi 14,5% ni tashkil qiladi.
3. Kreditning maksimal muddati - o'ttiz yil.
4. Dastlabki to'lov miqdori kamida 20 foiz bo'lishi kerak.
5. Bitim qiymati 40 000 000 rubldan oshmaydi.

"VTB 24"

Qarz oluvchilar ipoteka uchun ariza berishda hamkorlik qiladigan ikkinchi eng mashhur bank. Shartnoma, uning toifasidan qat'i nazar, mutlaqo har qanday uy-joy uchun tuzilishi mumkin. Ya'ni, bu xususiy mulk, ikkilamchi uy-joy yoki yangi bino bo'lishi mumkin. Bu omil bank uchun hal qiluvchi emas. Bu erda onalik kapitali uchun ipoteka ham mavjud. VTB 24 bilan shartnoma tuzishning asosiy shartlari:

1. garovga qo'yilgan uy-joy sotib olish bo'yicha operatsiyalar faqat milliy valyutada amalga oshiriladi;
2. O'rtacha foiz stavkasi 15,95%;
3. Ipoteka shartnomasini tuzishning maksimal muddati - 30 yil;
4. Tranzaksiya uchun minimal badal 20% ni tashkil qiladi;
5. Uy-joy narxi 30 000 000 rubldan oshmasligi kerak.

"DeltaKreditBank"

Agar siz Delta Credit Bank-da ipoteka uchun ariza topshirmoqchi bo'lsangiz, ro'yxatdan o'tish faqat asosiy va ikkinchi darajali uy-joy uchun mumkinligini yodda tutishingiz kerak. Shartnoma tuzilgan kundan boshlab pul mablag'larini o'tkazish imzolangan kundan boshlab bir yil ichida mumkin.

Oila kapitalidan foydalangan holda ipoteka olishingiz mumkin bo'lgan shartlar:

1. Barcha operatsiyalar va pul o'tkazmalari faqat milliy valyutada - rublda mumkin.
2. O'rtacha kredit stavkasi 15,25% ni tashkil qiladi.
3. Kirish to'lovi 30%.
4. Kreditning maksimal mumkin bo'lgan muddati 25 yildan oshmasligi kerak.

Dastlabki to'lovni hisoblash

Qoida tariqasida, har bir bank dastlabki to'lov miqdori qancha bo'lishi haqida ma'lumot bermaydi. Har bir oila qanday shartlarga javob berishi mumkinligini bilishni istaydi va shuning uchun dastlabki to'lov miqdorini mustaqil ravishda hisoblashni xohlaydi. Aslida, bu unchalik qiyin emasligi ayon bo'ladi. Buni amalga oshirish uchun siz uy-joyning aniq narxini va foizlarda ifodalangan, bankning dastlabki to'lov sifatida talab qiladigan qismini bilishingiz kerak. Shunday qilib, masalan, agar kvartira yoki uyning narxi 3 000 000 rubl bo'lsa va bank sizdan kamida 20% depozit qo'yishni talab qilsa, natija 600 000 rublni tashkil qiladi. Oila matdan foydalanishni rejalashtirgan taqdirda. kapital ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida, har qanday holatda ham qo'shimcha miqdorni naqd pulda to'lash kerakligi juda mantiqiy.

Agar oila faqat sertifikat yordamiga tayansa, u holda siz u mos keladigan uy-joy narxini hisoblashingiz mumkin. Formula oddiy: o'lchamli mat. kapital x 100 / dastlabki to'lov ko'rsatkichi.

Onalik kapitali davlat tomonidan qo'llab-quvvatlashning bir turi ekanligini tushunish muhimdir, shuning uchun berilgan miqdor faqat aniq ehtiyojlar uchun ishlatilishi mumkin. Istagan vaqtingda borib sarflashning iloji yo‘q. Agar siz matdan foydalanishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz. kapital ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida yoki asosiy qarzni to'lash uchun to'lov shaklida, keyin bu haqda Pensiya jamg'armasini bitim tuzishdan olti oy oldin xabardor qilish kerak. Davlat byudjeti va to'lovlar har olti oyda rejalashtirilgan.

Agar onalik kapitalining bir qismi allaqachon ishlatilgan bo'lsa, qolgan qismini dastlabki to'lov sifatida ishlatib bo'lmaydi. Amaldagi ipoteka shartnomasi bo'yicha qarzni kamaytirish mumkin bo'lgan yagona narsa.

Xulosa

Bank bilan bog'lanishdan oldin, qaysi qurilish dasturiga ustunlik berishni o'zingiz hal qilishingiz kerak. Garchi umumiy qurilishda ishtirok etishda xavf bir necha baravar ko'p bo'lsa-da, oila katta miqdordagi hisoblagichlarni yutib olishi mumkin, shuningdek oylik to'lovlar bo'yicha yanada qulayroq narxda ipoteka olishi mumkin.

O'z kapitalingizdan uy sotib olmoqchimisiz? Ajoyib yechim bor: banklarga dastlabki to'lov sifatida onalik kapitali bilan ipoteka. Bugun biz ushbu imkoniyatni qanday amalga oshirish mumkinligini batafsil ko'rib chiqamiz.

Ayni paytda uy-joy bozorida quyidagi tendentsiya kuzatilmoqda: kvartiralar va uylarga bo'lgan talab doimiy ravishda o'sib bormoqda, lekin shu bilan birga, odamlar ko'pincha moliyaviy imkoniyatlari cheklangan. Eng yaxshi yechim - kreditdan foydalanish. Shuning uchun ipoteka kreditlari juda mashhur. Ammo bu juda ta'sirli moliyaviy investitsiyalarni ham talab qiladi. Nima qilish kerak, ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida onalik kapitalini qo'shish mumkinmi?

Ko'pincha eng yaxshi yechim - katta miqdorda dastlabki to'lovni amalga oshirish va keyin ipoteka bo'yicha har oy ma'lum miqdorni xotirjamlik bilan to'lashdir. Agar birinchi to'lov juda jiddiy bo'lsa, keyingi oylik to'lovlar endi unchalik katta ko'rinmaydi. Bu yerda esa davlat yosh oilalarga yordamga keladi. 2017 yilda ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida onalik kapitali ko'p sonli oilalar uchun yashash sharoitlarini yaxshilash uchun haqiqiy imkoniyat bo'ldi. Bugun biz ipoteka kreditiga murojaat qilishda onalik kapitali dastlabki to'lov sifatida foydalanilganda, ushbu protsedura qanday amalga oshirilishini batafsil ko'rib chiqamiz. Keyinchalik chalkashmaslik uchun barcha tafsilotlarni eslab qoling.

Biz ipoteka to'lovi sifatida matkapitaldan foydalanamiz

Endi onalik kapitali oilalarga ikkinchi (keyingi) bolasi bo'lsa, ma'lum bir moliyaviy resurs olish imkoniyatini ochadi. Muhim nuqtaga e'tibor bering: qonun onalik kapitalini qanday sarflashni qat'iy tartibga soladi. Bu faqat o'zboshimchalik bilan sarflanishi mumkin bo'lgan mablag'lar emas. Dastur qat'iy maqsadli. Kapitalni sotishning eng muhim va eng ommabop sohasi - bu ipoteka krediti uchun dastlabki to'lov sifatida foydalanish.

Ko'pchilik onalik kapitalini ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida ishlatish mumkinmi, degan savolga qiziqish bildirmoqda. Keling, barcha tafsilotlarga aniqlik kiritaylik.

Davlat tomonidan ushbu yordamdan foydalanishning ikkita varianti taklif etiladi:

• uy-joy sotib olish uchun asosiy qarz miqdorini qoplash;
• ipotekaga dastlabki investitsiyalar.

Agar siz onalik kapitalini dastlabki to'lov sifatida ishlatishga qaror qilsangiz, birinchi navbatda onalik kapitali bilan ishlashga tayyor bo'lgan bank muassasalari qatorini aniqlashingiz kerak bo'ladi.

E'tibor bering, ushbu resurs barcha banklar tomonidan qabul qilinmaydi. Shu bilan birga, nafaqat onalik kapitalini osongina qabul qiladigan, balki yosh oilalar uchun juda qulay ipoteka kreditlash shartlarini ta'minlaydigan banklar etarli. Albatta, bu birinchi navbatda Sberbank. Aynan Sberbankda mat kapital ko'pincha ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida ishlatiladi.

Yana bir narsani eslang. Agar oila o'z turmush sharoitini yaxshilash uchun onalik kapitalidan qarz olmasdan foydalanishga qaror qilganda, ular kapital olingan chaqaloq uch yoshga to'lguncha kutishlari kerak bo'ladi. Faqat uch yoshga to'lganidan keyin kapitaldan bunday foydalanishga ruxsat beriladi.

Agar siz faqat onalik kapitali yordamida asosiy to'lovlar bo'yicha qarzni to'lashingiz kerak bo'lsa, hech narsa kutishning hojati yo'q. Ona sertifikatni olishi bilanoq darhol undan foydalanish huquqiga ega. Va banklar onalik kapitalini dastlabki hissa sifatida ishlatish yo'lini topdilar.

Onalik kapitalidan haqiqiy foydalanish: qulay variant

Onalik kapitali maxsus tarzda ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida ishlatiladi. Gap shundaki, aslida uni dastlabki to'lov uchun darhol ishlatib bo'lmaydi. Ikkita asosiy sabab bor.

• Kvartira sotuvchiga garovga qo'yiladi. Bu qonunga muvofiq ipoteka, lekin u to'lanmagan ko'rinadi. Banklar bundan mamnun emas.
• Pensiya jamg'armasidan pul kelishini kutishga rozi bo'ladigan sotuvchini topish juda muammoli.

Onalik kapitalini ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida ishlatishning yana bir sxemasi mavjud, bu esa yanada samaralidir. Onalik kapitali uchun maxsus dasturga ega bo'lgan bank onalik kapitali miqdorida kattaroq kredit beradi. Ko'pincha ikkita shartnoma tuziladi, ulardan biri onalik kapitali miqdori uchun. Bunday holda, mulk barcha oila a'zolarining emas, balki bevosita qarz oluvchining mulki sifatida ro'yxatga olinadi. Shundan so'ng, qarzning bir qismini kapital yordamida to'lash uchun Pensiya jamg'armasiga hujjatlarni topshirishingiz mumkin. Buning uchun qarz oluvchi ipoteka kreditini to'lagandan so'ng barcha oila a'zolariga mulkni ajratish to'g'risida yozma majburiyat berishi kerak. Majburiyat notarius tomonidan tasdiqlangan.

Ushbu usulning katta afzalligi - bu uch yil kutish o'rniga, darhol onalik kapitalidan foydalanish qobiliyati.

Onalik kapitalidan foydalangan holda ipoteka kreditini olish shartlari

Kapitalga nisbatan ipoteka kreditini olish uchun bir qator shartlar bajarilishi kerak. Ko'pgina hollarda, barcha asosiy shartlar standart bo'lib, barcha banklarda bir xil. Keling, bank muassasalari qo'yadigan talablarning asosiy ro'yxatini ko'rib chiqaylik.

• Qarz oluvchi doimiy ish joyiga ega bo'lishi kerak. Buning ustida kamida olti oy ishlashingiz kerak. Shu bilan birga, ba'zi banklar yanada qattiqroq talablarga ega: ular bir joyda uch yildan ortiq ishlaganligi to'g'risida hujjatga ega bo'lishni xohlashadi. Asosiy e'tibor barqarorlikka qaratilgan.
• Ishdagi daromad munosib bo'lishi kerak. Albatta, agar sotib olishda o'z mablag'ingiz 50% dan kam bo'lsa, "tasdiqlangan" ish haqi hisobga olinadi. Ishda ular yaxshi qo'shimcha daromad sertifikatini berish orqali yarmini kutib olishsa ham, bunday ish haqi hali ham muhim rol o'ynamaydi, chunki daromadning doimiyligi, barqarorligi va uning xavfsizligi muhim - shuning uchun banklar ko'pincha faqat asosiy daromadni hisobga olishadi.
• Ipoteka olmoqchi bo'lgan shaxsning kredit tarixi katta ahamiyatga ega. Agar sizda ijobiy kredit tarixingiz bo'lsa, bu juda yaxshi. Agar qarz miqdori kichik bo'lsa ham, agar u o'sha paytda qarzni ehtiyotkorlik bilan to'lagan bo'lsa, bu qarz oluvchi uchun allaqachon katta ortiqcha.

Ipoteka kreditini olish oson emas, lekin ko'pchilik buni boshqaradi. Asosiysi, kreditni to'liq to'lash uchun real imkoniyatga ega bo'lish.

Biz barcha kerakli hujjatlarni yig'amiz

Avvalo, rasmiy tasdiqlangan hujjatni olish kerak, unga ko'ra oila onalik kapitali shaklida davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash huquqiga ega. Ular qog'ozni pensiya jamg'armasidan oladi. Keyin ma'lum bir bank muassasasini tanlashingiz kerak.

Endi bank uchun va dastlabki to'lov sifatida onalik kapitali bilan qanday hujjatlar to'plamini to'plash kerakligini aniqlash vaqti keldi. Biz deyarli barcha bank muassasalarida talab qilinadigan rasmiy hujjatlarning asosiy ro'yxatiga e'tibor qaratamiz:

1. Onalik kapitalini olish to'g'risidagi guvohnoma.
2. Shaxsni tasdiqlovchi hujjatlar. Bunga pasport, shuningdek, soliq ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnoma va pensiya guvohnomasi kiradi. Hujjatlar to'plami chet el pasporti va haydovchilik guvohnomasini o'z ichiga olishi mumkin.
3. Bizga shaxsning moliyaviy to'lov qobiliyatini va to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi hujjatlar kerak. Qarz oluvchi ishlayotgan muassasa rahbarining muhri bilan tasdiqlangan daromad to'g'risidagi ma'lumotnoma taqdim etiladi. 2NDFL shaklidagi sertifikat talab qilinadi.
4. Fuqaroning qarz majburiyatlari yo'qligini tasdiqlovchi hujjatni taqdim etish talab qilinadi.
5. Shuningdek, soliq xizmatidan ma'lumotnoma taqdim etishlari so'raladi. Bu qo'shimcha daromad manbalariga ega bo'lgan odamlarga kerak, masalan, ko'chmas mulkni ijaraga berishdan.
6. Mulkni sotib olish bo'yicha to'g'ridan-to'g'ri shartnoma ham taqdim etiladi.
7. Pensiya jamg'armasi bo'limidan olingan ma'lumotnomada fuqaroning hisobvarag'ida pul mablag'lari borligi aks ettirilishi kerak.
8. Sotib olingan uy-joy uchun hujjatlar to'plami yig'iladi: bunga mulkning texnik pasporti, uy kitoblaridan ko'chirmalar, shuningdek BTI hujjatlari kiradi.
9. Fuqaro mulkni oila a'zolari o'rtasida yanada taqsimlashni garovga qo'yadigan ariza tuziladi.

Bank bilan onalik kapitali miqdoriga ko'paytirilgan miqdor uchun tuziladi. Barcha hujjatlar allaqachon to'ldirilganda va ko'chmas mulkni sotib olish shartnomasi Rosreestrda ro'yxatdan o'tkazilganda, ya'ni qarz oluvchi egasiga aylanganda, ular pensiya jamg'armasiga murojaat qilishadi.

Biz onalik kapitalini dastlabki to'lovga o'tkazamiz

Quyidagi hujjatlar talab qilinadi:

• mulk huquqini ro'yxatdan o'tkazishni tasdiqlovchi hujjatlar;
• ipoteka krediti shartnomasi;
• davlatdan yordam olish uchun sertifikat - onalik kapitali.

Iltimos, diqqat qiling: Ba'zida sertifikatlash hujjati yo'qolishi mumkin. Buni tuzatish mumkin. Siz shunchaki guvohnomaning dublikatini berish so'rovi bilan pensiya jamg'armasiga murojaat qilishingiz kerak.

Dastlabki to'lov o'rnini bosgan kreditning bir qismini to'lash uchun onalik kapitalini qo'shish uchun pensiya jamg'armasi filialiga murojaat qiling. U erda onalik kapitali yosh oila ipoteka krediti shartnomasini tuzgan ma'lum bir bank muassasasiga yuborilishi uchun ariza qoldiriladi. Arizada ushbu onalik kapitali ipoteka majburiyatlarini to'lash uchun ishlatilishini ko'rsatishi kerak. Esda tutingki, kreditni to'lash uchun onalik kapitali hech qanday holatda naqd pul shaklida berilmaydi.

Pensiya jamg'armasi bo'limi uchun hujjatlar to'plamiga quyidagi hujjatlar ham kiradi:

1. Bankdan ma'lumotnoma beriladi: u fuqaroning kapitalga nisbatan ipoteka kreditini olmoqchi ekanligini tasdiqlaydi.
2. Qarz oluvchi uchun hujjatlar, xususan, shaxsiy guvohnoma taqdim etiladi.
3. Bizga sotib olingan mulk haqida ma'lumot kerak.
4. Fuqaro onalik kapitalini kredit beruvchi bankka ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida o'tkazishni so'ragan ariza topshiriladi.

Barcha kerakli hujjatlarni tayyorlab bo'lgach, asosiy ish bajarilgan deb aytishingiz mumkin.

Bir nechta muhim fikrlar

Ba'zi nuanslarga e'tibor bering. Sizga ushbu ma'lumot albatta kerak bo'ladi:

• Ipoteka krediti to‘liq to‘langan paytdan boshlab mulk barcha oila a’zolari nomiga teng ulushlarda rasmiylashtiriladi.
• Pensiya jamg'armasiga oldindan murojaat qilish juda muhimdir. Bu ishning o'ziga xos xususiyatlariga ega: hisoblangan summalar taxminan har 6 oyda bir marta shakllantiriladi. Agar oila qishda birinchi ipoteka to'lovi uchun onalik kapitalini qo'shishi kerak bo'lsa, ular yozda oldindan ariza berishlari kerak.
• Shuni esda tutish kerakki, ipoteka krediti to'liq to'lanmaguncha mulk yuklanadi. Ya'ni, turar joyni hadya qilish, almashtirish yoki sotish mumkin emas.
• Ipoteka kreditini olishda sug'urta ham talab qilinadi. Bu bank muassasasi uchun, shuningdek, qarz oluvchining o'zi uchun qo'shimcha kafolatlar beradi.

Esda tutingki, asosiy maqsad ipotekani to'liq to'lashdir. Sizning moliyaviy imkoniyatlaringizni ob'ektiv baholash muhimdir. Endi siz dastlabki to'lov sifatida onalik kapitali bilan ipoteka olish mumkinligini bilasiz.

Onalik kapitali bilan ipotekani qanday to'lash kerak- juda tez-tez paydo bo'ladigan savol, chunki bugungi kunda ko'proq oilalar uy-joy ko'chmas mulkini sotib olish uchun onalik kapitalidan foydalanish imkoniyatidan foydalanishga harakat qilmoqdalar. Quyida biz ipoteka kreditini to'lash uchun onalik kapitaliga hissa qo'shish tartibining barcha nozik tomonlarini ko'rib chiqamiz.

Onalik kapitalidan foydalangan holda ipoteka

Onalik kapitali - bu 2 yoki undan ortiq bolali oilalarni davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash usuli, shuningdek, mamlakatdagi demografik vaziyatni yaxshilashga qaratilgan chora-tadbirlar. Dastur oilalar turmush darajasini mustahkamlash va yaxshilashga qaratilganligi sababli davlat tomonidan ajratilayotgan mablag‘lardan foydalanish imkoniyatlari cheklangan.

Shunday qilib, siz onalik kapitalidan quyidagi tarzda foydalanishingiz mumkin:

1. Oiladagi har qanday bolaning ta'limini to'lash.
2. Onaning kelajakdagi pensiyasini oshirish uchun Pensiya jamg'armasiga o'tkazish.
3. O'z uyingizni sotib olish yoki qurish.
4. Nogiron bolalarni reabilitatsiya qilish va kundalik moslashtirish uchun pul mablag'larini sotib olish va xizmatlar uchun haq to'lash.

3-usul ko'proq talabga ega ekanligini taxmin qilish qiyin emas. Shunday qilib, onalik kapitali to'g'ridan-to'g'ri ko'chmas mulk sotib olish yoki uy-joy kreditiga (ipoteka) ariza berish orqali turar-joy binolarini sotib olish uchun ishlatilishi mumkin. Bundan tashqari, ipoteka bo'lsa, onalik kapitali birinchi to'lov miqdoriga yoki mavjud kreditni (ipoteka) to'lashga yo'naltirilishi mumkin. Shu bilan birga, chaqaloq o'sib ulg'ayguncha va 3 yoshga to'lguncha kutishning hojati yo'q - siz onalik kapitalini olganingizdan so'ng darhol muammosiz foydalanishingiz mumkin.

Shuni ta'kidlash kerakki, qonunda pul mablag'larini faqat naqd pulsiz tarzda tasarruf etish imkoniyati ko'zda tutilgan. Bu ajratilgan mablag'larning maqsadli sarflanishini nazorat qilish uchun belgilandi. Shunday qilib, agar siz oilaviy kapitaldan foydalanishga qaror qilsangiz, unda Rossiya Pensiya jamg'armasiga tegishli ariza yozishga tayyor bo'ling.

Mablag'larni naqd pulsiz taqsimlash bo'yicha qoidadan istisno bo'lishi mumkin bo'lsa-da. Misol uchun, agar oila mustaqil ravishda turar-joy binosini qursa, qurilish boshlanishidan oldin siz kapitalning yarmini bank hisob raqamiga olishingiz mumkin. Ikkinchi qismni olish uchun Pensiya jamg'armasiga ariza va bajarilgan ishlarning narxini tasdiqlovchi hujjatlar (pudratchilar bilan shartnomalar, mablag'larning birinchi qismi olingan kundan boshlab keyingi olti oydan kechiktirmay) murojaat qilishingiz kerak. bajarilgan ishlarning sertifikatlari, masalan, poydevorni quyish yoki binoning boshqa qismlarini o'rnatish ).

Sertifikatni qanday va qayerdan olish mumkin?

Onalik kapitalini o'z xohishiga ko'ra tasarruf qilish uchun siz sertifikat olishingiz kerak. Onalik (oilaviy) kapital uchun sertifikat olish uchun siz Rossiya Pensiya jamg'armasiga murojaat qilishingiz kerak, bu tegishli huquq paydo bo'lgandan keyin (bolaning tug'ilishi yoki uning asrab olinishi) istalgan vaqtda amalga oshiriladi. Siz bilan quyidagi hujjatlar bo'lishi kerak:

• Rossiya Federatsiyasi fuqarosi yoki chet el fuqarosining pasporti, shaxsni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi belgi;
• bolaning tug'ilganlik haqidagi guvohnomasi (xorijiy fuqarolar uchun bu boshqa hujjat bo'lishi mumkin, masalan, bolaning Rossiya Federatsiyasi fuqarosi ekanligini tasdiqlovchi guvohnoma);
• vaziyatning o'ziga xos xususiyatlariga qarab boshqa hujjatlar: ishonchnoma (agar vakil murojaat qilgan bo'lsa), farzandlikka olish to'g'risidagi qaror, onaning o'limi to'g'risidagi guvohnoma, onani vafot etgan deb tan olish yoki uni ota-onalik huquqidan mahrum qilish to'g'risidagi sud qarori va boshqalar.

Bundan tashqari, arizachi onalik kapitali to'g'risidagi guvohnoma uchun ariza yozishi kerak. Murojaat bir oy ichida ko'rib chiqiladi, shundan so'ng Pensiya jamg'armasi sertifikat berish yoki berishni rad etish to'g'risida qaror qabul qiladi.

Sertifikat yoʻqolgan, shikastlangan, yoʻq qilingan, shuningdek uning egasi toʻgʻrisidagi maʼlumotlar (pasport maʼlumotlari, ismi-sharifi) oʻzgargan taqdirda fuqaro dublikat olish uchun Pensiya jamgʻarmasiga murojaat qilishga haqli.

Aytgancha, sertifikatning amal qilish muddati yo'q va ona yoki farzand asrab oluvchi butun umri davomida foydalanishi mumkin, va ular vafot etgan taqdirda, boshqa turmush o'rtog'i yoki farzand asrab oluvchi yoki farzand 23 yoshga to'lgunga qadar ushbu hujjatdan foydalanishi mumkin. .

Onalik kapitali bilan ipotekani to'lash

Huquqlaringizni bilmayapsizmi?

Pensiya jamg'armasining ipotekani to'lashdan bosh tortish sabablari

Shunday qilib, agar sizda allaqachon ipoteka bo'lsa, unda yuqorida aytib o'tganimizdek, sertifikat sizga taqdim etilgandan so'ng darhol onalik kapitalining barcha miqdoridan foydalanish huquqiga egasiz. Buning uchun quyidagi bosqichma-bosqich ko'rsatmalarga amal qilish yaxshidir.

1. Sizga kerak bo'lgan birinchi narsa - sizga uy-joy krediti yoki ipoteka bergan bank bilan bog'lanish va asosiy qarzning qoldig'i, shuningdek, bunday kredit bo'yicha foizlar miqdori to'g'risida ma'lumotnoma so'rash. Bundan tashqari, bank sizga garov evaziga sotib olingan kvartiraga huquqni tasdiqlovchi hujjatlarni (egalik guvohnomasi, oldi-sotdi shartnomasi) ham berishi mumkin. Qoida tariqasida, banklar odatda bunday qog'ozlarni olishda qarz oluvchilarga aralashmaydi, ammo mumkin bo'lgan kechikishlarni istisno qilib bo'lmaydi.

2. Pensiya jamg'armasiga murojaat qiling va ipoteka kreditini to'lash uchun onalik (oila) kapitalini o'tkazish uchun ariza bering (kerakli shakl Pensiya jamg'armasi idorasida bepul beriladi). Shu bilan birga, siz hujjatlar to'plamini topshirishingiz kerak bo'ladi:

• Rossiya Federatsiyasi fuqarosining yoki chet el fuqarosining pasporti, agar qonun unga onalik kapitalini olish huquqini bergan bo'lsa, shuningdek, murojaat qilgan shaxsning yashash joyini tasdiqlovchi hujjatlar.
• Onalik kapitalini olish to'g'risidagi guvohnoma.
• Qarz majburiyatining mavjudligini va uning hajmini tasdiqlovchi hujjatlar: kredit (ipoteka) shartnomasi, qarz miqdori to'g'risida bankdan ma'lumotnoma.
• Turar-joy binolariga bo'lgan huquqni tasdiqlovchi hujjatlar: qarz beruvchining yordami bilan sotib olingan ko'chmas mulkka egalik guvohnomasi, shuningdek, uy reestridan ko'chirma va shaxsiy hisob raqami.
• Ariza beruvchining turar-joy mulkining to'liq qiymatini to'lagandan so'ng, uni barcha oila a'zolari (turmush o'rtog'i, bolalari) bilan birgalikda umumiy mulk sifatida ro'yxatdan o'tkazish majburiyatini olishi to'g'risidagi ariza. Bunday bayonot notarius tomonidan tasdiqlangan bo'lishi kerak.
• Agar ipoteka shartnomasi bo'yicha birgalikda qarz oluvchi (masalan, turmush o'rtog'i) ham bo'lsa, uning shaxsini tasdiqlovchi, fuqaroligini tasdiqlovchi va yashash joyini belgilovchi hujjatlarining nusxalari, shuningdek, qarindoshlikni tasdiqlovchi hujjat (nikoh guvohnomasi) talab qilinadi.

Barcha ko'rsatilgan hujjatlar ro'yxatga olish organiga topshirilgandan so'ng, siz undan hujjatlarni qabul qilish va ularni topshirish sanasini tasdiqlovchi kvitansiyani olishingiz kerak. Sizning arizangizni ko'rib chiqish muddati 1 oydan oshmasligi kerak.

3. Pensiya jamg'armasi qaror qabul qilgandan so'ng, sizga tegishli ravishda xabar beriladi. Agar qaror ijobiy bo'lsa, bankka murojaat qilish qoladi. Aytgancha, Pensiya jamg'armasidan mablag'lar 2 oy ichida kredit uchun bank hisob raqamiga o'tkaziladi.

4. Agar onalik kapitalining o'tkazilgan miqdori qolgan to'lovni to'liq qoplasa, qarzni to'lash va sizga qarshi da'volar yo'qligi to'g'risidagi guvohnoma uchun kreditoringizga murojaat qilishingiz kerak. Agar qarz qisman yopilgan bo'lsa, siz oylik to'lovni qayta hisoblash yoki to'lovlarning dastlabki miqdorini saqlab qolish sharti bilan uy-joy krediti (ipoteka) muddatini qisqartirish huquqini olasiz. Keyinchalik bankka qanday qilib to'lashingizni aniqlash uchun siz tegishli ariza bilan qarz beruvchiga murojaat qilishingiz kerak. Qanday bo'lmasin, sizga yangi to'lov jadvali taqdim etilishi kerak.

Bank-chi?

Agar bank sizning ipoteka uchun onalik kapitalini qabul qilishdan bosh tortsa, o'z huquqingizni himoya qiling. Amaldagi qonunchilik davlatimizdagi barcha bank muassasalarini ipoteka krediti uchun to'lov sifatida onalik kapitalini qabul qilishga majbur qiladi. Faqatgina farq qarz oluvchining qarzning qancha qismini to'lashi mumkin. Bu allaqachon bank tomonidan belgilanadi.

Shunday qilib, ba'zi moliyaviy institutlar o'z qarz oluvchilarga dastlabki to'lov sifatida onalik kapitalidan foydalanishga ruxsat beradi. Boshqalar asosiy qarz miqdorini kamaytirish uchun mablag'lardan foydalanadilar (eng muvaffaqiyatli variant, chunki qarzning qolgan qismiga foizlar undiriladi, bu ortiqcha to'lovni sezilarli darajada kamaytiradi), boshqalari esa onalikdan foydalangan holda kredit bo'yicha foizlar miqdorini qoplaydi. poytaxt.

E'tibor bering, oilaviy kapitalni ipoteka krediti bo'yicha jarimalar, jarimalar yoki boshqa moliyaviy sanksiyalarni to'lash uchun ishlatib bo'lmaydi.

Aytmoqchi!

Federal onalik kapitaliga qo'shimcha ravishda, ko'plab hududlar o'zlarining to'lov miqdorini joriy qilishadi, ular odatda uchinchi chaqaloq tug'ilgandan keyin taqdim etiladi. Ushbu mablag'lardan foydalanish imkoniyatlari kengroq, xususan, ona belgilangan miqdorda naqd pul to'lashi mumkin yoki oila transport vositasini sotib olishi mumkin;

Shu bilan birga, tug'ilish darajasini oshirish bo'yicha mintaqaviy dasturlar nafaqat federal dasturlarga teng bo'lishi mumkin, balki saxiylik bo'yicha ulardan ham oshib ketishi mumkin. To'lov miqdori 100 000 dan yarim million rublgacha. Va ba'zi hududlarda hatto 3-chi bola tug'ilgandan keyin ipoteka kreditini to'liq qaytarishni kafolatlaydigan maxsus dasturlar ishlab chiqilgan.

Shunday qilib, Pensiya jamg'armasiga borishdan oldin, avvalo, mintaqangizda qanday dasturlar mavjudligini bilib olish yaxshiroqdir - hech bo'lmaganda 2 ishni qilmaslik uchun, balki bir vaqtning o'zida barcha kerakli imtiyozlar va to'lovlarni olish uchun ariza berish. Natijada uy-joy masalasini yanada tezroq hal qilish mumkin bo'ladi.

Ushbu masalalar bo'yicha katta hajmdagi ma'lumotlar Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasining veb-saytida, shuningdek, Federatsiyaning ta'sis sub'ektlarining hududiy organlarining veb-saytlarida mavjud.

Shunga o'xshash maqolalar